თქვენს ყურადღებას წარმოგიდგენთ სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევის პროგრამას, რომელიც საშუალებას გაძლევთ დაიცვათ სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების შემსრულებელი კონტრაქტორის ქონებრივი ინტერესები შესაძლო ფინანსური ზარალისგან.

პროგრამა მოიცავს სამი სახის დაზღვევას:

1. სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევა

დაზღვევას ექვემდებარება შემდეგი ობიექტები:

• სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების ობიექტები (მათ შორის, სამშენებლო მასალები, კონსტრუქციები, დამონტაჟებული აღჭურვილობა და ა.შ.);
• სამშენებლო მოედნის აღჭურვილობა (დროებითი შენობები და ნაგებობები, საწყობები, ხარაჩოები, კომუნალური და ა.შ.);
• სამშენებლო მანქანები (სამშენებლო მანქანა-დანადგარები სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოებისთვის, მიწათმოქმედება, გზის სამშენებლო მანქანები და ა.შ.;
• დამკვეთის ან/და კონტრაქტორის საკუთრება, რომელიც მდებარეობს სამშენებლო მოედანზე (მათ შორის, დასამონტაჟებელი აღჭურვილობა);
• სამშენებლო მასალები და კონსტრუქციები ტრანზიტში შუალედურ საწყობებსა და ძირითად სამშენებლო ობიექტს შორის.

დაზღვეული მოვლენები:

შესაძლებელია დაფარვის ორი ტიპი:

დასახელებული რისკების დაფარვა

• ხანძარი, აფეთქება და/ან ელვისებური დარტყმა;
• სითხის ზემოქმედება;
• საშიში ბუნებრივი მოვლენები;
• მესამე მხარის უკანონო ქმედებები;
• უცხო ობიექტების მექანიკური ზემოქმედება, დარტყმითი ტალღები;
• შეჯახება, დაცემა, გადატრიალება, გადაბრუნება;
• კაბელების, სლანგების, ჯაჭვების მსხვრევა, ტრავერსების, გრიპერების, გამტარების და სხვა დამხმარე მოწყობილობების მსხვრევა;
• გადატვირთვა, გადახურება, ვიბრაცია, აშლილობა, ჭუჭყიანი, მექანიზმების ჩაკეტვა, წნევის ცვლილება, მექანიზმების დაღლილობა;
• სამშენებლო ნორმებისა და დებულებების უნებლიე დარღვევა იმ პირების მიერ, რომლებიც არ არიან პასუხისმგებელი ამ წესებისა და რეგულაციების შესრულებაზე;
• შეცდომები წარმოებაში და/ან მონტაჟში, სტრუქტურებში და მასალებში ფარული დეფექტები.

ყველა რისკის დაფარვა

დაზღვეული თანხა:

შეტევაზე დაზღვეული მოვლენაკომპენსაციის ოდენობა განისაზღვრება შემდეგით:

• სარემონტო სამუშაოების ხარჯთაღრიცხვის მომზადების ხარჯები;
• ნაწილების, მასალების შესაძენად გადახდის ხარჯები, გამოცვლილი ნაწილების, მასალების ცვეთა გათვალისწინებით დაზღვეული შემთხვევის დაწყებამდე უშუალოდ (პირობა „ძველი ძველისთვის“);
• სარემონტო სამუშაოების ადგილზე ნაწილების, მასალების და კომპონენტების ან/და დაზიანებული ქონების ტრანსპორტირების ხარჯები, გადაუდებელი ტრანსპორტირების ან/და საჰაერო ტრანსპორტირების გადახდის გარდა;
• სარემონტო სამუშაოების გადახდის ხარჯები, მათ შორის დაზღვეული ქონების დაზიანებული ელემენტების დემონტაჟისა და განადგურების ოპერაციების ჩათვლით, დროებითი რემონტისა და ზეგანაკვეთური სამუშაოების გადახდის გამოკლებით;
• ტესტების გადახდის ან/და აღდგენილი ქონების დამოწმების ხარჯები.

2. სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დროს:

დაზღვევის ობიექტი:

დაზღვევის ობიექტი არ ეწინააღმდეგება კანონს რუსეთის ფედერაციადაზღვეულის ქონებრივი ინტერესები დაკავშირებულია ვალდებულებასთან, რუსეთის ფედერაციის მოქმედი კანონმდებლობით დადგენილი წესით, კომპენსაცია მოახდინოს მესამე მხარის სიცოცხლეს, ჯანმრთელობას ან ქონებას სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების დროს.

სადაზღვევო საქმე:

დაზღვეული მოვლენა არის დადგომა სამოქალაქო პასუხისმგებლობაპირები, რომელთა პასუხისმგებლობა დაზღვეულია (დაზღვეული ან დაზღვეული), მის მიერ ნებაყოფლობით აღიარებული მზღვეველის თანხმობით ან დადგენილი სასამართლოს გადაწყვეტილებით, მესამე მხარის სიცოცხლის, ჯანმრთელობის ან ქონების ზიანის მიყენებით გამოწვეული ვალდებულებებისთვის. სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოები.

დაზღვეული თანხა:

სადაზღვევო თანხა დგინდება მხარეთა შეთანხმებით და განისაზღვრება პასუხისმგებლობის ზოგადი ლიმიტით, რომელიც შედგება პასუხისმგებლობისგან თითოეული სადაზღვევო შემთხვევისთვის.

3. გაშვების შემდგომი საგარანტიო დაზღვევა

დაზღვევის ობიექტი:

დაზღვევის ობიექტს წარმოადგენს დაზღვეულის ქონებრივი ინტერესები, რომლებიც დაკავშირებულია გაშვების შემდგომ საგარანტიო პერიოდში გაუთვალისწინებელი ხარჯების რისკთან შესრულებული სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზიანების, განადგურების ან დაკარგვის გამო.

სადაზღვევო საქმე:

დაზღვეულს აქვს გაუთვალისწინებელი ხარჯები გაშვების შემდგომი საგარანტიო პერიოდის განმავლობაში, რომელიც გამოწვეულია ექსპლუატაციაში შესული სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზიანებით, განადგურებით ან დაკარგვით, დაშვებული შეცდომების შედეგად, როდესაც დაზღვეული იმყოფება აშენებულ (დამონტაჟებულ) სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოებზე გაშვების შემდგომ პერიოდში. საგარანტიო პერიოდი შესრულებულ სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოებში ხარვეზების აღმოსაფხვრელად ან ტექნიკური და/ან სხვა სამუშაოების შესასრულებლად მისი სახელშეკრულებო ვალდებულებების შესაბამისად.

დაზღვევის ვადა:

დამოკიდებულია სამუშაო ხელშეკრულებით დადგენილ საგარანტიო ვადაზე და, როგორც წესი, არ აღემატება 3 წელს. საჭიროების შემთხვევაში შეიძლება განიხილებოდეს ამ პერიოდის 5 წელზე ან მეტ წელზე გაზრდის საკითხი.

დაზღვეული თანხა

სადაზღვევო თანხა დგინდება მხარეთა შეთანხმებით.

პროგრამების შესახებ უფრო დეტალური ინფორმაციისთვის გთხოვთ დაუკავშირდეთ ჩვენს სპეციალისტებს. მოხარული ვიქნებით დაგეხმაროთ.

რუსეთში სამშენებლო და აწყობის რისკების დაზღვევა ამ დროისთვის არც თუ ისე პოპულარულია. მაგრამ ბოლო წლების სამშენებლო ბუმი კვლავ აიძულებს სამშენებლო ფირმებს სულ უფრო მეტად მიმართონ მზღვეველებს.

სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა: სამოქალაქო ასპექტი

9763 ნახვა

რუსეთში სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა ამჟამად, სამწუხაროდ, არ არის პოპულარული გზა ხელშეკრულების მონაწილეთა ინტერესების ან მესამე მხარის ინტერესების დასაცავად. მაგრამ ბოლო წლების სამშენებლო ბუმი და, შესაბამისად, პოტენციური სადაზღვევო პრეტენზიების რაოდენობის ზრდა მაინც აიძულებს სამშენებლო ფირმებს სულ უფრო მეტად მიმართონ ამ ტიპის დაზღვევას.

სამშენებლო და ერექციის რისკის დაზღვევა (CMP) ფართოდ არის გავრცელებული რუსეთში, თუმცა მნიშვნელოვნად ჩამორჩება ასეთი დაზღვევის დონეს ევროპასა და ჩრდილოეთ ამერიკაში. თუმცა, აქამდე სამშენებლო და სამონტაჟო სადაზღვევო ხელშეკრულებების სამოქალაქო ასპექტები ჯერ არ ყოფილა სპეციალური სამეცნიერო შესწავლის საგანი.
სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა განსაკუთრებული სახეობაა ყოვლისმომცველი დაზღვევა, რომელიც მოიცავს, როგორც წესი, მშენებარე ობიექტის დაზღვევას, სამშენებლო ტექნიკის უსაფრთხოებას და სამშენებლო ორგანიზაციების სამოქალაქო პასუხისმგებლობას მესამე პირებისთვის მიყენებული ზიანისთვის. ზოგიერთ შემთხვევაში, ასეთი ხელშეკრულება ასევე მოიცავს სამეწარმეო რისკის დაზღვევას მოსალოდნელი შემოსავლის მიუღებლობის კუთხით. ზოგჯერ დაზღვევა გათვალისწინებულია ეგრეთ წოდებულ ასოცირებულ რისკებზე, მაგალითად, სამშენებლო მასალები საწყობებში, რომლებიც ემსახურებიან კონკრეტულ სამშენებლო ობიექტს, სატრანსპორტო საშუალებებს და სხვა სპეციალურ აღჭურვილობას (ამწეები, ბულდოზერები და ა.შ.), სამოქალაქო პასუხისმგებლობა, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას მათი გამოყენებისას.
სამოქალაქო სამართლის თვალსაზრისით, სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების ხელშეკრულება არის რთული ხელშეკრულება, რომელიც რეალურად შედგება რამდენიმე მარტივი სადაზღვევო ხელშეკრულებისგან. გარკვეული ტიპებირისკები: ქონების დაზღვევის ხელშეკრულებები, სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულებები და ბიზნეს რისკის დაზღვევის კონტრაქტები. ეს, თავის მხრივ, ნიშნავს უკიდურეს სირთულეს. სამართლებრივი რეგულირებაამ ტიპის დაზღვევა.

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების ხელშეკრულების საგანი
ხელშეკრულების საგანი არის ურთიერთობა, რომლის დროსაც ერთი მხარე (მზღვეველი) იღებს ვალდებულებას ხელშეკრულებით განსაზღვრულ საფასურზე ( სადაზღვევო პრემიახელშეკრულებით გათვალისწინებული მოვლენის (დაზღვეული შემთხვევის) დადგომისას აანაზღაუროს მეორე მხარეს (დაზღვევის მფლობელს) ან სხვა პირს, რომლის სასარგებლოდც დაიდო ხელშეკრულება (ბენეფიციარის) ამ მოვლენის შედეგად მიყენებული ზარალი. დაზღვეული ქონება ან ზარალი დაზღვეულის სხვა ქონებრივ ინტერესებთან დაკავშირებით (გადაიხადე სადაზღვევო კომპენსაცია) გარიგების პირობებით განსაზღვრული თანხის (დაზღვეული თანხის) ფარგლებში. სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევის ხელშეკრულება არის ერთ-ერთი იშვიათი ტიპის სადაზღვევო ხელშეკრულება, რომლის საგანი შეიძლება მოიცავდეს ყველა სახის ქონების დაზღვევას, მაგრამ, ნებისმიერ შემთხვევაში, ამ ტიპის მინიმუმ ორს ერთდროულად.
სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო კონტრაქტები უნდა განვასხვავოთ ქონების დაზღვევის ხელშეკრულებებისაგან, თუნდაც მშენებლობასთან დაკავშირებული, ასევე სამშენებლო ორგანიზაციის პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულებებისაგან. სამშენებლო და სამონტაჟო ხელშეკრულებების დამახასიათებელი თვისება ყოველთვის არის მათ მიერ უზრუნველყოფილი დაცვის ყოვლისმომცველი ბუნება.

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების ხელშეკრულების საგნები
ასეთი დაზღვევის ხელშეკრულების საგნებს მიეკუთვნება დამზღვევი და მზღვეველი.
სხვადასხვა იურიდიული და პირები... გასათვალისწინებელია, რომ ქონების დაზღვევის კუთხით დამზღვევი შეიძლება იყოს, ზოგადი წესის სახით, სადაზღვევო ინტერესის მქონე პირები, ანუ კანონის, სხვა სამართლებრივი აქტის ან ხელშეკრულების დაცვაზე დამყარებული ინტერესი. შესაბამისი ქონების. ეს შეიძლება იყოს სამშენებლო ორგანიზაციები, რომლებიც ახორციელებენ ობიექტის მშენებლობას და მის დასრულებას. მათში შეიძლება შედიოდნენ გენერალური კონტრაქტორები და ქვეკონტრაქტორები, მაგრამ ამ უკანასკნელებს აქვთ უფლება დააზღვიონ მათ სასარგებლოდ მხოლოდ ის ქონება, რომელიც მათ ეკუთვნის საკუთრების უფლებით ან ხელშეკრულების საფუძველზე (იჯარა, ლიზინგი, უსასყიდლო სარგებლობა). როდესაც სამშენებლო-სამონტაჟო დაზღვევის ხელშეკრულებაში მითითებულია სადაზღვევო ინტერესის მქონე ბენეფიციარი სადაზღვევო ქონების მიმართ, მაშინ ნებისმიერ პირს აქვს უფლება იყოს დაზღვეული ამ ნაწილში (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 930-ე მუხლი).
მკაცრად რომ ვთქვათ, სამშენებლო ორგანიზაციის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევისას არ არსებობს ოფიციალური შეზღუდვები დაზღვეულთა დიაპაზონთან დაკავშირებით, რადგან რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 931-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის თანახმად, პასუხისმგებლობის რისკის დაზღვევის ხელშეკრულებით ვალდებულებებზე. სხვა პირების სიცოცხლეს, ჯანმრთელობას ან ქონებას ზიანის მიყენებით, შეიძლება დაზღვეული იყოს თავად დამზღვევის ან სხვა პირის პასუხისმგებლობის რისკი. ამავდროულად, ვინაიდან სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევა გულისხმობს სამეწარმეო საქმიანობის დროს წარმოშობილი რისკების დაზღვევას, მაშინ, როგორც ცხადია, დაზღვეული იქნება მხოლოდ იურიდიული პირი, რომელსაც აქვს უფლება დააკისროს გადახდის ხარჯები. სადაზღვევო მომსახურება ეკონომიკურად გამართლებულ ხარჯებზე, ეს არის თავად სამშენებლო ორგანიზაციები და ავტომობილების მფლობელები.
რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 933-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის თანახმად, სამეწარმეო რისკის დაზღვევის ხელშეკრულებით, ამ გარიგების ბათილობის საფრთხის ქვეშ, შეიძლება დაზღვეული იყოს მხოლოდ თავად დაზღვეულის სამეწარმეო რისკი და მხოლოდ მის სასარგებლოდ. . სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, როდესაც სადაზღვევო ხელშეკრულება შედის სამეწარმეო რისკის დაზღვევის სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოებზე, ასეთი ხელშეკრულებით დაზღვეული მთლიანობაში შეიძლება იყოს მხოლოდ სამშენებლო ორგანიზაცია, როგორც სამეწარმეო საქმიანობის სუბიექტი.
პრაქტიკაში ხშირად ჩნდება რთული კითხვები მშენებლობისა და მონტაჟის სადაზღვევო კონტრაქტების შესაძლო პოლისების შესახებ. არსებობს მოსაზრება, რომ მომხმარებელს შეუძლია შეზღუდვის გარეშე იმოქმედოს ასე. ეს თვალსაზრისი დამატებით კვლევას მოითხოვს. ფაქტია, რომ ჩვეულებრივი სამშენებლო ხელშეკრულებაში სამშენებლო ხელშეკრულების საგანი სამშენებლო ობიექტის შემთხვევითი სიკვდილის ან შემთხვევითი დაზიანების რისკი ეკისრება კონტრაქტორს დამკვეთის მიერ ამ ობიექტის მიღებამდე (741-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსი). გარდა ამისა, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 742-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის შესაბამისად, სამშენებლო ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს მხარის ვალდებულებას, რომელიც ეკისრება სამშენებლო ობიექტის, მასალის, აღჭურვილობისა და შემთხვევითი დაკარგვის ან შემთხვევით დაზიანების რისკს. მშენებლობის დროს გამოყენებული სხვა ქონება, ან პასუხისმგებლობა სხვებისთვის ზიანის მიყენებაზე, უზრუნველყოფს შესაბამის რისკებს. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კანონმდებელი ასევე მიუთითებს კონტრაქტორს, როგორც შესაძლო დამზღვევს. მაგრამ თუ სამშენებლო ხელშეკრულების პირობები ითვალისწინებს მომხმარებლის მიერ სამშენებლო ობიექტის ეტაპობრივ მიღებას, მაშინ ამ შემთხვევაში მას აქვს პირდაპირი ინტერესი შესაბამისი ობიექტის უსაფრთხოებით. უფრო მეტიც, არბიტრაჟის პრაქტიკაამჟამად გამოაქვს დამოუკიდებელი სადაზღვევო ინტერესი იმ პირებისგან, რომლებსაც არ აქვთ პირდაპირი ზარალი ქონების დაკარგვასთან ან დაზიანებასთან დაკავშირებით (იხ. სადაზღვევო კონტრაქტები (რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის 2003 წლის 28 ნოემბრის №75 საინფორმაციო წერილი). , დაინტერესებულია მისი უსაფრთხოებით, რადგან მშენებლობის დასრულების დრო რაც შეეხება მასალების, აღჭურვილობისა და ტექნოლოგიების უსაფრთხოებას, სიტუაცია ნაკლებად თვალსაჩინოა, რადგან ეს ყველაფერი, საჭიროების შემთხვევაში, შეიძლება შეიცვალოს კონტრაქტორის მიერ საკმაოდ სწრაფად. მაგალითად, გვირაბის ფარი) ან მასალები (ვთქვათ, სვეტები ან სხვა ელემენტები, რომლებიც დამზადებულია გრ ანიტა ან მარმარილო). აქ მომხმარებელს აქვს სადაზღვევო ინტერესი მათი უსაფრთხოებით, ვინაიდან ასეთი აღჭურვილობის ან მასალების სიკვდილმა, დაკარგვამ ან დაზიანებამ შეიძლება გამოიწვიოს მშენებლობის მნიშვნელოვანი შეფერხება.
მშენებარე და აწყობის სამუშაოების მზღვეველს მხოლოდ უფლება აქვს იყოს სადაზღვევო კომპანიაან კომპანია, რომელსაც ერთდროულად აქვს ლიცენზიები:
o იურიდიული პირების ქონების დაზღვევა, გარდა სატრანსპორტო საშუალებებისა და სასოფლო-სამეურნეო დაზღვევისა (რუსეთის ფედერაციის 1992 წლის 27 ნოემბრის კანონის No4015-1 „სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზაციის შესახებ“ 32.9 მუხლის 12 ქვეპუნქტი, 1992 წ. რუსეთის ფედერაცია“ (შემდგომში No4015-1 კანონის 32.9 მუხლი));
o სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა მესამე პირებისთვის ზიანის მიყენებაზე (კანონი №4015-1 32.9 მუხლის მე-20 ქვეპუნქტი);
o ბიზნესის რისკების დაზღვევა (კანონის №4015-1 32.9 მუხლის 22-ე ქვეპუნქტი);
o სახმელეთო მანქანების დაზღვევა (ფინანსების გამოკლებით სარკინიგზო ტრანსპორტი) (კანონ No4015-1 32.9-ე მუხლის მე-6 ქვეპუნქტი);
o სატრანსპორტო საშუალების მფლობელების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა (ნო.4015-1 კანონის 32.9 მუხლის მე-14 ქვეპუნქტი) ან ჩამოთვლილი დაზღვევის იმ ნაწილისთვის, რომელიც აყალიბებს კონკრეტულის კონფიგურაციას. დაზღვევის ხელშეკრულება.
სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო ხელშეკრულებაში, ზოგჯერ არის რამდენიმე დაზღვეული ერთდროულად - ეს არის სამშენებლო ორგანიზაციები, რომლებიც ერთდროულად ახორციელებენ სამშენებლო და სამონტაჟო ან დასრულების სამუშაოებს ერთ ობიექტზე. ასეთ ვითარებაში აუცილებელია ხელშეკრულებაში მკაფიოდ განისაზღვროს, თუ როგორ სადაზღვევო გადასახადებისადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას. თუ შესაბამისი რისკები დაზღვეულია თანადაზღვევის ხელშეკრულებით, მაშინ მზღვეველის მხარეს ერთდროულად მოქმედებს რამდენიმე მზღვეველი (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 953-ე მუხლი). გასათვალისწინებელია, რომ თუ ხელშეკრულებით არ არის განსაზღვრული თითოეული მზღვეველის უფლება-მოვალეობები, მაშინ ისინი სოლიდარულად არიან პასუხისმგებელი დამზღვევის ან ბენეფიციარის წინაშე სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდაზე.

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევაში სადაზღვევო სამართლებრივი ურთიერთობის სხვა სუბიექტები
სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევის ხელშეკრულებებში შეიძლება არსებობდნენ ბენეფიციარები ქონების დაზღვევის კუთხით, თუ დაზღვეული არის პირი, რომელსაც არ გააჩნია სადაზღვევო პროცენტიმაგრამ დაზღვევის განხორციელება კონტრაქტორის ან დამკვეთის სასარგებლოდ. სადაზღვევო სამართლებრივი ურთიერთობის ამ სუბიექტის დანიშვნა მთლიანად დამზღვევის ნებაზეა დამოკიდებული. ამავდროულად, სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის თვალსაზრისით, ბენეფიციარები ინიშნებიან კანონით - ისინი ყოველთვის არიან პირები, რომლებიც შეიძლება ზიანი მიაყენონ (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 931-ე მუხლის მე-3 პუნქტი).
თუ სხვა პირის სამოქალაქო პასუხისმგებლობა დაზღვეულია, მაშინ სადაზღვევო სამართლებრივ ურთიერთობაში ჩნდება სხვა სუბიექტი – დაზღვეული. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 955-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის ნორმების საფუძველზე, დამზღვევს უფლება აქვს, თუ ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომამდე ნებისმიერ დროს, შეცვალოს დაზღვეული პირი ქ. მეორე, წერილობით აცნობებს მზღვეველს. სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევის ხელშეკრულებით ამ უფლების განხორციელება შესაძლებელია მხოლოდ კონტრაქტორის შეცვლის შემთხვევაში. თუ კონტრაქტორი იგივე რჩება, მაშინ დამზღვევს შეუძლია მოითხოვოს მხოლოდ ხელშეკრულების შეწყვეტა ამ ნაწილში, თუმცა არის სამართლებრივი გაურკვევლობა, ვინაიდან მოქმედი კანონმდებლობა არ იცნობს ხელშეკრულების ნაწილის შეწყვეტის ინსტიტუტს. ამასთან, კანონში ამის პირდაპირი აკრძალვა არ არის. მაშასადამე, თანამედროვე რუსული სამართლებრივი სისტემის ზოგადი პრინციპიდან გამომდინარე, რომლის ძალითაც ნებადართულია ყველაფერი, რაც არ არის აკრძალული, შეიძლება ითქვას, რომ ხელშეკრულების შეწყვეტა გარკვეულ ნაწილში ჯერ კიდევ შესაძლებელია.

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების ხელშეკრულების არსებითი პირობები
გარდა სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო ხელშეკრულების საგნისა, სადაზღვევო ობიექტის, სადაზღვევო რისკების, ქ. დაზღვეული თანხადა მოქმედების ვადა (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 942-ე მუხლის 1-ლი პუნქტი). როგორც ცნობილია, დაზღვევის ობიექტი კანონმდებლობაში ნიშნავს გარკვეულ ქონებრივ ან სხვა ქონებრივ ინტერესს. სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო ხელშეკრულება უნდა ასახავდეს დაზღვევის ყველა ობიექტს - ამ ხელშეკრულებით დაზღვეულ ქონებას, ინტერესს, რომელიც ასოცირდება სამოქალაქო პასუხისმგებლობის რისკთან, ასევე ინტერესებთან დაკავშირებული გეგმური შემოსავლის მიუღებლობის შიშთან. განსაკუთრებით უნდა აღინიშნოს, რომ ქონების აღწერა შეიძლება შეიცავდეს დაზღვევის დეტალურ ჩამონათვალს, ან დაყვანილი იყოს მითითებით, რომ სამშენებლო მოედანზე და სადაზღვევო პოლისით დაფარულ სხვა ტერიტორიაზე მდებარე შესაბამისი ტიპის ნებისმიერი ქონება ექვემდებარება. დაცვა.
ზოგჯერ პრაქტიკაში ჩნდება კითხვა დაზღვევის ერთი ხელშეკრულებით დაზღვევის შესაძლებლობის შესახებ სხვადასხვა მისამართზე მდებარე რამდენიმე სამშენებლო პროექტის სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოებისთვის. ამისთვის კანონში არანაირი დაბრკოლება არ არსებობს.
სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევა იყენებს სადაზღვევო რისკების განსაზღვრის ყველა ცნობილ კონცეფციას: დაზღვევა ყველა რისკისგან, დაზღვევა დასახელებული საფრთხისგან, დაზღვევა ყველა რისკისგან გარკვეული გამონაკლისებით, დაზღვევა დასახელებული საფრთხეებისგან, გარდა იმ მიზეზებისა, რომლებიც წარმოიქმნება კონკრეტულად გათვალისწინებული მიზეზების გამო. კონტრაქტი.
დაზღვეული ქონების დაფარვის ზონა და სხვისთვის ზიანის მიყენების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის რისკების დაფარვის ზონა შეიძლება არ ემთხვეოდეს. რაც შეეხება დაზღვეული ქონების დაფარვის ტერიტორიას, ეს შეიძლება იყოს მხოლოდ სამშენებლო მოედანი, ან სამშენებლო მოედანი და სატრანსპორტო საშუალებების და სპეციალური აღჭურვილობის მისასვლელი მარშრუტები, ან სამშენებლო მოედნის ტერიტორია, მასთან მისასვლელი გზები, აგრეთვე სამშენებლო მასალისა და აღჭურვილობის შესანახი ტერიტორია სამშენებლო მოედნის გარეთ. გასათვალისწინებელია, რომ თუ დაზღვეული ქონება დაზიანებულია ან მოპარულია იმ ტერიტორიიდან, რომელიც არ არის განსაზღვრული პოლისიში, მაგალითად, ზოგიერთი მასალა გადმოიტვირთა სამშენებლო მოედნის გალავნის გარედან, მაშინ ეს ინციდენტი არ შეიძლება იყოს კვალიფიცირებული. როგორც დაზღვეული მოვლენა.
სადაზღვევო ტრანზაქციის მხარეებს უფლება აქვთ შეზღუდონ სამოქალაქო პასუხისმგებლობის რისკების დაფარვის არეალი კონკრეტული საზღვრებით, მაგალითად, სამშენებლო უბნის პერიმეტრის გასწვრივ, ან არ შემოიღონ ასეთი შეზღუდვები. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, უბრალოდ, მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ მესამე მხარისათვის ზიანის მიყენების შემთხვევები დაფარულია მშენებლობასთან ან მის მოვლასთან უშუალოდ დაკავშირებული სამუშაოების შესრულებისას. როდესაც პასუხისმგებლობის რისკის დაზღვევის ტერიტორია შეზღუდულია, ეს ნიშნავს, რომ სადაზღვევო შემთხვევა სადაზღვევო ხელშეკრულებით იქნება მხოლოდ ზიანის მიყენება სხვა პირებზე ამ კონკრეტულ ტერიტორიაზე. თუ ზიანი მიყენებულია ხელშეკრულებით განსაზღვრული ტერიტორიის გარეთ სამშენებლო სამუშაოების შესრულებასთან დაკავშირებით, მაშინ მისი ანაზღაურება ეკისრება თავად სამშენებლო ორგანიზაციას.
სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო თანხა მთლიანად შედგება მისი თითოეული ნაწილის დაზღვეული თანხებისგან - ქონების დაზღვევა, პასუხისმგებლობის დაზღვევა და ბიზნეს რისკის დაზღვევა. თუმცა, აღნიშნული სადაზღვევო თანხების შეკრება შეუძლებელია, რადგან თითოეულ მათგანს აქვს თავისი განსაკუთრებული ხასიათი. ამასთან, მშენებარე ობიექტის საკუთრებად დაზღვევის კუთხით სადაზღვევო თანხას აქვს უაღრესად მნიშვნელოვანი თვისება - მშენებლობის დასაწყისში ხომ არ არსებობს თავად სადაზღვევო ობიექტი, არამედ მხოლოდ სამშენებლო მასალა. მშენებარე ობიექტის ღირებულება, რა თქმა უნდა, უფრო მაღალია, ვიდრე მასალების ღირებულება, რადგან ის ასევე მოიცავს სამუშაოს ღირებულებას. უფრო მეტიც, ეს ღირებულება მუდმივად გაიზრდება. აქ შეიძლება წარმოიშვას რთული სამართლებრივი პრობლემა - თუ სადაზღვევო თანხად მიუთითებთ მდგარი ობიექტის საბოლოო ღირებულებას, მაშინ, როდესაც სადაზღვევო მოვლენა ხდება მშენებლობის დასრულებამდე, ობიექტის რეალური ღირებულება სადაზღვევო შემთხვევის დროს იქნება. სადაზღვევო ოდენობაზე დაბალი, ანუ საფუძვლიანია საუბარი არასრულ ქონების დაზღვევაზე. ასეთი სიტუაციის თავიდან ასაცილებლად, ჩემი აზრით, მიზანშეწონილია სადაზღვევო თანხის განსაზღვრა, როგორც მშენებარე ობიექტის ღირებულება სადაზღვევო შემთხვევის დროს, მაგრამ არაუმეტეს მოცემული სადაზღვევო ობიექტის საბოლოო ღირებულებაზე.
დაზღვეული თანხა სხვა პირებისთვის ზიანის მიყენების პასუხისმგებლობის რისკის დაზღვევის კუთხით დგინდება ხელშეკრულების მხარეთა შეთანხმებით, კანონში არ არის დადგენილი შეზღუდვა მის ღირებულებაზე.
სადაზღვევო თანხა სამეწარმეო რისკის დაზღვევის კუთხით, ასევე ქონების დაზღვევაში არ უნდა აღემატებოდეს მის ფაქტობრივ ღირებულებას (დაზღვეული ღირებულება). ამ რისკებისთვის, ასეთი ხარჯი ითვლება ზარალად, რომელიც შეიძლება მოსალოდნელი იყოს დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში.
ვინაიდან მშენებლობას, როგორც წესი, დიდი დრო სჭირდება, სადაზღვევო ტრანზაქციის მხარეები ხშირად დაინტერესებულნი არიან მყარ ვალუტაში სადაზღვევო თანხის განსაზღვრით. მოგეხსენებათ, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 317-ე მუხლის მე-2 პუნქტი იძლევა ვალდებულებების გამოხატვის შესაძლებლობას ვალუტის ეკვივალენტში, მაგრამ ხელშეკრულებაში ნათლად უნდა იყოს მითითებული, რომ ეს არის ზუსტად ის თანხა, რომელიც ექვივალენტურია გარკვეული თანხის უცხოურ ვალუტაში. .

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევის ხელშეკრულების ვადა
სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადა განისაზღვრება სადაზღვევო ოპერაციის მონაწილეთა შეთანხმებით. ეს შეიძლება იყოს მშენებლობის პერიოდის ტოლი, ან შეიძლება განისაზღვროს როგორც კალენდარული პერიოდი, მაგალითად, წელი.
ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული შეცდომა ამ სახის ხელშეკრულებებში არის მითითება, რომ ხელშეკრულების ძალაში შესვლის მომენტი არის სამშენებლო სამუშაოების დაწყების მომენტი. თუმცა, ასეთი ვარიანტი არ შეიძლება იყოს. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 425-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის შესაბამისად, ხელშეკრულებები ძალაში შედის დადების მომენტიდან. სადაზღვევო კონტრაქტებისთვის, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 957-ე მუხლის 1-ლმა პუნქტმა შემოიღო კიდევ ერთი ვარიანტი - დაზღვევის ხელშეკრულებები, ზოგადი წესის სახით, ძალაში შედის იმ მომენტიდან, როდესაც დაზღვეული გადაიხდის სადაზღვევო პრემიას ან მის პირველ შენატანს.
კიდევ ერთი გავრცელებული შეცდომა არის დაბნეულობა ტერმინებს „დაზღვევის ვადა“ და „დაზღვევის ვადა“ შორის. ხელშეკრულების ვადა არის დროის მონაკვეთი ხელშეკრულების ძალაში შესვლის მომენტიდან მხარეთა მიერ შეთანხმებული ვადის გასვლამდე. დაზღვევის ვადა არის პერიოდი, როდესაც სადაზღვევო შემთხვევა შეიძლება მოხდეს. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 957-ე მუხლის მე-2 პუნქტის თანახმად, სადაზღვევო პერიოდის დასაწყისი შეიძლება განსხვავდებოდეს ხელშეკრულების ძალაში შესვლის მომენტიდან, მაგრამ არავითარ შემთხვევაში არ შეიძლება გასცდეს ხელშეკრულების ვადის გასვლას.
რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 954-ე მუხლის 1-ლი პუნქტის შესაბამისად, სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო ხელშეკრულება, როგორც ნებისმიერი სხვა სადაზღვევო კონტაქტი, უნდა განსაზღვროს სადაზღვევო პრემიის გადახდის პროცედურა და ვადა. თუ გარიგების პირობები განსაზღვრავს პრემიის განვადებით გადახდას, მაშინ რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 954-ე მუხლის მე-3 პუნქტის დებულებების თანახმად, სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შესახებ დებულება შეიძლება დადგინდეს მზღვეველის ინიციატივით. ხელშეკრულებაში შედის იმ შემთხვევაში, თუ დაზღვეულმა დროულად არ გადაიხადა შემდეგი სადაზღვევო პრემია.

ს.ვ. დედიკოვი, მოსკოვის გადაზღვევის კომპანიის გამგეობის წევრი

იხილეთ სხვა მასალები ამ თემაზე:

ამჟამად დაზღვევა გახდა პოპულარული სერვისი რუსებში. თითქმის ყველაფრის დაზღვევა შეიძლება. უფრო მეტიც, თითოეულ სფეროში, ამ სერვისს აქვს საკუთარი მახასიათებლები. სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა უნდა იყოს ფორმალიზებული ობიექტების მშენებლობის დროს. ეს სერვისი იცავს სხვადასხვა რისკებისგან, რომლებიც შეიძლება წარმოიშვას ექსპლუატაციის, შეკეთების, რეკონსტრუქციის დროს.

რატომ არის საჭირო სერვისი?

სამშენებლო ტერიტორია ითვლება მაღალი რისკის ზონად. სამწუხაროდ, ამ აქტივობის დროს ხშირად ხდება ავარიები. უფრო მეტიც, ისინი აკვირდებიან შესრულებისას განსხვავებული ტიპებიმუშაობს.

ავარიები ხდება ყველა ქვეყანაში, მხოლოდ ზოგიერთ მათგანშია სავალდებულო სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა. რუსეთში ეს ნებაყოფლობითია. სამშენებლო ფირმების გონივრული მფლობელები აცნობიერებენ, რომ სჯობს შეაფასონ დაზღვევის პროცენტი, ვიდრე გადაიხადონ დიდი თანხა მათი რეზერვიდან, როდესაც მოხდება სადაზღვევო მოვლენა. ამ სერვისის წყალობით, გარანტიები ჩნდება.

დაზღვევის მახასიათებლები

როდესაც გარიგება დადებულია ორ მხარეს შორის, გაიცემა სადაზღვევო ხელშეკრულება სამშენებლო და სამონტაჟო რისკებზე. დოკუმენტი შეიცავს ინფორმაციას სამშენებლო ბიზნესში მონაწილეთა შესახებ: დამკვეთი, გენერალური კონტრაქტორი და სასამართლო კონტრაქტორი.

ხელშეკრულება განსაზღვრავს მხარეთა უფლებებსა და მოვალეობებს. როგორც წესი, დაზღვეული არის გენერალური კონტრაქტორი, რომელიც ითვლება ფინანსურად პასუხისმგებელ პირად, როდესაც ობიექტი გადაეცემა მომხმარებელს.

სადაზღვევო ობიექტები

ნებისმიერი ობიექტის მშენებლობისას საჭიროა სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა. კანონი მიუთითებს, რომ ობიექტი არის ქონება, რომელიც აუცილებელია სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოებისთვის და მდებარეობს სამშენებლო მოედანზე. ეს ეხება:

• სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების პროდუქტები;
• აღჭურვილობა;
• შენობები და ნაგებობები;
• ქამრის ობიექტები;
• ტექნიკური საშუალებების დამონტაჟება.

დაზღვევის პერიოდი

ეს კითხვა ძალიან მნიშვნელოვანია, რადგან ის ბევრს განსაზღვრავს. სადაზღვევო კომპანია, როგორც წესი, ფარავს მშენებლობის თითქმის მთელ პერიოდს აღჭურვილობისა და მასალების გადმოტვირთვის მომენტიდან ობიექტის მიწოდებამდე.

სადაზღვევო რისკების კონცეფცია

სადაზღვევო დაფარვა უზრუნველყოფს დაცვას ყველა რისკისგან. ეს სერვისი საშუალებას აძლევს დაზღვეულს დაიცვას ქონება საშიში სიტუაციებისგან, ასევე:

• დიზაინერების არასწორი გათვლები;
• პერსონალის არაადეკვატური დამოკიდებულება;
• დაბალი ხარისხის მასალების გამოყენება;
• ელექტრული დენის ეფექტები;
• მექანიკური დაზიანება.

დაზღვეული რისკები შეიძლება იყოს ნებისმიერი სახის. ეს არის სიტუაციები, რომლებიც აზიანებს ადამიანებს ან ობიექტებს. დაზღვევა არის თანხა, რომელიც წარმოიქმნება კომპანიისა და დამზღვევის შეთანხმებით. მასში შედის სახსრების ოდენობა ობიექტებისა და მონტაჟისთვის.

რისკების სახეები

სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა არის შემდეგი სახის:

• „გასაღები“: ამ შემთხვევაში გენერალური კონტრაქტორი იღებს პასუხისმგებლობას მასალების მიწოდებაზე, კონსტრუქციაზე, აღჭურვილობის მომსახურეობაზე;
• „მიწოდების კონტროლი“: სამუშაოზე პასუხისმგებლობა ეკისრება მომხმარებელს, ხოლო გენერალური კონტრაქტორი ორგანიზებას უწევს და აკონტროლებს მთელ პროცესს.

სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების ნებაყოფლობითი დაზღვევა მოიცავს კომპენსაციის მიღებას შემდეგი რისკებისთვის:

• სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების, აღჭურვილობის დაზიანება ან დაკარგვა;
• ცვივა ბლოკები;
• ნიადაგის ჩაძირვა;
• ამინდის ცვლილება;
• თანამშრომლების შეცდომები საქმიანობის შესრულებაში;
• სხვისი განზრახ ქმედებები.

სამშენებლო და სამონტაჟო რისკები დაზღვეულია სხვადასხვა ფენომენისგან. ისინი უნდა იყოს მითითებული ხელშეკრულებაში. კომპანია პასუხისმგებელია ყველა დარღვევაზე.

დაზღვეული თანხა

თითოეულ შემთხვევაში რისკების ოდენობის გაანგარიშება ინდივიდუალურად ხდება. გათვალისწინებულია პროექტის მახასიათებლები. თანხებზე გავლენას ახდენს რისკების ზემოქმედება, ობიექტების მახასიათებლები. ეს ფაქტორები მოიცავს სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების განხორციელების გზებს, დოკუმენტაციის ხელმისაწვდომობას, გენერალურ გეგმას.

სადაზღვევო თანხები გამოითვლება ობიექტის ხარჯთაღრიცხვის, სამუშაო გრაფიკისა და ხელშეკრულების საფუძველზე. ტარიფი დგინდება რისკების ნაკრების ობიექტის ტიპის, დეველოპერის გამოცდილებისა და სამშენებლო მოედნის ადგილმდებარეობის მიხედვით.

ხელშეკრულების პირობები

ხელშეკრულება აუცილებლად უნდა მოიცავდეს ყველა სადაზღვევო ობიექტს - ქონებას, პროცენტს. აღწერა უნდა იყოს დეტალური. დოკუმენტი შეიცავს პოლიტიკით გათვალისწინებული მახასიათებლებს. ხელშეკრულება უნდა მოიცავდეს ყველა რისკს, რომელიც შეიძლება ეხებოდეს სხვადასხვა ობიექტს.

საჭიროა შეთანხმება სხვადასხვა ტიპის სახიფათო სიტუაციებისგან დასაცავად. სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების ყოვლისმომცველი დაზღვევა გულისხმობს ხელშეკრულებაში რამდენიმე სიტუაციის ჩართვას, რის გამოც ხდება კომპენსაცია.

დაფარვის ზონა არის სამშენებლო მოედანი, მისასვლელი გზები, მასალების განთავსების ადგილი. პასუხისმგებლობის რისკის დაფარვა შეზღუდულია ან შეუზღუდავია. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში დოკუმენტში უნდა ეწეროს, რომ მხედველობაში მიიღება სხვების მიერ მშენებლობის დროს მიყენებული ზიანის სიტუაციები. პირველ ვარიანტში სადაზღვევო შემთხვევა ითვლება დანიშნულ ტერიტორიაზე დაზიანებად. ხელშეკრულების ხანგრძლივობა განისაზღვრება მონაწილეთა გადაწყვეტილებით და შეიძლება უტოლდეს მშენებლობის პერიოდს.

პოპულარული ნაკლი არის სამშენებლო სამუშაოების დაწყების დოკუმენტებში აღნიშვნა ქაღალდის ძალაში შესვლის მომენტიდან. ხელშეკრულება მოქმედებს სადაზღვევო პრემიის დადების ან გადაცემის მომენტიდან. გადახდა შეიძლება განხორციელდეს ერთჯერადად ან განვადებით. თუ საფასური დროულად არ არის გადახდილი, დოკუმენტი შეიძლება იყოს არასწორი. ყოვლისმომცველი დაზღვევა საშუალებას გაძლევთ აანაზღაუროთ საშიში სიტუაციებით გამოწვეული ზარალი.

სამშენებლო და ერექციის რისკის დაზღვევა (CMP) - ქონების დაზღვევის სახეობა, რომელიც უზრუნველყოფს კლიენტების, კონტრაქტორების და ინვესტორების ქონებრივი ინტერესების სადაზღვევო დაცვას, რომლებიც დაკავშირებულია ნებისმიერი ობიექტის მშენებლობასთან, მონტაჟთან, შეკეთებასთან და რეკონსტრუქციასთან.

სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა საშუალებას იძლევა ინვესტიციისა და მშენებლობის პროცესის ყველა ეტაპზე - ტექნიკურ-ეკონომიკური დასაბუთების შემუშავებიდან სამშენებლო ობიექტის ექსპლუატაციაში გაშვებამდე და საგარანტიო მომსახურების პერიოდის განმავლობაში - ანაზღაურდეს მშენებლობის დროს წარმოშობილი უეცარი და გაუთვალისწინებელი ზარალი. ასევე მშენებლობაში კაპიტალური ინვესტიციების დაცვა.
რუსეთში სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა ამჟამად, სამწუხაროდ, არ არის პოპულარული გზა ხელშეკრულების მონაწილეთა ინტერესების ან მესამე მხარის ინტერესების დასაცავად. მაგრამ ბოლო წლების სამშენებლო ბუმი და, შესაბამისად, პოტენციური სადაზღვევო პრეტენზიების რაოდენობის ზრდა მაინც აიძულებს სამშენებლო ფირმებს სულ უფრო მეტად მიმართონ ამ ტიპის დაზღვევას.
სამშენებლო და ერექციის რისკის დაზღვევა (CMP) ფართოდ არის გავრცელებული რუსეთში, თუმცა მნიშვნელოვნად ჩამორჩება ასეთი დაზღვევის დონეს ევროპასა და ჩრდილოეთ ამერიკაში. თუმცა, აქამდე სამშენებლო და სამონტაჟო სადაზღვევო ხელშეკრულებების სამოქალაქო ასპექტები ჯერ არ ყოფილა სპეციალური სამეცნიერო შესწავლის საგანი.
სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევა არის ყოვლისმომცველი დაზღვევის განსაკუთრებული სახეობა, რომელიც, როგორც წესი, მოიცავს მშენებარე ობიექტის დაზღვევას, სამშენებლო ტექნიკის უსაფრთხოებას და სამშენებლო ორგანიზაციების სამოქალაქო პასუხისმგებლობას მესამე პირებისთვის მიყენებული ზიანისთვის.
ზოგიერთ შემთხვევაში, ასეთი ხელშეკრულება ასევე მოიცავს სამეწარმეო რისკის დაზღვევას მოსალოდნელი შემოსავლის მიუღებლობის კუთხით. ზოგჯერ დაზღვევა გათვალისწინებულია ეგრეთ წოდებულ ასოცირებულ რისკებზე, მაგალითად, სამშენებლო მასალები საწყობებში, რომლებიც ემსახურებიან კონკრეტულ სამშენებლო ობიექტს, სატრანსპორტო საშუალებებს და სხვა სპეციალურ აღჭურვილობას (ამწეები, ბულდოზერები და ა.შ.), სამოქალაქო პასუხისმგებლობა, რომელიც შეიძლება წარმოიშვას მათი გამოყენებისას.
სამოქალაქო სამართლის თვალსაზრისით, სამშენებლო-სამონტაჟო ხელშეკრულება არის რთული ხელშეკრულება, რომელიც შედგება ფაქტობრივად რამდენიმე მარტივი სადაზღვევო ხელშეკრულებისგან გარკვეული ტიპის რისკებზე: ქონების დაზღვევის ხელშეკრულებები, სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულებები და სამეწარმეო რისკის დაზღვევის კონტრაქტები. ეს კი თავის მხრივ ნიშნავს ამ ტიპის დაზღვევის სამართლებრივი რეგულირების უკიდურეს სირთულეს.

სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების დაზღვევის ხელშეკრულების საგანი

ხელშეკრულების საგანია ურთიერთობა, რომლის დროსაც ერთი მხარე (მზღვეველი) იღებს ვალდებულებას ანაზღაუროს მეორე მხარე (დაზღვეული) ან სხვა პირი, რომლის სასარგებლოდც დადებულია ხელშეკრულება (ბენეფიციარი) შემთხვევის დადგომისას (დაზღვეული). ხელშეკრულებით გათვალისწინებული მოვლენა ამ მოვლენის შედეგად გამოწვეული ზარალი სადაზღვევო ქონებაში ან ზარალი დაზღვეულის სხვა ქონებრივ ინტერესებთან დაკავშირებით (გადახდის სადაზღვევო კომპენსაციის) ტრანზაქციის პირობებში მითითებული თანხის (დაზღვეული თანხის) ფარგლებში. . სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევის ხელშეკრულება არის ერთ-ერთი იშვიათი ტიპის სადაზღვევო ხელშეკრულება, რომლის საგანი შეიძლება მოიცავდეს ყველა სახის ქონების დაზღვევას, მაგრამ, ნებისმიერ შემთხვევაში, ამ ტიპის მინიმუმ ორს ერთდროულად.
სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო კონტრაქტები უნდა განვასხვავოთ ქონების დაზღვევის ხელშეკრულებებისაგან, თუნდაც მშენებლობასთან დაკავშირებული, ასევე სამშენებლო ორგანიზაციის პასუხისმგებლობის დაზღვევის ხელშეკრულებებისაგან. სამშენებლო და სამონტაჟო ხელშეკრულებების დამახასიათებელი თვისება ყოველთვის არის მათ მიერ უზრუნველყოფილი დაცვის ყოვლისმომცველი ბუნება.

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევის ხელშეკრულების საგნები

ასეთი დაზღვევის ხელშეკრულების საგნებს მიეკუთვნება დამზღვევი და მზღვეველი.
დაზღვეულები არიან ინვესტორები, მომხმარებლები და კონტრაქტორები.
იმის გათვალისწინებით, რომ საინვესტიციო და სამშენებლო ციკლი მოიცავს მონაწილეთა უფრო ფართო სპექტრს, ვიდრე მითითებული მზღვეველები, ჩვენი აზრით, უფრო მიზანშეწონილია ამ ციკლის ყველა რგოლის ჩართვა სადაზღვევო პროცესში:

ინვესტორი - დამკვეთი - დიზაინერი - გენერალური კონტრაქტორი - ქვეკონტრაქტორი - მიმწოდებელი.

მზღვეველი არის სადაზღვევო კომპანიები, რომლებიც ახორციელებენ სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების სადაზღვევო პროგრამის განხორციელების ლიცენზიებს.
სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოებში დაზღვეული შეიძლება იყვნენ სხვადასხვა იურიდიული და ფიზიკური პირები. გასათვალისწინებელია, რომ ქონების დაზღვევის კუთხით დამზღვევი შეიძლება იყოს, ზოგადი წესის სახით, სადაზღვევო ინტერესის მქონე პირები, ანუ კანონის, სხვა სამართლებრივი აქტის ან ხელშეკრულების დაცვაზე დამყარებული ინტერესი. შესაბამისი ქონების. ეს შეიძლება იყოს სამშენებლო ორგანიზაციები, რომლებიც ახორციელებენ ობიექტის მშენებლობას და მის დასრულებას.
მათში შეიძლება შედიოდნენ გენერალური კონტრაქტორები და ქვეკონტრაქტორები, მაგრამ ამ უკანასკნელებს აქვთ უფლება დააზღვიონ მათ სასარგებლოდ მხოლოდ ის ქონება, რომელიც მათ ეკუთვნის საკუთრების უფლებით ან ხელშეკრულების საფუძველზე (იჯარა, ლიზინგი, უსასყიდლო სარგებლობა). როდესაც სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო ხელშეკრულებაში მითითებულია სადაზღვევო ქონების ბენეფიციარი, რომელსაც აქვს სადაზღვევო ინტერესი, მაშინ ნებისმიერ პირს ( Ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 930).
მკაცრად რომ ვთქვათ, არ არსებობს ოფიციალური შეზღუდვები სამშენებლო ორგანიზაციის სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის დაზღვეულთა დიაპაზონზე, ვინაიდან რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 931-ე მუხლის 1-ლი პუნქტიპასუხისმგებლობის რისკის დაზღვევის ხელშეკრულებით სხვა პირების სიცოცხლეს, ჯანმრთელობას ან საკუთრებას მიყენებული ზიანის გამო წარმოშობილი ვალდებულებებისთვის, შეიძლება დაზღვეული იყოს თავად დამზღვევის ან სხვა პირის პასუხისმგებლობის რისკი, რომელსაც შეიძლება დაეკისროს ეს პასუხისმგებლობა.
ამავდროულად, ვინაიდან სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევა გულისხმობს სამეწარმეო საქმიანობის დროს წარმოშობილი რისკების დაზღვევას, მაშინ, როგორც ცხადია, დაზღვეული იქნება მხოლოდ იურიდიული პირი, რომელსაც აქვს უფლება დააკისროს გადახდის ხარჯები. სადაზღვევო მომსახურება ეკონომიკურად გამართლებულ ხარჯებზე, ეს არის თავად სამშენებლო ორგანიზაციები და ავტომობილების მფლობელები.
Მიხედვით რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 933-ე მუხლის 1-ლი პუნქტისამეწარმეო რისკის დაზღვევის ხელშეკრულებით, ამ გარიგების ბათილობის საფრთხის ქვეშ, შეიძლება დაზღვეული იყოს მხოლოდ თავად დამზღვევის სამეწარმეო რისკი და მხოლოდ მის სასარგებლოდ. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, როდესაც სადაზღვევო ხელშეკრულება შედის სამეწარმეო რისკის დაზღვევის სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოებზე, ასეთი ხელშეკრულებით დაზღვეული მთლიანობაში შეიძლება იყოს მხოლოდ სამშენებლო ორგანიზაცია, როგორც სამეწარმეო საქმიანობის სუბიექტი.
პრაქტიკაში ხშირად ჩნდება რთული კითხვები მშენებლობისა და მონტაჟის სადაზღვევო კონტრაქტების შესაძლო პოლისების შესახებ. არსებობს მოსაზრება, რომ მომხმარებელს შეუძლია შეზღუდვის გარეშე იმოქმედოს ასე. ეს თვალსაზრისი დამატებით კვლევას მოითხოვს. ფაქტია, რომ ჩვეულებრივი სამშენებლო ხელშეკრულებაში, სამშენებლო ობიექტის შემთხვევითი სიკვდილის ან შემთხვევითი დაზიანების რისკი, რომელიც წარმოადგენს სამშენებლო ხელშეკრულების საგანს, ეკისრება კონტრაქტორს მომხმარებლის მიერ ამ ობიექტის მიღებამდე ( ხელოვნების 1-ლი პუნქტი. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 741).
უფრო მეტიც, მიხედვით რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 742-ე მუხლის 1-ლი პუნქტისამშენებლო ხელშეკრულება შეიძლება ითვალისწინებდეს იმ მხარის ვალდებულებას, რომელიც ეკისრება სამშენებლო ობიექტის, მასალის, აღჭურვილობის და სხვა ქონების შემთხვევით დაკარგვის ან დაზიანების რისკს, ან პასუხისმგებლობას მშენებლობის დროს სხვა პირებისთვის ზიანის მიყენებაზე, დააზღვიოს შესაბამისი რისკები. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, კანონმდებელი ასევე მიუთითებს კონტრაქტორს, როგორც შესაძლო დამზღვევს. მაგრამ თუ სამშენებლო ხელშეკრულების პირობები ითვალისწინებს მომხმარებლის მიერ სამშენებლო ობიექტის ეტაპობრივ მიღებას, მაშინ ამ შემთხვევაში მას აქვს პირდაპირი ინტერესი შესაბამისი ობიექტის უსაფრთხოებით.
გარდა ამისა, სასამართლო პრაქტიკა ამჟამად ადგენს დამოუკიდებელ დაზღვეულ ინტერესს იმ პირებისგან, რომლებიც არ იღებენ პირდაპირ ზარალს ქონების დაკარგვასთან ან დაზიანებასთან დაკავშირებით (იხილეთ, მაგალითად, პრეცედენტი, რომელიც მოცემულია პუნქტში 4, მიმოხილვის შესახებ დავების გადაწყვეტის პრაქტიკის შესახებ. სადაზღვევო ხელშეკრულებების გაფორმებამდე (რუსეთის ფედერაციის უზენაესი საარბიტრაჟო სასამართლოს პრეზიდიუმის საინფორმაციო წერილი 2003 წლის 28 ნოემბერი, No75). სამშენებლო ობიექტის დაზიანება, ინტერესდება მისი უსაფრთხოებით, რადგან მისთვის მნიშვნელოვანია სამშენებლო სამუშაოების დასრულების დრო და, შესაბამისად, მშენებლობაში დაბანდებული სახსრებიდან შემოსავლის მიღების დრო.
რაც შეეხება მასალების, აღჭურვილობისა და ტექნოლოგიების უსაფრთხოებას, სიტუაცია ნაკლებად თვალსაჩინოა, რადგან ეს ყველაფერი, საჭიროების შემთხვევაში, კონტრაქტორმა შეიძლება საკმაოდ სწრაფად შეიცვალოს. სხვა საკითხია, როდესაც საქმე ეხება უნიკალურ აღჭურვილობას (მაგალითად, გვირაბის ფარს) ან მასალებს (ვთქვათ, გრანიტის ან მარმარილოს მყარი ნაჭრებისგან დამზადებულ სვეტებს ან სხვა ელემენტებს). აქ მომხმარებელს აქვს სადაზღვევო ინტერესი მათი უსაფრთხოებით, ვინაიდან ასეთი აღჭურვილობის ან მასალების სიკვდილმა, დაკარგვამ ან დაზიანებამ შეიძლება გამოიწვიოს მშენებლობის მნიშვნელოვანი შეფერხება.
მზღვეველს, რომელსაც აქვს სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების ხელშეკრულება, უფლება აქვს მხოლოდ სადაზღვევო კომპანიას ან კომპანიას, რომელსაც ერთდროულად აქვს ლიცენზია:

იურიდიული პირების ქონების დაზღვევა, გარდა მანქანებისა და სოფლის მეურნეობის დაზღვევისა ( სუბნ. 12 გვ 1 ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის 1992 წლის 27 ნოემბრის კანონის 32.9 No4015-1.„რუსეთის ფედერაციაში სადაზღვევო ბიზნესის ორგანიზების შესახებ“ (შემდგომში No4015-1 კანონის 32.9 მუხლი));
- სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა მესამე პირებისთვის ზიანის მიყენებისთვის ( სუბნ. No4015-1 კანონის 32.9 მუხლის 20);
- ბიზნეს რისკების დაზღვევა ( სუბნ. 4015-1 კანონის 22 მუხლი 32.9);
- სახმელეთო მანქანების დაზღვევა (გარდა სარკინიგზო მანქანებისა) ( სუბნ. No4015-1 კანონის 6 მუხლი 32.9);
- ავტომობილის მფლობელების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა ( სუბნ. No4015-1 კანონის 32.9 მუხლის 14) ან დაზღვევის ჩამოთვლილი სახეობების იმ ნაწილს, რომელიც ქმნის კონკრეტული სადაზღვევო ხელშეკრულების კონფიგურაციას.

სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო ხელშეკრულებაში, ზოგჯერ არის რამდენიმე დაზღვეული ერთდროულად - ეს არის სამშენებლო ორგანიზაციები, რომლებიც ერთდროულად ახორციელებენ სამშენებლო და სამონტაჟო ან დასრულების სამუშაოებს ერთ ობიექტზე. ასეთ ვითარებაში აუცილებელია ხელშეკრულებაში მკაფიოდ განისაზღვროს, თუ როგორ გადანაწილდება სადაზღვევო გადასახადები სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში.
თუ შესაბამისი რისკები დაზღვეულია თანადაზღვევის ხელშეკრულებით, მაშინ მზღვეველის მხარეს ერთდროულად მოქმედებს რამდენიმე მზღვეველი ( Ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 953). გასათვალისწინებელია, რომ თუ ხელშეკრულებით არ არის განსაზღვრული თითოეული მზღვეველის უფლება-მოვალეობები, მაშინ ისინი სოლიდარულად არიან პასუხისმგებელი დამზღვევის ან ბენეფიციარის წინაშე სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდაზე.

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევაში სადაზღვევო სამართლებრივი ურთიერთობის სხვა სუბიექტები

სამშენებლო და სამონტაჟო სადაზღვევო კონტრაქტები შეიძლება შეიცავდეს ბენეფიციარებს ქონების დაზღვევის კუთხით, თუ დამზღვევი არის პირი, რომელსაც არ გააჩნია სადაზღვევო ინტერესი, მაგრამ ახორციელებს დაზღვევას კონტრაქტორის ან მომხმარებლის სასარგებლოდ. სადაზღვევო სამართლებრივი ურთიერთობის ამ სუბიექტის დანიშვნა მთლიანად დამზღვევის ნებაზეა დამოკიდებული. ამავდროულად, სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევის კუთხით, ბენეფიციარები ინიშნებიან კანონით - ისინი ყოველთვის არიან პირები, რომლებიც შეიძლება ზიანი მიაყენონ ( ხელოვნების მე-3 პუნქტი. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 931).
თუ სხვა პირის სამოქალაქო პასუხისმგებლობა დაზღვეულია, მაშინ სადაზღვევო სამართლებრივ ურთიერთობაში ჩნდება სხვა სუბიექტი – დაზღვეული. ნორმის საფუძველზე რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 955-ე მუხლის 1-ლი პუნქტიდამზღვევს უფლება აქვს, თუ ხელშეკრულებით სხვა რამ არ არის გათვალისწინებული, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომამდე ნებისმიერ დროს, შეცვალოს დაზღვეული სხვა პირით მზღვეველს წერილობითი შეტყობინებით.
სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევის ხელშეკრულებით ამ უფლების განხორციელება შესაძლებელია მხოლოდ კონტრაქტორის შეცვლის შემთხვევაში. თუ კონტრაქტორი იგივე რჩება, მაშინ დამზღვევს შეუძლია მოითხოვოს მხოლოდ ხელშეკრულების შეწყვეტა ამ ნაწილში, თუმცა არის სამართლებრივი გაურკვევლობა, ვინაიდან მოქმედი კანონმდებლობა არ იცნობს ხელშეკრულების ნაწილის შეწყვეტის ინსტიტუტს. ამასთან, კანონში ამის პირდაპირი აკრძალვა არ არის. მაშასადამე, თანამედროვე რუსული სამართლებრივი სისტემის ზოგადი პრინციპიდან გამომდინარე, რომლის ძალითაც ნებადართულია ყველაფერი, რაც არ არის აკრძალული, შეიძლება ითქვას, რომ ხელშეკრულების შეწყვეტა გარკვეულ ნაწილში ჯერ კიდევ შესაძლებელია.

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევის ხელშეკრულების არსებითი პირობები

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევის ხელშეკრულების საგანთან ერთად, აუცილებლად უნდა შეთანხმდეს დაზღვევის ობიექტზე, სადაზღვევო რისკებზე, სადაზღვევო თანხაზე და მოქმედების ვადაზე ( ხელოვნების 1-ლი პუნქტი. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 942). როგორც ცნობილია, დაზღვევის ობიექტი კანონმდებლობაში ნიშნავს გარკვეულ ქონებრივ ან სხვა ქონებრივ ინტერესს.
სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო ხელშეკრულება უნდა ასახავდეს დაზღვევის ყველა ობიექტს - ამ ხელშეკრულებით დაზღვეულ ქონებას, ინტერესს, რომელიც ასოცირდება სამოქალაქო პასუხისმგებლობის რისკთან, ასევე ინტერესებთან დაკავშირებული გეგმური შემოსავლის მიუღებლობის შიშთან. განსაკუთრებით უნდა აღინიშნოს, რომ ქონების აღწერა შეიძლება შეიცავდეს დაზღვევის დეტალურ ჩამონათვალს, ან დაყვანილი იყოს მითითებით, რომ სამშენებლო მოედანზე და სადაზღვევო პოლისით დაფარულ სხვა ტერიტორიაზე მდებარე შესაბამისი ტიპის ნებისმიერი ქონება ექვემდებარება. დაცვა.
სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების სადაზღვევო კონტრაქტები იდება სამუშაო პერიოდისთვის:

შენობების, ნაგებობების კაპიტალური მშენებლობა, შეკეთება და რეკონსტრუქცია;
- აღჭურვილობის დამონტაჟება.

მხარეთა შეთანხმებით სადაზღვევო დაფარვა შეიძლება გაგრძელდეს:

სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოებში გამოყენებული აღჭურვილობისთვის;
- დროებითი შენობები და ნაგებობები.

ზოგჯერ პრაქტიკაში ჩნდება კითხვა დაზღვევის ერთი ხელშეკრულებით დაზღვევის შესაძლებლობის შესახებ სხვადასხვა მისამართზე მდებარე რამდენიმე სამშენებლო პროექტის სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოებისთვის. ამისთვის კანონში არანაირი დაბრკოლება არ არსებობს.
სადაზღვევო რისკების განსაზღვრის ყველა ცნობილი კონცეფცია გამოიყენება სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევაში:

ყველა რისკის დაზღვევა;
- დაზღვევა დასახელებული საფრთხეებისგან;
- დაზღვევა ყველა რისკისგან გარკვეული გამონაკლისის გარდა;
- დაზღვევა დასახელებული საფრთხისგან, გარდა ხელშეკრულებით სპეციალურად გათვალისწინებული მიზეზების გამო წარმოშობისა.

დაზღვეული ქონების დაფარვის ზონა და სხვისთვის ზიანის მიყენების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის რისკების დაფარვის ზონა შეიძლება არ ემთხვეოდეს. რაც შეეხება დაზღვეული ქონების დაფარვის ტერიტორიას, ეს შეიძლება იყოს მხოლოდ სამშენებლო მოედანი, ან სამშენებლო მოედანი და სატრანსპორტო საშუალებების და სპეციალური აღჭურვილობის მისასვლელი მარშრუტები, ან სამშენებლო მოედნის ტერიტორია, მასთან მისასვლელი გზები, აგრეთვე სამშენებლო მასალისა და აღჭურვილობის შესანახი ტერიტორია სამშენებლო მოედნის გარეთ.
გასათვალისწინებელია, რომ თუ დაზღვეული ქონება დაზიანებულია ან მოპარულია იმ ტერიტორიიდან, რომელიც არ არის განსაზღვრული პოლისიში, მაგალითად, ზოგიერთი მასალა გადმოიტვირთა სამშენებლო მოედნის გალავნის გარედან, მაშინ ეს ინციდენტი არ შეიძლება იყოს კვალიფიცირებული. როგორც დაზღვეული მოვლენა.
სადაზღვევო ტრანზაქციის მხარეებს უფლება აქვთ შეზღუდონ სამოქალაქო პასუხისმგებლობის რისკების დაფარვის არეალი კონკრეტული საზღვრებით, მაგალითად, სამშენებლო უბნის პერიმეტრის გასწვრივ, ან არ შემოიღონ ასეთი შეზღუდვები. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში, უბრალოდ, მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ მესამე მხარისათვის ზიანის მიყენების შემთხვევები დაფარულია მშენებლობასთან ან მის მოვლასთან უშუალოდ დაკავშირებული სამუშაოების შესრულებისას. როდესაც პასუხისმგებლობის რისკის დაზღვევის ტერიტორია შეზღუდულია, ეს ნიშნავს, რომ სადაზღვევო შემთხვევა სადაზღვევო ხელშეკრულებით იქნება მხოლოდ ზიანის მიყენება სხვა პირებზე ამ კონკრეტულ ტერიტორიაზე. თუ ზიანი მიყენებულია ხელშეკრულებით განსაზღვრული ტერიტორიის გარეთ სამშენებლო სამუშაოების შესრულებასთან დაკავშირებით, მაშინ მისი ანაზღაურება ეკისრება თავად სამშენებლო ორგანიზაციას.
სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების სადაზღვევო ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო თანხა მთლიანად შედგება მისი თითოეული ნაწილის დაზღვეული თანხებისგან - ქონების დაზღვევა, პასუხისმგებლობის დაზღვევა და ბიზნეს რისკის დაზღვევა. თუმცა, აღნიშნული სადაზღვევო თანხების შეკრება შეუძლებელია, რადგან თითოეულ მათგანს აქვს თავისი განსაკუთრებული ხასიათი. ამასთან, მშენებარე ობიექტის საკუთრებად დაზღვევის კუთხით სადაზღვევო თანხას აქვს უაღრესად მნიშვნელოვანი თვისება - მშენებლობის დასაწყისში ხომ არ არსებობს თავად სადაზღვევო ობიექტი, არამედ მხოლოდ სამშენებლო მასალა.
მშენებარე ობიექტის ღირებულება, რა თქმა უნდა, უფრო მაღალია, ვიდრე მასალების ღირებულება, რადგან ის ასევე მოიცავს სამუშაოს ღირებულებას. უფრო მეტიც, ეს ღირებულება მუდმივად გაიზრდება. აქ შეიძლება წარმოიშვას რთული სამართლებრივი პრობლემა - თუ სადაზღვევო თანხად მიუთითებთ მდგარი ობიექტის საბოლოო ღირებულებას, მაშინ, როდესაც სადაზღვევო მოვლენა ხდება მშენებლობის დასრულებამდე, ობიექტის რეალური ღირებულება სადაზღვევო შემთხვევის დროს იქნება. სადაზღვევო ოდენობაზე დაბალი, ანუ საფუძვლიანია საუბარი არასრულ ქონების დაზღვევაზე. ასეთი სიტუაციის თავიდან ასაცილებლად, ჩემი აზრით, მიზანშეწონილია სადაზღვევო თანხის განსაზღვრა, როგორც მშენებარე ობიექტის ღირებულება სადაზღვევო შემთხვევის დროს, მაგრამ არაუმეტეს მოცემული სადაზღვევო ობიექტის საბოლოო ღირებულებაზე.
დაზღვეული თანხის ოდენობა დგინდება:

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების ღირებულებიდან - სამშენებლო ობიექტის მიხედვით;
- ნარჩენი ღირებულება- სამშენებლო ტექნიკისთვის;
- ფაქტობრივი ხარჯები - დროებითი შენობებისა და ნაგებობებისთვის.

სამშენებლო და სამონტაჟო რისკების სადაზღვევო თანხები დიდ ოდენობას აღწევს. სადაზღვევო კომპანიებს აქვთ უფლება, ერთი სადაზღვევო ხელშეკრულებით აიღონ რისკი, რომელიც არ აღემატება მათი აქტივების 10%-ს, ხოლო დანარჩენი რისკი უნდა იყოს გადაზღვეული.
მზღვეველი ანაზღაურებს ზარალს გარდაცვალების, ქონებრივი ზიანის გამო, რომელიც გამოწვეულია სამშენებლო მოედანზე რაიმე მოულოდნელი და გაუთვალისწინებელი მოვლენით (ქურდობის ჩათვლით).
რუსეთში სამშენებლო კომპანიებს არ სურთ თავიანთი რისკების დაზღვევა. ამავდროულად, ბოლო დროს გახშირდა უბედური შემთხვევები, რომლებიც დაკავშირებულია სამშენებლო პროცესებთან და ობიექტის კონტრაქტორიდან მომხმარებელზე გადაცემასთან, ასევე მოქმედი ორგანიზაციის მიერ მის შემდგომ გამოყენებასთან. ხშირად გვესმის სახლებში ბზარების და დანგრეული შენობებისა და ნაგებობების შესახებ. დაზღვეული თანხა სხვა პირებისთვის ზიანის მიყენების პასუხისმგებლობის რისკის დაზღვევის კუთხით დგინდება ხელშეკრულების მხარეთა შეთანხმებით, კანონში არ არის დადგენილი შეზღუდვა მის ღირებულებაზე.
სადაზღვევო თანხა სამეწარმეო რისკის დაზღვევის კუთხით, ასევე ქონების დაზღვევაში არ უნდა აღემატებოდეს მის ფაქტობრივ ღირებულებას (დაზღვეული ღირებულება). ამ რისკებისთვის, ასეთი ხარჯი ითვლება ზარალად, რომელიც შეიძლება მოსალოდნელი იყოს დაზღვეული შემთხვევის შემთხვევაში.
ვინაიდან მშენებლობას, როგორც წესი, დიდი დრო სჭირდება, სადაზღვევო ტრანზაქციის მხარეები ხშირად დაინტერესებულნი არიან მყარ ვალუტაში სადაზღვევო თანხის განსაზღვრით. როგორც ცნობილია, რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 317-ე მუხლის მე-2 პუნქტიიძლევა ვალდებულებების უცხოური ვალუტის ეკვივალენტში გამოხატვის შესაძლებლობას, მაგრამ ხელშეკრულებაში ნათლად უნდა იყოს მითითებული, რომ საუბარია ზუსტად იმ თანხაზე, რომელიც ექვივალენტურია გარკვეული თანხის უცხოურ ვალუტაში.

სამშენებლო და სამონტაჟო რისკებზე სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადა

სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადა განისაზღვრება სადაზღვევო ოპერაციის მონაწილეთა შეთანხმებით. ეს შეიძლება იყოს მშენებლობის პერიოდის ტოლი, ან შეიძლება განისაზღვროს როგორც კალენდარული პერიოდი, მაგალითად, წელი.
ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული შეცდომა ამ სახის ხელშეკრულებებში არის მითითება, რომ ხელშეკრულების ძალაში შესვლის მომენტი არის სამშენებლო სამუშაოების დაწყების მომენტი. თუმცა, ასეთი ვარიანტი არ შეიძლება იყოს. Შესაბამისად რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 425-ე მუხლის 1-ლი პუნქტიხელშეკრულებები ძალაში შედის დადების მომენტიდან. სადაზღვევო კონტრაქტებისთვის რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 957-ე მუხლის 1-ლი პუნქტიდაინერგა კიდევ ერთი ვარიანტი - დაზღვევის ხელშეკრულებები, ზოგადი წესის სახით, ძალაში შედის დაზღვეულის მიერ სადაზღვევო პრემიის ან მისი პირველი შენატანის გადახდის მომენტიდან.
კიდევ ერთი გავრცელებული შეცდომა არის დაბნეულობა ტერმინებს „დაზღვევის ხელშეკრულების ხანგრძლივობა“ და „სადაზღვევო პერიოდი“ შორის. ხელშეკრულების ვადა არის დროის მონაკვეთი ხელშეკრულების ძალაში შესვლის მომენტიდან მხარეთა მიერ შეთანხმებული ვადის გასვლამდე. დაზღვევის ვადა არის პერიოდი, როდესაც სადაზღვევო შემთხვევა შეიძლება მოხდეს. Მიხედვით რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 957-ე მუხლის მე-2 პუნქტიდაზღვევის პერიოდის დასაწყისი შეიძლება განსხვავდებოდეს ხელშეკრულების ძალაში შესვლის მომენტიდან, მაგრამ არავითარ შემთხვევაში არ შეიძლება გადავიდეს ხელშეკრულების ვადის გასვლამდე.
Შესაბამისად რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 954-ე მუხლის 1-ლი პუნქტისამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევის ხელშეკრულებაში, როგორც ნებისმიერ სხვა სადაზღვევო კონტაქტში, უნდა განისაზღვროს სადაზღვევო პრემიის გადახდის პროცედურა და ვადა. თუ გარიგების პირობები ადგენს პრემიის განვადებით გადახდას, მაშინ ნორმის ძალით რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 954-ე მუხლის მე-3 პუნქტიხელშეკრულება შეიძლება შეიცავდეს დებულებას სადაზღვევო ხელშეკრულების ვადაზე ადრე შეწყვეტის შესახებ მზღვეველის ინიციატივით იმ შემთხვევაში, თუ დამზღვევმა დროულად არ გადაიხადა შემდეგი სადაზღვევო პრემია.

დამატებითი ინფორმაციისთვის შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ

ნებისმიერი პატივცემული ბიზნესმენი, განურჩევლად სტატუსისა, ეწევა სამეწარმეო საქმიანობას, ცდილობს დაიცვას თავი გაუთვალისწინებელი სიტუაციებისგან, რომლებიც წარმოიქმნება ეკონომიკური საქმიანობის დროს.

ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:

განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და დღის გარეშე.

სწრაფია და ᲗᲐᲕᲘᲡᲣᲤᲐᲚᲘᲐ!

მას თან ახლავს სხვადასხვა რისკები, რომელთა შორის მთავარი ადგილი უკავია სახსრების დაკარგვასთან დაკავშირებულ რისკებს. ასეთ ვითარებაში სამაშველოში მოდის მზღვეველი, რომელიც უზრუნველყოფს ბიზნესის საიმედო დაცვას.

რა არის

სამშენებლო წარმოება ითვლება ტევად, რაც მოითხოვს მნიშვნელოვან ხარჯებს შენობის, სტრუქტურის მშენებლობისთვის. იგი შედგება დაპროექტების, მოსამზადებელი, ძირითადი და საბოლოო სამუშაოების წარმოების, ობიექტის ექსპლუატაციაში გაშვების ეტაპებისაგან.

სამშენებლო პროდუქტის საბოლოო შედეგი დამოკიდებულია ბევრ ფაქტორზე, მაგალითად, სამშენებლო კოდექსებთან და რეგულაციებთან შესაბამისობაზე.

რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის განმარტებით, სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევა კლასიფიცირდება როგორც ქონების დაზღვევა, ამიტომ ხელშეკრულება ითვალისწინებს მშენებარე შენობის ან სტრუქტურის განადგურების ან დაზიანების რისკს.

სადაზღვევო რისკის ძირითადი ტიპები მოიცავს:

• უბედური შემთხვევის შედეგად სამსახურში თანამშრომლის უბედური სიკვდილი; სამშენებლო ობიექტის დაზიანება;
• ტექნოლოგიური აღჭურვილობის ავარია;
• სამშენებლო მასალების, სხვა სახის ქონების და საწარმოო ობიექტების დაზიანება;
• სამოქალაქო პასუხისმგებლობა მესამე პირებისთვის ზიანის მიყენებისთვის.

სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევა არის ყოვლისმომცველი დაზღვევის ერთ-ერთი სახეობა, რომელიც იცავს სამშენებლო წარმოებაში ჩართულ ყველა პირს სამშენებლო ტექნოლოგიის შესაბამისად ინდივიდუალური სამშენებლო პროცესების დროს წარმოქმნილი სადაზღვევო რისკებისგან.

წესები

საკანონმდებლო აქტების მოთხოვნების მიხედვით, სადაზღვევო ხელშეკრულება საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ ფინანსური დაცვა, როგორც სადაზღვევო კომპანიისგან მიყენებული ზარალის დაფარვა იურიდიული პირებისა და მეწარმეების მიერ მის ფონდში შეტანილი სადაზღვევო პრემიების ხარჯზე.

ფიზიკურ პირებს შეუძლიათ გახდნენ დაზღვეული იურიდიული პირებირომლებიც დაინტერესებულნი არიან ობიექტის მშენებლობის საბოლოო შედეგით.

თუ ობიექტი დაზღვეულია, მაშინ საყოველთაოდ მიღებული წესების მიხედვით სადაზღვევო კომპანია ანაზღაურებს დაზღვეულის მიერ მიღებულ ზარალს. ამ შემთხვევაში მოქმედებს პასუხისმგებლობის დაზღვევის პირობები „ყველა სახის რისკზე“.

ისინი შეიძლება წარმოიშვას დაზღვეული ობიექტის განადგურების ან დაზიანების შედეგად სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, რომელიც დაკავშირებულია:

• ხანძრის, აფეთქების, ელვისებური ზემოქმედებით;
• ბუნებრივი კატასტროფების შედეგები, როგორიცაა მიწისძვრა, წყალდიდობა;
• მასზე თვითმფრინავის დაცემის შედეგად ობიექტის გარეგნობის ცვლილებებით;
• ნიადაგის ჩაძირვის, მიწისქვეშა წყლებით დატბორვის შედეგად წარმოქმნილი დეფორმაციები;
• ზიანი, რომელიც განზრახ იყო გამოწვეული მესამე პირების უკანონო ქმედებებით, მაგალითად, ნივთის ძარცვა;
• საინჟინრო ქსელების გაუმართაობა, რომელიც მოიცავს წყალმომარაგების სისტემებს, კანალიზაციის სისტემებს, სითბოს მიწოდებას;
• ინსტალაციის დროს დაშვებული შეცდომებით;
• ობიექტის ჩამონგრევის შედეგად დაზიანებით, მათ შორის დაცემის ნაწილების დაცემით;
• ტერორისტული აქტები;
• ობიექტის დიზაინის დროს დაშვებული შეცდომებით; მანქანების შეჯახება.

სადაზღვევო თანხა სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებისას ენიჭება ობიექტის სავარაუდო ღირებულების მიხედვით.

საწარმოო აღჭურვილობის დაზღვევაში განხორციელებისას იგი განისაზღვრება მისი ფაქტობრივი ღირებულებით. რაც შეეხება სამშენებლო მასალებს, სადაზღვევო თანხა მიიღება ფაქტობრივი, ანუ საბაზრო ფასით.

სადაზღვევო ხელშეკრულებით სადაზღვევო პრემია აღინიშნება მხარეთა ურთიერთშეთანხმებით, მაგრამ შემოღებულია შეზღუდვა დაზღვევის წესებით. მისი ზომა არ უნდა აღემატებოდეს იმ ქონების ღირებულებას, რომელზეც დადებულია სადაზღვევო ხელშეკრულება.

სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევა შეიძლება განხორციელდეს:

• ფაქტობრივი ღირებულებით აქტივების სრული ღირებულების ანაზღაურებით;
• სადაზღვევო თანხის პროპორციულად;
• უპირობო გამოქვითვის განაცხადით, როდესაც დაზღვეულის მიერ მიყენებული ზიანის ნაწილი აუნაზღაურებელია;
• პირობითი გამოქვითვით, რომელშიც სადაზღვევო კომპანია სრულად ანაზღაურებს ზარალს შეთანხმებული გამოქვითვის ოდენობის გადამეტების შემთხვევაში.

რაც ეხება ობიექტებს

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევის ობიექტს წარმოადგენს ქონებრივი ინტერესები, მათ შორის საწარმოს, ძირითადი საწარმოო ფონდის მატერიალური, არამატერიალური აქტივების მთელი ნუსხა.

სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების ობიექტები ექვემდებარება სადაზღვევო დაფარვას:

• ახალი მშენებლობა, რეკონსტრუქცია, რესტავრაცია, ტექნიკური გადაიარაღება;
• შენობები, ნაგებობები, შენობების ნაწილები, რომლებიც მდებარეობს სამშენებლო მოედანთან ახლოს;
• დროებითი ნაგებობები, რომლებითაც უზრუნველყოფილია სამშენებლო პროცესი;
• სამშენებლო ტექნიკა, მანქანები, მექანიზმები, სპეც მანქანებიგამოიყენება სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების წარმოებაში;
• სამოქალაქო პასუხისმგებლობა მესამე პირებთან მიმართებაში, რომლებიც შეიძლება დაზარალდნენ სამშენებლო კომპანიის მიერ წარმოების საქმიანობისას. სადაზღვევო კომპანია იღებს ვალდებულებას გადაუხადოს კომპენსაცია მესამე პირებს მშენებლების მიერ მიყენებული ზიანისათვის.

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევა დამკვეთის მიერ

გრძელვადიანი ინვესტიციების დაცვის უზრუნველსაყოფად, მომხმარებლები უზრუნველყოფენ სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევას. ნებისმიერი სამშენებლო ობიექტი შესრულებული სამუშაოს ღირებულებით ძვირად ითვლება, ამიტომ დამკვეთი ცდილობს გარკვეული შემოსავალი მიიღოს აშენებული ობიექტიდან დიდი ხნის განმავლობაში.

ხშირად, სახელმწიფო მუნიციპალური ორგანოები, რომლებიც მოქმედებენ როგორც დამკვეთი, ახორციელებენ სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევას მშენებლობის დროისთვის.

ამით ისინი ამცირებენ ბიუჯეტს ტვირთს სახელმწიფოში არ შემავალი წყაროებიდან მიღებული ზარალის ანაზღაურებით.

მომხმარებელს უფლება აქვს დააზღვიოს ობიექტები, რომლებიც არ მონაწილეობენ სამშენებლო წარმოებაში. მაგალითად, ის აზღვევს შენობებს, საინჟინრო კომუნიკაციებს, მათ შორის აღჭურვილობას, რომლებიც განლაგებულია სამშენებლო ზონაში ან მის გვერდით.

სახეები

სამშენებლო წარმოების სფეროში ძირითადად ხორციელდება ქონებრივი ინტერესებისა და პასუხისმგებლობის დაზღვევა.

რაც შეეხება სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების დაზღვევის მახასიათებლებს, მთელი პროცედურა სპეციფიკის მიხედვით იყოფა ყველა ტიპად:

• სამშენებლო სამუშაოები მშენებლობის პროცესის, ექსპლუატაციის მიხედვით;
• სამონტაჟო სამუშაოები, დამოკიდებულია ტარების დიზაინზე, დამაგრების ელემენტებზე.

მათთვის დაზღვევა ხორციელდება ცალკე, პროგრამები შემუშავებულია სამშენებლო პროცესების ტიპის, წარმოების ტექნოლოგიის, ცალკეული ელემენტების საერთო სტრუქტურაში აწყობის სირთულის და სტრუქტურული ელემენტების მასის გათვალისწინებით.

სამშენებლო სამუშაოების დაზღვევის დაზღვეული შეიძლება იყოს:

• სამშენებლო და სამონტაჟო სამუშაოების მომხმარებელი რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 753-ე მუხლის შესაბამისად;
• სამშენებლო კომპანიები, გენერალური კონტრაქტორები, ქვეკონტრაქტორები, რომლებიც ახორციელებენ შენობის ან ნაგებობის მშენებლობის ნებისმიერ პროექტს სამოქალაქო კოდექსის 741-ე მუხლის ინსტრუქციის შესაბამისად;
• ხელშეკრულების დადებაში რაიმე მიზეზით დაინტერესებული მესამე პირები, მაგალითად, სახელშეკრულებო ვალდებულებების შემსრულებლები.

სადაზღვევო დაფარვა ხორციელდება მშენებლობის მოსამზადებელი ეტაპიდან ობიექტის მიღებამდე ან ობიექტის ექსპლუატაციაში გაშვებამდე.

რაც შეეხება სამშენებლო მასალებს, ისინი დაზღვეულია სამშენებლო მოედანზე გადმოტვირთვის მომენტიდან დაყენებამდე.

სამშენებლო-სამონტაჟო სამუშაოები მშენებლობის შუა ეტაპზე დაზღვეულია შენობის ან ნაგებობის მშენებლობაზე სამუშაოების ძირითადი ტიპებისთვის.

მშენებლობის ეს ეტაპი მოიცავს ობიექტის მშენებლობას მის დასრულებასთან ერთად, დაწყებული ნულოვანი ციკლიდან მთლიანად მშენებლობის დასრულებამდე.

მუშაობის ძირითადი ეტაპის დასრულების პარალელურად, შესაძლებელი ხდება სადაზღვევო დაფარვის გაგრძელების შემდგომი პერიოდისთვის. იგი გაიცემა ერთი კალენდარული წლის განმავლობაში, დათვლილი ობიექტის მიღების დღიდან.

მის გაგრძელებაში შეიძლება მოქმედებდეს დაფარვის ერთ-ერთი მეთოდი:

• სტანდარტი, როდესაც სადაზღვევო კომპანია პასუხისმგებელია დაზღვეულის მიერ მოვლისას ობიექტზე მიყენებულ ზარალზე;
• გაფართოებული, ეს არის სტანდარტული დაფარვის გარდა. წარმოების შეცდომებთან დაკავშირებული ზარალი ექვემდებარება ანაზღაურებას.

სამონტაჟო რისკების დაზღვევა სამშენებლო და სამონტაჟო დაზღვევის ერთ-ერთი სახეობაა. ის უზრუნველყოფს რისკების სადაზღვევო დაფარვას, რომლებიც წარმოიქმნება აღჭურვილობის დამონტაჟებით, ობიექტის ლითონის ელემენტების ერთ სტრუქტურაში შეკრებით.

დაზღვეულები არიან მხარეები, რომლებიც რისკის ქვეშ არიან სამონტაჟო სამუშაოების შესრულებისას.

Ესენი მოიცავს:

• მწარმოებლები, დასამონტაჟებელი სტრუქტურების მომწოდებლები, იმ პირობით, რომ სამონტაჟო სამუშაოები შესრულებულია დამოუკიდებლად ან პასუხისმგებლობას იღებენ სამუშაოს შესრულებაზე;
• სამშენებლო და სამონტაჟო კომპანიები, რომლებიც ასრულებენ სამონტაჟო სამუშაოებს ობიექტზე;
• კრედიტორები ინვესტიციებს აწყობენ სამუშაოებში.

და ბოლოს, უნდა აღინიშნოს, რომ სამშენებლო ინდუსტრიაში რისკის დაზღვევა ნელი ტემპით ვითარდება. მიუხედავად იმისა, რომ სამშენებლო ინდუსტრია სწრაფად აღორძინდება ქვეყანაში.