Список банков, у которых отзывают лицензии, продолжает расти. Что происходит?

Почему Центробанк, в принципе всегда выполнявший функцию «надсмотрщика» за подконтрольными учреждениями, проявляет такую активность именно сегодня? Как это связано с событиями в мире, что делать клиентам и когда же закончится чистка? Попытаемся разобраться.

Массовая «зачистка» банковского сектора началась еще в 2013 году. С назначением на пост главы ЦБ Набиуллиной Эльвиры более 100 кредитных организаций уже лишились лицензий. Такая активность, видимо, была обусловлена необходимостью оздоровления финансовой стороны российской экономики и подготовкой к углубляющемуся кризису. Причем не все банки закрылись по причине сомнительных операций и отсутствия мер по нормализации деятельности, большинство просто-напросто обанкротились.

Первым попал «под раздачу» известный «Мастер-Банк». В ноябре 2013 года это нашумевшее дело повергло в панику тысяч вкладчиков филиалов по всей России. Озвученная причина официально звучит как «нарушение законов по противодействию легализации и отмыванию денежных средств, способствование террористическим операциям». Проще говоря, за этим скрываются сомнительные и рискованные принципы кредитной политики, которыми чересчур увлеклось руководство Мастер-банка, выдав кредиты аффилированным физическим и юридическим лицам на без малого 11 млрд. руб. Поплатились за прегрешения ликвидированного банка, конечно, вкладчики, в первую очередь организации.

Далее таким же образом закрылись еще несколько финансовых учреждений: Банк развития бизнеса, Банк24.ру, КБСР Дагестан и др. Всего за 2013 год лишили лицензии – 46 банков, за 2014 – 86, 2015 (по состоянию на 6 октября) – 64.

У каких банков могут отозвать лицензию

Список нарушений зафиксирован законодательно и различается по степени серьезности противоправных действий:

Обязательный отзыв происходит в следующих ситуациях:

• Кредитный капитал меньше положенного на 2 %.
• На момент гос. регистрации собственные средства банковской структуры ниже уставного капитала.
• Нет возможности самостоятельно рассчитаться со всеми кредиторами в течение 2 недель.
• Самовольное сокращение уставного капитала, установленного изначально, до величины ниже размера средств, находящихся в распоряжении.

Возможен отзыв, но необязателен в следующих ситуациях:

• Отчетность задержана и не сдана более, чем на 15 дней.
• Данные отчетов содержат ложную информацию – к примеру, не отражается реальная картина кредитования, цифры фальсифицируются.
• Лицензия, выданная ранее, получена на основании недостоверных данных.
• Осуществление деятельности, не подпадающей под лицензию.
• Судебные решения о взысканиях с депозитов клиентов игнорируются и не выполняются.
• Прочие нарушения.

Огромное значение имеют также вымышленные слухи, которые, просочившись в средства массовой публикации, могут вызвать панику и создать неприятную ситуацию для конкретной кредитной организации. Так уже случилось с Инвестбанком (занимал 80 место в рейтинге крупнейших российских банков). Именно «утка» в прессе стала причиной того, что большинство вкладчиков кинулись одновременно забирать свои «кровные». Результат предсказуем. Центробанк действовал молниеносно, лицензию отозвали.

А что происходит дальше?

После того как разрешение на работу отобрано, банковская организация подлежит ликвидации – добровольной при наличии средств и принудительной (путем банкротства) при их отсутствии. Чтобы не лишиться своих накоплений, вкладчикам необходимо написать заявление на выплату денег, а также выяснить через АСВ, входит ли ликвидируемый банк в систему страхования вкладов.

Если входит, суммы в пределах 1,4 млн. руб. компенсируются другими (назначенными АСВ) кредитно-финансовыми учреждениями. Если же нет, процедура возврата значительно усложняется. В этом случае целесообразнее не добиваться справедливости самостоятельно, а обратиться за помощью к квалифицированным юристам, которые на практике знают, как выставить требования о выплате долгов к банкроту.

Существует ли черный список?

Некоторые эксперты предполагают, что у главного Банка России имеется некий перечень, на основании которого ЦБ планирует, кто следующий в очереди на лишение лицензии. Интернет новости буквально бурлят различными черными списками, фигурируют даже конкретные цифры и даты. Естественно, представители и руководство Центробанка отрицают подобные нелепые предположения.

Для справки – официальный сайт https://www.cbr.ru/ .

Разумеется, все не происходит вдруг и за один день. Предпосылки складываются задолго до того, как ситуация разрешается неприятным образом, и банк закрывают. Нельзя полностью отрицать, что Центробанку известно о конкретных учреждениях, в которых не все соответствует установленным нормам закона. Сначала проводится тщательная проверка, затем, при выявлении нарушений, организации дается время для их устранения. И только, если проблема никак не решается, следуют кардинальные меры в виде санации либо отзыва лицензии. Как поступить во втором случае, мы уже рассказывали. В первом же варианте проводится оздоровление учреждения, и все остаются в выигрыше.

Обобщая сказанное, нужно отметить, что даже если какие-то рейтинги и существуют, в открытом доступе они опубликованы не будут, чтобы не усугубить ситуацию. Но что же все-таки делать обычным людям? Специалисты советуют не сотрудничать с мелкими финансовыми учреждениями, которых в последние года развелось чересчур много. Обращаться безопаснее в крупные, зарекомендовавшие себя с хорошей стороны, учреждения – Сбербанк, ВТБ24 и ВТБ, Альфа-Банк. Но даже эти проверенные временем организации, к сожалению, не застрахованы стопроцентно от возможных неприятностей. Таковы реалии экономики, особенно в наше непростое время.

ЦБ отозвал лицензию у РАМ Банка ... 296-е место в банковской системе России. Центральный банк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ООО «РАМ Банк». Причиной такого... ,4 млн руб. Также в сообщении говорится, что Центробанк аннулировал лицензию на осуществление РАМ Банком профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг... ЦБ отозвал лицензию у банка «Жилкредит» ... величине активов столичный «Жилкредит» занимал 420-е место. Он лишился лицензии из-за потери ликвидности и неспособности исполнять обязательства перед кредиторами после проигрыша в суде. Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского жилищно-кредитного коммерческого банка... ЦБ аннулировал лицензию московского банка ... небанковских кредитных организаций, из Москвы и Санкт-Петербурга. Центробанк аннулировал лицензию московского Национального банка взаимного кредита. Об этом сообщает пресс-служба регулятора. Основанием для аннулирования лицензии послужило ходатайство самой кредитной организации о добровольной ликвидации. ЦБ отметил... ЦБ отозвал лицензии у двух небанковских кредитных организаций ... -500 по величине активов в банковской системе России. Центробанк отозвал лицензию на осуществление операций у петербургской небанковской кредитной организации «21 век... Минприроды получило требование лишить Антипинский НПЗ ключевого актива. Банкротящийся завод может потерять сотни миллионов долларов ... отзыва лицензии , но может удовлетворить жалобу, если на лицензии найдется ответственный покупатель», - отмечает эксперт. Однако пока не было прецедентов досрочного отзыва лицензий у... года Роснедра отменили приказ о передаче лицензии «Башнефть-Полюсу» и приняли решение возвратить лицензию «Башнефти». Вновь переоформить лицензию на СП с ЛУКОЙЛом «Башнефти... ЦБ отозвал лицензию у бывшего крупнейшего страховщика застройщиков ... и добровольного имущественного страхования, и перестрахования. У НАСКО также отозваны лицензии на осуществление обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих и... владельца опасного объекта и на осуществление обязательного страхования ответственности перевозчика. Лицензии отозваны в связи с неоднократным нарушением требований страхового законодательства в... Эксперты спрогнозировали отзыв лицензий у 46 российских банков. В группе риска есть и несколько банков из топ-100 ... 2018 год «Эксперт РА» прогнозировал отзыв лицензии у 60 банков, по факту ЦБ отозвал 55 банковских лицензий . Всего в России на 1 апреля... лицензии также могут быть отозваны и у банков из топ-100, но не более чем у десяти кредитных организаций. Топ-20 отзыв лицензий не затронет, считает Беликов. Отзыв лицензий примерно у 50 банков за год кажется разумной... ЦБ отозвал лицензию у подмосковного банка ... в пятую сотню российских банков. Центробанк с 26 апреля отзывает лицензию у банка Холдинвестбанк, зарегистрированного в Одинцовском районе Московской области. Регулятор... превышает 1,4 млн руб. В начале апреля ЦБ отозвал лицензию у банка «Иваново», основным акционером которого (80%) с 2003 года... от штата Северная Каролина. Также за этот месяц регулятор отозвал лицензии у Тройка-Д Банка (185-е место в банковской системе... ЦБ отозвал лицензию у московского банка ... основана на базе одного из отделений Госбанка СССР. Центробанк отозвал лицензию у московского акционерного банка «Аспект». Об этом говорится в соответствующем... нарушения продолжались. В связи с этим, как указали в ЦБ, лицензия на осуществление «Аспектом» профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг была... . Банк, напомнили представители регулятора, является участником системы страхования вкладов. Лишившийся лицензии банк, согласно материалам на его сайте, был основан в 1990 ... ЦБ отозвал лицензию у подконтрольного экс-конгрессмену США банка Лишенный лицензии банк «Иваново» был создан в 1992 году. Его основным акционером... - генерал-майор ФСБ в запасе. Центробанк с 5 апреля отзывает лицензию на осуществление банковских операций у банка «Иваново», сообщается на сайте регулятора. Причиной отзыва лицензии стали неоднократные нарушения банком нормативных актов ЦБ «в области противодействия...

Экономика, 28 мар, 09:12

ЦБ отозвал лицензию у Международного расчетного банка ... федеральных законов и нормативных актов Банка России. Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Международного расчетного банка, сообщается на... противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма». Лицензия отозвана с 28 марта. В банке назначена временная администрация, она...

Общество, 22 мар, 09:45

ЦБ отозвал лицензию у страховой компании «АСКО-Жизнь» ... отозвал у страховой компании «АСКО-Жизнь», входящей в группу «АСКО», лицензию на право осуществления добровольного страхования жизни. Об этом сообщается на... , что компания в течение финансового года не осуществляла деятельность, предусмотренную лицензией . Соответствующий приказ выпущен 21 марта​. Решение Банка России вступило в... » была образована в июле 2006 года. Банк России выдал ей лицензии по личному страхованию и по страхованию жизни. По данным компании...

Финансы, 14 мар, 08:37

ЦБ отозвал лицензию у партнера попавшего под санкции США «Еврофинанса» Банк России отозвал лицензию у тольяттинского Банка развития технологий и сбережений (РТС-банк). Ранее... из-за Венесуэлы. Согласно приказу Центробанка, опубликованному на сайте регулятора, лицензия у РТС-банка отозвана с 14 марта. Такое решение связано...

Финансы, 11 фев, 20:06

В трех банках без лицензий нашли признаки вывода активов на 5 млрд руб. ... администрации трех банков - Московского вексельного банка, ПИР Банка и Уралтрансбанка. Лицензии у них были отозваны в прошлом году. В понедельник, 11 ... трех кредитных организаций - Московского вексельного банка (лицензия отозвана в августе 2018 года), ПИР Банка (лицензия отозвана в октябре 2018 года) и Уралтрансбанка... в каждом из случаев стало АСВ. Уралтрансбанк на момент отзыва лицензии был на 196-м месте по размеру активов, ПИР Банк... ЦБ отозвал лицензию у камчатского банка из четвертой сотни ... и зятя Бориса Ельцина. Банк России отзывает с 31 января лицензию у расположенного в Петропавловске-Камчатском Камчаткомагропромбанка, приказ опубликован на сайте... ЦБ отозвал лицензию у банка «Еврокапитал-Альянс» ... вывод активов руководством. Решением Банка России утром 25 января отозвана лицензия у ООО КБ «Еврокапитал-Альянс», занимавшего 322-е место в... Форекс-дилер «Альпари» заявил о намерении обжаловать отзыв своей лицензии ... - «Альпари Форекс» - после получения извещения от Центробанка об аннулировании своей лицензии будет обжаловать решение регулятора. Об этом официальный представитель компании Андрей... имеющимися. За деятельностью компаний после аннулирования лицензии будет следить Федеральная антимонопольная служба. ​ Решение об отзыве лицензий ЦБ принял на основании того, что... ЦБ отозвал лицензию у двух российских банков Лицензии потеряли московский Руссобанк и ростовский Донхлеббанк. По величине активов организации... третьей сотне банковской системы России. Центробанк с 21 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Донхлеббанка, зарегистрированного в Ростове-на... году, является участником системы страхования вкладов. Банк России также отозвал лицензию у Руссобанка (268-е место в системе). Организация неоднократно нарушала... ЦБ аннулировал лицензию у принадлежащего украинцам московского банка ... банковской системе России. Причиной аннулирования лицензии стало решение акционеров о ликвидации банка. Банк России аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у московского... ., активы - 319,2 млн руб. В начале декабря ЦБ отозвал лицензию у столичного Златкомбанка из-за того, что эта кредитная организация... ЦБ отозвал лицензии у двух банков из топ-300 и топ-500 ... коммерческой кредитной организации «Москва» (431-е место). Банк России отозвал лицензию у кредитной организации «УМ-Банк», занимавшей на начало ноября по... управляющего или ликвидатора. Также Банк России в обоих случаях аннулировал лицензию на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг. УМ-Банк был... «КБ «Агросоюз», у которого на минувшей неделе Банк России отозвал лицензию . В июле Шляховой купил у ВТБ его сербскую «дочку». Анна... Центробанк отозвал лицензию у страховщика и страхового брокера ... у компании «Якорь», следует из сообщения регулятора. Основанием для отзыва лицензии названо неисполнение предписания регулятора об устранении нарушения страхового законодательства в... , «Якорь» не предоставлял Центробанку отчетность. Также Центробанк принял решение отозвать лицензию на посредническую деятельность у страхового брокера «Русстар», работа которого была... ЦБ отозвал лицензию у петербургского банка из топ-150 ... решение регулятора о запрете на осуществление банковской деятельности. Центробанк отозвал лицензию Международного банка Санкт-Петербурга, говорится в сообщении на сайте регулятора... банка на рынке ценных бумаг. Функции временной администрации после отзыва лицензии продолжит выполнять АСВ до назначения в организацию конкурсного управляющего или... ЦБ лишил лицензии московский банк ... место в банковской системе страны. Центробанк с 31 октября отзывает лицензию у Инкаробанка - московской кредитной организации, занимавшей по состоянию на начало... ЦБ отозвал лицензию у банка из второй сотни ... активов в России он занимал 196-е место. Центробанк отозвал лицензию у екатеринбургского Уралтрансбанка. Соответствующее сообщение размещено на сайте регулятора. На... ЦБ не согласился с Силуановым в вопросе о помощи вкладчикам «Югры» ... создание правительственной комиссии для оказания помощи вкладчикам банка «Югра», лишенного лицензии . Об этом говорится в письме первого зампреда ЦБ Сергея Швецова... законодательству, у вкладчиков банка при наступлении страхового случая, такого как отзыв лицензии у организации или введение моратория на удовлетворение требований кредиторов, есть... ЦБ отозвал лицензию у московского банка с безнадежными ссудами ... в пятую сотню кредитных организаций по величине активов. Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка «Риал-Кредит». Об... ЦБ отозвал лицензии у московского и волгоградского банков Лицензий лишились столичный банк «Флора-Москва» и волгоградский банк КОР за... также из-за проведения сомнительных операций. Центральный банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АО «Акционерный коммерческий банк «КОР...

Финансы, 28 сен 2018, 08:44

ЦБ отозвал лицензию у скрывавшего кредитные риски банка в Москве ... обслуживание собственных акционеров и скрывал реальные кредитные риски. Регулятор отозвал лицензию у Банка торгового финансирования (БТФ), который занимал 292-е место... . Объясняя свое решение, в ЦБ пояснили, что бизнес-модель лишившейся лицензии организации «в значительной степени была ориентирована на обслуживание интересов его... различные ограничения и в итоге принял решение отозвать у него лицензию . Банк участвует в системе страхования вкладов. Главным акционером банка является... ЦБ отозвал лицензию у банка из четвертой сотни ... «реальной угрозы интересам кредиторов». Банк России с 31 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у К2 Банка (Карачаево-Черкесия). Об этом говорится в приказе регулятора. Лицензия отзывается в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих... ЦБ отозвал лицензию у Инновационного расчетного центра Центральный банк отозвал лицензию у частной московской небанковской кредитной организации «Инновационный расчетный центр». Приказ... России по размеру активов. Неделей ранее, 3 августа, ЦБ отозвал лицензию у двух московских кредитных организаций: у Нового промышленного банка и... ЦБ аннулировал лицензию у столичного банка ... аннулировал лицензию банка «Новое время» после его решения о добровольной ликвидации. Ранее регулятор отозвал лицензию у Нового промышленного банка. Центробанк аннулировал лицензию у... . Об этом говорится в приказе на сайте Банка России. Аннулирование лицензии было проведено регулятором «в связи с решением общего собрания участников... банка - 725 млн руб. Ранее в пятницу Банк России отозвал лицензию у московского Нового промышленного банка из-за «рискованной бизнес-модели...

Центробанк России лишил лицензии московский банк «Риал-кредит», сообщается на сайте регулятора. По данным ЦБ, по величине активов кредитная организация занимала 417 место в банковской системе страна. Банк не участвовал в системе страхования вкладов.

Как отмечает регулятор, финансовая организация уличена в многочисленных нарушениях законодательства по борьбе с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. При этом в третьем квартале текущего года банк осуществлял в значительном объеме сомнительные транзитные операции с целью обналичивания денежных средств.

По данным ЦБ, основным направлением деятельности банка являлось получение комиссионных доходов от проведения валютно-обменных операций и денежных переводов физлиц. При этом кредитный портфель в структуре активов банка занимал не более 17% и характеризовался низким качеством – около 50% выданных ссуд относились к категориям проблемных и безнадежных, говорится в сообщении.

В банке назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Как сообщал «Новый День», ранее сегодня Банк России отозвал лицензию у иркутского Восточно-Сибирского транспортного коммерческого банка. Аудиторы выяснили, что кредитная организация практически полностью утратила собственный капитал, а в кассе не хватало 130 млн рублей.

Москва, служба информации РИА «Новый День»

Москва. Другие новости 19.10.18

© 2018, РИА «Новый День»

Для стабилизации финансовой обстановки в России в связи с прогрессирующим экономическим кризисом Центробанк проводит специализированные меры по оздоровлению банковской системы. Смысл данных мероприятий заключается в постепенном выводе с финансового рынка более слабых структур, путем отзыва у них лицензий либо полной их ликвидации. О том, какие банки в настоящий момент являются более слабыми звеньями финансовой системы России и могут в любой момент прекратить свое существование и пойдет речь в данной статье.

Причины для отзыва лицензии у банка

Глобальная «чистка» банковского рынка России началась Центробанком еще в сентябре 2013 года. С тех пор своей финансовой лицензии лишились около трех сотен банковских структур.

Основными причинами отзыва сертификата на банковскую деятельность являются следующие факторы:

• низкий показатель собственного капитала (менее 2-х процентов);
• нарушение банком собственных обязательств перед клиентами;
• осуществление действий, противоречащих законодательству России;
• сокрытие истинных доходов от государства;
• указание в налоговой декларации недостоверной информации;
• простой в течение одного года и более (банк не совершает операции по роду своей деятельности);
• при выявлении в ходе проверки нарушений в ведении банковской документации;
• систематическое уклонение от предписанных судом обязательств перед своими клиентами и так далее.

Совокупность вышеперечисленных причин или даже выявление одной из них может служить весомым поводом для того, чтобы ЦБ России принял решение отозвать лицензию у недобросовестного банка. Хотя предшествует этому действию тщательная проверка.

Список банков, у которых могут отозвать лицензию

Завершение Центробанком оздоровительных мероприятий финансовой сферы планируется к 2018 году. Однако до этого момента в планах ЦБ России сократить количество банковских организаций до 500. Уже стала общедоступной информация о том, у каких баков уже забрали либо планирую отозвать лицензии в период 2017 – 2018 гг. Ниже приведен их список:

• АО «Булгар Банк» — лишился лицензии 16.01.2017.;
• ООО «Юниаструм» — был ликвидирован в 1-м квартале 2017-го.
• Сибирская компания «Сириус» — лицензия отозвана 23.01.2017 г.
• «Интеркоопбанк» — 29.05.2017 г.
• АО «Айви Банк» — закрылся 29.05.2017 г.
• «Московский Национальный Инвестиционный Банк» — 05.07.2017.
• Банк «Легион» — 07.07.2017 г.
• «Премьер Кредит» — 10.07.2017. ПАО «ЮГРА» — 28.07.2017.

Согласно последним новостям, уже этой осенью лицензия может быть отозвана у таких известных банковских структур, как:

• «Лето-Банк»;
• «Авангард»;
• Евроинвест;
• Генбанк;
• «Веста»;
• «ОНБ»;
• «Русский Стандарт»;
• «Совинком».

В зоне риска также находятся:

• Банк «Анкорбанк» — выпускает активы низкого качества, замечены нарушения обязательств перед клиентами.
• «Татфондбанк» — до недавнего времени входил в топ 50-ти лучших финансовых компаний страны, по потерял значительную часть своего личного капитала.
• «Межрегиональный почтовый банк» — учредители банка сами подали заявление на отзыв лицензии в связи с нерентабельностью своей деятельности.
• «Интехбанк» — осуществляет рискованную финансовую политику в связи с чем теряет значительную долю собственных средств.

Что делать вкладчикам, если у банка отозвали лицензию?

Согласно Федеральному закону № 177-ФЗ, все банковские вклады физических и юридических лиц, должны быть застрахованы от возможных финансовых рисков, в том числе и от банкротства. Данный акт регламентирует положение, которое определяет, что в случае отзыва лицензии Центробанком вкладчик может вернуть свои средства через фирму-агента, которая назначается Ассоциацией страховщиков России .

Такие компании-агенты опекают инвестиции пользователей в течение 1-го года после банкротства банка. Поэтому первое, что следует сделать вкладчикам в случае отзыва лицензии у организации, где хранятся его сбережения, это посетить официальный ресурс сообщества АСВ и ознакомиться с информацией о назначенной компании-приемнике. Именно данная организация и будет заниматься погашением долгов «лопнувшего» банка. При этом пользователям в течении двух недель осуществится выплата компенсаций в объеме, не превышающем 1 400 000 рублей.