Mi az egyéni befektetési számla?

Az IIS egy speciális befektetési számla, amely lehetővé teszi, hogy akár évi 52 000 rubel adólevonást (a letétbe helyezett összeg 13%-a) vagy adómentességet kapjon a tranzakciókból származó nyereség után. értékpapír.

Milyen típusú adólevonás kiválasztani?

— A beruházási levonás első fajtája
Előnyök:évi 13%-os adólevonást tesz lehetővé az összegből Pénz hozzájárult az IIS-hez, az IIS-hez való éves hozzájárulástól függően.
Feltételek: Maximális összeg levonás - 52 000 rubel (az IIS-en 400 ezer rubelről letétbe helyezve) Az adólevonás összege nem haladhatja meg az Ön által ugyanabban a beszámolási időszakban fizetett személyi jövedelemadó összegét.
Alkalmas: 13%-os jövedelemadóval rendelkezők (például munkabér).

— A beruházási levonás második fajtája Előnyök: lehetővé teszi, hogy levonást kapjon a befektetési számlán végzett műveletekből származó bevétel összegéből (vagyis az IIA birtoklása alatt szerzett összes nyereség mentesül az adó alól).
Feltételek: az IIS karbantartására vonatkozó szerződés lejártakor, legalább 3 év elteltével adókedvezmény vehető igénybe.
Alkalmas: befektetőknek, akik befektetésekből magas jövedelmet kapnak, valamint olyan magánszemélyeknek, akik nem rendelkeznek állandó hivatalos jövedelemmel.

Hogyan kaphatok adókedvezményt egyéni befektetési számlára történő befizetések után?

1. Adólevonás igénybevételéhez be kell nyújtania a Adóhivatal adóbevallás 3-NDFL formában a kitöltést követően adózási időszak:
-Személyesen;
- kitölteni a nyilatkozatot az adózó személyi számláján;
- postai úton küldeni;

2. Csatolja az adóbevalláshoz:
- az adott adóidőszakban 13%-os kulccsal adózó jövedelem megszerzését igazoló dokumentumok;
- dokumentumok, amelyek megerősítik a pénzeszközök egyéni befektetési számlán történő jóváírását (az Orosz Föderáció adótörvényének 219.1 cikkének 3. pontja);
- adó-visszaigénylési kérelem banki adatainak feltüntetésével.

Fontos: Ha az IIS-t három év előtt bezárják, a költségvetésből kapott összes jövedelemadó-visszatérítést vissza kell fizetni a költségvetésbe.

Példák az adólevonás összegének kiszámítására:

2017-ben az adózó 600 000 rubel bevételt kapott a fő munkahelyről, miután az év során fizetett jövedelemadó 13% 78 000 rubel összegben. Ugyanebben az adózási időszakban az adózó IIS-t nyitott, és 1 000 000 rubelt fizetett be. Az adózási időszak végén az adózó 3-NDFL adóbevallást nyújthat be, és 52 000 rubel adólevonást kaphat. (13% 400 000 rubeltől).

2018-ban az adózó 650 000 rubel bevételt kapott a fő munkahelyről, miután az év során 84 500 rubel 13% -os jövedelemadót fizetett. Ugyanebben az adózási időszakban az adózó 300 000 rubelt fizetett az IIS-nek. Az adóidőszak végén az adózó 39 000 rubel adólevonást kaphat. (13% 300 000 rubeltől).

Hogyan kaphatunk adólevonást a befektetési számlán végzett műveletekből származó bevétel összegéből?

Az IIA-szerződés megszűnésekor, a számlanyitástól számított legalább 3 év elteltével az adózó átadja a közvetítőnek az adóhivatal igazolását arról, hogy az adóalany az IIA-hoz való hozzájárulásra az IIA-hoz való járulékfizetésre adólevonást nem vett igénybe az IIA. IIA. Ebben az esetben a forrásadóként eljáró bróker a pénzeszközök folyósítása során nem von le jövedelemadót.
Fontos: Három év előtti számlazáráskor a pozitív pénzügyi eredmény után személyi jövedelemadó kerül felszámításra, mint a normál közvetítői számlánál.

Lehetséges-e megváltoztatni a levonás típusát az IIS élettartama alatt?

Az adózó a számla teljes élettartamára egyfajta levonást választhat. Kihasználva a járulék levonását, pozitívan a hasznot pénzügyi eredmény a számla megszüntetésekor nem biztosított.
Lehetőség van olyan befektetési számla lezárására, amelyen a pénzeszköz levonása miatt levonás érkezett, a korábban befolyt jövedelemadó-visszatérítési összegeket visszautalni a költségvetésbe, majd új számlát nyitni, amelyre pozitív pénzügyi eredmény juttatás érvényesül.

Milyen korlátozások vonatkoznak az egyéni befektetési számlákra?

1. Egy magánszemély csak egy szerződésre jogosult az IIS karbantartására.
2. A számlára csak pénz utalható be.
3. Az IIA megállapodás alapján egy naptári év során átutalható pénzeszközök teljes összege nem haladhatja meg az 1 000 000 rubelt.

Lehetséges-e levonást kérni az IIS-be befizetett összegből három év elteltével, a jelenleg érvényben lévő egyéb levonásokhoz hasonlóan?

Talán. A jelenlegi szociális és ingatlanlevonási rendszer a befektetési levonásokra is vonatkozik.

Mi az eljárás a bank számára, ha az ügyféltől származó bevételek összege meghaladta az 1 000 000 rubelt. évben?

A teljes összeg meghatározott összegének naptári év során történő túllépése esetén a Bank az Egyedi Befektetési számlán a többlet összegét nem írja jóvá, és azt az Ügyfél Banknál nyitott és általa meghatározott számlájára utalja. a Kérdőívben.

Az ellátás igénybevételéhez szükséges számla 3 éves fennállását a szerződéskötés napjától, vagy az első törlesztőrészlet napjától kell figyelembe venni?

A szerződés megkötésének napjától.

Milyen pénzügyi eszközök és értékpapírok vásárolhatók az IIS-en?

Az IIS megállapodás értelmében a MICEX tőzsdére bevezetett orosz értékpapírokkal lehet műveleteket végezni.

Lehetséges-e az adóhivatalon keresztül az IIS-be történő járulék levonásának jogát az adózási időszak lejárta előtt lejárat előtt szerezni?

Nem. Az IIS-hez való hozzájárulás után az adóhivatal az adózási időszak végén és az adóbevallás benyújtásakor adókedvezményt biztosít.

Az IIS fennállásának mikor kell a banknak jövedelemadót számolnia?

Az adóalapot az IIA-szerződés megszűnésekor számítják ki.

Jelenleg nem minden polgártársunk tudja, hogyan és hová fektesse be megfelelően saját megtakarításait. Természetesen a bankbetétek a mai napig hatalmas népszerűségnek örvendenek, mivel az egyének nem ismerik ezt a valódi lehetőséget, hogy egy kicsit többet kereshessenek, köszönhetően az egyéni befektetési számlának, sőt vannak, akik nem ismerik ennek a rendszernek a működését. . Próbáljuk meg kitalálni, mi ez, milyen előnyökkel jár az ilyen számlák az ügyfél számára, és hogyan lehet megnyitni egy IIS-t.

Mi az IIS

Leegyszerűsítve az egyéni befektetési számla a saját megtakarítások vagyonba történő befektetése nyereségszerzés céljából. Vagyis a tőkéjét egy brókerre vagy alapkezelő társaságra bízza, ők pedig jövedelmező projektekbe fektetnek be, és bevételhez jutnak. Önállóan választhat közvetítőt, az együttműködés feltételeit és még a haszonszerzés módjait is.

Ez a gyakorlat nem is olyan régen jelent meg hazánkban, mégpedig 2015. január 1-től a befektetési számlák létrehozásának célja a pénz vonzása. magánszemélyek olcsóbbá teszi a finanszírozást. Néhány évvel korábban a banki hitelezést használták finanszírozásként, vagyis a befektetési számláknak köszönhetően a bank kikerül a láncból, így nincs szükség hitelezésre. A gyakorlatban persze sokkal bonyolultabbnak tűnik a konstrukció, de a potenciális befektetőknek elég annyit tudni, hogy a pénz neki megy, miközben a munkájukból származó haszon legalább 1,5%-kal magasabb a bankbetétnél.

Az egyéni befektetési számla megnyitása előtt ismernie kell a saját befektetéseiből származó bevétel összes módját, és jelenleg két konstrukció létezik:

1. 13%-os megtérülés minden befektetésre egy naptári év alatt, ez a lehetőség ideális az adófizetők számára.
2. 13%-os adókedvezmény a befektetési bevételek után a tőzsdei befektetéseiből származó nyereségből.

Felhívjuk figyelmét, hogy az Ön által választott jövedelem attól függ, hogy Ön hivatalosan foglalkoztatott-e, és fizet-e jövedelemadót vagy sem. Az a tény, hogy ha nem hivatalosan foglalkoztatott, és nem von le jövedelemadót, akkor csak a második lehetőség felel meg Önnek.

Ebben az esetben azonban minden potenciális befektetőnek meg kell döntenie, hogy melyik hozamrendszert érdemes választania, legalábbis ha Ön törvényi alkalmazásban áll, akkor mindkét konstrukció megfelelő az Ön számára. Itt kezdésnek érdemesebb az első lehetőséget választani, mellyel garantáltan a befektetési összeg 13%-ának megfelelő bevételhez jut, minden egyéb körülménytől függetlenül. Sőt, ha minden évben pénzt fektet be egyéni számlájára, akkor évente juttatásban részesül.

A második lehetőségnél nem kap 13%-os mentességet a befektetése után, hanem befektetésből származó bevétele lesz, és nem lesz jövedelemadó-köteles. Ahogy fentebb említettük, ha nem is hivatalosan foglalkoztatott, akkor is lehetsz magánbefektető. Ami a haszon összegét illeti, az minden bizonnyal magasabb lesz az első változatban.

Egyébként van néhány befektetési szabály, amit mindenkinek tudnia kell:

1. Nyithat számlát legalább három évre, a törvényben meghatározott időszaknál korábban is felvehet pénzt, ugyanakkor az első nyereségfelhalmozási konstrukció kiválasztásakor 13%-os hozamot veszít, és ha már korábban megkapta a 13%-ot, köteles lesz visszaadni az államnak.
2. Először nyithat számlát, majd dönthet a profit felhalmozási konstrukcióról, ezt a befektetési időszak lejárta után egyáltalán megteheti, nem választhatja egyszerre a kettőt.
3. Számlát csak hazánk állampolgárai és adóügyi illetőségűek nyithatnak, a számlanyitás kizárólag hazai valutában történik.
4. Egy személy csak egy számlát nyithat, és ha egy közvetítőn keresztül fektetett be, akkor a jövőben átutalhatja megtakarításait egy másikra, de új számlát csak az első lezárása után nyithat.
5. A maximális beruházási összeg egy naptári évre nem haladhatja meg a 400 000 rubelt, az adólevonás maximális összege 52 000 rubel, azaz 13%.

Felhívjuk figyelmét, hogy az egyéni befektetési számlák nem tartoznak a kormány védelme alá, ellentétben bankbetétek.

Hogyan lehet számlát nyitni

Az IIS megnyitása több szakaszból áll. Először is meg kell határoznia, hol jobb IIS-t nyitni, mert ezt kétféleképpen lehet megtenni egy brókeren vagy egy alapkezelő társaságon keresztül. A brókerek alapvetően közvetítők, amelyeken keresztül Ön taggá válhat tőzsde. A brókerekkel való együttműködés sémája meglehetősen egyszerű, döntéseket saját maga hozhat, és a közvetítő végrehajtja azokat, mégpedig azért, mert a törvény szerint magánszemélyek nem lehetnek ajánlattevők. Itt közvetlenül irányíthatja befektetési bevételeit. A brókerszolgáltatások fizetősek, a díjazást általában a tranzakció százalékában fejezik ki.

Alternatív megoldásként felveheti a kapcsolatot az alapkezelő társasággal, amelyek viszont kereskedelmi bankok leányvállalatai. Ilyen lehetőséget biztosít például a Sberbank, az Otkritie, a VTB, az Alfa-Bank. Itt a munkarend valamivel egyszerűbb lesz, egyszerűen szerződést kell kötni az alapkezelő társasággal, és megtakarításait átruházni a vagyonkezelésbe, és a cég képviselői önállóan kezelhetik azokat. Csak a magas hozamú, magas kockázatú, és fordítva alacsony kockázatú és alacsony jövedelmezőségű projekteket kell megfelelően kiválasztania.

Felhívjuk figyelmét, hogy a brókerek és alapkezelő társaságok tevékenysége szabályozott központi Bank Oroszország, ez egy engedélyezett típusú tevékenység, ezért a megállapodás megkötése előtt győződjön meg arról, hogy közvetítője legálisan működik, ezt megteheti az Oroszországi Bank hivatalos honlapján.

Cégválasztás

Tehát az első lépés egy cég kiválasztása lesz, nevezetesen meg kell határoznia, hogy hol jövedelmezőbb az IIS megnyitása. Feltétlenül tanulmányoznia kell az aktuális ajánlatlistát, és meg kell határoznia, hogy melyek felelnek meg leginkább az Ön igényeinek. Itt van a pillanatnyi vezetők listája, ezek közé tartozik: Sberbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB. Egyébként jelenleg a Sberbankban van megnyitva a legtöbb számla, több mint 66 000.

A következő szakaszban számlanyitást kell kérnie, ennek módját az Ön által választott bróker vagy alapkezelő társaság hivatalos webhelyén találhatja meg. Ha kérdése van a számlanyitással kapcsolatban, feltétlenül használja forródrót. Mindenesetre fel kell keresnie a szervezet irodáját, és meg kell írnia egy kérelmet, de sok alapkezelő társaság lehetőséget biztosít arra, hogy távolról, azaz a hivatalos weboldalon írjon kérelmet, azonban itt minden bizonnyal az ügyfél regisztrálnia kell az Állami Szolgáltatások portálján és elektronikus aláírást kell adnia, de ezt a kérdést tisztázni kell .

Ezután szerződést kell kötni, itt nem szabad kapkodni, alaposan tanulmányozni. Ha együttműködik egy brókerrel, akkor nem csak megállapodást kap, hanem a társaság szabályzatához való csatlakozásról szóló okiratot. Mindkét lehetőség esetén adatokat kap a személyes fiókjához való hozzáféréshez, amelyben bizonyos műveleteket végezhet, különösen befektetési számlája feltöltését.

Végül, miután a regisztrációs műveletek betiltásra kerültek, fel kell töltenie számláját egy bizonyos összeggel. A minimális értékcsökkenés a törvény szerint korlátlan, de az alapkezelő társaságok meghatározhatnak egy minimális küszöböt, például 1000 és 5000 rubel között. Mellesleg, ha nincs meg a szükséges összeg, akkor van egy bizonyos időszak, amely alatt feltöltheti számláját, de ezek mind egyéni árnyalatok.

Hogyan kaphat adókedvezményt

Tehát miután pénzt utalt be a számlára, azonnal munkába álltak, az alapkezelő cég alkalmazottai vagy brókerek intézik a pénzügyeket, már kezdenek bevételt termelni, de Ön még mindig nem kapta meg az adókedvezményt, amelyre Ön jogosult. a törvénnyel. Önmaguktól a közvetítők nem fizetnek Önnek kártérítést, ez az adóhivatal hatáskörébe tartozik, ezért ott kell jelentkeznie. Itt csak néhány lépésen kell keresztülmennie:

Szükséged lesz egy sorozatra kötelező érvényű dokumentumok, beleértve az adózói státuszt, azaz a 2 személyi jövedelemadót igazoló igazolást, amelyet a munkahelyén vesz fel, polgári útlevelet, alapkezelő társasággal kötött megállapodást vagy bróker aktusát, ez igazolja, hogy egyéni befektetési számlával rendelkezik.

A 3-NDFL nyilatkozat kitöltése, amelyet be kell nyújtania a Szövetségi Adószolgálatnak, meglehetősen nehéz lesz önállóan kitölteni, de a befektetési számláját kezelő közvetítők többsége támogatást nyújt és segít a dokumentum kitöltésében, persze térítés ellenében.

Nyújtsa be a dokumentumokat a nyilatkozattal együtt a Szövetségi Adószolgálathoz, ennek két módja van: személyesen megjelenni a regisztráció helyén lévő fiókban vagy távolról. Mellesleg egyszerűbb és gyorsabb lesz az IIS megnyitása az Állami Szolgálatokon keresztül. Ha rendelkezik ellenőrzött fiókkal, akkor meg kell találnia a megfelelő szolgáltatást a menüben, kattintson a gombra, a rendszer automatikusan átirányítja Önt a Szövetségi Adószolgálat webhelyére, ahol kitölti a dokumentumokat, miközben szem előtt kell tartani, hogy nem kell külön regisztrálnia a Szövetségi Adószolgálat webhelyén.

Az utolsó szakaszban meg kell várnia az ellenőrzést és a pénzeszközök átutalását. A folyamat meglehetősen hosszú ideig tart, amiatt, hogy csak a kérelem elbírálására adnak 1-3 hónapot.

Felhívjuk figyelmét, hogy amikor dokumentumokat nyújt be a Szövetségi Adószolgálathoz, ne felejtse el megadni a bankszámlaszámot a készpénz nélküli átutalás fogadásához.

Ezzel tulajdonképpen a befektetési számlanyitás folyamata lezárul, csak megvárhatja a befektetési időszak végét, és egyúttal bevételhez is juthat. A pénzét egyébként főként értékpapírok, különösen államkötvények vásárlásába fekteti majd. Minden értékpapír egyéni bevételt hoz, vagyis a jövedelmezőség évente 3-5%, esetleg 13-15% lehet. Mindig érdemes észben tartani, hogy minél nagyobb a kockázat, annál nagyobb a profit.

Sokan hallottak már az IIS-ről. De az információ többnyire felületes. Pénzt kell befektetni, vásárolni vele valamit, és ettől még lehet pénzt kapni az államtól. És hogy mit, hogyan és hol, az nem világos. Megbízható? Vagy egy másik csaló? Mennyit kereshet ezen, és érdemes-e az IIS-hez fordulni. Ebben a cikkben összegyűjtöttük az egyéni befektetési számlákkal kapcsolatos legnépszerűbb kérdéseket.

Mi az IIS

Az IIA vagy egyéni befektetési számla egy magánszemélyek által nyitott speciális brókerszámla, amely két lehetséges adókedvezmény egyikét teszi lehetővé.

A program 2015. január 1-jén indult. A kormány szerint a fő cél a lakosság tömeges ösztönzése a tőzsdére történő befektetésre.

adókedvezmények

Az IIS-tulajdonosok kétféle fiókkal rendelkeznek. Csak egy adójóváírás igénybevételét teszi lehetővé.

1. A befizetett pénzösszeg 13%-ának megfelelő adólevonás (de legfeljebb évi 52 ezer).
2. A befektetésekből származó jövedelem utáni adómentesség.

Ki kell választani egyet. Az egyik vagy a másik javára 3 éven belül lehet döntést hozni.

A 13%-os hozam tűnik a legvonzóbbnak. De bizonyos esetekben . A levonáshoz hivatalos jövedelemmel kell rendelkeznie, amely után adót fizettek.

Hiszen 13% a magánszemély által befizetett adók visszatérítése.

Hogyan kaphat adókedvezményt

Ha 13%-os visszatérítést választ, akkor a pénz átvételének menete a következő:

1. A beszámolási időszak végén (a következő évtől a pénzeszközök számlára történő befizetése után) fel kell vennie a kapcsolatot a lakóhely szerinti adóhivatallal. Dokumentumcsomag rendelkezésre bocsátása után: megállapodás az IIS megnyitására, kivonat a pénz IIS-be történő jóváírásáról (kinyomtatható a bank személyes számlájáról), 2-NDFL jövedelemigazolás, 13% -os visszatérítési kérelem.
2. 3 hónapon belül (maximális időtartam) a nyilatkozat ellenőrzése folyamatban van.
3. Az ellenőrzést követően további 1 hónap áll rendelkezésére a pénzeszközök bankszámlára történő átutalására.
4. Pénzt kapunk és örülünk.

Sokkal egyszerűbb és gyorsabb a kiszolgálás. Az adózó személyes számláján keresztül. Az adóhivatal felkeresése nélkül. A nyilatkozat kitöltésének folyamata mindössze néhány percet vesz igénybe.

IIS érvényességi ideje

Az IIS 3 éves időtartamra nyílik meg. A szerződés megkötésének pillanatától érvényes, és nem a számlára történő első befizetéstől.

A törvény nem tiltja az „üres” befektetési számlák vezetését. Mellesleg sokan ezt teszik. Kössön szerződést az IIS megnyitására. 3 év várakozás. És a hároméves időszak végén (1-2 hétig) pénzeszközök kerülnek a számlára.

A 3 éves időszak végén a pénz azonnal felvehető. És a befizetett összegből 13%-os adólevonást kap.

Mennyi az IIS feltöltésének maximális és minimális mértéke

A minimális összegre mint olyanra nincs korlátozás. Hozzájárulhat legalább ezer, legalább egy rubel. Másik dolog, hogy kevés pénzből alig lehet valamit venni. Igen, és egy pár ezer befizetett 13%-os levonás teljesen nevetséges lesz.

A másikban a legfontosabb a brókerek tarifái és szolgáltatási feltételei. Sokan bevezetnek egy minimális összeget a számlavezetéshez. Általában körülbelül több tízezer rubel (30-50 ezer).

Egy év alatt az IIS-t akár 1 millió rubel értékben is feltöltheti. Az IIS működéséhez összesen - a lehetséges maximális hozzájárulás - 3 millió rubel.

A kapott levonás maximális összege azonban évi 52 ezer rubelre korlátozódik. Vagy 156 ezer három évre.

400 ezernél nagyobb összegért nem célszerű feltölteni (ha az első típusú IIS-t választotta).

Hogyan lehet megnyitni az IIS-t

Befektetési számla nyitásához fel kell vennie a kapcsolatot egy brókerrel, és meg kell kötnie vele a közvetítői szolgáltatásokra vonatkozó szerződést. Maga az eljárás hasonló a bankbetét nyitásához. Szüksége lesz útlevélre, SNILS-re és TIN-számra.

Az IIS nyitási szolgáltatásokat nyújtó brókerek listája a moszkvai tőzsde honlapján található.

Szinte minden vezető bróker lehetővé teszi, hogy online számlákat nyisson az iroda felkeresése nélkül.

Például,

• Zerich.

Hány IIS nyitható meg

Egy személy csak egy számlát nyithat.

De nyithat számlát más embereknek (rokonoknak, barátoknak), akik nem terveznek részt venni az adólevonási programban. Vagy inkább számlákat nyitnak, és te befizeted a saját pénzed. És megkapja a törvény által előírt 13%-ot. Talán ossza meg velük a pénz egy részét "a kellemetlenség miatt".

Mit vásárolhatok az IIS-en?

Az alábbi értékpapírok vásárolhatók meg számlát nyitott befektetők számára:

• orosz vállalatok részvényei;
• hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok: szövetségi hitelkötvények (OFZ), önkormányzati és vállalati kötvények;

Lehetséges valutát vásárolni az IIS-en?

A moszkvai tőzsdén forgalmazott összes értékpapír megvásárolható az IIS-en. És a valuta is.

Lehet-e korán pénzt felvenni

Elvileg nincs korlátozás az elállásra. Bármikor eladhat értékpapírokat és pénzt vehet fel.

De a törvény szerint a teljes vagy részleges pénzkivonás esetén a befektetési számla tulajdonosa elveszíti az adókedvezmények igénybevételének jogát.

És ha a korábbi évekre vonatkozó adólevonás már megérkezett, akkor ezt az összeget vissza kell fizetni a költségvetésbe.

Mennyit kereshet?

Attól függően, hogy milyen pénzügyi eszközökbe fektet be.

Ha ezek részvények, akkor a felfutás elég nagy. 3 évig vagy kereshet (20, 30 vagy akár 100%), vagy veszíthet. Itt senki sem tud garanciát vállalni.

Kezdőknek jobb fix kamatozású értékpapírokat - kötvényeket vásárolni.

Először is figyeljen a legmegbízhatóbb - szövetségi hitelkötvényekre.

Jelenleg évi 8% körüli hozamot érhet el. 13%-os hozamot összegezve kb. 21%-os hozamot kapunk az első évre.

Ha évente 100 000-rel járul hozzá az IIS-hez, akkor 3 év alatt 87 000 rubelt kereshet. Ez újrabefektetés nélkül. Vagyis az összes kapott nyereséget elkölti.

Ha több OFZ-t vásárol az ebből eredő levonásért, a teljes nyereség körülbelül 100 ezer rubelre nő.

Az IIS tulajdonos átlagos éves hozama 15% évente.

Hasonlítsa össze ezt a bankbetétekkel. És vonja le a következtetést.

Megbízható?

Az IIS megnyitása a tőzsdei befektetésekhez kapcsolódik. A tőzsdén forgalmazott értékpapírok megbízhatósága eltérő.

Ha a részvényekről beszélünk, akkor nemhogy nem kereshet semmit, de még veszíthet is. Szóval elmegyünk mellette.

A kötvények fix kamatozású eszközök. A kötvények közül a legmegbízhatóbb az OFZ. A kötelezettségekért az állam felel. A legjobb megoldás az, ha az intézményközi megállapodás időtartamára államkötvényekbe fektet be.

A számlák úgy vannak biztosítva, mint a bankbetétek? Mi lesz a pénzemmel, ha a bróker csődbe megy.

Nem, nincsenek biztosítva. Itt egy kicsit más séma. A befektető által megvásárolt eszközöket nem a brókernél tárolják, hanem ben. Régebben minden részvény és egyéb értékpapír papírforma volt. Mostantól az értékpapírok tulajdonosaira és forgalmára vonatkozó összes adatot a letétkezelő (speciális szerver) tárolja.

És még akkor is, ha a bróker hirtelen bezárul, a részvények, kötvények birtoklási joga elérhető lesz. Csak másik brókerre kell váltania.

Az orosz piacon egyébként stabil a helyzet a brókerekkel. Néhány éve szigorították a brókerekkel szemben támasztott követelményeket. És számuk többszörösére csökkent. Mindenféle kis "sharashkin iroda" elhagyta a piacot, és csak a legnagyobbak és legmegbízhatóbbak maradtak.

Mi a jobb IIS vagy PIF

Lehetővé teszik a tőzsdén való befektetést is. És ennek megfelelően keresni.

A befektetési alapok fő előnye az IIS-sel szemben, hogy bármikor pénzt vehet fel.

Ellenkező esetben a befektetési alap veszít a befektetési számlákkal szemben:

1. Nem kaphat további 13%-ot levonás formájában.
2. Az értékpapír-vásárlást a befektetési alap stratégiája korlátozza. Vagyis ha részvényalapot választ, akkor csak részvények kerülnek a portfólióba. Ha kötvényekre van szüksége, akkor egy másik alap részvényeit kell vásárolnia. Természetesen vannak vegyes alapok, amelyek részvényeket és kötvényeket is vásárolnak. De nem sok van belőlük. Az alapkezelő társaság általában csak egy bizonyos irányba fektet be pénzt.
3. A befektetési alapok fő hátránya a magas kereskedési költségek. A részvényesek minden évben bizonyos százalékot kénytelenek fizetni. Függetlenül attól, hogy nyereséget termelnek-e vagy sem.

Miért nem jövedelmező befektetési alapon keresztül befektetni?

Az alap jellemzően a számlán lévő vagyon 3-4%-át veszi el részvényeseitől. Évente. Ehhez jön még a részvény vételi (1-2%) és eladási (0,5-1%) díja.

Az IIS jutalékok sokkal szerényebbek:

• letéti díj - körülbelül 100 rubel évente;
• átváltási jutalék - a tranzakció összegének 0,01%-a;
• bróker jutalék - átlagosan 0,05%.

Például. 400 ezer rubel járult hozzá az IIS-hez. És minden pénzből kötvényt vettek. A teljes költség valamivel kevesebb, mint 300 rubel. 3 év utáni eladáskor mennyit kell fizetni.

Összességében az összes költsége 600 rubel tranzakciónként + 300 rubel értéktáronként (100 rubelenként 3 évre).

IIS költségek - 900 rubel 3 évre.

Ha befektetési alapon keresztül hasonló összegre és futamidőre fektet be, azonnal 400 rubelt kell fizetnie csak a vásárlásért. 3 év tulajdonlás esetén pedig a számlán lévő összeg 9-12%-a vagy 3600-4800 jut jutalék formájában.

A befektetési alap teljes költsége - 4000 - 5200 rubel.

Mi a különbség az IIS és a normál brókerszámla között?

A befektetési alapokhoz hasonlóan a szokásos brókerszámláról is bármikor felvehet pénzt. De nem vonatkozik rá az IIS-ben rejlő adókedvezmények.

Ellenkező esetben nincs különbség. Ugyanazon bróker esetében az IIS és a normál brókerszámla díjai és feltételei azonosak.

Megéri megnyitni egy IIS-t?

1. Ha van plusz pénzed, amit hajlandó vagy befektetni.
2. Biztosan tudod, hogy 3 évig nem fogsz hozzányúlni a pénzhez.
3. Garantáltan megnövekedett jövedelmet szeretne kapni a befektetésekből (1,5-2-szer magasabb, mint a bankbetétek kamata).

Ha minden pontra „igen” a válasz, akkor valószínűleg érdemes befektetési számlát nyitni.

Például. Jelenleg a Sberbankban lévő betétek körülbelül 4-4,5% -ot adnak évente. Fix kamatozású kötvények (akár ugyanazon Sberbank) vásárlása 1,5-1,8-szor nagyobb nyereséget tesz lehetővé. Plusz 13% levonásként.

Összesen az első évben legalább évi 20%-ot kaphat.

Az IIS-t kiszolgáló szervezetek gyakran dolgoznak a bankok infrastruktúráján, például a Sberbank vagy a VTB (e szervezetek említése nem ajánlás az IIS megnyitására bennük, egy ilyen szervezet kiválasztását átgondoltan és komolyan kell megközelíteni - erről bővebben itt a következő cikkeket)

Helyes azonban ezeket a szervezeteket „brókernek” nevezni, mert az általuk nyújtott szolgáltatások nem kapcsolódnak banki tevékenységhez. Egy ilyen szervezet helyes neve "Brókerek".

Különbség a bankoktól

Mindannyian hozzászoktunk a bankszámlák nyitásához és lezárásához. Számunkra egyértelműnek és egyszerűnek tűnik a banki befizetés. Az IIA megnyitása nem bonyolultabb, és az a tény, hogy a nyugati országokban a felnőtt lakosság körülbelül fele rendelkezik ilyen fiókkal (más néven hívják őket), arra utal, hogy ez nem csak egyszerű, de sok esetben szükséges is.

Az egyéni befektetési számlán (IIA), a bankbetéttel ellentétben, nemcsak pénzt tárolhat, hanem speciális dokumentumokban - értékpapírokban - rögzített jogokat és kötelezettségeket is.

Ez lehet például az állami kölcsön kamataihoz való jog (amikor nem a bank vesz fel hitelt, hanem az állam - ez jövedelmezőbb és biztonságosabb is), amelyet egy dokumentumban rögzítenek (biztosíték) hívott.

Az egyéni befektetési számlát (IIA) nyitó és kezelő szervezetek listája 2016.01.08-án a következő:

Cikkszám	Név
1	PJSC Sberbank
2	JSC "FINAM"
3
4	BCS Company LLC
5	ATON LLC
6
7	VTB 24 (PJSC)
8	ALOR + LLC
9	PJSC Promsvyazbank
10	OJSC IC "ZERICH Capital Management"
11	KIT Finance (LLC)
12	Bank GPB (JSC)
13	OJSC IC IT Invest
14	CJSC IFC "Szilárd"
15	JSC Rosselkhozbank
16	JSC Management Company "Ingosstrakh-Investments"
17	Bank SBRR (LLC)
18	Globex
19	IC "AK BARS Finance"
20	"DOHOD" befektetési társaság
21	OOO IK VITUS
22	IK VELES Capital LLC
23	IK FONTVIEL LLC
24	NETTRADER LLC
25	OOO URALSIB Capital – Pénzügyi szolgáltatások
26	LLC IC "Septem Capital"
27	PJSC JSCB "Svyaz-Bank"
28	PJSC CB "UBRD"

A lista a nyitott egyéni befektetési számlák száma szerint van rendezve (a lista első pozíciója a megnyitott IIA-k maximális száma), és minden név egy adott bróker webhelyére mutató hivatkozás, az IIA megnyitására szolgáló oldalra .

Alfa Bank

Pontosabban, a lista 6. helyén szereplő Alfa Capital Management Company valójában nem nyitja meg az IIS-t független menedzsment számára.

Az IIS, amelyet ez a szervezet nyit meg, nem biztosítja az állampolgárok önálló tevékenységét (kész megoldásokat és szerkezeti termékeket kínálnak), amelyet határozott mínuszként érzékelünk, és az oldal anyagaiból megtudhatja, miért.

Melyik brókert válasszam

Bár az egyéni befektetési számla adójóváírása többnyire szabványos, bizonyos kérdéseket a brókerek belátására bíznak. Például a tarifák kérdései, az IIS-hez való minimális kezdeti hozzájárulás és sok más fontos kérdés.

A felelősségteljes brókerválasztás ijesztő feladat lehet, hiszen a listán szereplő összes cég weboldalának felkeresése és áttanulmányozása sok időt vehet igénybe.

Jelenleg mi, ami segít néhány percre csökkenteni a bróker kiválasztásának folyamatát

A bróker cserélhető

Jó hír, hogy az IIA-megállapodás időtartama alatt (3 év) a bróker bármikor egyoldalúan cserélhető.

Ez megtörténhet például abban az esetben, ha egy idő után városunkban megjelenik egy bróker irodája, akinek szolgáltatási feltételei vonzóbbnak tűnnek számunkra, de korábban nem tudtunk IIS-t nyitni ebben a szervezetben, mert hogy városunkban ennek a szervezetnek van irodája, nem volt, és kényelmetlen volt számunkra a szomszédos régióba menni.

Egy ilyen fontos lehetőség jelenléte nagyban megkönnyíti számunkra a döntési folyamatot – ha valami nem felel meg annak a brókernek, ahol az Egyéni Befektetési Számlát nyitják, bármikor veszteség nélkül átválthat egy másikra a javasolt listáról.

Sikeres befektetés!

Mi az egyéni befektetési számla és hogyan kell nyitni? Hogyan működik az egyéni befektetési számla, és hol a legcélszerűbb nyitni? Hogyan kaphat adókedvezményt az IIS-hez való hozzájárulásért?

Minden befektető tisztában van azzal, hogy a betétekből származó nyereséget meg kell osztani az állammal. Ezt nem lehet elkerülni, hacsak természetesen nem becsületes ember, és jogi eszközökbe fektet be.

2015-ben azonban lehetőség nyílt a magánbetéteseknek személyi jövedelemadó-mentességre. Ezt egyéni befektetési számlának (IIA) hívják. Ez nem átverés vagy ravasz elszámolási technika, hanem egy teljesen legális eljárás, amelyet maga az állam kezdeményezett, hogy magántőkét vonzzanak az ország gazdaságába.

Többet szeretne kapni értékpapírokba vagy befektetési alapokba történő befektetéssel? Nyissa meg az IIS-t, és aludjon kétszer olyan egyszerűen - az eszközből származó jövedelemadókat teljes egészében és teljesen legális módon visszatérítik a tulajdonoshoz. Arról, hogy mi az egyéni befektetői számla és hogyan kell használni, én, Denis Kuderin, befektetési szakember egy új kiadványban fogok mesélni.

Ezenkívül áttekintést kap az IIS-szel dolgozó három brókercégről, valamint tippeket, hogyan lehet többet keresni ilyen befektetésekkel.

Helyezze magát kényelembe, kezdjük!

1. Mi az egyéni befektetési számla

2015 januárjában az orosz befektetők megkapták a jogot arra, hogy bankoknál, brókercégeknél és alapkezelő társaságoknál egyéni befektetési számlát nyissanak. Az ilyen számlák lehetővé teszik az egyének számára, hogy kedvezményes feltételek mellett bevételhez jussanak részvényekből, kötvényekből és egyéb értékpapírokból.

Az egyéni számlákat legalább 3 naptári évre nyitják. A maximális letét összege évi 400 000 rubel.

A befektetőnek joga van:

• a járulékok teljes összegéből adókedvezményben részesül;
• levonást kap a befektetésből származó nyereségből.

Az IIS nem az orosz finanszírozók legújabb fejlesztése, hanem egy kölcsönzött technológia. Az ilyen befektetési mechanizmusok már régóta működnek számos fejlett országban - az Egyesült Államokban, Kanadában, Japánban, Ausztráliában. Másképpen hívják őket, de lényegük ugyanaz - a magánbefektetők felszabadítása az adóelnyomás alól.

Jogos kérdés merül fel: miért lett ez az állam olyan nagyvonalú, hogy megtagadja az adókat a magántőke javára?

Úgy gondolom, hogy a kormányzó struktúrák több kövér madarat akarnak egy csapásra megölni az IIS bevezetésével:

• az egyszerű állampolgárok megismertetése a befektetés kultúrájával;
• az értékpapírok iránti kereslet növelése - az Orosz Föderációban a tőzsde még mindig messze van az intenzív fejlődés szakaszától;
• megfizethetőbb pénzt biztosítani az orosz vállalatoknak (a banki kölcsönökhöz képest);
• ösztönözze a polgárokat a jövedelmek "kimosására" - ahhoz, hogy a járulékokból levonást kapjon, a járulékfizetőnek hivatalos fizetést kell kapnia, és hivatalosan adóalanynak kell tekintenie.

Az orosz befektetők hagyományos lehetősége - a bankbetét - természetesen megbízható dolog. De túl alacsony a bevétel.

Tekintettel arra, hogy a pénzintézetek kamatai továbbra is csökkennek, egy ilyen hozzájárulás nem is kompenzálja a befektetőket az inflációs veszteségekért. Ha ehhez hozzáadjuk a magánszemélyek minden betétére kivetett adót, akkor a nyereség igen nyomorúságos lesz.

A másik dolog az IIS. A befektetési eszközök ésszerű megválasztásától függően az ilyen számlák jövedelmezősége magasabb lesz, és az adókat teljes mértékben visszatérítik.

Egy speciális részben elmondom neked, hogyan kaphatsz adólevonást. Itt csak annyit jegyzem meg, hogy ez az adóhivatalon keresztül történik. Ne ijedjen meg előre – egyszerűbb, mint amilyennek látszik, és nem kell túl sokat tennie.

Hadd magyarázzam el, hogyan működik az IIS egy konkrét példával

A befektető rendszeres befektetést végez kötvényekbe és részvényekbe 400 000 rubel értékben. Év végén a bevétele 10,3%.

A befektető egyéni számlát nyit egy brókercégnél, és azonos összegért ugyanazokat a kötvényeket vásárolja meg. Év végén ugyanennyit 10,3%-ot kap, ugyanakkor a befizetett adóját a járulék összegének 13%-ának megfelelő összegben visszaadja az IIS-nek. És ez 52 000 rubel (400 000 rubel 13%-a).

A befektetők választhatnak egy másik levonási lehetőséget is - hogy a pénzt ne a betét összegéből, hanem a kapott bevételből térítsék vissza.

Az IIS-nek vannak árnyoldalai is. Például a levonáshoz szükséges, hogy a betétes a pénzt legalább 3 évig a számlán tartsa anélkül, hogy onnan kivenné.

A táblázat világosabban mutatja a különbséget a betét és az IIS között:

№	Összehasonlítási kritériumok	Bankbetétek	IIS
1	Időzítés	A betét lehet rövid és hosszú lejáratú is	A betét időtartama - legalább 3 év
2	Jövedelem	Egyértelműen meghatározott, a legtöbb bank nem haladja meg a 10%-ot	nincs kijavítva
3	Kockázatok	Minimális	Mérsékelt, mert nem védi őket a kötelező bankbiztosítási rendszer
4	Betét összege	Nincs korlátozva	Akár 400.000 évente
5	Adó	13%	0%

Egy másik árnyalat, hogy a bankbetét nem jelenti a betétes aktív részvételét a bevételszerzésben. A brókerszámla időbefektetést és alapvető gazdasági ismereteket igényel a befektetőtől. Van egy kompromisszumos lehetőség is. Ha nincs ideje a számlájával foglalkozni, utalja át a pénzt a vagyonkezelőnek, és folytassa a vállalkozását.

Az IIS néhány további funkciója:

• Az Orosz Föderáció minden állampolgárának joga van számlát nyitni;
• nincs minimális hozzájárulási küszöb;
• számla pénzneme - csak rubel;
• egy ügyfél csak egy IIS megnyitására jogosult;
• Az IIS állapot nem rendelhető hozzá már meglévő fiókokhoz;
• számlák átvihetők egyik szervezetről a másikra (a levonás nem vész el).

Kinek szól ez a befektetési eszköz? Mindenekelőtt az aktív állampolgárok számára állandó jövedelem akik nem elégedettek a banki kamatokkal, és jövedelmezőbb és ígéretesebb betéti lehetőségeket keresnek.

Ez a fiók tökéletes rendeltetésszerű használat. Például, hogy pénzt takarítson meg oktatásra vagy ingatlanvásárlásra, a nyugdíj-előtakarékosság kiegészítéseként.

A betétek megfelelő kezeléséről további információkat talál a "" cikkben.

2. Milyen előnyei vannak az IIS megnyitásának - 3 fő előny

És most még többet az egyéni számlák fő előnyeiről.

Valójában több mint 3 van belőlük, de a legnyilvánvalóbb és legkézzelfoghatóbb előnyöket elemzem.

Előny 1.

Erről az előnyről már beszéltem, de nem leszek lusta megismételni. Az a személy, aki IIS-t nyit, mentesíti az államot az adófizetés alól. Pontosabban ezeket az adókat az adóhivatalon keresztül adja vissza.

Természetesen nagyon jó lenne, ha az adó összegét automatikusan hozzáadnák a kaucióhoz, de a rendszer nem így működik: először adót kell fizetni, majd vissza kell fizetni.

Az algoritmus a következő. Az adóhivatal újraszámol bérek adófizető. Ha ez évi 400 000 vagy több, akkor a hozam 52 000 rubel lesz. A művelet megerősítéséhez a befektetőnek be kell mutatnia a munkavégzés helyéről származó igazolást, amely feltünteti a beszámolási időszakra fizetett adók összegét.

Tehát egy ilyen rendszer előnyös azok számára, akik hivatalos fizetést kapnak. A munkanélküliek és a szabadúszók egy másik lehetőségben részesülnek - az adófizetések bevételből történő levonása.

Előny 2. Adómentesség minden jövedelem után

Az aktív befektetőknek joguk van a második kedvezményes befektetési lehetőséggel élni. Mégpedig az IIS-ből származó összes bevétel adómentessége.

Példa

Egy egyéni vállalkozó úgy döntött, hogy növeli nyereségét, és 400 ezer rubelt helyez el. brókerszámlára. A kockázatos részvénybefektetéseket választotta, és 40%-os éves hozamot kapott. Három év alatt a nyereség 480 000 rubelt tett ki.

Ebből az összegből 13% személyi jövedelemadót kell fizetnie a befektetőnek. Ez 62 400 rubel. De mivel a számla egyéni, a teljes bevétel a befektetőnél marad. Pontosabban úgy adja vissza az adót, hogy megfelelő kérvényt ír az adószolgálathoz.

Előny 3. Kockázatvédelem

Minden befektetés kockázatokkal jár. Ez elkerülhetetlen. Az IIS megnyitásával azonban biztosítva van, ha nem is az összes bevétel elvesztése ellen, de legalább az adófizetésre fordítandó része ellen.

Ha konzervatív stratégiát követ, például kizárólag állam- és vállalati kötvényekbe fektet be, minimálisra csökkenti a források elvesztésének valószínűségét, és egyúttal megvédi eszközeit az inflációtól.

3. Ahová befektethet az IIS segítségével - 3 jövedelmező eszköz

Most már tudja, miért nyereséges és megbízható az IIS.

Azt kell eldönteni, hogy hová fektessük be a pénzt.

Az egyéni számlák megnyitása:

• megbízható alapkezelő társaságokban;
• brókercégeknél;
• az ügyfelek vagyonát kezelő bankokban.

A pénzt rendkívül likvid befektetési eszközökbe fektetik - kötvényekbe, részvényekbe, befektetési alapokba, opciókba és határidős ügyletekbe.

Mesélek a legnépszerűbb úti célokról.

eszköz 1. Kötvények

Az ilyen típusú értékpapírok megbízhatóságában a bankbetéthez hasonlíthatók. A kötvényeknek a bankbetétekhez hasonlóan van lejárati dátuma és kamatláb. Az egyetlen különbség az, hogy a tulajdonosnak joga van a kötvényeket bármikor eladni, amikor jónak látja.

A 3-5 éves lejáratú kötvények kiválasztásával megbízható konzervatív befektetést hajt végre, melynek futamideje megfelel az IIA 3 éves futamidejének.

A kötvények 2 típusúak - szövetségi és vállalati. Az első típust az állam, a másodikat a nagy kereskedelmi társaságok bocsátják ki. A kötvény érvényességi ideje alatt a kibocsátó kamatszelvényt (kamatfizetést) fizet a tulajdonosoknak, a futamidő végén a kötvény törzsrészét visszaváltja.

Az eszköz kiválasztásakor ügyeljen az értékpapír legfontosabb paramétereire - a kibocsátó megbízhatóságára, a lejárati időre, a kamat összegére és azok fizetésének időpontjára. A kötvényekkel kapcsolatos minden információ (ideális esetben) nyilvánosan elérhető a kibocsátó szervezet honlapján.

Példa

A szövetségi kötvényeket április 12-én bocsátották ki.

A Pénzügyminisztérium honlapján az alábbi adatok találhatók ezekről az értékpapírokról:

• egy kötvény költsége 1000 rubel;
• lejárati dátum (a kötvénytest visszaadása) – 2017. április 17.;
• kamatláb - 7,4% évente;
• kuponfizetés - félévente.

A Pénzügyminisztérium papírjaiban elhelyezett betét elméletileg még a bankbetétnél is megbízhatóbb. Mert ki tud nagyobb pénzzel fedezett garanciákat adni, mint az ország fő pénzügyi osztálya?

eszköz 2. Készlet

Minden írástudó ember tudja, mi a részvény. Ezek a vállalkozások értékpapírokban megtestesülő részvényei. Részvények vásárlásával Ön a társaság teljes jogú társtulajdonosa lesz, és jogosult a nyereségből osztalékra.

És részvényekkel is kereskednek, a tőkésítésen – vagyis az értékpapírok értékének növekedésén – keresnek. Minél sikeresebb a kibocsátó cégének üzleti tevékenysége, annál magasabb a részvényeinek árfolyama. A pénzt részvényekbe fektetik egy brókeren keresztül, aki megnyitja az IIS-t az Ön számára, vagy egy alapkezelő társaságon keresztül.

Vannak részvények, amelyek árfolyama aktívan nő, vannak, amelyek éppen ellenkezőleg, esnek. Például a Yandex részvényei 2016-ban csaknem 65%-kal, a Sberbank részvényei 63%-kal nőttek. Ezzel szemben a Gazprom papírjai 1%-kal csökkentek.

Úgy tűnik, vedd meg és vedd meg, de a probléma az, hogy a részvényárfolyamok emelkedésének és esésének előrejelzése hálátlan feladat. Még az elismert gazdasági elemzők is állandóan tévednek, mit mondjanak a hétköznapi brókerekről és befektetőkről.

4. Egyéni befektetési számla nyitása - 5 fő lépés

Az egyéni számlák csak magánbefektetők számára állnak rendelkezésre. A nyitás folyamata nem sokban különbözik a közönséges brókerszámla nyitásától.

De van néhány árnyalat. mesélek róluk.

1. szakasz. Cégválasztás

A közvetítő kiválasztása az Ön személyes képességeitől és preferenciáitól függ. Ha Ön tapasztalattal rendelkező befektető, és van ideje tőzsdei üzlettel foglalkozni, válassza a közvetítői számlákat. Ha időhiányban szenved, és tőzsdei bolond vagy, adja át a kormányt az alapkezelő társaságnak, és lazítson az utasülésen.

Mindenesetre ügyeljen a közvetítő megbízhatóságának általános kritériumaira:

• piacon szerzett tapasztalat;
• a valódi befektetők pozitív visszajelzése ideális választás: barátai, rokonai, ismerősei meséltek a cégről;
• a pénzügyi tranzakciók átláthatósága.

2. szakasz. Jelentkezés

A kérelmet közvetlenül ahhoz a szervezethez kell benyújtani, amelyben számlát kíván nyitni. Egyes pénzügyi cégek távolról nyitnak számlákat ügyfeleik számára – ez egyszerű, kényelmes és ami a legfontosabb – gyors. Igaz, ehhez a legtöbb esetben regisztrációra van szükség az Állami Szolgáltatások portálján és elektronikus aláírásra.

3. szakasz. Megállapodás megkötése

A bankszámla kiállítása után az ügyfél szerződést kap a kezébe. Ha az IIS-t brókercégben nyitják meg, akkor a társaság szabályzatához való csatlakozásról szóló okiratot bocsátanak ki. A befektető egyedi kódot kap, és hozzáférést nyit személyes számlájához.

4. szakasz.

A számlanyitás automatikusan megtörténik az összes formaság elvégzése után. A szervezet értesítést küld az adóhivatalnak az IIS megnyitásáról, és Ön a program hivatalos résztvevője lesz.

5. szakasz. Finanszírozás

Vannak határidők, amelyek során az ügyfél köteles legalább a minimális összeget befizetni a számlájára. Ha nem lehetséges egyszerre a teljes összeget befizetni, akkor annyit tegyen be, amennyi van. Ezzel elindul a türelmi időszak jelentés.

Azok számára, akik valódi befektetéseket szeretnének megvalósítani, elkészítettük a "" című kiadványt.

5. Hol érdemes egyéni befektetési számlát nyitni - áttekintés a TOP-3 brókercégekről

Hogy az olvasók könnyebben tudjanak közvetítőt választani, lapunk szakemberei összeállították a három legmegbízhatóbb brókercég áttekintését.

Olvass, hasonlítsd össze és dönts.

1) OLMA

Az OLMA cégcsoport 1992 óta működik a brókerpiacon. Ez az egyik legrégebbi orosz bróker, kifogástalan múlttal. Ezenkívül a szervezet az Orosz Föderáció tőzsdei létrehozásának kiindulópontja volt.

IIS nyitáskor a cég szakemberei részletesen tájékoztatják az ügyfelet a számlanyitás és az adólevonások visszaigénylésének menetéről. Az alkalmazottak segítenek a befektető céljainak és célkitűzéseinek megfelelő befektetési portfólió kialakításában, valamint egy kész befektetési stratégia kiválasztásában. Az IIS-ben elhelyezett betétek átlagos bevétele évi 29%.

2) FINAM

A legnagyobb lakossági bróker az Orosz Föderációban, valamint egy befektetési társaság, amely a pénz és az értékpapírok vagyonkezelésére szakosodott. 1994 óta működik, és bekerült Oroszország TOP-5 vezető befektetési vállalkozásába.

Az egyéni számlát nyitni kívánó ügyfelek számára a cég egyedi szakmai tanácsadást nyújt. Adólevonás igénylésekor a személyzet segít a felhasználóknak adóbevallásuk online benyújtásában. Garantált bevétel brókerszámlára vagy vagyonkezelői pénzeszközök átutalásakor - 18%.

3) BCS bróker

A legmagasabb AAA minősítéssel rendelkező orosz nemzeti bróker jelenti a befektetők számára a megbízhatóság végső fokát. 20 éve a közvetítői piacon, több mint 130.000 aktív ügyfél a cikk írásakor. Hozzáférést biztosít a befektetők számára az összes meglévő befektetési eszközhöz.

Nyissa meg az IIS-t közvetlenül a webhelyen. A professzionális tanácsadók maguk választják ki a legígéretesebb hosszú lejáratú betéteket befektetési termékekés segít az adóbevallásban. A cserepiacon újoncok számára képzési programok, webináriumok és szemináriumok állnak rendelkezésre.

6. Hogyan kaphat adólevonást az alapok IIS-hez való hozzájárulása után - 5 egyszerű lépés magánszemélyek számára

Szóval, megnyílik a számla, csöpög a pénz, drágulnak a részvények, a menedzserek a cirkuszi zsonglőrök ügyességével üzemeltetik az Ön értékpapírjait.

Már csak az adókedvezményt kell tenni. Elmondom, hogyan készült.

1. lépés.Összegyűjtjük a szükséges dokumentumokat

Kezdetben dokumentumokat gyűjtünk. Szüksége lesz egy 2-NDFL tanúsítványra, amely megerősíti, hogy az adót teljes mértékben befizette. Ja, és ne felejtsd el az igazolványodat. Szükség lehet egy igazolásra a brókertől, hogy valóban rendelkezik IIS-vel.

2. lépés Adóbevallás kitöltése

A 3-NDFL nyilatkozatot benyújtják az adószolgálatnak. Lásd a dokumentum formáját a Szövetségi Adószolgálat honlapján. Az IIS-be fizetett hozzájárulás összegéből az adólevonás adatai a megfelelő sorban vannak feltüntetve. Hadd emlékeztesselek arra, hogy az összeg nem haladhatja meg a 400 000 rubelt.

Használja ki a brókercégek segítségét, akik támogatják ügyfeleit adóbevallásuk kitöltésében. Ez minimálisra csökkenti a hibák esélyét.

3. lépés A dokumentumokat benyújtjuk az adóhivatalhoz

A nyilatkozat benyújtásának két módja van - a lakóhely szerinti adóhivatalban vagy a Szövetségi Adószolgálat webhelyén keresztül. Használja a szolgáltatást" Személyes terület adófizető" és nem kell sehova mennie. A nyilatkozathoz mellékeljük az adólevonási kérelmet, valamint azon adatokat, amelyekre ezt a pénzt utalják.