การประกันชีวิตและสุขภาพด้วยการจำนองทำให้สามารถลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป้าหมายได้ แต่เงื่อนไขไม่รวมอยู่ในรายการข้อกำหนดบังคับสำหรับการรับเงิน ลูกค้าตกลงที่จะจ่ายเพิ่มเติมโดยการอนุมัติการปฏิบัติตามสัญญาประกันเนื่องจากกลไกของขั้นตอนจะขึ้นอยู่กับความคุ้มครองของเบี้ยประกันภัยบางอย่าง องค์กรการธนาคารแนะนำรายชื่อบริษัทที่ค่อนข้างกว้างขวางซึ่งผู้กู้สามารถทำข้อตกลงได้ ข้อเสนอของผู้ประกันตนแตกต่างกันมากในแง่ของต้นทุนการบริการ

สาระสำคัญของการจำนองประกันสุขภาพและประกันชีวิตคืออะไร

เมื่อจัดทำข้อตกลงในการขอสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัยพนักงานขององค์กรทางการเงินจะเสนอให้ลูกค้าทำประกันสุขภาพและชีวิตของตนเองอย่างแน่นอน บริการนี้รวมอยู่ในโปรแกรมการจำนองของเกือบทุกธนาคาร

พลเมืองที่ไม่รู้ข้อมูลจะเริ่มถามคำถาม - ประกันคืออะไรจำเป็นจริง ๆ ราคาเท่าไหร่และเขาจะได้รับประโยชน์อะไรจากสัญญานี้ แน่นอน ผู้เชี่ยวชาญจะเริ่มพูดถึงประโยชน์ของผลิตภัณฑ์ทันที และโน้มน้าวผู้ยืมให้ยอมรับข้อเสนอและใช้บริการในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ และนี่คือที่ที่คุณต้องคิดออก

ประการแรก จำเป็นต้องชี้แจงว่าการลงทะเบียนการประกันภัยประเภทนี้เป็นทางเลือก โดยทั่วไป การประกันจำนองมุ่งเป้าไปที่ 3 ประการ:

1. ซื้ออสังหาริมทรัพย์
2. สุขภาพและชีวิต
3. ชื่อเรื่อง (ความเป็นเจ้าของของวัตถุ)

หากไม่มีประกันอพาร์ตเมนต์ องค์กรการธนาคารจะปฏิเสธคำขอจำนอง แต่ลูกค้ามีสิทธิ์ปฏิเสธบริการประเภทอื่น

หากเราพูดถึงสาระสำคัญของการประกันชีวิตและสุขภาพในการให้กู้ยืมจำนอง ความหมายคือการรับประกันว่าธนาคารจะได้รับเงินที่มอบให้แก่ผู้กู้ หากสูญเสียความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาเป็นการชั่วคราวหรือถาวร กล่าวอีกนัยหนึ่งเขาจะไม่สามารถฝากเงินตามกำหนดเวลาได้

ตามเงื่อนไขการประกัน สาเหตุของการที่ธนาคารมียอดเงินกู้ที่ขาดหายไปคือ:

• ผู้กู้สูญเสียความสามารถทางกฎหมายเป็นเวลานานกว่า 30 วัน (การบาดเจ็บ การเจ็บป่วยที่รุนแรง ฯลฯ );
• การมอบหมายกลุ่มผู้ทุพพลภาพ 1, 2;
• ความตายของผู้กู้

ในกรณีเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัย ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ บริษัทตกลงที่จะชำระค่าจำนองชั่วคราวหรือชำระจำนวนเงินที่เหลือทั้งหมดในขณะนั้น

เมื่อทำประกันสำหรับผู้ยืมจะมองเห็นผลประโยชน์บางอย่าง - ในกรณีนี้ผู้ประกันตนจะจ่ายเงินกู้และอพาร์ตเมนต์จะยังคงไม่บุบสลาย (จะไม่ถูกยึดเนื่องจากการไม่ชำระหนี้) นอกจากนี้ การประกันสินเชื่อเพื่อสุขภาพและชีวิตของลูกค้าอาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ในสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่ ด้วยความยินยอมของพลเมืองในการทำประกัน มูลค่าของมันจะลดลง 1%

อย่างไรก็ตาม ประโยชน์สำหรับธนาคารก็ชัดเจนเช่นกัน - โครงสร้างทางการเงินปกป้องผลประโยชน์ของตนเอง และในกรณีที่มีสถานการณ์ที่ไม่คาดฝัน ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง ธนาคารจะได้รับเงินที่ออกก่อนหน้านี้กลับคืนมา นั่นคือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญด้านการจำนองมักจะกำหนดและบังคับให้ผู้กู้ประกันความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินกู้ด้วยเหตุผลที่เกี่ยวข้องกับสภาพร่างกายของบุคคล

ในทางกลับกัน ลูกค้าควรเข้าใจว่าการประกันภัยจะต้องมีเงินช่วยเหลือจำนวนมาก ซึ่งจะเพิ่มภาระให้กับงบประมาณของผู้กู้อย่างมาก จะต้องชำระเงินเป็นรายปี ณ เวลาต่ออายุสัญญาอีก 12 เดือน แม้ว่าลูกค้าสามารถปฏิเสธขั้นตอนการต่ออายุครั้งต่อไปได้หากต้องการ

นอกจากนี้ บางองค์กรมีแนวโน้มที่จะปฏิเสธที่จะออกเงินกู้เป้าหมาย หากผู้สมัครไม่เห็นด้วยกับบริการเพิ่มเติมอย่างเด็ดขาด ในเวลาเดียวกัน ปัจจัยนี้จะไม่ถูกระบุว่าเป็นเหตุผล เนื่องจากข้อบังคับของโครงสร้างสินเชื่อไม่ได้กำหนดประกันชีวิตเป็นข้อกำหนดบังคับสำหรับการจำนอง

หลักฐานของค่าใช้จ่ายสูงของสัญญาประกันเกี่ยวกับชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ไม่เป็นที่สงสัย เพื่อความเข้าใจที่ชัดเจนยิ่งขึ้น ลูกค้าควรทราบว่าอะไรมีผลต่อจำนวนเงินประกันขั้นสุดท้ายและจำนวนเงินที่เกิดขึ้นอย่างไร

ส่วนใหญ่มักจะคำนวณต้นทุนของนโยบายในอัตรามาตรฐานและไม่เกิน 1% ของขนาดของเงินกู้เป้าหมายในช่วงเวลาหนึ่ง เนื่องจากมีการบริจาคทุกปี มูลค่าจะลดลงเมื่อเวลาผ่านไป

ปัจจัยต่อไปนี้สามารถส่งผลต่อต้นทุนบริการประกันภัย:

1. อายุ - ยิ่งลูกค้าสูงอายุ อัตราภาษีก็จะสูงขึ้น
2. เพศ. สำหรับผู้แทนหญิงอาจลดอัตราเบี้ยประกันลงได้ เนื่องจากผู้ชายมีแนวโน้มที่จะทำงานในอุตสาหกรรมอันตรายมากกว่าหลายเท่า อายุขัยของพวกเขาค่อนข้างสั้นกว่าผู้หญิงตามสถิติ
3. หมวดหมู่น้ำหนัก สำหรับผู้กู้ที่มีตัวบ่งชี้น้ำหนักที่เพิ่มขึ้นจะมีการให้อัตราการประกันชีวิตเพิ่มขึ้น ในบางกรณีอาจได้รับความช่วยเหลือในการให้บริการ ความเสี่ยงด้านความพิการในระดับสูงมีบทบาทที่นี่
4. สาขาวิชากิจกรรม อาชีพที่มีปัจจัยเสี่ยงเพิ่มขึ้นจะส่งผลให้อัตราภาษีสูงขึ้น
5. งานอดิเรก. ความหลงใหลในกีฬาผาดโผนจะทำให้ค่าสัญญาประกันภัยเปลี่ยนไป
6. สถานะสุขภาพ. การปรากฏตัวของโรคเรื้อรังและโรคอื่น ๆ จะมีบทบาทในการเพิ่มจำนวนทั้งหมด
7. ขนาดเงินกู้และราคาทรัพย์สิน ยิ่งตัวบ่งชี้สูง ค่าประกันก็จะยิ่งสูงขึ้น
8. ประวัติความสัมพันธภาพกับบริษัทประกัน เช่น โบนัสย้ายจากสำนักงานอื่นหรือส่วนลดส่วนบุคคล จะช่วยลดจำนวนประกันได้

ไม่ทางใดก็ทางหนึ่ง การคำนวณจำนวนเงินทั้งหมดจะดำเนินการโดยคำนึงถึงสถานการณ์เฉพาะ ดังนั้นจึงค่อนข้างยากที่จะกำหนดต้นทุนของข้อตกลงได้อย่างถูกต้อง ในกรณีนี้ เราสามารถพูดถึงตัวเลขโดยประมาณเท่านั้น

ข้อเสนอบริษัทประกันภัย

สถาบันสินเชื่อให้บริการประกันภัยโดยทั้งบริษัทย่อยและสำนักงานที่ได้รับการรับรองอื่นๆ พลเมืองที่ต้องการได้รับเงินกู้ที่เป็นเป้าหมายควรระมัดระวังและศึกษาข้อเสนอทั้งหมดเพื่อค้นหาว่า บริษัท ใดที่ถูกกว่าในการสรุปข้อตกลงด้วย สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าลูกค้ามีสิทธิ์ในการเลือกผู้ประกันตนอย่างอิสระจากรายการที่นำเสนอโดยไม่ต้องไปไกลกว่าขอบเขต

บริษัทประกันภัยยอดนิยมเสนออัตราดังต่อไปนี้:

• โซกัส นี่คืออัตรา 0.17% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด
• ประกันภัยเรเนซองส์ ยังเสนอเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยในอัตรา 0.18%
• สเบอร์แบงก์ประกันภัย บริษัทเป็นส่วนหนึ่งขององค์กรทางการเงิน Sberbank ที่นี่ ค่าประกันอยู่ในช่วง 0.5 ถึง 1% ของวงเงินกู้ทั้งหมด กรณีถูกปฏิเสธ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเพิ่มขึ้น 1% หากลูกค้าต้องการเปลี่ยนผู้ประกันตน เงินที่เหลือจะถูกส่งคืนหลังจากชำระเงินจำนองเต็มจำนวนแล้วเท่านั้น มิฉะนั้นจะไม่คืนเงิน
• วีทีบี ประกันภัย องค์กรเสนอโปรแกรมประกันที่ครอบคลุมแก่ลูกค้า กล่าวคือ จะไม่สามารถร่างสัญญาเฉพาะด้านสุขภาพและชีวิตได้ ข้อตกลงนี้ยังรวมถึงการประกันภัยกรรมสิทธิ์และหลักประกัน อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 1% ของวงเงินกู้ เมื่อเปลี่ยนบริษัท เงื่อนไขจะเหมือนกับเงื่อนไขของ Sberbank สัญญาดังกล่าวเป็นอันสิ้นสุดตลอดระยะเวลาของเงินกู้จำนองพร้อมต่ออายุประจำปี สำหรับสถาบันการเงินอื่น กรมธรรม์มีอายุ 1 ปี
• อัลฟ่าประกันภัย ประกันจะออกให้ทั้ง 1 ปี หรือให้ทันทีตลอดระยะเวลาจำนอง อัตราจาก 0.8% ถึง 1% ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ
• วีเอสเค ประกันภัย เฮ้าส์ อัตราภาษีสำหรับค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพคือ 0.55% ของวงเงินกู้ทั้งหมด สัญญามีอายุ 1 ปี จากนั้นต้องต่ออายุ หากลูกค้าประสงค์จะยกเลิกสัญญาก่อนกรมธรรม์มีผลใช้บังคับ จะต้องคืนเงินประกันทั้งหมด แต่มีเงื่อนไขว่าเวลาผ่านไปน้อยกว่า 5 วันนับจากช่วงเวลาที่ยินยอมจนถึงวันที่ถูกปฏิเสธ
• RESO-การันเทีย. บริษัทเสนออัตราที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับธนาคารที่ให้เงินกู้ สำหรับ Sberbank อัตราคือ 1% ของวงเงินกู้ สำหรับสถาบันสินเชื่ออื่น ๆ มีเพียงการประกันในรูปแบบที่ซับซ้อนซึ่งชีวิตและสุขภาพคำนวณในอัตรา 1% ทรัพย์สิน - 0.18% กรรมสิทธิ์ - 0.25%
• อลิอันซ์ รอสโน เมื่อคำนวณต้นทุนของกรมธรรม์ประกันชีวิต อัตรา 0.87% จะถูกนำไปใช้ ในขณะนี้องค์กรไม่ร่วมมือกับ Sberbank
• รอสกอสสตรัค ที่นี่อัตราภาษีขึ้นอยู่กับเพศ สำหรับผู้ชาย - 0.56% แต่สำหรับผู้หญิง - 0.28% สำหรับ Sberbank: ผู้ชาย - 0.6% ผู้หญิง - 0.3% ในกรณีที่สัญญาบอกเลิกก่อนกำหนด ส่วนที่เหลือของประกันจะจ่ายเฉพาะเมื่อชำระคืนเงินกู้เป้าหมายเต็มจำนวนเท่านั้น
• ยูโกเรีย บริษัททำสัญญาประกันภัยแบบเบ็ดเสร็จในอัตรา 3%

ดังนั้น หากเราพูดถึงการประกันชีวิตและสุขภาพที่ถูกกว่าเมื่อทำการจำนอง Renaissance Insurance และ SOGAZ พอใจกับเงื่อนไขที่เหมาะสมที่สุด

การเลือกสำนักงานสำหรับการประกันชีวิตจำนองคุณต้องศึกษาข้อเสนอทั้งหมดที่มีอยู่ในพื้นที่นี้อย่างรอบคอบ คุณควรพึ่งพารายชื่อบริษัทที่สถาบันการเงินจัดหาให้ซึ่งมีการร่างสัญญาเงินกู้ จากข้อมูลดังกล่าว Sberbank Insurance เสนออัตราการประกันสูงสุด ในขณะที่ SOGAZ และ Renaissance Credit มีอัตราต่ำสุด

ผู้กู้จำนวนมากไม่ทราบว่าเหตุใดจึงต้องประกันชีวิตและสุขภาพของตนเองเมื่อยื่นขอสินเชื่อ

มีไว้เพื่ออะไร? ฉันสามารถปฏิเสธ? อยากได้กรมธรรม์-ต้องทำอย่างไร? มันมีข้อดีหรือไม่? จะทำประกันในกรณีเกิดเหตุการณ์เอาประกันภัยได้อย่างไร?

ให้เราพิจารณาคำถามเหล่านี้ทั้งหมดโดยละเอียดยิ่งขึ้น

ทำไมต้องทำประกันชีวิตและสุขภาพ

Sberbank วันนี้เป็นหนึ่งในผู้เล่นที่ใหญ่ที่สุดในด้านการจัดหา เมื่อจดทะเบียนจำนองธนาคารนี้ใช้ระบบ ประกันส่วนบุคคล.

ประกันชีวิตซึ่งธนาคารหลายแห่งต้องการ รวมถึง Sberbank มีความจำเป็นหลักในการประกันต่อหลังจากข้อเท็จจริง การเกิดความเสี่ยงต่างๆกล่าวคือ:

• หากผู้กู้เสียชีวิตด้วยเหตุใดก็ตาม (รวมถึงผลจากอุบัติเหตุ)
• เนื่องจากไม่สามารถทำงานและเป็นผลให้ไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้จำนองต่อไปได้ในอนาคต
• การเกิดโรคร้ายแรงต่างๆ

โดยทั่วไปแล้ว ในกรณีของเหตุการณ์ประกัน ผู้ให้กู้จะสามารถคืนเงินของเขาได้ และในทางกลับกัน ผู้กู้จะได้รับเงินชดเชย ซึ่งจะยังคงอยู่หลังจากที่บริษัทประกันปิดเงินกู้

ภาระผูกพันในการออกกรมธรรม์ประกันภัย

เมื่อสมัครสินเชื่อจำนอง พลเมืองจำนวนมากถามคำถามเดียวกัน - จำเป็นต้องประกันชีวิตและสุขภาพหรือไม่?

ในเรื่องนี้ต้องคำนึงถึงคุณลักษณะหนึ่ง: แม้ว่าจะมีการประกัน เป็นทางเลือกหากไม่มีกรมธรรม์ อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะเพิ่มขึ้นประมาณ 1%

นอกจากนี้ Sberbank เองไม่ได้บังคับให้ผู้มีโอกาสเป็นลูกค้าจัดทำกรมธรรม์กับ บริษัท ประกันภัยใด ๆ ที่นี่อย่างที่พวกเขาพูด ผู้กู้เลือกบริษัทเองซึ่งพร้อมเสนอประกันตามเงื่อนไขที่เอื้ออาทรต่อทั้งสองฝ่าย

อย่างไรก็ตาม ในกระบวนการประกันภัย โปรดทราบว่าไม่ใช่ทุกบริษัทประกันภัยที่ให้ความร่วมมือกับธนาคารบางแห่ง Sberbank มีรายชื่อผู้ประกันตน VTB 24 มีผู้ประกันตนของตัวเอง ด้วยเหตุผลนี้ เมื่อยื่นขอสินเชื่อจำนอง คุณต้องสนใจบริษัทประกันที่ร่วมมือกับธนาคาร

เงื่อนไขการให้บริการ

วัตถุประสงค์ของการประกันเมื่อสมัครสินเชื่อจำนองใน Sberbank ถือเป็นชีวิตและสุขภาพของผู้กู้

ตามเงื่อนไขการเอาประกันภัย เหตุการณ์ประกันสามารถเกิดขึ้นได้จากสาเหตุต่อไปนี้:

• ในกรณีที่ผู้กู้อาจเสียชีวิต
• ในกรณีที่สูญเสียความสามารถทางกฎหมายควบคู่ไปกับการกำหนด 1 หรือ 2 กลุ่ม

ตามเงื่อนไขของโปรแกรมประกันภาคสมัครใจก็มีให้ ข้อจำกัดบางอย่างซึ่งจะไม่สามารถทำประกันได้หากจำเป็น โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เรากำลังพูดถึง:

รับประกันภัย เป็นไปไม่ได้, ถ้า:

• การตายของผู้ยืมเกิดจากแอลกอฮอล์
• การเสียชีวิตของผู้กู้เกิดจากโรคต่างๆ เช่น HIV หรือ AIDS
• ความตายเกิดขึ้นเนื่องจากการเล่นกีฬาอาชีพ (เช่น การตายในสังเวียน เป็นต้น)

ในการรับกรมธรรม์ประกันภัยนั้นพึงระลึกไว้เสมอว่า จำนวนเงินค่าสินไหมทดแทนประกันเป็น 1% ของจำนวนเงินกู้จำนองเอง ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย บริษัท ประกันภัยจะชำระคืนเงินกู้จำนองเต็มจำนวนและจ่ายประกันส่วนที่เหลือให้กับผู้กู้เอง

ภาพรวมข้อเสนอของบริษัทต่างๆ

หากเราพูดถึงบริษัทที่ร่วมมือกับ Sberbank ละก็ เลื่อนดังนี้

ในทางกลับกัน การประกันภัยในบริษัทเหล่านี้สำหรับชีวิตและสุขภาพของผู้กู้จะมีค่าใช้จ่ายมากเท่ากับ:

• IC Sberbank - ประมาณ 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• Sogaz OJSC - ประมาณ 1.17% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย
• LLC บริษัท ประกันภัย“ VTB Insurance” - ประมาณ 1%;
• Renaissance Insurance Group LLC - ประมาณ 0.321%

ถ้าพูดถึง บริษัทประกันภัย VSKดังนั้นที่นี่ อัตราดอกเบี้ยสำหรับการประกันชีวิตและสุขภาพจะคำนวณเป็นรายบุคคล และส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้จำนองโดยตรง แต่ในขณะเดียวกันก็ปลอดภัยที่จะบอกว่าสภาพที่ดีที่สุดในพื้นที่นี้จัดทำโดย Renaissance Insurance Group LLC

ขั้นตอนการลงทะเบียนและรายการเอกสารที่ต้องใช้

ถ้าเราพูดถึงการทำประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้แล้ว อัลกอริทึมมีลักษณะดังนี้:

• การรวบรวมเอกสารที่จำเป็นทั้งหมด
• ติดต่อบริษัทประกันภัย
• การเขียนคำสั่ง;
• การลงนามในข้อตกลง

ติดต่อได้ที่ไหน

ผู้กู้แต่ละคนเมื่อสมัครสินเชื่อจำนองต้องทำประกันชีวิตและสุขภาพของเขา ในการดำเนินการนี้ คุณต้องติดต่อบริษัทประกันภัยโดยตรงที่ร่วมมือกับสถาบันการธนาคารแห่งหนึ่ง

ในเวลาเดียวกัน อาจมีบริษัทประกันได้หลายบริษัท ดังนั้นจึงควรนำรายชื่อของตนโดยตรงจากธนาคารที่ออกสินเชื่อจำนองโดยตรง

รายการเอกสาร

ก่อนอื่นต้องเขียนว่า คำให้การ... บริษัทประกันภัยแต่ละแห่งมีแบบฟอร์มของตนเอง ดังนั้นเอกสารนี้จึงถูกกรอกต่อหน้าตัวแทนประกันภัยเสมอ

นอกจากคำกล่าวที่ว่า จะต้องจัดให้:

• ต้นฉบับและสำเนาหนังสือเดินทางของผู้กู้
• ต้นฉบับใบรับรองแพทย์ซึ่งยืนยันว่าผู้กู้ไม่มีโรคร้ายแรง

หลังจากที่เอกสารครบชุดพร้อมทั้งใบสมัครเป็นลายลักษณ์อักษรตัวแทนประกันภัย ทำสัญญาซึ่งบ่งชี้ว่า:

• ระยะเวลาที่มีผลบังคับของกรมธรรม์ประกันภัย
• จำนวนเงินเอาประกันภัยคืออะไร
• เงื่อนไขที่เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น
• สิ่งที่ใช้ไม่ได้กับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย
• รายละเอียดหนังสือเดินทางและชื่อย่อของผู้เอาประกันภัย
• ลายเซ็นของทั้งสองฝ่าย

การดำเนินการในกรณีของผู้เอาประกันภัย

ก่อนอื่น คุณต้องจำไว้ว่าในกระบวนการลงนามในข้อตกลง คุณต้องศึกษาเงื่อนไขที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยอย่างรอบคอบเสมอ

ในขณะนั้นเมื่อมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น ลำดับของการกระทำเป็นดังนี้:

ในกรณีนี้จำเป็นต้องจำความแตกต่างเล็กน้อย: จำเป็นต้องแจ้งตัวแทนประกันทันทีหลังจากเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้น (ซึ่งหมายถึงการแจ้งเตือนในวันเดียวกันและแม้กระทั่งในชั่วโมงแรก)

ประโยชน์ของประกันชีวิตและสุขภาพเมื่อทำสินเชื่อจำนอง

การได้รับกรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพโดยไม่ต้องสงสัยมีทั้งข้อดีและข้อเสีย

ถ้าเราคุยกัน เกี่ยวกับข้อเสียก่อนอื่นเรากำลังพูดถึงต้นทุนของนโยบายดังกล่าว นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าการประกันดำเนินการตลอดระยะเวลาที่มีผลสมบูรณ์ของเงินกู้จำนอง และหากเราคำนึงว่าอาจใช้เวลา 20 หรือ 30 ปี จำนวนเงินก็ดูเหมือนจะมีนัยสำคัญ

ควรระลึกไว้เสมอว่าภายใต้เงื่อนไขของกรมธรรม์ประกันภัย ผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระเบี้ยประกันทุกปี และปรากฎว่าเขาชำระเงินกู้เกินจำนวนที่น่าประทับใจ

แต่ถ้าเราพูดเพื่อ ด้านบวกแล้วทุกอย่างก็ง่ายกว่ามากที่นี่ เห็นด้วย มีพวกเราไม่กี่คนที่รู้ว่าจะเกิดอะไรขึ้นในหนึ่งปีหรือสองปี และเงินกู้จำนองไม่จำเป็นต้องชำระเป็นเวลา 5 ปี แต่มากกว่านั้นอีกมาก

ด้วยเหตุผลนี้ เมื่อได้ประกันชีวิตและสุขภาพแล้ว ผู้กู้จึงค้ำประกันตนเองและธนาคารอย่างเต็มที่ว่าในกรณีใด ๆ เงินกู้จำนองจะได้รับการชำระคืนเต็มจำนวน

ลองนึกภาพสถานการณ์ง่ายๆ ผู้ยืมไม่ได้ทำกรมธรรม์ประกันภัยและจ่ายเงินกู้จำนองไม่ได้อยู่ที่ 15% แต่อยู่ที่ 17% (ดอกเบี้ยของเขาเพิ่มขึ้นเนื่องจากไม่มีประกัน) เงินกู้ออกให้เป็นเวลา 30 ปี 10 ซึ่งเขาไม่มีปัญหาสุขภาพและเขาจ่ายตรงเวลา แต่ในปีที่ 11 ของการชำระคืนเงินกู้ เขามีอาการป่วยหนักและเสียชีวิต ลูกชายคนเดียวของเขาได้รับมรดก ดังนั้นการจำนองจึงถูกโอนไปที่บ่าของเขา หากมีประกัน บุตรก็ไม่ต้องชำระค่าจำนองที่เหลืออีก 20 ปี

อย่างที่คุณเห็น ข้อดีของกรมธรรม์ค่อนข้างชัดเจน ดังนั้นตามสถิติ 95% ของผู้กู้มักจะชอบออกกรมธรรม์ดังกล่าว

ข้อดีของการได้รับกรมธรรม์ประกันภัยได้อธิบายไว้ในวิดีโอต่อไปนี้:

ในทศวรรษสุดท้ายของศตวรรษที่ผ่านมา เกือบทุกครอบครัวของสหภาพโซเวียต (รัสเซีย) มีกรมธรรม์ประกันชีวิต แต่การล่มสลายของเศรษฐกิจในปี 2534 ทำให้สัญญากับบริษัทประกันรัฐกลายเป็นกระดาษแผ่นเดียว และทำให้ประชากรหมดกำลังใจในการให้เงินแก่ผู้ประกันตน ผลตอบแทนมหาศาลของบริการสู่ตลาดการเงินนั้นสัมพันธ์กับประเภทประกันภาคบังคับ (ประกันสำหรับรถยนต์เครดิตหรือการจำนอง) อย่างไรก็ตาม สินเชื่อที่อยู่อาศัยไม่ใช่ทุกอย่างชัดเจน

กฎหมายของรัฐบาลกลาง "การจำนอง (จำนำอสังหาริมทรัพย์)" ลงวันที่ 16 มิถุนายน พ.ศ. 2541 ฉบับที่ 102 กำหนดให้ประกันเฉพาะทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันเท่านั้น ธนาคารยังกำหนดให้มีประกันชีวิตเพิ่มเติมสำหรับการจำนอง และในบางกรณีอาจมีนโยบายในกรณีที่สูญเสียความเป็นเจ้าของ คุณควรเห็นด้วยกับข้อกำหนดและราคาเท่าไหร่?

เมื่อกรมธรรม์จำนองเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับผู้กู้

ตามกฎแล้วการประกันภัยประกอบด้วยสามประเภทพร้อมกัน:

ความอุ่นใจ "สามเท่า" จะทำให้ลูกค้าเสียค่าใช้จ่ายเท่าไร?

ประกันชีวิตและสุขภาพจะมีค่าใช้จ่าย 1%

การประกันทรัพย์สิน - จาก 0.1 ถึง 0.25% และการประกันชื่อ - จาก 0.5% ถึง 5%

หากคุณทำประกันทั้งสามวัตถุและไม่ใช่ขั้นต่ำบังคับ การทำสัญญาที่ครอบคลุมกับผู้ประกันตนหนึ่งรายจะถูกกว่าเอกสารประกันแยกต่างหากสำหรับแต่ละประเภท

จำนวนเงินเอาประกันภัยเท่ากับวงเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น 10% เบี้ยประกันภัยที่จ่ายให้กับผู้ประกันตนคำนวณโดยการคูณจำนวนเงินเอาประกันภัยด้วยภาษีศุลกากร

ดังนั้น ชื่อจึงจำเป็นสำหรับตลาดหลังการขายเท่านั้น คุณควรเลิกทำประกันชีวิตหรือไม่? ธนาคารได้คิดค้น "ยาแก้พิษ" สำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดเงินในขั้นตอนนี้: พวกเขาประเมินความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้นที่ 1-2% อัตราสำหรับผู้กู้ที่ไม่มีการป้องกันเพิ่มขึ้นจาก 11% -12% เป็น 13% -14%

ตัวเลือกใดที่จะช่วยให้คุณไม่ต้องจ่ายเงินมากเกินไป?

จากตารางจะเห็นได้ว่าไม่มีการออมเงินเมื่อยกเลิกการประกัน เมื่อพิจารณาว่านโยบายนี้ให้การคุ้มครองทางการเงิน คุณไม่ควรปฏิเสธ สิ่งสำคัญคือต้องเลือกบริษัทอย่างชาญฉลาดและเจาะลึกรายละเอียดเงื่อนไขทั้งหมด

ประกันชีวิต: สัญญาคุ้มครองอะไร?

นโยบายรับประกันการคุ้มครองทางการเงินจากเหตุการณ์ใดเหตุการณ์หนึ่ง:

1.ผู้กู้เสียชีวิตจาก:

• อุบัติเหตุ
• โรคที่ไม่ทราบในขณะทำประกัน

2. การยอมรับว่าเป็นคนพิการที่มีความทุพพลภาพอย่างสมบูรณ์

3. ทุพพลภาพชั่วคราว (เกิน 30 วัน)

สิ่งสำคัญคือต้องแจ้งผู้ให้กู้และผู้ประกันตนทันทีเกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นอย่างใดอย่างหนึ่งและอย่าหยุดชำระเงินจำนองจนกว่าจะรวบรวมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการชำระเงิน ในสองสถานการณ์แรก ผู้ประกันตนจะชดใช้หนี้ให้ธนาคารเต็มจำนวน และภาระผูกพันจะถูกลบออกจากอพาร์ตเมนต์ ในกรณีหลัง ผลประโยชน์จะคำนวณเป็นผลคูณของระยะเวลาที่ไม่สามารถทำงานจริงและเงินที่จ่ายรายเดือน หารด้วย 30

หากแพ็คเกจความเสี่ยงโดยทั่วไปสำหรับผู้ประกันตนเหมือนกัน รายการข้อยกเว้นจะต่างกัน สิ่งนี้ควรคำนึงถึงในการเลือกบริษัทประกันภัย

ก่อนที่จะออกกรมธรรม์ คุณต้องไม่เพียงแต่ทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขพื้นฐานเท่านั้น แต่ยังต้องศึกษากฎการประกันภัยด้วย

การคืนเงินอาจถูกปฏิเสธหาก:

• ความทุพพลภาพหรือความตายเกิดขึ้นจากการกระทำโดยเจตนาของผู้กู้โดยมีจุดประสงค์เพื่อสร้างอันตรายร้ายแรงต่อตนเอง
• สาเหตุของเหตุการณ์คือการใช้แอลกอฮอล์และยาเสพติด
• เหตุการณ์ดังกล่าวมาพร้อมกับการกระทำผิดทางอาญาของผู้กู้ที่ตกอยู่ภายใต้เขตอำนาจของประมวลกฎหมายอาญา
• สาเหตุของเหตุการณ์คือเมาแล้วขับหรือ "มอบพวงมาลัย" ของรถให้คนอื่นเมาแล้วขับ
• มีการฆ่าตัวตาย (พยายามฆ่าตัวตาย) ของผู้กู้ในสองปีแรก

สถานการณ์เหล่านี้ต้องได้รับการพิสูจน์โดยพนักงานของบริษัทประกันภัย กรณีการชำระเงินจะ "หยุดชะงัก" อย่างแน่นอนตลอดระยะเวลาของการดำเนินการทางอาญาหากเกิดกรณีดังกล่าว

ในทางทฤษฎี มีความเป็นไปได้ที่จะเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดมาตรฐานของสัญญา แต่บริษัทประกันรายใหญ่ไม่น่าจะดำเนินการเพื่อผลประโยชน์ของผู้ถือกรมธรรม์รายใหม่ ดังนั้นลูกค้าจะต้องทำการเลือกอย่างระมัดระวัง

เมื่อเลือกบริษัทประกันภัย คุณต้องให้ความสนใจกับชื่อเสียง ความพร้อมของใบอนุญาตสำหรับประเภทนี้ ข้อเสนอแนะที่แท้จริงเกี่ยวกับการชำระเงิน สุดท้ายแต่ไม่ท้ายสุดคือปัจจัยของต้นทุนบริการประกันภัย

สิ่งที่ส่งผลต่อราคาประกัน

บางทีก่อนเซ็นสัญญา ลูกค้าจะไม่เพียงแต่ถูกขอให้กรอกแบบสอบถามโดยละเอียดเกี่ยวกับตัวเขาเอง แต่ยังถูกขอให้เข้ารับการตรวจร่างกายด้วย

ผลลัพธ์จะส่งผลต่ออัตราการประกันอย่างไม่ต้องสงสัย แต่นอกเหนือจากความแตกต่างทางการแพทย์แล้ว ยังมีสถานการณ์ที่ส่งผลต่อราคาอีกด้วย

ข้อมูลส่วนบุคคล	ปัจจัยที่เกี่ยวข้อง
เพศ (อัตราสำหรับผู้ชายสูงกว่า) อายุ (ยิ่งลูกค้าสูงอายุยิ่งสูง) โรคเรื้อรัง ญาติสนิทเสียชีวิตก่อนเวลาอันควรเนื่องจากการเจ็บป่วย อัตราส่วนส่วนสูง/น้ำหนักไม่สมบูรณ์ ช่วงนี้ป่วยบ่อย อาชีพอันตราย งานอดิเรกสุดขีด	วงเงินกู้ การปรากฏตัวของค่าคอมมิชชั่นจากคนกลาง ลูกค้าจำนวนเล็กน้อยสำหรับการประกันภัยประเภทนี้ในบริษัท (ตรรกะของการสะสมทุนสำรองไม่อนุญาตให้ลดราคาลงหากประเภทนี้ไม่มากสำหรับบริษัท) การมีประกันอื่นๆ ในบริษัทนี้ (ลูกค้าประจำจะได้รับส่วนลด)

หากคุณมี CASCO, OSAGO, VHI ให้ตรวจสอบกับตัวแทนของคุณว่าบริษัทสามารถให้เงื่อนไขพิเศษสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิตสำหรับลูกค้าประจำได้หรือไม่

ประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับการจำนองเป็นตลอดระยะเวลาเงินกู้ แต่เงินสมทบจ่ายปีละครั้ง ก่อนชำระเงิน คุณควรขอข้อมูลเกี่ยวกับยอดหนี้จากธนาคาร (บางครั้งผู้ประกันตนทำสิ่งนี้) เพื่อให้ตัวแทนสามารถคำนวณเบี้ยประกันใหม่ได้ แม้จะมีการลดจำนวนเงินเอาประกันภัย ("ร่างกาย" ของเงินกู้) ภาระทางการเงินไม่ควรลดลงเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของภาษีที่เกิดจากอายุของผู้กู้ที่เพิ่มขึ้น

แต่ถ้าลูกค้าลดน้ำหนักหรือเปลี่ยนงานอันตรายสำหรับกิจวัตรในสำนักงาน ควรแจ้งให้บริษัทประกันทราบ จะมีการคำนวณใหม่ กำหนดการชำระเงินประกันใหม่จะเป็นทางการตามข้อตกลงเพิ่มเติมในสัญญา ไม่ควรหลอกลวงผู้ประกันตนเกี่ยวกับสภาวะสุขภาพเพื่อประหยัดเงินสองสามร้อยรูเบิล

การกระทำดังกล่าวจะนำไปสู่ผลร้ายแรงหากมีการเปิดเผยการหลอกลวง บริษัทมีทนายความ ผู้เชี่ยวชาญทางการแพทย์ และบริการรักษาความปลอดภัยที่ออกแบบมาเพื่อป้องกันการจ่ายเงินที่ไม่ยุติธรรม

วีดีโอ. ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ข้อผิดพลาดของการชำระเงินประกัน

เซอร์ไพรส์สำหรับลูกค้า (ทายาท) เมื่อจ่ายค่าประกัน ได้แก่

การปลอบใจอาจเป็นความจริงที่ว่าสัญญาเงินกู้ให้การปลดปล่อยคู่สัญญาจากภาระผูกพันภายใต้อิทธิพลของเหตุสุดวิสัย

วิธีการร่างสัญญาและสามารถยกเลิกได้

ในการรับประกันภัยคุณจะต้อง:

• บัตรประจำตัว;
• สำเนาสัญญาจำนองและสัญญาเงินกู้ที่มียอดหนี้คงเหลือในปัจจุบัน
• ในบางกรณีผลการตรวจร่างกายและใบรับรองจากจิตแพทย์

คุณสามารถออกนโยบาย:

• ที่ตัวแทนของคุณ
• ที่สำนักงานนายหน้าประกันภัย
• ในบริษัทประกันที่ได้รับการรับรอง
• จากบริษัทประกันในเครือ

วิธีสุดท้ายนั้นเร็วที่สุด แต่วิธีแรกจะประหยัดที่สุด อัตราภาษีสำหรับ บริษัท ประกันภัย "กระเป๋า" หรือพันธมิตรอย่างเป็นทางการนั้นสูงที่สุด ประกอบด้วยค่าคอมมิชชั่นของธนาคารในการจัดหาลูกค้า ค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ (รวมถึงเงินเดือน) ของนายหน้า ผู้ประกันตน แต่ถ้าไม่สามารถต้านทานการโจมตีของเจ้าหน้าที่สินเชื่อได้ สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าลูกค้ามีสิทธิบอกเลิกกรมธรรม์และสรุปกับบริษัทที่ราคาและเงื่อนไขน่าดึงดูดใจกว่า การที่ธนาคารปฏิเสธที่จะยอมรับเอกสารนี้จะถือว่าผิดกฎหมาย

สำคัญ: เป็นเวลาหนึ่งปีแล้วที่มีโอกาสที่จะคืนเงินสำหรับการประกันที่กำหนดไว้ในห้าวันแรกหากไม่มีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย (คำสั่งของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย 20.11.2015 ฉบับที่ 3854-U ) - ที่เรียกว่า "ระยะเวลาการทำความเย็น" กฎนี้ใช้กับการประกันการจำนอง

คุณสามารถต่ออายุสัญญากับบริษัทประกันอื่นได้ตลอดเวลา การทำเช่นนี้สะดวกก่อนชำระเงินงวดถัดไปโดยตัดสินใจล่วงหน้าในการเลือกผู้ประกันตนใหม่ เป็นไปไม่ได้ที่จะไม่ต่ออายุนโยบายเลย: ข้อตกลงกับธนาคารกำหนดให้มีมาตรการคว่ำบาตรอย่างรุนแรงจากการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เป็นข้อกำหนดในการชำระหนี้ทั้งหมดโดยเร็วที่สุด บรรทัดด้านล่าง: คุณไม่ควรเลิกทำประกันชีวิตโดยสมัครใจด้วยการจำนอง

นโยบายนี้ไม่เพียงแต่ประหยัดเงินได้ปีละ 10,000-20,000 แต่ยังกลายเป็นการคุ้มครองทางการเงินสำหรับครอบครัวของผู้กู้ในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ด้วยเหตุผลนี้เองที่คุณต้องเลือกบริษัทประกันที่น่าเชื่อถือ และก่อนที่จะลงนาม ให้ศึกษาเงื่อนไขของสัญญาอย่างช้าๆ

วีดีโอ. ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย เราลดต้นทุน

เมื่อทำการกู้เงินระยะยาวธนาคารจะยืนยันการประกันชีวิตของผู้กู้ในทุกกรณีและประกันอื่นๆ ด้วย มันคือทั้งหมดที่เกี่ยวกับความเสี่ยงดังต่อไปนี้:

1. หากลูกค้าเสียชีวิตจะไม่มีใครชำระคืนเงินกู้
2. ลูกค้าอาจใช้งานไม่ได้และจะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้
3. อสังหาริมทรัพย์ที่ซื้อภายใต้การจำนองสามารถถูกทำลายได้ด้วยปัจจัยโดยบังเอิญหรือโดยเจตนา
4. ลูกค้าอาจถูกลิดรอนกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่ซื้อผ่านศาล

แน่นอนว่าจะเน้นไปที่ ข้อกำหนดดังกล่าวไม่น่าแปลกใจเพราะธนาคารจะสามารถปกป้องผลประโยชน์ของตนได้ด้วยวิธีนี้เท่านั้นหากไม่ได้รับหลักประกันเงินกู้

ความสนใจ:ประเด็นคือไม่จำเป็นต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดนี้จากธนาคารเลย ไม่สามารถกำหนดภาระผูกพันนี้ในข้อตกลงกับธนาคารได้ดังนั้นจึงไม่มีใครสามารถเรียกร้องประกันชีวิตจากลูกค้าได้อย่างเคร่งครัด

แต่อย่างไรก็ตาม กับประกันชีวิตผู้กู้จะมีผลประโยชน์ของตัวเองเมื่อทำประกันแล้ว เขาจะได้รับหลักประกันเต็มจำนวนว่าในกรณีที่เขาเสียชีวิต (หรือทุพพลภาพ) ผู้ค้ำประกันของเขาจะไม่ต้องจ่ายจำนองของเขาเอง แท้จริงแล้วเมื่อมีเหตุประกันภัยเกิดขึ้น บริษัทประกันภัยจะชำระคืนเงินกู้

ผู้กู้ร่วมจำเป็นหรือไม่?

ตอนนี้เกี่ยวกับว่าจำเป็นต้องประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ร่วมจำนองหรือไม่ ในช่วงระยะเวลาอันยาวนานของการชำระเงินจำนอง ผู้กู้ร่วมมีความเสี่ยงในลักษณะเดียวกับตัวผู้กู้เอง

หากมีบางอย่างเกิดขึ้นกับเขาซึ่งผู้กู้เป็นผู้ประกันตน ก็จะไม่สามารถพูดถึงการจ่ายเงินประกันใดๆ ได้ เนื่องจากผู้กู้ร่วมไม่ได้ลงทะเบียนในกรมธรรม์ประกันภัย และในอนาคตผู้กู้จะต้องชำระค่าจำนองด้วยตนเอง

ดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงสิ่งนี้ นอกจากนี้ยังแนะนำให้ทำประกันชีวิตของผู้กู้ร่วมแม้ว่าจะไม่ใช่ขั้นตอนบังคับในการรับจำนองก็ตาม

เป็นไปได้ไหมที่จะทำโดยไม่ได้หรือไม่?

ดังที่ได้กล่าวไว้ก่อนหน้านี้ แม้ว่าธนาคารจะยืนกรานข้อเสนอประกันชีวิตของผู้กู้ แต่การจำนองก็สามารถทำได้โดยไม่ต้องทำ แน่นอนว่าธนาคารมีวิธีโน้มน้าวใจเป็นของตัวเอง ซึ่งพวกเขายินดีที่จะใช้

วิธีการยกเลิก?

คุณสามารถปฏิเสธประกันชีวิตได้ตลอดเวลาอย่างไรก็ตาม สิ่งนี้จะตามมาด้วยการดำเนินการของธนาคารที่มุ่งลดความเสี่ยงของตนเอง นี้มักจะดูเหมือนเพิ่มขึ้นอย่างเห็นได้ชัดในอัตราดอกเบี้ยจำนอง ธนาคารจะพยายามโน้มน้าวให้ลูกค้าเปลี่ยนใจโดยการเตือนล่วงหน้า

ข้อดีและข้อเสียของการแก้ปัญหา

การยกเลิกประกันนี้ฝ่ายเดียวทำให้คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าประกันเพิ่มเติมได้ แต่ข้อเสียอาจดูมีความสำคัญมากกว่าสำหรับบางคน นอกเหนือจากอัตราที่เพิ่มขึ้นแล้ว ผู้กู้ยังต้องเผชิญความเสี่ยงของตนเองดังที่อธิบายไว้ข้างต้น

และธนาคารยังสามารถ "ทำให้หวาน" ทางเลือกได้โดยการลดอัตราดอกเบี้ยเมื่อร่างกรมธรรม์ประกันภัยยิ่งไปกว่านั้น เขาสามารถลดเปอร์เซ็นต์ได้ค่อนข้างจริงจัง ลงไป 0.5% -0.8%

อ้างอิง:ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาส่วนลดดังกล่าวจะช่วยให้คุณประหยัดได้อย่างมากเช่นการกู้ยืมเงินจำนวนสองล้านเป็นเวลา 15 ปีที่ 1% และได้รับส่วนลด 0.5% คุณสามารถประหยัดได้ประมาณ 200,000 รูเบิล .

ประกันสุขภาพของคุณมีค่าใช้จ่ายเท่าไหร่?

จากการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยทั้งหมด ประกันชีวิตและสุขภาพมีราคาแพงที่สุด อันที่จริง กรมธรรม์ที่แพงที่สุดคือกรมธรรม์ที่มีโอกาสทำประกันมากที่สุด

ในทางกลับกันความเสี่ยงขึ้นอยู่กับอายุของผู้กู้ (ยิ่งอายุมากก็ยิ่งเสี่ยง) และการปรากฏตัวของโรคเรื้อรัง

เป็นที่น่าจดจำว่า เบี้ยประกันจะทำทุกปีและจนครบกำหนดระยะเวลาเงินกู้และในเวลาเดียวกัน จำนวนเงินสมทบจะถูกปรับอย่างต่อเนื่อง และในแต่ละครั้งจะมีการคำนวณใหม่ตามจำนวนหนี้คงเหลือ

อัตราและอัตราภาษี

พิจารณาว่าการทำประกันตัวเองต้องใช้เงินเท่าไหร่ โดยปกติราคาเฉลี่ยสำหรับกรมธรรม์จะอยู่ที่ประมาณ 1.5% ต่อปีของต้นทุนเงินกู้ ในขณะเดียวกันค่าใช้จ่ายสูงสุดของประกันสุขภาพและประกันชีวิตจะไม่เกิน 2% ปรากฎว่าโดยเฉลี่ยแล้ว ด้วยเงินกู้หนึ่งล้าน การจ่ายเงินสำหรับปีแรกจะอยู่ที่ประมาณ 15,000 รูเบิลและจะมีการคำนวณใหม่ในอนาคต

วิธีการคำนวณต้นทุน?

ค่าประกันโดยตรงขึ้นอยู่กับยอดหนี้ ณ เวลาที่ทำการคำนวณรวมทั้งจากบริษัทประกันภัยที่ซื้อกรมธรรม์ ในการพิจารณาทางเลือกของผู้ประกันตน คุณสามารถใช้เครื่องคำนวณออนไลน์เพื่อคำนวณค่าประกันได้

สำคัญ:สำหรับลูกค้าแต่ละราย จำนวนเงินเบี้ยประกันภัยจะแตกต่างกัน เนื่องจากบริษัทประกันใช้ค่าสัมประสิทธิ์จำนวนมากในการคำนวณ ทั้งการเพิ่มขึ้นและลดลง

ตัวอย่างเช่น ผู้สูงอายุจะต้องจ่ายเงินสมทบที่สูงกว่าคนอายุน้อยกว่า เพราะพวกเขามีความเสี่ยงในการเจ็บป่วยหรือเสียชีวิตสูงกว่า

ผู้ชายยังสามารถขึ้นภาษีได้เมื่อเทียบกับผู้หญิง เพราะตามสถิติแล้ว ผู้หญิงมีอายุขัยที่ยืนยาวขึ้น นอกจากนี้ คนที่ทำงานในสภาวะที่เป็นอันตรายมักจะป่วยและเสียชีวิต

อัตราภาษีที่แน่นอนจะคำนวณเป็นรายบุคคลอย่างไรก็ตาม บริษัทประกันมีดอกเบี้ยพื้นฐานเฉพาะของตนเอง ซึ่งพวกเขาสร้างขึ้นโดยใช้อัตราการเพิ่ม/ลด

คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการกำหนดที่ประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับการจำนองที่ถูกกว่า

เอกสารที่ต้องใช้

ในการร่างสัญญาประกันภัยให้สำเร็จ คุณต้องจัดเตรียมเอกสารชุดต่อไปนี้:

• หนังสือเดินทางของผู้กู้
• แบบคำขอกู้เงิน. มันถูกกรอกและพิมพ์ทันที
• สัญญาจำนองที่ตกลงกันไว้
• ใบรับรองแพทย์เกี่ยวกับสถานะสุขภาพของผู้กู้ (ถ่ายที่คลินิก) หากเป็นการยืนยันว่าลูกค้ามีสุขภาพที่ดี เบี้ยประกันอาจลดลงได้
• นอกจากใบรับรองแพทย์แล้ว อาจต้องมีใบรับรองว่าผู้กู้ไม่ได้จดทะเบียนกับจิตแพทย์

กรมธรรม์จะออกให้หลังจากเบี้ยประกันครั้งแรกที่ชำระแล้ว

จัดทำข้อตกลงกับสหราชอาณาจักร

สัญญาประกันควรได้รับการปฏิบัติอย่างระมัดระวัง โดยเฉพาะ คุณควรให้ความสนใจกับประเด็นต่อไปนี้:

1. ระยะประกัน. สัญญาประกันจะต้องมีผลตลอดระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ในกรณีนี้จะต้องชำระเป็นรายปี
2. อาณาเขตประกันภัย สนธิสัญญาต้องมีผลใช้ได้ทั่วโลกโดยไม่มีข้อยกเว้น
3. ข้อยกเว้นที่จะไม่มีการชำระเงินประกัน พวกเขาจะต้องอ่านและจดจำอย่างระมัดระวัง

คุณต้องระบุอะไรในเอกสาร?

มีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยหลายเหตุการณ์สำหรับการประกันชีวิตและความทุพพลภาพซึ่ง บริษัท ประกันภัยดำเนินการเพื่อจ่ายเงินประกัน ทุกกรณีต้องระบุไว้ในสัญญาประกันภัย:

• การโจมตีของผู้กู้ถึงแก่ความตาย
• ผู้กู้ได้รับกลุ่มความพิการ I (สูญเสียความสามารถในการทำงานอย่างสมบูรณ์)
• ได้มาโดยผู้ยืมของกลุ่มทุพพลภาพ II (ในกรณีทุพพลภาพบางส่วน)

นอกจากนี้ยังควรค่าแก่การจดจำเกี่ยวกับข้อยกเว้นโดยผู้ประกันตนจะได้รับการยกเว้นการชำระเงิน:

1. กรณีอันตรายต่อสุขภาพและ/หรือชีวิตอันเนื่องมาจากการกระทำที่ผิดกฎหมายของผู้กู้ เช่น เมาแล้วขับ
2. เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นเนื่องจากการพยายามฆ่าตัวตายในระหว่างการสู้รบ (รวมถึงการได้รับรังสี)
3. พร้อมหลักฐานยืนยันเจตนาทำร้ายสุขภาพและ/หรือชีวิต เพื่อรับเงินประกัน

จะทำอย่างไรในกรณีที่ผู้รับเงินกู้เสียชีวิต?

ทรัพย์สินทั้งหมดของผู้กู้รวมถึงอสังหาริมทรัพย์ที่ได้มาจากการจำนองเป็นมรดกตามกฎหมาย

• หากผู้กู้เป็นผู้ประกันตนและการเสียชีวิตเกิดขึ้นสำหรับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย บริษัท ประกันภัยจะชำระหนี้จำนองที่เหลืออยู่ ทายาทโดยสมบูรณ์จะสามารถใช้อสังหาริมทรัพย์ที่ได้รับ
• ถ้าผู้กู้ไม่มีประกัน หนี้ของผู้กู้ก็จะตกเป็นของทายาทพร้อมกับอสังหาริมทรัพย์

สำคัญ:หากพวกเขาสละมรดก ทรัพย์สินนั้นก็จะตกไปอยู่ในครอบครองของธนาคารและจะขายไป ในกรณีนี้ ทายาทไม่มีอะไรต้องพึ่งพาเลย ทั้งหมดนี้พูดเพื่อประโยชน์เท่านั้นและควรค่าแก่การคิด

ขั้นตอน

เพื่อให้กระบวนการเคลมประกันดำเนินไปอย่างถูกต้อง คุณจะต้องดำเนินการดังต่อไปนี้:

1. ประการแรก ทายาทควรศึกษารายละเอียดของกรมธรรม์อย่างละเอียดถี่ถ้วน
2. หลังจากกำหนดความแตกต่างทั้งหมดและตรวจสอบให้แน่ใจว่าการเสียชีวิตนั้นเหมาะสมกับเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยแล้วจำเป็นต้องส่งการแจ้งเตือนเหตุการณ์ไปยัง บริษัท ประกันภัย กำหนดเส้นตายสำหรับการยื่นคำร้องนั้นระบุไว้ในสัญญาด้วยและไม่ควรละเมิดมิฉะนั้นแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับเงินจำนองจากผู้ประกันตน
3. นอกจากนี้ ธนาคารจะเริ่มสอบสวนคดีนี้
4. จากนั้นคุณจะต้องรวบรวมและจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นให้กับธนาคาร
5. ต่อไปผู้ประกันตนจะเข้ามาเล่น แต่ไม่ว่าในกรณีใดคุณควรหยุดทำเงินจากการจำนอง จะต้องดำเนินการจนกว่าบริษัทประกันภัยจะโอนเงิน

จากเอกสารที่จำเป็น คุณจะต้องรวบรวมสิ่งต่อไปนี้ (มักจะให้เสียงโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัย):

• สัญญาประกันภัย กรมธรรม์ประกันภัย
• หนังสือเดินทาง
• ใบสมัครในรูปแบบของบริษัทประกันภัย
• เอกสารยืนยันสิ่งที่เกิดขึ้น อาจเป็นใบมรณะบัตรของผู้กู้ รายงานของตำรวจ ใบแจ้งอุบัติเหตุขององค์กร ฯลฯ
• ข้อมูลเกี่ยวกับจำนวนหนี้ในปัจจุบัน เอามาจากธนาคาร.

การประกันชีวิตไม่ใช่ขั้นตอนบังคับเมื่อยื่นขอสินเชื่อบ้าน แต่ธนาคารจะยืนกรานที่จะขอสินเชื่อดังกล่าว แต่นี่เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การพิจารณาเพราะเงินกู้ระยะยาวดังกล่าวนำมาซึ่งความเสี่ยงมากมาย ไม่เพียงแต่กับธนาคารเท่านั้น แต่ยังรวมถึงผู้กู้ด้วย

กรณีถูกปฏิเสธ ธนาคารจะค้ำประกันและเพิ่มดอกเบี้ยเงินกู้ และถ้าเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยขึ้นทันใด หนี้ของเขาก็จะผ่านจากผู้ยืมไปยังทายาทด้วย ประกันชีวิตจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงสิ่งนี้: บริษัท ประกันภัยจะชำระหนี้และทรัพย์สินจะตกเป็นของทายาท

หากคุณพบข้อผิดพลาด โปรดเลือกข้อความและกด Ctrl + Enter.

ธนาคารที่ให้เงินกู้เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ไม่เพียง แต่ออกการจำนองเท่านั้น แต่ยังต้องมีการประกันการจำนองด้วย การซื้อกรมธรรม์ประกันภัยอสังหาริมทรัพย์เป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับข้อตกลงจำนอง แล้วประกันประเภทอื่นล่ะ?

ความเข้าใจทั่วไปว่าประกันจำนองคืออะไร

การประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นการรวมประเภทของการประกันที่ออกแบบมาเพื่อปกป้องผลประโยชน์ทางการเงินของผู้เข้าร่วมแต่ละคนในการปล่อยสินเชื่อจำนอง

ความจำเป็นในการสรุปข้อตกลงดังกล่าวเกิดจากความต้องการ:

• ธนาคาร - ในการรับการค้ำประกันการชำระคืนเงินกู้ซึ่งช่วยให้คุณลดอัตราดอกเบี้ยและเพิ่มระยะเวลาการให้กู้ยืมที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อผู้บริโภค
• ลูกค้า - ในการได้รับความมั่นคงทางการเงินสำหรับความสามารถในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเมื่อเสียชีวิตความทุพพลภาพรายได้ที่ลดลงและอื่น ๆ

วัตถุประสงค์หลักของการประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยคือการกระจายความเสี่ยงระหว่างผู้ประกันตน ผู้กู้ และผู้ให้กู้ เพื่อเพิ่มความน่าเชื่อถือของระบบประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย

ประเภทของประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย:

• การประกันทรัพย์สินสำหรับการจำนองซึ่งตามสัญญาได้รับการประกันความเสี่ยงของการสูญเสียหรือความเสียหาย
• ส่วนบุคคล แสดงถึงชีวิตและความสามารถในการทำงานของลูกค้า (ผู้กู้หรือผู้กู้ร่วม);
• โฉนดที่ดินเป็นการประกันกรณีการสูญเสียกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่เป็นหลักประกันอันเป็นผลมาจากการสิ้นสุดของความเป็นเจ้าของ

เป็นตัวเลือกเพิ่มเติม บริษัท ประกันเสนอให้ประกันความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของสถานที่ก่อน:

• โดยบุคคลที่สามระหว่างการดำเนินการของวัตถุอสังหาริมทรัพย์ (เช่นจากกรณีน้ำท่วมอพาร์ตเมนต์ของเพื่อนบ้าน);
• เจ้าหนี้สำหรับความล้มเหลวในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทางการเงินที่สันนิษฐานไว้ (ในกรณีที่เกิดความล่าช้าหากไม่สามารถชำระเงินได้ในอนาคต)

ความพิเศษของประกันประเภทนี้

การประกันความเสี่ยงสินเชื่อที่อยู่อาศัยแตกต่างกันตรงที่ผู้รับผลประโยชน์ตามสัญญาเป็นผู้ให้กู้ (ธนาคาร) ในกรณีของผู้เอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยจะเป็นผู้จ่ายเงินประกันให้ ขนาดของมันไม่สามารถเกินจำนวนหนี้คงค้างหรือจำนวนความเสียหายที่เกิดขึ้นพร้อมกันได้

มีแผนการจ่ายเงินประกันเป็นก้อน - ทันที - เมื่อตกลงทำสัญญาเงินกู้ทั้งหมด รูปแบบการชำระเงินรายปีของจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็นเรื่องปกติมากขึ้น

ฉันจำเป็นต้องทำประกันอพาร์ทเมนต์ทุกปีด้วยการจำนองหรือไม่? ใช่. ซึ่งระบุไว้ในสัญญาเงินกู้

ความถูกต้องตามกฎหมายของการเรียกร้องสำหรับการสรุปสัญญาประกัน

การประกันภัยอสังหาริมทรัพย์เพื่อการจำนอง: ไม่ว่าจะบังคับหรือไม่ก็ตาม - มีข้อพิพาทเกิดขึ้นมาเป็นเวลานาน แต่มีกฎหมายและมีการพิจารณาคดี

ตามกฎหมายของรัฐบาลกลางหมายเลข 102-ФЗ "ในการจำนอง" ผู้กู้จำนองจะต้องทำประกันในเรื่องของการจำนำ เอกสารไม่ได้กล่าวอะไรเกี่ยวกับการประกันภัยประเภทอื่น

ประกันภัยส่วนบุคคลสำหรับการจำนองศิลปะ 935 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซียถูกกำหนดให้เป็นความสมัครใจ อย่างไรก็ตาม ธนาคารแนะนำให้ลูกค้าทำประกันดังกล่าว เป็นทางเลือก แต่หากไม่มีจะทำให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้นอย่างน้อย 1%

สถานการณ์ที่คล้ายคลึงกันได้พัฒนาขึ้นเกี่ยวกับการประกันชื่อ ลูกค้ามีสิทธิที่จะปฏิเสธ แต่เงินกู้ที่มีความเสี่ยงมากขึ้นจากมุมมองของผู้ให้กู้จะถูกเสนอให้เขาในเงื่อนไขอื่น ๆ ที่เอื้ออำนวยน้อยกว่าผู้กู้ที่ตกลงที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร

การพิจารณาคดีที่เกี่ยวข้องกับข้อพิพาทดังกล่าวบ่งชี้ว่าในกรณีส่วนใหญ่ข้อกำหนดในการสรุปสัญญาประกันชีวิตและสุขภาพถือเป็นการละเมิดเสรีภาพในการทำสัญญาเนื่องจากพวกเขาปฏิเสธที่จะออกเงินกู้โดยไม่มีประกัน

ตามคำแนะนำของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 20 พฤศจิกายน 2558 ฉบับที่ 3854-U ผู้กู้มีสิทธิ์ปฏิเสธผลิตภัณฑ์ประกันที่กำหนดให้กับเขาภายใน 5 วันนับจากวันที่ลงนามในเอกสารที่เกี่ยวข้อง จำนวนเงินที่จ่ายโดยเขาจะต้องส่งคืนเต็มจำนวน

อย่างไรก็ตาม ธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซียอธิบายว่าหากผู้กู้ปฏิเสธบริการนี้ ผู้ให้กู้มีสิทธิ์ในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของข้อตกลงมาตรฐานและเพิ่มอัตราดอกเบี้ย

ข้อนี้รวมอยู่ในสัญญาจำนองส่วนใหญ่แล้ว นอกจากนี้ เจ้าหนี้ใช้สิทธิในการยกเลิกสัญญาจำนองเพียงฝ่ายเดียวอย่างกว้างขวาง เนื่องจากลูกค้าไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนด บทบัญญัตินี้มีระบุไว้ในเอกสารเงินกู้ด้วย ธนาคารจะส่งหนังสือแจ้งลูกค้าเกี่ยวกับข้อกำหนดในการทำประกันหรือยกเลิกสัญญา อย่างหลังหมายความว่าผู้กู้มีหน้าที่ต้องชำระคืนเงินกู้ทั้งหมด มิฉะนั้นเขาจะถูกดำเนินคดี

การอุทธรณ์ของพลเมือง (บ่อยครั้งขึ้นในกระบวนการทางกฎหมาย) ที่ไม่ยอมรับเงื่อนไขของความจำเป็นในการทำประกันที่ละเมิดสิทธิ์ของพวกเขา: ข้อตกลงได้ข้อสรุปภายใต้สถานการณ์บางอย่างซึ่งลูกค้าได้รับคำเตือนล่วงหน้า

ลายเซ็นภายใต้เอกสารหมายถึงข้อตกลงกับการปฏิบัติตามข้อกำหนดที่กำหนดโดยพวกเขา

เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยทั่วไป

การประกันภัยวัตถุอสังหาริมทรัพย์ในฐานะผู้เอาประกันภัยมักจะถือว่า:

• อัคคีภัย รวมทั้งเหตุที่เกิดขึ้นภายนอกวัตถุที่เอาประกันภัย
• การระเบิดของก๊าซในครัวเรือน
• ภัยพิบัติ;
• อุทกภัยที่เกิดจากอุบัติเหตุในระบบประปา ท่อน้ำทิ้ง หรือระบบทำความร้อน แม้ว่าน้ำจะมาจากบริเวณใกล้เคียงก็ตาม
• การกระทำที่ผิดกฎหมายของบุคคลที่สาม (หัวไม้, การโจรกรรม, การป่าเถื่อน);
• ตกลงบนอสังหาริมทรัพย์ของเครื่องบิน (ชิ้นส่วนของพวกเขา);
• การระบุข้อบกพร่องของโครงสร้างในโครงสร้างซึ่งผู้ถือกรมธรรม์ไม่ทราบในขณะที่ทำสัญญา

คุณต้องเตรียมพร้อมสำหรับข้อเท็จจริงที่ว่าแพ็คเกจขั้นต่ำที่บริษัทประกันเสนอให้สำหรับการชำระเงินก็ต่อเมื่อเกิดความเสียหายอย่างมีนัยสำคัญต่อทรัพย์สินที่เอาประกันภัยเท่านั้น

ตัวอย่างเช่น หากวอลล์เปเปอร์ได้รับความเสียหายอันเป็นผลจากอ่าวเพื่อนบ้าน จะไม่มีการจ่ายเงินใดๆ และถ้ามีใครทำหน้าต่างพัง คุณจะสามารถชดเชยค่าใช้จ่ายได้ ยอดเงินกู้ยืมทั้งหมดจะจ่ายเมื่อสิ่งอำนวยความสะดวกถูกทำลายอย่างสมบูรณ์เท่านั้น กรณีบ้านส่วนตัวถ้ามูลนิธิยังคงอยู่ก็จะชำระหนี้เพียงบางส่วนเท่านั้นเพราะจากมุมมองของผู้ประกันตนอาคารที่เหลือยังสามารถใช้สร้างบ้านใหม่ได้ .

เพื่อให้ได้การค้ำประกันที่มากขึ้น การชำระเงินคืนที่มากขึ้น คุณควรทำประกันแบบขยายระยะเวลาให้มากขึ้น แต่จะมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

ประกันจำนองประเภทต่อไปคือประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ เหตุการณ์ที่เอาประกันภัยตามสัญญาดังกล่าว ได้แก่

• การเสียชีวิตของผู้เอาประกันภัยเนื่องจากอุบัติเหตุหรือการเจ็บป่วยที่เกิดขึ้นระหว่างอายุสัญญา
• สูญเสียความสามารถในการทำงานอันเนื่องมาจากการเจ็บป่วยหรืออุบัติเหตุโดยแต่งตั้งผู้ทุพพลภาพ 1 หรือ 2 กลุ่ม

การประกันชื่อสำหรับการจำนองคืออะไรง่ายต่อการเข้าใจจากรายการเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยภายใต้ข้อตกลงดังกล่าว:

• การรับรู้การขายและการซื้อที่ไม่ถูกต้อง (ตามข้อ 2 บทที่ 9 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย);
• การเรียกคืนจากผู้ซื้อที่อยู่อาศัย (ทั้งหมดหรือบางส่วน) โดยบุคคลที่ยังคงเป็นเจ้าของวัตถุนี้

การประกันภัยประเภทนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อปกป้องสิทธิของผู้ซื้อโดยสุจริต การยืนยันเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยถือเป็นคำตัดสินของศาล การชำระเงินภายใต้ข้อตกลงดังกล่าวควรชดเชยค่าใช้จ่ายทางการเงินของผู้กู้และรับประกันว่าผู้ให้กู้จะชำระคืนเงินกู้

ในกรณีดังกล่าว บริษัทประกันภัยมีสิทธิที่จะให้การสนับสนุนทางกฎหมายอย่างเต็มที่ รวมถึงการเป็นตัวแทนผลประโยชน์ของลูกค้าในศาล

ปัญหาการรับเงินประกัน

ผู้ประกันตนมีสิทธิปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้หลายกรณี ทั้งหมดระบุไว้ในสัญญาประกันภัย

การประกันภัยส่วนบุคคลสำหรับการให้กู้ยืมจำนองถือเป็นเหตุการณ์ประกันการจัดตั้งกลุ่มความทุพพลภาพกลุ่มที่ 2 หรือ 1 หรือการเสียชีวิตของเขา ในกรณีนี้จะชำระเงินเต็มจำนวนครั้งเดียว ในกรณีแรก ทรัพย์สินยังคงเป็นกรรมสิทธิ์ของผู้กู้ ในครั้งที่สอง ทรัพย์สินจะรวมอยู่ในมรดกและทายาทจะได้รับโดยไม่มีภาระผูกพัน (ไม่มีหลักประกันหรือภาระผูกพันในการชำระหนี้เงินกู้) แต่ยกตัวอย่างเช่น ค่าสินไหมทดแทนตามสัญญาประกันชีวิตจะถูกปฏิเสธ หากเสียชีวิตเนื่องจากการฆ่าตัวตายหรืออุบัติเหตุทางรถยนต์ซึ่งผู้ต้องหาเป็นผู้ประกันตน พวกเขาจะไม่จ่ายค่าชดเชยแม้ในกรณีที่ลูกค้ารู้เกี่ยวกับปัญหาสุขภาพในขั้นต้น การยืนยันที่ผู้ประกันตนจะพบในเอกสารทางการแพทย์ของเขา แต่ไม่ได้แจ้งเกี่ยวกับเรื่องนี้เมื่อทำสัญญา

จะมีปัญหาการชดใช้ค่าชดเชยสำหรับผู้ที่ได้รับความเดือดร้อนจากความเสี่ยงในการทำงานรวมทั้งผู้ที่มีเลือดปนในเหตุการณ์เอาประกันภัยแอลกอฮอล์หรือสารเสพติดที่แพทย์ไม่ได้กำหนดไว้คือ พบ. ตามกฎหมายผู้ประกันตนในสถานการณ์เช่นนี้ไม่จำเป็นต้องชำระหนี้

หากมีการออกประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับคู่สมรสทั้งสองของผู้กู้ร่วม ในกรณีที่มีการเสียชีวิตของคู่สมรส หนี้ธนาคารจะได้รับการชำระคืนเพียงครึ่งหนึ่งเท่านั้น กล่าวคือ 50% ของยอดเงินกู้ หากการทำประกันโดยคำนึงถึงสัดส่วนที่แน่นอน การจ่ายเงินจะพิจารณาตามที่ระบุไว้ในสัญญา ตัวอย่างเช่น ในกรณีที่คู่สมรสคนใดคนหนึ่งเสียชีวิต ค่าชดเชยอาจเป็น 70% ของยอดเงินคงเหลือ ในขณะที่ในกรณีที่อีกฝ่ายเสียชีวิต - 30%

ในกรณีที่ไม่มีความเชื่อหนักแน่นว่าการปฏิเสธของบริษัทประกันภัยนั้นถูกต้อง การติดต่อทนายความที่เชี่ยวชาญด้านนี้เป็นสิ่งที่ควรค่าแก่การ

ในการปรึกษาหารือครั้งแรก เมื่อศึกษาเอกสารทั้งหมดแล้ว ผู้เชี่ยวชาญจะสามารถยืนยันหรือปฏิเสธความถูกต้องตามกฎหมายของการกระทำของผู้ประกันตน และตั้งสมมติฐานเกี่ยวกับความเหมาะสมในการปกป้องผลประโยชน์ของเขาในศาล

วิธีประหยัดเงินค่าประกันจำนอง

โปรแกรมประกันที่นำเสนอโดยเจ้าหน้าที่ของผู้ให้กู้มักจะเป็นผลิตภัณฑ์ที่ทำให้ผู้กู้เสียเปรียบ ธนาคารส่วนใหญ่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างผู้ถือกรมธรรม์ที่แท้จริง องค์กรที่ทำสัญญาเป็นจริง และต่อมา ถ้าจำเป็น จะทำการชำระเงินประกันและลูกค้า ดังนั้นผู้ให้กู้มักจะได้ส่วนลดจาก "ซัพพลายเออร์" และในขณะเดียวกันก็สร้างเบี้ยประกันภัยเพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายของตนเอง

ด้วยเหตุนี้ สัญญาประกันที่ทำขึ้นที่สำนักงานของธนาคารอาจมีราคาแพงกว่าข้อตกลงที่ทำขึ้นภายใต้เงื่อนไขเดียวกันถึง 10-20% ไม่ว่าจะมาจากบริษัทประกันเองหรือจากหุ้นส่วนที่เป็นทางการอื่นๆ

หากคุณตัดสินใจทำประกันโดยตรงจากบริษัทประกัน ให้ตรวจสอบรายชื่อบริษัทที่ได้รับการรับรองกับผู้ให้กู้ แม้ว่าข้อ จำกัด ในการเลือก บริษัท ประกันภัยตามกฎหมายจะไม่เป็นที่ยอมรับ แต่ก็สามารถจัดตั้งขึ้นได้แม้จะมีข้อ จำกัด ดังนั้นจึงควรตรวจสอบรายชื่อผู้ประกันตนที่ได้รับการรับรองกับธนาคาร

โดยพิจารณาว่าจำนวนเงินเอาประกันภัยคำนวณจากยอดเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยที่จะคงค้างในปีหน้า การออมจึงเป็นไปได้เนื่องจากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ยิ่งชำระหนี้จำนองได้เร็วเท่าไร ผู้กู้ก็จะจ่ายดอกเบี้ยน้อยลง จำนวนเงินเอาประกันภัยก็จะยิ่งน้อยลง

คุณควรพิจารณาวันครบกำหนดของเงินกู้ด้วย ตามหลักการแล้ว คุณต้องเดากำหนดเวลาสำหรับการชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนก่อนสิ้นสุดสัญญาประกันครั้งต่อไป หากไม่ได้ผลคุณสามารถออกใบรับรองที่เหมาะสมจากผู้ให้กู้เกี่ยวกับการไม่มีหนี้ติดต่อผู้ประกันตนเพื่อขอคืนส่วนหนึ่งของจำนวนเงินเอาประกันภัยตามเวลาจริงของภาระผูกพันเงินกู้ ( หนี้ธนาคาร)

วิธีการทำประกันตัวเองอย่างถูกต้องด้วยการจำนองเพื่อไม่ให้จ่ายเงินมากเกินไป เมื่อกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยผู้ประกันตนคำนึงถึง:

• อายุของลูกค้า นโยบายจะถูกกว่าสำหรับผู้ที่มีอายุ 25-35 ปี;
• ราคาทรัพย์สิน - ยิ่งแพงยิ่งต้องจ่ายให้ผู้ประกันตนมากขึ้น
• กับประกันส่วนบุคคลพวกเขาอาจถูกขอให้เข้ารับการตรวจสุขภาพซึ่งเป็นผลมาจากการกำหนดค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ คนที่มีปัญหาสุขภาพน้อยลง นิสัยเสียน้อยลง เขาจะได้รับส่วนลดมากขึ้น
• ยิ่งจำนวนเงินกู้มากเท่าไร จำนวนเงินเอาประกันภัยก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

สรุป

ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย: บังคับหรือไม่? จำเป็นต้องมีสัญญาประกันสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่จำนอง ส่วนที่เหลือ - ตามจริงแล้วไม่ใช่ทางธนาคารโดยทางอ้อม (ผ่านการเสื่อมสภาพของเงื่อนไขเครดิตหรือแม้กระทั่งการปฏิเสธที่จะทำสัญญาจำนอง) บังคับให้ลูกค้ายอมรับข้อกำหนดนี้

จากมุมมองทางการเงิน บางครั้งการตกลงที่จะเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อาจทำกำไรได้มากกว่าเล็กน้อย แต่ปฏิเสธการประกันภัยเพิ่มเติม

ดอกเบี้ยเกิดขึ้นอย่างสม่ำเสมอจากยอดหนี้ซึ่งลดลงเมื่อได้รับการชำระเงินเพื่อชำระคืนเงินกู้เช่น รายเดือนหรือบ่อยขึ้น เมื่อกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยจะพิจารณาจำนวนเงินที่คงที่เมื่อต้นปี

วิธีแก้ปัญหาที่สมเหตุสมผลสำหรับปัญหานี้คือการปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ แต่ให้ทำสัญญาประกันการจำนองกับบริษัทประกันภัยโดยตรง

ประโยชน์ของผู้กู้ที่มีการประกันการจำนองคือเมื่อมีเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยเกิดขึ้นแม้ว่าธนาคารจะได้รับการชำระเงิน พลเมืองจะได้รับการปล่อยตัว (บางส่วนหรือทั้งหมด) จากภาระผูกพันในการชำระค่าจำนอง

ในช่วงเวลาที่ยากลำบากซึ่งระบุไว้ในการประกันว่าเป็นเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย (การสูญเสียทรัพย์สิน ความทุพพลภาพ ฯลฯ) สามารถช่วยได้มาก

เมื่อพิจารณาจากข้างต้นแล้ว เราสามารถพูดได้ว่าการจำนองเป็นโครงการที่มีความเสี่ยงสำหรับผู้กู้และผู้ประกันตน ธนาคารที่มีประกันแบบครบชุดและหลักประกันความเสี่ยงน้อยกว่า