เป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับเงินกู้จำนองโดยไม่ได้ทำสัญญาประกันในวันนี้ อย่างไรก็ตาม แม้จะมีความต้องการที่ยืนยงของธนาคารหลายแห่ง ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องประกันความเสี่ยงทั้งหมดของการให้กู้ยืมจำนอง เรามาลองคิดกันว่ากรมธรรม์ประกันภัยจำนองใดเป็นข้อบังคับ และนโยบายใดบ้างที่สามารถยกเว้นได้ รวมถึงค่าประกันแต่ละประเภทที่จะต้องจ่ายสำหรับผู้กู้สินเชื่อบ้าน

การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมักจะรวมถึงโปรแกรมต่อไปนี้: การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยเครดิตกับความเสี่ยงของการสูญเสียหรือความเสียหาย, การประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้, การประกันชื่อ (ความน่าจะเป็นของผู้กู้สูญเสียความเป็นเจ้าของบ้าน) และการประกันภัยความรับผิดของ ผู้กู้กับการไม่ชำระคืนเงินกู้จำนอง

ตามกฎหมายบังคับเฉพาะการประกันทรัพย์สินจำนำซึ่งก็คืออพาร์ตเมนต์ที่ซื้อด้วยเครดิตเท่านั้น

การประกันการจำนองประเภทอื่น ๆ ทั้งหมดสามารถทำได้ตามคำร้องขอของผู้กู้เท่านั้น อย่างไรก็ตาม ผู้เชี่ยวชาญไม่แนะนำให้ละเลยการประกัน - การให้สินเชื่อจำนองมีความเสี่ยงสูง ท้ายที่สุดแล้ว ผู้กู้ยืมเงินเป็นจำนวนมากเป็นเวลาหลายปี และไม่มีใครสามารถทำนายว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเขาและบ้านของเขาในช่วงเวลานี้

ความเสี่ยงด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัย

การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อด้วยการจำนองทำให้มั่นใจได้ว่าจะได้รับการคุ้มครองความเสียหายหรือการทำลายอันเป็นผลมาจากความเสี่ยง เช่น อัคคีภัย อ่าว การระเบิด อุบัติเหตุ ภัยธรรมชาติ การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม และความเสี่ยงอื่น ๆ อันเป็นผลมาจากราคาของ อพาร์ตเมนต์อาจลดลง ในเวลาเดียวกันอสังหาริมทรัพย์จะต้องประกันให้กับผู้ให้กู้นั่นคือธนาคาร ดังนั้น หากอพาร์ตเมนต์ได้รับความเสียหายอย่างรุนแรง เช่น บริษัทประกันภัยจะชำระเงินกู้ส่วนที่เหลือให้กับธนาคาร นั่นคือเหตุผลที่ตามกฎหมายว่าด้วยจำนวนเงินเอาประกันภัยต้องเท่ากับจำนวนเงินกู้ (โดยปกติเมื่อคำนวณจำนวนเงินเอาประกันภัยธนาคารจะคำนึงถึงดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่ม 10% ของปริมาณ) ). อย่างไรก็ตามควรจำไว้ว่าเงินของคุณ (เงินดาวน์) จะไม่ได้รับการคุ้มครองโดยประกัน ดังนั้นผู้กู้มักถูกขอให้ประกันอสังหาริมทรัพย์ในอัตราเต็มมูลค่า การประกันดังกล่าวจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น แต่ผู้กู้จะได้รับการรับประกันการคืนเงินดาวน์จากการจำนอง - จากนั้นตามข้อตกลงผู้รับผลประโยชน์ควรไม่เพียง แต่ธนาคาร แต่ยังเป็นผู้กู้ด้วย

ค่าประกันหลักประกันมักจะอยู่ที่ 0.09–0.2% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และขึ้นอยู่กับปีที่สร้างอาคาร สภาพทางเทคนิคของอพาร์ตเมนต์ คุณภาพของการตกแต่ง และปัจจัยอื่นๆ จุดสำคัญคือเมื่อมีการชำระคืนเงินกู้ หนี้กับธนาคาร ดังนั้นจำนวนเงินเอาประกันภัยและค่าประกันรายปีจะลดลง

ประเภทต่อไปของการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เสนอให้กับผู้กู้เงินให้สินเชื่อจำนองคือสิ่งที่เรียกว่าประกันชื่อ นโยบายดังกล่าวป้องกันความเสี่ยงของผู้กู้ที่จะสูญเสียความเป็นเจ้าของบ้าน - ตัวอย่างเช่น หากธุรกรรมการจำนองเป็นโมฆะ การประกันชื่อเป็นสิ่งที่จำเป็นอย่างยิ่ง ตัวอย่างเช่น หากอพาร์ตเมนต์ถูกซื้อในตลาดรอง ในเวลาเดียวกัน ไม่จำเป็นต้องทำประกันชื่อเป็นเวลานานกว่าสามปี เนื่องจากการทำธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์สามารถท้าทายได้เฉพาะในช่วงเวลานี้เท่านั้น ค่าใช้จ่ายในการประกันชื่อสามารถอยู่ในช่วง 0.25-0.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับการประเมินของธนาคารเกี่ยวกับ "ความสะอาดตามกฎหมาย" ของอพาร์ตเมนต์ อัตราสูงสุดจะใช้ในกรณีที่เป็นมรดกของที่อยู่อาศัย ปริมาณของเบี้ยประกันภัยรายปีสำหรับการประกันภัยกรรมสิทธิ์ซึ่งแตกต่างจากการประกันภัยทรัพย์สินนั้นยังคงไม่เปลี่ยนแปลงและจะไม่ได้รับการแก้ไขในงวดต่อๆ ไป

การประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้กำหนดว่าในกรณีที่ทุพพลภาพถาวรหรือชั่วคราว ตลอดจนการเสียชีวิตของผู้กู้อันเนื่องมาจากอุบัติเหตุหรือเจ็บป่วย บริษัทประกันภัยจะเป็นผู้ชำระเงินกู้ ดังนั้นแม้ในกรณีที่เลวร้ายที่สุด หากผู้กู้เสียชีวิต อพาร์ตเมนต์ก็จะไปหาทายาทของเขาโดยไม่มีภาระผูกพัน หากมีผู้กู้หลายคนแล้ว ค่าประกันในกรณีที่คนใดคนหนึ่งเสียชีวิตจะมีการกระจายในหุ้นที่เท่ากันหรือตามรายได้ของเขาในรายได้รวมต่อเดือนของผู้กู้ ทุนประกันหมายถึง จำนวนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยสำหรับการใช้งาน ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทนี้แพงที่สุด - ขนาดของเบี้ยประกันจะแตกต่างกันไปตั้งแต่ 0.3% ถึง 1.5% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อปีและขึ้นอยู่กับอายุและเพศของผู้กู้สุขภาพของเขา (ประเมินหลังจากผู้กู้เสร็จสิ้นการรักษาพยาบาล แบบสอบถามหรือผ่านการตรวจสุขภาพ) ภาพลักษณ์ อาชีพ และปัจจัยอื่นๆ

สุดท้าย การรับประกันความรับผิดของผู้ยืมต่อความเสี่ยงจากการไม่ชำระเงินกู้ หมายถึง การปกป้องผลประโยชน์ของธนาคารในกรณีที่ผู้กู้ไม่สามารถชำระค่าจำนองได้และจำนวนเงินที่ธนาคารได้รับจากการขายห้องชุดที่จำนองไม่เพียงพอ เพื่อชำระหนี้ โดยปกติการประกันประเภทนี้จะใช้ในกรณีที่มีการชำระเงินดาวน์ต่ำ (10-30% ของมูลค่าทรัพย์สิน) สำหรับอพาร์ตเมนต์ จำนวนเงินประกันและอัตราการประกันความรับผิดของผู้กู้จะกำหนดโดยธนาคารและขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ผู้กู้ชำระเป็นการชำระเงินเบื้องต้น ตลอดจนราคาอสังหาริมทรัพย์

ควรสังเกตว่าการซื้อประกันภัยแต่ละแบบแยกกันจะมีราคาสูงกว่ากรมธรรม์อย่างมาก ข้อตกลงที่ซับซ้อนประกัน - มันจะเสียค่าใช้จ่ายผู้กู้เงินกู้จำนอง 0.5-1.5% ของจำนวนเงินกู้ ตัวอย่างเช่น การประกันสินเชื่อจำนอง 4 ล้านรูเบิลในปีแรกจะมีราคาตั้งแต่ 20,000 ถึง 60,000 รูเบิลและด้วยเงินกู้ 6 ล้านรูเบิล - จาก 30,000 ถึง 90,000 รูเบิล จำนวนเงินที่ชำระประกันจะถูกคำนวณใหม่และลดลงทุกปีตามสัดส่วนของปริมาณเงินกู้ที่ลดลง

ลักษณะสมัครใจ-บังคับ

แม้ว่ากฎหมายจะบังคับเฉพาะการประกันภัยอสังหาริมทรัพย์เท่านั้น แต่บ่อยครั้งที่ธนาคารพยายามปกป้องตนเองจากการไม่ชำระหนี้ เงินความเสี่ยงทำให้ผู้กู้ต้องซื้อประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทอื่น ดังนั้นส่วนใหญ่กำหนดไว้ในสัญญาเงินกู้ว่าในกรณีที่ปฏิเสธที่จะซื้อสัญญาประกันจำนองแบบครอบคลุมผู้กู้จะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้น (ในกรณีนี้เพิ่มขึ้นได้ 1-3 คะแนนร้อยละ ในบางกรณีถึง 6 หน้า) ดังนั้นในความเป็นจริง มันกลับกลายเป็นว่าการซื้อกรมธรรม์มีกำไรมากกว่า

หาซื้อได้ที่ไหน

โดยปกติ ผู้กู้เงินกู้จำนองจะได้รับการเสนอให้ทำสัญญาประกันกับหนึ่งในบริษัทที่เป็นหุ้นส่วนของธนาคาร ธนาคารส่วนใหญ่ร่วมมือกับผู้ประกันตนหลายรายพร้อมกัน - ตามกฎแล้ว บริษัทเหล่านี้เป็นบริษัทขนาดใหญ่ที่ประสบความสำเร็จในการทำงานในตลาดมาหลายปีและมีประสบการณ์กว้างขวางในการประกันความเสี่ยงจากการจำนอง (เช่น VTB 24 ร่วมมือกับ " วีทีบี ประกันภัย"," AlfaStrakhovanie ", VSK," SOGAZ "," RESO-Garantia "," UralSib "และผู้ประกันตนรายใหญ่อื่น ๆ Rosbank - พร้อม Societe Generale Insurance, SOGAZ, Ingosstrakh, Rosgosstrakh เป็นต้น) ดังนั้นลูกค้าจึงต้องเลือกข้อเสนอที่เหมาะสมโดยเปรียบเทียบเงื่อนไขของบริษัทประกันภัยหลายแห่งจากรายการที่ธนาคารเสนอให้ โดยเลือก บริษัท ประกันภัยในการประกันสินเชื่อบ้าน ก่อนอื่นควรพิจารณาผู้นำตลาดที่ทำงานมาหลายสิบปีและผ่านพ้นช่วงวิกฤตได้สำเร็จ เนื่องจากเงินกู้จำนองจะต้องชดใช้ภายในเวลาหลายปี

การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นจุดสำคัญในการซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อสินเชื่อที่อยู่อาศัย กฎหมายกำหนดให้ประกันวัตถุที่จำนำจากความเสียหายหรือสูญหาย แต่องค์กรสินเชื่อมักจะหยิบยกข้อกำหนดสำหรับความทุพพลภาพและการประกันชีวิตของผู้กู้ที่มีศักยภาพ ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร คุณสามารถปฏิเสธได้หรือไม่?

ทำไมคุณถึงต้องการประกัน?

ธนาคารเป็นผู้เล่นหลักในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยเน้นที่กฎหมายภาษีสมัยใหม่ พวกเขาบังคับให้ลูกค้าทำประกันสำหรับทรัพย์สินที่ได้มา งานของธนาคารคือการลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น การออกเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยเป็นธุรกรรมที่มีความเสี่ยงในตัวเอง เนื่องจากเงินจะได้รับการจัดสรรเป็นระยะเวลาสูงสุดในอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำ

การประกันจำนองกรรมสิทธิ์เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อลดความเสี่ยงของการท้าทายการทำธุรกรรมในศาล โดยเฉพาะอย่างยิ่งในที่อยู่อาศัยรอง บ่อยครั้ง ในทางปฏิบัติ ยังมีกรณีของการขายต่ออพาร์ตเมนต์เดียวกันและข้อผิดพลาดอื่นๆ ประกันชีวิตมีความจำเป็นสำหรับทั้งผู้กู้และธนาคาร เนื่องจากในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย บริษัทประกันภัยจะเป็นผู้ชำระเงินค่าจำนอง

เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

แม้กระทั่งก่อนลงนามในสัญญาจำนองและประกันชีวิต คุณควรทำความคุ้นเคยกับรายการเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยไว้เสียก่อน

หากประกันชีวิตของผู้กู้เป็นประกันกรณีดังกล่าว:

• ความตาย;
• ความพิการบางส่วนหรือทั้งหมด

เมื่อเกิดกรณีเหล่านี้ขึ้น ทรัพย์สินยังคงเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้กู้ และบริษัทประกันจะชำระเงินกู้เต็มจำนวน

หากผู้เอาประกันภัยเป็นอสังหาริมทรัพย์:

• ความเสียหายหรือการสูญเสียทรัพย์สินอันเป็นผลจากไฟไหม้ อุทกภัย ภัยธรรมชาติ
• การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม
• ข้อบกพร่องในการก่อสร้าง

การประกันภัยโฉนดคุ้มครองการสูญเสียความเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ซื้อภายใต้การจำนอง

หากทรัพย์สินเสียหาย ผู้กู้จะได้รับค่าสินไหมทดแทนตามหลักประกัน และหากสูญเสียทางร่างกายและสูญเสียสิทธิความเป็นเจ้าของ เงินจะจ่ายให้ธนาคารเจ้าหนี้

ในกรณีดังกล่าว คุณควรติดต่อบริษัทประกันภัยทันที

ขั้นตอนการลงทะเบียน

ประกันอพาร์ตเมนต์ออกโดยสมัครใจ ในการดำเนินการนี้ คุณต้องกรอกใบสมัครเพื่อรับกรมธรรม์ประกันภัย นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องระบุรายการเอกสารที่จะแนบไปกับแอปพลิเคชันที่นี่

องค์กรประกันภัยมีสิทธิขอข้อมูลเพิ่มเติมและเอกสารที่ไม่ได้ระบุไว้ในใบสมัคร เธอยังสามารถตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลที่ผู้ถือกรมธรรม์ให้มา ฝ่ายหลังมีหน้าที่รายงานสถานการณ์สำคัญทั้งหมดที่ส่งผลต่อระดับของการระบุความเสี่ยง

รายการเอกสารประกอบการประกันชีวิต

โดยปกติสามารถขอรับการจำนองและประกันชีวิตได้จากธนาคาร ดังนั้นผู้ถือกรมธรรม์จึงต้องใช้หนังสือเดินทางเท่านั้น

หากเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย รายการเอกสารที่จะให้จะถูกขยายอย่างมาก

เมื่อเสียชีวิตผู้กู้จะต้องจัดเตรียม:

• เอกสารยืนยันการเสียชีวิต
• หนังสือรับรองสาเหตุการตาย
• รายงานอุบัติเหตุ หากเกิดในที่ทำงาน
• เอกสารที่ออกโดยหน่วยงานที่มีอำนาจยืนยันเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย

หากสูญเสียความสามารถในการทำงานจำเป็นต้องจัดเตรียม:

• หนังสือรับรองการจัดตั้งกลุ่มทุพพลภาพ
• เอกสารยืนยันการจัดตั้งเงินบำนาญทุพพลภาพ
• ใบรับรองการวินิจฉัยพร้อมคำอธิบายสาเหตุของความพิการ
• ใบรับรอง-สารสกัดจากเวชระเบียน

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย: ราคา

ความเสี่ยงที่ธนาคารผู้ให้กู้จำเป็นต้องทำประกันผู้กู้นั้นขึ้นอยู่กับอัตราที่แน่นอน

ค่าประกันอพาร์ตเมนต์จะแพงขึ้น 0.3-0.5% หากวัตถุนั้นเป็นอสังหาริมทรัพย์ ในกรณีนี้ อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับวัสดุของพื้น สภาพทางเทคนิคของบ้าน ลักษณะการตกแต่งของสถานที่ และช่วงเวลาอื่นๆ ที่คล้ายคลึงกัน

ค่าประกันชีวิตของผู้กู้ขึ้นอยู่กับประเภทของกิจกรรม อายุ สุขภาพ โดยปกติอัตราดอกเบี้ยประกันชีวิตจะไม่เกิน 1.5% นอกจากนี้ธนาคารมีสิทธิเรียกร้องประกันรายได้ของผู้กู้

อัตราการประกันตัวไม่เกิน 0.7%

หากเรารวมค่าประกันทั้งหมดไว้เมื่อยื่นขอจำนอง ส่วนแบ่งของพวกเขาจะอยู่ที่ประมาณ 2% ระหว่างปีตั้งแต่ มูลค่าคงเหลือในการกู้ยืม การชำระเงินเหล่านี้จะต้องทำปีละครั้ง ค่อยๆลดลงตามสัดส่วนหนี้ของผู้กู้กับธนาคาร

ฉันสามารถปฏิเสธ?

คุณสามารถเลือกไม่ทำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้ ในกรณีนี้ธนาคารจะกำหนดให้ผู้กู้คืนยอดค้างชำระซึ่งกำหนดไว้ในสัญญา

หากทำประกันที่ธนาคาร ผู้กู้มีแนวโน้มที่จะจ่ายเงินมากเกินไป ในกรณีนี้สามารถเลือกผู้เอาประกันภัยได้อย่างอิสระ คุณสามารถเปลี่ยนได้หากจำเป็น คุณควรเลือกองค์กรที่น่าเชื่อถือและได้รับการพิสูจน์แล้วซึ่งมีการจ่ายเงินจำนวนมากเป็นเรื่องธรรมดา

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย: "Sberbank" (คุณสมบัติ)

Sberbank เป็นหนึ่งในผู้เล่นหลักในตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย ระหว่างขั้นตอนการสมัครจำนอง เขาใช้ระบบประกันของตัวเอง

Sberbank ถือว่าการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นบริการเพิ่มเติม นอกจากนี้ หากผู้กู้ปฏิเสธ อัตราดอกเบี้ยในการจำนองจะเพิ่มขึ้น 1% ทันที ไม่ใช่ประกัน ข้อกำหนดเบื้องต้นเมื่อออกเงินกู้

ยุติการกระทำ นโยบายการประกันภัยสามารถทำได้ตามคำขอของลูกค้าเท่านั้น ในการดำเนินการนี้ คุณต้องส่งใบสมัครที่เหมาะสม และจะได้รับการพิจารณาภายในสองสัปดาห์

หากผู้กู้มีประกันอยู่แล้วในองค์กรอื่น กรมธรรม์ของเขาต้องเป็นไปตามเงื่อนไข:

• กรมธรรม์ต้องประกันชีวิตและความทุพพลภาพ
• กรมธรรม์ต้องครอบคลุมระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้บ้าน

Sberbank ได้กำหนดอัตราการประกันดังต่อไปนี้:

• 1.99% - ชีวิตและสุขภาพ;
• 2.5% - ชีวิตและสุขภาพพร้อมตัวเลือกเงื่อนไขเพิ่มเติม
• 2.99% - การสูญเสียงานโดยไม่สมัครใจ

ข้อดีและข้อเสียหลัก

ข้อเสียเปรียบหลักในการประกันการจำนองคือต้นทุนของสัญญา ประกันโฉนดออกให้ 3 ปี ชีวิตและสุขภาพได้รับการประกันตลอดระยะเวลาการชำระเงินซึ่งมีระยะเวลาสูงสุดไม่เกิน 30 ปี ดังนั้นจำนวนเงินที่ชำระจึงค่อนข้างมาก ค่าใช้จ่ายสุดท้ายของบ้านเพิ่มขึ้นตามจำนวนเบี้ยประกัน หากผู้กู้ปฏิเสธการประกัน ธนาคารอาจกำหนดการชำระเงินเพิ่มเติมให้กับเขา ซึ่งรวมถึงการเพิ่มอัตราการจำนองด้วย

ผลประโยชน์รวมถึง:

• กรณีเอาประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์จะชำระหนี้ของผู้กู้
• สมาชิกในครอบครัวของผู้กู้จะไม่ชำระค่าธรรมเนียม
• ความน่าจะเป็นต่ำของการสูญเสียอสังหาริมทรัพย์
• จำนองสามารถชำระคืนได้แม้ว่าจะมีปัญหาสุขภาพ

ทางนี้, ประกันภาคบังคับด้วยการจำนองจะเป็นประโยชน์ต่อทั้งผู้กู้และธนาคารผู้ให้กู้ เนื่องจากสัญญาสินเชื่อบ้านมีระยะเวลาค่อนข้างมาก การประกันความเสี่ยงจึงช่วยให้คุณป้องกันตนเองจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันได้

สำหรับพลเมืองจำนวนมาก การจำนองเป็นวิธีเดียวที่จะซื้อบ้านของตนเอง ดังนั้นผู้คนมักจะหันไปหาธนาคารเพื่อขอสินเชื่อดังกล่าว การทำเช่นนี้เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดมากมาย ดังนั้นเฉพาะพลเมืองที่มีตัวทำละลาย มีความรับผิดชอบ และมีประวัติเครดิตที่ดีเท่านั้นที่สามารถวางใจในเงินกู้จำนวนมากได้ ในขณะเดียวกัน ธนาคารต่างๆ ก็มีการกำหนดประกันจำนองเพิ่มเติม การซื้อกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับวัตถุที่ซื้อนั้นถูกควบคุมโดยกฎหมาย ดังนั้นจึงไม่สามารถปฏิเสธได้ การซื้อประกันชีวิตมักจะถูกกำหนดโดยธนาคาร ดังนั้นหากผู้กู้ปฏิเสธที่จะซื้อนโยบายดังกล่าว พวกเขาต้องเผชิญกับอัตราดอกเบี้ยที่สูง

แนวคิดการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นประกันพิเศษที่ปกป้องผู้ให้กู้จากการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้น อาจเกิดขึ้นหากผู้ยืมผิดนัดหรือมีเหตุผลอื่นที่ทำให้ไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากลูกหนี้โดยการขายอสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อผ่านการจำนอง

การประกันภัยดังกล่าวถือเป็นการป้องกันความเสี่ยงด้านเครดิต เกิดขึ้นจากการประกันภัยของสินค้าที่ซื้อ กรรมสิทธิ์ หรือชีวิตและสุขภาพของผู้ซื้อบ้าน ในกรณีนี้ ผู้ให้กู้จะเป็นผู้รับผลประโยชน์เสมอ แต่ผู้กู้เท่านั้นที่เป็นผู้จ่าย

ใครกำลังพัฒนาอุตสาหกรรม?

การพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันดังกล่าวดำเนินการโดยรัฐเป็นส่วนใหญ่ เนื่องจากรัฐบาลกำลังพยายามปรับปรุงเงื่อนไขสำหรับพลเมืองในการรับเงินกู้จำนอง วี ต่างประเทศการซื้อประกันเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับพลเมือง แต่ในรัสเซีย หลายคนมีทัศนคติเชิงลบต่อการใช้จ่ายดังกล่าว ในเวลาเดียวกัน มีการเปลี่ยนแปลงกฎหมายเกี่ยวกับกฎเกณฑ์ในการซื้อและการใช้ประกันภัยอย่างสม่ำเสมอ

เนื่องจากการประกันการจำนอง คุณสามารถปกป้องผู้กู้จากผลเสียมากมาย ดังนั้น หากเขาทำบ้านที่ซื้อมาหายไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม บริษัทประกันภัยจะต้องคืนเงินจำนอง

ประเภทหลักประกัน

เมื่อจดทะเบียนจำนอง ธนาคารจะยืนยันการซื้อกรมธรรม์ต่างๆ กฎหมายบังคับให้มีเพียงหนึ่งในนั้น ดังนั้น การซื้อประกันสำหรับทรัพย์สินที่ซื้อจึงเป็นสิ่งจำเป็น นโยบายประเภทอื่นเป็นทางเลือก ดังนั้นประชาชนสามารถปฏิเสธที่จะซื้อได้ ซึ่งมักจะนำไปสู่ความจริงที่ว่าธนาคารปฏิเสธที่จะให้เงินกู้หรือเสนออัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถนำเสนอได้หลายรูปแบบ:

• ซื้อประกันอสังหา. นโยบายนี้บังคับโดยกฎหมาย เนื่องจากมีการป้องกันการสูญเสียหรือความเสียหายต่อหลักประกัน หากมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น เงินจะถูกส่งคืนไปยังธนาคารเพื่อขอเงินกู้จากบริษัทประกันภัย ค่าใช้จ่ายของการประกันสินเชื่อประเภทนี้ขึ้นอยู่กับราคาของทรัพย์สินนั้นเอง โดยปกติ บริษัทประกันภัยจะเรียกเก็บเงินจาก 0.16 ถึง 0.5% ของมูลค่าทรัพย์สิน ราคาจะขึ้นอยู่กับโอกาสที่เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยจะเกิดขึ้น
• ประกันชีวิตและสุขภาพ. การประกันภัยดังกล่าวครอบคลุมค่าใช้จ่ายของผู้กู้หากเขาหรือเธอมีความทุพพลภาพหรือเจ็บป่วยที่ไม่อนุญาตให้เขาทำงานและรับเงินต่อไป นอกจากนี้ยังครอบคลุมสินเชื่อจำนองทั้งหมดหากลูกหนี้เสียชีวิต ในเงื่อนไขดังกล่าว ญาติพี่น้องไม่ต้องรับผิดชอบในการชำระเงิน เงื่อนไขของนโยบายดังกล่าวอาจแตกต่างกันอย่างมากในแต่ละบริษัท จะไม่มีการชดเชยหากพลเมืองเสียชีวิตหรือประสบอุบัติเหตุขณะมึนเมา ราคาของประกันดังกล่าวขึ้นอยู่กับหนี้ที่เหลือและยังแตกต่างกันไปจาก 0.3% ถึง 1.5% ของจำนวนเงิน นอกจากนี้ยังคำนึงถึงอายุและสุขภาพของผู้กู้ด้วย
• ประกันชื่อ. นโยบายดังกล่าวถือเป็นนโยบายเฉพาะ บนพื้นฐานของมันครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการสูญเสียสิทธิ์ของผู้กู้ในวัตถุที่ซื้อ โดยปกติแล้ว ตัวเลือกของกรมธรรม์นี้จะใช้ในกรณีที่ซื้ออพาร์ตเมนต์ในตลาดรอง ดังนั้นจึงมีความเป็นไปได้ที่พลเมืองจะต้องเผชิญกับผู้ฉ้อโกง ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์อยู่ระหว่าง 1.3 ถึง 1.5% ของขนาดของเงินกู้จำนอง
• ซับซ้อน. กรมธรรม์นี้มีให้โดยบริษัทประกันภัยจำนวนจำกัดเท่านั้น ให้การป้องกันความเสี่ยงด้านการประกันภัยจำนวนมาก และค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการซื้อกรมธรรม์หลายกรมธรรม์แยกกันมาก ช่วงการชำระเงินอยู่ระหว่าง 0.3 ถึง 2 เปอร์เซ็นต์ของขนาดเงินกู้จำนอง

การเลือกตัวเลือกเฉพาะนั้นขึ้นอยู่กับตัวผู้กู้และความต้องการของสถาบันการธนาคาร

คุณสมบัติของประกันดังกล่าว

กฎสำหรับการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยแตกต่างอย่างมากจากกฎเกณฑ์ที่ใช้ในการซื้อกรมธรรม์ประกันภัยมาตรฐาน ลักษณะพิเศษคือผู้รับผลประโยชน์ตามสัญญาไม่ใช่ลูกค้าของบริษัทประกันภัยเอง แต่เป็นสถาบันสินเชื่อที่ออกเงินทุนเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการอยู่อาศัย

หากมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นตามที่กำหนดไว้ในสัญญา บริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินชดเชยให้กับธนาคาร จำนวนเงินที่ชำระต้องไม่เกินจำนวนหนี้คงค้าง

คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ได้ทุกปีหรือตลอดระยะเวลาเงินกู้ ตัวเลือกแรกถือว่ายอมรับได้มากที่สุด เนื่องจากภายใต้เงื่อนไขดังกล่าว ภาระทางการเงินของผู้ชำระเงินจะไม่สูงเกินไป การชำระเงินประกันเมื่อสมัครจำนองเรียกว่าการชำระเงินครั้งที่สิบสามของผู้กู้หลายคนเนื่องจากขนาดของพวกเขาจะเท่ากับเงินกู้ยืมโดยประมาณ

ในสัญญาเงินกู้โดยตรงมีการกำหนดภาระผูกพันของผู้กู้ในการประกันทรัพย์สินที่ซื้อและชีวิตของเขา หากพลเมืองปฏิเสธที่จะซื้อนโยบายเหล่านี้ อาจนำไปสู่การยุติข้อตกลงก่อนกำหนด อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น หรือผลเสียอื่นๆ

ธนาคารสามารถกำหนดให้ซื้อกรมธรรม์ได้หรือไม่?

ความจำเป็นในการซื้อประกันเกิดจากบทบัญญัติของกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 102 ซึ่งระบุถึงความจำเป็นในการประกันหลักประกันที่อพาร์ตเมนต์หรือบ้านที่ซื้อให้มา ไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับประกันประเภทอื่น

ในงานศิลปะ ประมวลกฎหมายแพ่ง 935 ระบุว่าการประกันส่วนบุคคลควรเป็นไปโดยสมัครใจเสมอ ดังนั้นธนาคารจึงไม่มีสิทธิ์ยืนยันในการซื้อนโยบายดังกล่าว แต่สถาบันการธนาคารส่วนใหญ่ต้องการการซื้อประกันสินเชื่อส่วนบุคคล หากผู้ยืมปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามเงื่อนไขเหล่านี้เขาจะต้องเผชิญกับผลกระทบด้านลบต่างๆ:

• ปฏิเสธที่จะให้สินเชื่อจำนอง;
• อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ
• การยกเลิกสัญญาเงินกู้ก่อนกำหนด หากเงื่อนไขนี้ระบุไว้ในเอกสารนี้

ธนาคารบางแห่งกำหนดให้ต้องซื้อประกันกรรมสิทธิ์เลย แม้ว่าลูกค้าอาจเลือกไม่รับประกันภัยดังกล่าวได้ การฝึกเก็งกำไรแสดงให้เห็นว่าธนาคารมักจะชนะคดีดังกล่าว เพราะพวกเขามีสิทธิ์ปฏิเสธที่จะออกกองทุนเครดิตโดยไม่ต้องให้เหตุผลในการตัดสินใจดังกล่าว

รวมเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยอะไรบ้าง?

สามารถทำสัญญาประกันการจำนองได้โดยตรงกับสถาบันการธนาคารหรือบริษัทประกันภัย คุณจะต้องเลือกบริษัทที่ได้รับการรับรองจากธนาคาร โดยปกติเมื่อซื้อประกันอพาร์ตเมนต์เพื่อขอรับจำนอง จะต้องทำประกันบ้านจากเหตุการณ์ประกันภัยต่างๆ ซึ่งรวมถึงสถานการณ์:

• ไฟไหม้เนื่องจากความเสียหายที่เกิดกับทรัพย์สินที่เอาประกันภัยและแม้ในสถานการณ์ที่ไม่ได้อยู่ในอพาร์ตเมนต์ แต่ภายนอก;
• ภัยธรรมชาติประเภทต่างๆ
• การระเบิดของแก๊ส
• น้ำท่วมที่เกิดจากอุบัติเหตุในระบบประปา ท่อน้ำทิ้ง หรือระบบทำความร้อน แม้ในสถานการณ์ที่น้ำเข้ามาในอพาร์ตเมนต์จากที่อยู่อาศัยอื่น
• การแก้ไขการกระทำที่ผิดกฎหมายโดยบุคคลที่สาม เช่น การโจรกรรมหรือการทำลายทรัพย์สิน
• ตกลงบนอพาร์ตเมนต์ของเครื่องบินหลายลำ
• การระบุข้อบกพร่องในอาคารและไม่ควรทราบในเวลาสรุป สัญญาประกันภัย.

พลเมืองที่เลือกประกันที่ดีที่สุดควรจำไว้ว่าหากพวกเขาซื้อกรมธรรม์ที่มีแพ็คเกจกิจกรรมและการบริการที่ประกันขั้นต่ำ ค่าชดเชยจะจ่ายเฉพาะในสถานการณ์ที่สร้างความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญต่อที่อยู่อาศัย ดังนั้นจึงไม่สามารถทำประกันได้หากวอลล์เปเปอร์ได้รับความเสียหายจากน้ำท่วมหรือหน้าต่างแตกโดยอันธพาล การประกันบ้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงการสูญเสียที่สำคัญในกรณีที่ทรัพย์สินเสียหาย ดังนั้นการประกันภัยดังกล่าวจึงเป็นสิ่งที่กฎหมายกำหนด

ค่าสินไหมทดแทนประกันชีวิต

ผู้คนต้องเตรียมพร้อมสำหรับการใช้จ่ายจำนวนมากหากจะทำการจำนอง ทุกธนาคารจำเป็นต้องมีประกันชีวิต และหากประชาชนปฏิเสธที่จะออกนโยบายดังกล่าว พวกเขามักจะต้องเผชิญกับการปฏิเสธหรืออัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป

เมื่อซื้อกรมธรรม์ดังกล่าว ผู้เอาประกันภัยสามารถรับค่าสินไหมทดแทนได้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยดังต่อไปนี้

• การเสียชีวิตของพลเมืองอันเนื่องมาจากอุบัติเหตุหรือความเจ็บป่วยที่เกิดขึ้นหลังจากการซื้อประกัน
• การสูญเสียความสามารถในการทำงานซึ่งควรทำให้ความพิการกลุ่มแรกหรือกลุ่มที่สองเป็นทางการ

เงื่อนไขสำคัญอื่น ๆ ในการได้รับค่าชดเชยกำหนดโดยตรงในสัญญาที่ทำกับบริษัทประกันภัย

ซื้อประกันที่ไหน?

ธนาคารยืนกรานที่จะซื้อนโยบายเฉพาะจากบริษัทที่ได้รับการรับรองเท่านั้น สถาบันขนาดใหญ่บางแห่งเสนอการประกันภัยของตนเอง

ที่มีชื่อเสียงที่สุดคือประกันของ Sberbank, Alfa Bank และ Sogaz แต่ละองค์กรมีเงื่อนไขและข้อกำหนดสำหรับผู้ประกันตน

ความแตกต่างของการซื้อประกันที่ Sberbank

พลเมืองหลายคนชอบที่จะจำนองใน Sberbank เนื่องจากองค์กรนี้ถือว่ามีขนาดใหญ่ เชื่อถือได้ และมีเงื่อนไขที่เอื้ออำนวย ในขณะเดียวกัน บริษัทได้ออกประกันชีวิตจำนอง Sberbank เสนอนโยบายทรัพย์สินซึ่งมีมูลค่าไม่เกิน 15 ล้านรูเบิล

ในการซื้อกรมธรรม์จะต้องชำระ 0.25% ของหนี้ที่เหลือ ดังนั้นการประกันจำนองที่ Sberbank จะถูกกว่าทุกปี

ประกันภัยที่ VTB

VTB เสนอโอกาสในการซื้อประกันแบบครอบคลุมเท่านั้น มีการสรุปข้อตกลงตลอดอายุเงินกู้จำนอง แต่ในขณะเดียวกันก็ต้องต่ออายุใบรับรองทุกปี

ค่าประกันเท่ากับ 1% ของขนาดเงินกู้จำนอง ดอกเบี้ยจะลดลงทุกปีหากไม่มีปัญหาในการชำระคืนเงินกู้

ประกันภัยใน "Alfastrachovanie"

เมื่อสมัครจำนองที่ Alfa Bank หลายคนซื้อกรมธรรม์จาก Alfa Insurance ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีให้ภายใต้เงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• สามารถส่งใบสมัครผ่านทางอินเทอร์เน็ต
• แอปพลิเคชันได้รับการพิจารณาโดยทันที
• สำหรับผู้กู้แต่ละรายจะมีการกำหนดต้นทุนการประกันซึ่งขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือของหนี้จำนอง
• มีการประกันภัยที่ครอบคลุมซึ่งครอบคลุมความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการไม่สามารถชำระคืนเงินกู้โดยผู้กู้ได้ด้วยเหตุผลหลายประการ
• มีการประกันทรัพย์สินชีวิตพลเมืองและกรรมสิทธิ์
• มีการสรุปข้อตกลงตลอดอายุการให้กู้ยืมจำนอง และสัญญาจะสิ้นสุดลงในขณะที่ชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวน
• เงินสมทบจะจ่ายเป็นรายปี

หากผู้กู้วางแผนที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด เขาสามารถนับค่าใช้จ่ายในการประกันใหม่ได้

ประกันภัยใน “โซกาซ”

บ่อยครั้งที่ผู้คนหันไปหา บริษัท ประกันภัย Sogaz เพื่อซื้อกรมธรรม์ การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นข้อเสนอที่เป็นที่ต้องการขององค์กรนี้ รับประกันความเสี่ยงต่อการเสียชีวิตของผู้กู้หรือทุพพลภาพ หากพลเมืองออกโดยกลุ่มความทุพพลภาพกลุ่มแรกหรือกลุ่มที่สอง บริษัท ประกันภัยจะชำระการจำนอง

ค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ขึ้นอยู่กับยอดหนี้ ดังนั้นทุกปีคุณจะต้องติดต่อธนาคารเพื่อขอรับใบรับรองที่เหมาะสม ราคาตั้งไว้ที่ 1% ของยอดคงค้าง เมื่อซื้อกรมธรรม์ พลเมืองทุกคนเลือกได้ บริการเสริมซึ่งเพิ่มค่าใช้จ่ายในการประกัน แต่ในขณะเดียวกันจำนวนเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยก็เพิ่มขึ้นตามเหตุการณ์ที่ บริษัท จ่ายชดเชย

สัญญาถูกร่างขึ้นอย่างไร?

สามารถเสนอการประกันการจำนองชีวิตและอพาร์ตเมนต์ได้ในสัญญาเดียว แต่ส่วนใหญ่มักต้องมีสัญญาสองฉบับ สำหรับสิ่งนี้ จะดำเนินการดังต่อไปนี้:

• เลือกบริษัทประกันภัยที่เหมาะสม
• ส่ง เอกสารที่ต้องใช้พนักงานขององค์กร
• คำนวณต้นทุนการประกัน
• พลเมืองกำลังศึกษาสัญญาที่เสนอ
• หากคู่สัญญาตกลงตามเงื่อนไขทั้งหมด ให้ลงนามในข้อตกลง
• กรมธรรม์ได้รับการชำระเงิน

ประกันจะต้องต่ออายุทุกปี และหากพลเมืองปฏิเสธกระบวนการนี้อาจนำไปสู่การขึ้นอัตราดอกเบี้ยหรือการยกเลิกสัญญาก่อนกำหนด

บทสรุป

เมื่อสมัครสินเชื่อจำนองต้องเผชิญกับความจำเป็นในการซื้อประกันสำหรับอพาร์ทเมนต์และอายุของผู้กู้ เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยอาจแตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญใน บริษัทต่างๆ... คุณควรเลือกองค์กรที่ได้รับการรับรองจากธนาคารที่คุณวางแผนจะรับจำนอง

เมื่อเลือก บริษัท ไม่เพียง แต่คำนึงถึงต้นทุนการประกันเท่านั้น แต่ยังรวมถึงบริการที่เกี่ยวข้องด้วย การปฏิเสธการประกันภัยสามารถนำไปสู่ผลเสียมากมายสำหรับผู้กู้ ตัวอย่างเช่น การจ่ายเงินเกินและอัตราที่เพิ่มขึ้น และบ่อยครั้งที่ธนาคารยกเลิกสัญญาเงินกู้และเรียกร้องเงินคืน