Sziasztok kedves blogom olvasói! Ma folytatjuk a befektetés témáját, és megvizsgáljuk a befektetés előnyeit IIS. A fő dolog, ami vonzza a befektetőket az IIS-hez adókedvezmények amely lehetővé teszi, hogy jó többletjövedelemhez jusson. Igaz, számos olyan részlet van ebben az esetben, amire a kezdő befektetők elsőre nem figyelnek. Ma kitaláljuk, hol jobb egyéni befektetési számlát nyitni, milyen szempontok szerint válasszunk céget, és több a legjobb kínál a piacon.

A terminológia megértése

Ami azt illeti, hogy mi az egyéni befektetési számla, sok közös vonása van a szokásos brókerszámlával, csak adókedvezményei vannak. Bárki kinyithatja nemcsak az Orosz Föderáció lakosa.

Kioszt 2 típusú IIS attól függően, hogy a befektető hogyan részesül adókedvezményben:

• a típus- benne adót kompenzálják, amelyet a befektető egy bizonyos ideig a jövedelméből fizetett. A működési elv kényelmesebb szétszedni egy példával. Tegyük fel, hogy az Ön fizetése 25 000 rubel, és az évre 39 000 adót kell fizetni erre a bevételre (13%-os kulcs). Ha IIS-be fektet be, ezt az összeget kompenzálják. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a maximális éves beruházási összeg, amelyből levonható 400 000 rubel, így a bevétel 52 000 rubelre korlátozódik. Ahol teljes összeg, amely az IIS-en helyezhető el, korlátozott 1 000 000 rubel / év.
• B típus- a különbség az előzőhöz képest az a befektető nem részesül adókedvezményben, vagyis senki nem kompenzálja a neki befizetett adókat. Másrészt a számla lezárásakor a nyereséget nem kell megadóztatni. Tehát ha aktívan újra befektet a számla során (ezt a témát szenteljük), akkor érdemes ezt a számlatípust választani. Amikor becsukódik, feltétlenül adja meg referencia hogy a befektető nem vette igénybe az adókedvezményt.

Az A típusú számlán senki sem tiltja, hogy tőzsdei munkavégzésből többletjövedelemhez jusson, de ebben az esetben a többletbevételből 13%-ot kell fizetni adó formájában. Az I. típusú IIS előnyeinek maximalizálása érdekében kívánatos a rendszeres befektetés. A tekintetben, hogy milyen típusú számla előnyösebb, akkor nincs általános válasz. Minden az egyéni befektetőtől és a munkája stílusától függ. Ha a tőzsdén aktív munka várható, és a várható bevétel meghaladja a befektetett összeg 100%-át, akkor célszerű a B típusú IIS alkalmazása.

Befektetési számlabiztosítás

Kérdés az alapok biztonsága befektetéskor ez mindig különösen akut. Ha aggódik az IIS miatt – függetlenül attól, hogy a hozzájárulását az állam biztosítja-e vagy sem, akkor fel kell háborítanom, betétbiztosítás nincs biztosítva. Az Állami Duma jelenleg az IIS-számlák biztosításának lehetőségeit mérlegeli, de a törvény elfogadásának időpontja és a biztosítandó összeg egyelőre nem ismert.

2015 óta az eljárás jelentősen leegyszerűsödött, így akár távolról is megnyitható az IIS. Ez az elmúlt években az ilyen típusú nyitott számlák számának növekedését váltotta ki. Az IIS megnyitható egymaga közszolgáltatásokon keresztül. A folyamat sokig tart Pár perc.

Hol a legjobb hely IIS megnyitására?

Az IIS megnyitása:

• a brókernél;
• brókerengedéllyel rendelkező banktól;
• az alapkezelő társaságnál.

A befektetési számlanyitás gyakorlata a világban

Az IIS nem egyedülálló ajánlat Oroszország számára. Ez a gyakorlat elterjedt a világon, eltérőek a munkakörülmények, valamint a lehetséges maximális beruházási összegek. Például Angliában lehet nyitni EGY(egyéni megtakarítási számlák), ráadásul akár 15 000 fontot is befektethet rajtuk. V USA vannak hasonló nyugdíjszámlák ( IRA), v Kanada – RRSP, azaz regisztrált nyugdíj-előtakarékossági tervek. A befektetési kockázatok alacsonyak Ez magyarázza az IIS népszerűségét a lakosság körében.

Mire kell figyelni a választásnál

A választás nehéz lehet, különösen akkor, ha még soha nem foglalkozott befektetési számlákkal. Abban a kérdésben, hogy hol jobb megnyitni egy IIS-t, vegye figyelembe a következő tényezőket:

• mész azonnal vagy egy idővel a számlanyitás után fektessen be. Ha ezt nem a számlanyitáskor, hanem később tervezi megtenni, akkor azonnal húzza ki az alapkezelő társaságokat a jelentkezők listájából. Azonnal el kell helyeznie egy bizonyos összeget bennük az IIS-en;

• lehetőség online számlanyitásra. Például a VTB 24 nem ad ilyen lehetőséget, így ha a városodban nincs fiók, automatikusan kiesik a jelentkezők közül;
• minimális összeghatár;
• forgalmi jutalék;
• havi díj;
• a technikai támogatás minősége. Nagyon fontos pont, különösen a kezdők számára. A munkavállalóknak nem szabad "lebegniük" befektetési ügyekben. Ebből a szempontból a BCS felülmúlja a versenyt - a támogatás magas szinten működik, és rendkívül kicsi az esélye annak, hogy egy újoncba kerüljön;
• milyen piacok érhetők el az IIS számára. Minden a befektető preferenciáitól függ, a vállalatok eltérően viszonyulnak ehhez a kérdéshez. Például a Finamban nincsenek korlátozások, de a Promsvyazbank nem ad lehetőséget a deviza- és származékos piacokkal való együttműködésre az IIS számára;
• kínált termékeket és a rajtuk végzett munka feltételeit. Nagyon nagy különbségek vannak ezekben a paraméterekben. Egyes brókerek kis tőkével rendelkező befektetők számára alkalmasak, míg mások éppen ellenkezőleg, inkább a maximumhoz közeli befektetőkre koncentrálnak. Például, VTB 24 300 000 rubeltől kezdődő betétek esetén lehetőséget kínál az automatikus követési stratégiák használatára egy brókeren keresztül, és a bróker Nyítás- kétszer annyi betéti stratégia 50 000 rubeltől.

Ezután készítettem egy kis áttekintése a legjobbakról szerintem javaslatok az IIS megnyitására. Nemcsak a munkakörülményeket vették figyelembe, hanem a közreműködők visszajelzéseit is. Ez segíteni fog neked időt spórolni a cégek által biztosított feltételek független tanulmányozása után.

Finam

A bróker lehetővé teszi az IIS online megnyitását. Ebben az esetben a befektető lehetőséget kap a továbbdolgozásra készlet, sürgős és valuta piacokon lehet kereskedni a szentpétervári és a moszkvai tőzsdén. A pénzeszközök jóváírásra kerülnek egyetlen fiók, amelyről a befektető egyszerre több kereskedési platformhoz is hozzájut.

Most elkezdheti a befektetést 5000 rubeltől ekkora összeg mellett azonban nehéz komoly bevételre számolni, sőt a kereskedési műveletek le vannak tiltva mindaddig, amíg a számlán lévő pénzösszeg meg nem haladja 30 000 rubel. Tehát erre az összegre javaslom, hogy legalább összpontosítson. Az oldalon van egy kis online számológép. A becsült beruházási összegek megadásával javaslatot kaphat arra vonatkozóan, hogy mi a jövedelmezőbb - adókedvezmény igénybevétele vagy adómentesség.

Jelenleg a jutalék minden 1 millió rubelig terjedő forgalom esetén azonos, és 0,0354%. Van automatikus követési stratégiák A megtérülés a kockázat mértékétől függ.

jutalék

Egy kicsit bővebben a jutalékokról:

• raktárrész MOEX– legfeljebb 1 millió rubel forgalom esetén a jutalék egyenlő 0,0354% ;
• valuta rész– akár 1 millió rubel forgalommal 0,0332% ;
• sürgős rész ( határidős ügyletek és opciók) – 0,45 dollár szerződésenként;
• amerikai tőzsde– 17 000 dolláros forgalomig a jutalék az 0,0354% .

Az alapkezelő társaság is képviselteti magát a piacon. Finam menedzsment". Itt az IIS-be történő befektetés alsó küszöbe már 300 000 rubel.
A pénzeszközök a cég jutaléka nélkül kerülnek jóváírásra a számlán, ez lehetséges az IIS korai bezárása a bróker büntetés nélkül. Ebben az esetben a befektetési bevételből a levonás 10%.

BCS

IIS megnyitását és 300 000 rubel befektetését kínálja. Dolgozhat a részvényekkel, a származékos termékekkel és a devizapiacokkal, elérhető a moszkvai tőzsde, de nincs hozzáférés az SPBEXCHANGE-hez. Az IIS-t, akárcsak a Finam esetében, online is megnyithatja. Elérhető margin hitelezés eladásoknál 14,5%-nál, long 17,5%-nál.

A jutalék a forgalomtól függés 0,0354%-tól 1 millió rubel forgalomig 0,0177%-ig 15 millió rubel feletti forgalom esetén. Nem lehet kevesebb, mint 35,4 rubel 1 tranzakcióra. E korlátozás nélkül választhat tarifalehetőséget, de ebben az esetben nagy százalékokkal kell dolgoznia. Első hónap érvényes kedvezményes ajánlat, amelyen belül a jutalék egyenlő 0,0177%-kal, függetlenül az elért forgalomtól. Vannak más lehetőségek is - a tarifák összehasonlítása elvégezhető a bróker webhelyén, de A BCS Start optimális az IIS számára.

Az érdekes javaslatok közül megjegyzem a lehetőséget bankjegyekbe fektetni(rubel és valuta). A hozamuk évi 12,5% és 14,5% között mozog. Be lehet fektetni OFZ portfólió vagy be kötvényportfólió, a hozam ebben az esetben valamivel alacsonyabb lesz.

A munkavégzéshez használja a Quick webes verzióját vagy a terminál mobileszközökhöz készült verzióját.

Zerich

A bróker lehetővé teszi az IIS online megnyitását. Felajánlott 2 fajta befektetés az IIS-be:

1. « Az állam megbízhatósága". A minimális befektetési küszöb 30 000 rubel, a befektető 13% adólevonást kap + kb. 10%-os kötvénybefektetés megtérülése. Ez a tarifa alapok OFZ-be történő befektetését feltételezi, a 10%-os bevétel irányadó értékként szerepel a weboldalon, a valóságban ez magasabb is lehet. A maximális beruházási összeg évente 1 millió rubel.
2. « A valuta stabilitása". A befektető ugyanazt a 13% adókedvezményt + 9,5% devizabevételt kap. Ebben az esetben a befektetett pénzeszközöket eurókötvényekre irányítják. Beruházási küszöb 100 000 rubeltől.

Jutalékok

Az IIS-nek nincs külön díjszabása, a tarifa keretében Egyetemes» a jutalékok a következők:

• a tőzsdére– a tranzakciós volumen 0,055%-a;
• a devizapiac számára– a tranzakciós volumen 0,03%-a;
• határidős piac- 0,85 rubel 1 szerződésre;
• elérhető margin hitelezés, a százalékot a képlet alapján számítjuk ki: 9% + piaci kamatláb, értékpapíroknál 15%.

Az egyik tarifakövetelmény Egyetemes» - befektetések 100 000 rubeltől. Vannak más tarifális lehetőségek is, például " átruházható”, a kaució nagyságára egyáltalán nincs előírás. De a jutalékok is magasabbak, például a devizapiacon 0,075%-tól kell fizetni. Ez a bróker jól megvalósított, így ha azon gondolkodik, hogy önállóan elkezdjen dolgozni a tőzsdén, akkor figyelj rá.

Nyítás

Azért tűnik ki a többi közül az IIS-be történő befektetéshez nincs minimálisan szükséges összeg. Számlanyitás és -feltöltés után a befektető teljes hozzáférést kap a részvényekhez, a származtatott ügyletekhez és a devizapiacokhoz, és dolgozhat a MOEX-en. SPBEXCHANGE nem elérhető.

kiemelkedik külön díjszabás az egyéni befektetési számlákra. Röviden a munkakörülményekről és a jutalékokról:

• részvények és kötvények- tranzakciónként 0,04 rubeltől vagy a volumen 0,057% -ától;
• Eurokötvények a MOEX-en- 0,04 rubel vagy 0,015%;
• valutapiac– 1 rubel kereskedésenként vagy 0,035%;
• elérhető margin hitelezés eladások esetében 13, vásárlások esetében 18,4 százalék;
• munka folyik QUIK, a havi hozzáférés költsége 250 rubel. Ez az összeg nem kerül felszámításra azoktól az ügyfelektől, akiknek egyenlege a társaságban eléri vagy meghaladja az 50 000 rubelt.

megjegyzem díjszabás a saját kezelésű IIS-re vonatkozik. Létezik egy másik típusú tarifa is Modellportfólió (IMS), azoknak szól, akik elemzők szolgáltatásait veszik igénybe, és nem önállóan kereskednek. Elvileg, ha új vagy a piacon, és nem is ismered, akkor jobb, ha azon maradsz.

Alapkezelő társaság "Opening"

Az IIS-hez való hozzáférést az OOO UK OTKRITIE alapkezelő társaság is biztosítja, ne keverje össze az azonos nevű brókerrel. Ezen kívül nincs mód online számlanyitásra Csak 50 000 rubeltől lehet befektetni. A befektetési bevételek díja legfeljebb 15%.

A megnyitó számos érdekességet kínál elkészült termékek:

• vannak lehetőségek tőkevédelemmel ellátott strukturált termékek, be kell fektetni 250 000 rubeltől;
• tud minimális befektetéssel használja az egyik stratégiát 50 000 rubeltől. A velük való munka az alapkezelő társaságon keresztül valósul meg;
• lehetőségem van az ajánlások szerint kereskedjen. Ebben az esetben az értesítés arról, hogy mely kötvényeket vásároljon az IIS-en, SMS-ben érkezik az ügyfél telefonszámára vagy e-mail-címére.

A brókerekkel ellentétben, akik szinte versenyeznek alapkezelő társaságaikkal, az Otkritie aktívan együttműködik vele. Ezt bizonyítja, hogy a termékek ezen keresztül valósulnak meg.

VTB

A VTB számos mutatóban alacsonyabb a fent említett vállalatoknál:

• itt nincs mód az IIS távoli megnyitására;
• az ügyfél csak a részvény- és határidős piacokhoz fér hozzá. Továbbra is elérhetetlen a moszkvai és a szentpétervári tőzsde, valamint a devizapiac;
• a jutalékok magasabbak a versenytársakénál.

A jutalékokkal külön fogunk foglalkozni - a tarifával kapcsolatban " szakmai színvonal»:

• 10 millió rubel forgalommal – 0,02124%;
• 5-10 millió rubel – 0,02596%;
• 1-5 millió rubel – 0,0295%;
• legfeljebb 1 millió rubel – 0,0472%.

Ha a " Befektetői szabvány”, akkor a jutalék nem függ a forgalomtól és fix 0,0413% . Az érdekes javaslatok közül csak néhányat említhetek automatikus követési stratégiák. A velük végzett munka brókeren keresztül történik, miközben legalább 300 000 rubelnek kell lennie a számláján. A jelzéseket csak az orosz vállalatok részvényeire bocsátják ki MOEX.

A letéti kölcsön feltételei– 13% short pozíciók és 16,8% long pozíciók. Ezenkívül a bank 0,2% jutalékot számít fel, ezt a jutalékot a kereskedés végén számítják fel. Általában, ha kereskedni tervez egymaga, akkor ez nem a legjobb bróker választás az IIS számára. A "nyitás" ebből a szempontból sokkal jobban néz ki.

Alfa Capital

Az IIS megnyitása az alapkezelő társaságon keresztül történik. Ez a lehetőség azért érdekes, mert a társaság az első helyen áll a nyitott egyéni befektetési számlák számát tekintve (az alapkezelő társaságok között). Egy másik érv mellette a társaság által kezelt befektetői alapok maximális összege.

Most munkakörülmények az IIS-szel:

• online számlát nyithat anélkül, hogy a közszolgáltatásokkal foglalkozna, és még inkább anélkül, hogy személyesen meglátogatná a cég irodáját;
• 10 000 rubelből fektethet be;
• van 3 megbízható munkastratégia. Az alapokat OFZ-be, részvényekbe és vállalati kötvényekbe fektetik be. Ráadásul 2015 óta vezetnek róluk statisztikát, vagyis abból az időből, amikor mindenki megengedhette magának az IIS-t;
• a szolgáltatás nem a legjobb– összesen 4%-ot kell fizetnie (évi 2% + a befektetett összeg 2%-a).

Az Alfa Capital Management Company-ban elvileg minden egyszerű és világos. A legfontosabb dolog - megbízhatóság, ebből a szempontból a vezetők számlájára írható. Ha azon gondolkodik, hogy a megbízhatóság szempontjából hol jövedelmezőbb IIS-t nyitni, akkor biztosan az érdemes közelebbről megnézni.

Stratégiák az egyéni befektetési számlákkal való munkavégzéshez

Egyszerűen befektetheti az erre a célra elkülönített pénzeszközöket, és egyszerűen elfelejtheti őket 3 évre. De azért, hogy a pénz leghatékonyabb felhasználása, jobb a stratégián dolgozni. hozni fog maximális pénzügyi megtérülés.

Röviden ismertetek néhány stratégiát az IIS-sel való munkavégzéshez.

1. A beruházási idő csökkentése. Ne feledje, hogy 3 éven belül nem lehet pénzt felvenni, ellenkező esetben nem kapunk adókedvezményt, és számos cég leírhat kötbért is a korai számlazárás miatt. De van egy kiskapu, ami lehetővé teszi annak az időszaknak a csökkentését, amely alatt a pénz nem lesz elérhető. Ehhez A típusú (vagyis brókerrel megnyitott) IIS-re van szüksége. A számla megnyílik, de a pénz nem kezdődik azonnal ott. Például 2017 januárjában nyitották meg, majd 2018 decemberében (majdnem 2 évvel a nyitás után) 400 000 rubelt vezettek be, 2019 márciusában pedig 52 000 rubelt térít az állam. 2019 végén ismét beírunk 400 000 rubelt, 2020-ban adólevonást kapunk, és lezárjuk a számlát. Végül is a pénz befagyasztási ideje csökken.
2. Olyan bróker kiválasztása, aki a kuponokból és osztalékokból származó nyereséget bankszámlára, kártyára vagy ugyanazon cégnél lévő másik számlára veszi fel. Ebben az esetben megpróbálhat pénzt keresni magas osztalékkal járó értékpapírok vásárlásával. Igazság, a kockázat meredeken emelkedik.
3. IIS a rokonoknak. Ha sok a pénz, akkor vesszük az összes családtagot, és mindegyiknek nyitunk IIS-t. Pénzt helyezünk el, és adókedvezményt kapunk.
4. Újrabefektetés- az adólevonás azonnal befizetésre kerül egy normál számlára, és megtörténik a kereskedés.
5. Az IMS hosszú távú működése. A számlazárásig senki nem számít fel jövedelemadót. Tehát nem zárhatja be a fiókot, és nyugodtan dolgozhat.
6. Rendszeresen befizethetsz kisebb összegeket és fektessen be OFZ-kbe és részvényekbe. Néhány év múlva tisztességes összeg jön össze.

Bármilyen stratégiát is választ, gondosan válassza ki brókerét. A kis IIS minősítésem segít ebben.

Általános kérdések

Ebben a részben megpróbálok röviden válaszolni leggyakoribb kérdések az IIS-hez kapcsolódóan:

• Befektetési határidő? 3 éves kortól.
• Lehetséges, hogy számla korai zárása? Igen ám, de a jövedelem adólevonása vagy adómentessége megszűnik.
• Lehetséges több IIS?? Nem, egy személynek csak 1 fiókja lehet.
• Mennyit tudsz befektetni? 400 000 rubelig ez a maximális összeg, amelyre a levonás vonatkozik. Ennek ellenére ne feledje, hogy évente akár 1 000 000 rubelt is befizethet a számlára.
• Mikor tudok befektetni? Ha a szerződést brókerrel kötik, akkor ez a számlanyitás után azonnal megtehető. Előnyös az IIS megnyitása, hogy mindig legyen lehetőség szabad pénz befektetésére. A három éves időszak a szerződéskötés napjától számít.
• Hogyan lehet megnyitni az IIS-t? Online. Ha ez a funkció nem érhető el, akkor a bróker iroda / MC meglátogatásakor.
• Mi a különbség az Egyesült Királyság és a bróker között? Az alapkezelő társasággal kötött szerződés a bizalomkezelésről, a brókerrel pedig a brókerszolgáltatásról szól.
• Lehetséges az IIS átvitele egyik brókertől a másikhoz?? Igen, lehetséges.

Összegzés

Ha megnézi, az IIS több okból is jövedelmezőbb, mint egy egyszerű bankbetét. A bankban a pénze legfeljebb a szerződésben meghatározott bevételt hoz, és az IIS-szel való együttműködés során valós esély van arra, hogy több.

Ezért azt tanácsolom, hogy válasszon brókert (lehetőleg a megfontoltak közül), és nyissa meg az IIS-t. Nem kell azonnal pótolni, de amikor megjelenik a szabad pénz, befektetheti, és csökkentheti a fagyás idejét. Emlékezik - a legjobb idő a befektetésre december, az adólevonást a következő év április 30-a előtt kell kiadni az előző évre vonatkozóan.

Ezzel zárom az egyéni befektetési számlák rövid áttekintését. Tegyen fel minden kérdést a megjegyzésekben, és ne felejtsen el feliratkozni a blogom frissítéseire. Ígérem lesz még sok érdekesség.

Ha hibát talál a szövegben, kérjük, jelöljön ki egy szövegrészt, és kattintson rá Ctrl+Enter. Köszönöm, hogy segítesz a blogom jobbá tételében!

2015. január 1-től mindenki nyithat egyéni befektetési számlát (IIA). Az innováció célja, hogy leegyszerűsítse a magánbefektető életét. Ennek köszönhetően a tőzsde sokkal elérhetőbbé válik a polgárok számára. Ebből a cikkből megtudhatja, mi az IIA, és mi az egyéni befektetési számla fő előnye, amely egyre több kezdő befektetőt vonz ehhez a pénzügyi eszközhöz.

Az IIS egy magánszemély és egy alapkezelő társaság között létrejött megállapodás, amelynek célja az értékpapírok egy számlán belüli bizalmi kezelése. Ez a lehetőség korábban is megvolt, de tavaly óta egyes jogszabály-módosítások miatt elérhetőbbé vált.

Ez a befektetési irány sok országban már évek óta létezik. Népszerű a polgárok körében, mint a nyugdíj-megtakarítások növelésének módja. Aki gyanakszik az újításra, annak a szakértők azt javasolják, hogy nézzenek meg olyan országokat, ahol az önkéntes megtakarítás a nyugdíjrendszer alapja: az USA, Ausztrália, Hongkong, Japán, Svédország és mások.

Az IIS működését a 2013. december 21-i 379-FZ szövetségi törvény szabályozza, amely 2015. január 1-jétől kiegészítette az 1996. április 22-i törvény 3. fejezetét. 39-FZ „Az értékpapírpiacról” 103. cikk.

Az újítások szerint egy magánszemélynek csak egy számlája lehet, amelyre évi 400 000 rubelnél többet nem lehet befizetni. A korábban nyitott brókerszámla nem alakítható át IIS-vé. Fiókját csak orosz rubelben töltheti fel. Részleges visszavonás nem lehetséges. Ha egy bróker munkájának eredménye nem felel meg a befektetőnek, átviheti a számlát egy másikra. Ehhez új számlát kell nyitnia egy másik cégnél, és 30 napon belül át kell utalnia oda az első számláról. Valójában ez az egyetlen eset, amikor egy befektetőnek két IIS-je lehet egyszerre.

A szerződés időtartama a megnyitás napjától számít, és nem az első feltöltéstől. Vagyis év elején nyithatsz számlát, a végén pedig jóváírhatsz pénzt, jövőre pedig kérhetsz adókedvezményt. Az a vélemény, hogy hamarosan jogszabály-módosításokra kerülhet sor, a számlafeltöltés időpontja lesz a kiindulópont. Tehát amikor kinyitod célszerű legalább 1 rubelt letétbe helyezni.

Az IIA és a normál brókerszámla pénzügyi eredménye nem kerül összegzésre, azaz a brókerszámla vesztesége nem kerül összeadásra a befektetési számla nyereségével. Ha van olyan személyi jövedelemadó-tartozás, amelyet a befektető a brókerszámla eredményét követően nem fizetett meg, azt az IIS-ből le lehet vonni.

Az egyéni befektetési számla fő előnye kedvezményes adózás. Két adókedvezmény jár számukra: a járulékok és a jövedelem után. Ahhoz, hogy megkapja, nem vehet fel pénzt három évnél korábban.

A befektetés megtérülése az IIS-en keresztül

Még ha csak pénzt helyez el a számlára, akkor az első évben akár 52 000 rubel bevételre is szert tehet. De kérjük, vegye figyelembe, hogy ez a maximális levonási összeg. Ha egy befektető a második évben ismét 400 000 rubelt fektet be, akkor nem kaphat többet 52 000 ezernél.

Az IIS meglehetősen rugalmas eszköz. Lehetővé teszi, hogy bármilyen típusú eszközbe fektessen be (kivéve a Forex piacon végzett műveleteket), beleértve:

• Kötvények. Viszonylag csekély bevételt hoznak, de kicsi a kockázatuk is. Ez az irány a konzervatív és óvatos polgárok számára alkalmas. Célszerű azokat a személyeket igénybe venni, akiket jobban érdekel a járuléklevonás.
• Készlet. Az előző eszköz ellentéte. Jelentős nyereséget hozhatnak a befektetőnek, de magas kockázatot hordoznak magukban. Célszerű olyan nagyvállalatok részvényeit vásárolni, amelyek jelenleg leértékelődnek. Hosszú távon egy ilyen befektetés jó megtérülést hozhat.
• Határidős ügyletek és opciók- befektetés olyan magánszemélyek számára, akik már nem újak a piacon. Lehetőség van kereskedési robotok használatára, de költségük körülbelül 100 000 rubel.
• befektetési alapok hosszú távon érdekes. Egy ilyen befektetés érdekelni fogja azokat a befektetőket, akik nem rendelkeznek elegendő tudással az alapok önálló elhelyezéséhez.
• Valuta. A befektetési számláról fizethet amerikai dollár, euró, svájci frank, font sterling és egyebek vásárlása esetén;
• eurókötvények. Aktívan fejlődő piac. Valójában ez egy gyakorlatilag kockázatmentes bankbetétbe történő befektetés, de kedvezőbb százalékban.

A befektetések jövedelmezősége közvetlenül függ az eszközök jövedelmezőségétől. A tapasztalt befektetők szívesebben kombinálják a különféle befektetési módszereket.

Az IIS megnyitása hasonló a brókerszámla nyitásához. A számla megnyitásához útlevéllel és digitális aláíráshoz szükséges flash kártyával kell kapcsolatba lépnie az irodával. A kiskorúaktól írásos szülői beleegyezést kell adni. Az ügyfelet egy kérdőív kitöltésére és aláírására is felkérik. A felbontási kérelmet két példányban írják ki. Az egyiket az ügyfél megkapja, a második a cégben marad. Az elektronikus aláíráshoz szükséges kulcstanúsítvány elkészítését is kérik. A pénzt bankon keresztül helyezik el.

A banki regisztrációt követően az ügyfél szerződést kap egy brókercégnél - a brókerszabályzathoz való csatlakozásról. Ezenkívül a befektető megkapja annak a számlának az adatait, amelyre a pénzeszközöket közvetlenül el kell helyezni.

Miután engedélyezték a bróker- és alapkezelő társaságok ügyfeleinek távoli azonosítását, online is lehet számla nyitni. A legtöbb cégnél a szolgáltatás az Állami Szolgálatok portálja alapján valósul meg, ezért szükséges az aktív elektronikus digitális aláírás. Megszerzéséhez fel kell vennie a kapcsolatot a Multifunkcionális Központ egyik irodájával. Arra viszont érdemes figyelni, hogy a bankok nem távolról szolgálják ki az ügyfeleket.

Hogyan válasszunk IIS-t?

Kétféle „A” és „B” befektetési számla létezik.

Első típus (A) lehetővé teszi az IIS-en elhelyezett összegek 13%-ának megfelelő személyi jövedelemadó-visszatérítést. Vagyis évente akár 52 ezret is visszaadhat. Ennek a fióktípusnak a következő korlátozásai vannak:

1. A személyi jövedelemadó bevallása 3 éven belül lehetséges. Vagyis ha 2015-ben történtek beruházások, akkor csak 2018-ban lehet adó-visszatérítést kérni.
2. Az IIS lezárása után a teljes összeg 13%-át kell befizetni a költségvetésbe.
3. Ha a hároméves időszak lejárta előtt lezárják a számlát, akkor a korábban kapott adólevonást vissza kell fizetni az államnak.

Egy ilyen rendszer jobban megfelel azoknak a polgároknak, akik rendszeresen fizetnek személyi jövedelemadót, például a bérből történő levonások formájában.

Az ilyen számlán történő levonáshoz a befektetőnek a beszámolási évet követő április 30-ig adóbevallást kell benyújtania. Is a következő dokumentumokat kell benyújtania:

• papírok, amelyek megerősítik az IIS bevételét;
• a számlán ténylegesen elhelyezett pénzeszközök okirati bizonyítéka. Leggyakrabban egy ilyen dokumentum egy bróker igazolása, amely feltünteti az összeget;
• az adózó személyi jövedelemadó bevallási kérelme banki adatokkal.

Ha az adókedvezményben részesült magánszemély korábban, három év lejárta előtt bezárja a számlát, a kapott pénzt vissza kell fizetnie, valamint a számla pozitív pénzügyi eredménye után adót kell fizetnie.

"B" lehetőség az, hogy a befektető a számlazáráskor mentesül a 13%-os adó megfizetése alól. Ám az ellátások megszerzésének feltétele ugyanaz: az IIA három éven belül nem zárható le. Az adóügynök szerepét egy brókercég tölti be. Annak érdekében, hogy ne vonja le az adót, amikor pénzt fizet a számláról, a befektetőnek adóigazolást kell bemutatnia.

Ez a lehetőség jobban megfelel az aktív befektetőknek, akik önállóan tervezik a számlavezetést, valamint azoknak, akik nem fizetnek rendszeresen személyi jövedelemadót.

Az IIA idő előtti lezárása esetén a befektető teljes személyi jövedelemadót fizet.

A számlatípus tényleges megválasztása az adóhivatalnál történik, amikor a befektető adólevonást kér. Az ügyfél a szerződés megkötésekor vagy a közvetítői szabályzathoz való csatlakozási okirat aláírásakor megjelölheti az „A” vagy „B” típust, de ez semmire sem kötelezi. Az adóhivatal megkeresésének pillanatáig meggondolhatja magát. Ekkor azonban már nem szabad megváltoztatni a fiók típusát.

Az adólevonás helytelen megválasztása további veszteségekhez vezethet a befektető számára. Például választhatja a második lehetőséget, de a számlazárás napján veszteséget kap.

Befektetői magatartási lehetőségek

Háromféle befektetői magatartás létezik: spekuláns, passzív vagy aktív befektető.

• Spekulánsok Az IIS lehetővé teszi a tőke emelését 52 000 rubel személyi jövedelemadó visszatérítésével. Hajlamosak rövid távú kereskedéseket kötni, és sokféle eszközt használnak. Ezenkívül a spekulánsok a bróker letéti kölcsönét veszik igénybe.
• Aktív befektetők Az IIS munkájának részeként nagyszámú eszközt és befektetési eszközt használnak. Bármikor eladhatnak értékpapírokat adófizetés nélkül.
• Passzív befektető az IIS segítségével adófizetés nélkül egyensúlyba tudja hozni a portfóliót, külföldi eszközöket bevonni a portfólióba. Egy ilyen fiók lehetővé teszi a MICEX index analógjának létrehozását, de ez nagy mennyiségű befektetést igényel.

Az IIS-kezelés típusai kezdő befektetők számára

A legjobb választás kezdő befektető számára- számlavezetés átadása tapasztalt brókernek vagy alapkezelő társaságnak. A tapasztalt szakemberek maguk választják ki a jövedelmező eszközöket.

A szolgáltatásokat a kereskedések másolására is igénybe veheti. Segítségükkel a befektető maga is sikeresen kezelheti a számlát, lemásolva a tapasztalt ügyfelek viselkedését.

Az IIS előnyei és hátrányai

Mint korábban említettük, az ilyen számlák fő előnye a személyi jövedelemadó-levonás lehetősége, ami növeli a befektető nettó nyereségét. Ezen kívül azt is meg lehet jegyezni további előnyök:

• jövedelmező befektetés lehetősége minimális befektetéssel;
• a számla korlátlan számú alkalommal, de a megengedett maximális összegen belül feltölthető;
• az IIS megnyitó cégének megváltoztatásának lehetősége;
• A befektetési eszközök nem korlátozottak a szokásos brókerszámlához képest.

Vonzerejük ellenére az ilyen befektetési számláknak hátrányai is vannak:

• Nincs állami garancia. Az IIS-t még akkor sem, ha bankon keresztül nyitották meg, nem fedezi a betétbiztosítási rendszer.
• Az alapokat csak az orosz befektetési piacon lehet befektetni.
• A minimális befektetési idő 3 év. Ez a korlátozás leállítja azokat a kezdőket, akik nem állnak készen ilyen hosszú időre a befektetésre.
• Az éves befektetés korlátozása - 400 000 rubel. Ez megállítja a nagy befektetőket.
• A pénzt részben nem lehet felvenni. Ha a befektető ki akarja váltani a befektetés egy részét, akkor a számlát le kell zárni.

Sok pénzügyi piaci szakértő úgy véli, hogy az ISS recesszió idején történő bevezetése nagyon veszélyes befektetési módot jelent. A gazdaság állapota az értékpapírok értékének csökkenéséhez vezet, nem pedig növekedéshez.

Az ISS használatának tervezése

Mielőtt fiókot nyit, döntse el a következő kérdésekre adott válaszokat:

1. Maximális befektetési időszak. Az IIS munkája három évre korlátozódik, vagy hosszabb, 10-15 éves időtartamról van szó?
2. Legyen befektetési stratégiád. Általában három viselkedési vonalra oszthatók: spekuláns, aktív vagy passzív befektető.
3. Mi a számlanyitás célja. Az adózás optimalizálása érdekében az IIS bankbetét helyett brókerszámla kiegészítéseként nyitható.
4. Tervezik-e a tranzakciók önálló végrehajtását.

Mi a jövedelmezőbb: IIS vagy bankbetét?

Ha ezt a két pénzügyi eszközt bizonyos paraméterek szerint összehasonlítjuk, a következő képet kapjuk:

• A betét lehet rövid és hosszú lejáratú is. A betétes maga választja ki a futamidőt, amely egy hónaptól kezdődhet. Az IIS-ből csak három év elteltével lehet pénzt felvenni. A szerződés mindkét változata idő előtt felmondható, de akkor nem lesz bevétel, vagy minimális lesz (az IIS esetében adólevonásról beszélünk).
• A bankbetéti bevétel egyértelműen meghatározott. A kamata most olyan szinten van rajta, hogy nem a profittermelésről van szó, hanem az inflációtól való megtakarításról. Potenciálisan a befektetési számla bevétele sokkal magasabb lehet, de fennáll a befektetések elvesztésének kockázata.
• Az IIS-en elhelyezett pénzeszközök elvesztésének kockázata nagyobb, mint a betétszámlán lévők elvesztésének, mivel az előbbiek nem tartoznak a betétbiztosítási rendszer alá. De ez a kockázat jelentősen csökkenthető, ha konzervatív magatartási stratégiát választ, és például államkötvényekbe fektet be.
• Az adóoptimalizálás szempontjából itt az IIS nyer, mivel nem történik betétlevonás.
• A letét minimális időköltséget igényel. Elég, ha a befektető bankot választ és szerződést köt. Az IIS minimális időköltséggel is megnyitható, ha a kezelését tapasztalt szakemberre bízza. Ha a befektető önállóan tervezi kezelni, akkor folyamatosan figyelemmel kell kísérnie a piaci viszonyokat.

Így nincs egyértelmű előnye egyik vagy másik befektetési módnak. Így célszerű egyidejűleg használni őket. Ez segít csökkenteni a kockázatot.

Az egyéni befektetési számlák nyitását és vezetését az alapkezelő és brókercégek végzik. Kereskedelmi banknál is nyithat számlát. Ehhez csak útlevélre van szüksége.

Tapasztalt befektetőnek, aki kellő tudással rendelkezik, van ideje rendszeresen figyelni a tőzsdét és maga is tud döntéseket hozni, érdemesebb IIA-t nyitni egy brókercégben.

Kezdő befektetőnek jobb felvenni a kapcsolatot az alapkezelő társasággal. Szakemberei szakszerűen kezelik majd az IIS tulajdonos pénzét.

Az alapkezelő társaság kiválasztásának további előnye a pénzeszközök letétbe helyezésének lehetősége. Ha egy befektetőt éppen egy ilyen irány érdekel, akkor lehetetlen számlát nyitni egy brókercégnél. Érdemes megjegyezni, hogy a számlán lévő összeg legfeljebb 15%-a helyezhető el a betétre.

A szakmai résztvevő (bróker vagy alapkezelő társaság) a számlanyitást követően legkésőbb 3 napon belül értesítést küld az adóhivatalnak az IIS megnyitásáról. Így a személyi jövedelemadó levonása iránti kérelem benyújtásakor az adóhivatalnak már lesz információja az adózónál vezetett számla meglétéről.

Egyes cégek korlátozzák a számlanyitás dátumát követő időszakot, amely alatt legalább a minimális összeget el kell helyezni.

Nem nyithat több számlát különböző cégeknél.. Talán a közvetítő nem utasítja el a nyitást, de valójában több értesítést is kap az adóhivatal, és a befektető egyáltalán nem kap adókedvezményt.

A régiókban jól képviselt brókerek között van a FINAM, az OTKRITIE, a BCS. Nem kevésbé népszerű, de kisebb kereskedelmi hálózattal rendelkezik a KIT Finance, az ATON, az ALOR és mások. A piacon működnek olyan bankok is, amelyek struktúrájukban vagyonkezeléssel foglalkozó (főleg befektetési alapokba fektető) részlegekkel rendelkeznek. Az ilyen bankok közül kiemelhető a Sberbank (CJSC Sberbank Asset Management), a VTB (VTB Capital), az Alfa-Bank (MC Alfa Capital) stb.

Szinte minden vállalat lehetőséget ad arra, hogy önállóan végezzen műveleteket a tőzsdén, vagy kész befektetési stratégiákat kínáljon ügyfeleinek különböző jövedelmezőségi és kockázati szintekkel. A kész viselkedési stratégiák a következő csoportokra oszthatók:

1. Konzervatív: főként államkötvényeket vásárolnak.
2. Mérsékelt: a portfólió orosz óriásvállalatok kötvényeit tartalmazza.
3. Agresszív: befektetések különféle orosz vállalatokba.
4. Alapok, beleértve a befektetési alapokat és az eurókötvényeket.
5. Strukturális: befektetés opciókba és kötvényekbe.

A cégek belépési méretükben is különböznek egymástól. Általában a minimális befektetés nagysága 10 000-30 000 rubeltől kezdődik.

A bróker kiválasztásakor a következő szempontokra kell ügyelnie:

• Bróker megbízhatóság. Érdemes legalább AAA minősítésű céget választani.
• Egyéni befektetési számla vezetésére vonatkozó előfizetési díj megléte. Vannak brókerek, akik nem számítanak fel.
• A tranzakciós jutalékok jelenléte és nagysága, valamint a minimális betét nagysága, amely lehetővé teszi a tőzsdei munka gyors megkezdését. Egy kezdőnek alacsony belépési küszöbű brókert kell keresnie.
• EDS kiállításának lehetősége. Ellenkező esetben minden műveletet dokumentálnia kell, és folyamatosan el kell küldenie az eredeti példányokat a cég irodájába.

Korlátozások

Az orosz jogszabályok bizonyos korlátozásokat írnak elő a számlák nyitására az állampolgárok bizonyos kategóriái számára. Az „Orosz Föderáció állami közszolgálatáról” szóló szövetségi törvény szerint a köztisztviselőnek, valamint házastársának és kiskorú gyermekeinek nincs joga számlát nyitni és készpénzt tartani az Orosz Föderáción kívüli bankokban. egy orosz banknál vagy brókercégnél nyitott befektetési számla további befektetési lehetőséggé válhat.Ugyanakkor a független számlavezetést korlátozhatja az összeférhetetlenség.Ugyanannak a szövetségi törvénynek megfelelően, ha bármilyen eszköz birtokában van közalkalmazott által összeférhetetlenséghez vezet vagy vezethet, köteles azokat a vagyonkezelésbe átadni.

Ebből arra következtethetünk, hogy az egyéni befektetési számlák érdekes termék, amely a lakosság különböző szegmenseinek megfelelhet. A jelenlegi szakaszban veszíthetnek a bankbetétekkel szemben. Ahhoz, hogy több befektetőt vonzzon, magasabb hozamú és minimális jutalékkal rendelkező termékeket kell kínálni számukra.

Oldalunk további használatával hozzájárul a cookie-k, felhasználói adatok (helyinformáció, eszköztípus, ip-cím) kezeléséhez az oldal működtetése, újracélzás, valamint statisztikai kutatások és áttekintések lebonyolítása érdekében. Ha nem kíván cookie-kat használni, módosítsa böngészője beállításait.

VTB Bank (PJSC) (VTB Bank). Az Oroszországi Bank 1000. sz. általános engedélye. Az értékpapírpiac hivatásos résztvevőjének 040–06492–100000 számú bróker tevékenységi engedélye, 2003. március 25-én.

További

jogi információk
1. A webhely tartalma és a webhely bármely oldala (a "Webhely") csak tájékoztató jellegű. Az oldal nem tekinthető és nem is tekinthető a VTB Bank ajánlatának pénzügyi eszközök vásárlására vagy eladására, vagy szolgáltatások nyújtására bármely személynek. A Weboldalon található információk nem tekinthetők alapok befektetésére vonatkozó ajánlásnak, valamint garanciának vagy ígéretnek a befektetés jövőbeni megtérülésére vonatkozóan.
Az Oldalon közölt információk vagy anyagok egyetlen rendelkezése sem tekinthető és nem tekinthető egyéni befektetési ajánlásnak és/vagy a VTB Bank befektetési tanácsadási szolgáltatási szándékának, kivéve a Bank és az ügyfelek között létrejött megállapodások alapján. A VTB Bank nem tudja garantálni, hogy az Oldalon ismertetett pénzügyi eszközök, termékek és szolgáltatások minden olyan személy számára megfelelőek, akik megismerték az ilyen anyagokat és/vagy megfelelnek befektetési profiljuknak. Az oldal információs anyagaiban említett pénzügyi eszközök is kizárólag minősített befektetőknek szólhatnak. A VTB Bank nem vállal felelősséget a tájékoztató anyagokban bemutatott pénzügyi eszközökre, termékekre és szolgáltatásokra vonatkozó döntéseiből eredő pénzügyi vagy egyéb következményekért.
Bármilyen szolgáltatás igénybevétele, pénzügyi eszköz vagy befektetési termék vásárlása előtt önállóan fel kell mérnie a szolgáltatás és/vagy termék gazdasági kockázatait és előnyeit, az ügylet megkötésének adózási, jogi, számviteli következményeit egy adott szolgáltatás igénybevételekor, illetve a vásárlás előtt. egy adott pénzügyi eszköz vagy befektetési termék, annak hajlandósága és képessége ilyen kockázatvállalásra. A befektetési döntések meghozatalakor ne hagyatkozzon az Oldalon elhangzott véleményekre, hanem készítsen saját elemzést a kibocsátó pénzügyi helyzetéről és a pénzügyi eszközökbe történő befektetéssel kapcsolatos összes kockázatról.
Sem a múltbeli tapasztalatok, sem mások pénzügyi sikerei nem garantálják és nem határozzák meg ugyanazt az eredményt a jövőben. Az Oldalon említett bármely befektetés értéke vagy bevétele változhat és/vagy a piaci feltételek változása, beleértve a kamatlábakat is, befolyásolhatja.
A VTB Bank nem garantálja a befektetések, befektetési tevékenységek vagy pénzügyi eszközök megtérülését. Befektetés előtt figyelmesen olvassa el azokat a feltételeket és/vagy dokumentumokat, amelyek a végrehajtási eljárást szabályozzák. Pénzügyi eszközök vásárlása előtt figyelmesen olvassa el azok forgalmi feltételeit.

2. A webhelyen említett pénzügyi eszközöket, termékeket vagy szolgáltatásokat nem kínálják eladásra vagy adják el olyan jogrendszerben, ahol az ilyen tevékenység ellentétes lenne az értékpapír-törvényekkel vagy más helyi törvényekkel és rendelkezésekkel, vagy arra kötelezné a VTB Bankot, hogy teljesítse az adott joghatóság regisztrációs követelményét. . Különösen szeretnénk tájékoztatni Önt arról, hogy számos állam olyan korlátozó intézkedések rendszerét vezette be, amelyek megtiltják az érintett államok lakosai számára a VTB Bank által kibocsátott adósságinstrumentumok megszerzését (segítségnyújtását). A VTB Bank felkéri Önt, hogy győződjön meg arról, hogy jogosult-e a tájékoztató anyagokban említett pénzügyi eszközökbe, termékekbe vagy szolgáltatásokba fektetni. Így a VTB Bank semmilyen formában nem vonható felelősségre, ha Ön megszegi az Önre vonatkozó tilalmakat bármely joghatóságban.

3. Az Oldalon található összes számszerű és számított adat minden kötelezettség nélkül, kizárólag pénzügyi paraméterek példájaként szerepel.

4. Ez az oldal nem nyújt jogi, számviteli, befektetési vagy adótanácsadási szolgáltatásokat, és nem is szolgál arra, hogy e tekintetben a webhely tartalmára hagyatkozzon.

5. A VTB Bank ésszerű erőfeszítéseket tesz, hogy véleménye szerint megbízható forrásokból szerezzen információkat. Ugyanakkor a VTB Bank nem tesz kijelentést arra vonatkozóan, hogy az Oldalon közzétett tájékoztató anyagban található információk vagy becslések megbízhatóak, pontosak vagy teljesek. A Weboldal anyagaiban közölt bármely információ előzetes figyelmeztetés nélkül bármikor megváltozhat. A webhelyen közölt információk és becslések nem képezik egyetlen tranzakció feltételeit sem, beleértve a lehetséges tranzakciókat sem.

6. A VTB Bank felhívja a magánszemély befektetők figyelmét, hogy a VTB Banknak brókerszolgáltatás keretében átutalt pénzeszközök nem tartoznak a 2003. 12. 23-i szövetségi törvény hatálya alá. No. 177-FZ "Az egyének betéteinek biztosításáról az Orosz Föderáció bankjaiban".

7. A VTB Bank ezúton tájékoztatja Önt az összeférhetetlenség esetleges fennállásáról az Oldalon szereplő pénzügyi eszközök felajánlása során. Összeférhetetlenség a következő esetekben merül fel: (i) a VTB Bank egy vagy több szóban forgó pénzügyi eszköz kibocsátója (a pénzügyi eszközök forgalmazásának kedvezményezettje), valamint tagja a VTB Bank személycsoportjának (a továbbiakban: mint csoporttag) egyidejűleg bróker- és/vagy vagyonkezelési szolgáltatásokat nyújt (ii) egy csoporttag egyidejűleg több személy érdekeit képviseli, amikor bróker-, tanácsadói vagy egyéb szolgáltatást nyújt számukra, és/vagy (iii) egy csoporttagnak saját érdeke van pénzügyi eszközzel történő tranzakciók során, és ezzel egyidejűleg ügynöki, tanácsadási szolgáltatásokat nyújt és/vagy (iv) egy tagcsoport harmadik felek vagy a csoport más tagjának érdekében eljárva fenntartja az árakat, a keresletet, a kínálatot és (vagy) ) értékpapírokkal és egyéb pénzügyi eszközökkel folytatott kereskedési volumen, többek között árjegyzőként. Ezen túlmenően a csoport tagjai közvetítői, letétkezelési és egyéb szakmai szolgáltatások nyújtására irányuló szerződéses jogviszonyban állhatnak és lesznek továbbra is befektetőn kívüli személyekkel, míg (i) a csoport tagjai a számukra érdekes információkat kaphatnak. a befektetők és a résztvevők felé a csoportok nem kötelesek a befektetőkkel szemben ilyen információkat közzétenni, illetve kötelezettségeik teljesítése során felhasználni; ii. a szolgáltatások nyújtásának feltételei és a csoporttagok díjazásának összege az ilyen szolgáltatások harmadik felek részére történő nyújtásáért eltérhet a befektetőknek nyújtott díjazás feltételeitől és összegétől. A felmerülő összeférhetetlenségek feloldásakor a VTB Bank ügyfelei érdekeit vezérli. A VTB Bank összeférhetetlenséggel kapcsolatos intézkedéseiről részletesebb tájékoztatást a Bank Honlapon közzétett összeférhetetlenség-kezelési szabályzata tartalmaz.

8. A VTB Bank logóitól eltérő logók, ha vannak az Oldal anyagaiban, kizárólag tájékoztatási célokat szolgálnak, nem célja az ügyfelek megtévesztése a VTB Bank által nyújtott szolgáltatások jellegével és sajátosságaival kapcsolatban, vagy további előnyök megszerzése az ilyen logók használatával, valamint az ilyen logók jogosultjainak áruinak vagy szolgáltatásainak reklámozásával, illetve üzleti hírnevük megsértésével.

9. Az oldal anyagaiban szereplő feltételeket és rendelkezéseket kizárólag a vonatkozó tranzakciók és tranzakciók és/vagy értékpapírok és/vagy pénzügyi eszközök összefüggésében kell értelmezni, és előfordulhat, hogy nem felelnek meg teljes mértékben az orosz jogszabályok által meghatározott jelentéseknek. Szövetségi vagy egyéb vonatkozó jogszabály.

10. A VTB Bank nem garantálja, hogy az Oldal vagy bármely tartalom zavartalan vagy hibamentes lesz, a hibákat kijavítják, vagy hogy azok a szerverek, amelyekről ezt az információt szolgáltatják, védettek lesznek a vírusokkal, trójai falvakkal, férgekkel szemben. , szoftverbombák vagy hasonló tárgyak és eljárások vagy egyéb káros összetevők.

11. Az oldalon található véleménynyilvánítások, becslések és előrejelzések a szerzők véleménye az írás időpontjában. Nem feltétlenül tükrözik a VTB Bank nézeteit, és bármikor, előzetes értesítés nélkül változhatnak.

A VTB Bank nem vállal felelősséget semmilyen (közvetlen vagy közvetett) veszteségért, beleértve a valós károkat és az elmaradt hasznot, amely az Oldalon található információk felhasználásából, az Oldal vagy bármely megvásárolt, kapott vagy tárolt termék, szolgáltatás vagy tartalom használatának képtelenségéből ered. az Oldalon.

Ezeket az anyagokat csak az Orosz Föderációban terjesztik, és nem terjesztik más országokban, beleértve az Egyesült Királyságot, az Európai Uniót, az Egyesült Államokat és Szingapúrt, valamint – bár az Orosz Föderációban – ezen országok állampolgárai és lakosai. országok. A VTB Bank (PJSC) nem kínál pénzügyi szolgáltatásokat és pénzügyi termékeket az Európai Unió állampolgárainak és lakosainak. összeomlás

Hogyan és hol jobb egyéni befektetési számlát (IIA) nyitni 2019-ben?

Sok neves vállalkozó többször is szót emelt egy olyan hasznos dologról, mint a hosszú távú befektetés. Tehát Warren Buffett, aki a Berkshire Hathaway vezetője, folyamatosan erről beszél a cég részvényeseinek írt rendszeres leveleiben. Ezt mondja John Bogle, a Vanguard Group legendás alapítója.

Egy nem szakember számára ez elengedhetetlen, hiszen különösen nagy a kockázata annak, hogy a tőzsdén pénzveszteséget szenved, ha napon belüli ügyleteket kezd a tőzsdén.

Az oroszoknak van egy kiváló eszközük, ez az egyéni befektetési számla. Ennek egy közvetítői szolgáltatás ad otthont - ami viszont az adókedvezmények miatt segíti a magánszemélyt (ez utóbbi bizonyos megkötések mellett) komoly nyereséghez jutni.

A hazai piac 2015-ben látott először ilyen mechanizmust, ennek oka a tőzsdére vonatkozó jogszabályok frissítése, valamint az ország adótörvénykönyvének frissítése volt.

Fontos tudni az IIS-ről

Számlát csak magánkereskedő hozhat létre, mind brókercégnél, mind közvetlenül banknál. A követelmények közül - adóztatás az Orosz Föderáció területén (az év 183 napjától való jelenlét az országban). Ugyanakkor van egy szabály: egy fiók - egy személy.

Melyik brókercégnél érdemesebb befektetési számlát nyitni? Nézze meg a legjobb oroszországi brókerek értékelését 2017-ben.

Maga a számla időben nem korlátozott, de az adókedvezmények igénybevételéhez minimális befektetési időszakot kell fenntartani, melynek értéke 3 év, és amely a szerződéskötés napjától kezdődik.

A számla csak rubelben engedélyezett, és 12 hónapon belül legfeljebb 1 millió rubelt lehet feltölteni, bár 2017-06-18-ig a határ 400 ezer rubel volt. Az IIS-t nem szükséges évente pótolni. Elfogadhatatlan azonban a pénz egy részének visszavétele.

Az értékpapírokkal való munkavégzés banki és közvetítői jutalékaival is tisztában kell lennie.

IIS eszközök

Ugyanakkor bármilyen befektetési lehetőség lehetséges, amely alkalmazható a vezető oroszországi moszkvai és szentpétervári kereskedési parkokon. Ez:

• orosz és külföldi vállalatok részvényei;
• önkormányzatok, társaságok, szuverén kötvények;
• valuta;
• befektetési alapok részvényei;
• származékos módszerek (opció, határidős kereskedés stb.).

Megjegyzendő, hogy egyes brókerek és bankintézetek nem engedélyezik, hogy számos eszközzel, kibocsátóval stb. dolgozzon. A támogatott befektetési módszerek teljes listájáért forduljon brókeréhez.

IIS és adólevonás

A számla fő előnye a befektetés egy részének megtérülése, ami végső soron növeli a jövedelmezőséget. Ezen kívül kétféle adókedvezmény biztosított az IIS-tulajdonosok számára.

Levonásdíj ellenében

Ebben a helyzetben a magánszemélynek az előző évben jóváírt összeg 13% -át visszatérítik, azonban a legnagyobb összeg 130 000 rubelre korlátozódik.

Fontos: levonásra akkor van lehetőség, ha a befektető az előző időszakra nyereséget vallott be (azaz adófizetés történt), és a maximális hozam nem haladhatja meg az adó összegét.

Ha az IIA megnyitása, feltöltése, visszatérítési kérelme és utólagos átvétele óta kevesebb mint 3 év telt el, a törvény kötelezi a befektetőt, hogy a pénzeszközöket visszaadja az államnak.

Ha a befektető bezárja a számlát, akkor a kapott nyereségből 13% adót vonnak le.

Levonása bevételről

Az ilyen levonás mentesíti a magánszemélyt az IIS-tranzakciók során jóváírt összes bevétel után személyi jövedelemadó formájában. A törvény más adóköteles jövedelem kötelező birtoklása nélkül is rendelkezik levonás alkalmazásáról.

Egy magánszemély csak az IIS létrehozásától számított 3 év elteltével számíthat ilyen visszatérítésre. Ha az alapítástól számított 3 éven belül megszűnik, az állam a közvetítői számlarendszerhez hasonlóan 13%-os személyi jövedelemadót von le.

A levonás típusának kiválasztásakor fontos figyelembe venni a befektetés minden árnyalatát és részletét, beleértve a befektetés módját és a jövedelemadó mértékét is. Például nem vonatkozik a személyi jövedelemadó a kuponok és a belföldi államkötvények kifizetésére. Például OFZ vásárlása esetén visszakaphatja a hozzájárulást.

Adólevonás megszerzése

Ha utánpótlás (járulék) levonásról beszélünk, akkor a befektető a feltöltés évét követő évben fordul az adóhivatalhoz. Ebben az esetben a hozzájárulásokat a 3-NDFL nyilatkozattal kell igazolni, amelyhez csatolni kell az alábbi dokumentumokat:

• a tavalyi nyereség átvételének igazolása 13% -os adókulccsal (mondjuk a személyi jövedelemadó igazolása attól a szervezettől, amelyben az egyén dolgozik);
• az IIS létrehozásának és az oda történő pénzeszközök átutalásának megerősítése (bróker biztosíthatja);
• visszatérítési kérelmet, ehhez meg kell adnia a banki adatokat.

Ha a jövedelem levonásáról van szó, akkor a magánszemélynek a szerződés felmondásakor át kell adnia a banknak vagy a brókernek az adóhivatal igazolását, amely kijelenti, hogy nem fordul elő utánpótlási levonás.

A bank tehát (illetve a bróker) nem tudja kifizetni a pénzt a 13%-os személyi jövedelemadó levonása mellett.

Idén három éves az egyéni befektetési számlák rendszere, ami azt jelenti, hogy az IIA-t 2015-ben megnyitó úttörők hamarosan adókedvezmény elvesztése nélkül vehetnek fel tőlük pénzt. Ráadásul december a legalkalmasabb erre, hiszen az adólevonás a számlanyitás évét követő évben esedékes.

Az oroszok 2015. január 1-je óta nyithatják meg az IIS-t, amikor is az állam úgy döntött, hogy magánbefektetőt vonz a tőzsdére, és elérhetőbbé teszi a hosszú távú befektetéseket az átlagpolgárok számára. A befektetőket olyan adólevonási rendszerrel kell ösztönözni, amely a kezdők számára rendkívül jövedelmezővé teszi az egyéni befektetési számlát.

Emlékezzünk vissza, hogy az IIS természeténél fogva egy közönséges brókerszámla, amely ennek ellenére számos funkcióval rendelkezik:

• Egy magánszemélynek csak egy egyéni fiókja lehet.
• Az IIS-feltöltés maximális összege évente 1 millió rubel. 400 000 rubel összegéből adólevonás biztosított.
• Az IIS megállapodást legalább három évre kötik. Ha a befektető korábban zárja le a számlát, akkor az adókedvezményeket vissza kell fizetni a költségvetésbe. Ugyanakkor lehetőség van az IIS átvitelére egyik brókertől (MC) a másikhoz.
• Az IIS-be csak pénzt lehet bevinni.

Napjainkban számos korlátozás vonatkozik az eszközök IIS-en történő megszerzésére:

• Külföldi kibocsátók értékpapírjainak megszerzése csak az orosz kereskedésszervező szervezett aukcióin engedélyezett.
• Az IIS DU-ban tartott pénzeszközök hitelintézeti betétekben történő elhelyezése esetén az ilyen betétek összege nem haladhatja meg a meghatározott szerződés alapján átutalt pénzeszközök összegének 15 százalékát az elhelyezés időpontjában.
• A kibocsátási és forgalomba hozatali feltételekkel összhangban nem teszi lehetővé szövetségi kölcsönkötvények vásárlását magánszemélyek számára („emberi” OFZ).

– élénken vitatják a mechanizmus végrehajtását

- kerülnek bevezetésre, amelyek kombinálhatók az IIS-szel.

IIS piac ma

№	Cégnév	Számlák száma
1	PJSC Sberbank	101 610
2	JSC "FINAM"	43 502
3	FC Otkritie Bankcsoport	39 490
4	BCS Company LLC	36 697
5	VTB	16 776
6	LLC „MC „Alfa-Capital”	9 653
7	ATON LLC	9 326
8	PJSC Promsvyazbank	5 784
9	Bank GPB (JSC)	4 051
10	LLC FC „RGS Investments”	3 522
11	ALOR + LLC	2 202
12	KIT Finance (LLC)	1 881
13	JSC IC ZERICH Capital Management	1 678
14	CJSC „Surgutneftegazbank”	731
15	LLC IC "Septem Capital"	659
Egyéb ajánlattevők		4 875
Teljes		282 437

A moszkvai tőzsde adatai szerint 2017. december 1-jén 282 437 egyéni befektetési számla nyílt. Így 2017-ben megnyílt a 87220 IIS. 2016-ban - 106310. 2015-ben - 88 907. Mint látható, a 2016-os év a legtermékenyebb évnek bizonyult.

A mai napig a Sberbank PJSC a vezető az IIS megnyitásában – a piacon lévő összes nyitott IIS több mint egyharmadával rendelkezik. A moszkvai tőzsde minősítése szerint az összes nyitott IIS 85% -át öt szolgáltató adja: PJSC Sberbank, JSC FINAM, FC Otkritie, BCS Company LLC és VTB.

Az IIS-ek száma novemberben alig nőtt - mindössze 3,3 ezerrel. Ugyanakkor egy érdekes minta is megfigyelhető: a PJSC Sberbank számláinak száma 5,4 ezerrel nőtt, míg az Otkrytie-nél közel 3 ezerrel csökkent a számlák száma. Feltételezhető, hogy ebben a folyamatban fontos szerepet játszott az Otkritie cégcsoport helyzete.

Ma már több tucat bróker és alapkezelő társaság kínálja az ISS megnyitásának szolgáltatását. Fontolja meg ajánlataikat és áraikat.

IIS bróker ajánlatok

Egyéni befektetési számlát nyit egy brókernél vagy egy alapkezelő társaságnál. A különbség itt az lesz, hogy a brókerek független számlakezelést kínálnak, az MC pedig csak a bizalomkezelést.

Az önmenedzselés magában foglalja a piacon való munkavégzés bizonyos készségeit, a jelekben való navigálás képességét, az eszközök megértését. Egyrészt úgy tűnhet, hogy a brókerek ügyfelei kivételesen tapasztalt befektetők. A legtöbb bróker azonban kész befektetési termékeket kínál – vagyis az Ön preferenciái, elvárásai és kockázati étvágya alapján alakítjuk ki a portfóliót. Felajánlunk Önnek olyan eszközkészletet, amely megfelel az Ön igényeinek. De a befektetési döntést az Öné kell meghoznia.

Az alapkezelő társaságok vagyonkezelési szerződést kötnek a befektetővel, amely után a befektető aktív szerepe megszűnik. A megállapodás megkötése után a számlán lévő pénzeszközöket a menedzser - egy képzett pénzügyi szakember - kezeli.

Ugyanakkor mind a brókerek, mind az alapkezelő társaságok kínálhatnak. A számlavezetési forma megválasztása tisztán egyéni kérdés. Ezenkívül ne felejtse el, hogy az IIS-t bármikor átviheti egyik brókertől a másikhoz.

Tehát a brókerek fő ajánlatai az IIS megnyitásához

Bróker	Nyitott IIS száma	Tarifa neve	Az IIS online megnyitása	Minimális mennyiség	Kamat számítása a számla készpénzegyenlegére
PJSC "Sberbank"	101 610	Független	Nem	Nem	Nem
JSC IC "FINAM"	43 502	Nap	Igen	Nem	Az Orosz Bank ½ irányadó kamata
JSC OTKRITIE BRÓKER	39 490		Igen	Nem	Nem
LLC cég "BCS"	36 697	BCS-Start	Igen	Nem	Nem
VTB 24 (PJSC)	16 776	Befektetői szabvány	Nem	Nem
ATON LLC	9326	Indulás	Nem	1000	Nem
Kit Finance LLC	1881	IIS Trader	Igen	10 000	Nem

Közvetítési irány PJSC "Sberbank" folyamatos növekedést mutat a nyitott IIS-ben. Annak ellenére, hogy a brókernek nincsenek különleges ajánlatai. A közelmúltban az internetes kereskedési programhoz való csatlakozás évi 850 rubelbe került Sbernek, és csak idén ősszel tette ingyenessé a bróker a Quik hozzáférését. Eközben a Sberbank azon kevés piaci szereplők közé tartozik, akik az IIS megkerülésével felajánlják a kötvénykuponok bankszámlára történő felvételét.

JSC IC "FINAM" hagyományosan egy további bónusznak örül - az Orosz Föderáció Központi Bankja alapkamatának ½-ét jóváírja az ügyfél számláján lévő készpénzegyenlegén. Emellett a Finam elindította a Super IIS promóciót, melynek résztvevői, miután decemberben feltöltötték vagy megnyitották az IIS-t, számos bónuszt kapnak.

A Finam kész stratégiákkal is rendelkezik az IIS-hez.

A Comon a tranzakciók automatikus ismétlésének szolgáltatása jól bevált - ez egy olyan szolgáltatás, amely automatikusan végrehajtja a jeleket a felhasználó által választott stratégiának megfelelően. A stratégiák összekapcsolásának összegei nagyon eltérőek - 50 000 rubelért van belépés, egymilliótól is. A jutalékokat és a stratégiához való kapcsolódás részletes feltételeit minden esetben érdemes a cég tanácsadóival egyeztetni.

Ügyfelek « Bróker megnyitása» olyan befektetési terméket választhat az IIS-en, amely optimálisan illeszkedik a megcélzott befektetési időszakhoz, a várható hozamszinthez és a kockázathoz. Tehát az „Independent Management of IIS” választásával a befektető saját belátása szerint választhat eszközöket és portfóliót alkothat, meghatározhatja a befektetési horizontot és a kockázat/hozam arányt. A Megtakarítási IIA, az Independent IIA és a Profitable IIA termékeken belüli ajánlásokkal való kereskedés olyan befektetők számára alkalmas, akiknek nincs elegendő tapasztalatuk vagy idejük az önálló befektetéshez. Azok számára, akik készek saját tőkéjük kezelését teljes mértékben professzionális menedzserekre bízni, az Otkritie Brokernél széles termékválaszték áll rendelkezésre. A kész portfóliók kiválasztásakor vegye figyelembe, hogy a minimális belépési összeg 50 000 rubel.

LLC „Cég „BCS” akciót is szervez azoknak, akik decemberben nyitják meg vagy töltik fel az IIS-t. Miután feltöltötte az IIS-t 400 000 rubel összegben, a befektető lehetőséget kap az adólevonás megduplázására.

Kit Finance LLC független kereskedést és Kit-robot szolgáltatást is kínál az IIS-en, amelyen belül a legnagyobb orosz vállalatok részvényeivel kereskedni képes algoritmus az első és a második lépcsőfokon „elkapja” a piaci trendmozgásokat, a megfelelő időben és a megfelelő időben leadva rendeléseket. megfelelő összeget az induló tőkéből

Bróker jutalékok

Brókeri jutalék a tőzsdéhez való hozzáférés biztosításáért. Általában az ügyfél forgalmának százalékában (a tranzakció összegének vagy a napi forgalom százalékában) kell megadni. Leggyakrabban a forgalom növekedésével a jutalék százaléka csökken. Bizonyos esetekben a bróker fix jutalékot állapíthat meg (például nem kevesebb, mint napi 34 rubel). A jutalékot arra a napra vagy hónapra számítják fel, amelyben legalább egy tranzakció megtörtént. Ennek megfelelően, ha nem történt tranzakció, jutalék nem kerül felszámításra.

Számlavezetési díj. A brókerek és alapkezelő társaságok fix díjat számíthatnak fel a számlavezetésért. Az összeg felszámítása függetlenül attól, hogy megtörtént-e a tranzakció vagy sem. De leggyakrabban nincs jutalék a brókereknél történő számlavezetésért.

Ezen kívül számos közvetítői szolgáltatás létezik, amelyekért jutalékot lehet felszámítani: jutalék a számlán történő jóváírásért és pénzfelvételért, jutalék a fedezeti kölcsönért. Fizetősek lehetnek a dokumentumok rendelkezésre bocsátása, SMS-információ stb.

Letéti Bizottság. A közvetítői tevékenységtől külön kell tekinteni. Általában akkor kerül terhelésre, ha az ügyfél számláján havonta egyszer mozgás történik, a tranzakciók számától függetlenül. Általános szabály, hogy a letétkezelő jutaléka átlagosan 100-200 rubel havonta.

Külön-külön szem előtt kell tartania a moszkvai tőzsde jutalékát. Részvények eladásakor vagy vásárlásakor a csomag értékének 0,01%-a kerül felszámításra, de tranzakciónként nem kevesebb, mint 3 kopejka.

Az IIS bróker tarifáit csak a tőzsdére vesszük figyelembe. A tranzakciók gyakorisága a konzervatív befektető típusának felel meg, nem az agresszív kereskedő típusának.

Bróker	Tarifa neve	Ügynöki jutalék	Előfizetési díj	Fizetés az internetes kereskedési programhoz való hozzáférésért	Hozzászólások
PJSC "Sberbank"	Független	kereskedési naponként a forgalom 0,006%-0,165%-a	–	Quik iPhone-ra, Androidra ingyen
JSC IC "FINAM"	Nap	0,00944%-0,0354%-os kamatláb egy teljesített ügyfélmegbízásra	177	iQUIK RUB 350 havonta WebQUIK 350 RUB HFT TSLab 4000 RUB havonta	A bróker jutalékának összege egy ügyfél megbízásának teljesítéséért (részleges teljesítéséért) legalább 41 rubel. 30 kop
JSC OTKRITIE BRÓKER	Az IIS független kezelése	0,057% a tranzakció mennyiségétől függetlenül, de tranzakciónként legalább 0,04 rubel	200 rubel havonta 50 ezer rubel alatti számlák esetén	250 rubel a díjazást a Bróker nem számítja fel, ha az Ügyfél összes portfóliójának értéke a jelentési hónap utolsó munkanapján legalább 50.000 (ötvenezer) rubel
BKS LLC	BCS-Start	a napi forgalom 0,0177%-0,0354%-a	354 havonta vagy 35,4 tranzakciós naponként	A QUIK ingyenes, ha az eszközök összértéke meghaladja a 30 000 rubelt, vagy ha a közvetítői jutalék több mint 300 rubelt fizet havonta. Más esetekben - 300 r, csökkentve a közvetítői jutalék összegével
VTB 24 (PJSC)	Befektetői szabvány	a napi forgalom 0,0413%-a		Csatlakozó alkalmazások mobil kommunikációs eszközökhöz (PocketQUIK, iQUIK, iQUIK-HD, QUIK-Android és hasonló QUIK alkalmazások) 2900 dörzsölje. Előfizetési díj 290 rubel
ATON LLC	Indulás	0,17%-tól
KIT Finance LLC	IIS Trader	a tranzakció összegének 0,1%-ától	200	WebQUIK 193 rubel

Mivel az alapkezelő társaságok nem csak a tőzsdéhez való hozzáférést, hanem professzionális tőkekezelést is kínálnak, Ön bizalmi kezelési szerződést köt velük, és kész stratégiákat vásárol. Ha nem áll készen az önálló döntések meghozatalára, de nagyon hajlandó megbízni a szakemberekben, nézze meg közelebbről az alapkezelő társaságok javaslatait.

IIS alapkezelő társaságok számára

Érdemes megjegyezni, hogy gyakran a brókerek és az alapkezelő társaságok is ugyanahhoz a pénzügyi családhoz tartoznak, miközben teljesen különböző, akár versengő szervezetekről van szó. Klasszikus példa: a PJSC Sberbank és az MC Sberbank Asset Management, az Otkritie Broker és az MC Otkritie bróker üzletága. Minden holdingnak megvan a saját stratégiája az IIS-sel való együttműködésben.

A számlanyitásért és -vezetésért járó jutalékon felül az alapkezelő társaságoknak költségei is felmerülhetnek feladataik ellátása során. A kiadások az IIS számlán lévő ingatlanból kerülnek levonásra a tényleges kiadások összegében. Ezek a költségek a következőket tartalmazzák:

• a kezelt értékpapírok tulajdonjogának újrabejegyzésekor felszámított regisztrációs díjak és egyéb díjak, amelyeket az anyakönyvvezetők és a letétkezelők javára fizetnek,
• a letétkezelők/nyilvántartók díjazása a letéti számlák/személyi számlák vezetéséért, amelyeken a kezelt értékpapírokat nyilvántartják,
• kereskedési rendszerek, tőzsdei platformok jutalékai,
• az ügyvezető által megbízott brókerek díjazása az ügyvezetés alapítójának tulajdonát képező pénzeszközökkel értékpapírokkal történő tranzakciók lebonyolítására,
• a szerződés szerinti szükséges számlák nyitásához szükséges dokumentumok közjegyzői hitelesítésének költségei,
• az alapkezelő által fizetett jutalékok az alapkezelő alapítója által a szerződés alapján vagyonkezelőhöz történő átutalásért, bankkártyás fizetéssel,
• a vezetőség alapítója vagyonának vezetőségbe történő átadásával és a menedzsmenttől való visszaadásával kapcsolatos költségek,
• a szerződés szerinti vagyonkezelés megvalósítása során a vezetőnél felmerült egyéb dokumentált kiadások

Menedzsment cég	Minimális nyitási mennyiség/utánpótlás	A stratégiák száma	Az IIS online megnyitása	Jutalom Egyesült Királyság
LLC MC "Alfa-Capital"	10 000/10 000	3	Igen	2% hozzájárulás + évi 2% vagyonból
	50 000/10 000	2	Igen	A letétbe helyezett eszközök 1%-a + az eszközök évi 2%-a. Ha online, az 1% nem kerül felszámításra
LLC UK "megnyitás"	50 000/15 000	8	Igen	Minimális költség évi 1%-tól (kötvénystratégiák)
OOO IK "KyuubiF" (QBF)	300 000/bármilyen	3	Nem	1. A kezelési díj 1-1,5% lesz 2. Jutalom a sikerért 5-10%
OOO UK Finam Management	100 000/bármilyen	10	Nem	1. Fix, átlagos NAV-ból ÁFA-val - 2% 2. Befektetési bevételből - 15%

OOO MC Alfa-Capital három stratégiát kínál különböző befektetési célokkal és ennek megfelelően mutatókkal. Mindhárom stratégiát egyesíti, hogy az alapokat orosz kibocsátók eszközeibe fektetik be.

V JSC "Sberbank Asset Management" Két stratégia közül választhat – rubel vagy dollár. Különös figyelmet kell fordítani arra, hogy az alapkezelő társaság díjazása attól függően változik, hogy online vagy az irodában nyitott IIS-t (spoiler: az IIS online megnyitása olcsóbb).

LLC UK "megnyitás" a konzervatív, agresszív és mérsékelt stratégiák széles skáláját képviseli, de javadalmazása mértékéről szerényen hallgat. A CM-javadalmazás összege három változóból áll, amelyek kiszámítása egy képlet segítségével történik.

LLC IK "Kyuubief" (QBF). Az alapkezelő társaságok hagyományosan kereskedési stratégiákat dolgoznak ki az IIS számára. A befektetési számla részeként a QBF több stratégiai irányt kínál: a „My safe (IIS)” kötvénystratégiát, a részvénybefektetésen alapuló stratégiát, „Aranymetszet (IIS)”, „Maximális védelem (IIS)”. Egyéni befektetési számla keretében a befektető megvásárolhatja a „CubeF Asset Management” alapkezelő társaság által kezelt „CubeF Eurobonds” és „CubeF Real Estate” befektetési alapokat is. Vegye figyelembe, hogy az IIS-en kínált összes stratégia elérhető egy normál közvetítői számlán is. Ennek ellenére a tarifák és a feltételek közötti különbség nyilvánvaló. A "Maximális védelem" bizalmi kezelés alatt álló termék normál közvetítésnél történő belépésének minimális küszöbértéke 1 000 000 rubel (az IIS 300 000 rubelével szemben).

A menedzser javadalmazása a „Maximális védelem” termékben itt is két részből áll, amelyek közül az egyik megduplázódik: vezetői díjazás - 1,5% és sikerdíj - 10%.

Ugyanazon termék feltételeit összehasonlítva látható, hogy a kezdő befektetők számára kialakított egyéni befektetési számla jelentős előnyökkel jár.

OOO UK Finam Management 10 változatos stratégiát kínál az IIS-en, ami jelentős előnyt jelent, mert. az ügyfél egyenként kaphat profitot, rögzítheti az eredményt és válthat relevánsabb termékre.