İpotekli hayat ve sağlık sigortası, hedeflenen bir kredideki faiz oranını düşürmeyi mümkün kılar, ancak koşul, fon almak için zorunlu şartlar listesine dahil edilmemiştir. Müşteri, sigorta sözleşmesinin yürütülmesini onaylayarak, prosedürün mekanizması belirli bir primin kapsamına dayandığından ek masrafları kabul eder. Bankacılık kuruluşları, borçlunun bir anlaşmaya varabileceği oldukça kapsamlı şirket listeleri önerir. Sigortacıların teklifleri, hizmet maliyeti açısından önemli ölçüde farklılık göstermektedir.

Sağlık ve hayat sigortası ipoteğinin özü nedir

Konut satın almak için kredi almak için bir anlaşma hazırlarken, bir finansal kuruluşun çalışanı kesinlikle müşteriye kendi sağlığını ve hayatını sigorta ettirmesini teklif edecektir. Hizmet, hemen hemen her bankanın ipotek programlarına dahildir.

Bilgisiz bir vatandaş, sigorta nedir, gerçekten gerekli mi, sözleşmenin ne kadara mal olacağı ve bundan ne gibi faydalar elde edeceği gibi sorular sormaya başlayacaktır. Tabii ki, uzman hemen ürünün faydaları hakkında konuşmaya başlayacak ve mümkün olan her şekilde borçluyu teklifi kabul etmeye ve hizmeti kullanmaya ikna edecektir. Ve bunu çözmeniz gereken yer burasıdır.

Her şeyden önce, bu tür sigortaların tescilinin isteğe bağlı olduğunu açıklığa kavuşturmak gerekir. Genel olarak, ipotek sigortası 3 amaca yöneliktir:

1. satın alınan gayrimenkul;
2. sağlık ve yaşam;
3. başlık (nesnenin mülkiyeti).

Dairenin sigortası olmadan, bankacılık kuruluşu ipotek başvurusunu reddedecektir, ancak müşterinin diğer hizmet türlerini reddetme hakkı vardır.

Mortgage kredilerinde hayat ve sağlık sigortasının özünden bahsedecek olursak, bankanın sözleşmeden doğan yükümlülüklerini yerine getirme kabiliyetini geçici veya kalıcı olarak kaybetmesi durumunda, borçluya sağlanan fonları alacağını garanti etmek anlamına gelir. Başka bir deyişle, belirlenen programa göre para yatıramayacak.

Sigorta şartlarına göre eksik kredi tutarının bankaya verilmesinin sebepleri şunlardır:

• 30 günden fazla bir süre için borçlunun hukuki ehliyetini kaybetmesi (yaralanmalar, ciddi hastalık vb.);
• engelli gruplarının atanması 1, 2;
• borçlunun ölümü.

Sigortalı bir olay olması durumunda, özel duruma bağlı olarak, şirket ipoteği geçici olarak ödemeyi veya o anda kalan tutarın tamamını ödemeyi taahhüt eder.

Borçlu için sigorta yaptırırken, belli bir fayda görülür - bu durumda, sigortacı krediyi öder ve daire bozulmadan kalır (borcun ödenmemesi nedeniyle haczedilmez). Ayrıca, müşterinin sağlığı ve yaşamı için ipotek sigortası, kredinin faiz oranını etkileyebilir. Çoğu kredi kurumunda, bir vatandaşın sigortaya rızasıyla değeri% 1 oranında azalır.

Bununla birlikte, bankanın yararı da açıktır - finansal yapı kendi çıkarlarını korur ve öngörülemeyen durumlarda, bir şekilde veya başka bir şekilde daha önce ihraç edilen fonları geri alır. Bu nedenle, ipotek uzmanları genellikle bir kişinin fiziksel durumu ile ilgili nedenlerle kredinin ödenmeme risklerini sigorta ettirmek için borçluyu zorlar ve zorlar.

Müşteriler de sigortanın önemli katkılar gerektireceğini ve bunun borçlunun bütçesindeki yükü önemli ölçüde artıracağını anlamalıdır. Ödeme, sözleşmenin 12 ay daha yenilenmesi sırasında yıllık olarak yapılmalıdır, ancak istenirse müşteri bir sonraki uzatma prosedürünü reddedebilir.

Ayrıca, başvuru sahibi kategorik olarak ek hizmetlere karşıysa, bazı kuruluşların hedefli bir kredi vermeyi reddetmesi muhtemeldir. Aynı zamanda, kredi yapıları düzenlemeleri hayat sigortasını ipotek için zorunlu bir gereklilik olarak tanımlamadığından, bu faktör bir gerekçe olarak gösterilmeyecektir.

Borçlunun hayatı ve sağlığı ile ilgili sigorta sözleşmesinin yüksek maliyetinin kanıtı şüphesizdir. Daha net bir anlayış için, müşteriler nihai sigorta tutarını neyin etkilediğini ve tutarın nasıl oluştuğunu bilmelidir.

Çoğu zaman, politikanın maliyeti standart oranda hesaplanır ve belirli bir anda hedef kredinin büyüklüğünün %1'ini geçmez. Katkı yıllık yapıldığı için zamanla değeri düşecektir.

Aşağıdaki faktörler sigorta hizmetlerinin maliyetini etkileyebilir:

1. Yaş - müşteri ne kadar yaşlıysa, tarife oranı o kadar yüksek olur.
2. Cinsiyet. Kadın temsilciler için sigorta oranı düşürülebilir. Bunun nedeni, erkeklerin tehlikeli endüstrilerde çalışma olasılığının çok daha fazla olmasıdır. İstatistiklere göre, yaşam beklentileri bayanlarınkinden biraz daha kısa.
3. Ağırlık kategorisi. Artan ağırlık göstergelerine sahip borçlular için, hayat sigortası için artan oranlar sağlanmaktadır. Hatta bazı durumlarda, hizmet sağlamada onlara yardım bile edilebilir. Burada yüksek derecede sakatlık riski rol oynamaktadır.
4. Aktivite alanı. Artan risk faktörüne sahip meslekler, daha yüksek tarife oranlarına neden olacaktır.
5. Hobi. Ekstrem sporlara olan tutku, sigorta sözleşmesinin maliyetini yukarı doğru değiştirecektir.
6. Sağlık durumu. Kronik hastalıkların ve diğer patolojilerin varlığı toplam miktarın artmasında rol oynayacaktır.
7. Kredi büyüklüğü ve emlak fiyatı. Göstergeler ne kadar yüksek olursa, sigorta maliyeti de o kadar yüksek olur.
8. Sigortacı ile ilişkinin geçmişi, örneğin başka bir ofisten taşınma bonusu veya kişisel indirimler, sigorta miktarını azaltmaya yardımcı olacaktır.

Öyle ya da böyle, toplam miktarın hesaplanması belirli bir durum dikkate alınarak yapılır. Bu nedenle, anlaşmanın maliyetini doğru bir şekilde belirlemek oldukça zordur. Bu durumda sadece yaklaşık rakamlardan bahsedebiliriz.

Sigorta şirketi teklifleri

Kredi kuruluşları, hem yan kuruluşlar hem de diğer akredite ofisler tarafından sağlanan sigorta hizmetleri sunmaktadır. Hedefli kredi almak isteyen vatandaşlar, hangi firmalarla anlaşma yapmanın daha ucuz olduğunu öğrenmek için dikkatli olmalı ve tüm teklifleri araştırmalıdır. Müşterinin, kapsamını aşmadan sunulan listeden bağımsız olarak bir sigortacı seçme hakkına sahip olduğunu hatırlamak önemlidir.

En popüler sigorta şirketleri aşağıdaki oranları sunar:

• SOGAZ. Burada oran, toplam kredi tutarının %0,17'sidir.
• Rönesans Sigorta. Ayrıca %0,18 oranında uygun koşullar sunmaktadır.
• Sberbank Sigorta. Şirket, Sberbank finansal organizasyonunun bir parçasıdır. Burada sigorta maliyeti toplam kredi tutarının %0,5 ila %1'i arasında değişmektedir. Reddetme durumunda, kredi oranı% 1 oranında artar. Müşteri sigortacıyı değiştirmek isterse, kalan fonlar ancak ipoteğin tamamen geri ödenmesinden sonra iade edilecektir. Aksi takdirde para iade edilmeyecektir.
• VTB Sigorta. Kuruluş, müşterilerine kapsamlı bir sigorta programı sunuyor, yani sadece sağlık ve yaşam için bir sözleşme yapmak mümkün olmayacak. Anlaşma ayrıca tapu ve teminat sigortasını da içeriyor. Ortalama oran, kredi tutarının %1'idir. Şirket değiştirirken Sberbank'takine benzer koşullar geçerlidir. Sözleşme, ipotek kredisinin tüm süresi boyunca yıllık yenileme ile sonuçlandırılır. Diğer finans kuruluşları için poliçe 1 yıl geçerlidir.
• Alfa Sigorta. Sigorta ya 1 yıl süreyle ya da ipotek süresinin tamamı için derhal düzenlenir. Oran, özel duruma bağlı olarak %0,8 ila %1 arasındadır.
• VSK Sigorta Evi. Hayat ve sağlık sigortası poliçe bedeli tarifesi toplam kredi tutarının %0,55'idir. Sözleşme 1 yıl geçerlidir, daha sonra yenilenmesi gerekir. Müşteri, poliçenin yürürlüğe girmesinden önce sözleşmeyi feshetmek isterse, rıza anından ret tarihine kadar 5 günden az bir süre geçmesi şartıyla, tüm sigorta tutarının iadesini gerektirir.
• RESO-Garantia. Şirket, krediyi veren bankaya bağlı olarak farklı oranlar sunmaktadır. Sberbank için oran kredi tutarının %1'idir. Diğer kredi kuruluşları için, yaşam ve sağlığın %1, mülkiyet - %0,18, tapu - %0,25 oranında hesaplandığı bir komplekste yalnızca sigorta sağlanmaktadır.
• İttifak Rosno. Bir hayat sigortası poliçesinin maliyeti hesaplanırken %0,87 oranı uygulanır. Şu anda, kuruluş Sberbank ile işbirliği yapmamaktadır.
• Rosgosstrakh. Burada tarife cinsiyete bağlıdır. Erkekler için -% 0,56, ancak kadınlar için -% 0,28. Sberbank için: erkekler - %0,6, kadınlar - %0,3. Sözleşmenin erken feshi durumunda, sigortanın kalan kısmı sadece hedef kredinin tam olarak geri ödenmesiyle ödenir.
• Yugorya. Şirket, %3 oranında kapsamlı bir sigorta sözleşmesi düzenler.

O halde konut kredisi çekerken hayat ve sağlığı güvence altına almanın daha ucuz olduğu yerlerden bahsedecek olursak, Rönesans Sigorta ve SOGAZ en uygun koşullarda seviniyor.

Mortgage hayat sigortası için bir ofis seçerken, bu alanda var olan tüm teklifleri dikkatlice incelemelisiniz. Kredi sözleşmesinin düzenlendiği finans kurumu tarafından sağlanan şirketlerin listesine güvenmelisiniz. Verilere göre Sberbank Sigorta en yüksek sigorta oranlarını sunarken, SOGAZ ve Rönesans Kredi en düşük oranlara sahip.

Birçok borçlu, ipotek başvurusunda bulunurken neden hayatlarını ve sağlıklarını sigortalatmaları gerektiğine dair hiçbir fikre sahip değildir.

Bu ne için? reddedebilir miyim? Bir sigorta poliçesi almak istersem - nasıl yapılır? Avantajları var mı? Sigortalı bir olay durumunda sigorta nasıl alınır?

Tüm bu soruları onlar için daha ayrıntılı olarak ele alalım.

Neden hayat ve sağlık sigortası yaptırıyorsunuz?

Sberbank bugün tedarik alanındaki en büyük oyunculardan biridir. Bir ipotek kaydederken, bu banka sistemi kullanır kişisel sigorta.

Sberbank başta olmak üzere birçok bankanın zorunlu kıldığı hayat sigortası, öncelikle reasürans yapılabilmesi için gereklidir. çeşitli risklerin ortaya çıkması, yani:

• borçlu herhangi bir nedenle ölürse (kaza sonucu dahil);
• iş göremezlik ve sonuç olarak gelecekte ipotek kredisini geri ödemeye devam edememe nedeniyle;
• çeşitli ciddi hastalıkların oluşumu.

Genel olarak, sigortalı bir olay olması durumunda, borç veren parasını iade edebilecek ve borçlu, kredinin sigortacılar tarafından kapatılmasından sonra kalacak olan parasal tazminat alacaktır.

Sigorta poliçesi düzenleme zorunluluğu

Konut kredisi başvurusunda bulunurken birçok vatandaş aynı soruyu soruyor: Yaşamı ve sağlığı güvence altına almak gerekli mi?

Bu bağlamda, bir özellik dikkate alınmalıdır: sigorta olmasına rağmen İsteğe bağlı, bir sigorta poliçesi olmadan, kredinin faiz oranı yaklaşık %1 oranında artırılacaktır.

Ayrıca, Sberbank, potansiyel müşterilerini burada dedikleri gibi, herhangi bir sigorta şirketi ile bir sigorta poliçesi hazırlamaya zorlamaz: borçlu şirketi kendisi seçer, her iki taraf için de uygun koşullarda sigorta sunmaya hazır.

Ancak sigorta sürecinde tüm sigorta şirketlerinin belirli bankalarla işbirliği yapmadığı unutulmamalıdır. Sberbank'ın kendi sigortacı listesi var, VTB 24'ün kendi sigortacıları var. Bu nedenle ipotek başvurusu yaparken hangi sigorta şirketlerinin banka ile işbirliği yaptığıyla ilgilenmeniz gerekir.

Kullanım Şartları

Sberbank'ta ipotek kredisine başvururken sigortanın amacı, borçlunun hayatı ve sağlığı olarak kabul edilir.

Sigorta şartlarına göre, sigortalı olaylar aşağıdaki nedenlerle oluşabilir:

• potansiyel bir borçlunun ölümü durumunda;
• hukuki ehliyetin kaybolması durumunda buna paralel olarak 1 veya 2 grup atanır.

Gönüllü sigorta programının şartlarına göre, aynı zamanda bazı kısıtlamalar, buna göre gerekirse sigorta almak imkansız olacaktır. Özellikle, şunlardan bahsediyoruz:

sigorta al imkansız, Eğer:

• borçlunun ölümüne alkol neden oldu;
• borçlunun ölümüne HIV veya AIDS gibi hastalıklar neden olur;
• profesyonel sporlar nedeniyle ölüm meydana geldi (örneğin, ringde ölüm vb.).

Bir sigorta poliçesi edinme sürecinde, akılda tutulması gereken şudur: sigorta tazminatı miktarı konut kredisi tutarının %1 fazlasıdır. Sigortalı bir olayın meydana gelmesi durumunda, sigorta şirketi ipotek kredisini tamamen geri öder ve kalan sigortayı borçluya kendisi öder.

Şirketlerin tekliflerine genel bakış

Sberbank ile işbirliği yapan şirketler hakkında konuşursak, o zaman onların taslak aşağıdaki gibi:

Buna karşılık, bu şirketlerde borçlunun hayatı ve sağlığı için sigorta maliyeti şu kadar olacaktır:

• IC Sberbank - sigortalı tutarın yaklaşık %1'i;
• Sogaz OJSC - sigortalı tutarın yaklaşık %1,17'si;
• LLC sigorta şirketi “VTB Insurance” - yaklaşık %1;
• Rönesans Sigorta Grubu LLC - yaklaşık %0.321.

hakkında konuşmak sigorta şirketi VSK, o zaman burada hayat ve sağlık sigortası faiz oranı bireysel olarak hesaplanır ve büyük ölçüde doğrudan ipotek kredisinin büyüklüğüne bağlıdır. Ancak aynı zamanda, her durumda, bu alandaki en iyi koşulların Renaissance Insurance Group LLC tarafından sağlandığını söylemek güvenlidir.

Kayıt prosedürü ve gerekli belgelerin listesi

Borçlunun hayat ve sağlık sigortasının nasıl yapıldığı hakkında konuşursak, o zaman algoritma buna benzer:

• gerekli tüm belgelerin toplanması;
• bir sigorta şirketine başvurmak;
• bir açıklama yazmak;
• anlaşmanın imzalanması.

İletişim

Her borçlu, ipotek kredisine başvururken, hayatı ve sağlığı için sigorta yaptırmak zorundadır. Bunu yapmak için, doğrudan belirli bir bankacılık kurumu ile işbirliği yapan sigorta şirketi ile iletişime geçmelisiniz.

Aynı zamanda birçok sigorta şirketi olabilir, bu nedenle listelerini doğrudan ipoteğin verildiği bankadan almak daha iyidir.

Belge listesi

Her şeyden önce, yazmanız gerekecek Beyan... Her özel sigorta şirketinin kendi formu vardır, bu nedenle bu belge her zaman bir sigorta acentesinin huzurunda doldurulur.

Açıklamanın dışında, sağlamak gerekecek:

• borçlunun pasaportunun aslı ve kopyası;
• borçlunun ciddi bir hastalığı olmadığını doğrulayan tıbbi sertifikanın aslı.

Yazılı başvurunun kendisi de dahil olmak üzere tüm belge paketi hazır olduktan sonra, sigorta acentesi bir sözleşme düzenler, bu şunu gösterir:

• sigorta poliçesinin geçerlilik süresi;
• sigorta bedeli nedir;
• sigortalı olayın meydana geldiği koşullar;
• sigortalı olay için geçerli olmayan;
• sigortalının pasaport bilgileri ve adının baş harfleri;
• her iki tarafın imzaları.

Sigortalı bir olay olması durumunda yapılacak işlemler

Her şeyden önce, bir sözleşme imzalama sürecinde, sigortalı bir olayın meydana geldiği koşulları her zaman dikkatlice incelemeniz gerektiğini hatırlamalısınız.

O anda, sigortalı bir olay meydana geldiğinde, eylem sırasıŞöyleki:

Bu durumda, bir nüansı hatırlamak gerekir: Sigortalı olay gerçekleştikten hemen sonra sigorta acentesine haber vermek gerekir (bu, aynı gün ve hatta ilk saatlerde bildirim anlamına gelir).

Konut kredisi çekerken hayat ve sağlık sigortasının faydaları

Şüphesiz, hayat ve sağlık sigortası yaptırmanın hem artıları hem de eksileri vardır.

eğer konuşursak dezavantajları hakkında, o zaman her şeyden önce burada böyle bir politikanın maliyetinden bahsediyoruz. Bunun nedeni, konut kredisinin tüm geçerlilik süresi boyunca sigorta yaptırılmasıdır ve bunun 20 veya 30 yıl olabileceğini hesaba katarsak, tutar önemli görünmektedir.

Sigorta poliçesi şartlarına göre, borçlunun yıllık olarak sigorta primi ödemek zorunda olduğu ve krediye etkileyici bir miktarda fazla ödeme yaptığı akılda tutulmalıdır.

Ancak, adına konuşursak olumlu yönler, o zaman burada her şey çok daha basit. Katılıyorum, birkaçımız bir veya iki yıl içinde ne olabileceğini biliyoruz. Ve ipotek kredisinin 5 yıl değil, çok daha fazlası için ödenmesi gerekiyor.

Bu nedenle, borçlu, hayatını ve sağlığını sigorta ettirerek, her durumda ipotek kredisinin tam olarak geri ödeneceğini kendisine ve bankaya tam olarak garanti eder.

Basit bir durum düşünün, borçlu bir sigorta poliçesi yaptırmadı ve ipotek kredisini %15'te değil, %17'de ödedi (sigorta olmadığı için faizi arttı). Krediyi 30 yıl süreyle kullanmış, 10'u sağlık sorunu yaşamamış ve ödemesini zamanında yapmıştır. Ancak kredi geri ödemesinin 11. yılında ciddi bir hastalığa yakalandı ve öldü. Tek oğlu miras kaldı ve böylece ipotek onun omuzlarına geçti. Eğer sigorta olsaydı, oğul ipoteğin kalan 20 yılını ödemek zorunda kalmayacaktı.

Gördüğünüz gibi, bir sigorta poliçesinin avantajları oldukça açıktır ve bu nedenle istatistiklere göre, borçluların% 95'i her zaman böyle bir poliçe düzenlemeyi tercih etmektedir.

Bir sigorta poliçesi edinmenin avantajları aşağıdaki videoda açıklanmıştır:

Geçen yüzyılın son on yıllarında, hemen hemen her Sovyet (Rus) ailesinin bir hayat sigortası poliçesi vardı. Ancak 1991'de ekonominin çöküşü, Devlet Sigorta Şirketi ile yapılan sözleşmeleri kağıt parçalarına dönüştürdü ve halkı sigortacılara para vermekten caydırdı. Hizmetlerin finans piyasasına devasa dönüşü, zorunlu sigorta türleriyle (kredi araçları veya ipotekler için sigorta) ilişkilidir. Ancak konut kredilerinde her şey net değil.

16 Haziran 1998 tarihli ve 102 sayılı Federal "İpotek (Gayrimenkul Rehni)" Yasası, yalnızca teminatlı mülkü sigortalamakla yükümlüdür. Banka ayrıca bir ipotek için ek hayat sigortası ve bazı durumlarda mülkiyet kaybı durumunda bir poliçe talep eder. Gereksinimleri kabul etmeli misiniz ve ne kadara mal olacak?

Borçlu için bir ipotek sigortası poliçesi zorunlu olduğunda

Kural olarak, sigorta aynı anda üç tür içerir:

"Üçlü" iç huzuru müşteriye ne kadara mal olacak?

Hayat ve sağlık sigortası% 1'e mal olacak.

Mülk sigortası - %0,1'den %0,25'e ve Tapu sigortası - %0,5'ten %5'e.

Zorunlu asgariyi değil, üç nesneyi de sigortalarsanız, bir sigortacıyla kapsamlı bir sözleşme yapmak, her tür için ayrı sigorta belgelerinden daha ucuz olacaktır.

Sigorta bedeli, %10 oranında artırılan kredi tutarına eşittir. Sigortacıya ödenecek prim, sigorta bedeli ile tarife çarpılarak hesaplanır.

Bu nedenle, başlık yalnızca satış sonrası için gereklidir. Hayat sigortasından vazgeçmeli misiniz? Bankalar, bu prosedürde para biriktirmek isteyenler için bir "panzehir" buldular: risklerindeki artışı %1-2 olarak tahmin ediyorlar. Korunmasız borçlular için oran %11 -12'den %13 -14'e yükselir.

Hangi seçenek fazla ödeme yapmamanızı sağlar?

Sigorta iptalinde tasarruf yapılmadığı tablodan görülmektedir. Politikanın finansal koruma sağladığını göz önünde bulundurarak, reddetmemelisiniz. Akıllıca bir şirket seçmek ve koşulların tüm ayrıntılarını araştırmak önemlidir.

Hayat sigortası: Sözleşme neye karşı korur?

Politika, aşağıdaki durumlardan birine karşı mali korumayı garanti eder:

1. Borçlunun ölümü:

• kaza
• sigorta sırasında bilinmeyen bir hastalık.

2. Tam engelli bir engelli olarak tanınma.

3. Geçici iş göremezlik (30 günden fazla).

Olaylardan birinin meydana geldiği konusunda borç verene ve sigortacıya derhal bilgi vermek ve ödeme için gerekli belgeler toplanana kadar ipoteği ödemeyi bırakmamak önemlidir. İlk iki durumda, sigortacı borcun miktarını bankaya tam olarak tazmin edecek ve takyidat daireden kaldırılacaktır. İkinci durumda, yardım, fiili iş göremezlik süresi ile aylık ödemenin çarpımı olarak 30'a bölünerek hesaplanır.

Sigortacılar için genel olarak risk paketi aynıysa, istisna listesi farklıdır. Bir sigorta şirketi seçerken bu dikkate alınmalıdır.

Bir poliçe düzenlemeden önce, sadece temel koşullarını öğrenmemeli, aynı zamanda Sigorta Kurallarını da incelemelisiniz.

Geri ödemeler aşağıdaki durumlarda reddedilebilir:

• borçlunun kendisine ciddi zarar vermeyi amaçlayan kasıtlı eylemlerinin bir sonucu olarak sakatlık veya ölüm meydana geldi.
• olayın nedeni alkol ve uyuşturucu kullanımıydı.
• olaya, borçlunun Ceza Kanunu'nun yargı yetkisine giren cezai eylemleri eşlik etti.
• olayın nedeni alkollü araç kullanmak veya arabasının "direksiyonunu başka bir sarhoş sürücüye vermek" idi.
• ilk iki yıl içinde borçlunun intiharı (intihar girişimi) oldu.

Bu durumların sigorta şirketi çalışanları tarafından kanıtlanması gerekir. Böyle bir durumda ödeme davası, cezai takibat süresince kesinlikle "duracaktır".

Sözleşmenin standart şartlarını değiştirmek teorik olarak mümkündür, ancak büyük sigorta şirketlerinin yeni bir poliçe sahibi uğruna bunu kabul etmesi pek olası değildir. Bu nedenle, müşterinin dikkatli bir seçim yapması gerekecektir.

Bir sigorta şirketi seçerken, itibara, bu tür için bir lisansın mevcudiyetine, ödemelerle ilgili gerçek geri bildirime dikkat etmeniz gerekir. Son fakat en az değil, sigorta hizmetlerinin maliyeti faktörüdür.

Sigorta fiyatını ne etkiler

Belki de sözleşmeyi imzalamadan önce müşteriden sadece kendisi hakkında ayrıntılı bir anket doldurması istenmeyecek, aynı zamanda tıbbi muayeneden geçmesi istenecektir.

Sonuçlar kuşkusuz sigorta oranını etkileyecektir, ancak tıbbi nüanslara ek olarak, fiyatı etkileyen eşlik eden koşullar da vardır.

Kişisel veri	ilişkili faktörler
Cinsiyet (erkeklerde oran daha yüksektir) Yaş (müşteri ne kadar yaşlıysa, oran o kadar yüksek) Kronik hastalık Yakın akrabaların hastalık nedeniyle erken ölümü Kusurlu boy/kilo oranı Son zamanlarda sık görülen hastalık izni tehlikeli meslek Aşırı hobi	Kredi miktarı Aracıdan komisyonların varlığı Şirkette bu tür sigorta için az sayıda müşteri (sigorta rezerv biriktirme mantığı, şirket için bu tür çok büyük değilse, fiyatların düşürülmesine izin vermez) Bu şirkette başka sigortaların bulunması (sadık müşteriler indirimlerle teşvik edilir)

CASCO, OSAGO, VHI'niz varsa, şirketin düzenli bir müşteri için hayat sigortası poliçesi için özel koşullar sağlayıp sağlayamayacağını acentenize danışın.

Bir ipotek için hayat ve sağlık sigortası tüm kredi dönemi içindir. Ancak katkı payları yılda bir kez ödenir. Ödeme yapmadan önce, acentenin sigorta primini yeniden hesaplayabilmesi için bankadan borcun bakiyesi hakkında bilgi isteyin (bazen bunu sigortacı kendisi yapar). Sigorta edilen meblağdaki (kredinin "bedeni") azalmaya rağmen, borçlunun yaşının artması nedeniyle tarifelerdeki artış nedeniyle mali yükte bir azalma beklenmemelidir.

Ancak müvekkil kilo vermişse veya bir ofis rutini için tehlikeli bir işi değiştirmişse, sigortacı bu konuda bilgilendirilmelidir. Yeniden hesaplama yapılacak, sözleşmeye ek bir anlaşma ile yeni bir sigorta ödeme planı resmileştirilecektir. Birkaç yüz ruble tasarruf etmek için sigortacıyı sağlık koşulları konusunda yanıltmak akıllıca değildir.

Bu tür eylemler, aldatma ortaya çıkarsa ciddi sonuçlara yol açacaktır. Şirketlerde hukukçular, tıp uzmanları ve haksız ödemeleri önlemek için tasarlanmış bir güvenlik hizmeti bulunmaktadır.

Video. ipotek sigortası

Sigorta ödemelerinin tuzakları

Sigorta tazminatı öderken müşteri (mirasçılar) için sürprizler şunları içerir:

Teselli, kredi sözleşmesinin tarafların mücbir sebep koşullarının etkisi altındaki yükümlülüklerden kurtulmasını sağlaması olabilir.

Bir sözleşme nasıl hazırlanır ve feshedilebilir mi?

Sigorta almak için ihtiyacınız olacak:

• Tanılama;
• borcun cari bakiyesi ile ipotek sözleşmesinin ve kredi sözleşmesinin bir kopyası;
• bazı durumlarda, fizik muayene sonuçları ve bir psikiyatristten alınan sertifika.

Bir politika düzenleyebilirsiniz:

• temsilcinizde
• bir sigorta komisyoncusunun ofisinde
• akredite bir sigorta şirketinde
• bağlı bir sigortacıdan

Son yöntem en hızlı olanıdır, ancak ilki en ekonomik olacaktır. "Cep" sigorta şirketleri veya resmi ortaklar için tarifeler en yüksektir. Bankanın bir müşteri sağlama komisyonunu, bir komisyoncu, bir sigortacının iş yapma maliyetlerini (maaşlar dahil) içerirler. Ancak kredi memurunun saldırısına direnmek mümkün olmadıysa, müşterinin poliçeyi feshetme ve fiyat ve koşulların daha cazip olduğu şirketle sonuçlandırma hakkına sahip olduğunu bilmek önemlidir. Bankanın bu belgeyi kabul etmeyi reddetmesi yasa dışı olacaktır.

Önemli: Bir yıldır, sigortalı bir olay meydana gelmemişse, ilk beş gün içinde dayatılan sigorta için para iade etme fırsatı olmuştur (20.11.2015 No. 3854-U Rusya Federasyonu Merkez Bankası Yönetmeliği). ) - sözde "soğutma süresi". Kural ipotek sigortası için geçerlidir.

Alternatif bir sigorta şirketi ile sözleşmenizi istediğiniz zaman yenileyebilirsiniz. Yeni bir sigortacı seçimine önceden karar vererek, bir sonraki taksiti ödemeden önce bunu yapmak uygundur. Politikayı hiç yenilememek mümkün değil: Banka ile yapılan anlaşma, kredi oranını yükseltmekten tüm borcun mümkün olan en kısa sürede geri ödenmesi şartına kadar ciddi yaptırımlar sağlıyor. Alt satır: Bir ipotekle gönüllü hayat sigortasından vazgeçmemelisiniz.

Politika yılda sadece 10-20 bin tasarruf sağlamakla kalmayacak, aynı zamanda öngörülemeyen durumlarda borçlunun ailesi için finansal koruma olacaktır. Bu nedenle güvenilir bir sigortacı seçmeniz ve imzalamadan önce sözleşmenin şartlarını yavaşça incelemeniz gerekir.

Video. İpotek sigortası. Maliyetleri en aza indiriyoruz

Uzun vadeli kredi çekerken, banka her halükarda borçlunun hayat sigortasında ısrar edecektir, ve ayrıca diğer bazı sigortalarda. Her şey aşağıdaki risklerle ilgilidir:

1. Müşteri ölürse, krediyi geri ödeyecek kimse olmayacak.
2. Müşteri çalışamaz hale gelebilir ve krediyi geri ödeyemez.
3. Bir ipotek altında satın alınan gayrimenkul, tesadüfi veya kasıtlı faktörler tarafından tahrip edilebilir.
4. Müşteri, mahkeme yoluyla satın alınan mülkün mülkiyetinden mahrum edilebilir.

Tabii ki, ana odak üzerinde olacak. Bu tür gereksinimler şaşırtıcı değildir, çünkü banka çıkarlarını ancak bu şekilde kredi için teminat almak için çıkmazsa koruyabilecektir.

Dikkat: mesele şu ki, bu şartı bankadan karşılamak hiç de gerekli değil. Banka ile yapılan sözleşmede bu yükümlülüğün belirtilmesi mümkün olmayacaktır, bu nedenle hiç kimse müşteriden kesinlikle hayat sigortası talep edemez.

Ama öyle olsun, hayat sigortası ile, borçlunun kendi faydaları olacaktır. Sigorta yaptırdıktan sonra, ölümü (veya sakatlığı) durumunda kefillerinden hiçbirinin kendi ipoteğini ödemek zorunda kalmayacağına dair tam bir garanti alacaktır. Gerçekten de, sigortalı bir olay meydana geldiğinde, sigorta şirketi krediyi geri ödeyecektir.

Ortak borçlunun buna ihtiyacı var mı?

Şimdi ipotek ortak borçlusunun yaşamını ve sağlığını sigortalamanın gerekli olup olmadığı hakkında. Uzun bir ipotek ödemeleri döneminde, ortak borçlu, borçlunun kendisi ile aynı şekilde risk alır.

Borçlunun sigortalı olduğu bir şey olursa, ortak borçlu sigorta poliçesine kayıtlı olmadığı için herhangi bir sigorta ödemesinden söz edilemez. Ve gelecekte, borçlu ipotek ödemelerini kendi başına yapmak zorunda kalacak.

Bu nedenle, bundan kaçınmak için, ayrıca borçlunun yaşamının sigortalanması tavsiye edilir, bu bir ipotek elde etmek için zorunlu bir adım olmasa da.

Onsuz yapmak mümkün mü, değil mi?

Daha önce de belirtildiği gibi, bankanın borçlunun hayat sigortası için ısrarlı tekliflerine rağmen, onsuz ipotek alınabilir. Elbette bankaların da memnuniyetle kullanacakları kendi ikna yöntemleri vardır.

Nasıl devre dışı bırakılır?

Hayat sigortasını her zaman reddedebilirsiniz. Ancak bunu bankanın kendi risklerini azaltmaya yönelik adımları izleyecektir. Bu genellikle ipotek faiz oranında gözle görülür bir artış gibi görünür. Banka bu konuda önceden uyarıda bulunarak müşteriyi fikrini değiştirmesi için etkilemeye çalışacaktır.

Çözümün artıları ve eksileri

Bu sigortanın iptali bir yandan ek sigorta masraflarından kurtulmanızı sağlar. Ancak olumsuzluklar bazıları için daha önemli görünebilir. Gerçekten de, artan orana ek olarak, borçlu yukarıda açıklanan kendi riskleriyle de karşı karşıya kalacaktır.

Ayrıca banka, bir sigorta poliçesi hazırlarken faiz oranını düşürerek seçimi “tatlandırabilir”. Ayrıca, yüzdeyi oldukça ciddi bir şekilde %0,5 - %0,8'e kadar düşürebilir.

Referans: yıllar içinde, böyle bir indirim, örneğin, 15 yıl boyunca% 1'de iki milyon tutarında bir kredi alarak ve% 0,5'lik bir indirim alarak önemli ölçüde tasarruf etmenizi sağlayacaktır, yaklaşık 200 bin ruble tasarruf edebilirsiniz. .

Sağlığınızı güvence altına almanın maliyeti nedir?

Tüm ipotek sigortaları arasında hayat ve sağlık sigortası en pahalı olanıdır. Gerçekten de, en pahalıları, sigortalı bir olay için en büyük şansa sahip olan poliçelerdir.

Risk, sırayla, borçlunun yaşına (yaşlıysa, risk o kadar büyük) ve kronik hastalıkların varlığına bağlıdır.

bunu hatırlamakta fayda var sigorta primleri yıllık olarak ve kredi vadesi sonuna kadar yapılır. Aynı zamanda, katkı tutarı sürekli olarak ayarlanır ve her seferinde borcun kalan miktarına bağlı olarak yeniden hesaplanır.

Oranlar ve Tarifeler

Kendinizi sigorta ettirmenin ne kadara mal olacağını düşünün. Genellikle, bir sigorta poliçesinin ortalama fiyatı, kredi maliyetinin yıllık yaklaşık %1,5'i kadardır. Aynı zamanda, sağlık ve hayat sigortasının azami maliyeti %2'yi geçmeyecektir. Ortalama olarak, bir milyonluk bir krediyle, ilk yıl için ödemenin yaklaşık 15.000 ruble olacağı ve gelecekte yeniden hesaplanacağı ortaya çıktı.

Maliyet nasıl hesaplanır?

Sigorta maliyeti, hesaplama anındaki borç bakiyesine doğrudan bağlı olacaktır, yanı sıra poliçenin satın alındığı sigorta şirketinden. Bir sigortacının seçimini belirlemek için sigorta maliyetini hesaplamak için çevrimiçi hesaplayıcıları kullanabilirsiniz.

Önemli: Her müşteri için prim miktarı farklı olacaktır, çünkü sigortacılar hesaplamaya hem artan hem de azalan çok sayıda katsayı uygular.

Örneğin, yaşlı insanlar daha yüksek hastalık veya ölüm riskine sahip oldukları için gençlerden daha yüksek prim ödemek zorunda kalacaklardır.

Erkekler de tarifeyi kadınlara göre yükseltebilir, çünkü istatistiklere göre kadınların yaşam beklentisi daha uzun. Ayrıca, zararlı koşullarda çalışan kişilerin hastalanma ve ölme olasılığı daha yüksektir.

Kesin tarife her biri için ayrı ayrı hesaplanır, ancak, sigortacıların artan / azalan oranlar uygulayarak oluşturdukları kendi özel taban faizleri vardır.

Bir ipotek için hayat ve sağlık sigortasının nerede daha ucuz olduğunu nasıl belirleyeceğiniz hakkında daha fazla bilgi edinebilirsiniz.

Gerekli belgeler

Başarılı bir şekilde bir sigorta sözleşmesi hazırlamak için aşağıdaki belge setini sağlamalısınız:

• Borçlunun pasaportu.
• Borçlunun başvuru formu. Yerinde doldurulur ve yazdırılır.
• Yapılan ipotek sözleşmesi.
• Borçlunun sağlık durumuna ilişkin tıbbi beyan (klinikte alınır). Müşterinin sağlığının iyi olduğunu teyit ederse, sigorta primi düşürülebilir.
• Tıbbi sertifikaya ek olarak, borçlunun bir psikiyatriste kayıtlı olmadığına dair bir sertifika gerekebilir.

İlk ödenen sigorta priminden sonra poliçe düzenlenir.

İngiltere ile anlaşma

Sigorta sözleşmesi çok dikkatli bir şekilde ele alınmalıdır. Özellikle aşağıdaki noktalara dikkat etmelisiniz:

1. Sigorta süresi. Sigorta sözleşmesi tüm kredi süresi boyunca geçerli olmalıdır. Bu durumda, ödemeler yıllık olarak yapılmalıdır.
2. Sigorta bölgesi. Anlaşma istisnasız tüm dünyada geçerli olmalıdır.
3. Sigorta ödemesi yapılmayacak istisnalar. Dikkatlice okunmalı ve ezberlenmelidir.

Belgede belirtmeniz gerekenler nelerdir?

Hayat ve maluliyet sigortası için sigorta şirketlerinin sigorta fonlarını ödemeyi taahhüt ettiği birkaç sigortalı olay vardır. Tüm durumlar sigorta sözleşmesinde belirtilmelidir:

• Borçlunun ölümünün başlangıcı.
• Borçlu, I engelli grubunu alır (çalışabilme yeteneğinin tamamen kaybı).
• II engelli grubunun borçlusu tarafından alınması (kısmi engellilik durumunda).

Ek olarak, istisnaları hatırlamaya değer, sigortacının ödemelerden muaf tutulacağı:

1. Borçlu tarafından yasadışı eylemlerin komisyonu nedeniyle sağlığa ve / veya hayata zarar verme vakaları, örneğin sarhoş sürüş.
2. Sigortalı olay, çatışmalar sırasında (radyasyona maruz kalma dahil) bir intihar girişimi nedeniyle ortaya çıktı.
3. Sigorta ödemelerini almak için sağlığa ve / veya hayata kasıtlı olarak zarar verildiğine dair sağlam kanıtlarla.

Kredi alan kişinin ölümü halinde ne yapılmalı?

Bir ipotek altında edinilen gayrimenkuller de dahil olmak üzere borçlunun tüm mülkleri yasal olarak miras alınır.

• Borçlu sigortalıysa ve sigortalı olaylar için ölüm meydana geldiyse, sigorta şirketi kalan ipotek borcunu ödeyecektir. Tam hak sahibi olan mirasçılar, alınan gayrimenkulü kullanabileceklerdir.
• Borçlu sigortalı değilse, borçlunun borcu gayrimenkul ile birlikte mirasçılarına gider.

Önemli: mirastan vazgeçerlerse mal bankanın mülkiyetine geçer ve satılır. Bu durumda, mirasçıların kesinlikle güvenecek hiçbir şeyi yoktur. Bütün bunlar sadece lehte konuşuyor ve bunun hakkında düşünmeye değer.

prosedür

Sigorta talep sürecinin doğru bir şekilde ilerlemesi için aşağıdakileri yapmanız gerekir:

1. Başlangıç ​​olarak, mirasçılar sigorta poliçesinin ayrıntılarını dikkatlice incelemelidir.
2. Tüm nüansları belirledikten ve ölümün sigortalı olaya uygun olduğundan emin olduktan sonra, olayla ilgili sigorta şirketine bir bildirim göndermek gerekir. Bir bildirimde bulunmak için son tarih sözleşmede de belirtilmiştir ve ihlal edilmemelidir, aksi takdirde sigortacıdan ipotek ödemeleri almak neredeyse imkansız olacaktır.
3. Ayrıca, banka bu durumla ilgili bir soruşturma başlatacaktır.
4. Daha sonra bankaya gerekli belgeleri toplamanız ve sağlamanız gerekir.
5. Ardından, sigortacı devreye girecek, ancak hiçbir durumda ipotekten para kazanmayı bırakmamalısınız. Bu, sigorta şirketi fonlarını transfer edene kadar yapılmalıdır.

Gerekli belgelerden aşağıdakileri toplamanız gerekir (genellikle bir sigorta uzmanı tarafından dile getirilir):

• Sigorta sözleşmesi, sigorta poliçesi.
• Pasaport.
• Bir sigorta şirketi şeklinde bir başvuru.
• Olanları doğrulayan belgeler. Borçlunun ölüm belgesi, polis raporu, işletmenin kaza raporu vb.
• Mevcut borç miktarı hakkında bilgi. Bankadan alınmıştır.

Hayat sigortası ipotek başvurusunda bulunurken zorunlu bir adım değildir, ancak bankalar bunu almak için şiddetle ısrar edeceklerdir. Ancak bu gerçekten düşünmeye değer çünkü bu kadar uzun vadeli bir kredi sadece bankaya değil, aynı zamanda borçluya da birçok risk getiriyor.

Reddetme durumunda, banka reasürans yapacak ve kredinin faizini artıracaktır. Ve aniden sigortalı bir olay meydana gelirse, borcu da borçludan mirasçılara geçer. Hayat sigortası bundan kaçınmanıza izin verecektir: borç sigorta şirketi tarafından ödenecek ve mülk mirasçıların mülkiyetine geçecektir.

Bir hata bulursanız, lütfen bir metin parçası seçin ve Ctrl + Enter.

Gayrimenkul alımı için kredi veren bankalar, sadece ipotek vermekle kalmaz, aynı zamanda ipotek sigortası da isterler. Bir gayrimenkul sigortası poliçesi satın almak, herhangi bir ipotek sözleşmesi için bir ön koşuldur. Peki ya diğer sigorta türleri?

İpotek sigortasının ne olduğuna dair genel anlayış

İpotek sigortası, ipotek kredisinde her bir katılımcının mali çıkarlarını korumak için tasarlanmış sigorta türlerinin bir kombinasyonudur.

Bu tür anlaşmalar yapma ihtiyacı, ihtiyaçtan kaynaklanmaktadır:

• banka - tüketici kredileriyle ilgili olarak faiz oranını düşürmenize ve borç verme süresini artırmanıza izin veren bir kredi geri ödeme garantisi alırken;
• müşteri - ölüm, sakatlık, düşük gelir ve diğerleri üzerine yükümlülüklerini yerine getirme yeteneği için finansal güvenlik elde etmede.

Mortgage sigortasının temel amacı, ipotek sigortası sisteminin güvenilirliğini artırmak için riskleri sigortacılar, borç alanlar ve borç verenler arasında yeniden dağıtmaktır.

Mortgage sigortası türleri:

• sözleşmeye göre rehin verilen bir ipotek için, kayıp veya hasar risklerine karşı mülkiyet sigortası;
• müşterinin (borçlu veya ortak borçlu) yaşamını ve çalışma yeteneğini temsil eden kişisel;
• Tapu senedi, mülkiyetin sona ermesi sonucu teminat altına alınan mülkün mülkiyetinin kaybolması durumlarına karşı sigortadır.

Ek bir seçenek olarak, sigortacılar, mülk sahibinin hukuki sorumluluğunu aşağıdakilerden önce sigortalamayı teklif eder:

• gayrimenkul nesnesinin işletilmesi sırasında üçüncü şahıslar tarafından (örneğin, komşu dairenin su basması durumlarından);
• alacaklı, üstlenilen finansal yükümlülüklerin yerine getirilmemesi nedeniyle (gecikme durumunda, gelecekte ödeme yapmak imkansızsa).

Bu sigorta türünün özelliği

İpotek risk sigortası, sözleşme kapsamındaki lehdarın borç veren (banka) olması bakımından farklılık gösterir. Sigortalı bir olay olması durumunda sigortacının sigorta ödemesi yapması lehinedir. Büyüklüğü, aynı anda ödenmemiş borç miktarını veya meydana gelen zarar miktarını aşamaz.

Tüm kredi süresi için bir anlaşma imzalandıktan sonra, sigortalı tutarı toplu olarak - hemen - ödemek için bir plan vardır. Sigortalı tutarın yıllık ödeme planı daha yaygındır.

Her yıl ipotekli bir daireyi sigortalatmam gerekir mi? Evet. Bu kredi sözleşmesinde belirtilmiştir.

Sigorta sözleşmelerinin akdedilmesine ilişkin taleplerin yasallığı

İpotekler için emlak sigortası: zorunlu olup olmadığı - uzun süredir anlaşmazlıklar devam ediyor, ancak bir kanun var ve adli uygulama var.

102-ФЗ "İpotek Üzerine" Federal Yasaya göre, ipotek borçlularının rehin konusunu sigorta ettirmeleri gerekmektedir. Belge, diğer sigorta türleri hakkında hiçbir şey söylemiyor.

İpotekler için kişisel sigorta Art. Rusya Federasyonu Medeni Kanununun 935'i gönüllü olarak tanımlanmaktadır. Ancak bankalar, müşterilerinin bu tür sigortaları yaptırmalarını şiddetle tavsiye etmektedir. İsteğe bağlı, ancak olmaması kredi oranında en az %1 artışa yol açacaktır.

Tapu sigortası konusunda da benzer bir durum gelişmiştir. Müşterinin reddetme hakkı vardır, ancak borç veren açısından daha riskli olan kredi, kendisine bankanın gereksinimlerini karşılamayı kabul eden borçlulardan daha az elverişli koşullarda sunulacaktır.

Bu tür uyuşmazlıklara ilişkin yargı uygulaması, çoğu durumda bir hayat ve sağlık sigortası sözleşmesi yapma gerekliliğinin, sigortasız kredi vermeyi reddettikleri için sözleşme özgürlüğünün kötüye kullanılması olarak kabul edildiğini göstermektedir.

Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın 20 Kasım 2015 No. 3854-U Talimatına göre, borçlu, ilgili belgelerin imzalandığı tarihten itibaren 5 gün içinde kendisine uygulanan sigorta ürününü reddetme hakkına sahiptir. Ödediği miktar tam olarak iade edilmelidir.

Ancak Rusya Federasyonu Merkez Bankası, borçlunun bu hizmeti reddetmesi durumunda, borç verenin standart anlaşmanın şartlarını değiştirme ve faiz oranını artırma hakkına sahip olduğunu açıkladı.

Bu madde zaten çoğu ipotek sözleşmesinde yer almaktadır. Ayrıca alacaklılar, müşterinin şartlarına uymaması nedeniyle ipotek sözleşmesini tek taraflı olarak feshetme haklarını yaygın olarak kullanırlar. Bu hüküm ayrıca kredi belgelerinde de belirtilmiştir. Banka, müşteriye ya sigorta yaptırması gerektiğini bildiren bir tebligat gönderir ya da müşteri sözleşmeyi fesheder. İkincisi, borçlunun tüm kredi tutarını geri ödemek zorunda olduğu veya dava ile karşı karşıya kalacağı anlamına gelir.

Vatandaşların (daha sık olarak yasal işlemler sırasında) sigortaya ihtiyaç duyma koşulunun haklarını ihlal ettiğine dair itirazı kabul edilmez: anlaşma, müşterinin önceden uyarıldığı belirli koşullar altında sonuçlandırılmıştır.

Belgelerin altındaki imza, onlar tarafından belirlenen şartların yerine getirilmesiyle ilgili anlaşma anlamına gelir.

Tipik sigortalı olaylar

Bir gayrimenkul nesnesinin sigortalı bir olay olarak sigortası genellikle aşağıdakileri varsayar:

• sigortalı nesnenin dışında meydana gelenler de dahil olmak üzere yangın;
• ev gazı patlaması;
• felaket;
• su bitişik binalardan gelse bile, su temini, kanalizasyon veya ısıtma sistemindeki bir kazadan kaynaklanan sel;
• üçüncü şahısların yasa dışı eylemleri (holiganlık, soygun, vandalizm);
• uçağın gayrimenkulüne (parçalarına) düşen;
• poliçe sahibi tarafından sözleşmenin imzalandığı tarihte bilinmeyen yapıdaki yapısal kusurların belirlenmesi.

Sigortacılar tarafından sunulan asgari paketin, yalnızca sigortalı malda önemli bir hasar meydana geldiğinde ödemeleri sağladığı gerçeğine hazırlıklı olmanız gerekir.

Örneğin, duvar kağıdı komşuların körfezinin bir sonucu olarak hasar gördüyse, ödeme yapılmayacaktır ve biri pencereyi kırdıysa, maliyeti için tazminata güvenebilirsiniz. Kredinin tüm bakiyesi ancak tesis tamamen yok edildiğinde ödenecektir. Özel bir ev söz konusu olduğunda, temel kalırsa, borcun yalnızca bir kısmı ödenecektir, çünkü sigortacı açısından binanın geri kalanı hala yeni konut inşaatı için kullanılabilir. .

Daha fazla garanti, daha fazla geri ödeme almak için daha fazla uzatılmış sigorta yaptırmalısınız, ancak bu daha pahalıya mal olacaktır.

Bir sonraki ipotek sigortası türü, borçlunun hayat ve sağlık sigortasıdır. Bu tür bir sözleşme kapsamında sigortalı olaylar şunlardır:

• sigortalının sözleşmenin geçerlilik süresi içinde meydana gelen bir kaza veya hastalık sonucu ölümü;
• 1 veya 2 engelli grubunun atanması ile hastalık veya kaza sonucu çalışma yeteneğinin kaybedilmesi.

Bir ipotek için tapu sigortası nedir, bu tür anlaşmalar kapsamındaki sigortalı olaylar listesinden anlaşılması daha kolaydır:

• satış ve satın alma işleminin geçersiz sayılması (Rusya Federasyonu Medeni Kanunu'nun 2. maddesi, 9. bölümü temelinde);
• bu nesnenin mülkiyetini elinde tutan kişiler tarafından konut alıcısından (tamamen veya kısmen) geri alınması.

Bu sigorta türü, iyi niyetli bir alıcının haklarını korumak için tasarlanmıştır. Sigortalı olayın gerçekleştiğinin teyidi mahkeme kararı olacaktır. Bu tür anlaşmalar kapsamındaki ödemeler, borçlunun mali maliyetlerini karşılamalı ve borç verenin krediyi geri ödemesini garanti etmelidir.

Bu gibi durumlarda sigorta şirketi, müşterinin çıkarlarını mahkemede temsil etmek de dahil olmak üzere tam yasal destek sağlama hakkına sahiptir.

Sigorta ödemelerini alma sorunu

Sigortacı, bazı durumlarda sigorta tazminatını ödemeyi reddetme hakkına sahiptir. Bunların tamamı sigorta sözleşmesinde yazılıdır.

Mortgage kredisi için kişisel sigorta, sigortalı bir olay olarak, 2. veya 1. maluliyet gruplarının oluşumunu veya ölümünü varsayar. Bu durumda ödemenin tamamı bir kez yapılır. İlk durumda, mülk borçlunun mülkiyetinde kalır, ikincisinde mülke dahil edilir ve mirasçılar herhangi bir takyidat olmaksızın (teminatsız veya kredi borcunu geri ödeme yükümlülüğü olmadan) alırlar. Ancak, örneğin, intihar veya sigortalının suçlu olduğu bir araba kazası sonucu ölüm meydana gelirse, bir hayat sigortası sözleşmesi kapsamındaki tazminat reddedilecektir. Müşterinin başlangıçta sağlık sorunları hakkında bilgi sahibi olduğu, sigortacının tıbbi kayıtlarında onayını bulacağı, ancak sözleşmeyi imzalarken bunu bildirmediği durumlarda bile tazminat ödemeyeceklerdir.

Mesleki risklere maruz kalanların yanı sıra, sigortalı olay anında kanında doktor tarafından reçete edilmeyen alkol veya narkotik maddeler bulunanların geri ödenmesinde sorunlar olacaktır. bulundu. Kanuna göre böyle bir durumda sigortacı borcu ödemekle yükümlü değildir.

Her iki borçlu eş için de hayat ve sağlık sigortası yaptırılmışsa, bunlardan birinin ölümü halinde bankaya olan borcun ancak yarısı kadar, yani. Kredi bakiyesinin %50'si. Sigorta belirli oranlar dikkate alınarak yapılmışsa, sözleşmede nasıl yazıldığı dikkate alınarak ödeme yapılır. Örneğin, eşlerden birinin ölümü durumunda tazminat, bakiyenin %70'i, diğerinin ölümü durumunda ise - %30'u kadar olabilir.

Sigorta şirketinin reddetmesinin doğru olduğuna dair kesin bir inancın olmadığı durumlarda, bu alanda uzmanlaşmış bir avukatla iletişime geçmeye değer.

Zaten ilk danışmada, tüm belgeleri inceledikten sonra, uzman sigortacının eylemlerinin yasallığını onaylayabilecek veya reddedebilecek ve çıkarlarını mahkemede korumanın tavsiye edilebilirliği hakkında bir varsayımda bulunabilecektir.

Mortgage sigortasından nasıl tasarruf edilir

Borç verenin personeli tarafından sunulan sigorta programı genellikle borç alanlar için dezavantajlı bir üründür. Çoğu banka, gerçek poliçe sahibi, sözleşmenin fiilen imzalandığı ve daha sonra gerekirse sigorta ödemelerini yapacak olan kuruluş ile müşteri arasında aracı olarak hareket eder. Buna göre, borç verenin "tedarikçiden" indirim alması ve aynı zamanda kendi masraflarını karşılamak için bir prim yapması daha olasıdır.

Sonuç olarak, banka ofisinde akdedilen bir sigorta sözleşmesi, sigortacının kendisi veya diğer resmi ortağı tarafından aynı koşullar altında akdedilen bir sözleşmeden %10-20 daha pahalı olabilir.

Doğrudan sigorta şirketinden sigorta yaptırmaya karar verirseniz, akredite şirketlerin bir listesi için borç verene danışın. Kanuna göre sigorta şirketi seçiminde herhangi bir kısıtlama kabul edilemez olsa da, bunlara rağmen tesis edilebilir. Bu nedenle, akredite sigortacıların listesini banka ile kontrol etmek daha akıllıca olacaktır.

Sigortalı tutarın kredi bakiyesi artı gelecek yıl tahakkuk edecek faiz üzerinden hesaplandığı dikkate alındığında, kredinin erken geri ödenmesi nedeniyle tasarruf mümkündür.

İpotek borcu ne kadar erken geri ödenirse, borçlunun ödediği faiz o kadar az olur, sigorta tutarı o kadar az olur.

Kredinin vade tarihini de göz önünde bulundurmalısınız. İdeal olarak, bir sonraki sigorta sözleşmesinin bitimine kadar kredinin tamamının geri ödenmesi için son tarihi tahmin etmeniz gerekir. İşe yaramadıysa, borç verenden borcun bulunmadığına dair uygun sertifikayı verdikten sonra, kredi yükümlülüğünün gerçek varoluş süresine göre sigortalı tutarın bir kısmını iade etme talebi ile sigortacıya başvurabilirsiniz ( bankaya borcu).

Fazla ödeme yapmamak için kendinizi bir ipotekle nasıl düzgün bir şekilde sigortalayabilirsiniz. Sigortalı tutarı belirlerken, sigortacılar şunları dikkate alır:

• müşterinin yaşı. 25-35 yaş arası kişiler için poliçe daha ucuz olacak;
• bir mülkün fiyatı - ne kadar pahalıysa, sigortacıya o kadar fazla ödemeniz gerekir;
• kişisel sigorta ile, poliçenin maliyetinin belirleneceği bir tıbbi muayeneden geçmeleri istenebilir. Kişi ne kadar az sağlık sorunu yaşarsa, o kadar az kötü alışkanlığı olursa, o kadar çok indirim yapılır;
• kredi tutarı ne kadar büyükse, ödenecek sigorta tutarı da o kadar büyük olacaktır.

Özet

Mortgage Sigortası: Zorunlu mu Değil mi? İpotekli gayrimenkul için bir sigorta sözleşmesi gereklidir. Gerisi - resmi olarak değil, aslında, banka dolaylı olarak (kredi koşullarının bozulması veya hatta bir ipotek sözleşmesi yapmayı reddetmesi yoluyla) müşterileri bu şartı kabul etmeye zorlar.

Mali açıdan bakıldığında, bazen kredi oranında bir artışı kabul etmek, ancak ek sigortayı reddetmek biraz daha karlı.

Borç bakiyesine düzenli olarak faiz tahakkuk ettirilir ve bu, krediyi geri ödemek için ödemeler alındıkça azalır, yani. aylık veya daha sık. Sigorta tutarı belirlenirken yıl başında belirlenen tutar dikkate alınır.

Bu soruna makul bir çözüm, borç verenin şartını yerine getirmek, ancak doğrudan sigorta şirketi ile bir ipotek sigortası sözleşmesi yapmaktır.

İpotek sigortası ile borçlunun yararı, sigortalı bir olay meydana geldiğinde, bankanın ödemeyi almasına rağmen, vatandaşın ipoteği ödeme yükümlülüğünden (kısmen veya tamamen) kurtulmasıdır.

Sigortada sigortalı olaylar olarak belirtilen zor zamanlarda (mal kaybı, sakatlık vb.), bu çok yardımcı olabilir.

Yukarıdakileri göz önünde bulundurarak ipoteğin borçlu ve sigortacı için riskli bir proje olduğunu söyleyebiliriz. Tam bir sigorta paketi ve teminat riski daha az olan bir banka.