სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა იპოთეკით შესაძლებელს ხდის მიზნობრივ სესხზე საპროცენტო განაკვეთის შემცირებას, მაგრამ პირობა არ შედის სახსრების მიღების სავალდებულო მოთხოვნების ჩამონათვალში. კლიენტი დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმების დამტკიცებით თანხმდება დამატებით ხარჯებზე, ვინაიდან პროცედურის მექანიზმი ეფუძნება გარკვეული პრემიის დაფარვას. საბანკო ორგანიზაციები გვირჩევენ იმ კომპანიების საკმაოდ ვრცელ ჩამონათვალს, რომლებთანაც მსესხებელს შეუძლია დადოს ხელშეკრულება. მზღვეველების შეთავაზებები მნიშვნელოვნად განსხვავდება მომსახურების ღირებულების თვალსაზრისით.

რა არის ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევის იპოთეკის არსი

საცხოვრებლის შესაძენად სესხის აღების ხელშეკრულების გაფორმებისას ფინანსური ორგანიზაციის თანამშრომელი აუცილებლად შესთავაზებს კლიენტს საკუთარი ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევას. მომსახურება შედის თითქმის ყველა ბანკის იპოთეკის პროგრამებში.

არაინფორმირებული მოქალაქე დაიწყებს კითხვების დასმას - რა არის დაზღვევა, ნამდვილად საჭიროა, რა დაჯდება ხელშეკრულება და რა სარგებელს მიიღებს მისგან. რა თქმა უნდა, ექსპერტი დაუყოვნებლივ დაიწყებს საუბარს პროდუქტის უპირატესობებზე და ყოველმხრივ დაარწმუნებს მსესხებელს, მიიღოს შეთავაზება და ისარგებლოს მომსახურებით. და ეს არის სადაც თქვენ უნდა გაერკვნენ.

უპირველეს ყოვლისა, აუცილებელია განვმარტოთ, რომ ამ ტიპის დაზღვევის რეგისტრაცია არჩევითია. ზოგადად, იპოთეკური დაზღვევა გამიზნულია 3 ობიექტზე:

1. შეძენილი უძრავი ქონება;
2. ჯანმრთელობა და სიცოცხლე;
3. სათაური (ობიექტის საკუთრება).

ბინის დაზღვევის გარეშე საბანკო ორგანიზაცია უარს იტყვის იპოთეკის განაცხადზე, მაგრამ კლიენტს უფლება აქვს უარი თქვას სხვა სახის მომსახურებაზე.

თუ ვისაუბრებთ იპოთეკურ სესხში სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის არსზე, ეს ნიშნავს გარანტიას, რომ ბანკი მიიღებს მსესხებლისათვის მიწოდებულ სახსრებს, თუ იგი დროებით ან სამუდამოდ დაკარგავს სახელშეკრულებო ვალდებულებების შესრულების უნარს. ანუ დადგენილი გრაფიკის მიხედვით თანხის შეტანას ვერ შეძლებს.

დაზღვევის პირობების მიხედვით, ბანკისთვის დაკარგული სესხის თანხის მიწოდების მიზეზებია:

• მსესხებლის მიერ ქმედუნარიანობის დაკარგვა 30 დღეზე მეტი ვადით (დაზიანებები, მძიმე ავადმყოფობა და ა.შ.);
• ინვალიდთა ჯგუფების 1, 2 დანიშვნა;
• მსესხებლის გარდაცვალება.

სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში, კონკრეტული სიტუაციიდან გამომდინარე, კომპანია იღებს ვალდებულებას დროებით გადაიხადოს იპოთეკა ან გადაიხადოს მთელი ამ მომენტში დარჩენილი თანხა.

მსესხებლის დაზღვევის გაფორმებისას გარკვეული სარგებელი ჩანს - ამ შემთხვევაში მზღვეველი გადაიხდის სესხს, ბინა კი ხელუხლებელი დარჩება (ვალის გადაუხდელობისთვის არ ჩამოერთმევა). გარდა ამისა, იპოთეკური დაზღვევა კლიენტის ჯანმრთელობისა და სიცოცხლისთვის შეიძლება გავლენა იქონიოს სესხის საპროცენტო განაკვეთზე. საკრედიტო დაწესებულებების უმეტესობაში მოქალაქის დაზღვევაზე თანხმობით მისი ღირებულება 1%-ით მცირდება.

თუმცა ბანკისთვის სარგებელიც აშკარაა - ფინანსური სტრუქტურა იცავს საკუთარ ინტერესებს და გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში, ასე თუ ისე, უკან უბრუნდება ადრე გაცემულ სახსრებს. სწორედ ამიტომ იპოთეკის სპეციალისტები ხშირად აკისრებენ და აიძულებენ მსესხებელს, პირის ფიზიკურ მდგომარეობასთან დაკავშირებული მიზეზების გამო, დააზღვიოს სესხის გადაუხდელობის რისკები.

კლიენტებმა, თავის მხრივ, უნდა გაიგონ, რომ დაზღვევა მოითხოვს მნიშვნელოვან შენატანებს, რაც მნიშვნელოვნად გაზრდის ტვირთს მსესხებლის ბიუჯეტზე. გადახდა ყოველწლიურად უნდა განხორციელდეს ხელშეკრულების კიდევ 12 თვით განახლების დროს, თუმცა სურვილის შემთხვევაში კლიენტს შეუძლია უარი თქვას შემდგომ გახანგრძლივებაზე.

გარდა ამისა, ზოგიერთი ორგანიზაცია, სავარაუდოდ, უარს იტყვის მიზნობრივი სესხის გაცემაზე, თუ განმცხადებელი კატეგორიულად ეწინააღმდეგება დამატებით მომსახურებას. ამასთან, ეს ფაქტორი დასაბუთებულად არ იქნება მითითებული, ვინაიდან საკრედიტო სტრუქტურების რეგულაციები არ განსაზღვრავს სიცოცხლის დაზღვევას, როგორც იპოთეკის სავალდებულო მოთხოვნას.

სადაზღვევო ხელშეკრულების მაღალი ღირებულების მტკიცებულება მსესხებლის სიცოცხლესა და ჯანმრთელობაზე ეჭვს არ იწვევს. უფრო მკაფიო გაგებისთვის, კლიენტებმა უნდა იცოდნენ, რა გავლენას ახდენს დაზღვევის საბოლოო თანხაზე და როგორ ყალიბდება თანხა.

ყველაზე ხშირად, პოლისის ღირებულება გამოითვლება სტანდარტული განაკვეთით და არ აღემატება მიზნობრივი სესხის მოცულობის 1%-ს კონკრეტულ მომენტში. ვინაიდან წვლილი ყოველწლიურად ხდება, მისი ღირებულება დროთა განმავლობაში შემცირდება.

შემდეგი ფაქტორები შეიძლება გავლენა იქონიოს სადაზღვევო მომსახურების ღირებულებაზე:

1. ასაკი - რაც უფრო დიდია კლიენტი, მით უფრო მაღალია ტარიფის ტარიფი.
2. სქესი. მდედრობითი სქესის წარმომადგენლებისთვის სადაზღვევო განაკვეთი შეიძლება შემცირდეს. ეს გამოწვეულია იმით, რომ მამაკაცები ბევრჯერ უფრო ხშირად მუშაობენ სახიფათო ინდუსტრიებში. სტატისტიკის მიხედვით, მათი სიცოცხლის ხანგრძლივობა ქალბატონებთან შედარებით უფრო მოკლეა.
3. წონის კატეგორია. გაზრდილი წონის მაჩვენებლების მქონე მსესხებლებისთვის გათვალისწინებულია სიცოცხლის დაზღვევის გაზრდილი განაკვეთები. ზოგიერთ შემთხვევაში, მათ შეიძლება დაეხმარონ მომსახურების გაწევაშიც კი. ინვალიდობის რისკის მაღალი ხარისხი აქ როლს თამაშობს.
4. საქმიანობის სფერო. გაზრდილი რისკის ფაქტორის მქონე პროფესიები გამოიწვევს უფრო მაღალ ტარიფებს.
5. ჰობი. ექსტრემალური სპორტისადმი გატაცება დაზღვევის ხელშეკრულების ღირებულებას ზევით შეცვლის.
6. Ჯანმრთელობის მდგომარეობა. საერთო რაოდენობის გაზრდაში როლს ითამაშებს ქრონიკული დაავადებების და სხვა პათოლოგიების არსებობა.
7. სესხის ზომა და ქონების ფასი. რაც უფრო მაღალია მაჩვენებლები, მით უფრო მაღალია დაზღვევის ღირებულება.
8. მზღვეველთან ურთიერთობის ისტორია, მაგალითად, სხვა ოფისიდან გადასვლის ბონუსი ან პირადი ფასდაკლებები დაგეხმარებათ დაზღვევის ოდენობის შემცირებაში.

ამა თუ იმ გზით, მთლიანი თანხის გაანგარიშება ხორციელდება კონკრეტული სიტუაციის გათვალისწინებით. შესაბამისად, საკმაოდ რთულია ხელშეკრულების ღირებულების ზუსტად განსაზღვრა. ამ შემთხვევაში, ჩვენ შეგვიძლია ვისაუბროთ მხოლოდ სავარაუდო ციფრებზე.

სადაზღვევო კომპანია გთავაზობთ

საკრედიტო ინსტიტუტები სთავაზობენ სადაზღვევო მომსახურებას როგორც შვილობილი, ასევე სხვა აკრედიტებული ოფისების მიერ. მიზნობრივი სესხის აღების მსურველმა მოქალაქეებმა უნდა გამოიჩინონ სიფრთხილე და გამოიკვლიონ ყველა შეთავაზება, რათა გაარკვიონ, რომელ კომპანიებთან არის იაფი ხელშეკრულების გაფორმება. მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ კლიენტს უფლება აქვს დამოუკიდებლად აირჩიოს მზღვეველი წარმოდგენილი სიიდან, მის ფარგლებს გარეთ გასვლის გარეშე.

ყველაზე პოპულარული სადაზღვევო კომპანიები გთავაზობთ შემდეგ ტარიფებს:

• SOGAZ. აქ განაკვეთი არის სესხის მთლიანი თანხის 0,17%.
• რენესანსის დაზღვევა. ასევე გთავაზობთ ხელსაყრელ პირობებს 0,18%-ით.
• სბერბანკის დაზღვევა. კომპანია არის ფინანსური ორგანიზაციის Sberbank-ის ნაწილი. აქ დაზღვევის ღირებულება მთლიანი სესხის თანხის 0,5-დან 1%-მდე მერყეობს. უარის შემთხვევაში სესხის განაკვეთი იზრდება 1%-ით. თუ კლიენტს სურს მზღვეველის შეცვლა, დარჩენილი თანხები უბრუნდება მხოლოდ იპოთეკის სრული დაფარვის შემდეგ. წინააღმდეგ შემთხვევაში, თანხა არ დაბრუნდება.
• ვითიბი დაზღვევა. ორგანიზაცია თავის კლიენტებს სთავაზობს ყოვლისმომცველ სადაზღვევო პროგრამას, ანუ მხოლოდ ჯანმრთელობისა და სიცოცხლისთვის ხელშეკრულების გაფორმება შეუძლებელია. ხელშეკრულება ასევე მოიცავს საკუთრების და გირაოს დაზღვევას. საშუალო განაკვეთი არის სესხის თანხის 1%. კომპანიის შეცვლისას მოქმედებს Sberbank-ის მსგავსი პირობები. ხელშეკრულება იდება იპოთეკური სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში ყოველწლიური განახლებით. სხვა ფინანსური ინსტიტუტებისთვის პოლისი მოქმედებს 1 წლის განმავლობაში.
• ალფა დაზღვევა. დაზღვევა გაიცემა ან 1 წლით, ან დაუყოვნებლივ იპოთეკის მთელი პერიოდის განმავლობაში. მაჩვენებელი 0,8%-დან 1%-მდეა, კონკრეტული სიტუაციიდან გამომდინარე.
• VSK სადაზღვევო სახლი. სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისის ღირებულების ტარიფი შეადგენს სესხის მთლიანი თანხის 0,55%-ს. ხელშეკრულება მოქმედებს 1 წლით, შემდეგ საჭიროა განახლება. თუ კლიენტს სურს ხელშეკრულების შეწყვეტა პოლისის ძალაში შესვლამდე, ეს გულისხმობს დაზღვევის მთლიანი თანხის დაბრუნებას, მაგრამ იმ პირობით, რომ თანხმობის მომენტიდან უარის თარიღამდე გავიდა 5 დღეზე ნაკლები.
• რესო-გარანტია. კომპანია გთავაზობთ განსხვავებულ ტარიფებს იმის მიხედვით, თუ რომელი ბანკი გასცა სესხი. სბერბანკისთვის განაკვეთი არის სესხის თანხის 1%. სხვა საკრედიტო დაწესებულებებისთვის კომპლექსში გათვალისწინებულია მხოლოდ დაზღვევა, სადაც სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის გაანგარიშება ხდება 1%-ით, ქონება - 0,18%, საკუთრება - 0,25%.
• ალიანსი როსნო. სიცოცხლის დაზღვევის პოლისის ღირებულების გაანგარიშებისას გამოიყენება განაკვეთი 0,87%. ამ დროისთვის ორგანიზაცია არ თანამშრომლობს სბერბანკთან.
• როსგოსტრახი. აქ ტარიფი სქესზეა დამოკიდებული. მამაკაცებისთვის - 0,56%, ქალებისთვის კი - 0,28%. სბერბანკისთვის: მამაკაცები - 0,6%, ქალები - 0,3%. ხელშეკრულების ვადამდე შეწყვეტის შემთხვევაში დაზღვევის ნარჩენი ნაწილის გადახდა ხდება მხოლოდ მიზნობრივი სესხის სრულად დაფარვისას.
• იუგორია. კომპანია აფორმებს ყოვლისმომცველ დაზღვევის ხელშეკრულებას 3% განაკვეთით.

ასე რომ, თუ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ სად არის იაფი სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა იპოთეკის აღებისას, Renaissance Insurance და SOGAZ აღფრთოვანებული არიან ოპტიმალური პირობებით.

იპოთეკური სიცოცხლის დაზღვევის ოფისის არჩევისას, თქვენ უნდა ყურადღებით შეისწავლოთ ყველა წინადადება, რომელიც არსებობს ამ სფეროში. უნდა დაეყრდნოთ იმ საფინანსო ინსტიტუტის მიერ მოწოდებულ კომპანიების ჩამონათვალს, სადაც სესხის ხელშეკრულება დგება. მონაცემების მიხედვით, Sberbank Insurance გთავაზობთ ყველაზე მაღალ დაზღვევის ტარიფებს, ხოლო SOGAZ და Renaissance Credit-ს ყველაზე დაბალი განაკვეთები აქვთ.

ბევრ მსესხებელს წარმოდგენაც არ აქვს, თუ რატომ უნდა დააზღვიონ სიცოცხლე და ჯანმრთელობა იპოთეკურ სესხზე განაცხადის დროს.

Რისთვის არის? შემიძლია უარი ვთქვა? თუ მსურს ავიღო სადაზღვევო პოლისი - როგორ გავაკეთო? აქვს რაიმე უპირატესობა? როგორ მივიღოთ დაზღვევა სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში?

მოდით განვიხილოთ ყველა ეს კითხვა მათთვის უფრო დეტალურად.

რატომ უნდა აიღოთ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა

Sberbank დღეს არის ერთ-ერთი უმსხვილესი მოთამაშე უზრუნველყოფის სფეროში. იპოთეკის რეგისტრაციისას ეს ბანკი იყენებს სისტემას პირადი დაზღვევა.

სიცოცხლის დაზღვევა, რომელსაც მოითხოვს მრავალი ბანკი, მათ შორის სბერბანკი, უპირველეს ყოვლისა აუცილებელია იმისთვის, რომ მოხდეს გადაზღვევის შემდეგ. სხვადასხვა რისკების წარმოქმნა, კერძოდ:

• თუ მსესხებელი გარდაიცვალა რაიმე მიზეზით (მათ შორის უბედური შემთხვევის შედეგად);
• შრომისუუნარობის და შედეგად, იპოთეკური სესხის მომავალში დაფარვის შეუძლებლობის გამო;
• სხვადასხვა სერიოზული დაავადებების გაჩენა.

ზოგადად, სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში, გამსესხებელი შეძლებს ფულის დაბრუნებას, მსესხებელი კი, თავის მხრივ, მიიღებს ფულად კომპენსაციას, რომელიც დარჩება მზღვეველების მიერ სესხის დახურვის შემდეგ.

სადაზღვევო პოლისის გაცემის ვალდებულება

იპოთეკურ სესხზე განაცხადის დროს ბევრი მოქალაქე სვამს ერთსა და იმავე კითხვას - აუცილებელია თუ არა სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა?

ამასთან დაკავშირებით გასათვალისწინებელია ერთი თვისება: მიუხედავად იმისა, რომ დაზღვევა არჩევითია, სადაზღვევო პოლისის გარეშე, სესხზე საპროცენტო განაკვეთი გაიზრდება დაახლოებით 1%-ით.

უფრო მეტიც, თავად სბერბანკი არ აიძულებს თავის პოტენციურ კლიენტებს შეადგინონ სადაზღვევო პოლისი რომელიმე კონკრეტულ სადაზღვევო კომპანიასთან, აქ, როგორც ამბობენ, მსესხებელი თავად ირჩევს კომპანიას, რომელიც მზადაა შესთავაზოს დაზღვევა ორივე მხარისთვის ხელსაყრელი პირობებით.

თუმცა დაზღვევის პროცესში გასათვალისწინებელია, რომ ყველა სადაზღვევო კომპანია არ თანამშრომლობს გარკვეულ ბანკებთან. სბერბანკს აქვს მზღვეველთა საკუთარი სია, VTB 24-ს აქვს საკუთარი მზღვეველები. ამ მიზეზით, იპოთეკაზე განაცხადისას თქვენ უნდა დაინტერესდეთ, რომელი სადაზღვევო კომპანიები თანამშრომლობენ ბანკთან.

Მომსახურების პირობები

დაზღვევის ობიექტად სბერბანკში იპოთეკურ სესხზე განაცხადის დროს ითვლება მსესხებლის სიცოცხლე და ჯანმრთელობა.

დაზღვევის პირობების მიხედვით, დაზღვეული მოვლენებიშეიძლება მოხდეს შემდეგი მიზეზების გამო:

• პოტენციური მსესხებლის გარდაცვალების შემთხვევაში;
• ქმედუნარიანობის დაკარგვის შემთხვევაში, რომლის პარალელურად ენიჭება 1 ან 2 ჯგუფი.

ნებაყოფლობითი დაზღვევის პროგრამის პირობების მიხედვით ასევე გათვალისწინებულია გარკვეული შეზღუდვები, რომლის მიხედვითაც საჭიროების შემთხვევაში დაზღვევის აღება შეუძლებელი იქნება. კერძოდ, საუბარია:

მიიღეთ დაზღვევა შეუძლებელია, თუ:

• მსესხებლის გარდაცვალება გამოიწვია ალკოჰოლმა;
• მსესხებლის სიკვდილი გამოწვეულია ისეთი დაავადებებით, როგორიცაა აივ ან შიდსი;
• სიკვდილი მოხდა პროფესიული სპორტის გამო (მაგალითად, სიკვდილი რინგზე და ა.შ.).

სადაზღვევო პოლისის აღების პროცესში გასათვალისწინებელია, რომ სადაზღვევო ანაზღაურების ოდენობა 1%-ით მეტია თავად იპოთეკური სესხის ოდენობაზე. სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანია სრულად იხდის იპოთეკურ სესხს, ხოლო დანარჩენ დაზღვევას თავად უხდის მსესხებელს.

კომპანიების შეთავაზებების მიმოხილვა

თუ ვსაუბრობთ კომპანიებზე, რომლებიც თანამშრომლობენ სბერბანკთან, მაშინ მათ გადახვევაშემდეგნაირად:

თავის მხრივ, ამ კომპანიებში მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ეღირება იმდენი, რამდენიც:

• IC Sberbank - დაზღვეული თანხის დაახლოებით 1%;
• სოგაზი OJSC - დაზღვეული თანხის დაახლოებით 1,17%;
• შპს სადაზღვევო კომპანია „ვითიბი დაზღვევა“ - დაახლოებით 1%;
• შპს რენესანსის სადაზღვევო ჯგუფი - დაახლოებით 0,321%.

თუ საუბარია სადაზღვევო კომპანია VSK, მაშინ აქ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის საპროცენტო განაკვეთი გამოითვლება ინდივიდუალურად და დიდწილად პირდაპირ დამოკიდებულია იპოთეკური სესხის ზომაზე. მაგრამ ამავდროულად, ნებისმიერ შემთხვევაში, თამამად შეიძლება ითქვას, რომ ამ სფეროში საუკეთესო პირობებს შპს რენესანსის სადაზღვევო ჯგუფი უზრუნველყოფს.

რეგისტრაციის პროცედურა და საჭირო დოკუმენტების ჩამონათვალი

თუ ვსაუბრობთ იმაზე, თუ როგორ ხორციელდება მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა, მაშინ ალგორითმიასე გამოიყურება:

• ყველა საჭირო დოკუმენტის შეგროვება;
• დაუკავშირდით სადაზღვევო კომპანიას;
• განცხადების დაწერა;
• ხელშეკრულების ხელმოწერა.

სად მივმართო

თითოეულმა მსესხებელმა იპოთეკურ სესხზე განაცხადის დროს უნდა აიღოს თავისი სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. ამისათვის თქვენ უნდა დაუკავშირდეთ უშუალოდ სადაზღვევო კომპანიას, რომელიც თანამშრომლობს კონკრეტულ საბანკო დაწესებულებასთან.

ამავდროულად, შეიძლება იყოს ბევრი სადაზღვევო კომპანია, ამიტომ უმჯობესია მათი სია პირდაპირ ბანკიდან აიღოთ, სადაც იპოთეკაა გაცემული.

დოკუმენტების სია

უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაწეროთ განცხადება... თითოეულ კონკრეტულ სადაზღვევო კომპანიას აქვს თავისი ფორმა, ამიტომ ეს დოკუმენტი ყოველთვის ივსება სადაზღვევო აგენტის თანდასწრებით.

განცხადების გარდა, საჭირო იქნება უზრუნველყოფა:

• მსესხებლის პასპორტის ორიგინალი და ასლი;
• სამედიცინო ცნობის დედანი, რომელიც ადასტურებს, რომ მსესხებელს არ აქვს სერიოზული დაავადება.

მას შემდეგ, რაც დოკუმენტების მთელი პაკეტი მზად იქნება, თავად წერილობითი განაცხადის ჩათვლით, სადაზღვევო აგენტი დებს ხელშეკრულებას, რომელიც მიუთითებს:

• სადაზღვევო პოლისის მოქმედების ვადა;
• რა არის სადაზღვევო თანხა;
• პირობები, რომლებშიც ხდება სადაზღვევო შემთხვევა;
• რა არ ვრცელდება სადაზღვევო შემთხვევაზე;
• დაზღვეული პირის პასპორტის მონაცემები და ინიციალები;
• ორივე მხარის ხელმოწერები.

მოქმედებები სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში

უპირველეს ყოვლისა, უნდა გახსოვდეთ, რომ ხელშეკრულების გაფორმების პროცესში ყოველთვის ყურადღებით უნდა შეისწავლოთ სადაზღვევო შემთხვევის წარმოშობის პირობები.

იმ მომენტში, როდესაც ხდება დაზღვეული მოვლენა, მოქმედების ბრძანებაარის შემდეგი:

ამ შემთხვევაში აუცილებელია გახსოვდეთ ერთი ნიუანსი: სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისთანავე უნდა აცნობოთ სადაზღვევო აგენტს (ეს ნიშნავს შეტყობინებას იმავე დღეს და პირველ საათებშიც კი).

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის სარგებელი იპოთეკური სესხის აღებისას

ეჭვგარეშეა, სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის პოლისის მიღებას აქვს დადებითი და უარყოფითი მხარეები.

თუ ვისაუბრებთ უარყოფითი მხარეების შესახებ, მაშინ პირველ რიგში აქ საუბარია ასეთი პოლიტიკის ღირებულებაზე. ეს განპირობებულია იმით, რომ დაზღვევა ხორციელდება იპოთეკური სესხის მოქმედების მთელი პერიოდის განმავლობაში და თუ გავითვალისწინებთ, რომ ის შეიძლება იყოს 20 ან 30 წელი, მაშინ თანხა მნიშვნელოვანი ჩანს.

გასათვალისწინებელია, რომ სადაზღვევო პოლისის პირობებით, მსესხებელი ვალდებულია ყოველწლიურად გადაიხადოს სადაზღვევო პრემია და გამოდის, რომ ის ზედმეტად იხდის სესხზე შთამბეჭდავ თანხას.

თუმცა, თუ ჩვენ ვისაუბრებთ დადებითი მხარეები, მაშინ აქ ყველაფერი ბევრად უფრო მარტივია. დამეთანხმებით, ცოტამ თუ იცის, რა შეიძლება მოხდეს ერთ-ორ წელიწადში. და იპოთეკური სესხი უნდა გადაიხადოთ არა 5 წლით, არამედ ბევრად მეტი.

ამ მიზეზით, მსესხებელი თავისი სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის შემდეგ სრულ გარანტიას აძლევს საკუთარ თავს და ბანკს, რომ ნებისმიერ შემთხვევაში იპოთეკური სესხი სრულად დაფარდება.

წარმოიდგინეთ მარტივი სიტუაცია, მსესხებელმა არ აიღო სადაზღვევო პოლისი და გადაიხადა იპოთეკური სესხი არა 15%, არამედ 17% (მისი პროცენტი გაიზარდა, რადგან დაზღვევა არ იყო). სესხი გაცემულია 30 წლით, აქედან 10 ჯანმრთელობის პრობლემა არ ჰქონია და დროულად გადაიხადა. მაგრამ სესხის დაფარვის მე-11 წელს მძიმე ავადმყოფობა დაემართა და გარდაიცვალა. მისმა ერთადერთმა ვაჟმა მემკვიდრეობით მიიღო და ამგვარად იპოთეკა მხრებზე გადავიდა. დაზღვევა რომ ყოფილიყო, შვილს არ მოუწევდა იპოთეკის დარჩენილი 20 წლის გადახდა.

როგორც ხედავთ, სადაზღვევო პოლისის უპირატესობები საკმაოდ აშკარაა და, შესაბამისად, სტატისტიკის მიხედვით, მსესხებლების 95% ყოველთვის ურჩევნია ასეთი პოლისის გაცემას.

სადაზღვევო პოლისის მიღების უპირატესობები აღწერილია შემდეგ ვიდეოში:

გასული საუკუნის ბოლო ათწლეულებში თითქმის ყველა საბჭოთა (რუსულ) ოჯახს ჰქონდა სიცოცხლის დაზღვევის პოლისი. მაგრამ ეკონომიკის კოლაფსმა 1991 წელს სახელმწიფო სადაზღვევო კომპანიასთან კონტრაქტები ფურცლად აქცია და მოსახლეობას დაუკარგავს ფულის მიცემა მზღვეველებისთვის. საფინანსო ბაზარზე მომსახურების მასიური დაბრუნება დაკავშირებულია დაზღვევის სავალდებულო სახეობებთან (საკრედიტო მანქანების დაზღვევა ან იპოთეკა). თუმცა, საბინაო სესხებზე ყველაფერი ნათელი არ არის.

ფედერალური კანონი „იპოთეკის (უძრავი ქონების გირავნობის) შესახებ“ 1998 წლის 16 ივნისის No102 ავალდებულებს მხოლოდ უზრუნველყოფილი ქონების დაზღვევას. ბანკი ასევე ითხოვს დამატებით სიცოცხლის დაზღვევას იპოთეკური სესხისთვის, ზოგიერთ შემთხვევაში კი პოლისი საკუთრების დაკარგვის შემთხვევაში. ეთანხმებით თუ არა მოთხოვნებს და რა ღირს?

როცა იპოთეკის დაზღვევის პოლისი სავალდებულოა მსესხებლისთვის

როგორც წესი, დაზღვევა ერთდროულად მოიცავს სამ ტიპს:

რა დაუჯდება კლიენტს „სამმაგი“ სიმშვიდე?

სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ეღირება 1%.

ქონების დაზღვევა - 0,1-დან 0,25%-მდე და საკუთრების უფლების დაზღვევა - 0,5%-დან 5%-მდე.

თუ თქვენ დააზღვევთ სამივე ობიექტს და არა სავალდებულო მინიმუმს, ყოვლისმომცველი ხელშეკრულების დადება ერთ მზღვეველთან უფრო იაფი იქნება, ვიდრე ცალკეული სადაზღვევო დოკუმენტები თითოეული ტიპისთვის.

სადაზღვევო თანხა უდრის სესხის 10%-ით გაზრდილ თანხას. მზღვეველზე გადასახდელი პრემია გამოითვლება სადაზღვევო თანხის ტარიფზე გამრავლებით.

ასე რომ, სათაური მხოლოდ შემდგომი ბაზრისთვისაა საჭირო. სიცოცხლის დაზღვევაზე უარი უნდა თქვათ? ამ პროცედურაზე ფულის დაზოგვის მსურველებს ბანკებმა „ანტიდოტი“ მოუგონეს: მათი რისკების ზრდას 1-2%-ით აფასებენ. დაუცველი მსესხებლების განაკვეთი იზრდება 11%-12%-დან 13%-14%-მდე.

რომელი ვარიანტი მოგცემთ საშუალებას არ გადაიხადოთ ზედმეტი?

ცხრილიდან ჩანს, რომ დაზოგვა არ ხდება დაზღვევის გაუქმებისას. იმის გათვალისწინებით, რომ პოლიტიკა უზრუნველყოფს ფინანსურ დაცვას, უარი არ უნდა თქვათ მასზე. მნიშვნელოვანია გონივრულად აირჩიოთ კომპანია და ჩაუღრმავდეთ პირობების ყველა დეტალს.

სიცოცხლის დაზღვევა: რისგან იცავს კონტრაქტი?

პოლიტიკა უზრუნველყოფს ფინანსურ დაცვას ერთ-ერთი მოვლენისგან:

1. მსესხებლის გარდაცვალება:

• უბედური შემთხვევა
• დაავადება, რომელიც არ იყო ცნობილი დაზღვევის დროს.

2. სრული შეზღუდული შესაძლებლობის მქონე შშმ პირად აღიარება.

3. დროებითი შრომისუუნარობა (30 დღეზე მეტი ვადით).

მნიშვნელოვანია დაუყოვნებლივ აცნობოთ კრედიტორს და მზღვეველს ერთ-ერთი მოვლენის შესახებ და არ შეწყვიტოთ იპოთეკის გადახდა, სანამ არ შეგროვდება გადახდისთვის საჭირო დოკუმენტები. პირველ ორ სიტუაციაში მზღვეველი ბანკს სრულად აუნაზღაურებს დავალიანების ოდენობას, ხოლო ტვირთი ბინიდან მოიხსნება. ამ უკანასკნელ შემთხვევაში სარგებელი გამოითვლება შრომისუუნარობის ფაქტიური პერიოდისა და ყოველთვიური ანაზღაურების ნამრავლად, გაყოფილი 30-ზე.

თუ ზოგადად მზღვეველებისთვის რისკების პაკეტი იგივეა, მაშინ გამონაკლისების ჩამონათვალი განსხვავებულია. ეს უნდა გავითვალისწინოთ სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას.

პოლისის გაცემამდე თქვენ არა მხოლოდ უნდა გაეცნოთ მის ძირითად პირობებს, არამედ შეისწავლოთ დაზღვევის წესები.

თანხის დაბრუნებაზე უარის თქმა შეიძლება, თუ:

• ინვალიდობა ან სიკვდილი მოხდა მსესხებლის განზრახ ქმედებების შედეგად, რომელიც მიზნად ისახავდა საკუთარი თავისთვის სერიოზული ზიანის მიყენებას.
• შემთხვევის მიზეზი ალკოჰოლისა და ნარკოტიკების მოხმარება გახდა.
• მოვლენას თან ახლდა მსესხებლის მიერ სისხლის სამართლის კოდექსის იურისდიქციის ქვეშ მყოფი დანაშაულებრივი ქმედებები.
• შემთხვევის მიზეზი ნასვამ მდგომარეობაში მართვა ან მისი მანქანის სხვა ნასვამ მძღოლისთვის „საჭის გადაცემა“ გახდა.
• იყო მსესხებლის თვითმკვლელობა (თვითმკვლელობის მცდელობა) პირველ ორ წელიწადში.

ეს გარემოებები უნდა დაამტკიცონ სადაზღვევო კომპანიის თანამშრომლებმა. გადახდის საქმე აუცილებლად „გაჩერდება“ სისხლის სამართლის პროცესის ხანგრძლივობით, თუ ეს მოხდება.

თეორიულად შესაძლებელია ხელშეკრულების სტანდარტული პირობების შეცვლა, მაგრამ მსხვილი მზღვეველები ნაკლებად სავარაუდოა, რომ მასზე წავიდნენ ერთი ახალი დაზღვეულის გულისთვის. ამიტომ კლიენტს მოუწევს ფრთხილად შერჩევა.

სადაზღვევო კომპანიის არჩევისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ რეპუტაციას, ამ ტიპის ლიცენზიის ხელმისაწვდომობას, რეალურ გამოხმაურებას გადახდების შესახებ. ბოლო, მაგრამ არანაკლებ მნიშვნელოვანია სადაზღვევო მომსახურების ღირებულების ფაქტორი.

რა გავლენას ახდენს დაზღვევის ფასზე

შესაძლოა, ხელშეკრულების გაფორმებამდე კლიენტს არა მხოლოდ სთხოვონ შეავსონ დეტალური კითხვარი თავის შესახებ, არამედ დაევალოს სამედიცინო შემოწმება.

შედეგები უდავოდ იმოქმედებს დაზღვევის ტარიფზე, მაგრამ სამედიცინო ნიუანსების გარდა, არის თანმხლები გარემოებები, რომლებიც გავლენას ახდენს ფასზე.

Პერსონალური მონაცემები	ასოცირებული ფაქტორები
სქესი (მამაკაცების მაჩვენებელი უფრო მაღალია) ასაკი (რაც უფრო ძველია კლიენტი, მით უფრო მაღალია მაჩვენებელი) ქრონიკული დაავადებები ახლო ნათესავების ადრეული სიკვდილი ავადმყოფობის გამო სიმაღლისა და წონის არასრულყოფილი თანაფარდობა ხშირი ავადმყოფური ფოთლები ბოლო ხანებში საშიში პროფესია ექსტრემალური ჰობი	სესხის თანხა საკომისიოს არსებობა შუამავლისგან ამ ტიპის დაზღვევის კლიენტების მცირე რაოდენობა კომპანიაში (სადაზღვევო რეზერვების დაგროვების ლოგიკა არ იძლევა ფასების შემცირების საშუალებას, თუ ეს ტიპი არ არის მასიური კომპანიისთვის) სხვა დაზღვევის ხელმისაწვდომობა ამ კომპანიაში (ერთგული მომხმარებლები წახალისდებიან ფასდაკლებით)

თუ თქვენ გაქვთ CASCO, OSAGO, VHI, შეამოწმეთ თქვენს აგენტთან, შეუძლია თუ არა კომპანია უზრუნველყოს სპეციალური პირობები სიცოცხლის დაზღვევის პოლისისთვის რეგულარული კლიენტისთვის.

იპოთეკის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა არის სესხის მთელი პერიოდის განმავლობაში. მაგრამ შენატანები იხდიან წელიწადში ერთხელ. გადახდამდე უნდა სთხოვოთ ბანკს ინფორმაცია დავალიანების ბალანსის შესახებ (ზოგჯერ ამას თავად მზღვეველი აკეთებს), რათა აგენტმა შეძლოს სადაზღვევო პრემიის გადათვლა. მიუხედავად სადაზღვევო თანხის (სესხის „სხეული“) შემცირებისა, ფინანსური ტვირთის შემცირება არ უნდა იყოს მოსალოდნელი მსესხებლის ასაკის მატებით გამოწვეული ტარიფების ზრდის გამო.

მაგრამ თუ კლიენტმა წონაში დაიკლო ან სახიფათო სამუშაო შეცვალა საოფისე რუტინისთვის, ამის შესახებ უნდა ეცნობოს მზღვეველს. განხორციელდება გადაანგარიშება, ხელშეკრულების დამატებითი შეთანხმებით დაფორმდება სადაზღვევო გადახდების ახალი გრაფიკი. რამდენიმე ასეული რუბლის დაზოგვის მიზნით არ არის გონივრული მზღვეველი ჯანმრთელობის მდგომარეობის შესახებ შეცდომაში შეიყვანოთ.

ასეთი ქმედებები გამოიწვევს სერიოზულ შედეგებს, თუ მოტყუება გამოვლინდება. კომპანიებს ჰყავს იურისტების, სამედიცინო ექსპერტების პერსონალი და უსაფრთხოების სამსახური, რომელიც შექმნილია გაუმართლებელი გადახდების თავიდან ასაცილებლად.

ვიდეო. იპოთეკის დაზღვევა

სადაზღვევო გადახდების ხარვეზები

სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდისას კლიენტისთვის (მემკვიდრეებისთვის) სიურპრიზები მოიცავს:

ნუგეში შეიძლება იყოს ის ფაქტი, რომ სესხის ხელშეკრულება ითვალისწინებს მხარეთა გათავისუფლებას ვალდებულებებისგან ფორსმაჟორული გარემოებების გავლენით.

როგორ გავაფორმოთ ხელშეკრულება და შეიძლება თუ არა მისი შეწყვეტა

დაზღვევის მისაღებად დაგჭირდებათ:

• იდენტიფიკაცია;
• იპოთეკის ხელშეკრულებისა და სესხის ხელშეკრულების ასლი ვალის მიმდინარე ნაშთით;
• ზოგიერთ შემთხვევაში, ფიზიკური გამოკვლევის შედეგები და ცნობა ფსიქიატრისგან.

თქვენ შეგიძლიათ გამოაქვეყნოთ პოლიტიკა:

• თქვენს აგენტთან
• სადაზღვევო ბროკერის ოფისში
• აკრედიტებულ სადაზღვევო კომპანიაში
• შვილობილი მზღვეველისგან

ბოლო მეთოდი ყველაზე სწრაფია, მაგრამ პირველი იქნება ყველაზე ეკონომიური. „ჯიბის“ სადაზღვევო კომპანიებისა თუ ოფიციალური პარტნიორების ტარიფები ყველაზე მაღალია. ისინი შეიცავს კლიენტის უზრუნველყოფის ბანკის საკომისიოს, ბროკერის, მზღვეველის ბიზნესის წარმოების ხარჯებს (ხელფასის ჩათვლით). მაგრამ თუ შეუძლებელი იყო საკრედიტო ოფიცრის თავდასხმის წინააღმდეგობის გაწევა, მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რომ კლიენტს უფლება აქვს შეწყვიტოს პოლიტიკა და დადოს კომპანიასთან, სადაც ფასი და პირობები უფრო მიმზიდველია. ბანკის უარი ამ დოკუმენტის მიღებაზე უკანონო იქნება.

მნიშვნელოვანია: უკვე ერთი წელია, რაც დაწესებული დაზღვევისთვის თანხის დაბრუნება შესაძლებელია პირველ ხუთ დღეში, თუ სადაზღვევო შემთხვევა არ მოხდა (რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 20.11.2015წ. No. 3854-U განკარგულება. ) - ე.წ. "გაგრილების პერიოდი". წესი ვრცელდება იპოთეკის დაზღვევაზე.

ნებისმიერ დროს შეგიძლიათ განაახლონ ხელშეკრულება ალტერნატიულ სადაზღვევო კომპანიასთან. ამის გაკეთება მოსახერხებელია შემდეგი განვადების გადახდამდე, წინასწარ გადაწყვეტილი ახალი მზღვეველის არჩევის შესახებ. პოლიტიკის საერთოდ არ განახლება შეუძლებელია: ბანკთან ხელშეკრულება ითვალისწინებს მკაცრ სანქციებს სესხის განაკვეთის აწევიდან მთლიანი დავალიანების რაც შეიძლება მალე დაფარვის მოთხოვნამდე. დედააზრი: არ უნდა თქვათ უარი ნებაყოფლობით სიცოცხლის დაზღვევაზე იპოთეკით.

პოლისი ყოველწლიურად არა მარტო 10-20 ათასს დაზოგავს, არამედ გაუთვალისწინებელი გარემოებების შემთხვევაში მსესხებლის ოჯახის ფინანსურ დაცვასაც გახდება. სწორედ ამ მიზეზით უნდა აირჩიოთ სანდო მზღვეველი და ხელმოწერამდე ნელ-ნელა შეისწავლოთ ხელშეკრულების პირობები.

ვიდეო. იპოთეკის დაზღვევა. ჩვენ ვამცირებთ ხარჯებს

გრძელვადიანი სესხის აღებისას ბანკი ნებისმიერ შემთხვევაში დაჟინებით მოითხოვს მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევას,და ასევე ზოგიერთ სხვა დაზღვევაზე. ეს ყველაფერი ეხება შემდეგ რისკებს:

1. კლიენტის გარდაცვალების შემთხვევაში სესხის დაფარვა აღარ იქნება.
2. კლიენტი შეიძლება გახდეს არასამუშაო და ვერ დაფაროს სესხი.
3. იპოთეკით შეძენილი უძრავი ქონება შეიძლება განადგურდეს შემთხვევითი ან განზრახ ფაქტორებით.
4. შეძენილ ქონებაზე კლიენტს შეიძლება ჩამოერთვას სასამართლოს მეშვეობით საკუთრება.

რა თქმა უნდა, მთავარი აქცენტი გაკეთდება. ასეთი მოთხოვნები გასაკვირი არ არის, რადგან ბანკი მხოლოდ ამ გზით შეძლებს საკუთარი ინტერესების დაცვას, თუ არ გამოვა სესხზე გირაოს მისაღებად.

ყურადღება:საქმე იმაშია, რომ საერთოდ არ არის აუცილებელი ბანკის ამ მოთხოვნის დაკმაყოფილება. ბანკთან ხელშეკრულებაში ამ ვალდებულების გათვალისწინება შეუძლებელია, შესაბამისად, კლიენტს სიცოცხლის დაზღვევას მკაცრად ვერავინ მოსთხოვს.

მაგრამ როგორც არ უნდა იყოს, სიცოცხლის დაზღვევით, მსესხებელს ექნება საკუთარი სარგებელი.დაზღვევის შემდეგ ის მიიღებს სრულ გარანტიას, რომ გარდაცვალების (ან ინვალიდობის) შემთხვევაში არცერთ მის თავდებს არ მოუწევს საკუთარი იპოთეკის გადახდა. მართლაც, როდესაც სადაზღვევო შემთხვევა მოხდება, სადაზღვევო კომპანია დაფარავს სესხს.

თანამსესხებელს სჭირდება ეს?

ახლა იმის შესახებ, საჭიროა თუ არა იპოთეკური თანამსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. იპოთეკის გადახდის ხანგრძლივი პერიოდის განმავლობაში, თანამსესხებელი რისკავს ისევე, როგორც თავად მსესხებელი.

თუ მას დაემართება ისეთი რამ, რისგანაც მსესხებელი დაზღვეულია, მაშინ სადაზღვევო გადახდებზე საუბარი არ შეიძლება, ვინაიდან თანამსესხებელი არ არის დარეგისტრირებული სადაზღვევო პოლისში. სამომავლოდ კი მსესხებელს მოუწევს იპოთეკის გადახდა დამოუკიდებლად.

ამიტომ, ამის თავიდან ასაცილებლად, ასევე მიზანშეწონილია თანამსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევა,თუმცა ეს არ არის სავალდებულო ნაბიჯი იპოთეკის მისაღებად.

ამის გარეშე შესაძლებელია თუ არა?

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ბანკის დაჟინებული შეთავაზების მიუხედავად მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევის შესახებ, იპოთეკის აღება შესაძლებელია მის გარეშე. რა თქმა უნდა, ბანკებს აქვთ დარწმუნების საკუთარი მეთოდები, რომლებსაც სიამოვნებით გამოიყენებენ.

როგორ უარი თქვას?

თქვენ ყოველთვის შეგიძლიათ უარი თქვათ სიცოცხლის დაზღვევაზე.თუმცა ამას მოჰყვება ბანკის ქმედებები, რომლებიც მიმართულია საკუთარი რისკების შემცირებისკენ. ეს ჩვეულებრივ ჰგავს იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთის შესამჩნევ ზრდას. ამის შესახებ წინასწარ გაფრთხილებით ბანკი შეეცდება გავლენა მოახდინოს კლიენტზე, რათა გადაიფიქროს.

გადაწყვეტის დადებითი და უარყოფითი მხარეები

ამ დაზღვევის გაუქმება ერთის მხრივ საშუალებას გაძლევთ თავიდან აიცილოთ დამატებითი სადაზღვევო ხარჯები. მაგრამ უარყოფითი მხარეები შეიძლება ზოგიერთისთვის უფრო მნიშვნელოვანი ჩანდეს. მართლაც, გაზრდილი განაკვეთის გარდა, მსესხებელს ასევე შეექმნება ზემოთ აღწერილი საკუთარი რისკები.

და ბანკს ასევე შეუძლია „გაატკბო“ არჩევანი სადაზღვევო პოლისის შედგენისას საპროცენტო განაკვეთის შემცირებით.უფრო მეტიც, მას შეუძლია საკმაოდ სერიოზულად შეამციროს პროცენტი 0,5%-0,8%-მდე.

მითითება:წლების განმავლობაში, ასეთი ფასდაკლება მნიშვნელოვნად დაზოგავს ფულს, მაგალითად, სესხის აღებით ორი მილიონის ოდენობით 15 წლის განმავლობაში 1% -ით და 0,5% ფასდაკლებით, შეგიძლიათ დაზოგოთ დაახლოებით 200 ათასი რუბლი.

რა ღირს თქვენი ჯანმრთელობის დაზღვევა?

ყველა იპოთეკური დაზღვევადან სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა ყველაზე ძვირია. მართლაც, ყველაზე ძვირია ის პოლისები, რომლებსაც აქვთ დაზღვეული მოვლენის ყველაზე დიდი შანსი.

რისკი, თავის მხრივ, დამოკიდებულია მსესხებლის ასაკზე (რაც უფრო დიდია ის, მით მეტია რისკი) და ქრონიკული დაავადებების არსებობაზე.

ამის გახსენება ღირს სადაზღვევო პრემია ხდება ყოველწლიურად და სესხის ვადის დასრულებამდე.და ამავდროულად, შენატანის ოდენობა მუდმივად რეგულირდება და ყოველ ჯერზე მისი გადაანგარიშება ხდება დავალიანების ნარჩენი ოდენობიდან გამომდინარე.

ტარიფები და ტარიფები

დაფიქრდით, რა დაგიჯდებათ თავის დაზღვევა. ჩვეულებრივ, სადაზღვევო პოლისის საშუალო ფასი არის სესხის ღირებულების წელიწადში დაახლოებით 1,5%. ამასთან, ჯანმრთელობისა და სიცოცხლის დაზღვევის მაქსიმალური ღირებულება 2%-ს არ აღემატება. გამოდის, რომ საშუალოდ, ერთი მილიონი სესხით, პირველი წლის გადახდა იქნება დაახლოებით 15000 რუბლი და მომავალში გადაითვლება.

როგორ გამოვთვალოთ ღირებულება?

დაზღვევის ღირებულება პირდაპირ იქნება დამოკიდებული დავალიანების ბალანსზე გაანგარიშების დროს,ასევე სადაზღვევო კომპანიისგან, სადაც პოლისი არის შეძენილი. მზღვეველის არჩევანის დასადგენად, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ონლაინ კალკულატორები დაზღვევის ღირებულების გამოსათვლელად.

Მნიშვნელოვანი:თითოეული კლიენტისთვის, პრემიის ოდენობა განსხვავებული იქნება, რადგან მზღვეველები იყენებენ დიდი რაოდენობით კოეფიციენტებს გაანგარიშებაზე, როგორც მზარდი, ასევე კლებადი.

მაგალითად, ხანდაზმულებს მოუწევთ უფრო მაღალი შენატანების გადახდა, ვიდრე ახალგაზრდებს, რადგან მათ აქვთ ავადმყოფობის ან სიკვდილის მაღალი რისკი.

მამაკაცებსაც შეუძლიათ ქალებთან შედარებით ტარიფის აწევა, რადგან ქალებს, სტატისტიკის მიხედვით, სიცოცხლის ხანგრძლივობა უფრო გრძელი აქვთ. ასევე, მავნე პირობებში მომუშავე ადამიანები უფრო ხშირად ავადდებიან და იღუპებიან.

ზუსტი ტარიფი გამოითვლება ინდივიდუალურად თითოეულისთვის,თუმცა, მზღვეველებს აქვთ საკუთარი კონკრეტული საბაზისო პროცენტი, რომელსაც ისინი ეყრდნობიან მზარდი/შემცირებული განაკვეთების გამოყენებით.

შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა დაადგინოთ, სად არის იპოთეკის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა იაფი.

Საჭირო საბუთები

სადაზღვევო ხელშეკრულების წარმატებით გასაფორმებლად, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ შემდეგი დოკუმენტების ნაკრები:

• მსესხებლის პასპორტი.
• მსესხებლის განაცხადის ფორმა. ივსება და იბეჭდება ადგილზე.
• დადებული იპოთეკის ხელშეკრულება.
• სამედიცინო განცხადება მსესხებლის ჯანმრთელობის მდგომარეობის შესახებ (აღებულია კლინიკაში). თუ ეს დაადასტურებს კლიენტის კარგ ჯანმრთელობას, მაშინ სადაზღვევო პრემია შეიძლება შემცირდეს.
• სამედიცინო ცნობის გარდა, შესაძლოა საჭირო გახდეს ცნობა, რომ მსესხებელი არ არის რეგისტრირებული ფსიქიატრთან.

პოლისი გაიცემა პირველი გადახდილი სადაზღვევო პრემიის შემდეგ.

დიდ ბრიტანეთთან ხელშეკრულების გაფორმება

დაზღვევის ხელშეკრულებას ძალიან ფრთხილად უნდა მოეპყროთ. განსაკუთრებით ყურადღება უნდა მიაქციოთ შემდეგ პუნქტებს:

1. დაზღვევის ვადა. დაზღვევის ხელშეკრულება ძალაში უნდა იყოს მთელი სესხის პერიოდის განმავლობაში. ამ შემთხვევაში, გადახდა უნდა მოხდეს ყოველწლიურად.
2. სადაზღვევო ტერიტორია. ხელშეკრულება უნდა იყოს მოქმედი მთელ მსოფლიოში, გამონაკლისის გარეშე.
3. გამონაკლისები, რომლებისთვისაც არ იქნება სადაზღვევო გადასახადები. ისინი ყურადღებით უნდა წაიკითხონ და დაიმახსოვრონ.

რა უნდა მიუთითოთ დოკუმენტში?

სიცოცხლისა და ინვალიდობის დაზღვევის რამდენიმე სადაზღვევო ღონისძიებაა, რომლებშიც სადაზღვევო კომპანიები იღებენ ვალდებულებას სადაზღვევო სახსრების გადახდას. დაზღვევის ხელშეკრულებაში ყველა შემთხვევა უნდა იყოს გაწერილი:

• მსესხებლის გარდაცვალების დაწყება.
• მსესხებელი იღებს ინვალიდობის I ჯგუფს (შრომისუნარიანობის სრული დაკარგვა).
• ინვალიდობის II ჯგუფის მსესხებლის მიერ მიღება (ნაწილობრივი ინვალიდობის შემთხვევაში).

გარდა ამისა, უნდა გვახსოვდეს გამონაკლისები,რომელშიც მზღვეველი გათავისუფლდება გადასახდელებისგან:

1. ჯანმრთელობისა და/ან სიცოცხლისთვის ზიანის მიყენების შემთხვევები მსესხებლის მიერ უკანონო ქმედებების ჩადენის გამო, მაგალითად, ნასვამ მდგომარეობაში მართვა.
2. დაზღვეული შემთხვევა წარმოიშვა საომარი მოქმედებების დროს (მათ შორის რადიაციის ზემოქმედების) თვითმკვლელობის მცდელობის გამო.
3. ჯანმრთელობის ან/და სიცოცხლისთვის განზრახ ზიანის მიყენების მყარი მტკიცებულებებით, სადაზღვევო გადასახადების მისაღებად.

რა უნდა გააკეთოს სესხის მიმღების გარდაცვალების შემთხვევაში?

მსესხებლის მთელი ქონება, მათ შორის უძრავი ქონება, რომელიც შეძენილია იპოთეკით, კანონიერად არის მემკვიდრეობით მიღებული.

• თუ მსესხებელი იყო დაზღვეული და სიკვდილი მოვიდა დაზღვეული მოვლენებისთვის, მაშინ სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის დარჩენილ იპოთეკურ ვალს. მემკვიდრეები სრული უფლებით შეძლებენ მიღებული უძრავი ქონებით სარგებლობას.
• თუ მსესხებელი არ არის დაზღვეული, მაშინ მსესხებლის ვალი უძრავ ქონებასთან ერთად მემკვიდრეებსაც გადაეცემა.

Მნიშვნელოვანი:თუ ისინი დათმობენ მემკვიდრეობას, მაშინ ქონება გადავა ბანკის მფლობელობაში და გაიყიდება. ამ შემთხვევაში მემკვიდრეებს აბსოლუტურად არაფრის იმედი აქვთ. ეს ყველაფერი მხოლოდ სასარგებლოდ მეტყველებს და ამაზე ფიქრი ღირს.

Პროცედურა

იმისათვის, რომ სადაზღვევო საჩივრის პროცესი სწორად წარიმართოს, თქვენ უნდა გააკეთოთ შემდეგი:

1. დასაწყისისთვის, მემკვიდრეებმა ყურადღებით უნდა შეისწავლონ სადაზღვევო პოლისის დეტალები.
2. ყველა ნიუანსის დადგენის და დაზღვეული შემთხვევისთვის სიკვდილის შესაფერისში დარწმუნების შემდეგ აუცილებელია მომხდარის შესახებ შეტყობინება სადაზღვევო კომპანიას გაუგზავნოთ. ხელშეკრულებაში ასევე მითითებულია შეტყობინების წარდგენის ვადა და ის არ უნდა დაირღვეს, წინააღმდეგ შემთხვევაში მზღვეველისგან იპოთეკის გადახდების მიღება თითქმის შეუძლებელი იქნება.
3. ამასთან, ბანკი ამ საქმეზე გამოძიებას დაიწყებს.
4. შემდეგ თქვენ უნდა შეაგროვოთ და მიაწოდოთ ბანკს საჭირო დოკუმენტები.
5. შემდეგი, მზღვეველი მოვა თამაშში, მაგრამ არავითარ შემთხვევაში არ უნდა შეწყვიტოთ ფულის გამომუშავება იპოთეკაზე. ეს უნდა გაკეთდეს მანამ, სანამ სადაზღვევო კომპანია გადარიცხავს თავის სახსრებს.

საჭირო დოკუმენტებიდან თქვენ უნდა შეაგროვოთ შემდეგი (ჩვეულებრივ, სადაზღვევო ექსპერტის მიერ გაჟღერებული):

• დაზღვევის ხელშეკრულება, სადაზღვევო პოლისი.
• პასპორტი.
• განაცხადი სადაზღვევო კომპანიის სახით.
• მომხდარის დამადასტურებელი დოკუმენტები. ეს შეიძლება იყოს მსესხებლის გარდაცვალების მოწმობა, პოლიციის დასკვნა, საწარმოს ავარიის განცხადება და ა.შ.
• ინფორმაცია ვალის მიმდინარე ოდენობის შესახებ. ბანკიდან არის აღებული.

სიცოცხლის დაზღვევა არ არის სავალდებულო ნაბიჯი იპოთეკურ სესხზე განაცხადის დროს, მაგრამ ბანკები მტკიცედ მოითხოვენ მის მიღებას. მაგრამ ამაზე დაფიქრება ნამდვილად ღირს, რადგან ასეთი გრძელვადიანი სესხი არამარტო ბანკს, არამედ მსესხებელსაც უამრავ რისკს მოაქვს.

უარის შემთხვევაში ბანკი განაახლებს სესხს და გაზრდის პროცენტს. და თუ მოულოდნელად მოხდა დაზღვეული მოვლენა, მაშინ მისი ვალიც გადავა მსესხებლისგან მემკვიდრეებზე. სიცოცხლის დაზღვევა ამის თავიდან აცილების საშუალებას მოგცემთ: ვალს სადაზღვევო კომპანია გადაიხდის, ქონება კი მემკვიდრეების მფლობელობაში გადავა.

თუ შეცდომას აღმოაჩენთ, გთხოვთ, აირჩიოთ ტექსტის ნაწილი და დააჭიროთ Ctrl + Enter.

ბანკები, რომლებიც უზრუნველყოფენ სესხს უძრავი ქონების შესაძენად, არა მხოლოდ გასცემენ მასზე იპოთეკას, არამედ ითხოვენ იპოთეკის დაზღვევას. უძრავი ქონების სადაზღვევო პოლისის შეძენა ნებისმიერი იპოთეკური ხელშეკრულების წინაპირობაა. და რაც შეეხება სხვა სახის დაზღვევას?

ზოგადი გაგება, თუ რა არის იპოთეკური დაზღვევა

იპოთეკური დაზღვევა არის დაზღვევის სახეობების ერთობლიობა, რომელიც შექმნილია იპოთეკური სესხის თითოეული მონაწილის ფინანსური ინტერესების დასაცავად.

ასეთი ხელშეკრულებების დადების აუცილებლობა გამოწვეულია საჭიროებით:

• ბანკი - სესხის დაფარვის გარანტიების მოპოვებისას, რაც საშუალებას გაძლევთ შეამციროთ საპროცენტო განაკვეთი და გაზარდოთ სესხის ვადა სამომხმარებლო სესხებთან მიმართებაში;
• კლიენტი - ფინანსური უზრუნველყოფის მოპოვებისას, რათა შეასრულოს თავისი ვალდებულებები სიკვდილის, ინვალიდობის, დაბალი შემოსავლის და სხვა.

იპოთეკის დაზღვევის მთავარი მიზანია რისკების გადანაწილება მზღვეველებს, მსესხებლებსა და კრედიტორებს შორის, რათა გაიზარდოს იპოთეკური დაზღვევის სისტემის საიმედოობა.

იპოთეკის დაზღვევის სახეები:

• ქონების დაზღვევა იპოთეკაზე, რომელიც, ხელშეკრულების მიხედვით, იყო დაგირავებული, დაკარგვის ან დაზიანების რისკებისგან;
• პირადი, რომელიც წარმოადგენს კლიენტის (მსესხებლის ან თანამსესხებლის) სიცოცხლესა და შრომისუნარიანობას;
• საკუთრების აქტი არის დაზღვევა საკუთრების შეწყვეტის შედეგად უზრუნველყოფილ ქონებაზე საკუთრების დაკარგვის შემთხვევებისგან.

როგორც დამატებითი ვარიანტი, მზღვეველები სთავაზობენ დააზღვიონ შენობის მფლობელის სამოქალაქო პასუხისმგებლობა მანამდე:

• მესამე პირების მიერ უძრავი ქონების ობიექტის ექსპლუატაციის დროს (მაგალითად, მეზობლების ბინის დატბორვის შემთხვევებიდან);
• კრედიტორს ნაკისრი ფინანსური ვალდებულებების შეუსრულებლობის გამო (დაყოვნების შემთხვევაში, თუ მომავალში შეუძლებელია გადახდა).

ამ ტიპის დაზღვევის თავისებურება

იპოთეკური რისკის დაზღვევა განსხვავდება იმით, რომ ხელშეკრულებით ბენეფიციარია გამსესხებელი (ბანკი). სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შემთხვევაში მის სასარგებლოდ არის ის, რომ მზღვეველი განახორციელებს სადაზღვევო გადახდას. მისი ზომა არ შეიძლება ერთდროულად აღემატებოდეს დავალიანების ოდენობას და არც მიყენებულ ზარალს.

არსებობს დაზღვეული თანხის ერთჯერადი გადახდის სქემა - დაუყოვნებლივ - სესხის მთელი ვადით ხელშეკრულების გაფორმებისას. უფრო გავრცელებულია სადაზღვევო თანხის წლიური გადახდის სქემა.

ყოველწლიურად მჭირდება ბინის იპოთეკით დაზღვევა? დიახ. ეს მითითებულია სესხის ხელშეკრულებაში.

სადაზღვევო ხელშეკრულებების დადების მოთხოვნის კანონიერება

უძრავი ქონების დაზღვევა იპოთეკურ სესხებზე: სავალდებულოა თუ არა - დავები დიდი ხანია მიმდინარეობს, მაგრამ არსებობს კანონი და არსებობს სასამართლო პრაქტიკა.

ფედერალური კანონის No102-ФЗ „იპოთეკის შესახებ“ თანახმად, იპოთეკური მსესხებლები ვალდებულნი არიან დააზღვიონ გირავნობის საგანი. სხვა სახის დაზღვევაზე დოკუმენტში არაფერია ნათქვამი.

იპოთეკის პირადი დაზღვევა ხელოვნება. რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის 935 განისაზღვრება, როგორც ნებაყოფლობითი. თუმცა, ბანკები მკაცრად ურჩევენ მათ კლიენტებს ასეთი დაზღვევა. ის არჩევითია, მაგრამ მისი არარსებობა გამოიწვევს სესხის განაკვეთის მინიმუმ 1%-ით ზრდას.

მსგავსი ვითარებაა საკუთრების დაზღვევასთან დაკავშირებით. კლიენტს უფლება აქვს უარი თქვას, მაგრამ სესხი, როგორც უფრო სარისკო, გამსესხებლის თვალსაზრისით, შესთავაზებს მას სხვა, ნაკლებად ხელსაყრელი პირობებით, ვიდრე იმ მსესხებლებს, რომლებიც დათანხმდნენ ბანკის მოთხოვნების შესრულებას.

სასამართლო პრაქტიკა მსგავს დავებთან დაკავშირებით მიუთითებს, რომ უმეტეს შემთხვევაში სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევის ხელშეკრულების დადების მოთხოვნა აღიარებულია, როგორც ხელშეკრულების თავისუფლების ბოროტად გამოყენება, ვინაიდან მათ უარი განაცხადეს დაზღვევის გარეშე სესხის გაცემაზე.

რუსეთის ფედერაციის ცენტრალური ბანკის 2015 წლის 20 ნოემბრის No3854-U ინსტრუქციის მიხედვით, მსესხებელს უფლება აქვს უარი თქვას მისთვის დაკისრებულ სადაზღვევო პროდუქტზე შესაბამისი დოკუმენტაციის ხელმოწერის დღიდან 5 დღის ვადაში. მის მიერ გადახდილი თანხა სრულად უნდა დაბრუნდეს.

თუმცა, რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურმა ბანკმა განმარტა, რომ თუ მსესხებელი უარს იტყვის ამ მომსახურებაზე, კრედიტორს უფლება აქვს შეცვალოს სტანდარტული ხელშეკრულების პირობები და გაზარდოს საპროცენტო განაკვეთი.

ეს პუნქტი უკვე შედის იპოთეკური ხელშეკრულებების უმეტესობაში. ასევე, კრედიტორები ფართოდ იყენებენ იპოთეკის ხელშეკრულების ცალმხრივად შეწყვეტის უფლებას კლიენტის მიერ მისი პირობების შეუსრულებლობის გამო. ეს დებულება ასევე გაწერილია სესხის დოკუმენტაციაში. ბანკი კლიენტს უგზავნის შეტყობინებას ან დაზღვევის მოთხოვნით, ან ის წყვეტს ხელშეკრულებას. ეს უკანასკნელი ნიშნავს იმას, რომ მსესხებელი ვალდებულია დაფაროს მთელი სესხის თანხა, წინააღმდეგ შემთხვევაში მას სასამართლო პროცესი შეექმნება.

არ მიიღება მოქალაქეების მიმართვა (უფრო ხშირად სასამართლო პროცესის დროს), რომ დაზღვევის აუცილებლობის პირობა არღვევს მათ უფლებებს: ხელშეკრულება დაიდო გარკვეულ გარემოებებში, რის შესახებაც კლიენტი წინასწარ იყო გაფრთხილებული.

დოკუმენტებზე ხელმოწერა ნიშნავს შეთანხმებას მათ მიერ დადგენილი მოთხოვნების შესრულებაზე.

ტიპიური დაზღვეული მოვლენები

უძრავი ქონების, როგორც სადაზღვევო შემთხვევის დაზღვევა ჩვეულებრივ ითვალისწინებს:

• ხანძარი, მათ შორის ის, რომელიც გაჩნდა დაზღვეული ობიექტის გარეთ;
• საყოფაცხოვრებო გაზის აფეთქება;
• კატასტროფა;
• წყალმომარაგების, კანალიზაციის ან გათბობის სისტემაში მომხდარი უბედური შემთხვევის შედეგად დატბორვა, მაშინაც კი, თუ წყალი მოდის მიმდებარე შენობიდან;
• მესამე პირების უკანონო ქმედებები (ხულიგნობა, ძარცვა, ვანდალიზმი);
• თვითმფრინავის უძრავ ქონებაზე (მათი ნაწილები) დაცემა;
• სტრუქტურაში არსებული სტრუქტურული ხარვეზების იდენტიფიცირება, რომლებიც დაზღვეულისათვის უცნობი იყო ხელშეკრულების დადების მომენტში.

თქვენ უნდა მოემზადოთ იმისთვის, რომ მზღვეველების მიერ შემოთავაზებული მინიმალური პაკეტი ითვალისწინებს გადახდებს მხოლოდ მაშინ, როდესაც მნიშვნელოვანი ზიანი მიადგება დაზღვეულ ქონებას.

მაგალითად, თუ ფონი დაზიანდა მეზობლების უფსკრულის შედეგად, გადახდა არ იქნება და თუ ვინმემ ფანჯარა გატეხა, მაშინ მისი ღირებულების კომპენსაციის იმედი შეიძლება გქონდეთ. სესხის მთლიანი ნაშთი გადაიხდება მხოლოდ მაშინ, როცა ობიექტი მთლიანად განადგურდება. კერძო სახლის შემთხვევაში, თუ საძირკველი რჩება, მაშინ ვალის მხოლოდ ნაწილი გადაიხდება, რადგან, მზღვეველის თვალსაზრისით, შენობის დანარჩენი ნაწილი კვლავ შეიძლება გამოყენებულ იქნას ახალი საცხოვრებლის ასაშენებლად. .

მეტი გარანტიის, მეტი ანაზღაურების მისაღებად, უფრო გაფართოებული დაზღვევა უნდა აიღოთ, მაგრამ ეს უფრო ძვირი დაჯდება.

იპოთეკური დაზღვევის შემდეგი სახეობა არის მსესხებლის სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა. ასეთი ხელშეკრულებით დაზღვეული მოვლენებია:

• დაზღვეულის გარდაცვალება უბედური შემთხვევის ან ავადმყოფობის გამო, რომელიც მოხდა ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდში;
• ავადმყოფობის ან უბედური შემთხვევის შედეგად შრომისუნარიანობის დაკარგვა 1 ან 2 ჯგუფის ინვალიდობის დანიშვნით.

რა არის იპოთეკის საკუთრების დაზღვევა, უფრო ადვილი გასაგებია დაზღვეული მოვლენების სიიდან ასეთი ხელშეკრულებებით:

• ყიდვა-გაყიდვის ბათილად ცნობა (რუსეთის ფედერაციის სამოქალაქო კოდექსის მე-9 თავის მე-2 პუნქტის საფუძველზე);
• საცხოვრებლის მყიდველისგან (მთლიანად ან ნაწილობრივ) დაბრუნება იმ პირების მიერ, რომლებმაც შეინარჩუნეს ამ ობიექტის საკუთრება.

ამ ტიპის დაზღვევა შექმნილია კეთილსინდისიერი მყიდველის უფლებების დასაცავად. დაზღვეული შემთხვევის დადგომის დადასტურება იქნება სასამართლო გადაწყვეტილება. ასეთი ხელშეკრულებებით გათვალისწინებული გადახდები უნდა ანაზღაურებდეს მსესხებლის ფინანსურ ხარჯებს და უზრუნველყოფდეს კრედიტორს სესხის დაფარვაში.

ასეთ შემთხვევაში სადაზღვევო კომპანიას უფლება აქვს უზრუნველყოს სრული იურიდიული მხარდაჭერა, მათ შორის კლიენტის ინტერესების სასამართლოში წარმოჩენა.

სადაზღვევო გადასახადების მიღების პრობლემა

მზღვეველს უფლება აქვს რიგ შემთხვევებში უარი თქვას სადაზღვევო კომპენსაციის გადახდაზე. ყველა მათგანი გაწერილია დაზღვევის ხელშეკრულებაში.

იპოთეკური სესხის პერსონალური დაზღვევა ითვალისწინებს, როგორც სადაზღვევო მოვლენა, ინვალიდობის მე-2 ან 1 ჯგუფის დადგენა ან მისი გარდაცვალება. ამ შემთხვევაში გადახდა ხდება სრულად ერთხელ. პირველ შემთხვევაში, ქონება რჩება მსესხებლის საკუთრებაში, მეორეში იგი შედის სამკვიდროში და მემკვიდრეები მიიღებენ მას ყოველგვარი ტვირთის გარეშე (გირაოსა და სესხის ვალის დაფარვის ვალდებულების გარეშე). მაგრამ, მაგალითად, სიცოცხლის დაზღვევის ხელშეკრულებით კომპენსაციაზე უარის თქმა იქნება, თუ სიკვდილი მოხდა თვითმკვლელობის ან ავტოავარიის შედეგად, რომლის დამნაშავეც იყო დაზღვეული. კომპენსაციას არ გადაიხდიან იმ შემთხვევაშიც კი, როცა კლიენტმა თავდაპირველად იცოდა ჯანმრთელობის პრობლემების შესახებ, რომლის დადასტურებას მზღვეველი აღმოაჩენს მის სამედიცინო დოკუმენტაციაში, მაგრამ ამის შესახებ ხელშეკრულების გაფორმებისას არ აცნობებს.

ანაზღაურებასთან დაკავშირებული პრობლემები შეექმნებათ როგორც იმ პირებს, რომლებიც განიცდიან პროფესიულ რისკებს, ასევე მათ, ვის სისხლშიც სადაზღვევო შემთხვევის მომენტში არის ალკოჰოლი ან ნარკოტიკული ნივთიერებები, რომელთა მიღებაც ექიმის მიერ დადგენილი არ არის. ნაპოვნია. კანონის მიხედვით, ასეთ ვითარებაში მყოფი მზღვეველი არ არის ვალდებული დაფაროს დავალიანება.

თუ სიცოცხლისა და ჯანმრთელობის დაზღვევა გაცემული იყო ორივე თანამსესხებელ მეუღლეზე, მაშინ ერთ-ერთი მათგანის გარდაცვალების შემთხვევაში ბანკის წინაშე დავალიანება მხოლოდ ნახევარით დაიფარება, ე.ი. სესხის ბალანსის 50%. თუ დაზღვევა განხორციელდა გარკვეული პროპორციების გათვალისწინებით, მაშინ გადახდა განხორციელდება იმის გათვალისწინებით, თუ როგორ იყო ეს გაწერილი ხელშეკრულებაში. მაგალითად, ერთ-ერთი მეუღლის გარდაცვალების შემთხვევაში კომპენსაცია შეიძლება შეადგენდეს ნაშთის 70%-ს, ხოლო მეორის გარდაცვალების შემთხვევაში - 30%-ს.

იმ შემთხვევებში, როდესაც არ არსებობს მტკიცე რწმენა, რომ სადაზღვევო კომპანიის უარი სწორია, ღირს ამ სფეროში სპეციალიზირებულ იურისტთან დაკავშირება.

უკვე პირველ კონსულტაციაზე, ყველა დოკუმენტაციის შესწავლისას, სპეციალისტს შეეძლება დაადასტუროს ან უარყოს მზღვეველის ქმედებების კანონიერება და გამოთქვას ვარაუდი სასამართლოში მისი ინტერესების დაცვის მიზანშეწონილობის შესახებ.

როგორ დაზოგოთ ფული იპოთეკის დაზღვევაზე

კრედიტორის პერსონალის მიერ შემოთავაზებული სადაზღვევო პროგრამა, როგორც წესი, არის პროდუქტი, რომელიც არახელსაყრელია მსესხებლებისთვის. ბანკების უმეტესობა მოქმედებს როგორც შუამავალი ნამდვილ დაზღვეულს, ორგანიზაციას, რომელთანაც ფაქტობრივად არის გაფორმებული ხელშეკრულება და რომელიც შემდგომში, საჭიროების შემთხვევაში, განახორციელებს სადაზღვევო გადახდებს და კლიენტს შორის. შესაბამისად, კრედიტორს დიდი ალბათობით ექნება ფასდაკლება „მიმწოდებლისგან“ და ამავდროულად პრემიას იღებს საკუთარი ხარჯების დასაფარად.

შედეგად, ბანკის ოფისში დადებული სადაზღვევო ხელშეკრულება შესაძლოა 10-20%-ით უფრო ძვირი აღმოჩნდეს, ვიდრე იგივე პირობებით დადებული ხელშეკრულება თავად მზღვეველისგან ან მისი სხვა ოფიციალური პარტნიორისგან.

თუ გადაწყვეტთ დაზღვევის აღებას უშუალოდ მზღვეველისგან, შეამოწმეთ კრედიტორთან აკრედიტებული კომპანიების სია. მიუხედავად იმისა, რომ კანონის მიხედვით სადაზღვევო კომპანიის არჩევის შეზღუდვა მიუღებელია, მათი დაწესება შესაძლებელია. ამიტომ, უფრო გონივრული იქნება ბანკთან შეამოწმოთ აკრედიტებული მზღვეველების სია.

იმის გათვალისწინებით, რომ სადაზღვევო თანხა გამოითვლება სესხის ბალანსის ოდენობის პლიუს პროცენტის მიხედვით, რომელიც დაირიცხება მომდევნო წლის განმავლობაში, დაზოგვა შესაძლებელია სესხის ვადამდე დაფარვის გამო.

რაც უფრო ადრე დაიფარება იპოთეკური დავალიანება, რაც უფრო ნაკლებ პროცენტს გადაიხდის მსესხებელი, მით ნაკლები იქნება სადაზღვევო თანხა.

თქვენ ასევე უნდა გაითვალისწინოთ სესხის ვადის გასვლის თარიღი. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გამოიცნოთ სესხის სრული დაფარვის ვადა შემდეგი სადაზღვევო ხელშეკრულების დასრულებამდე. თუ ეს არ გამოვიდა, მაშინ შეგიძლიათ, კრედიტორისგან გაცემული შესაბამისი ცნობა ვალის არარსებობის შესახებ, დაუკავშირდით მზღვეველს დაზღვეული თანხის ნაწილის დაბრუნების მოთხოვნით სესხის ვალდებულების არსებობის ფაქტობრივი დროის მიხედვით ( ბანკის ვალი).

როგორ სწორად დაიზღვიოთ თავი იპოთეკით, რომ ზედმეტი არ გადაიხადოთ. სადაზღვევო თანხის დადგენისას მზღვეველები ითვალისწინებენ:

• კლიენტის ასაკი. პოლისი იაფი იქნება 25-35 წლის ადამიანებისთვის;
• ქონების ფასი - რაც უფრო ძვირია, მით მეტი უნდა გადაიხადოთ მზღვეველს;
• პერსონალური დაზღვევით მათ შეიძლება მოეთხოვონ სამედიცინო შემოწმების გავლა, რის შედეგადაც დადგინდება პოლისის ღირებულება. რაც უფრო ნაკლები ჯანმრთელობის პრობლემა ექნება ადამიანს, ნაკლები მავნე ჩვევები, მით მეტი ფასდაკლება ექნება;
• რაც უფრო დიდია სესხის თანხა, მით უფრო დიდი იქნება სადაზღვევო თანხის გადახდა.

Შემაჯამებელი

იპოთეკის დაზღვევა: სავალდებულოა თუ არა? იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების დაზღვევის ხელშეკრულება აუცილებელია. დანარჩენი - ფორმალურად არა, ფაქტობრივად, ბანკი ირიბად (საკრედიტო პირობების გაუარესებით ან თუნდაც იპოთეკური ხელშეკრულების დადებაზე უარის თქმის გზით) აიძულებს კლიენტებს დაეთანხმონ ამ მოთხოვნას.

ფინანსური თვალსაზრისით, ზოგჯერ ცოტა უფრო მომგებიანია სესხის განაკვეთის გაზრდაზე დათანხმება, მაგრამ დამატებით დაზღვევაზე უარის თქმა.

სესხის ბალანსზე რეგულარულად ერიცხება პროცენტი, რომელიც მცირდება სესხის დასაფარად გადახდების მიღებისას, ე.ი. ყოველთვიურად ან უფრო ხშირად. სადაზღვევო თანხის დადგენისას მხედველობაში მიიღება წლის დასაწყისში დაფიქსირებული თანხა.

ამ საკითხის გონივრული გადაწყვეტა არის კრედიტორის მოთხოვნის შესრულება, მაგრამ იპოთეკის დაზღვევის ხელშეკრულების დადება უშუალოდ სადაზღვევო კომპანიასთან.

იპოთეკის დაზღვევით მსესხებლის სარგებელი არის ის, რომ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომისას, თუმცა ბანკი მიიღებს გადახდას, მოქალაქე გათავისუფლდება (ნაწილობრივ ან მთლიანად) იპოთეკის გადახდის ვალდებულებისაგან.

რთულ დროს, რომელიც დაზღვევაში მითითებულია, როგორც დაზღვეული მოვლენები (ქონების დაკარგვა, ინვალიდობა და ა.შ.), ეს შეიძლება ძალიან სასარგებლო იყოს.

ზემოაღნიშნულის გათვალისწინებით შეგვიძლია ვთქვათ, რომ იპოთეკა სარისკო პროექტია მსესხებლისა და მზღვეველისთვის. ბანკი დაზღვევის სრული პაკეტით და გირაოთი ნაკლებად რისკავს.