การเลือกธนาคารและการประเมินเงื่อนไข

การรีไฟแนนซ์เงินกู้บางครั้งไม่เพียงแต่สะดวกแต่จำเป็นเท่านั้น เนื่องจากไม่มีใครรอดพ้นจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน ระดับของรายได้ที่เราคาดไว้อาจลดลง หรือรายจ่ายอาจเพิ่มขึ้น และการชำระเงินที่อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมอาจกลายเป็นภาระ แน่นอน คุณสามารถลองปรับโครงสร้างเงินกู้ของคุณได้ แต่อัตราจะไม่ลดลง แต่คุณมักจะทำได้โดยการรีไฟแนนซ์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่สามารถรับเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยต่ำได้ แต่ในช่วงระยะเวลาหนึ่งได้สร้างประวัติเครดิตที่ดีและขณะนี้มีโอกาสที่จะมีทัศนคติที่ภักดีต่อตนเองมากขึ้น

ธนาคารรีไฟแนนซ์ลูกค้าที่มีอยู่ค่อนข้างเต็มใจ เนื่องจากมีประวัติเครดิตอยู่แล้ว และในกรณีนี้ สามารถคาดการณ์ได้แม่นยำยิ่งขึ้น ดังนั้น การขาด ไม่ เฉพาะลูกค้าที่มีประวัติเครดิตไม่ดีเท่านั้นที่สามารถมีปัญหาในการลงทะเบียนโปรแกรมดังกล่าว เรามาสร้างภาพรวมเล็กๆ น้อยๆ ของโปรแกรมดังกล่าวกัน เพื่อดูว่าธนาคารใดที่คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและภายใต้เงื่อนไขที่ดีที่สุด

Sberbank

ในฐานะส่วนหนึ่งของการปล่อยสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคที่ Sberbank คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อจากธนาคารบุคคลที่สามได้สูงสุดห้ารายการในระยะเวลาตั้งแต่ 3 เดือนถึง 5 ปี จำนวนเงินกู้ดังกล่าวสามารถมีได้ตั้งแต่ 30,000 รูเบิลถึง 3,000,000 รูเบิลและไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน ในการดำเนินการนี้ คุณต้องมอบหนังสือเดินทาง ใบรับรองหรือเอกสารกับธนาคารพร้อมข้อมูลเงินกู้ครั้งก่อนและรายละเอียดของธนาคาร "เก่า" หากจำนวนเงินที่ขอเท่ากับยอดหนี้ก็ไม่จำเป็นต้องใช้เอกสารยืนยันสถานะทางการเงินและกิจกรรมการทำงาน ดังนั้น คุณสามารถจัดเรียงใหม่ สินเชื่อผู้บริโภค สินเชื่อรถยนต์ หนี้บัตรเครดิต หรือเงินเบิกเกินบัญชี

เช่นเดียวกับสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ Sberbank มีข้อกำหนดบางประการสำหรับลูกค้า (อายุ 21 ถึง 65 ปี, ประสบการณ์ - อย่างน้อย 6 เดือนในงานสุดท้ายและอย่างน้อย 1 ปีของประสบการณ์ทั้งหมดในช่วงห้าปีที่ผ่านมา) และสำหรับการรีไฟแนนซ์ เงินกู้ (ระยะเวลารวมของสัญญาอย่างน้อย 6 เดือน, ครบกำหนดอย่างน้อย 3 เดือน, ชำระคืนทันเวลาภายใน 12 เดือนล่าสุด) อัตราจะคงที่จาก 12.5 (สำหรับลูกค้าเงินเดือนของธนาคาร) เป็น 13.5% ต่อปี ระยะเวลาในการพิจารณาใบสมัครไม่เกิน 2 วันทำการ

ข้อกำหนดที่คล้ายกันสำหรับประสบการณ์การทำงานและอายุถูกกำหนดไว้ในกรณีของการรีไฟแนนซ์จำนอง จำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้คือ 500,000 รูเบิลและสูงสุดไม่ควรเกินมูลค่าที่น้อยกว่า: ส่วนที่เหลือของหนี้ต้นหรือ 80% ของราคาประเมินของที่อยู่อาศัย ระยะเวลาของเงินกู้ดังกล่าวอาจนานถึง 30 ปีและอัตราจะอยู่ที่ 9.5% ต่อปี ของการประกันภัย บังคับเฉพาะการประกันภัยของวัตถุที่จำนำเท่านั้น ส่วนที่เหลือเป็นไปตามคำขอของลูกค้า

เอกสารประกอบการขึ้นทะเบียนประกอบด้วย เอกสารแสดงตน เอกสารยืนยันรายได้และการจ้างงาน เอกสารทรัพย์สินค้ำประกัน และเอกสารสินเชื่อรีไฟแนนซ์ การประมวลผลแอปพลิเคชันใช้เวลาสูงสุด 10 วันทำการ

Natalia Alymova Sberbank

Natalya Alymova ผู้อำนวยการแผนกสินเชื่อรายย่อยของ Sberbank แห่งรัสเซีย กล่าวถึงรายละเอียดของโครงการรีไฟแนนซ์จาก Sberbank และข้อดีของ Zanimaem.ru

VTB 24

วันนี้ VTB24 เสนอโปรแกรมรีไฟแนนซ์ 2 โปรแกรม สินเชื่อที่อยู่อาศัยจำนวน 460,000 ถึง 60,000,000 รูเบิลเป็นระยะเวลานานถึง 30 ปีอัตรา - จาก 9.45% ต่อปี และสินเชื่ออุปโภคบริโภคในอัตรา 13.5% ต่อปีในกรณีนี้จำนวนจะถูก จำกัด ที่ 3,000,000 รูเบิลและระยะเวลา - 5 ปี การสมัครสามารถทำได้โดยไม่ต้องไปที่สำนักงาน - ผ่านทางอินเทอร์เน็ตบนเว็บไซต์ของธนาคาร

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ VTB24 คือสามารถใช้ได้ทั้งพลเมืองรัสเซียและชาวต่างชาติ และเงินกู้ไม่เพียงออกในรูเบิล แต่ยังเป็นดอลลาร์สหรัฐและยูโรอีกด้วย แต่จำนวนเงินขั้นต่ำจะสูญเสียไปตามเงื่อนไขของ Sberbank อีกครั้ง - ใน VTB24 จะสูงกว่ามาก แพ็คเกจเอกสารให้การยืนยันรายได้ไม่เพียง แต่มีใบรับรอง 2-NDFL แต่ยังอยู่ในรูปแบบของธนาคาร นอกจากนี้ยังสามารถบันทึกรายได้จากที่ทำงานหลายแห่ง

Rosselkhozbank

จะมีความแตกต่างมากขึ้นในเงื่อนไขการให้กู้ยืมเมื่อเทียบกับข้อเสนอก่อนหน้านี้ที่ธนาคารเพื่อการเกษตรของรัสเซียซึ่งเป็นไปได้ที่จะรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภค ข้อดีอย่างหนึ่งที่ไม่อาจปฏิเสธได้ของที่นี่คือวิธีการชำระคืนที่แตกต่าง ซึ่งหาได้ยากมากในช่วงนี้ อายุขั้นต่ำของผู้กู้คือ 23 ปี ในการคำนวณจำนวนเงินกู้ สามารถดึงดูดผู้กู้ร่วมเพื่อเพิ่มจำนวนเงินกู้ได้

ขนาดของเงินกู้เท่ากับใน Sberbank - มากถึง 3,000,000 รูเบิล แต่ต้องมีหลักประกัน แพ็คเกจเอกสารก็ไม่ต่างกันมาก แต่อัตราอาจจะสูงขึ้น มูลค่าขั้นต่ำของมันคือ 11.5% ต่อหน้าหลักประกันและในกรณีที่ไม่มี - จาก 15% สำหรับผู้เข้าร่วมในโครงการเงินเดือนของ Rosselkhozbank อัตราจะต่ำที่สุด 6% จะถูกเพิ่มในกรณีที่ผู้กู้และ / หรือผู้กู้ร่วมปฏิเสธการประกันส่วนบุคคลและ + 3% หากไม่ส่งเอกสารเกี่ยวกับการใช้เงินที่ได้รับตามวัตถุประสงค์

การพิจารณาใบสมัครใน Rosslkhozbank ไม่เกินสามวันทำการ

ที่ Otkritie Bank คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้ทั้งภายในกรอบของสินเชื่อผู้บริโภคและภายใต้การจำนอง เฉพาะพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีอายุ 21 ปีขึ้นไปที่มีประสบการณ์อย่างน้อย 3 เดือนในงานสุดท้ายของพวกเขาเท่านั้นที่สามารถนับการตัดสินใจในเชิงบวกได้ ปรากฎว่าข้อกำหนดด้านอายุที่นี่เข้มงวดน้อยกว่าในธนาคารอื่น ๆ และจำนวนเงินน้อยกว่าเล็กน้อย - จาก 50,000 รูเบิลถึง 2,500,000 รูเบิล แต่สำหรับเงินกู้สูงถึง 300,000 รูเบิลเพียงหนังสือเดินทางและเอกสารที่สอง (เช่นหนังสือรับรองการประกันเงินบำนาญ) ก็เพียงพอแล้ว แต่สำหรับจำนวนที่มากขึ้นคุณจะต้องยืนยันรายได้และการจ้างงานและนอกจากนี้คุณ จะต้องแสดงหนังสือรับรองความเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หรือรถยนต์ใด ๆ ... อัตรานี้กำหนดเป็นรายบุคคล - จาก 11.9% ถึง 22.5% ต่อปี

เมื่อสรุปผลลัพธ์เราสามารถพูดได้ว่า Sberbank เสนอเงื่อนไขที่ดีที่สุดในขณะที่มีอัตราที่ดีกว่าไม่เพียง แต่ แต่ขั้นตอนการลงทะเบียนนั้นลำบากน้อยกว่า สามารถรับเงินกู้ผู้บริโภคได้โดยไม่ต้องออกจากบ้าน และการจำนอง - ด้วยแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ แต่ข้อเสนอของ Rosselkhozbank และ Otkritie Bank มีข้อได้เปรียบในตัวเอง ซึ่งอาจส่งผลต่อความโปรดปรานของพวกเขา

เราต้องไม่ลืมความแตกต่างบางประการเมื่อติดต่อธนาคารเพื่อขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์ เพื่อให้การประเมินเงื่อนไขสำหรับโปรแกรมต่างๆ เป็นไปตามวัตถุประสงค์ จำเป็นต้องเปรียบเทียบเงินกู้ที่มีพารามิเตอร์เทียบเท่า (เช่น ในแง่ของจำนวนและเงื่อนไข) และต้องคำนึงถึงต้นทุนเพิ่มเติมทั้งหมดด้วย ในขณะเดียวกัน สำหรับการเปรียบเทียบ ควรใช้ระยะเวลาที่เหลืออยู่จนกว่าจะสิ้นสุดการชำระคืนเงินกู้รีไฟแนนซ์ เพื่อประเมินตามความเป็นจริงว่าการชำระเงินของคุณจะเปลี่ยนไปเท่าใด

การให้เครดิตชีวิตกลายเป็นเรื่องธรรมดาสำหรับชาวรัสเซียหลายคน อพาร์ตเมนต์ รถยนต์ เฟอร์นิเจอร์หรือเครื่องใช้ในครัวเรือน - ทั้งหมดนี้ซื้อด้วยเครดิต ซึ่งมักมีเงื่อนไขที่ไม่เอื้ออำนวยด้วยการจ่ายเงินมากเกินไปจำนวนมาก หลายคนเริ่มคำนวณความสามารถทางการเงินของพวกเขาอย่างไม่ถูกต้อง นอกจากนี้ ตอนนี้เป็นการยากที่จะหาคนที่สามารถอวดรายได้สูงที่มั่นคง เป็นผลให้แม้ว่าการชำระเงินรายเดือนสำหรับเงินกู้จะพอดีกับรายการงบประมาณของครอบครัวในตอนเริ่มต้น แต่เมื่อเวลาผ่านไปก็สามารถกลายเป็นภาระที่ทนไม่ได้

วันนี้ บริการได้ปรากฏขึ้นในตลาดการเงินที่มีความต้องการมากขึ้นทุกวัน - การรีไฟแนนซ์หรือกล่าวอีกนัยหนึ่งคือการรีไฟแนนซ์เงินกู้ ความหมายของการดำเนินการนี้คือการได้รับเงินกู้ใหม่ในเงื่อนไขที่ดีกว่าในธนาคารอื่นเพื่อชำระคืนก่อนหน้านี้ การผ่อนชำระมีวัตถุประสงค์เพื่อลดการชำระคืนเงินกู้รายเดือนโดยการลดอัตราดอกเบี้ย ตลอดจนการปรับเงื่อนไขเงินกู้และสกุลเงิน

การรีไฟแนนซ์มีความเกี่ยวข้องเป็นหลักสำหรับเงินกู้ยืมระยะยาวขนาดใหญ่ เช่น การจำนอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ดำเนินการก่อนปี 2548 ด้วยการพัฒนาของตลาดการธนาคาร อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ได้ลดลงมากจนมีกำไรมากขึ้นสำหรับผู้กู้ที่จะรีไฟแนนซ์มากกว่าที่จะจ่ายเงินกู้ต่อไปโดยประมาทในอัตราดอกเบี้ยที่เข้มงวด
เมื่อเลือกธนาคารที่สามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้เก่าได้ จำเป็นต้องศึกษาเงื่อนไขที่สามารถเสนอได้อย่างรอบคอบโดยเฉพาะอย่างยิ่ง อย่างน้อยก็เพื่อไม่ให้เหยียบคราดเดิมเป็นครั้งที่สอง ท้ายที่สุดแล้ว "ผู้หลบหนี" ที่พบบ่อยที่สุดจากธนาคารหนึ่งไปยังอีกธนาคารหนึ่งคือผู้ที่ถูกเรียกว่าเป็นเหยื่อของการโฆษณาธนาคารที่มีดอกเบี้ยต่ำซึ่งล้มเหลวในการสังเกตการชำระเงินการประกันภัยและค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่ในเวลาที่ผู้จัดการธนาคารไม่ได้พิจารณาว่าจำเป็น ดึงความสนใจของพวกเขาไป

เพื่อให้ผลประโยชน์ที่ดูเหมือนจากการให้กู้ยืมไม่กลายเป็นเงื่อนไขที่เสื่อมโทรมและไม่ก่อให้เกิดค่าใช้จ่ายใหม่ คุณควรปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญที่มีความสามารถก่อน ซึ่งจะช่วยคุณในการตัดสินใจที่ถูกต้องและเลือกธนาคารที่มีเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด สำหรับการรีไฟแนนซ์ ธนาคารบางแห่งในโครงการให้กู้ยืมเงินมีความแตกต่างกันเล็กน้อยซึ่งต้องให้ความสนใจ: อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงสามารถใช้ได้เฉพาะช่วงระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น หลังจากนั้นธนาคารสามารถใช้เงื่อนไขปัจจุบันกับผู้กู้ได้ เป็นผลให้คุณสามารถตกเป็นทาสที่จริงจังยิ่งขึ้นไปอีก

ขั้นตอนการโอนเงินกู้เกิดขึ้นในสองขั้นตอน ขั้นแรก ใบสมัครจะเขียนถึงธนาคารเจ้าหนี้ในอนาคต ซึ่งกำหนดคำขอให้ออกจำนวนเงินที่จำเป็นเพื่อชำระหนี้ในธนาคารก่อนหน้า นอกจากนี้ ขั้นตอนการสมัครขอสินเชื่อซ้ำแล้วซ้ำอีก การจำนำจะถูกลงทะเบียนใหม่โดยทนายความ การชำระเงินที่จำเป็นทั้งหมดจะทำใหม่: การประกันภัยทรัพย์สิน บริการประเมินราคา และบริการรับรองเอกสาร นอกจากนี้ การชำระเงินนี้มาจากกระเป๋าของผู้กู้ทั้งหมด นอกจากนี้ คุณควรให้ความสนใจกับการมีมาตรการคว่ำบาตรสำหรับการบอกเลิกสัญญาเงินกู้ในธนาคารเก่าก่อนกำหนด เนื่องจากขั้นตอนการรีไฟแนนซ์นั้นเป็นการชำระเงินก่อนกำหนด หากมีการคว่ำบาตรดังกล่าว การรีไฟแนนซ์ไม่น่าจะนำผลประโยชน์ที่เป็นรูปธรรมมาสู่ผู้กู้

การรีไฟแนนซ์ในส่วนของลูกค้าอาจเป็นจุดประสงค์ในการได้รับเงินกู้เพิ่มเติมจากจำนวนเงินที่จำเป็นในการชำระหนี้ รวมทั้งการนำหนี้สินหลายรายการมารวมกันเป็นหนึ่งเดียว แต่โดยพื้นฐานแล้วพวกเขาไปรีไฟแนนซ์เพื่อลดการชำระเงินรายเดือน

ผู้เชี่ยวชาญแนะนำให้รีไฟแนนซ์หากความแตกต่างระหว่างอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้อย่างน้อย 3% ตามลำดับ ผลกำไรและสมเหตุสมผลที่สุดคือการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย โดยพื้นฐานแล้ว มีการโอนลูกค้าจำนวนมากจากธนาคารขนาดเล็กไปยังธนาคารขนาดใหญ่ เนื่องจากในบรรดาสถาบันการเงินชั้นนำนั้นเงื่อนไขในการปล่อยสินเชื่อนั้นแทบจะเหมือนกัน ดังนั้นขั้นตอนนี้จะไม่สมเหตุสมผล

หากคุณทำการคำนวณที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว และเชื่อว่าการรีไฟแนนซ์จะเป็นวิธีที่ดีที่สุดสำหรับคุณในสถานการณ์นี้ ให้เตรียมพร้อมสำหรับความจริงที่ว่าขั้นตอนนี้ใช้เวลามากกว่าหนึ่งวัน และคุณควรอดทน บรรลุเป้าหมายของคุณ

คุณสามารถรวมสินเชื่อหลาย ๆ อันเข้าด้วยกันได้โดยใช้บริการรีไฟแนนซ์ ช่วยให้คุณได้รับเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีขึ้นหรือช่วยผู้กู้ที่พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบาก ในกรณีหลังการรีไฟแนนซ์จะเกี่ยวข้องกับการออกเงินกู้เป็นระยะเวลานานเพื่อลดการชำระเงินรายเดือน การรีไฟแนนซ์ยังเป็นไปได้สำหรับผู้ที่มีเงินกู้ยืมเป็นสกุลเงินต่างประเทศซึ่งเนื่องจากการลดค่ารูเบิลทำให้การชำระเงินกู้ดังกล่าวไม่เป็นประโยชน์

นอกจากนี้ การรวมกันยังช่วยให้คุณชำระคืนเงินกู้ได้สะดวกยิ่งขึ้น ดังนั้นหากผู้กู้มีสินเชื่อหลายตัว ก็ต้องจ่ายในเวลาที่ต่างกันและคนละธนาคาร ซึ่งไม่สะดวกนัก

บริการนี้สามารถเกี่ยวข้องโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่กู้เงินเพื่อผู้บริโภคในอัตราดอกเบี้ยสูงพิเศษ - 30-70% ต่อปี ในขณะเดียวกัน เงินกู้สามารถรีไฟแนนซ์ได้ในอัตรา 14-17% ซึ่งจะช่วยลดการชำระเงินเกินได้อย่างมาก

วิธีรวมสินเชื่อหลาย ๆ อันให้เป็นหนึ่งเดียว

คุณสามารถใช้โปรแกรมรีไฟแนนซ์พิเศษเพื่อรวมเงินกู้หลายรายการเข้าเป็นหนึ่งเดียวได้ ในการทำเช่นนี้คุณต้องติดต่อธนาคารที่เสนอสินเชื่อดังกล่าวพร้อมแบบฟอร์มใบสมัคร คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารยืนยันรายได้และข้อตกลงเงินกู้กับธนาคารอื่น (รวมถึงกำหนดการชำระเงิน หนังสือรับรองยอดหนี้)

หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติ ธนาคารเจ้าหนี้ใหม่จะโอนจำนวนเงินที่ต้องการไปยังบัญชีของธนาคารเดิมและจัดทำสัญญาเงินกู้ใหม่ คุณจะต้องเขียนใบสมัครสำหรับการชำระคืนเงินกู้เก่าก่อนกำหนดเต็มจำนวนก่อน

ธนาคารส่วนใหญ่มีโครงการรีไฟแนนซ์สำหรับสินเชื่อขนาดใหญ่ เช่น สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อรถยนต์ ดังนั้นพวกเขาจึงพยายามหลอกล่อลูกค้าที่ซื่อสัตย์มาสู่ตนเอง แต่มีธนาคารที่อนุญาตให้คุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภครายย่อยหลายราย ตัวอย่างเช่น มีข้อเสนอดังกล่าวใน VTB24, Sberbank และ Petrokommerts จำนวนเงินกู้รีไฟแนนซ์ทั้งหมดไม่ควรเกิน 1 ล้านรูเบิล ใน "ธนาคารแห่งมอสโก" จำนวนเงินสูงสุดคือ 3 ล้านรูเบิล

ตัวเลือกที่สองถือว่าคุณเองจะคำนวณยอดเงินต้นของหนี้เงินกู้ทั้งหมด จากนั้นใช้เงินกู้ผู้บริโภคทั่วไปสำหรับจำนวนเงินนี้จากธนาคารและชำระคืนเงินกู้เก่าก่อนกำหนด จะยังคงชำระเงินตามกำหนดการใหม่ ข้อเสียของตัวเลือกนี้คือธนาคารจะพิจารณาภาระหนี้เงินกู้สำหรับเงินกู้เก่าเมื่ออนุมัติจำนวนเงินกู้สูงสุด และรายได้ของผู้กู้อาจไม่เพียงพอในการออกเงินกู้อื่นให้เขา

เนื่องกับภาวะเศรษฐกิจในประเทศที่ถดถอย เมื่อเร็ว ๆ นี้ตลาดการธนาคารมีแนวโน้มความต้องการสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ตามสถิติวันนี้ผู้กู้ทุก ๆ คนที่สิบหันไปหาความเป็นไปได้ในการได้รับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ นี่เป็นตัวเลขที่ค่อนข้างใหญ่ ซึ่งบ่งชี้ถึงความเกี่ยวข้องของการให้สินเชื่อกับสินเชื่อเพื่อผู้บริโภค

การรีไฟแนนซ์ (รีไฟแนนซ์) เป็นโปรแกรมพิเศษที่ช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่า ผู้คนหันมาใช้โปรแกรมดังกล่าวเมื่อใดและมีประโยชน์อย่างไร?

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินชี้ให้เห็นถึงสาเหตุหลายประการที่ลูกค้าตัดสินใจรีไฟแนนซ์ บางครั้งมันเป็นความหุนหันพลันแล่นของการเซ็นสัญญา โดยไม่ต้องเจาะลึกรายละเอียดปลีกย่อย ตัวเลข และค่าคอมมิชชั่นที่ซ่อนอยู่ เป็นผลให้หลังจากช่วงเวลาสั้น ๆ ผู้กู้ตระหนักถึงความรุนแรงของภาระเครดิตและการล้มละลายในการชำระหนี้ของเขาเอง

ในทางกลับกัน ในช่วงระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวนาน เหตุการณ์ต่าง ๆ อาจเกิดขึ้นในชีวิตของผู้กู้ (การเลิกจ้างงาน ปัญหาทางการเงินในครอบครัว) ซึ่งเป็นอันตรายต่อความเป็นไปได้ของการชำระเงินรายเดือนที่มั่นคง

คุณสมบัติของการให้ยืม

ในหลายครอบครัวที่ระดับรายได้ลดลงเนื่องจากวิกฤต มีความจำเป็นเร่งด่วนในการรีไฟแนนซ์ ท้ายที่สุด ความล่าช้าในแต่ละเดือนคุกคามด้วยบทลงโทษที่รุนแรง และคุณไม่ต้องการที่จะอยู่ในบัญชีดำของผู้กู้

มันไปโดยไม่บอกว่าการรีไฟแนนซ์ไม่ได้บรรเทาความรับผิดชอบทางการเงินของผู้กู้ การลงนามในสัญญาเงินกู้ใหม่ไม่ได้เป็นการยกเว้นให้คุณชำระหนี้เก่าของคุณ ตามเงื่อนไขของโปรแกรมใหม่ ลูกค้ามีโอกาสที่จะขยายระยะเวลา

อาจมีสาเหตุหลายประการสำหรับการให้กู้ยืม:

• การสูญเสียรายได้ต่อเดือนที่มั่นคง
• สถานการณ์ชีวิตต่างๆ
• การอ่านข้อกำหนดของสัญญาโดยไม่ตั้งใจและเป็นผลให้มีการล้มละลายทางการเงินของการชำระเงินรายเดือน

ตามกฎแล้วธนาคารจะเพิ่มระยะเวลาเงินกู้ซึ่งช่วยลดภาระทางการเงินในการชำระรายเดือน สิ่งที่น่าสนใจเป็นพิเศษในการรีไฟแนนซ์คือโครงการสินเชื่อที่มีระยะเวลามากกว่าสามปี ทำให้สามารถอำนวยความสะดวกในโครงการชำระหนี้อย่างมีนัยสำคัญ

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์ในปัจจุบันครอบคลุมรถยนต์ การจำนอง สินเชื่อสำหรับเครื่องใช้ในครัวเรือน ฯลฯ ในกรณีของการจำนอง เมื่อระยะเวลาเงินกู้เป็นเวลาหลายทศวรรษ อัตราดอกเบี้ยที่ลดลงแม้ 0.5% -1% จะส่งผลต่อจำนวนเงินสุดท้ายอย่างมีนัยสำคัญ

แน่นอน เมื่อพูดถึงการรีไฟแนนซ์ เราหมายถึงการซื้อจำนวนมาก (บ้าน รถยนต์ ฯลฯ) ธนาคารหลายแห่งมีวงเงินสินเชื่ออย่างน้อย 50,000 รูเบิล ดังนั้นหากลูกค้ามีเงินเหลือ 15,000 rubles เป็นไปได้มากที่ธนาคารจะปฏิเสธขั้นตอน

การรีไฟแนนซ์ช่วยให้ลูกค้าสามารถชำระหนี้เงินกู้หลักได้ ในเวลาเดียวกัน โปรแกรมดังกล่าวสามารถเสนอได้ทั้งโดยผู้ให้กู้เอง (ธนาคารที่ออกเงินกู้ปัจจุบัน) และโดยองค์กรทางการเงินอื่น ๆ

นักวิเคราะห์เมื่อพิจารณาถึงความล่าช้าอย่างต่อเนื่องของลูกค้าในการกู้ยืมเงิน สามารถโทรหาผู้กู้ไปที่ธนาคารและชี้แจงเหตุผลในการชำระเงินล่าช้า ในกรณีที่มีปัญหาทางการเงินที่ไม่อนุญาตให้ลูกค้าชำระเงินเป็นรายเดือนตามที่กำหนดไว้ในข้อตกลงในขณะนี้ ธนาคารสามารถเริ่มกระบวนการให้กู้ยืมได้เอง

ทำไมธนาคารถึงทำกำไรได้?

มี 2 ​​เหตุผลสำหรับสิ่งนี้:

• ลูกค้าที่ลงนามในข้อตกลงใหม่จะชำระหนี้ไม่ว่าในกรณีใดระยะเวลาจะเพิ่มขึ้น
• ระยะยาวหมายถึงผลกำไรมากขึ้น

สำหรับลูกค้าเป็นการส่วนตัว การรีไฟแนนซ์จากมุมมองทางเศรษฐกิจนั้นไม่เป็นประโยชน์เสมอไป ระยะเวลาที่ขยายออกไป "ดึง" เงินจากผู้กู้มากกว่าตามสัญญาฉบับแรก แต่ในทางกลับกัน บางครั้ง นี่เป็นวิธีเดียวที่จะไม่ติดกับดักหนี้ซึ่งระดับรายได้ไม่เอื้ออำนวย

ขั้นตอนการขอสินเชื่อเป็นอย่างไร

มีสองทางเลือกในการให้ยืม ซึ่งช่วยให้คุณสามารถสรุปข้อตกลงใหม่เพื่อชำระหนี้ปัจจุบัน:

• การรีไฟแนนซ์ภายใน
• การรีไฟแนนซ์ภายนอก

ในกรณีของการปล่อยสินเชื่อใหม่ภายใน ทุกอย่างเป็นเรื่องง่าย: ลูกค้านำไปใช้กับธนาคารของเขาโดยขอให้เปลี่ยนเงื่อนไขของข้อตกลงและขยายระยะเวลา ธนาคารจะตรวจสอบใบสมัคร เงื่อนไขของข้อตกลง และตัดสินใจในการออกเงินกู้

สถานการณ์การรีไฟแนนซ์สินเชื่อผู้บริโภคในธนาคารรัสเซียนั้นแตกต่างกันมาก ธนาคารบางแห่งให้สินเชื่อเงินกู้ยืมแก่ลูกค้าของตนเอง สถาบันการเงินอื่นเสนอให้รีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ออกโดยธนาคารอื่น

ธนาคารสามารถปฏิเสธคำขอของผู้กู้ได้ในกรณีใดบ้าง? ในกรณีที่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ในปัจจุบันสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารจะต้องเสนอให้ภายใต้เงื่อนไขของข้อตกลงใหม่

ท้ายที่สุด อาจเป็นไปได้ว่าในระหว่างระยะเวลาของสัญญา ธนาคารได้ปรับปรุงนโยบายการตลาดและลดอัตราดอกเบี้ยเพื่อดึงดูดผู้กู้รายใหม่ ธนาคารไม่สามารถเสนออัตราส่วนบุคคลที่สูงกว่าอัตราที่มีอยู่สำหรับลูกค้าใหม่ และแน่นอนว่าจะไม่สูญเสียผลกำไรโดยเจตนา

ในสถานการณ์เช่นนี้ คุณสามารถเปลี่ยนไปใช้การรีไฟแนนซ์ภายนอกได้ กล่าวคือ ไปที่ธนาคารอื่น

ในกรณีนี้ ธนาคารหมายเลข 1 (ที่ลูกค้าสมัคร) จะชำระหนี้ทั้งหมดให้กับธนาคารหมายเลข 2 (ซึ่งลูกค้ามีเงินกู้หมุนเวียนอยู่) ดังนั้น ลูกค้ามีโอกาสที่จะเริ่มโปรแกรมการชำระคืนสำหรับธนาคารหมายเลข 1 (ซึ่งได้ทำการรีไฟแนนซ์แล้ว) ตามเงื่อนไขที่ผ่อนปรนมากขึ้น

ควรเข้าใจว่าธนาคารใหม่จะไม่เข้าสู่ขั้นตอนการให้กู้ยืมด้วยความตั้งใจที่ดี เนื่องจากลูกค้าที่มีมโนธรรมที่กำลังมองหาวิธีออกจากสถานการณ์ที่ยากลำบาก ธนาคารจึงเพิ่มฐานและเติมเต็มพอร์ตสินเชื่อของพวกเขา ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีจะไม่ได้รับสิทธิ์ จุดประสงค์ของการเติมฐานข้อมูลของคุณกับผู้จ่ายเงินที่ไร้ยางอายคืออะไร?

ดังนั้น เมื่อพิจารณาการสมัครของคุณในธนาคารใหม่ ผู้เชี่ยวชาญจะตรวจสอบการผิดนัดชำระของสินเชื่ออย่างรอบคอบ จะสามารถใช้เงินกู้ใหม่เพื่อให้ครอบคลุมหนี้ที่มีอยู่ได้ก็ต่อเมื่อไม่มีความล่าช้า

การลงทะเบียนข้อตกลงใหม่จัดให้มีการจัดเตรียมเอกสารครบถ้วนเช่นเดียวกับในกรณีของเงินกู้มาตรฐาน การให้กู้ยืมเงินภายในทำได้เร็วกว่ามาก ลูกค้าสามารถขอใบรับรองจากที่ทำงานเพื่อตรวจสอบระดับรายได้อีกครั้งเท่านั้น

ในการเซ็นสัญญาใหม่ คุณจะต้องมีเอกสารดังต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทาง;
• สำเนาสมุดงาน
• งบกำไรขาดทุน ((2NDFL);
• สัญญาเงินกู้ (ปัจจุบัน) และอื่นๆ

คุณสามารถวางใจอะไรได้บ้าง?

หลังจากตรวจสอบใบสมัครและอนุมัติเงินกู้ใหม่แล้ว ลูกค้าสามารถวางใจได้ในเงื่อนไขต่อไปนี้:

คุณควรสมัครขั้นตอนการขอสินเชื่อเมื่อใด

อาจมีสาเหตุหลายประการที่บ่งชี้ว่าลูกค้าต้องการการรีไฟแนนซ์ของผู้บริโภค:

• การเปลี่ยนแปลงรายได้ของครอบครัว
• การเปลี่ยนแปลงในสถานะทางการเงินในตลาด
• อัตราดอกเบี้ยในธนาคารลดลง
• การรวมบัญชีของสินเชื่อ
• เงินให้กู้ยืมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและการเติบโตของอัตราแลกเปลี่ยน
• ปล่อยตัวประกัน.

ธนาคารหลายแห่งออกสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคเป็นหลักประกันซึ่งจะยึดทรัพย์สินโดยอัตโนมัติ ในกรณีสินเชื่อรถยนต์หรือบ้าน ลูกค้าไม่สามารถจำหน่ายทรัพย์สิน: ให้ ขาย แลกเปลี่ยน ฯลฯ

เมื่อลงทะเบียนเงินกู้ ทรัพย์สินที่จำนำจะหลุดออกจากการถูกจับกุมโดยอัตโนมัติ เนื่องจากข้อตกลงใหม่จะชำระหนี้ปัจจุบันทั้งหมดให้กับธนาคาร

บางครั้งสำหรับลูกค้า การปล่อยตัวจากการจำนำรถและความเป็นไปได้ในการขายรถเพื่อชำระเงินกู้ครั้งที่สองเป็นทางออกเดียวที่เป็นไปได้

เราลดหนี้ให้ธนาคาร

ก่อนลงนามในสัญญาใหม่ คุณต้องศึกษาประเด็นต่อไปนี้อย่างรอบคอบ:

• อัตรารายปี หากสูงกว่าปัจจุบันอย่างมีนัยสำคัญ (3-4% หรือมากกว่า) ก็แทบจะไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะสรุปข้อตกลงใหม่
• จ่ายเกินตลอดงวด การเพิ่มระยะเวลาเงินกู้จะทำให้มีการจ่ายดอกเบี้ยสูง ดังนั้นขอให้ผู้เชี่ยวชาญแจ้งจำนวนเงินที่ชำระเกินภายใต้ข้อตกลงใหม่ทันที เปรียบเทียบกับยอดหนี้ปัจจุบันและตัดสินใจให้ถูกต้องสำหรับตัวคุณเอง
• ค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม เมื่อดึงดูดลูกค้าใหม่และเรียกอัตราดอกเบี้ยรายปีที่ต่ำ ธนาคารมักจะ "นิ่งเฉย" เกี่ยวกับค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมที่ลูกค้าจะต้องชำระเป็นรายเดือน ดังนั้น ก่อนเซ็นสัญญา ให้ตรวจสอบจำนวนเงินสุดท้ายที่ชำระรายเดือนและค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติมทั้งหมด (รวมถึงสำหรับความล่าช้า)
• เงื่อนไขการชำระคืนก่อนกำหนด แน่นอนว่าธนาคารไม่มีสิทธิ์ปฏิเสธการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด แต่เงื่อนไขสำหรับการชำระคืนบางส่วนหรือทั้งหมดอาจเป็นเรื่องยากและยากที่จะปฏิบัติตาม

วิธีปิดสัญญา

หลังจากที่ธนาคารได้ตรวจทานและอนุมัติคำขอกู้เงินใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้เก่าแล้ว สัญญาก็ปิดตัวลง

ด้วยการรีไฟแนนซ์ภายใน เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีลูกค้าที่มีอยู่ ดังนั้นจึงปิดจำนวนเงินที่ค้างชำระ ระยะเวลาในการให้เครดิตเงินคือตั้งแต่ 1 ถึง 3 วันทำการของธนาคาร

รูปแบบการชำระคืนเงินกู้มีความสำคัญอย่างยิ่ง: ความแตกต่างและเงินงวด ด้วยโครงการเงินรายปี จำนวนเงินที่ชำระรายเดือนจะเท่ากัน และด้วยโครงการที่แตกต่างกัน ดอกเบี้ยจะถูกคิดจากยอดหนี้

สำหรับเงินกู้ประเภทเงินรายปี ในครึ่งแรกของเทอม คุณจะจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้หนึ่งดอกจริง ๆ และหลังจากที่ธนาคารได้กำไรแล้ว คุณจะต้องชำระส่วนของเงินกู้

โดยการติดต่อองค์กรก่อนสิ้นสุดระยะเวลาเงินกู้ 6-12 เดือน เท่ากับว่าคุณได้เงินกู้ใหม่และชำระดอกเบี้ยอีกครั้ง ในกรณีนี้การรีไฟแนนซ์จะเป็นประโยชน์หากวันที่ชำระหนี้ทั้งหมดเป็นเวลาอย่างน้อย 3-4 ปี

นอกจากนี้ ข้อเสียของการให้กู้ยืมคือ ไม่ว่าธนาคารจะตัดสินใจให้เงินกู้ใหม่แก่คุณอย่างไร คุณจะต้องรวบรวมใบรับรองจำนวนมาก เสียเวลาและชำระค่าบริการของทนายความ ผู้ประเมินราคาหลักประกัน ในบางกรณีจะเป็นการเสียเงินเปล่า

ข้อดี:

• โอกาสในการหลุดพ้นจากวิกฤตการณ์ทางการเงิน
• การลดอัตราดอกเบี้ยในธนาคารอื่น
• เพิ่มระยะเวลาเงินกู้และลดภาระทางการเงิน
• การรวมกลุ่มผลิตภัณฑ์สินเชื่อ
• ความเป็นไปได้ของการถอดการจับกุมรถยนต์หรือบ้าน
• การเปลี่ยนโครงสร้างของกำหนดการชำระเงิน (การเปลี่ยนจากเงินรายปีเป็นโครงการที่แตกต่าง)

ข้อเสีย:

• ความซับซ้อนของขั้นตอน
• เสียเวลาและต้องเก็บเอกสารชุดใหญ่อีกครั้ง
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม (ทนายความ ที่ปรึกษากฎหมาย ฯลฯ)

บทสรุป

แน่นอน หากวิกฤตการณ์ทางการเงิน "ถูกผลักเข้าโค้ง" ได้เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขและจำนวนรายได้อย่างเข้มงวด การรีไฟแนนซ์สินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจะช่วยหลีกเลี่ยงความล่าช้าและการดำเนินคดี

ตามที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่ามีเพียงโปรแกรมที่อัตราดอกเบี้ยจะต่ำกว่าที่มีอยู่อย่างน้อย 2% เท่านั้นที่จะช่วยให้พ้นจากวิกฤตการณ์ทางการเงิน

ในกรณีอื่นๆ สัญญาเงินกู้ฉบับใหม่อาจดูเหมือนเป็นเส้นชีวิตเพียงแค่แวบแรกเท่านั้น อันที่จริงมันจะดึงหนี้ให้ลึกลงไปอีก

วีดีโอ. ใครได้ประโยชน์จากการให้กู้ยืมเงิน?

เงินกู้สามารถทำได้น้อยลงโดยการลดอัตราดอกเบี้ยและจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน โอกาสนี้ปรากฏขึ้นเนื่องจากธนาคารกลางกำลังลดอัตราดอกเบี้ยหลัก ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารพาณิชย์ให้กู้ยืมแก่ธนาคารพาณิชย์ อัตราของธนาคารที่ต่ำกว่าอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับคุณ ดังนั้นการจำนองและสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคจึงมีราคาถูกลง ในเดือนธันวาคม 2014 อัตราหลักถึง 17% เกี่ยวกับอัตราที่สำคัญของธนาคารแห่งรัสเซียและมาตรการอื่น ๆ ของธนาคารแห่งรัสเซียและเมื่อวันที่ 9 กุมภาพันธ์ 2018 ลดลงเหลือ 7.5% ธนาคารแห่งรัสเซียตัดสินใจลดอัตราดอกเบี้ยหลัก 25 bp เหลือ 7.50% ต่อปี.

หากคุณกู้เงินกู้ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสูงสุด ตอนนี้คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้

การรีไฟแนนซ์สินเชื่อคืออะไร

การรีไฟแนนซ์คือการได้รับเงินกู้ใหม่เพื่อชำระคืนเงินกู้ที่มีอยู่ ในขณะเดียวกัน เงินกู้ใหม่จะออกตามเงื่อนไขที่ดีกว่า (อัตราจะลดลง) ด้วยเหตุนี้ คุณสามารถ:

1. ลดการชำระเงินรายเดือน (ในขณะที่รักษาเงื่อนไขเงินกู้)
2. ลดระยะเวลาเงินกู้ (ในขณะที่รักษาภาระสินเชื่อ)
3. รับเงินเพิ่มเติมสำหรับเงินกู้ที่มีอยู่ (การชำระเงินรายเดือนจะไม่เพิ่มขึ้น)

ไม่ควรสับสนการรีไฟแนนซ์และการปรับโครงสร้างใหม่ - การแก้ไขเงื่อนไขของเงินกู้ที่มีอยู่ จำเป็นต้องมีการรีไฟแนนซ์เพื่อประหยัดเงิน การปรับโครงสร้างใหม่เป็นสิ่งจำเป็นเพื่อลดภาระเงินกู้หากคุณไม่สามารถชำระหนี้ได้ ในกรณีแรก คุณสามารถติดต่อธนาคารใดก็ได้ ในกรณีที่สอง - เฉพาะธนาคารที่คุณรับเงินกู้เท่านั้น

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อหลายรายการพร้อมกัน ตัวอย่างเช่น คุณมีสินเชื่อรถยนต์และหนี้บัตรเครดิต พวกเขาจะรวมกันเป็นหนึ่งเดียว ชำระเงินทั่วไป และหนึ่งเดิมพัน ตอนนี้คุณจ่ายเพียงครั้งเดียวสำหรับเงินกู้ครั้งเดียว แทนที่จะจ่ายหลายงวดไปยังธนาคารต่างๆ ธนาคารบางแห่งรีไฟแนนซ์สินเชื่อสูงสุด 3 สินเชื่อ บางธนาคารสูงสุด 5 สินเชื่อ ทุกอย่างขึ้นอยู่กับเงื่อนไข

คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ที่ธนาคารเดียวกันกับที่คุณรับเงินกู้ แต่มีความเป็นไปได้ที่คุณจะถูกปฏิเสธ ธนาคารไม่จำเป็นต้องลดดอกเบี้ยเงินกู้และขาดทุนกำไร ในกรณีนี้ ให้รีไฟแนนซ์เงินกู้กับธนาคารอื่น เลือกหนึ่งที่คุณจะได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุด

มันทำงานเช่นนี้ คุณออกจากแอปพลิเคชันสำหรับการรีไฟแนนซ์ ได้รับการอนุมัติแล้ว และธนาคารใหม่จะโอนยอดหนี้ของคุณไปยังธนาคารเก่าที่คุณกู้ยืมเงินในตอนแรก คุณเขียนใบสมัครสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนดในธนาคารก่อนหน้า รับใบรับรองการปิดเงินกู้และมอบให้กับธนาคารใหม่ หลังจากนั้นจ่ายเงินกู้ตามปกติ เฉพาะกับสถาบันเครดิตอื่นเท่านั้น

สินเชื่อใดบ้างที่รีไฟแนนซ์

คุณสามารถรีไฟแนนซ์เงินกู้ใดก็ได้: ผู้บริโภค สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อที่อยู่อาศัย บัตรเครดิต บัตรเดบิตพร้อมเงินเบิกเกินบัญชี แต่ไม่ใช่ทุกธนาคารที่เสนอทางเลือกดังกล่าว บางธนาคารใช้ได้กับสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อรถยนต์เท่านั้น

มีการจำกัดจำนวนเงิน แต่แต่ละธนาคารมีเงื่อนไขของตนเอง ธนาคารบางแห่งไม่รีไฟแนนซ์เงินกู้สกุลเงินต่างประเทศ

ธนาคารทำการรีไฟแนนซ์เฉพาะเงินกู้ที่ผู้สมัครชำระเป็นประจำ บริการอาจถูกปฏิเสธหากคุณชำระเงินล่าช้าในช่วง 6-12 เดือนที่ผ่านมา

ธนาคารไม่ต้องการติดต่อลูกค้าที่ไม่น่าเชื่อถือซึ่งจะทำให้การชำระเงินล่าช้าหรือไม่ชำระเงินเลย ดังนั้นคุณต้องมีสิ่งที่ดี

ข้อกำหนดอื่น: เงินกู้ต้องไม่ใช่เงินกู้ใหม่ (คุณใช้ไปอย่างน้อย 6 เดือนแล้ว) และต้องไม่หมดอายุในอีก 3-6 เดือนข้างหน้า

เมื่อคุณต้องการรีไฟแนนซ์เงินกู้

1. หากคุณมีสินเชื่อหลายตัว

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์จะทำให้หนึ่งเงินกู้จากหลายเงินกู้ที่มีการชำระเงินครั้งเดียวและอัตราดอกเบี้ยเดียว

2. หากคุณจำนองด้วยอัตราดอกเบี้ยสูง

ก่อนหน้านี้อัตราการจำนองเฉลี่ยอยู่ที่ 12-15% ต่อปี ในเดือนตุลาคม 2017 ลดลงเหลือ 9.95% ในกรณีนี้ การรีไฟแนนซ์จะสร้างกำไรได้ เพราะการชำระเป็นเวลานานและลดอัตราลงถึง 1.5% จะช่วยให้คุณได้

3. หากคุณมีการจำนองแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศหรือเงินกู้แลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ

เนื่องจากการเติบโตของเงินดอลลาร์และยูโร เงินให้กู้ยืมสกุลเงินต่างประเทศแทนที่จะเป็นเงินที่ให้ผลกำไรกลายเป็นภาระ ด้วยความช่วยเหลือของการรีไฟแนนซ์ คุณสามารถลดอัตราดอกเบี้ย ลดจำนวนเงินที่ชำระรายเดือน หรือทำเงินกู้ในรูเบิล

4. หากคุณต้องการเงินทุนฟรีสำหรับเงินกู้ที่มีอยู่ของคุณ

เมื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ คุณสามารถขอเงินจากธนาคารเพิ่มเติมได้ ตามกฎแล้วมันคือ 50-100,000 rubles สันนิษฐานว่าเนื่องจากอัตราที่ลดลงการชำระเงินรายเดือนจะไม่เพิ่มขึ้นแม้ว่าระยะเวลาเงินกู้อาจเพิ่มขึ้น

5.หากต้องการลดค่างวดรายเดือนแต่พร้อมผ่อนนาน

นี่ไม่ใช่มาตรการที่ดีที่สุด: ด้วยระยะเวลาเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยให้ธนาคารมากขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะจ่ายมากเกินไป แต่ถ้าคุณเข้าใจว่ามันยากสำหรับคุณที่จะจ่าย คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้: อัตราดอกเบี้ยจะลดลง การชำระเงินรายเดือนจะลดลง และระยะเวลาการชำระคืนจะเพิ่มขึ้น

สิ่งที่คุณต้องใส่ใจ

หากคุณได้ชำระคืนเงินกู้ส่วนใหญ่แล้ว การรีไฟแนนซ์ก็ไม่คุ้มค่า แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณจะลดลง แต่ส่วนใหญ่คุณจะไม่ได้รับประโยชน์

เนื่องจากดอกเบี้ยเงินกู้จะจ่ายก่อน แล้วจึงจ่ายเฉพาะเงินต้นเท่านั้น หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ คุณจะจ่ายดอกเบี้ยอีกครั้งแทนการชำระหนี้เงินต้น

หากคุณกู้เงินออกมาเป็นเวลาห้าปีและคุณยังเหลือเวลาอีก 1.5–2 ปีเพื่อชำระ คุณไม่ควรรีไฟแนนซ์เงินกู้นั้น

เมื่อรีไฟแนนซ์จำนองในธนาคารใหม่ ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจะปรากฏขึ้น: สำหรับการประเมินอสังหาริมทรัพย์ สำหรับใบรับรองจาก BTI และหนังสือบ้าน สำหรับค่าธรรมเนียมทนายความ

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมจะเกิดขึ้นในกรณีของการประกันภัยต่อ หากคุณรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือที่ธนาคารอื่น คุณจะต้องทำประกันใหม่หรือต่ออายุประกันเก่า (หากบริษัทประกันของคุณได้รับการรับรองจากธนาคารใหม่) จำนวนประกันภัยสามารถเพิ่มขึ้นได้หลายหมื่นต่อเดือน ซึ่งหมายความว่าผลประโยชน์จากการรีไฟแนนซ์จะลดลงหรือหายไปโดยสิ้นเชิง

ก่อนใช้การรีไฟแนนซ์ ให้คำนวณการชำระคืนเงินกู้ในอัตราดอกเบี้ยใหม่ โดยคำนึงถึงต้นทุนเพิ่มเติม

หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ในธนาคารเดียวกันกับที่ออกเงินกู้จะมีน้อย ดังนั้น หากธนาคารของคุณปฏิเสธที่จะให้คุณยืม ให้ขออนุมัติจากสถาบันเครดิตอื่น ด้วยวิธีนี้ ให้ไปที่ธนาคารของคุณอีกครั้งและขออีกครั้งเพื่อรีไฟแนนซ์เงินกู้ นี่จะแสดงให้เห็นถึงความตั้งใจของคุณอย่างจริงจัง และบริการอาจได้รับการอนุมัติ มิฉะนั้น ธนาคารจะสูญเสียลูกค้า และสิ่งนี้ไม่เป็นประโยชน์สำหรับเขา

พึงระลึกไว้เสมอว่าการรีไฟแนนซ์อาจทำให้ระยะเวลาเงินกู้เพิ่มขึ้น ยิ่งใหญ่ ยิ่งแย่สำหรับคุณ ในเจ็ดปี คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าห้าปี แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ครั้งแรกจะต่ำกว่าก็ตาม

หากคุณรีไฟแนนซ์เงินกู้ เป็นการดีกว่าที่จะชำระเงินรายเดือนให้อยู่ในระดับเดียวกัน: วิธีนี้จะทำให้ระยะเวลาเงินกู้สั้นลงและจ่ายดอกเบี้ยให้กับธนาคารน้อยลง รวมทั้งกำจัดเงินกู้ได้เร็วยิ่งขึ้น

ก่อนสมัครรีไฟแนนซ์ ให้ชี้แจงรายละเอียด: มีค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์ สำหรับการโอนเงินจากธนาคารใหม่ไปยังธนาคารเก่า ค่าปรับสำหรับการชำระคืนเงินกู้ในธนาคารเก่าก่อนกำหนดหรือไม่

ตัวอย่างเช่น หากคุณสมัครรีไฟแนนซ์เพื่อปิดเงินกู้ห้ารายการในธนาคารต่างๆ คุณอาจถูกหักค่าคอมมิชชันสำหรับการโอนเงินห้าครั้งหรือถูกปรับห้าครั้งสำหรับการชำระคืนก่อนกำหนด

คุณจะได้รับหมายเลขที่แน่นอนเฉพาะที่สาขาของธนาคารโดยส่งใบสมัครสำหรับการรีไฟแนนซ์ ข้อมูลโดยประมาณสามารถรับได้โดยใช้เครื่องคำนวณออนไลน์

สมมติว่าคุณรับเงิน 500,000 รูเบิลเป็นเวลาสามปีที่ 24% ต่อปี รูปแบบการคำนวณคือเงินรายปี (จำนวนเงินที่ชำระเท่ากันทุกเดือน) ในสามปี คุณจะให้เงินกับธนาคาร 706,191 รูเบิล

หลังจากหนึ่งปีของการชำระเงิน คุณตัดสินใจที่จะรีไฟแนนซ์เงินกู้นี้ (โอนแล้ว 12 ครั้ง สำหรับปีที่คุณให้ธนาคาร 235,392 รูเบิล หนี้ที่เหลือคือ 371,024 รูเบิล) สำหรับจำนวนนี้ คุณต้องคำนวณการรีไฟแนนซ์

Bank X ให้คุณรีไฟแนนซ์ 19% ต่อปีเป็นเวลาสองปี เราป้อนข้อมูลนี้ลงในเครื่องคิดเลข การชำระเงินรายเดือนจะลดลงจาก 19 616 rubles เป็น 18 651 rubles ในสองปี คุณจะจ่าย 447,629 รูเบิลสำหรับเงินกู้ใหม่

ก่อนหน้านั้นคุณได้ชำระเงินให้กับธนาคารเก่าแล้ว 235,392 รูเบิล ปรากฎว่าโดยรวมแล้วคุณจะได้ 683,021 รูเบิล หากพวกเขาชำระเงินกู้เก่า พวกเขาจะให้ 706,191 รูเบิล ผลประโยชน์ทั้งหมดจะเท่ากับ 21,170 รูเบิล

นี่คือผลประโยชน์โดยไม่คำนึงถึงค่าคอมมิชชั่นที่เป็นไปได้และค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม คุณต้องไปหาข้อมูลเกี่ยวกับพวกเขาที่ธนาคาร

ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ในการรีไฟแนนซ์เงินกู้ในธนาคารใหม่ คุณต้องรวบรวมชุดเอกสารมาตรฐาน:

1. หนังสือเดินทาง
2. เอกสารระบุตัวตนฉบับที่สอง (TIN, SNILS, หนังสือเดินทางระหว่างประเทศ, ใบขับขี่, บัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตของธนาคารใดๆ, นโยบาย OMS)
3. หนังสือรับรองรายได้ 2-NDFL
4. สัญญาเงินกู้
5. คำให้การ.

ธนาคารอาจต้องการใบรับรองเพิ่มเติมเพื่อยืนยันข้อมูล

ผลลัพธ์

การรีไฟแนนซ์เป็นบริการด้านการธนาคารที่ดี ด้วยความช่วยเหลือ คุณสามารถจ่ายเงินให้ธนาคารน้อยลง แต่การใช้อย่างถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญ

1. การรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยจะเป็นประโยชน์หากอัตราต่ำกว่าอย่างน้อย 1.5%
2. รีไฟแนนซ์เฉพาะเงินกู้ยืมที่ยังไม่ได้ชำระดอกเบี้ยส่วนใหญ่
3. พยายามอย่าเพิ่มระยะเวลาเงินกู้: คุณจะจ่ายน้อยลงต่อเดือน แต่ในที่สุดคุณจะให้ธนาคารมากขึ้น
4. อย่าลืมคำนวณการรีไฟแนนซ์เงินกู้โดยคำนึงถึงต้นทุนและค่าคอมมิชชั่นเพิ่มเติม