เปิดบัญชีลงทุนรายบุคคล (IIA) ในปี 2019 อย่างไรและที่ไหนดีกว่ากัน?

ผู้ประกอบการที่มีชื่อเสียงหลายคนได้พูดถึงสิ่งที่มีประโยชน์เช่นการลงทุนระยะยาวซ้ำแล้วซ้ำเล่า ดังนั้น วอร์เรน บัฟเฟตต์ หัวหน้าบริษัทเบิร์กเชียร์ แฮททาเวย์ มักจะพูดถึงเรื่องนี้ในจดหมายถึงผู้ถือหุ้นของบริษัทเป็นประจำ นี่คือสิ่งที่ John Bogle ผู้ก่อตั้งในตำนานของ Vanguard Group กล่าว

สำหรับผู้ที่ไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญ นี่เป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากเขามีความเสี่ยงที่จะสูญเสียเงินทุนในการแลกเปลี่ยนโดยเฉพาะอย่างยิ่ง หากเขาเริ่มทำธุรกรรมระหว่างวันกับการแลกเปลี่ยน

รัสเซียมีเครื่องมือที่ยอดเยี่ยมซึ่งเป็นบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล บริการนี้โฮสต์โดยบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ซึ่งจะช่วยบุคคล (ภายใต้ข้อ จำกัด บางประการในส่วนหลัง) ในการทำกำไรอย่างจริงจังเนื่องจากสิทธิประโยชน์ทางภาษี

ตลาดในประเทศเห็นกลไกดังกล่าวเป็นครั้งแรกในปี 2558 สาเหตุมาจากการปรับปรุงกฎหมายว่าด้วยตลาดหุ้นพร้อมกับการปรับปรุงใน รหัสภาษีประเทศ.

สิ่งสำคัญที่ควรทราบเกี่ยวกับ IIS

บัญชีสามารถสร้างได้โดยเทรดเดอร์ส่วนตัวเท่านั้น ทั้งกับบริษัทนายหน้าและกับธนาคารโดยตรง จากข้อกำหนด - การเก็บภาษีในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย (แสดงตนในประเทศจาก 183 วันต่อปี) ในขณะเดียวกันก็มีกฎอยู่: หนึ่งบัญชี - หนึ่งบุคคล

บริษัทนายหน้าใดดีที่สุดในการเปิดบัญชีการลงทุน? ตรวจสอบการจัดอันดับโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดในรัสเซียในปี 2560

บัญชีนั้นไม่ได้ จำกัด เวลา แต่เพื่อให้สามารถใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีได้จำเป็นต้องเป็นไปตามระยะเวลาการลงทุนขั้นต่ำซึ่งมีมูลค่า 3 ปีและเริ่มจากวันที่ลงนามในสัญญา

บัญชีได้รับอนุญาตในรูเบิลเท่านั้นและภายใน 12 เดือนสามารถเติมเงินได้ไม่เกิน 1 ล้านรูเบิลแม้ว่าจนถึง 06/18/17 ขีด จำกัด คือ 400,000 รูเบิล ไม่จำเป็นต้องเติม IIS เพิ่มเติมทุกปี อย่างไรก็ตาม ไม่สามารถถอนเงินบางส่วนคืนได้

คุณควรทราบค่าคอมมิชชั่นด้านการธนาคารและนายหน้าสำหรับการทำงานกับหลักทรัพย์

เครื่องมือ IIS

ในเวลาเดียวกัน ตัวเลือกการลงทุนใด ๆ ที่ใช้ได้กับผู้นำรัสเซีย ชั้นการซื้อขายมอสโกและเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก มัน:

• หุ้นของวิสาหกิจรัสเซียและต่างประเทศ
• พันธบัตรของเทศบาล บริษัท อธิปไตย;
• สกุลเงิน;
• หุ้นกองทุนรวม
• วิธีการอนุพันธ์ (ตัวเลือก การซื้อขายล่วงหน้า ฯลฯ)

ควรสังเกตว่าโบรกเกอร์และสถาบันการธนาคารบางแห่งไม่อนุญาตให้คุณทำงานกับตราสาร ผู้ออกบัตร ฯลฯ สำหรับรายการวิธีการลงทุนที่รองรับทั้งหมด โปรดติดต่อนายหน้าของคุณ

IIS และการหักภาษี

ข้อดีหลักของบัญชีคือการคืนส่วนหนึ่งของการลงทุน ซึ่งในที่สุดจะเพิ่มผลกำไร นอกจากนี้ ยังมีการตั้งค่าภาษี 2 ประเภทสำหรับเจ้าของ IIS

การหักเงินสำหรับค่าธรรมเนียม

ในสถานการณ์นี้ บุคคลจะได้รับเงินคืน 13% ของจำนวนเงินที่ได้รับในปีที่แล้ว อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ใหญ่ที่สุดคือ 130,000 รูเบิล จำกัด

สำคัญ: การหักเงินเป็นไปได้เมื่อนักลงทุนได้ประกาศกำไรสำหรับงวดก่อนหน้า (เช่น มีการชำระภาษี) และผลตอบแทนสูงสุดต้องไม่เกินจำนวนภาษี

หากผ่านไปน้อยกว่า 3 ปีนับตั้งแต่เปิด IIA การเติมเต็ม การขอคืนเงิน และการรับเงินในภายหลัง กฎหมายกำหนดให้ผู้ลงทุนต้องคืนเงินให้รัฐ

หากนักลงทุนปิดบัญชี ภาษี 13% จะถูกหักจากกำไรที่ได้รับ

การหักเงินเกี่ยวกับรายได้

การหักดังกล่าวทำให้บุคคลไม่ต้องเสียภาษีใน แบบฟอร์มภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจากจำนวนรายได้ทั้งหมดที่ได้รับจากการดำเนินงานของ IIS กฎหมายกำหนดให้ใช้การหักเงินโดยไม่ต้องครอบครองรายได้ที่ต้องเสียภาษีอื่น ๆ

บุคคลสามารถนับผลตอบแทนดังกล่าวได้หลังจาก 3 ปีนับจากวันที่สร้าง IIS หากปิดก่อน 3 ปีนับจากเวลาที่ก่อตั้ง รัฐจะหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาเป็นจำนวน 13% ซึ่งคล้ายกับโครงการบัญชีนายหน้า

สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงความแตกต่างและรายละเอียดการลงทุนทั้งหมดเมื่อเลือกประเภทการหักรวมถึงวิธีการลงทุนและ อัตราภาษีที่กำไร ตัวอย่างเช่น ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาไม่มีผลกับการชำระเงินค่าคูปองและพันธบัตรรัฐบาลในประเทศ ในกรณีของการซื้อ OFZ คุณสามารถขอรับเงินคืนได้

รับลดหย่อนภาษี

หากเรากำลังพูดถึงการหักเงินสำหรับการเติมเต็ม (เงินสมทบ) นักลงทุนจะนำไปใช้กับสำนักงานสรรพากรในปีถัดจากปีที่มีการเติมเต็ม ในกรณีนี้ จำเป็นต้องยืนยันการบริจาคด้วยการประกาศ 3-NDFL โดยแนบเอกสารต่อไปนี้มาด้วย:

• การยืนยันการรับกำไรของปีที่แล้วด้วยอัตราภาษี 13% (เช่นใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ใบจากองค์กรที่บุคคลทำงาน)
• การยืนยันการสร้าง IIS และการโอนเงินไปนั้น (นายหน้าสามารถจัดหาได้)
• คำขอส่งคืน สำหรับสิ่งนี้ คุณจะต้องระบุ รายละเอียดธนาคาร.

หากมีการหักเงินรายได้โดยนัย เมื่อสิ้นสุดสัญญา บุคคลจะต้องมอบใบรับรองจากสำนักงานสรรพากรให้ธนาคารหรือนายหน้าโดยระบุว่าไม่มีกรณีใดที่จะได้รับการหักเงินสำหรับการเติมเต็ม

ดังนั้นธนาคาร (หรือนายหน้า) จะไม่สามารถจ่ายเงินได้โดยหักภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 13%

เพื่อดึงดูดการลงทุนเพื่อความเจริญรุ่งเรือง ตลาดหลักทรัพย์, ถูกสร้างขึ้นในปี 2015 ชนิดพิเศษบัญชีไอไอเอส ระบบมีข้อดีและความแตกต่างหลายประการ แต่ไม่ใช่ทุกคนที่รู้ว่ามันคืออะไรและจะใช้บัญชีนี้อย่างไร

IIS คืออะไรและทำงานอย่างไร

หลายคนไม่เข้าใจว่าบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลคืออะไร IIS เป็นบัญชีประเภทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่อนุญาตให้คุณลงทุนเงินในตลาดผ่านพันธบัตร ฟิวเจอร์ส กองทุนรวม หรือมอบธุรกิจนี้ให้กับบริษัทจัดการ การเปิดบัญชีสามารถใช้ได้กับพลเมืองทุกคน ในการดำเนินการนี้ คุณต้องติดต่อบริษัทนายหน้าหรือบริษัทการลงทุน จนถึงปัจจุบันมีบริการดังกล่าวด้วย องค์กรการธนาคาร.

แต่อย่าสับสนระหว่างบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ปกติกับ IIS เนื่องจากมีความแตกต่างกันหลายประการ:

1. ไม่สามารถเปิด IIS หลายรายการได้ คุณสามารถโอนบัญชีจากบริษัทหนึ่งไปยังอีกบริษัทหนึ่งเท่านั้น
2. คุณสามารถฝากได้ไม่เกิน 400,000 rubles ต่อปีใน IIS. อนุญาตให้ใช้เงินสกุลรูเบิลเท่านั้น
3. ในการรับการหักภาษี การเปิด IIS จะได้รับอนุญาตเป็นระยะเวลาอย่างน้อยสามปีเท่านั้น

หากพลเมืองมีงานทำอย่างเป็นทางการและมีเงินออมของตนเอง คุณต้องคิดโดยตรงเกี่ยวกับวิธีการเริ่มลงทุน เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสามปี ผลตอบแทนจากบัญชีการลงทุนสามารถสูงถึง 100% ก่อนอื่น คุณต้องเลือกบริษัทนายหน้าที่เหมาะสมที่จะรับรองความน่าเชื่อถือและความปลอดภัยของเงินฝาก:

1. โดยการติดต่อองค์กรเพื่อเปิดบัญชี คุณสามารถเข้าร่วมในการลงทุนของคุณเองได้อย่างอิสระ ทรัพยากรทางการเงิน. มีการสร้างคำสั่งพิเศษขึ้นซึ่งดำเนินการโดยลิงก์ระดับกลาง (เรียกว่าตัวกลาง) ในนามของคนกลาง เขาจะลงทุนในองค์กรที่เจ้าของบัญชีเห็นว่าจำเป็น อาจเป็น FINAM, KIT Finance, Otkritie หรือ Sberbank
2. จะทำการลงทุนได้ที่ไหนและในโครงการใดขึ้นอยู่กับบริษัทจัดการแต่ต้องได้รับอนุญาตจากเจ้าของบัญชี ผู้ลงทุนโอนสินทรัพย์ทางการเงินของตนเพื่อใช้เป็นตัวกลาง การมีส่วนร่วมของเขาจะลดลงเพียงเพื่อตัดสินใจว่าความเสี่ยงและความสูญเสียใดที่เจ้าของบัญชีอาจได้รับ
3. เพื่อจัดระเบียบและเปิดบัญชีใน ธนาคารพาณิชย์หรือบริษัทนายหน้าที่เชี่ยวชาญ จำเป็นต้องทำข้อตกลงอย่างเป็นทางการ (ข้อตกลง) กับเขา เตรียมชุดเอกสารที่จำเป็นและส่งไปที่ หน่วยงานภาษี. แพ็คเกจเอกสารประกอบด้วย: สัญญารับรองกับบริษัท, หนังสือรับรองจากการเปิดบัญชี, รายละเอียดธนาคารพร้อมชื่อเต็มขององค์กร, ใบสมัครเพื่อชดเชยการหักภาษี

นักลงทุนหลายคนสงสัยว่า IIS สามารถทำกำไรได้มากน้อยเพียงใด การทำกำไรขึ้นอยู่กับการกระทำของพวกเขาเพียงเล็กน้อย ในทางปฏิบัติ นักลงทุนส่วนใหญ่ถูกบังคับให้ออกจากสินทรัพย์ทางการเงินผ่านการจัดการทรัสต์ พวกเขาไม่ได้ตัดสินใจอย่างเป็นอิสระเกี่ยวกับการลงทุนและโครงการใดที่จะนำเงินไปลงทุน สามารถรับรางวัล 13% ได้ก็ต่อเมื่อนักลงทุนฝากเงินเข้าบัญชีเป็นเวลาสามปี

รายได้ขึ้นอยู่กับการเพิ่มมูลค่าของการลงทุน แต่ด้วยตัวชี้วัดเหล่านี้มักจะเพิ่มความเสี่ยง ในสถานการณ์นี้ นักลงทุนจะตัดสินใจด้วยตัวเองว่าจะลงทุนสินทรัพย์ของเขาที่ใด: ในโครงการที่มีความเสี่ยงและรับผลกำไรสูงสุด หรือดูแลความปลอดภัยของตนเองและเลือกสินทรัพย์ที่ทำกำไรได้น้อยกว่า โครงการลงทุน.

ตัวเลือกที่สองเกี่ยวข้องกับการรับรายได้โดยได้รับการยกเว้นภาษีเงินได้ในภายหลัง

ระยะเวลาดำเนินการขั้นต่ำของบัญชีคือสามปี เมื่อเสร็จสิ้นแล้ว ไม่จำเป็นต้องปิดบัญชีหรือถอนสินทรัพย์ทางการเงิน การทำงานยังคงดำเนินต่อไปและนำมาซึ่งผลกำไร เป็นไปได้ที่จะจัดระเบียบส่วนที่ได้รับทุนจากเงินบำนาญอย่างอิสระ

ข้อดีของ IIS

IIS มีข้อดีดังต่อไปนี้:

1. โดยการลงทุนรูเบิลรัสเซีย นักลงทุนแต่ละรายสามารถรับ 13% ของจำนวนเงินฝากทุก ๆ สามปี หาก IIS ยังคงทำงานเป็นเวลาสามปี จะต้องชำระ 4.3% ต่อปี
2. ด้วยความช่วยเหลือของ IIS คุณสามารถทำธุรกรรมใดๆ กับพันธบัตรและแพ็คเกจส่งเสริมการขาย ซึ่งเป็นไปไม่ได้เมื่อเปิดบัญชีธนาคาร หากนักลงทุนเลือกได้ถูกต้องและลงทุนในหลักทรัพย์ มูลค่าของหลักทรัพย์จะค่อยๆ เพิ่มขึ้น คุณก็สามารถวางใจในการทำกำไรได้มากกว่าการฝากเงินจากบัญชีธนาคาร
3. หากผู้ฝากทำงานอย่างเป็นทางการก็มีสิทธิขอคืนภาษีเงินได้ ในจำนวน 13% ตามกฎแล้วจำนวนเงินลดหย่อนภาษีไม่เกิน 52,000 รูเบิลต่อปี

พิจารณาว่า IIS หรือบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ใดดีกว่ากัน คุณควรวิเคราะห์ข้อเสียของบัญชีผกผันส่วนบุคคล

ข้อเสียของบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

อย่างไรก็ตาม IIS ไม่ได้ขาดความแตกต่างดังต่อไปนี้:

1. สินทรัพย์ทางการเงินที่ฝากเข้าบัญชี IIA ไม่ได้รับการประกันเมื่อเทียบกับเงินฝากธนาคาร
2. ไม่แนะนำให้ถอนสินทรัพย์ทางการเงินเป็นเวลาสามปี มิฉะนั้น การชำระเงินและการขอคืนภาษีทั้งหมดจะถูกยกเลิก
3. จำนวนเงินบริจาคสูงสุดสำหรับปีคือไม่เกิน 1,000,000 รูเบิล (หลังการแก้ไข) ในกรณีนี้ การหักภาษีจะยังคงคำนวณจากจำนวน 400,000 รูเบิล ขอแนะนำให้หารด้วยปริมาณการเติมเต็มประจำปีให้เกิน 400,000 รูเบิล

ที่ไหนดีที่สุดในการเปิด IIS

จากข้อมูลที่ได้รับจากการแลกเปลี่ยนมอสโก บัญชี IIS ประมาณ 200,000 บัญชีถูกเปิดในบริษัทต่อไปนี้:

เพื่อป้องกันตัวเองจากความเสี่ยงที่ไม่จำเป็น ขอแนะนำให้เปิดบัญชี IIS เฉพาะใน trusted บริษัทนายหน้าซึ่งครองตำแหน่งสูงสุดในรายการตลาดหลักทรัพย์ เนื่องจากตลาดเพิ่งเริ่มมีการพัฒนาอย่างแข็งขัน มีบริษัทที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมฉ้อโกงในพื้นที่นี้

IIS เป็นวิธีการที่ทันสมัยในการเพิ่มจำนวนเงินออมของตนเอง ในอาณาเขตของรัสเซีย ตลาดนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์เพิ่งเริ่มพัฒนา ดังนั้น ทุกปีจำนวนบริษัทจัดการจึงเพิ่มขึ้นแบบทวีคูณ แต่ขอแนะนำให้ทำข้อตกลงเฉพาะกับบริษัทที่เคยได้รับใบอนุญาตมาก่อนเท่านั้น

วิดีโอ“ เคล็ดลับการใช้บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล (IIA) - Andrey Vanin”

หลายคนเคยได้ยินเกี่ยวกับ IIS แต่ข้อมูลส่วนใหญ่เป็นเพียงผิวเผิน คุณต้องลงทุนเงิน ซื้ออะไรกับมัน และคุณยังสามารถรับเงินจากรัฐได้จากสิ่งนี้ และอะไรอย่างไรและที่ไหนไม่ชัดเจน เชื่อถือได้หรือไม่? หรือนักต้มตุ๋นคนอื่น? คุณสามารถทำเงินได้เท่าไหร่และควรติดต่อ IIS ในบทความนี้ เราได้รวบรวมคำถามยอดนิยมเกี่ยวกับบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

IIS คืออะไร

บัญชี IIA หรือบัญชีการลงทุนรายบุคคลเป็นบัญชีนายหน้าพิเศษที่เปิดโดยบุคคลที่อนุญาตให้คุณได้รับหนึ่งในสองผลประโยชน์ทางภาษีที่เป็นไปได้

เริ่มโครงการเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2558 รัฐบาลระบุว่าเป้าหมายหลักคือการกระตุ้นให้ประชากรลงทุนอย่างหนาแน่น เงินในตลาดหุ้น

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

เจ้าของ IIS มีบัญชี 2 ประเภท อนุญาตให้คุณอ้างสิทธิ์เครดิตภาษีได้เพียงรายการเดียว

1. ได้รับการหักภาษี 13% ของจำนวนเงินที่บริจาค (แต่ไม่เกิน 52,000 ต่อปี)
2. ยกเว้นไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ที่ได้รับจากการลงทุน

คุณต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง การตัดสินใจเพื่อประโยชน์อย่างใดอย่างหนึ่งภายใน 3 ปี

ผลตอบแทน 13% ดูน่าดึงดูดที่สุด แต่ในบางกรณี . หากต้องการหัก คุณต้องมีรายได้อย่างเป็นทางการที่ชำระภาษีแล้ว

ท้ายที่สุดแล้ว 13% คือการคืนภาษีที่จ่ายโดยบุคคลธรรมดา

วิธีลดหย่อนภาษี

หากคุณเลือกเงินคืน 13% ขั้นตอนการรับเงินจะเป็นดังนี้:

1. เมื่อสิ้นสุดรอบระยะเวลาการรายงาน (จากปีหน้าหลังจากฝากเงินเข้าบัญชี) คุณต้องติดต่อสำนักงานสรรพากร ณ สถานที่อยู่อาศัย ได้จัดเตรียมชุดเอกสาร: ข้อตกลงในการเปิด IIS, สารสกัดสำหรับการให้เครดิตเงินกับ IIS (สามารถพิมพ์ได้จากบัญชีส่วนตัวของธนาคาร), ใบรับรองรายได้ 2-NDFL, การขอคืนเงิน 13%
2. ภายใน 3 เดือน (ระยะเวลาสูงสุด) การประกาศจะถูกตรวจสอบ
3. หลังจากตรวจสอบแล้ว ให้เวลาอีก 1 เดือนในการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคาร
4. เราได้รับเงินและชื่นชมยินดี

ง่ายกว่าและเร็วกว่ามากในการให้บริการ ผ่านบัญชีส่วนตัวของผู้เสียภาษี ไม่มาเยือน สำนักงานภาษี. ขั้นตอนการกรอกคำประกาศใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที

ระยะเวลาที่ใช้ได้ของ IIS

IIS เปิดให้บริการเป็นระยะเวลา 3 ปี มีผลตั้งแต่สิ้นสุดสัญญา ไม่ใช่การฝากเงินครั้งแรกเข้าบัญชี

กฎหมายไม่ได้ห้ามไม่ให้มีบัญชีการลงทุนที่ "ว่างเปล่า" โดยวิธีการที่หลายคนทำอย่างนั้น ทำสัญญาเปิด IIS รอ3ปี. และเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสามปี (เป็นเวลา 1-2 สัปดาห์) เงินจะถูกฝากเข้าบัญชี

เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา 3 ปี สามารถถอนเงินได้ทันที และที่จะได้รับ การหักภาษีในอัตรา 13% ของจำนวนเงินที่ฝาก

จำนวนการเติมเต็ม IIS สูงสุดและต่ำสุดคือเท่าใด

ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินขั้นต่ำดังกล่าว คุณสามารถบริจาคได้อย่างน้อยหนึ่งพันรูเบิลอย่างน้อยหนึ่งรูเบิล อีกสิ่งหนึ่งคือด้วยเงินเพียงเล็กน้อยคุณแทบจะไม่สามารถซื้ออะไรได้เลย ใช่ และการหัก 13% จากเงินบริจาคสองพันจะไร้สาระอย่างสมบูรณ์

สิ่งสำคัญในอีกประการหนึ่งคือภาษีและข้อกำหนดในการให้บริการของโบรกเกอร์ หลายคนแนะนำจำนวนเงินขั้นต่ำเพื่อรักษาบัญชี โดยปกติประมาณหลายหมื่นรูเบิล (จาก 30-50,000)

ในหนึ่งปีคุณสามารถเติมเต็ม IIS ได้มากถึง 1 ล้านรูเบิล รวมสำหรับการดำเนินงานของ IIS - ผลงานสูงสุดที่เป็นไปได้ - 3 ล้านรูเบิล

แต่จำนวนเงินสูงสุดของการหักที่ได้รับนั้น จำกัด อยู่ที่ 52,000 rubles ต่อปี หรือ 156,000 เป็นระยะเวลาสามปี

ไม่แนะนำให้เติมเงินในจำนวนที่มากกว่า 400,000 (หากคุณเลือก IIS ประเภทแรก)

วิธีเปิด IIS

ในการเปิดบัญชีการลงทุน คุณต้องติดต่อนายหน้าและสรุปข้อตกลงสำหรับบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์กับเขา ขั้นตอนนั้นคล้ายกับการเปิดเงินฝากธนาคาร คุณจะต้องมีหนังสือเดินทาง หมายเลข SNILS และ TIN

รายชื่อโบรกเกอร์ที่ให้บริการเปิด IIS นำเสนอบนเว็บไซต์แลกเปลี่ยนมอสโก

โบรกเกอร์ชั้นนำเกือบทั้งหมดอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีออนไลน์โดยไม่ต้องไปที่สำนักงาน

ตัวอย่างเช่น,

• ซีริช.

สามารถเปิด IIS ได้กี่ตัว

หนึ่งคนสามารถเปิดได้เพียงบัญชีเดียวเท่านั้น

แต่คุณสามารถเปิดบัญชีสำหรับบุคคลอื่น (ญาติ เพื่อน) ที่ไม่ได้วางแผนที่จะเข้าร่วมโปรแกรมลดหย่อนภาษีได้ หรือมากกว่า พวกเขาเปิดบัญชี และคุณฝากเงินของคุณเอง และคุณได้รับ 13% ที่กฎหมายกำหนด อาจแบ่งเงินบางส่วนกับพวกเขา "สำหรับความไม่สะดวก"

ฉันสามารถซื้ออะไรได้บ้างบน IIS

หลักทรัพย์ดังต่อไปนี้สามารถซื้อได้สำหรับผู้ลงทุนที่เปิดบัญชี:

• หุ้นของ บริษัท รัสเซีย
• ตราสารหนี้: พันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง (OFZ), พันธบัตรเทศบาลและองค์กร;

เป็นไปได้ไหมที่จะซื้อสกุลเงินใน IIS?

หลักทรัพย์ทั้งหมดที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์มอสโกสามารถซื้อได้ใน IIS และค่าเงินอีกด้วย

ถอนเงินก่อนกำหนดได้ไหม

โดยหลักการแล้วไม่มีข้อจำกัดในการถอน คุณสามารถขายหลักทรัพย์และถอนเงินได้ตลอดเวลา

แต่ตามกฎหมายว่าด้วยการถอนเงินทั้งหมดหรือบางส่วน เจ้าของบัญชีการลงทุนเสียสิทธิ์ในการรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

และหากได้รับการหักภาษีสำหรับปีก่อนหน้าแล้วจำนวนเงินนี้จะต้องคืนสู่งบประมาณ

คุณสามารถมีรายได้เท่าไหร่?

ขึ้นอยู่กับเครื่องมือทางการเงินที่คุณจะลงทุน

ถ้าพวกนี้เป็นหุ้น แสดงว่าวิ่งขึ้นค่อนข้างมาก เป็นเวลา 3 ปี คุณสามารถสร้างรายได้ (20, 30 หรือ 100%) หรือสูญเสีย ไม่มีใครสามารถให้การรับประกันใด ๆ แก่คุณได้ที่นี่

สำหรับผู้เริ่มต้น การซื้อตราสารหนี้ - ตราสารหนี้จะดีกว่า

ก่อนอื่นให้ความสนใจกับพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลางที่น่าเชื่อถือที่สุด

ในขณะนี้ คุณสามารถรับผลตอบแทนประมาณ 8% ต่อปี สรุปผลตอบแทน 13% เราจะได้ผลตอบแทนประมาณ 21% ในปีแรก

หากคุณบริจาค 100,000 ให้กับ IIS ทุกปี คุณจะสามารถรับ 87,000 rubles ใน 3 ปี นี่คือโดยไม่ต้องลงทุนใหม่ นั่นคือคุณจะใช้ผลกำไรทั้งหมดที่คุณได้รับ

หากคุณซื้อ OFZ เพิ่มเติมจากการหักเงินที่เกิดขึ้น กำไรทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 100,000 รูเบิล

ผลตอบแทนประจำปีเฉลี่ยของเจ้าของ IIS คือ 15% ต่อปี

เปรียบเทียบกับเงินฝากธนาคาร และได้ข้อสรุป

เชื่อถือได้หรือไม่?

การเปิด IIS เกี่ยวข้องกับการลงทุนในตลาดหุ้น หลักทรัพย์ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์มีระดับความน่าเชื่อถือที่แตกต่างกัน

หากเราพูดถึงหุ้น คุณจะไม่เพียงแต่ไม่ได้อะไรเลย แต่ยังขาดทุนอีกด้วย เราก็เลยผ่านไป

พันธบัตรเป็นเครื่องมือในตราสารหนี้ พันธบัตรที่น่าเชื่อถือที่สุดคือ OFZ รัฐมีหน้าที่รับผิดชอบต่อภาระผูกพัน ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลตลอดระยะเวลาของ IIA

บัญชีมีประกันเหมือนเงินฝากธนาคารหรือไม่? จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินของฉันหากนายหน้าล้มละลาย

ไม่พวกเขาไม่ได้รับการประกัน นี่คือรูปแบบที่แตกต่างกันเล็กน้อย ทรัพย์สินที่นักลงทุนซื้อจะไม่ถูกเก็บไว้กับนายหน้า แต่อยู่ใน . เคยเป็นที่หุ้นและหลักทรัพย์อื่น ๆ ทั้งหมดอยู่ในรูปแบบกระดาษ ตอนนี้ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเจ้าของและการหมุนเวียนของหลักทรัพย์จะถูกเก็บไว้ในศูนย์รับฝาก (เซิร์ฟเวอร์พิเศษ)

และถึงแม้นายหน้าจะปิดตัวลงกะทันหัน สิทธิ์ในการเป็นเจ้าของหุ้น พันธบัตรก็ยังมีอยู่ คุณเพียงแค่ต้องเปลี่ยนไปใช้โบรกเกอร์อื่น

อย่างไรก็ตาม สถานการณ์ของโบรกเกอร์ในตลาดรัสเซียนั้นมีเสถียรภาพ ไม่กี่ปีที่ผ่านมา ข้อกำหนดสำหรับโบรกเกอร์มีความเข้มงวดมากขึ้น และจำนวนของพวกเขาลดลงหลายครั้ง "สำนักงาน sharashkin" ขนาดเล็กทุกประเภทออกจากตลาดและเหลือเพียงสำนักงานที่ใหญ่ที่สุดและน่าเชื่อถือที่สุดเท่านั้น

อะไรจะดีไปกว่า IIS หรือ PIF

พวกเขายังช่วยให้คุณลงทุนในตลาดหุ้น และรับรายได้ตามนั้น

ข้อได้เปรียบหลักของกองทุนรวมเหนือ IIS คือความสามารถในการถอนเงินได้ตลอดเวลา

มิฉะนั้น กองทุนรวมจะสูญเสียบัญชีลงทุนทั้งหมด:

1. คุณไม่สามารถรับเพิ่มอีก 13% ในรูปแบบของการหักเงิน
2. การซื้อหลักทรัพย์ถูกจำกัดด้วยกลยุทธ์ของกองทุนรวม นั่นคือถ้าคุณเลือกกองทุนหุ้น เฉพาะหุ้นเท่านั้นที่จะอยู่ในพอร์ต หากคุณต้องการพันธบัตร คุณต้องซื้อหุ้นของกองทุนอื่น แน่นอนว่ามีกองทุนผสมที่ซื้อทั้งหุ้นและพันธบัตร แต่มีไม่มากนัก โดยปกติบริษัทจัดการจะลงทุนเงินไปในทิศทางใดทิศทางหนึ่งเท่านั้น
3. ข้อเสียเปรียบหลักของกองทุนรวมคือต้นทุนการซื้อขายที่สูง ผู้ถือหุ้นถูกบังคับให้จ่ายร้อยละที่แน่นอนทุกปี ไม่ว่าจะได้กำไรหรือไม่ก็ตาม

ทำไมการลงทุนผ่านกองทุนรวมจึงไม่ทำกำไร?

โดยทั่วไปแล้ว กองทุนจะใช้เงินจากผู้ถือหุ้นโดยเฉลี่ย 3-4% ของจำนวนสินทรัพย์ในบัญชี เป็นประจำทุกปี เพิ่มค่าธรรมเนียมในการซื้อ (1-2%) และขาย (0.5-1%) หุ้น

ค่าคอมมิชชั่นของ IIS นั้นเรียบง่ายกว่ามาก:

• ค่าธรรมเนียมการฝาก - ประมาณ 100 รูเบิลต่อปี
• ค่าคอมมิชชั่นการแลกเปลี่ยน - 0.01% ของจำนวนธุรกรรม
• ค่าคอมมิชชั่นนายหน้า - เฉลี่ย 0.05%

ตัวอย่างเช่น.มีส่วนทำให้ IIS 400,000 rubles และพวกเขาซื้อพันธบัตรด้วยเงินทั้งหมด ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะน้อยกว่า 300 รูเบิลเล็กน้อย ขายหลัง 3 ปี จ่ายเท่าไหร่ครับ

โดยรวมแล้วค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณจะอยู่ที่ 600 rubles ต่อธุรกรรม + 300 rubles ต่อการฝาก (100 rubles แต่ละครั้งเป็นเวลา 3 ปี)

ค่าใช้จ่าย IIS - 900 rubles เป็นเวลา 3 ปี

เมื่อลงทุนด้วยจำนวนเงินและระยะเวลาใกล้เคียงกันผ่านกองทุนรวม คุณจะต้องจ่าย 400 รูเบิลทันทีสำหรับการซื้อเท่านั้น และสำหรับการเป็นเจ้าของ 3 ปี 9-12% ของจำนวนเงินในบัญชีหรือ 3,600-4,800 จะอยู่ในรูปของค่าคอมมิชชั่น

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในกองทุนรวม - 4,000 - 5,200 รูเบิล

อะไรคือความแตกต่างระหว่าง IIS และบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไป

เช่นเดียวกับกองทุนรวม คุณสามารถถอนเงินจากบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปได้ตลอดเวลา แต่ไม่ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มีอยู่ใน IIS

มิฉะนั้นไม่มีความแตกต่าง สำหรับโบรกเกอร์เดียวกัน อัตราภาษีและเงื่อนไขระหว่าง IIS และบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ปกติจะเหมือนกัน

คุ้มไหมที่จะเปิด IIS

1. หากคุณมีเงินพิเศษที่คุณยินดีจะลงทุน
2. คุณรู้แน่ชัดว่าคุณจะไม่แตะต้องเงินเป็นเวลา 3 ปี
3. คุณต้องการรับรายได้ที่เพิ่มขึ้นจากการลงทุนที่รับประกันหรือไม่ (สูงกว่าอัตราเงินฝากธนาคาร 1.5 - 2 เท่า)

หากคำตอบคือ “ใช่” ในทุกประเด็น การเปิดบัญชีการลงทุนก็น่าจะคุ้มค่า

ตัวอย่างเช่น. ในขณะนี้เงินฝากใน Sberbank ให้ประมาณ 4-4.5% ต่อปี การซื้อพันธบัตรที่มีรายได้คงที่ (แม้แต่ Sberbank เดียวกัน) จะช่วยให้คุณทำกำไรได้มากกว่า 1.5-1.8 เท่า บวก 13% เป็นการหัก

รวมสำหรับปีแรกคุณจะได้รับอย่างน้อย 20% ต่อปี

เราได้ทำการตรวจสอบจำนวนมากเกี่ยวกับการเลือกโบรกเกอร์ การวิเคราะห์ “หลุมพราง” รวมถึงการค้นหาโอกาสที่น่าสนใจเมื่อลงทุนผ่าน IIS และในบทความนี้แน่นอนว่าเราจะไปในเส้นทางเดียวกันโดยคำนึงถึงข้อมูลที่สะสมไว้แล้ว อย่างไรก็ตาม เรามาเริ่มด้วยคำอธิบายสั้น ๆ ว่าบัญชีการลงทุนคืออะไร ดังนั้นหากคุณรู้ทุกอย่าง คุณสามารถข้ามย่อหน้าแรกได้อย่างปลอดภัย - บล็อกนี้เหมาะสำหรับผู้เริ่มต้น

บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลทำงานอย่างไร?

– เกือบเป็นบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไป แต่กับ สิทธิประโยชน์ทางภาษีซึ่งสามารถรับได้ทุกปีหากมีการเติมเต็ม จำนวนเงินลงทุนสูงสุด (อาจเพิ่มขึ้น) แต่ในขณะนี้คือ 400,000 รูเบิลต่อปี ระยะเวลาการใช้งานขั้นต่ำ (เว้นแต่จำเป็นต้องมีผลประโยชน์) คือ 3 ปี ความถูกต้องไม่จำกัด บัญชีการลงทุนมี 2 ประเภท สำหรับประเภท A เราได้หัก 13% ของจำนวนเงินฝาก สำหรับประเภท B - ไม่ต้องเสียภาษี บัญชีสามารถเปิดได้ทั้งในนายหน้า (หรือในธนาคารที่มีใบอนุญาตการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์) และในบริษัทจัดการ (หมายเหตุบรรณาธิการซึ่งต่อไปนี้จะเรียกว่าประมวลกฎหมายอาญา แต่ไม่ใช่บริการที่อยู่อาศัยและบริการชุมชน) คุณสามารถลงทะเบียนบัญชีกับโบรกเกอร์และลงทุนในภายหลังเมื่อมีความต้องการและเงิน ในขณะที่ข้อตกลงกับบริษัทจัดการหมายถึงการฝากเงินจำนวนหนึ่งทันที มีรายละเอียดบางอย่าง แต่ในบริบทของบทความนี้ ไม่ควรทำซ้ำ เราสามารถพูดได้อย่างมั่นใจว่านี่เป็นเครื่องมือเชิงบวกที่สามารถแนะนำให้ใช้อย่างตรงไปตรงมา จุดประสงค์ของเนื้อหานี้คือเพื่อช่วยกำหนดว่า อัตรากำไรที่เพิ่มขึ้นและคุณสมบัติที่มีประโยชน์มากขึ้น

IIS เปิดบ่อยที่สุดที่ไหน

มาเริ่มกันที่สถิติการเปิดบัญชีการลงทุนรายบุคคลกันก่อนเพราะ นี่เป็นตัวบ่งชี้ที่สำคัญ เมื่อมองไปข้างหน้า สมมติว่าในบทความนี้ เราพิจารณา 8 บริษัทแรก + RGS Investments (เดิมคือ LLC FC Megatrastoil) เป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม Rosgosstrakh เพราะ เริ่มสนใจในสิ่งที่พวกเขาเสนอ

ดังนั้นเราจึงเห็นว่าวันนี้ Sberbank แรก จากนั้นเป็นโบรกเกอร์ "บิ๊กสาม" ในความเป็นจริง 90% ของตลาดให้บริการโดย 6-7 บริษัท ในเวลาเพียง 2 ปี มีการเปิดบัญชีประมาณ 195,000 บัญชี ในจำนวนนี้ ผู้เข้าร่วมการตรวจสอบของเราค้นพบประมาณ 185,000 คน

แผนภูมิที่สองจัดทำขึ้นเพื่อทำความเข้าใจอัตราส่วนของจำนวนนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และบัญชี IIS ที่เปิดในตลาดรัสเซีย ข้อมูล 10 เดือน ปี 2559

Sberbank ทำงานได้ดีมากในทิศทางของ IIS จะเห็นได้ว่าโบรกเกอร์รายอื่นเปิดบัญชีปกติมากขึ้น (ซึ่งเป็นไปตามหลักการ) แต่ Sberbank มีวิธีการของตัวเอง ซึ่งอนุญาตให้เปิดบัญชีการลงทุนเฉลี่ย 3,500 บัญชีต่อเดือน Alpha มีข้อมูลการเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์กับ Alfa-Bank ในคอลัมน์ด้านซ้าย

ภาษีและบริการสำหรับบัญชีการลงทุนรายบุคคลจากโบรกเกอร์

วางจำหน่ายตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2019 ระวัง ข้อมูลนี้อ้างถึง IIS ในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปกับบริษัทที่มีปัญหา เงื่อนไขอาจแตกต่างกัน

ทั่วไป บัญชีเดียว เงินกู้ พันธบัตร โปรแกรม FORTS ผลิตภัณฑ์

บริษัทจัดการ (MC) เสนออะไรให้กับ IIS?

ในตารางด้านบน แผนกนายหน้าจะถูกเน้น และในรายการนี้ ผู้จัดการที่อยู่ในกลุ่มเดียวกัน การถือครองทั้งหมดมีนโยบายที่แตกต่างกันสำหรับบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล โดยพื้นฐานแล้ว "หลักการแบบครบวงจร" ใช้ไม่ได้ Sberbank เปิดโดยอิสระจากบริษัทจัดการ (อ่านการแข่งขัน) Alfa-Bank และ Alfa-Capital มีความแตกต่างกัน แต่ธนาคารไม่สามารถทำงานร่วมกับ IIS ได้เลย (ในฐานะตัวแทนของ Alfa-Capital เท่านั้น) BCS ไม่ได้ส่งเสริมบัญชีการลงทุนผ่านสหราชอาณาจักรโดยเฉพาะ Finam ส่งเสริม แต่ก่อนอื่นคือนายหน้า ดูเหมือนว่า Otkritie จะทำงานอย่างแข็งขันมากขึ้นกับบริษัทจัดการเพราะ ผลิตภัณฑ์ทั้งหมดขายผ่านมัน ATON ในทั้งสองตารางแสดงโดยบริษัทเดียวเพราะ ผ่านมัน ทั้งบริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์และการจัดการสินทรัพย์มีให้ในรูปแบบของการซื้อหุ้นของกองทุนรวมของตนเอง บริษัทจัดการไม่เปิดบัญชีการลงทุนกับ VTB24 และ Promsvyazbank RGS Investments เสนอการจัดการความน่าเชื่อถือบน IIS เท่านั้น เช่น Alfa

ต้นทุนหลัก

คุณภาพของการให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์

แน่นอนว่านี่เป็นอัตนัย เราเข้าใจดีว่าในทุกบริษัทมีผู้เชี่ยวชาญจำนวนมากที่เชี่ยวชาญด้านเนื้อหา แต่ตลอดทั้งปีนี้ เจ้าหน้าที่กองบรรณาธิการของไซต์ได้ติดต่อสื่อสารกับผู้จัดการของโบรกเกอร์ที่เป็นตัวแทนอยู่หลายครั้งและมีความคิดเห็นร่วมกันเกิดขึ้น เรากำหนดสถานที่ตามนั้น เราถือว่าเกณฑ์ที่สำคัญที่สุดคือความรู้อย่างละเอียดเกี่ยวกับภาษีและความสามารถของเรา จากนั้นความสามารถในการทำงานกับคำถามที่ตั้งขึ้น (เช่น ผู้จัดการใช้เวลาในการชี้แจงและโทรกลับหลังจากเรียนรู้ทุกอย่างแล้ว) ช่วงเวลาต่อไปคือความเข้าใจ ของตลาด (อย่างน้อยก็ในระดับหนึ่ง) ลูกค้าสามารถบอกเกี่ยวกับมูลค่าเงินปันผล คูปอง เกี่ยวกับหุ้นที่เติบโตมากที่สุด เกี่ยวกับความสามารถในการทำกำไรของผลิตภัณฑ์ของตนได้ในที่สุด เราให้ความสำคัญกับคุณสมบัติส่วนบุคคลของผู้จัดการของ บริษัท น้อยลง แต่แน่นอนว่าเราไม่ต้อนรับการล่วงล้ำความฉลาดแกมโกงความปรารถนาที่จะปิดปากเกี่ยวกับจุดอ่อนการโกหกซ้ำซากและเครื่องมืออื่น ๆ ที่ยอดขายได้รับ มาตั้งแต่สมัยโบราณ ในเรื่องนี้การให้คำปรึกษาเบื้องต้นที่มีคุณภาพสูงที่สุดคือการกล่าวถึงจุดแข็งของผลิตภัณฑ์ของ บริษัท ความสามารถในการตอบคำถามใด ๆ เกี่ยวกับค่าบริการที่เกี่ยวข้องความปรารถนา (ความสามารถ) เพื่อเสนอทางเลือกที่ดีที่สุดให้กับลูกค้า กับบริษัทและทั้งหมดนี้ในรูปแบบที่รัดกุมโดยไม่พูดไร้สาระ (! ) ถูกต้อง เพราะไม่ได้รู้สึกเหมือนได้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญเสมอไป นอกจากนี้ เราต้องการทราบว่าคุณภาพของงานกับลูกค้าปัจจุบันและความยากลำบากที่พวกเขาเผชิญ เช่น ในการซื้อขาย อาจทำให้ทุกอย่างกลับหัวกลับหาง เราขอย้ำอีกครั้ง - นี่เป็นเครื่องหมายสำหรับวิธีที่ผู้จัดการสามารถให้คำแนะนำทางโทรศัพท์ในขั้นตอนเบื้องต้น

นอกจากนี้ยังสามารถสังเกตได้ว่าคุณภาพและความตระหนักรู้ของผู้จัดการที่โบรกเกอร์นั้นสูงกว่าบริษัทจัดการมาก ซึ่งน่าประหลาดใจมาก นอกจากนี้ เราสังเกตเห็นว่าข้อได้เปรียบของธนาคารอาจประกอบด้วยข้อมูลบริการจำนวนน้อยกว่า ซึ่งเป็นไปได้มากว่าเหตุใดการสื่อสารกับผู้จัดการ VTB และ Sber จึงง่ายกว่า ไม่สะดวกสำหรับ Sberbank ที่ธนาคาร (แผนกนายหน้า) ไม่รู้อะไรเกี่ยวกับบริษัทจัดการ และเธอรู้เกี่ยวกับพวกเขา CSG Investments ถูกเรียกเพียง 1 ครั้ง จึงไม่อยู่ในอันดับ

ข้อสรุปที่ได้จากการเปรียบเทียบบริษัท

ในบล็อกนี้ เราจะเน้นผู้นำหลายคนที่เหมาะสมที่สุดสำหรับรูปแบบการลงทุนหนึ่งๆ และอธิบายความแตกต่างบางอย่างด้วย

ทางเลือกบริการสูงสุดธนาคารของรัฐ การจัดการสินทรัพย์ต้นทุนต่ำ

ปัจจุบันไม่ใช่พลเมืองของเราทุกคนที่รู้ว่าจะลงทุนเงินออมของตนเองอย่างเหมาะสมได้อย่างไรและที่ไหน แน่นอน, เงินฝากธนาคารจนถึงทุกวันนี้ได้รับความนิยมอย่างล้นหลามเพราะว่าจนถึงตอนนี้ บุคคลไม่ทราบโอกาสที่แท้จริงในการสร้างรายได้เพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย ต้องขอบคุณบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล และแม้แต่ผู้ที่ไม่ทราบว่าระบบนี้ทำงานอย่างไร ลองคิดดูว่ามันคืออะไร บัญชีดังกล่าวมีประโยชน์อย่างไรกับลูกค้า และวิธีเปิด IIS

IIS คืออะไร

ถ้าจะพูด ในแง่ง่ายจากนั้นบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลคือการลงทุนจากการออมของตนเองในสินทรัพย์เพื่อทำกำไร นั่นคือคุณมอบเงินทุนให้กับนายหน้าหรือบริษัทจัดการ และพวกเขาก็จะลงทุนในโครงการที่ทำกำไรและรับรายได้ คุณสามารถเลือกตัวกลาง เงื่อนไขความร่วมมือ และแม้แต่วิธีที่จะได้รับประโยชน์อย่างอิสระ

การปฏิบัตินี้ปรากฏในประเทศของเราไม่นานมานี้ คือ เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2558 จุดประสงค์ของการสร้างบัญชีเพื่อการลงทุนคือการดึงดูดเงินจากบุคคลทั่วไป จึงทำให้การจัดหาเงินทุนมีราคาถูกลง เมื่อไม่กี่ปีก่อน เงินกู้จากธนาคารถูกใช้เป็นการจัดหาเงินทุน กล่าวคือ ต้องขอบคุณบัญชีการลงทุน ทำให้ธนาคารถูกแยกออกจากห่วงโซ่ ซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องให้กู้ยืม แน่นอน ในทางปฏิบัติ โครงการดูซับซ้อนกว่ามาก แต่ก็เพียงพอแล้วสำหรับนักลงทุนที่มีศักยภาพที่จะรู้ว่าเงินนั้นใช้ได้ผลสำหรับเขา ในขณะที่กำไรจากการทำงานของพวกเขานั้นสูงกว่าเงินฝากธนาคารอย่างน้อย 1.5%

ก่อนเปิดบัญชีการลงทุนรายบุคคล คุณจำเป็นต้องรู้วิธีทั้งหมดในการรับรายได้จากการลงทุนของคุณเอง และในขณะนี้ มีสองรูปแบบ:

1. ผลตอบแทน 13% จากการลงทุนทั้งหมดในหนึ่งปีปฏิทิน ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้เสียภาษี
2. การหักภาษี 13% สำหรับรายได้จากการลงทุนจากผลกำไรที่คุณได้รับจากการลงทุนในตลาดหุ้น

โปรดทราบว่าการเลือกหารายได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณได้รับการว่าจ้างและจ่ายเงินอย่างเป็นทางการหรือไม่ ภาษีเงินได้หรือไม่. ความจริงก็คือถ้าคุณไม่ได้ทำงานอย่างเป็นทางการและไม่หักภาษีเงินได้ ทางเลือกที่สองเท่านั้นที่เหมาะกับคุณ

แต่ในกรณีนี้ ผู้มีโอกาสเป็นนักลงทุนแต่ละรายต้องเผชิญกับทางเลือกว่าแผนผลตอบแทนแบบใดดีกว่า อย่างน้อยถ้าคุณถูกว่าจ้างโดยกฎหมาย แผนทั้งสองนี้เหมาะสำหรับคุณ สำหรับผู้เริ่มต้น เป็นการดีกว่าที่จะเลือกตัวเลือกแรก ซึ่งรับประกันว่าคุณจะได้รับรายได้ 13% ของจำนวนเงินลงทุน โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์อื่นๆ นอกจากนี้ หากทุกปีคุณลงทุนเงินเข้าบัญชีบุคคลธรรมดา คุณจะได้รับผลประโยชน์ทุกปี

ในตัวเลือกที่สอง คุณจะไม่ได้รับการยกเว้น 13% สำหรับการลงทุนของคุณ แต่คุณจะมีรายได้จากการลงทุนและไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น แม้ว่าคุณจะไม่ได้เป็นลูกจ้างอย่างเป็นทางการ คุณก็ยังสามารถเป็นนักลงทุนเอกชนได้อยู่ดี สำหรับจำนวนกำไรนั้นจะสูงกว่าในตัวแปรแรกอย่างแน่นอน

อย่างไรก็ตาม มีกฎการลงทุนบางประการที่ทุกคนควรรู้:

1. คุณสามารถเปิดบัญชีได้เป็นระยะเวลาอย่างน้อยสามปี คุณสามารถถอนเงินได้เร็วกว่าระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด แต่ในขณะเดียวกัน คุณจะสูญเสียผลตอบแทน 13% เมื่อเลือกแผนกำไรขั้นต้นและถ้าคุณมีแล้ว ได้รับ 13% ก่อนหน้านี้คุณจะต้องส่งคืนให้รัฐ
2. คุณสามารถเปิดบัญชีก่อน จากนั้นจึงตัดสินใจเกี่ยวกับโครงการสะสมกำไร คุณสามารถทำสิ่งนี้ได้เลยหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการลงทุน คุณไม่สามารถเลือกทั้งสองอย่างพร้อมกันได้
3. เฉพาะพลเมืองของประเทศของเราเท่านั้นที่สามารถเปิดบัญชีและ ผู้เสียภาษี, บัญชีเปิดเฉพาะในสกุลเงินในประเทศ
4. หนึ่งคนสามารถเปิดบัญชีได้เพียงบัญชีเดียว และหากคุณลงทุนผ่านตัวกลางหนึ่ง ในอนาคตคุณสามารถโอนเงินออมของคุณไปยังอีกบัญชีหนึ่งได้ แต่คุณสามารถเปิดบัญชีใหม่ได้ก็ต่อเมื่อคุณปิดบัญชีแรกไปแล้วเท่านั้น
5. จำนวนเงินลงทุนสูงสุดในหนึ่งปีปฏิทินไม่ควรเกิน 400,000 รูเบิล จำนวนเงินสูงสุดลดหย่อนภาษี 52,000 รูเบิลนั่นคือ 13%

โปรดทราบว่าบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลไม่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของรัฐบาล ไม่เหมือนกับเงินฝากธนาคาร

วิธีการเปิดบัญชี

การเปิด IIS ประกอบด้วยหลายขั้นตอน ก่อนอื่น คุณต้องพิจารณาก่อนว่าที่ไหนดีกว่าที่จะเปิด IIS เพราะสามารถทำได้สองวิธีผ่านนายหน้าหรือบริษัทจัดการ อันที่จริงแล้วโบรกเกอร์คือตัวกลางที่คุณสามารถเป็นผู้มีส่วนร่วมในตลาดหุ้นได้ รูปแบบการทำงานร่วมกับโบรกเกอร์นั้นค่อนข้างง่าย - คุณสามารถตัดสินใจได้ด้วยตัวเอง และคนกลางของคุณจะดำเนินการตามนั้น ด้วยเหตุผลที่กฎหมายกำหนด บุคคลทั่วไปไม่สามารถเป็นผู้เสนอราคาได้ ที่นี่คุณควบคุมรายได้จากการลงทุนของคุณได้โดยตรง บริการนายหน้าจะได้รับการชำระเงินตามกฎค่าตอบแทนจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรม

อีกทางหนึ่ง คุณสามารถติดต่อบริษัทจัดการ ซึ่งบริษัทเหล่านี้เป็นบริษัทย่อยของธนาคารพาณิชย์ ตัวอย่างเช่น Sberbank, Otkritie, VTB, Alfa-Bank ให้โอกาสดังกล่าว ที่นี่รูปแบบการทำงานจะค่อนข้างง่ายกว่า คุณเพียงแค่สรุปข้อตกลงกับบริษัทจัดการและโอนเงินออมของคุณไปยังการจัดการที่ไว้วางใจ และตัวแทนของ บริษัท สามารถจัดการได้อย่างอิสระ คุณเพียงแค่ต้องเลือกโครงการที่ให้ผลตอบแทนสูงที่มีความเสี่ยงสูงและในทางกลับกัน มีความเสี่ยงต่ำและผลกำไรต่ำเท่านั้น

โปรดทราบว่ากิจกรรมของโบรกเกอร์และบริษัทจัดการอยู่ภายใต้การควบคุม ธนาคารกลางรัสเซีย นี่เป็นกิจกรรมประเภทที่ได้รับอนุญาต ดังนั้นก่อนที่จะสรุปข้อตกลง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคนกลางของคุณทำงานอย่างถูกกฎหมาย คุณสามารถทำได้บนเว็บไซต์ทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย

การเลือกบริษัท

ดังนั้น ขั้นตอนแรกจะเป็นการเลือกบริษัท กล่าวคือ คุณต้องพิจารณาว่าการเปิด IIS จะทำกำไรได้มากกว่าที่ใด คุณต้องศึกษารายการข้อเสนอปัจจุบันและพิจารณาว่าข้อเสนอใดเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด นี่คือรายชื่อผู้นำในขณะนี้ ได้แก่ Sberbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB โดยวิธีการที่อยู่ใน Sberbank ที่มีการเปิดบัญชีมากที่สุดในปัจจุบันมากกว่า 66,000

ในขั้นต่อไป คุณต้องสมัครเปิดบัญชี คุณสามารถดูวิธีทำได้จากเว็บไซต์ทางการของโบรกเกอร์หรือบริษัทจัดการที่คุณเลือก หากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับการเปิดบัญชี โปรดใช้ สายด่วน. ไม่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องไปที่สำนักงานขององค์กรและเขียนใบสมัคร แต่ บริษัท จัดการหลายแห่งให้โอกาสในการเขียนแอปพลิเคชันจากระยะไกลนั่นคือบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการอย่างไรก็ตามที่นี่ลูกค้าจะ จำเป็นต้องลงทะเบียนบนพอร์ทัล State Services และลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ แต่ปัญหานี้ควรได้รับการชี้แจง

จากนั้นคุณต้องเซ็นสัญญาที่นี่คุณไม่ควรรีบศึกษาให้ละเอียด หากคุณร่วมมือกับนายหน้า คุณจะไม่เพียงแต่ได้รับข้อตกลงเท่านั้น แต่ยังได้รับการกระทำของภาคยานุวัติข้อบังคับของบริษัทอีกด้วย ในทั้งสองตัวเลือก คุณจะได้รับข้อมูลสำหรับการเข้าถึง บัญชีส่วนตัวซึ่งคุณสามารถดำเนินการบางอย่างได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เติมบัญชีการลงทุน

สุดท้าย หลังจากที่ห้ามดำเนินการลงทะเบียน คุณจะต้องเติมเงินในบัญชีของคุณเป็นจำนวนหนึ่ง ค่าเสื่อมราคาขั้นต่ำไม่จำกัดตามกฎหมาย แต่บริษัทจัดการสามารถกำหนดเกณฑ์ขั้นต่ำได้ เช่น 1,000 ถึง 5,000 รูเบิล อีกอย่างถ้าเธอไม่มี จำนวนเงินที่ต้องการนั่นคือช่วงระยะเวลาหนึ่งที่คุณสามารถเติมเงินในบัญชีของคุณได้ แต่สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นความแตกต่างของแต่ละบุคคล

วิธีลดหย่อนภาษี

ดังนั้นหลังจากที่คุณฝากเงินเข้าบัญชีแล้วพวกเขาก็ไปทำงานทันที พนักงานของบริษัทจัดการหรือนายหน้าจัดการการเงิน พวกเขาเริ่มมีรายได้แล้ว แต่คุณยังไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีที่คุณมีสิทธิได้รับตาม กับกฎหมาย ด้วยตัวเอง คนกลางจะไม่จ่ายเงินชดเชยให้คุณ ซึ่งอยู่ในอำนาจของสำนักงานสรรพากร ดังนั้นคุณจะต้องสมัครที่นั่น ที่นี่คุณต้องดำเนินการเพียงไม่กี่ขั้นตอน:

คุณจะต้องมีซีรีส์ เอกสารผูกพันรวมทั้งหนังสือรับรองสถานะผู้เสียภาษีอากร นั่นคือ ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับ ที่ท่านใช้ ณ สถานที่ทำงาน หนังสือเดินทาง ข้อตกลงกับบริษัทจัดการหรือการกระทำจากนายหน้า จะยืนยันว่า คุณมีบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

กรอกประกาศ 3-NDFL ซึ่งคุณจะต้องส่งไปยัง Federal บริการภาษีค่อนข้างยากที่จะทำให้เสร็จด้วยตัวเอง แต่ตัวกลางส่วนใหญ่ที่จัดการ .ของคุณ บัญชีการลงทุนให้การสนับสนุนและช่วยกรอกเอกสารโดยมีค่าธรรมเนียมแน่นอน

ส่งเอกสารพร้อมกับประกาศไปยัง Federal Tax Service มีสองวิธีในการทำเช่นนี้: ปรากฏตัวที่สาขา ณ สถานที่ลงทะเบียนหรือจากระยะไกล อย่างไรก็ตาม การเปิด IIS ผ่านบริการของรัฐจะง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น หากคุณมีบัญชีที่ยืนยันแล้ว คุณจะต้องค้นหาบริการที่เกี่ยวข้องในเมนู คลิกที่ปุ่ม ระบบจะนำคุณไปยังเว็บไซต์ของ Federal Tax Service โดยอัตโนมัติ ซึ่งคุณจะกรอกเอกสารในขณะที่ โปรดทราบว่าคุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนแยกต่างหากบนเว็บไซต์ของ Federal Tax Service

ในขั้นตอนสุดท้าย คุณต้องรอการตรวจสอบและโอนเงิน กระบวนการนี้จะใช้เวลาค่อนข้างนาน เนื่องจากการพิจารณาใบสมัครมีระยะเวลา 1 ถึง 3 เดือนเท่านั้น

โปรดทราบว่าเมื่อส่งเอกสารไปยัง Federal Tax Service อย่าลืมระบุหมายเลขบัญชีธนาคารเพื่อรับการโอนเงินแบบไม่ใช้เงินสด

อันที่จริงในกระบวนการเปิดบัญชีการลงทุนจะเสร็จสมบูรณ์ คุณสามารถรอสิ้นสุดระยะเวลาการลงทุนและรับรายได้ในเวลาเดียวกันเท่านั้น อย่างไรก็ตาม เงินของคุณจะถูกนำไปลงทุนในการซื้อหลักทรัพย์เป็นหลัก โดยเฉพาะพันธบัตรรัฐบาล แต่ละ ความปลอดภัยนำมาซึ่งรายได้ส่วนบุคคล กล่าวคือ สามารถทำกำไรได้ 3-5% ต่อปี หรืออาจจะ 13-15% เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การจดจำเสมอว่ายิ่งมีความเสี่ยงมากเท่าใด กำไรก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น