Коллекторское агенство — что это и зачем нужно?

При оформлении кредита заемщики всегда полностью уверены, что они смогут погашать задолженность своевременно без проблем. В процессе выплаты получается так, что наступают сложные жизненные обстоятельства (рождение ребенка, смерть близких, проблемы со здоровьем и пр.) или финансовые проблемы (потеря работы, снижение дохода и пр.). Все это влияет на выплату кредита. Банк обычно не готов принять уважительные причины пропуска платежей и начинает искать пути взыскания долга. При отсутствии платежей после принятых мер, заемщик рискует оказаться в руках профессиональных взыскателей долгов – коллекторов.

Кто такие коллекторы и коллекторские агентства?

И по сей день у многих людей коллекторы вызывают панический страх, связанный с 90-ми годами. На самом деле это прототип, и сегодня коллекторские агентства – это солидные фирмы со звучными названиями, работающие в рамках действующего законодательства. В кризисные периоды работа коллекторов стала востребованной из-за высокой доли просроченных долгов, с которыми сами банки работать не успевают, а иногда и не хотят. Многие агентства применяли жесткие, нелегальные методы работы, которые никак не вписывалась в моральные устои общества, поэтому Роспотребнадзор потребовал ввести действие нормы, которые бы узаконили методы коллекторов.

Закон №230 «О защите прав физлиц при возврате….» навел порядок во взаимодействиях неплательщиков с коллекторами. Согласно нему, взыскивать долги вправе только те агентства, которые внесены в реестр ФССП. При нарушении правил агентство может быть исключено из реестра. Контроль за работой ведет ФССП.

Коллекторское агентство (КА) – это организация, специализирующаяся на досудебном взыскании проблемных долгов с неплательщиков, которые задолжали банкам и не идут на контакт.

Понятие «коллекторы» пришло из США, согласно которому коллекторы являлись посредником между банком и клиентом, занимающемуся возвратом долга за установленную плату. Первые коллекторские компании в России появлялись, как банковские подразделения, которые работали только с должниками. Одним из первых начало работу агентство при банке Русский Стандарт в 2001 г. Вопреки существующему мнению, квалифицированные коллекторские агентства стоит отличать от «серых», которые «выбивают» долги в прямом смысле этого слова, используя угрозу, порчу имущества, психологическое насилие и проч.

Методы взыскания.

По методам работы КА делятся условно на два типа:

• First party agencies. Они занимаются выкупом долгов у кредиторов по соглашению уступки требований (ГК РФ ст.388). Далее выкупленный долг уже взыскивается с должника, а кредитора уже больше не волнует его судьба. Покупая долг, коллектор замещает прежнего кредитора и становится для неплательщика новым кредитором. За счет продажи долга банк списывает с себя дебиторскую задолженность, улучшая кредитный портфель. Коллекторские агентства занимаются возвратом долгов на начальной стадии просрочки, что позволяет повысить вероятность выплаты долга с меньшими временными затратами.
• Third party agencies. Эти агентства не выкупают долги, а только оказывают услуги. Они представляют интересы кредитора, касательно взыскания долга, а также в отношениях с госорганами, судами и проч. Основным кредитором остается банк. Если заемщик начинает платить по своему долгу, то агентство получает доход в размере установленного процента от объема возврата. Средний размер вознаграждения составляет 15-35%.

Многие ошибочно думают, что коллекторы взыскивают долг без общения с госструктурами. На самом деле здесь идет самое активное общение и взаимодействие с судами, ФССП и проч. Коллекторы представляют приставам информацию о должнике и имеющемся у него имуществе.

Профессиональные коллекторы 95% времени работают на телефоне. Агентства вкладывают огромные средства на обучение специалистов и запись/хранение всех контактов (разговоров, электронных писем). В большинстве своем – это психологи, которые умеют вести стрессовые переговоры. Их цель заключается расположить человека, донести, откуда его долг, что ему грозит и найти методы выхода из ситуации.

Коллекторы и законодательство.

До 2014 г. в России отсутствовала понятная законодательная основа в отношении коллекторов, поэтому их действия должны были быть в пределах правового поля. Коллекторы использовали ГК РФ, а именно ст.382, в которой сказано, что требование кредитора может быть отдано третьей стороне. При этом не требуется отдельного согласия должника, но он должен знать о передаче долга в письменном виде.

Закон 353 «О потреб.кредитах» от 1 июля 2014 г. наделил банки и клиентов дополнительными правами и обложил новыми обязанностями. Часть положений защищает права клиента, а часть – права кредитора. Новый владелец долга при получении прав требования невправе разглашать персональные данные о заемщике и иные сведения, являющиеся банковской тайной. Также закон ограничивает контакты через СМС, встречи, звонки. Так, коллекторы имеют право звонить в будние дни с 8-22 вечера, а в выходные – с 9-20 часов.

Закон 230 « О защите прав физлиц….», вступивший в силу 1 января 2017г., определил действия, направленные на возврат задолженности и коммуникации с неплательщиками. Согласно изменениям:

• Коллекторы невправе звонить больше 2х раз в неделю в период 8- 22 часов.
• Личные встречи допускаются не больше 1 раза в неделю в период 8-22 часов.
• Полностью запрещены визиты и звонки ночью.
• Запрещены угрозы и оскорбления, нецензурная речь, психологическое насилие.
• Сотрудники агентства должны обозначить себя (ФИО, должность, наименование агентства, цель звонка/визита, основание для контакта).
• Бумажные документы, а также аудио и видеозаписи с разговорами должны храниться минимум три года.
• Запрещено использовать технику, скрывающую номер телефона.
• Коллекторы должны быть занесены в специальный реестр и иметь полис обязательного страхования за нанесение убытков и вреда неплательщику.
• Уставный капитал – от 10 млн.р.
• Под условия ФЗ №230 не попадают ИП и юридические лица, а также долги за ЖКХ.

Таким образом, общение взыскателей с должниками ограничено и регламентировано законодательно.

«Белые» и «серые» коллекторы: как отличить?

Как и в любой иной сфере, здесь есть профессиональные и честные участники, а также те, кто считает, что все методы хороши. На текущий день в России насчитывается несколько сотен агентств.

Многие из них ведут нелегальную деятельность. Одной из самых больших является Секвойя, по инициативе которой была создана НАПКА («Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств»). Сейчас в НАПКА входят несколько десятков агентств, которым важна их деловая репутация. Они неуклонно соблюдают профессиональный подход и голосуют за образование цивилизованного рынка взыскателей. Методы их работы соответствуют нормативным рамкам. Контактируя с должником, такие коллекторы чаще всего работают в качестве финансового консультанта и психолога. Они разъясняют последствия неуплаты, предлагают варианты выхода из ситуации. Если должник не идет на контакт, дело отдается в суд.

К «серым» коллекторам обращаются чаще всего организации и иные лица. Они используют незаконные методы воздействия на должника: звонят в любое время суток, используют угрозы, порочат честь и достоинство человека. Из-за них у людей складывается негативное отношение ко всем коллекторам, включая профессиональных.

Легальные коллекторские агентства состоят в реестре судебных приставов. Реестр начал формироваться недавно, и он пополняется на ежедневной основе. Многие агентства еще не успели попросту туда войти, что означает незаконность из работы.

На текущий момент в реестре находятся примерно три десятка компаний, такие как Секвойя, КредитФинанс, Активбизнес Коллекшн, Первое коллекторское бюро, Национальная служба взыскания и проч. Эксперты заявляют, что в реестр будут включены около 80 имеющихся организаций. Задержка с формированием реестра связана с тем, что долго не могли определиться с тем, кто будет контролировать коллекторские агентства. И лишь в конце 2017 года было принято решение, что это будет ФССП.

Работы у службы сейчас достаточно, поскольку на рынке работают более 500 коллекторских агентств. Не все из них будут подавать документы и подтверждать свою деятельность, учитывая, что комплект состоит из 10 документов, а уставный капитал не может быть меньше 10 млн.р. Только несколько десятков агентств, которые работают с 80-90% должников, смогут ответить требованиям закона. Это крупные конторы, с численностью персонала под тысячу человек, работающие с миллионом должников в месяц.

Абсолютно все банки пользуются коллекторскими услугами, несмотря на то, что подобную информацию они практически не распространяют. Не верьте, если вас пытаются заверить в непричастности банка к найму коллекторов, то не стоит на это вестись, всё равно вы столкнетесь с ними, если не будете вовремя выплачивать долги. Давайте подробнее рассмотрим то, почему коллекторы чрезмерно навязчивы, и разберем основные особенности данной профессии.

Сразу упомянем, что лучше всего действительно общаться с коллекторами, когда они начинают вам звонить. Конечно, у большинства людей возникает страх перед этими людьми из-за сложившегося стереотипа от том, что они попросту являются бандитами. Современный коллектор будет вам просто звонить, он не может представлять какой-либо угрозы, его задача заключается в стимуляции вас к выплате долга, ещё он может помочь вам сделать это.

Особенности профессии — почему каждый коллектор навязчив

Наверное, у каждого человека, который за свою жизнь хотя бы раз сталкивался с коллекторами, сложилось впечатление того, что люди этой профессии невероятно навязчивые и от них бывает крайне трудно спрятаться. Данный факт подтверждается и тем, что коллекторы начинают названивать даже при минимальной задолженности, например, если вы долгое время не будете оплачивать обслуживание карты (эта сумма вряд ли превысит 1000 рублей, поэтому подобное поведение коллекторов и банков, нанявших их, часто кажется нелогичным).

Дело в том, что многие должники попросту не признаются в наличии своих проблем, вместо этого они придумывают какие-либо отговорки, например, сообщают, что заплатят через неделю и, как несложно догадаться, через 7 дней повторяют то же самое.

По этой причине коллекторы и начинают беспокоить вас по нескольку раз в день, ведь они перестают вам доверять, так как вы уже врали по поводу сроков. В таких ситуациях коллекторы просто стремятся узнать, в чём действительно заключается проблема и каковы реальные сроки возможного поступления выплаты (навязчивое поведение действительно очень часто способствуют этому).

Стоит понимать, что у коллектора практически отсутствуют данные о вас, а тем более о вашем текущем финансовом состоянии, он не может представлять, почему вы не оплачиваете долг. Мы советуем вам всегда разговаривать с коллекторами честно, но не обманывайте по поводу сроков, в противном случае рассмотренной навязчивости вам не избежать, да и при большой сумме долга дело может быстро перейти в суд (если вы честно объясните ситуацию сразу, то на обговоренное время коллектор отстанет от вас). Но не стоит представлять этих людей монстрами, они просто выполняют свою работу, да и банки можно понять, ведь более 5% кредитов берут для того, чтобы погасить другие, а ещё 10 процентов являются практически безнадёжными, поэтому их выдают далеко не всем,

Но почему коллектор навязчив даже при небольших задолженностях? Данный вопрос стоит многих людей в тупик, ведь действительно странно, что коллектор не отстанет от вас даже при долге, равном 1000 рублей. Дело в том, что примерно 75% долгов являются небольшими, но из-за их огромного количества убытки банков велики, а коллекторы действуют по инструкции, предварительно получив список всех должников.

Возможны ли ошибки

Иногда в банковских перечнях возникают ошибки, вследствие чего люди, ранее расплатившиеся с долгами, могут попасть в список, переданные коллекторам. К сожалению, в наше время это не редкость, причём многие теряются при возникновении подобных проблем. На все такие ситуации существует одно правило — проблемы необходимо решать с банком.

Если во время каждого звонка коллектора вы будете пытается рассказать ему о том, что вы попали в этот список по ошибке, то вы, скорее всего, ничего не добьётесь, ведь многие люди врут подобным образом. В таких ситуациях важно незамедлительно обратиться в банк, где следует подробно объяснить проблему сотруднику. Коллекторы всегда действует по строгой инструкции от банка, они не сами находят вас.

Отличие коллекторов от бандитов

Как уже было сказано ранее, примерно в девяностые годы, когда подобная система только вводилась, коллекторы были не такими, как сейчас. Задача таких людей заключалась даже не в том, чтобы уговорить вас выплатить долг, а в том, чтобы «выбить» его. Они постоянно угрожали, применяли физическую силу, запугивали и считали, что в их профессии хороши абсолютно все методы.

К сожалению, даже сейчас остались такие бандиты, но если вы обратитесь в банк, то будете иметь дело с нормальными коллекторами. Бандитов можно встретить в том случае, если вы решите обратиться к «чёрным кредиторам», где вам выдадут деньги без каких-либо документов и поручителей. Требовать их будут с огромными процентами, причём сопровождается данный процесс чаще всего угрозами, даже черные кредиторы часто стремятся не нарушать закон, ограничиваясь исключительно шантажом.

Важно различать, имеете вы дело с бандитами или же с нормальными коллекторами. Если вы столкнулись с первой категорией лиц, то ни в коем случае не впускайте их к себе, а при первой же возможности обращайтесь в полицию. Важно понимать, что ни один коллектор не может вам угрожать расправой или же конфисковывать какие-то вещи, максимум — слова о возможном переводе дела в суд и начисление пени.

К счастью, все крупные банки, дорожащие своей репутацией, сотрудничают с коллекторами иначе — они ставят перед ними цели, связанные с помощью должнику, а также с напоминаниями о необходимости возврата средств. Права коллектора сильно ограничены, но он может:

• договориться с вами о личной встречи;
• звонить вам по телефону, а также отправлять сообщения в голосовом или текстовом формате;
• отправлять вам напоминания по электронной почте.

Обратите внимание! Нормального коллектора можно узнать и по тому, что при первом звонке он вам полностью вам представится, а также назовет занимаемую должность, прозвучит и упоминание адреса агентства, причём коллектору разрешено беспокоить человека в отведённых для этого часы (с 8 до 22 часов по будням и с 9 до 20 часов по выходным), звонки по ночам незаконны. Существует также ограничение на количество звонков, а при нарушении каких-либо правил для коллекторов предусмотрены последствия в соответствии с законодательством.

При наличии кредита необходимо следить за своевременным погашением процентов. Иначе, неизбежно столкновение с сотрудниками коллекторской компании, которые используют в своей работе самые различные методы.

Понятие коллекторских компаний.

Под коллекторскими компаниями принято понимать особые субъекты, которые на профессиональной основе занимаются деятельностью, связанной с взысканием просроченных задолженностей не только с юридических лиц, но еще и с физических. Как правило, многие коллекторские компании существуют за счет получения определенного вознаграждения, которое формируется из общего количества всей собранной денежной суммы. Когда банк получает информацию о том, что заемщик имеет большую задолженность по кредиту , то сотрудники незамедлительно обращаются к коллекторам. Банк может просто заказать такую услугу, как взыскание долга или же передает все права на то, чтобы требовать у заемщика вернуть долг.

В последнее время банки при заключении договора по кредиту, указывают в нем норму, согласно которой кредитор получает право разыскивать и отдавать всю информацию о заемщиках иному лицу. Именно по этой причине банковские учреждения имеют право обращаться в коллекторские агентства, чьи сотрудники получают полный доступ к информации о лице, .

Методы работы коллекторов

Все коллекторские компании, специализирующиеся на сборе задолженностей с заемщиков, имеют определенные способы воздействия, которые можно разделить на этапы. К каждому задолжавшему применяется индивидуальный подход.

Чтобы заставить платить должника по счетам, подобные организации прибегают к различным методам, некоторые из которых абсолютно не соответствуют действующему законодательству. К примеру, совершение звонков и отправление сообщений на номера должников не обоснованы законом. Часто эти действия носят угрожающий характер. Некоторые сотрудники оказывают еще более сильное психологическое давление, говоря, что будет возбуждено уголовное дело и человека посадят в тюрьму, а также обещают приехать домой и конфисковать все имущество, начинают действовать через родных и близких. Если это не помогает, происходит личная встреча с должником, а если он не выходит на связь, то начинается процедура по его розыску. В крайнем случае происходит взыскание долга через судебные разбирательства. Если вы попали в неприятную ситуацию с коллекторами у вас есть вопрос юристу , вы можете воспользоваться услугами нашей бесплатной юридической консультацией

Видео: Как бороться с коллекторами

Стоит отметить, что чаще всего должники начинают платить после отправки сообщений на телефон и постоянных звонков – никому не хочется, чтобы дело приняло более серьезный оборот.

Проект АРБ ФЗ «О коллекторской деятельности в Российской Федерации»

Проект АРБ ФЗ «О коллекторской деятельности в Российской Федерации»

Федеральный закон «О коллекторской деятельности в Российской Федерации»

Статья 1. Предмет регулирования и сфера действия настоящего Федерального закона

1. Настоящим Федеральным законом определяются правовые основы коллекторской деятельности в Российской Федерации, регулируются отношения, возникающие в связи с осуществлением коллекторской деятельности и организацией деятельности коллекторских агентств.
2. Коллекторская деятельность осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и иными нормативными актами, регулирующими коллекторскую деятельность.
3. Настоящий Федеральный закон определяет также порядок и условия осуществления коллекторскими агентствами вспомогательных видов деятельности.

Статья 2. Коллекторская деятельность

1. Коллекторской деятельностью является осуществляемая от своего имени либо от имени кредитора систематическая деятельность, направленная
на добровольное погашение должником его задолженности перед кредитором либо на принудительное взыскание задолженности должника, а также деятельность по приобретению денежных требований к должникам коллекторским агентством с целью их самостоятельного предъявления.
2. Вспомогательными видами деятельности являются получение денежных средств должника с целью их последующего перечисления кредитору; представительство интересов кредитора при осуществлении процедур банкротства, при совершении сделок с предметом залога, при обращении взыскания на предмет залога; розыск должника-организации и имущества должника; осуществление функций хранителя арестованного имущества должника и имущества выселенного должника.
3. Не является коллекторской деятельностью:
1) адвокатская деятельность;
2) представительство в суде и (или) на стадии исполнительного производства без осуществления взыскания задолженности в досудебном порядке;
3) самостоятельная деятельность кредитора по взысканию задолженности без обращения в коллекторское агентство;
4) деятельность Федеральной службы судебных приставов по исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, деятельность иных органов государственной власти, а также органов местного самоуправления;
5) деятельность органов и лиц, осуществляющих представительство в силу закона.
4. Коллекторская деятельность осуществляется коллекторскими агентствами. Индивидуальные предприниматели не вправе заниматься коллекторской деятельностью.

Статья 3. Коллекторское агентство

1. Коллекторское агентство – коммерческая организация, осуществляющая коллекторскую деятельность и вспомогательные виды деятельности.
2. Коллекторское агентство вправе заниматься любыми иными видами деятельности, не указанными в части 1 настоящей статьи, не запрещенные законодательством Российской Федерации.
3. Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого коллекторского агентства на день подачи заявления о государственной регистрации устанавливается в сумме 1 миллионов рублей.
4. Учредителями коллекторского агентства не могут быть кредитные организации, страховщики, государственные и муниципальные унитарные предприятия, учреждения.

Статья 4. Кредитор

1. Кредитор – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, имеющее право требовать от
должника исполнения в свою пользу денежных или иных обязательств.
2. В случаях, установленных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами, в качестве кредитора могут выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, муниципальные образования.
3. Для целей настоящего Федерального закона понятие «кредитор» не используется в отношении коллекторского агентства.

Статья 5. Должник

Для целей настоящего Федерального закона должником признается физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, обязанное исполнить в пользу кредитора или коллекторского агентства денежные или иные обязательства.

Статья 6. Задолженность

1. Для целей настоящего Федерального закона под задолженностью понимается объем денежных или иных обязательств должника перед кредитором или коллекторским агентством.
2. Задолженность может возникнуть из договора или иных оснований, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
3. Задолженность по уплате налогов и сборов, и иных обязательных платежей, а также административных штрафов может быть передана для взыскания в коллекторское агентство по решению уполномоченного органа государственной власти или органа местного самоуправления.
4. В состав задолженности могут входить издержки кредитора по получению исполнения обязательства, в том числе расходы на вознаграждение, выплаченное коллекторскому агентству. Размер подлежащих возмещению издержек кредитора не может превышать пятидесяти процентов от остальной суммы задолженности, за исключением случаев, когда издержки кредитора не превышают 250 рублей

Статья 7. Основные принципы осуществления коллекторской деятельности

1. Коллекторская деятельность осуществляется на основе принципов законности, конфиденциальности, самоуправления, уважения, корректности, соблюдения норм профессиональной этики.
2. Если коллекторское агентство и (или) члены органов управления коллекторского агентства прямо или косвенно заинтересованы в неуплате должником долга (конфликт интересов), коллекторское агентство должно отказаться от исполнения поручения кредитора в отношении данного должника.
3. Коллекторское агентство не может заниматься деятельностью, связанной с консультированием должников по вопросу неправомерного избежания уплаты задолженности и (или) ответственности за ее неуплату, и по другим сходным вопросам, а также представлять интересы должника перед третьими лицами, если это приведет к конфликту интересов коллеторского агентства.

Статья 8. Требования к организации деятельности коллекторского агентства

1. В состав исполнительных органов управления коллекторского агентства могут входить только лица, имеющие высшее образование и опыт работы в финансовой и (или) юридической сфере не менее трех лет.
2. В состав органов управления коллекторского агентства не могут входить лица с неснятой или непогашенной судимостью за преступления в сфере экономике, а также за преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие преступления.
3. Коллекторское агентство обязано информировать работников о необходимости осуществлять коллекторскую деятельность только законными способами и осуществлять внутренний контроль за законностью осуществляемых работниками коллекторского агентства процедур взыскания.
4. Коллекторское агентство должно заключать с каждым работником соглашение о конфиденциальности получаемой работником информации о должниках и их задолженности и иной информации, относящейся к взысканию задолженности.
5. Коллекторское агентство должно ежегодно проходить аудиторскую проверку.

Статья 9. Страхование риска профессиональной ответственности коллекторского агентства

1. Коллекторское агентство обязано осуществлять страхование риска
своей профессиональной имущественной ответственности перед должниками и кредиторами.
2. Лимит профессиональной ответственности коллекторского агентства не может быть менее 10 000 000 рублей.
3. Объектом страхования риска профессиональной ответственности коллекторского агентства являются имущественные интересы коллекторского агентства, связанные с обязанностью коллекторского агентства возместить причиненный должникам и (или) кредиторам вред, в том числе моральный вред, в результате:
1) пропуска сроков исковой давности, сроков подачи апелляционных, кассационных, надзорных жалоб, сроков предъявления исполнительных документов к взысканию;
2) разглашения конфиденциальных сведений о кредиторах и должниках, которые стали известны коллекторскому агентству в процессе осуществления им коллекторской деятельности и сопутствующих видов деятельности;
3) повреждения или утраты документов, подтверждающих обязательства должника перед кредитором и находящихся в физическом владении коллекторского агентства;
4) направления уведомления о наличии задолженности лицу, не являющемуся должником, либо направление должнику не соответствующей действительности информации о задолженности;
5) иные действия, определенные договором коллекторского агентства и страховщика.

Статья 10. Действия, совершаемые коллекторским агентством

При осуществлении коллекторской деятельности коллекторское агентство вправе совершать следующие действия: проведение телефонных переговоров с должником; направление письменных уведомлений должнику, в том числе в рамках обязательного досудебного порядка урегулирования спора; направление уведомлений должнику по электронной почте; направление SMS-сообщений должнику; уведомление должника о наличии задолженности с помощью автоинформатора; проведение встреч уполномоченных представителей коллекторского агентства с должником; представительство интересов кредитора в суде и в исполнительном производстве; иные действия, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

Статья 11. Взаимодействие коллекторского агентства с кредитором при осуществлении коллекторской деятельности от имени кредитора

1. Деятельность коллекторского агентства по взысканию задолженности, права требования которой не принадлежат коллекторскому агентству,
осуществляется им на основании договора с кредитором.
2. Договор, заключаемый коллекторским агентством с кредитором, должен содержать перечень совершаемых коллекторским агентством действий, размер вознаграждения за действия коллекторского агентства и иные условия, предусмотренные настоящим Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами.
3. Коллекторское агентство вправе с согласия кредитора осуществлять реструктуризацию задолженности должника, прощение долга или его части, предоставлять должнику рассрочку выплаты задолженности. Договор коллекторского агентства и кредитора может наделять коллекторское агентство правом совершать указанные действия самостоятельно, без дополнительного волеизъявления кредитора.
4. Коллекторское агентство должно сообщать кредитору информацию о ходе выполнения поручений кредитора, своевременно предоставлять отчеты о ходе выполнения поручения в порядке, предусмотренном договором коллекторского агентства и кредитора.
5. Кредитор должен регулярно сообщать коллекторскому агентству информацию о платежах и об изменении сумм задолженности должников в порядке и сроки, установленные договором кредитора и коллекторского агентства.
6. В случае если договором коллекторского агентства и кредитора предусмотрена возможность получения коллекторским агентством денежных
средств от должника, коллекторское агентство обязано уведомлять кредитора о получении от должника денежных средств и перечислять денежные средства на указанные кредитором счета не реже одного раза в месяц, если иной срок не установлен договором коллекторского агентства и кредитора.
7. Получаемые коллекторским агентством от должников денежные средства должны зачисляться на отдельный банковский счет.
8. При возникновении угрозы несостоятельности (банкротства) коллекторского агентства оно должно немедленно перечислить полученные от должников денежные средства кредитору.
9. Получение кредитором мотивированного заключения коллекторского агентства о невозможности взыскания является основанием для списания задолженности в убытки при условии, что срок неисполнения обязательств должником составляет более одного года.
10. Кредитор не вправе привлекать одновременно два и более коллекторских агентств для взыскания одной и той же задолженности.
11. Если иное не предусмотрено договором, кредитор не вправе предпринимать собственные действия по взысканию задолженности в течение срока взыскания задолженности коллекторским агентством.
12. В случае, если должник, имея перед кредитором более одной задолженности, перечисляет денежные средства кредитору без указания назначения платежа, и очередность погашения задолженности не определена законом или договором между должником и кредитором, сначала погашается задолженность, которая была передана для взыскания в коллекторское агентство. При этом коллекторское агентство имеет право на получение вознаграждения. В случае, если кредитором было привлечено несколько коллекторских агентств, сначала погашается задолженность, которая возникла раньше.
13. В случае, если должник, имея перед кредитором более одной задолженности, перечисляет денежные средства коллекторскому агентству, указанные денежные средства идут в погашение задолженности, которая была передана для взыскания в указанное коллекторское агентство. При этом такое коллекторское агентство имеет право на получение вознаграждения. В случае, если в указанное коллекторское агентство было передано более одной задолженности, сначала погашается задолженность, которая возникла раньше.

Статья 12. Взаимодействие коллекторского агентства с кредитором при уступке прав (требований)

1. Уступка прав (требований) осуществляется на основании договора, заключенного между кредитором и коллекторским агентством.
2. Договор уступки прав (требований) должен содержать цену уступки требований к каждому должнику, новые реквизиты для перечисления должником денежных средств и иные условия, предусмотренные настоящим Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами.
3. Кредитор, уступающий права (требования), обязан передать коллекторскому агентству имеющиеся у кредитора документы,
удостоверяющие право требования к должнику, в том числе:
1) договор кредитора и должника, права (требования) из которого уступаются коллекторскому агентству;
2) договор о залоге и переданные кредитору документы на предмет залога (в случае, если основное обязательство обеспечено залогом);
3) договор поручительства (в случае, если основное обязательство обеспечено поручительством);
4) судебные акты и исполнительные документы, удостоверяющие требования к должнику;
5) расчет задолженности должника на дату уступки прав (требований);
6) документы, подтверждающие исполнение обязательств кредитором перед должником;
7) претензионную переписку должника и кредитора;
копии учредительных документов должника – юридического лица, свидетельства о государственной регистрации должника – юридического лица и должника – индивидуального предпринимателя;
9) иные документы, передача которых предусмотрена договором уступки прав (требований).
4. В случае, если кредитор уступает коллекторскому агентству все права (требования), которые существуют к моменту уступки, кредитор передает коллекторскому агентству все имеющиеся у него оригиналы документов, указанных в пункте 3 настоящей статьи. В случае, если часть прав
(требований) остается у кредитора, кредитор вправе сохранить оригиналы документов, удостоверяющих такие права (требования) и передать коллекторскому агентству заверенные копии указанных документов.
5. В случае, если коллекторскому агентству передается право начисления процентов, штрафных процентов, неустойки, коллекторское агентство вправе осуществлять указанное право по своему усмотрению, в том числе отказаться от начисления процентов, штрафных процентов, неустойки.
6. Кредитор обязан уведомить должника о состоявшейся уступке прав. Направляемое должнику уведомление должно содержать новые реквизиты для погашения задолженности.
7. В случае поступления кредитору после заключения договора уступки прав (требований) денежных средств на счет должника, кредитор обязан уведомлять об этом коллекторское агентство и списывать полученные денежные средства в пользу коллекторского агентства в безакцептном порядке по предъявленным коллекторским агентством платежным требованиям.
8. При обращении должника к кредитору с целью погашения задолженности из договора, права (требования) из которого уступлены кредитором коллекторскому агентству, кредитор должен уведомлять должника о том, что права (требования) из указанного договора перешли к коллекторскому агентству, и сообщать должнику реквизиты коллекторского агентства для погашения задолженности. Кредитор не вправе сообщать должнику об отсутствии у него задолженности без сообщения сведений,
указанных в настоящей части.
9. В случае, если на момент уступки права (требования) указанное право (требование) недействительно, либо не принадлежит кредитору, либо задолженность должника полностью погашена, либо должник – юридическое лицо ликвидирован без правопреемства, кредитор обязан вернуть коллекторскому агентству денежные средства, уплаченные коллекторским агентством за указанные права (требования), а коллекторское агентство вправе потребовать возмещения кредитором причиненных убытков.
10. В случае последующей уступки прав (требований) коллекторским агентством применяются правила, предусмотренные настоящей статьей.

Статья 13. Взаимодействие коллекторского агентства с должником

1. Коллекторское агентство должно взаимодействовать с должником и (или) его представителем в любое время в пределах своего рабочего времени, когда должник и (или) его представитель выражают такое желание.
2. Коллекторское агентство не вправе беспокоить должника в период с 23 до 6 часов по времени места нахождения должника.
3. При взаимодействии с должником работники коллекторского агентства должны представляться, называя свои фамилию, имя, отчество, должность, наименование коллекторского агентства, которое они представляют, наименование кредитора в случае, если взыскание осуществляется от имени кредитора.
4. Коллекторское агентство и работники коллекторского агентства должны корректно и уважительно относиться к должникам. Запрещается использование работниками коллекторского агентства оскорбительных слов и выражений, ненормативной лексики, унижение чести или достоинства должника.
5. Коллекторское агентство не может использовать запрещенные законом методы взыскания задолженности, в том числе причиняющие вред жизни или здоровью должника, его репутации, в том числе деловой репутации, имуществу должника или угрожающие причинением такого вреда.
6. Запрещается размещение на конвертах, в которых должнику направляются уведомления, информации о наличии у должника задолженности.
7. Не допускается использование на конвертах и (или) в направляемых должнику уведомлениях сообщений, изображений, рисунков, которые могут быть восприняты как угроза совершением действий, указанных в части 5 настоящей статьи.
8. Работники коллекторского агентства не вправе представляться должностными лицами органов государственной власти, органов местного самоуправления, использовать форменную одежду должностных лиц указанных органов, знаки отличия, значки и иные отличительные знаки должностных лиц указанных органов.
9. По требованию должника работники коллекторского агентства
должны предоставлять должнику документы, подтверждающие полномочия коллекторского агентства осуществлять взыскание задолженности с указанного должника.
10. Коллекторское агентство должно предоставлять должникам информацию о размере и структуре задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения задолженности. Если расходы коллекторского агентства представляют самостоятельную статью в структуре задолженности, то они должны указываться отдельно.
11. Не допускается вводить должников в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности и последствий отказа от ее погашения.

Статья 14. Участие коллекторского агентства в реализации предмета залога

1. В случае, если основное обязательство должника обеспечено залогом, коллекторское агентство вправе предложить должнику продать предмет залога, передать его в аренду или иным образом распорядиться предметом залога с тем, чтобы полученные в результате распоряжения предметом залога денежные средства были направлены в погашение задолженности должника.
2. Коллекторское агентство вправе выступать в качестве представителя должника при заключении сделок по распоряжению предметом залога.
3. Если договором о залоге предусмотрена возможность изъятия предмета залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, коллекторское агентство вправе производить изъятие заложенного имущества, а также осуществлять его хранение.
4. Коллекторское агентство вправе участвовать в обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, в том числе заключать с должником соглашение о реализации имущества во внесудебном порядке, договоры на проведение оценки, договоры на организацию торгов.
5. Коллекторское агентство вправе участвовать от имени кредитора в обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.
6. В случае, если коллекторское агентство не является залогодержателем, действия, указанные в частях 1-5 настоящей статьи, осуществляются коллекторским агентством с согласия залогодержателя.

Статья 15. Розыск коллекторским агентством должника-организации и имущества должника

1. Коллекторское агентство вправе осуществлять розыск должника-организации и имущества должника (гражданина или организации), за исключением случаев, когда федеральным законом установлено, что розыск должника и имущества должника осуществляется органами внутренних дел.
2. Розыск должника-организации и имущества должника (гражданина или организации) может осуществляться коллекторским агентством только при наличии исполнительного документа, изданного в пользу кредитора или коллекторского агентства.
3. Для получения информации о должнике и его имуществе коллекторское агентство вправе направлять запросы в территориальные органы МВД России и его структурные подразделения: Информационный центр УВД и ГИБДД, территориальные органы МВД России на железнодорожном, воздушном, морском и речном транспорте, территориальные органы МВД России на закрытых территориях и режимных объектах, территориальные Управления Федеральной службы исполнения наказаний, территориальные органы Федеральной миграционной службы, территориальные подразделения Пограничной службы ФСБ России, территориальные органы Федеральной таможенной службы, территориальные органы Федеральной налоговой службы, территориальные Управления Федеральной регистрационной службы, территориальные органы ФССП России, отделения Пенсионного фонда России, Управления ЗАГСа, Государственный технический надзор, Государственную инспекцию МЧС России по маломерным судам, Бюро технической инвентаризации, кредитные организации и учреждения, подразделения Фонда обязательного медицинского страхования, подразделения Фонда социального страхования, органы нотариата, Бюро кредитных историй, иные регистрирующие и контролирующие органы.
4. Информация о должнике и его имуществе может предоставляться органами и учреждениями, указанными в части 3 настоящей статьи, за плату.
5. Срок предоставления запрашиваемой коллекторским агентством информации о должнике и его имуществе не может превышать десяти рабочих дней с момента поступления запроса.
6. В случае, если права требования задолженности принадлежат кредитору, коллекторское агентство вправе совершать действия, предусмотренные настоящей статьей только с согласия кредитора.

Статья 16. Хранение коллекторским агентством имущества должника

1. Коллекторское агентство вправе принимать под охрану или на хранение арестованное имущество должника, в том числе документарные ценные бумаги, за исключением случаев, когда судебным приставом-исполнителем принято решение о передаче этих ценных бумаг на хранение депозитарию, и документы, подтверждающие наличие дебиторской задолженности должника, на которую наложен арест судебным приставом-исполнителем. Коллекторское агентство вправе принимать на хранение имущество выселенного должника.
2. Коллекторское агентство обязано обеспечивать сохранность переданного ему под охрану или на хранение имущества должника.
3. Коллекторское агентство несет ответственность за растрату, отчуждение, сокрытие или передачу третьим лицам переданного ему под охрану или на хранение имущества должника в размере стоимости указанного имущества.
4. Коллекторское агентство не вправе пользоваться переданным ему под охрану или на хранение имуществом без данного в письменной форме согласия судебного пристава-исполнителя. Согласие судебного пристава-исполнителя не требуется, если пользование указанным имуществом необходимо для обеспечения его сохранности.
5. Действия, указанные в пункте 1 настоящей статьи совершаются коллекторским агентством на основании акта судебного пристава-исполнителя при наличии договора коллекторского агентства с соответствующим территориальным органом Федеральной службы судебных приставов. Вознаграждение коллекторского агентства и возмещение понесенных расходов по охране или хранению указанного имущества за вычетом фактически полученной выгоды от его использования определяется указанным договором.

Статья 17. Участие коллекторского агентства в делах о банкротстве

1. Коллекторское агентство вправе представлять интересы кредитора в делах о банкротстве. Полномочия представителя в деле о банкротстве оформляются в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)».
2. По договору с арбитражным управляющим коллекторское агентство вправе осуществлять взыскание дебиторской задолженности должников, совершая действия, предусмотренные статьей 10 настоящего Федерального закона.
3. Коллекторское агентство вправе участвовать в делах о банкротстве физических лиц в качестве временного управляющего.

Статья 18. Права и обязанности коллекторского агентства в области информации

1. Коллекторское агентство вправе искать, получать, передавать и распространять информацию любым законным способом.
2. Коллекторское агентство имеет право на получение от государственных органов, органов местного самоуправления информации, непосредственно касающейся прав и обязанностей коллекторского агентства, информации, необходимой в связи с взаимодействием с указанными органами при осуществлении коллекторской деятельности и иных вспомогательных видов деятельности, а также информации из открытых государственных и муниципальных реестров.
3. При наличии исполнительного документа, выданного в пользу кредитора или коллекторского агентства, коллекторское агентство имеет право на получение от органов государственной власти информации о движимом и недвижимом имуществе должника, о месте работы и размере дохода должника – физического лица за предшествующий обращению год, о банковских счетах должника.
4. При наличии исполнительного документа, изданного в пользу кредитора или коллекторского агентства, коллекторское агентство имеет право на получение от организации, в которой работает должник – физическое лицо, информации о размере оплаты труда указанного должника.
5. Коллекторское агентство вправе получать в бюро кредитных историй кредитный отчет о должнике, права требования к которому перешли к коллекторскому агентству до момента взыскания задолженности.
6. Коллекторское агентство обязано представлять всю имеющуюся информацию, необходимую для формирования кредитных историй, в отношении всех заемщиков, давших согласие на ее представление кредитору или коллекторскому агентству, в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитных историях», хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй.
7. Коллекторское агентство вправе сообщать близким родственникам должника, работодателю должника информацию о наличии у должника задолженности, а также получать у указанных лиц информацию о должнике и его имуществе.
8. Коллекторское агентство имеет право получать от кредитора кредитный отчет о должнике, имеющийся у кредитора, справки по операциям и счетам должников – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, справки по счетам и вкладам должников – физических лиц, персональные данные должников – физических лиц, сообщенные ими при заключении договоров займа (кредита).
9. В случае, если информация, указанная в пункте 8 настоящей статьи, была передана коллекторскому агентству в связи с уступкой ему требований к должнику, коллекторское агентство вправе передать указанную информацию новому кредитору при последующей уступке прав (требований).

Статья 19. Обработка коллекторским агентством персональных данных

1. Обработка коллекторским агентством персональных данных должника осуществляется им с согласия должника.
2. В случае, если коллекторское агентство получает от кредитора персональные данные должника для взыскания задолженности от имени кредитора, согласия должника на обработку его персональных данных не требуется, если должник дал такое согласие кредитору.
3. В случае, если коллекторское агентство приобретает требования к должнику, согласия должника на обработку его персональных данных в целях исполнения договора, права (требования) из которого приобретаются коллекторским агентством, не требуется.
4. Коллекторское агентство вправе осуществлять хранение персональных данных должника в течение пяти лет с момента прекращения взыскания коллекторским агентством задолженности должника.
5. Коллекторское агентство при обработке персональных данных обязано использовать шифровальные (криптографические) средства, для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, уничтожения, изменения, блокирования, копирования, распространения персональных данных, а также от иных неправомерных действий, а также принимать необходимые организационные и технические меры, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
6. Коллекторское агентство вправе осуществлять техническую обработку персональных данных только после получения лицензии на осуществление деятельности по технической защите персональных данных.

Статья 20. Порядок рассмотрения претензий коллекторским агентством

Коллекторское агентство должно своевременно и объективно рассматривать письменные претензии кредиторов и должников, предъявляемые ими к коллекторскому агентству.

Статья 21. Саморегулирование в области коллекторской деятельности

1. Коллекторское агентство должно являться членом одной из .
2. В состав саморегулируемой организации коллекторских агентств должно входить не менее десяти коллекторских агентств.
3. Приобретение и прекращение статуса, деятельность, порядок приема в члены и прекращения членства и иные вопросы организации деятельности саморегулируемых организаций коллекторских агентств устанавливаются Федеральным законом «О саморегулируемых организациях».

Статья 22. Государственное регулирование коллекторской деятельности и деятельности саморегулируемых организаций коллекторских агентств

1. Уполномоченным государственным органом, осуществляющим государственное регулирование, контроль и надзор за деятельностью коллекторских агентств и саморегулируемых организаций коллекторских агентств , ведение реестра саморегулируемых организаций коллекторских агентств, является Федеральная служба по финансовым рынкам.
2. Федеральная служба по финансовым рынкам вправе принимать нормативные правовые акты по вопросам регулирования коллекторской деятельности.

Статья 23. Вступление в силу настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении шести месяцев с момента его официального опубликования.

Президент Российской Федерации

На чтение 9 мин. Просмотров 36 Опубликовано 17.05.2018

Редкий современный человек ни разу не сталкивался с сотрудниками коллекторских агентств. Для контакта с ними вовсе не обязательно иметь просрочки по кредитам. Если кто-то из ваших близких родственников допустил задолженность перед банком или вы разрешили коллеге указать в анкете на заем ваш номер телефона в качестве дополнительного контакта, вы имеете все шансы познакомиться с представителями этой профессии. Кто такие коллекторы, как с ними общаться, и чем грозит их вмешательство в вашу финансовую, а иногда и личную жизнь? Попробуем разобраться.

Профессия коллектора

Если вам больше 30 лет, вы, наверное, помните страшилки из 90-х годов. В них коллекторы были больше похожи на представителей преступных группировок (а часто ими и являлись) и применяли к должникам исключительно силовые методы воздействия. К счастью, с тех пор ситуация изменилась. Сегодня коллекторы – это люди с юридическим, экономическим или психологическим образованием, занимающиеся взысканием долгов в рамках закона.

Важно! Работа всех представителей данной профессии регулируется ФЗ №230 «О коллекторской деятельности», принятым 3 июля 2016 года.

В основном работа коллектора заключается в ведении переговоров с должником. Причем, у профессионала эти переговоры выглядят не просто как навязчивые напоминания о необходимости возврата долга. Хороший коллектор зачастую выступает в роли финансового консультанта и посредника между банком и клиентом. Он может:

• подсказать должнику доступные ему способы реструктуризации долга;
• посоветовать банк для рефинансирования кредита;
• выполнить предварительную оценку имущества должника и помочь выгодно его реализовать для погашения части задолженности;
• провести переговоры с банком о предоставлении отсрочки платежа, изменении условий кредитного договора и иных способах снизить долговую нагрузку клиента.

Естественно, для этого необходимо войти в доверие к должнику и установить с ним партнерские отношения. Именно такой подход отличает хорошего коллектора от профана, пренебрегающего профессиональной этикой. Услуги специалистов такого уровня могут себе позволить разве что крупные финансовые организации.

Увы, существуют также «серые» и «черные» коллекторские агентства, не пренебрегающие методами психологического, а иногда и физического давления на должника. Стоимость их услуг для нанимателя заметно ниже. Поэтому такие сотрудники чаще всего работают на микрофинансовые организации, ломбарды, ссудные агентства и недобросовестные банки.

Схемы сотрудничества с кредиторами

Основная масса работы по взысканию задолженности – это поиск должника и сбор информации о нем. Естественно, времени это занимает немало. Добавим к этому факту примерный объем недобросовестных клиентов в среднем банке и получим внятное объяснение того, что кредитные организации практически никогда не работают с частными взыскателями долгов. Банкам намного выгоднее сотрудничество с организациями, занимающимися коллекторской деятельностью.

Что такое коллекторское агентство? Это коллектив профессионалов, состоящий, согласно требованиям законодательства, не менее чем из трех человек. В штате такой организации обязательно должны присутствовать юрист и финансовый аналитик. Желательно также наличие психолога. А основную массу сотрудников, как правило, набирают из числа бывших служащих ОБЭП, МВД и иных силовых ведомств. Их навыки, как правило, позволяют грамотно построить беседу даже с самым злостным неплательщиком. Кроме того, такие люди умеют быстро собирать информацию, проверять ее достоверность и правильно ею распоряжаться, что важно для их работы.

На сегодняшний день у кредиторов действуют три основные схемы сотрудничества с коллекторами:

1. Кредитор заключает с агентством договор, по которому коллекторам в качестве оплаты за работу причитается определенный процент от взысканных сумм. Как правило, гонорар специалистов составляет четверть от средств, полученных кредитором в результате их деятельности.
2. Кредитор формирует у себя собственное коллекторское агентство. Это может быть как специальный отдел банка, так и одна из его дочерних компаний. Такой вариант сотрудничества на сегодня встречается довольно редко, но еще не окончательно канул в прошлое.
3. Кредитор оформляет с коллекторским бюро договор цессии (переуступки задолженностей). При этом, коллекторы оплачивают кредитору часть стоимости долгов, то есть, как бы выкупают их. Далее агентство действует уже не от имени кредитора, а по своему усмотрению.

Чаще всего к сотрудничеству третьего типа – перекупке долгов – прибегают «черные» агентства. Этим, кстати, объясняется некорректность поведения их сотрудников и нелегальность применяемых методов. Им не нужно беспокоиться о репутации кредитора, которого они представляют. Они уже заплатили собственные деньги за данные о должниках, и теперь пытаются вернуть их всеми возможными методами.

Для должника, а также третьих лиц (родственников, знакомых и коллег), попавших в сферу интересов «черных» и «серых» агентов по взысканию задолженностей, главное – не пугаться и четко осознавать свои возможности и права. Эта информация поможет грамотно построить разговор и приструнить распоясовшихся коллекторов. А получить ее можно в уже упомянутом выше Федеральном законе.

Этапы взаимодействия с должником

Схема работы коллекторского агентства

Работа специалистов по взысканию долгов обычно состоит из трех этапов, каждый из которых лимитирован по времени. Первая стадия – это стадия информирования (soft-collection, в терминологии американских специалистов). Обычно она занимает от 30 до 90 дней с момента получения агентством информации о долге. В этот период сотрудники связываются с должником по телефону и путем разговоров и СМС убеждают его вернуть денежные средства.

Как должно происходить такое общение с точки зрения закона №230?

Кроме того, специалисты по взысканию не имеют права в ходе беседы искажать информацию о сумме задолженности, сроках ее исполнения, статусе кредитора, возможностях передачи дела в суд и последствиях этого шага. И, конечно, угрозы в адрес должника и его близких, также являются незаконными.

Важно! Любой звонок должен начинаться с процедуры оглашения взыскателем денег своего имени, названия компании, которую он представляет и ее регистрационного номера. Действовать анонимно специалисты не имеют права, согласно закону.

Второй этап взаимодействия – hard-collection – обычно наступает спустя 90 дней после получения агентством информации о долге. В этот период коллекторы постараются встретиться с владельцем долга лично. Обычно встречу назначают в офисе агентства или банка. Но как правило, должники уклоняются от таких приглашений. Поэтому взыскатели могут явиться домой к должнику или на место его работы.

В собственную квартиру вы вполне имеете право не пускать таких гостей. Что касается рабочего места – это остается на усмотрение работодателя. Но если встреча состоялась, рекомендуем не вести беседы без свидетелей, а также, по возможности, провести видео- или аудиозапись разговора. И обязательно перед началом общения попросите визитеров предъявить вам документы, подтверждающие их полномочия . Все удостоверения, которые вам покажут, желательно сфотографировать, чтобы в дальнейшем знать, с кем вы общались.

В ходе встречи, где бы она не происходила, коллекторы, согласно ФЗ №230, не вправе:

• угрожать силовыми методами воздействия, а тем более применять их (ст. 6 п.2 п.п.1);
• наносить вред имуществу должника (ст. 6 п.2. п.п.2);
• причинять должнику какой-либо вред (ст.6 п.2 п.п.2);
• оказывать на должника или сопровождающих его лиц психологическое давление.

Кроме того, последние поправки к ФЗ «О коллекторской деятельности» запрещают специалистам встречаться с должником чаще одного раза в неделю. Об этом говорит статья 7, пункт 3, подпункт 2.

Статья 7, п.3

Важно! Любые нарушения законодательства со стороны коллекторов, зафиксированные должником или его сопровождающими, будут волне весомым поводом для жалоб в Роспотребнадзор, прокуратуру или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Третий этап взаимодействия – это передача агенством дела должника в суд . Далее вашими долгами будут заниматься уже другие инстанции, а профессиональные взыскатели перестанут вас беспокоить.

Звонки третьим лицам

Часто случается, что не только самому должнику, но и его родным, друзьям и коллегам начинают названивать коллекторы. Что могут сделать посторонние, по сути, люди, в такой ситуации? Обратимся к закону о колелкторской деятельности.

Согласно этому нормативному документу, коллектор без согласия должника не имеет права сообщать третьим лицам данные о его задолженности – сумме, сроках, наличии просрочки и ее причинах и т. д. – а также любую другую информацию о должнике. Причем, закон оговаривает, что согласие должно быть оформлено в письменном виде, как самостоятельный документ.

Возможно, такое согласие было оформлено вами в банке при получении кредита. В таком случае, вы можете в любой момент отозвать его, направив коллекторам соответствующее заявление. Делать это лучше заказным письмом с уведомлением о вручении.

Важно! Если согласие не оформлялось, а коллекторы названивают всем окружающим, рассказывая о вашем долге, вы вправе подать на них жалобу в контролирующие органы. Если вы не являетесь должником, напомните настойчивым взыскателям долгов об этом нюансе.

Последние поправки к ФЗ №230 оговаривают следующие условия, при которых коллекторы вправе контактировать с родственниками и знакомыми должника:

• сам должник дал свое согласие на такие контакты;
• третье лицо не выразило несогласия.

То есть по закону вы, не являясь должником, имеете право просто один раз сказать взыскателям долгов, что не хотите с ними разговаривать, и этого будет достаточно. Повторные звонки в таком случае будут нарушением законодательства. Кроме того, закон запрещает коллекторам совершать звонки в адрес лиц следующих категорий:

• беременных женщин;
• женщин, имеющих маленького ребенка (младше 1,5 лет);
• инвалидам 1 группы;
• людям, находящимся на стационарном лечении.

Вы вполне можете сообщить коллектору, что относитесь к одной из этих категорий, и в курсе, что его настойчивость является нарушением закона. Если вы не должник, звонки, скорее всего, прекратятся.

Заключение

Итак, вне зависимости от того, есть ли у вас долги перед банками, бояться коллекторов не следует. Эти специалисты не вправе вам угрожать, а уж тем более наносить физические повреждения вам или вашему имуществу. Если вам пришлось столкнуться с их работой, рекомендуем на всякий случай изучить ФЗ, регулирующий их деятельность, чтобы чувствовать себя более уверенно.

Прятаться от звонков и приглашений к личному разговору не стоит. Хамить и грубить, пожалуй, тоже. Постарайтесь спокойно объяснить сложившуюся ситуацию, не стесняйтесь попросить совета. Число «черных» и «серых» агентств снижается с каждым днем, а грамотный коллектор часто может оказаться неплохим финансовым консультантом.

Но вместе с тем, не забывайте о собственной безопасности. Старайтесь беседовать с представителями кредитора при свидетелях, записывайте телефонные разговоры и всегда требуйте документы, подтверждающие полномочия работающего с вами специалиста. Такая тактика поможет вам не пострадать от действий неграмотных и недобросовестных коллекторов.

Кто такие коллекторы? Люди, призванные убеждать должников выплатить свои задолженности. Нет, нет, речь идет не о тех здоровых накачанных мужиках с паяльниками и утюгами. Современные коллекторы – профессионалы своего дела, экономисты, аналитики, и, в первую очередь, психологи, способные убедить клиента вернуть деньги добровольно. Специалисты организаций по взысканию долгов опираются на подтвержденные и обоснованные причины для возврата денег. Объясняя клиенту всю необходимость вернуть сумму и возможные последствия в случае отказа, они делают так, что должник добровольно идет в банк с необходимой суммой.

Коллекторская деятельность впервые появилась в стране еще в 90 гг. минувшего столетия. В то время профессия коллектора признавалась одной из самых не цивилизованных форм деятельности. Довольно часто, превышая свои полномочия взыскателя, коллекторские агенты могли позволить себе в отношении кредитных должников довольно жесткие меры давления, а также угрозы. Лишь через достаточно длинный отрезок времени, а именно спустя практически два десятка лет, услуги, оказываемые кредитными вымогателями, стали приобретать более цивилизованный характер. Несмотря на некоторые изменения в деятельности коллекторов, даже сегодня коллекторский натиск не перестает пугать многих заемщиков. Если давление в форме угроз несколько и поутихло, то настойчивость вымогателей, их надоедливые звонки, а также угрозы судебными органами так и не перестали существовать.

Особенности передачи проблемных долгов агентам-взыскателям

Всем известно, что к коллекторам, как правило, переходят наиболее , не выплачиваемые достаточно длительное время. Когда кредитор начинает понимать, что нет смысла требовать от заемщика исполнения кредитного обязательства, он решает избавиться от непродуктивного и неперспективного долга путем перепродажи его коллекторскому агентству.

Как правило, первое время кредитные учреждения пытаются договориться со своими заемщиками мирным способом. Стремясь найти компромисс, кредиторы стараются найти выход решения проблемы и убедить должника добровольно возвратить растущую с каждым днем задолженность.

Многие финансовые структуры готовы даже пойти на определенные уступки, в частности, освободить должника от пеней и , а в исключительных случаях даже от процентов.

При не нахождении компромисса кредитор признает долг проблемным и передает его, естественно за определенную плату, коллектору, который решает его дальнейшую судьбу.

Стоимость просроченной задолженности зависит от многих факторов. В частности от процента основного долга, времени просроченных платежей, а также разновидности займа и его отдельных условий. Значение при определении цены плохого кредита имеет и наличие либо отсутствие обеспеченности ссуды. Многие эксперты, которые проводили исследования в целях составления портрета должника, выяснили следующее. Самый типичный образ кредитного неплательщика – это мужчина со средним специальным образованием в возрасте 33-40 лет, который трудоустроен в качестве рабочего.

Наступательная атака коллекторов

Как только долг кредитного неплательщика переходит к коллектору, последний сразу же приступает к наступательной атаке. Первые действия вымогателя займового долга заключаются в рассылке письменных требований вернуть кредитные денежные средства.

Если рассылка не приносит ожидаемых результатов и должник продолжает игнорировать требования взыскателя, коллектор начинает общение уже в более тесной форме. То есть посредством телефонных нападок, либо личных визитов, которые могут осуществляться как на работу к неплательщику, так и домой.

Естественно, кредитные должники не в восторге от такого чрезмерного давления коллекторских агентов, и следует отметить что достаточно существенный процент заемщиков на данном этапе просто сдается и возвращает требуемую сумму задолженности. Если же должник оказывается непробиваемым, коллекторы, как правило, долго не ждут и после нескольких угроз обращения в суд, на неплательщика.

Как правило, судебные разборки между коллекторами и кредитными должниками практически всегда заканчиваются победой вымогателей займовых долгов.

До вступления решения судебного органа в силу за кредитным должником сохраняется право на добровольную выплату задолженности. Как только решение приобретает законную силу, имущество заемщика сразу же попадает под арест.

Согласно нормам УК, в отношении неплательщика по ссуде может возбуждаться и уголовное дело, но при условии, что суд установит, что кредитную сделку заемщик, то есть нынешний должник, заключал без намерения вернуть кредит.

Коллекторы, так же как и кредиторы, больше всех заинтересованы в исполнении заемщиком долгового обязательства. Именно поэтому сами взыскатели рекомендуют всем должникам не прятаться и не скрываться, а мирно договориться о том, каким образом и в каких частях будет происходить погашение задолженности. Коллекторы не отрицают, что если должник соглашается на добровольную выплату займа, то они всегда идут навстречу и уступки своих клиентов, и нередко даже освобождают их от уплаты штрафов и пеней, набежавших за все время просроченного в процессе кредитования периода.

Перспективы развития коллекторской деятельности

Это направление деятельности возникло как основной инструмент банков для возврата кредитов. Первоначально состояли они из бывших работников силовых ведомств. И принципы работы у них не особо поменялись. Не имея понятия, как именно убеждать должников, они пользовались привычными средствами морального и физического давления. Вплоть до необходимости вмешательства со стороны правоохранительных органов.

Сегодня, когда методы работы специалистов по возврату долга поменялись, их деятельность все равно остается вне контроля со стороны государства. Поскольку они не имеют никакого отношения к судебным приставам, деятельность подобных контор не регламентируется на законодательном уровне. А значит никто не в состоянии помешать коллектору «давить» на клиента в рамках действующих уголовного и административного кодексов. Отсюда и негативное отношение к людям этой специальности. Не смотря на то, что подход к делу у них заметно изменился, не меняются сложившиеся стереотипы.

Как работают такие организации за границей? Начнем с того, что их деятельность жестко регламентируется специально разработанными законодательными актами. В их рамках компании, предоставляющие подобные услуги, помогают во взыскании штрафов, оплаты коммунальных услуг, алиментов и просроченных выплат по кредитам. При этом коллекторы подходят к вопросу со стороны должника: вникают в сложившуюся ситуацию и совместными усилиями помогают ему выбраться из нее в рамках закона. Так и формируется позитивное отношение к представителям этой профессии.

В нашем же случае рамки закона не ограничивают специалистов, а банки желают получить свои деньги любыми способами. Вот и подход соответствующий: коллекторов не интересует как должник возместит задолженность и почему она возникла, их интересует как скоро вернуться деньги.

Чего стоит ожидать в дальнейшем

Не смотря на все недостатки и негативное отношение населения, современные специалисты по взысканию долга постепенно выходят на мировой уровень по качеству работы. Как уже говорилось выше, бывшие работники правоохранительных органов уступают место квалифицированным юристам и экономистам, аналитикам и специалистам по работе с населением. Изменяется и подход к работе: если раньше упор делался на скорейший результат, то сейчас ищутся возможности гарантированного возврата в содействии с самим должником.

Да и в рамках закона есть продвижения: проект «О взыскании просроченной задолженности», во многом регламентирует действия организаций. Судебные приставы все охотней обращают внимание в сторону коллекторов, предлагая использовать их как официальный инструмент для взыскания задолженностей по ЖКХ и штрафам. Понятно, что приставы просто не справляются со всеми поступающими заявками, так что подобный подход при должном контроле вполне оправдан.

В любом случае, пока рано судить о векторе развития этой специальности, так что остается только ждать и наблюдать за происходящими изменениями со стороны. Ведь от стереотипов избавиться не так просто. Еще не скоро люди научатся доверять коллекторам, воспринимая их как помощь, а не как инструмент «выбивания» долга.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .