ประวัติความเป็นมาของการสร้าง Binbank คำอธิบายชื่อ "Binbank"

. . วันที่: 22 ธันวาคม 2558 เวลาอ่านหนังสือ 4 นาที

Binbank เป็นธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในเมืองหลวง ซึ่งดำเนินธุรกิจหลักในการให้กู้ยืมและดึงดูดเงินฝาก ท่ามกลางกระแสการเพิกถอนใบอนุญาตจากสถาบันการเงินหลายแห่งในประเทศ เขาจึงมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการซื้อกิจการ

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับธนาคาร:

  • ชื่อเต็ม – บริษัทร่วมหุ้นสาธารณะ “Binbank”;
  • เลขที่ใบอนุญาต – เลขที่ 2562;
  • เมืองแห่งการลงทะเบียน - มอสโก;
  • หมายเลขโทรฟรีสำหรับการติดต่อ – 8 800 200-50-75;
  • เว็บไซต์ – http://www.binbank.ru/;
  • ประธานกรรมการ – ชิชคานอฟ มิคาอิล ออสมาโนวิช

มาตรฐานที่สำคัญของธนาคาร

ธนาคารให้บริการแก่ทุกภาคส่วนสำคัญของเศรษฐกิจ เขาได้พัฒนากลุ่มผลิตภัณฑ์สำหรับบุคคล ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดใหญ่ และยังทำงานร่วมกับสถาบันการเงินอีกด้วย บัญชีขององค์กรเครดิตประกอบด้วยธุรกรรมหลายล้านดอลลาร์ การออกหนังสือค้ำประกันของธนาคาร (หนึ่งในล่าสุดออกให้กับ Transstroymekhanizatsiya ในจำนวน 3.1 พันล้านรูเบิล) และการวางหลักทรัพย์ สถาบันการเงินมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจและบุคคลทั่วไป

สายผลิตภัณฑ์

Binbank มีผลิตภัณฑ์ที่แตกต่างกัน เป็นธนาคารที่มีความหลากหลายและมุ่งเน้นธุรกิจ แต่ก็มีไลน์อัพที่ค่อนข้างดีสำหรับบุคคลด้วย การให้กู้ยืมสามารถใช้ได้ทั้งผู้บริโภคและเป้าหมาย (จำนอง, หลักประกัน) ธนาคารทำงานร่วมกับลูกค้าของสถาบันการเงินที่ล้มละลายหลังจากการเทคโอเวอร์ นอกเหนือจากการออกสินเชื่อแล้ว B&N Bank ยังระดมทุนจากการฝากเงิน ให้บริการการโอนและการชำระเงิน และการประกันภัย มีบริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตและบริการระดับพรีเมียม

Binbank ให้บริการการชำระเงินด้วยเงินสด (CSO) สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก รับเงินเป็นเงินฝาก ออกเงินกู้ และค้ำประกันให้กับธุรกิจ นอกจากนี้ยังมีบริการสำหรับผู้เข้าร่วมในกิจกรรมทางเศรษฐกิจต่างประเทศ (การควบคุมสกุลเงิน การโอนสกุลเงินต่างประเทศ การดำเนินการแปลง) คุณสามารถใช้การรับ สมัครโครงการเงินเดือน หรือบัตรองค์กร

เนื่องจากแนวทางประการหนึ่งของธนาคารคือธุรกิจขนาดใหญ่ จึงมีรายการบริการต่างๆ ไว้ให้บริการ ในบัญชีของสถาบันการเงิน บริษัทสามารถฝากเงิน ใช้บริการชำระเงินสด ทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ เชื่อมต่อโครงการเงินเดือน และใช้เล็ตเตอร์ออฟเครดิต สำหรับธุรกิจขนาดใหญ่ มีบริการลีสซิ่งและแฟคตอริ่ง รวมถึงการค้ำประกันจากธนาคาร ธนาคารให้โอกาสในการให้บริการระยะไกล

ภูมิศาสตร์ของธนาคาร

สำนักงานของธนาคารตั้งอยู่ในหลายเมืองของรัสเซีย พวกเขาอยู่ในมอสโก เซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก, ตเวียร์, เยคาเทรินเบิร์ก, เปโตรซาวอดสค์, เชเลียบินสค์, คาบารอฟสค์, ทูเมน, รอสตอฟ-ออน-ดอน, เปียติกอร์สค์, เพนซา, อีร์คุตสค์, อูฟา และอื่นๆ

การจัดอันดับทางการเงิน

B&N Bank แสดงให้เห็นถึงฐานะทางการเงินที่มั่นคง ซึ่งสามารถเห็นได้จากขนาดสินทรัพย์ของสถาบันสินเชื่อ โดยเฉพาะอย่างยิ่งขนาด ณ เดือนพฤศจิกายน 2558 มีจำนวน 729 พันล้านรูเบิล การเปลี่ยนแปลงในช่วง 5 ปีที่ผ่านมาสามารถดูได้บนกราฟ

อันดับเครดิต

  • AA+/BBB+ (“Rus-เรตติ้ง”);
  • ruBBB- (สแตนดาร์ดแอนด์พัวร์);
  • A+ (“ผู้เชี่ยวชาญ RA”);
  • AA (“สถาบันจัดอันดับเครดิตแห่งชาติ”)

ในระดับสากล สิ่งต่างๆ จะดูสดใสน้อยลง:

Standard & Poor's ได้รับการจัดอันดับเครดิตระยะยาวที่ "B-" พร้อมแนวโน้มเชิงลบ เนื่องจากธนาคารมีความเสี่ยงที่สำคัญเกี่ยวกับการเข้าซื้อกิจการของสถาบันสินเชื่อที่ล้มละลาย

ประกันสมบัติ

Binbank เป็นผู้มีส่วนร่วมในระบบประกันเงินฝาก

ความสำเร็จที่สำคัญ

Binbank รู้สึกภาคภูมิใจกับรางวัลสำคัญบางรางวัล โดยเฉพาะการให้คะแนนที่กำหนดโดยสิ่งพิมพ์ต่างๆ:

  • การศึกษาความโปร่งใสของข้อมูลของธนาคารรัสเซียในปี 2549 และ 2548 – 2 ม. 7 ความฝัน ตามลำดับ
  • ธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุด - อันดับที่ 5 (2545);
  • การเติบโตของกำไรสุทธิ - อันดับที่ 1 ในกลุ่มธนาคารในยุโรปนอกสหภาพยุโรป (2545)

การให้คะแนนของผู้คน

Binbank ก่อตั้งขึ้นเมื่อปลายปี 1993 โดย Mikhail Gutseriev ในฐานะผู้ดำเนินการเขตเศรษฐกิจพิเศษ (นอกชายฝั่งภายใน) - Ingushetia ในปี 2543-2545 เขารับหน้าที่ดูแลกระแสการเงินของ บริษัท น้ำมันของรัฐ Slavneft และต่อมาดูแลกระแสการเงินของ บริษัท น้ำมันเอกชน RussNeft ซึ่งก่อตั้งโดย Gutseriev อดีตประธานาธิบดีของ Slavneft และปัจจุบันเป็นนักธุรกิจที่มีชื่อเสียง

กาลครั้งหนึ่ง กลุ่ม BIN อย่างไม่เป็นทางการได้รวมกิจกรรมสามด้านเข้าด้วยกัน: การผลิตน้ำมันและการกลั่นน้ำมัน (NK RussNeft) การพัฒนา (PFC BIN ฯลฯ ) และการเงิน (B&N Bank และ First Insurance Company) เจ้าของกลุ่ม Mikhail Gutseriev, Sait Gutseriev น้องชายของเขา และหลานชาย Mikail Shishkhanov* (ประธานคณะกรรมการบริหารของ Binbank) เป็นกลุ่มคนที่ร่ำรวยที่สุดในรัสเซีย

ในเดือนกุมภาพันธ์ พ.ศ. 2551 มีการประกาศว่า B&N Bank ถูกขายให้กับ Vadim Moshkovich สมาชิกวุฒิสภาจากภูมิภาค Belgorod เจ้าของร่วมของ Rusagro บริษัทพัฒนา Augur Estate, Scale และที่ดินในภูมิภาคมอสโก (นิตยสารการเงินในขณะนั้น) ประเมินโชคลาภของเขาไว้ที่ 2.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ) ในเวลาเดียวกันมีข่าวลืออย่างต่อเนื่องในแวดวงธนาคารว่าการซื้อ B&N Bank โดย Moshkovich กำลังดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของบุคคลที่สาม อย่างไรก็ตามข้อตกลงไม่เคยเกิดขึ้น Shishkhanov เองก็อธิบายการปฏิเสธของเขาโดยบอกว่ากรอบเวลาในการปิดข้อตกลงการซื้อและการขายนั้นยาวเกินไปและราคาที่คู่สัญญาตกลงไว้ก่อนหน้านี้ไม่เหมาะกับเขาอีกต่อไป ยิ่งไปกว่านั้นในเดือนตุลาคม 2551 Shishkhanov เข้ารับตำแหน่งธนาคารอีกครั้งโดยได้รับตำแหน่งประธานาธิบดีอีกครั้งเพื่อจัดการธุรกิจเป็นการส่วนตัวในช่วงที่เกิดความวุ่นวายในตลาดการเงิน ในเดือนกรกฎาคม 2558 Mikail Shishkhanov ดำรงตำแหน่งประธานคณะกรรมการบริหารของ B&N Bank

ในเดือนพฤศจิกายน 2551 ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปรับโครงสร้างองค์กร Binbank ได้ซื้อหุ้น Bashinvestbank 78% และในเดือนธันวาคม 2556 ขั้นตอนการปรับโครงสร้างองค์กรของ Bashinvestbank CJSC ได้เสร็จสิ้นในรูปแบบของการควบรวมกิจการกับ Binbank เมื่อวันที่ 28 ธันวาคม 2013 Bashinvestbank ได้กลายเป็นสาขาหนึ่งของ B&N Bank ในอูฟาอย่างเป็นทางการ ตั้งแต่เดือนมกราคม 2011 Binbank และ Finam Investment Holding ได้กลายเป็นส่วนหนึ่งของผู้ก่อตั้ง NPF Doverie ในเดือนเมษายน 2014 ธุรกรรมสองรายการได้สรุปพร้อมกันซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ที่มุ่งขยายธุรกิจค้าปลีก เมื่อวันที่ 2 เมษายน 2014 การเข้าซื้อกิจการ Moskomprivatbank (ต่อมาเปลี่ยนชื่อเป็น Binbank Credit Cards จากนั้นเป็น Binbank Digital) ซึ่งก่อนหน้านี้เคยเป็นบริษัทในเครือของ PrivatBank ของยูเครน ได้ปิดตัวลง ในการดำเนินการธุรกรรมนี้ Binbank ได้รับการจัดสรรเงินกู้จาก DIA เป็นจำนวน 12 พันล้านรูเบิล หลังจากนั้นไม่นานในวันที่ 25 เมษายน เป็นที่ทราบกันว่าบริษัท Asokerco Trading Limited ซึ่งควบคุมโดย Mikail Shishkhanov ได้เข้าซื้อหุ้น 100% ของ Murmansk DNB Bank จากกลุ่มการเงินที่ใหญ่ที่สุดในนอร์เวย์ DNB เงื่อนไขของข้อตกลงไม่ได้รับการเปิดเผย

ในเดือนธันวาคม 2014 ธนาคารของกลุ่ม Rost ถูก "ส่งมอบ" ให้กับ B&N Bank เพื่อการปรับโครงสร้างองค์กร: B&N Bank Smolensk (เดิมชื่อ SKA-Bank), B&N Bank Surgut (เดิมชื่อ Akkobank), B&N Bank Tver (เดิมชื่อ Tveruniversalbank), Rost Bank และ ธนาคารเคดร์. ก่อนที่จะมีการคัดเลือกธนาคารพยาบาล แหล่งข่าวที่ใกล้ชิดกับ B&N Bank ระบุว่าสถาบันการเงินมีธุรกิจหลายอย่างทับซ้อนกันกับเจ้าของกลุ่ม Rost ตามเวอร์ชันอย่างเป็นทางการ วัตถุประสงค์ในการซื้อธนาคารของกลุ่มคือเพื่อขยายธุรกิจค้าปลีก การมีอยู่ในภูมิภาค และฐานลูกค้าของ B&N Bank ปริมาณเงินฝากรวมที่ดึงดูดโดยธนาคารห้าแห่งจากประชากร ณ วันที่ 1 มกราคม 2558 เกิน 60 พันล้านรูเบิล เครือข่ายสาขาทั้งหมดมีสำนักงานประมาณ 240 แห่งและจำนวนตู้เอทีเอ็มคือ 440 เครื่อง ต่อจากนั้นหุ้น 100% ของ Rost Bank ถูกโอนไปยัง Mikail Shishkhanov ในฐานะผู้ช่วยเหลืออย่างเป็นทางการของสถาบันสินเชื่อตั้งแต่ปลายปี 2558

องค์กรระดับภูมิภาคทั้งหมดที่ได้มา แม้จะมีขนาดค่อนข้างเล็กในช่วงเริ่มต้นการปรับโครงสร้างองค์กร แต่ก็เป็นองค์กรที่ใหญ่ที่สุดหรือใหญ่ที่สุดแห่งหนึ่งในภูมิภาคของตน หลังจากข่าวเกี่ยวกับการควบรวมกิจการของธนาคารของกลุ่ม Rost แล้ว Binbank ก็ได้ประกาศการเข้าซื้อกิจการของ Ekaterinburg Uralprivatbank ธนาคารได้มาจากบริษัทในเครือของอดีตเจ้าของกลุ่ม ธุรกรรมดังกล่าวมีแผนจะแล้วเสร็จในเดือนกุมภาพันธ์ 2558 แต่ปิดตัวลงในช่วงครึ่งแรกของเดือนมกราคม 2558 ไม่มีการเปิดเผยจำนวนธุรกรรม

ในเดือนมิถุนายน 2558 Mikail Shishkhanov ลงนามข้อตกลงเพื่อซื้อหุ้น 58.33% ของ MDM Bank** ซึ่งมี Sergei Popov เป็นเจ้าของ ซึ่งควบคุมธนาคารมาตั้งแต่ปี 2549 เมื่อวันที่ 14 กรกฎาคม Mikail Shishkhanov เป็นหัวหน้าคณะกรรมการของ MDM Bank และประกาศว่ากลุ่ม BIN กำลังพิจารณาความเป็นไปได้ในการซื้อหุ้นของผู้ถือหุ้นที่เหลือของ MDM Bank ซึ่งจะทำให้ส่วนแบ่งในทุนของกลุ่มหลังเป็น 100% เริ่มแรกจำนวนธุรกรรมอยู่ที่ประมาณ 17 พันล้านรูเบิลซึ่งสอดคล้องกับค่าสัมประสิทธิ์ของเงินทุนหนึ่งโดยประมาณ อย่างไรก็ตาม สื่อรายงานว่า Sergei Popov อาจได้รับเงินน้อยลงถึงหนึ่งเท่าครึ่งจากการขายหุ้นของเขาในเมืองหลวงของธนาคาร ต่อมาส่วนแบ่งการเป็นเจ้าของของ MDM Bank เพิ่มขึ้นเป็น 90% และมีแผนจะดำเนินการควบรวมกิจการทั้งสองโครงสร้างโดยสมบูรณ์ในปลายปี 2559

MDM Bank กลายเป็นสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้ถือหุ้นของกลุ่ม BIN ได้มา และธุรกรรมการซื้อกิจการกลายเป็นธุรกรรมที่ใหญ่ที่สุดในตลาดธนาคารในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในขณะที่ลงนามข้อตกลง Binbank ครองอันดับที่ 16 ในการจัดอันดับธนาคารในแง่ของสินทรัพย์ เมื่อต้นเดือนมิถุนายน 2558 สินทรัพย์มีจำนวน 558.2 พันล้านรูเบิล MDM Bank เป็นหนึ่งในสามสิบธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในรัสเซียโดยครองอันดับที่ 23 ในการจัดอันดับด้วยสินทรัพย์ 363.1 พันล้านรูเบิล

ณ สิ้นเดือนสิงหาคมและต้นเดือนกันยายน 2559 FAS ได้อนุมัติการควบรวมกิจการของ MDM Bank และ B&N Bank และในเดือนพฤศจิกายน 2559 B&N Bank ได้รวมเข้ากับสินทรัพย์ที่ใหญ่ที่สุดนั่นคือ MDM Bank องค์กร United Credit ยังคงได้รับใบอนุญาตจาก MDM Bank (หมายเลขทะเบียน 323) ซึ่งยังคงดำเนินงานภายใต้แบรนด์ Binbank การควบรวมกิจการของงบดุลของธนาคารทั้งสองได้ขยายตำแหน่งของกลุ่มในการให้กู้ยืมขององค์กรเป็นหลัก และรับประกันการไหลเข้าของเงินทุนอย่างมีนัยสำคัญจากบุคคล (30% ของปริมาณเงินฝากของธนาคารทั้งหมดในกลุ่ม)

ในเดือนมิถุนายน 2559 Binbank เสร็จสิ้นการควบรวมกิจการของ บริษัท ย่อยในภูมิภาค - Binbank Smolensk (เดิมชื่อ SKA-Bank), Binbank Surgut (เดิมชื่อ Akkobank) และ Kedr Bank (ภายหลังดำเนินการเป็นสาขากรีกของธนาคาร) ในฤดูใบไม้ร่วงของปีเดียวกัน Binbank Tver (เดิมชื่อ Tveruniversalbank) และ Binbank Murmansk ถูกรวมเข้าด้วยกัน

ในเดือนมีนาคม 2017 B&N Bank Capital JSC ได้รับการจัดระเบียบใหม่ในรูปแบบของการควบรวมกิจการกับ B&N Bank

ในเดือนพฤษภาคม 2017 Mikail Shishkhanov ผู้ถือหุ้นหลักของ B&N Bank ได้ออกจากตำแหน่งประธานคณะกรรมการสถาบันสินเชื่อ โดยเข้ารับตำแหน่งรองประธานคณะกรรมการบริหารกลุ่มอุตสาหกรรมและการเงิน Safmar ซึ่งรวมถึง B&N ธนาคาร.

ณ วันที่ 30 มิถุนายน 2017 สัดส่วนการถือหุ้นของ Mikail Shishkhanov และลุงของเขา Mikhail Gutseriev อยู่ที่ 67.97% และ 28.49% ของหุ้น B&N Bank ตามลำดับ

เมื่อวันที่ 21 กันยายน 2017 ธนาคารแห่งรัสเซียตัดสินใจเป็นนักลงทุนหลักของ B&N Bank โดยใช้เงินทุนจาก Banking Sector Consolidation Fund (FCBS) มีการแนะนำการบริหารชั่วคราวใน B&N Bank ซึ่งรวมถึงพนักงานของธนาคารแห่งรัสเซียและบริษัทจัดการ FCBS

ในเดือนกุมภาพันธ์ 2018 ธนาคารแห่งรัสเซียได้ประกาศการตัดสินใจรวม Otkritie Bank และ B&N Bank เข้าด้วยกัน ยกเว้นส่วนแบ่งของสินทรัพย์ที่ "ไม่ดี" ธนาคารที่ควบรวมกิจการควรรวมสินทรัพย์ที่ดีของ Rost Bank และ National Bank Trust ไว้ด้วย นอกจากนี้ยังมีการวางแผนว่าสินทรัพย์ "ดี" ของผู้เข้าร่วม FCBS รายอื่น Promsvyazbank จะถูกโอนไปยังโครงสร้างรวม "Binbank - Otkritie" การควบรวมกิจการของ B&N Bank กับ Otkritie มีกำหนดในวันที่ 1 มกราคม 2019

ในเดือนมีนาคม 2018 ธนาคารแห่งรัสเซียกลายเป็นผู้ถือหุ้นหลักของ B&N Bank: ส่วนแบ่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียในทุนจดทะเบียนของธนาคารเกิน 99.9% ในเดือนเดียวกันนั้น B&N Bank มีการเลือกตั้งหน่วยงานการจัดการใหม่และงานฝ่ายบริหารชั่วคราวก็เสร็จสิ้น


สำนักงานใหญ่ของ Binbank ตั้งอยู่ในกรุงมอสโก ธนาคารมีเครือข่ายสาขาที่กว้างขวาง ซึ่งรวมถึงสาขาประมาณ 400 แห่งทั่วรัสเซีย (มากกว่า 180 เมืองที่มีอยู่) จำนวนพนักงานในปี 2560 อยู่ที่ 10,658 คน (สำหรับปี 2559 - 12,426 คน) เมื่อคำนึงถึงเครือข่ายตู้เอทีเอ็มที่กว้างขวางของธนาคารพันธมิตร ลูกค้า Binbank มีอุปกรณ์มากกว่า 19,000 เครื่องให้บริการโดยไม่มีค่าคอมมิชชัน (Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Alfa-Bank, Gazprombank, Uralsib Bank, Russian Standard Bank, SKB-Bank, Svyaz -Bank, RosEvroBank, Bank Zenit และ FC Otkritie)

ธนาคารให้บริการสินเชื่อและเงินฝากแก่ลูกค้าองค์กร การออกและการบริการบัตรองค์กร บริการการชำระเงินและเงินสด บริการสำหรับผู้เข้าร่วมการค้าต่างประเทศ (การโอนเงิน การควบคุมสกุลเงิน ธุรกรรมการแปลง) การบริการระยะไกล อีคอมเมิร์ซ (การรับอินเทอร์เน็ต ฯลฯ) , การเก็บเงินเอง, การจัดหาการค้า, โครงการเงินเดือน, ผลิตภัณฑ์การลงทุน ฯลฯ สำหรับบุคคลทั่วไป สถาบันการเงินเสนอเงินฝาก สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่ออุปโภคบริโภคและมีหลักประกัน การรีไฟแนนซ์สินเชื่อจากธนาคารอื่น สินเชื่อที่หลากหลายและ บัตรเดบิตของระบบการชำระเงิน Visa, MasterCard และ Mir

ในช่วงตั้งแต่ต้นเดือนมกราคมถึงต้นเดือนกันยายน 2561 ปริมาณสินทรัพย์สุทธิของ B&N Bank ลดลง 37.1% เป็น 764.4 พันล้านรูเบิล ในช่วงระยะเวลาที่กำหนด ธนาคารจะชำระหนี้ให้กับธนาคารแห่งรัสเซียจนเต็มจำนวน (-290 พันล้านรูเบิล) นอกจากนี้ ปริมาณพันธบัตรและตั๋วเงินที่ออกโดยธนาคารลดลงอย่างมีนัยสำคัญ (-74% หรือ −82.8 พันล้านรูเบิล) เงินทุนของลูกค้ายังลดลงอย่างเห็นได้ชัด โดยสูญเสียไปทั้งหมด 12.6% หรือ 72.8 พันล้านรูเบิล ในเวลาเดียวกัน เงินทุนของธนาคารซึ่งคำนวณตามวิธีการของธนาคารกลาง เพิ่มขึ้น 107.2 พันล้านรูเบิล ซึ่งเข้าสู่โซนบวก (70.9 พันล้านรูเบิล ณ วันที่รายงาน) ในโครงสร้างของสินทรัพย์ การลดลงหลัก (-425.2 พันล้านรูเบิล) เกิดจากพอร์ตสินเชื่อระหว่างธนาคารที่ออกซึ่งปริมาณลดลงครึ่งหนึ่งเนื่องจากการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนที่ให้กับ Rost Bank ก่อนหน้านี้ นอกจากนี้ในโครงสร้างของสินทรัพย์ พอร์ตสินเชื่อลดลง (-18.5%) สาเหตุหลักมาจากการชำระคืนเงินกู้จากนิติบุคคล ปริมาณสินทรัพย์อื่นลดลง (-46.0%) และการเพิ่มขึ้นพร้อมกันใน การลงทุนในหลักทรัพย์ (+79.9% ในขณะที่พอร์ตหุ้นเพิ่มขึ้นหลัก ๆ แม้ว่าพอร์ตตราสารหนี้ก็เติบโตเช่นกัน)

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา หนี้สินของธนาคารมีการกระจุกตัวอยู่ที่เงินฝากของบุคคลเพิ่มขึ้น หากไม่กี่ปีที่ผ่านมาส่วนแบ่งของพวกเขามีมากกว่าหนึ่งในสามของหนี้สินเล็กน้อย ดังนั้น ณ วันที่รายงาน เงินฝากคิดเป็น 58% ส่วนหลักของเงินทุนจากประชากรถูกดึงดูดโดยธนาคารเท่า ๆ กันเป็นระยะเวลาตั้งแต่หกเดือนถึงหนึ่งปีและจากหนึ่งปีถึงสามปี แหล่งที่มาของหนี้สินอีกสองแหล่งคือเงินทุนของนิติบุคคลและทุนของธนาคารเอง แม้ว่าปริมาณเหล่านี้จะด้อยกว่าจำนวนเงินทุนที่ระดมได้จากประชากรอย่างเห็นได้ชัด เงินทุนจากลูกค้าองค์กร (8.3% ของหนี้สิน) มากกว่าครึ่งหนึ่งเกิดจากยอดคงเหลือในบัญชีกระแสรายวัน ส่วนที่เหลือแสดงด้วยเงินฝากที่มีระยะเวลาครบกำหนดต่างๆ ทุนจดทะเบียนของธนาคารในช่วงที่ศึกษาอยู่ในโซนบวกส่วนใหญ่เกิดจากการคืนทุนสำรองหลังจากการชำระคืนเงินกู้โดย Rost Bank ด้วยเหตุนี้ ณ วันที่รายงาน ธนาคารจึงได้ปฏิบัติตามมาตรฐานความเพียงพอของเงินกองทุน N1-18.4% พร้อมเงินสำรอง (รวมถึงความเพียงพอของเงินทุนคงที่จำนวน 17.6% โดยมีขั้นต่ำตามกฎระเบียบที่ 6%)

ส่วนแบ่งหนี้สินในพันธบัตรและตั๋วแลกเงินของตนเองลดลงในช่วงระยะเวลาการศึกษาจาก 9.2% เป็น 3.8% (ธนาคารชำระคืน 74% ของพอร์ตการลงทุนของตนเอง) ส่วนแบ่งของยอดคงเหลือในบัญชี loro ระหว่างธนาคารอยู่ที่ประมาณ 0.6% ของหนี้สินและเกือบจะเท่ากันนั้นคิดเป็นยอดคงเหลือของเครดิตระหว่างธนาคารที่ดึงดูด กิจกรรมของฐานลูกค้าของธนาคารในช่วงที่ผ่านมาอยู่ในระดับต่ำ แต่มีเสถียรภาพ: มูลค่าการซื้อขายในการชำระบัญชีและบัญชีกระแสรายวันของลูกค้าองค์กรตั้งแต่ต้นปี 2561 มีมูลค่าประมาณ 160-200 พันล้านรูเบิลต่อเดือน

แม้ว่าการลดลงอย่างมีนัยสำคัญนับตั้งแต่ต้นปี 2561 แต่พอร์ตสินเชื่อระหว่างธนาคารที่ออกแล้วยังคงครองสินทรัพย์สุทธิ โดยคิดเป็น 52% ของโครงสร้าง ณ วันที่รายงาน พอร์ตสินเชื่อคิดเป็น 15.2% เงินลงทุนในหลักทรัพย์มีส่วนแบ่งน้อยกว่าเล็กน้อยที่ 14.3% ส่วนแบ่งของสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูงคือ 4.1% (ส่วนใหญ่เป็นยอดเงินสดคงเหลือและบัญชีตัวแทนกับธนาคารกลาง) การลงทุนในเมืองหลวงขององค์กรอื่น - 7.4% สินทรัพย์อื่นและสินทรัพย์ถาวร - รวม 7.1%

พอร์ตสินเชื่อระหว่างธนาคารที่ออกยังคงเป็นรายการที่ใหญ่ที่สุดในสินทรัพย์ของธนาคาร อย่างไรก็ตาม หลังจากการชำระคืนเงินกู้ทั้งหมดที่ให้กับ Rost Bank แล้ว พอร์ตสินเชื่อระหว่างธนาคาร ณ วันที่รายงานก็ถูกสร้างขึ้นโดยเงินฝากที่วางไว้กับธนาคารแห่งรัสเซีย ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2561 B&N Bank ได้เพิ่มปริมาณการวางสภาพคล่องในเงินฝากกับธนาคารกลางระหว่างเดือนอย่างมีนัยสำคัญและตั้งแต่เดือนพฤษภาคมถึงเดือนสิงหาคม มูลค่าการซื้อขายของตำแหน่งจะค่อยๆ เพิ่มขึ้นจาก 1 ล้านล้านเป็น 2 ล้านล้านรูเบิล ล่าสุดมีการดึงดูดสภาพคล่องจากธนาคารอื่นโดยเฉพาะเป็นรายเดือน แต่มีปริมาณเล็กน้อย (เมื่อเทียบกับตำแหน่ง)

ในกลุ่มสินเชื่อ ประมาณสองในสามเป็นสินเชื่อให้กับองค์กรและองค์กรต่างๆ และอีกในสามเป็นการกู้ยืมเพื่อการค้าปลีก ในช่วงระยะเวลาการศึกษา การลดลงหลักเกิดขึ้นในภาคธุรกิจ ซึ่งเมื่อต้นปี 2561 เกินส่วนแบ่ง 70% ในพอร์ตโฟลิโอทั้งหมด ณ วันที่รายงาน สินเชื่อที่ค้างชำระในกลุ่มสินเชื่อยังคงอยู่ในระดับที่สูงขึ้น (17.6%) แม้ว่าปริมาณสินเชื่อที่ค้างชำระจะลดลง 12% นับตั้งแต่ต้นปี 2561 ระดับการกันสำรองยังคงระมัดระวังในส่วนที่ค้างชำระ - 26.3% ณ วันที่รายงาน 75.8% ของพอร์ตสินเชื่อค้ำประกันโดยหลักประกันทรัพย์สิน (73.6% ณ ต้นปี 2561) พอร์ตโฟลิโอการค้าปลีกส่วนใหญ่เกิดจากการกู้ยืมระยะยาว (มากกว่าสามปี) ในขณะที่พอร์ตโฟลิโอขององค์กร ณ วันที่รายงานจะแสดงด้วยทั้งเงินกู้ระยะยาวและระยะสั้นสูงสุดหกเดือน

การเติบโตของพอร์ตหลักทรัพย์ในช่วงเวลาที่ศึกษานั้นมั่นใจได้ทั้งหุ้น (+32.1 พันล้านรูเบิล) และพันธบัตร (+16.8 พันล้านรูเบิล) อย่างไรก็ตาม ณ วันที่รายงาน พันธบัตรครองพอร์ตหลักทรัพย์ โดยครอบครองเกือบ 70% ส่วนแบ่งหลักในโครงสร้างของพวกเขาในทางกลับกันคิดเป็นของ Eurobonds ในขณะที่พอร์ตหุ้นเกือบทั้งหมดถูกสร้างขึ้นจากหลักทรัพย์ของบริษัทรัสเซีย ณ วันที่รายงานไม่มีหลักทรัพย์จำนำภายใต้ธุรกรรมซื้อคืน ธนาคารใช้ตราสารนี้ในจำนวนเงินที่ประเมินได้ไม่สม่ำเสมอเป็นประจำทุกเดือน

สำหรับเดือนมกราคม - สิงหาคม 2561 ธนาคารมีกำไร 62.9 พันล้านรูเบิล ในขณะที่ในช่วงเวลาเดียวกันของปี 2560 กำไรมีเพียง 2.2 พันล้านรูเบิล การเติบโตที่น่าประทับใจในผลประกอบการทางการเงินของธนาคารในปี 2561 เกิดจากรายได้จากการฟื้นฟูทุนสำรองหลังจากการชำระคืนเงินกู้ให้กับ Rost Bank

คณะกรรมการกำกับดูแล: มิคาอิล ซาดอร์นอฟ (ประธาน), อเล็กซานเดอร์ ปาโฮมอฟ, อเล็กซานเดอร์ โปลูยานอฟ, เวเนียมิน โปเลียนเซฟ, เซอร์เกย์ รูซานอฟ, สเวตลานา ซาวิโนวา, เซอร์เกย์ เชฟเชนโก

หน่วยงานปกครอง: Sergey Shevchenko (ประธาน - ประธานคณะกรรมการ), Sergey Prusakov, Tatyana Sakharova

* มิคาอิล ออสมาโนวิช ชิชคานอฟ เกิดเมื่อวันที่ 6 สิงหาคม พ.ศ. 2515 ในปี 1993 เขาสำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัยมิตรภาพประชาชนรัสเซีย (RUDN) ด้วยปริญญาตรีสาขา "เศรษฐศาสตร์และการจัดการเศรษฐกิจแห่งชาติ" ในปี 1995 - ปริญญาโทจากมหาวิทยาลัย RUDN ในปี 2000 - จากสถาบันการเงินภายใต้ รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาด้าน "การเงินและเครดิต" วิทยาศาสตรดุษฎีบัณฑิต ผู้สมัครสาขาวิชานิติศาสตร์ ในปี 2535-2536 ดำรงตำแหน่งรองผู้อำนวยการทั่วไป - ผู้อำนวยการฝ่ายพาณิชย์ของ BIN LLP ในปี 1993-1994 เขาเป็นหัวหน้า BIN ของบริษัทอุตสาหกรรมและการเงิน JSC หลังจากทำงานที่นั่นเป็นเวลาหนึ่งปี เขาย้ายไปที่ Binbank ในตำแหน่งหัวหน้าแผนกความสัมพันธ์ระหว่างธนาคารและสำนักงานตัวแทนระดับภูมิภาค และต่อมาเข้ารับตำแหน่งรองประธานของ JSCB BIN (Joint-Stock Commercial Bank of Investments and Innovations) ในเดือนธันวาคม 2554 Inteko CJSC ปรากฏตัวท่ามกลางทรัพย์สินของ Shishkhanov (Shishkhanov ได้รับหุ้น 95%, Sberbank Investments ได้ซื้อหุ้น 5% ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการทำธุรกรรมการขายสินทรัพย์ของ Elena Baturina หุ้น 100% ของ Inteko CJSC รวมถึง Patriot CJSC และโครงสร้างการผลิตและการออกแบบทั้งหมดที่เป็นของ มันถูกขายไปแล้ว)

ในปี 2017 นิตยสาร Forbes ประเมินโชคลาภของ Mikail Shishkhanov อยู่ที่ 2.3 พันล้านดอลลาร์ (อันดับที่ 44) อย่างไรก็ตาม หลังจากที่ B&N Bank อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารกลาง นาย Shishkhanov ก็ออกจากรายชื่อฟอร์บส์ ในปี 2561

** MDM Bank PJSC ก่อตั้งโดย Andrey Melnichenko ในปี 1993 บนพื้นฐานของเครือข่ายสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตรา ด้วยการมีส่วนร่วมของผู้มีอำนาจ นักการเงินที่มีชื่อเสียง และนักอุตสาหกรรมขนาดใหญ่ ซึ่งนำ "อาณาจักร" ของพวกเขามาให้บริการโดยธนาคาร ภายในปี 2544 MDM ก็มีสถานะที่มั่นใจในธนาคารรัสเซียยี่สิบอันดับแรก อันเป็นผลมาจากการแบ่งเขตอิทธิพลและการปรับโครงสร้างในปี 2549 อดีตนักอุตสาหกรรม Sergei Popov จาก บริษัท จัดการพลังงานภาคเหนือและกลุ่มอุตสาหกรรม MDM ได้รับการควบคุมเหนือธนาคาร

เมื่อต้นปี 2551 การเจรจาเริ่มรวมกิจการ MDM Bank กับ Ursa Bank ซึ่งควบคุมโดย Igor Kim นายธนาคารชื่อดัง วิกฤตการณ์เป็นเพียงการกระตุ้นกระบวนการนี้ และในวันที่ 7 สิงหาคม พ.ศ. 2552 การควบรวมกิจการของธนาคารก็เสร็จสมบูรณ์อย่างเป็นทางการ โครงการควบรวมกิจการมีความซับซ้อนมาก: อย่างเป็นทางการสถาบันการเงินแห่งใหม่เริ่มทำงานบนพื้นฐานของ Ursa Bank โดยมี "การลงทะเบียน" ในโนโวซีบีสค์และใบอนุญาตหมายเลข 323 แต่ในเวลาเดียวกันก็ได้รับชื่อและ ธุรกิจของตนจากธนาคารทุน MDM “ของจริง” พร้อมด้วยใบอนุญาตที่ถูกยกเลิกหมายเลข 2361 เข้ามาแทนที่ .

ณ เดือนกรกฎาคม 2558 ผู้รับผลประโยชน์จาก MDM Bank ได้แก่ Sergey Popov (58.33%) บริษัทด้านการลงทุน Olivant Investments (No. 1) Ltd. (6.18%), สถาบันการพัฒนาหลายแห่ง - ธนาคารยุโรปเพื่อการบูรณะและพัฒนา (4.82%), International Finance Corporation (3.33%), บริษัทการลงทุนของรัฐเยอรมัน DEG (1.75%); หุ้นส่วนธุรกิจของ Martin Andersson ผู้รับผลประโยชน์หลัก (2.69%); ผู้ถือหุ้นรายย่อยที่เหลือคิดเป็น 13.02% อีก 9.88% เป็นเจ้าของแบบ cross-owned และจำนวนผู้ถือหุ้นทั้งหมดเป็นเจ้าของประมาณ 5 พันคน

MDM Bank มีสถานะที่แข็งแกร่งทั้งในธุรกิจองค์กรและธุรกิจค้าปลีก รักษากิจกรรมระดับสูงในตลาดตราสารหนี้และตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ แหล่งเงินทุนหลักคือเงินทุนของลูกค้า ซึ่งส่วนใหญ่เป็นเงินฝากในครัวเรือน

ความล่าช้าในการตัดสินใจอาจกระตุ้นให้เกิดความกังวลในหมู่นักลงทุน เนื่องจากผลลัพธ์ไม่ชัดเจน Alexander Danilov ผู้อำนวยการอาวุโสของกลุ่ม Fitch สำหรับการวิเคราะห์องค์กรทางการเงิน กล่าวในการสนทนากับ RBC มีปัจจัยหลายประการที่พูดทั้งสนับสนุนการปรับโครงสร้างองค์กรและต่อต้านการปรับโครงสร้างองค์กร การฟื้นฟูกิจการได้รับการสนับสนุนจากข้อเท็จจริงที่ว่าธนาคารเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มการเงินขนาดใหญ่ และในกรณีของการชำระบัญชีอาจมีความเสี่ยงทางอ้อมสำหรับผู้เข้าร่วมตลาดการเงิน นอกจากนี้ธนาคารยังมีเงินทุนจำนวนมากจากบุคคล - ประมาณ 600 พันล้านรูเบิล ซึ่งส่วนใหญ่อาจมีผู้ประกันตน นี่เป็นการชำระเงินครั้งเดียวจำนวนมาก และ DIA ไม่มีเงินสำหรับพวกเขา และธนาคารกลางจะต้องให้กองทุนยืมโดยเปิดแท่นพิมพ์ นอกจากนี้ยังมีข้อโต้แย้ง: ธนาคารไม่ได้มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ ภาระผูกพันส่วนใหญ่มีประกัน ดังนั้นหากเราพิจารณาทางเลือกในการปิดธนาคาร จะไม่มีการระเบิดทางสังคมหรือความสูญเสียครั้งใหญ่สำหรับธุรกิจ นักวิเคราะห์สรุป

ในเช้าวันที่ 20 กันยายน เว็บไซต์ของ Binbank ทำงานเป็นช่วงๆ และเกิดปัญหาขึ้นเมื่อโทรไปยังสายด่วนของธนาคาร

ก่อนหน้านี้ แหล่งข่าวจาก RBC และ Vedomosti รายงานว่าธนาคารแห่งรัสเซียสามารถแนะนำการบริหารชั่วคราวใน B&N Bank และโอนไปยังกองทุนของหน่วยงานกำกับดูแล FCBS ตามแหล่งที่มาของ Vedomosti ร่วมกับ B&N Bank, Rost Bank และ B&N Bank Digital ซึ่งได้รับการฆ่าเชื้อโดย Mikail Shishkhanov เจ้าของร่วมของธนาคาร อาจถูกโอนไปยังกองทุนของธนาคารกลาง

Evgeny Davydovich หัวหน้า B&N Bank ซึ่งเข้ารับตำแหน่งเมื่อวันที่ 18 กันยายนเท่านั้น ปฏิเสธที่จะแสดงความคิดเห็นต่อ RBC เกี่ยวกับข้อเท็จจริงของการเจรจากับหน่วยงานกำกับดูแล

ตามแหล่งข่าวของ RBC ใกล้กับธนาคารกลาง จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ ผู้ถือหุ้นของสถาบันสินเชื่อได้เสนอทางเลือกแก่หน่วยงานกำกับดูแลอย่างกระตือรือร้น โดยที่ธนาคารจะยังคงเป็นเอกชนอย่างเป็นทางการ แต่จะได้รับการจัดการโดยพนักงานของ Bank of Russia

หากธนาคารกลางยอมรับการตอบรับในเชิงบวก การปรับโครงสร้างองค์กรของ B&N Bank จะกลายเป็นกรณีที่สองของการให้ FCBS เข้ามามีส่วนร่วมในการฟื้นฟูทางการเงินของสถาบันสินเชื่อที่มีปัญหา ประการแรกคือ FC Otkritie ซึ่งมีการประกาศการปรับโครงสร้างองค์กรโดยธนาคารกลางผ่านกองทุนเมื่อปลายเดือนสิงหาคม Fitch Binbank ในฐานะนิติบุคคลที่เกี่ยวข้องกับการเป็นเจ้าของข้ามและการกู้ยืมและปัญหาสภาพคล่องทั่วไป

ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา Binbank ได้แสดงให้เห็นถึงปริมาณสภาพคล่องที่ลดลงซึ่งครอบคลุมภาระผูกพันระยะสั้นของธนาคาร (ในสองเดือนตัวเลขนี้ลดลงจาก 160 พันล้านเป็น 100 พันล้านรูเบิล) ปริมาณเงินทุนไหลออกจากธนาคารและบริษัทของรัฐจากสถาบันสินเชื่อในเดือนสิงหาคมเกิน 30% ในเดือนที่แล้วแหล่งเงินทุนหลักสำหรับธนาคารซึ่งเป็นเงินทุนจากบุคคลก็ลดลงเช่นกัน: ประชาชนรับภาระหนี้สินการค้าปลีกประมาณ 3.6% เป็นจำนวน 19 พันล้านรูเบิล (ปริมาณรวมของพวกเขาอยู่ที่ 503 พันล้านรูเบิล)

ผู้เชี่ยวชาญสัมภาษณ์โดย RBC เกี่ยวกับปัญหาของ B&N Bank ด้วยการปรับโครงสร้างองค์กรของ Rost Bank ปริมาณเงินกู้รวมที่ Binbank มอบให้กับ Rost Bank คือ 670 พันล้านรูเบิล - มากกว่าครึ่งหนึ่งของทรัพย์สินของธนาคาร

ผู้อ่านของเราหลายคนอาจเคยได้ยินเกี่ยวกับสิ่งที่ปรากฏในข่าวลือเมื่อเร็ว ๆ นี้เนื่องจากการเข้าซื้อหุ้นเต็มจำนวนใน MoskomPrivatbank บินแบงก์จ. มีอยู่ในตลาดบริการการธนาคารของรัสเซียมาเป็นเวลานานอย่างไรก็ตามเป็นที่รู้จักอย่างกว้างขวางหลังจากที่ PrivatBank ของยูเครนเข้าร่วมกลุ่มเท่านั้น ดูเหมือนว่าทุกอย่างเป็นไปด้วยดีหนึ่งในธนาคารที่น่าเชื่อถือและได้รับความนิยมมากที่สุดแห่งหนึ่งได้รับการเก็บรักษาไว้ในสหพันธรัฐรัสเซียและชื่อเสียงที่ยอดเยี่ยมจะทำให้ "ผู้ช่วยชีวิต" ไม่สูญเสียเงินที่ลงทุนไป และลูกค้าของอดีต Privat จะรู้สึกขอบคุณผู้มาใหม่ที่ยังไม่คุ้นเคย และทุกอย่างคงจะดี แต่ BINBANK ก็กลายเป็นเช่นกัน คนโกงหรือเพียงองค์กรไร้ความสามารถที่ไม่สามารถให้บริการคุณภาพสูงแก่ลูกค้าได้ เราจะปล่อยให้คุณตัดสินใจว่าจะสรุปข้อสรุปใด เราจะนำเสนอข้อเท็จจริงเท่านั้นและหวังว่าบทความนี้จะเตือนผู้เยี่ยมชมของเราจากการใช้บริการของ PJSC BINBANK ดังนั้นสิ่งแรกก่อน

และไม่มีอะไรบ่งบอกถึงปัญหา: การหลอกลวงจาก B&N Bank

เราจะไม่ค้นพบอเมริกาอีกครั้งหากเราบอกว่าประชากรส่วนใหญ่ของโลกของเราใช้บริการจัดเก็บเงินในบัญชีธนาคาร ปลอดภัยและสะดวกสบายมาก: คุณเพียงเติมเงินในบัตรของคุณและมั่นใจได้ว่าเงินเหล่านี้จะไม่ไปจากบัญชีเงินฝากของคุณ และคำกล่าวนี้จะเป็นจริงก็ต่อเมื่อไม่สามารถใช้กับการทำงานร่วมกับ B&N Bank ได้ ต่อหน้าต่อตาเรา การเคลื่อนไหวของเงินทุนแปลก ๆ เริ่มเกิดขึ้นในบัญชีส่วนตัวของบัตรธนาคารของเขา (เป็นบัตรส่วนตัวอยู่แล้ว): วันหนึ่งหลังจากตรวจสอบยอดคงเหลือในบัตรของคุณ คุณจะเห็นจำนวนหนึ่ง วันถัดไปเป็นจำนวนที่น้อยลง และ ในวันที่สาม เงินฝากของคุณอยู่ในเครื่องหมายลบทั้งหมด .

สิ่งนี้เป็นไปได้อย่างไร? เรามีคำถามที่คล้ายกันกับพนักงานของธนาคารที่กล่าวมาข้างต้น คำตอบของพวกเขานั้นสั้นและกระชับ: ตรวจสอบยอดเงินของคุณที่ตู้ ATM BINBANK เท่านั้น หลังจากตรวจสอบที่ตู้ ATM ของแบรนด์แล้ว ผลลัพธ์ก็เหมือนเดิม พนักงานรายงานว่ามีข้อผิดพลาดทางเทคนิค พวกเขาสัญญาว่าจะแก้ไข "เรื่องเล็ก" นี้ หรือพูดง่ายๆ ว่า "ในอนาคตอันใกล้นี้" ไม่ได้ระบุความหมายของพารามิเตอร์เวลานี้สำหรับพารามิเตอร์เหล่านั้น การแก้ไขเกิดขึ้นในอีกหนึ่งสัปดาห์ต่อมา เมื่อผู้ถือบัตรไม่สามารถจดจำจำนวนเงินในบัญชีของเขาได้อย่างแน่ชัดอีกต่อไป ยอดคงเหลือถูกส่งคืน - มันไม่เป็นที่รู้จักทั้งหมด... สิ่งนี้ไม่เคยเกิดขึ้นกับธนาคารใดมาก่อน (แม้แต่อินเทอร์เน็ตก็ไม่เคยได้ยินเรื่องราวเช่นนี้มาก่อน) คุณคิดว่านั่นคือทั้งหมดหรือไม่? อย่าด่วนสรุป - นี่คือ BINBANK!

“มันเกิดขึ้น” หรือบทวิจารณ์ของเราเกี่ยวกับ B&N Bank

แต่ธนาคารก็ทนไม่ไหว จริง ขโมยเงินจากบัญชีอยู่แล้ว เกิดขึ้น! หนึ่งเดือน บริษัทที่อธิบายไว้ข้างต้นถูกกล่าวหาว่าตัดสินใจดำเนินการตรวจสอบการตัดค่าคอมมิชชั่นที่ตู้ ATM สำหรับการถอนเงินสด แน่นอน คุณลืมเรื่องนี้ไปแล้ว (เกี่ยวกับการถอนเงิน) แต่อย่างที่คุณเห็น นี่คือสิ่งที่ธนาคารคาดหวัง และถึงจุดหนึ่ง มันจะลบค่าคอมมิชชันออกจากคุณสำหรับการถอนเงินทั้งหมดที่คุณทำไว้มากกว่า 4 เดือนที่ผ่านมา ไม่ต้องสงสัยเลยว่าคุณแน่ใจว่าค่าคอมมิชชั่นถูกถอนออกในการชำระเงินแต่ละครั้ง แต่เคล็ดลับก็คือ ไม่กี่เดือนต่อมา ธนาคารแจ้งให้คุณทราบ: ค่าคอมมิชชันไม่ได้ถูกตัดออกสำหรับธุรกรรม ATM หลายสิบรายการ และวันนี้เราได้ตัดค่าคอมมิชชันเหล่านี้ทั้งหมดออกจากบัญชีของคุณในครั้งเดียว

สำหรับ BINBANKและไม่สำคัญว่าแม้ว่าข้อเท็จจริงของค่าคอมมิชชั่นที่หายไปจะเกิดขึ้นก็ตาม มันเป็นความผิดของธนาคาร ไม่ใช่ลูกค้า นอกจากนี้พนักงานธนาคารไม่เข้าใจอย่างจริงใจว่าเหตุใดลูกค้าจึงไม่เชื่อถือใบแจ้งยอดบัญชีส่วนตัวของตน ท้ายที่สุดแล้ว สิ่งที่ขัดขวางไม่ให้ธนาคารระบุสิ่งใดๆ ที่นั่นหรือทำผิดพลาดในการคำนวณอีกครั้ง เช่นเดียวกับที่เกิดขึ้นกับยอดคงเหลือ (ซึ่งเนื่องจากปัญหาทางเทคนิค ทำให้กลายเป็นลบ) ท้ายที่สุด หากคุณได้สั่งซื้อบัญชีธนาคารในเวลาที่เงินในบัญชีของคุณลดลงตามธรรมชาติ นั่นแสดงว่าคุณเป็นหนี้ธนาคารเช่นกัน ขณะนี้ไม่สามารถพิสูจน์ได้อีกต่อไปว่าค่าคอมมิชชั่นถูกลบออกจริงหรือ นี่เป็นการฉ้อโกงในส่วนของธนาคาร. นอกจากนี้ยังเป็นไปไม่ได้ที่จะตรวจสอบได้ว่านี่อาจเป็นความผิดปกติอื่นของระบบ แต่ในกรณีใด ๆ หากคุณยังคงประเมินยอดคงเหลือที่ถูกต้องในบัญชีธนาคารของคุณ อย่าใช้บริการของ PJSC BINBANK

อัปเดตตั้งแต่วันที่ 27 พฤศจิกายน 2558: Binbank ขโมยเงินอีกครั้ง

ขณะนี้การขโมยเงินจากบัตรธนาคารของคุณที่ B&N Bank กำลังกลายเป็นระบบ เมื่อไม่กี่เดือนที่ผ่านมา เราได้พูดคุยเกี่ยวกับวิธีการเรียกเก็บค่าคอมมิชชันอย่างไม่ถูกต้อง (ซึ่งถูกกล่าวหาว่าเป็นการถอนเงิน) และธนาคารได้กระทำข้อผิดพลาดทางเทคนิค แต่วันนี้เราสามารถพูดได้อย่างมั่นใจ - Binbank ขโมยเงินจากลูกค้า. เห็นได้ชัดว่านี่คือวิธีรับมือกับปัญหาทางการเงินในช่วงวิกฤติของเขา เราขอแนะนำให้ลูกค้าธนาคารปัจจุบันทุกรายปิดบัญชีและเงินฝากของตน ซึ่งมีแนวโน้มว่ามันจะแย่ลงเท่านั้น

BinBank ก่อตั้งขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี 1993 จากนั้นธนาคารจึงถูกเรียกว่า "อินกูเชเตีย" และเป็นผู้ดำเนินการเขตเศรษฐกิจ BinBank ก่อตั้งโดย Mikhail Gutseriev ในช่วงปี พ.ศ. 2543-2545 ธนาคารเริ่มร่วมมือกับกระแสการเงินของ บริษัท น้ำมัน Slavneft จากนั้นกับ Rusneft โปรดทราบว่าผู้ก่อตั้งบริษัทเหล่านี้ก็คือ Mikhail Gutseriev เช่นกัน

เมื่อต้นปี 2551 Binbank ถูกซื้อโดย Vadim Moshkovich ซึ่งในเวลานั้นดำรงตำแหน่งวุฒิสมาชิกของภูมิภาคเบลโกรอดและมีทุนสองและครึ่งพันล้านดอลลาร์สหรัฐ แต่ธุรกรรมการซื้อและขายของธนาคารไม่ได้รับการรับรอง ตามที่ประธานธนาคารคนปัจจุบัน Mikail Shishkhanov เหตุผลของการปฏิเสธคือการเจรจาข้อตกลงกินเวลานานมากและนอกจากนี้ราคาก็ไม่ได้ผลกำไร มีข่าวลือว่า Moshkovich ต้องการซื้อ BinBank เพื่อประโยชน์ของบุคคลที่สาม หลังจากการทำธุรกรรมล้มเหลวใน 5-6 เดือนต่อมา Mikail Shishkhanov ซึ่งปัจจุบันถือหุ้นมากกว่า 98% ของ B&N Bank ได้กลายเป็นประธานคณะกรรมการของ PJSC BINBANK และประธานของธนาคาร

โครงสร้างและกิจกรรมของ B&N Bank

โปรดทราบว่าในเครือข่าย Binbank มีสาขาประมาณ 30 แห่ง 130 แผนก และสำนักงานตัวแทน 1 แห่ง มีสำนักงานสำรอง 22 แห่งตั้งอยู่ทั่วเมืองหลวง

เครือข่ายระดับภูมิภาคมีสำนักงานประมาณ 500 แห่งทั่วประเทศ การปรากฏตัวของธนาคารในภูมิภาคส่วนใหญ่ของรัสเซียทำให้ทั้งบุคคลและนิติบุคคลสามารถทำธุรกรรมปัจจุบันได้อย่างสะดวกสบายสูงสุด เป็นการผสมผสานระหว่างความรู้เชิงลึกเกี่ยวกับตลาดท้องถิ่นกับมาตรฐานสากลด้านคุณภาพการบริการที่นำเสนอ ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบเฉพาะของ BINBANK

ธนาคารมีพนักงานประมาณ 3,000 คน แต่ปัจจุบันมีนิติบุคคลประมาณ 22,000 รายใช้บริการของธนาคาร ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา BinBank ได้เริ่มพัฒนาธุรกิจค้าปลีกอย่างแข็งขัน รวมถึงการพัฒนาสินเชื่อจำนอง การผลิตบัตรพลาสติกของธนาคาร และการออกสินเชื่อเพื่อซื้อรถยนต์ ตั้งแต่ปี 2550 องค์กรการธนาคารมีส่วนร่วมในการลงทุนในฐานะผู้จัดการการจัดจำหน่าย ด้วยสถานะเป็นผู้จัดการการจัดจำหน่ายร่วม เขาจึงมีส่วนร่วมในการกู้ยืมพันธบัตรอย่างแข็งขัน ในด้านนี้ สถาบันการเงินแห่งนี้กำลังพัฒนาและมีความก้าวหน้าอย่างแข็งขัน ปัจจุบัน BinBank มีตู้เอทีเอ็มมากกว่า 100 ตู้สำหรับลูกค้าที่ออกบัตรพลาสติก และเทอร์มินัลของธนาคารประมาณ 80 แห่ง ในปี 2551 BinBank ได้เข้าซื้อหุ้นของ Bashinvestbank ประมาณ 80%

เช่นเดียวกับธนาคารส่วนใหญ่ ปริมาณการให้กู้ยืมครองส่วนแบ่งที่ใหญ่ที่สุดของสินทรัพย์สุทธิ (54%) โปรดทราบว่า 90% ของสินเชื่อได้รับการอนุมัติให้กับบริษัทการค้าและนิติบุคคลต่างๆ ตลอดระยะเวลาทั้งหมด 18% ของสินทรัพย์สุทธิคิดเป็นพอร์ตการลงทุนของหลักทรัพย์และหลักทรัพย์ แต่ลูกค้าจำนวนมากมี 48% ของกองทุนเชิงรับ จำนวนลูกค้าธนาคารอยู่ที่ประมาณ 425,000 หนี้สินหนึ่งในสามอยู่ในบัญชีของนิติบุคคล BinBank มักจะทำหน้าที่เป็นผู้พิทักษ์สุทธิในตลาดการให้กู้ยืมระหว่างธนาคาร แต่บางครั้งก็รับหน้าที่เป็นผู้ให้กู้สุทธิ

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา บริการสินเชื่อได้เริ่มพัฒนาอย่างรวดเร็ว โดยจัดให้มีโปรแกรมสินเชื่อ เช่น สินเชื่อจำนองและสินเชื่อรถยนต์ ผลิตภัณฑ์ทั่วไปที่เท่าเทียมกันของธุรกิจค้าปลีกคือการออกและการขายบัตรธนาคาร B&N Bank มีเครือข่ายตู้เอทีเอ็มของตนเอง ซึ่งมีจำนวนเกิน 600 แห่ง ซึ่งผู้ถือบัตรพลาสติกทำธุรกรรมด้วยกองทุน องค์กรยังได้ติดตั้งระบบบริการเทอร์มินัลประมาณ 80 ระบบ

ตั้งแต่ปี 2550 ธนาคารเริ่มดำเนินกิจกรรมการลงทุนในสินเชื่อพันธบัตรในฐานะผู้จัดการการจัดจำหน่าย ซึ่งประสบความสำเร็จอย่างมาก ตำแหน่งผู้นำในแง่ของปริมาณสินทรัพย์ตามหลักการในสถาบันสินเชื่อใด ๆ จะถูกครอบครองโดยพอร์ตสินเชื่อซึ่งคิดเป็นประมาณ 54% ของสินทรัพย์สุทธิทั้งหมด ในเวลาเดียวกัน 90% ของกองทุนเงินกู้ทั้งหมดที่ออกนั้นเป็นเงินกู้ที่ได้รับจากนิติบุคคลและองค์กรการค้า ประมาณ 18% ของสินทรัพย์สุทธิเป็นหลักทรัพย์ หนี้สินหรือประมาณ 48% ของปริมาณมีการใช้งานโดยลูกค้า 425,000 ราย 30% ของกองทุนเชิงรับอยู่ในบัญชีของนิติบุคคล

หากเราเปรียบเทียบตัวเลขกำไรสำหรับปัจจุบันและปีที่แล้วเมื่อเร็ว ๆ นี้เพิ่มขึ้น 220 ล้านและมีมูลค่า 1.5 พันล้านรูเบิล

วิธีรับเงินกู้จากธนาคาร B&N

คุณอยากจะกู้เงินแต่ไม่อยากไปธนาคารและยืนต่อแถวใช่ไหม? เราอยู่ในยุคปัจจุบัน และตอนนี้คุณสามารถเลือกโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมสำหรับตัวคุณเอง ทำการคำนวณทั้งหมดและสมัครสินเชื่อผ่านอินเทอร์เน็ต เพียงไปที่เว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ B&N Bank!

ในการคำนวณสินเชื่อของคุณ ให้ใช้เครื่องคำนวณสินเชื่อของเรา ด้วยการคำนวณตามรายได้ของคุณ คุณสามารถคำนวณสินเชื่อสูงสุดที่คุณมีและขนาดการชำระเงินของคุณได้ ในทำนองเดียวกัน หากคุณใช้จำนวนเงินที่คุณต้องการเป็นพื้นฐาน คุณจะสามารถทราบได้ว่าจะใช้เวลานานแค่ไหนในการชำระ โดยคำนึงถึงรายได้ของคุณ เพียงลองทำการคำนวณแบบเดียวกัน ป้อนเงื่อนไขเงินกู้ที่แตกต่างกันในเครื่องคิดเลข และดูว่าผลลัพธ์ใดเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

เมื่อคุณตัดสินใจว่าตัวเลือกใดที่เหมาะกับคุณ คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อจาก B&N Bank ได้ แต่โปรดจำไว้ว่าจำนวนเงินที่ได้รับในเครื่องคิดเลขยังคงไม่ถูกต้องนัก ภายในครึ่งชั่วโมงหลังจากส่งใบสมัคร ผู้เชี่ยวชาญของ B&N Bank จะติดต่อคุณ ซึ่งจะสามารถแจ้งหมายเลขจริงที่ได้รับการอนุมัติสำหรับคุณ พร้อมทั้งชี้แจงทุกอย่างหากคุณมีคำถามใดๆ

คุณชอบเงื่อนไขของโปรแกรมสินเชื่อของ B&N Bank หรือไม่? คุณได้เลือกตัวเลือกที่ถูกต้องและส่งใบสมัครของคุณแล้วหรือยัง? ยอดเยี่ยม! อย่างไรก็ตาม อย่าลืมว่าคุณยังคงสมัครขอสินเชื่อจากธนาคารอยู่ ซึ่งหมายความว่าจะไม่มีใครให้สินเชื่อแก่คุณโดยไม่แสดงเอกสาร ยกเว้นบางทีนักต้มตุ๋นที่จะนำหนี้จำนวนมากมาให้คุณแทนเงินสด ดังนั้นให้เตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่า คุณจะต้องสแกนสำเนาเอกสารบางอย่าง เช่น ใบรับรองเงินบำนาญ ใบรับรองรายได้ และแน่นอน หนังสือเดินทางของพลเมืองของประเทศนั้น ๆ ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อ สหพันธรัฐรัสเซีย. หากคุณสัญญาว่าจะค้ำประกันเงินกู้โดยใช้หลักประกัน คุณจะต้องจัดทำเอกสารนี้ด้วย

เหนือสิ่งอื่นใด Binbank ก็เหมือนกับผู้ให้กู้รายอื่น ๆ ที่มีข้อกำหนดหลายประการสำหรับลูกค้า เช่น:

  1. 1. คุณต้องมีอายุมากกว่า 22 ปี แต่ไม่เกิน 60 ปี
  2. 2. หนังสือเดินทางของคุณต้องมีเครื่องหมายระบุการลงทะเบียนถาวรในสหพันธรัฐรัสเซีย
  3. 3. ประสบการณ์การทำงานทั้งหมดของคุณต้องมากกว่า 3 เดือน
  4. 4. คุณต้องระบุหมายเลขโทรศัพท์มือถือของคุณ

โดยสรุป เราสามารถพูดได้ว่าการสมัครสินเชื่อออนไลน์บนเว็บไซต์ Binbank จะช่วยประหยัดเวลาและความเครียดได้มาก และคุณยังจะสามารถสร้างโปรแกรมสินเชื่อที่เหมาะสมสำหรับตัวคุณเองได้อย่างอิสระอีกด้วย เพียงส่งใบสมัคร ผู้เชี่ยวชาญศูนย์บริการทางโทรศัพท์จะแจ้งรายละเอียดเพิ่มเติมให้คุณทราบ นอกจากนี้ คุณสามารถเลือกข้อเสนอสินเชื่อที่น่าพอใจได้จากเว็บไซต์ของเรา

อ่านเพิ่มเติม:

หมวดหมู่:

เป็นที่นิยม: