Ипотекийн зээлтэй амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь зорилтот зээлийн хүүг бууруулах боломжийг олгодог боловч энэ нөхцөл нь мөнгө хүлээн авахад тавигдах зайлшгүй шаардлагын жагсаалтад ороогүй болно. Үйлчлүүлэгч даатгалын гэрээний гүйцэтгэлийг зөвшөөрснөөр нэмэлт зардлыг хүлээн зөвшөөрч байна, учир нь журмын механизм нь тодорхой шимтгэлийг нөхөхөд суурилдаг. Банкны байгууллагууд зээлдэгчтэй гэрээ байгуулж болох компаниудын нэлээд өргөн жагсаалтыг санал болгож байна. Даатгагчдын санал нь үйлчилгээний зардлын хувьд ихээхэн ялгаатай.

Эрүүл мэнд, амьдралын даатгалын ипотекийн мөн чанар юу вэ

Орон сууц худалдан авах зээл авах гэрээ байгуулахдаа санхүүгийн байгууллагын ажилтан үйлчлүүлэгчид өөрийн эрүүл мэнд, амь насыг даатгахыг санал болгох нь дамжиггүй. Энэ үйлчилгээ нь бараг бүх банкны ипотекийн хөтөлбөрт багтдаг.

Мэдээлэлгүй иргэн даатгал гэж юу вэ, энэ нь үнэхээр шаардлагатай юу, гэрээ ямар үнэтэй байх, түүнээс ямар ашиг хүртэх вэ гэсэн асуултуудыг асууж эхэлнэ. Мэдээжийн хэрэг, мэргэжилтэн бүтээгдэхүүний ашиг тусын талаар нэн даруй ярьж эхлэх бөгөөд зээлдэгчийг саналыг хүлээн авч, үйлчилгээг ашиглахыг бүх талаар ятгах болно. Эндээс та үүнийг олж мэдэх хэрэгтэй.

Юуны өмнө энэ төрлийн даатгалд бүртгүүлэх нь сонголттой гэдгийг тодруулах шаардлагатай. Ерөнхийдөө ипотекийн даатгал нь 3 объектод чиглэгддэг.

1. худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгө;
2. эрүүл мэнд, амьдрал;
3. гарчиг (объектыг өмчлөх эрх).

Орон сууцны даатгалгүйгээр банкны байгууллага моргейжийн зээл авах хүсэлтээс татгалзах боловч үйлчлүүлэгч бусад төрлийн үйлчилгээнээс татгалзах эрхтэй.

Хэрэв бид ипотекийн зээлд амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын мөн чанарыг ярих юм бол гэрээнд заасан үүргээ биелүүлэх чадвараа түр болон бүрмөсөн алдсан тохиолдолд банк зээлдэгчид олгосон хөрөнгийг хүлээн авах баталгаа юм. Өөрөөр хэлбэл тогтсон хуваарийн дагуу мөнгөө байршуулж чадахгүй.

Даатгалын нөхцлийн дагуу банкинд дутуу зээлийн дүнг өгөх шалтгаан нь:

• зээлдэгч 30 хоногоос дээш хугацаагаар эрх зүйн чадамжгүй болсон (гэмтэл, хүнд өвчин гэх мэт);
• хөгжлийн бэрхшээлтэй 1, 2-р бүлгийн хуваарилалт;
• зээлдэгчийн үхэл.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд тухайн нөхцөл байдлаас шалтгаалан тухайн компани орон сууцны зээлийг түр хугацаанд төлөх буюу тухайн үед үлдсэн мөнгийг бүхэлд нь төлөх үүрэг хүлээнэ.

Зээлдэгчийг даатгалд хамруулахад тодорхой ашиг тус харагдаж байна - энэ тохиолдолд даатгагч зээлээ төлж, орон сууц нь бүрэн бүтэн хэвээр байх болно (өрийг төлөөгүй тохиолдолд хураан авахгүй). Түүнчлэн, үйлчлүүлэгчийн эрүүл мэнд, амь насыг хамгаалах ипотекийн даатгал нь зээлийн хүүд нөлөөлдөг. Ихэнх зээлийн байгууллагуудад иргэн даатгалд хамрагдахыг зөвшөөрсөн тохиолдолд түүний үнэ цэнэ 1% -иар буурдаг.

Гэсэн хэдий ч банкны ашиг тус нь тодорхой юм - санхүүгийн бүтэц нь өөрийн ашиг сонирхлыг хамгаалдаг бөгөөд урьдчилан тооцоолоогүй нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд урьд нь олгосон мөнгөө буцааж авдаг. Тийм ч учраас моргейжийн мэргэжилтнүүд тухайн хүний ​​биеийн байдалтай холбоотой шалтгаанаар зээлээ төлөхгүй байх эрсдэлийг зээлдэгчээс даатгаж, албаддаг.

Үйлчлүүлэгчид эргээд даатгалд ихээхэн хэмжээний шимтгэл шаардагдах бөгөөд энэ нь зээлдэгчийн төсөвт үзүүлэх ачааллыг ихээхэн нэмэгдүүлнэ гэдгийг ойлгох ёстой. Гэрээг дахин 12 сараар сунгах үед төлбөрийг жил бүр хийх шаардлагатай боловч хэрэв хүсвэл үйлчлүүлэгч дараагийн сунгах процедураас татгалзаж болно.

Нэмж дурдахад, өргөдөл гаргагч нэмэлт үйлчилгээг эрс эсэргүүцэж байгаа бол зарим байгууллага зорилтот зээл олгохоос татгалзах магадлалтай. Үүний зэрэгцээ зээлийн бүтцийн зохицуулалтад амьдралын даатгал нь моргейжийн заавал байх ёстой шаардлага гэж тодорхойлогдоогүй тул энэ хүчин зүйлийг үндэслэл болгон заагаагүй болно.

Зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндтэй холбоотой даатгалын гэрээний өртөг өндөр байгаа нь эргэлзээгүй юм. Илүү тодорхой ойлголттой болохын тулд үйлчлүүлэгч даатгалын эцсийн дүн юунд нөлөөлж, түүний хэмжээ хэрхэн бүрддэгийг мэдэх ёстой.

Ихэнх тохиолдолд бодлогын зардлыг стандарт ханшаар тооцдог бөгөөд тухайн агшинд зорилтот зээлийн хэмжээний 1% -иас хэтрэхгүй байна. Шимтгэлийг жил бүр хийдэг тул цаг хугацаа өнгөрөх тусам үнэ цэнэ нь буурах болно.

Даатгалын үйлчилгээний өртөгт дараах хүчин зүйлс нөлөөлж болно.

1. Нас - үйлчлүүлэгч нас ахих тусам тарифын хувь хэмжээ өндөр байна.
2. Хүйс. Эмэгтэй төлөөлөгчдийн хувьд даатгалын хувь хэмжээг бууруулж болно. Энэ нь эрэгтэйчүүд аюултай үйлдвэрт ажиллах магадлал хэд дахин их байдагтай холбоотой. Статистикийн мэдээгээр тэдний дундаж наслалт эмэгтэйчүүдийнхээс арай богино байна.
3. Жингийн ангилал. Жингийн үзүүлэлт нэмэгдсэн зээлдэгчийн хувьд амьдралын даатгалын шимтгэлийг нэмэгдүүлсэн. Зарим тохиолдолд үйлчилгээ үзүүлэхэд нь хүртэл тусалж болно. Тахир дутуугийн эрсдэл өндөр байх нь энд чухал үүрэг гүйцэтгэдэг.
4. Үйл ажиллагааны талбар. Эрсдлийн хүчин зүйл ихтэй мэргэжлүүд нь тарифын хувь хэмжээг нэмэгдүүлнэ.
5. Хобби. Экстрим спортоор хичээллэх хүсэл нь даатгалын гэрээний өртөгийг дээшлүүлнэ.
6. Эрүүл мэндийн байдал. Архаг өвчин болон бусад эмгэгүүд байгаа нь нийт хэмжээг нэмэгдүүлэхэд чухал үүрэг гүйцэтгэнэ.
7. Зээлийн хэмжээ, үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ. Үзүүлэлтүүд өндөр байх тусам даатгалын зардал өндөр болно.
8. Даатгагчтай харилцах харилцааны түүх, жишээлбэл, өөр оффисоос шилжих урамшуулал эсвэл хувийн хөнгөлөлт нь даатгалын хэмжээг бууруулахад тусална.

Нэг арга замаар нийт дүнгийн тооцоог тодорхой нөхцөл байдлыг харгалзан хийдэг. Тиймээс гэрээний өртгийг нарийн тодорхойлоход нэлээд хэцүү байдаг. Энэ тохиолдолд бид зөвхөн ойролцоо тоонуудын талаар ярьж болно.

Даатгалын компани санал болгож байна

Зээлийн байгууллагууд нь охин компани болон бусад итгэмжлэгдсэн байгууллагуудын даатгалын үйлчилгээг санал болгодог. Зорилтот зээл авах хүсэлтэй иргэд болгоомжтой байж, аль компанитай гэрээ байгуулах нь илүү хямд болохыг олж мэдэхийн тулд бүх саналыг судалж үзэх хэрэгтэй. Үйлчлүүлэгч нь танилцуулсан жагсаалтаас даатгагчийг түүний хамрах хүрээнээс хэтрүүлэхгүйгээр бие даан сонгох эрхтэй гэдгийг санах нь чухал.

Хамгийн алдартай даатгалын компаниуд дараахь үнийг санал болгодог.

• СОГАЗ. Энд хүү нь нийт зээлийн үнийн дүнгийн 0.17% байна.
• Сэргэн мандалтын үеийн даатгал. Мөн 0.18%-ийн таатай нөхцөлийг санал болгож байна.
• Сбербанкны даатгал. Тус компани нь Сбербанкны санхүүгийн байгууллагын нэг хэсэг юм. Энд даатгалын зардал нь нийт зээлийн үнийн дүнгийн 0.5-1% хооронд хэлбэлздэг. Татгалзсан тохиолдолд зээлийн хүү нэг хувиар нэмэгдэнэ. Үйлчлүүлэгч даатгагчийг өөрчлөхийг хүсвэл ипотекийн зээлийг бүрэн төлсний дараа л үлдэгдэл мөнгийг буцаан олгоно. Тэгэхгүй бол мөнгөө буцааж өгөхгүй.
• ВТБ даатгал. Тус байгууллага нь үйлчлүүлэгчдэдээ даатгалын цогц хөтөлбөрийг санал болгодог, өөрөөр хэлбэл зөвхөн эрүүл мэнд, амь насны төлөө гэрээ байгуулах боломжгүй болно. Мөн гэрээнд өмчлөх эрхийн болон барьцаа хөрөнгийн даатгал багтсан. Дундаж хүү нь зээлийн үнийн дүнгийн 1% байна. Компанийг өөрчлөхдөө Сбербанкны нөхцөлтэй төстэй нөхцөлүүд хамаарна. Гэрээ нь ипотекийн зээлийн бүх хугацаанд жил бүр сунгагдана. Бусад санхүүгийн байгууллагуудын хувьд бодлого нь 1 жилийн хугацаанд хүчинтэй.
• Альфа даатгал. Даатгалыг 1 жилийн хугацаатай, эсвэл ипотекийн зээлийн бүх хугацаанд шууд олгоно. Тодорхой нөхцөл байдлаас шалтгаалан хувь хэмжээ нь 0.8% -иас 1% хүртэл байна.
• VSK даатгалын байшин. Амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын бодлогын үнийн тариф нь нийт зээлийн үнийн дүнгийн 0.55% байна. Гэрээ нь 1 жилийн хугацаатай бөгөөд дараа нь сунгах шаардлагатай. Үйлчлүүлэгч бодлого хүчин төгөлдөр болохоос өмнө гэрээг цуцлахыг хүсч байгаа бол энэ нь даатгалын нөхөн төлбөрийг бүхэлд нь буцааж өгөхөд хүргэдэг, гэхдээ зөвшөөрснөөс татгалзсан өдрөөс хойш 5-аас доошгүй хоногийн хугацаа өнгөрсөн тохиолдолд.
• RESO-Garantia. Тус компани зээл олгосон банкнаас хамааран өөр өөр хүү санал болгодог. Сбербанкны хувьд зээлийн хүүгийн 1% байна. Бусад зээлийн байгууллагуудын хувьд амь нас, эрүүл мэндийг 1%, эд хөрөнгө - 0.18%, өмчлөх эрхийг 0.25% -иар тооцдог цогцолборт зөвхөн даатгал хийдэг.
• Росно холбоо. Амьдралын даатгалын бодлогын үнийг тооцохдоо 0.87%-ийн хүүг тооцдог. Одоогоор тус байгууллага Сбербанктай хамтран ажилладаггүй.
• Росгосстрах. Энд тариф нь хүйсээс хамаарна. Эрэгтэйчүүдэд - 0.56%, харин эмэгтэйчүүдийн хувьд - 0.28%. Сбербанкны хувьд: эрэгтэйчүүд - 0.6%, эмэгтэйчүүд - 0.3%. Гэрээг хугацаанаас нь өмнө цуцалсан тохиолдолд даатгалын үлдэгдэл хэсгийг зөвхөн зорилтот зээлийг бүрэн төлсний дараа төлнө.
• Югория. Тус компани 3%-ийн иж бүрэн даатгалын гэрээг байгуулдаг.

Тиймээс, ипотекийн зээл авахдаа амь нас, эрүүл мэндийг даатгах нь хаана хямд байдаг талаар ярих юм бол Renaissance Insurance, SOGAZ нь оновчтой нөхцлөөр баярладаг.

Ипотекийн амьдралын даатгалын оффисыг сонгохдоо та энэ чиглэлээр байгаа бүх саналыг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй. Зээлийн гэрээ байгуулж буй санхүүгийн байгууллагаас өгсөн компаниудын жагсаалтад найдах хэрэгтэй. Мэдээллийн дагуу Сбербанк Даатгал хамгийн өндөр даатгалын хувь хэмжээг санал болгодог бол SOGAZ болон Renaissance Credit хамгийн бага хувь хэмжээг санал болгодог.

Олон зээлдэгчид ипотекийн зээлд хамрагдахдаа яагаад амь нас, эрүүл мэндээ даатгалд хамрагдах ёстойгоо мэддэггүй.

Энэ юунд зориулагдсан бэ? Би татгалзаж болох уу? Хэрэв би даатгалын бодлого авахыг хүсч байвал үүнийг яаж хийх вэ? Энэ нь ямар нэгэн давуу талтай юу? Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд хэрхэн даатгалд хамрагдах вэ?

Тэдэнд зориулсан эдгээр бүх асуултыг илүү нарийвчлан авч үзье.

Яагаад амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах ёстой гэж

Өнөөдөр Сбербанк бол хангамжийн салбарт хамгийн том тоглогчдын нэг юм. Ипотекийн зээлийг бүртгэхдээ энэ банк системийг ашигладаг хувийн даатгал.

Сбербанк зэрэг олон банкнаас шаарддаг амьдралын даатгал нь үйл явдлын дараа дахин даатгалд хамрагдахын тулд юуны түрүүнд зайлшгүй шаардлагатай байдаг. янз бүрийн эрсдэл үүсэх, тухайлбал:

• зээлдэгч ямар нэгэн шалтгаанаар нас барсан бол (үүнд ослын улмаас);
• хөдөлмөрийн чадваргүй болсон, үр дүнд нь орон сууцны зээлийг ирээдүйд төлөх боломжгүй болсон;
• янз бүрийн ноцтой өвчний илрэл.

Ерөнхийдөө даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд зээлдүүлэгч мөнгөө буцааж өгөх боломжтой бөгөөд зээлдэгч нь эргээд даатгагчид зээлийг хаасны дараа үлдэх мөнгөн нөхөн олговор авах боломжтой болно.

Даатгалын бодлого гаргах үүрэг

Ипотекийн зээлд хамрагдахдаа олон иргэд нэг асуултыг тавьдаг - амь нас, эрүүл мэндээ даатгалд хамруулах шаардлагатай юу?

Үүнтэй холбогдуулан нэг онцлог шинж чанарыг анхаарч үзэх хэрэгтэй: даатгал ч гэсэн сонголттой, даатгалын бодлогогүй бол зээлийн хүү 1 орчим хувиар нэмэгдэнэ.

Түүнээс гадна Сбербанк өөрөө боломжит үйлчлүүлэгчдээ ямар нэгэн даатгалын компанитай даатгалын бодлого боловсруулахыг албаддаггүй, энд тэдний хэлснээр: зээлдэгч компаниа өөрөө сонгодог, аль аль талдаа таатай нөхцөлөөр даатгалыг санал болгоход бэлэн байна.

Гэхдээ даатгалын үйл явцад бүх даатгалын компаниуд тодорхой банкуудтай хамтран ажилладаггүй гэдгийг анхаарах хэрэгтэй. Сбербанк өөрийн даатгагчдын жагсаалттай, ВТБ 24 нь өөрийн даатгагчидтай. Ийм учраас ипотекийн зээлд хамрагдахдаа ямар даатгалын компани банктай хамтран ажиллаж байгааг сонирхож байх хэрэгтэй.

Үйлчилгээний нөхцөл

Сбербанкны ипотекийн зээлд хамрагдахдаа даатгалын гол объект нь зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэнд юм.

Даатгалын нөхцлийн дагуу, даатгуулсан үйл явдалдараах шалтгааны улмаас үүсч болно:

• боломжит зээлдэгч нас барсан тохиолдолд;
• эрх зүйн чадамжгүй болсон тохиолдолд үүнтэй зэрэгцэн 1, 2 бүлэг томилогдоно.

Сайн дурын даатгалын хөтөлбөрийн нөхцлийн дагуу үүнийг бас тусгасан зарим хязгаарлалт, үүний дагуу шаардлагатай бол даатгал авах боломжгүй болно. Ялангуяа бид дараахь зүйлийг ярьж байна.

Даатгал авах боломжгүй, хэрэв:

• зээлдэгчийн үхэл нь согтууруулах ундааны улмаас үүссэн;
• зээлдэгчийн үхэл нь ХДХВ, ДОХ зэрэг өвчний улмаас үүссэн;
• мэргэжлийн спортын улмаас нас барсан (жишээлбэл, рингэнд үхэл гэх мэт).

Даатгалын бодлогыг авахдаа үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй даатгалын нөхөн төлбөрийн хэмжээипотекийн зээлийн хэмжээнээс 1%-иар их байна. Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгалын компани ипотекийн зээлийг бүрэн төлж, даатгалын үлдэгдлийг зээлдэгчид өөрөө төлдөг.

Компанийн саналуудын тойм

Хэрэв бид Сбербанктай хамтран ажилладаг компаниудын талаар ярих юм бол тэдний гүйлгэхдараах байдлаар:

Хариуд нь эдгээр компаниудад зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь дараахь хэмжээний зардал гарах болно.

• IC Sberbank - даатгалын үнийн дүнгийн 1% орчим;
• Согаз ХК - даатгалын үнийн дүнгийн 1.17% орчим;
• "ВТБ Даатгал" ХХК-ийн даатгалын компани - ойролцоогоор 1%;
• Renaissance Insurance Group LLC - ойролцоогоор 0.321%.

Хэрэв ярих юм бол даатгалын компани VSK, дараа нь энд амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын хүүг нэг бүрчлэн тооцдог бөгөөд ипотекийн зээлийн хэмжээнээс шууд хамаардаг. Гэхдээ үүнтэй зэрэгцэн ямар ч тохиолдолд энэ чиглэлээр хамгийн сайн нөхцлийг "Ренессанс Даатгал Групп" ХХК хангаж байна гэж хэлэхэд буруудахгүй.

Бүртгэлийн журам, шаардлагатай баримт бичгийн жагсаалт

Зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал хэрхэн явагддаг талаар ярих юм бол алгоритмиймэрхүү харагдаж байна:

• шаардлагатай бүх бичиг баримтыг цуглуулах;
• даатгалын компанитай холбоо барих;
• мэдэгдэл бичих;
• гэрээнд гарын үсэг зурах.

Хаана холбоо барих вэ

Зээлдэгч бүр ипотекийн зээлд хамрагдахдаа амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах ёстой. Үүнийг хийхийн тулд та тодорхой банкны байгууллагатай хамтран ажилладаг даатгалын компанитай шууд холбогдох ёстой.

Үүний зэрэгцээ олон даатгалын компани байж болох тул ипотекийн зээл олгосон банкнаас жагсаалтаа шууд авах нь дээр.

Баримт бичгийн жагсаалт

Юуны өмнө та бичих хэрэгтэй болно мэдэгдэл... Тодорхой даатгалын компани бүр өөрийн гэсэн маягттай байдаг тул энэ баримт бичгийг даатгалын төлөөлөгчийн дэргэд үргэлж бөглөдөг.

Мэдэгдэлээс гадна хангах шаардлагатай болно:

• зээлдэгчийн паспортын эх хувь, хуулбар;
• зээлдэгч ноцтой өвчингүй болохыг нотолсон эрүүл мэндийн гэрчилгээний эх хувь.

Баримт бичгийн бүх багц бэлэн болсны дараа, түүний дотор бичгээр гаргасан өргөдөл, даатгалын төлөөлөгч гэрээ байгуулдаг, энэ нь:

• даатгалын бодлогын хүчинтэй байх хугацаа;
• даатгалын хэмжээ хэд вэ;
• даатгалын тохиолдол үүсэх нөхцөл;
• даатгуулсан тохиолдолд хамаарахгүй зүйл;
• даатгуулагчийн паспортын мэдээлэл, нэрийн эхний үсэг;
• хоёр талын гарын үсэг.

Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд авах арга хэмжээ

Юуны өмнө та гэрээнд гарын үсэг зурахдаа даатгалын тохиолдол үүсэх нөхцөлийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй гэдгийг санах хэрэгтэй.

Тухайн үед даатгалын тохиолдол гарах үед үйл ажиллагааны дараалалдараах байдалтай байна:

Энэ тохиолдолд нэг нюансыг санах нь зүйтэй: даатгалын тохиолдол гарсны дараа даатгалын төлөөлөгчдөө нэн даруй мэдэгдэх шаардлагатай (энэ нь тухайн өдөр, тэр ч байтугай эхний цагт мэдэгдэнэ гэсэн үг).

Ипотекийн зээл авахдаа амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын ашиг тус

Амь нас, эрүүл мэндийн даатгалд хамрагдах нь эерэг ба сөрөг талтай нь дамжиггүй.

Хэрэв бид ярилцвал сул талуудын талаар, тэгвэл юуны түрүүнд энд ийм бодлогын зардлын тухай ярьж байна. Энэ нь ипотекийн зээлийн бүх хугацаанд даатгалд хамрагдаж байгаатай холбоотой бөгөөд 20, 30 жилийн хугацаатай байж болно гэдгийг тооцвол их хэмжээний дүн гарч байгаа юм.

Даатгалын бодлогын нөхцлийн дагуу зээлдэгч жил бүр даатгалын шимтгэл төлөх үүрэгтэй бөгөөд энэ нь зээл дээр гайхалтай хэмжээний төлбөр төлдөг болохыг санах нь зүйтэй.

Гэсэн хэдий ч, хэрэв бид ярих юм бол эерэг талууд, тэгвэл энд бүх зүйл илүү хялбар болсон. Зөвшөөрч байна, бидний цөөхөн нь нэг эсвэл хоёр жилийн дараа юу болохыг мэддэг. Мөн ипотекийн зээлийг 5 жил биш, илүү төлөх шаардлагатай.

Ийм учраас зээлдэгч өөрийн амь нас, эрүүл мэндээ даатгуулснаар ямар ч тохиолдолд ипотекийн зээлээ бүрэн төлж барагдуулна гэдгээ өөртөө болон банкинд бүрэн баталгаажуулдаг.

Энгийн нөхцөл байдлыг төсөөлөөд үз дээ, зээлдэгч даатгалын бодлого аваагүй бөгөөд ипотекийн зээлийг 15% биш, харин 17% -иар төлсөн (даатгалгүй байсан тул түүний хүү нэмэгдсэн). Зээлийг 30 жилийн хугацаатай олгосон, 10 жил нь эрүүл мэндийн асуудалгүй, хугацаандаа төлсөн. Гэвч зээлийн эргэн төлөлт 11 дэх жилдээ хүнд өвчин тусч нас барсан. Ганц хүү нь өвлөгдөж, улмаар ипотекийн зээл мөрөн дээр нь шилжсэн. Хэрэв даатгал байсан бол хүү нь орон сууцны зээлийн үлдэгдэл 20 жилийг төлөх шаардлагагүй болно.

Таны харж байгаагаар даатгалын бодлогын давуу тал нь маш тодорхой бөгөөд статистик мэдээллээс харахад зээлдэгчдийн 95% нь ийм бодлого гаргахыг илүүд үздэг.

Даатгалын бодлого авахын давуу талуудыг дараах видеонд тайлбарласан болно.

Өнгөрсөн зууны сүүлийн арван жилд бараг бүх Зөвлөлт (Орос) гэр бүл амьдралын даатгалын бодлоготой байсан. Гэвч 1991 онд эдийн засаг уналтад орсноор Төрийн даатгалын компанитай байгуулсан гэрээ цаас болон хувирч, хүн амыг даатгагчид мөнгө өгөх хүсэлгүй болгосон. Санхүүгийн зах зээлд үйлчилгээний асар их өгөөж нь заавал даатгалын төрөл (зээлийн машин эсвэл моргейжийн даатгал) -тай холбоотой юм. Гэсэн хэдий ч орон сууцны зээл дээр бүх зүйл тодорхой биш байна.

1998 оны 6-р сарын 16-ны өдрийн 102 тоот "Ипотекийн тухай (Үл хөдлөх хөрөнгийн барьцааны) тухай" Холбооны хууль нь зөвхөн барьцаалагдсан эд хөрөнгийг даатгах үүрэгтэй. Банк нь моргейжийн зээлд нэмэлт амьдралын даатгал, зарим тохиолдолд өмчлөх эрхээ алдсан тохиолдолд даатгал шаарддаг. Шаардлагуудыг хүлээн зөвшөөрөх ёстой юу, ямар үнэтэй байх вэ?

Зээлдэгч нь моргейжийн даатгалын бодлого заавал байх үед

Дүрмээр бол даатгал нь нэг дор гурван төрлийг агуулдаг.

"Гурвалсан" сэтгэлийн амар амгалан нь үйлчлүүлэгчид ямар үнэтэй байх вэ?

Амь нас, эрүүл мэндийн даатгал 1% төлнө.

Эд хөрөнгийн даатгал - 0.1-0.25%, эрхийн даатгал - 0.5% -аас 5% хүртэл.

Хэрэв та бүх гурван объектыг даатгуулсан бол заавал байх ёстой доод хэмжээ биш, нэг даатгагчтай иж бүрэн гэрээ байгуулах нь төрөл тус бүрийн даатгалын баримт бичгээс хямд байх болно.

Даатгалын хэмжээ нь 10%-иар нэмэгдсэн зээлийн дүнтэй тэнцүү байна. Даатгагчид төлөх шимтгэлийг даатгалын дүнг тарифаар үржүүлэх замаар тооцно.

Тиймээс, гарчиг нь зөвхөн зах зээлд хэрэгтэй болно. Та амьдралын даатгалаас татгалзах ёстой юу? Банкууд энэ журмаар мөнгө хэмнэхийг хүсч буй хүмүүст зориулсан "эсрэг эм" -ийг гаргаж ирэв: тэд эрсдэлийнхээ өсөлтийг 1-2% гэж тооцдог. Хамгаалалтгүй зээлдэгчийн хүү 11% -12% -иас 13% -14% хүртэл өсдөг.

Ямар сонголт танд хэт их мөнгө төлөхгүй байх боломжийг олгох вэ?

Хүснэгтээс харахад даатгалыг хүчингүй болгоход хэмнэлт гарахгүй байна. Бодлого нь санхүүгийн хамгаалалтыг хангадаг тул та үүнээс татгалзах ёсгүй. Компанийг ухаалгаар сонгож, нөхцөл байдлын бүх нарийн ширийн зүйлийг нарийвчлан судлах нь чухал юм.

Амьдралын даатгал: гэрээ юунаас хамгаалдаг вэ?

Энэхүү бодлого нь дараахь үйл явдлуудын аль нэгээс санхүүгийн хамгаалалтыг баталгаажуулдаг.

1. Зээлдэгч нас барсан:

• осол
• даатгалын үед мэдэгдэхгүй байсан өвчин.

2. Бүрэн хөгжлийн бэрхшээлтэй хөгжлийн бэрхшээлтэй иргэн гэж хүлээн зөвшөөрөх.

3. Хөдөлмөрийн чадвараа түр алдсан (30 хоногоос дээш хугацаагаар).

Үйл явдлын аль нэг нь тохиолдсон талаар зээлдүүлэгч болон даатгагчид нэн даруй мэдэгдэх нь чухал бөгөөд төлбөр хийхэд шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулах хүртэл ипотекийн зээлийг төлөхөө зогсоохгүй байх нь чухал юм. Эхний хоёр нөхцөл байдалд даатгагч нь банкинд өрийн хэмжээг бүрэн төлж, орон сууцны ачааллыг арилгах болно. Сүүлчийн тохиолдолд тэтгэмжийг хөдөлмөрийн чадвараа алдсан бодит хугацаа ба сарын төлбөрийн үржвэрийг 30-д хуваана.

Хэрэв даатгагчдын эрсдэлийн багц ерөнхийдөө ижил байвал үл хамаарах зүйлүүдийн жагсаалт өөр байна. Даатгалын компанийг сонгохдоо үүнийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

Бодлого гаргахаасаа өмнө түүний үндсэн нөхцөлтэй танилцаад зогсохгүй Даатгалын дүрмийг судлах хэрэгтэй.

Дараах тохиолдолд буцаан олголтоос татгалзаж болно.

• зээлдэгчийн өөртөө ноцтой хохирол учруулах зорилготой санаатай үйлдлийн үр дүнд тахир дутуу болох буюу нас барсан.
• үйл явдлын шалтгаан нь архи, мансууруулах бодис хэрэглэсэн.
• Энэ үйл явдал нь зээлдэгчийн Эрүүгийн хуулийн харьяалалд хамаарах эрүүгийн үйлдлүүд дагалдаж байв.
• Үйл явдлын шалтгаан нь согтуугаар тээврийн хэрэгсэл жолоодсон эсвэл машиныхаа жолоог өөр согтуу жолоочид шилжүүлсэн явдал юм.
• Эхний хоёр жилд зээлдэгч амиа хорлох (амиа хорлохыг оролдсон) тохиолдол гарсан.

Эдгээр нөхцөл байдлыг даатгалын компанийн ажилтнууд нотлох ёстой. Хэрэв ийм зүйл тохиолдвол төлбөрийн хэрэг эрүүгийн байцаан шийтгэх ажиллагааны хугацаанд "зогсоох" нь гарцаагүй.

Гэрээний стандарт нөхцөлийг өөрчлөх онолын хувьд боломжтой ч томоохон даатгагчид нэг шинэ даатгуулагчийн төлөө явах нь юу л бол. Тиймээс үйлчлүүлэгч анхааралтай сонголт хийх хэрэгтэй болно.

Даатгалын компанийг сонгохдоо нэр хүнд, энэ төрлийн лиценз байгаа эсэх, төлбөрийн талаархи бодит санал хүсэлтийг анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хамгийн сүүлд гэхдээ хамгийн чухал зүйл бол даатгалын үйлчилгээний өртгийн хүчин зүйл юм.

Даатгалын үнэд юу нөлөөлдөг вэ

Магадгүй гэрээнд гарын үсэг зурахын өмнө үйлчлүүлэгчээс зөвхөн өөрийнхөө тухай нарийвчилсан асуулга бөглөхөөс гадна эрүүл мэндийн үзлэгт хамрагдахыг хүсэх болно.

Үр дүн нь даатгалын хувь хэмжээнд нөлөөлөх нь дамжиггүй, гэхдээ эмнэлгийн нюансуудаас гадна үнэд нөлөөлдөг дагалдах нөхцөл байдал бий.

Хувийн мэдээлэл	Холбогдох хүчин зүйлүүд
Хүйс (эрэгтэйчүүдийн хувь өндөр) Нас (үйлчлүүлэгч өндөр байх тусам хувь хэмжээ өндөр болно) Архаг өвчин Өвчний улмаас ойр дотны хүмүүс эрт нас барсан Өндөр / жингийн харьцаа төгс бус Сүүлийн үед байнга өвдсөн навчнууд Аюултай мэргэжил Хэт их хобби	Зээлийн хэмжээ Зуучлагчийн комисс байгаа эсэх Компанид энэ төрлийн даатгалын цөөн тооны үйлчлүүлэгчид байдаг (даатгалын нөөцийг хуримтлуулах логик нь компанийн хувьд энэ төрөл нь асар их биш бол үнийг бууруулах боломжийг олгодоггүй) Энэ компанид бусад даатгал байгаа эсэх (үнэнч үйлчлүүлэгчид хөнгөлөлт үзүүлэх болно)

Хэрэв танд CASCO, OSAGO, VHI байгаа бол компани нь байнгын үйлчлүүлэгчийн амьдралын даатгалын тусгай нөхцөлийг хангаж чадах эсэхийг төлөөлөгчөөсөө асуугаарай.

Ипотекийн зээлийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал нь зээлийн бүх хугацаанд хамаарна. Гэхдээ шимтгэлийг жилд нэг удаа төлдөг. Төлбөр хийхээсээ өмнө та банкнаас өрийн үлдэгдлийн талаар мэдээлэл авахыг хүсэх хэрэгтэй (заримдаа даатгагч өөрөө үүнийг хийдэг), агент даатгалын хураамжийг дахин тооцоолох боломжтой. Даатгалын дүн (зээлийн "бие") буурсан хэдий ч зээлдэгчийн нас нэмэгдсэнээс үүдэлтэй тарифын өсөлтөөс болж санхүүгийн дарамт буурна гэж найдаж болохгүй.

Хэрэв үйлчлүүлэгч жингээ хассан эсвэл оффисын ажилд аюултай ажлыг өөрчилсөн бол даатгагчид энэ тухай мэдэгдэх ёстой. Дахин тооцоолол хийгдэж, даатгалын төлбөрийн шинэ хуваарийг гэрээнд нэмэлт тохиролцоогоор баталгаажуулна. Хэдэн зуун рубль хэмнэхийн тулд эрүүл мэндийн байдлын талаар даатгагчийг төөрөгдүүлэх нь ухаалаг хэрэг биш юм.

Ийм үйлдэл нь заль мэх илэрсэн тохиолдолд ноцтой үр дагаварт хүргэх болно. Компаниудад хуульч, эмнэлгийн мэргэжилтнүүд, аюулгүй байдлын алба нь үндэслэлгүй төлбөрөөс урьдчилан сэргийлэх зорилготой юм.

Видео. Ипотекийн даатгал

Даатгалын төлбөрийн хүндрэлүүд

Даатгалын нөхөн төлбөр төлөх үед үйлчлүүлэгчид (өв залгамжлагчид) гэнэтийн бэлэг орно.

Зээлийн гэрээнд давагдашгүй хүчин зүйлийн нөлөөгөөр талуудыг үүрэг хариуцлагаас чөлөөлөхийг заасан нь тайвшрал байж болно.

Хэрхэн гэрээ байгуулах, цуцлах боломжтой

Даатгалд хамрагдахын тулд танд дараахь зүйлс хэрэгтэй болно.

• таних;
• ипотекийн гэрээ, зээлийн гэрээний хуулбар, тухайн өрийн үлдэгдэлтэй хамт;
• зарим тохиолдолд биеийн үзлэгийн үр дүн, сэтгэцийн эмчийн гэрчилгээ.

Та бодлого гаргаж болно:

• танай агент дээр
• даатгалын зуучлагчийн оффис дээр
• итгэмжлэгдсэн даатгалын компанид
• хамаарал бүхий даатгагчаас

Сүүлийн арга нь хамгийн хурдан боловч эхнийх нь хамгийн хэмнэлттэй байх болно. "Халаасны" даатгалын компаниуд эсвэл албан ёсны түншүүдийн тариф хамгийн өндөр байдаг. Эдгээрт үйлчлүүлэгчийг хангах банкны шимтгэл, брокер, даатгагчийн бизнес эрхлэх зардал (цалин гэх мэт) багтдаг. Гэхдээ зээлийн ажилтны довтолгоог эсэргүүцэх боломжгүй байсан бол үйлчлүүлэгч бодлогоо цуцалж, үнэ, нөхцөл нь илүү сонирхолтой компанитай гэрээ байгуулах эрхтэй гэдгийг мэдэх нь чухал юм. Банк энэ баримт бичгийг хүлээн авахаас татгалзсан нь хууль бус болно.

Анхаарах зүйл: нэг жилийн хугацаанд даатгалын тохиолдол гараагүй бол эхний тав хоногт ногдуулсан даатгалд мөнгө буцааж өгөх боломж байсан (ОХУ-ын Төв банкны 2015.11.20-ны өдрийн 3854-U тушаал). ) - "хөргөх үе" гэж нэрлэгддэг. Энэ дүрэм нь моргейжийн даатгалд хамаарна.

Та хүссэн үедээ өөр даатгалын компанитай гэрээгээ сунгах боломжтой. Шинэ даатгагчийг сонгох талаар урьдчилан шийдсэний дараа дараагийн төлбөрийг төлөхөөс өмнө үүнийг хийх нь тохиромжтой. Бодлогоо огт шинэчлэхгүй байх боломжгүй: банктай байгуулсан гэрээнд зээлийн хүүг нэмэгдүүлэхээс эхлээд өрийг аль болох хурдан төлөх хүртэл хатуу хориг арга хэмжээ авахаар тусгасан. Хамгийн гол нь: ипотекийн зээлээр сайн дурын амьдралын даатгалаас татгалзаж болохгүй.

Бодлого нь жил бүр 10-20 мянгыг хэмнээд зогсохгүй зээлдэгчийн ар гэрийнхэнд гэнэтийн нөхцөл байдал үүссэн тохиолдолд санхүүгийн хамгаалалт болох юм. Ийм учраас та найдвартай даатгагчийг сонгож, гарын үсэг зурахаасаа өмнө гэрээний нөхцөлийг аажмаар судлах хэрэгтэй.

Видео. Ипотекийн даатгал. Бид зардлыг багасгадаг

Урт хугацааны зээл авахдаа банк ямар ч тохиолдолд зээлдэгчийн амьдралын даатгалд хамрагдахыг шаардах болно.мөн бусад зарим даатгал дээр. Энэ бүхэн дараах эрсдэлүүдийн тухай юм.

1. Үйлчлүүлэгч нас барвал зээлээ төлөх хүн олдохгүй.
2. Үйлчлүүлэгч нь ажиллах боломжгүй болж, зээлээ төлөх боломжгүй болно.
3. Ипотекийн зээлээр худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгө нь санамсаргүй болон санаатай хүчин зүйлийн нөлөөгөөр сүйрдэг.
4. Үйлчлүүлэгчийг шүүхээр дамжуулан худалдан авсан эд хөрөнгийн өмчлөх эрхийг хасч болно.

Мэдээж гол анхаарлаа хандуулна. Зээлийн барьцаа авахаар гарч ирэхгүй бол банк зөвхөн ийм байдлаар эрх ашгаа хамгаалах боломжтой тул ийм шаардлага нь гайхах зүйл биш юм.

Анхаар:Гол нь банкнаас энэ шаардлагыг биелүүлэх шаардлагагүй юм. Банктай байгуулсан гэрээнд энэ үүргийг тусгах боломжгүй тул үйлчлүүлэгчээс амьдралын даатгалыг хэн ч хатуу шаардаж чадахгүй.

Гэхдээ ямар ч байсан, амьдралын даатгалтай бол зээлдэгч өөрийн гэсэн ашиг тустай болно.Даатгалд хамрагдсанаар тэрээр нас барсан (эсвэл тахир дутуу болсон) тохиолдолд түүний батлан ​​даагч нарын хэн нь ч орон сууцны зээлээ төлөх шаардлагагүй болно гэсэн бүрэн баталгаа авах болно. Үнэхээр даатгалын тохиолдол тохиолдоход даатгалын компани зээлээ төлнө.

Хамтран зээлдэгчид хэрэгтэй юу?

Одоо ипотекийн зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийг даатгалд хамруулах шаардлагатай эсэх талаар. Ипотекийн зээлийн төлбөрийн урт хугацааны туршид хамтран зээлдэгч нь зээлдэгчтэй адил эрсдэлд ордог.

Хэрэв зээлдэгч даатгуулсан түүнд ямар нэгэн зүйл тохиолдвол хамтран зээлдэгч нь даатгалын бодлогод бүртгэгдээгүй тул даатгалын төлбөрийн талаар ярих боломжгүй юм. Мөн ирээдүйд зээлдэгч ипотекийн зээлийн төлбөрөө өөрөө хийх ёстой.

Тиймээс үүнээс зайлсхийхийн тулд хамтран зээлдэгчийн амь насыг даатгах нь зүйтэй.хэдийгээр энэ нь ипотекийн зээл авахад заавал хийх алхам биш юм.

Үүнгүйгээр хийх боломжтой юу, үгүй ​​юу?

Өмнө дурьдсанчлан, банкнаас зээлдэгчийн амьдралын даатгалд хамрагдахыг санал болгож байгаа ч үүнгүйгээр ипотекийн зээл авах боломжтой. Мэдээжийн хэрэг, банкууд өөрсдийн ятгах аргуудтай бөгөөд тэд дуртайяа ашиглах болно.

Хэрхэн татгалзах вэ?

Та амьдралын даатгалаас үргэлж татгалзаж болно.Гэхдээ үүнийг дагаад банк өөрийн эрсдэлийг бууруулахад чиглэсэн үйл ажиллагаа явуулна. Энэ нь ихэвчлэн ипотекийн зээлийн хүүгийн мэдэгдэхүйц өсөлт мэт харагддаг. Энэ талаар урьдчилан анхааруулснаар банк үйлчлүүлэгчийн бодлоо өөрчлөхөд нөлөөлөхийг оролдоно.

Шийдлийн давуу болон сул талууд

Энэ даатгалыг цуцлах нь нэг талаас нэмэлт даатгалын зардлаас зайлсхийх боломжийг олгодог. Гэхдээ сул талууд нь зарим хүмүүст илүү чухал мэт санагдаж магадгүй юм. Үнэн хэрэгтээ, зээлийн хүү нэмэгдсэнээс гадна зээлдэгч дээр дурдсан эрсдэлтэй тулгарах болно.

Мөн банк даатгалын бодлого зохиохдоо зээлийн хүүг бууруулснаар сонголтоо "амтлах" боломжтой.Түүгээр ч барахгүй тэрээр энэ хувийг 0.5% -0.8% хүртэл бууруулж чадна.

Лавлагаа:Олон жилийн туршид ийм хөнгөлөлт нь жишээлбэл, хоёр сая төгрөгийн зээлийг 15 жилийн хугацаатай 1% -ийн хүүтэй авч, 0.5% -ийн хөнгөлөлт эдлүүлснээр та 200 орчим мянган рубль хэмнэх боломжтой болно. .

Эрүүл мэндээ даатгахад ямар үнэтэй вэ?

Ипотекийн бүх даатгалуудаас амь нас, эрүүл мэндийн даатгал хамгийн өндөр өртөгтэй байдаг. Үнэн хэрэгтээ хамгийн үнэтэй нь даатгалын тохиолдол гарах магадлал өндөртэй бодлого юм.

Эрсдэл нь эргээд зээлдэгчийн наснаас (нас ахих тусам эрсдэл өндөр байх болно) болон архаг өвчин байгаа эсэхээс хамаарна.

Үүнийг санах нь зүйтэй даатгалын шимтгэлийг жил бүр, зээлийн хугацаа дуусах хүртэл төлдөг.Үүний зэрэгцээ шимтгэлийн хэмжээг байнга тохируулж, өрийн үлдэгдэл дүнгээс хамааран дахин тооцдог.

Үнэ ба тариф

Даатгалд хамрагдахад хэр их зардал гарахыг бодоорой. Ихэвчлэн даатгалын бодлогын дундаж үнэ нь зээлийн зардлын жилийн 1.5% орчим байдаг. Үүний зэрэгцээ эрүүл мэнд, амьдралын даатгалын дээд хэмжээ 2% -иас хэтрэхгүй байна. Дунджаар нэг саяын зээлээр эхний жилийн төлбөр нь ойролцоогоор 15,000 рубль байх бөгөөд ирээдүйд дахин тооцоолох болно.

Зардлаа хэрхэн тооцох вэ?

Даатгалын зардал нь тооцоо хийх үеийн өрийн үлдэгдэлээс шууд хамаарна.түүнчлэн бодлогыг худалдан авсан даатгалын компаниас. Даатгагчийн сонголтыг тодорхойлохын тулд та даатгалын зардлыг тооцоолохын тулд онлайн тооцоолуур ашиглаж болно.

Чухал:үйлчлүүлэгч бүрийн хувьд шимтгэлийн хэмжээ өөр өөр байх болно, учир нь даатгагчид тооцоололд нэмэгдэж, буурах аль алинд нь олон тооны коэффициент ашигладаг.

Жишээлбэл, ахмад настнуудад өвчин тусах, нас барах эрсдэл өндөр байдаг тул залуу хүмүүсээс өндөр шимтгэл төлөх шаардлагатай болно.

Эрэгтэйчүүд эмэгтэйчүүдтэй харьцуулахад тарифыг нэмэгдүүлэх боломжтой, учир нь статистикийн дагуу эмэгтэйчүүд дундаж наслалттай байдаг. Мөн хортой нөхцөлд ажиллаж байгаа хүмүүс өвдөж, нас барах магадлал өндөр байдаг.

Тодорхой тарифыг тус бүрээр нь тооцдог.Гэсэн хэдий ч даатгагчид өөрийн гэсэн үндсэн хүүтэй байдаг бөгөөд үүнийгээ нэмэгдүүлэх/бууруулах хувь хэмжээг хэрэгжүүлэх замаар бий болгодог.

Та моргейжийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал хаана хямд байгааг хэрхэн тодорхойлох талаар илүү ихийг мэдэж болно.

Шаардлагатай бичиг баримт

Даатгалын гэрээг амжилттай байгуулахын тулд та дараахь баримт бичгийн багцыг бүрдүүлэх ёстой.

• Зээлдэгчийн паспорт.
• Зээлдэгчийн өргөдлийн маягт. Үүнийг газар дээр нь бөглөж, хэвлэдэг.
• Ипотекийн зээлийн гэрээ байгуулсан.
• Зээлдэгчийн эрүүл мэндийн байдлын талаархи эмнэлгийн мэдэгдэл (эмнэлэгт авсан). Хэрэв энэ нь үйлчлүүлэгчийн эрүүл мэндийг баталгаажуулвал даатгалын шимтгэл буурч магадгүй юм.
• Эмнэлгийн гэрчилгээнээс гадна зээлдэгч нь сэтгэцийн эмчийн бүртгэлд хамрагдаагүй тухай гэрчилгээ шаардаж болно.

Даатгалын даатгалын шимтгэлийг анх төлсний дараа бодлогыг гаргана.

Их Британитай гэрээ байгуулах

Даатгалын гэрээнд маш болгоомжтой хандах хэрэгтэй. Ялангуяа та дараахь зүйлийг анхаарч үзэх хэрэгтэй.

1. Даатгалын хугацаа. Даатгалын гэрээ нь зээлийн бүх хугацаанд хүчинтэй байх ёстой. Энэ тохиолдолд төлбөрийг жил бүр хийх ёстой.
2. Даатгалын нутаг дэвсгэр. Гэрээ нь онцгой тохиолдолгүйгээр дэлхий даяар хүчинтэй байх ёстой.
3. Даатгалын төлбөр хийхгүй байх онцгой тохиолдол. Тэдгээрийг анхааралтай уншиж, цээжлэх ёстой.

Баримт бичигт юу зааж өгөх шаардлагатай вэ?

Амь нас, тахир дутуугийн даатгалын хэд хэдэн даатгалын тохиолдол байдаг бөгөөд даатгалын компаниуд даатгалын санг төлөх үүрэг хүлээдэг. Бүх тохиолдлыг даатгалын гэрээнд тусгасан байх ёстой.

• Зээлдэгчийн үхлийн эхлэл.
• Зээлдэгч I бүлгийн хөгжлийн бэрхшээлтэй (хөдөлмөрийн чадвараа бүрэн алдах) хүлээн авдаг.
• II бүлгийн тахир дутуугийн зээлдэгчээс авах (хэсэгчилсэн тахир дутуу болсон тохиолдолд).

Үүнээс гадна үл хамаарах зүйлүүдийн талаар санах нь зүйтэй.Даатгагч төлбөрөөс чөлөөлөгдөх тохиолдолд:

1. Зээлдэгчийн хууль бус үйлдэл, жишээлбэл согтуугаар тээврийн хэрэгсэл жолоодсоны улмаас эрүүл мэнд ба / эсвэл амь насанд хохирол учруулах тохиолдол.
2. Даатгалын тохиолдол нь байлдааны ажиллагааны үеэр амиа хорлох оролдлого (цацрагт өртөх гэх мэт) улмаас үүссэн.
3. Даатгалын төлбөрийг авахын тулд эрүүл мэнд ба / эсвэл амь насанд санаатай хохирол учруулсан баттай нотлох баримттай.

Зээл хүлээн авагч нас барсан тохиолдолд юу хийх вэ?

Зээлдэгчийн бүх эд хөрөнгө, түүний дотор ипотекийн зээлээр олж авсан үл хөдлөх хөрөнгө нь хууль ёсны дагуу өвлөгдөнө.

• Хэрэв зээлдэгч даатгалд хамрагдсан бөгөөд даатгалын тохиолдлын улмаас нас барсан бол даатгалын компани үлдэгдэл ипотекийн өрийг төлнө. Өв залгамжлагчид хүлээн авсан үл хөдлөх хөрөнгөө бүрэн ашиглах боломжтой болно.
• Зээлдэгч даатгалд хамрагдаагүй бол зээлдэгчийн өр үл хөдлөх хөрөнгийн хамт өв залгамжлагчид очно.

Чухал:хэрэв тэд өв залгамжлалаасаа татгалзвал уг хөрөнгө нь банкны мэдэлд шилжиж, зарагдах болно. Энэ тохиолдолд өв залгамжлагчид найдах зүйл огт байхгүй. Энэ бүхэн зөвхөн эерэгээр ярьдаг бөгөөд энэ талаар бодох нь зүйтэй.

Процедур

Даатгалын нэхэмжлэлийн үйл явцыг зөв явуулахын тулд та дараахь зүйлийг хийх шаардлагатай.

1. Эхлэхийн тулд өв залгамжлагчид даатгалын бодлогын нарийн ширийн зүйлийг сайтар судалж үзэх хэрэгтэй.
2. Бүх нюансуудыг тодорхойлж, нас баралт нь даатгалын тохиолдолд тохирсон эсэхийг шалгасны дараа даатгалын компанид тохиолдлын тухай мэдэгдлийг илгээх шаардлагатай. Мэдэгдэл гаргах эцсийн хугацааг гэрээнд мөн заасан байдаг бөгөөд үүнийг зөрчих ёсгүй, эс тэгвээс даатгагчаас ипотекийн төлбөр авах бараг боломжгүй болно.
3. Цаашид банк энэ хэрэгт мөрдөн байцаалтын ажиллагаа явуулах болно.
4. Дараа нь та шаардлагатай бичиг баримтыг цуглуулж, банкинд өгөх хэрэгтэй.
5. Дараа нь даатгагч тоглох болно, гэхдээ ямар ч тохиолдолд та моргежийн зээлээр мөнгө олохоо болих ёсгүй. Даатгалын компани мөнгөө шилжүүлэх хүртэл үүнийг хийх ёстой.

Шаардлагатай баримт бичгүүдээс та дараахь зүйлийг цуглуулах хэрэгтэй (ихэвчлэн даатгалын мэргэжилтэн хэлдэг).

• Даатгалын гэрээ, даатгалын бодлого.
• Паспорт.
• Даатгалын компанийн хэлбэрээр өргөдөл гаргах.
• Юу болсныг баталгаажуулсан баримт бичиг. Эдгээр нь зээлдэгчийн нас барсны гэрчилгээ, цагдаагийн дүгнэлт, аж ахуйн нэгжийн ослын мэдэгдэл гэх мэт байж болно.
• Одоогийн өрийн хэмжээний талаарх мэдээлэл. Банкнаас авсан.

Амьдралын даатгал нь ипотекийн зээлд хамрагдахдаа заавал хийх ёстой алхам биш боловч банкууд үүнийг авахыг хатуу шаардах болно. Гэхдээ ийм урт хугацааны зээл нь зөвхөн банкинд төдийгүй зээлдэгчид маш их эрсдэл дагуулдаг тул энэ талаар бодох нь зүйтэй юм.

Татгалзсан тохиолдолд банк дахин даатгаж, зээлийн хүүг нэмэгдүүлнэ. Хэрэв гэнэт даатгалын тохиолдол гарвал түүний өр нь зээлдэгчээс өв залгамжлагчид шилжих болно. Амьдралын даатгал нь үүнээс зайлсхийх боломжийг танд олгоно: өрийг даатгалын компани төлж, эд хөрөнгө өв залгамжлагчдын мэдэлд орно.

Хэрэв та алдаа олсон бол текстийн хэсгийг сонгоод дарна уу Ctrl + Enter.

Үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авахад зориулж зээл олгодог банкууд зөвхөн ипотекийн зээл олгохоос гадна моргейжийн даатгал шаарддаг. Үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалын бодлогыг худалдан авах нь моргейжийн аливаа гэрээний урьдчилсан нөхцөл юм. Бусад төрлийн даатгалын талаар юу хэлэх вэ?

Ипотекийн даатгал гэж юу болох талаар ерөнхий ойлголт

Ипотекийн даатгал нь ипотекийн зээлд оролцогч бүрийн санхүүгийн ашиг сонирхлыг хамгаалах зорилготой даатгалын төрлүүдийн нэгдэл юм.

Ийм гэрээ байгуулах шаардлага нь дараахь шаардлагаас үүдэлтэй.

• банк - хэрэглээний зээлтэй холбоотой зээлийн хүүг бууруулж, зээлийн хугацааг нэмэгдүүлэх боломжийг олгодог зээлийн эргэн төлөлтийн баталгааг авахад;
• үйлчлүүлэгч - нас барсан, тахир дутуу болсон, бага орлоготой болон бусад тохиолдолд үүргээ биелүүлэх чадварын санхүүгийн баталгааг олж авахад.

Ипотекийн даатгалын үндсэн зорилго нь ипотекийн даатгалын тогтолцооны найдвартай байдлыг нэмэгдүүлэх зорилгоор даатгагч, зээлдэгч, зээлдүүлэгчийн хооронд эрсдэлийг дахин хуваарилах явдал юм.

Ипотекийн даатгалын төрлүүд:

• Гэрээнд заасны дагуу барьцаанд тавьсан ипотекийн эд хөрөнгийн даатгалыг алдах, гэмтээх эрсдэлээс;
• үйлчлүүлэгч (зээлдэгч эсвэл хамтран зээлдэгч) -ийн амьдрал, хөдөлмөрийн чадварыг илэрхийлдэг хувийн;
• өмчлөх эрх дуусгавар болсны улмаас барьцаалагдсан эд хөрөнгө өмчлөх эрхээ алдахаас хамгаалах даатгал юм.

Нэмэлт сонголт болгон даатгагчид байрны өмчлөгчийн иргэний хариуцлагыг дараахь байдлаар даатгахыг санал болгож байна.

• үл хөдлөх хөрөнгийн объектын ашиглалтын явцад гуравдагч этгээдийн зүгээс (жишээлбэл, хөршүүдийн орон сууцанд үерт автсан тохиолдлуудаас);
• хүлээсэн санхүүгийн үүргээ биелүүлээгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч (цаашид төлбөр хийх боломжгүй бол хойшлуулсан тохиолдолд).

Энэ төрлийн даатгалын онцлог

Ипотекийн эрсдэлийн даатгал нь гэрээний дагуу ашиг хүртэгч нь зээлдүүлэгч (банк) байдгаараа ялгаатай. Даатгалын тохиолдол гарсан тохиолдолд даатгагч даатгалын төлбөрийг хийх нь түүний талд байна. Түүний хэмжээ нь өрийн үлдэгдэл, учирсан хохирлын хэмжээнээс нэгэн зэрэг хэтэрч болохгүй.

Зээлийн бүх хугацааны туршид гэрээ байгуулсны дараа даатгалын төлбөрийг нэн даруй нэг удаа төлөх схем байдаг. Даатгалын дүнг жил бүр төлөх схем нь илүү түгээмэл байдаг.

Би орон сууцаа жил бүр ипотекийн зээлээр даатгуулах шаардлагатай юу? Тиймээ. Үүнийг зээлийн гэрээнд тусгасан болно.

Даатгалын гэрээ байгуулах тухай нэхэмжлэлийн хууль ёсны байдал

Ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгийн даатгал: заавал байх эсэхээс үл хамааран маргаанууд удаан хугацаанд үргэлжилж байгаа боловч хууль, шүүхийн практик байдаг.

"Ипотекийн зээлийн тухай" Холбооны хуулийн 102-ФЗ-ийн дагуу ипотекийн зээлдэгч нь барьцааны зүйлийг даатгуулах үүрэгтэй. Баримт бичигт бусад төрлийн даатгалын талаар юу ч хэлээгүй.

Ипотекийн зээлийн хувийн даатгал Урлаг. ОХУ-ын Иргэний хуулийн 935-д сайн дурынх гэж тодорхойлсон байдаг. Гэсэн хэдий ч банкууд үйлчлүүлэгчдээ ийм даатгалд хамрагдахыг зөвлөж байна. Энэ нь сонголттой боловч байхгүй тохиолдолд зээлийн хүү дор хаяж 1% -иар нэмэгдэх болно.

Төлбөрийн даатгалын хувьд ижил төстэй нөхцөл байдал үүссэн. Үйлчлүүлэгч татгалзах эрхтэй боловч зээлдүүлэгчийн үүднээс зээл нь илүү эрсдэлтэй тул банкны шаардлагыг биелүүлэхээр тохиролцсон зээлдэгчдээс өөр, таатай бус нөхцлөөр түүнд санал болгоно.

Ийм маргаантай холбоотой шүүхийн практикээс харахад ихэнх тохиолдолд амь нас, эрүүл мэндийн даатгалын гэрээ байгуулах шаардлагыг тэд даатгалгүйгээр зээл олгохоос татгалзсан тул гэрээний эрх чөлөөг урвуулан ашигласан гэж хүлээн зөвшөөрдөг.

ОХУ-ын Төв банкны 2015 оны 11-р сарын 20-ны өдрийн 3854-У тоот зааврын дагуу зээлдэгч холбогдох баримт бичигт гарын үсэг зурсан өдрөөс хойш 5 хоногийн дотор түүнд ногдуулсан даатгалын бүтээгдэхүүнээс татгалзах эрхтэй. Түүний төлсөн мөнгийг бүрэн буцааж өгөх ёстой.

Гэсэн хэдий ч, ОХУ-ын Төв банк хэрэв зээлдэгч энэ үйлчилгээнээс татгалзвал зээлдүүлэгч нь стандарт гэрээний нөхцөлийг өөрчлөх, зээлийн хүүг нэмэгдүүлэх эрхтэй гэж тайлбарлав.

Энэ заалт нь ихэнх ипотекийн гэрээнд аль хэдийн орсон байдаг. Мөн зээлдүүлэгчид ипотекийн гэрээний нөхцлийг биелүүлээгүйн улмаас дангаараа гэрээг цуцлах эрхээ өргөн ашигладаг. Энэ заалтыг зээлийн баримт бичигт мөн тусгасан болно. Банк нь үйлчлүүлэгчдээ даатгалд хамрагдах эсвэл гэрээгээ цуцлах тухай мэдэгдэл илгээдэг. Сүүлийнх нь зээлдэгч нь зээлийн бүх дүнг төлөх үүрэгтэй, эс тэгвээс шүүхэд нэхэмжлэл гаргах болно гэсэн үг юм.

Даатгалд хамрагдах шаардлагатай нөхцөл байдал нь тэдний эрхийг зөрчиж байна гэсэн иргэдийн гомдлыг (ихэвчлэн шүүх ажиллагааны явцад) хүлээн авахгүй: гэрээг тодорхой нөхцөл байдлын дагуу байгуулсан бөгөөд энэ талаар үйлчлүүлэгчид урьдчилан анхааруулсан.

Баримт бичигт гарын үсэг зурах нь тэдгээрийн тогтоосон шаардлагыг биелүүлсэнтэй тохиролцсон гэсэн үг юм.

Даатгалын ердийн тохиолдлууд

Үл хөдлөх хөрөнгийн объектыг даатгалын тохиолдол болгон даатгах нь ихэвчлэн дараахь зүйлийг агуулна.

• гал түймэр, түүний дотор даатгуулсан объектын гадна гарсан гал;
• гэр ахуйн хийн дэлбэрэлт;
• гамшиг;
• ус хангамж, ариутгах татуурга, халаалтын системд гарсан ослын улмаас ус нь зэргэлдээх байрнаас гарсан ч гэсэн үерлэх;
• гуравдагч этгээдийн хууль бус үйлдэл (танхайрах, дээрэмдэх, сүйтгэх);
• нисэх онгоцны үл хөдлөх хөрөнгө (тэдгээрийн эд анги) дээр унах;
• гэрээ байгуулах үед даатгуулагчид мэдэгдээгүй бүтцийн доголдлыг илрүүлэх.

Даатгуулагчдын санал болгож буй хамгийн бага багц нь зөвхөн даатгуулсан эд хөрөнгөд их хэмжээний хохирол учирсан тохиолдолд л төлбөр төлөх боломжийг олгодог тул та бэлтгэлтэй байх хэрэгтэй.

Жишээлбэл, хөршүүдийн булангийн улмаас ханын цаас гэмтсэн бол төлбөр төлөхгүй, хэрэв хэн нэгэн цонхыг эвдсэн бол түүний зардлын нөхөн төлбөрт найдаж болно. Байгууламж бүрэн сүйрсэн үед л зээлийн үлдэгдлийг бүхэлд нь төлнө. Хувийн байшингийн хувьд, хэрэв суурь нь хэвээр байвал өрийн зөвхөн нэг хэсгийг төлнө, учир нь даатгагчийн үзэж байгаагаар барилгын үлдсэн хэсгийг шинэ орон сууц барихад ашиглаж болно. .

Илүү их баталгаа, илүү нөхөн төлбөр авахын тулд илүү сунгасан даатгалд хамрагдах хэрэгтэй, гэхдээ илүү их зардал гарах болно.

Ипотекийн дараагийн даатгал бол зээлдэгчийн амь нас, эрүүл мэндийн даатгал юм. Ийм гэрээний дагуу даатгалын тохиолдлууд нь:

• гэрээ хүчинтэй байх хугацаанд гарсан осол, өвчний улмаас даатгуулагч нас барсан;
• 1, 2 бүлгийн тахир дутуугийн томилгоогоор өвчин, ослын улмаас хөдөлмөрийн чадвараа алдсан.

Ипотекийн зээлийн даатгал гэж юу болохыг ийм гэрээний дагуу даатгалын тохиолдлын жагсаалтаас ойлгоход хялбар байдаг.

• худалдах, худалдан авалтыг хүчингүй гэж хүлээн зөвшөөрөх (ОХУ-ын Иргэний хуулийн 9-р бүлгийн 2-р зүйлийн үндсэн дээр);
• Энэ объектын өмчлөлийг хэвээр үлдээсэн хүмүүс орон сууц худалдан авагчаас (бүтэн эсвэл хэсэгчлэн) эргүүлэн авах.

Энэ төрлийн даатгал нь шударга худалдан авагчийн эрхийг хамгаалах зорилготой юм. Даатгалын тохиолдол үүссэнийг баталгаажуулах нь шүүхийн шийдвэр байх болно. Ийм гэрээний дагуу төлбөр нь зээлдэгчийн санхүүгийн зардлыг нөхөж, зээлдүүлэгч зээлээ төлөх баталгааг өгөх ёстой.

Ийм тохиолдолд даатгалын компани нь шүүхэд үйлчлүүлэгчийн ашиг сонирхлыг төлөөлөх зэрэг хууль зүйн бүрэн дэмжлэг үзүүлэх эрхтэй.

Даатгалын төлбөр хүлээн авах асуудал

Даатгагч хэд хэдэн тохиолдолд даатгалын нөхөн төлбөр төлөхөөс татгалзах эрхтэй. Даатгалын гэрээнд бүгдийг нь тусгасан байдаг.

Ипотекийн зээлийн хувийн даатгал нь 2, 1-р бүлгийн тахир дутуу болох эсвэл нас барсан тохиолдолд даатгалын тохиолдол гэж үздэг. Энэ тохиолдолд төлбөрийг нэг удаа бүрэн төлнө. Эхний тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгө зээлдэгчийн өмчлөлд үлддэг бол хоёр дахь тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгөд хамрагдах бөгөөд өв залгамжлагчид үүнийг ямар ч дарамтгүйгээр (барьцаа хөрөнгө, зээлийн өрийг төлөх үүрэггүй) хүлээн авна. Гэхдээ жишээлбэл, буруутан нь даатгуулагч байсан амиа хорлох эсвэл автомашины ослын улмаас нас барсан бол амьдралын даатгалын гэрээний дагуу нөхөн төлбөр олгохоос татгалзах болно. Үйлчлүүлэгч эрүүл мэндийн асуудлын талаар анх мэдэж байсан бөгөөд үүнийг даатгагч эрүүл мэндийн баримт бичгээсээ олж мэдсэн боловч гэрээ байгуулахдаа энэ талаар мэдэгдээгүй тохиолдолд тэд нөхөн төлбөр төлөхгүй.

Мэргэжлээс шалтгаалах эрсдэлд нэрвэгдсэн хүмүүс, түүнчлэн даатгалын тохиолдол гарах үед цусанд нь согтууруулах ундаа, мансууруулах бодис хэрэглэсэн, эмчийн зааж өгөөгүй тохиолдолд нөхөн олговор олгоход бэрхшээлтэй тулгарна. олдсон. Хуульд зааснаар ийм нөхцөлд даатгагч өрийг төлөх үүрэг хүлээдэггүй.

Хэрэв хамтран зээлдэгч эхнэр, нөхөр хоёуланд нь амь нас, эрүүл мэндийн даатгал олгосон бол тэдний аль нэг нь нас барсан тохиолдолд банкинд төлөх өрийг зөвхөн хагасаар нь төлнө, өөрөөр хэлбэл. Зээлийн үлдэгдлийн 50%. Хэрэв даатгал нь тодорхой хувь хэмжээг харгалзан хийсэн бол гэрээнд хэрхэн тусгагдсаныг харгалзан төлбөрийг төлнө. Жишээлбэл, эхнэр, нөхөр хоёрын аль нэг нь нас барсан тохиолдолд нөхөн олговор нь үлдэгдлийн 70%, нөгөө нь нас барсан тохиолдолд 30% байж болно.

Даатгалын компаниас татгалзсан нь зөв гэсэн баттай итгэл үнэмшил байхгүй тохиолдолд энэ чиглэлээр мэргэшсэн хуульчтай холбоо барих нь зүйтэй.

Эхний зөвлөгөөний үеэр бүх баримт бичгийг судалж үзсэний дараа мэргэжилтэн даатгагчийн үйл ажиллагааны хууль ёсны байдлыг батлах эсвэл үгүйсгэх, түүний ашиг сонирхлыг шүүхэд хамгаалах нь зүйтэй гэсэн таамаглал дэвшүүлэх боломжтой болно.

Ипотекийн даатгалд хэрхэн мөнгө хэмнэх вэ

Зээлдүүлэгчийн ажилтнуудын санал болгож буй даатгалын хөтөлбөр нь ихэвчлэн зээлдэгчдэд таагүй бүтээгдэхүүн байдаг. Ихэнх банкууд жинхэнэ даатгуулагч, гэрээ байгуулсан байгууллага, дараа нь шаардлагатай бол даатгалын төлбөр хийх байгууллага болон үйлчлүүлэгчийн хооронд зуучлагчийн үүрэг гүйцэтгэдэг. Үүний дагуу зээлдүүлэгч нь "нийлүүлэгч" -ээс хөнгөлөлт эдлэх магадлалтай бөгөөд үүний зэрэгцээ өөрийн зардлаа нөхөхийн тулд шимтгэл хийх боломжтой.

Үүний үр дүнд банкны оффис дээр байгуулсан даатгалын гэрээ нь даатгагч өөрөө эсвэл түүний бусад албан ёсны түнштэй ижил нөхцлөөр байгуулсан гэрээнээс 10-20% илүү үнэтэй болж магадгүй юм.

Хэрэв та даатгагчаас шууд даатгал хийлгэхээр шийдсэн бол итгэмжлэгдсэн компаниудын жагсаалтыг зээлдүүлэгчээс лавлана уу. Даатгалын компанийг сонгоход хуульд заасан аливаа хязгаарлалтыг хүлээн зөвшөөрөх боломжгүй боловч тэдгээрийг үл харгалзан тогтоож болно. Тиймээс магадлан итгэмжлэгдсэн даатгагчдын жагсаалтыг банкнаас шалгах нь илүү ухаалаг хэрэг юм.

Даатгалын дүнг тооцохдоо зээлийн үлдэгдэл болон дараа жилийн хугацаанд хуримтлагдах хүүгийн хэмжээгээр тооцож байгаа тул зээлээ эрт төлж барагдуулах боломжтой.

Ипотекийн зээлийг хурдан төлж барагдуулах тусам зээлдэгчийн хүү бага байх тусам даатгалын дүн багасна.

Зээлийн эцсийн хугацааг бас анхаарч үзэх хэрэгтэй. Хамгийн тохиромжтой нь та дараагийн даатгалын гэрээ дуусах хүртэл зээлээ бүрэн төлөх эцсийн хугацааг таах хэрэгтэй. Хэрэв энэ нь бүтэлгүйтсэн бол та зээлдүүлэгчээс өргүй гэсэн зохих гэрчилгээ гаргасны дараа даатгагчтай холбоо барьж, зээлийн өрийн бодит хугацааны дагуу даатгалын дүнгийн хэсгийг буцааж өгөх хүсэлт гаргаж болно ( банкинд төлөх өр).

Хэт их мөнгө төлөхгүйн тулд ипотекийн зээлд өөрийгөө хэрхэн зөв даатгах вэ. Даатгалын хэмжээг тодорхойлохдоо даатгагчид дараахь зүйлийг анхаарч үздэг.

• үйлчлүүлэгчийн нас. 25-35 насны хүмүүст бодлого хямд байх болно;
• үл хөдлөх хөрөнгийн үнэ - энэ нь илүү үнэтэй байх тусам даатгагчид илүү их мөнгө төлөх шаардлагатай болно;
• хувийн даатгалтай бол тэд эрүүл мэндийн үзлэгт хамрагдахыг хүсч болох бөгөөд үүний үр дүнд бодлогын зардлыг тодорхойлно. Хүний эрүүл мэндийн асуудал бага байх тусам муу зуршил бага байх тусам түүнд илүү их хөнгөлөлт үзүүлэх болно;
• Зээлийн хэмжээ их байх тусам даатгалд төлөх төлбөр их байх болно.

Дүгнэлт

Ипотекийн даатгал: Заавал хийх үү, үгүй ​​юу? Ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалын гэрээ шаардлагатай. Үлдсэн хэсэг нь албан ёсоор биш, үнэн хэрэгтээ банк шууд бусаар (зээлийн нөхцөл байдал муудаж, тэр ч байтугай ипотекийн гэрээ байгуулахаас татгалзсанаар) үйлчлүүлэгчдийг энэ шаардлагыг хүлээн зөвшөөрөхөд хүргэдэг.

Санхүүгийн үүднээс авч үзвэл, заримдаа зээлийн хүүг нэмэгдүүлэхийг зөвшөөрч, нэмэлт даатгалаас татгалзах нь арай илүү ашигтай байдаг.

Зээлийн үлдэгдэлд хүү тогтмол хуримтлагддаг бөгөөд энэ нь зээлийг төлөхийн тулд төлбөрийг хүлээн авах тусам буурдаг. сар бүр эсвэл бүр илүү олон удаа. Даатгалын хэмжээг тодорхойлохдоо оны эхэнд тогтоосон хэмжээг харгалзан үзнэ.

Энэ асуудлыг шийдэх боломжийн шийдэл нь зээлдүүлэгчийн шаардлагыг биелүүлэх боловч ипотекийн даатгалын гэрээг даатгалын компанитай шууд байгуулах явдал юм.

Ипотекийн даатгалтай зээлдэгчийн давуу тал нь даатгалын тохиолдол тохиолдоход банк төлбөрөө хүлээн авах боловч тухайн иргэн ипотекийн зээлийг төлөх үүргээс (хэсэгчилсэн буюу бүрэн) чөлөөлөгдөнө.

Даатгалд даатгалын тохиолдол (эд хөрөнгөө алдах, тахир дутуу болох гэх мэт) гэж заасан хүнд хэцүү үед энэ нь маш их тус болно.

Дээр дурдсан зүйлсийг авч үзвэл ипотекийн зээл нь зээлдэгч болон даатгагчийн хувьд эрсдэлтэй төсөл гэж хэлж болно. Бүрэн даатгалтай, барьцаа хөрөнгөтэй банк эрсдэл багатай.