Москва, 16 апреля 2019 года - 10-11 апреля 2019 года в Москве прошел 9-й международный саммит «Управление частным капиталом и Private Banking: Россия и СНГ», организованный Adam Smith Conferences.

На конференции собрались ключевые игроки индустрии private banking: руководители частных банков и family office, работающие с состоятельными (HNWI) и ультра-состоятельными (UHNWI) клиентами в России, Швейцарии, Великобритании и других юрисдикциях, эксперты по налогообложению и юридическим вопросам.

Участники обсудили автоматический обмен информацией с другими странами, процессы деофшоризации и амнистии капиталов, изменения в налоговом законодательстве, уделили внимание программам гражданства, диджитализации в индустрии private banking и проблемам безопасности в цифровом пространстве.

Традиционно отдельный блок был посвящен теме «отцов и детей» – молодому поколению держателей благосостояния и инструментам планирования наследования и роли филантропических проектов в жизни состоятельной семьи.

Вице-Президент – начальник Департамента частно-банковского бизнеса Газпромбанка Сергей Потапейко принял участие в дискуссии представителей private banking крупнейших российских и западных банков. Банкиры обменивались мнениями, обсуждали разницу между западным и российским подходом в работе с клиентом, автоматизацию процессов, востребованность консалтинговых и консьерж-услуг, нюансы работы с разными поколениями семьи клиента.

«В современном мире, где почти любая новая идея моментально копируется, а продуктовое и lifestyle-наполнения в private banking ведущих банков отличаются незначительно, на первый план выходят качество сервиса и эмоциональная составляющая, – отметил Сергей Потапейко. – Когда клиент, приходя в банк, общается не просто с менеджером, бодро транслирующим ставки и комиссии, но встречает интересного, думающего собеседника, который разбирается в экономике, ориентируется в новостном потоке, знает, что будет полезно данному конкретному клиенту, – тогда-то и формируются те самые позитивные эмоции от работы с банком. Если же клиента еще и своевременно ориентируют в регуляторных изменениях, помогают качественно провести сделку с недвижимостью, приглашают на лучшие культурные мероприятия, приобщают его детей к финансовой грамотности в формате закрытого клуба – тогда позитивные эмоции превращаются в хорошую привычку. И клиент остается в банке всерьез и надолго. Поэтому в сегменте private banking так важно последовательно инвестировать в развитие человеческого капитала. В нашем бизнесе технологию можно купить и достаточно быстро внедрить, в то же время найти сильного и опытного частного банкира – очень не просто».

Департамент коммуникаций и маркетинга
«Газпромбанк» (Акционерное общество)
E-mail:

12 04 12.04.2019 13:37:00 «Бесценные моменты» вместе с Газпромбанк Private Banking

Mastercard совместно с Газпромбанк Private Banking приглашают Вас принять участие в акции «Бесценные моменты».

С 15 апреля по 30 июня 2019 оплачивайте покупки картой Газпромбанк World Elite Masterсard® Prime и получите возможность выиграть один из призов от Mastercard, официального спонсора Венецианского кинофестиваля: поездку на двоих на Венецианский кинофестиваль 2019 , включая авиаперелет бизнес‑классом, размещение в пятизвездочном отеле с 4 по 6 сентября 2019, и билет на фестиваль с проходом по красной ковровой дорожке 5 сентября, или 6 пригласительных билетов в VIP‑ложу Большого театра , выделенную специально для вас и ваших гостей, на легендарный балет «Щелкунчик» в преддверии Нового года. Вас ждут бесценные впечатления!

Подробную информацию об организаторе и условиях акции можно узнать и у Вашего персонального менеджера.

12 04 12.04.2019 13:37:00 Газпромбанк Private Banking запустил новый пакет услуг Private Banking Prime

Пакет услуг Private Banking Prime – это набор финансовых решений и нефинансовых привилегий для самых взыскательных клиентов Газпромбанка, обеспечивающий индивидуальный подход и комфортное использование собственных и заемных средств. Основной картой в составе нового пакета услуг является первая на рынке ко-брендовая карта Mastercard World Elite Prime, объединяющая уникальные предложения Банка, платежной системы Mastercard, а также привилегии более чем 700 партнеров компании PRIME по всему миру. Также преимуществом нового пакета услуг является круглосуточный консьерж-сервис от компании PRIME, призванный сделать жизнь более комфортной. Специальные программы лояльности Газпромбанк Private Banking, учитывающие Ваши потребности и предпочтения, позволяют использовать пакет услуг Private Banking Prime еще эффективнее.

Более подробно об условиях подключения и использования пакета услуг Private Banking Prime Вы можете узнать у Вашего персонального менеджера.

09 04 09.04.2019 Газпромбанк открывает детскую Академию «Профессии и технологии будущего»

Развивая образовательный проект для детей клиентов Газпромбанк Private Banking, стартовавший в 2018 году, мы разработали курс для Академии «Профессии и технологии будущего».

7 апреля в инжиниринговом центре «Кинетика» на базе национального исследовательского технологического университета «МИСиС» прошло первое занятие Академии. Расположенный на территории университета центр «Кинетика» является самой современной и технологичной площадкой в России, позволяющей изобретать и создавать сложные технические модели и прототипы благодаря передовому оборудованию высокой сложности.

Темой занятия стала «Футурология: видения будущего». Для детей и их родителей была организована лекция об инновациях и профессиях будущего и уникальная экскурсия по центру, которую провел его основатель и директор - промышленный дизайнер Владимир Пирожков.

«Запустив в прошлом году «Школу финансовой грамотности», мы получили большой отклик – заинтересованность в занятиях самих детей и благодарность от их родителей. В этом году мы разработали программу для Академии «Профессии будущего». Она рассчитана на подростков 15-17 лет. Приглашенные эксперты из ведущих российских компаний расскажут ребятам про искусственный интеллект, блокчейн, дополненную реальность и другие вещи, которые набирают популярность в столь стремительно развивающемся мире.

Для Газпромбанк Private Banking детские образовательные проекты – гарантированное повышение лояльности клиентов и еще одна площадка для коммуникации с ними», – отметил Вице-Президент, начальник Департамента частно-банковского бизнеса Сергей Потапейко.

Программа состоит из 7 модулей, занятия продлятся до 2 июня и будут проходить как непосредственно в Газпромбанке, так и на площадках наших партнеров.

В противовес привычному для западного рынка порогу входа от $1 млн до $5 млн, который является минимальной границей для сегмента private banking, на российском рынке о private banking начинают говорить начиная с 3 млн руб. (например, FPB Private banking, ВТБ Банк Москвы Private Banking) до 100 млн руб. (Sberbank Private Banking). В среднем, большинство банков начинают работу с клиентами в сегменте private banking с объемом размещенного капитала от 15 млн до 30 млн руб., что по текущему курсу валюты составляет от $250 тыс. до $500 тыс.

Пороги входа в сегмент private banking в Москве

Источник: Frank Research Group , 2016

Почему же в России банки менее требовательны к своим клиентам? Можно выделить две основные причины.

1. Невысокий кредит доверия к российской банковской системе. По оценкам экспертов рынка, около 70% капитала состоятельных клиентов России размещено на счетах банков за рубежом. Что касается размещений на территории России, то в целях диверсификации рисков в портфеле состоятельного клиента находится в среднем два-три банка. В этой связи, обсуживая по сути целевого клиента сегмента, банк вынужден работать лишь с небольшой частью его капитала.
2. Заниженные ожидания клиентов от российских банков. Как правило, клиенты осознают, что private banking в России пока еще молод и неопытен, и ожидают от российских банков решения несложных каждодневных банковских задач, пользуясь простыми, понятными банковскими инструментами, в то время как более сложную функцию сохранения и управления капиталами доверяют зарубежным банкам. В связи с этим в российских банках размещается лишь та часть денежных средств, которая необходима для обслуживания комфортного проживания в России. А с учетом того, что пороги входа на рынке невысокие, состоятельный клиент имеет возможность получать топовые для рынка банковские услуги и удовлетворять различные потребности сразу в нескольких банках.

Занижение порогов входа в сегмент является вполне намеренной и осознанной политикой российских банков. Наращивание объемов портфеля происходит за счет привлечения новых клиентов, которые в условиях и низкого доверия к банковской системе в целом, и низких ожиданий от российских банков не готовы размещать в одном банке крупные суммы. Поэтому банки вынуждены занижать порог входа с тем, чтобы «дать попробовать» клиентам свой уровень сервиса в надежде в дальнейшем убедить их увеличить объем размещенных средств. Кроме того, во многих банках расширение бизнеса осуществляется за счет выхода на региональные рынки, где ввиду более низкого уровня дохода и объемов капитала порог входа, как правило, вдвое ниже по сравнению с Москвой.

То, что сегодня на российском рынке называется private banking, по своей сути сводится к премиальному сервису высокого класса

Для клиентов, не готовых разместить в банке пороговую сумму средств, российские банки предлагают обслуживание за комиссию. В зарубежной практике банки нацелены на работу прежде всего с клиентами, располагающими определенным объемом капиталов, поэтому размер комиссии, если и существует, является заградительным и направлен на отсечение нецелевого сегмента. В российской практике размер комиссии является вполне доступной для состоятельных клиентов суммой и может варьироваться от 4 тыс. до 150 тыс. руб. в год (в более крупных банках с широким продуктово-сервисным наполнением размер комиссии составляет от 100 тыс. до 150 тыс. руб.). Кроме того, многие банки готовы обслуживать клиентов за комиссию в долгосрочной перспективе, поскольку ее размер покрывает все расходы и зачастую, по словам представителей банков, является неплохим бизнесом, что по сути противоречит философии private banking как услуги по управлению капиталом.

Получается, в большинстве случаев то, что сегодня на российском рынке называется private banking, по своей сути сводится к премиальному сервису высокого класса: персональный менеджер, который решает довольно простые банковские и околобанковские задачи, пакетное банковское предложение, стандартизированные инвестиционные продукты, которые в основном сапплементарны к основному банковскому продукту — депозиту, а также набор различных дополнительных небанковских услуг, которые, как правило, заявлены, а на практике мало востребованы.

Private banking — это целевой товар, и он должен стоить дорого

В результате, занижая порог входа и предлагая возможность обслуживаться в сегменте за комиссию, банки, с одной стороны, держат в сегменте нецелевого, премиального клиента, который не испытывает потребности в более сложных банковских продуктах и услугах, а с другой — целевой клиент не рассматривает услуги российского банка как полноценный private banking, учитывая недостаточный опыт и экспертизу, и решает более сложные банковские задачи через другие финансовые организации. А в отсутствие спроса на сложные продуктово-сервисные задачи банки имеют ограниченное число предпосылок на качественное развитие, так и оставаясь на уровне премиум-сервиса.

Таким образом, будущее private banking в России лежит в понимании банками правильной философии развития: фокус на клиентах с действительно крупными капиталами, которые предъявляют спрос на соответствующие сегменту продукты и услуги. И важно понимать, что private banking — не про низкие пороги входа и наращивание объемов клиентской базы. Private banking — это целевой товар, и он должен стоить дорого.

Private banking включает в себя:

1. Лучшие условия банковского обслуживания для клиента (отдельная линейка по депозитам, лучшие условия по РКО, доступ к наиболее привилегированным банковским картам).
2. Отдельная инвестиционная экспертиза:

• отдельное инвестиционное мнение;
• более качественная инвестиционная аналитика, нацеленная на состоятельных клиентов;
• наличие доступных только состоятельным клиентам инвестиционных продуктов и стратегий;
• доступ к персональным консультациям по инвестициям высокого класса;
• поддерживание принципа «открытой архитектуры», взаимодействие не только с подразделениями группы, но и с другими контрагентами на рынке в целом.

1. Внутренняя экспертиза, налаженные и отработанные партнерские отношения по небанковским консультациям (в сфере юридических консультаций, налогообложения и др.).
2. Внутренняя экспертиза и практика работы по управлению благосостоянием клиента в целом (решение вопросов управления недвижимостью, управление и структурирование бизнес-активов, сопровождение сделок M&A, наследования и др.).
3. Организация досуговых и обучающих мероприятий для клиентов сегмента, а также дополнительный услуги в сфере lifestyle.
4. Наиболее комфортные условия по обслуживанию, выделенная зона, исключающая пересечения с массовым сегментом.

Клиенты Банка ВТБ, имеющие статус VIP, получают доступ к Private Banking. Эта услуга представляет собой персональное обслуживание, которое включает в себя все возможности банка недоступные обычным клиентам, и индивидуального специалиста, который на связи 24 часа в сутки.

Что такое Private Banking

ВТБ создал эксклюзивные программы для ВИП – клиентов. Они дают возможность вернуть до 10% вложений, и получить доступ к услугам банка привилегированного уровня.

Круглосуточная служба поддержки является главной особенностью Private Banking от ВТБ. Клиент может задать вопрос специалисту не зависимо от времени суток. Услуга “Приват Банкинга” очень удобна, так как некоторые вопросы необходимо решать как можно быстрее.

Даётся возможность бронирования номеров в отеле, билетов на поезд и самолёт, получение оперативной помощи при оформлении визы и многие другие услуги.

К продуктам Private Banking ВТБ относят:

• помощь в составлении плана финансирования и проведения сделок;
• бюджетирование;
• сопровождение сделок, которые связаны с покупкой или продажей бизнеса;
• анализ и планирование инвестиций;
• контроль налогообложения;
• консультирование в юридической сфере;
• получение возможности VIP-кредитования;
• аренда банковских ячеек;
• проведение операций с наличными;
• составление плана по передаче наследственного имущества;
• разработка системы образования или страхования;
• расчётно-кассовое обслуживание;
• помощь по достижению целей клиента с косвенными аспектами;
• правильное оформление документов;
• планирование мероприятий и планирование необходимых расходов;
• доступ к вкладам, которые находятся в разделе «Прайм» или «Platinum»;
• оформление премиум карт ВТБ.

Льготы при кредитовании ВТБ

В число льгот входит индивидуальная работа по рассмотрению условий при выдаче кредита, контроль всего процесса заключения договора и профессиональная помощь кредитных специалистов, которые смогут подсказать более выгодную форму получения займа.

Льготы для VIP-клиентов :

• минимальный пакет документов, необходимых для одобрения кредита;
• даётся возможность в любой момент погасить задолженность без каких-либо ограничений;
• ставка начинается от 15,9%.

При выборе тарифа «Высота» становятся доступны все льготы при оформлении кредита наличными в Банке ВТБ.

Вклады для V.I.P.

Есть две основные линейки, которые содержат ВТБ, и они так же подразделяются на:

• «Классический Прайм» – если вложение в рублях, то до 8% годовых, остальная валюта не выше 3%.
• «Активный Прайм» – при вложении рублей до 6.9%, при иностранной валюте до 1.5%.
• «Прайм» – для рублей со ставкой, не превышающей 7.2%, для другой валюту до 1.8%.
• «Platinum» – в рублях РФ до 6.9%, для другой валюты не выше 1.6%.
• «Platinum выгодный» – для накопления в рублях до 7.4%, для остальной валюты не выше 1.8%.
• «Platinum активный» – если счёт в рублях, то не больше 4.3% годовых, для всех остальных средств до 0,8%.

Эти вклады могут быть оформлены практически в любой валюте.

Премиум карточки

Клиенты, владеющие премиум картой ВТБ, получают скидки и бонусные предложения от банковских партнёров. Также им открывается доступ к списку услуг, недоступных обычным пользователям банка.

Есть возможность оформить до 5 и выбрать три валюты. При этом банк гарантирует не взимать комиссию при снятии наличных за пределами Российской Федерации.

Кредитная карта от ВТБ – Мультикарта. Cash back до 10%!

Новый продукт банка ВТБ24 – пакет Мультикарта с кэшбэком и выгодными тарифами. Мультикарта с опцией сбережений поможет получить вам повышенный процент.
Заказать карту!

Private Banking от ВТБ - условия обслуживания

Для получения в банке статуса VIP и доступа к Private Banking, нужно сделать звонок по номеру телефона, указанному на официальном сайте ВТБ или заполнить заявку онлайн на том же сайте, перейдя в раздел «Заказать консультацию».

При заполнении заявки потребуется лишь фамилия, имя, отчество, номер мобильного телефона, вопрос, который желает прояснить клиент, и время для звонка работника банка ВТБ.

Если одно из следующих условий будет выполнено, то обслуживание будет полностью бесплатное:

• Открытая ипотека с ссудой в размере от 6 миллионов рублей для жителей Москвы и области, а для регионов обязательно сумма должна превышать 3 миллиона рублей.
• Если расходы клиента по карте ВТБ выше 75 тысяч рублей за 30 календарных дней.
• Наличие на балансе счетов остатка от 3 миллионов за месяц.

Клиенты, имеющие статус “ВИП”, получают месяц обслуживания на выгодных условиях. Базовая комиссия составляет 2 тысячи рублей. Помимо этого, сотрудники зарплатных клиентов имеют скидки 20%, а работники отделений ВТБ – 50%.

В условиях кризиса банки поднимают стоимость услуг private banking для состоятельных клиентов. За что платят миллионеры и насколько востребован private banking в нашей стране сегодня, узнавал DailyMoneyExpert.

Поднять цены в кризис

С начала 2016 года Газпромбанк повысил входной порог для клиентов private banking. Рост составил сразу 50% - с 10 до 15 млн руб. Причина - падение курса национальной валюты. Примеру Газпромбанка последовали и другие игроки рынка.

Банкиры уверены, данная мера не повлияет на снижение спроса на услугу - к примеру, в том же Газпромбанке ежегодный прирост клиентов private banking составляет 15–20%.

По данным исследовательской компании Frank RG, объем российского рынка private banking в минувшем году составил порядка 6,5 трлн руб. В исследовании приняли участие 19 кредитных организаций - на их долю приходится 75% рынка.

«Как ни странно, но порог по VIP-клиентам определяется в валюте, и в целом он зависит от „пропускной способности“ и экономической целесообразности обслуживания таких клиентов банком, - рассказывает Максим Васин, главный экономист Национального рейтингового агентства. - Расходы на обслуживание VIP-клиента, естественно, выше. С обесценением валюты клиенты с небольшими счетами могут попросту не окупаться, хотя доход с одного клиента для банка далеко не всегда пропорционален сумме средств на его счетах».

С ним согласен и Михаил Поддубский, аналитик «ТелеТрейд»: «Основная цель инвестора в private banking - это, скорее, сбережение денег, и получение небольшого прироста на длинном временном горизонте. Российский рубль с ролью валюты для сбережений справляется крайне плохо. Рубль - валюта страны с развивающейся экономикой, а значит, изначально сопряжен с высокими рисками. Таким образом, часто клиенты private banking ориентируются на долларовую доходность, а за счет роста курса доллара порог входа в рублевом выражении также поднимается».

Сегодня входной порог для состоятельных клиентов Сбербанка составляет 8 млн руб. для жителей Москвы, 4 млн руб. - для жителей регионов. Газпромбанк, Промсвязьбанк, ВТБ24 установили входной порог в 15 млн руб. В регионах клиенты Промсвязьбанка получают доступ к услугам private banking, передав в управление от 10 млн руб. Стать VIP-клиентом Абсолют-Банка можно за 15 млн руб. в Москве и Петербурге, от 5 млн — в регионах; МКБ - за 5 млн руб.

Самая «дорогая» кредитная организация, предлагающая услуги privat banking в России, - «Уралсиб».

Здесь стоимость «входного билета» составляет $1 млн. Банк работает преимущественно с клиентами, которых за рубежом называют хайнетами (HNWI - High Net Worth Individuals) - состоятельными инвесторами, располагающими свободными финансовыми активами от $1 млн и готовыми разместить их в те или иные финансовые инструменты.

Кроме «вступительного» взноса клиенты платят еще и комиссия за годовое обслуживание. В банке ВТБ комиссия составляет 75 тыс. руб. в год. В Альфа-Банке - 10 тыс. руб. в месяц при остатке на счете менее $100 тыс. Однако цена вопроса, как и большая часть остальных услуг, в этом случае сильно зависит от самого клиента. В большинстве банков комиссия за private banking сильно снижается или не взимается, если на депозите у последнего хранится большая сумма средств.

Согласно данным компании Frank RG, в России рынок обслуживания состоятельных клиентов разделен на две категории - непосредственно Private Banking и Private Banking and Wealth Management. В первом случае кредитные организации предлагают набор стандартных финансовых услуг с более выгодными условиями и персонального менеджера. Такие услуги есть у ВТБ24, Газпромбанка, Сбербанка, Банка Москвы, Росбанка.

Лучшими кредитными организациями в категории Private Banking and Wealth Management, по оценкам Frank RG, стали Ситибанк, Райффайзен, ЮниКредитБанк, М2 М. Здесь акцент делается на инвестиции или управление всем капиталом. Клиентам предлагают не просто открыть депозит по более привлекательной процентной ставке, но и вложить часть средств в ценные бумаги. Кроме того, клиентам могут оказать помощь в покупке недвижимости, продаже бизнеса, оптимизации налогообложения.

К примеру, в Газпромбанке можно воспользоваться счетчиком банкнот и детектором для определения их подлинности. В ВТБ24 предлагают обзоры культурных и светских мероприятий в Москве и Санкт-Петербурге. В Номос-банке можно получить услуги инкассации. В банке «Открытие» предоставляют страхование покупок на сумму более $50 от повреждения, кражи или утери сроком на 90 дней с момента их приобретения.

Кроме того, клиенты категории VIP обслуживаются в специально оборудованных офисах, залах, комнатах. Как правило, они отличаются от традиционных банковских отделений дорогой обстановкой, сервисом, атрибутами роскоши и богатства.

До Швейцарии далеко

Несмотря на богатый выбор и условия, российский private banking сильно отличается от западного. В первую очередь, это связано с культурой банковского обслуживания за рубежом, которая насчитывает не одну сотню лет. В России же банковская система начала формироваться чуть более 20 лет назад. Эталоном private-banking по-прежнему остается Швейцария.

Многие российские миллионеры предпочитают использовать швейцарские банки для безопасного хранения средств. Однако процентные ставки в этих кредитных организациях не могут покрыть издержки по обслуживанию счета в банке. В итоге капитал не прирастает, а уменьшается.

Банкиры выделяют ряд ключевых особенностей национального private banking.

Во-первых, порог для включения в категорию состоятельных клиентов в России много ниже, чем на Западе - от $100–500 тыс. В кредитных организациях США или странах Западной Европы на роль VIP-клиента могут претендовать лишь те люди, которые готовы доверить банку от $1 до 3 млн.

Во-вторых, формируя инвестиционный портфель, российские клиенты склонны к более агрессивным стратегиям. В России в банк приходят не только, чтобы сохранить капитал, но и чтобы его приумножить.

В-третьих, у владельцев крупного бизнеса в нашей стране не принято доверять весь капитал одной кредитной организации, что приводит к нестабильности базы клиентов, и заставляет многие банки работать со средствами, объемы которых зачастую близки к рознице.

Будут ли клиенты?

Максим Васин считает, что в России направление private banking успешно развивают и крупные, и небольшие банки, а уровень этой услуги - серьезный: «Основными конкурентами банков являются международные организации, но они часто отказывают российским клиентам в обслуживании (особенно клиентам, связанным с политикой или государством, с офшорными компаниями и так далее). Кроме того, - продолжает Максим Васин, - возникают дополнительные риски, связанные с антиофшорным регулированием и валютным законодательством, что осложняет обслуживание в зарубежных банках, и клиенты могут обратиться за сервисом к российским организациям. Российские банки не только обслуживают клиентов в России, но и стремятся выходить на европейский рынок - страны Балтии, Швейцарию, Австрию, Кипр, Великобританию и другие».

Противоположной точки зрения придерживается Михаил Поддубский: «Что касается перспектив развития private banking в России, то здесь ситуация плачевная. Падение реальных доходов практически у всех слоев населения, понижение инвестиционной активности - это факторы, которые не дают расти клиентуре private banking. Поэтому ждать каких-либо позитивных изменений в финансовой сфере до непосредственно изменений общеэкономических вряд ли рационально».

Безусловно, российскому private banking есть, куда расти и развиваться. Однако текущий кризис может серьезно сказаться на данном направлении. Кризис в банковской сфере, снижение количества богатых людей в стране и мире, о чем свидетельствуют последние рейтинги, не могут не отразиться на private banking. Однако если банки своевременно трансформируют эту услугу с учетом сегодняшних тенденций, они получат бесценный опыт и планируемый доход, а клиенты - необходимый сервис.

Многие слышали о том, что банки сегментируют своих клиентов, разделяют их по доходности и социальному статусу. Самые привилегированные клиенты получают доступ к лучшим сервисам и соответствующему обслуживанию банков, в том числе и к Private Banking. Что такое Private Banking? Какие возможности Private Banking ВТБ24 открывает для своих клиентов? Об этом рассказал директор офиса Private Banking ВТБ24 в Екатеринбурге Сергей Жуков в частной беседе с журналистом ИА «БанкИнформСервис».

Многие слышали о том, что банки сегментируют своих клиентов, разделяют их по доходности и социальному статусу. Самые привилегированные клиенты получают доступ к лучшим сервисам и соответствующему обслуживанию банков, в том числе и к Private Banking. Что такое Private Banking? Какие возможности Private Banking ВТБ24 открывает для своих клиентов? Об этом рассказал директор офиса Private Banking ВТБ24 в Екатеринбурге Сергей Жуков в частной беседе с журналистом ИА «БанкИнформСервис».

- Что такое Private Banking?

Для России Private Banking - это относительно новое, по сравнению с западными банками, направление банковского бизнеса. Его сервисы, услуги и инструменты во многом определяются возможностями банка и его пониманием Private Banking.

Private Banking как вид бизнеса пришел к нам из-за рубежа, на западе он выстраивался столетиями. Причем каждая страна внесла свои характерные особенности. Например, если мы возьмем Private Banking швейцарских банков, то увидим, что он основан на конфиденциальности. Особенности английского Private Banking обусловлены законодательной базой этой страны, касающейся наследования капитала, т.е. английские банкиры, работающие в сфере Private Banking, специализируются на помощи клиентам в прохождении процедуры передачи наследства преемнику с наименьшими потерями. Без соответствующей помощи человек, сформировавший капитал в этой стране, может терять при передаче наследнику ощутимую часть состояния. Американский Private Banking характерен тем, что банкиры этого сегмента ориентированы на решение вопросов, связанных с налогообложением, и т.д. Private Banking в ВТБ24 существует 5 лет. Мы включили в него все классические особенности Private Banking западных стран.

- Какие услуги входят в Private Banking?

Private Banking включает в себя как классические банковские продукты, так и нехарактерные для банковской сферы услуги. К первой категории относятся особенная продуктовая линейка плюс все продукты розничного бизнеса, инвестиционный блок, зарубежные площадки для работы активов. К нестандартным относится - весь небанковский сервис. Например, консультационные услуги по налоговому и валютному законодательству, юридическое сопровождение, помощь в организации обучения детей за рубежом, инвестиций в картины, вино и т.д.

- Что такое Private Banking ВТБ24, какие сервисы он предлагает?

ВТБ24 Private Banking - это концептуально новый вид бизнеса с совершенно уникальным премиальным набором сервисов и услуг, предназначенных для управления крупным частным капиталом.

У нас реализован принцип «семейного доктора», т.е. представлены все банковские продукты и услуги, существующие сегодня на рынке. Исходя из предпочтений клиента, мы можем дифференцировать его активы: покупать драгоценные металлы, инвестировать средства в ценные бумаги, распределять средства между членами его семьи и т.д.

В Private Banking ВТБ24 есть совершенно уникальные предложения, поэтому клиенты часто выбирают именно наши услуги.

Во-первых, высокая степень конфиденциальности. Доступ к информации ограничен кругом лиц, которые непосредственно работают с клиентом.

Во-вторых, это отдельная продуктовая линейка. Наши ставки и условия отличаются от предложений розничного блока. В Private Banking ВТБ24 можно разместить депозит под самые высокие в банке ставки.

В-третьих, это возможность конвертации валют по льготному курсу. Например, в конце апреля - мае этого года, во время нестабильности валютного рынка, мы заработали для некоторых клиентов значительный доход. Кроме этого, клиенты могут воспользоваться мультивалютным вкладом. Он состоит из пяти валют: рубль, доллар США, евро, швейцарский франк и английский фунт. Особенность вклада заключается в том, что за время его действия можно переводить деньги из одной валюты в другую сколько угодно раз. При этом проценты будут сохраняться.

В-четвертых, это аналитическая и консультационная поддержка. У каждого человека есть свои представления по поводу изменений в экономике в тот или иной промежуток времени. И очень хорошо, когда они подтверждаются статистикой. Это позволяет или укрепиться во мнении или понять, что нужно поступить как-то иначе. Аналитика у нас хорошо представлена, и многие клиенты благодарны за возможность ее использовать. У нас есть службы, которые ежедневно составляют обзоры и статистику о том, как ведет себя рынок валюты, ценных бумаг, что происходит за рубежом и в России, что происходит на уровне ЦБ. Многие клиенты хотят, чтобы мы их держали в курсе событий.

- Помимо финансового блока вы предоставляете и нефинансовые услуги. Как вы удовлетворяете эти потребности клиентов?

Если клиенту понадобилось что-то, чего нет в нашей продуктовой линейке, тогда мы привлекаем стороннюю организацию-партнера, которая может качественно и без проволочек решить этот вопрос. Мы работаем только с такими партнерами, которые хорошо зарекомендовали себя на рынке.

В число наших партнеров входит множество организаций. Наши клиенты - это определенная категория людей, зачастую их предпочтения нетривиальные и дорогостоящие: коллекционирование сигар, антикварной мебели, хрусталя, картин и т.д. Поэтому в списке наших партнеров присутствуют не только юристы, адвокаты или консалтинговые компании, но и компании, занимающиеся индивидуальными турами по миру, подбором и покупкой недвижимости, коллекционных и редких изделий и т.д. Весь этот блок можно назвать очень емким понятием Lifestyle management*.

- Было ли такое, что ни вы, ни ваши партнеры не смогли удовлетворить клиента? Сколько в ВТБ24 Private Banking входит партнерских программ и услуг?

Нет. Если такое произойдет, то теряется сама суть Private Banking, его уникальность. Если у клиента существует какая-то потребность, мы стараемся помочь или подсказать решение в любом случае. Как говорит мой управляющий, предложение ценно, когда оно комплексно.

Если говорить о количестве банковских услуг в пакете сервиса или о программах привилегий, то в ВТБ24 Private Banking их достаточно много. Количество программ расширяется постоянно, это касается и услуг. Стоит упомянуть, что помимо нас и нашего набора сервисов, VISA как платежная система предлагает для клиентов разного уровня привилегированности огромное количество различных программ скидок и прерогатив. К примеру, один из наших клиентов решил взять за границей машину напрокат класса «В» - Фольксваген. После того, как он достал нашу карту VISA-INFINITE ВТБ24, ему тут же прислали переводчика и за те же деньги предоставили Ягуар. Вот как это работает.

- Кто может стать клиентом Private Banking ВТБ24?

Чтобы стать нашим клиентом, нужно, во-первых, разместить депозит - 500 тыс. долларов либо эквивалент в другой валюте. Во-вторых, оплачивать ежегодную комиссию - Пакет «Прайм», который стоит 75 тыс. рублей в год. В рамках пакета наш клиент получает доступ в офисы Private Banking, получает самую статусную карту - VISA INFINITE, доступ к уникальному набору сервисов и услуг ВТБ24 Private Banking и пару персональных менеджеров, которые осуществляют его постоянное сопровождение.

- Какие менеджеры ведут клиентов Private Banking, почему одного клиента сопровождают два менеджера?

Сохранить и преумножить - вот основная миссия персональных менеджеров. Профессиональные персональные финансовые менеджеры - «это штучный товар», который очень ценен. Многие наши менеджеры в прошлом - руководители подразделений в ВТБ24, директора офисов. У нас есть люди, которые пришли из ритейла, например, ваш покорный слуга. До этого я возглавлял розничный офис четыре года. Есть специалисты, которые пришли со стороны, ведь нужны и новые идеи, и свежий взгляд.

Почему одного клиента ведут два менеджера? Клиенту, который приходит к нам, мы даем четкое понимание того, что его ведет персональный менеджер, с которым он непосредственно общается. У персонального менеджера есть помощник, это «оруженосец», назовем его так, который делает все для удобной и комфортной работы своего коллеги. По мере необходимости он может замещать основного менеджера.

Самый молодой персональный менеджер - 27 лет, другие - более солидного возраста. Все они имеют финансовое образование. Самое главное - это глубокое знание как финансовых продуков, так и смежных вопросов, имеющих значение для наших клиентов. Кроме того, важно умение подсказать клиенту своевременное и правильное решение.

- Получается, что карьерный рост зачастую - от директоров офисов к персональным менеджерам? Какова мотивация менеджеров?

Private Banking - это совершенно особый бизнес, и этим он очень интересен. Мы можем привлекать и привлекаем высококвалифицированные кадры. Необходимо учитывать и специфику задач, поставленных перед менеджерами, и особенности клиентов, которые эти задачи ставят.

Многие клиенты, которые приходят к нам, иногда знают не меньше персональных менеджеров. У них очень широкий кругозор, так как они много ездят, соприкасаются с разными сферами жизни и бизнеса. Задачи, которые они ставят перед нами, требуют нестандартных решений, их интересно реализовывать. Эта специфика позволяет нашим менеджерам постоянно расти, совершенствовать свои навыки и умения.

Что касается материальной мотивации, я учу сотрудников мыслить категорией дохода, а не заработных плат. Если у сотрудника есть четкое понимание того, какую он может получать зарплату, а какой доход - то в соответствии с этим он и выстраивает свою работу.

- Сколько клиентов обслуживает одна пара менеджеров?

Клиенты разные - кто-то более активно пользуется нашим сервисом, кто-то менее. В среднем на одну пару приходится 50-60 человек. Я сам являюсь менеджером и «веду» некоторых клиентов.

- Выгоден ли Private Banking как бизнес?

Доля Private Banking в портфеле депозитов физлиц ВТБ24 - порядка 30%. Причем не только у нас в Екатеринбурге, но и по банку в целом. И эта доля растет. Да, это много, и это хорошо.

- Есть ли у вас конкуренты на рынке Private Banking в России?

Повторюсь, что Private Banking - это молодое направление бизнеса в нашей стране. Одни банки больше продвинулись в этом бизнесе, другие - меньше. Я знаю, что некоторые банки уже давно сегментировали клиентов, а некоторые начинают работать в этом направлении. Причем каждый банк реализует собственные модели Private Banking - где-то мы пересекаемся, где-то нет. Например, у нас есть возможность размещать средства на зарубежных площадках.

Мы взяли за основу Private Banking западных стран и добились очень достойных результатов в работе с самым верхним клиентским сегментом. Но мы не стоим на месте. Это как в спорте, мало взять чемпионский титул, нужно его постоянно защищать. Иначе как безупречным качеством продуктов и услуг, сервисом и клиентоориентированностью сделать это невозможно.

Для справки:

*Lifestyle management - управление стилем жизни. На практике это модное и красиво звучащее словосочетание означает обеспечение комфортного образа жизни специальными компаниями, которые занимаются lifestyle management, или консьерж-сервисом.