ไม่ใช่ทุกธนาคารในประเทศในปัจจุบันที่ให้ผู้ประกอบการแต่ละรายให้ยืม และเป็นปัญหาโดยเฉพาะอย่างยิ่งที่จะได้รับเงินกู้เมื่อพูดถึงสัญญาที่ไม่มีหลักประกัน อย่างไรก็ตาม ในบรรดาบริษัทรัสเซียที่มีชื่อเสียง ยังมีบริษัทที่ให้เงินกู้กับนักธุรกิจโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน องค์กรเหล่านี้เป็นหัวข้อของการทบทวนนี้
คุณสมบัติของการให้ยืม IP
เพื่อให้ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กหรือขนาดกลางสามารถกู้ยืมเงินโดยไม่มีหลักประกัน เขาต้อง:
- ประการแรกคือการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของสถาบันสินเชื่อสำหรับผู้กู้
- ประการที่สองคือการจัดเตรียมเอกสารที่ร้องขอให้ครบถ้วน
นอกจากนี้ ธนาคารได้ทำสัญญาเงินกู้กับผู้ประกอบการรายบุคคล (ผู้ประกอบการรายบุคคล) เพื่อวัตถุประสงค์บางประการเท่านั้น ขณะนี้คุณสามารถสมัครสินเชื่อโดยไม่ต้องมีหลักประกันและผู้ค้ำประกันสำหรับความต้องการดังต่อไปนี้:
- การจัดหาอุปกรณ์และเครื่องจักรที่จำเป็น
- การขยายสินทรัพย์การผลิต
- การจัดซื้อวัตถุดิบและวัสดุสำหรับการผลิต
- การชำระเงินสำหรับบริการบางอย่าง
- การปรับโครงสร้างเงินกู้ที่ออกก่อนหน้านี้
- การซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์
ในบางองค์กรข้อมูล รายการอาจมีการขยายเพิ่มเติม
เอกสารที่ต้องใช้
ก่อนมาที่ธนาคารเพื่อลงนามในสัญญาเงินกู้ นักธุรกิจ (ผู้ประกอบการรายบุคคล) จะต้องรวบรวมแพ็คเกจของเอกสารบังคับดังกล่าว:
- หนังสือเดินทางพลเรือนส่วนตัวของคุณของกลุ่มตัวอย่างสหพันธรัฐรัสเซีย
- หนังสือรับรองการขึ้นทะเบียนผู้ประกอบการรายบุคคล
- การกระทำที่ระบุว่านักธุรกิจรวมอยู่ในทะเบียนของรัฐ
- ใบรับรองจาก องค์กรภาษีในการลงทะเบียน;
- พระราชบัญญัติการบัญชีที่มีอยู่ทั้งหมด - ใบเสร็จรับเงินรายได้และค่าใช้จ่าย เช็ค บัญชีแยกประเภทและอื่น ๆ
- สารสกัดจากเครดิตบูโร (อ่านวิธีการตรวจสอบว่ามีหนี้ผ่าน BKI ฟรีหรือไม่)
ในแผนกด้วย บริษัทการเงินผู้กู้ต้องกรอกใบสมัครเป็นการส่วนตัว - แบบสอบถามสำหรับเงินกู้
ระยะเวลาสูงสุด
คุณสามารถรับเงินกู้ธุรกิจทั้งในระยะสั้นและระยะยาว Sovcombank เสนอระยะเวลาการให้สินเชื่อสูงสุด เท่ากับ 60 เดือน นับแต่วันที่กู้ยืม
ข้อเสนอธนาคาร 5 อันดับแรก
นักธุรกิจรายบุคคลสามารถขอสินเชื่อโดยไม่ต้องมีหลักประกันและผู้ค้ำประกันในสถาบันการเงินหลายแห่ง อย่างไรก็ตาม มีเงื่อนไขที่ดีที่สุดดังต่อไปนี้ ธนาคารรัสเซีย(ข้อเสนอที่ดีที่สุดห้าอันดับแรก):
- Sberbank of Russia - โปรแกรม Trust;
- Sovcombank - สินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกัน
- OTP Bank - เสนอ "เงินเบิกเกินบัญชีสำหรับธุรกิจ";
- Raiffeisen Bank - โครงการด่วน;
- เครดิตเรเนซองส์ - เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันบนบัตร
พิจารณาข้อเสนอของบริษัทเหล่านี้โดยละเอียด
Sberbank
Sberbank นำเสนอโครงการสร้างผลกำไรพิเศษที่เรียกว่า "Trust" สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล เงื่อนไข:
- อัตราดอกเบี้ย– จาก 16.5% ต่อปี;
- จำนวนเงินสูงสุดคือ 3 ล้านรูเบิล (ส่วนใหญ่มักธนาคารยืนยันการสมัคร);
- เกณฑ์ขั้นต่ำคือ 30,000 รูเบิล;
- ระยะเวลาเครดิตสูงสุดคือ 36 เดือน
ข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับผู้กู้: อายุ 23 ถึง 60 ปี ระยะเวลาในการดำเนินธุรกิจของคุณเองอย่างต่อเนื่อง - อย่างน้อยหกเดือน ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจที่ Sberbank ได้ที่
Sovcombank
เงื่อนไขการให้สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับ บุคคลและทรัพย์สินทางปัญญาเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ โดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน มีดังนี้
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 12% ต่อปี
- จำนวนที่ใหญ่ที่สุด - 400,000 rubles;
- ระยะเวลาของสัญญาคือ 5 ปี
เงินกู้ประเภทนี้สามารถใช้ได้แม้สำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีการรายงาน
ธนาคาร OTP
สำหรับตัวแทนธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม ธนาคาร OTP เสนอโครงการเงินเบิกเกินบัญชีเพื่อธุรกิจระยะสั้นภายใต้ ดอกเบี้ยต่ำและไม่มีหลักประกัน:
- เปอร์เซ็นต์การจ่ายเกิน - จาก 11.5% ต่อปี;
- จำนวน - 200,000 - 5,000,000;
- ระยะเวลาเบิกเงินเกินบัญชี - 1 ปี
- ระยะเวลาของงวด - ภายใน 2 เดือน
- ระยะเวลาการพิจารณาคำขอไม่เกินสามวัน
ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถสมัครสินเชื่อออนไลน์ผ่านแหล่งข้อมูลอย่างเป็นทางการของบริษัท สามารถเยี่ยมชมสาขาได้ สถาบันการเงินและกรอกใบสมัครด้วยตนเอง จ่าย สินเชื่อ OTPธนาคารก็ผ่านเน็ตได้ บัตรเครดิตธนาคารสเบอร์แบงค์. (คำแนะนำ)
ธนาคาร Raiffeisen
Raiffeisen Bank ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็กโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันภายใต้โปรแกรม Express ตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- อัตราดอกเบี้ย - จาก 12%;
- จำนวนเงินสูงสุดคือ 2 ล้านรูเบิล
- ระยะเวลาการให้สินเชื่อ - จาก 4 ถึง 48 เดือน
ใบสมัครที่ส่งโดยผู้ประกอบการแต่ละรายทางอินเทอร์เน็ตจะดำเนินการภายใน 15 นาที
เครดิตเรเนซองส์
บริษัท Renaissance Credit เสนอเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลด้วยบัตรดังกล่าว เงื่อนไขที่เอื้ออำนวย:
- เปอร์เซ็นต์ต่อปี - จาก 24.9%;
- ขีด จำกัด การใช้ปลอดดอกเบี้ย - 55 วัน;
- จำนวนเงินกู้สูงสุดคือ 200,000 รูเบิล
นอกจากนี้ธนาคารไม่เรียกเก็บเงินสำหรับการออกและการใช้บัตร และการตัดสินใจเกี่ยวกับการกู้ยืมจะใช้เวลาไม่เกินสองชั่วโมง
ARTEGO Finance ให้บริการทางการเงินที่มีประสิทธิภาพ โดยเฉพาะการช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กในการขอสินเชื่อเงินสดเร่งด่วน
พันธมิตรที่เชื่อถือได้คือคนที่คุณไว้วางใจได้ว่าจะแก้ปัญหาแม้แต่งานที่ซับซ้อนที่สุด เราได้ทำงานในภาคการเงินและสินเชื่อมาเป็นเวลานาน ต้องขอบคุณการที่เราได้รับความรู้อย่างละเอียดในด้านนี้ ประสบการณ์ในการดำเนินโครงการขนาดใหญ่ และความร่วมมือที่แข็งแกร่งกับธนาคารรายใหญ่ เราให้ความสำคัญกับชื่อเสียงของเราและภูมิใจในความไว้วางใจจากลูกค้า นั่นคือเหตุผลที่เจ้าของธุรกิจเข้าหาเราทุกวันซึ่งมีความสนใจในการขอสินเชื่อด่วนสำหรับธุรกิจเป็นเงินสด - เพื่อการพัฒนา การดำเนินโครงการใหม่ หรือเพื่อวัตถุประสงค์อื่น
สินเชื่อธุรกิจง่ายแค่ไหน?
หากต้องการเป็นลูกค้าของเราและรับความช่วยเหลือในการขอสินเชื่อ ให้ทำตามขั้นตอนง่ายๆ สามขั้นตอน:
- ฝากคำขอบนเว็บไซต์หรือทางโทรศัพท์
- พูดคุยกับผู้จัดการของ บริษัท เกี่ยวกับพารามิเตอร์ของการทำงานร่วมกันจำนวนที่ต้องการและระยะเวลาของเงินกู้
- ไว้วางใจเราในเรื่องความยุ่งยากที่เกี่ยวข้องกับเอกสารและการเจรจากับธนาคาร และในไม่ช้า - รับจำนวนที่เหมาะสม!
คุณสามารถถามคำถามและชี้แจงเงื่อนไขความร่วมมือได้ตั้งแต่วันนี้ - ทางโทรศัพท์หรือผ่านแบบฟอร์มคำติชมบนเว็บไซต์
สวัสดีผู้อ่านนิตยสารธุรกิจ "เว็บไซต์" ที่รัก! ในบทความนี้เราจะอธิบายวิธีการขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในการเปิดและพัฒนาธุรกิจ รวมถึงการไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันด้วยเงินสด/เงินที่ไม่ใช่เงินสด
หลังจากอ่านสิ่งพิมพ์ที่นำเสนอตั้งแต่ต้นจนจบ คุณจะได้เรียนรู้:
- ธนาคารเสนอสินเชื่อประเภทใดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย
- จะต้องเอาชนะขั้นตอนใดบ้างจึงจะสามารถกู้เงินผู้ประกอบการรายบุคคลได้
- ฉันสามารถหาเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการที่ไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันได้ที่ไหน
ที่ส่วนท้ายของบทความ เรามักจะให้คำตอบสำหรับคำถามที่พบบ่อย
บทความนี้จะมีประโยชน์ไม่เฉพาะกับตัวผู้ประกอบการเองเท่านั้น แต่ยังมีประโยชน์กับผู้ที่เพียงแค่วางแผนที่จะเป็นพวกเขาด้วย ไม่จำเป็นต้องมีแผนในการรับเงินกู้อยู่แล้ว แต่จะเป็นประโยชน์ในการศึกษาสิ่งพิมพ์และเตรียมพร้อมในเรื่องนี้ ดังนั้นเริ่มอ่านตอนนี้ - จะมีประโยชน์ในอนาคตอย่างแน่นอน!
เกี่ยวกับวิธีการรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายและที่ที่คุณสามารถรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันเป็นเงินสด - อ่านในฉบับนี้
อนึ่ง, เงื่อนไขที่ดีกว่าสินเชื่อที่เสนอโดย บริษัท ต่อไปนี้:
รับที่ไหน | แม็กซ์ ผลรวม | ใบสมัครออนไลน์ |
![]() |
70 000 ถู | |
![]() |
70 000 ถู | |
![]() |
50,000 ถู | |
![]() |
30,000 ถู |
ผู้ประกอบการรายบุคคล (IEs) ในรัสเซียมีสถานะพิเศษ:
- ประการแรกพวกเขาเป็นบุคคลธรรมดา ดังนั้นพวกเขาจึงมีสิทธิและหน้าที่ของตน
- ประการที่สอง, ผู้ประกอบการรายบุคคลทำหน้าที่เป็นเจ้าของธุรกิจ, ดำเนินกิจกรรมผู้ประกอบการเพื่อประโยชน์ในการสร้างรายได้.
ในสถานการณ์ที่แตกต่างกัน สถานะสองสถานะดังกล่าวอาจเป็นประโยชน์หรือสร้างปัญหาให้กับผู้ประกอบการ
ด้านเดียว เมื่อสมัครสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคลในฐานะบุคคลสามารถวางใจในโปรแกรมที่เกี่ยวข้องได้ อย่างไรก็ตาม การตรวจสอบการละลายของผู้ประกอบการได้ดำเนินการอย่างเคร่งครัดมากขึ้น ธนาคารมักปฏิเสธผู้ประกอบการรายบุคคลที่ไม่สามารถพิสูจน์ได้ว่าธุรกิจของตนเชื่อถือได้
ปรากฎว่าการออกสินเชื่อทรัพย์สินทางปัญญาไม่ใช่เรื่องง่ายและ คาดการณ์ไม่ได้พื้นที่ให้ยืม เป็นเรื่องยากที่จะเข้าใจว่าทำไมเจ้าหนี้จึงปฏิเสธผู้ประกอบการบางรายทันที ในขณะที่รายอื่นๆ ได้รับเงินกู้เป็นจำนวนมากโดยไม่ต้องใช้ความพยายามพิเศษใดๆ
ไม่ใช่ทุกคนที่เข้าใจการตัดสินใจของธนาคารเกี่ยวกับการขอสินเชื่อที่ยื่นโดยผู้ประกอบการแต่ละราย ด้วยเหตุนี้จึงเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องศึกษาวิธีการที่มีอยู่เพื่อเพิ่มโอกาส เชิงบวก โซลูชั่น .
หนึ่งในข้อกำหนดหลักของธนาคารสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายในกระบวนการพิจารณาการสมัครคือ ระยะเวลาของธุรกิจ . ผู้ให้กู้บางรายต้องการประสบการณ์ในการเป็น อย่างน้อยหนึ่งปี, คนอื่นมีเพียงพอและ หลายเดือน. ข้อกำหนดหนึ่งยังคงไม่เปลี่ยนแปลง - ธุรกิจต้องสร้างผลกำไรที่มั่นคง.
หากพลเมืองเพิ่งได้รับการว่าจ้างหรือว่างงาน เขาจะถูกปฏิเสธเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ในการทำธุรกิจอย่างแน่นอน ในสถานการณ์แบบนี้ ง่ายกว่ามากที่จะได้รับ เงินกู้ที่ไม่ใช่เป้าหมายสำหรับ บุคคล
อย่างไรก็ตาม มันก็คุ้มค่าที่จะพิจารณา, ว่าขนาดของเงินกู้ที่ไม่มีวัตถุประสงค์และระยะเวลาที่ออกจะน้อยที่สุด นอกจากนี้ ในกรณีนี้ ผู้ประกอบการขาดโอกาสในการเริ่มต้นประวัติเครดิตเชิงบวกในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล ทางนี้, การเข้าถึงสินเชื่อเป้าหมายสำหรับธุรกิจขนาดเล็กจะถูกปิด.
ผู้ประกอบการแต่ละรายควรระลึกไว้เสมอว่าหากต้องการขอสินเชื่อจำนวนมาก คุณจะต้องจัดหา ความปลอดภัย . มันจะกลายเป็นเครื่องยืนยันการชำระหนี้ให้กับธนาคาร
เจ้าหนี้ยอมรับทรัพย์สินดังต่อไปนี้เป็นหลักประกัน:
- ยานพาหนะ;
- อสังหาริมทรัพย์
- ที่ดิน;
- อุปกรณ์;
- อุปกรณ์พิเศษ
- สินค้าคงเหลือ;
- หลักทรัพย์.
หลังจากที่ผู้ประกอบการยื่นขอสินเชื่อแล้ว ธนาคารจะดำเนินการ การวิเคราะห์เต็มรูปแบบของกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจ ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของเขา หากได้รับการยอมรับว่าเป็นผลกำไรและประสบความสำเร็จ ความน่าจะเป็นของการอนุมัติการสมัครจะเพิ่มขึ้น
ความยากลำบากในการได้รับเงินกู้หากผู้ประกอบการเพิ่งเกิดขึ้น ในกรณีนี้จะไม่สามารถแสดงรายได้ได้ จะดีกว่ามากหากผู้ประกอบการสามารถบันทึกข้อเท็จจริงของการลงทุนในธุรกิจรวมทั้งจัดทำเป็นลายลักษณ์อักษร แผนธุรกิจ.
จากผู้ประกอบการมือใหม่ ธนาคารอาจกำหนดให้:
- เอกสารการชำระเงินต่างๆ (ใบเสร็จรับเงิน, เช็ค) ยืนยันการได้มาซึ่งสินทรัพย์ถาวรและหมุนเวียน - วัสดุอุปกรณ์และอื่น ๆ
- หนังสือรับรองความเป็นเจ้าของหรือสัญญาเช่าอสังหาริมทรัพย์ ที่จำเป็นสำหรับการทำธุรกิจ
- ใบแจ้งยอดธนาคาร, ยืนยันการโอนเงินที่มุ่งพัฒนาธุรกิจ
- ผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ที่มั่นคง , ที่สามารถเป็นได้ทั้งพนักงานของบริษัทและผู้ประกอบการรายบุคคลที่ประสบความสำเร็จ
สำหรับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจต่างๆ รวมถึงผู้ประกอบการรายบุคคล ใช้บ่อยที่สุด ประเภทต่อไปนี้เงินกู้:
- แฟคตอริ่ง;
- สินเชื่อเพื่อการลงทุน
- เลตเตอร์ออฟเครดิต;
สิ่งสำคัญคือต้องเลือกวิธีการกู้เงินที่เหมาะสม หากไม่มีความรู้ด้านการเงินเพียงพอ ก็เปลี่ยนเป็นมืออาชีพได้ นายหน้าสินเชื่อ.
เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องทราบว่า ว่าผู้ประกอบการรายบุคคล ไม่เหมือนคนทั่วไป,ไม่ดึงดูดธนาคารเป็นลูกค้ามากเกินไป.เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงที่ สถาบันการเงินเมื่อออกเงินกู้
ด้านเดียวโดยปกติแล้วธนาคารจะไม่ตั้งคำถามเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อโดยบุคคล ตามกฎแล้ว นี่คือการซื้อครั้งใหญ่ การต่อเติมบ้าน การเดินทาง และอื่นๆ อีกทั้งพนักงานมีรายได้ค้ำประกันในรูปของ ค่าจ้าง.
ในเวลาเดียวกันวัตถุประสงค์ของการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายนั้นไม่ชัดเจนนัก ผลกำไรของพวกเขาไม่ได้เป็นหลักประกันใดๆ และไม่มีการรับประกันถึงความคงอยู่ของมัน
การดำเนินธุรกิจของคุณเองเกี่ยวข้องกับ เสี่ยง. ผู้ประกอบการจำนวนมากเผชิญกับความล้มเหลว ก่อนช่วงเวลาคืนทุน นั่นคือเหตุผลที่ธนาคารต้องการให้มีการจัดหาทรัพย์สินเป็นหลักประกันหรือยืนยันความสำเร็จของธุรกิจ
ผู้ให้กู้รายใหญ่มักเสนอผู้ประกอบการ โปรแกรมสินเชื่อพิเศษ . ความจริงก็คือบริการดังกล่าวเป็นส่วนสำคัญของรายได้ของงบประมาณขององค์กรสินเชื่อ
อย่างไรก็ตาม ควรระลึกไว้เสมอว่าผู้ประกอบการที่ประสบความสำเร็จในการทำงานในสาขาของตนมาหลายปี มีความสำคัญในการอนุมัติการขอสินเชื่อ
สำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ที่ต้องการกู้เงิน มี 2 ทางเลือกคือ
- รับสินเชื่อส่วนบุคคลหรือ บัตรเครดิตเป็นรายบุคคล;
- อย่าสิ้นหวังและมองหาโครงการสำหรับผู้ประกอบการอิสระต่อไป
ปรากฎว่าไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่จะได้รับเงินกู้ ดังนั้นผู้เชี่ยวชาญจึงแนะนำให้ศึกษารายละเอียดทั้งหมดของสินเชื่อดังกล่าวล่วงหน้าอย่างรอบคอบ
ประเภทสินเชื่อธนาคารสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
2. ธนาคารเสนอสินเชื่ออะไรบ้างสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล - 4 ประเภทหลัก 📋
ธนาคารให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายในหลายวิธี อธิบายไว้ด้านล่าง 4 ประเภทสินเชื่อยอดนิยมสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล .
แบบที่ 1 เงินกู้เพื่อเติมทุนหมุนเวียน
เงินกู้ยืมดังกล่าวใช้เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียนของกระบวนการผลิต
เหตุผลในการกู้ยืมดังกล่าวมักจะ:
- การเติบโตอย่างเข้มข้นของการผลิต ตัวอย่างเช่นในฤดู;
- ความปรารถนาที่จะซื้อวัตถุดิบวัสดุหรือสินค้าจำนวนมากในราคาต่อรอง แต่ไม่มีเงินทุนสำหรับสิ่งนี้
ตามเนื้อผ้าระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ประเภทนี้ น้อยกว่า อายุ 2 ขวบ . สำหรับการลงทะเบียนผู้ประกอบการจะต้องยืนยันการละลายของเขา ด้วยเหตุนี้ ธนาคารจึงมักจะต้องจัดหาให้ รายงานกิจกรรม.
หลังจากลงนามในสัญญาเงินกู้แล้ว ผู้ประกอบการจะได้รับ กำหนดการชำระคืน. สิ่งสำคัญคือต้องปฏิบัติตามอย่างเคร่งครัด ชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวน
ในขณะเดียวกัน ผู้ประกอบการก็มักจะได้รับ แผนการผ่อนชำระบน 3 เดือน (โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจตามฤดูกาล) ในช่วงเวลานี้ การรับเงินเข้าบัญชีปัจจุบันของ IP มักจะเริ่มต้นขึ้น
แบบที่ 2 เงินเบิกเกินบัญชี
คุณสามารถสมัครสินเชื่อนี้ ปีละ 1 ครั้ง . หลังจากนั้นสามารถใช้เงินได้ตลอดเวลาที่สะดวก
ในกรณีส่วนใหญ่ ธนาคารที่ดูแลบัญชีเดินสะพัดของผู้ประกอบการจะเสนอเงินเบิกเกินบัญชี หากมูลค่าการซื้อขายสูงเพียงพอ ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันในการขอสินเชื่อดังกล่าว
คุณควรศึกษาสัญญาเงินกู้อย่างรอบคอบ หนึ่งในพารามิเตอร์ที่สำคัญที่สุดของเงินเบิกเกินบัญชีคือ ระยะเวลาผ่อนชำระ. อาจเป็นหนึ่งเดือนหรือมากกว่านั้น
เมื่อชำระหนี้ครบแล้วก็สามารถกู้เงินได้อีก หลักการนี้ใช้ตลอดทั้งปี
แบบที่ 3 สินเชื่ออุปโภคบริโภคสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
ลักษณะของสินเชื่อประเภทนี้มีลักษณะที่ไม่ใช่เป้าหมาย ปรากฎว่าธนาคารไม่ตรวจสอบทิศทางการใช้เงิน วิธีนี้ช่วยลดความยุ่งยากในการประมวลผลและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติเงินกู้
ควรจะเป็นพาหะในใจ ที่ออกสินเชื่ออุปโภคบริโภค เท่านั้นบุคคล อย่างไรก็ตาม เนื่องจากสถานะพิเศษของผู้ประกอบการแต่ละราย ธนาคารบางแห่งอาจปฏิเสธที่จะให้เงินกู้ดังกล่าวแก่พวกเขา
ในกรณีส่วนใหญ่ จำนวนเครดิตของผู้บริโภค น้อยกว่า 100 000 รูเบิล. ในการเพิ่มเงินกู้ คุณจะต้องดึงดูดผู้ค้ำประกันหรือผู้กู้ร่วม นี้จะช่วยให้คุณได้รับ ก่อน 500 000 รูเบิลไทย. หากคุณต้องการจำนวนเงินที่มากขึ้น คุณจะต้องจัดหาหลักประกันคุณภาพสูง
แบบที่ 4 สินเชื่อเป้าหมาย
เงินกู้ประเภทนี้ออกเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ - การขยายการค้าและการผลิต การซื้อรถยนต์
ธนาคารจะขอให้คุณยืนยันทิศทางการใช้จ่ายเงิน ในการดำเนินการนี้ คุณสามารถจัดเตรียมเช็ค คำสั่งจ่ายเงิน TCP และเอกสารอื่นๆ
โดยปกติจำนวนเงินกู้ดังกล่าวจะอยู่ที่ประมาณ 1 ล้านรูเบิล และวุฒิภาวะเป็นเรื่องเกี่ยวกับ 5 ปี.
เราบอก เกี่ยวกับ 4 -x สินเชื่อประเภทหลักสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล. อย่าลืมว่าแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขของตัวเอง
ดังนั้น คุณควรศึกษาข้อเสนอสูงสุดในตลาด เปรียบเทียบ เฉพาะกรณีนี้เท่านั้นที่จะสามารถเลือกได้ ทางเลือกที่ดีที่สุด.
ปัจจัยใดบ้างที่ส่งผลต่อการอนุมัติสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
3. ธนาคารให้ความสำคัญกับพารามิเตอร์ใดบ้างเมื่อออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการแต่ละราย💎
แต่ละธนาคารพัฒนาข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ที่มีศักยภาพอย่างอิสระ อย่างไรก็ตาม มีปัจจัยหลายประการที่สถาบันการเงินแต่ละแห่งคำนึงถึงเมื่อสมัครสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย
พารามิเตอร์ 1. ประวัติเครดิต
ระหว่างการพิจารณาคำขอสินเชื่อของผู้ประกอบการแต่ละราย ธนาคารศึกษา นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่า IP เป็นบุคคล
จะไม่มีปัญหาในการรับเงินกู้หากตรงตามเงื่อนไขต่อไปนี้:
- ไม่มีการค้างชำระเงินกู้
- IP ไม่ได้ประกาศตัวเองล้มละลาย
- เงินกู้ที่ได้รับก่อนหน้านี้จะถูกปิดในเวลาที่เหมาะสม
- ไม่มีเงินกู้ที่มีอยู่หรือมีขนาดเล็ก
- การเรียกร้องจาก สำนักงานภาษีหายไป.
ควรได้รับการพิจารณา, ว่าการไม่มีประวัติเครดิตโดยสมบูรณ์ (เมื่อไม่ได้ออกเงินกู้ก่อนหน้านี้) ไม่ได้รับประกันการอนุมัติ
เพื่อสร้างชื่อเสียงในเชิงบวก คุณสามารถออก สินเชื่อด่วน ผ่าน MFIsและปิดตรงเวลา เป็นสิ่งสำคัญที่บริษัทใช้ในการให้ยืมส่งข้อมูลไปยัง CBI ( สำนักประวัติเครดิต).
มิติที่ 2: การปฏิบัติตามข้อกำหนด
เมื่อพิจารณาการสมัคร ธนาคารศึกษาเสมอ สถานะทางกฎหมายของผู้ประกอบการ. ในการทำเช่นนี้พวกเขาจะตรวจสอบสถานะของหนี้ในงบประมาณสำหรับการโอนภาษีและหนี้ของคู่สัญญาอย่างแน่นอน
นอกจากนี้ธนาคารคำนึงถึงประเด็นต่อไปนี้:
- การจ่ายค่าจ้างให้กับพนักงานของผู้ประกอบการทันเวลา
- ไม่มีความผิดทางปกครองและทางอาญา
- ทรัพย์สินที่เป็นของผู้ประกอบการจะต้องไม่ถูกจับกุม
พารามิเตอร์ 3. รายได้
หนึ่งในสัญญาณหลักของการละลายได้รับการพิจารณาตามธรรมเนียม ระดับรายได้. ไม่ยากที่จะยืนยันสำหรับพลเมืองที่มีงานทำ - เพียงพอที่จะขอใบรับรองที่เกี่ยวข้องจากแผนกบัญชีของนายจ้าง
อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการไม่สามารถยื่นเอกสารดังกล่าวได้ จึงต้องทำความคุ้นเคยกับธนาคาร รายงานการบัญชี เกี่ยวกับกิจกรรมของพวกเขาอย่างน้อย 6 เดือน.
สำคัญ! ระดับการละลาย ผู้ที่มีศักยภาพในการกู้ยืมเป็นข้อกำหนดที่สำคัญที่สุดของสถาบันสินเชื่อ ดังนั้นผู้ประกอบการจะต้องโน้มน้าวธนาคารว่าเขาสามารถรับได้ รายได้ที่มั่นคง.
อย่างไรก็ตาม รายได้สูงในปัจจุบันไม่ได้รับประกันว่าธุรกิจจะยังคงประสบความสำเร็จ ดังนั้นบางธนาคารจึงพิจารณา งบการเงินเกณฑ์การอนุมัติสินเชื่อไม่เพียงพอ
นอกจากนี้ อาจจำเป็นต้องมีหลักฐานการละลายดังต่อไปนี้:
- เอกสารหลัก
- รายงานของผู้ตรวจสอบบัญชี
- การยืนยันทางอ้อมของระดับการละลาย ( ตัวอย่างเช่นเอกสารสำหรับทรัพย์สินสภาพคล่องราคาแพง - ยานพาหนะ, อสังหาริมทรัพย์)
มิติที่ 4 ระยะเวลาการดำเนินธุรกิจ
หากการลงทะเบียนของรัฐของผู้ประกอบการแต่ละรายดำเนินการไม่นานก่อนที่จะยื่นขอสินเชื่อคุณไม่ควรรอการอนุมัติ โอกาสเดียวที่จะได้เป็นผู้กู้ในกรณีนี้- ดึงดูด ค้ำประกันหรือให้ของเหลว จำนำ.
ธนาคารไม่เคยมีการกุศล เป็นสิ่งสำคัญสำหรับพวกเขาที่จะคืนเงินที่ออกโดยเครดิตพร้อมดอกเบี้ยโดยไม่มีปัญหา
ในขณะเดียวกัน เป็นไปไม่ได้ที่จะประเมินความน่าจะเป็นของการชำระคืนเงินกู้ที่ออกให้แก่ผู้ประกอบการที่เพิ่งทำงาน นั่นคือเหตุผลที่ประสบการณ์ในการทำธุรกิจส่วนใหญ่ควรเป็น อย่างน้อย 6 เดือน .
ธนาคารบังคับ ค้ำประกันความต้องการคืนเงินจากผู้กู้ที่มีศักยภาพ ในการรับเงินกู้ ผู้ประกอบการต้องยืนยันระดับการชำระหนี้ สถานการณ์ที่อธิบายไว้ข้างต้นมีความจำเป็นสำหรับสิ่งนี้
วิธีรับสินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคล - คู่มือสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่
4. วิธีรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลตั้งแต่เริ่มต้น - 5 ขั้นตอนหลักในการรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ 📝
เงื่อนไขการรับเงินกู้จากผู้ประกอบการรายบุคคลคือ มีบัญชีเงินฝาก. หากไม่มีก็ยากที่จะติดตามกระแสเงิน
อย่างไรก็ตาม การสรุปข้อตกลงบัญชีไม่เพียงพอ ในการรับเงินกู้ คุณจะต้องดำเนินการหลายอย่างให้เสร็จสิ้น ด้านล่างคือ คำแนะนำ พัฒนาโดยผู้เชี่ยวชาญ
ระยะที่ 1 จดทะเบียนธุรกิจ
พลเมืองรัสเซียที่อายุถึงเกณฑ์ส่วนใหญ่มีสิทธิ์ลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล
เงื่อนไขที่สำคัญเช่นกันคือผู้ประกอบการในอนาคตไม่ควร:
- อยู่ในราชการ
- ถูกประกาศล้มละลายน้อยลง 12 หลายเดือนก่อน.
ในการจดทะเบียนธุรกิจ คุณต้องชำระเงิน หน้าที่ของรัฐซึ่งมีขนาดเท่ากับ 800 รูเบิล .
หากพลเมืองไม่ต้องการจดทะเบียนธุรกิจด้วยตนเองด้วยเหตุผลบางประการ เขาสามารถติดต่อบริษัทเฉพาะทางได้ โดยธรรมชาติแล้ว ในกรณีนี้ ต้นทุนจะเพิ่มขึ้น
เอกสารที่ต้องใช้ในการลงทะเบียนคือ คำแถลง . รูปแบบของมันถูกจัดตั้งขึ้นอย่างถูกกฎหมาย สิ่งสำคัญคือต้องกรอกใบสมัครอย่างระมัดระวังที่สุด - ไม่อนุญาตให้มีข้อผิดพลาดและการพิมพ์ผิด. สิ่งสำคัญคือต้องศึกษาล่วงหน้าเพื่อให้ทราบว่าจะต้องระบุข้อมูลใดบ้าง
ผู้ประกอบการต้องเข้าใจ ที่เรียกว่า รหัสกิจกรรม.
ค่าใช้จ่าย แต่แรกตัดสินใจว่าผู้ประกอบการจะทำอะไร หลังจากนั้น สิ่งสำคัญคือต้องศึกษากฎหมายและเลือกประมวลกฎหมายที่เหมาะสม
ขั้นตอนการลงทะเบียนที่สำคัญอีกขั้นคือ ทางเลือกของระบบภาษีอากร . หากผู้ประกอบการไม่มีความรู้เพียงพอเกี่ยวกับ การบัญชี, ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ ให้เขาพิจารณาใช้ ระบบภาษีแบบง่าย.
ไม่จำเป็นสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่จะใช้การพิมพ์ในกิจกรรมของเขา อย่างไรก็ตามคุณสามารถสั่งซื้อได้หากต้องการ ค่าใช้จ่ายแตกต่างกันไปตามภูมิภาค ผู้ผลิต และความซับซ้อนของการออกแบบ
ขั้นที่ 3 การเลือกสถาบันสินเชื่อและการส่งใบสมัคร
หลายคนเรียกขั้นตอนที่รับผิดชอบมากที่สุดในการรับเงินกู้ การเลือกธนาคาร . วันนี้ ผู้ให้กู้จำนวนมากเสนอโปรแกรมที่ออกแบบมาสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก งานของผู้ประกอบการในขั้นตอนนี้คือการเลือกตัวเลือกที่ดีที่สุด
ทางที่ดีควรให้ความพึงพอใจธนาคารขนาดใหญ่ที่เชื่อถือได้พร้อมชื่อเสียงที่ไร้ที่ติ สิ่งสำคัญคือที่ตั้งของสำนักงานต้องสะดวกที่สุด
มีเกณฑ์สำคัญอื่น ๆ ในการเลือกธนาคารที่ดีที่สุด:
- ระยะเวลาของกิจกรรมในตลาดการเงินของรัสเซีย
- เงื่อนไขโครงการสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
- อัตราที่เสนอ;
- ความคิดเห็นของผู้ประกอบการที่ได้ยื่นขอสินเชื่อในธนาคารใดธนาคารหนึ่งอยู่แล้ว
วันนี้ไม่จำเป็นต้องไปที่สำนักงานธนาคารเพื่อสมัคร องค์กรสินเชื่อรายใหญ่ส่วนใหญ่เสนอให้ทำเช่นนี้บนเว็บไซต์ของพวกเขา ในโหมดออนไลน์ . ตัวเลือกนี้ช่วยให้ผู้ประกอบการที่สงสัยสามารถส่งใบสมัครไปยังธนาคารหลายแห่งพร้อมกันได้
ข้อมูลที่ให้ไว้จะถูกตรวจสอบโดยเจ้าหน้าที่ บริการรักษาความปลอดภัย. หลังจากนั้นธนาคารจะออกคำตัดสินขั้นสุดท้ายในการสมัคร หากได้รับการอนุมัติผู้ประกอบการต้องสมัครกับ เอกสารที่จำเป็นไปยังสาขาของธนาคารที่ใกล้ที่สุด
ขั้นที่ 4. การเตรียมชุดเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อทรัพย์สินทางปัญญา
คุณควรจำกฎง่ายๆ- อย่างไร มากกว่าจำนวนเอกสาร ข้างบนโอกาสสำหรับ เชิงบวก วิธีการแก้ .
บ่อยครั้งที่ธนาคารต้องการจากผู้ประกอบการแต่ละราย:
- หนังสือเดินทาง;
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนภาษี (อย่างง่าย TIN);
- สารสกัดจาก USRIP จะต้องค่อนข้างล่าสุด มักจะได้รับ ไม่มีอีกแล้ว 1 หลายเดือนก่อน;
- สารสกัดจากบัญชีปัจจุบันที่ยืนยันการเคลื่อนไหวทั้งหมด;
- การคืนภาษีสำหรับรอบระยะเวลาการรายงานก่อนหน้า
- อาจต้องใช้เอกสารหลักด้วย
ในระหว่างการตรวจสอบข้อมูลที่ให้ไว้ ธนาคารมักจะขอเอกสารเพิ่มเติม
ควรค่าแก่การพิจารณา!รับเงินกู้โดยไม่มีหลักฐานแสดงรายได้แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยสำหรับผู้ประกอบการ
แม้ว่าจะมีการออกเงินกู้ดังกล่าว อัตราดอกเบี้ยก็จะเป็นอย่างน้อย สูงขึ้น 5%กว่าแบบดั้งเดิม
ขั้นที่ 5. การรับเงินที่ยืมมา
ไม่น่าเป็นไปได้ที่ผู้ประกอบการแต่ละรายจะได้รับเงินกู้เงินสด เงินโดย สัญญาเงินกู้จะถูกโอนไปที่ ตรวจสอบบัญชี.
หากเป้าหมายเงินกู้, เงินจะถูกโอนทันทีเป็นการชำระเงินสำหรับยานพาหนะที่ซื้อ, อสังหาริมทรัพย์, อุปกรณ์หรือวัตถุดิบ.
หากคุณปฏิบัติตามคำแนะนำที่พัฒนาโดยนักการเงินมืออาชีพอย่างเคร่งครัด คุณจะได้รับเงินกู้เร็วขึ้นมาก
5. สถานที่รับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเพื่อเปิดและพัฒนาธุรกิจ - ธนาคารที่ดีที่สุด 3 อันดับแรก 🏦
เมื่อเลือกสถาบันสินเชื่อ ผู้ประกอบการรายบุคคลอย่าลืมว่าเขาสามารถใช้โปรแกรมได้ไม่เพียง แต่สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเท่านั้น แต่ยังสำหรับบุคคลทั่วไปด้วย
ท่ามกลางข้อเสนอจำนวนมาก การเลือกทางเลือกที่ดีที่สุดไม่ใช่เรื่องง่าย สามารถช่วย ภาพรวมข้อเสนอที่ดีที่สุดจากธนาคาร เรียบเรียงโดยผู้เชี่ยวชาญ
1) Sberbank
Sberbank ตามเนื้อผ้านิยมมากที่สุดในหมู่ชาวรัสเซีย ให้ยืมทั้งบุคคลและ นิติบุคคลตลอดจนผู้ประกอบการรายบุคคล
คุณไม่สามารถละเลยโปรแกรมที่เรียกว่า « ความมั่นใจ" . มีไว้สำหรับการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคล
วงเงินกู้ตามโครงการที่พิจารณาอยู่ได้ จาก 30,000 ถึง 3 ล้านรูเบิล . ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุดคือ 36 เดือน. คุณไม่จำเป็นต้องให้หลักประกันสำหรับเงินกู้ อัตราคือ จาก 16 % ต่อปี.
ท่ามกลางข้อกำหนดหลักสำหรับผู้กู้มีดังต่อไปนี้:
- อายุอย่างน้อย 23 และไม่มีอีกแล้ว 60 ปี;
- ระยะเวลาขั้นต่ำของกิจกรรมในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล - หกเดือน.
2) VTB ธนาคารแห่งมอสโก
สำหรับคนที่เพิ่งวางแผนจะจัดระเบียบธุรกิจเองออกดีที่สุดครับ สินเชื่อผู้บริโภค. VTB ธนาคารแห่งมอสโก เสนอโปรแกรมมากมายที่มีเงื่อนไขและข้อกำหนดต่างกัน เงินที่ได้จากเงินกู้ดังกล่าวสามารถนำไปใช้ได้ทุกความต้องการ
นอกจากนี้ยังมีการพัฒนาโปรแกรมหลายโปรแกรมสำหรับให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล
ที่นิยมมากที่สุดคือ - "ผลประกอบการ", "โอกาสทางธุรกิจ", "เงินเบิกเกินบัญชี" การเดิมพันกับพวกเขาเริ่มต้นขึ้น จาก 14 % ต่อปี.
3) Alfa-Bank
ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนใน โดยเร็วที่สุด, ผู้เชี่ยวชาญแนะนำ เน้น บัตรเครดิต ธนาคารนี้.
พวกเขามีระยะเวลาผ่อนผันค่อนข้างยาว หมายความว่าถ้าชำระหนี้ภายใน 100 วันคุณไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ย ในขณะเดียวกัน ระยะเวลาผ่อนผันยังใช้ได้ในกรณีที่มีการถอนออกจากบัตร เงินสด .
ข้อเสนอที่น่าสนใจคือแผนที่ "ฝาแฝด" . มันรวมบัตรเดบิตและบัตรเครดิต วงเงินกู้สูงสุดคือ 500 000 รูเบิล .
Alfa-Bank ยังมีโปรแกรมพิเศษที่ออกแบบมาเพื่อการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละราย ลูกค้าประจำของธนาคารสามารถวางใจได้ในทัศนคติที่ภักดีและเงื่อนไขที่ดีที่สุด
เพื่อการเปรียบเทียบที่สะดวกสบายยิ่งขึ้นของธนาคารที่นำเสนอ เงื่อนไขการให้กู้ยืมหลักได้สรุปไว้ในตาราง
ตารางธนาคารที่มีเงื่อนไขการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละราย:
6. เงื่อนไขการรับสินเชื่อเงินสดสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายมีอะไรบ้าง
ในการสมัครผู้ประกอบการรายบุคคล เช่นเดียวกับผู้กู้รายอื่น ๆ มีข้อกำหนดหลายประการ
แม้ว่าแต่ละธนาคารจะมีสิทธิ์ในการพัฒนาตนเอง แต่ก็สามารถระบุเงื่อนไขบังคับทั่วไปได้
ข้อกำหนดหลักสำหรับผู้กู้คือ:
- อายุ จาก 21 ปีก่อน 60 ปี;
- การไม่มีหนี้สินจากการหักต่าง ๆ เพื่อประโยชน์ของรัฐรวมถึงภาษี
- การลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล ไม่น้อย 12 เดือน;
- ประสบการณ์ทางธุรกิจ เกินหกเดือน.
สำหรับธนาคาร การปล่อยสินเชื่อให้ผู้ประกอบการแต่ละรายมีความเสี่ยงสูง นั่นคือเหตุผลที่เงื่อนไขของเงินกู้มีความเข้มงวดมากขึ้น ใช่ อัตราจะเป็น อย่างน้อย 17% ต่อปี .
ขนาดของเงินกู้ได้รับผลกระทบจากการมีอยู่ของหลักประกัน:
- ในกรณีส่วนใหญ่จำนวนเงินกู้สูงสุดจะเป็น ไม่ 1 ล้านรูเบิล.
- เมื่อค้ำประกันในรูปของทรัพย์สินสภาพคล่องจำนวนเงินกู้จะขึ้นอยู่กับมูลค่าของมัน
ช่วงเวลาที่จำเป็นต้องชำระหนี้โดยเฉลี่ยเท่ากับ อายุ 3-5 ปี . สูงสุดที่สามารถบรรลุได้ 10 ปี.
โดยทั่วไปควรระลึกไว้เสมอว่าว่าเงื่อนไขสำหรับการจัดหาเงินทุนมักจะกำหนดเป็นรายบุคคล ทั้งหมดขึ้นอยู่กับลักษณะของผู้กู้เช่นเดียวกับความพร้อมของหลักประกันรวมถึงหลักประกันและผู้ค้ำประกัน
ช่องทางการรับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน
7. ที่ไหนและอย่างไรที่จะได้รับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลโดยไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันเป็นเวลานาน - ภาพรวมของตัวเลือก 10 อันดับแรก 🗒
ผู้ประกอบการบางรายไม่สามารถหาเงินจากธนาคารได้ กระบวนการนี้ใช้เวลานานและไม่รับประกันความสำเร็จ ในขณะเดียวกันก็มี วิธีอื่นในการรับเงินจากเครดิต . สรุปตัวเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมดด้านล่าง
ตัวเลือก 1. ติดต่อธนาคารที่ให้บริการ
ติดต่อธนาคารที่ ตรวจสอบบัญชี IP หรือที่เขาเปิดอยู่ เงินฝาก, เพิ่มโอกาสอย่างมาก การตัดสินใจในเชิงบวก .
เหล่านี้ องค์กรสินเชื่อมีข้อมูลที่สามารถใช้เป็นหลักฐานการชำระหนี้ได้
ตัวเลือกที่ 2 การขอสินเชื่อผู้บริโภคในฐานะบุคคลธรรมดา
มีหลายธนาคารให้บริการ สินเชื่ออุปโภคบริโภคด้วยขั้นตอนที่ง่ายขึ้น เงินกู้ดังกล่าวอนุญาตให้คุณใช้เงินที่ได้รับตามดุลยพินิจของคุณ
อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาด้วย ว่าโปรแกรมดังกล่าวช่วยให้คุณได้รับเครดิตจำนวนเล็กน้อย
ตัวเลือกที่ 3 เงินกู้ค้ำประกัน
หนึ่งในที่สุด วิธีที่แท้จริงอนุญาตให้ได้รับเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลคือ สินเชื่อค้ำประกันโดยทรัพย์สิน . อสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ หลักทรัพย์ และทรัพย์สินอื่น ๆ สามารถนำมาเป็นหลักประกันได้
สำคัญ, เพื่อให้ทรัพย์สินเป็นของผู้กู้โดยมีสิทธิเป็นเจ้าของและมีสภาพคล่องสูง
ตัวเลือก 4. ลีสซิ่ง
ลีสซิ่งเรียกอีกอย่างว่าสัญญาเช่าการเงิน. ช่วยให้คุณได้รับอุปกรณ์ยานพาหนะให้เช่าพร้อมการไถ่ถอนในภายหลัง
โอกาสในการได้รับสัญญาเช่าจากผู้ประกอบการรายบุคคลนั้นค่อนข้างมากเพราะผู้ให้เช่าเป็นเจ้าของทรัพย์สินนั้นจนกว่าหนี้จะได้รับชำระ
อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับบุคคลและนิติบุคคลในฉบับพิเศษ
ทางเลือกที่ 5. กองทุนรวมที่ลงทุน
ค่อนข้างหายาก แต่ยังพบอยู่ กองทุนพิเศษที่นำเงินของพวกเขาไปพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก
อย่างไรก็ตามในกรณีส่วนใหญ่ พวกเขาลงทุนในกิจกรรมที่มีเอกลักษณ์และมีเทคโนโลยีสูง
ตัวเลือก 6. ความช่วยเหลือจากนายหน้าสินเชื่อ
โบรกเกอร์เป็นตัวกลางระหว่างผู้ให้กู้และผู้กู้ ด้วยความช่วยเหลือของพวกเขา คุณสามารถเลือกทางเลือกที่ดีที่สุด รวมทั้งเตรียมใบสมัครขอสินเชื่อ
แน่นอน โบรกเกอร์มักใช้เวลาทำงาน คณะกรรมการ. เป็นสิ่งสำคัญที่จะไม่ทำจนกว่าจะได้ผลลัพธ์มิฉะนั้น คุณอาจสูญเสียเงินและไม่ได้รับเงินกู้
ทางเลือกที่ 7. เงินกู้จากคนที่คุณรัก
เมื่อมองหาเงินทุน สิ่งสำคัญคือต้องสำรวจทางเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมด อย่าลังเลที่จะลองยืมเงินจากเพื่อน ญาติ และคนรู้จัก
ในกรณีนี้ไม่ต้องพิสูจน์ความสามารถในการละลาย เตรียมเอกสาร รอการพิจารณา อย่างไรก็ตาม วันนี้ไม่ใช่ทุกคนที่จะยอมให้ยืมเงินโดยไม่มีดอกเบี้ย
ทางเลือกที่ 8 นักลงทุนเอกชน
ปัจจุบันมีคนจำนวนมากที่ยอมทุ่มเงินเพื่อพัฒนาธุรกิจ หาได้ที่ ฟอรั่มอินเทอร์เน็ตพิเศษ.
แต่อย่าลืมว่าตัวเลือกนี้ต่างกันเกินไป สูงราคา.
ทางเลือกที่ 9. เงินเบิกเกินบัญชี
ผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถขอเบิกเงินเกินบัญชีได้ 2 ทางเลือก:
- ไปยังบัญชีปัจจุบัน
- ถึง บัตรเดบิตเปิดให้บุคคล
ความสะดวกของวงเงินเบิกเกินบัญชีอยู่ในการเกิดซ้ำ ตกลงทำสัญญา 1 ครั้งแล้วค่อยคืนเงินกู้ใหม่ครับ
กล่าวอีกนัยหนึ่ง ธนาคารอนุญาตให้ผู้ประกอบการใช้จ่ายเงินเกินยอดคงเหลือที่มีอยู่ในบัญชีหรือบัตรภายในวงเงินที่กำหนดซึ่งขึ้นอยู่กับการหมุนเวียนเงินสดในช่วงหกเดือนที่ผ่านมา
ทางเลือกที่ 10. รับเงินอุดหนุนจากรัฐ
เงินอุดหนุนเป็นความช่วยเหลือของรัฐบาลเป้าหมายสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคล ส่วนใหญ่มักจะแสดงโดยโปรแกรมระดับเทศบาลและรัฐบาลกลางรวมถึงศูนย์บ่มเพาะธุรกิจ
อย่าลืมว่าทันทีที่ได้รับเงินอุดหนุนจะต้องยื่น เอกสารยืนยัน วัตถุประสงค์การใช้งานกองทุน .
ถ้าใช้ไม่หมด ที่เหลือต้องคืนรัฐ ผู้ประกอบการต้องเผชิญกับการยักยอก ความรับผิดทางอาญา.
ผู้ประกอบการแต่ละรายควรพิจารณาทางเลือกที่เป็นไปได้ทั้งหมดสำหรับการได้รับเงินเป็นหนี้ สิ่งนี้ช่วยให้คุณเพิ่มโอกาสในการตัดสินใจในเชิงบวกได้อย่างมาก
เคล็ดลับที่เป็นประโยชน์ในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลมือใหม่
8. วิธีลดดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล - เคล็ดลับ 3 อันดับแรกสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลมือใหม่ 💡
เมื่อสมัครสินเชื่อต้องใช้ทั้งหมด ช่องทางที่มีอยู่เพื่อลดอัตรา โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับสินเชื่อขนาดใหญ่มาเป็นเวลานาน ในกรณีนี้ เพียงไม่กี่เปอร์เซ็นต์ก็สามารถประหยัดเงินได้หลายพันรูเบิลต่อปี
ด้านล่างคือ คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ ทำอย่างไรให้ดอกเบี้ยถูกลง
ผู้ค้ำประกันเป็นหนึ่งในประเภทของความปลอดภัย พวกเขาสามารถทำหน้าที่เป็น:
- บุคคลที่มีงานทำและมีรายได้ที่มั่นคง
- ผู้ประกอบการรายบุคคลที่ประสบความสำเร็จ
- นิติบุคคล
ผู้ค้ำประกันจะต้องเตรียมเอกสารตามรายการที่ธนาคารจัดทำขึ้น ควรมีการบันทึกทรัพย์สิน เงินฝาก และทรัพย์สินอื่นๆ
ก็ควรจำไว้ ว่าถ้าผู้กู้ไม่ยอมชำระเงินกู้ ผู้ค้ำประกันยังต้องรับผิดในการชำระหนี้และความเสี่ยงของเขา ประวัติเครดิต . ดังนั้น ผู้ประกอบการไม่ควรทำให้คนที่รับรองพวกเขาผิดหวัง
เคล็ดลับ 2. เสนอทรัพย์สินเป็นหลักประกันกับธนาคาร
การจำนำช่วยโน้มน้าวให้ธนาคารแห่งการชำระหนี้รวมทั้งยืนยันความตั้งใจที่จะชำระหนี้ตรงเวลา
ผู้ให้กู้ยอมรับได้ง่ายเป็นหลักประกัน อสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ อุปกรณ์ราคาแพง.
เคล็ดลับ 3. ใช้โปรแกรมการให้ยืมโดยตรง
หาก IP วางแผนที่จะใช้จ่าย เงินกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ - การซื้ออุปกรณ์, เงินทุนหมุนเวียน, เพื่อขยายธุรกิจ, ก็คุ้มค่าที่จะใช้ สินเชื่อเป้าหมาย .
โปรแกรมดังกล่าวหายาก แต่อัตราสำหรับพวกเขามักจะลดลงหลายเปอร์เซ็นต์
หากคุณใช้เคล็ดลับที่นำเสนอนี้ คุณสามารถเพิ่มโอกาสที่จะได้รับอัตราที่ดีขึ้นได้อย่างมาก
9. คำตอบของคำถามที่พบบ่อยจากเว็บไซต์ 💬
ขอบเขตการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายค่อนข้างกว้าง ดังนั้นจึงเป็นไปไม่ได้ที่จะครอบคลุมทั้งหมดภายในกรอบของสิ่งพิมพ์เดียว
อย่างไรก็ตาม มีคำถามค่อนข้างน้อย เพื่อประหยัดเวลาของผู้อ่าน เราจึงให้คำตอบสำหรับคำตอบที่ได้รับความนิยมมากที่สุด
คำถามที่ 1 ฉันจะหาเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่มีอสังหาริมทรัพย์ค้ำประกันได้ที่ไหน?
การมีหลักประกันช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติการขอสินเชื่อ
ธนาคารเสนอทางเลือกให้ผู้ประกอบการหลายทางเลือกสำหรับสินเชื่อที่มีหลักประกัน:
- สินเชื่อผู้บริโภคสำหรับบุคคลธรรมดา ขนาดขึ้นอยู่กับมูลค่าทรัพย์สินที่ให้ไว้เป็นหลักประกัน เมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ด้วยเงินที่ได้รับ ระยะเวลาคืนทุนอาจเกิน 20 ปี. อย่างไรก็ตาม ธนาคารบางแห่งไม่ได้ให้สินเชื่อดังกล่าวแก่ผู้ประกอบการรายบุคคล
- สินเชื่อด่วน ข้อได้เปรียบของพวกเขาคือความเร็วสูงของการอนุมัติและการออก อย่างไรก็ตาม ยังมีอัตราดอกเบี้ยสูงและ ในปริมาณที่น้อยเงินกู้.
- สินเชื่อที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล คุณจะต้องส่งเอกสารจำนวนมากพอสมควร ซึ่งรวมถึง งบการเงิน. เนื่องจากมีความเสี่ยงสูง อัตราสำหรับโปรแกรมดังกล่าวจึงค่อนข้างสูง
สินเชื่อธนาคารนั้นดีที่สุดเสมอ อย่างไรก็ตาม ยังมี สมาชิกท่านอื่นๆ ตลาดการเงินใครให้ยืมเงิน:
- โรงจำนำ สามารถยืมเงินประกันตัวได้ คุณสมบัติของเงินกู้นี้คือ อัตราสูงและทรัพย์สินที่ตีราคาต่ำเกินไป หากชำระคืนเงินกู้ไม่ตรงเวลา กรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่จำนองจะตกเป็นของโรงรับจำนำ
- เครดิตยูเนี่ยน - สหกรณ์ที่มีสถานะเป็นองค์กรไม่แสวงหาผลกำไร มันคุ้มค่าที่จะเข้าร่วมหากต้องการเป็นประจำ เงินสด. เงินให้กู้ยืมแก่สมาชิกของสหกรณ์มีอัตราดอกเบี้ยลดลง
- องค์กรไมโครไฟแนนซ์ พวกเขาให้เงินอย่างรวดเร็วเพียงพอกับเกือบทุกคนโดยไม่ต้องทำการตรวจสอบอย่างจริงจัง อย่างไรก็ตาม เดิมพันที่นี่สูงเกินไปและสามารถเข้าถึงได้ 1 % ในหนึ่งวัน.
- นักลงทุนเอกชน คือบุคคลที่ให้ยืมเงินตามเงื่อนไขที่ตกลงกันไว้ล่วงหน้า อย่างไรก็ตาม ในด้านการให้กู้ยืมส่วนบุคคล มีผู้หลอกลวงค่อนข้างมาก
ไม่ใช่ผู้ประกอบการที่ "สร้างใหม่" ทุกคนเปิดธุรกิจของตนเองโดยไม่ดึงดูดกองทุนเครดิต ในทางกลับกันธนาคารแนะนำผลิตภัณฑ์สินเชื่อดังกล่าวอย่างต่อเนื่องและออกสินเชื่อให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายเพื่อการพัฒนาธุรกิจในมอสโกโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการซื้ออุปกรณ์การซื้อสินค้าและ พิจารณาเงื่อนไขของเงินกู้
เงื่อนไขใดที่ออกเงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลเพื่อธุรกิจในมอสโก
ประการแรก บริษัทที่ขอสินเชื่อจะต้องเป็นผู้มีถิ่นที่อยู่ในสหพันธรัฐรัสเซียและดำเนินการในภูมิภาคที่ธนาคารจดทะเบียนไว้ ข้อกำหนดอีกประการหนึ่งที่ธนาคารมอสโกเกือบทั้งหมดเสนอคือการจัดหาเงินกู้พร้อมหลักประกัน ในการเปิดหรือรักษาธุรกิจที่มีอยู่ คุณสามารถรับเงินกู้ค้ำประกันโดย:
- อพาร์ตเมนต์;
- บ้านหรือกระท่อม
- ที่ดินแปลง;
- การขนส่ง (รวมถึงอุปกรณ์พิเศษ);
- อาคารสำนักงาน ร้านค้าปลีกและคลังสินค้า
- อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์
หากคุณต้องการมันในมอสโกตั้งแต่เริ่มต้น ธนาคารก็พร้อมที่จะพิจารณาตัวเลือกนี้และออกเงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์รวมถึงอยู่ระหว่างการก่อสร้าง เงินกู้ดังกล่าวถูกออกแบบมาสำหรับ 5-10 ปี คุณสามารถสมัครสินเชื่อดังกล่าวได้โดยไม่ต้องมีใบรับรองการชำระหนี้รวมทั้งไม่มีหลักประกันและผู้ค้ำประกันในอัตรา 12% ขึ้นไปที่ Sberbank ของรัสเซีย ทรัพย์สินที่ซื้อจะเป็นหลักประกันเงินกู้
เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลในการเปิดธุรกิจจะออกในรูเบิลรัสเซียเท่านั้นโดยให้เครดิตในบัญชี สามารถขอสินเชื่อเงินสดได้หากธนาคารตัดสินใจหลังจากพิจารณาใบสมัครแล้ว
ในบทความ เราได้รวบรวมธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 20 แห่งที่ให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการแต่ละรายในแง่ดี บทความนี้ยังมีรายการเอกสารที่ธนาคารอาจจำเป็นต้องออกเงินกู้
กู้ธนาคารไหนดี
ชื่อธนาคาร | อัตราต่อปี | จำนวนเงินสูงสุด ล้านรูเบิล |
14,5 — 19,0% | 5 | |
จาก 12.5% | 6 | |
Promsvyazbank | 150 | |
Rosselkhozbank | คำนวณเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเงินกู้ | 10 |
VTB 24 | จาก 10.9% | 30 |
Tinkoff | จาก 15 เป็น 21% | 2 |
เปิด | จาก 10% | 250 |
ธนาคารอัคบาร์ | จาก 10% | 150 |
ธนาคาร OTP | จาก 12.5% | 1 |
จาก 24.9% | 30 | |
ธนาคารโลโก | จาก 9.25% | 150 |
intesa | จาก 13% | 15 |
เครดิตธนาคารยุโรป | จาก 14% | 200 |
จาก 14.25% | 73 | |
Primsotsbank | จาก 13.9% | ติดตั้งทีละตัว |
จาก 13.1% | 170 | |
ไปรษณีย์ | จาก 14.9% | 1 |
Rosbank | จาก 12.2% | 150 |
เรเนซองส์ | จาก 12.9% | 700,000 rubles |
ธนาคารการเงินเพื่อการเคหะ | จาก 13.99% | 8 |
ประเภทสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล
สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางสามารถแบ่งออกเป็นหลายประเภท:
มันมีคุณสมบัติที่โดดเด่น: ในการรับมัน คุณต้องเตรียมรายการเอกสารมากมาย และหากคุณคาดหวังว่าจะได้รับเงินจำนวนมาก คุณจำเป็นต้องให้หลักประกันในรูปของหลักประกันหรือหลักประกัน
- สินเชื่อด่วน
ออกแบบมาสำหรับผู้ประกอบการที่มีเวลาว่างจำกัด ในกรณีนี้ คุณต้องรวบรวมชุดเอกสารขั้นต่ำ แต่ดอกเบี้ยเงินกู้ดังกล่าวจะสูงกว่าอัตรามาตรฐาน
- สินเชื่อเป้าหมายเพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก
โปรแกรมสามารถเป็นของรัฐได้โดยมีส่วนร่วมของกองทุนสนับสนุนผู้ประกอบการเป็นต้น เงินทุนในกรณีนี้ออกเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะเท่านั้น ผู้ประกอบการที่ธุรกิจมีแนวโน้มและเปิดดำเนินการมานานกว่า 3 เดือนสามารถวางใจได้ นอกจากนี้เรายังทราบด้วยว่าบางส่วน องค์กรการธนาคารเสนอธุรกิจสินเชื่อเงินสด
สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Sberbank
องค์กรธนาคารแห่งนี้ให้โอกาสในการออกเงินกู้ให้กับผู้ประกอบการรายบุคคลทั้งแบบไม่มีหลักประกันและแบบมีหลักประกัน แผนภาษีต่อไปนี้มีให้สำหรับลูกค้า:
ความแตกต่าง: เงินกู้ภายใต้โปรแกรม "Trust" มอบให้กับผู้ประกอบการที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 60 ล้านรูเบิลเท่านั้น
สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Alfa-Bank
เงินกู้ให้กับผู้ประกอบการแต่ละรายในธนาคารนี้สามารถออกได้ตามแผนภาษีหลายประการ:
สำคัญ: สินเชื่อผู้ประกอบการรายบุคคลจะออกตามเงื่อนไขที่คุณเปิดบัญชีกระแสรายวันกับธนาคารเท่านั้น
สินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการใน Promsvyazbank
ประการแรก เราทราบทันทีว่า เป็นไปได้สำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายที่จะได้รับเงินกู้ หากระยะเวลาของกิจกรรมการเป็นผู้ประกอบการที่แท้จริงของเขาเกิน 2 ปี
สำหรับความแตกต่างคุณต้องลงทะเบียนอย่างน้อย 1 ปีในภูมิภาคที่มีสำนักงานขององค์กรธนาคารแห่งนี้
เงินกู้สำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลใน Rosselkhozbank
หลาย โปรแกรมสินเชื่อซึ่งผู้ประกอบการรายบุคคลสามารถกู้ยืมได้ ในเวลาเดียวกัน เราทราบว่าในการรับเงิน คุณต้องเปิดบัญชีกระแสรายวันกับองค์กรธนาคารก่อนที่จะลงนามในสัญญาเงินกู้
ส่วนใหญ่ ผลิตภัณฑ์สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินกู้จะคำนวณเป็นรายบุคคลเท่านั้น
การให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการใน VTB 24
ในสถาบันสินเชื่อแห่งนี้ คุณสามารถสมัครสินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ โดยมีหรือไม่มีหลักประกัน เกี่ยวกับ แผนภาษีแล้วมีหลายอย่าง:
- หนังสือเดินทางของคุณ (พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซีย);
- คุณกรอกแบบสอบถาม;
- เอกสารที่สองที่จะยืนยันตัวตนของคุณ (SNILS ใบขับขี่);
- ประกาศภาษีที่ชำระแล้ว;
- สารสกัดจาก USRIP;
- ใบรับรอง TIN;
- ต้นฉบับของใบอนุญาตทั้งหมด (หากกิจกรรมของคุณอยู่ภายใต้การอนุญาต)
องค์กรการธนาคารส่วนใหญ่มักต้องการเอกสารเหล่านี้ แต่คุณอาจถูกขอให้จัดเตรียมเอกสารเพิ่มเติม หากคุณเกี่ยวข้องกับผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกัน เขาต้องรวบรวมเอกสารที่คล้ายคลึงกัน เมื่อพูดถึงหลักประกัน คุณต้องยืนยันความเป็นเจ้าของ
ใครนอกจากธนาคารให้กู้ยืมแก่ IP
ไม่ควรปิดบังว่าไม่ใช่ทุกองค์กรธนาคารที่ให้ความร่วมมือกับผู้ประกอบการรายบุคคล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการให้กู้ยืม มีองค์กรโดยหลักการไม่ปล่อยกู้ให้ผู้ประกอบการ ในกรณีนี้ คุณสามารถขอสินเชื่อแบบกายภาพได้ บุคคลหรือติดต่อ กศน.
เมื่อสมัคร MFI โปรดจำไว้ว่าจำนวนเงินกู้ไม่มากนัก ระยะเวลาเงินกู้มักจะสั้น และเปอร์เซ็นต์จะสูงกว่าในธนาคารมาก ให้ความสนใจกับสิ่งนี้เมื่อคุณวิเคราะห์ว่าที่ไหนดีกว่าที่จะกู้เงิน
เหตุผลในการปฏิเสธการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล
โดยปกติ การขอสินเชื่อจะได้รับการจัดการโดยแผนกสินเชื่อเฉพาะ คุณอาจถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลดังต่อไปนี้:
- ระดับรายได้ไม่เพียงพอ
- ความพร้อมของภาระผูกพันด้านเครดิตที่มีอยู่
- กิจกรรมระยะสั้นในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล
- ประวัติเครดิตที่มีปัญหา
- ขาดประวัติเครดิตอย่างสมบูรณ์
- การไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านอายุ
- การให้ข้อมูลเท็จเกี่ยวกับตัวคุณอย่างรู้เท่าทัน
- การปรากฏตัวของประวัติอาชญากรรมที่ยังไม่ดับ;
- องค์กรธนาคารมีข้อเท็จจริงเกี่ยวกับการละเมิดสุขภาพจิตของคุณ
- คุณไม่มีโทรศัพท์พื้นฐาน
- คุณเคยไปสถาบันการธนาคารหลายแห่ง
- คุณปฏิเสธที่จะเปลี่ยนแปลง เงินกู้นอกระบบตามเป้าหมาย;
- ลักษณะเลอะเทอะ;
- พฤติกรรมที่น่าสงสัยและก้าวร้าว