A jelzáloghitellel kötött élet- és egészségbiztosítás lehetővé teszi a célhitel kamatának csökkentését, de a feltétel nem szerepel a forrásfelvétel kötelező követelményeinek listáján. Az ügyfél a biztosítási szerződés teljesítésének jóváhagyásával többletköltségeket vállal, mivel az eljárás mechanizmusa egy bizonyos díj fedezetén alapul. A banki szervezetek meglehetősen kiterjedt listákat ajánlanak azon cégekről, amelyekkel a hitelfelvevő megállapodást köthet. A biztosítók ajánlatai a szolgáltatási költségek tekintetében jelentősen eltérnek egymástól.

Mi az egészség- és életbiztosítási jelzáloghitel lényege

A lakásvásárlási hitel megszerzésére vonatkozó megállapodás megkötésekor egy pénzügyi szervezet alkalmazottja minden bizonnyal felajánlja az ügyfélnek, hogy biztosítsa saját egészségét és életét. A szolgáltatás szinte minden bank jelzáloghitel-programjában szerepel.

A tájékozatlan polgár kérdéseket kezd feltenni - mi a biztosítás, valóban szükséges-e, mennyibe kerül a szerződés, és milyen hasznot fog kapni belőle. Természetesen a szakértő azonnal beszélni kezd a termék előnyeiről, és minden lehetséges módon ráveszi a kölcsönvevőt az ajánlat elfogadására és a szolgáltatás igénybevételére. És itt kell kitalálnia.

Mindenekelőtt tisztázni kell, hogy ennek a biztosítási típusnak a regisztrációja nem kötelező. Általában a jelzálogbiztosítás 3 tárgyra irányul:

1. vásárolt ingatlan;
2. egészség és élet;
3. cím (az objektum tulajdonjoga).

A lakás biztosítása nélkül a banki szervezet elutasítja a jelzáloghitel iránti kérelmet, de az ügyfélnek joga van megtagadni más típusú szolgáltatásokat.

Ha az élet- és egészségbiztosítás lényegéről beszélünk a jelzáloghitelezésben, akkor annak garantálása, hogy a bank megkapja a hitelfelvevőnek biztosított forrást, ha átmenetileg vagy véglegesen elveszíti a szerződéses kötelezettségek teljesítési képességét. Vagyis nem tud pénzt befizetni a megállapított ütemezés szerint.

A biztosítási feltételek szerint a hiányzó hitelösszeg bank részére történő biztosításának okai:

• a hitelfelvevő cselekvőképességének 30 napot meghaladó időtartamra történő elvesztése (sérülések, súlyos betegség stb.);
• 1., 2. fogyatékossági csoportok kijelölése;
• a hitelfelvevő halála.

Biztosítási esemény esetén az adott helyzettől függően a társaság vállalja a jelzáloghitel átmeneti törlesztését, vagy a teljes, pillanatnyilag fennmaradó összeg kifizetését.

A hitelfelvevő biztosítás megkötésekor egy bizonyos haszon látható - ebben az esetben a biztosító fizeti a kölcsönt, és a lakás sértetlen marad (tartozás elmulasztása miatt nem kobozzák el). Ezenkívül az ügyfél egészségére és életére vonatkozó jelzáloghitel-biztosítás befolyásolhatja a kölcsön kamatlábait. A legtöbb hitelintézetben az állampolgár hozzájárulásával a biztosítás értékét 1%-kal csökkentik.

A bank előnye azonban nyilvánvaló - a pénzügyi struktúra védi saját érdekeit, és előre nem látható körülmények esetén így vagy úgy visszakapja a korábban kibocsátott forrásokat. Emiatt a jelzáloghitel-szakértők gyakran a személy fizikai állapotával összefüggő okokból előírják és kényszerítik a hitelfelvevőt arra, hogy biztosítsa a hitel nem fizetésének kockázatát.

Az ügyfeleknek viszont meg kell érteniük, hogy a biztosítás jelentős hozzájárulást igényel, ami jelentősen megnöveli a hitelfelvevő költségvetésének terheit. A fizetést évente, a szerződés megújításakor kell teljesíteni további 12 hónapig, bár kívánság szerint az ügyfél a következő meghosszabbítási eljárást megtagadhatja.

Ezenkívül egyes szervezetek valószínűleg megtagadják a célzott kölcsön kiadását, ha a kérelmező kategorikusan ellenzi a további szolgáltatásokat. Ugyanakkor ez a tényező nem lesz indokolt, mivel a hitelkonstrukciók szabályozása nem határozza meg az életbiztosítást a jelzáloghitel kötelező feltételeként.

A biztosítási szerződés magas költsége a hitelfelvevő életére és egészségére nézve nem kétséges. Az egyértelműbb megértés érdekében az ügyfeleknek tudniuk kell, hogy mi befolyásolja a biztosítás végső összegét, és hogyan alakul az összeg.

Leggyakrabban a kötvény költségét a szokásos kamatláb alapján számítják ki, és nem haladja meg a célhitel méretének 1% -át egy adott pillanatban. Mivel a hozzájárulást évente fizetik, az értéke idővel csökkenni fog.

A következő tényezők befolyásolhatják a biztosítási szolgáltatások költségeit:

1. Életkor - minél idősebb az ügyfél, annál magasabb a tarifa.
2. Nem. A női képviselők esetében a biztosítás mértéke csökkenhet. Ez annak köszönhető, hogy a férfiak sokszor nagyobb valószínűséggel dolgoznak veszélyes iparágakban. A statisztikák szerint a várható élettartamuk valamivel rövidebb, mint a hölgyeké.
3. Súlykategória. A megnövelt súlymutatókkal rendelkező hitelfelvevők számára megemelt életbiztosítási kamatokat biztosítanak. Egyes esetekben akár segítséget is kaphatnak a szolgáltatások nyújtásában. Ebben szerepet játszik a fogyatékosság kockázatának magas foka.
4. Tevékenységi köre. A fokozott kockázati tényezővel rendelkező szakmák magasabb tarifákat eredményeznek.
5. Hobbi. Az extrém sportok iránti szenvedély felfelé változtatja a biztosítási szerződés költségeit.
6. Egészségi állapot. A krónikus betegségek és egyéb patológiák jelenléte szerepet játszik a teljes mennyiség növelésében.
7. A hitel nagysága és az ingatlan ára. Minél magasabbak a mutatók, annál magasabbak a biztosítási költségek.
8. A biztosítóval fennálló kapcsolat története, például egy másik irodából való költözés bónusza vagy személyes kedvezmények segítenek csökkenteni a biztosítás összegét.

Így vagy úgy, a teljes összeg kiszámítása egy adott helyzet figyelembevételével történik. Ezért meglehetősen nehéz pontosan meghatározni a megállapodás költségét. Ebben az esetben csak hozzávetőleges számokról beszélhetünk.

Biztosító kínál

A hitelintézetek leányvállalatok és más akkreditált irodák által nyújtott biztosítási szolgáltatásokat is kínálnak. A célzott hitelt felvenni vágyó polgárok körültekintően járjanak el, és minden ajánlatot kutassanak át, hogy megtudják, melyik céggel olcsóbb szerződést kötni. Fontos megjegyezni, hogy az ügyfélnek joga van önállóan választani egy biztosítót a bemutatott listából, anélkül, hogy túllépné annak hatályát.

A legnépszerűbb biztosítók a következő díjakat kínálják:

• SOGAZ. Itt a kamatláb a teljes hitelösszeg 0,17%-a.
• Reneszánsz biztosítás. Kedvező feltételeket is kínál 0,18%-os árfolyamon.
• Sberbank Biztosítás. A cég a Sberbank pénzügyi szervezet része. Itt a biztosítás költsége a teljes hitelösszeg 0,5-1%-a között mozog. Elutasítás esetén a hitelkamat 1%-kal emelkedik. Amennyiben az ügyfél biztosítót kíván váltani, a fennmaradó összeget csak a jelzáloghitel teljes visszafizetése után térítik vissza. Ellenkező esetben a pénzt nem adják vissza.
• VTB biztosítás. A szervezet átfogó biztosítási programot kínál ügyfeleinek, vagyis nem lehet csak egészségre és életre szerződést kötni. A szerződés tulajdonjog- és fedezetbiztosítást is tartalmaz. Az átlagos kamatláb a hitelösszeg 1%-a. Vállalatváltáskor a Sberbank feltételeihez hasonló feltételek érvényesek. A szerződés a jelzáloghitel teljes futamidejére jön létre, évenkénti megújítással. Más pénzintézeteknél a kötvény 1 évig érvényes.
• Alfa Biztosítás. A biztosítást vagy 1 évre, vagy azonnal kötik a jelzálog teljes időtartamára. Az arány az adott helyzettől függően 0,8% és 1% között van.
• VSK Biztosítóház. Az élet- és egészségbiztosítás költségének tarifája a teljes hitelösszeg 0,55%-a. A szerződés 1 évig érvényes, utána megújítás szükséges. Ha az ügyfél a szerződést a kötvény hatálybalépése előtt kívánja felmondani, az a biztosítás teljes összegének visszafizetését vonja maga után, de azzal a feltétellel, hogy a hozzájárulás időpontjától az elutasítás időpontjáig kevesebb mint 5 nap telt el.
• RESO-Garantia. A társaság a hitelt nyújtó banktól függően eltérő kamatokat kínál. A Sberbank esetében a kamatláb a hitelösszeg 1%-a. Más hitelintézetek esetében csak egy komplexumban nyújtanak biztosítást, ahol az életet és az egészséget 1%, vagyon - 0,18%, jogcím - 0,25% -kal számolják.
• Szövetség Rosno. Az életbiztosítási kötvény költségének kiszámításakor 0,87%-os kulcsot kell alkalmazni. Jelenleg a szervezet nem működik együtt a Sberbankkal.
• Rosgosstrakh. Itt a tarifa nemtől függ. Férfiaknál - 0,56%, nőknél - 0,28%. A Sberbank esetében: férfiak - 0,6%, nők - 0,3%. A szerződés idő előtti felmondása esetén a biztosítás fennmaradó részét csak a célhitel teljes visszafizetése esetén fizetik ki.
• Yugoria. A társaság teljes körű biztosítási szerződést köt 3%-os kamattal.

Ha tehát arról beszélünk, hol olcsóbb életet és egészséget biztosítani jelzáloghitel felvételekor, akkor a Renaissance Biztosító és a SOGAZ optimális feltételekkel gyönyörködik.

A jelzálog-életbiztosítás irodájának kiválasztásakor alaposan tanulmányoznia kell az ezen a területen létező összes javaslatot. Támaszkodjon a hitelszerződés megkötése alatt álló pénzintézet által biztosított cégek listájára. Az adatok szerint a Sberbank Biztosító nyújtja a legmagasabb biztosítási díjakat, míg a legalacsonyabb a SOGAZ és a Renaissance Credit.

Sok hitelfelvevőnek fogalma sincs, miért kell élet- és egészségbiztosítást biztosítania jelzáloghitel igénylésekor.

Mire való? Megtagadhatom? Ha szeretnék biztosítást kötni – hogyan kell megtenni? Van valami előnye? Hogyan lehet biztosítást kötni biztosítási esemény esetén?

Vizsgáljuk meg ezeket a kérdéseket a számukra részletesebben.

Miért kössünk élet- és egészségbiztosítást?

A Sberbank ma az egyik legnagyobb szereplő a szolgáltatásnyújtás területén. Jelzáloghitel regisztrációkor ez a bank használja a rendszert személyi biztosítás.

Az életbiztosítás, amelyet sok bank, köztük a Sberbank is megkövetel, elsősorban az utólagos viszontbiztosításhoz szükséges. különféle kockázatok előfordulása, nevezetesen:

• ha a hitelfelvevő bármilyen okból meghal (beleértve a balesetet is);
• keresőképtelenség, és ennek következtében a jelzáloghitel jövőbeni törlesztésének képtelensége miatt;
• különböző súlyos betegségek előfordulása.

Általánosságban elmondható, hogy biztosítási esemény esetén a hitelező vissza tudja adni a pénzét, a kölcsönfelvevő pedig pénzbeli kártérítést kap, amely a kölcsön biztosítók általi lezárása után is megmarad.

Biztosítási kötvény kiállításának kötelezettsége

Jelzáloghitel igénylésekor sok polgár felteszi ugyanazt a kérdést - szükséges-e élet- és egészségbiztosítás?

Ebben a tekintetben egy tulajdonságot kell figyelembe venni: annak ellenére, hogy a biztosítás opcionális, biztosítás nélkül a kölcsön kamata kb 1%-kal megemelkedik.

Ezenkívül a Sberbank maga nem kényszeríti potenciális ügyfeleit arra, hogy biztosítási kötvényt kössenek egyetlen biztosító társasággal sem, itt, ahogy mondják, a hitelfelvevő maga választja ki a céget, amely kész mindkét fél számára kedvező feltételekkel biztosítást kínálni.

A biztosítási folyamat során azonban szem előtt kell tartani, hogy nem minden biztosító működik együtt bizonyos bankokkal. A Sberbanknak saját biztosítólistája van, a VTB 24-nek saját biztosítói vannak. Emiatt jelzáloghitel igénylésekor érdeklődni kell, hogy mely biztosítók működnek együtt a bankkal.

Szolgáltatás feltételei

A Sberbankban jelzáloghitel igénylésekor a biztosítás tárgya a hitelfelvevő élete és egészsége.

A biztosítási feltételek szerint biztosítási események a következő okok miatt fordulhat elő:

• potenciális hitelfelvevő halála esetén;
• cselekvőképesség elvesztése esetén, amellyel párhuzamosan 1 vagy 2 csoportot rendelnek.

Az önkéntes biztosítási program feltételei szerint ez is biztosított néhány korlátozás, amely szerint szükség esetén lehetetlen lesz biztosítást kötni. Konkrétan a következőkről beszélünk:

Szerezzen biztosítást lehetetlen, ha:

• a hitelfelvevő halálát alkohol okozta;
• a hitelfelvevő halálát olyan betegségek okozzák, mint a HIV vagy az AIDS;
• a halál professzionális sport miatt következett be (például halál a ringben stb.).

A biztosítási kötvény megszerzése során szem előtt kell tartani, hogy a biztosítási kártérítés összege 1%-kal több, mint magának a jelzáloghitelnek az összege. Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosító teljes mértékben törleszti a jelzáloghitelt, a biztosítás fennmaradó részét pedig maga fizeti ki a hitelfelvevőnek.

A cégek ajánlatainak áttekintése

Ha olyan cégekről beszélünk, amelyek együttműködnek a Sberbankkal, akkor az övék tekercs alábbiak szerint:

Viszont ezekben a társaságokban a hitelfelvevő életére és egészségére vonatkozó biztosítás annyiba kerül, mint:

• IC Sberbank - a biztosítási összeg körülbelül 1% -a;
• Sogaz OJSC - a biztosítási összeg körülbelül 1,17% -a;
• LLC biztosító társaság „VTB Insurance” - körülbelül 1%;
• Renaissance Insurance Group LLC - körülbelül 0,321%.

Ha beszélünk róla biztosító társaság VSK, akkor itt az élet- és egészségbiztosítás kamata egyedileg kerül kiszámításra és nagymértékben közvetlenül függ a jelzáloghitel nagyságától. Ugyanakkor mindenesetre nyugodtan kijelenthetjük, hogy ezen a területen a legjobb feltételeket a Renaissance Insurance Group LLC biztosítja.

A regisztrációs eljárás és a szükséges dokumentumok listája

Ha arról beszélünk, hogyan történik a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása, akkor algoritmusígy néz ki:

• az összes szükséges dokumentum összegyűjtése;
• kapcsolatfelvétel egy biztosító társasággal;
• nyilatkozat írása;
• a megállapodás aláírása.

Hol lehet kapcsolatba lépni

Minden hitelfelvevőnek a jelzáloghitel igénylésekor élet- és egészségbiztosítást kell kötnie. Ehhez közvetlenül ahhoz a biztosítóhoz kell fordulnia, amelyik együttműködik egy adott bankintézettel.

Ugyanakkor sok biztosítótársaság lehet, ezért jobb, ha közvetlenül a jelzáloghitelt kibocsátó banktól veszi a listát.

Dokumentumok listája

Először is írnod ​​kell nyilatkozat... Minden egyes biztosítótársaságnak saját nyomtatványa van, ezért ezt a dokumentumot mindig biztosítási ügynök jelenlétében töltik ki.

A nyilatkozaton kívül, biztosítania kell majd:

• a hitelfelvevő útlevelének eredetije és másolata;
• az orvosi igazolás eredeti példánya, amely megerősíti, hogy a kölcsönvevőnek nincs súlyos betegsége.

Miután a teljes dokumentumcsomag elkészült, beleértve magát az írásos kérelmet is, a biztosítási ügynök szerződést köt, ami azt jelzi:

• a biztosítási kötvény érvényességi ideje;
• mekkora a biztosítási összeg;
• a biztosítási esemény bekövetkezésének feltételei;
• mi nem vonatkozik a biztosítási eseményre;
• a biztosított személy útlevelének adatai és kezdőbetűi;
• mindkét fél aláírása.

Intézkedések biztosítási esemény esetén

Először is emlékeznie kell arra, hogy a szerződés aláírásakor mindig alaposan tanulmányoznia kell a biztosítási esemény bekövetkezésének feltételeit.

Abban a pillanatban, amikor a biztosítási esemény bekövetkezik, cselekvési sorrend az alábbiak:

Ebben az esetben egy árnyalatot kell megjegyezni: a biztosítási esemény bekövetkezte után azonnal értesíteni kell a biztosítási ügynököt (ez ugyanazon a napon, de még az első órákban is).

Az élet- és egészségbiztosítás előnyei jelzáloghitel felvételekor

Kétségtelen, hogy az élet- és egészségbiztosítás megkötésének előnyei és hátrányai egyaránt vannak.

Ha beszélünk a hátrányokról, akkor itt mindenekelőtt egy ilyen politika költségeiről beszélünk. Ez annak köszönhető, hogy a biztosítás a jelzáloghitel teljes érvényességi idejére kötődik, és ha figyelembe vesszük, hogy ez 20 vagy 30 év is lehet, akkor az összeg jelentősnek tűnik.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a biztosítási kötvény feltételei szerint a hitelfelvevő évente biztosítási díjat köteles fizetni, és kiderül, hogy lenyűgöző összeget fizet a kölcsönből.

Ha azonban a nevében beszélünk pozitív oldalai, akkor itt minden sokkal egyszerűbb. Egyetértek, kevesen tudjuk, mi jöhet egy-két év múlva. A jelzáloghitelt pedig nem 5 évre kell fizetni, hanem sokkal többet.

Emiatt a hitelfelvevő élete és egészsége biztosításával teljes mértékben garantálja magát és a bankot, hogy a jelzáloghitelt minden esetben teljes mértékben visszafizetik.

Képzeljünk el egy egyszerű helyzetet, a hitelfelvevő nem kötött biztosítást, és nem 15%-kal, hanem 17%-kal fizette ki a jelzáloghitelt (a kamata megemelkedett, mivel nem volt biztosítás). A kölcsönt 30 évre adták ki, ebből 10 évre nem volt egészségügyi problémája, és időben fizetett. Ám a kölcsön törlesztésének 11. évében súlyos betegségbe került és meghalt. Egyetlen fia örökölt, így a jelzálog az ő vállára került. Ha lenne biztosítás, akkor a fiának nem kellene kifizetnie a jelzáloghitel fennmaradó 20 évét.

Amint láthatja, a biztosítás előnyei nyilvánvalóak, ezért a statisztikák szerint a hitelfelvevők 95% -a mindig szívesebben köt ilyen kötvényt.

A biztosítás megszerzésének előnyeit a következő videó ismerteti:

A múlt század utolsó évtizedeiben szinte minden szovjet (orosz) család rendelkezett életbiztosítással. A gazdaság 1991-es összeomlása azonban az Állami Biztosítóval kötött szerződéseket papírdarabkákká változtatta, és elvette a lakosság kedvét attól, hogy pénzt adjanak a biztosítóknak. A szolgáltatások tömeges visszatérése a pénzügyi piacra a kötelező biztosítási típusokhoz (hitelautó- vagy jelzáloghitel) kapcsolódik. A lakáshiteleknél azonban nem minden világos.

Az 1998. június 16-án kelt, 102. sz. szövetségi törvény "A jelzálogról (ingatlan zálogjog)" csak a fedezett ingatlan biztosítására kötelezi. A bank a jelzáloghitelhez további életbiztosítást, bizonyos esetekben pedig kötvényt is igényel tulajdonvesztés esetén. Egyet kell értenie a követelményekkel, és mennyibe kerül?

Amikor a jelzálog-biztosítás kötelező a hitelfelvevő számára

A biztosítás általában három típust tartalmaz egyszerre:

Mennyibe kerül a "hármas" nyugalom az ügyfélnek?

Az élet- és egészségbiztosítás 1%-ba kerül.

Vagyonbiztosítás - 0,1-0,25% és tulajdoni biztosítás - 0,5% és 5% között.

Ha nem a kötelező minimumot, hanem mindhárom tárgyat biztosítod, akkor olcsóbb lesz egy biztosítóval átfogó szerződést kötni, mint az egyes típusokra külön biztosítási dokumentumokat.

A biztosítási összeg megegyezik a 10%-kal növelt hitelösszeggel. A biztosítónak fizetendő díj kiszámítása a biztosítási összeg és a díjszabás szorzatával történik.

Tehát a cím csak az utópiachoz kell. Le kell mondanod az életbiztosításról? A bankok "ellenszert" találtak ki a spórolni vágyóknak ezen az eljáráson: 1-2%-ra becsülik kockázataik növekedését. A nem védett hitelfelvevők kamata 11-12 százalékról 13-14 százalékra emelkedik.

Melyik lehetőség teszi lehetővé, hogy ne fizessen túl sokat?

A táblázatból látszik, hogy a biztosítás felmondásakor nincs megtakarítás. Tekintettel arra, hogy a politika pénzügyi védelmet nyújt, nem szabad megtagadnia. Fontos, hogy okosan válasszunk céget, és mélyedjünk el a feltételek minden részletében.

Életbiztosítás: mi ellen véd a szerződés?

A szabályzat pénzügyi védelmet biztosít az alábbi események valamelyikével szemben:

1. A hitelfelvevő halála:

• baleset
• olyan betegség, amely a biztosítás időpontjában nem volt ismert.

2. Teljes fogyatékossággal élő személyként való elismerés.

3. Átmeneti keresőképtelenség (30 napot meghaladó időtartamra).

Fontos, hogy valamelyik esemény bekövetkezéséről haladéktalanul értesítsük a hitelezőt és a biztosítót, és ne hagyjuk abba a jelzáloghitel törlesztését a fizetéshez szükséges iratok begyűjtéséig. Az első két helyzetben a biztosító teljes mértékben megtéríti a banknak a tartozás összegét, és a teher lekerül a lakásról. Ez utóbbi esetben a járadékot a tényleges keresőképtelenség és a havi fizetés 30-zal osztva szorzataként számítják ki.

Ha a biztosítók kockázati csomagja általában azonos, akkor a kivételek listája más. Ezt figyelembe kell venni a biztosítótársaság kiválasztásakor.

A kötvény kiállítása előtt nemcsak annak alapvető feltételeit kell megismernie, hanem a Biztosítási Szabályzatot is tanulmányoznia kell.

A visszatérítés megtagadható, ha:

• rokkantság vagy halál következett be a hitelfelvevő szándékos cselekménye következtében, amelynek célja súlyos károkozás volt önmagában.
• az esemény oka alkohol- és kábítószer-használat volt.
• az eseményt a hitelfelvevő Btk. hatálya alá tartozó bűncselekményei kísérték.
• az esemény oka ittas vezetés vagy gépkocsija "kormányának átadása" egy másik ittas sofőrnek.
• a hitelfelvevő öngyilkossága (öngyilkossági kísérlete) volt az első két évben.

Ezeket a körülményeket a biztosító alkalmazottainak kell igazolniuk. A fizetési ügy mindenképpen „elakad” a büntetőeljárás idejére, ha ilyen történik.

Elméletileg meg lehet változtatni a szerződés általános feltételeit, de a nagy biztosítók nem valószínű, hogy egy új szerződő kedvéért erre mennek. Ezért az ügyfélnek körültekintően kell kiválasztania.

A biztosítótársaság kiválasztásakor figyelni kell a hírnévre, az ehhez a típushoz tartozó engedély elérhetőségére, a kifizetésekre vonatkozó valós visszajelzésekre. Végül, de nem utolsósorban a biztosítási szolgáltatások költségének tényezője.

Mi befolyásolja a biztosítás árát

Talán a szerződés aláírása előtt az ügyfelet nemcsak egy részletes kérdőív kitöltésére kérik fel magáról, hanem orvosi vizsgálaton is részt vesznek.

Az eredmények kétségtelenül befolyásolják a biztosítás díját, de az orvosi árnyalatok mellett vannak kísérő körülmények, amelyek befolyásolják az árat.

Személyes adatok	Kapcsolódó tényezők
Nem (férfiaknál magasabb) Életkor (minél idősebb az ügyfél, annál magasabb az arány) Krónikus betegségek Közeli hozzátartozók korai halála betegség miatt Tökéletes magasság/súly arány Gyakori betegszabadság az utóbbi időben Veszélyes szakma Extrém hobbi	Hitelösszeg A közvetítőtől kapott jutalékok jelenléte Kis számú ügyfél az ilyen típusú biztosításra a társaságban (a biztosítási tartalékok felhalmozásának logikája nem teszi lehetővé az árak csökkentését, ha ez a fajta nem masszív a társaság számára) Egyéb biztosítások elérhetősége ennél a társaságnál (a hűséges ügyfeleket kedvezményekkel biztatjuk)

Ha rendelkezik CASCO-val, OSAGO-val, VHI-vel, érdeklődjön ügynökénél, hogy a társaság tud-e speciális feltételeket biztosítani egy törzsügyfél életbiztosítására.

A jelzáloghitel élet- és egészségbiztosítása a teljes hitelidőre szól. De a járulékokat évente egyszer fizetik. Fizetés előtt érdemes a banktól tájékoztatást kérni a tartozás egyenlegéről (esetenként maga a biztosító is megteszi), hogy az ügynök újraszámolhassa a biztosítási díjat. A biztosítási összeg (a hitel "teste") csökkenése ellenére a hitelfelvevő életkorának emelkedése miatti tarifák emelkedése miatt a pénzügyi terhek csökkenésére nem kell számítani.

De ha az ügyfél lefogyott vagy veszélyes munkát cserélt irodai rutinra, erről a biztosítót tájékoztatni kell. Újrakalkulációra kerül sor, a biztosítási kifizetések új ütemezését a szerződés kiegészítő megállapodása rögzíti. Nem bölcs dolog félrevezetni a biztosítót az egészségi állapotokkal kapcsolatban néhány száz rubel megtakarítása érdekében.

Az ilyen tevékenységek súlyos következményekkel járnak, ha a megtévesztés kiderül. A cégek ügyvédekből, orvosszakértőkből és biztonsági szolgálattal rendelkeznek, amelyek célja az indokolatlan kifizetések megakadályozása.

Videó. Jelzálogbiztosítás

A biztosítási kifizetések buktatói

Az ügyfelet (örökösöket) érő meglepetések a biztosítási kártérítés kifizetésekor a következők:

Vigasztalást jelenthet, hogy a kölcsönszerződés vis maior körülmények hatására mentesíti a feleket a kötelezettségek alól.

Hogyan kell szerződést kötni és felmondható-e

A biztosítás megkötéséhez szüksége lesz:

• azonosítás;
• a jelzálogszerződés és a kölcsönszerződés másolata a tartozás aktuális egyenlegével;
• egyes esetekben fizikális vizsgálat eredménye és pszichiáter igazolása.

Szabályzatot állíthat ki:

• az ügynökénél
• egy biztosítási alkusz irodájában
• akkreditált biztosítótársaságnál
• kapcsolt biztosítótól

Az utolsó módszer a leggyorsabb, de az első lesz a leggazdaságosabb. A „zseb” biztosítótársaságok vagy hivatalos partnerek tarifái a legmagasabbak. Tartalmazza a bank megbízási díját, az alkusz, biztosító üzletvitelének költségeit (beleértve a béreket is). De ha nem lehetett ellenállni a hitelfelügyelő rohamának, akkor fontos tudni, hogy az ügyfélnek joga van felmondani a szerződést, és megkötni a céggel, ahol az ár és a feltételek vonzóbbak. Ha a bank megtagadja a dokumentum elfogadását, az törvénytelen lesz.

Fontos: egy éve lehetőség van a kiszabott biztosítás összegének visszatérítésére az első öt napban, ha nem történt biztosítási esemény (Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2015.11.20-i rendelete, 3854-U ) - az úgynevezett "hűtési időszak". A szabály a jelzálog-biztosításra vonatkozik.

Bármikor megújíthatja szerződését egy alternatív biztosítótársasággal. Ezt célszerű a következő részlet fizetése előtt megtenni, miután előzetesen döntött az új biztosító választásáról. Egyáltalán nem lehet megújítani a politikát: a bankkal kötött megállapodás komoly szankciókat ír elő a hitelkamat emelésétől a teljes tartozás mielőbbi visszafizetéséig. A lényeg: nem szabad lemondani az önkéntes életbiztosításról jelzáloghitellel.

A kötvény nemcsak 10-20 ezret takarít meg évente, hanem a hitelfelvevő családjának anyagi védelmét is szolgálja előre nem látható körülmények esetén. Éppen ezért válasszon egy megbízható biztosítót, és az aláírás előtt lassan tanulmányozza át a szerződés feltételeit.

Videó. Jelzálogbiztosítás. Minimalizáljuk a költségeket

Hosszú lejáratú hitel felvételekor a bank minden esetben ragaszkodik a hitelfelvevő életbiztosításához,és néhány más biztosításnál is. Minden a következő kockázatokról szól:

1. Ha az ügyfél meghal, nem lesz senki, aki visszafizesse a kölcsönt.
2. Az ügyfél működésképtelenné válhat, és nem tudja visszafizetni a kölcsönt.
3. A jelzálogjoggal vásárolt ingatlanok véletlen vagy szándékos okok miatt tönkremehetnek.
4. Az ügyfelet bírósági úton megfoszthatják a megvásárolt ingatlan tulajdonjogától.

Természetesen a fő hangsúly ezen lesz. Az ilyen követelmények nem meglepőek, mert a bank csak akkor tudja így megvédeni az érdekeit, ha nem jön ki a hitel fedezetéhez.

Figyelem: a lényeg az, hogy ezt a követelményt egyáltalán nem szükséges a banktól kielégíteni. A bankkal kötött szerződésben ezt a kötelezettséget nem lehet majd előírni, ezért életbiztosítást szigorúan senki sem követelhet az ügyféltől.

De akárhogy is legyen, életbiztosítással a hitelfelvevőnek megvannak a maga előnyei. A biztosítás után teljes körű garanciát kap arra, hogy halála (vagy rokkantság) esetén egyik kezesének sem kell saját jelzálogkölcsönét fizetnie. Valójában biztosítási esemény bekövetkezésekor a biztosító törleszti a kölcsönt.

Szüksége van rá a társkölcsönvevőnek?

Most arról, hogy szükséges-e a jelzálogkölcsön-felvevő életének és egészségének biztosítása. A jelzáloghitel-fizetés hosszú időtartama alatt a társkölcsönvevő ugyanúgy kockáztat, mint maga a hitelfelvevő.

Ha történik vele valami, amiből a hitelfelvevő biztosított, akkor szó sem lehet biztosítási befizetésről, hiszen a kölcsönvevőtárs nincs bejegyezve a biztosítási kötvénybe. A jövőben pedig a hitelfelvevőnek önállóan kell fizetnie a jelzáloghitelt.

Ezért ennek elkerülése érdekében célszerű a hitelfelvevőtárs életét is biztosítani, bár ez nem kötelező lépés a jelzáloghitel megszerzésében.

Lehet nélküle vagy sem?

Mint korábban említettük, a bank kitartó ajánlatai ellenére a hitelfelvevő életbiztosítására enélkül is felvehető jelzálog. Természetesen a bankoknak megvannak a maguk meggyőzési módszerei, amelyeket szívesen alkalmaznak.

Hogyan lehet leiratkozni?

Az életbiztosítást mindig visszautasíthatja. Ezt azonban a bank saját kockázatainak csökkentését célzó lépései követik. Ez általában a jelzáloghitel-kamat észrevehető növekedésének tűnik. Erre előre figyelmeztetve a bank megpróbálja befolyásolni az ügyfelet, hogy gondolja meg magát.

A megoldás előnyei és hátrányai

Ennek a biztosításnak a felmondása egyrészt lehetővé teszi a további biztosítási költségek elkerülését. De a hátrányok egyesek számára jelentősebbnek tűnhetnek. Valójában az emelt kamat mellett a hitelfelvevő saját, fent leírt kockázataival is szembesül.

A bank pedig a kamat csökkentésével is „édesítheti” a választást a biztosítás kötésekor. Sőt, egészen komolyan csökkentheti a százalékot, egészen 0,5-0,8%-ig.

Referencia: az évek során egy ilyen kedvezmény lehetővé teszi, hogy jelentősen megtakarítson, például kétmilliós kölcsön felvételével 15 évre, 1% -os áron, és miután 0,5% kedvezményt kapott, körülbelül 200 ezer rubelt takaríthat meg. .

Mennyibe kerül az egészségbiztosítás?

A jelzáloghitel-biztosítások közül az élet- és egészségbiztosítás a legdrágább. Valójában azok a kötvények a legdrágábbak, amelyeknél a legnagyobb az esély egy biztosítási eseményre.

A kockázat viszont függ a hitelfelvevő életkorától (minél idősebb, annál nagyobb a kockázat) és a krónikus betegségek jelenlététől.

Ezt érdemes megjegyezni a biztosítási díj évente és a hitel futamidejének végéig történik. Ugyanakkor a járulék összegét folyamatosan módosítják, és minden alkalommal újraszámolják a tartozás fennmaradó összegétől függően.

Árak és tarifák

Fontolja meg, mennyibe fog kerülni önbiztosítása. Általában a biztosítás átlagos ára a kölcsön költségének évente körülbelül 1,5%-a. Ugyanakkor az egészség- és életbiztosítás maximális költsége nem haladja meg a 2%-ot. Kiderül, hogy átlagosan egymilliós kölcsön esetén az első év fizetése körülbelül 15 000 rubel lesz, és a jövőben újraszámítják.

Hogyan kell kiszámítani a költséget?

A biztosítás költsége közvetlenül függ a tartozás számítás időpontjában fennálló egyenlegétől, valamint attól a biztosítótól, ahol a kötvényt vásárolták. A biztosító kiválasztásának meghatározásához online számológépeket használhat a biztosítás költségeinek kiszámításához.

Fontos:Ügyfelenként eltérő lesz a díjak összege, mert a biztosítók nagyszámú együtthatót alkalmaznak a számításnál, mind növekvő, mind csökkenő mértékben.

Például az idősebbeknek magasabb járulékot kell fizetniük, mint a fiataloknak, mert nagyobb a betegség vagy a halál kockázata.

A férfiak is emelhetik a tarifát a nőkhöz képest, mert a nők a statisztikák szerint hosszabb élettartammal rendelkeznek. Ezenkívül a káros körülmények között dolgozó emberek nagyobb valószínűséggel betegszenek meg és halnak meg.

A pontos tarifát mindegyikre egyedileg számítják ki, A biztosítóknak azonban megvannak a saját specifikus alapkamataik, amelyekre növekvő/csökkenő kamatlábak alkalmazásával építkeznek.

További információ arról, hogyan határozhatja meg, hol olcsóbb a jelzáloghitel élet- és egészségbiztosítása.

Szükséges dokumentumok

A biztosítási szerződés sikeres megkötéséhez a következő dokumentumokat kell benyújtania:

• A hitelfelvevő útlevele.
• A hitelfelvevő jelentkezési lapja. Helyszínen kitöltik és kinyomtatják.
• A megkötött jelzálogszerződés.
• Orvosi nyilatkozat a kölcsönvevő egészségi állapotáról (a klinikán készült). Ha az ügyfél jó egészségi állapotát igazolja, akkor a biztosítási díj csökkenthető.
• Az orvosi igazoláson kívül igazolás is kérhető arról, hogy a kölcsönvevő nem szerepel pszichiáternél.

A kötvény az első befizetett biztosítási díj után kerül kiállításra.

Megállapodás készítése az Egyesült Királysággal

A biztosítási szerződést nagyon óvatosan kell kezelni. Különösen a következő pontokra kell figyelni:

1. Biztosítási idő. A biztosítási szerződésnek a hitel teljes időtartama alatt érvényesnek kell lennie. Ebben az esetben a kifizetéseket évente kell teljesíteni.
2. Biztosítási terület. A szerződésnek kivétel nélkül az egész világon érvényesnek kell lennie.
3. Kivételek, amelyekre nem kell biztosítást fizetni. Gondosan el kell olvasni és meg kell jegyezni.

Mit kell megadni a dokumentumban?

Az élet- és rokkantbiztosításoknál több biztosítási esemény létezik, amelyekben a biztosítók biztosítási alapok kifizetését vállalják. Minden esetet rögzíteni kell a biztosítási szerződésben:

• A kölcsönfelvevő halálának kezdete.
• A kölcsönvevő az I. rokkantsági csoportot (teljes munkaképesség-vesztést) kapja.
• A II-csoportos rokkantság kölcsönvevőjének megszerzése (részleges rokkantság esetén).

Ezen kívül érdemes emlékezni a kivételekre, amelyben a biztosító mentesül a kifizetések alól:

1. A hitelfelvevő jogellenes cselekményei, például ittas vezetés miatti egészség- és/vagy életkárosodások.
2. A biztosítási esemény az ellenségeskedés során elkövetett öngyilkossági kísérlet miatt következett be (beleértve a sugárterhelést is).
3. Az egészség és/vagy élet szándékos károsodásának szilárd bizonyítéka, hogy megkapja a biztosítási kifizetéseket.

Mi a teendő a kölcsön kedvezményezettjének halála esetén?

A hitelfelvevő minden vagyona, beleértve a jelzálogjoggal szerzett ingatlanokat is, törvényesen öröklődik.

• Ha a hitelfelvevő biztosított volt, és a biztosítási események miatt bekövetkezett a halál, akkor a biztosító kifizeti a fennmaradó jelzáloghitel-tartozást. A teljes jogú örökösök használhatják majd a kapott ingatlant.
• Ha a hitelfelvevő nem volt biztosítva, akkor a hitelfelvevő tartozása az ingatlannal együtt az örökösökhöz száll.

Fontos: ha lemondanak az örökségről, akkor az ingatlan a bank tulajdonába kerül, és eladják. Ebben az esetben az örökösöknek egyáltalán nincs mire számítani. Mindez csak mellette szól, és érdemes ezen elgondolkodni.

Eljárás

Annak érdekében, hogy a biztosítási igénylési folyamat megfelelően lezajlott, a következőket kell tennie:

1. Először is, az örökösöknek alaposan tanulmányozniuk kell a biztosítási kötvény részleteit.
2. Az összes árnyalat megállapítása és a haláleset megfelelő voltának a biztosítási esemény megbizonyosodása után az eseményről értesítést kell küldeni a biztosítónak. A felmondás határideje is a szerződésben van rögzítve, és ezt nem szabad megszegni, különben szinte lehetetlen lesz jelzálogtörlesztést kérni a biztosítótól.
3. Ezenkívül a bank vizsgálatot indít az ügyben.
4. Ezután össze kell gyűjtenie és át kell adnia a banknak a szükséges dokumentumokat.
5. Ezután a biztosító lép játékba, de semmi esetre sem szabad abbahagyni a jelzáloghitelből származó pénzt. Ezt mindaddig meg kell tenni, amíg a biztosító át nem utalja pénzeszközeit.

A szükséges dokumentumokból a következőket kell összegyűjtenie (általában biztosítási szakértő hangoztatja):

• Biztosítási szerződés, biztosítási kötvény.
• Az útlevél.
• Jelentkezés biztosító társasági formában.
• A történteket megerősítő dokumentumok. Ezek lehetnek a kölcsönvevő halotti anyakönyvi kivonata, rendőrségi jegyzőkönyv, a vállalkozás baleseti jegyzőkönyve stb.
• Információ a tartozás aktuális összegéről. A bankból vették.

Az életbiztosítás nem kötelező lépés a jelzáloghitel igénylésekor, de a bankok erősen ragaszkodnak annak megszerzéséhez. De ezen tényleg érdemes elgondolkodni, mert egy ilyen hosszú lejáratú hitel nem csak a banknak, hanem a hitelfelvevőnek is rengeteg kockázatot jelent.

Elutasítás esetén a bank viszontbiztosítja és megemeli a kölcsön kamatait. És ha hirtelen biztosítási esemény történik, akkor az adóssága is átszáll a hitelfelvevőről az örökösökre. Az életbiztosítás ezt elkerülheti: a tartozást a biztosító fizeti, az ingatlan pedig az örökösök birtokába kerül.

Ha hibát talál, válasszon ki egy szövegrészt, és nyomja meg a gombot Ctrl + Enter.

Az ingatlanvásárláshoz hitelt nyújtó bankok nemcsak jelzálogkölcsönt adnak ki, hanem jelzálogbiztosítást is megkövetelnek. Az ingatlanbiztosítás megvásárlása minden jelzáloghitel-szerződés előfeltétele. És mi a helyzet a többi biztosítással?

Általános ismeretek arról, hogy mi az a jelzálog-biztosítás

A jelzálog-biztosítás olyan biztosítási típusok kombinációja, amelyek célja a jelzáloghitelezés minden résztvevőjének pénzügyi érdekeinek védelme.

Az ilyen megállapodások megkötésének szükségességét a következő szükségletek indokolják:

• a bank - a hitel visszafizetésére vonatkozó garanciák megszerzésében, amely lehetővé teszi a kamatláb csökkentését és a hitelezési időszak meghosszabbítását a fogyasztási hitelekkel kapcsolatban;
• az ügyfél - abban, hogy anyagi biztosítékot szerezzen a haláleset, rokkantság, alacsonyabb jövedelem és mások kötelezettségeinek teljesítéséhez.

A jelzálogbiztosítás fő célja a kockázatok újraelosztása a biztosítók, hitelfelvevők és hitelezők között a jelzálog-biztosítási rendszer megbízhatóságának növelése érdekében.

A jelzálogbiztosítás fajtái:

• vagyonbiztosítás a szerződés szerint zálogjoggal terhelt jelzálogjogra a veszteség vagy kár kockázata ellen;
• személyes, az ügyfél (kölcsönfelvevő vagy társkölcsönvevő) életét és munkaképességét reprezentáló;
• A tulajdoni lap biztosítás a fedezett ingatlan tulajdonjogának megszűnése miatti elvesztése esetére.

Kiegészítő lehetőségként a biztosítók felajánlják a helyiség tulajdonosának polgári jogi felelősségének biztosítását, mielőtt:

• harmadik felek által az ingatlanobjektum üzemeltetése során (például a szomszédok lakásának elárasztása esetén);
• a hitelezőt az átvállalt pénzügyi kötelezettségek teljesítésének elmulasztása miatt (késés esetén, ha a jövőben nem lehet fizetni).

Ennek a biztosítási típusnak a sajátossága

A jelzálogkockázati biztosítás abban különbözik, hogy a szerződés szerinti kedvezményezett a hitelező (bank). Biztosítási esemény esetén neki kedvez, hogy a biztosító biztosítási kifizetést teljesít. Mérete egyidejűleg nem haladhatja meg a fennálló tartozás összegét, illetve a keletkezett kár mértékét.

Létezik egy konstrukció a biztosítási összeg egyösszegű - azonnali - kifizetésére a szerződés megkötésekor a teljes hitel futamidőre. Elterjedtebb a biztosítási összeg éves kifizetésének rendszere.

Évente kell biztosítanom egy lakást jelzáloghitellel? Igen. Ezt a kölcsönszerződés tartalmazza.

A biztosítási szerződések megkötésére vonatkozó igények jogszerűsége

Jelzáloghitelek ingatlanbiztosítása: kötelező-e vagy sem - már régóta folynak viták, de van törvény és van bírói gyakorlat.

A jelzálogkölcsönökről szóló 102-ФЗ szövetségi törvény értelmében a jelzáloghitel-felvevőknek biztosítaniuk kell a zálogtárgyat. A dokumentum nem mond semmit a többi biztosítási típusról.

Jelzáloghitelek személybiztosítása Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935. cikke önkéntesnek minősül. A bankok azonban nyomatékosan javasolják ügyfeleiknek, hogy kössenek ilyen biztosítást. Nem kötelező, de hiánya a hitelkamat legalább 1%-os emelését vonja maga után.

Hasonló helyzet alakult ki a jogcímbiztosítás tekintetében is. Az ügyfélnek joga van visszautasítani, de a kölcsönt, mivel a hitelező szempontjából kockázatosabb, más, kedvezőtlenebb feltételekkel ajánlják fel neki, mint azok a hitelfelvevők, akik vállalták a banki követelmények teljesítését.

Az ilyen jogvitákkal kapcsolatos bírói gyakorlat azt mutatja, hogy az élet- és egészségbiztosítási szerződés megkötésének követelményét a legtöbb esetben a szerződési szabadsággal való visszaélésként ismerik el, mivel biztosítás nélkül megtagadták a kölcsön kiadását.

Az Orosz Föderáció Központi Bankjának 2015. november 20-i 3854-U számú utasítása szerint a hitelfelvevőnek joga van visszautasítani a rá kirótt biztosítási terméket a vonatkozó dokumentumok aláírásától számított 5 napon belül. Az általa befizetett összeget teljes egészében vissza kell fizetni.

Az Orosz Föderáció Központi Bankja azonban kifejtette, hogy ha a hitelfelvevő megtagadja ezt a szolgáltatást, a hitelezőnek jogában áll megváltoztatni a standard megállapodás feltételeit és megemelni a kamatlábat.

Ez a záradék a legtöbb jelzáloghitel-szerződésben már szerepel. A hitelezők emellett széles körben élnek azzal a jogukkal, hogy a jelzálogszerződést egyoldalúan felmondják, ha az ügyfél nem tartja be annak feltételeit. Ez a rendelkezés a kölcsön dokumentációjában is szerepel. A bank értesítést küld az ügyfélnek, hogy vagy biztosítást kössön, vagy felmondja a szerződést. Ez utóbbi azt jelenti, hogy a hitelfelvevő köteles a teljes hitelösszeget visszafizetni, különben peres eljárás elé kerül.

Az állampolgárok fellebbezését (gyakrabban jogi eljárások során), miszerint a biztosítás szükségességének feltétele sérti jogaikat, nem fogadják el: a megállapodást bizonyos körülmények között kötötték meg, amelyre az ügyfelet előzetesen figyelmeztették.

A dokumentumok alatti aláírás egyetértést jelent az általuk meghatározott követelmények teljesítésével.

Tipikus biztosítási események

Az ingatlantárgy biztosítási eseményként történő biztosítása általában feltételezi:

• tűz, beleértve azt is, amely a biztosított tárgyon kívül történt;
• háztartási gázrobbanás;
• katasztrófa;
• a vízellátó-, csatorna- vagy fűtési rendszerben bekövetkezett balesetből eredő árvíz, még akkor is, ha a víz szomszédos helyiségekből származik;
• harmadik felek jogellenes cselekményei (huliganizmus, rablás, vandalizmus);
• repülőgépek (részeik) ingatlanára esés;
• az építmény olyan szerkezeti hibáinak azonosítása, amelyek a szerződő számára a szerződéskötés időpontjában nem voltak ismertek.

Fel kell készülni arra, hogy a biztosítók által kínált minimális csomag csak akkor ír elő kifizetést, ha a biztosított vagyonban jelentős kár keletkezik.

Például, ha a tapéta megsérült a szomszédok szakadéka miatt, nem kell fizetni, és ha valaki betörte az ablakot, akkor számíthat a költségek megtérítésére. A kölcsön teljes egyenlegét csak akkor fizetik ki, ha a létesítmény teljesen megsemmisül. Magánház esetén, ha az alap marad, akkor a tartozásnak csak egy része törlődik, mert a biztosító szempontjából az épület többi része továbbra is felhasználható új lakás építésére. .

Ahhoz, hogy több garanciát, több költségtérítést kapjon, érdemes hosszabb biztosítást kötni, de az többe fog kerülni.

A következő típusú jelzálogbiztosítás a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása. Az ilyen szerződésben szereplő biztosítási események a következők:

• a biztosított halála baleset vagy betegség következtében, amely a szerződés érvényességi ideje alatt következett be;
• betegség vagy baleset miatti munkaképesség elvesztése 1 vagy 2 rokkantsági csoport kijelölésével.

Mi a jelzálogjog jogcímbiztosítása, könnyebb megérteni az ilyen megállapodások szerinti biztosítási események listájából:

• az adásvétel érvénytelenségének elismerése (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 9. fejezetének 2. szakasza alapján);
• visszakövetelése a lakásvásárlótól (részben vagy egészben) olyan személyek által, akik megtartották ennek a tárgynak a tulajdonjogát.

Ez a fajta biztosítás célja a jóhiszemű vásárló jogainak védelme. A biztosítási esemény bekövetkezésének megerősítése bírósági határozat lesz. Az ilyen megállapodások szerinti kifizetéseknek kompenzálniuk kell a hitelfelvevő pénzügyi költségeit, és garantálniuk kell a hitelezőnek a kölcsön visszafizetését.

Ilyen esetekben a biztosítónak joga van teljes körű jogi támogatást nyújtani, beleértve az ügyfél érdekeinek bírósági képviseletét is.

A biztosítási kifizetések fogadásának problémája

A biztosítónak számos esetben jogában áll megtagadni a biztosítási kártérítés kifizetését. A biztosítási szerződésben mindegyik szerepel.

A jelzáloghitelezés személyi biztosítása biztosítási eseményként feltételezi a 2. vagy 1. csoportos rokkantság megállapítását vagy halálát. Ebben az esetben a teljes fizetés egyszer megtörténik. Az első esetben az ingatlan a kölcsönvevő tulajdonában marad, a második esetben a hagyatékba kerül, és az örökösök teher nélkül (fedezet, illetve hiteltartozás visszafizetési kötelezettség nélkül) kapják meg. De például az életbiztosítási szerződés alapján megtagadják a kártérítést, ha a halál öngyilkosság vagy autóbaleset következtében következik be, amelynek a tettes a biztosított volt. Nem fizetnek kártérítést még abban az esetben sem, ha az ügyfél kezdetben tudott olyan egészségügyi problémákról, amelyek igazolását a biztosító megtalálja a kórlapjában, de ezt a szerződéskötéskor nem jelentette be.

Problémák lesznek a visszatérítéssel a foglalkozási kockázatot szenvedett személyek, valamint azok számára, akiknek a vérében a biztosítási esemény időpontjában olyan alkohol vagy kábítószer van, amelynek bevételét nem orvos írta fel. megtalált. A törvény szerint a biztosító ilyen helyzetben nem köteles visszafizetni a tartozást.

Ha mindkét társkölcsönt felvevő házastársra kikötöttek élet- és egészségbiztosítást, akkor az egyikük halála esetén a bankkal szembeni tartozás csak a felét, i. a hitelegyenleg 50%-a. Ha a biztosítás bizonyos arányok figyelembevételével történt, akkor a kifizetés a szerződésben foglaltak figyelembevételével történik. Például az egyik házastárs halála esetén a kártérítés összege elérheti az egyenleg 70% -át, míg a másik halála esetén - 30%.

Azokban az esetekben, amikor nincs szilárd meggyőződés a biztosító elutasításának helyességéről, érdemes egy erre szakosodott ügyvédhez fordulni.

Már az első konzultáció alkalmával, az összes dokumentáció tanulmányozása után, a szakember meg tudja erősíteni vagy cáfolni a biztosító tevékenységének jogszerűségét, és feltételezni, hogy célszerű-e érdekeit bíróság előtt megvédeni.

Hogyan lehet pénzt megtakarítani a jelzálogbiztosításon

A hitelező munkatársai által kínált biztosítási program általában a hitelfelvevők számára előnytelen termék. A legtöbb bank közvetítőként működik a valódi kötvénytulajdonos, a szerződést ténylegesen megkötött, majd szükség esetén biztosítási kifizetéseket teljesítő szervezet és az ügyfél között. Ennek megfelelően a hitelező nagy valószínűséggel kedvezményt kap a "beszállítótól", és ezzel egyidejűleg felárat fizet saját költségeinek fedezésére.

Emiatt egy banki irodában kötött biztosítási szerződés akár 10-20%-kal drágábbnak bizonyulhat, mint egy azonos feltételekkel akár magától a biztosítótól, akár másik hivatalos partnerétől kötött szerződés.

Ha úgy dönt, hogy közvetlenül a biztosítótól köt biztosítást, érdeklődjön a hitelezőnél az akkreditált társaságok listájáról. Annak ellenére, hogy a biztosítótársaság választására vonatkozó törvényi korlátozások elfogadhatatlanok, ezek ellenére is megállapítható. Ezért bölcsebb ellenőrizni a banknál az akkreditált biztosítók listáját.

Tekintettel arra, hogy a biztosítási összeg a következő év során felhalmozódó hitelegyenleg és kamat alapján kerül kiszámításra, a kölcsön előtörlesztése révén megtakarításra nyílik lehetőség.

Minél hamarabb törlesztik a jelzáloghitel-tartozást, annál kevesebb kamatot fizet a hitelfelvevő, annál kisebb lesz a biztosítási összeg.

Figyelembe kell vennie a kölcsön lejárati idejét is. Ideális esetben a következő biztosítási szerződés lejártáig meg kell tippelnie a kölcsön teljes visszafizetésének határidejét. Ha ez nem sikerült, akkor a kölcsönadó megfelelő igazolása után a tartozás hiányáról a biztosítóhoz fordulhat azzal a kéréssel, hogy a biztosítási összeg egy részét a kölcsönkötelezettség tényleges fennállásának időpontja szerint térítse vissza ( tartozás a bank felé).

Hogyan lehet megfelelően bebiztosítani magát jelzáloghitellel, hogy ne fizessen túl. A biztosítási összeg meghatározásakor a biztosítók figyelembe veszik:

• az ügyfél életkora. A kötvény olcsóbb lesz a 25-35 évesek számára;
• az ingatlan ára - minél drágább, annál többet kell fizetnie a biztosítónak;
• személybiztosítással orvosi vizsgálatra kérhetik őket, melynek eredményeként kerül megállapításra a kötvény költsége. Minél kevesebb egészségügyi problémája van az embernek, minél kevesebb rossz szokása van, annál több kedvezményt kap;
• minél nagyobb a hitelösszeg, annál nagyobb biztosítási összeget rendelnek ki fizetni.

Összegzés

Jelzálogbiztosítás: kötelező vagy sem? Jelzáloggal terhelt ingatlanra biztosítási szerződés megkötése szükséges. A többi - formálisan nem, sőt közvetve (a hitelfeltételek romlásával vagy akár a jelzáloghitel-szerződés megtagadásával) kényszeríti az ügyfeleket, hogy egyetértsenek ezzel a követelménnyel.

Pénzügyi szempontból néha kicsit jövedelmezőbb beleegyezni a hitelkamat emelésébe, de megtagadni a kiegészítő biztosítást.

A tartozás egyenlege után rendszeresen kamat halmozódik fel, ami csökken, ahogy a hitel törlesztésére beérkeznek kifizetések, pl. havonta vagy még gyakrabban. A biztosítási összeg megállapításánál az év elején rögzített összeget veszik figyelembe.

Erre a kérdésre ésszerű megoldás a hitelező követelményének teljesítése, de a jelzálog-biztosítási szerződés megkötése közvetlenül a biztosítóval.

A jelzálogbiztosítással rendelkező hitelfelvevő előnye, hogy biztosítási esemény bekövetkeztekor, bár a bank megkapja a kifizetést, az állampolgár (részben vagy teljesen) mentesül a jelzáloghitel fizetési kötelezettsége alól.

A biztosításban biztosítási eseményként feltüntetett nehéz időkben (vagyonvesztés, rokkantság stb.) ez nagy segítség lehet.

A fentieket figyelembe véve kijelenthetjük, hogy a jelzáloghitel kockázatos projekt a hitelfelvevő és a biztosító számára. Egy teljes biztosítási csomaggal és fedezettel rendelkező bank kevésbé kockáztat.