Каждый кредитор хочет максимально заработать на операциях по обналичиванию денежных средств. Банки устанавливают комиссии за снятие наличных в банкоматах и высокую годовую ставку за пользование средствами. Также на наличные операции чаще всего не распространяется льготный период , и проценты начисляются со дня проведения операции.

Рассмотрим 5 актуальных способов как выгодно снять наличные с кредитной карты, чтобы сэкономить на комиссии или годовом проценте, сравним 4 банковских предложения по кредитным картам с недорогим или бесплатным снятием нала в банкоматах. Кроме того, попытаемся сделать вывод, какая кредитная карта самая выгодная для снятия наличных.

Как вывести деньги с кредитной карты с минимальными потерями

На некоторых банковских картах ( , ) установлен льготный период, когда проценты за пользование деньгами не начисляются. Каждый банк устанавливает свой срок беспроцентного периода – от 50 до 120 дней.

При использовании карточки происходит автоматическое определение типа операций: расчетные или финансовые. Обычно льготными считаются расчетные операции по оплате товаров или услуг. За обналичку обычно устанавливается комиссия от 2 до 6%.

1. Оформление кредиток с бесплатным снятием наличных.

Если потребитель только выбирает, какую кредитную карту оформить, тогда стоит обратить внимание на кредитки с беспроцентным снятием денег. Такие карточки предлагает , Райффайзен Банк и др.

Это самое простое решение не платить комиссию за обналичку, но не самое выгодное. За пользование кредитными средствами все равно придется заплатить годовую ставку – от 24 до 50% годовых. При таких условиях лучше , по которым можно найти более выгодные ставки.

Для перевода денег на электронный кошелек нужно сначала его зарегистрировать. Для этого понадобится номер телефона. Внутренней комиссии за пополнение кошелька от 2 000 руб. нет. Если сумма менее 2 00 руб., система QIWI снимет 1% от суммы перевода. После авторизации в Qiwi нужно зайти в раздел «Пополнение кошелька», и ввести сумму от 1 до 15 000 руб.

Обычно банки устанавливают комиссию за перевод денег на электронные кошельки в размере 0-0,75%. При выводе этих денег с QIWI кошелька в кэш (например, на другую, дебетовую карту) уже сам сервис Qiwi снимет с вас ещё одну комиссию 2%+50 руб.

Итого комиссия за вывод денег через QIWI кошелек составит от 2 до 2,75%. Это выгодно, если тарифы банка-эмитента кредитки за снятие наличных выше. Например, в Росбанке за каждую операцию по обналичиванию клиент заплатит 4,90%, минимум 290 руб. В таком случае можно сэкономить около 2%.

Для проверки размера комиссии, установленной на кредитке, с которой планируется вывод средств, рекомендуется произвести минимальный тестовый платеж в размере до 100 руб.

Для обналички лучше использовать дебетовые или зарплатные карты. Если такой карточки нет, ее можно оформить онлайн во многих банках. Рекомендуется выбирать карточные продукты с минимальными тарифами на годовое обслуживание. Например, в Альфа-банке есть классическая дебетовая карта без бонусов и кэшбека, но с бесплатным обслуживанием. В Сбербанке классическая карточка обойдется в 750 руб. за первый год и 450 руб. за второй и каждый последующий год обслуживания.

VK Pay – платформа для оплаты товаров и услуг, созданная на базе системы «Вконтакте». За пополнение счета и вывод средств комиссия не предусмотрена. Перевести деньги на VK Pay можно напрямую с кредитной карточки или через электронный кошелек QIWI.

QIWI осуществляет перевод на счет «Вконтакте» без комиссий, а вот некоторые банки приравнивают эти операции к снятию наличных и снимают стандартные проценты. Точный размер оплаты за перечисление средств можно посмотреть в кредитном договоре или узнать с помощью самостоятельной проверки. Например, Газпромбанк установил лимит на бесплатный вывод денег таким способом в размере 15 000 руб. За операции, произведенные свыше лимита, будет взиматься комиссия 2,9%.

Для перевода нужно зарегистрироваться в VK Pay (подойдут логин и пароль от сайта Вконтакте), и заполнить все поля Расширенного профиля. А именно указать паспортные данные и ИНН.

Лимиты по выводу: 200 000 руб. в месяц на любую банковскую карту.

4. Уменьшение комиссии через сервисы переводов

Снизить процент за вывод наличных с карты можно с помощью систем переводов и сайтов-обменников. Комиссия посредников составляет 1-2% от суммы перечисления. Банки, как правило, не берут дополнительную комиссию за перевод денег через системы Contact, «Юнистрим», «Лидер» и другие. Наличные можно получить в офисах платежных систем.

Также популярны переводы между картами с помощью Mastercard Moneysend и Visa Money Transfer, комиссия за операцию составляет от 0,5 до 1,5% .

Сайты – обменники берут комиссию в размере до 2,5%. При выборе обменника важно обращать внимание на количество и качество отзывов. Не стоит обращаться к малоизвестным компаниям, так можно потерять свои деньги.

5. Использование карт, привязанных к развлекательным сервисам

Приведем пример на всемирно известной игре «World of Tanks» . Дебетовую карту к этой игре выпускает Альфа-банк. Заказать карточку можно онлайн с сайта банка.

Тарифы карточки:

• выпуск – 0 руб.;
• ежемесячное обслуживание – 0 руб., если сумма покупок больше 5 000 руб.
  или неснижаемый остаток на счете больше 30 000 руб.;
• ежемесячное обслуживание – 50 руб., если не соблюдаются условия бесплатности;
• выдача наличных – 0 руб., через банкомат или кассу Альфа-Банка, через банкоматы банков-партнеров.

Чтобы осуществить перевод, нужно зайти в личный кабинет Альфа-банка, и ввести реквизиты кредитки, с которой планируется вывод денег. Деньги переводятся моментально.

Перевод на игровой сервис проходит по коду операции, которая относится к оплате услуг. Данный способ вывода позволяет не только бесплатно снять деньги, но и пользоваться ими без процентов в течение льготного периода.

Все приведенные тарифы и условия могут меняться в зависимости от политики каждой финансовой компании. Для проверки актуальности способа рекомендуется отправить небольшой перевод (до 100 руб.). Далее зайти в личный кабинет банка-эмитента кредитной карты и посмотреть фактическую сумму списанных средств. Кроме этого будет видно к какому типу операции был отнесен перевод – «финансовые операции» (приравнивается к снятию наличных и не входит в льготный период) или «покупка» (оплата товаров и услуг, на которые распространяется беспроцентный период).

ТОП-4 кредитных карт, с которых недорого или бесплатно можно снять наличные в банкомате

Минимальный процент на вывод наличных не всегда является главным фактором при выборе карты. Основное предназначение кредиток – безналичные расчеты. При выборе карточки нужно также обращать внимание на дополнительные выгоды, такие как кэшбек, продолжительность льготного периода, годовая ставка. Как обналичить кредитную карту без процентов мы рассмотрим далее.

Основные параметры по наличным операциям представлены в таблице.

Карта	Комиссия за снятие наличных	Лимит на снятие наличных	Годовая ставка
	2,9%+290 руб.	ограничений нет	30-49%
	0% при сумме до 50 000 руб. иначе 5,9% (минимум 500 руб.)	300 000 руб. в месяц	от 11,99%
	4,9%, минимум 290 руб.	500 000 руб. в сутки, 1 000 000 руб. в месяц	от 26,9%
	4,99%, минимум 500 руб.	100 000 руб. в день, 1 000 000 руб. в месяц	27,5-31%

Кредитка «Платинум» от Тинькофф Банка

Карта оформляется на сумму не более 300 000 руб. Для этого нужно заполнить анкету на сайте банка, и дождаться ее бесплатной доставки в течение 7 дней. Кредитка доступна только гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Курьеру при получении карты предоставляется паспорт с обязательной отметкой о регистрации на территории РФ.

Основные параметры кредитки:

• годовое обслуживание – 590 руб.;
• льготный период – до 55 дней;
• ставка по льготным операциям – 12-29,9%;
• обязательный платеж – 8%, минимум 600 руб.;
• кэшбек – 1-30% в зависимости от категории покупки;
• смс-оповещение – 59 руб. в месяц, по желанию клиента.

Карта может использоваться для погашения кредитов в других банках. Для такой операции действует льготный период – 4 месяца. Воспользоваться этой услугой можно 1 раз в год. Перекредитовать имеющуюся задолженность также можно по стандартным в других банках.

В банкоматах Тинькофф Банка допускается обналичить за раз не более 1 000 000 рублей.

Отправить заявку на кредитную карту Тинькофф Platinum →

Карта «100 дней без процентов» Альфа-Банк

Подать заявку на получение кредитки на сумму до 1 000 000 можно в онлайн режиме. Для оформления понадобится паспорт и один дополнительный документ. Получить кредит на карту могут совершеннолетние граждане РФ, получающие доход от 5000 руб. (9000 руб. для жителей Москвы), и имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

Тарифы кредитки Альфа-Банка:

• обслуживание – от 1190 руб. в год;
• беспроцентный период – до 100 дней;
• годовая ставка – от 11,99%;
• обязательный платеж – 3-10%, минимум 300 руб.;
• кэшбек – не предусмотрен;
• смс-информирование – 59 руб. в месяц, по желанию клиента.

Минус этой кредитной карты – банк устанавливает процентную ставку по результатам оценки заявки клиента. Будет это 11,99 или 39% годовых станет известно только перед подписанием договора.

Главное преимущество кредитной карты Альфа-Банка состоит в том, что льготный период распространяется на операции по снятию наличных. Например, в Тинькофф Банке льготной операцией считается только оплата товаров и услуг. По результатам этих двух банков победил Альфа-Банк.

Получить карту 100 дней без процентов в Альфа-Банке →

Кредитная карта от Росбанка

Максимальный лимит по карточке установлен в размере 1 000 000 руб. Чтобы получить кредитку нужно заполнить заявку на сайте банка. Из документов потребуется только паспорт. Росбанк кредитует лиц с 18 лет с постоянной регистрацией на территории РФ.

Условия кредитования банка:

• годовое обслуживание – 0 руб., со второго года – 890 руб.;
• льготный период – до 62 дней;
• ставка – от 26,9%;
• обязательный платеж – 5%
• кэшбек – 1-10% в зависимости от выбранной категории;
• смс-оповещение – 60 руб. в месяц, по желанию клиента.

В Росбанке, как и в Альфа-Банке, льготный период распространяется на все операции, как на покупки, так и на снятие наличных.

→

Кредитка УБРиР «120 дней без процентов»

Получить карту могут граждане РФ в возрасте от 19 до 75 лет. Обязательное условие – постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Для оформления необходим только паспорт. Наличие справки о доходах существенно снижает процентную ставку. Возможный лимит – от 30 000 до 299 999 руб.

Тарифный план кредитной карты:

• обслуживание – 0 руб., начиная со второго года – 1900 руб.;
• беспроцентный период – до 120 дней;
• годовой процент – 27,5-31%;
• минимальный платеж – 3%;
• кэшбек – 1 % на все покупки;
• смс-информирование – 50 руб. в месяц, по желанию клиента.

Льготный период распространяется на все операции, в том числе на обналичивание денег в банкоматах.

→

Cамая выгодная кредитная карта для снятия наличных

Самые выгодные условия для снятия наличных с кредитной карты предлагает Альфа-Банк. С кредитки можно снимать без комиссии 50 000 руб. и пользоваться ими без процентов в течение льготного периода. При этом у карты есть недостатки: ограничен лимит на ежемесячные операции в размере 300 000 руб. и высокая плата за ежегодное обслуживание.

Кредитные карты – хороший инструмент для проведения безналичных расчетов. Однако не всегда есть возможность использовать карту по ее прямому назначению. В некоторых случаях возникает необходимость обналичить средства, которые хранятся на пластике. Следует разобраться, можно ли снять наличные с кредитной карты и как это сделать.

Снятие денег, хранящихся на кредитной карте

Средства, которые хранятся на кредитке, принадлежат банку. Используя их, клиент финансового учреждения фактически берет кредит. Если к карте подключен льготный период (в большинстве банков данная услуга доступна по умолчанию), на протяжении определенного промежутка времени с использованных средств не взыскиваются проценты.

Кредитные карты разработаны и введены для безналичных расчетов. Предполагается, что граждане должны использовать их в магазинах, ресторанах, для оплаты услуг в Интернете. Несмотря на это, в случае возникновения необходимости, снять средства, которые хранятся на карте, можно. Однако, поскольку кредитный пластик не предназначен для этого, банковские организации вводят за подобные действия штрафные санкции. Так:

• в большинстве банков льготный период не распространяется на обналичивание , соответственно, возвращать средства придется с учетом процентной ставки. Некоторые финансовые учреждения аннулируют льготный период в случае обнаружения факта обналичивания средств;
• за снятие налички необходимо уплатить комиссию. Ее размер зависит от конкретного финансового учреждения и способа выведения средств;
• некоторые банки за подобные действия взимают не только процент, но и фиксированную сумму (к примеру, для карт «Тинькофф Банка» она составляет 250 рублей).

Обналичивать деньги, которые хранятся на кредитках, рекомендуется в последнюю очередь, когда нет других способов достать наличные. Делать это невыгодно. Но иногда у держателей не остается выхода. Поэтому стоит рассмотреть, какие существуют способы обналичивания кредитных денег.

Основные способы обналичивания

Перед тем как снимать средства с кредитки, рекомендуется ознакомиться с договором, который был подписан при ее оформлении. В нем должны быть прописаны основные нюансы данной процедуры. Следует обратить внимание на следующее:

• размер комиссии за обналичивание (обычно составляет несколько процентов от суммы операции);
• максимальная сумма , которая может быть снята в течение дня и месяца (в данном случае банки вводят строгие ограничения);
• минимальный размер комиссии. Присутствует практически всегда и обозначает сумму, которую должен будет оплатить держатель карты вне зависимости от количества снимаемых средств.

Условия зависят от конкретного финансового учреждения, являющегося эмитентом пластика, а также вида самой кредитки. К примеру, в Сбербанке владельцы золотых пластиков могут рассчитывать на более высокие лимиты снятия.

Обналичить средства можно двумя способами:

1. Воспользовавшись банкоматом.
2. Обратившись в кассу одного из филиалов финансового учреждения.

Вне зависимости от выбранного способа, необходимо быть готовым к начисляемым комиссиям и другим санкциям. Наиболее распространенным штрафом за обналичивание кредитных средств является начисление процентной ставки на выведенную сумму.

Банкоматы

Сегодня практически в каждом городе есть банкоматы разных финансовых учреждений. Они работают не только с дебетовыми, но и с кредитными картами. Самый простой способ снять деньги с кредитки – использовать АТМ. Процедура почти не отличается от снятия средств с зарплатной карты. Однако держатель карточки обязан будет оплатить комиссию. Ее размер зависит от конкретного банка.

Снятие средств с кредитки в банкомате – один из самых дорогих способов вывода денег с пластика. В «Сбербанке» за подобное действие придется уплатить 3%, причем ее размер не может быть менее 390 рублей. В «Тинькофф Банке» комиссия составляет 2,9%. Кроме того, за снятие придется дополнительно заплатить. «Альфа-Банк» взимает комиссию в размере 6,9%, но не менее 500 рублей.

Можно также воспользоваться банкоматом другого финансового учреждения, но только если между банками был подписан специальный договор. В таком случае заплатить за обналичивание придется еще больше. В том же «Сбербанке» снятие наличных с кредитного пластика в банкомате стороннего финансового учреждения облагается комиссией в 4%.

Кассы

Снять средства можно также в кассе финансового учреждения, обслуживающего пластик. Для того чтобы сделать это, необходимо посетить филиал с кассой и обратиться к оператору. Он проведет все необходимые действия и выдаст клиенту наличку. Иметь при себе карту необязательно. Однако чтобы убедиться в личности клиента, сотрудник банка попросит предъявить паспорт.

Обычно за снятие средств с кредитки в кассе взыскивается меньшая комиссия, нежели в банкомате. Хотя в «Сбербанке», к примеру, она одинакова для обоих способов. Преимуществом метода является возможность снятия большей максимальной суммы, нежели при помощи АТМ. Можно также обратиться в кассу другого финансового учреждения. Некоторые банковские организации допускают подобное. Но в таком случае с гражданина будет взыскана не только комиссия родного банка, но стоимость услуги в учреждении, в котором происходит снятие средств.

При использовании любого способа, приведенного выше, держатель карточки понесет финансовые потери в виде комиссии за снятие средств и процентной ставки за их использование. Однако есть несколько способов, как минимизировать потери от обналичивания денег, хранящихся на кредитном пластике.

Перевод средств на дебетовую карту

Хороший способ уменьшить затраты за обналичивание средств – перевести их с кредитной карты на дебетовую, после чего просто снять деньги в банкомате. При использовании дебетового пластика комиссия за вывод не взыскивается. Поэтому оплатить придется только перевод средств с одного счета на другой.

Можно ли снять деньги с кредитной карты таким способом и не понести при этом убытки? Некоторые банки, как, к примеру, «Ситибанк», вовсе не используют комиссию при переводах между счетами, даже если на одном из них хранятся кредитные средства. Другие финансовые учреждения взимают меньше средств за проведение такой процедуры, нежели при обычном обналичивании. Но не все финансовые организации предоставляют своим клиентам подобную возможность. Поэтому перед проведением процедуры рекомендуется ознакомиться с договором на кредитный пластик.

Как обналичить средства, сохранив льготный период

Есть несколько способов обналичивания кредитных денег, использование которых позволит возвратить средства без погашения процентной ставки. Для того чтобы воспользоваться ими, гражданину необходимо обладать электронным кошельком в одной из действующих на территории страны компаний:

• «Киви»;
• «Яндекс.Деньги»;
• RBKmoney.

Если у гражданина нет электронных кошельков, необходимо пройти процедуру регистрации в одной из платежных систем, перечисленных выше. После регистрации пользователю будет выделен его личный электронный кошелек. Деньги, которые перечисляются на него, могут использоваться гражданином по его собственному усмотрению. Воспользоваться данной опцией можно и для сохранения льготного периода.

Для этого достаточно перевести деньги на кошелек, оформленный в одной из вышеупомянутых систем, и вывести их на дебетовый пластик, после чего обналичить. Преимуществом метода является тот факт, что такой денежный перевод считается безналичной покупкой и не приводит к аннулированию грейс-периода. Соответственно, возвратить средства можно будет без взыскания процентной ставки.

Подобные действия облагаются двойной комиссией: за внесение денег на кошелек и за их вывод. Но в большинстве случаев ее размер значительно меньше, нежели при обналичивании с помощью АТМ. Можно воспользоваться и системой Webmoney, но если пользователь не зарегистрирован в ней, процесс регистрации может занять значительный промежуток времени.

Таким образом, обналичить средства, хранящиеся на кредитном пластике, можно. Для этого стоит воспользоваться банкоматом, кассой либо денежным переводом на дебетовую карту (если банк не предоставляет такой возможности, можно прибегнуть к помощи электронных платежных систем). Однако рекомендуется отказаться от данной затеи, если есть такая возможность. Снятие денег с кредитной карты влечет за собой значительные финансовые потери и риск аннулирования льготного периода (то есть гражданину придется также выплатить проценты за использование кредитных средств).

Как известно, одним из основных преимуществ кредитной карты является наличие , в течение которого вы можете не платить банку проценты за операции покупок, совершенных за счет средств банка в размере предоставленного вам кредитного лимита. Однако просто снять наличные в банкомате или перевести кредитные деньги на свой другой банковский счет просто так не получится: очень часто грейс на такие операции не распространяется, к тому же банк забирает себе немалые комиссионные. Тип операции по карте определяется точки, в которой эта операция совершена. Именно от МСС зависит то, каким образом банк отреагирует на ваш платеж: наградит бонусами, великодушно оставит в грейсе или строго накажет штрафом.

Для чего обналичивают деньги? Одним из классических применений обналиченных денег является размещение их на краткосрочных вкладах и доходных картах и получение процентов с депозита. Самая известная и наверное одна из первых доходных карт — черная дебетовка Тинькова с бесплатным пополнением с кучи платежных систем и с карт других банков, неплохими процентами на остаток, бесплатной доставкой, бескомиссионным снятием нала в любых банкоматах, кэшбэком, бесплатным межбанком и прочее и прочее. Кроме того, карты ТКС используются в большинстве схем обналички кредиток. В общем, эта карта должна быть в кошельке у каждого, кто более или менее думает о своих финансах.

Можно также использовать слитые с кредитки средства как беспроцентный кредит при дорогостоящей покупке либо как оборотный капитал для мелкого бизнеса. В этой статье попытаюсь кратко описать основные способы «снятия» наличных с кредитных карт.

1. Снятие нала в банкомате

Да-да, самым первым способом является простое снятие наличных. Дело в том, что многие банки распространяют льготный период на снятие нала (Альфа, ПСБ, Банк Москвы, МДМ, ВТБ), а иногда даже проводят акции неслыханной щедрости по отмене комиссии за снятие . Например, не так давно такую «халявную» акцию проводил Промсвязьбанк:

Хотите пользоваться «Суперкартой» и не платить комиссию? Теперь это возможно! Снимайте наличные совершенно бесплатно в период действия акции. Срок проведения акции – с 15 августа по 15 сентября 2014 года. В акции может принять участие каждый владелец «Суперкарты».

Во время акции мы отменяем комиссию по «Суперкарте» за снятие наличных в банкоматах ОАО «Промсвязьбанк» и банков-партнеров, а также в офисах ОАО «Промсвязьбанк». Комиссия не взимается при снятии как собственных, так и заемных денежных средств.

Это конечно очень редкий случай, но такое бывает, надо пользоваться, если дают такую халяву 🙂

2. Электронные кошельки

Прокрутка кредиток через электронные кошельки — самый распространенный вид обналички . Qiwi(«птицефрукт»), Яндекс.Деньги(«ЯД»), Элекснет(«эль»), РБК-мани («рыбки»), Деньги.МэйлРу («мыло», пусть земля им будет пухом) и многие другие платежки предоставляли и продолжают предоставлять нам огромное количество возможностей по сливу кредитных лимитов. При этом самый раскрученный кошелек Webmoney в схемах практически никогда не используется, так как в нем вообще отсутствуют бескомиссионные операции.

Электронные платежные системы постоянно закручивают гайки, обрезая бесплатные методы ввода или вывода средств с балансов. Например, у Qiwi в личном кабинете берется комиссия как за ввод с карт, так и за вывод на карты, но тем не менее существуют способы и бесплатного пополнения с хорошим МСС, и бесплатного вывода.

3. «Кошельковые» карты

Одним из самых распространенных способов вывести денежки из электронного кошелька без потерь является использование банковских карт, эмитированных этими платежками. Карты могут быть как виртуальные, так и обычные пластиковые визы и мастеркарды. Конечно просто снять налик с таких карт без потерь не получится, но используя описанные ниже способы это вполне реально и очень часто используется. Например, в очень помогла мыльная карта.

4. Карты-прокладки

Самыми часто используемыми картами-прокладками являются карты РНКО: Кукуруза, и прочие. Главное их достоинство — возможность пополнения счета с других карт непосредственно в личном кабинете , а также вывод без комиссии на счета некоторых банков (операции фигурируют как погашение кредита). Пополнение проходит как манисенд (см. ниже), а некоторые банки позволяют манисендить в грейс и без комиссии. Еще одним (если не главным) плюсом этих карт является бонусные системы, которые позволяет накручивать на этих картах очень неплохие плюшки.

5. Банкоматы и платежные терминалы

Еще одним лакомым кусочком для обналичника являются так называемые «тумбы» — банкоматы и платежные терминалы . В тумбах можно найти возможность пополнения электронных кошельков или погашения кредитов в других банках (читай перевод на любой счет в банке) без комиссий и с хорошим МСС. Самым классическим примером является пополнение ЯДа в банкоматах Сбербанка с «телекоммуникационным» . Кстати, этот код наиболее часто встречается в тумбах.

6. Интернет-банки и мобильные банки

Как не покажется странным, но некоторые банки сами предоставляют возможность слива своих же кредиток непосредственно в своих же интернет-банках , личных кабинетах или мобильных приложениях. Например, Райфайзенбанк с недавних пор ввел штрафы за операции с признаками «quasi cash», к которым относятся в частности переводы на электронные платежные системы. Однако в их же ИБ спокойно можно перевести деньги на птицефрукт без всяких комиссий и в грейс, правда ограниченным объемом. Тиньков при операциях меньше 500 рублей позволяет переводить без санкций деньги со своей кредитки на свою же дебетовку или мобильный кошелек. А хоумкредит даже дает плюшки за некоторые такие операции!

7. Переводы с карты на карту (манисенд)

Еще не так давно перевести деньги по номеру карты было невозможно, нужно было знать номер счета и банковские реквизиты получателя. Все изменилось с появлением технологий Mastercard Moneysend и Visa Money Transfer . Теперь очень просто перевести деньги с карты на карту, зная только номер, причем в некоторых случаях зачисление происходит практически мгновенно. МСС таких операций в подавляющем большинстве случаев будет 6538 для манисенда и 6012 для VMT.

Переводы можно проводить как в интернете, так и в большом числе банкоматов. Будьте внимательны, комиссии могут браться непосредственно сервисом, который осуществляет перевод, банком-эмитентом карты отправителя за исходящий манисенд и даже банком карты получателя за входящий манисенд. Тем не менее некоторые банки лояльно относятся к таким переводам и проводят эти операции в грейс и без комиссий, например Русский Стандарт и МДМ.

8. Виртуальные карты

Виртуальными называются карты, которых на самом деле нет, есть только их реквизиты. Их очень удобно использовать для платежей на незнакомых сайтах: выпустил виртуалку, пополнил на нужную сумму, оплатил, закрыл. Никакого риска, что недобросовестный админ сайта спишет лишних денег с карты. Виртуалки есть практически в любом банке и во многих платежных системах. В некоторых банках можно привязать вируталку к счету кредитки и через нее обойти запреты на обналичку. Иногда можно оплатить виртуалку кредиткой, а потом слить с нее средства. Также виртуальные карты используют платежки и мобильные операторы.

9. Системы денежных переводов

Иногда в схемах обналички используют системы денежных переводов: Contact, Unistream, Лидер и прочие. Перевод отправляется либо с использованием карты, либо через электронный кошелек, деньги можно получить наличкой в любом отделении. Обычно переводы делаются с комиссией, но иногда проходят промоакции с отменой комиссий. Например, мыло в свое время объявило акцию по бесплатным переводам Contact по России, в результате куча народу понаотправляла халявных переводов самому себе, кассиры в банках очень удивлялись.

10. Эквайринг

Еще одним способом обналички кредиток является прокрутка через эквайринг, то есть прокрутка через точку оплаты по согласованию непосредственно с ее владельцем. В большинстве случаев такой способ невыгоден владельцу точки: свои комиссии берет банк, предоставляющий услугу эквайринга, возникает также тема налогообложения. Тем не менее этот метод имеет место быть, особенно с появлением одной интересной темы, о которой я пока умолчу.

11. Операторы мобильной связи (они же опсосы)

Наши операторы сотовой связи уже давно не ограничиваются выполнением своих непосредственных обязанностей, то есть обеспечением нас качественной мобильной связью. Захватившая рынок большая тройка опсосов активно занимаются развитием других видов бизнеса, в частности в финансовой сфере. Первопроходцем стал Билайн, внедривший технологию оплаты товаров и услуг с баланса телефона «Мобильный платеж» . Тогда это казалось чем-то на грани фантастики: платить коммуналку с телефона! МТС и Мегафон конечно тоже не могли остаться в стороне, привязывая к балансам виртуальные и обычные карты. Существовало и существует множество хитроумных схем по обналичке кредиток через симкарты опсосов с получением плюшек. Ну а последним шумным событием стало сотрудничество Мегафона и Qiwi с возможностью бесплатного перевода баланса на кошелек, полная халява!

Также опсосов можно использовать путем расторжения контракта и возврата неиспользованных денежных средств. Есть закон, который позволяет это делать. Минусом является большой срок рассмотрения заявления на расторжение, иногда до двух месяцев.

12. Предоплаченные подарочные карты

Некоторые банки выпускают подарочные карты, которые можно купить у партнеров банка, например в магазинах и торговых центрах. Схема достаточно проста: покупаем подарочную карту кредиткой, получаем за это плюшки, затем сливаем с нее деньги манисендом себе на счет. Особенно увлекается этим Русский Стандарт. Главная цель – найти розничные точки продаж этих карт , не банковские отделения. Тогда мы получим хороший МСС.

13. Обменники электронных валют

Достаточно экзотический способ, но тем не менее я сам один раз . Конечно обычно обменники берут грабительские комиссии, ведь они на этом живут. Тем не менее использовать их как одно из звеньев цепочки иногда очень даже оправдано. В некоторых сервисах можно купить электронную валюту непосредственно с карт, в некоторых дают хороший дисконт за наличку и объемы. Необходимо учитывать риск, так как обменник это не банк и не платежка, ваши денежки могут пропасть и выудить их будет непросто.

14. Сторонние компании (форекс-брокеры, букмекеры и т.п.)

О прокрутке кредиток через форекс-брокеров я писал уже неоднократно. В качестве транзитных пунктов можно использовать и другие «конторы», связанные непосредственно с финансовой деятельностью, например букмекеров. При этом большинство компаний не разрешают выводить средства без их целевого использования в течение определенного времени, а также стараются соблюдать правило «откуда вводил туда и выводи» для борьбы с отмыванием и незаконным оборотом денежных средств. Но часто можно например вводить средства с одной карты, а выводить на другую. Часто для привлечения клиентов ввод-вывод средств происходит с небольшими или совсем нулевыми комиссиями, осталось только найти хороший плюшечный МСС при вводе.

15. Возврат покупок

Этот способ считается неприличным для настоящего любителя покрутить кредитки, но тоже решил о нем упомянуть. Все просто: покупаешь дорогостоящий товар или услугу (например бронирование отеля с бесплатной отменой), а через какое-то время делаешь возврат, желательно уже на другую карту (конечно на дебетовку). При этом получаешь бонусы и кэшбэк. Поменять карту при возврате удается не всегда, но под предлогом того что «уже сдал ее» или «закончился срок действия» иногда удается провернуть эту аферу. Не совсем законно конечно.

Есть разновидность абсолютно законного возврата, когда он происходит на ту же карту, но плюшки при этом не списываются. Такое было замечено, например, при операциях по Кукурузе с Двойной выгодой . Или еще один интересный лайфхак: допустим, банк устанавливает в этом месяце кэшбэк 5% за сферу туризма. В конце месяца бронируем дорогущий отель, получаем за это 5%, а отмену бронирования делаем уже в следующем месяце, когда на туризм кэшбэк 1%. В итоге при возврате списывают кэшбэк 1%, а 4% наш профит!

16. Групповые покупки

Детская схема: оплачиваем за кого-то кредиткой, получаем плюшки, наличку берем себе. Особенно актуальна, если у вас есть какой-то постоянный большой объект трат . Например, один мой знакомый оплачивает кредиткой для своей организации около 40 точек НТВ-Плюс, объемы там достаточно приличные. Можно платить например коммуналку за всё дачное товарищество или гаражный кооператив.

Вроде все. Если что-то забыл, пишите в комментах, добавим. Возможно, есть еще неизвестные мне способы, которые я пока не знаю, но обязательно узнаю!

Всем профита и плюшек!

Выдача кредитных карт – один из наиболее популярных и востребованных видов банковских услуг. Однако, как и любая другая услуга, банк предоставляет заемные средства с взиманием определенного процента. Помимо основного предназначения, безналичной оплаты покупок, можно обналичить деньги с кредитной карты без комиссии, если соблюдать определенные правила.

Кредитка – банковский продукт с установленным лимитом использования определенной суммы банковских средств и взиманием комиссионных. В течение определенного периода банк дает возможность использовать средства без начисления процентов, при условии полного возврата занятой у банка суммы до истечения так называемого грейс-периода.

Однако в отношении обналичивания средств с карты ситуация выглядит иначе: начисление процентов начинается с первого дня использования, а при выдаче наличных со счета списывается довольно значительная комиссия.

Размер комиссии, как правило, устанавливается в виде определенного процента от суммы, либо установлен лимит снятия суммы и взимается фиксированный сбор. В последнем варианте обналичивание особенно невыгодно, если снимаемая сумма небольшая.

Использование кредитной карточки для выдачи наличных – исключительная мера, так как основное назначение банковского пластика – совершение безналичных операций.

Кредитная карта выдается заемщику для выполнения следующих операций:

• оплата товара в розничных магазинах и услуг различных организаций;
• коммунальные платежи;
• пополнение счета мобильного телефона;
• денежные переводы;
• оплаты в интернет-магазинах, иные варианты онлайн-платежей.

Таким образом, при обращении в банк за выдачей кредитки следует помнить, что обналичивание не входит в список основных услуг финансовой организации.

Тем не менее держатель данного вида пластика может снизить расходы за снятие или вовсе обойтись без дополнительных комиссий, если знать, как обналичить кредитную карту без процентов.

Если планируется снимать заемные средства наличными, заемщику необходимо еще в процессе оформления карточки поинтересоваться условиями обналичивания и возможностью сделать это без процентов.

В каждом кредитном учреждении действуют свои тарифы на данную услугу. При выборе банка-эмитента кредитки следует узнать, какие условия предоставляют разные организации:

• Уралсиб позволяет снимать деньги с карты, взимая 2,0% от суммы, но не менее 300 рублей;
• ХоумКредит – 4,9%, но не меньше 100 рублей;
• Траст – 4,9%, не меньше 290 рублей;
• Тинькофф Банк – при превышении суммы в 300 тысяч рублей (по 3 тысячи за одно снятие) комиссия за наличность составит 2,0%.

Некоторые банки не выдвигают требований по комиссии, позволяя снимать средства без дополнительных затрат. К числу таких организаций относят Райффайзен, Союз, Нордеа. Однако в последних двух банках никакого льготного грейс-периода не предоставляется.

Несмотря на ограничения, связанные с обналичиванием, можно найти наиболее удобный способ снять деньги с кредитки без комиссии и обойти требования банка на вполне законных основаниях:

1. Акционные предложения. Очень часто заемщик, получая кредитку, в скором времени получает СМС-оповещение, что в течение определенного периода банк разрешает снимать средства наличными абсолютно бесплатно. Такие акции проводятся многими крупными финансовыми учреждениями: Альфабанком, Промсвязьбанком, Банком Москвы, ВТБ и др. Из минусов подобного варианта следует отметить невозможность предсказать, когда подобная акция будет проводиться и будет ли она вообще предоставлена.
2. Использование специальных карточек, например «Кукуруза», «Билайн» и т. д. Подобные пластиковые продукты предусматривают быстрое пополнение через личный кабинет пользователя, а также возможность беспроцентного перевода на другие карты, используя специальные разделы, рассчитанные на погашение кредита. Благодаря данной функции, можно снять деньги с кредитной карты без процентов в течение льготного периода. Помимо прочего можно воспользоваться различными бонусами, предоставляемыми банком при выполнении операций (начисление бонусных баллов, миль и т. д.)
3. Для некоторых кредиток действует возможность вывода средств через банкомат или терминал по схеме пополнения по телекоммуникационному коду МСС 4814 (например, при пополнении кошелька «Яндекс.Денег»).
4. Даже в пределах одного и того же банка можно снять с кредитки, не уплатив за это положенный процент, используя личный интернет-кабинет или мобильное приложение. Примером такого способа вывода с кредитки на дебетовый пластик или электронный кошелек является интернет-банкинг Тинькофф. Условием беспроцентного вывода станет размер перевода не более 500 рублей.
5. Применение систем денежных переводов типа Contact, «Юнистрим» и других. Снять деньги с карты можно через перевод, с помощью электронных кошельков, а наличность получают в отделениях платежных систем. Следует быть внимательными – за перевод средств платежной системой могут взиматься сборы за выполненные услуги.

Менее популярны, но также предусматривают выгоду в виде избавления от процентов еще несколько вариантов:

1. Покупка подарочных карт различных партнеров кредитной организации. Это можно сделать в крупных розничных сетях, а затем обычным переводом перечисляют деньги на дебетовый пластик. Такие предложения были особенно популярны в Русском Стандарте. Главная сложность – найти точку продаж подобных подарочных карт среди розничных пунктов, исключая покупку в самом банке.
2. Использование обменников электронных валют также встречается нечасто, однако вариант вполне осуществимый и приводит к экономии процентов за снятие. Используя обменник, нужно быть готовым к дополнительной комиссии самого обменника. Электронная валюта приобретается за счет заемных средств с пластика, при этом некоторые сервисы предоставляют хорошую скидку при обналичивании и за большой объем.

Самые простые схемы обналичивания

Возврат потраченных на покупку в магазине сумм – наиболее простой способ, не требующий особых познаний в применении электронных кошельков, интернет-банкинга и т. д. Воспользоваться им может каждый, кто расплатился по кредитке в магазине, а затем решил оформить возврат товара. Сумму, потраченную за дорогостоящее приобретение, возвращают из кассы либо на реквизиты, указанные покупателем.

Подобная схема применима и для онлайн-оплаты услуг с дальнейшей отменой (например, бронирование отеля, если условия позволяют совершить бесплатную отмену).

Существуют сложности в реализации данной схемы. Иногда продавец может отказать в удовлетворении просьбы возврата ввиду особенностей товара, окончания срока действия, срока возврата и т. д.

Несмотря на сложности при урегулировании вопроса возврата, подобный способ позволяет не только получить наличку по сумме оплаты, но и получить дополнительную прибыль в виде бонусов и кэшбэка. Особенно выгодно оплачивать товар с дальнейшим возвратом, если операция производилась в течение действия повышенного кэшбэка в той или иной области. Например, можно расплатиться за бронирование отеля в период действия акции с высоким кэшбэком, а затем произвести отмену. В результате, можно заработать на начислении дополнительного процента и вернуть деньги по реквизитам дебетового счета.

Еще один простейший вариант – безналичная оплата услуг или товара для третьих лиц с дальнейшим возвратом в виде налички от тех, в чьих интересах производился платеж. Простейший пример – покупка в магазине розницы или интернете какого-либо товара и передача его заказчику за наличный расчет. Некоторые договариваются об оплате для нескольких лиц услуг сотовой связи, телевидения, интернета, коммунальных услуг и т. д.

Обе вышеперечисленные схемы требуют обязательного соблюдения важных условий:

• наличия подключенного грейс-периода;
• погашения использованного кредита до окончания срока грейс-периода.

Обналичивание средств зачастую связано с использованием виртуальных кошельков, использованием электронных платежных систем. Поэтому важно разобраться, как обналичить деньги с кредитной карты, применяя схему с выводом через платежные системы.

Описание процедуры вывода средств через «Киви»

К числу наиболее популярных виртуальных кошельков относится Qiwi. Зная, как правильно использовать его, можно переводить средства в любое время и без каких-либо рисков для заемщика.

Обязательным условием реализации схемы является регистрация в системе и наличие электронного кошелька. Следуя простой и подробной инструкции, как снять деньги с кредитной карты, вывести средства не составит труда:

1. Пройти регистрацию в системе «Киви». Для этого потребуется внести данные о контактном телефоне и другие контактные сведения.
2. После прохождения регистрации на кошелек платежной системы переводят средства с заемного пластика.
3. Из личного кабинета пользователя системы «Киви» выполняют перевод по реквизитам дебетового пластика. При совершении данной операции будет снят минимальный процент (0,75% от суммы перечисления).

Так как данная операция расценивается кредитором как безналичная оплата товара или услуги, у держателя пластика остается неиспользованный грейс-период, в течение которого нужно будет снова пополнить карточный счет.

После того как средства зачислены на счет дебетового пластика, можно спокойно снимать средства, не беспокоясь о комиссии, и пользоваться наличкой в течение всего льготного периода.

Кредитная карта является наиболее удобным вариантом кредитования, позволяя пользоваться средствами банка с максимальной выгодой для себя, при условии, если долг банку будет возвращен в течение грейс-периода. Используя одну из схем, можно воспользоваться обналиченными средствами, сохраняя преимущества беспроцентного срока пользования.

Поделится

Поделится

Рассмотрим, как снять деньги с кредитной карты, какими условиями может отличаться обналичка пластика того или иного банка.

Одни финучреждения предполагают такую возможность, другие нет. При этом операция может быть платной или бесплатной (без комиссии и в рамках льготного периода).

Любой вывод денег с кредитной карты означает использование заемных средств, которые необходимо будет внести в течение льготного периода, если вы хотите избежать переплаты. При этом не важно, идет ли речь о безналичной оплате товаров и услуг или о списании в банкомате. Некоторые платежные инструменты вообще не предполагают обналичивания средств. Другие не предусматривают льготного периода при возврате списанных денег - установленная комиссия начисляется сразу при совершении такой операции.

Если вы пользуетесь пластиком, который дает возможность снять и далее использовать купюры для расчета, следует подробно ознакомиться с особенностями этой процедуры.

Как правило, расплачиваться кредитным пластиком напрямую выгоднее. Использование банковского продукта в этом случае может сопровождаться начислением бонусов от партнеров, кэшбэка. При этом одни банки дают возможность снять деньги с кредитной карты без комиссии, другие предполагают дополнительные списания за проведение таких операций. Раньше некоторые клиенты переводили средства с кредитки на дебетовый пластик, чтобы потом спокойно обналичить их в банкомате. Но финансовые организации быстро учли эту возможность и стали взимать за такие транзакции комиссию. Сейчас большинство банков воспринимают перевод денег с одного пластика на другой как обналичивание кредитных карт.

Можно ли обналичить кредитку без комиссии

Этот вопрос задает себе, наверное, каждый держатель кредитного пластика, которому в какой-то момент нужно рассчитаться наличкой. На самом деле все зависит от условий обслуживания банка-эмитента. Если списание без комиссии допускается - значит, вы сможете обналичить средства, чтобы вернуть их без переплаты в течение льготного периода. Если нет - такая возможность использования пластика исключается. Искать какие-либо уловки, как обналичить кредитную карту без комиссии, порой просто бессмысленно.

Рассмотрим в качестве примера некоторые ведущие банковский организации России, чтобы увидеть, каков будет размер комиссии за операции по списанию средств.

Среди банков, которые дают возможность снять деньги с кредитки без комиссии. К ним относятся, например, Альфа-Банк (продукт «Сто дней без процентов») или Райффайзенбанк («Наличная карта»). Это кредитки, где на снятие в банкоматах и оплату товаров и услуг распространяется льготный период. Но есть банки, которые не предоставляют такого преимущества. В качестве примера рассмотрим два ведущих финансовых учреждения России - Сбербанк и банк Тинькофф.

Сбербанк

Если вы планируете получить наличные в банкомате самого Сбера, размер списания в этом случае составит 3%, но не менее 390 рублей. Если снимать средства через кассу или банкомат стороннего банка, комиссия в Сбербанке составит 4%, но не менее 390 рублей. Переплата за операции, на которые не распространяется льготный период, составляет 21,9-25,9%.

За некоторые операции, для которых используется кредитная карта, Сбербанк (снятие наличных в этом случае аналогично переводу средств на другие карты или электронные кошельки) взимает комиссию сразу. Можно говорить о том, что на некоторые транзакции не распространяется льготный период, а значит, вернуть потраченные средства без переплаты не получится. Комиссия взимается сразу в момент списания средств. Перечисли операции, за которые Сбербанк также потребует заплатить проценты:

• снятие наличных,
• перевод на другой пластик или электронный кошелек,
• покупка валюты (не только иностранной, но и цифровой),
• приобретение лотерейных билетов,
• превышение кредитного лимита,
• покупка дорожных чеков,
• оплата онлайн-игр,
• транзакции в казино и букмекерских конторах.

При переводе в Сбербанке Онлайн средств на собственный дебетовый пластик комиссия составит всего 1%. После этого вы спокойно сможете обналичить деньги в любом банкомате организации-эмитента.

Банк Тинькофф

Если у вас кредитная карта Тинькофф, снять наличные без комиссии напрямую не получится. Напрямую использовать пластик, чтобы получить на руки бумажные деньги и не переплатить, вы не сможете. О способах обойти это условие мы расскажем ниже.

Проценты за использование пластика «не по назначению» будут существенными. Например, снятие наличных с платиновой кредитки Тинькофф составит 2,9% от суммы плюс еще 290 рублей, если вы используете любую другую карту - 390 рублей.

Кроме того, следует учесть размер процентной ставки годовых в том случае, когда вы выходите за рамки льготного периода. У банка Тинькофф она составляет 35-45%.

За покупки в некоторых магазинах-партнерах льготный период составляет 365 дней. Если вы приобретете товар с целью вернуть его, есть шанс, что вам выдадут средства наличными, но при этом и велик риск того, что деньги переведут обратно на тот же пластик, с помощью которого производилась оплата. Тем не менее, время, в течение которого по закону магазин будет обязан вернуть стоимость покупки, будет короче льготного периода, а значит, вы не рискуете оказаться в ситуации, когда обязательно нужно будет платить проценты.

Как снять деньги с минимальной комиссией или без нее

Снятие наличных: негативные примеры. Существуют некоторые сомнительные способы, как вывести деньги с кредитки, чтобы не платить комиссию. Рассмотрим некоторые из них.

Один из вариантов фактического обналичивания средств, снятых с кредитки, - возврат покупки, оплаченной банковским пластиком. Такой способ нельзя считать вполне удобным по ряду причин:

• можно вернуть не каждый товар (возврату не подлежат средства гигиены, нижнее белье, продукты питания, посуда из полимерных материалов, бытовая химия, лекарственные препараты, косметика и другие);
• есть риск, что магазин сообщит о проведенной транзакции банку и последний начислит комиссию без учета льготного периода;
• торговая точка может вернуть средства на тот же самый пластик, который вы использовали при оплате покупки, а не выдаст их наличкой;
• магазин может возвращать средства в течение определенного срока (некоторые рассматривают вопрос в течение двух месяцев), что может привести к выходу за рамки льготного периода, а значит, и выплате процентов в соответствии с тарифом.

Еще один способ - оплата услуги сотовой связи, после чего вы можете потребовать от оператора вернуть вам начисленные средства на сет дебетового пластика.

Но есть и вполне легальные и притом надежные способы получить деньги, списанные с кредитки. Приведем такие примеры:

• оплата кредиткой покупки друга или родственника, за которую он просто отдаст вам ту же сумму наличными. В этом случае вы сможете получить наличные не только вполне легально, но и без комиссии. Это, пожалуй, лучший вариант из всех возможных;
• схожий способ - приобретение товара вскладчину. Вы оплачиваете своей кредиткой всю сумму, а каждый, кто скидывается на покупку, возвращает вам свою часть наличными. Для этого только нужно найти людей, которым будет это интересно, а также выбрать товар, стоимость которого не превышает лимит вашего пластика;
• перевод на дебетовый пластик финучреждения-эмитента. В этом случае предполагается комиссия, но она будет минимальной;
• использование виртуального платежного инструмента. Получив расчетные реквизиты, вы можете использовать их для перевода средств с кредитки, а затем перечислять их на дебетовый пластик. Размер комиссии у каждого сервиса может быть индивидуальным. Это условие лучше уточнить заранее.

Какой способ выбрать, решает сам владелец кредитки. Но лучше использовать такие способы снятия налички, которые не приведут к существенным финансовым потерям.

• не стоит прибегать к услугам сомнительных организаций, которые за умеренную плату предлагают снять наличные с кредитки. В этом случае вы рискуете просто потерять заемные средства, возвращать которые вам так или иначе все равно придется. Скорее всего, вы просто отдадите деньги мошенникам. Если вам обязательно нужны наличные средства, лучше оформить стандартный потребительский кредит с понятными условиями и просто выплачивать его в рамках заключенного договора;
• не рассчитывайте на то, что вам беспрепятственно удастся вернуть товар и получить на руки средства от торговой точки. Могут возникнуть неожиданные проволочки, обнаружиться нюансы, которые приведут к выпадению из льготного периода и возврату денег с процентами;
• если вы используете кредитку, лучше воспользоваться ее преимуществами, выбирая, на что потратить средства по безналичному расчету. В том случае, когда вам обязательно нужны наличные, проще обратиться в тот же банк, где вы оформили платежный пластик, чтобы взять потребительский займ. В этом случае вы сможете списывать средства в счет его оплаты в том числе и с кредитки.

Заключение

Итак, мы рассмотрели возможные способы, как обналичить кредитную карту. Сама возможность такой операции, как снятие средств, зависит от условий обслуживания банка-эмитента.

Так, кредитная карта Сбербанка дает возможность обналичивать кредитный лимит, но за эту операцию придется заплатить проценты. Некоторые банки выпускают платежные инструменты, у которых снятие в банкомате будет бесплатным.