Nestabilās ekonomiskās situācijas dēļ vienīgā iespēja tuvākajā laikā kļūt par sava dzīvokļa vai mājas īpašnieku ir iegūt hipotēku. Vai ir vērts ņemt hipotēku 2020. gadā, kad praktiski nav nekādu cerību iegādāties mājokli par savu naudu, tas ir pašam kredīta ņēmējam. Lai pieņemtu apzinātu lēmumu, ir jāanalizē situācija un jānovērtē visas šī soļa iespējamās sekas.

No vienas puses, kredīta saņemšana uz ilgu laiku ir diezgan riskants pasākums, kas prasa visrūpīgāko attieksmi. No otras puses, nekustamā īpašuma cenu kritums un vairuma banku zemākas likmes rada optimālus apstākļus, lai pozitīvi izlemtu, vai aizņēmējam būtu jāņem hipotēka. Ar dažādu pasākumu palīdzību, rūpīgi izvērtējot savu maksātspēju, finansiālā stāvokļa stabilitāti, var nodrošināt lielāku drošību, līdz minimumam samazinot parādsaistību risku bankai.

Pirms pieņemt lēmumu par hipotēku, jums ir vispusīgi jāizpēta jautājums un jānoskaidro visas šāda veida kreditēšanas iespējas.

Hipotēka ir mērķtiecīgs aizdevuma veids, kura līdzekļi tiek ņemti tikai mājokļa iegādei.

Hipotēkai kā aizdevumam ir savas īpašības:

1. Hipotēka izceļas ar lielām aizdevuma summām.
2. Iegādātais nekustamais īpašums tiek noformēts kā nodrošinājums aizdevējam līdz pilnai samaksai un kredītlīnijas slēgšanai.
3. Ir atļauta papildu ķīlas reģistrācija uz citu klienta nekustamo īpašumu.
4. Apdrošināšana tiek izsniegta ķīlas objektam uz visu līguma darbības laiku.
5. Procentu likme zemāka saistību nepildīšanas riska dēļ ir daudz zemāka nekā citām kredītprogrammām.
6. Atmaksas termiņa ilgums var sasniegt 25-30 gadus, kura laikā aizņēmējs nevarēs pilnībā rīkoties ar īpašumu (kamēr objekts ir ieķīlāts, jebkuri darījumi ar šo īpašumu jāsaskaņo ar banku, kura nav ieinteresēta ieķīlātā objekta zaudēšanā).

Nav vienprātības par kredītlīdzekļu piesaistes pamatojumu mājokļa iegādei. No vienas puses, dzīvoklis uz hipotēkas vai māja tiek iegādāts ar procentu pārmaksu, kas daudzu gadu maksājumu laikā var pārsniegt kredīta pamatsummu. Savukārt daļai ģimeņu aizņemšanās ir praktiski vienīgā iespēja iegādāties pirmo mājokli. Šajā gadījumā hipotēka ir svētība, jo īpaši tāpēc, ka šobrīd procentu likmes ir rekordzemas, un pašam nekustamajam īpašumam ir kritusies vērtība.

Hipotēkas priekšrocības ietver arī:

1. Īpašuma saņemšana, kad uzkrājumu summa nav pietiekama dzīvokļa paņemšanai.
2. Pirmā mājokļa iegāde ar hipotēku ir lieliska alternatīva mājokļa īrēšanai.
3. Nodokļu tiesību akti ļauj atgriezt daļu no līdzekļiem, kas samaksāti, lai nomaksātu galveno hipotēkas parādu un procentus, ja ir pieejamas ienākuma nodokļa atlaides, tas ir, aizņēmējs var paņemt līdz 13% no līdzekļiem, ko pircējs pārskaitījis pārdevējs.
4. Vēršoties pēc palīdzības valsts finansiālā atbalsta programmās, tajā skaitā maternitātes kapitālā, varēs saņemt arī kompensāciju par daļu iemaksāto līdzekļu vai izmantot tos pirmajai iemaksai.

Daudzi hipotēkas aizdevuma trūkumiem piedēvē šādas īpašības:

1. 30 gadu laikā pārmaksas summa par iegādāto mājokli daudzkārt pārsniegs kredīta summu. Naudu klients varēja iztērēt citiem mērķiem.
2. Ilgākā dzīves periodā viss ģimenes budžets būs pakārtots nepieciešamībai regulāri veikt kredīta maksājumus, maksāt par apdrošināšanu.
3. Īpašnieka tiesību ierobežojums līguma darbības laikā ar aizdevēju, kas neļaus saņemto mājokli mainīt, pārdot vai dāvināt.
4. Diezgan augstas prasības kredītņēmējam, viņa statuss, maksātspēja, vecums būtiski ierobežo pakalpojumu pieejamību.

Katrai personai nopelnu un trūkumu vērtība ir atšķirīga. Tāpēc tikai personiska situācijas analīze, ņemot vērā konkrētos apstākļus, ļaus izdarīt pareizo izvēli, vai ir vērts ņemt hipotēku tagad.

Lēmumu pieņemšanu ietekmējošie parametri

Parametru novērtējums divās dažādās kategorijās palīdzēs izprast jautājumu: pašreizējā tirgus situācija un personīgā finansiālā situācija.

Tirgus rādītāji, kas ietekmē hipotēkas pamatotību

Darījuma peļņa galvenokārt ir atkarīga no pārmaksas procentiem: jo lielāks procents, jo lielāka pārmaksa un otrādi. Ja procents ir mazāks par 11%, hipotēka tiek uzskatīta par izdevīgu.

Tomēr tirgus situācija būtu jāvērtē daudzpusīgāk. Likmes palielināšanai ir daudz iemeslu:

• ārvalstu līdzekļu ieplūdes samazināšanās starptautisko sankciju dēļ;
• zemāki naftas eksporta tarifi un rubļa devalvācija;
• papildu investīciju piesaistes iespēju trūkums izraisa kreditēšanas likmju pieaugumu.

Valūtas kurss, dolāra attiecība pret rubli un tendences valūtu tirgū ietekmē refinansēšanas likmi, kas var izraisīt kredītu procentu likmju izmaiņas, tostarp mērķtiecīgos mājokļa kredītos.

Daudzi atceras, kad 2014. gadā bija straujš dolāra kursa kāpums, hipotēku likmes pieauga līdz 18%. Šāda rubļa kredītu pārmaksa bija neizdevīga.

Ja hipotēkas likme ir zema un valūtas kurss ir mierīgs, varat ar lielāku pārliecību plānot tēriņus un maksājumus, kas nozīmē, ka jautājums par to, vai ir izdevīgi ņemt hipotēku 2018. ņemot vērā objektīvos faktorus, var atbildēt pozitīvi.

Personīgie faktori, kas ietekmē tiesības saņemt aizdevumu

Ne mazāk svarīgi, un atsevišķos gadījumos prioritāte tiks dota kredītņēmēja finansiālā stāvokļa un maksātspējas ņemšanai vērā.

Jāvērtē šādi kritēriji:

• Mēneša ienākumi;
• aizdevuma summa;
• optimālais līguma termiņš.

Šie rādītāji attiecas uz galvenajiem, kas tiek izmantoti ikmēneša maksājumu aprēķināšanā, kā arī uz spēju panest šo finansiālo slogu.

Papildus darba ienākumiem ir jāņem vērā papildu finansējuma avoti (noguldījumu procenti, ieguldījumi, ienākumi no vērtspapīriem). Papildus ienākumiem tiek aplēsti kārtējie izdevumi mēnesī un pieejamās finanšu saistības.

Pirms sūtāt pieprasījumu bankām, jums ir jābūt pilnīgi pārliecinātam, ka hipotēkas kalkulatora aprēķinātais maksājums var tikt veikts neatkarīgi no jebkādiem riskiem (darba zaudēšana, veselības zaudēšana). Jūs varat slēgt līgumu ar aizdevēju tikai ar pilnu pārliecību, ka naudas līdzekļi jebkurā gadījumā tiks atgriezti bankai.

Pašreizējās situācijas analīze

Pēc tam, kad veikts maksāšanas kapacitātes novērtējums un veikts darbs pie informācijas apkopošanas par kreditēšanas tirgu un nekustamā īpašuma tirgu, pienācis laiks izvēlēties optimālo programmu, kas ņem vērā maksātāja vajadzības un iespējas:

1. Informācijas par procentu likmēm analīze.
2. Prasību analīze aizņēmējiem.
3. Informācijas vākšana par citiem aizdevuma nosacījumiem – apdrošināšanas saistībām, līgumsodiem, reģistrācijas prasībām.

Šobrīd ir vērojams vispārējs hipotekāro kredītu procentu likmju kritums, taču ienākumu līmenis pēdējos gados nav pieaudzis. Tāpēc hipotēkas izvēli vajadzētu ietekmēt galīgajai pārmaksai, ņemot vērā visus faktorus un banku prasības.

Vienlaikus ievērojams cenu kritums vērojams arī nekustamo īpašumu tirgū, kā dēļ tiek samazināta no bankas prasītā summa. Šobrīd ir radīti vislabvēlīgākie ārējie apstākļi hipotēkas saņemšanai.

Jāņem vērā arī iespēja valsts programmas ietvaros novirzīt līdzekļus no budžeta, kas tiek izsniegti krievu ģimeņu mājokļu stāvokļa uzlabošanai (piemēram, hipotēka bez pirmās iemaksas daudzbērnu vai jaunām ģimenēm, kurām nepieciešama palīdzība). uzlabošana). Papildus valdības programmām ir arī daudzi pašu kreditoru reklāmas piedāvājumi.

Valsts atbalsta programma var sastāvēt ne tikai no iegādei novirzīto daļu piešķiršanas, bet arī procentu daļas atmaksas.

Banku sektorā hipotekāro kredītu likmes pakāpeniski samazinās, sasniedzot rekordaugstus 8% gadā, kas padara hipotēkas pievilcīgas daudziem kredītņēmējiem. Tuvākajā laikā nekustamo īpašumu cenu un procentu likmju pieaugums nav gaidāms, kas ļauj cerēt uz tirgus situācijas stabilizēšanos. Labvēlīgais banku piedāvājums un zemās mājokļu cenas kredītņēmējam nozīmē labvēlīgu nosacījumu radīšanu kredītiem.

Padomi, kā iegūt hipotēku ar visizdevīgākajiem nosacījumiem

Ja kredītņēmēja lēmums ir par labu hipotēkai, laiks pārliecināties, vai bankas piedāvājums atbilst visām prasībām un iespējām.

Rīkojoties pēc noteikta algoritma, jūs varat saņemt hipotēku ar minimālu risku un maksimālu labumu sev:

1. Darbs ar hipotēkas kalkulatoriem ļaus iepriekš aprēķināt pieļaujamo finansiālo slogu hipotēkas maksājuma veidā, kā arī aprēķināt optimālo summu, kuru būs iespējams atdot bankai. Tāpat, izmantojot kalkulatoru, viņi izvēlas optimālo aizdevuma termiņu.
2. Papildu ķīlas kā nodrošinājuma klātbūtne palielinās iespēju, ka aizdevējs pieprasījumu izskatīs pozitīvi. Jārēķinās, par cik samazināsies aizdevuma procenti, ja klients sniegs papildu ķīlu. Tas nodrošinās minimālo procentuālo daļu un minimālo kopējo pārmaksu, kas nozīmē, ka tas palielinās nākamā mājas īpašnieka priekšrocības.
3. Izpētīt informāciju par bankām, kas nodrošina vislabākos likmju nosacījumus, organizācijas uzticamību, politiku pret aizņēmējiem, jebkuru citu informāciju, kas ļaus novērtēt potenciālā klienta riskus.
4. Starp programmām, kas ir interešu banku portfeļos, tās pievērš uzmanību dažādām akcijām un īpašajiem piedāvājumiem (algotajiem klientiem, valsts sektora darbiniekiem, jaunajām ģimenēm u.c.)
5. Izvēloties starp ārvalstu valūtu un rubļa aizdevumu, nopietnu valūtas svārstību apstākļos programmu ieteicams ņemt vietējā valūtā.

Ja bankas parāda dzēšanas procesā klientam rodas finansiālas grūtības, ieteicams par radušajām grūtībām operatīvi informēt kredītiestādi, jo šobrīd ir daudz rīku, kas palīdzēs tikt galā ar pārejošām grūtībām. (pārstrukturēšana, kredīta brīvdienas, refinansēšana utt.)

Pēc kredīta izsniegšanas un dzīvokļa iegādes vislabāk ir padomāt par kredīta pirmstermiņa atmaksas veidiem, kas novedīs pie pārmaksas samazināšanās. Ar pirmstermiņa atmaksas palīdzību ir iespējams pietuvināt termiņu, kad īpašums pilnībā nonāks klienta rīcībā, kurš turpmāk varēs pārdot, dāvināt, novēlēt mājokli, vairs nesaskaņojot savus soļus ar banku. .

Pēdējā atjaunināšana: 05-02-2020

Attiecībā uz krīzēm, tad zemāk esošajā attēlā var redzēt dolāra kursa izmaiņas no 1998. gada līdz 2019. gada sākumam.

Es domāju, ka par 1998. un 2014. gadu (2008. gada augusts - militārais konflikts ar Gruziju) nav jāraksta. Tiesa, 1998. gadā iedzīvotājiem naudas praktiski nebija, un līdz ar jaunajiem satricinājumiem viņi sakrāja taukus un visu nodeva daudz vieglāk.

Tas ir paredzēts ka krīzes notiek ar apskaužamu konsekvenci. Reizi 5-10-15 gados, bet nāk grūti laiki. Ir vienkārši muļķīgi atlikt savu dzīvi šī iemesla dēļ.

Tā vietā vislabāk ir veikt visus iespējamos pasākumus, lai saglabātu sevi drošībā.

Bailes no hipotēkas un kā ar to tikt galā

Kas no hipotēkām ir biedējošākais?

Pirmkārt, tie ir garie aizdevuma nosacījumi: 5, 10, 15, 20 gadus vecs.

Vai tas tiešām ir biedējoši? Vai tiešām ir jāmaksā visus šos gadus un nebūs iespēja maksāt agrāk?

Nē nē un vēl vienu reizi nē!

Ņemiet vērā, ka neatkarīgi no izvēlētā maksājuma veida, ja sākat atmaksāt pirms termiņa, varat samazināt pārmaksu un hipotēkas termiņu ().

Piemērs... Aprēķiniet, cik jūsu alga ir augusi pēdējo 5 gadu laikā. Tagad iedomājieties, ja jūs paņēmāt hipotēku pirms 5 gadiem, bet tagad jūs varētu sākt to atmaksāt pirms termiņa, jo maksājumi palika tādi paši.

Aprēķins uz cik ilgu laiku ir izdevīgāk ņemt hipotēku

Nebaidieties no hipotekārā kredīta uz 20 gadiem, ja jums ir fiksēta procentu likme. 4-5 gadu laikā jūs sāksit atmaksāt parādu pirms termiņa, un maksājumi jums nebūs tik apgrūtinoši.

Hipotekārā kredīta mīnusi, kas jāatceras

Tā kā nekustamā īpašuma izmaksas ir diezgan augstas, un pašu uzkrājumi bieži vien nepietiek, tāpēc liela summa tiek ņemta kredītā uz ilgu laiku ( 10-15-20 gadus vecs).

Tas nozīmē vairākus trūkumus, pērkot dzīvokli / māju uz hipotēkas:

1. Maksāt tik ilgu laiku var būt psiholoģiski grūti.
2. Pastāv risks zaudēt ienākumu avotu un parādsaistības bankai (lasiet arī pēc iespējas).
3. Lai pabeigtu dzīvokļa iegādi iekšā un ārā, veltiet vairāk laika, gaidot pieteikuma apstiprināšanu bankā.
4. Par apdrošināšanu būs jāmaksā katru gadu (noteikti izlasi).
5. Jums ir jābūt naudai pirmajai iemaksai.
6. Liela kredīta pārmaksa, ja tā nav atmaksāta pirms termiņa. Attiecīgi, jo ilgāks termiņš un aizdevuma summa, jo vairāk naudas būs jāmaksā.
7. Dzīvoklim tiek uzlikts apgrūtinājums un nemaksāšanas gadījumā tas var tikt zaudēts.
8. Pārdot šādu dzīvokli būs grūtāk.

Hipotekārā kredīta plusi, kurus nevajadzētu aizmirst

Tagad iepazīsimies ar hipotēkas priekšrocībām, lai galu galā izlemtu, vai ņemt hipotēku.

1. Dzīvokļa iegāde ar hipotēku ir daudz drošāka nekā tikai caur nekustamo īpašumu aģentūru, jo banka vismaz kaut kā pārbauda dokumentus un interesējas, lai turpmāk nerastos problēmas (ne 100% garantija, bet kaut kas jau ir). Tādējādi jūs pat varat sakārtot visu bez nekustamo īpašumu aģentiem un ietaupīt uz komisijām. Vienīgais, kas jums ir pareizi jāsagatavo, taču tas nav tik grūti, dažas bankas pat piešķir savu formu.
2. Hipotekārajam kredītam parasti ir zemāka procentu likme nekā patēriņa kredītam.
3. Dokumentu reģistrācija hipotēkas darījumiem aizņem tikai 7 dienas.
4. Hipotēka ļauj iegādāties mājokli daudz agrāk nekā tad, ja tam ietaupītu naudu. Īpaši tas attiecas uz tiem, kas dzīvo īrētā dzīvoklī. Viena lieta ir maksāt par savu māju un cita lieta, kad jāmaksā par svešu dzīvokli (iespējams, ka tas ir pirkts arī ar hipotēku). Kas ir izdevīgāk, hipotēka vai īre,.
5. Vēl viens pluss- tas ir, ja jūs ietaupīsit naudu, tad inflācija tos “apēdīs”, savukārt iegādātais dzīvoklis, gluži pretēji, sadārdzinās. Arī inflācijas dēļ maksājumi gadu no gada būs mazāk apgrūtinoši.
6. Jūs varat saņemt atskaitījumu() no procentiem, kas samaksāti par hipotēku un tādējādi atgūt 13% no iztērētās summas (), un pēc tam veikt to kā hipotēkas pirmstermiņa maksājumu (pārmaksa un termiņš tiks samazināts).
7. Ja tomēr ir problēmas ar naudu, tad neviens no dzīvokļa tā vienkārši neizmetīs. Jūs varat ņemt kredīta brīvdienas.

Apsveriet hipotēkas riskus un briesmas

Apskatīsim visticamākos riskus, kas saistīti ar ilgu aizdevuma termiņu un lielu summu.

1. Jūs varat zaudēt ienākumu avotu(piemēram, atlaists no darba), BETšajā gadījumā var lūgt bankai atlikt pamatparāda samaksu (kredītbrīvdienas). Un tam ir grūti noticēt ka kāds sēdēs, pirmo reizi strādā ārpus specialitātes vai mazāk apmaksātu vienmēr var atrast - vairākas pārbaudīts iespējas, kā pelnīt naudu internetā (bez krāpšanās).
2. Lai būtu mierīgāks par to, tas ir labāk 3 ikmēneša maksājumu veidā.
3. Var rasties veselības problēmas.Šajā gadījumā ietaupīs atlicinātais + veiktā veselības apdrošināšana. Nav 100% garantēta, bet tomēr daudz klusāks šādā veidā.
4. Darījuma atzīšana par spēkā neesošu.Šim nolūkam varat veikt īpašumtiesību apdrošināšanu. Kas tas ir, lasiet saitē.

Šīs ir galvenās problēmas, kas var rasties.

Piemērs, ja vienā ģimenē ienākumu samazinājums par 50% īpaši neietekmē spēju maksāt kredītu, tad citā tas novedīs pie hipotekārā kredīta maksājuma kavēšanās. Man nav jāskaidro, kas notiks, ja kāds no ģimenes locekļiem zaudēs ienākumus.

Pareizi novērtējiet visus riskus un atstājiet summu rezervē vismaz dažu mēnešu maksājumiem.

Kā nomaksāt hipotēku pirms termiņa?

Tas ir vienkārši, mēs izmantojam īpašuma atskaitījumu, maksimālā summa ir 260 tūkstoši rubļu+ vēl kādu daļu atdod no bankai samaksātajiem procentiem.

Protams, visu hipotēku nevar atmaksāt pirms termiņa, taču ir pilnīgi iespējams daļēji samazināt slogu. Tas attiecas arī uz 2020. gadu.

Pagājušā gada laikā bankas ir samazinājušas hipotēku izmaksas pēc Centrālās bankas bāzes likmes samazināšanās, kas gada laikā samazinājās par 2,25 procentpunktiem (pp) līdz 7,75%.

Pēc analītiskā centra Rusipoteka datiem, 2017. gadā vidējā piedāvājuma likme gan primārajā, gan otrreizējā tirgū samazinājās par vairāk nekā 2 procentpunktiem un decembrī sasniedza attiecīgi 10,19 un 10,1% gadā. “20 lielāko hipotēku banku vidējās svērtās likmes (katra pazeminātas likmes ik pēc 2-3 mēnešiem) līdz 2018. gada sākumam sasniedza 10,75% primārajā tirgū un 10,88% sekundārajā mājokļu tirgū, salīdzinot ar 2,35%. gadā un attiecīgi 2,64 pp, saka Natālija Abramova, mārketinga aģentūras Marсs banku produktu uzraudzības departamenta direktore.

Pēc analītiskā centra "Rusipotēka" vadītāja Sergeja Gordeiko teiktā, likmes ir gandrīz vienādas visiem produktiem - dzīvokļiem jaunbūvēs, otrreizējā tirgū un refinansēšanai.

Izsniegto hipotekāro kredītu vidējās likmes, pēc Centrālās bankas datiem, 2017. gada 11 mēnešiem samazinājās no 11,54 līdz 9,8% gadā.

Janvārī lielās bankas turpināja samazināt hipotekāro kredītu izmaksas. Jo īpaši to izdarīja Gazprombank, Raiffeisenbank, Deltacredit, Unicredit Bank. Samazinājums vidēji bija 0,25–0,75 pp atkarībā no bankas un programmas.

Tagad hipotēku likmes lielajās bankās kredītņēmējiem, kuri nepieder pie īpašām klientu kategorijām, ir vidēji 9-11% gadā, ja tiek apdrošināta ne tikai ķīla, bet arī kredītņēmēja dzīvība un veselība. Tā noraidīšana tagad noved pie likmes palielināšanas par 0,5-2,5 procentpunktiem.

Speciālais kontingents

Īpašām kredītņēmēju kategorijām tiek piedāvāti ievērojami izdevīgāki kreditēšanas nosacījumi. Piemēram, jaunās ģimenes (kur vismaz viens no laulātajiem nav vecāks par 35 gadiem) var saņemt Rosselkhozbank hipotēku 3 miljonu rubļu vai vairāk apmērā. ar sākotnējo maksājumu 30-50% apmērā 5,17% gadā par mājokli dažās jaunbūvēs. Tiesa, tam viņiem ir jābūt labai kredītvēsturei bankā vai jābūt valsts darbiniekiem vai algas klientiem, kā arī jāapdrošina dzīvība un veselība.

"Tikai ļoti neliela daļa klientu var izpildīt nosacījumus, kas nepieciešami, lai iegūtu visizdevīgākās likmes akcijām ar izstrādātājiem," piebilst Gordeiko. Pēc viņa teiktā, parasti bankas neplāno izsniegt vairāk par 10% šādu kredītu no kopējā apjoma.

"Paši klienti bieži atsakās no īpašām banku programmām ar attīstītājiem, jo, pērkot dzīvokli, saņemt atlaidi no attīstītāja šeit un tagad ir labāk nekā paplašinātas ikmēneša maksājumu kompensācijas veidā," skaidro Metrium grupas vadošā partnere Marija Litiņecka. nekustamo īpašumu. "Attīstītāja atlīdzība par likmi bankai ir vienāda ar vidējo atlaidi Maskavas masu mājokļu tirgū, ko attīstītāji bieži piedāvā pastāvīgo akciju laikā (5–6%)."

Šogad savas privilēģijas ir ģimenēm, kurās no 2018. gada 1. janvāra līdz 2022. gada 31. decembrim piedzims otrais un nākamais bērniņš. Programmas "Ģimenes hipotēka" ietvaros ar valsts atbalstu tiem tiks nodrošināti aizdevumi būvniecības vai pabeigta mājokļa iegādei primārajā tirgū, kā arī refinansēšana ar likmi ne vairāk kā 6% gadā. Samazinātā likme ir spēkā trīs gadus, piedzimstot otrajam bērnam, un piecus gadus par trešo. Pēc tam procenti nedrīkst pārsniegt Centrālās bankas pamatlikmes lielumu aizdevuma izsniegšanas dienā plus 2 pp. Likmes ir spēkā, ja ir personas un īpašuma apdrošināšana. Minimālā pirmā iemaksa ir 20%. Maksimālā aizdevuma summa ir 8 miljoni rubļu. Maskavai, Maskavas apgabalam, Sanktpēterburgai un Ļeņingradas apgabalam 3 miljoni rubļu. - citiem reģioniem.

Būs lētāk

Saskaņā ar politiķu, baņķieru un analītiķu prognozēm hipotēku bāzes likmes šogad turpinās kristies pēc Centrālās bankas bāzes likmes. Ekonomiskā situācija valstī ļauj vēl vairāk samazināt hipotēku procentu likmes, trešdien paziņoja prezidents Vladimirs Putins. Būvniecības un mājokļu un komunālo pakalpojumu ministrs Mihails Mens sagaida aptuveni 6% likmi līdz 2022. gadam. Tas, ka hipotēkas likme 5% gadā, nav tālu, iepriekš sacīja Grefs. Viņaprāt, vairāk nekā 2018. gadā kredītu likmes samazināsies par 2 p.p.

Frank Research Group izpilddirektors Jurijs Gribanovs piekrīt, ka vidējā hipotēkas likme līdz 2018. gada beigām var noslīdēt zem 9%. Vidēji līdz šī gada decembrim bankas hipotēkas izsniegs par 8%, prognozē Gordeiko. Līdz vasarai likmes var samazināties vēl par 0,5-1 procentpunktu, norāda Pāvels Samijevs, NRA vadošais partneris.

Taču tuvāko gadu laikā lētākas kļūs ne tikai hipotēkas, bet arī pats mājoklis, norāda nekustamā īpašuma tirgus eksperti.

Pēc lēmuma trīs gadu laikā atcelt koplietošanas būvniecību ar iedzīvotāju līdzdalību kā kapitāla turētājiem, attīstītāji sāka korī paziņot, ka tādēļ cenas kāpj. Tie pieaugs, bet pēc diviem vai trim gadiem, kad dalītā būvniecība tiks pilnībā aizliegta un tiks uzsākta būvniecība par dārgu bankas naudu (projektu finansēšana), konsultāciju centra Nekustamā īpašuma tirgus indikatori vadītājs Oļegs Repčenko un prezidents Aleksandrs Krapins. teiksim, Rway analītiskā aģentūra.

“Līdz tam attīstītāji centīsies laist tirgū pēc iespējas vairāk jaunu objektu, arī tādus, kurus nebija plānots izvest, ņemot vērā pašreizējo iedzīvotāju vājo maksātspēju un tirgus pārsātinājumu. Jau šobrīd jaunbūvju piegādes apjoms Maskavā ir vēsturiski maksimums, un "akciju pirkuma" atcelšana to vēl vairāk palielinās. Tāpēc ir vērts gaidīt turpmāku pakāpenisku mājokļu cenu kritumu Maskavā vēl par 20-30% rubļos 2-3 gadu laikā, ”skaidro Repčenko.

Bankas arvien vairāk izsniedz hipotekāros kredītus. 2017. gada trīs ceturkšņos emisiju skaita pieaugums, salīdzinot ar iepriekšējo gadu, bija 25%. Banki.ru izdomāja, vai ir vērts ņemt hipotekāro kredītu tieši tagad, vai tomēr labāk pagaidīt, kad turpināsies likmju pazemināšanās. Un tajā pašā laikā es uzzināju, kādi hipotēku analogi pastāv tirgū.

"Pašreizējā hipotekāro kredītu tirgus atdzimšana daudzējādā ziņā ir emocionāla."

Interesi par hipotēkām veicina paziņojumi par zemākām kredītu procentu likmēm. Taču, tiecoties pēc zemām likmēm, uzmanība jāpievērš ekonomiskajam kontekstam. “Hipotēkas par 12% ar 10% inflāciju un hipotēkas ar 9% ar inflāciju 4% ir pilnīgi atšķirīgi priekšlikumi. No šī viedokļa 9% likme vairs neizskatās tik pievilcīga. Šodien mēs vērtējam hipotēkas likmi kā zemu, ņemot vērā mūsu pagātnes priekšstatus par tirgu. Tāpēc pašreizējā hipotēku tirgus atdzimšana lielā mērā ir emocionāla. Pamazām mājas pircēji uzzinās par patiesajām aizdevuma izmaksām. Tas, ka hipotēkas likme nav tikai skaitlis, kas ir lielāks vai mazāks par iepriekšējiem rādītājiem, ”saka Mihails Horkovs, Urālas Nekustamā īpašuma kameras analītiskās nodaļas vadītājs.

Vēl viens fakts, kam vērts pievērst uzmanību: ir mainījusies mūsu izdevumu struktūra, un reālie ienākumi nav auguši jau ceturto gadu. “Rubļa sabrukums 2,5 reizes 2014. gadā pārveidoja daudzu ģimeņu izdevumu struktūru. Ietaupījumu iespējas ir sarukušas. Tas, ka krieviem ir mazāk naudas, noved pie hipotekārā kredīta vidējās summas pieauguma. Gada laikā tas ir pieaudzis par 130 tūkstošiem rubļu uzreiz, neskatoties uz to, ka mājokļu vērtība nepieaug," skaidro Krievijas mākleru ģildes analītiskās komitejas vadītāja Elvīra Epišina.

Hipotēkas ar 12% ar 10% inflāciju un hipotēkas ar 9% ar inflāciju 4% ir pilnīgi atšķirīgi priekšlikumi. No šī viedokļa 9% likme vairs neizskatās tik pievilcīga.

Pēc Centrālās bankas datiem, 2017. gada trīs ceturkšņos bankas Krievijā izsniegušas vairāk nekā 700 tūkstošus hipotekāro kredītu 1,28 triljonu rubļu apmērā. Salīdzinot ar 2016. gada šo pašu periodu, hipotēkas izsniegšana pieauga par 25%. Ja pievēršamies 2014.gada janvāra - septembra skaitļiem, tad šis rezultāts 2017.gadā jau ir pārspēts par 5%. Tad bankas hipotekāro kredītu ņēmējiem izsniedza aizdevumus 1,22 triljonu rubļu apmērā.

Aptauju dati liecina, ka mājokļa jautājums joprojām ir aktuāls lielai daļai Krievijas iedzīvotāju: aptuveni 45% no visām ģimenēm vēlētos uzlabot savus dzīves apstākļus, vēsta analītiskais centrs AHML.

“Pēc mūsu aplēsēm, pamatojoties uz VTsIOM veiktās sabiedriskās domas aptaujas datiem, tuvāko 5 gadu laikā mājokli plāno iegādāties vairāk nekā 12 miljoni ģimeņu, no kurām 70% ir gatavas tam izmantot hipotēku. Tajā pašā laikā iedzīvotājiem ir pieprasījums pēc moderniem un ērtiem mājokļiem, ”atzīmē AHML.

Vai mums vajadzētu sagaidīt likmju samazinājumu 2018

Šogad tirgus dalībnieki sagaida vēl vienu likmju samazināšanas kārtu, taču viņu prognozes nākamajam gadam atšķiras.

“Palielinoties hipotēku tirgus aktivitātei (sezonāls pieprasījuma pieaugums, kā arī lieli restrukturizācijas apjomi, kas ļauj aizņēmējiem samazināt parāda sloga izmaksas, bet bankām iegūt jaunus klientus ar pierādītu maksātspēju) iespējams, ka vidējās procentu likmes aizdevumiem ceturtajā ceturksnī samazināsies vēl par 0, 3-0,5 procentpunktiem, - sacīja Anastasija Ličagina, reitingu aģentūras Expert RA analītiķe. - Runājot par turpmāko dinamiku, 2018. gadā tikpat būtisks likmju samazinājums ir maz ticams. Hipotēku bankas jau strādā uz marginalitātes robežas, un finansējuma izmaksu kritums ir ievērojami palēninājies.

Viņai nepiekrīt Sergejs Šloma, Inkom-Nedvizhimost otrreizējā tirgus departamenta direktors. “Ja šobrīd vidējā likme otršķirīga dzīvokļa iegādei galvaspilsētā ir 10% līmenī, tad 2018.gadā tā var kristies līdz 8,5% vai pat līdz 8%. Vēlos uzsvērt, ka šis rādītājs Krievijas nekustamo īpašumu tirgū tuvākajā laikā diez vai nokritīsies zem šīs atzīmes,” viņš saka.

TeleTrade Group vadošais analītiķis Marks Goikmans uzsver, ka hipotēku procentu likmes turpinās samazināties, jo samazināsies Centrālās bankas pamatlikme. “Acīmredzot pamatlikme 2017. gadā atkal tiks samazināta līdz 8% vai pat līdz 7,75%. Un 2018. gadā tas samazināsies līdz 6,75-7%, tas ir, kļūs par 3 procentpunktiem augstāks par mērķa inflāciju. Tad hipotekāro kredītu procenti samazināsies līdz vidēji 9%, ”viņš sacīja.

“Mēs sagaidām, ka, ja ekonomika saglabāsies stabila un nebūs ārējo un iekšējo satricinājumu, likmju lejupslīdes tendence turpināsies. Taču krituma temps palēnināsies – līdz 2018. gada beigām ne vairāk kā par vienu procentpunktu,” prognozē Absolut Bank tīkla nodaļu Pārdošanas direkcijas rīkotājdirektors Ivans Ļubimenko.

Hipotekārās kreditēšanas apjoms pēdējos mēnešos ir uzrādījis spēcīgu pieaugumu. Saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem 2017. gada septembrī izsniegto mājokļu hipotekāro kredītu (HHL) apjoms pieauga par 22%, pat salīdzinot ar 2016. gada septembri, kad tas pieauga par 18% šajā pašā laika posmā 2015. gadā.

“Likmju samazinājums turpināsies arī nākamgad līdz 8-8,5% līmenim, samazinoties kopējām finansējuma izmaksām. To veicinās tirgus attīstības pasākumu īstenošana, proti, elektroniskās dokumentu pārvaldības ieviešana (samazinot izdošanas un refinansēšanas izmaksas, samazinot laika izmaksas)”, – atzīmēts AHML analītiskajā centrā.

Vai ir jēga atlikt hipotēku?

Tas nozīmē, ka hipotēkas pieteikšanu ir jēga atlikt vismaz uz gadu, rēķinoties ar likmes samazinājumu, ja apstākļi izturēsies. Mūsdienās pat dzīvokļa īrēšana parasti ir izdevīgāka nekā hipotekārā kredīta ņemšana – izmaksas ir mazākas.

“Nav jēgas baidīties no mājokļu cenu kāpuma vai pirkt tos investīciju nolūkos. Nekustamais īpašums joprojām cenā mainās maz un diez vai nākamgad sadārdzināsies vidēji ātrāk par inflāciju, tas ir, par vairāk nekā 3-4% gadā. Pat noguldījumi uzticamā bankā ir 6,5–7%, tas ir, tie dod ienesīgumu, kas pārsniedz inflāciju un nekustamā īpašuma vērtības pieaugumu, ”skaidro Marks Goikhmans.

Pēc nekustamo īpašumu portāla IRN-Consulting datiem, pabeigto nepārdoto jaunbūvju skaits, piemēram, Maskavā, 2017.gada augustā bija par 160% lielāks nekā 2014.gada beigās. Izstrādātājiem ir milzīgas nepārdoto īpašumu rezerves, kas rada spiedienu uz cenām. Tāpēc arī pašreizējais hipotēku bums neļauj būtiski palielināt pārdošanas cenas. Raksturīgi, ka, samazinoties hipotēkas likmei un iespaidīgi pieaugot tās apjomam, mājokļu cena Maskavā kritās.

Saskaņā ar analītiskā dienesta "Nekustamā īpašuma tirgus rādītāji" datiem, no 2016. gada sākuma līdz 2017. gada oktobra beigām dzīvokļu vidējā cena modernajās paneļu mājās ir samazinājusies no 160 tūkstošiem līdz 155 tūkstošiem rubļu par kvadrātmetru, un monolītajās. -ķieģeļu ēkas palika aptuveni 200 tūkstošu rubļu līmenī.

"2018. gadā viss var mainīties"

Taču ir arī cits viedoklis: 2018. gadā tirgus var mainīties. Jo īpaši sakarā ar perspektīvu par koplietošanas būvniecības aizliegumu. Tā aizliegšana būs ļoti svarīga hipotēku tirgum. Kopīgās būvniecības aizstāšana ar bankas finansējumu noteikti radīs augstākas mājokļu cenas.

Advokātu kolēģijas "Starinsky, Korchago un partneri" vadošais partneris Vladimirs Starinskis uzskata, ka šobrīd ir piemērots laiks dzīvokļa iegādei primārajā tirgū, jo piedāvājums ievērojami pārsniedz pieprasījumu un bankas virzās uz likmju pazemināšanu. “Konkurence gan banku, gan būvniecības sektorā noved pie tā, ka cenas primārajā tirgū ir ļoti zemas. Taču 2018. gadā viss var mainīties – prasības attīstītājiem kļūst stingrākas, un pats būvniecības process kļūs daudz sarežģītāks. Tas novedīs pie objektu sadārdzinājuma. Cenas var strauji pieaugt. Tomēr situācija otrreizējā mājokļu tirgū joprojām ir atšķirīga: hipotēku likmes ir zemas, bet 2018. gadā tās var turpināt kristies, tāpēc nav jāsteidzas ar pirkšanu,” atzīmē eksperts.

Jaunbūvju departamenta "Inkom-Nedvižimost" hipotēku grupas vadītājs Andrejs Nosonovs ir pārliecināts, ka jaunbūvju cena tuvākajā laikā nesamazināsies. “Izmaksas” netiks tālu ”- šodien mēs esam tuvu tām cenu vērtībām, kuras nevar pazemināties, vismaz bez produktu izlaišanas Maskavas dzīvojamā fonda atjaunošanai. Kopsavilkumā - padoms: jau tagad vajadzētu iegādāties dzīvokļus jaunbūvēs par noteiktajām hipotēkas likmēm,” viņš saka.

Ivans Ļubimenko iesaka izmantot priekšrocības, ko pircējs sniedz piedāvājuma pārsniegumam pār pieprasījumu. “Mēs neiesakām gaidīt, līdz hipotēkas likme sasniegs jaunus vēsturiski zemākos līmeņus. Pirmkārt, par vienu procentpunktu samazinājums būtiski nemainīs ikmēneša maksājumu. Taču jūs nepalaidīsiet garām labu dzīvokļa variantu, varēsiet izvēlēties mājokli, kas vislabāk atbilst jūsu vēlmēm, jo ​​piedāvājums šobrīd prevalē pār pieprasījumu un apskatāms liels skaits objektu. Otrkārt, īpašumu cenas ir stabilizējušās un vēl nepieaug. Taču nevar izslēgt scenāriju, ka tie atkal celsies uz augšu un visi radušies procentu ietaupījumi tiks "apēsti", - norāda Absolut Bank pārstāve.

Ja ne hipotēka, tad kas?

Krīzes vai augstu likmju laikā potenciālie pircēji apsver visa veida mājokļa iegādes rīkus. Tiem, kuri nevar vai nevēlas ņemt hipotēku, ir iespēja izmantot līzinga darījumu. Nekavējoties jāņem vērā fakts, ka līzings nav piemērots visām pircēju kategorijām.

Kas ir mājas līzings un kā tas darbojas?

“Līzings faktiski ir noma uz noteiktiem nosacījumiem ar sekojošu pirkumu un īpašumtiesību reģistrāciju. Tas darbojas šādi. Procesā ir trīs puses: izīrētājs, īrnieks un dzīvokļa pārdevējs. Klients izvēlas izstrādātāju un pirkuma objektu. Iznomātājs viņam nopērk šo objektu, un tad tiek sastādīts nomas līgums. Pēc tam klients veic ikmēneša līzinga maksājumus, kas tiek ņemti vērā līguma beigās, ja nomnieks plāno iegādāties īpašumu un reģistrēt to kā īpašumu,” skaidro Singapūras pils ģimenes biroja prezidents Eldijars Muratovs.

Līzinga nosacījumi visur ir aptuveni vienādi:

- priekšapmaksas izdevumi - 10-50% no īpašuma vērtības;

- iznomātāja finansējuma summa, neskaitot klienta avansa maksājumu - ne vairāk kā 50-60 miljoni rubļu;

- jo vairāk savu līdzekļu klients nogulda, jo vienkāršāka un ātrāka ir pieteikuma izskatīšanas un pozitīva lēmuma pieņemšanas procedūra;

- nomas līgums noslēgts uz laiku, kas nepārsniedz desmit gadus.

“Svarīgi zināt, ka līdz pilnīgai īpašuma vērtības un iznomātāja atlīdzības atmaksai nomnieks ir tikai nekustamā īpašuma īrnieks. Tā ir galvenā atšķirība no dzīvokļa iegādes uz hipotēkas, kur kredīta ņēmējs uzreiz iegūst mājas īpašnieka statusu un var ar to rīkoties, lai arī ar ierobežojumiem. Šajā gadījumā īpašums ir iznomātāja īpašums, kurš to iznomā ar sekojošām pirkuma tiesībām,” atzīmē Muratovs.

Pamatā līzings ir plaši izplatīts un pieprasīts nekustamo īpašumu premium segmentos. Tomēr jāatceras, ka ilgtermiņa līzings - no desmit gadiem - galu galā maksā klientam 3 - 4% dārgāka nekā parastā hipotēka. Pie līzinga parasti ķeras tie klienti, kuri nevar saņemt kredītu bankā sliktas kredītvēstures vai nespējas apstiprināt savus oficiālos ienākumus, bet tajā pašā laikā ir pilnībā pārliecināti par savu finansiālo maksātspēju. Šis ir produkts, kuram kredītvēsturei gandrīz nav nozīmes. Līzinga priekšrocības ir klienta laika taupīšana, formalitāšu samazināšana, tas ir, mazāka vai vienkāršota dokumentu saraksta nodrošināšana.

Alternatīva hipotēkai var būt bezmērķa kredīts vai patēriņa kredīts, kuram ir augsta likme salīdzinājumā ar hipotēku, īsāki termiņi un mazākas aizdevuma summas. Tāpat ir vērts padomāt par valsts pabalstiem, kas ar katru gadu uzņem apgriezienus, bet joprojām ir neefektīvi. Viņi problēmu atrisina tikai daļēji, liekot klientam izmantot, piemēram, pamatkapitālu pirmās iemaksas veidā un atkal ņemt hipotēku.

Pēc Inkom-Nedvizhimost teiktā, iespējams, ka 2018. gadā parādīsies projekti ar ilgtermiņa nomu, taču ko tādu var uzsākt tikai valsts aģentūras. “Alternatīvas hipotēkas iespējas ir perspektīvas, taču pagaidām tikai daži attīstītāji var piedāvāt savos projektos šādus iegūšanas veidus. Iespējams, 2018. gadā būs jauns produkts dzīvokļu iegādei un to sekojošai ilgtermiņa nomai. Bet šādas darbības var sagaidīt tikai no dažām lielām struktūrām, galvenokārt valsts organizācijām, kas varēs uzņemties šādus projektus, ”saka Andrejs Nosonovs no Inkom-Nedvihimost.

Kam nekad nevajadzētu ņemt hipotēku

Vai ir tādi, kuriem nevajadzētu ņemt hipotēku, pat ja ārēji apstākļi to veicina?

“Kam gan nevajadzētu ņemt hipotēku? Atbilde uz šo jautājumu slēpjas tevī pašā, pareizāk sakot, pārliecībā par regulāro ienākumu stabilitāti. Tāpēc, pat ja jums ir lieli ienākumi, bet jūsu profesija ir riskantā jomā, jums vajadzētu rūpīgi padomāt. Tas attiecas uz mazo uzņēmumu īpašniekiem, profesijām, kas saistītas ar ziedu biznesu, nekustamo īpašumu un citām, kas ietilpst nestabilajā kategorijā. Ģimenes stāvoklim mūsdienās praktiski nav nozīmes, lai gan maksāt kopā ir daudz vieglāk. Vēlams, lai ikmēneša hipotēkas maksājums nepārsniegtu 40% no kopējiem ģimenes ienākumiem. Šajā gadījumā aizdevuma slodze būs ērta, ”skaidro Eldijars Muratovs.

Vēlams, lai ikmēneša hipotēkas maksājums nepārsniegtu 40% no kopējiem ģimenes ienākumiem. Šajā gadījumā aizdevuma slodze būs ērta.

Saskaņā ar Nacionālā kredītvēstures biroja datiem, ja runājam par to aizņēmēju vecuma sastāvu, kuriem hipotekārais kredīts ir kavēts virs 30 dienām, tad zemākās likmes ir pilsoņiem vecumā no 25 līdz 29 gadiem (1,4%) un līdz 25 gadiem (2,2%). visaugstākās likmes ir kredītņēmējiem “pensijas” vecumā: no 60 līdz 65 gadiem (10,5%) un vecākiem par 65 gadiem (8,3%).

Jāsaprot, ka “jaunāko” un “vecāko” kredītņēmēju īpatsvars kopējā to skaitā, kas kavējuši vairāk nekā 30 dienas, ir salīdzinoši neliels. Lielākā daļa no šiem kredītņēmējiem ir vecumā no 30-39 un 40-49 gadiem, tas ir, aktīvākā darbspējas vecuma pilsoņi.

Runājot par hipotekāro kredītu ņēmēju sadalījumu pēc parāda apmēra, zemākais kavējumu īpatsvars ir starp iedzīvotājiem ar aizdevumiem līdz 1 miljonam rubļu (tostarp 30 dienu kavējumi ir 1,8%) un no 1 miljona līdz 3 miljoniem rubļu ( 1,9%)... Savukārt lielākais nokavējumu īpatsvars iedzīvotāju vidū ar kredīta summu virs 10 miljoniem rubļu - 13,6%.

“Kā izskatās hipotekārā kredīta nemaksātāja portrets? Parasti tie ir cilvēki ar nestabiliem ienākumiem, bieži vien reģionos ar sezonālu pakalpojumu pieprasījumu. Galvenie iemesli, kāpēc kredītņēmēji saskaras ar grūtībām atmaksāt hipotēkas, ir darba zaudēšana, zemākas algas vai došanās grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā, ”sacīja DeltaCredit Bank preses dienests.

Hipotekārā kredīta ņēmēja, portāla Banki.ru apskatniece Anna Dubrovskaja iesaka ņemt vērā emocionālo komponenti: “Ar hipotekāro kredītu stāžu vairāk nekā gadu varu droši teikt, ka cilvēkiem, kuri ir holēriski vai ar noslieci uz depresiju, nevajadzētu ņemt hipotēku. Ikmēneša apziņa par nepieciešamību no algas “atdalīt” pieklājīgu “džekpotu” un atdot to bankai, nevis kādu vēlamo pirkumu, var demotivēt ikvienu. Šajā gadījumā labāk ņemt hipotēku, kad esat jau precējies. Un te ir katastrofāli svarīgi: ja esi pesimists, tad vēlams, lai tava otrā puse būtu optimiste, tad kredītu slogs tev nebūs tik jūtams. Tāpat es ieteiktu atlikt hipotēku cilvēkiem, kuri nezina, kā ietaupīt. Skaidrs, ka ikmēneša kredīta maksājuma summu no budžeta tā vai citādi iegūsi vienmēr. Taču tavs tēriņu stils tomēr būs jāpārskata, jo brīvās naudas apjoms tiks krietni samazināts, tādējādi liekot atteikties no dažiem ierastajiem, ne primārajiem izdevumiem. Ne visi ir gatavi šādam notikumu pavērsienam, un ne visi spēj samierināties ar savu jauno hipotēkas realitāti.

Hipotēkas reģistrācija 2017

Jautājumā par to, vai ir vērts ņemt hipotēku 2017. gadā, ekspertu viedokļi atšķiras. Un galvenais, jāņem vērā sava pieredze, šī brīža finansiālais stāvoklis. Galu galā hipotēka ir parādzīme, un jums būs jāatdod nauda bankai. Šajā gadījumā ir jāanalizē vairāki faktori, kas nākotnē var ietekmēt jūsu iespējas atmaksāt aizdevumu.

Kas jāņem vērā, jautājot, vai ņemt hipotēku

1. Jūsu pašreizējo ienākumu stabilitāte
2. Jūsu darba devēja uzticamība
3. Iespējama ģimenes papildināšana
4. Jūsu algas atkarība no valūtas kursa

Šie un daudzi citi faktori var ietekmēt jūsu lēmumu par hipotēku.

Arī ekspertu viedoklis šajā jautājumā nav viennozīmīgs. No vienas puses, kamēr darbojas valsts atbalsta programma, jūs varat izmantot iespēju un ņemt kredītu uz izdevīgākiem nosacījumiem, ar samazinātu likmi. Galu galā programma ir spēkā līdz 2016. gada beigām, un, ja jūs ietilpstat kādā no kategorijām, kurās valsts subsidē kredītus mājokļa iegādei, tad, noformējot hipotēku, jūs saņemsiet zemāku likmi nekā parastie klienti.

Savukārt uz jautājumu, vai ir vērts ņemt hipotēku 2017. gadā, ekspertu viedoklis ir šāds - ir vērts nedaudz pagaidīt un pagaidīt 2018. gadu. Patiešām, ekonomikā ir vērojamas pozitīvas tendences, un daudzi prognozē centrālās bankas bāzes likmes samazināšanos. Lai gan pats regulators joprojām ir diezgan atturīgs, komentējot to.

Taču, ja Centrālā banka pazeminās likmi un līdz ar to kredītu izmaksas bankās samazināsies līdz 8-9 procentu līmenim, nepieciešamība pēc valsts atbalsta programmas izzudīs. Jau šobrīd hipotekārās kreditēšanas likme ir 2013.gada līmenī, laužot pirmskrīzes līmeni un uzstādot rekordminimumu.

Lai kā arī būtu, ekspertu viedokļi sakrīt par vienu lietu: rūpīgi jāapsver lēmums un jāizvērtē savas iespējas. Un šajā sakarā ir pamata ieteikumu saraksts, kurus ieteicams ievērot, ja nevēlaties, lai jūsu kredīts kļūtu par nepanesamu slogu.

1. Aprēķiniet savus spēkus un finansiālās iespējas
2. Vienmēr atstājiet naudas krājumus ārkārtas situācijām
3. Aizdevumi jāizsniedz valūtā, kurā saņemat ienākumus
4. Noteikti izmantojiet dzīvības un veselības apdrošināšanas pakalpojumu, tas nebūs lieki
5. Piesakieties vienotas likmes programmai

Arī apsverot jautājumu par to, vai ir vērts ņemt hipotēku 2017. gadā, ekspertu viedokļi sasaucas ar vairākiem ieteikumiem par pērkamo mājokli. Tas attiecas uz vairākām niansēm. Piemēram, ja vēlaties iegādāties dzīvojamo platību jaunā ēkā, labāk izvēlēties iespēju pēc iespējas ātrāk, lai nebūtu ilgi jāgaida. Galu galā izrādās, ka jūs jau maksājat kredīta iemaksas, bet joprojām nevarat izmantot māju. Vai arī var gadīties, ka izstrādātājs bankrotē, un jums nav neviena, kam lūgt, un jums būs jāatdod nauda bankai.

Tāpat jāpievērš uzmanība attīstītāja reputācijai, viņa pieredzei mājokļu būvniecībā. Pretējā gadījumā jūs riskējat iegūt dzīvokli ar daudziem trūkumiem mājā, kurā dzīves apstākļi nebūs tie ērtākie.

Tāpat vēlamies vērst uzmanību uz to, ka lielākā daļa banku šobrīd izsniedz hipotekāros kredītus uz 20-30 gadiem, kas ļauj samazināt ikmēneša maksājumu apjomu, tādējādi atvieglojot slogu uz klientu ģimenes budžetu. Tāpat daudzām bankām ir savi attīstītāju saraksti, un līdz ar šādu sadarbību mājokļa izmaksas un maksājumu apjoms būs ievērojami mazāks.

Izvēloties banku, daudzi iesaka sazināties ar tām bankām, kurās jūs apkalpojat algu projektu ietvaros. Vai vismaz jums ir depozīts. Bankas šiem klientiem piedāvā arī samazinātas likmes. Un, apvienojoties vairākiem faktoriem, jūs varat saņemt taustāmu atlaidi hipotēkai.

Jautājumā par to, vai ir vērts ņemt hipotēku 2017. gadā, ekspertu viedoklim jums nevajadzētu būt galējai patiesībai. Galu galā ekspertu prognozēm nevajadzētu ietekmēt jūsu personīgo dzīvi, ģimenes veidošanas plānus un līdz ar to arī savas dzīvesvietas iegūšanu, cerot uz ģimenes papildināšanu. 2017. gadā nav grūti. Pirmkārt, jums jābalstās uz savām vajadzībām, vēlmēm un iespējām. Un ekspertu viedokļi pat labākajos ekonomikas periodos ir pārpildīti ar negatīvām prognozēm.