Сегодня на территории РФ существует возможность воспользоваться разными программами страхования. Одной из таких является накопительное страхование жизни.

Что это за программа? Где можно ее оформить? Какие разновидности предлагают страховые компании? Где можно узнать рейтинг страховых компаний?

Рассмотрим эти вопросы подробней.

Что это такое и в каких случаях оно применяется

Накопительное страхование жизни является сочетанием обычного полиса и инвестиций, позволяющих получать прибыль от вложенного капитала.

Эта разновидность страхования в отличие от Пенсионных фондов предлагается только страховыми компаниями.

Согласно Гражданскому Кодексу РФ накопительное не является имуществом , поэтому не может:

• разделяться при бракоразводном процессе;
• подлежать конфискации по решению суда либо других инстанций (на него не накладывается арест).

Это долгосрочный вид страхования, поэтому может применяться исключительно для защиты своей жизни, финансового капитала и благополучия в целом без привязки к определению “страховой случай”.

Принципы работы

При оформлении соглашения накопительного страхования жизни нужно учитывать, что период действия документа составляет до 25 лет.

На протяжении этого времени застрахованное лицо обязуется вносить регулярные взносы в фиксированном размере. Благодаря такому подходу можно без особых усилий накопить существенную денежную сумму к завершению действия договора. Например: к пенсии, совершеннолетию своего ребенка и так далее.

Страховые компании разделяют регулярные платежи в равных частях. Одна часть используется исключительно в качестве покрытия затрат страховщика, оставшаяся часть инвестируется в различные финансовые инструменты, причем от инвестиций ежегодно можно получать стабильный пассивный доход.

Прибыль включает в себя тоже несколько частей:

• одна часть устанавливается в фиксированной сумме и варьируется от 2 до 4%;
• вторая часть – прибыль от инвестирования. Она может варьироваться от 0 до 100% и больше. Здесь все зависит от положения на финансовом рынке.

Если наступает страховой случай , застрахованному лицу или его родственникам выплачивается фиксированная выплата, в зависимости от числа внесенных регулярных платежей.

Если страховой случай наступил по причине смерти застрахованного лица родственники получают выплату в течение первых 10 дней с момента уведомления об этом страхового агента (нет необходимости ждать 6 месяцев).

При отсутствии страховых случаев, по завершению действия договора, накопленный капитал можно вывести или продлить период действия страховки.

Расчет стоимости

Цена страхового полиса рассчитывается исключительно в индивидуальном порядке.

При определении стоимости во внимание берутся сведения о страхователе:

От этих нюансов зависит соотношение страховой и накопительной части взносов, а также прибыльность полиса страхования.

К примеру, чем меньше возраст застрахованного лица, тем ниже уровень риска у страховой компании, соответственно больше средств будет направлено в накопительную часть, из которой клиент получит прибыль.

Преимущества и недостатки

Преимуществами накопительного страхования жизни являются:

• надежность. Сохранность всех страховых взносов находится под государственной защитой, поэтому гарантия возврата средств 100%. Страховые агенты консервативно размещают капитал страхователя, поэтому прибыль обеспечена;
• высокий уровень защиты от самого себя. При оформлении накопительного страхования жизни, на плечи страхователя возлагаются определенные обязанности – внесение регулярных платежей. Что это означает? Платить нужно регулярно, поскольку при возникновении просрочки соглашение считается недействительным. Если возникнут просрочки, страховая компания последующие 3 года никаких страховых выплат клиенту производить не будет. Затем можно будет возвратить только малую часть накоплений, а оставшуюся – только по завершении периода действия договора.

Из недостатков :

• низкий процент прибыли от капиталовложения. В среднем порядка 3% годовых. В итоге получается, что процент сможет только покрыть инфляцию;
• долгий период действия договора. В среднем, соглашение подписывается на период до 25 – 30 лет. Согласитесь, за такой срок может многое измениться в жизни;
• варианты инвестиций неизвестны страхователю. Страховая компания имеет право скрывать сведения о капиталовложениях.

Несмотря на недостатки, сегодня это вариант страхования набирает популярность среди жителей РФ.

Программы от различных компаний

Рассмотрим предложения различных программ от страховых компаний по отдельности.

Сбербанк

На сегодня существует несколько программ:

Программа “Первый капитал” разработана для родителей, желающих сформировать стартовый капитал для своих детей и таким образом обеспечить им финансовую независимость в будущем. Период страхования составляет 25 лет. Возраст ребенка может варьироваться от 1 до 24 лет на период завершения действия соглашения. Возрастная категория родителей – не больше 80 лет.

Программе “Семейный актив” отдают предпочтение граждане, являющиеся единственными кормильцами в семьях или те, которые планируют в будущем совершить крупную покупку.

Условия программы:

• период действия договора – до 30 лет;
• возрастная категория от 18 до 80 лет на период завершения действия соглашения о страховании.

Для обеих программ стоит учитывать один нюанс: если застрахованное лицо получает 1-ю или 2-ю – он полностью освобождается от внесения регулярных платежей. В таком случае за него платежи производит страховая компания.

СК «Ренессанс Жизнь»

Выделяют несколько основных программ:

• “Будущее”;
• “Дети”.

Программа страхования “Будущее” доступна всем гражданам в возрасте от 18 до 55 лет. На момент завершения действия договора застрахованному лицу должно быть не больше 65 лет.

Условия программы:

• период действия соглашения от 10 лет;
• допускается выбрать стратегию инвестирования: “Агрессивная”, “Сбалансированная”, “Агрессивная Плюс”. Персональные финансовые консультанты помогут сделать выбор исходя из предпочтений клиента.

Детская программа страхования “Дети” .

• минимальный период действия договора 5 лет;
• на момент завершения действия соглашения ребенку должно быть не больше 24 лет.

Если застрахованное лицо получило группу инвалидности – наступает освобождение от регулярных взносов (это дальше делает страховая компания).

СК «Росгосстрах Жизнь»

Условия программы “Семья” :

Программа “Дети” действует на следующих условиях:

• период страхования до 21 года;
• на момент завершения действия соглашения ребенок должен быть в возрасте от 1 до 21 года;
• возраст застрахованного лица не больше 70 лет.

Условия программы “Сбережение” заключаются в следующем:

• максимальный период страхования 40 лет;
• возраст застрахованного лица на момент завершения действия страхового полиса – не больше 70 лет.

Эта программа отличается возможностью накопить существенную сумму для совершения крупной покупки.

На что следует обратить внимание при заключении договора

Составление договора о накопительном страховании жизни является ключевым этапом в процедуре документного оформления.

Именно по этой причине следует уделять внимание таким пунктам документа:

В случае, если какой-либо пункт (особенно тот, который написан мелким шрифтом) или весь договор в целом вызвал подозрения, всегда нужно задать уточняющие вопросы для разъяснения ситуации, в противном случае это может вызвать последствия: обязанность продления периода действия договора, денежный перевод на неизвестные банковские реквизиты и так далее.

Если страховой агент не может внятно разъяснить сведения, содержащиеся в каком-либо пункте, желательно отказаться от оформления страховки и выбрать более надежную страховую компанию.

Рейтинг страховых компаний

Для получения сведений о рейтинге необходимо перейти на портал Национального рейтингового агентства. На странице отображается рейтинг страховых компаний – нужно смотреть исключительно на позицию А++: подтвержден, присвоен и так далее.

• Сбербанк;
• ВТБ – Страхование;
• Капитал Ре.

Благодаря такой аналитике можно быть уверенным, что капиталовложения находятся в надежной компании.

О данном виде страхования жизни смотрите в следующем видеосюжете:

Накопительное страхование жизни популярно в США, Европе, некоторых странах СНГ. В России к нему относятся с недоверием. Однако на сегодняшний день это - один из самых действенных методов защиты имущества гражданина, связанные как с жизнью, так и со смертью.

Скачать для просмотра и печати:

Основы работы накопительного страхования

Заключая со страховой компанией соглашение о накопительном страховании, гражданин должен быть готов к длительному инвестированию денежных средств в фирму. Страховая премия по такому договору выплачивается частями. Длительность подобного соглашения может составлять от 5 до 30 лет.

Цель НСЖ (накопительное страхование жизни) не накопление финансов, а страхование. Накопления следует рассматривать в качестве бонуса. Чистого дохода от подобных инвестиций ждать не стоит.

Основная задача НСЖ - страхование гражданина от рисков, связанных с его здоровьем и жизнью:

• ожоги;
• различные травмы;
• инвалидность (1 и 2 группа);
• смерть.

Сумма, которую получит гражданин в случае происхождения любого из вышеперечисленных рисков, рассчитывается строго индивидуально.

Внимание! Величина суммы, выплаченной при возникновении страхового случая, зависит от того, какой величины страховые премии вносил застрахованный. Чем они больше, тем на большую сумму может рассчитывать страхователь.

Период уплаты страховых премий определяется по соглашению сторон. В премию входят две составляющие:

• доход инвестируемый;
• доход гарантированный.

Доход гарантированный

Гарантированная прибыль - это та денежная сумма, которую получит застрахованный по окончанию срока страхования.

Размер прибыль обычно составляет 4-5%, что приблизительно равно уровню инфляции в России. Так что рассматривать данную сумму как чистую прибыль не стоит. Скорее, это возможность сохранить денежные средства на определённое время.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Доход инвестируемый

Страховые премии, которые вносит застрахованный гражданин в компанию по договору НСЖ, используются ею для инвестирования. Поэтому во время действия страхового соглашения, инвестируя деньги клиента, компания получает прибыль. Часть прибыли отходит на долю клиента - до 10% от инвестиционного дохода компании за год.

Важно! Невозможно точно определить, какой именно инвестируемый доход получит клиент страховой компании и она сама. Это зависит исключительно от профессиональной деятельности фирмы на фондовом рынке.

Преимущества и недостатки накопительного страхования жизни

Накопительное страхование жизни имеет свои преимущества и свои недостатки. Рассмотрим плюсы:

• Условия страхового соглашения являются неизменными.

Прежде чем заключить с гражданином договор, компания обязательно поинтересуется его здоровьем. Поэтому чем лучше у человека здоровье, тем проще ему заключить соглашение по низким тарифам. Эти тарифы не могут быть изменены в течение всего действия договора. Даже в том случае, если человек заболел серьёзным заболеванием.

Внимание! Нельзя умалчивать о каких-либо заболеваниях, так как это может привести к отказу итоговой суммы выплаты.

• Социальный налоговый вычет.

Граждане, заключившие страховое соглашение на 5 и более лет и не имеющие иных оснований для использования социального налогового вычета, могут получать дополнительные 13% от суммы премий. При этом годовая сумма премий не должна превышать 120000 рублей, а доход застрахованного гражданина должен быть не меньше 10000 рублей.

• Комплексная защита.

Заключая страховое соглашение, гражданин получает защищённость в случае возникновения ряда рисков, а также сохранение и преумножение денежных средств.

• Длительность страхового договора.

Программы накопительного страхования жизни рассчитаны на 5 - 30 лет. В то время как любые банковские вклады ограничены по срокам пятью годами.

• Возможность назначения выгодоприобретателя.

Страхователь имеет право указать в договоре гражданина, который получит страховую сумму в случае его смерти. Выгодоприобретателем может быть кто угодно, по желанию страхователя, а не только человек из числа его наследников.

Помимо достоинств, у НСЖ имеются и свои недостатки:

• Длительность соглашения.

Длительность страхового соглашения - это достоинство в случае стабильной экономической ситуации в стране и недостаток в случае нестабильной экономики. Большая инфляция «съедает» страховые взносы, что приводит к денежным потерям для страхователя.

• Отзыв лицензии у страховщика.

Невозможно точно спрогнозировать, что будет со страховым рынком и конкретным страховщиком, в частности, через несколько лет (10, 15, 20). Возможно всё: отзыв лицензии у страховой компании, продажа бизнеса страховщиком, изменения в законодательстве РФ.

• Небольшая прибыль.

Доход от НСЖ меньше, чем от банального банковского вклада.

Страховые продукты от различных компаний

Каждая страховая компания разрабатывает собственные программы накопительного страхования жизни . Рассмотрим некоторые из них.

Сбербанк

После окончания действия страхового соглашения, Сбербанк выплачивает клиенту:

• гарантированную сумму страховки;
• инвестиционную прибыль.

В случае смерти клиента Сбербанк выплачивает наследником (или выгодоприобретателю) страховую сумму и инвестиционную прибыль.

С каждым клиентом индивидуально оговариваются следующие параметры:

• срок соглашения;
• размер и период взноса премий;
• на какие именно риски будет заключён договор.

Стандартная программа включает в себя:

• смерть клиента (причина неважна);
• дожитие клиента до окончания действия договора.

Существует ряд дополнительных программ, включающих в себя иные риски (серьёзные заболевания, инвалидность, травмы, ожоги и так далее).

«Ренессанс Жизнь»

«Ренессанс Жизнь» существует на страховом рынке с 2010 года и имеет высший класс надёжности А+. Уставной капитал фирмы - 250000000 рублей.

На сегодняшний день в фирме застраховано более 3000000 граждан. За время своей деятельности компания выплатила клиентам более 600000000 рублей.

Программы, предлагаемые клиентам «Ренессанс Жизнь»:

• «Медицина без границ» - в случае заболевания клиента серьёзным недугом проводится дорогое и эффективное лечение.
• «Подари жизнь» - программа, предназначенная для клиентов, переживающих о летальном исходе в железнодорожной или авиакатастрофе.
• «Инвестор» - программа инвестирования денежных средств, направленная на максимальное получение прибыли.
• «Гармония жизни» - срок страхования в 10 лет, договор действует до смерти клиента или до его дожития до конца соглашения.
• «Семья» - защита семья от денежных трудностей в случае смерти кормильца.

СК «Росгосстрах Жизнь»

Страховая компания «Росгосстрах Жизнь» предлагает следующие виды программ:

• «Семья» предназначена для защиты всех членов семьи. Соглашение заключается на срок от 10 до 15 лет.
• «Дети» предназначена для защиты будущего ребёнка. Соглашение заключается на срок до определённого возраста ребёнка либо до его поступления в ВУЗ.
• «Сбережения» предназначена для накопления определённой денежной суммы.
• «Престиж 2» предназначена для защиты застрахованного лица от всевозможных рисков.

Рейтинг компаний

Рейтинг наиболее популярных компаний, предлагающих НСЖ.

Накопительное страхование – это прекрасная возможность быть уверенным в своём будущем. Различные программы позволяют собрать круглую сумму денег и, при этом, получить защиту в случае наступления непредвиденных ситуаций.

Возможности программ

Данные программы открывают перед своими клиентами широкие горизонты:

• Создание целевого капитала для ребёнка, который он в будущем сможет расходовать на учёбу либо строительство жилья.
• Образование резервного капитала.
• Получение дополнительных инвестиций.
• Сохранение имеющейся денежной суммы за счёт налоговых и юридических льгот:
  1. из выплаты, получаемой при происшествии страхового случая, не высчитывается налог на доход физического лица;
  2. финансы, затраченные на страховую программу, не подвергаются конфискации и не делятся как совместно нажитое имущество при разводе;
  3. в случае смерти лица, заключившего договор страхования, тот, кто указан в нём как выгодоприобретатель, получит страховую выплату в течение месяца, а не через полгода, как это происходит с остальным наследством согласно законодательству;
  4. при перераспределении скопленной суммы между родственникам она облагается минимальным налогом.

Разработанные программы дают возможность застраховать жизнь и здоровье детей, взрослых, оформить страхование в случае серьёзных заболеваний и пожизненное.

Виды программ

Разнообразие предложений зависит от конкретной страховой фирмы, но существуют основные направления по :

• смешанное;
• к указанному возрасту;
• пенсионное.

Смешанное страхование

Даёт возможность совмещения двух функций: рисковой и сберегательной. Часть суммы страхующегося лица взимается на выплаты в случае наступления страхового случая, вторая – инвестируется в надёжные сферы бизнеса и приносит прибыль. Если с клиентом ничего не произошло до истечения срока договора, то ему возвращаются вложенные деньги с процентами. Есть компании, которые не вычитают из накопительной суммы выплаты по рискам.

К определённому возрасту

Страховщик обязуется выплатить страховую сумму, если страхователь дожил до возраста, прописанного в договоре. В случае приобретения серьёзных проблем со здоровьем в период действия договора страховщик выплатит компенсацию. В случае смерти застрахованного клиента деньги сможет получить родственник или лицо, указанное в договоре.

Пенсионное

Замечательная возможность застраховать жизнь совместно с накоплением. Окончание данного вида программы напрямую сопряжено с наступлением пенсионного возраста. Страховая выплата, если человек дожил до указанного в договоре момента, представлена в виде пенсии, которая выплачивается несколькими способами:

• до наступления смерти;
• одним платежом;
• рассчитывается на выбранный клиентом период (пять, десять, пятнадцать, двадцать лет).

Последний вариант может быть с возможностью наследования. Это означает, что накопленная сумма в случае смерти застрахованного лица предаётся тому, кто указан в договоре.

Принцип действия программ

Давайте разберёмся, как работают эти программы, выделив наиболее важные этапы:

1. Клиент определяется с программой страхования и заключает договор, в котором прописываются все параметры (срок, способ внесения денег, страховые случаи).
2. Согласно указанной периодичности застрахованное лицо обязано уплачивать взносы, формируя тем самым накопительную сумму.
3. Полученные деньги страховщик инвестирует, что позволяет клиенту получать дополнительный доход.
4. При потере трудоспособности и невозможности дальнейшей уплаты взносов клиент освобождается от этих обязательств. В данной ситуации условия договора и накопительная сумма не меняются.
5. Если внезапно произошла страховая ситуация, прописанная в договоре, пострадавшее лицо получает страховую выплату согласно условиям, указанным в договоре. Параметры полиса и сумма накопления не подвергаются изменениям.
6. В день окончания действия страхового полиса организация выдаёт клиенту сумму накопления совместно с инвестиционными процентами. Получить деньги может лицо, которое является получателем согласно договору.

Договор накопительного страхования жизни

Для заключения договора необходима справка о доходах. Лица, имеющие серьёзные хронические заболевания могут быть отправлены страховой компанией на медицинское обследование для получения экспертного заключения, которое она оплачивает самостоятельно.

Договор подписывается между заявителем и страховой компанией. Клиент, прежде всего, решает, какой должна быть сумма накопления. После этого он устанавливает длительность действия договора.

Важно не переоценить платёжеспособность и оптимально выбрать периодичность внесения страховых взносов (единожды, раз в год, раз в шесть месяцев, каждые три месяца).

Кроме того, следует внимательно прописать те страховые случаи, которые подходят для конкретной жизненной ситуации клиента. Если какой-либо произойдёт, то он получит страховую выплату, величина которой зафиксирована в документе.

Договор страхования автоматически активизируется сразу после внесения страховой премии или первого взноса,требуемого программой. Его действие прекращается в день, указанный в полисе либо при наступлении смерти застрахованного лица.

На руки клиенту выдаются следующие бумаги:

• необходимая страховая документация;
• полис страхования жизни;
• правила страхования.

В течение месяца после получения документов на руки клиент имеет право расторгнуть договор.

Определение стоимости полиса

Стоимость полиса определяется исходя из важных показателей:

• цели клиента;
• его возможности;
• размер накопительной суммы.

Программы с постоянными ежегодными взносами устанавливают минимальный уровень годовой страховой премии, который составляет двадцать тысяч рублей. Программы, основанные на единовременном взносе, предполагают минимальную премию в размере пятисот тысяч рублей.

Страховые случаи и действия при наступлении страхового случая

Накопительные программы позволяют застраховать себя от следующих случаев:

• постоянная потеря трудоспособности;
• частичная потеря трудоспособности;
• заболевание, которое может повлечь смерть (рак, СПИД и др.);
• смерть по любой причине.

Если с клиентом произошли первые три страховых случая, он обязан обратиться в страховую компанию, написав заявление и приложив подтверждающий пакет документов (медицинское заключение, бумаги, описывающие происшествие, спровоцировавшее страховой случай). В случае летального исхода застрахованного получить выплаты сможет доверенное лицо, предоставив заверенное свидетельство о смерти и медицинскую справку с указанием причины её наступления.

Накопительное страхование детей

Такое предложение даёт возможность выполнить две важные функции:

• Защитить детей от денежного кризиса по причине непредвиденных событий, повлекших серьёзные проблемы со здоровьем взрослых.
• Сформировать необходимый бюджет к важному событию в жизни ребёнка или определённому возрасту.

Защитить несовершеннолетнее лицо имеет право любой человек, предварительно получивший согласие у его законных представителей. Программы по детскому страхованию предлагают три варианта страховых рисков, охватывающих самые глобальные вопросы:

• травмы разного рода;
• инвалидность;
• смерть.

Существует также такое понятие, как страхование жизни взрослого в пользу ребёнка. В полисе прописывается конкретный период, на протяжении которого будет застрахована жизнь родителя. Если с ним что-нибудь случится (инвалидность или смерть), то у сына или дочери останется материальная помощь, которую можно будет получить по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Пример

Предлагаем рассмотреть небольшой пример по накопительной системе страхования с расчётами.

О страховании детей, как о вложении денег, в этом видео:

Накопительное страхование жизни (НСЖ) является не новым продуктом в сегменте страховых услуг, однако, в России оно не столько популярно, как в Европе или Америке. Этот продукт позволяет сохранить и накопить средства к определенной дате, защитить жизнь и здоровье человека, получить материальную поддержку в самые сложные ситуации. НСЖ нельзя назвать депозитом, как таковым, поскольку он не дает большой доходности. Его сумма будет зависеть от срока накопления и объемов регулярных взносов. Рассмотрим, что такое НСЖ, зачем оно нужно, его особенности и отличия от обычного вклада, какие организации предлагают данный продукт?

Что такое накопительное страхование?

НСЖ представляет собой вид долгосрочного вложения с регулярным внесением страховых взносов, их накоплением и получением инвестиционного дохода. Срок страхования здесь может достигать от 3 до 30-40 лет. Договор НСЖ является копилкой, которая накапливает деньги, и защитой, которая в течение всего страхового периода защищает человека от болезни, потери трудоспособности, смерти, и позволяет получать в этих ситуациях гарантированную выплату (материальную поддержку).

Взносы в НСЖ состоят из двух частей:

• В счет оплаты защиты рисков. Клиент оплачивает страховые взносы по страхованию своей жизни, чтобы в непредвиденных ситуациях получить возмещение.
• Накопительная часть. Она идет на формирование копилки владельца полиса. Данная часть может вкладываться в различные финансовые механизмы с целью получения дополнительной инвестиционной прибыли.

По окончанию периода действия договора НСЖ клиент может вернуть всю накопленную сумму или получать средства в виде регулярной пенсии.

Согласно российскому законодательству, все страховые выплаты не подлежат налогообложению, взысканию третьими лицами в судебном порядке. Это личные средства клиента, которыми может распоряжаться только он.

Доходность НСЖ.

На сегодняшний день средняя норма доходности по НСЖ достигает 5%. Она не прописана в договоре и зависит от того, насколько эффективно вложит организация накопления клиента. На практике доходности может и не быть, если вложения окажутся неудачными.

Согласно законодательству, организации смогут вкладывать средства НСЖ в следующих пропорциях:

• Векселя и банковские вклады – до 50% от общей вложенной суммы.
• Российские облигации – до 20%.
• Иные облигации – до 20%.
• Акции и паевые инвестиционные фонды – до 10%.
• Драгоценный металл – до 10%

Данные вложения относятся к консервативным способам и не принесут высокую доходность. Однако, они имеет самый низкий рисковый показатель и высокую степень надежности.

Чтоб проверить то учреждение, с которым планируется сотрудничать, нужно:

• Проверить его в реестре страховщиков.
• Изучить историю работы.
• Провести анализ финансовых показателей.
• Посмотреть рейтинги надежности и устойчивости.
• Найти отзывы.

На что нужно обратить внимание в полисе НСЖ?

Как и в любом другом случае, при заключении сделки оформляется договор (полис). В нем стоит обратить внимание на следующие пункты:

• Срок страхования.
• Перечень рисковых событий и объемы их покрытия.
• Сумма регулярных платежей и их периодичность.
• Размер возврата вложенных средств при досрочном расторжении полиса.
• Размер возврата средств по окончанию срока действия полиса.
• Ожидаемая доходность (и будет ли она вообще).
• Размеры страховых выплат.

НСЖ или депозит?

• НСЖ гарантирует выплату оговоренной в договоре суммы, даже если клиент сделал только один взнос.
• Кроме получения процентного дохода, как в депозите, в НСЖ включено страхование здоровья и жизни клиента.
• Депозит имеет краткосрочный период действия (до 1 года в среднем), а НСЖ принадлежит к долгосрочным вложениям (до 40 лет).
• Ставка по депозитам может меняться в зависимости от рыночных условий, но она будет выше, чем по НСЖ.
• Получить деньги с депозита можно только по истечению шести месяцев с даты смерти владельцы вклада, уплатив определенный налог. По НСЖ наследники получают выплату в течение 10 дней (в среднем) по письменному заявлению.
• В НСЖ часть взносов будет удерживаться в счет платы за страховку, а по депозиту клиент получит столько же, сколько внес первоначально, плюс доход.