Как да получите заем за развитие на земеделието. Кредити за развитие на земеделието

Ще разберете кой и при какви условия може да тегли заем за развитие на селското стопанство, кои банки предоставят на физически лица такава финансова помощ и дали изобщо си струва да кандидатствате за заем за парцели.

Мой роднина, който живее в едно от селата в региона, след като се пенсионира, реши да превърне помощното стопанство в стабилен източник на доходи. В парцела си тя винаги отглеждала зеленчуци за семейството и продавала част от реколтата на пазара.

Имайки богат опит в отглеждането на оранжерийни и полски краставици и домати, тя искаше да осребри това предимство. Бизнес идеята изискваше пари за изграждане на оранжерии, покривен материал, разсад, торове.

Кредит за развитие на земеделието – ако няма пари за започване на бизнес

Бизнесът започва с изчисления. Това правило е валидно винаги, независимо от избора на дейност, мащаб и форма на собственост.

Ако решите да превърнете личната си дъщерна ферма в печеливш бизнес, започнете с оценка на разходите за стартиране. Ако имате собствени спестявания за инвестиция - страхотно! След като прецените всички рискове и възможности, започнете работа. Ако няма начален капитал, но идеята изглежда обещаваща, потърсете инвеститори.

Опциите за заемане на пари от роднини и приятели не са достъпни за всеки. Търсенето на инвеститори в интернет сайтове все още не е достатъчно развито в Русия, за да го препоръча на фермерите. Държавата ще подпомага субсидиите само за големите производители.

Следователно собствениците на ферми на непълно работно време имат само един път - до банката. Прочетете нататък, за да разберете как ще се срещне стартиращ фермер там.

Защо банката не харесва парцели за частни домакинства

Банката е търговска структура, насочена към реализиране на печалба. Тук те оценяват платежоспособността на клиентите на етапа на преговорите и изискват гаранция за връщането на парите им с лихва.

И така, какво не харесват кредитните институции в частните домакински парцели:

според закона личното помощно стопанство е форма на непредприемаческа дейност. Тоест собственикът на частни домакински парцели не трябва да регистрира предприятието си като LLC или себе си като индивидуален предприемач. Всичко, което произвежда в домакинството си, той има право да използва, дарява или продава. Продажбата не се счита за бизнес. И тук се крие първият капан за получаване на заем: за банката е трудно да оцени рентабилността на този бизнес, тъй като няма финансови отчети. Подаване на баланс или декларация за индивидуален предприемач е невъзможно, тъй като такива отчети не се водят по закон и не се подават в данъчната служба;
Има редица високорискови индустрии за кредиторите. Селското стопанство е една от областите, в които инвеститорите не бързат да инвестират. Сезонност, метеорологични условия, дори ландшафтни особености на обекта - всичко това има значение при оценката на привлекателността на проекта и съответно желанието за отпускане на пари;
банките не обичат да финансират стартиращи фирми като цяло. Е, те не обичат да дават пари на начинаещи бизнесмени "за идея". Оттук и повишените изисквания за обезпечение: кредиторът ще иска поръчители, обезпечение и застраховка за всичко, което се движи и не се движи. И, разбира се, ще проверят кредитната история на клиента.

Прочетете, за да научите как да преодолеете тези бариери и да получите пари за развитие на вашия частен домакински парцел.

Кой може да получи такъв заем

Бизнес идеята на моите роднини изискваше инвестиция от 250 000 рубли и те решиха да теглят заем. След като научили, че парите са необходими за развитието на икономиката, банкерите поискали документи и гаранции.

LPH е легален начин за правене на бизнес без данъци

Какво се изисква от кредитополучателя:

Копие на паспорта. Парите ще бъдат дадени на гражданин на възраст над 23 години. Ограничение за срока на кредитиране се счита за навършване на възраст от 70 години. Подобни изисквания важат и за поръчителите, някои кредитори свалят летвата за тях до 60-65 години. Например, ситуацията на моите роднини: кандидатствайки за петгодишен заем, основният кредитополучател беше съпругът, нейната възраст е 56 години. А съпругът (60 г.) и сестра му (54 г.) станаха поръчители.
Извлечение от битов регистър за битови парцелинамиращи се в зоната на покритие на банката. Няма да е трудно да издадете частен домакински парцел, ако всички документи са готови за вашия собствен или нает парцел. Те се прехвърлят към местната администрация за въвеждане на данни в домакинската книга. За разглеждане на молбата за заем ще е необходимо извлечение от тази книга. Внимание! Съгласно условията на кредиторите вписванията в регистрите на местните власти трябва да бъдат направени не по-късно от 12 месеца преди кандидатстване за заем. С други думи, банката иска да се увери, че опитът на клиента в управлението на парцели е поне една година.
Документи за земята(собствени или под наем), със сгради. Тук ще ви трябва договор за наем или удостоверение за собственост, кадастрален план и технически план за сгради и комуникации.
Документи за оборудване и машини. Например, ако фермата има трактор или камион, подгответе копие от заглавието.
Потвърждение на дохода. Ако имате допълнителни доходи (заплата, пенсия), подгответе удостоверения.
Копия от документи на поръчители за трудов стаж и доходи.
Други препраткипо искане на банката.

„Други“ документи заслужават специално внимание. Всеки заем се издава при индивидуални условия, така че могат да поискат всякакви документи, характеризиращи финансовото състояние.

Мои роднини например нямат земеделска техника, а двама култиватори не се интересуваха от кредитора. Проблемът беше решен с нотариален акт на лек автомобил и свидетелство за регистрация на жилищна сграда: общата оценка на имота беше няколко пъти по-висока от размера на кредита.

Относно, как да кандидатствам за LPHПрочетете отделна публикация.

Условия за ползване

Невъзможно е да се оценят условията за кредитиране на собствениците на домакински парцели, като се фокусира само върху лихвите.

Колко наистина ще ви струват кредита и последващата му поддръжка зависи от няколко фактора, преди всичко от платежоспособността.

Процент

През 2018 г. лихвените проценти по кредити за домакински парцели - от 11% годишно. Изглежда, че това са атрактивни тарифи в сравнение с конвенционалните потребителски програми. Но на практика, за да получите минималните ставки, ще трябва да изпълните условията за допълнително обезпечение.

Застраховка

Изготвянето на застрахователна полица живот и здраве на основния кредитополучател и съкредитополучатели, чийто доход се взема предвид при изчисляване на кредита, е едно от условията на кредитора. Ако отмените застраховката, лихвата ще се увеличи с 4-6 пункта.

Гаранция

В примера на моя роднина, пенсионерка, двама души са поръчители. Това се дължи на „изискването за възраст“: банката смята възрастта на съпруга (60 години) за критична и поиска да привлече друг поръчител.

Залог

Ако кредиторът прецени сделката за рискова, той ще поиска обезпечение. В повечето случаи това се отнася за заеми за 500 хиляди рубли. и по-високо. Обезпечение е закупеното оборудване, ако се взема заем за закупуване на оборудване, или земя, ако парите са необходими за закупуване на земята в собственост.

Добър вариант за обезпечение е специално оборудване, за което се взема заем

Така че, преди да отидете в банката, трябва да оцените шансовете си и да сте готови за допълнителни разходи:

кредиторът ще предложи да сключи застраховка живот и здраве за кредитополучателите. Цената за закупуване на полица ще ви помогне да получите заем на конкурентни лихви. Особено ако застраховката е издадена във фирма, „свързана” с банката;
поръчителите са длъжни да изплатят дълга, ако кредитополучателят не изпълни задълженията си. Ако няма гаранции за връщане на парите навреме, съществува риск от разваляне на отношенията с близки и решаване на проблема в съда;
при прехвърляне на имущество като обезпечение, то ще трябва да бъде застраховано срещу щети и загуби. Застрахователната полица се подновява всяка година, до пълното разплащане с кредитора.

Повече информация в свързана статия.

Как да получите заем за развитие на частни парцели- ръководство стъпка по стъпка

И така, имате силно желание да печелите от личната си ферма, вече сте изготвили бизнес план, договорен с купувачи и партньори. Остава само да вземете заем.

Ето ръководство стъпка по стъпка как да го направите.

Стъпка 1. Изберете банка и подайте заявление

Изборът на кредитор е ограничен от броя на банките, предлагащи целеви програми за парцели и възможностите на кредитополучателя. Няма да разглеждаме варианти за получаване на потребителски заеми, това е тема за друга статия.

Преференциалните заеми за развитие на парцели се издават от клиенти, чиито доходи са пряко свързани с дейността на лично стопанство. И ако няма потвърждение за други източници на доходи, тогава заемът е гарантиран, че ще бъде даден в Руската селскостопанска банка и Сбербанк.

В други структури те не са склонни да разглеждат заявления от клиенти без IP статут, така че сътрудничеството с тях е възможно при други условия.

Стъпка 2. Предоставяме необходимите документи

Вече посочихме списъка с документи за получаване на заем по-горе.

На етапа на събиране на книжа провеждайте постоянен диалог с кредитора: той има право да изисква други потвърждения за вашата платежоспособност. Например, удостоверение за състава на семейството и доходите на съпруга и др.

Стъпка 3. Получаваме средства и изплащаме дълга

Когато сделката бъде одобрена, не бързайте да се радвате. Посочете при какви условия ви дават пари и колко ще струват. Окончателните условия (сума, тарифа, застраховка и обезпечение) се определят от кредиторите след преглед на досието на кредитополучателя и оценка на всички рискове.

След като са приели заявление за 1 милион рубли, банкерите могат да одобрят заем за 200 хиляди рубли, като се има предвид, че размерът на дохода е недостатъчен. Или ще бъдат помолени да заложат недвижими имоти, да привлекат поръчители и т.н.

След като прочетете договора за заем и разберете размера на всички транзакционни разходи (застраховки и т.н.), преоценете възможностите си. Особено ако залагате недвижими имоти и транспорт: при неплащане на дълга рискувате да останете без имущество.

С подписването на договора получавайте пари и всеки месец давайте част от печалбите си на кредитора. Не забравяйте да го направите навреме: репутацията на надежден кредитополучател ще ви помогне да получите следващия си заем по-бързо и по-евтино.

Кои банки да се свържете

Заеми за развитие и управление на селското стопанство могат да се отпускат в няколко структури, повечето работят с юридически лица и индивидуални предприемачи, водещи селски стопанства.

На кредитополучателите - физически лица, които поддържат лични дъщерни парцели, се предлагат специални програми от Rosselkhozbank и Sberbank.

Нека сравним техните условия:

	Сбербанк	Росселхозбанк
Интерес	от 17% годишно	Минималната ставка по кредита от 11% годишно за срок до 12 месеца ще получават редовни клиенти, които имат карти за заплати и отговарят на всички изисквания на кредитора. На други кредитополучатели ще бъде предложена ставка от 13% годишно.
Време	до 60 месеца	до 60 месеца
Сума	от 30 000 до 1,5 милиона рубли	до 1 милион рубли
Сигурност		Необходима е гаранция на физически или юридически лица или залог на имущество.
Застраховка	Обезпечителното имущество е застраховано.	Сключват лична и имуществена (за обезпечени кредити) застраховки, без застрахователна полица базовата ставка се увеличава с 5%.
Първоначално плащане		Ако са необходими пари за закупуване на оборудване, машини, инвентар, трябва да имате собствени средства за първото плащане. При условията на кредитора минималната вноска е 5%, но колкото по-голяма е тя, толкова по-лоялно е отношението към клиента.
Изкупление	Анюитетни плащания (на равни вноски) през целия срок. Предсрочно погасяване без комисионни.	Клиентите могат да погасяват дълга с диференцирани плащания през първата година (за кредити, отпуснати до 24 месеца) и през първите две години от отпускането на заеми (за заеми до 60 месеца). Можете да погасите заема предсрочно, изцяло или частично, по всяко време, без комисионни.
Клиенти	Граждани на Руската федерация, от 21 години. Към момента на погасяване на дълга възрастта на клиента не трябва да надвишава 75 години.	Граждани на Руската федерация, от 23 години. Към момента на погасяване на дълга възрастта на клиента не трябва да надвишава 75 години.

Относно субсидиите

Струва ли си да вземете заем за развитие на частни домакински парцели - експертно мнение

Да вземеш или да не вземеш, това е въпросът... Всеки взема решение за кредитиране самостоятелно, като взема предвид ситуацията и перспективите за развитие на бизнеса. Опитните фермери не се страхуват от рисковете от провал на реколтата или санкциите на ЕС, ако имат стабилна база (установено производство, собствен парк от оборудване и т.н.).

Какво трябва да направят собствениците на малки парцели, които искат да издигнат бизнеса си на по-високо ниво, което носи осезаем доход?

За тях съветите на финансовите съветници:

Направете бизнес план и оценете рентабилността на проекта - ако очакваният доход ще ви позволи да платите всички текущи разходи, дългове към банката и да получите нетна печалба от поне 20%, това е причина да търсите инвеститори.
Оценете текущото финансово състояние и наличието на „предпазна възглавница“ – ако нямате собствени средства за покриване на разходи в случай на „форсмажорна“ ситуация, отложете отиването в банката.
Избягвайте да залагате жилищни имоти: ако нещо се обърка, рискувате да останете без дом - по-добре привлечете съ-кредитополучател, вземете по-малко пари, но не раздавайте единствената къща или апартамент.
Консултирайте се с местните власти за програмите за субсидиране и се възползвайте максимално от правата си да получите помощ, без да отивате при кредитори.
След като получите парите, плащайте своевременно, плащайте вноски и лихви навреме - и изплатете дълга предсрочно възможно най-скоро.

Гледайте видеото за това с какво се сблъскаха фермерите, взели заема:

Заключение

Всеки предприемач е изправен пред липса на пари за развитие. Как да решим този проблем и струва ли си да кандидатствате за заем? Няма универсален отговор, както няма два еднакви проекта.

Не вярвайте на историите за някакъв Пупкин, който взе назаем милион рубли, без да притежава нищо, и за две години създаде агропромишлен холдинг от нулата. В кредитните отношения с банките чудеса няма!

Необходимо ли е изграждането на личен помощен парцел (PSP), но няма свободни средства за инвестиция? Не е необходимо да се вземат „скъпи“ парични заеми - има опции за банково кредитиране, освен това, предназначени специално за собствениците на парцели.

Факт е, че държавата чрез специализирани банки прилага мерки за държавна подкрепа за тази индустрия. В тази статия ще говорим за специален продукт на Руската селскостопанска банка, който се нарича „Кредит за развитие на лични дъщерни парцели“

Основни цели

Заем с държавна подкрепа може да се получи за срок до две или до пет години - всичко зависи от целта на набирането на средства.

Кредити за срок до две години се предоставят за извършване на текущи дейности, като продължителността на технологичния цикъл на производство на конкретни видове селскостопански продукти се оценява задължително. Списъкът на кредитираните дейности по тази подпрограма се състои от 7 позиции, в които опциите са изброени достатъчно подробно.

Например:

Закупуване на гориво и други материали за селскостопанска техника, както и резервни части, заплащане на текущи ремонти;

Закупуване на семена, разсад, торове, млади добитък;

Придобиване на селскостопанска техника, контейнери;

Придобиване на материали за изграждане, реконструкция и ремонт на огради и огради;

Текущи разходи със сезонен характер.

По-дългосрочни заеми - до пет години - се предоставят за инвестиционни цели, чийто списък също е описан достатъчно подробно в 24 параграфа, включително:

Придобиване на сгради, конструкции, както и техния основен ремонт;

Закупуване на селскостопанска техника и агрегати с мощност на двигателя от 100 конски сили (или с тегло от 3,5 тона), включително разходите за доставка, монтаж, настройка, застраховка;

Закупуване на газово оборудване със заплащане на съответните услуги по проектиране и свързване;

Други разходи, които могат да се класифицират като капиталови разходи.

Нестандартни цели

Оказва се, че средства могат да се получат не само за „чисто” земеделски нужди, но и за цели, които не са пряко свързани с работата на земята. Това включва развитието на туризма и народните занаяти, организирането на търговско и културно обслужване на жителите на земеделските райони.

Ако все пак целите ви не съвпадат с горното, тогава Rosselkhozbank предлага да разгледате специализирани заеми "Градинар" и "Инженерни комуникации". Последната програма ви позволява да получавате пари за изграждане на водопроводи, газопроводи, канализация, телефон, интернет и други мрежи. Ставката по такъв заем е доста демократична - от 21% годишно.

За развитието на икономиката

Първата забележителна характеристика на този заем е възможността за получаване на така наречената ваканция, тоест отсрочка за погасяване на главния дълг. За заеми, отпуснати за две години, първата година можете да плащате само лихва и едва след това да започнете да плащате главницата. За инвестиционни заеми (за период до пет години) можете да получите отсрочка на плащането на главния дълг до две години.

Лихвата по кредита се субсидира от държавата и започва от 14,9% годишно (за надеждни клиенти) и от 16,5% в останалите случаи, като животът и здравето на кредитополучателя са задължително застраховани. Ако откажете това, тогава ще ви бъде определена лихва, както за обикновен паричен заем.

Ако при сравняване на условията на заема се фокусираме само върху лихвения процент, тогава програмата за развитие на домакински парцели в Руската селскостопанска банка има една от минималните ставки на пазара. Така лихвите започват от 15,5% годишно. В Сбербанк обикновеното искане без обезпечение се издава в размер на 15,9% годишно, а с гаранция на физически лица - от 14,9% годишно. Във VTB24 ставката за подобни продукти е 17% годишно.

Повече или по-малко подобен на продукта на Rosselkhozbank, специализиран заем се предлага от Сбербанк. Става дума за „Кредит на физически лица, водещи личен помощен парцел“. Лихвеният процент по него е ясно 21% годишно, но максималният размер на заема е ограничен до 700 000 рубли.

Максималният размер на кредита се изчислява индивидуално за всеки кредитополучател и всъщност е ограничен само от платежоспособността на клиента и сигурността, която той може да предостави. При сума на заема до 300 000 рубли се изисква гаранция от поне едно лице. А при желания заем от 300 000 до 700 000 вече се изисква гаранция от двама души. Въпреки че е разрешен и залогът на собственост на частни домакински парцели (оборудване, конструкции, парцели и др.).

Изисквания към кредитополучателите

Заем за развитие на домакински парцели от Руската селскостопанска банка се предоставя на граждани на Руската федерация на възраст под 65 години (към момента на изтичане на договора). Допълнително „смекчаване“ на това изискване е участието на съкредитополучател на възраст под 60 години.

Втората предпоставка е кредитът да се отпуска само на собственик на лично стопанство, което трябва да бъде потвърдено със съответните документи.

Така че, за да получите необходимите средства, в допълнение към паспорта, се нуждаете от удостоверение за собственост на земята, както и извлечение от домакинската книга.

В момента селското стопанство е призвано да се превърне в едно от основните направления на държавната политика. В тази връзка на физически лица, както и на организации, които се интересуват от неговото развитие, се предоставят определени мерки за подкрепа. Статията ще разкаже как човек може да получи заем за развитие на селското стопанство.

Характеристики на заемите за развитие на спомагателното земеделие

Получаването и пускането на такива заеми има редица характеристики:

Целево използване на заема. Специфичният списък на целите на кредитите за развитие на парцели е доста широк. Основните са:

закупуване на семена, посадъчен материал, торове или продукти за растителна защита;
закупуване на животни за селско стопанство;
заплащане на електроенергията, използвана за напояване;
придобиване или плащане на наем за земя, както и помещения, които се използват в развитието на икономиката;
закупуване на оборудване, използвано за преработка на селскостопански продукти или за животновъдство;
разходи за развитие на туристическия бизнес в селските райони;
покупка на автомобили, трактори, ГСМ и др.

2. Избор на периода, през който ще бъдат валидни обезщетенията за погасяване на главницата. Това се дължи на факта, че много области на селското стопанство имат ярко изразен сезонен характер. Тази особеност предопределя получаването на основната печалба от развитието на икономиката в бъдещи периоди.

3. Изплащане на по-малък размер на собствените средства (в сравнение със стандартните програми) при получаване на заем за покупка на машини или оборудване.

4. Държавно субсидиране на част от лихвения процент. Тази подкрепа може да бъде различна, в зависимост от отраслите на селското стопанство, посоката на използване на средствата и други фактори. Въпреки това, във всеки случай държавната субсидия значително намалява цената на заема.

В случай, че физически човек възнамерява да получи заем за развитие на икономиката, изискванията за него ще се различават малко от стандартните условия.

Първо, повечето програми за банкови заеми в този случай предвиждат предоставяне на обезпечение. Най-често те са гаранция на физическо/юридическо лице или залог на имущество. Ако целта на заема е закупуване на машини или оборудване, тогава те действат като обезпечение на заем за развитие на производството.

На второ място, при анализ на финансовото състояние се вземат предвид не само приходите, получени от развитието на домакински парцели, но и всички други доходи (на мястото на работа, което е основното; от дейности като предприемач и др.)

На трето място, наличието на частни домакински парцели трябва да се потвърди с извлечение от домакинската книга. Като правило, според изискванията на банките, записите трябва да потвърждават управлението на икономиката за поне една година.

Четвърто, кредитополучателят трябва да потвърди наличието на необходимата земя и оборудване.

Пример: получаване на заем от Руската селскостопанска банка за развитие на домакински парцели

Лидерът в предоставянето на заеми за селското стопанство е Rosselkhozbank. Понастоящем предлага две свързани програми за физическо кредитиране. лица * – „За развитие на личното помощно стопанство“ и „За развитие на личното помощно стопанство без охрана“. И двете програми са предназначени за кредити за съществуващи парцели. Основните условия за заеми от Rosselkhozbank за развитие на бизнеса са, както следва:

За получаване на заем са необходими следните документи:

Общ паспорт на Руската федерация или друг документ, потвърждаващ самоличността на кредитополучателя.
Документи, потвърждаващи уредените взаимоотношения с органите за набиране на персонал (за мъже не по-стари от 27 години).
Документи, които потвърждават заетостта на клиента.
Информация, показваща финансовото състояние на кредитополучателя.
Документи по избраната предоставена сигурност (за програма със сигурност).
Документи, които потвърждават правото на ползване на земята.
Извлечение от домакинската книга, която съдържа информация за личния помощен парцел.

Препоръки на регионалните офиси на Сдружението на селските (фермерски) домакинства и земеделски кооперации;
Препоръки за земеделски нужди. кооперации и др. организации;
Препоръки на градската или селската администрация;
Удостоверение за регистрация в данъчния орган.

Тъй като земеделското кредитиране предвижда възможност за субсидиране на ставката, препоръчително е предварително да се определи допустимостта. За всяка посока и във всеки субект на Руската федерация изискванията могат да варират.
Уверете се, че имате актуални записи в домакинската книга.
Едновременно с искането за извлечение от битовата книга е препоръчително да поискате и препоръките на ръководителя на местната администрация. Това ще потвърди стойността на проекта, за който се иска заем.
Препоръчително е да се обмисли възможността за установяване на гратисен период за погасяване на главница и (или) лихва. Това ще гарантира ниска кредитна тежест в началото на проекта.
След получаване на заем е много желателно да се потвърди целевото използване на средствата своевременно и в пълен размер. Това ще избегне санкции и няма да развали отношенията с банката.

*Дата на актуализиране на данните – април 2015 г.

Започването на бизнес, свързан със селското стопанство, не е лесно. Първата трудност, която може да срещнете, е липсата на начален капитал, тъй като такъв бизнес изисква значителни инвестиции в началния етап.

Заемите за развитие на селското стопанство ще помогнат за справяне с този проблем.

Днес банките създават специални кредитни програми за фермерите, особено след като индустрията има благоприятен ефект върху развитието на регионите.

Има няколко вида заеми за развитие на селското стопанство. За определени сезонни работи може да се отпусне заем за 1-2 години. За други нужди се отпуска дългосрочен заем (до 5-8 години).

Кредити за развитие на селското стопанство се отпускат за закупуване на:

храна за животни
тор
необходимите агрегати и машини
горива и смазочни материали
добитък.

Инвестиционен заем могат да получат начинаещи фермери с малък първоначален бюджет за срок до 5 години.

Основни кредитни програми за развитие на селското стопанство

Основните видове заеми за селско стопанство включват:

заеми за въвеждане на лични парцели
заеми, обезпечени от следващата реколта
заеми за земеделска земя
заеми, обезпечени със земеделска техника.

Обикновено кредитните програми включват авансово плащане - 10-20%. Малките и средните предприятия могат да действат като кредитополучатели.

Предприемачите, за да получат такъв заем, трябва да имат отделен офис за администрацията и опитни служители в държавата. Ако потребителска кооперация кандидатства за заем, тя трябва да включва най-малко 5 души.

Частно лице, което притежава помощно стопанство, може да получи заем за плащане на земя и складове, както и за закупуване на торове, селскостопанска техника, фуражи и добитък. Недвижимо или движимо имущество може да служи като обезпечение за частен заем. По правило се изисква поръчител, за да получи значителна сума.