Sberbank არის უდიდესი ბანკი ტერიტორიაზე რუსეთის ფედერაციადა ითვლება ყველაზე დიდ კრედიტორად. ის გთავაზობთ პროდუქციის ფართო არჩევანს მარტივი საკრედიტო ბარათიდან იპოთეკურამდე. ორგანიზაციის აქტივებში სახელმწიფო კაპიტალის დიდი წილის გამო, შესაძლებელია მინიმალური საპროცენტო განაკვეთის უზრუნველყოფა.
თუმცა, სბერბანკიდან სესხის აღება საკმაოდ რთულია, რადგან მომსახურება ეკონომიკური უსაფრთხოებადეტალურად სწავლობს თითოეულ პოტენციურ კლიენტს.
როგორ მივიღოთ სამომხმარებლო სესხი სბერბანკში, რათა მათ უარი არ თქვან, შესაძლებელია თუ არა ფულადი სესხის აღება კლიენტის სახელფასო ბარათზე და რატომ შეუძლია ბანკმა უარი თქვას ფულის გაცემაზე? არსებობს რამდენიმე რჩევა, რომელიც დაგეხმარებათ სბერბანკში სესხის აღებაში!
რატომ ამბობს უარს ბანკი ფულის გასესხებაზე?
რეალურად კრედიტორს შეუძლია უარი თქვას მიზეზის ახსნის გარეშე. მაგრამ ზოგიერთ ექსპერტს შეუძლია ამის გამოთქმა. უარის თქმის მიზეზის ცოდნით, შეგიძლიათ კიდევ ერთი მცდელობა განაცხადოთ სბერბანკში სესხის მისაღებად საჭირო ზომების მიღებით.
ყველაზე ხშირად, სბერბანკში სესხის გაცემაზე უარი ხდება შემდეგი მიზეზების გამო:
თუმცა, სბერბანკს შეიძლება ჰქონდეს ნაკლებად აშკარა მიზეზები სესხზე უარის თქმისთვის. ამიტომ, ბანკში წასვლამდე კარგად უნდა მოემზადოთ.
რა საბუთებია საჭირო რეგისტრაციისთვის და კიდევ რა არის საჭირო მოსაპოვებლად
ინსტრუქციის მიხედვით, რაც ყველა სესხის ოფიცერს აქვს, აუცილებელია პოტენციური კლიენტის გარე შეფასება და მისი შემოსავლის სავარაუდო დონის განსაზღვრა. ასევე საჭიროა დეტალურად შეისწავლოთ თქვენი ვინაობის დამადასტურებელი დოკუმენტები. თუ გაყალბების ეჭვები არსებობს, მონაცემები დაუყოვნებლივ გადაეცემა სამართალდამცავ ორგანოებს.
იმისთვის, რომ საწყის ეტაპზე ბანკის თანამშრომელს ეჭვი არ გაუჩნდეს, რეკომენდებულია ყოველდღიურ ტანსაცმელში ჩაცმა. Უფრო მნიშვნელოვანია არ დაგავიწყდეთ დოკუმენტების მინიმალური პაკეტი. ამისთვის განსხვავებული ტიპებიპროდუქტები ის განსხვავდება.
აქ არის პაკეტი, რომელიც უნდა შეიკრიბოთ საჭირო საბუთები მიმართოს ან მიიღოს სამომხმარებლო კრედიტი სბერბანკში ფიზიკური პირისთვის:
- რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი.
- შემოსავლის დამადასტურებელი ცნობა 2 ტიპის პირადი საშემოსავლო გადასახადის მიხედვით ან ბანკის სახით.
- კითხვარი.
- სესხის განაცხადი.
ხელშეკრულების დადებისას მანქანის სესხის აღებადაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტები:
- რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი ბინადრობის ნებართვით რეგიონში, სადაც სესხი იქნა მიღებული.
- პირადობის დამადასტურებელი მეორე დოკუმენტი.
- Შემოსავლის განაცხადი.
- კითხვარი და განაცხადი.
- ხელშეკრულება ნებაყოფლობითი ავტოდაზღვევის რეგისტრაციის შესახებ.
- საკუთრება და იპოთეკა მანქანაზე.
- უმეტეს შემთხვევაში, ბანკი მოითხოვს თავდებს.
აქ არის დოკუმენტების ჩამონათვალი, რომელსაც რუსეთის სბერბანკი მოითხოვს მისაღებად იპოთეკური სესხი:
- საკუთრების უფლების მქონე მსესხებლის და ყველა თანამსესხებლის პასპორტი;
- მსესხებლისა და მისი თანამსესხებლების/გარანტების ვინაობის დამადასტურებელი მეორე დოკუმენტი;
- ხელშეკრულებაში რეგისტრირებული ყველა პირის შემოსავლის ცნობები;
- იპოთეკური იპოთეკა უძრავ ქონებაზე (თუ ის უკვე არის საბინაო მარაგში) ან ძირითადი მსესხებლის საკუთრებაში არსებულ სხვა უძრავ ქონებაზე. გირაოს ღირებულება უნდა იყოს ტოლი ან მეტი, ვიდრე სესხის თანხა;
- ქორწინების და შვილების დაბადების მოწმობა, თუ კლიენტი დაქორწინებულია და ჰყავს შვილები. მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ ნაგულისხმევად თანამსესხებელი ხდება საკუთრების უფლების მქონე მსესხებლის მეუღლე;
- კლიენტისა და შეძენილი ქონების სიცოცხლის დაზღვევა ხელშეკრულების მთელი ხანგრძლივობის განმავლობაში.
ბანკს უფლება აქვს მოითხოვოს დამატებითი სერთიფიკატები და დოკუმენტები, გადაწყვეტილება მიიღება ინდივიდუალურად. ასე რომ, წინასწარი გადახდისას დაგჭირდებათ სერთიფიკატის ასლი.
როგორ მოიქცე ინტერვიუს დროს დამტკიცების მისაღებად
სპეციალისტთან მოლაპარაკების დროს მნიშვნელოვანია იყო თავდაჯერებული. უპასუხეთ კითხვებს თანაბარი ხმით, დაღლილობის გარეშე. მნიშვნელოვანია, რომ ყველა ინფორმაცია, რომელიც მათ თქვენგან იღებენ, სწორია.
წინააღმდეგ შემთხვევაში, თქვენ შეიძლება უარი თქვან სესხზე. დაიმახსოვრეთ, არა მხოლოდ ფულის გაცემის გადაწყვეტილება, არამედ საპროცენტო განაკვეთი იქნება დამოკიდებული იმაზე, თუ რამდენად შეაქვთ თანამშრომლის ნდობა.
მოლაპარაკებების მსვლელობისას ნუ ეცდებით იმაზე მეტის თქმას, ვიდრე საჭიროა. პირდაპირ უპასუხეთ კითხვებს. სასურველია ხელშეკრულების გაფორმებამდე დეტალურად იკითხოთ ინტერესის ყველა ასპექტის შესახებ.
ყურადღება უნდა მიექცეს დაფარვის მეთოდს. ანუიტეტის გადახდის შემთხვევაში, ყოველთვიურად საჭირო იქნება ფიქსირებული თანხა, მაგრამ დიფერენცირებული ყოველთვიური გადახდის შემთხვევაში, ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა მუდმივად იცვლება.
უნდა გაიგოსრა სახის საკომისიოს იხდის ბანკი ფულის გაცემისას. ეს შეიძლება იყოს საკომისიო გაცემის, განაღდების, ანგარიშის შესანარჩუნებლად და ა.შ. დამატებით ფასიან მომსახურებაში შედის მობილური ბანკი. ეს თანხა არ შედის დაფარვის განრიგში, მაგრამ თუ არ გადაიხადა, კლიენტი შეფერხდება.
თქვენ არ გჭირდებათ დაზღვევის გაუქმება. უმჯობესია გაარკვიოთ ზუსტად როგორ დაზოგოთ მასზე, შემდეგ კი რუსეთის ფედერაციის ფედერალური საგადასახადო სამსახურის მეშვეობით. იმისდა მიუხედავად, რომ დაზღვევა, რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მიხედვით, ნებაყოფლობითია, ამის გარეშე, სბერბანკიდან სამომხმარებლო სესხის მიღების შანსები მინიმალურია.
ხელშეკრულების გაფორმებამდე აუცილებლად წაიკითხეთ სრულად. თავისუფლად დაჯექი და წაიკითხე ყოველი სიტყვა, მიუხედავად იმისა, რომ კონტრაქტი დიდია. მასზე ხელმოწერის შემდეგ შეუძლებელი იქნება რომელიმე ნივთის დაპირისპირება, რომელიც არ გიხდებათ.
მრავალი სპეციალიზებული ინტერნეტ რესურსის მიერ შენახული სტატისტიკის მიხედვით, Sberbank-ში ფიზიკური პირებისგან სესხის განაცხადზე უარის პროცენტი საკმაოდ მაღალია. შესაძლოა, გარკვეული კატეგორიის კლიენტებისთვის სესხის გაცემის უხალისობის მიზეზი არის ძალიან მაღალი მოთხოვნები, რომელთა შესრულებაც პოტენციური მსესხებლების უმეტესობისთვის რთულია. დაკრედიტების მკაცრი პირობების მიუხედავად, ამ საფინანსო დაწესებულებაში სესხის აღება მაინც შეგიძლიათ, თუ დაიცავთ სპეციალისტების რეკომენდაციებს.
რატომ არის რთული სბერბანკში სესხის აღება?
ამჟამად სბერბანკი რუსეთის ფინანსურ ბაზარზე წამყვან პოზიციას იკავებს. ის აქტიურად თანამშრომლობს როგორც ქვეყნის მოსახლეობასთან, ასევე ბიზნეს სუბიექტებთან. რამდენიმე წელია, ეს ფინანსური ინსტიტუტი ფლაგმანია მსგავს საბანკო დაწესებულებებსა და მიკროსაფინანსო კომპანიებს შორის, რადგან ის გასცემს ყველაზე მეტ საკრედიტო პროდუქტს.
ასეთი თავდაჯერებული ქცევა კონკურენტუნარიან ფინანსურ ინსტიტუტებს შორის, უპირველეს ყოვლისა, განპირობებულია უზარმაზარი საწესდებო კაპიტალისბერბანკი. აღსანიშნავია ისიც, რომ ბოლო წლებში ამ საკრედიტო დაწესებულებამ გახსნა მრავალი ფილიალი თანაბრად გადანაწილებული სხვადასხვა მიმართულებით დასახლებებიᲠუსეთის ფედერაცია.
რაც შეეხება საკრედიტო პროგრამების მოპოვების სირთულეებს, აქ შეიძლება აღინიშნოს შემდეგი. რუსეთის მოქალაქეებისთვის შეთავაზებული სასესხო პროდუქტები არ არის გართულებული გადაჭარბებული ბიუროკრატიით. მათი მიღება შეუძლიათ Sberbank-ის ახალ და რეგულარულ მომხმარებლებს, რომლებსაც შეუძლიათ სრულად დააკმაყოფილონ კრედიტორის მოთხოვნები და მისი იდეები სანდო მსესხებლის შესახებ. თუ ფიზიკური პირები მიჰყვებიან სპეციალისტების რჩევებს და ზუსტად შეასრულებენ მათ რეკომენდაციებს, შეუძლიათ სწრაფად მიიღონ სესხი საკმაოდ ხელსაყრელი პირობებით.
რა მოთხოვნებს აწესებს Sberbank პოტენციურ მსესხებლებს?
Sberbank ფინანსური ინსტიტუტი არ აწესებს ძალიან მკაცრ მოთხოვნებს იმ პირებზე, რომელთაც სურთ მონაწილეობა მიიღონ სესხებში. პოტენციური მსესხებლების მთავარი ამოცანაა დაამტკიცონ მათი სანდოობა და გადახდისუნარიანობა.
მომხმარებლების ძირითადი მოთხოვნები შეგიძლიათ იხილოთ Sberbank-ის ოფიციალურ ვებსაიტზე:
- პოტენციური მსესხებელი უნდა იყოს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე. ეს ფაქტი მის პასპორტში შესაბამისი ნიშნით უნდა დადასტურდეს.
- კლიენტი, რომელიც გეგმავს სესხის გაცემაში მონაწილეობას, უნდა ცხოვრობდეს რეგიონში, სადაც იმყოფება Sberbank-ის ფილიალი. მას პასპორტში უნდა ჰქონდეს ნიშანი რეგისტრაციის შესახებ. სურვილის შემთხვევაში ეს მოთხოვნაც უნდა დაკმაყოფილდეს.
- იმ რუსებს, რომლებიც განაცხადის შეტანის დროს 21 წლის არიან, შეუძლიათ სესხის მიღების იმედი. თუ პოტენციურმა მსესხებელმა არ მიაღწია ამ ასაკს, მას შეუძლია აიღოს გარანტიები დაკრედიტებაში ან აირჩიოს სხვა საბანკო პროდუქტი.
- საკრედიტო და საფინანსო ინსტიტუტმა მოხუცებისთვის ასაკობრივი შეზღუდვები დააწესა. რუსეთის ფედერაციის იმ მოქალაქეებს, რომლებიც 65 წლამდე არიან, შეძლებენ სესხის აღებას სბერბანკიდან. ხანდაზმულებს შეუძლიათ მონაწილეობა მიიღონ სესხის გაცემაში თავდების (გამხსნელის) ჩართულობით. ისინი ასევე იღებენ უზრუნველყოფას სასესხო პროგრამებში, რომელიც შეიძლება იყოს უძრავი ქონების ობიექტი ან ავტომობილი ან ნებისმიერი სხვა ქონება, რომელსაც აქვს რეალური მატერიალური ღირებულება.
- პირები, რომლებიც ოფიციალურად არიან დასაქმებულები და მუშაობენ ბოლო დამსაქმებელთან მინიმუმ 6 თვის განმავლობაში, შეიძლება გახდნენ Sberbank კლიენტები. სესხებზე განაცხადის დროს გათვალისწინებულია პოტენციური მსესხებლების საერთო სამუშაო გამოცდილებაც, რომელიც არ უნდა იყოს 5 წელზე ნაკლები.
- თუ რუსეთის მოქალაქე ითხოვს ძალიან დიდ სესხს, მაშინ გადახდისუნარიანობის დადასტურების შემდეგ მას მოუწევს ძვირფასი ქონების დაგირავება.
რა დოკუმენტების შეგროვება გჭირდებათ სბერბანკიდან სესხის მისაღებად?
იმისათვის, რომ ინდივიდმა შეძლოს სამომხმარებლო სესხის ან საბანკო პლასტმასის კვალიფიკაცია, მან უნდა შექმნას დოკუმენტაციის პაკეტი (სტანდარტი):
- სამოქალაქო პასპორტი ყველა მნიშვნელოვანი ნიშნით;
- მეორე ოფიციალური დოკუმენტი, რომლის წყალობითაც საკრედიტო დეპარტამენტის თანამშრომლები შეძლებენ კლიენტის ვინაობის იდენტიფიცირებას;
- საიდენტიფიკაციო საგადასახადო ნომერი;
- სამუშაო წიგნი (შეიძლება შეცვალოს შრომითი ხელშეკრულება);
- სამუშაოს ოფიციალურ ადგილზე გაცემული ცნობა (შეიძლება ჰქონდეს სტანდარტული ფორმა 2-NDFL, ან შედგენილი ბანკის მიერ შემოთავაზებული მოდელის მიხედვით);
- მსესხებლის კითხვარი, რომელშიც მან უნდა შეიყვანოს მისი პერსონალური მონაცემები;
- განაცხადი სესხზე (საკრედიტო ბარათი).
ავტომობილის შესაძენად სესხის მისაღებად ფიზიკურმა პირებმა უნდა შეავსონ დოკუმენტაციის პაკეტი შემდეგი სერთიფიკატებით:
- სადაზღვევო ხელშეკრულება (OSAGO პოლიტიკა, რომლის გარეშეც ფედერალური კანონით აკრძალულია ავტომობილის მართვა);
- იპოთეკა შეძენილ ავტომობილზე, რომელიც სესხის პროგრამით საბოლოო ანგარიშსწორებამდე იქნება სბერბანკის საკუთრება (მსესხებელს მოუწევს შეასრულოს გამსესხებლის ყველა პირობა მანქანის უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად და ა.შ.);
- გარანტიების დოკუმენტები (სამოქალაქო პასპორტები, საიდენტიფიკაციო საგადასახადო ნომრები, თვიური შემოსავლის ცნობები).
Მონაწილეობის მიღება იპოთეკური სესხიპოტენციურმა მსესხებლებმა უნდა შეავსონ სტანდარტული დოკუმენტაციის პაკეტი შემდეგი დოკუმენტებით:
- პასპორტები (პლუს მეორე პირადობის დამადასტურებელი დოკუმენტი), ყველა თანამსესხებლის საიდენტიფიკაციო კოდები და შემოსავლის დეკლარაცია;
- იპოთეკით შეძენილ უძრავ ქონებაზე (პირველადი ან მეორადი ბაზარი);
- ქორწინების მოწმობა, თუ პოტენციური მსესხებელი დაქორწინებულია (დაქორწინებული);
- მეუღლის (მეუღლის) წერილობითი თანხმობა იპოთეკურ სესხში მონაწილეობაზე;
- ერთობლივი ბავშვების დაბადების მოწმობები;
- ყველა შინამეურნეობის შემოსავლის სერთიფიკატი (საერთო შემოსავალს განსაზღვრავს ბანკის წარმომადგენელი);
- კლიენტისა და მისი ყველა თანამსესხებლის სიცოცხლის, ჯანმრთელობისა და შრომისუნარიანობის დაზღვევის ხელშეკრულება;
- თუ პოტენციური მსესხებელი გეგმავს იპოთეკური სესხის პროგრამით განსახლებას სამშობიარო კაპიტალის გამოყენებით, მაშინ მან უნდა წარმოადგინოს საგარანტიო წერილი Საპენსიო ფონდირუსეთი (მიუთითებს თანხის ოდენობას სერტიფიკატის მფლობელის ანგარიშზე);
- შეიძლება საჭირო გახდეს დამატებითი დოკუმენტები, რომელთა ჩამონათვალს განსაზღვრავს სბერბანკი ინდივიდუალურად.
რჩევა:თუ პოტენციური მსესხებელი დაქორწინებულია და ჰყავს მცირეწლოვანი შვილები, მაშინ უძრავი ქონების იპოთეკით შეძენისას ისინი ავტომატურად გამოვლინდებიან როგორც თანამფლობელები.
როგორ უნდა მოიქცეთ ისე, რომ სბერბანკმა უარი არ თქვას სესხზე?
თითოეული პოტენციური მსესხებელი სწორად უნდა მოიქცეს სესხის მენეჯერთან საუბრისას. ის უნდა იყოს მშვიდი და თავდაჯერებული ყველა კითხვაზე პასუხის გაცემაში. ექსპერტები დაჟინებით გირჩევენ სიმართლის თქმას, რადგან რეგისტრაციამდე საკრედიტო პროგრამასბერბანკის უსაფრთხოების სამსახური შეამოწმებს განაცხადში მითითებულ ინფორმაციას. თუ პოტენციური კლიენტის გადახდისუნარიანობის შემოწმების პროცესში გამოვლინდა შეუსაბამობები, მაშინ ეს არ იქნება მსესხებლის სასარგებლოდ. დიდი ალბათობით, მას კრედიტზე უარი ეთქვათ, რადგან ჩათვლიან, რომ იგი განზრახ ცდილობდა ფაქტების დამახინჯებას.
თითოეულმა პოტენციურმა კლიენტმა სესხის ხელშეკრულების გაფორმებამდეც უნდა განიხილოს მისთვის საინტერესო ყველა კითხვა:
- დამატებითი საკომისიოებისა და გადახდების არსებობა;
- ესწრება;
- საპროცენტო განაკვეთის რყევების შესაძლებლობა;
- ხელშეკრულების ავტომატური გახანგრძლივების არსებობა;
- სესხის დაფარვის მეთოდები;
- შესაძლებელია თუ არა და ა.შ.
რჩევა:სბერბანკს შეუძლია ფიზიკური პირებისთვის სესხის დაფარვის ორი მეთოდი შესთავაზოს: ანუიტეტი და დიფერენცირებული. პირველი მეთოდით კლიენტს ყოველთვიურად მოუწევს ფინანსური ინსტიტუტის ანგარიშსწორების ანგარიშზე თანხის ფიქსირებული თანხის გადარიცხვა. თუ პროგრამა ითვალისწინებს დავალიანების დაფარვის დიფერენცირებულ მეთოდს, მაშინ სბერბანკის მსესხებელს ყოველთვიურად უფრო მცირე თანხის გადახდა მოუწევს.
ინდივიდმა, რომელიც გეგმავს სბერბანკთან სესხის ხელშეკრულების გაფორმებას, უშეცდომოდ, უნდა დაუსვას კითხვა მენეჯერს: ერიცხება თუ არა საკომისიო კლიენტისგან საკრედიტო სახსრების განაღდებაზე? ასევე ღირს კითხვა, თუ რა პირობებში განახორციელებს ბანკი საკრედიტო ანგარიშის ყოველთვიურ მოვლას, გთავაზობთ თუ არა მას Sberbank დამატებითი სერვისი„ინტერნეტ ბანკინგი“ და ა.შ.
ექსპერტები კატეგორიულად გვირჩევენ, რომ რუსეთის მოქალაქეებმა, რომლებიც მონაწილეობენ სბერბანკის დაკრედიტებაში, უარი არ თქვან დაზღვევაზე. შეძენილი პოლისი მათ დაეხმარება სამუშაოს დაკარგვის, მოულოდნელი ავადმყოფობის ან ნებისმიერი ყოველდღიური სიტუაციის შემთხვევაში, რამაც შეიძლება გავლენა მოახდინოს მსესხებლების გადახდისუნარიანობაზე.
რჩევა:რუსეთში მოქმედი ფედერალური კანონმდებლობა კრძალავს ფინანსურ ინსტიტუტებს აიძულონ ფიზიკური პირები მიიღონ მონაწილეობა დაზღვევაში. ამის მიუხედავად, სბერბანკი დაჟინებით ურჩევს პოტენციურ მსესხებლებს შეიძინონ სადაზღვევო პოლისები, რომლებიც გარანტიაა სესხის აღებაში.
რატომ უარს ამბობენ სესხზე სბერბანკში?
ყველაზე ხშირად, სბერბანკის მენეჯმენტი უარს ამბობს შემოსავლის დაბალი დონის მქონე პირებზე სესხზე. იმისათვის, რომ დრო არ დაკარგოთ უშედეგოდ, პოტენციურ მსესხებლებს ეწვევათ გამოთვალონ ყოველთვიური გადასახადების ოდენობა ფინანსური ინსტიტუტის ვებსაიტზე კალკულატორის გამოყენებით. სპეციალურად შემუშავებული ანგარიშსწორების პროგრამა პოტენციურ კლიენტს შესთავაზებს სხვა სასესხო პროდუქტის გამოყენებას, თუ მისი შემოსავალი არ იქნება საკმარისი არჩეული პროგრამის მომსახურებისთვის.
არის საკმარისი რაოდენობის შემთხვევები, როდესაც სბერბანკმა უარყო სესხის განაცხადები, რომელშიც პირებიმოითხოვეს მცირე თანხა. ამ შემთხვევაში, უარის მიზეზის გარკვევა შესაძლებელია სესხის მენეჯერთან დაკავშირებით, რომელიც დაეხმარა პოტენციურ მსესხებელს განაცხადის ფორმის შევსებაში. ყველაზე ხშირად, სბერბანკი უარს ამბობს ახალ კლიენტებზე შემდეგი მიზეზების გამო:
- პოტენციური მსესხებლის საკრედიტო ისტორიაში „ბნელი ლაქები“ აღმოჩნდა. რუსეთის მოქალაქეებს შეეძლოთ გაეფუჭებინათ საკრედიტო ბიოგრაფია ადრე შესრულებული პროგრამების დაფარვისას (იყო ყოველთვიური გადახდების შეფერხება, ბანკმა უჩივლა დავალიანების ამოღებას, ფიზიკური პირი გაკოტრებულად გამოცხადდა). დღეს არის ბანკები, რომლებიც ეხმარებიან ფიზიკურ პირებს საკრედიტო ბიოგრაფიების გამოსწორებაში (მაგალითად,).
- შესაბამისმა ორგანოებმა პოტენციური მსესხებლის შესახებ არასასიამოვნო ინფორმაცია მიიღეს, რაც მას ახასიათებს, როგორც არაკეთილსინდისიერ პიროვნებას (ამ შემთხვევაში საუბარია კანონთან არსებულ პრობლემებზე, თაღლითური ქმედებებისთვის სასჯელის მოხდის შესახებ და ა.შ.).
- ფიზიკურ პირს აქვს გაცემული სესხები სხვა ფინანსურ ინსტიტუტებში. თუ მათი თანხა უმნიშვნელოა, მაშინ ბანკს შეუძლია სესხის გაცემა ახალ კლიენტზე. იმ შემთხვევაში, თუ პოტენციურ მსესხებელს არ აქვს ფინანსური შესაძლებლობა, მოახდინოს ვალის მთლიანი ოდენობა, მაშინ მას დიდი ალბათობით უარს ეუბნებიან.
- შემოწმებისას დაცვის სამსახურმა პირის პერსონალური მონაცემები არ დაადასტურა.
- პოტენციურმა მსესხებელმა შექმნა დოკუმენტების არასრული პაკეტი, რომელსაც არ გააჩნია, მაგალითად, შემოსავლის სერთიფიკატი (ყველაზე ხშირად ეს ხდება მაშინ, როდესაც ინდივიდი მუშაობს არაოფიციალურად).
- სბერბანკის უსაფრთხოების სამსახურს ეჭვმიტანილი დოკუმენტების გაყალბება ჰქონდა. ამ შემთხვევაში ბანკის თანამშრომლები დაუყოვნებლივ დაუკავშირდებიან სამართალდამცავ ორგანოებს. ყველაზე ხშირად, ფიზიკური პირები აყალბებენ დოკუმენტებს თვიური შემოსავლის წყაროებისა და ოდენობის შესახებ. ასევე, თაღლითებმა შეიძლება სცადონ სესხის აღება სხვისი პასპორტების გამოყენებით.
რა უნდა გავაკეთო იმისათვის, რომ სესხი აიღო სბერბანკიდან უარის თქმის გარეშე?
იმისთვის, რომ მოიპოვონ ნდობა, რომ სბერბანკის ხელმძღვანელობა უარს არ იტყვის სესხის მიღებაზე, პირებმა უნდა იმოქმედონ გეგმის შესაბამისად:
- გადაწყვიტეთ სესხის პროდუქტის სახეობა და მისი ოდენობა. უმარტივესი ვარიანტია სამომხმარებლო სესხი, რომელიც ხშირად გაიცემა შეღავათიანი პირობებით (სესხის ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში შეძენილი საქონელი იქნება სბერბანკის საკუთრება).
- შეარჩიეთ ვალუტის ტიპი, რომლითაც გაიცემა სესხის პროგრამა (ბანკი უფრო მზად არის გასცეს სესხები რუსულ რუბლებში).
- გადაწყვიტეთ რამდენი დრო დასჭირდება სესხის პროდუქტი(მნიშვნელოვანია გახსოვდეთ, რომ რაც უფრო გრძელია სესხის ხელშეკრულების ვადა, მით მეტი მოუწევს მსესხებელს პროცენტის ზედმეტად გადახდა).
- შეისწავლეთ სბერბანკში დაკრედიტების პირობები და მოთხოვნები პოტენციური მსესხებლებისთვის.
- შეადარეთ ყოველთვიური შემოსავალი და დაადგინეთ, არის თუ არა საკმარისი თანხები ყოველთვიური გადასახადების გადასახდელად. ბანკის კლიენტს უნდა ახსოვდეს, რომ ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა არ უნდა აღემატებოდეს მისი მთლიანი შემოსავლის ნახევარს.
- სწორად შეავსეთ განაცხადის ფორმა. თუ ინდივიდს რაიმე საკითხში ეჭვი ეპარება, მან დახმარება უნდა მიმართოს სესხის ოფიცერს.
- ყველა დოკუმენტი და სერთიფიკატი, საიდანაც ყალიბდება სესხის პაკეტი, განახლებული უნდა იყოს განაცხადის შეტანის დღეს.
- იმისათვის, რომ მიიღოთ დიდი სესხი, რომელიც აღემატება 1,500,000 რუბლს, პოტენციურმა მსესხებელმა უნდა მოიზიდოს თავდები ან დადო პირად ქონება.
ნიუანსები, რომლებსაც მსესხებელმა ყურადღება უნდა მიაქციოს
იმისათვის, რომ არ გამოიწვიოს საკრედიტო მენეჯერის მიკერძოებული დამოკიდებულება, პოტენციურმა მსესხებელმა ვიზიტის წინ გულდასმით უნდა შეისწავლოს მისი ანარეკლი სარკეში. მან ყურადღება უნდა მიაქციოს შემდეგ ნიუანსებს:
- ტანსაცმელი უნდა იყოს სუფთა და დაუთოებული;
- ექსტრემალურ სიცხეშიც კი არ არის რეკომენდებული სბერბანკის ფილიალის მონახულება ტანსაცმლისა და ფეხსაცმლის პლაჟის ვერსიით;
- მამაკაცები კარგად უნდა იყვნენ გაპარსული, ხოლო თუ წვერს ატარებენ, ის უნდა იყოს მოწესრიგებული და სუფთა;
- ქალებმა არ უნდა ატარონ ვულგარული მაკიაჟი და თვალისმომჭრელი სამკაულები;
- განსაკუთრებული ყურადღება უნდა მიექცეს მანიკურს;
- პოტენციურმა მსესხებელმა ყველა ღონე უნდა გამოიჩინოს, რომ ბანკის თანამშრომელზე დადებითი შთაბეჭდილება მოახდინოს.
სბერბანკმა უარი თქვა სესხზე - როდის შემიძლია ხელახლა განვაცხადო?
თუ ფიზიკურმა პირმა მიიღო უარი სესხის განაცხადზე, არ უნდა დაიდარდოთ, რადგან ამ სიტუაციაში მას შეუძლია უშუალოდ დაუკავშირდეს ბანკის ხელმძღვანელობას და მისი მეშვეობით სცადოს პრობლემის მოგვარება. რუსეთის მოქალაქეებს შეუძლიათ ისარგებლონ სესხის ბროკერების მომსახურებით, რომლებიც ხელახლა განაცხადებენ თავიანთი კლიენტების სახელით. ასეთ შუამავლებთან ხელშეკრულების დადება პირებს მაქსიმალურად დააახლოებს მიზნების მიღწევასთან.
თუ პოტენციურმა მსესხებელმა წარადგინა სესხის განაცხადიდა 5-6 დღეში მასზე პასუხი არ მიუღია, წყვეტს, რომ უარი ეთქვა და ამიტომ ცდილობს საბუთების ხელახლა წარდგენას. ექსპერტები დაჟინებით გირჩევენ წინასწარ დარეკვას ცხელი ხაზი Sberbank და გაარკვიეთ რა სტატუსი აქვს წინა აპლიკაციას (ასევე შეგიძლიათ). ეს გამოწვეულია იმით, რომ ზოგიერთ სასესხო პროგრამაზე გადაწყვეტილების მიღებას შეიძლება მოსალოდნელზე მეტი დრო დასჭირდეს.
განმეორებითი განაცხადის შემთხვევაში სესხის მიღების შანსების გასაზრდელად ფიზიკურმა პირებმა უნდა:
- ადრე გაცემული სესხების დაფარვა;
- შემოსავლის ოფიციალური წყაროს გაზრდა;
- გარანტების (გამხსნელის) მოზიდვა სესხებზე;
- უზრუნველყოს ბანკს გირაო.
პოტენციური კლიენტის გადახდისუნარიანობის დადებითი დინამიკის გაანალიზების შემდეგ მენეჯმენტი დიდი ალბათობით დათანხმდება სესხის გაცემას.
შეინახეთ სტატია 2 დაწკაპუნებით:
უარის თქმის გარეშე სესხის მისაღებად (მაგალითად,), რუსეთის მოქალაქეებს უპირველეს ყოვლისა უნდა შეაფასონ თავიანთი ფინანსური შესაძლებლობები, რაც საკმარისი უნდა იყოს არჩეული პროგრამისთვის. ამის შემდეგ, პოტენციურმა მსესხებლებმა უნდა მოამზადონ დოკუმენტების პაკეტი, რომლის ჩამონათვალი შეგიძლიათ იხილოთ ფინანსური ინსტიტუტის ოფიციალურ ვებგვერდზე. ბანკის ფილიალში ვიზიტის დაგეგმვისას ფიზიკური პირები უნდა ჩაიცვან მოწესრიგებულად და სესხის მენეჯერთან საუბრისას მოიქცნენ რაც შეიძლება თავდაჯერებულად. სხვა მნიშვნელოვანი წერტილიარის კრედიტორისთვის ჭეშმარიტი ინფორმაციის მიწოდება, რომელიც სრულად დადასტურდება შემოწმებისას. ამ მარტივი წესების დაცვით, რუსეთის მოქალაქეებს შეუძლიათ უსაფრთხოდ წავიდნენ სბერბანკში და მიიღონ მონაწილეობა სესხებში.
კონტაქტში
ჩვენ გავარკვევთ, რა პირობებით შეგიძლიათ აიღოთ სამომხმარებლო სესხი სბერბანკში. მოდით გაერკვნენ, თუ როგორ გამოვთვალოთ გადახდები სესხის კალკულატორიდა როგორ უნდა მიმართოთ ონლაინ სესხს. ჩვენ მოვამზადეთ ბანკისთვის საჭირო დოკუმენტების სია და მივაწოდეთ მსესხებლების გამოხმაურება.
კლიენტისთვის ბანკის მიერ გარკვეული პერიოდის განმავლობაში საპროცენტო სახსრების მიწოდებას სამომხმარებლო სესხი ეწოდება. თითქმის ყველა გვთავაზობს. რუსული ბანკები. შეთავაზებები განსხვავდება საპროცენტო განაკვეთებით და სესხის პირობებით. ნაწილობრივ შეაფასეთ შეთავაზებები საბანკო ორგანიზაციებიშეიძლება იყოს ონლაინ მომხმარებელთა მიმოხილვების წაკითხვით. მაგრამ ჩვენ გვინდა გავამარტივოთ თქვენი დავალება და გითხრათ სბერბანკში სამომხმარებლო სესხის შესახებ.
სამომხმარებლო კრედიტის საპროცენტო განაკვეთები
ონლაინ სესხის განაცხადი
განაცხადის მისაღებად გადადით Sberbank-ის ოფიციალურ ვებსაიტზე.
აირჩიეთ განყოფილება „სესხები“, შემდეგ კი „სამომხმარებლო სესხები“ ქვეგანყოფილება. სისტემა გადაგიყვანთ გვერდზე, სადაც ჩამოთვლილია ყველა ხელმისაწვდომი სამომხმარებლო სესხი. აირჩიეთ თქვენთვის საინტერესო ვარიანტი და გადაგიყვანთ გვერდზე მისი აღწერილობით. ამ გვერდის ბოლოში იქნება ღილაკი, რომელზეც დაჭერით გადახვალთ ავტორიზაციის ფორმაზე.
პირველ შემთხვევაში, თქვენ უნდა შეხვიდეთ თქვენს სისტემაში პერსონალური ტერიტორია Sberbank Online სერვისში.
- მსესხებლის პირადი მონაცემები: სრული სახელი, დაბადების თარიღი.
- პასპორტის მონაცემები: პასპორტის სერია და ნომერი.
- სესხის ტიპი და სახელი.
- სესხის პარამეტრები: ვალუტა, ვადა, თანხა, კურსი.
- საცხოვრებელი ადგილი და რეგისტრაცია.
- კლიენტის ტიპი. აქ აუცილებელია მონიშნოთ ერთ-ერთი შემდეგი ვარიანტი: „მივიღებ ნაღდი ფულისაბანკო ანგარიშზე ან ბარათზე“, „ბანკის თანამშრომელი“ ან „სხვა“. ამის შემდეგ გააქტიურდება შემდეგი ბლოკები: „მოკლე ინფორმაცია კლიენტის შესახებ“, „პასპორტის მონაცემები“ და „განათლება“.
- ინფორმაცია სამუშაოსა და შემოსავლის შესახებ. ეს ბლოკი მოიცავს შემდეგ ველებს: „ორგანიზაციის დასახელება“, „დასაქმებულთა რაოდენობა“, „დაკავებული თანამდებობა“, „თვიური შემოსავლის ოდენობა“.
- ინფორმაცია ქონების შესახებ (თუ მსესხებელი ფლობს მას).
- თანხების მიღების მეთოდი: ნაღდი ანგარიშსწორებით ან სბერბანკის ბარათზე/ანგარიშზე.
განაცხადის ბლოკები ივსება თანმიმდევრობით. თქვენ არ შეგიძლიათ გამოტოვოთ ველები ბლოკში. თუ კითხვარის შევსება ნებისმიერ ეტაპზე შეგიწყვეტიათ, შეგიძლიათ მისი შევსება მოგვიანებით გააგრძელოთ იმ ველიდან, სადაც შეჩერდით.
სამომხმარებლო სესხის კალკულატორი სბერბანკში
სბერბანკს აქვს კალკულატორის ორი ვერსია ფიზიკური პირებისთვის: ძირითადი და მოწინავე. პირველი საშუალებას გაძლევთ გამოთვალოთ სავარაუდო მნიშვნელობები, ხოლო გაფართოებული საშუალებას გაძლევთ გამოთვალოთ ზუსტი მნიშვნელობები.
ძირითადი ონლაინ კალკულატორი შედგება შემდეგი ველებისგან, რომ შეავსოთ:
- გაანგარიშების ტიპი. სერვისი გთავაზობთ სამი სახის გაანგარიშებას, რომელთაგან შეგიძლიათ აირჩიოთ: სესხის თანხის, გადახდის ან შემოსავლის მიხედვით.
- სესხის თანხა და ვალუტა.
- სესხის მიღების თარიღი.
- სესხის პირობები.
- კლიენტის კატეგორია. აქ თქვენ უნდა აირჩიოთ სამი ვარიანტიდან ერთი: „პენსიის მიმღები სბერბანკის ანგარიშზე/ბარათზე“, „ხელფასის მიმღები სბერბანკის ანგარიშზე/ბარათზე“ ან „სესხის მიღება ზოგადი პირობებით“.
- Დაბადების თარიღი.
- შემოსავალი.
ამით სრულდება კალკულატორის ძირითადი ნაწილი. სავარაუდო გაანგარიშების მისაღებად დააწკაპუნეთ ღილაკზე „გადახდის გამოთვლა“.
თუ გსურთ მიიღოთ უფრო ზუსტი რიცხვები, მაშინ ძირითადი ველების შევსების შემდეგ უნდა დააჭიროთ ღილაკს „ზუსტი გაანგარიშება“. თქვენ ნახავთ დამატებით ველებს:
- პენსიის ოდენობა.
- დამატებითი შემოსავლის ოდენობა.
- ოჯახში ადამიანების რაოდენობა.
- ოჯახის შემოსავალი თვეში.
- ოჯახის ხარჯები თვეში.
- გადახდის ვალდებულებებზე გადახდების ოდენობა თვეში.
შედეგად, თქვენ მიიღებთ ზუსტ მონაცემებს თქვენს სესხზე საპროცენტო განაკვეთის, ყოველთვიური გადახდისა და ზედმეტად გადახდის ოდენობის შესახებ.
სესხის გაცემის პირობები
სბერბანკმა მაქსიმალურად გაამარტივა სესხის აღების პროცესი:
- ბანკი გვთავაზობს განაცხადის გაკეთებას პირდაპირ სახლიდან ვებსაიტზე განთავსებული სპეციალური ფორმის გამოყენებით.
- ონლაინ განაცხადზე გადაწყვეტილების მიღებას არაუმეტეს ორი სამუშაო დღე სჭირდება.
- სესხის გაცემისას საკომისიო არ ირიცხება.
ასევე, სურვილის შემთხვევაში, კლიენტს შეუძლია ვადაზე ადრე დაფაროს დავალიანება საკომისიოს და ზედმეტად გადახდის გარეშე. თქვენ შეგიძლიათ განახორციელოთ ოპერაცია Sberbank Online სერვისით ან ბანკის ფილიალში. სესხის დაფარვა განხორციელდება განაცხადში მითითებულ დღეს.
სესხის გადახდის დაგვიანების შემთხვევაში მოგიწევთ ჯარიმის გადახდა. მისი ზომა არის შეფერხების ოდენობის წლიური 20%. ჯარიმა გამოითვლება დაგვიანების დღიდან მისი სრული დაფარვის თარიღამდე.
Sberbank სამომხმარებლო სესხები დაბალი საპროცენტო განაკვეთით
სასიამოვნო ბონუსი არის სბერბანკის ნებისმიერ ფილიალში სესხის აღების შესაძლებლობა, განურჩევლად რეგიონისა, სადაც კლიენტია რეგისტრირებული. და რა თქმა უნდა, Sberbank სთავაზობს შეღავათიან მომხმარებლებს სესხს შემცირებული განაკვეთით. ეს პირობა ვრცელდება ბანკის თანამშრომლებზეც.
მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ
სბერბანკმა დააწესა შემდეგი შეზღუდვები პოტენციური მსესხებლებისთვის:
- ასაკი. სესხის ხელშეკრულების გაფორმების დღეს მსესხებელი უნდა იყოს 21 წლის, ხოლო ხელშეკრულების დასრულებისას მსესხებლის ასაკი არ უნდა აღემატებოდეს 65 წელს.
- სამუშაო გამოცდილებით. ბოლო ხუთი წლის განმავლობაში სამუშაო გამოცდილება უნდა იყოს მინიმუმ ერთი წელი, ხოლო სამუშაო გამოცდილება ამჟამინდელ სამუშაო ადგილზე უნდა იყოს მინიმუმ ექვსი თვე. კლიენტთა შეღავათიანი კატეგორიებისთვის, ამჟამინდელ ადგილზე მომსახურების საერთო ხანგრძლივობა და სტაჟი შეიძლება იყოს დადგენილის ნახევარი.
განაცხადის დოკუმენტები
იმისათვის, რომ თქვენი განაცხადი მიღებულ იქნეს განსახილველად, თქვენ უნდა წარმოადგინოთ შემდეგი დოკუმენტები:
- გარიგების ყველა მონაწილის პასპორტი მუდმივი რეგისტრაციის ნიშნით. Sberbank ასევე გასცემს სესხებს კლიენტებს დროებითი რეგისტრაციით, ადგილზე რეგისტრაციის დამადასტურებელი დოკუმენტის წარდგენის პირობით.
- პოტენციური კლიენტის დასაქმების და ფინანსური მდგომარეობის დამადასტურებელი დოკუმენტები. ძირითადები წარმოდგენილია ცხრილში.
| Შემოსავლის წყარო | ფინანსური მდგომარეობის დადასტურება | დასაქმების დადასტურება |
| ძირითადი სამუშაო ადგილი | ერთი დოკუმენტი ასარჩევად:
|
ერთი დოკუმენტი ასარჩევად:
|
| პენსია | ინფორმაცია პენსიის გადახდის ოდენობის შესახებ თვეში | Არ არის საჭიროება |
| დამატებითი შემოსავალი (მეორე სამუშაო) | ყველა იგივე დოკუმენტი, როგორც შემოსავლის დასადასტურებლად სამუშაოს მთავარ ადგილას | შრომითი ხელშეკრულების ასლი |
| მეწარმეობა | საგადასახადო დეკლარაცია ან სერტიფიკატი 2-NDFL | რეგისტრაციის მოწმობის ასლი |
სტატიაში ჩვენ გეტყვით, თუ როგორ უნდა მიიღოთ მეორე სამომხმარებლო სესხი სბერბანკში. გაეცნობით სესხის პირობებს და გაეცნობით ონლაინ განაცხადის პროცესს. ჩვენ მოვამზადეთ თქვენთვის საბუთების სია ბანკში და შევაგროვეთ გამოხმაურება მსესხებლებისგან.
სბერბანკს აქვს ოფისების ყველაზე ფართო ქსელი რუსეთის ფედერაციაში და, შესაბამისად, სწორედ ამ ბანკს მიმართავენ ადამიანები პირველ რიგში სესხის მისაღებად. ზოგჯერ ჩნდება სიტუაცია, როდესაც სესხი უკვე მიღებულია, მაგრამ მოთხოვნილებები გაიზარდა და საჭიროა სხვა სესხი. ბანკები ითვალისწინებენ ამ შესაძლებლობას და თითოეული კლიენტისთვის ბრძოლაში მზად არიან განიხილონ მეორე და თუნდაც მესამე სესხის გაცემის შესაძლებლობა. Sberbank არ არის გამონაკლისი, რისთვისაც ის იღებს დადებით გამოხმაურებას რეგულარული მსესხებლებისგან.
შესაძლებელია თუ არა სბერბანკიდან მეორე სესხის აღება
სბერბანკი მზადაა გასცეს მეორე სესხი, თუ მიმდინარე სესხს დროულად დაფარავთ და თქვენი შემოსავალი საკმარისი იქნება მეორეს გადასახდელად. მთავარია გვესმოდეს, რომ ბანკი არ დაამტკიცებს სესხს იმ სიტუაციაში, როცა სხვადასხვა სესხებზე თქვენი გადახდები უკვე თქვენი მუდმივი შემოსავლის დაახლოებით ნახევარს შეადგენს.
თუ პირველი სესხი არ დაიფარება
ხშირად საკრედიტო დაწესებულებების კლიენტებს აინტერესებთ, შეიძლება თუ არა მათ სხვა სესხის აღება, თუ პირველი არ არის დაფარული. ფაქტობრივად, შეგიძლიათ მოაწყოთ მეორე, მესამე და შემდგომი სესხები. მთავარია, რომ თქვენი შემოსავალი საკმარისი იყოს ნაკისრი ვალდებულებების დროულად შესასრულებლად.
ასევე არსებობს შეზღუდვები მთლიანი რაოდენობაერთი კლიენტის ვალი. სბერბანკში, სესხებისთვის, რომელიც არ არის უზრუნველყოფილი გირაოთი ან გარანტიით, ის იქნება 3 მილიონი რუბლი, ხოლო როდესაც თავდები ჩართულია სახსრების დაფარვის გარანტიად, ეს იქნება 5 მილიონი რუბლი. ეს ლიმიტი მითითებულია დაკრედიტების პირობებში, მაგრამ თითოეული კლიენტისთვის ლიმიტი დგინდება ინდივიდუალურად, მრავალი ფაქტორის გათვალისწინებით.
თუ თქვენ გაქვთ ბევრი სესხი, მაშინ აზრი აქვს იფიქროთ მათ ერთში გაერთიანებაზე რეფინანსირების პროგრამების დახმარებით. ეს შესაძლებელს გახდის არა მხოლოდ დავალიანების უფრო მოხერხებულად დაფარვას, არამედ განაკვეთის შემცირებას, სესხის ვადის გაზრდას და ა.შ. ამავდროულად, შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი თანხები ნებისმიერი მიზნით. სბერბანკი მზადაა უზრუნველყოს მის მიერ გაცემული სამომხმარებლო სესხების რეფინანსირება, მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ ამავდროულად განახორციელებთ სხვა საბანკო ორგანიზაციის მიერ გაცემულ სესხს.
რამდენი სესხის აღება შეიძლება სბერბანკიდან
კანონმდებლობა ან თავად სბერბანკისთვის სესხის გაცემის პირობები არანაირად არ ზღუდავს იმ სესხების რაოდენობას, რომლითაც მსესხებელს შეუძლია ერთდროულად გამოიყენოს. მაგრამ ეს თეორიულად არის, პრაქტიკაში სიტუაცია სულ სხვა იქნება.
მეორე სესხი, როგორც წესი, ზედმეტი პრობლემების გარეშე გაიცემა, თუმცა მისთვის დამტკიცებული თანხა შეიძლება მცირე აღმოჩნდეს, ხანდახან შესაძლებელია მესამეც. მაგრამ შემდეგ გარანტირებული წარუმატებლობები მოჰყვება. თუნდაც მეოთხე ან მეხუთე სესხის აღებას სხვა ბანკიდან გადაწყვეტთ, ეს ძალიან რთული იქნება, რადგან საკრედიტო დაწესებულებას ესმის, რომ სახსრების დაუბრუნებლობის რისკი მნიშვნელოვნად იზრდება.
რჩევა. აუცილებლად დამოუკიდებლად შეაფასეთ მეორე, მესამე და სხვა სესხების დროულად დაფარვის უნარი. არ არის გამორიცხული, დიდი ვალის დატვირთვას ვერ გაუმკლავდეთ და სჯობს თავი შეიკავოთ ასეთი ქმედებისგან, რათა თავიდან აიცილოთ უარყოფითი შედეგები.
ხშირად, სბერბანკი ასევე გასცემს კეთილსინდისიერ მსესხებლებს საკრედიტო ბარათისამომხმარებლო სესხის სრულად დაფარვამდე. მისი ლიმიტი დაწესდება ინდივიდუალურად, მაგრამ თავდაპირველად ის ძალიან მცირეა და დროთა განმავლობაში გაიზრდება გადახდების დარღვევის არარსებობის შემთხვევაში.
რა პირობებით გასცემს ბანკი მეორე სესხს
Sberbank მზადაა განიხილოს მეორე სესხის გაცემის შესაძლებლობა, თუ მსესხებელი აკმაყოფილებს მიმდინარე მოთხოვნებს და შეუძლია წარადგინოს ყველა საჭირო დოკუმენტი.
აქ მოცემულია სბერბანკის მოთხოვნები მეორე სესხის პოტენციური მიმღებებისთვის:
- ასაკი განაცხადის დროს არის მინიმუმ 21 წელი, ხოლო დაგეგმილი თანხის სრული დაბრუნების დროს - არაუმეტეს 65 წლისა;
- რუსეთის მოქალაქეობა;
- სამუშაო ადგილზე არის მინიმუმ 6 თვე, ხოლო ბოლო 5 წლის საერთო გამოცდილება 1 წელზე მეტია.
რეგისტრაციისთვის დაგჭირდებათ შემდეგი დოკუმენტების წარდგენა:
- პასპორტი;
- შემოსავლისა და დასაქმების დამადასტურებელი ცნობები ან სხვა დოკუმენტები.
გაცილებით ადვილია მფლობელებზე განმეორებითი სესხის გაცემა სახელფასო ბარათებისბერბანკი. მათ არ სჭირდებათ საბუთები შემოსავლისა და დასაქმების შესახებ და სესხის აღებას შეძლებენ, თუ სამუშაოს ბოლო ადგილზე სტაჟი 3 თვეს გადააჭარბებს.
როგორ ავიღოთ მეორე სესხი
თქვენ უნდა დაიწყოთ მეორე სესხის დამუშავება განაცხადის წარდგენით. მისი შევსება შესაძლებელია სბერბანკის ოფისებში ან ონლაინ სერვისების გამოყენებით. მეორე ვარიანტი ბევრად უფრო მოსახერხებელია და დაზოგავს დროს.
განიხილეთ ეტაპობრივად, თუ როგორ უნდა მიმართოთ ონლაინ მეორე სესხს Sberbank-ში:
- აირჩიეთ შესაბამისი სესხის პროდუქტი და დააწკაპუნეთ ღილაკზე „Apply Online“.
- შედით Sberbank Online-ში ან გამოიყენეთ სწრაფი აპლიკაცია თქვენი მობილური ტელეფონის ნომრის დარეგისტრირებით. უფრო მოსახერხებელია ინტერნეტ ბანკინგის დაკავშირება, შემდეგ შეგიძლიათ ნახოთ განაცხადის დამუშავების სტატუსი, მართოთ თქვენი ანგარიშები, სესხები და მიიღოთ დამატებითი ინფორმაცია უფრო სწრაფად.
- შეავსეთ მოკლე კითხვარი. იგი ემთხვევა იმას, რაც თქვენ უკვე შეავსეთ პირველი სესხის განაცხადის დროს. ანალოგიურად, აუცილებელია მიეთითოს პირადი და პასპორტის მონაცემები, მისამართები, ტელეფონის ნომრები, ინფორმაცია შემოსავლებისა და ხარჯების შესახებ.
- გაგზავნეთ თქვენი განაცხადი და დაელოდეთ მის განხილვას.
რატომ შეიძლება სბერბანკმა უარი თქვას მეორე სესხზე
სიტუაცია, როდესაც კლიენტი, რომელიც მიმართავს სბერბანკში მეორე სესხს, იღებს უარყოფით გადაწყვეტილებას, იშვიათი არაა. უარის მიზეზები შეიძლება განსხვავდებოდეს. ერთ-ერთი მთავარია დიდი ვალის ტვირთი. თუ თქვენი სესხის გადახდა შემოსავლის 50%-ის დონეზეა, მაშინ ბანკი ახალ სესხს არ გასცემს.
მეორე ყველაზე გავრცელებული მიზეზი შეფერხებაა. თუ გადახდის დაგვიანება იყო 10 დღეზე მეტი, მაშინ ეს უკვე შეატყობინებს ბანკს გადაწყვეტილების მიღებისას და თუ რამდენიმე დაგვიანება მოხდა, მაშინ სესხზე დაუყოვნებლივ იქნება უარი. ამავდროულად, Sberbank ხედავს BKI-ს მეშვეობით, თუ როგორ იხდით სესხებს სხვა ბანკებში, ასე რომ თქვენ არ უნდა სცადოთ ამ მონაცემების დამალვა.
კიდევ ერთი მიზეზი შეიძლება იყოს პირველ და მეორე სესხზე განაცხადის შეტანისას კითხვარებში მითითებულ მონაცემებს შორის შეუსაბამობა. მნიშვნელოვანია გვესმოდეს, რომ თქვენ უნდა აცნობოთ ბანკს მისამართისა და სხვა მონაცემების ცვლილების შესახებ.
თქვენ შეგიძლიათ გაზარდოთ მეორე სესხის მიღების შანსები, თუ ცდილობთ განაცხადოთ სესხზე სხვა სასესხო პროგრამების ფარგლებში. მაგალითად, თუ პირველი სესხი იყო არაუზრუნველყოფილი, მაშინ მეორე სესხზე განაცხადის დროს აზრი აქვს თავდების მოზიდვას.
კითხვა 8 წთ. ნახვები 118 გამოქვეყნებულია 24.10.2018წ
როდესაც გადაწყვეტთ, როდის არის უკეთესი სბერბანკიდან სესხის აღება, პოტენციური მსესხებლებისთვის სასარგებლოა გაარკვიონ სესხზე განაცხადის ყველა ნიუანსი. ბანკი აყენებს უამრავ ძირითად მოთხოვნას, რომელიც ეხება როგორც თავად კლიენტს, ასევე დოკუმენტების პაკეტს. მაგრამ, გარდა ამისა, არის გამოუთქმელი წესები, რომლებიც განსაკუთრებით საინტერესო იქნება ყველასთვის, ვისი ბანკისგან დადებითი პასუხის მიღების შანსი მცირეა.
რატომ უარს ამბობს სბერბანკი სესხის გაცემაზე
როგორც უმსხვილესი საბანკო ინსტიტუტი ქვეყანაში, Sberbank გამოირჩევა კონსერვატიულობით საკრედიტო პოლიტიკა. ყველა პოტენციური მსესხებელი გულდასმით შემოწმდება და სრულად უნდა შეესაბამებოდეს დადგენილ მოთხოვნებს. სბერბანკმა შეიძლება უარი თქვას კლიენტის დაფინანსებაზე სხვადასხვა მიზეზის გამო, მთავარია:
- საკრედიტო პროგრამის მოთხოვნების შეუსრულებლობა.
- შემოსავლის არასაკმარისი დონე.
- ცუდი საკრედიტო ისტორია.
- დიდი ფინანსური ტვირთი - ბევრი არსებული საკრედიტო ვალდებულება.
სახელფასო კლიენტებს, მეანაბრეებს, აგრეთვე პირებს, რომლებმაც წარსულში წარმატებით დახურეს სესხები სბერბანკში, შეუძლიათ ლოიალობის იმედი ჰქონდეთ. მაგრამ ეს ფაქტორებიც კი არ იძლევა დამტკიცების გარანტიას. მიზეზი კომპლექსური ანალიზის სისტემაა - ქულები ამოწმებს პოტენციურ მსესხებლებს ათობით პარამეტრით, მათ შორის თანამსესხებლები და თავდები.
მოთხოვნები მსესხებლების მიმართ
სბერბანკში სამომხმარებლო სესხი გაიცემა 18 წლის ასაკიდან იმ პირებზე, რომლებიც იღებენ ხელფასს ან პენსიას საბანკო ბარათზე. თუ პოტენციური მსესხებელი არ არის ფინანსური ინსტიტუტის კლიენტი, მინიმალური ასაკი 21 წელია. კონტრაქტის დასრულებისას მაქსიმალური ასაკი 65 წელია, მოსამართლეებისთვის - 70 წელი. ნასესხები სახსრების მისაღებად საჭირო სამუშაო გამოცდილებაა:
- სახელფასო პროექტის მონაწილეებისთვის - 3 თვიდან დასაქმების ამჟამინდელ ადგილზე.
- საპენსიო ასაკის დასაქმებულთათვის - 3 თვიდან, ბოლო 5 წლის სტაჟის საერთო ხანგრძლივობა უნდა აღემატებოდეს ექვს თვეს.
- ყველა სხვა პირისთვის - ექვსი თვის ამჟამინდელი გამოცდილებიდან, სულ ბოლო 5 წლის განმავლობაში - 1 წელზე მეტი.
Მნიშვნელოვანი! აუცილებელია მუდმივი ან დროებითი რეგისტრაცია საცხოვრებელ ადგილზე.
რა საბუთებია საჭირო
მსესხებელმა უნდა შეაგროვოს დოკუმენტების ძირითადი პაკეტი. Ეს შეიცავს:
- განაცხადის ფორმა სამომხმარებლო სესხზე.
- მსესხებლის პასპორტი მუდმივი საცხოვრებელი ადგილის ნიშნით. თუ რეგისტრაცია დროებითია, ის უნდა იყოს დოკუმენტირებული.
კლიენტებს ასევე შეუძლიათ ფინანსური მდგომარეობის ასახვა გარკვეული დოკუმენტების დახმარებით. აქ არის მათი სია:
- სტანდარტული ნიმუშის სერთიფიკატი 2NDFL ან Sberbank-ის სახით, ეს მიუთითებს ბოლო ექვსი თვის მოგებაზე. მოთხოვნა არ ვრცელდება სახელფასო კლიენტებზე და საბანკო ბარათზე პენსიის მიმღებ პენსიონერებზე. ეს არ ეხება იმ შემთხვევებს, როდესაც მსესხებელი ადასტურებს შემოსავლის რამდენიმე წყაროს, ან როდესაც ხელფასის დაქვითვა არ არის მიღებული ბარათზე/სადეპოზიტო ანგარიშზე 4 თვის ან მეტი ხნის განმავლობაში ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში.
- ინფორმაცია დარიცხული პენსიის შესახებ.
- ხელშეკრულება, თუ კლიენტი იღებს შემოსავალს უძრავი ქონების ან მანქანის გაქირავებიდან.
სამუშაოს ძირითად ადგილზე დასაქმება დასტურდება სამუშაო წიგნის, შრომითი ხელშეკრულების ან ხელშეკრულების დამოწმებული ასლით. ასევე, კლიენტს შეუძლია მიაწოდოს ცნობა დამსაქმებლისგან, რომელიც შეიცავს მონაცემებს თანამდებობისა და სტაჟის შესახებ.
როგორ მოვიქცეთ მოწონების მისაღებად
მიუხედავად იმისა, რომ სისტემა იღებს საწყის გადაწყვეტილებას ნასესხები სახსრების გაცემის შესახებ, სესხის ოფიცერს ასევე შეუძლია გავლენა მოახდინოს პროცედურაზე. არსებობს რამდენიმე რჩევა, თუ როგორ უნდა აიღოთ სესხი სბერბანკიდან სწორად და გაზარდოთ თქვენი დამტკიცების შანსები.
- გარეგნობა მნიშვნელოვანია და დაუდევრობა ამ საკითხში მიუღებელია. მსესხებელმა კარგი შთაბეჭდილება უნდა მოახდინოს, გაიმარჯვოს. ეს არ ნიშნავს იმას, რომ მდიდრულად უნდა გამოიყურებოდე. მაგრამ ტანსაცმელი, ფეხსაცმელი, თმა უნდა იყოს სუფთა და მოვლილი. გამოცდილი ბანკის სპეციალისტი ყურადღებას მიაქცევს წვრილმანებს.
- მეტყველება უნდა იყოს თავდაჯერებული, მეგობრული და, რაც მთავარია, კულტურული. თუ გაურკვევლობის წილი არ გააფუჭებს სურათს, მაშინ ზედმეტი იქნება უხამსი სიტყვების, ჟარგონისა და შეუსაბამო ხუმრობების გამოყენება.
- პუნქტუალურობა კულტურაზეც მეტყველებს - თუ თანამშრომელმა გარკვეული საათით წინასწარ დანიშნა, მაშინ არ უნდა დააგვიანო. თუ დროზე მისვლა ვერ ხერხდება, უმჯობესია დაუკავშირდეთ სპეციალისტს და ან გადადოთ ვიზიტი, ან შეატყობინოთ დაგვიანების შესახებ.
რა თქმა უნდა, ეს ყველაფერი არ იძლევა გარანტიას, რომ სესხის გაცემა უარს იტყვის. მაგრამ, საკრედიტო მენეჯერის მოპოვების შემდეგ, შეგიძლიათ დაეყრდნოთ რამდენიმე რჩევას და დახმარებას განაცხადის ფორმისა და დოკუმენტების შევსებაში.
სესხის აღების თავისებურებები
თითოეულ შემთხვევაში, სესხის ხელშეკრულების დიზაინს აქვს მთელი რიგი მახასიათებლები. სიცხადისთვის, ღირს ყველაზე გავრცელებული სიტუაციების გათვალისწინება:
- სესხის გაცემა გარანტიების ჩართვის გარეშე.
- როგორ ავიღოთ სესხი ცუდი კრედიტით.
- საპენსიო ასაკის პირებზე სახსრების გაცემა.
- ინდივიდუალური მეწარმეების დაკრედიტების თავისებურებები.
გარანტიის გარეშე
თუ სესხი გაცემულია გარანტიების გარეშე, ყველა ფინანსური პასუხისმგებლობა ეკისრება მხოლოდ მსესხებელს. ეს არის სახსრების გაცემის ჩვეულებრივი პროცედურა, გარანტია არ არის საკრედიტო სახსრების მიღების ვალდებულება. როდესაც პოტენციურ მსესხებელს არ სურს ან არ შეუძლია დამატებითი გარანტიების გაცემა, თქვენ უნდა გქონდეთ საკმარისი შემოსავლის დონე. უფრო მეტიც, ბანკის ყურადღება ვრცელდება ხანდაზმულობაზე. შანსების გასაზრდელად რეკომენდირებულია ნებაყოფლობითი დაზღვევის გაფორმება - ეს გარკვეულწილად ანაზღაურებს უსაფრთხოების ნაკლებობას კრედიტორის თვალში.
უარყოფითი საკრედიტო ისტორიით
Sberbank-ში ცუდი საკრედიტო ისტორიით სესხის აღება ადვილი არ არის. საკრედიტო კომიტეტი საკმაოდ კრიტიკულად უყურებს გადახდისუნარიანობას და წარსულში გადასახდელების არსებობას - ეს უარყოფითი ფაქტორია. ამ შემთხვევაში, ვითარება შეიცვლება შემოსავლის მაღალი დონით დიდი ხნის განმავლობაში, მოიზიდავს გამხსნელ გარანტიებს კარგი CI-ით. მაგრამ შემოსავლის გარდა, ბანკმა უნდა გამოავლინოს პასუხისმგებელი დამოკიდებულება ფინანსური ვალდებულებების მიმართ. ამისთვის შეგიძლიათ აიღოთ და დაფაროთ რამდენიმე მცირე სესხი დროულად, გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი ან მიკროსესხი. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, შეეცადეთ გაასწოროთ საკრედიტო ისტორია. დამსაქმებლის გარანტია ანაზღაურებს უარყოფით CI-ს.
პენსიონერებისთვის
პენსიონერები კლიენტთა ერთ-ერთი ყველაზე საიმედო კატეგორიაა. ეს განსაკუთრებით ეხება იმ პირებს, რომლებიც იღებენ პენსიას Sberbank ბარათზე. ასე რომ, დამტკიცების შანსი არსებობს. მაგრამ ამ შემთხვევაში არის თავისებურება - მოთხოვნებით დადგენილი მაქსიმალური ასაკი ითვალისწინებს ხელშეკრულების მოქმედების პერიოდს. ანუ 63 წლის ასაკში შეგიძლიათ აიღოთ სესხი არაუმეტეს 1,5–2 წლის ვადით.
პენსიას ბანკი შემოსავლის სტაბილურ წყაროდ მიიჩნევს. თუ ეს არ არის საკმარისი, შეგიძლიათ ასახოთ ნახევარ განაკვეთზე შემოსავალი, უზრუნველყოთ გარანტიები. რეგისტრაციის დეტალები დამოკიდებულია იმ თანხაზე, რომლის მიღებაც კლიენტს სურს.
IP დაკრედიტება
ფორმალურად ინდივიდუალური მეწარმეებიარიან ფიზიკური პირები, მაგრამ ამ სტატუსში სესხის აღება შეგიძლიათ მხოლოდ ინდ.მეწარმის სახით. ამ შემთხვევაში, სბერბანკი ადგენს გარკვეულ მოთხოვნებს როგორც მსესხებლის, ასევე ბიზნესისთვის. შემოსავალი არ აისახება 2NDFL სერთიფიკატში, მაგრამ ფინანსური ანგარიშგებაკომერციული საწარმო. ასევე ფართოვდება დოკუმენტების პაკეტი - აუცილებელია ბანკს მიაწოდოს:
- პასპორტი.
- სარეგისტრაციო დოკუმენტები.
- მენეჯმენტი, საგადასახადო და ფინანსური ანგარიშგება.
დამატებით საბუთებს ითხოვენ პირადში. ინდივიდუალური მეწარმეების ასაკობრივი ზღვარი არ განსხვავდება ფიზიკური პირების ზოგადი პირობებისგან - 21-დან 70 წლამდე.
ყველა რჩევა პოტენციურ მსესხებლებს შეიძლება შემცირდეს რამდენიმე წესზე. აი ისინი:
- ყველა დოკუმენტი უნდა იყოს წესრიგში.მათი გარეგნობა ისეთივე მნიშვნელოვანია, როგორც შინაარსი.
- რეკომენდირებულია იფიქროთ სესხის ოფიცერთან დიალოგით.თქვენ შეგიძლიათ წინასწარ მოამზადოთ პასუხები, დაათვალიეროთ დოკუმენტები, რათა უზრუნველყოთ სწორი მონაცემები მეხსიერებიდან. მაგალითად, წინასწარ შეისწავლეთ სამუშაო წიგნაკი და ზუსტად შეატყობინეთ სამუშაოს სტაჟის შესახებ კონკრეტულ ადგილზე, შეამოწმეთ სწავლის თარიღები, ზუსტი სპეციალობა დიპლომის მიხედვით.
- ქონების საკუთრების დამადასტურებელი დოკუმენტური მტკიცებულება.მაგრამ აქ გასათვალისწინებელია, რომ დიდი ბინა და ძვირადღირებული მანქანა საუბრობს როგორც გადახდისუნარიანობაზე, ასევე დიდ ხარჯებზე.
- თუ პოტენციური კლიენტი მარტოხელა დედაა, თქვენ უნდა დაადასტუროთ განქორწინების შემდეგ უძრავი ქონების არსებობა. თუ ყოფილი მეუღლე იხდის ალიმენტს, მაშინ ისინი ჩაითვლება შემოსავალად. მაგრამ მიზანშეწონილია მიაწოდოთ გარკვეული ინფორმაცია გადამხდელის შესახებ - თანამდებობა, მომსახურების ხანგრძლივობა, ზომა ხელფასები.
- ახალგაზრდებს დასჭირდებათ საკუთარი პასუხისმგებლობის დამტკიცება. სამუშაოს, ქონების, განათლების არსებობა (მათ შორის არასრული) დაამატებს რამდენიმე ქულას ქულების სისტემით შემოწმებისას.
- უმუშევარი მეუღლე ითვლება დამოკიდებულ პირად, და ეს ფაქტი ამცირებს ქულას.
Მნიშვნელოვანი! არსებობს სამი ძირითადი ფაქტორი, რომელიც გავლენას ახდენს სესხის გაცემის გადაწყვეტილებაზე: მოგება, პასუხისმგებლობა და საკუთრება.
როდესაც გადაწყვეტთ, თუ როგორ უნდა მიიღოთ სესხი სბერბანკიდან, ისე, რომ უარი არ მიიღოთ, გასათვალისწინებელია, რომ მომხმარებლის ყველა ინფორმაციის გადამოწმება შეუძლებელია. მაგალითად, ხანდაზმულობა შეიძლება ჩაიწეროს დაკარგული სამუშაო წიგნში, ოფიციალურად უმუშევარ მეუღლეს შეიძლება ჰქონდეს არაოფიციალური თანამდებობა ან იყოს გრძელვადიანი სტაჟირება ახალ სამუშაოზე. თუ ცოტათი გაალამაზებთ თქვენს კანდიდატურას და მიიღებთ დამატებით ქულებს, შეგიძლიათ გაზარდოთ ბანკისგან თანხმობის მიღების შანსი.
როდის არის დაშვებული ხელახალი განაცხადი?
თუ ბანკი უარს იტყვის სამომხმარებლო მიზნებისთვის ზოგადი დანიშნულების სესხის გაცემაზე, შემდგომი განაცხადების წარდგენა შესაძლებელია 60 კალენდარული დღის შემდეგ. უარის შემთხვევაში მსესხებელს შეუძლია, 2 თვიანი ვადის მოლოდინის გარეშე, მიმართოს სხვა პროდუქტებს. ვინაიდან სამომხმარებლო სესხების ხაზი წარმოდგენილია მხოლოდ ერთი პროგრამით, კლიენტს უფლება აქვს მიმართოს საკრედიტო ბარათს ან საკუთარი ქონებით უზრუნველყოფილ სესხს.
სესხის მოთხოვნის ხელახლა გაგზავნამდე, ღირს კითხვარის გადახედვა და იმის გარკვევა, თუ რა მიზეზების გამო თქვა ბანკმა ადრე უარი. თუ უარყოფითი გადაწყვეტილება ჩამოყალიბდა გარკვეული მიზეზის გამო, მაგალითად, დაბალი შემოსავლის გამო, მაშინ პასუხი იგივე იქნება, როდესაც ხელახლა მიმართავთ. თანხმობის მისაღებად დაგჭირდებათ შემოსავლის დამატებითი წყაროს მითითება, სასურველია ამ შემოსავლის დოკუმენტირება.
დასკვნები
სესხზე განაცხადი არ არის მარტივი პროცესი. პოტენციური მსესხებლისთვისაუცილებელია ბანკის მოთხოვნების დაცვა, დოკუმენტების პაკეტის შეგროვება. გარდა ამისა, თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ სესხის აღებისას თანდაყოლილი რიგი ნიუანსი - როგორ მოიქცეთ საკრედიტო მენეჯერთან კონსულტაციაზე, როგორ სწორად გაყიდოთ ინფორმაცია თქვენს შესახებ.
ამ პროცედურის თავისებურებების გაცნობიერებით, პოტენციურ კლიენტებს შეუძლიათ გაზარდონ პოზიტიური გადაწყვეტილების დამოუკიდებლად მიღების შანსები. და ნუ უგულებელყოფთ ამ მარტივ რეკომენდაციებს. არავინ არ აძლევს გარანტიას პოტენციურ კლიენტს სესხზე უარის თქმის გარეშე, მაშინაც კი, თუ მან ადრე აიღო სესხი სბერბანკიდან ან იღებს ხელფასს ბარათზე.
