სბერბანკში მიმდინარე სწრაფი გარდაქმნები, შესაძლოა, მისმა ბევრმა კლიენტმა შენიშნა. ყველა დონეზე დაყენებული ვექტორი არის ის, რომ სასიამოვნო იყოს ადამიანისთვის ბანკში მისვლა, რათა ყველა საბანკო ოპერაცია განხორციელდეს სწრაფად, გარკვევით და მოხერხებულად. ეს ეხება იპოთეკურ სესხს, რა თქმა უნდა, თითქმის პირველ რიგში. დღეს საბინაო საკითხი საკმაოდ მწვავედ დგას ბევრ ოჯახში.
სტატისტიკის მიხედვით, ნაღდი ფულით ბინის ყიდვა მოსახლეობის მხოლოდ 5%-ს შეუძლია. და დანარჩენი 95% ადამიანისთვის, იპოთეკა ხდება შესანიშნავი შესაძლებლობა საკუთარი სახლის შესაძენად.
კურსკის ბევრი დეველოპერი ახორციელებს პროექტებს Sberbank სესხების დახმარებით. და ასეთ ობიექტებში საცხოვრებლის შესაძენად ბანკის მომხმარებლებს სჭირდებათ დოკუმენტების მინიმალური ნაკრები და საპროცენტო განაკვეთი შეძლებისდაგვარად შემცირდება.
ცალკე, აღსანიშნავია, რომ მიმდინარე შემოდგომაზე მომხმარებლისთვის უნიკალური შეთავაზება დაიწყო. ამ პროგრამის ფარგლებში საწყისი გადახდა შეადგენს შეძენილი საცხოვრებლის ღირებულების 15%-ს. შეთავაზების ერთ-ერთი პირობაა გარიგების ელექტრონული რეგისტრაცია უშუალოდ დეველოპერის ოფისში, MFC და Rosreestr-ის გვერდის ავლით. მომსახურება მოსახერხებელია, რადგან კლიენტს არ სჭირდება კუპონის მიღება და ტრანზაქციის რეგისტრაცია სხვა დაწესებულებებში.
რა უნდა გააკეთოთ იმისათვის, რომ იყიდოთ საბინაო მომგებიანი:
ნაბიჯი 1. იპოვნეთ სანდო დეველოპერი
ახლავე შეგიძლიათ შეიძინოთ ბინა ახალი იპოთეკური პირობებით დეველოპერისგან GK S.K.B. „სილვერ ჰილზის“ ტერიტორიაზე და სახლებში ქ. ზაპოლნაიასა და ქ. ოქტომბრის 50 წელი. ჩვეულებრივი ოდნუშკის, დვუშეკისა და ტრეშკას გარდა, კომპანია აშენებს ორსართულიან ქალაქურ სახლებს და ბინებს ტერასაზე ინდივიდუალური წვდომით, სადაც შეგიძლიათ შეწვათ შიშ ქაბაბი, დაწოლა მზეში ან დაწექით გასაბერ აუზში.
ნაბიჯი 2. აირჩიეთ იპოთეკის დამუშავების მეთოდი
არსებობს ორი გზა. პირველი არის ელექტრონული, როდესაც შეგიძლიათ მიმართოთ იპოთეკას ონლაინ DomClick სერვისის გამოყენებით.
მეორე გზა არის იპოთეკის განაცხადი Sberbank-ის ნებისმიერ ფილიალში ან სპეციალიზებულ იპოთეკური სესხის ცენტრში, რომელიც მდებარეობს ძერჟინსკის 42 (ცენტრალური ბაზრის გაჩერება).
ნაბიჯი 3. ყველაფერი თქვენს ხელშია
სუბსიდირების ერთ-ერთი პირობაა იპოთეკის რეგისტრაცია 7 წლამდე ვადით. ამიტომ დაივიწყეთ სესხები, რომლებსაც მემკვიდრეობით გადასცემთ შვილიშვილებს.
ჯერ ნაადრევია იდაყვის კბენა მათთვის, ვინც რამდენიმე წლის წინ იყიდა ბინა და ახლა სხვა ბანკში სესხს იხდის. სბერბანკი განაახლებს ასეთ სესხებს.
1. წინასწარ მოემზადეთ
2. აიღე სესხი მხოლოდ რუბლით
რა თქმა უნდა, მიმზიდველია, რომ უცხოურ ვალუტაში სესხის განაკვეთი შესაძლოა უფრო დაბალი იყოს. მაგრამ ყველას ახსოვს, რამდენად სწრაფად გაიზარდა დოლარი? ამიტომ, აიღეთ იპოთეკა მხოლოდ იმ ვალუტაში, რომელშიც იღებთ ძირითად შემოსავალს. მაშინ აღმოფხვრის გადახდის ზრდას სავალუტო აქციების დროს და არ დაკარგავ ფულს კონვერტაციის დროს.
3. გაითვალისწინეთ ბანკის რეპუტაცია
თითქმის ყველა ბანკი გთავაზობთ იპოთეკურ სესხებს. მაგრამ, როგორც გამოცდილება აჩვენებს, უფრო ხელსაყრელი პირობები კარგი რეპუტაციის მქონე ცნობილ ბანკებშია.
4. აირჩიე ბინა
იმისათვის, რომ ბოლო მომენტში არ შეიცვალოს იპოთეკური სესხის ოდენობა, წინასწარ გადაწყვიტეთ დეველოპერთან და მის წინადადებებთან ერთად. თუ შესაძლებელია, მიჰყევით კომპანიების შეთავაზებებსა და აქციებს რამდენიმე თვის განმავლობაში. ობიექტურად შეაფასეთ საცხოვრებლის ღირებულება.
5. შექმენით რეზერვი
ცხოვრებაში ყველაფერი შეიძლება მოხდეს. ამიტომ, წინასწარ გამოყავით იპოთეკის სამი თვის ტოლი თანხა. ექსპერტები მას "ფინანსური უსაფრთხოების ბალიშს" უწოდებენ.
მოგესალმებით! დღეს ჩვენ ვისაუბრებთ იმაზე, თუ რა უნდა გავაკეთოთ, თუ იპოთეკის გადასახდელი არაფერია. ეს კითხვა ძალიან რთული და მტკივნეულია. ვისაც იპოთეკა აქვს აღებული, მიხვდება. ჩვენი ექსპერტები მოგცემენ რჩევებს, თუ როგორ უნდა გადაიხადოთ იპოთეკა და დავალიანება, ასევე რთული ფინანსური მდგომარეობიდან გამოსვლის ვარიანტებს, მათ შორის სახელმწიფოს დახმარებით.
იპოთეკური სესხი საკმაოდ გავრცელებულია ჩვენს ქვეყანაში, ეს ინსტრუმენტი ბევრმა გამოიყენა საბინაო პრობლემის მოსაგვარებლად. თუმცა, იპოთეკური სესხის მომსახურების პერიოდში შეიძლება მოხდეს სხვადასხვა სიტუაციები, მათ შორის სამუშაოს დაკარგვა, შემოსავლის შემცირება და ა.შ. შედეგად, შეიძლება შეიქმნას სიტუაცია, როდესაც შეუძლებელია სესხის გადახდა. მასში მოხვედრისას ბევრი უშვებს სხვადასხვა შეცდომებს, რაც კიდევ უფრო ამძაფრებს მათ მდგომარეობას და ბოლოს და ბოლოს, სესხის მომსახურების სირთულეები, პრინციპში, ბანკისთვის სტანდარტული სიტუაციაა და მსესხებელს აქვს უამრავი შესაძლებლობა, გადაჭრას იგი მნიშვნელოვანი დანაკარგების გარეშე.
თუ არსებობს ვადაგადაცილებული იპოთეკური დავალიანება, მაშინ, რა თქმა უნდა, არსებობს შეშფოთების მიზეზები. ფაქტია, რომ ბანკისთვის გადახდის პირობების დარღვევა არის სიგნალი იმისა, რომ სესხი შეიძლება არ დაბრუნდეს, ანუ იზრდება ინვესტიციების რისკი. კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად, ბანკი ვალდებულია შექმნას დამატებითი რეზერვები ამგვარი რისკის დასაფარად, ხოლო რეზერვები იქმნება მოგებიდან. ამდენად, გადახდის პირობების დარღვევა იწვევს ფინანსური ორგანიზაციის მოგების შემცირებას, შესაბამისად, ბანკი გამოიყენებს ყველა შესაძლო მეთოდს ვალების ასაღებად.
მევალებთან მუშაობის მეთოდები, რომლებსაც არაფერი აქვთ იპოთეკის გადასახდელი, როგორც წესი, აღწერილია საბანკო ხელშეკრულებებში. კერძოდ, მსესხებელზე შეიძლება გამოყენებულ იქნას გავლენის შემდეგი ზომები:
- ჯარიმებისა და ჯარიმების გაანგარიშება. თუ მსესხებელი დროულად ვერ გადაიხდის პროცენტს ან ძირს, ბანკი ხშირად იწყებს მსესხებლის ჯარიმებისა და ჯარიმების დაწესებას ყოველი დაგვიანების დღისთვის. აქამდე მიყვანა არ არის რეკომენდირებული, რადგან თუ არსებული ტარიფით გადასახდელი არაფერია, მაშინ კიდევ უფრო რთული იქნება დავალიანების გადახდა ჯარიმებით.
- თანამსესხებელსა და თავდებს ყადაღა - სოლიდარული მსესხებელი და იპოთეკის გარანტორი, თქვენი დაგვიანების შემთხვევაში, ვალდებული იქნება გადაიხადოს თქვენთვის. წინააღმდეგ შემთხვევაში, ბანკმა შეიძლება დაიბრუნოს თქვენი იპოთეკის დავალიანება სასამართლოში მათგან.
- ბინაზე ჩამორთმევა. ეს ღონისძიება, სხვა საკითხებთან ერთად, მოიცავს მისგან გამოსახლებას. შედეგად, შეიძლება აღმოჩნდეს, რომ მსესხებელმა სესხი გარკვეული პერიოდის განმავლობაში გადაიხადა, მაგრამ შემოსავალთან დაკავშირებით მდგომარეობის გაუარესების გამო, ის მოულოდნელად დარჩა უბინოდ.
პრობლემის გადაწყვეტილებები
რესტრუქტურიზაცია
იმ სიტუაციაში, როდესაც გაუგებარია რა უნდა გააკეთოს, თუ იპოთეკის გადასახდელად ფული არ არის, პირველი რჩევაა დაუკავშირდეთ ბანკს რესტრუქტურიზაციისთვის. რესტრუქტურიზაცია არის ვალის მომსახურების პირობების ცვლილება.
რესტრუქტურიზაციის ყველაზე გავრცელებული ვარიანტებია:
- განვადებით გადახდა. ამ შემთხვევაში ბანკი მსესხებელს აძლევს შესაძლებლობას გააგრძელოს სესხის ვადა, რათა თვიური გადასახადი ნაკლები იყოს. შეიძლება იყოს სიტუაციები, როდესაც გარკვეული პერიოდის განმავლობაში მსესხებელს აქვს შესაძლებლობა გადაიხადოს მხოლოდ პროცენტი და არ დაფაროს ძირითადი დავალიანება.
- საკრედიტო არდადეგები. ბანკმა შეიძლება გაჭირვებულ მოვალეს მისცეს გარკვეული დრო, რომ არ გადაიხადოს სესხი (მაგალითად, გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, სანამ ის ახალ სამუშაოს იპოვის ან რაიმე გარე ფაქტორები შეიცვლება).
- ჯარიმების შეჩერება ან გაუქმება. ფინანსური ინსტიტუტი შეიძლება დათანხმდეს გაზრდილი გადასახადების გაუქმებაზე, თუ ესმის, რომ ეს საშუალებას მისცემს მსესხებელს სწრაფად დაფაროს დავალიანება. ბანკს არ აქვს ინტერესი, რომ მევალეს პრობლემები შეუქმნას, კრედიტორისთვის გაცილებით მომგებიანია თანხების დროულად მიღება და ამით მოგების მიღება.
რესტრუქტურიზაციის პროცესში შესაძლოა ასევე მოხდეს სესხის საპროცენტო განაკვეთის ან ვალუტის ცვლილება (თუ მსესხებლის პრობლემები დაიწყო მას შემდეგ, რაც მკვეთრად გაიზარდა იმ ვალუტის კურსი, რომელშიც სესხი გაიცა). იშვიათ შემთხვევებში ვალის ნაწილი შეიძლება ჩამოიწეროს კიდეც.
ამის შესახებ მეტი შეგიძლიათ გაიგოთ შემდეგ პოსტში.
რეფინანსირება
კიდევ ერთი ვარიანტია რეფინანსირება. სინამდვილეში, ეს არის სხვა ბანკის სესხი. სხვა ფინანსური ინსტიტუტისგან იპოთეკის მისაღებად, საჭიროა მნიშვნელოვანი ძალისხმევა და მოემზადოთ იმისთვის, რომ რეფინანსირების პირობები გაცილებით უარესი იქნება, ვიდრე თავდაპირველი სესხისთვის. ბოლოს და ბოლოს, ახლა მსესხებელი პრობლემურია და აქვს დავალიანება და უარყოფითი საკრედიტო ისტორია.
ვინაიდან, როგორც ზემოთ აღინიშნა, ვადაგადაცილებული ვალის არსებობა ნიშნავს ბანკისთვის რისკის ზრდას, მხოლოდ ის ბანკები, რომლებიც მზად არიან აიღონ მაღალი დონის რისკი, მზად არიან განახორციელონ სესხები ასეთი მოვალეებისგან. ასეთი სტრატეგია გულისხმობს მაღალ მომგებიანობას და, შესაბამისად, მაღალ განაკვეთებს. მართლაც, ოპერაციების მაღალი რისკის შემთხვევაში ფინანსურ ინსტიტუტს აქვს ზარალის ან ზარალის მაღალი ალბათობა. შესაბამისად, დააწესებს მაღალ საპროცენტო განაკვეთს იმ მოვალეებისგან ზარალის ასანაზღაურებლად, ვისაც არ აქვს იპოთეკის ფული, ვისაც აქვს.
ამრიგად, სხვა ბანკში იპოთეკის აღების შესახებ გადაწყვეტილების მიღებამდე, საჭიროა გულდასმით აწონ-დაწონოთ ყველა დადებითი (საკრედიტო ისტორიის შენარჩუნება, გადავადების შესაძლებლობა) და უარყოფითი (საპროცენტო განაკვეთის ზრდა). შესაძლებელია, რომ გირაოს (ბინის) გაყიდვა გაცილებით მომგებიანი იყოს.
იპოთეკური არდადეგები
2020 წელს სპეციალური კანონი მიიღეს. ახლა თუ იპოთეკის გადასახდელი არაფერი გაქვთ და ამ მდგომარეობას საფუძვლიანი მიზეზები აქვს, მაშინ ბანკი ვალდებულია მოგცეთ იპოთეკური შვებულება 6 თვით. ამ დროის განმავლობაში, თქვენ არ ხართ ვალდებული გადაიხადოთ იპოთეკა. ამ დროის განმავლობაში ადამიანმა უნდა მოაგვაროს თავისი რთული ცხოვრებისეული მდგომარეობა და დაუბრუნდეს იპოთეკის გადახდას, ოღონდ ახალი გრაფიკით.
ასეთი იპოთეკური არდადეგების მისაღებად მსესხებელი უნდა აკმაყოფილებდეს მთელ რიგ მოთხოვნას და პირობებს, ასევე მოეთხოვება კანონმდებლობის შესაბამისად დოკუმენტების სრული პაკეტი, რათა დაადასტუროს მისი რთული ცხოვრებისეული მდგომარეობა და სესხის გადახდასთან დაკავშირებული პრობლემები. თქვენ შეგიძლიათ გაიგოთ მეტი იმის შესახებ, თუ როგორ და როგორ მიიღოთ ისინი 2020 წელს ცალკე პოსტიდან.
იყიდება ბინა
იპოთეკით დატვირთული საცხოვრებლის გაყიდვა არის ერთ-ერთი ყველაზე გავრცელებული ვარიანტი იპოთეკის დაფარვისთვის ფულის მისაღებად. ეს ვარიანტი შეიძლება იყოს მისაღები მსესხებლისთვის, რადგან ყველა თანხა, რომელიც რჩება ბინის გაყიდვისა და ვალის დაფარვის შემდეგ, დარჩება მის განკარგულებაში.
ეს შეიძლება იყოს მნიშვნელოვანი თანხა, თუ მოვალეებმა გადაიხადეს სესხი დიდი ხნის განმავლობაში. ამ სახსრებით შეგიძლიათ სახლი იქირაოთ გარკვეული დროით, სანამ ფინანსური მდგომარეობა კვლავ არ დასტაბილურდება და მსესხებელს საშუალება ექნება კვლავ აიღოს იპოთეკური სესხი.
ბანკებიც ხშირად თანხმდებიან გირაოს გაყიდვაზე, რადგან სასამართლოში წასვლა, შემდეგ აღმასრულებლების დახმარებით ქონების ჩამორთმევა და გაყიდვა ძალიან ხანგრძლივი პროცედურაა და ბანკისთვის უფრო მომგებიანია თანხის რაც შეიძლება მალე მიღება. ამასთან, ბინის დაკავების შემდეგ საფინანსო ინსტიტუტს მოუწევს მისი ბალანსზე შეტანა, რაც მნიშვნელოვნად აუარესებს მის ლიკვიდობას და გარკვეულ სირთულეებს ქმნის ცენტრალური ბანკის მიერ დადგენილ სტანდარტებთან შესაბამისობაში.
ამრიგად, ბინის გაყიდვა შეიძლება გამოსავალი გახდეს იმ სიტუაციაში, როდესაც მსესხებელი მივიდა ბანკში და წარმოთქვა ფრაზა, რომელიც ძალიან უსიამოვნო იყო ბანკირებისთვის: ”მე არ შემიძლია იპოთეკის გადახდა”.
დამატებითი შემოსავლის წყაროები და დანაზოგი
პირველი ვარიანტი, სად უნდა მიიღოთ ფული იპოთეკური დავალიანების გადასახდელად, არის ქონების გაქირავება. ეს გულისხმობს, რომ მოვალეს მოუწევს ბინის დატოვება და ნათესავებთან გადასახლება, მაგრამ გამოჩნდება წყარო, რომელიც საშუალებას მისცემს სესხის მომსახურებას.
მეორე გზა ნათესავებისგან ფულის სესხებაა. ეს წყარო ერთ-ერთი ყველაზე სანდოა, რადგან მეგობრები ან მშობლები ხშირად მოდიან სამაშველოში. მთავარი, რაც უნდა გვახსოვდეს ასეთი წყაროდან სესხის დაფარვისას არის ვალების დაფარვის აუცილებლობა, რადგან თუ ეს არ გაკეთებულა, არსებობს მეგობრების დაკარგვის ან ნათესავებთან ურთიერთობის გაუარესების რისკი. ამიტომ, ფინანსური მდგომარეობის სტაბილიზაციის შემდეგ, აუცილებელია ცოტათი მაინც, მაგრამ გადაიხადოთ თქვენი ვალი ნათესავების ან მეგობრების წინაშე.
მესამე გზა არის გარკვეული ქონების გაყიდვა, როგორიცაა მანქანა ან ავეჯი, ან საყოფაცხოვრებო ტექნიკა. ასეთ ვითარებაში აუცილებელია ვიხელმძღვანელოთ იმით, რომ ჯობია იცხოვრო ბინაში და იმგზავრო საზოგადოებრივი ტრანსპორტით, ვიდრე გყავდეს მანქანა და არ გქონდეს სახლი. ანალოგიური სიტუაციაა საყოფაცხოვრებო ტექნიკით. თუ არსად არის დასაყენებელი, მაშინ რატომ არის საჭირო.
რა თქმა უნდა, ყურადღებით უნდა გაანალიზოთ თქვენი ხარჯები. მძიმე ფინანსური მდგომარეობის პერიოდში რეკომენდებულია გართობის, დასასვენებელი მოგზაურობის და ა.შ. თქვენ უნდა შეიძინოთ მხოლოდ ყველაზე საჭირო და გამოიყენოთ ყველა არსებული თანხა იპოთეკური სესხის დასაფარად.
გაკოტრება
არც ისე დიდი ხნის წინ გამოჩნდა ინსტრუმენტი მათთვის, ვინც დაკარგა იპოთეკური სესხით ფინანსური ვალდებულებების შესრულების შესაძლებლობა - ფიზიკური პირის გაკოტრება. იგი გულისხმობს ყველა ქონების იდენტიფიკაციას და გაყიდვას, რომელიც აქვს პირს და კრედიტორების მოთხოვნების დასაფარად მიღებული თანხების მიმართულებას. ყველა მოთხოვნა, რომლისთვისაც არ არის საკმარისი თანხა, ჩამოიწერება მოვალეს.
თუმცა, ამ პროცედურას აქვს გარკვეული ნიუანსი. უპირველეს ყოვლისა, გაკოტრების განცხადება დამოუკიდებლად უნდა მოხდეს სიფრთხილით. სასამართლომ, რომელიც გადაწყვეტს გაკოტრების საქმის წარმოების დაწყებას, შეიძლება ჩათვალოს, რომ პირს სურს თავი აარიდოს ყველა დავალიანებას და უარი თქვას პროცედურის გაგრძელებაზე. შედეგად, მოგიწევთ ძალისხმევა სესხების დაფარვისთვის. ამიტომ ბანკისთვის უფრო ეფექტურია მსესხებლის გაკოტრების მიზნით სასამართლოში მიმართვა. მაგრამ ბანკი ამას არ გააკეთებს, სანამ არ ამოწურავს სესხის ნებაყოფლობითი დაფარვის ყველა საშუალებას.
მეორეც, გაკოტრება გულისხმობს გარე მენეჯერის არსებობას და ეს არის მისი შრომის ანაზღაურების დამატებითი ხარჯები და ანაზღაურდება მოვალის ქონების გაყიდვით. ამიტომ, თუ ქონება არ არის, მაშინ პროცედურაც შეიძლება არ დაიწყოს.
თქვენ ასევე უნდა იცოდეთ შედეგები. ასე რომ, გაკოტრებიდან ხუთი წლის განმავლობაში, თქვენ არ შეგიძლიათ სესხის აღება და ლიდერობის თანამდებობა. ამიტომ, სანამ გადაწყვეტთ ასეთი პროცედურის დაწყებას, საჭიროა ყურადღებით განიხილოთ ყველაფერი.
კრედიტი
პრობლემის გადაჭრის ეს მეთოდი, როდესაც იპოთეკის მომსახურება არაფერია, ძალიან არაეფექტურია, მაგრამ, მიუხედავად ამისა, ხშირად გამოიყენება. ეს გულისხმობს, რომ მსესხებელი სამომხმარებლო სესხის აღების შემდეგ იხდის იპოთეკურ სესხზე პროცენტს და ძირს.
ამ ნაბიჯის არაეფექტურობა გამოწვეულია ორი მიზეზით. პირველი ის არის, რომ სამომხმარებლო სესხის განაკვეთი ჩვეულებრივ უფრო მაღალია, ვიდრე იპოთეკური სესხი. ამდენად, თუ შეუძლებელია იპოთეკის მომსახურება, საიდან მოდის თანხები სამომხმარებლო სესხის დასაფარად. ასეთი ფინანსური ტრანზაქციის შედეგად, მსესხებელი მხოლოდ კიდევ უფრო აუარესებს თავის ფინანსურ მდგომარეობას და თავს კუთხეში მიჰყავს.
მეორე მიზეზი, რის გამოც არ არის რეკომენდებული სამომხმარებლო სესხის აღება, არის უზრუნველყოფა. ასეთი სესხების უზრუნველყოფად ყველაზე ხშირად გამოიყენება მეგობრების, ნაცნობების ან ნათესავების გარანტია. ამიტომ, ამ გზით დამატებითი სახსრების მოზიდვით, ადამიანს შეუძლია უქმნის სირთულეებს და დამატებით ფინანსურ ვალდებულებებს ახლობლებსა თუ მეგობრებს, ვიდრე გაუფუჭებს მათთან ურთიერთობას და აწუხებს.
რაც აბსოლუტურად არ შეიძლება გაკეთდეს დაგვიანების შემთხვევაში
მთავარია, არ გააკეთოთ რთულ ფინანსურ სიტუაციაში, პანიკაში ჩავარდნა და ბანკისგან დამალვაა. ბევრი ფიქრობს, რომ როცა პრობლემები ჩნდება, ბანკი მტერია, მაგრამ ეს ასე არ არის. ვადაგადაცილებული დავალიანების არსებობისას ბანკი მოკავშირეა. ასევე დაინტერესებულია ვალების უსწრაფესი დაფარვით და არ აინტერესებს ბინის აღება, რათა მოგვიანებით გაყიდოს ან სხვაგვარად გამოიყენოს. აქედან გამომდინარე, გაცილებით ეფექტურია ბანკში მისვლა და სირთულეების მოხსენება, რათა ერთობლივად ვიპოვოთ გამოსავალი.
ასევე, მკვეთრად არ შეცვალოთ თქვენი ცხოვრების წესი და უარი თქვით ყველაფერზე. არსებობს საკმარისი ვარიანტები ცხოვრების რთულ ფინანსურ პერიოდში გადარჩენისთვის. თქვენ უბრალოდ უნდა იფიქროთ და გამოსავალი მოიძებნება. ამიტომ არ ღირს მკურნალობაზე უარის თქმა საჭიროების შემთხვევაში ან საკვებიდან. ჯანმრთელობა უნდა იყოს დაცული - ეს არის ყველაზე ძვირფასი ქონება ნებისმიერი ადამიანისთვის.
ასე რომ, სიტუაციაში მთავარი რჩევა, თუ რა უნდა გააკეთოთ, თუ არ არის შესაძლებელი იპოთეკის გადახდა, შემდეგი იქნება - მიხვიდეთ ბანკში და მოითხოვოთ რესტრუქტურიზაცია. ამის პარალელურად აუცილებელია თქვენი ხარჯების სტრუქტურის გადახედვა და სესხის მომსახურების დამატებითი წყაროების მოძიება.
გაქვთ რაიმე შეკითხვა ამ თემაზე? მადლობელი ვიქნებით, თუ დატოვებთ მათ კომენტარებში და შეაფასებთ სტატიას.
თუ თქვენ აღმოჩნდებით რთულ ცხოვრებისეულ სიტუაციაში და გჭირდებათ სამართლებრივი დაცვა, აუცილებლად დარეგისტრირდით ჩვენს ადვოკატთან უფასო იურიდიულ კონსულტაციაზე. ის აუცილებლად გაჩვენებთ გამოსავალს.
რვეულით, კალმით და კალკულატორით ხელში იპოთეკის მომზადებას დიდი დრო სჭირდება. თუ ფიქრობთ იმაზე, თუ როგორ არის უფრო მომგებიანი ბანკისთვის გაყიდვა მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში, წაიკითხეთ რა შეცდომებმა შეიძლება გაანადგუროს თქვენი მთელი მონობა და როგორ აიცილოთ ისინი თავიდან.
შეცდომა 1. იპოთეკის აღება მაქსიმალური სავალდებულო გადახდით
ლოგიკა რკინაა: რაც უფრო დიდია ყოველთვიური გადასახადი, მით უფრო სწრაფად ხდება იპოთეკის გადახდა, მით ნაკლებია ზედმეტად გადახდა. ეს არის პირდაპირი დანაზოგი.
პრაქტიკაში, ცოტა განსხვავებული გამოდის. ვთქვათ შემოსავალი 30 000 რუბლია, იპოთეკის გადახდა 17 000. ეს კი ნახევარზე მეტია, მაგრამ მსესხებელმა წაიკითხა ასი სტატია, თუ როგორ იცხოვროს თვეში 5000 რუბლით, ასე რომ, მას ასევე შეუძლია ფულის დაზოგვა.
ნუ ვისაუბრებთ იმაზე, რომ გამუდმებით კატასტროფულ ეკონომიკაში ცხოვრება საზიანოა და შეგიძლიათ გათავისუფლდეთ – ეს უკვე ნებისყოფაზეა დამოკიდებული. მაგრამ ასეთ შემთხვევებში მცირე ფორსმაჟორიც კი იწვევს შეფერხებებს.
Როგორ უნდა გავაკეთოთ
აიღეთ სესხი არანაკლებ 30 წლით, ოღონდ იმ პირობებით, რომელთა შესრულებაც შეგიძლიათ დაძაბულობის გარეშე.
მაშინაც კი, თუ ელოდებით თქვენი შემოსავლის ზრდას, აიღეთ იპოთეკა, რომელიც ახლა შეგიძლიათ. გამოჩნდება ფული - დახურეთ იპოთეკა ვადაზე ადრე ან იპოვნეთ სხვა გამოყენება.
ამისათვის თქვენ უნდა გადახედოთ ბანკების ყველა შესაძლო ვარიანტს და შეთავაზებას: ვინმე სთავაზობს მომგებიან პროგრამებს ახალგაზრდა მსესხებლებს, ოჯახებს, ბანკის მომხმარებლებს, ვიღაც ამცირებს განაკვეთს დამატებითი დაზღვევით ან იმ პირობით, რომ თქვენ შეაგროვებთ ბევრ დოკუმენტს სანდოობის დასადასტურებლად. .
შეცდომა 2. დიდი ხნით დაქირავება და იპოთეკის არ აღება
Dawn Huczek/Flickr.comიპოთეკის აღება საშინელებაა, განსაკუთრებით მაშინ, როცა სახლს ქირაობ. ქირავნობისას თავი არ გტკივა გადასახადების, რემონტისა და კომუნალური მომსახურების გამო, შეგიძლია ყველაფერი დააგდო და ჰიმალაისკენ წახვიდე იმის შიშის გარეშე, რომ ბანკის თანამშრომლები მოფრინდებიან შემდეგში. ფული კი სესხზე მიდის და როგორც ჩანს, ის არასოდეს დასრულდება. მაგრამ იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ დროა იპოთეკაში შეხვიდეთ, უბრალოდ აიღეთ კალკულატორი და გააკეთეთ მათემატიკა.
ავიღე საბანკო სესხი 1,550,000 რუბლის ოდენობით 10 წლის განმავლობაში. ყოველთვიური გადასახადი - 21,700 რუბლი. თუ გადაიხდით გრაფიკის მიხედვით, ზედმეტად გადახდა იქნება 1,054,000 რუბლი. მაგრამ ვცდილობ ვადაზე ადრე გავისტუმრო დავალიანება და თუ სწორ ტემპს დავიცავ, 600 000-ზე მეტს არ გადავიხდი.
თუ მთელი ამ ხნის განმავლობაში ერთსა და იმავე ბინას ვიქირავებ, მინიმუმ 1 800 000 რუბლს მივცემ და ეს იმ შემთხვევაში, თუ ქირის ფასი არ გაიზრდება.
Როგორ უნდა გავაკეთოთ
იპოვეთ ბანკი, დაჯექით და გამოთვალეთ რომელი ბინა შეგიძლიათ შეიძინოთ ახლავე. თუ არ გაქვთ საკმარისი საცხოვრებელი, სადაც შეგიძლიათ დაუყოვნებლივ გადახვიდეთ, აიღეთ იპოთეკა მშენებარე სახლში. ეს ასევე შესაძლებელია, თუ მოძებნით და გააანალიზებთ ბანკების შეთავაზებებს.
დელტაკრედიტ ბანკს აქვს "" - ეს არის პროგრამა, როდესაც პირველი წლის ან ორი თვიური გადასახადები განახევრებულია, მხოლოდ იმისთვის, რომ იქირაოთ და დაგირავოთ სახლის აშენებისას.
და როცა სახლი ექსპლუატაციაში შევიდა და არაფრის დაქირავება არ იქნება საჭირო, ბიუჯეტის ეს ნაწილი სესხის დასაფარად დაიწყებს წასვლას. მაგრამ გახსოვდეთ, რომ არც ერთი ბანკი არ გასცემს ფუნთუშებს ლამაზი თვალებისთვის. ჩვეულებრივ, შეღავათიანი სესხის განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე ჩვეულებრივი.
შეცდომა 3. დაივიწყეთ გადაადგილება
ამ პუნქტს ზოგადად ბევრი აგდებს თავიდან. მაგრამ წარმოიდგინე, რომ ახალგაზრდა ხარ, საინტერესო პროფესია გაქვს. გთავაზობენ გადასვლას, მაგრამ არის ერთი რამ: იპოთეკა 30 წლით. ან თქვენი ოჯახი იზრდება, გჭირდებათ უფრო დიდი ბინა, მაგრამ თქვენ უკვე გაქვთ მოქმედი იპოთეკა კაპიკიანი ნაჭერისთვის.
Როგორ უნდა გავაკეთოთ
რატომ არ გადახვალთ სხვა ქალაქში ან ჩრდილოეთში მაღალ ხელფასზე, იქ ვიქირაოთ სახლი და გაზარდოთ იპოთეკის გადახდა? რატომ არ ცდილობთ ბინის გირაოს გაყიდვას?
იპოთეკა არ არის მიბმული ადგილს. იპოთეკით დატვირთული ბინა, სურვილის შემთხვევაში, შესაძლებელია გაქირავდეს და გაიყიდოს, თუ ამაზე შეთანხმდებით ბანკთან. დიახ, ეს ყოველთვის დამატებითი სირთულეებია, მაგრამ თუ გეგმები შეიცვალა, ყველა სირთულის დაძლევა შესაძლებელია.
და ნუ შეგეშინდებათ სესხის აღება უძრავ ქონებაზე, სადაც იცხოვრებთ, აირჩიეთ ბინა მეტრის ზღვრით. სხვათა შორის, ცოტა ადამიანი ფიქრობს ამაზე, მაგრამ იპოთეკის აღება შეგიძლიათ არა მხოლოდ ბინისთვის, არამედ სახლისთვისაც.
შეცდომა 4. დაივიწყეთ რემონტი
ირინე მეი/Flickr.com ბინის ყიდვა, როცა დეველოპერმა ძლივს მოახერხა მშენებლობის ნებართვის აღება, მომგებიანია. გათხრების ეტაპზე კვადრატულ მეტრზე ფასი გაცილებით დაბალია, ვიდრე მზა საცხოვრებელში. მით უმეტეს, თუ ბინა ქირავდება შენობის ვერსიით - ეს მაშინ, როცა წინ ცარიელი ყუთი გაქვთ და შემოქმედების ადგილი. მხოლოდ აქ ამ კრეატიულობაში საჭიროა დიდი თანხის ინვესტიცია.
მაშინაც კი, თუ სახლს ყიდულობთ მეორად ბაზარზე, გადაადგილების შემდეგ რემონტის გარეშე არ შეგიძლიათ: სადღაც უნდა გადაიტანოთ განყოფილება, სადღაც შპალერი ამაზრზენია. თუ ამას დაივიწყებთ, მაშინ შესაძლოა სახლის განლაგება დაგვიანდეს (ან ასევე მოგიწევთ სესხის აღება რემონტისთვის).
Როგორ უნდა გავაკეთოთ
სამი ვარიანტი:
- იპოთეკის აღებისას გადაიხადეთ უფრო მცირე წინასწარ გადახდა, მაგრამ სასწრაფოდ გადადეთ "სარემონტო" ფული. სჯობს მათ ინტერესებში ჩავდოთ.
- დაზოგეთ რემონტისთვის, როდესაც იხდით იპოთეკას. იგივე იპოთეკური არდადეგები, რაზეც ვისაუბრეთ, შეიძლება დაგვეხმაროს.
- მოძებნეთ დეველოპერი, რომელიც სასწრაფოდ ქირავდება ბინას რემონტით. შეიძლება მასში მაინც იცხოვრო, ანუ დაასრულო იპოთეკით და მხოლოდ ამის შემდეგ შეაკეთო რამე.
შეცდომა 5. სარეზერვო ფონდის არ შექმნა
როგორც წესი, თუ უფრო დიდ წინასწარ გადახდას განახორციელებთ, მაშინ იპოთეკის პირობები უფრო რბილი იქნება. ლოგიკურია, რომ გინდა გასცე ყველაფერი, რაც ზედმეტი შრომით არის შეძენილი, მაგრამ საბოლოოდ უნდა იცხოვრო ხელფასიდან ანაზღაურებამდე.
Როგორ უნდა გავაკეთოთ
გამოყავით მცირე თანხა, რომელიც დაფარავს სავალდებულო გადასახადებს მინიმუმ ორი თვის განმავლობაში და რაც მთავარია - ექვსი თვის განმავლობაში. ეს არის დაზღვევა იმ შემთხვევაში, თუ მოულოდნელად დაკარგავთ სამუშაოს ან რაიმე სხვა მოხდება.
შეცდომა 6. ხელშეკრულების არ წაკითხვა
ბარბარა კრავკოვიჩი/Flickr.com მაშინაც კი, თუ თქვენ უკვე განიხილეთ ყველაფერი მენეჯერთან, თუნდაც კონსულტანტმა უპასუხა თქვენს ას კითხვას, წაიკითხეთ და დააზუსტეთ ყველაფერი, რაც არ გესმით. ნება მიბოძეთ გკითხოთ აშკარა სისულელე, უბრალოდ გააკეთე ეს.
Როგორ უნდა გავაკეთოთ
წაიკითხეთ ხელშეკრულება და ყველა დოკუმენტი, რომელსაც იგი ეხება (მაგალითად, ბანკში სესხის გაცემის ზოგადი პირობები). შეაჯამეთ ძირითადი დებულებები: როდის გჭირდებათ გადახდა, რა დოკუმენტები განაახლოთ, რომელი კომპანიები დააზღვიოთ, სად დარეკოთ პრობლემების არსებობის შემთხვევაში.
შეცდომა 7. დაივიწყეთ გადასახადის გამოქვითვა
იცით, რომ იპოთეკა გამოიქვითება გადასახადიდან? და ბინის შესაძენად და იპოთეკის პროცენტისთვის. ეს გამოქვითვა შეიძლება იყოს მრგვალი თანხისთვის - 650000 რუბლამდე.
Როგორ უნდა გავაკეთოთ
შეაგროვეთ შემოსავლისა და გადახდების სერთიფიკატები, მიმართეთ საგადასახადო ოფისს (თუ არ იცით როგორ, მაშინ თქვენს სამსახურში ბევრი კომპანიაა, რომლებიც ყველაფერს მოგიწყობენ 20 წუთში), მიიღეთ ფული. სხვათა შორის, თუ გათხოვილი ხარ ან გათხოვილი, მეორე ნახევარსაც შეუძლია გამოქვითვა. მეუღლეს აქვს კომპენსაციის უფლება, თუნდაც ის არ იყოს სახლის მესაკუთრე და ბევრს ეს ავიწყდება.
შეცდომა 8. ფიქრი, რომ როგორმე თავისთავად გაივლის.
ვთქვათ, მოხდა უსიამოვნება: გადახდის ვადაგადაცილება გაქვთ. არ აქვს მნიშვნელობა რა მიზეზით: შეხსენება არ მუშაობდა, არ იყო განწყობა, ფული ამოიწურა. აზრი არ აქვს, თავი ქვიშაში ჩარგო და იპოთეკის გადახდა განაგრძო, თითქოს არაფერი მომხდარა. ერთი დღით დაგვიანებითაც კი ბანკს შეუძლია ჯარიმა ან ჯარიმები დააკისროს, შემდეგ კი მრგვალი თანხები მოჰყვება.
Როგორ უნდა გავაკეთოთ
იდეალური ვარიანტია დაზღვევა, მაგრამ ძვირია (და თუ დაზღვევა კარგია, ძალიან ძვირია). მიუხედავად იმისა, გაქვთ დაზღვევა თუ არა, ნებისმიერ გაუგებარ სიტუაციაში დარეკეთ ბანკში. მცირე სირთულეების მოგვარება შესაძლებელია დაუყოვნებლივ, დიდი პრობლემების შემთხვევაში - მოლაპარაკება და იპოთეკის პირობების გადახედვაც კი. მთავარია არ გაქრეს და ვალდებულებებს პასუხისმგებლობით მოეპყროთ.
თუ გესმით, რომ გონებრივად მზად ხართ იპოთეკური სესხისთვის, გაარკვიეთ, რა პირობების იმედი გაქვთ. ისარგებლეთ დელტაკრედიტის ონლაინ დამტკიცების სერვისით: ის დაგეხმარებათ მიიღოთ სესხის წინასწარი დამტკიცება ბანკში ვიზიტის გარეშე. დარეგისტრირდით, მიმართეთ, მიიღეთ დამტკიცება და ატვირთეთ საჭირო დოკუმენტები - ყველაფერი არის სწრაფი და უპრობლემოდ.
იპოთეკა არის მონობა, საუკეთესო დიეტა არის იპოთეკა, იპოთეკა არ არის ციხე, არ იქნება ამნისტია... რას გაიგებთ ამ ტიპის სესხზე! მოდით გავფანტოთ ყველაზე გავრცელებული შიშები!
- აუტანელი გადახდა. თუ დიდი გადახდების შიშით ვერც კი გესმით სიტყვა „იპოთეკა“, მაშინ გახსენით Banki.ru იპოთეკის კალკულატორი და გამოიყენეთ იგი თქვენთვის კომფორტული ყოველთვიური გადასახადის გამოსათვლელად უძრავი ქონების ღირებულებასთან და წინასწარ გადახდასთან თამაშით. , განსხვავებული ტარიფები და ვადები.
- დიდი ავანსი უნდა გქონდეს, ამდენი ფული არ მაქვს.ბინის ყიდვა შეგიძლიათ იპოთეკით მცირე წინასწარი გადახდით ან საერთოდ მის გარეშე. უძრავი ქონების მეორად ბაზარზე მიმზიდველი სესხების შეთავაზებებს შეგიძლიათ გაეცნოთ ბმულზე,
- აღმაშფოთებლად მაღალი იპოთეკური განაკვეთები. ახლა ისტორიულად ყველაზე დაბალი ტარიფები!
- მე არ შემიძლია დავადასტურო ჩემი შემოსავალი სერთიფიკატით 2-NDFL ფორმით. ბმულმა შეარჩია მომგებიანი სესხები სამუშაოდან მითითებების გარეშე.
- ჩემი სესხის განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს ჩემი კონტროლის მიღმა მიზეზების გამო: ბანკს სურს მიიღოს მეტი შემოსავალი ან ქვეყანაში კრიზისი დაიწყოს.. გაითვალისწინეთ, რომ ბანკს არ აქვს უფლება პირადად გაზარდოს თქვენი არსებული სესხის განაკვეთი! განაკვეთი შეიძლება გაიზარდოს მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ ცვლადი განაკვეთის იპოთეკა, მაგრამ ეს პროგრამები იშვიათია ამ დღეებში და უმჯობესია თავიდან აიცილოთ.
- ბანკი განაღდება ჩემზე, მაიძულებს გადავიხადო „ცხენის“ საკომისიო. იპოთეკური საკომისიო აკრძალულია: ყოველთვიური, ფარული, სესხის განაცხადის განხილვისთვის, მიმდინარე ანგარიშის გასახსნელად და ა.შ.
- მე არ მაქვს უფასო ფული ყოველთვიური გადასახადის გადასახდელად. იფიქრეთ თქვენს ყოველდღიურ ხარჯებზე. რამდენი არასავალდებულო დანახარჯია? იქნებ მარტივად გადაიხადოთ თქვენი იპოთეკა, თუ უარს იტყვით Starbucks-ში დილის ყავაზე ოფისის Nescafe-ის სასარგებლოდ, საქმიანი ლანჩის სასარგებლოდ „სობობის“, ძვირადღირებული მანქანის სასარგებლოდ უფრო ეკონომიურისთვის ან მეტროს სასარგებლოდ?
- იპოთეკა მაიძულებს მრავალი წელი ვიცხოვრო ერთ ადგილას და ვერაფერს შევცვლი. იპოთეკით შეძენილი ბინა შეიძლება გაიყიდოს, მიუხედავად იმისა, რომ ბევრის ღრმა რწმენაა საპირისპიროში. იპოთეკის აღებაც კი 30 წლით, შეგიძლიათ საცხოვრებლის შეცვლა ამ ვადის გასვლამდე! გაყიდვის პროცედურა ოდნავ განსხვავდება სტანდარტულისგან.
- იძულებული ვიქნები გადავიხადო სესხი მთელი 20-30 წელი, რაზეც ხელშეკრულებას გავაფორმებ. ნებისმიერი ბანკის იპოთეკა შეიძლება დაიხუროს ვადაზე ადრე და ამით მნიშვნელოვნად შეამციროს ზედმეტ გადახდა! ამისათვის თქვენ უნდა გაარკვიოთ რა არის თქვენი ძირითადი დავალიანების ბალანსი და გადაიხადოთ იგი და დარიცხული პროცენტი საანგარიშო პერიოდის (თვე) რამდენიმე დღის განმავლობაში. ამასთან, არავინ მოგთხოვთ იპოთეკური ხელშეკრულების დარჩენილი ვადის სამომავლო პროცენტის გადახდას.
- სრული ადრეული დაფარვისთვის დიდი თანხა არ მაქვს და არც მოსალოდნელია. ნებისმიერი იპოთეკის დაფარვა შესაძლებელია ნაწილობრივ ვადაზე ადრე. Რას ნიშნავს? ყოველთვიურად (ან ყოველ დღე მაინც, თუ ბანკი არ არის წინააღმდეგი) შეგიძლიათ თქვენს ანგარიშზე შეიტანოთ მეტი თანხა, ვიდრე სავალდებულო ყოველთვიური გადასახადი მოითხოვს. მიეცით ბანკს მითითება (აპლიკაციის დაწერა გჭირდებათ ბანკის ფილიალში ან ტელეფონით, თუ ბანკი იძლევა ასეთ შესაძლებლობას) ჩამოწეროს ეს თანხა ძირითადი დავალიანების დასაფარად, წინააღმდეგ შემთხვევაში თქვენი ფული უბრალოდ ჩამოიკიდებს ანგარიშს. და არ იქნება სასარგებლო.
- ქონების გადასახადის გამოქვითვა, რომელიც ჩვენი ქვეყნის ყველა მაცხოვრებელს აქვს უძრავი ქონების შეძენისას, ხელს შეუწყობს ზედმეტად გადახდის შემცირებას და ბიუჯეტზე ფინანსური ტვირთის შემცირებას. გამოქვითვა გამოითვლება შესყიდვაზე ან მშენებლობაზე დახარჯული არაუმეტეს 2 მილიონი რუბლის თანხიდან (ეს არის 260 ათასი რუბლი რეალურ ფულში); საბანკო პროცენტის დაფარვაზე დახარჯული თანხიდან არაუმეტეს 3 მილიონი რუბლი (390 ათასი რუბლი).
- თუ რამე დამემართება, ბანკი წაიღებს ბინას ან ვალები გაუსაძლის ტვირთად გადაიქცევა ჩემი ახლო ნათესავებისთვის.. დაზღვევა დაიცავს ახლობლებს მათთვის სესხების გადაცემისგან მსესხებლის მიერ სიცოცხლის უეცარი დასრულების ან ხანგრძლივი შრომისუნარიანობის დაკარგვის შემთხვევაში.
- თუ რამდენიმე წლის შემდეგ იპოთეკის საპროცენტო განაკვეთები მნიშვნელოვნად დაიკლებს, მე მაინც მომიწევს სესხის მაღალი განაკვეთით გადახდა; უკეთესია დაველოდოთ. თუ ეს მოხდება, თქვენ შეძლებთ სესხის განახლებას ახალი ხელსაყრელი განაკვეთით. ამას რეფინანსირება ჰქვია.
- თუ სასწრაფოდ დამჭირდა ფული, საბანკო კრედიტს მცირე თანხითაც ვერ ავიღებ. თუ თქვენი შემოსავალი საშუალებას გაძლევთ, მაშინ იპოთეკის უბრალო არსებობა არ არის სხვა სესხის ან თუნდაც სხვა იპოთეკის მიღების შემაჩერებელი ფაქტორი.
- იპოთეკა გაიცემა მხოლოდ ბინის შესაძენად. იპოთეკური სესხი შეიძლება გაიცეს არა მხოლოდ ბინის შესაძენად, არამედ, მაგალითად, სახლის ასაშენებლად.
ასე რომ, ჩვენ ჩამოვთვალეთ რეალური მიზეზები, რის გამოც იპოთეკური სესხი არ უნდა შეგეშინდეთ. და ამ ტიპის სესხის უფრო დეტალური გაცნობისთვის, ჩვენ გირჩევთ გაეცნოთ სპეციალურ განყოფილებას "იპოთეკა", სადაც შეგიძლიათ არა მხოლოდ გაიგოთ უახლესი ამბები თემაზე, შეისწავლოთ უცნობი ცნებები, არამედ თვალყური ადევნოთ განაკვეთს და შეარჩიეთ იპოთეკა თქვენი პრიორიტეტული პარამეტრების მიხედვით.
გამოქვეყნების თარიღი: 15.11.2013იპოთეკური სესხები რუსეთში საკმაოდ ცუდი რეპუტაციაა. ბევრს ეშინია ქონების დაკარგვის, ვალებში ჩავარდნის ან უიმედო სესხის აღების. ამ შიშების მიზეზი ინფორმაციის ნაკლებობაა.
მცდარი წარმოდგენა No1. „ნაცრისფერი“ შემოსავალი
რუხი შემოსავალი არის შემოსავალი, რომელიც არ არის დოკუმენტირებული. თუმცა, პოპულარული რწმენის საწინააღმდეგოდ, ბანკმა შეიძლება გასცეს იპოთეკა, თუ თქვენი შემოსავლის გადამოწმების მარტივი გზა არსებობს. ამიტომ, ზოგიერთი ბანკი დადასტურებად ითხოვს დამსაქმებლის მიერ დამოწმებულ სერთიფიკატს.
მცდარი წარმოდგენა №2. თუ ბანკი მარცხდება, მაშინ მე მომიწევს სესხის დაფარვა ვადაზე ადრე.
ბანკის გაკოტრება ჩვეულებრივ ხანგრძლივი პროცესია. გაკოტრებული ბანკის საკრედიტო პორტფელი გადადის სხვა საკრედიტო დაწესებულებაში (არა კოლექციონერებზე!). ეს არ ცვლის თქვენი კონტრაქტის პირობებს.
იმათ. თქვენ ასევე აგრძელებთ ყოველთვიურ გადახდებს, მხოლოდ სხვა ბანკში. თუ სხვა ბანკი ცდილობს შეცვალოს პირობები (გაუარესება), მაშინ მოგერიდებათ შეიტანოთ სარჩელი. ამასთან, სესხის ხელშეკრულებაში მითითებულია ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევები. ასე რომ, ყურადღებით წაიკითხეთ ხელშეკრულება.
მცდარი მოსაზრება No 3. ბინა არის ბანკის საკუთრებაში სესხის დაფარვამდე.
ყველაზე გავრცელებული მითი იპოთეკაზე განაცხადისას, ბინა/სახლი დაუყოვნებლივ ხდება თქვენი საკუთრება. ამასთან, საკუთრების მოწმობა შეიცავს პუნქტს, რომელიც მიუთითებს, რომ შენობა დატვირთულია გირავნობით. ეს მხოლოდ იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ გაქვთ უფლება განკარგოთ ქონება ბანკის ნებართვის გარეშე.
ბანკს არ შეუძლია უბრალოდ წაართვას ბინა!
მცდარი მოსაზრება No4. იპოთეკა უნდა გაიცეს სანდო ბანკში.
ამიტომ ყველა მიდის სბერბანკში. ეს არის ლოგიკური და სწორი. თუმცა, გაცილებით უკეთესი პირობების მიღება შეგიძლიათ, თუ ნაკლებად პოპულარულ ბანკში მიდიხართ.
სინამდვილეში, არ აქვს მნიშვნელობა რომელი ბანკი გასცემს იპოთეკას. მნიშვნელოვანია მხოლოდ იპოთეკური ხელშეკრულება. ამიტომ გთხოვთ, ყურადღებით წაიკითხოთ წესები და პირობები.
მცდარი მოსაზრება No5. იპოთეკის აღება საშიშია. მომავალი ბუნდოვანია...
რუსეთი ისეთი სტაბილური ქვეყანაა, რომ ბევრს ეშინია მომავლის. 15-20 წელიწადში ხომ არ არის ცნობილი, რა იქნება. ან შეიძლება დაკარგოთ სამუშაო ან პროდუქტიულობა.
პირველ რიგში, თუ მომავალში იპოთეკა გაძვირდება, მაშინ შეგიძლიათ სესხის რეფინანსირება. იმათ. შეგიძლიათ მიიღოთ უფრო ხელსაყრელი პირობები.
მეორეც, შესაძლებელია ჯანმრთელობის შესაძლო პრობლემების წინასწარ დაზღვეული. თუ რამე მოხდა, ღმერთმა ქნას, სესხის ნაწილის დაფარვას სადაზღვევო გადახდებით შეძლებთ.
მესამე, ნუ შეგეშინდებათ სამსახურის დაკარგვის. ბანკისთვის მომგებიანია თქვენი „გამართვა“. შეგიძლიათ მიხვიდეთ ბანკში და მოითხოვოთ გადავადება ორი თვით. ან შეგიძლიათ წინასწარ გამოყოთ თანხა ორთვიანი გადახდების ოდენობით, ე.ი. დაზღვეული ფინანსური სირთულეებისგან.
მცდარი მოსაზრება No6. აუცილებელია იპოთეკის არჩევა მინიმალური წინასწარი გადახდით.
ერთის მხრივ, ლოგიკურია. ყოველივე ამის შემდეგ, უმჯობესია გადაიხადოთ მცირე წინასწარი გადახდა, რათა დარჩეს ფული ავეჯის, ტექნიკის და ა.შ.
სინამდვილეში, ეს სრულიად საპირისპიროა. რაც უფრო მაღალია თქვენი წინასწარი გადახდა, მით უკეთესი იქნება იპოთეკის პირობები. ბანკები უფრო მეტად ენდობიან მსესხებლებს, რომლებიც ახდენენ დიდ წინასწარ გადახდას (მთლიანი თანხის დაახლოებით 50%). ყოველივე ამის შემდეგ, თუ მსესხებელმა დააგროვა ასეთი თანხა, მაშინ ბანკს სამართლიანად მიაჩნია, რომ მსესხებელი კეთილსინდისიერია კარგი შემოსავლით.
თუ თქვენ განახორციელებთ მინიმალურ წინასწარ გადახდას, მაშინ იღებთ იპოთეკას ბევრად უფრო დიდი ვადით. გრძელვადიან პერსპექტივაში ბევრს გადაიხდით. გარდა ამისა, ბანკმა შეიძლება უბრალოდ უარი თქვას სესხის გაცემაზე, მიაჩნია, რომ საკმარისად არ გამოიმუშავებთ.
მცდარი მოსაზრება No7. არსებული ქონების დაგირავებაში არ გჭირდებათ შემოსავლის დადასტურება.
ზოგი ფიქრობს, რომ გირავნობით არ გჭირდებათ შემოსავლის დადასტურება. ამას ამტკიცებს ის ფაქტი, რომ იპოთეკით დატვირთული ქონების ოდენობა აღემატება იპოთეკის ღირებულებას. როგორც წესი, მსესხებელი უკვე ფლობს ბინას გირაოს სახით.
ბანკი დარწმუნებული უნდა იყოს, რომ თქვენ შეძლებთ იპოთეკის გადახდას. და დეპოზიტი არის დაზღვევა იმ შემთხვევაში, თუ ვერ გადაიხდით. ბანკს სურს გამოიმუშაოს პროცენტით და არა დაუდევარი მსესხებლების ქონებით ვაჭრობა.
დასკვნა
როგორც ნებისმიერ სხვა საქმიანობაში, იპოთეკაზე განაცხადის დროს, თქვენ უნდა იფიქროთ თქვენი თავით. არ არის საჭირო შიში, მაგრამ არც უნდა იყო უაზრო. ცივი გაანგარიშება თქვენი ინსტრუმენტია. ნუ შეგეშინდებათ პროფესიონალი იურისტის ან რეალტორის დაქირავება. სჯობს პროფესიონალებს გადაუხადოთ ფული და ნერვები მოგვიანებით.
Გმადლობთ ყურადღებისთვის!
უახლესი რჩევები განყოფილებიდან "სახლი და კოტეჯი":
დანიშნულება, ქვიშაქვის დანადგარების გამოყენება: აღჭურვილობის დაქირავება
როგორ ავირჩიოთ სწორი პლასტმასის ჭურჭელი
როგორ მოვამზადოთ ალუბალი საკუთარ წვენში ავტოკლავში
