სესხებზე დავალიანების ძირითადი მიზეზი არის შემოსავლის მკვეთრი კლება მსესხებლის გათავისუფლების დროს. ზოგიერთი სადაზღვევო კომპანია მზად არის დაიცვას ეს რისკი. Sravn.ru-მ გაარკვია ასეთი დაზღვევის დეტალები.
რას იძლევა დაზღვევა?
თქვენ შეგიძლიათ დაიზღვიოთ სამსახურის დაკარგვისგან თითქმის ნებისმიერი ტიპის დაკრედიტებით: სამომხმარებლო სესხებიდან იპოთეკური სესხებით დამთავრებული. " მომსახურების არსი იმაში მდგომარეობს, რომ სადაზღვევო კომპანია უწევს კლიენტს მატერიალურ მხარდაჭერას სამუშაოს დაკარგვის შედეგად შემოსავლის წყაროს დაკარგვის შემთხვევაში სასესხო ვალდებულებების შესასრულებლად. ასეთი სადაზღვევო პროგრამის ფარგლებში ყოველთვიური გადახდის თანხა, რომელიც კლიენტს ერიცხება ექვსი თვის ან ერთი წლის განმავლობაში (დამოკიდებულია სესხის პროგრამაზე), დაახლოებით უდრის სესხის გადახდის ოდენობას.“, - ამბობს დარია ფედოროვა, საბანკო სადაზღვევო კომპანიის მარკეტინგის დირექტორი (რუსულ სტანდარტ ბანკთან ახლოს). მისი ორგანიზაციის ვებსაიტზე მოცემულია გაანგარიშება შემდეგი პირობების მიხედვით: მსესხებელმა აიღო სესხი ოდენობით. 100 ათასი მანეთი. ორი წლის განმავლობაში და გაათავისუფლეს. შემოსავლის არარსებობის 6 თვის განმავლობაში დავალიანებამ შეადგინა 36 ათასი მანეთი. დაზღვევის გარეშე პირს ეს თანხა ემართებოდა, მაგრამ დამზღვევი მიიღებდა 43,2 ათასი მანეთი. - პოლიტიკის ღირებულების გათვალისწინებით ( 6 ათასი რუბლი) გადაიხდის ვალს და დარჩება პოზიტიურ ტერიტორიაზე 1,2 ათასი მანეთი.
თუმცა, პროგრამის მიხედვით, გადახდის პირობები შეიძლება განსხვავებული იყოს. მაგალითად, „ალფა სტრახოვანიაში“ კომპენსაცია არ იქნება გათვალისწინებული, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა პოლისის შეძენიდან სამი თვის განმავლობაში, ასევე, თუ პირი იპოვის სამუშაოს მისი დაკარგვიდან სამი თვის განმავლობაში.
თავისებურება
დაზღვევა არ ითვალისწინებს კომპენსაციას მსესხებლის საკუთარი ინიციატივით შეწყვეტისთვის. " გადახდა განხორციელდება, თუ მსესხებელი შემცირდება ან დამსაქმებელი ორგანიზაცია ლიკვიდირებულია. ამ შემთხვევაში სამსახურიდან გათავისუფლება უნდა განხორციელდეს რუსეთის ფედერაციის შრომის კანონმდებლობის ყველა ნორმის დაცვით.“, - ამბობს მარია ტიმოშენკო, Renaissance Credit Bank-ის სადაზღვევო კომპანიებთან ურთიერთობის დეპარტამენტის ხელმძღვანელი.
ნომოს-ბანკში დაზღვეული მოვლენების ჩამონათვალი შეიძლება გაგრძელდეს თანამშრომლის მიერ შეთავაზებულ თანამდებობაზე უარის თქმის შემთხვევაში მომსახურების ხელშეკრულების შეწყვეტამდე, ასევე ოჯახური გარემოების გამო ხელშეკრულებით მოსამსახურის ვადაზე ადრე გათავისუფლებაზე.
დაზღვევის მყიდველის მოთხოვნები
პოლისის მყიდველისთვის ზოგადი მოთხოვნებია:
- მინიმალური ასაკი არის 18-21 წელი, მაგრამ არაუმეტეს 55 წლის ქალებისთვის და 60 წლის მამაკაცებისთვის;
- რუსეთის მოქალაქეობა;
- საერთო სამუშაო გამოცდილება მინიმუმ 1 წელი, ხოლო სამუშაოს ბოლო ადგილზე - მინიმუმ 3 თვე.
პრინციპში, თუ მსესხებელს სესხზე დაუმტკიცეს, მაშინ უკვე გავლილი აქვს ფილტრი და დაზღვევის შეძენაზე უარს ნამდვილად არ ეუბნება.
Რა ღირს?
ეს ყველაფერი ბევრ ფაქტორზეა დამოკიდებული: სესხის ზომაზე, მის ტიპზე და სესხის აღების ვადაზე. მაგალითად, ნომოს ბანკში არის 3-4% სესხის თანხიდან, „ალფა სტრახოვანიეში“ - 0,8% და სიტიბანკში - 330 რუბლს შეადგენს. თვეში (სესხით 250 ათასი რუბლი, აღებული 35 თვის განმავლობაში).
როგორ მივიღო ხელფასი?
კომპენსაციის მისაღებად დამზღვევი სამსახურიდან გათავისუფლებიდან 10 სამუშაო დღის ვადაში უნდა დარეგისტრირდეს დასაქმების სამსახურის ადგილობრივ ოფისში. 5-დან 60 დღემდე ვადაში აცნობეთ სადაზღვევო კომპანიას სადაზღვევო შემთხვევის დადგომის შესახებ და ასევე მიაწოდეთ დოკუმენტების შემდეგი პაკეტი:
- თქვენი პასპორტის ასლი;
- სამუშაო წიგნის ასლი;
- ბანკთან სესხის ხელშეკრულების ასლი;
- შეწყვეტილი შრომითი ხელშეკრულების ასლი;
- საბანკო ამონაწერის ასლი ვალის არსებობის შესახებ;
- ორიგინალი სერთიფიკატი 2-NDFL, რომელიც მიუთითებს შემოსავალზე ბოლო სამი თვის განმავლობაში;
- ორიგინალი ცნობა დასაქმების ცენტრიდან, რომელიც ადასტურებს უმუშევრობას.
საბუთების მიღების შემდეგ მზღვეველი ანაზღაურებს ზარალს ორიდან სამ კვირაში. AlfaStrakhovanie-ს საფინანსო ინსტიტუტებთან მუშაობის დეპარტამენტის აღმასრულებელი დირექტორის, სტანისლავ ჩერნიატოვიჩის თქმით, 100 განაცხადიდან 97 ადამიანი იღებს ანაზღაურებას.
არსებობს რაიმე ალტერნატივა?
Sravn.ru-ს მიერ გამოკითხული სადაზღვევო ბაზრის ექსპერტები მივიდნენ დასკვნამდე, რომ სამუშაოს დაკარგვის დაცვა აუცილებელია მსესხებლების უმეტესობისთვის. მარია ტიმოშენკოს თქმით, ერთადერთი გამონაკლისი შეიძლება იყოს საკუთარი ყოფნა ან ნათესავებისა და მეგობრების იმედი, რომლებიც შეძლებენ ისესხონ საჭირო თანხა საკრედიტო პრობლემების გადასაჭრელად სამუშაოს არყოფნის პერიოდში.
ხშირად, ვალში ჩავარდნის შემდეგ, ბანკის კლიენტები უგულებელყოფენ სესხის გადახდას, უბრალოდ არ ათავსებენ მათ საბანკო ანგარიშზე. ეს შეიძლება გამოწვეული იყოს, სხვა საკითხებთან ერთად, სამსახურის დაკარგვით. ასეთი მუშაკების გათავისუფლების მიზეზები ძალიან მრავალფეროვანია - დამსაქმებლის ახირებიდან დაწყებული სამსახურიდან გათავისუფლებამდე. შედეგად, ადამიანი კარგავს დაფინანსების ერთადერთ წყაროს და ემუქრება გრძელვადიანი გეგმების განადგურება. თუ სესხის აღების გადაწყვეტილება მიიღეთ, სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა საუკეთესო ღონისძიებაა დავალიანებისა და ბანკთან დაკავშირებული პრობლემების თავიდან ასაცილებლად. განვიხილოთ ეს პროცედურა უფრო დეტალურად.
რა არის სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა
ეს არის ერთგვარი მომსახურება. მისი არსი მდგომარეობს იმაში, რომ სადაზღვევო კომპანიის მიერ ფულის გადახდა ბანკში მსესხებლის ნაცვლად, რომელმაც მოულოდნელად დაკარგა შემოსავლის წყარო. გადახდები ხდება 6-12 თვეში, ინდივიდუალური სიტუაციიდან და შერჩეული პროგრამის მიხედვით. გამოდის, რომ ასეთი სერვისის გამოყენებით ადამიანს შეუძლია მშვიდად ჩაერთოს საკუთარ დასაქმებაში, ბანკისთვის დავალიანების დაფარვის პრობლემა მზღვეველს ანდოს.
ჩვეულებრივ, სესხის გაცემისას, ბანკები თავად გვთავაზობენ დაზღვევის აღებას. ზოგჯერ ამ პირობის დაუცველად სესხის გაცემა სრულიად შეუძლებელია. ყველაზე ხშირად, ფინანსური ინსტიტუტი დებს სახელშეკრულებო ურთიერთობას მესამე მხარესთან, რომელიც დახმარებას გაუწევს მსესხებლის ფორსმაჟორული გარემოებების შემთხვევაში. ეს გამოწვეულია იმით, რომ თუ კლიენტი დაკარგავს გადახდისუნარიანობას, ბანკი მაინც მიიღებს მოგებას, მაგრამ ამას გადაიხდის არა მსესხებელი, არამედ მზღვეველი.
დაზღვეული ღონისძიებები, რომლებისთვისაც შეგიძლიათ მხარდაჭერის იმედი გქონდეთ
ბევრი მსესხებელი, „დაზღვეული შემთხვევის“ ცნების არასწორი ინტერპრეტაციის გამო ემუქრება ფულის დაბრუნების პროცედურის გაუგებრობას. შრომის დისციპლინის დარღვევის ან დასაქმებულის პირადი ნების გამოვლენის გამო სამსახურიდან გათავისუფლება არ გულისხმობს დაზღვევის გადახდას. ზოგადად, სადაზღვევო სიტუაციების ნაკრები თითოეულ ორგანიზაციაში ინდივიდუალურად დგინდება. მაგრამ არსებობს დაზღვეული შემთხვევების ძირითადი ჩამონათვალი:
- კომპანიის ლიკვიდაცია, რომელშიც კლიენტი მუშაობდა;
- პერსონალის ან პერსონალის რაოდენობის შემცირება;
- სახელშეკრულებო ურთიერთობების შეწყვეტა კომპანიის მფლობელის ცვლილების გამო;
- თანამშრომელი ტოვებს სამუშაო ადგილს იმ გარემოებების გამო, რომლებიც არ არის დამოკიდებული მხარეთა ნებაზე.
ამ შემთხვევაში, სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა მოქმედებს. ის მხოლოდ იმას ამბობს, რომ თუ რთულ ცხოვრებისეულ სიტუაციაში აღმოჩნდებით, პარტნიორი დაგეხმარებათ კლიენტის ნაცვლად ბანკში თანხის ჩარიცხვით.
თანხის გადახდაზე უარის თქმის შემთხვევები მოჰყვება
არის სიტუაციები, როდესაც მსესხებელი მიიღებს პირდაპირ უარს დაზღვევის გადახდაზე, აქ არის მათი სავარაუდო სია:
- სამსახურიდან გათავისუფლება საკუთარი ნებით;
- შრომის დისციპლინის დარღვევა, რამაც გამოიწვია სამსახურიდან წასვლა;
- თანამშრომლის მიერ დასაქმების სამსახურიდან გადახდების მიღება;
- ინვალიდობა თანამშრომლის ბრალით.
რამდენად აქტუალურია დაზღვევის რეგისტრაცია
სადაზღვევო მომსახურება შეიძლება გაიცეს ნებისმიერი ტიპის სესხზე. უფრო მეტიც, ზოგიერთი ბანკი საერთოდ უარს იტყვის სესხის გაცემაზე, თუ მზღვეველთან ხელშეკრულება არ შესრულდება. საკითხავია, თავად კლიენტს სჭირდება თუ არა ასეთი ხელშეკრულების გაფორმება, შესაძლოა, არსებობს სხვა გამოსავალი სიტუაციიდან. განვიხილოთ ამ ხელშეკრულების გაფორმების აუცილებლობა სხვადასხვა ტიპის სესხებზე.
- სამომხმარებლო სესხი.ვინაიდან იგი გაიცემა მოკლე დროში, მსესხებლის ფინანსური მდგომარეობა ნაკლებად სავარაუდოა, რომ შეიცვალოს. ამიტომ, ბანკები ყოველთვის არ მოქმედებენ პატიოსნად სამომხმარებლო სესხზე განაცხადის დროს და სამუშაოს დაკარგვისგან სავალდებულო დაზღვევას მოითხოვენ.
- მანქანის სესხი.ეს სესხი გაიცემა საშუალოდ 3-5 წლით, ანუ იმ პერიოდისთვის, რომლისთვისაც შესაძლებელია ფინანსური ნაკადების პროგნოზირება მეტ-ნაკლებად მკაფიოდ და გამჭვირვალედ. ამიტომ, სამუშაოს დაკარგვისგან დაზღვევის მოპოვება წმინდა ნებაყოფლობითი საკითხია.
- Საკრედიტო ბარათი.თუ იყენებთ საკრედიტო ბარათს და იხდით ვალებს საშეღავათო პერიოდის ფარგლებში, ანუ დახარჯვისთანავე, ამ ტიპის დაზღვევის გამოყენება არაპრაქტიკულია.
- იპოთეკა.ეს სესხი გაიცემა მინიმუმ 10 წლით, ამიტომ გაუთვალისწინებელი გარემოებების თავიდან აცილების მიზნით, თქვენ უნდა გააფორმოთ რამდენიმე სადაზღვევო ხელშეკრულება, მათ შორის სადაზღვევო სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში.
ირაციონალურია ასეთი ხელშეკრულების დადება კარგი მეგობრების თანდასწრებით, რომლებიც გასესხებენ ფულს ან მოგცემენ გარანტიას, ან თუ გაქვთ სათადარიგო თანხა "წვიმიანი დღისთვის", რომელიც მოხმარდება ვალების დაფარვას იმ შემთხვევაში. სამუშაოს დაკარგვა. თუ, მიუხედავად ამისა, გადაწყვეტთ ამ ტიპის დაზღვევას, ხელშეკრულების დადების ყველაზე ხელმისაწვდომი ვარიანტია უშუალოდ დაუკავშირდით ბანკის თანამშრომელს, სადაც განაცხადებთ სესხს და გამოხატოთ სურვილი ამ ხელშეკრულების დადების შესახებ. თუმცა, შეგიძლიათ ბანკის გვერდის ავლით კარგი სადაზღვევო ოფისების დამოუკიდებელი ძიების დაწყებით. ეს ნაკლებად შესამჩნევი იქნება ფულის თვალსაზრისით, მაგრამ უფრო შესამჩნევი დროში და შრომაში.
რა უპირატესობები აქვს სადაზღვევო ხელშეკრულებას
რა თქმა უნდა, ამ ხელშეკრულების დადება სასარგებლოა. მართლაც, თანამედროვე სამყაროში, როდესაც კრიზისები მოდის ტალღის შემდეგ, საწარმოების შემცირება ან ლიკვიდაცია არ არის რაღაც უჩვეულო. ამიტომ, თქვენ ვერ იქნებით დარწმუნებული საკუთარი ფინანსური მდგომარეობის სტაბილურობაში. ამასთან დაკავშირებით, სადაზღვევო ხელშეკრულების დადებას აქვს გარკვეული უპირატესობები:
- სესხზე გადახდა ხდება მზღვეველის სახსრებით;
- არ არსებობს ვადაგადაცილების გამო საკრედიტო ისტორიის დაზიანების რისკი;
- გეძლევათ შესაძლებლობა სესხზე პასუხისმგებლობა მესამე პირს დააკისროთ ახალი სამუშაოს ძიებისას;
- თუ თქვენ დაკარგავთ ძირითად სამუშაოს, მაშინ თქვენი ნათესავები და პირები, რომლებიც თავდები არიან, პასუხისმგებელნი არ იქნებიან ბანკში თანხის დაბრუნებაზე;
- სამუშაოს დაკარგვის დახმარების ხელშეკრულების დადება სწრაფი და იაფი პროცესია.
მაგრამ მნიშვნელოვანია იპოვოთ კარგი სადაზღვევო კომპანია, რომელიც სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში არ გაურბის თავის პასუხისმგებლობას, პირიქით, შუა გზაზე შეიკრიბება და დახმარებას გაუწევს.
სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების თავისებურებები
ასეთი ხელშეკრულების დადება შეგიძლიათ სესხზე განაცხადის პროცესში, რათა დაიცვათ საკუთარი თავი და საბანკო ორგანიზაცია კოლოსალური ფინანსური ხარჯებისგან. სამწუხაროდ, ჩვენი ქვეყნის ტერიტორიაზე თვითდაზღვევამ ჯერ კიდევ არ მოიპოვა ფართო პოპულარობა, თუმცა, საწარმოს გარდაუვალი ლიკვიდაციის ან შემცირების შესახებ შეშფოთების შემთხვევაში, შეგიძლიათ აიღოთ და შეიძინოთ პოლისი, რომლის მიხედვითაც მიიღებთ მხარდაჭერას იმ შემთხვევაში. სამსახურიდან გათავისუფლების.
მზღვეველთან ურთიერთობის შესაქმნელად, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ მოთხოვნების მინიმალურ კომპლექტს:
- რუსეთის მოქალაქეობა.
- ასაკობრივი დიაპაზონი არის 18-60 წელი და 18-55 წელი მამაკაცებისთვის და ქალებისთვის. ზოგიერთი ორგანიზაცია მოითხოვს, რომ მსესხებლის მინიმალური ასაკი იყოს 21 წელი.
- ბოლო სამუშაოზე მუშაობის ხანგრძლივობაა 3 თვე ან მეტი.
- საერთო სამუშაო გამოცდილება - 1 წლიდან.
- მნიშვნელოვან როლს თამაშობს მხარეებს შორის უვადოდ შრომითი ხელშეკრულების დადების ფაქტი.
ეს არის მხოლოდ თარგი პირობების ნაკრები, რომელიც უნდა დაკმაყოფილდეს, მაგრამ ზოგიერთ ფინანსურ ინსტიტუტში არის დამხმარე მოთხოვნები, რომლებიც დადგენილია და მოლაპარაკება ხდება ინდივიდუალურ საფუძველზე.
სადაზღვევო მომსახურების ღირებულება
სადაზღვევო მომსახურების ფასი დამოკიდებულია კომპანიაზე, რომელთანაც გეგმავთ ხელშეკრულების დადებას. ზოგიერთ შემთხვევაში, ღირებულების მაჩვენებელი გამოითვლება პროცენტულად და ზოგჯერ ეს არის ფიქსირებული მნიშვნელობა. საუკეთესო ვარიანტის მოსაძებნად, თქვენ უნდა გაეცნოთ ყველა შეთავაზებას დეტალურად და გააკეთოთ არჩევანი. როგორც წესი, დაზღვევის ფასი არის სესხის თანხის 0,8-დან 5%-მდე.თუ ვსაუბრობთ ფიქსირებულ რაოდენობაზე, ის უდრის 200 რ. თვეში ზოგჯერ ბანკი მოითხოვს დაზღვევის აღებას და მის გადახდას ერთიანად, რაც საშუალოდ 5-10 ტონაა.
სამწუხაროდ, ჩვენს ქვეყანაში საკრედიტო მომსახურების მიღების ღირებულება საკმაოდ მაღალია. ეს გამოწვეულია ადგილობრივი მოსახლეობის განსაკუთრებული მენტალიტეტით. ჩვენი თანამემამულეების ლომის წილი სიცოცხლეში არასოდეს დათანხმდება შრომით ნაშოვნ ფულის გადახდას, თუ აშკარა მიზეზი არ არსებობს. ამიტომ, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეები სადაზღვევო კომპანიებს მიმართავენ მხოლოდ უკიდურეს შემთხვევაში, როდესაც ყველაზე საშინელი პერსპექტივაა.
სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში გადახდის მიღების პროცედურა
იმისათვის, რომ თანამდებობიდან გათავისუფლებას თან ახლდეს სესხის თანხის რაც შეიძლება ადრეული კომპენსაცია, თქვენ უნდა დარეგისტრირდეთ გაყიდვების ცენტრში და დაუკავშირდეთ სადაზღვევო ოფისს, თან წაიღოთ დოკუმენტების გარკვეული პაკეტი:
- პასპორტის ასლი და ორიგინალი;
- შრომის წიგნის ორიგინალი და ქსეროასლი;
- მხარეებს შორის შრომითი ხელშეკრულება;
- საკრედიტო ხელშეკრულება საბანკო ორგანიზაციასთან;
- ცნობა ფინანსური სტრუქტურიდან დავალიანების შესახებ;
- დოკუმენტი დასაქმების ცენტრიდან, რომელიც ადასტურებს, რომ დარეგისტრირებული ხართ;
- წინა სამუშაო ადგილზე აღებული სერთიფიკატი, რომელიც ახასიათებს საშუალო თვიურ ანაზღაურებას.
სამსახურიდან გათავისუფლების დაზღვევა საუკეთესო საშუალებაა რისკების თავიდან ასაცილებლად იმ ადამიანებისთვის, რომლებიც გადაწყვეტენ სესხის აღებას. ამიტომ, თქვენ არ მოგიწევთ ზედმეტად ფიქრი პროცენტებზე, ჯარიმებზე და ვალის გაზრდაზე იმ სიტუაციაში, თუ მოულოდნელად დაკარგავთ სამუშაოს. დაზღვევის ხელშეკრულების დამდებელი პირისთვის მოთხოვნების ნაკრები მცირეა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დადოთ ხელშეკრულება და თავი ფსიქოლოგიურად კომფორტულად იგრძნოთ.
ორგანიზაციები, რომლებიც გვთავაზობენ დაზღვევის ხელსაყრელ პირობებს
ბევრ მსესხებელს, რომლებმაც გადაწყვიტეს დაზღვევის აღება, აწუხებს კითხვა, სად უნდა დააზღვიონ, რათა მიიღონ ხელსაყრელი პირობები და დაზოგონ მომსახურების გადახდა. განვიხილოთ მზღვეველების ყველაზე მომგებიანი შეთავაზებები ამ მიმართულებით.
პროგრამა სბერბანკში
ეს ფინანსური ინსტიტუტი გთავაზობთ ისარგებლოს სპეციალური მწვანე პარაშუტის პროგრამით. სამსახურის დაკარგვა ყოველთვის არ არის კარგი. ამიტომ, ამ ბანკთან ურთიერთქმედება გარანტიას გაძლევთ საიმედო დაზღვევას, რომელსაც რამდენიმე უპირატესობა აქვს:
- გადახდის გადახდა იმ დროს, როდესაც ის ყველაზე მეტად საჭიროა;
- სადაზღვევო სერვისების გადახდის ხელმისაწვდომ ფასად სერიოზული გარანტიების სანაცვლოდ;
- გადახდის მოვლენების მარტივი და სწრაფი პროცესი.
პროგრამის ღირებულება და სარგებელი
ამ პროგრამაში მონაწილეობა შეუძლია აბსოლუტურად ყველას, ვინც გადაწყვეტს გახდეს კლიენტი PJSC Sberbank-ის სესხზე. ეს შესაძლებლობა მოიცავს სესხს შემდეგი გარემოებების შემთხვევაში - თანამდებობიდან გათავისუფლება, თანამდებობიდან გათავისუფლება, უფრო მეტიც, პროგრამის ფარგლებში შეგიძლიათ მიიღოთ დამატებითი ბონუსი სამსახურის პოვნაში დახმარების სახით.
"ვითიბი 24"
დაზღვევის ოდენობა, რომლის დათვლაც შესაძლებელია ვითიბი-24-თან ხელშეკრულების გაფორმებისას არის სესხის თანხის დაახლოებით 3,8%. სადაზღვევო პრემიის გადახდა ხდება ყოველთვიურად. თითოეული ინდივიდუალური შემთხვევისთვის და თითოეული კლიენტისთვის, გამოთვლები ხდება ინდივიდუალურ საფუძველზე. პროგრამით სარგებლობა შეუძლია ნებისმიერ კლიენტს, რომელიც აპირებს ან უკვე აიღოს ამ ბანკიდან სესხი.
რენესანსის დაზღვევა
ეს ბანკი ხელს უწყობს სადაზღვევო სესხის მიღებას სამსახურის დაკარგვისგან, მნიშვნელოვანია რამდენიმე მარტივი პირობის დაცვა. მსესხებელი იხდის მომსახურებას საკომისიოს სახით, ხოლო დაზღვევის ოდენობა შეადგენს თვეში 1%-ს, უფრო ზუსტად, აღებული სესხის ზომიდან გამომდინარე 1%-დან. სურვილისა და საჭიროების შემთხვევაში არსებობს სესხის ღირებულების გაზრდის შესაძლებლობა.
როსგოსტრახი
კომპანია დიდი ხანია ოპერირებს სადაზღვევო ბაზარზე და დღეს მისი სერვისები სულ უფრო პოპულარული ხდება. როსგოსტრახი გთავაზობთ დაზღვევას, რომლის ღირებულება დამოკიდებულია მომსახურების ხანგრძლივობაზე და მსესხებლის სამუშაო ადგილს. კომპანიის ლიკვიდაციასთან, ოფიციალურ დათხოვნასთან ან ინვალიდობასთან დაკავშირებით სამსახურის დაკარგვის შემთხვევაში კომპენსაციის მიღების იმედი შეგიძლიათ.
ამდენად, პოლიტიკა სავარაუდო გათავისუფლებასთან დაკავშირებით არის სასარგებლო და აუცილებელი სერვისი, რომელიც საშუალებას მოგცემთ გაუზიაროთ სესხის აბსოლუტური ტვირთი მესამე მხარის კომპანიას დროებითი ინვალიდობის შემთხვევაში. მაგრამ მნიშვნელოვანია გონივრულად აირჩიოთ სადაზღვევო კომპანია, რომელზეც დამოკიდებულია თქვენი კეთილდღეობა და საკრედიტო ისტორია.
ეკონომიკური კრიზისის დროს სამსახურის დაკარგვა ადვილია.
ძვირფასო მკითხველებო! სტატიაში საუბარია იურიდიული საკითხების გადაჭრის ტიპურ გზებზე, მაგრამ თითოეული შემთხვევა ინდივიდუალურია. თუ გინდა იცოდე როგორ ზუსტად მოაგვარეთ თქვენი პრობლემა- დაუკავშირდით კონსულტანტს:
განაცხადები და ზარები მიიღება 24/7 და დღის გარეშე.
სწრაფია და ᲗᲐᲕᲘᲡᲣᲤᲐᲚᲘᲐ!
დროდადრო გვესმის თანამშრომლების გათავისუფლების, საწარმოების ლიკვიდაციისა და სხვა „სასიხარულო ამბების“ შესახებ. მაგრამ ამ ყველაფრის უკან იმალება ადამიანური სიცოცხლე, ბევრი დათხოვნილი ვერ აგრძელებს ოჯახების რჩენას და ეძებს რაიმე დამატებით სამუშაოს ან სესხის აღებას ოდესღაც "გამდიდრების" იმედით. ამიტომ მსესხებლები ნამდვილად არ იტანჯებიან, როდესაც ბანკები მათ სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევის პოლისის აღებას სთავაზობენ.
„რა მოხდება, თუ ეს დამემართება? ასე რომ, ეს პოლიტიკა მაინც მიხსნის ვალის ხვრელისგან! ” - ამდენი ფიქრობს და დაზღვევას ახორციელებს. ღირს თუ არა, დაფარავს თუ არა დაზღვევა დავალიანების ოდენობას, როცა დაზღვევა შეიძლება არ გადაიხადოს, ვინ სარგებლობს ამით - ამ ყველაფრის შესახებ წაიკითხეთ ამ სტატიაში.
შესაძლებელია თუ არა ყველა სახის სესხის გადარჩენა სამუშაოს დაკარგვისგან?
საკრედიტო დაზღვევის ბაზარი იყოფა 2 ტიპად:
- ნებაყოფლობითი;
- საჭირო.
სესხების ისეთი სახეები, როგორიცაა იპოთეკა და მანქანის სესხი, ექვემდებარება სავალდებულო დაზღვევას, ფედერალური კანონების ნორმების საფუძველზე (ავტომობილების მფლობელების სამოქალაქო პასუხისმგებლობის დაზღვევა).
სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება ნებაყოფლობითი მომსახურებაა.
ყველაზე ხშირად, ბანკები რეკომენდაციის სახით გვთავაზობენ ამ ტიპის დაზღვევას, რაზეც უარი, თეორიულად, არ უნდა იმოქმედოს სესხის გაცემის გადაწყვეტილებაზე. მაგრამ, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ამ ტიპის დაზღვევის გაცემაზე უარის თქმა ხშირად იწვევს ბანკის უარყოფითი პასუხის გაცემას.
რა თქმა უნდა, მსესხებლისათვის სესხის არგაცემის მიზეზად სხვას დაარქმევთ, გარდა ნამდვილისა. მსესხებლის იძულება ამ ტიპის დაზღვევაზე ხომ უკანონოა.
ზოგიერთი ბანკი კვლავ გასცემს სესხებს სამუშაოს დაკარგვის ნებაყოფლობით დაზღვევაზე უარის თქმის შემდეგაც, მაგრამ მათ შეუძლიათ გაზარდონ სესხით სარგებლობის პროცენტი.
ამით ისინი თავს იზღვევენ გაცემული თანხის შესაძლო დაკარგვისგან. ყველა მოკლევადიანი სესხი 12 თვემდე ვადის გასვლის ვადით შეიძლება იყოს დაზღვეული სამუშაოს დაკარგვისგან. გრძელვადიანი სესხების ტიპები ექვემდებარება დაზღვევის განახლებას ყოველ მომდევნო წელს.
რა შემთხვევაში გადაგიხდიან დაზღვევას
სამსახურიდან გათავისუფლება შეიძლება მოხდეს სხვადასხვა მიზეზის გამო: როგორც დამსაქმებლის ბრალით, ასევე მხარეთა კონტროლის მიღმა გარემოებების გამო, ასევე დასაქმებულის ბრალით. დაზღვეული შემთხვევა ხდება ყველა შემთხვევაში, გარდა თანამშრომლის ბრალისა.
სადაზღვევო ხელშეკრულებით ანაზღაურებას ექვემდებარება შემდეგი შემთხვევები:
- შრომითი ხელშეკრულების შეწყვეტა დამსაქმებლის ნებით:
- საწარმოს ლიკვიდაცია (გვ. 1);
- სრულ განაკვეთზე დასაქმებულთა რაოდენობის შემცირება (რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსის 81-ე მუხლის მე-2 პუნქტი);
- საჯარო სამსახურში თანამდებობების შემცირება (მე-6 პუნქტი 1 ნაწილი);
- საწარმოს მფლობელის ცვლილების გამო (რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსის 81-ე მუხლის მე-4 პუნქტი).
- იმ გარემოებებისთვის, რომლებიც არ ემორჩილება მხარეთა ნებას:
- ჯარისკაცის სამხედრო გაწვევა ან როტაცია საჯარო სამსახურში მოვალეობის შესასრულებლად (გვ. 1);
- თანამშრომლის წინა თანამდებობაზე აღდგენა სასამართლოს ან შრომის სახელმწიფო ინსპექციის გადაწყვეტილებასთან დაკავშირებით (რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსის 83-ე მუხლის მე-2 პუნქტი);
- თანამდებობისთვის საკონკურსო არჩევის არ გავლა (რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსის 83-ე მუხლის მე-3 პუნქტი).
- ჯარში საკონტრაქტო სამსახურიდან ვადაზე ადრე დემობილიზაცია პირადი ან ოჯახური მიზეზების გამო (1998 წლის 28 მარტის 3 მუხლი "სამხედრო მოვალეობისა და სამხედრო სამსახურის შესახებ").
მსესხებელს არ შეუძლია მოითხოვოს სადაზღვევო შეღავათები, თუ ის გაათავისუფლეს:
- მხარეთა შეთანხმებით;
- საკუთარ თავზე;
- დისციპლინური სახდელისთვის, მაგალითად, სამსახურში ნასვამ მდგომარეობაში მისვლა, შრომის დისციპლინის სისტემატური დარღვევა და ა.შ. არ შეიძლება მოითხოვოს სადაზღვევო ანაზღაურება.
თუ მსესხებელი გაათავისუფლეს იმ მიზეზით, რომელიც ექვემდებარება სადაზღვევო დაფარვას და ხელშეკრულებაში მითითებულ პერიოდში მიიღებს ახალ სამუშაოს, გადახდები ავტომატურად წყდება.
იგივე ეხება მათ, ვინც განსაზღვრულ ვადაში დარეგისტრირდა დასაქმების ცენტრში და მიიღო უმუშევრობის შემწეობა. ამ შემთხვევაში ითვლება, რომ მოქალაქეს აქვს შემოსავალი, რომელიც საშუალებას აძლევს მას სესხის დავალიანება დაფაროს.
დაფარავს თუ არა გადახდილი თანხა სესხს
მიუხედავად იმისა, რომ ამ ტიპის დაზღვევა, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა სახეობა, ზრდის ფინანსურ ტვირთს, თუმცა, საჭიროების შემთხვევაში, სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში წარმოშობილი პრობლემების გადაჭრის საშუალებას იძლევა.
სწორედ ამიტომ, სანამ დაუყოვნებლივ იტყვით უარს ბანკის შეთავაზებაზე, რომ დააზღვიოთ თქვენი სესხი სამუშაოს დაკარგვისგან, თქვენ უნდა გამოთვალოთ ამ ტრანზაქციის სარგებელი. და გაარკვიე არის თუ არა ის.
ეს დაზღვევა საშუალებას მოგცემთ მიიღოთ ყოველთვიური თანხა მზღვეველისგან ხელშეკრულებით დადგენილ ვადაში, რათა დაფაროთ სესხზე დავალიანება ძირითადი შემოსავლის დაკარგვის შემთხვევაში.
სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების ვადა არის არაუმეტეს 1 წლისა, ხოლო დაფარვის ოდენობა უდრის სესხზე ყოველთვიური განვადების ტოლფასს.
სადაზღვევო კომპანიის ამ გადახდების წყალობით, მსესხებელს არ ეკისრება ტვირთი ბანკთან ანგარიშსწორებისთვის სახსრების მოძიებით. ამ დროს მას შეუძლია მშვიდად ეძებოს ახალი სამუშაო, ზედმეტი სტრესული სიტუაციების გარეშე.
იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ დაზღვევა დაფარავს სესხის თანხას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, გთავაზობთ Citibank-ის სესხის პროგრამით გადახდების გაანგარიშების მაგალითს:
Დადებითი და უარყოფითი მხარეები
ამ ტიპის დაზღვევის უპირატესობები გაცილებით მეტია, ვიდრე უარყოფითი მხარეები. მაგრამ, როგორც პრაქტიკა გვიჩვენებს, ყველა უპირატესობა ხშირად კომპენსირდება სადაზღვევო კომპანიის შეთავაზებით სარგებლობის შეუძლებლობით.
პირველ რიგში, მოდით გავეცნოთ სარგებელს, რომელიც მოიცავს შემდეგს:
- სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში სესხს ემსახურება სადაზღვევო კომპანია;
- არ არის სტრესი სესხის დაფარვის შეუძლებლობისგან და ახალი სამუშაოს მშვიდი ძიება;
- დადებითი საკრედიტო ისტორიის შენარჩუნება;
- ხელმისაწვდომი გადახდა სადაზღვევო კომპანიის მტკიცე გარანტიებით;
- პოლისის სწრაფი და მარტივი რეგისტრაცია მსესხებლისთვის.
მინუსები არის დამატებითი ფინანსური ტვირთი სესხის მომსახურებისას.
დამსაქმებელი ცდილობს განახორციელოს საწარმოს პერსონალის შემცირების ან ლიკვიდაციის შემთხვევების აბსოლუტური უმრავლესობა სამსახურიდან გათავისუფლების სახით 1 ნაწილის 3 პუნქტით, ანუ საკუთარი ნებით.
თუ თანამშრომელი უარს ამბობს განცხადების დაწერაზე შემოთავაზებული მიზეზის გამო, დამსაქმებელი აღმოაჩენს ზეწოლის ისეთ ბერკეტებს, რომელთა წინააღმდეგობაც შეუძლებელია. სამსახურიდან გათავისუფლება დაუსწრებლად (რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსის 81-ე მუხლი) და უნდობლობის გამო (პუნქტი 7). რუსეთის ფედერაციის შრომის კოდექსის 81-ე მუხლი) ასევე გამოიყენება, როდესაც თანამშრომელი ფინანსურად პასუხისმგებელია მისთვის მინდობილი საწარმოს ღირებულებებზე და ა.შ.
ხოლო ყველა მზღვეველის წესების მიხედვით, ზემოაღნიშნული მუხლებით გათავისუფლება არ შედის ხელშეკრულებით გათვალისწინებულ სადაზღვევო შემთხვევების ჩამონათვალში. ასე რომ, გამოდის, რომ პრაქტიკაში ძალიან იშვიათია სადაზღვევო კომპანიების მიერ ბანკის მსესხებლების დავალიანების გადახდა.
სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების პირობები
თუ ბანკის მხრიდან მკაცრი შემოწმება გაიარეთ და სესხის გაცემაზე დადებითი განაჩენი მიიღეთ, მაშინ არც დაზღვევაზე იტყვიან უარს.
სადაზღვევო პოლისის შესაძენად თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ შემდეგ პირობებს, კერძოდ:
- აქვს რუსეთის მოქალაქეობა;
- მინიმალური ასაკობრივი ზღვარი 18-21 წელია, მაქსიმალური - 55 წელი და 60 წელი, შესაბამისად, ქალებისთვის და მამაკაცებისთვის;
- ჰყავდეს თანამდებობის პირი, რომელიც მოქმედებს პოლისის რეგისტრაციის თარიღისთვის, დასაქმება;
- სამუშაო სტაჟის საერთო ხანგრძლივობა უნდა იყოს არანაკლებ 12 თვე, ხოლო სამუშაოს ბოლო ადგილზე - მინიმუმ 3 თვე.
სადაზღვევო ხელშეკრულების ერთ-ერთი პირობა არის დროებითი გამოქვითვა. ეს არის პერიოდი, რომლის დროსაც მზღვეველი არ ახორციელებს გადახდებს. იგი გამოითვლება თანამშრომლის თანამდებობიდან გათავისუფლებისთანავე და გამოითვლება კალენდარულ დღეებში. ეს პერიოდი ჩვეულებრივ 60 კალენდარული დღეა.
არანაკლებ საინტერესოა ე.წ ლოდინის პერიოდი, რომელიც ასევე შედის სადაზღვევო კომპანიის პირობებში. ეს ის პერიოდია, რომელიც იწყება სადაზღვევო პოლისის დღიდან და ადგენს კომპანია თავისი შეხედულებისამებრ.
ტრადიციულად, მზღვეველები არეგულირებენ 3-4 თვის მოცდის პერიოდს.
ასე აზღვევენ თავს კომპანიები დაუსაბუთებელი გადახდებისგან. ყოველივე ამის შემდეგ, თანამშრომელმა, როდესაც შეიტყო, რომ აპირებს სამსახურიდან გათავისუფლებას, შეუძლია სწრაფად გააფორმოს ხელშეკრულება და მისი მხრიდან ერთი შენატანის გარეშე მიიღოს კომპანიის გადასახადები ამ შემთხვევაში. ეს არის კომპანიის გაუმართლებელი ზარალი.
რა საბუთებია საჭირო
პოლისის გასაფორმებლად დამზღვევი ავსებს სადაზღვევო განაცხადის ფორმას მზღვეველზე, რომლის ფორმა განსხვავებულია თითოეული კომპანიისთვის. მაგრამ ტრადიციული კითხვები რჩება განმცხადებლის სრულ სახელთან, რეგისტრაციის ადგილს, პასპორტის მონაცემებთან, სამუშაო ადგილს, ასაკთან და ა.შ.
განაცხადს თან უნდა დაერთოს შემდეგი დოკუმენტები:
- შრომითი ხელშეკრულების ასლი, ძირითადი შრომითი ხელშეკრულების დამატებითი ხელშეკრულებების ასლები;
- ამონაწერი სამუშაო წიგნიდან სამუშაო სტაჟის საერთო სტაჟისა და უწყვეტი მუშაობის სტაჟის დასადგენად სამუშაოს ბოლო ადგილზე;
- დოკუმენტი ფიზიკური პირის შემოსავლის შესახებ (ფორმა 2-NDFL);
- სხვა დოკუმენტები, რომლებიც ეხება დაზღვევის რისკს.
როგორ მოვიქცეთ, თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა
დამზღვევის მოქმედების ეტაპები, თუ მოხდა სამსახურიდან გათავისუფლება დაზღვევის დაქვემდებარებული მიზეზების გამო:
- სამუშაოს შეწყვეტის დღიდან 10 სამუშაო დღის ვადის დასრულებამდე სარეგისტრაციოდ წარადგინეთ საბუთები (პასპორტი, სამუშაო წიგნი) დასაქმების ცენტრში და დაწერეთ განცხადება ცნობის გაცემის შესახებ, რომ რეგისტრირებული ხართ უმუშევრად.
- სამუშაო წიგნის ასლი, რომელიც დამოწმებულია ნოტარიუსის ბეჭდითა და ხელმოწერით, ან საწარმოში დამსაქმებლის მიერ;
- სადაზღვევო პოლისის ასლი;
- სესხის ხელშეკრულების ასლი ყოველთვიური გადახდების გრაფიკით;
- შრომითი ხელშეკრულების ასლი, რომელიც შეწყვეტილია;
- პასპორტის ასლი (ყველა გვერდი);
- ბოლო 3 ან 6 თვის ხელმისაწვდომი შემოსავლის ცნობა (მზღვეველის მოთხოვნის შესაბამისად).
საბუთები სადაზღვევო კომპანიას ეგზავნება პირადად ან იგზავნება რეგისტრირებული ფოსტით.
- თქვენს განცხადებაზე გაცემული დასაქმების ცენტრის ორიგინალური დოკუმენტი (იხილეთ ნიმუში ზემოთ), რომელიც ადასტურებს იმ ფაქტს, რომ მზღვეველთან დაკავშირების დროს ხართ რეგისტრირებული უმუშევარი ან ის, ვინც ამჟამად ეძებს სამუშაოს. დოკუმენტები წარედგინება მზღვეველი პირადად ან რეგისტრირებული ფოსტით გაგზავნილი.
როგორ მივიღოთ შესაბამისი გადახდა
სადაზღვევო მოთხოვნების და სხვა სავალდებულო დოკუმენტების გადახდის შესახებ განაცხადის წარდგენიდან 14 სამუშაო დღის ვადაში სადაზღვევო კომპანია ადგენს აქტს.
განცხადების განხილვისა და თქვენს მიერ წარმოდგენილი დარჩენილი დოკუმენტების შესწავლის შემდეგ, მზღვეველი იღებს გადაწყვეტილებას სადაზღვევო მოთხოვნების გადახდის ან გადაუხდელობის შესახებ, ამის დასაბუთებას წერილობითი უარით, მიზეზების მითითებით.
სადაზღვევო თანხა მიიღება ხელშეკრულებით განსაზღვრული ოდენობით და არის არაუმეტეს დაზღვეულის სამი თვის საშუალო შემოსავალი.
ანაზღაურება ყოველთვიურად ჩაირიცხება კრედიტორის ანგარიშზე. ჩამოთვლილი დაზღვევის ჯამური თანხა არ აღემატება ხელშეკრულებით განსაზღვრულ თანხას.
თუ მოქალაქემ სესხი ვადაზე ადრე დაფარა, მაშინ ამ შემთხვევაში დაზღვევა არ არის საჭირო. ამ შემთხვევაში სადაზღვევო თანხის ნაწილის დაბრუნება შესაძლებელია, თუ ასეთი ქმედება გათვალისწინებულია სადაზღვევო პოლისის ხელშეკრულებაში.
მაგრამ თუ ხელშეკრულებაში დაზღვეული თანხის დაბრუნება წინასწარ არ არის განსაზღვრული, ან შეუძლებლობა დაფიქსირდა, მაშინ მისი მოთხოვნა მზღვეველისგან აზრი არ აქვს.
ამ შემთხვევაში, შეგიძლიათ მიმართოთ სასამართლოს სარჩელით, რომელშიც მოგიწევთ დაამტკიცოთ, რომ ეს სერვისი გაიცა თქვენი თანხმობის გარეშე.
თუ სასამართლო ბრალდებულის ქმედებებს უკანონოდ ჩათვლის, მას ავალდებულებს სრულად გადაგიხადოთ მთელი სადაზღვევო თანხა.
სამუშაოს დაკარგვა შეიძლება გამოწვეული იყოს სხვადასხვა მიზეზით. მაგრამ შედეგი ყველა შემთხვევაში ერთნაირად უსიამოვნოა – ადამიანს ართმევს ფინანსური შემოსავლის წყაროს, რაც იწვევს მისი გრძელვადიანი გეგმებისა და ვალდებულებების დარღვევას. სიტუაცია გაცილებით რთულდება, როცა სესხზე არის დავალიანება.
რატომ არის სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა ასე მიმზიდველი?
რუსეთში თვითდაზღვევის დაბალი პოპულარობის მიუხედავად, თუ არსებობს ორგანიზაციის მოახლოებული ლიკვიდაციის ან პერსონალის გათავისუფლების ნიშნები, აზრი აქვს იყიდოს პოლისი თანამდებობიდან გათავისუფლების შემთხვევაში კომპენსაციის მისაღებად.
დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმება სამსახურის დაკარგვასთან დაკავშირებულ რისკებზე დაიცავს პირს დაზღვევის გადახდის გამო სესხის დაგვიანებისგან 6 ან 12 თვის განმავლობაში, დაახლოებით ბანკში ყოველთვიური გადასახადის ტოლი ოდენობით. მითითებულ პერიოდში აუცილებელია ახალი სამუშაო ადგილის პოვნა.
სადაზღვევო ხელშეკრულების არსებობა კლიენტს საშუალებას მისცემს მშვიდად მოძებნოს ახალი სამუშაო, კრედიტორისთვის შემდეგი თანხის გადახდის აუცილებლობის გარეშე, საკუთარი საკრედიტო ისტორიის გაფუჭების შიშის გარეშე.
სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში ხელშეკრულება დაიცავს მსესხებლის ახლობლებსა და თავდებს სესხზე პასუხისმგებლობისგან.
რა მოთხოვნები აქვს დაზღვეულს?
ხელშეკრულებით გათვალისწინებული სადაზღვევო შემთხვევის რისკები საკმაოდ დიდი და ძნელად დასათვლელია, შესაბამისად, კომპანიებს სერიოზული მოთხოვნები აქვთ იმ პირის მიმართ, რომელიც გადაწყვეტს დაზღვევის გატარებას სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში, მათ შორის:
- მოქალაქის ასაკი უნდა იყოს 18-დან 65 წლამდე (დაზღვევის ვადის გასვლის მდგომარეობით);
- განმცხადებელს უნდა ჰქონდეს რუსეთის ფედერაციის მოქალაქეობა და არ იყოს სამხედრო მოსამსახურე ან პენსიონერი;
- კლიენტი უნდა იყოს ოფიციალურად დასაქმებული და ჰქონდეს უვადოდ შრომითი ხელშეკრულება;
- სტაჟის საერთო ხანგრძლივობა უნდა იყოს მინიმუმ ერთი წელი, ხოლო ბოლო სამუშაოზე - მინიმუმ 3-6 თვე.
რა შემთხვევები კლასიფიცირდება როგორც დაზღვევა?
მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ დაზღვევის გადახდა არ ხდება ყოველი გათავისუფლების დროს.
ანაზღაურება ხდება სამუშაოს დაკარგვის გამო:
- დამსაქმებლის ლიკვიდაცია;
- ორგანიზაციის თანამშრომელთა რაოდენობის შემცირება წერილობითი შეტყობინების არსებობისას;
- წინა თანამშრომლის კლიენტის პოზიციაზე სასამართლოს გადაწყვეტილებით აღდგენა;
- სამუშაოს დაკარგვა ინვალიდობის გამო (I, II ჯგუფები) დაზღვევის ხელშეკრულების გაფორმების შემდგომ პერიოდში.
დაზღვევის გადახდა შეუძლებელია, თუ:
- კლიენტი განთავისუფლდება საკუთარი ნებით ან მხარეთა შეთანხმების შედეგად;
- გამოსაცდელი ვადის დასრულების შემდეგ დამსაქმებელს შრომითი ხელშეკრულება არ განუახლებია;
- დაზღვევის ხელშეკრულება გაფორმდა მას შემდეგ, რაც კლიენტმა მიიღო შეტყობინება მოახლოებული თანამდებობიდან გათავისუფლების შესახებ;
- კლიენტი გაათავისუფლეს სამსახურიდან შესაბამისი შეტყობინების გარეშე;
- კლიენტი სამსახურიდან გაათავისუფლეს ალკოჰოლის ან ნარკომანიის გამო;
- ადგილი ჰქონდა შრომისუნარიანობის დაკარგვას თავად კლიენტის მიერ მიყენებული სხეულის დაზიანების შედეგად;
- თანამშრომელი ოფიციალურად გადადის ნახევარ განაკვეთზე;
- თანამშრომელი იღებს სხვა სახის სარგებელს.
რა არის საჭირო სადაზღვევო შეღავათების მისაღებად?
სამსახურიდან გათავისუფლებიდან 10 დღის ვადაში სადაზღვევო პოლისის მფლობელმა უნდა გაიაროს რეგისტრაცია დასაქმების სამსახურში. 2 თვის განმავლობაში თქვენ უნდა აცნობოთ სადაზღვევო ორგანიზაციას და წარადგინოთ დოკუმენტები, მათ შორის:
- განმცხადებლის ზოგადი პასპორტი და სამუშაო ჩანაწერი (ასლები);
- შრომითი ხელშეკრულება (ხელშეკრულება) და საბანკო სესხის ხელშეკრულება (ასლები);
- დადასტურება გამსესხებლისგან ვადაგადაცილებული სესხის ნაშთის შესახებ;
- დასაქმების სამსახურის მიერ რეგისტრაციის დადასტურება;
- დოკუმენტი სამუშაოს ბოლო ადგილიდან საშუალო თვიური შემოსავლის შესახებ (2-NDFL-ის სახით).
მზღვეველი გადახდის შესახებ განცხადების და მოწოდებული დოკუმენტების პაკეტის განხილვის შემდეგ და ყველა გარემოება აკმაყოფილებს სადაზღვევო ხელშეკრულების მოთხოვნებს, იხდის კომპენსაციას, მაგრამ არა დაუყოვნებლივ. არსებობს 2 თვის ვადა, როდესაც თანამშრომელს ეძლევა ხელფასი, თუ არსებობს ოფიციალური შეტყობინება მომავალი თანამდებობიდან გათავისუფლების შესახებ. გარდა ამისა, შემცირების შემდეგ, ხდება დროებითი გამოქვითვა (2-3 თვე), როდესაც თანამშრომელი იღებს 2 ხელფასს დათხოვნის შემცირებისთვის და IC იცავს თავს ამ გზით მოკლევადიანი უმუშევრობის ვარიანტისგან. დაზღვევის გადახდას 3 თვიდან 1 წლამდე სჭირდება. ამ დროის განმავლობაში, კლიენტი, რომელიც ჩართულია სამუშაოს ნამდვილ ძიებაზე, უზრუნველყოფს თავის თავს ახალ სამუშაო ადგილს.
დაზღვევა რამდენია?
გარიგების დადებამდე უნდა შეისწავლოთ სხვადასხვა სადაზღვევო ორგანიზაციის შეთავაზებები, მათ შორის სესხის დაზღვევა სამუშაოს დაკარგვისგან და აირჩიოთ კონკრეტული სიტუაციისთვის შესაფერისი მეთოდი.
სადაზღვევო მომსახურების ფასი დგინდება კლიენტის ასაკის, სტაჟის, სამუშაო ადგილის მიხედვით, თავად მზღვეველის მიერ. ზოგიერთი IC-ები გამოითვლება, როგორც პროცენტი დავალიანების ოდენობის (0.8% -10%), სხვა IC ადგენს ფიქსირებულ თანხას.
სამუშაოს დაკარგვისგან დაზღვევის ხელშეკრულების დადება არ არის საჭირო იმ მოქალაქეებისთვის, რომლებსაც აქვთ გარკვეული თანხები, რომლებიც საკმარისია სესხის გრაფიკის შესაბამისად დაფარვისთვის და საკუთარი მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად დიდი ხნის განმავლობაში (ექვს თვემდე ან მეტი). სანდო ნათესავების ან მეგობრების არსებობა, რომლებსაც შეუძლიათ რთულ ვითარებაში საჭირო ფინანსური დახმარება გაუწიონ, ასევე არარელევანტურს ხდის სადაზღვევო მომსახურებას.
სხვა ვითარებაში გადახდისუნარიანობის დაკარგვის დაზღვევა მომგებიანია კლიენტისთვის - უზრუნველყოფილი იქნება უზრუნველყოფის უსაფრთხოება, არ დაირღვევა სესხის ხელშეკრულების მოქმედება და არ გაუარესდება მსესხებლის საკრედიტო ისტორია.
სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა გამოიყენება ორ შემთხვევაში: უმუშევრობისგან და სესხის აღებისას. პირველ შემთხვევაში მოქალაქე დებს ნებაყოფლობით დაზღვევის ხელშეკრულებას. იგი გარანტიას აძლევს მას სამსახურიდან გათავისუფლების შემთხვევაში დროებით ფინანსურ დახმარებას დაკარგული ხელფასის ფარგლებში. სხვა სიტუაციაში დაინტერესებული მხარე არის ბანკი, რითაც ზღუდავს ნასესხები თანხების გადაუხდელობის რისკს. სადაზღვევო კომპანია იხდის საკრედიტო დაწესებულებას დაზღვეულის დასაქმებამდე.
სამუშაოს დაკარგვის ნებაყოფლობით დაზღვევა
სამუშაო ადგილის დაკარგვის პოლისი გაიცემა მოქალაქის მოთხოვნით. სადაზღვევო ხელშეკრულების დადების შესაძლებლობას აქვს საკანონმდებლო საფუძველი: 1991 წლის ფედერალური კანონი No1032-1 „მოსახლეობის დასაქმების შესახებ“. წაიკითხეთ საკუთრების დაზღვევის შესახებ ბინის ყიდვისას.
სადაზღვევო რისკები (შესაძლო მოვლენები) არის:
- სამსახურიდან გათავისუფლება დამსაქმებლის ინიციატივით, მათ შორის საწარმოს (ორგანიზაციის) მუშაობის შეწყვეტის გამო გაკოტრების გამო.
- საჯარო მოხელეებისთვის შრომითი ხელშეკრულების შეწყვეტა პერსონალის ან თანამშრომელთა რაოდენობის შემცირების გამო.
- სახელშეკრულებო ურთიერთობის ბათილობა საკუთრების შეცვლის გამო.
- მოქალაქის შრომითი საქმიანობის შეწყვეტა ობიექტური გარემოებების გამო:
- გაწვევა;
- სასამართლოს გადაწყვეტილებით სამუშაო ადგილზე სხვა თანამშრომლის აღდგენა;
- თანამდებობაზე არ არჩევა;
- საკონტრაქტო ჯარისკაცის ვადაზე ადრე გათავისუფლება ოჯახური მიზეზების გამო.
ვიდეოზე - სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა:
დაზღვევის მიზანი: მზღვეველის მიერ ხელფასის დაკარგვის კომპენსაცია.
ხელშეკრულების ვადა შეიძლება იყოს ნებისმიერი, მაგრამ არა უმეტეს 12 თვისა სადაზღვევო შემთხვევის დღიდან. დამზღვევი ხელშეკრულების მიხედვით იღებს ერთჯერად ან ყოველთვიურ გადარიცხვას ახალ დასაქმებამდე.
Სადაზღვევო კომპანიები
სადაზღვევო კომპანიები ასეთ პროდუქტს მაღალი ტარიფებით იყენებენ.
მიზეზები - მაღალი რისკი დაზღვეულის მიერ სადაზღვევო შემთხვევის დადგომაზე გავლენის მოხდენის შესაძლებლობის გამო, ეკონომიკური მდგომარეობის არაპროგნოზირებადობა. გარდა ამისა, წამოყენებულია დამატებითი მოთხოვნები, რომელთა გარეშეც დიდი ბრიტანეთი უარს ამბობს ხელშეკრულების დადებაზე. წაიკითხეთ ბინის იპოთეკის დაზღვევის შესახებ.
რთულ ეკონომიკურ პირობებში უმუშევრობის დაზღვევა მზღვეველებისთვის მაღალი რისკის შემცველია. სადაზღვევო პროდუქტი პირველად დაახლოებით 100 წლის წინ დაინერგა შეერთებულ შტატებში და ფართო გამოყენება ჰპოვა გერმანიაში 1980-იან წლებში ეკონომიკის ზრდასთან ერთად. კრიზისმა შეანელა ამ სადაზღვევო პროდუქტის განვითარება. ის მოგიყვებათ ექსპედიტორის პასუხისმგებლობის დაზღვევის პოლისზე.
როგორ მივიღოთ დაზღვევა
- სეზონური მუშები;
- ნახევარ განაკვეთზე მუშები;
- ფრილანსერები;
ვიდეოზე - დაზღვევის მიღება:
- განზრახ დაზიანება;
რეგისტრაციისთვის საჭიროა:
- პასპორტის მონაცემები;
სადაზღვევო პრემიის ოდენობა შეადგენს კომპენსაციის 1-2%-ს.
როგორ დაიზღვიოთ თავი სესხის ან იპოთეკის შემთხვევაში
ზოგიერთი ბანკი სესხის გაცემისას, კლიენტის მოთხოვნის პარალელურად, ითვალისწინებს დაზღვევის ვადას სამსახურიდან გათავისუფლებისგან. დაზღვევის მიზანია საკრედიტო დაწესებულებას სასესხო დავალიანების ანაზღაურება მაშინ, როცა მსესხებელი ოფიციალურად არ არის დასაქმებული.
ხელშეკრულების ვადაზე მოლაპარაკება ხდება თითოეულ კონკრეტულ შემთხვევაში: ახალ სამუშაოზე განაცხადის დაწყებამდე ან გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. გაიგეთ მესამე მხარის პასუხისმგებლობის დაზღვევის შესახებ მისამართზე.
დაზღვევის პირობები
მზღვეველის მთავარი მოთხოვნაა სამუშაო წიგნში ჩაწერილი მუდმივი შრომითი ხელშეკრულების არსებობა.
ამ მიზეზით, მათ უარი ეთქვათ დაზღვევაზე:
- ინდივიდუალური მეწარმეები;
- სეზონური მუშები;
- კერძო პრაქტიკის მქონე პირები;
- გამოსაცდელი ან დეკრეტული შვებულების დროს მოქმედება;
- ნახევარ განაკვეთზე მუშები;
- ფრილანსერები;
- სხვა პროფესიები ჩამოთვლილი დიდ ბრიტანეთში.
ვიდეოზე - საკრედიტო დაზღვევა:
არ მოექცეთ სადაზღვევო რისკის განმარტებას და არ გაითვალისწინოთ:
- საკუთარი ნებით და მხარეთა თანხმობით განთავისუფლება;
- თუ დამზღვევს ხელთ ჰქონდა ცნობა სამუშაოს შეწყვეტის შესახებ;
- გაფრთხილების გარეშე სამსახურიდან გათავისუფლებისას;
- განზრახ დაზიანება;
- ნახევარ განაკვეთზე მუშაობა;
- სამუშაოს შეწყვეტა გაფიცვასთან დაკავშირებით.
დამზღვევი უნდა აკმაყოფილებდეს რამდენიმე მოთხოვნას:
- ასაკობრივი შეზღუდვა: არანაკლებ 20 და არაუმეტეს 60 წლისა.
- სამუშაო გამოცდილება მინიმუმ ექვსი თვის ან ერთი წლის განმავლობაში.
- ცუდი ჩვევების ნაკლებობა: ალკოჰოლიზმი და ნარკომანია.
სამუშაოს დაკარგვის ყველა პოლიტიკა ძალაში შედის ერთი ან ორი თვის შემდეგ.
თუ სადაზღვევო შემთხვევა მოხდა ამ ვადამდე, მაშინ დამზღვევი არ მიიღებს კომპენსაციას ხელშეკრულების პირობების დარღვევის გამო. გამოქვითვა იძლევა მზღვეველს გარანტიას, რომ კლიენტმა ხელშეკრულების დადებისას არ იცოდა სამსახურიდან გათავისუფლების შესახებ.
რეგისტრაციისთვის საჭიროა:
- პასპორტის მონაცემები;
- სამუშაო წიგნი ბოლო სამუშაო ადგილის ამონაწერით;
- ინფორმაცია წინა 6 თვის შემოსავლის შესახებ.
IC-ის მიერ განსაზღვრული დამატებითი პირობებია:
- გადახდის პირობებისა და წესის მიხედვით;
- შეზღუდვები პროფესიებსა და სამუშაო გამოცდილებაზე;
- დროებითი ფრენჩაიზია;
- უარი უმუშევრობის შემწეობის არარსებობის შემთხვევაში ან გადასახადების მიღებაზე, რომლისთვისაც ეს არ არის გადასახდელი (ორსულობა და მშობიარობა, ინვალიდობა და ა.შ.).
თანამდებობიდან გათავისუფლების დაზღვევის წყალობით, მსესხებელს აქვს დრო, რომ იპოვოს სამუშაო.
ამ პერიოდში სესხის გადახდის დაგვიანების გამო პროცენტი არ დაირიცხება და საკრედიტო ისტორია არ გაუარესდება.
იპოთეკური სესხი და დასაქმების დაზღვევა
იპოთეკური სესხის გაცემის წესები ადგენს, რომ შეძენილი ქონება დადებულია კრედიტორების მიერ ვალის დაფარვამდე. გადახდების დაგვიანება იწვევს ჯარიმების გამო სესხის გადახდების ზრდას ხელშეკრულების შეწყვეტამდე და გირაოს დაყადაღებამდე. სამსახურიდან გათავისუფლების დაზღვევა ნებაყოფლობითია, მაგრამ რეგისტრაციის პირობებით მსესხებელი იძულებულია დააზღვიოს არა მხოლოდ საკუთარი სიცოცხლე, არამედ სამსახურის დაკარგვაც.
სადაზღვევო პოლისი ვითიბისაგან
2014 წლიდან პროგრამა „იცხოვრე-ნუ წუხდები“ მოიცავდა სამუშაოს დაკარგვის შემთხვევაში პოლიტიკას. ღირებულება -1,0 ათასი რუბლი, სადაზღვევო დაფარვა 40,0 ათასი რუბლი. დაზღვევა არ ეხებოდა სამხედრო მოსამსახურეებს. ამ დროისთვის ვითიბი დაზღვევამ გამორიცხა დათხოვნის დაზღვევა პროდუქტზე „იცხოვრე, ნუ წუხდები“, რის გამოც სიცოცხლის დაზღვევა ტოვებს. ასევე არის სხვა ბანკებიც.
ვიდეო - იპოთეკა და დაზღვევა:
ახალ პროდუქტს "ოქროს პარაშუტს", რომელსაც შესთავაზებენ მომხმარებლებს, აქვს ხელშეკრულების ვადა 4-დან 6 თვემდე, ბანკისთვის კომპენსაციის ოდენობით 100,0 ათას რუბლამდე. თვეში. დამზღვევის ასაკი არის 60/55 წლამდე. სამუშაო გამოცდილების მოთხოვნები - მინიმუმ 1 წელი. წაიკითხეთ სადაზღვევო კომპანია Zhaso-ს აღწერილობისა და მიმოხილვების შესახებ.
შეთავაზებები როსგოსტრახიდან
როსგოსტრახი გთავაზობთ მსესხებლის პასუხისმგებლობის დაზღვევას იპოთეკური სესხის ყოვლისმომცველ პროგრამაში. სადაზღვევო პროდუქტი გამოიყენება საცხოვრებლის ღირებულების მინიმალური 10%-ის ოდენობით. სესხის გადახდის წყაროს დაკარგვა (მათ შორის სამსახურიდან გათავისუფლება) ამ შემთხვევაში არ იფარება იპოთეკით დატვირთული უძრავი ქონების რეალიზაციით მიღებული სახსრებით.
დაზღვევის პირობები:
- სადაზღვევო თანხა სესხის 10-50%;
- სადაზღვევო გადახდა დადგენილია ხელშეკრულების მთელი ვადის განმავლობაში;
- პოლისის გადახდა ხელშეკრულების დადებისას;
- ბენეფიციარია ბანკი.
სბერბანკის დაზღვევა და სამუშაოს უნებლიე დაკარგვა
შპს IC Sberbank Insurance, სადაზღვევო პროდუქტის „მსესხებლების სიცოცხლის დაზღვევა“ წყალობით, ფინანსურ დახმარებას უწევს მსესხებელს გაუთვალისწინებელი სიტუაციების, მათ შორის სამუშაოს უნებლიე დაკარგვის შემთხვევაში. ხელშეკრულების ვადა 4 თვეა, სადაზღვევო შემთხვევის დადგომიდან ერთი თვე. დროებითი გამოქვითვა - 2 თვე. Cetelem Bank-ის მიერ გაცემული სესხების დაზღვევა.
სამსახურიდან გათავისუფლების შემთხვევაში სესხის ანაზღაურებაზე განაცხადის პროცედურა ყველა IC-ისთვის ერთნაირია.
სადაზღვევო შემთხვევის შემთხვევაში დამზღვევი ვალდებულია 10 დღის ვადაში:
- დარეგისტრირდით დასაქმების სამსახურში და მიიღეთ უმუშევრის სტატუსი.
- აცნობეთ მზღვეველს გაგზავნით:
- ფორმის შესაბამისად შევსებული შეტყობინება;
- სამუშაო წიგნის ნოტარიულად დამოწმებული ასლი;
- პოლიტიკის ასლი;
- სესხის ხელშეკრულება გადაცემის თარიღებით;
- შეწყვეტილი შრომითი ხელშეკრულება;
- პასპორტები.
შეტყობინებაში მითითებულია პოლიტიკით გათვალისწინებული სამსახურიდან გათავისუფლების ერთ-ერთი მიზეზი.
დროებითი გამოქვითვა ძალაშია შრომითი ხელშეკრულების შეწყვეტის დღიდან. მისი ამოწურვისთანავე, პოლისში მითითებულ ვადაში, მზღვეველს ეგზავნება განცხადება სესხის დაფარვის შესახებ და ცნობა დასაქმების სამსახურში რეგისტრაციის შესახებ.
სამომხმარებლო სესხი
სამომხმარებლო სესხის გაცემისას ბანკები უფრო ლოიალურები არიან კლიენტების მიმართ, ვიდრე იპოთეკაზე განაცხადისას. ამის ახსნა არის ხელშეკრულების მოკლე ვადა, მცირე სესხის მოცულობა და მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. მილიონ რუბლამდე თანხისთვის, მსესხებელს შეიძლება არ მოეთხოვოს სესხის დაზღვევა.
IC Sberbank Insurance აკავშირებს მსესხებლის სიცოცხლის დაზღვევის პროგრამას Cetel Bank-ის მიერ გაცემულ სამომხმარებლო და მანქანის სესხებთან.
ვიდეოზე - დაზღვევა და კრედიტი:
სამუშაოს დაკარგვის დაზღვევა მოქალაქეებისთვის აქტუალურია დასაქმების შემცირების პირობებში, მაგრამ არ არის მომგებიანი სადაზღვევო კომპანიებისთვის. ბანკები ამ ინსტრუმენტს იყენებენ თავიანთი რისკების შესამცირებლად, როგორც იპოთეკაზე განაცხადის დროს, ასევე როდის. დაზღვევა ზრდის სესხის ღირებულებას, რაც წამგებიანია მსესხებლისთვის. მაგრამ, თანამდებობიდან გათავისუფლების შემთხვევაში, SK-სთან შეთანხმება დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ჯარიმები და საკრედიტო ისტორიის გაუარესება.
