บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลคืออะไร?

IIS เป็นบัญชีพิเศษสำหรับการลงทุนที่ช่วยให้คุณได้รับการลดหย่อนภาษีสูงสุด 52,000 รูเบิลต่อปี (13% ของจำนวนเงินที่ฝาก) หรือได้รับการยกเว้นภาษีจากกำไรที่ได้รับจากการดำเนินการกับหลักทรัพย์

คุณควรเลือกลดหย่อนภาษีประเภทใด?

- การหักเงินลงทุนประเภทแรก
ข้อดี:ช่วยให้คุณได้รับการหักภาษี 13% ของจำนวนเงินที่ฝากใน IIS ทุกปี ขึ้นอยู่กับเงินฝากประจำปีของกองทุนใน IIS
เงื่อนไข:จำนวนการหักภาษีสูงสุดคือ 52,000 รูเบิล (เมื่อฝากเงินบน IIS จาก 400,000 รูเบิล) จำนวนการหักภาษีต้องไม่เกินจำนวนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาที่คุณจ่ายในรอบระยะเวลารายงานเดียวกัน
เหมาะสำหรับ: ผู้ที่มีเงินได้เสียภาษีในอัตรา 13% (เช่น ค่าจ้าง)

- การหักเงินลงทุนประเภทที่สอง ข้อดี:ช่วยให้คุณได้รับการหักจำนวนเงินรายได้ที่ได้รับจากการดำเนินงานในบัญชีการลงทุน (นั่นคือกำไรทั้งหมดที่ได้รับระหว่างการเป็นเจ้าของ IIS จะได้รับการยกเว้นภาษี)
เงื่อนไข:สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เมื่อสัญญาบำรุงรักษา IIS หมดอายุหลังจากอย่างน้อย 3 ปี
เหมาะสำหรับ : นักลงทุนที่มีรายได้สูงจากการลงทุนรวมถึงผู้ไม่มีรายได้อย่างเป็นทางการถาวร

ฉันจะได้รับการหักภาษีสำหรับเงินสมทบ I Investment Account ได้อย่างไร?

1. ในการได้รับการหักภาษี จำเป็นต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษี 3-NDFL กับสำนักงานสรรพากรเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาภาษี:
-ส่วนตัว;
-กรอกข้อมูลในบัญชีส่วนตัวของผู้เสียภาษี
-ส่งทางไปรษณีย์;

2. แนบไปกับใบกำกับภาษี:
- เอกสารยืนยันการรับเงินได้เสียภาษีในอัตรา 13% ในรอบระยะเวลาภาษีที่เกี่ยวข้อง
- เอกสารยืนยันความเป็นจริงของการให้เครดิตเงินในบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล (มาตรา 219.1 ข้อ 3 ของรหัสภาษีของสหพันธรัฐรัสเซีย)
- การสมัครขอคืนภาษีโดยระบุรายละเอียดธนาคารของคุณ

สำคัญ: เมื่อ IIA ปิดตัวลงเร็วกว่าสามปี การขอคืนภาษีเงินได้ทั้งหมดที่ได้รับจากงบประมาณจะต้องส่งคืนไปยังงบประมาณ

ตัวอย่างการคำนวณจำนวนการลดหย่อนภาษี:

ในปี 2560 ผู้เสียภาษีได้รับรายได้ ณ ที่ทำงานหลักจำนวน RUB 600,000 โดยได้จ่ายภาษีเงินได้ 13% เป็นจำนวน RUB 78,000 ในระหว่างปี ในช่วงเวลาภาษีเดียวกันผู้เสียภาษีได้เปิด IIS และฝากเงิน 1,000,000 รูเบิล เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาภาษี ผู้เสียภาษีจะสามารถยื่นแบบแสดงรายการภาษี 3-NFDL และรับการหักภาษีได้ 52,000 รูเบิล (13% ของ 400,000 รูเบิล)

ในปี 2018 ผู้เสียภาษีได้รับรายได้ ณ ที่ทำงานหลักจำนวน RUB 650,000 โดยได้จ่ายภาษีเงินได้ 13% เป็นจำนวน RUB 84,500 ในระหว่างปี ในช่วงเวลาภาษีเดียวกันผู้เสียภาษีได้บริจาค 300,000 รูเบิลให้กับ IIS เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาภาษี ผู้เสียภาษีจะสามารถได้รับการลดหย่อนภาษีได้ 39,000 รูเบิล (13% ของ RUB 300,000)

ฉันจะได้รับการหักภาษีจากรายได้ที่ได้รับจากการทำธุรกรรมในบัญชีการลงทุนได้อย่างไร?

เมื่อข้อตกลง IIS สิ้นสุดลง เมื่อผ่านไปอย่างน้อย 3 ปีนับตั้งแต่เปิดบัญชี ผู้เสียภาษีได้มอบหนังสือรับรองจากสำนักงานสรรพากรให้นายหน้าว่าผู้เสียภาษีไม่ได้ใช้การหักภาษีสำหรับเงินสมทบ IIS ในช่วงระยะเวลาของ การมีอยู่ของไอไอเอส ในกรณีนี้นายหน้าที่ทำหน้าที่เป็นตัวแทนภาษีจะไม่หักภาษีเงินได้เมื่อชำระเงิน
สำคัญ: เมื่อบัญชีถูกปิดเร็วกว่าสามปี ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาจะถูกเรียกเก็บจากผลประกอบการทางการเงินที่เป็นบวกสำหรับบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไป

สามารถเปลี่ยนประเภทของการหักเงินในช่วงอายุของ IIS ได้หรือไม่?

ผู้เสียภาษีสามารถเลือกการหักเงินได้หนึ่งประเภทตลอดระยะเวลาบัญชี การใช้ประโยชน์จากการหักเงินสมทบ จะไม่มีการมอบผลประโยชน์สำหรับผลลัพธ์ทางการเงินที่เป็นบวกเมื่อยกเลิกบัญชี
เป็นไปได้ที่จะปิดบัญชีการลงทุนที่ได้รับเงินหักจากการฝากเงิน คืนเงินภาษีเงินได้ที่ได้รับก่อนหน้านี้ไปยังงบประมาณ จากนั้นเปิดบัญชีใหม่ ซึ่งจะใช้สิ่งจูงใจเพื่อผลลัพธ์ทางการเงินที่เป็นบวก

ข้อจำกัดใดบ้างที่จะนำไปใช้กับบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล?

1. บุคคลธรรมดามีสิทธิที่จะมีสัญญาเพียงฉบับเดียวสำหรับการบำรุงรักษา IIS
2. สามารถฝากเงินสดเข้าบัญชีได้เท่านั้น
3. จำนวนเงินทั้งหมดที่สามารถโอนได้ระหว่างปีปฏิทินภายใต้ข้อตกลง IIS ต้องไม่เกิน 1,000,000 รูเบิล

เป็นไปได้ไหมที่จะขอหักจำนวนเงินที่ฝากใน IIS หลังจากสามปีโดยเปรียบเทียบกับการหักอื่น ๆ ที่มีผลบังคับใช้ในปัจจุบัน?

อาจจะ. ระบอบการปกครองปัจจุบันสำหรับการหักทางสังคมและทรัพย์สินนำไปใช้กับการหักเงินลงทุน

ขั้นตอนสำหรับธนาคารคืออะไรหากจำนวนใบเสร็จรับเงินจากลูกค้าเกิน 1,000,000 รูเบิล? ในปี?

หากเกินจำนวนที่ระบุของจำนวนเงินรวมในระหว่างปีปฏิทิน ธนาคารจะไม่เครดิตเงินเข้าบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลในจำนวนเงินส่วนเกินดังกล่าว และโอนไปยังบัญชีของลูกค้าที่เปิดกับธนาคารและระบุโดยเขาใน แบบสอบถาม.

ต้องมีอายุบัญชีครบ 3 ปีจึงจะได้รับผลประโยชน์นับจากวันที่ทำสัญญาหรือนับจากวันที่ผ่อนชำระครั้งแรกหรือไม่?

นับแต่วันที่สรุปสัญญา

เครื่องมือทางการเงินและหลักทรัพย์ใดบ้างที่สามารถซื้อได้ใน IIA?

ภายใต้ข้อตกลง IIS การทำธุรกรรมกับหลักทรัพย์ของรัสเซียที่ยอมรับการซื้อขายในตลาดหุ้น MICEX นั้นเป็นไปได้

เป็นไปได้หรือไม่ที่จะได้รับสิทธิ์ในการหักเงินสมทบ IIS ก่อนกำหนดผ่านสำนักงานสรรพากรก่อนสิ้นสุดระยะเวลาภาษี?

ไม่. การหักภาษีสำหรับการบริจาคให้กับ IIS นั้นจัดทำโดยสำนักงานสรรพากรเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาภาษีและการยื่นแบบแสดงรายการภาษี

การดำรงอยู่ของธนาคาร IIS จะต้องคำนวณภาษีเงินได้ ณ จุดใด

ฐานภาษีคำนวณเมื่อสิ้นสุดข้อตกลง IIS

ไม่ใช่พลเมืองของเราทุกคนที่รู้ว่าจะลงทุนเงินออมของตนเองอย่างถูกต้องได้อย่างไรและที่ไหน แน่นอนว่าเงินฝากธนาคารยังคงเป็นที่นิยมในปัจจุบัน เนื่องจากบุคคลทั่วไปไม่ทราบถึงโอกาสที่แท้จริงในการสร้างรายได้เพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยจากบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล และยังมีผู้ที่ไม่ทราบว่าระบบนี้ทำงานอย่างไร ลองหาว่ามันคืออะไร บัญชีดังกล่าวมีประโยชน์อย่างไรกับลูกค้า รวมถึงวิธีการเปิด IIS

IIS คืออะไร

พูดง่ายๆ ก็คือ บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลคือการนำเงินออมของคุณไปลงทุนในสินทรัพย์เพื่อทำกำไร นั่นคือ คุณมอบเงินทุนให้กับนายหน้าหรือบริษัทจัดการ และพวกเขาก็จะลงทุนในโครงการที่ทำกำไรและรับรายได้ คุณสามารถเลือกคนกลาง เงื่อนไขความร่วมมือ และแม้แต่วิธีการรับผลประโยชน์ได้อย่างอิสระ

การปฏิบัตินี้ปรากฏขึ้นในประเทศของเราไม่นานมานี้ คือ เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2558 จุดประสงค์ของการสร้างบัญชีเพื่อการลงทุนคือการดึงดูดเงินจากบุคคลทั่วไป จึงทำให้การจัดหาเงินทุนมีราคาถูกลง เมื่อไม่กี่ปีก่อน เงินกู้จากธนาคารถูกใช้เป็นการจัดหาเงินทุน กล่าวคือ ต้องขอบคุณบัญชีการลงทุน ทำให้ธนาคารถูกแยกออกจากห่วงโซ่ ซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องให้กู้ยืม แน่นอน ในทางปฏิบัติ โครงการดูซับซ้อนกว่ามาก แต่นักลงทุนที่มีศักยภาพจำเป็นต้องรู้ว่าเงินนั้นใช้ได้ผลสำหรับเขา ในขณะที่กำไรจากการทำงานของพวกเขานั้นสูงกว่าเงินฝากธนาคารอย่างน้อย 1.5%

ก่อนเปิดบัญชีการลงทุนรายบุคคล คุณจำเป็นต้องรู้วิธีทั้งหมดในการสร้างรายได้จากการลงทุนของคุณเอง และในขณะนี้มีสองแผนงาน:

1. กำไร 13% จากการลงทุนทั้งหมดในหนึ่งปีปฏิทิน ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้เสียภาษี
2. หักภาษีรายได้จากการลงทุนจำนวน 13% จากกำไรที่คุณได้รับจากการลงทุนในตลาดหุ้น

โปรดทราบว่าการเลือกหารายได้ขึ้นอยู่กับว่าคุณได้งานทำอย่างเป็นทางการและต้องเสียภาษีเงินได้หรือไม่ ความจริงก็คือถ้าคุณไม่ได้ทำงานอย่างเป็นทางการและไม่หักภาษีเงินได้ ทางเลือกที่สองเท่านั้นที่เหมาะกับคุณ

แต่ในกรณีนี้ นักลงทุนที่มีศักยภาพแต่ละคนมีทางเลือกว่าแผนการทำกำไรแบบไหนดีกว่ากัน อย่างน้อยถ้าคุณได้รับการจ้างงานตามกฎหมาย แผนทั้งสองก็เหมาะสำหรับคุณ สำหรับการเริ่มต้น เป็นการดีกว่าที่จะเลือกตัวเลือกแรก โดยรับประกันว่าคุณจะได้รับรายได้ 13% ของจำนวนเงินลงทุน โดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์อื่นๆ นอกจากนี้ หากคุณลงทุนเงินในบัญชีบุคคลธรรมดาทุกปี คุณจะได้รับผลประโยชน์ทุกปี

ในตัวเลือกที่สอง คุณจะไม่ได้รับผลประโยชน์ 13% จากการลงทุนของคุณ แต่คุณจะมีรายได้จากการลงทุนของคุณแทน และคุณจะไม่ต้องเสียภาษีเงินได้ ดังที่ได้กล่าวไว้ข้างต้น แม้ว่าคุณจะไม่ได้ทำงานอย่างเป็นทางการ คุณก็สามารถเป็นนักลงทุนเอกชนได้อยู่ดี สำหรับขนาดของกำไรก็อาจจะสูงกว่าในตัวเลือกแรก

อย่างไรก็ตาม มีกฎการลงทุนหลายประการที่ทุกคนควรรู้:

1. คุณสามารถเปิดบัญชีได้เป็นระยะเวลาอย่างน้อยสามปี คุณสามารถถอนเงินได้เร็วกว่าช่วงเวลาที่กฎหมายกำหนด แต่คุณจะสูญเสียผลกำไร 13% เมื่อเลือกรูปแบบการคำนวณกำไรครั้งแรก และหากคุณได้รับก่อนหน้านี้แล้ว 13% คุณจะต้องส่งคืนให้รัฐ
2. คุณสามารถเปิดบัญชีก่อน จากนั้นจึงตัดสินใจเกี่ยวกับแผนการคำนวณกำไร คุณสามารถทำได้เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาการลงทุน คุณไม่สามารถเลือกทั้งสองอย่างพร้อมกันได้
3. เฉพาะพลเมืองของประเทศของเราและผู้เสียภาษีเท่านั้นที่สามารถเปิดบัญชีได้บัญชีนี้เปิดเฉพาะในสกุลเงินในประเทศเท่านั้น
4. หนึ่งคนสามารถเปิดบัญชีได้เพียงบัญชีเดียว และหากคุณลงทุนผ่านตัวกลางหนึ่ง ในอนาคตคุณสามารถโอนเงินออมของคุณไปยังอีกบัญชีหนึ่งได้ แต่คุณสามารถเปิดบัญชีใหม่ได้ก็ต่อเมื่อคุณปิดบัญชีแรกไปแล้วเท่านั้น
5. จำนวนเงินลงทุนสูงสุดในหนึ่งปีปฏิทินไม่ควรเกิน 400,000 รูเบิล จำนวนการหักภาษีสูงสุดคือ 52,000 รูเบิล นั่นคือ 13%

โปรดทราบว่าบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลไม่อยู่ภายใต้การคุ้มครองของรัฐบาล ไม่เหมือนกับเงินฝากธนาคาร

วิธีการเปิดบัญชี

การเปิด IIS ประกอบด้วยหลายขั้นตอน ก่อนอื่น คุณต้องพิจารณาก่อนว่าที่ไหนดีกว่าที่จะเปิด IIS เพราะสามารถทำได้สองวิธีผ่านนายหน้าหรือบริษัทจัดการ นายหน้าคือตัวกลางโดยพื้นฐานซึ่งคุณสามารถเป็นสมาชิกของตลาดหุ้นได้ รูปแบบการทำงานร่วมกับโบรกเกอร์นั้นค่อนข้างง่าย คุณสามารถตัดสินใจได้ด้วยตัวเอง และคนกลางของคุณจะดำเนินการตามนั้น ด้วยเหตุผลที่กฎหมายกำหนด บุคคลไม่สามารถมีส่วนร่วมในการซื้อขายได้ นี่คือที่ที่คุณควบคุมรายได้การลงทุนของคุณโดยตรง บริการนายหน้าจะได้รับเงินตามกฎค่าตอบแทนจะแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ของธุรกรรม

อีกทางหนึ่ง คุณสามารถติดต่อบริษัทจัดการ ซึ่งบริษัทเหล่านี้เป็นบริษัทย่อยของธนาคารพาณิชย์ ตัวอย่างเช่น Sberbank, Otkritie, VTB, Alfa-Bank ให้โอกาสดังกล่าว ที่นี่รูปแบบการทำงานจะค่อนข้างง่ายกว่า คุณเพียงแค่สรุปข้อตกลงกับบริษัทจัดการและโอนเงินออมของคุณไปสู่ความไว้วางใจ และตัวแทนของ บริษัท สามารถจัดการได้อย่างอิสระ สิ่งที่คุณต้องทำคือทำการเลือกที่ถูกต้อง โครงการที่ให้ผลตอบแทนสูง มีความเสี่ยงสูง และในทางกลับกัน มีความเสี่ยงต่ำและผลกำไรต่ำ

โปรดทราบว่ากิจกรรมของโบรกเกอร์และบริษัทจัดการถูกควบคุมโดยธนาคารกลางของรัสเซีย นี่เป็นกิจกรรมประเภทที่ได้รับอนุญาต ดังนั้นก่อนที่จะสรุปข้อตกลง โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคนกลางของคุณดำเนินการอย่างถูกกฎหมาย คุณสามารถทำได้บน เว็บไซต์ทางการของธนาคารแห่งรัสเซีย

การเลือกบริษัท

ดังนั้น ขั้นตอนแรกจะเป็นการเลือกบริษัท กล่าวคือ คุณต้องพิจารณาว่าการเปิด IIS จะทำกำไรได้มากกว่าที่ใด คุณต้องศึกษารายการข้อเสนอปัจจุบันและพิจารณาว่าข้อเสนอใดเหมาะสมกับความต้องการของคุณมากที่สุด รายชื่อผู้นำในขณะนี้ ได้แก่ Sberbank, FINAM, Otkritie, BCS, VTB อย่างไรก็ตาม ใน Sberbank นั้นมีการเปิดบัญชีส่วนใหญ่มากกว่า 66,000 บัญชีในขณะนี้

ในขั้นตอนต่อไป คุณต้องสมัครเพื่อเปิดบัญชี วิธีดำเนินการ คุณสามารถดูได้จากเว็บไซต์ทางการของโบรกเกอร์หรือบริษัทจัดการที่คุณเลือก หากคุณมีคำถามใดๆ เกี่ยวกับการเปิดบัญชี โปรดใช้สายด่วน ไม่ว่าในกรณีใดคุณจะต้องไปที่สำนักงานขององค์กรและเขียนใบสมัคร แต่ บริษัท จัดการหลายแห่งให้โอกาสในการเขียนแอปพลิเคชันจากระยะไกลนั่นคือบนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการอย่างไรก็ตามที่นี่ลูกค้าจะ จำเป็นต้องลงทะเบียนในพอร์ทัลบริการของรัฐและลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์ แต่ปัญหานี้ควรชี้แจง ...

ต่อไปคุณต้องลงนามในข้อตกลง คุณไม่ควรรีบเร่งที่นี่ ศึกษาให้ละเอียด หากคุณร่วมมือกับนายหน้า คุณจะไม่เพียงได้รับข้อตกลงเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการเข้าร่วมระเบียบข้อบังคับของบริษัทอีกด้วย ในทั้งสองกรณี คุณจะได้รับข้อมูลเพื่อเข้าถึงบัญชีส่วนตัวของคุณ ซึ่งคุณสามารถดำเนินการบางอย่าง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เติมบัญชีการลงทุน

สุดท้าย หลังจากที่ห้ามดำเนินการลงทะเบียน คุณจะต้องเติมเงินในบัญชีของคุณเป็นจำนวนหนึ่ง กฎหมายไม่ได้จำกัดการสึกหรอขั้นต่ำ แต่บริษัทจัดการสามารถกำหนดเกณฑ์ขั้นต่ำได้ เช่น 1,000 ถึง 5,000 รูเบิล อย่างไรก็ตาม หากคุณไม่มีจำนวนที่ต้องการในสต็อก ก็มีช่วงระยะเวลาหนึ่งที่คุณสามารถเติมเงินในบัญชีของคุณได้ แต่สิ่งเหล่านี้ล้วนเป็นความแตกต่างของแต่ละบุคคล

วิธีลดหย่อนภาษี

ดังนั้นหลังจากที่คุณนำเงินเข้าบัญชีแล้วพวกเขาก็ไปทำงานทันที พนักงานของ บริษัท จัดการหรือนายหน้าจัดการการเงินพวกเขาก็เริ่มสร้างรายได้แล้ว แต่คุณยังไม่ได้รับการลดหย่อนภาษีอันเนื่องมาจาก คุณตามกฎหมาย ด้วยตัวเอง คนกลางจะไม่จ่ายค่าชดเชยใดๆ ให้คุณ เนื่องจากอยู่ในอำนาจของหน่วยงานตรวจสอบภาษี ดังนั้นคุณจะต้องสมัครที่นั่น มีเพียงไม่กี่ขั้นตอนที่คุณต้องดำเนินการที่นี่:

คุณจะต้องใช้เอกสารบังคับจำนวนหนึ่ง รวมทั้งใบรับรองยืนยันสถานะผู้เสียภาษี ซึ่งก็คือ 2-NDFL ซึ่งคุณนำไปใช้ในที่ทำงาน หนังสือเดินทาง ข้อตกลงกับบริษัทจัดการ หรือการกระทำจาก โบรกเกอร์จะยืนยันว่าคุณมีบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

การกรอกประกาศ 3-NDFL ซึ่งคุณจะต้องยื่นต่อ Federal Tax Service นั้นค่อนข้างยากในการกรอกด้วยตัวเอง แต่คนกลางส่วนใหญ่ที่จัดการบัญชีการลงทุนของคุณ ให้การสนับสนุนและช่วยกรอกเอกสาร โดยมีค่าธรรมเนียมแน่นอน

ส่งเอกสารพร้อมกับประกาศไปยัง Federal Tax Service คุณสามารถทำได้สองวิธี: ปรากฏตัวที่สำนักงาน ณ สถานที่ลงทะเบียนหรือจากระยะไกล อย่างไรก็ตาม การเปิด IIS ผ่าน State Services จะง่ายและรวดเร็วยิ่งขึ้น หากคุณมีบัญชีที่ยืนยันแล้ว คุณจะต้องค้นหาบริการที่เหมาะสมในเมนู คลิกที่ปุ่ม ระบบจะนำคุณไปยังเว็บไซต์ FTS โดยอัตโนมัติ ซึ่งคุณจะกรอกเอกสารในขณะที่ควรดำเนินการ โปรดทราบว่าคุณไม่จำเป็นต้องลงทะเบียนแยกต่างหากบนเว็บไซต์ของ Federal Tax Service

ในขั้นตอนสุดท้าย คุณต้องรอการตรวจสอบและโอนเงิน ขั้นตอนจะใช้เวลาค่อนข้างนาน เนื่องจากให้เวลาเพียง 1 ถึง 3 เดือนในการพิจารณาการสมัคร

โปรดทราบว่าเมื่อส่งเอกสารไปยัง Federal Tax Service อย่าลืมระบุหมายเลขบัญชีธนาคารของคุณเพื่อรับการโอนเงินผ่านธนาคาร

อันที่จริง นี่จะเป็นการสิ้นสุดกระบวนการเปิดบัญชีการลงทุน คุณสามารถรอจนสิ้นสุดระยะเวลาการลงทุนและรับรายได้พร้อมกันเท่านั้น อย่างไรก็ตาม เงินของคุณจะถูกนำไปลงทุนในการซื้อหลักทรัพย์เป็นหลัก โดยเฉพาะพันธบัตรรัฐบาล การรักษาความปลอดภัยแต่ละครั้งนำมาซึ่งรายได้ส่วนบุคคล กล่าวคือ สามารถทำกำไรได้ 3-5% ต่อปี และอาจจะ 13-15% พึงระลึกไว้เสมอว่ายิ่งมีความเสี่ยงมากเท่าใด กำไรก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น

หลายคนเคยได้ยินเกี่ยวกับ IIS แต่ส่วนใหญ่ข้อมูลเป็นเพียงผิวเผินมาก คุณต้องลงทุนด้วยเงิน ซื้ออะไรบางอย่างกับมัน และคุณยังสามารถได้เงินจากรัฐจากสิ่งนี้ และอะไรอย่างไรและที่ไหนไม่ชัดเจน เชื่อถือได้หรือไม่? หรือหลอกลวงอื่น? คุณสามารถสร้างรายได้จากสิ่งนี้ได้เท่าไหร่และควรติดต่อ IIS หรือไม่ ในบทความนี้ เราได้รวบรวมคำถามยอดนิยมเกี่ยวกับบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล

IIS คืออะไร

IIS หรือบัญชีการลงทุนรายบุคคลเป็นบัญชีนายหน้าพิเศษที่เปิดโดยบุคคล ซึ่งช่วยให้คุณได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีอย่างใดอย่างหนึ่งจากสองประการ

โปรแกรมเริ่มทำงานเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2015 รัฐบาลระบุว่าเป้าหมายหลักคือการกระตุ้นประชากรอย่างหนาแน่นให้นำเงินไปลงทุนในตลาดหุ้น

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

เจ้าของ IIS มีบัญชี 2 ประเภท อนุญาตให้คุณอ้างสิทธิ์เครดิตภาษีได้เพียงรายการเดียว

1. ได้รับการหักภาษี 13% ของจำนวนเงินที่ฝาก (แต่ไม่เกิน 52,000 ต่อปี)
2. ยกเว้นภาษีสำหรับรายได้จากการลงทุน

คุณต้องเลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง การตัดสินใจในเรื่องนี้หรือสิ่งที่สามารถทำได้ภายใน 3 ปี

ที่น่าดึงดูดที่สุดคือผลตอบแทน 13% แต่ในบางกรณี. หากต้องการหัก คุณต้องมีรายได้อย่างเป็นทางการจากภาษีที่จ่ายไป

ท้ายที่สุดแล้ว 13% คือการคืนภาษีที่จ่ายโดยบุคคลธรรมดา

วิธีลดหย่อนภาษี

หากคุณเลือกเงินคืน 13% ขั้นตอนการรับเงินจะเป็นดังนี้:

1. เมื่อสิ้นสุดรอบระยะเวลาการรายงาน (ตั้งแต่ปีถัดไปหลังจากฝากเงินเข้าบัญชี) คุณต้องติดต่อสำนักงานสรรพากร ณ ที่อยู่อาศัยของคุณ โดยการยื่นซองเอกสาร: ข้อตกลงในการเปิด IIS, สารสกัดสำหรับการให้เครดิตเงินกับ IIS (สามารถพิมพ์ได้จากบัญชีส่วนตัวของธนาคาร), ใบรับรองรายได้ 2-NDFL, ใบสมัครขอเงินคืน 13%.
2. การประกาศจะถูกตรวจสอบภายใน 3 เดือน (ระยะเวลาสูงสุด)
3. หลังจากตรวจสอบแล้ว ให้เวลาอีก 1 เดือนในการโอนเงินเข้าบัญชีธนาคาร
4. เราได้รับเงินและมีความสุข

ง่ายกว่าและเร็วกว่ามากในการให้บริการ ผ่านบัญชีส่วนตัวของผู้เสียภาษี โดยไม่ต้องไปที่สำนักงานสรรพากร ขั้นตอนการกรอกคำประกาศนั้นใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที

ระยะเวลาที่ใช้ได้ของ IIS

IIS เปิดให้บริการเป็นระยะเวลา 3 ปี มีผลตั้งแต่ตอนสิ้นสุดสัญญา ไม่ใช่การฝากเงินครั้งแรกเข้าบัญชี

กฎหมายห้ามไม่ให้มีบัญชีการลงทุนที่ "ว่าง" โดยวิธีการที่หลายคนทำเช่นนั้น พวกเขาสรุปข้อตกลงในการเปิด IIS พวกเขารอมา 3 ปีแล้ว และเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาสามปี (1-2 สัปดาห์) เงินจะถูกฝากเข้าบัญชี

เมื่อสิ้นสุดระยะเวลา 3 ปี สามารถถอนเงินได้ทันที และได้รับการลดหย่อนภาษี 13% ของจำนวนเงินที่ฝาก

จำนวนการเติม IIS สูงสุดและต่ำสุดคือเท่าใด

ไม่มีข้อจำกัดเกี่ยวกับจำนวนเงินขั้นต่ำดังกล่าว คุณสามารถฝากเงินได้อย่างน้อยหนึ่งพันรูเบิลอย่างน้อยหนึ่งรูเบิล อีกสิ่งหนึ่งคือคุณไม่สามารถซื้ออะไรได้ด้วยเงินเพียงเล็กน้อย และการหัก 13% จากเงินฝากสองพันจะไร้สาระอย่างสมบูรณ์

สิ่งสำคัญคือแตกต่าง - ภาษีและข้อกำหนดในการให้บริการสำหรับโบรกเกอร์ หลายคนป้อนจำนวนเงินขั้นต่ำเพื่อให้บริการบัญชี โดยปกติตามคำสั่งของรูเบิลหลายหมื่นรูเบิล (จาก 30-50,000)

คุณสามารถเติม IIS ได้มากถึง 1 ล้านรูเบิลต่อปี รวมระหว่างการดำเนินงานของ IIS - ผลงานสูงสุดที่เป็นไปได้ - 3 ล้านรูเบิล

แต่จำนวนเงินสูงสุดของการหักที่ได้รับนั้น จำกัด อยู่ที่ 52,000 rubles ต่อปี หรือ 156,000 เป็นระยะเวลาสามปี

เป็นไปไม่ได้ที่จะเติมเต็มด้วยจำนวนที่มากกว่า 400,000 (หากคุณเลือก IIS ประเภทแรก)

วิธีเปิด IIS

ในการเปิดบัญชีการลงทุน คุณต้องติดต่อนายหน้าและสรุปข้อตกลงการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์กับเขา ขั้นตอนนั้นคล้ายกับการเปิดเงินฝากธนาคาร คุณจะต้องมีหนังสือเดินทาง snls และหมายเลข TIN

รายชื่อโบรกเกอร์ที่ให้บริการเปิด IMS นำเสนอบนเว็บไซต์แลกเปลี่ยนของมอสโก

โบรกเกอร์ชั้นนำเกือบทั้งหมดอนุญาตให้คุณเปิดบัญชีออนไลน์โดยไม่ต้องไปที่สำนักงาน

ตัวอย่างเช่น

• ซีริช.

คุณสามารถเปิด IIS ได้มากแค่ไหน?

หนึ่งคนสามารถเปิดได้เพียงบัญชีเดียวเท่านั้น

แต่คุณสามารถเปิดบัญชีสำหรับบุคคลอื่น (ญาติ เพื่อน) ที่ไม่ได้วางแผนที่จะเข้าร่วมโปรแกรมลดหย่อนภาษีได้ แต่พวกเขาเปิดบัญชีและคุณฝากเงินของคุณเอง และคุณได้รับกฎหมาย 13% อาจแบ่งเงินบางส่วนกับพวกเขา "สำหรับความไม่สะดวก"

สิ่งที่สามารถซื้อได้ใน IIS

หลักทรัพย์ดังต่อไปนี้มีให้สำหรับผู้ลงทุนที่เปิดบัญชี:

• หุ้นของ บริษัท รัสเซีย
• ตราสารหนี้: พันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลาง (OFZ), พันธบัตรเทศบาลและองค์กร;

เป็นไปได้ไหมที่จะซื้อสกุลเงินใน IIS?

หลักทรัพย์ทั้งหมดที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์มอสโกสามารถซื้อได้ที่ IIA และสกุลเงินอีกด้วย

ถอนเงินก่อนกำหนดได้ไหม

โดยหลักการแล้ว ไม่มีข้อจำกัดในการถอน คุณสามารถขายหลักทรัพย์และถอนเงินได้ตลอดเวลา

แต่ตามกฎหมายว่าด้วยการถอนเงินทั้งหมดหรือบางส่วน เจ้าของบัญชีการลงทุนเสียสิทธิ์ในการรับสิทธิประโยชน์ทางภาษี

และหากได้รับการหักภาษีสำหรับปีก่อนหน้าแล้ว จำนวนเงินนี้จะต้องถูกคืนไปยังงบประมาณ

คุณสามารถมีรายได้เท่าไหร่?

ขึ้นอยู่กับเครื่องมือทางการเงินที่คุณจะลงทุน

หากสิ่งเหล่านี้เป็นโปรโมชัน แสดงว่าการรันอัพมีขนาดใหญ่พอ ใน 3 ปี คุณสามารถสร้างรายได้ (20, 30 และ 100%) และแพ้ได้ ไม่มีใครจะให้การค้ำประกันใด ๆ ที่นี่

สำหรับผู้เริ่มต้น จะดีกว่าที่จะซื้อตราสารหนี้ - พันธบัตร

ก่อนอื่น ให้ความสนใจกับพันธบัตรเงินกู้ของรัฐบาลกลางที่น่าเชื่อถือที่สุด

ในขณะนี้ คุณสามารถรับผลตอบแทนประมาณ 8% ต่อปี สรุปผลตอบแทน 13% เราได้รับผลตอบแทนประมาณ 21% ในปีแรก

หากคุณบริจาค 100,000 ทุกปีให้กับ IIS คุณจะสามารถรับ 87,000 rubles ใน 3 ปี นี่ไม่ใช่การลงทุนซ้ำ นั่นคือคุณจะใช้ผลกำไรทั้งหมดที่คุณได้รับ

หากคุณซื้อ OFZ เพิ่มเติมจากการหักเงินที่ได้รับ กำไรทั้งหมดจะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 100,000 รูเบิล

ความสามารถในการทำกำไรเฉลี่ยต่อปีของเจ้าของ IIA คือ 15% ต่อปี

เปรียบเทียบกับเงินฝากธนาคาร และทำการสรุป

เชื่อถือได้หรือไม่?

การเปิด IIA เกี่ยวข้องกับการลงทุนในตลาดหุ้น หลักทรัพย์ที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์มีระดับความน่าเชื่อถือที่แตกต่างกัน

หากเราพูดถึงหุ้น คุณจะไม่เพียงแต่ไม่ได้อะไรเลย แต่ยังขาดทุนอีกด้วย ดังนั้นเราจึงผ่าน

พันธบัตรเป็นเครื่องมือในตราสารหนี้ พันธบัตรที่น่าเชื่อถือที่สุดคือ OFZ รัฐมีหน้าที่รับผิดชอบต่อภาระผูกพัน ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาลในช่วงระยะเวลาของ IIA

บัญชีประกันเหมือนเงินฝากธนาคารหรือไม่? จะเกิดอะไรขึ้นกับเงินของฉันหากนายหน้าล้มละลาย

ไม่พวกเขาไม่ได้รับการประกัน นี่คือรูปแบบที่แตกต่างกันเล็กน้อย สินทรัพย์ที่ซื้อโดยนักลงทุนไม่ได้ถูกเก็บไว้โดยนายหน้า แต่เก็บไว้ เมื่อก่อนหุ้นและหลักทรัพย์อื่นๆ ทั้งหมดอยู่ในรูปแบบกระดาษ ตอนนี้ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับเจ้าของและการหมุนเวียนของหลักทรัพย์จะถูกเก็บไว้ในศูนย์รับฝาก (เซิร์ฟเวอร์พิเศษ)

และแม้ว่านายหน้าจะปิดอย่างกะทันหัน - สิทธิ์ในการเป็นเจ้าของหุ้น, พันธบัตรก็จะสามารถใช้ได้ คุณเพียงแค่ต้องเปลี่ยนไปใช้โบรกเกอร์อื่น

อย่างไรก็ตาม สถานการณ์กับโบรกเกอร์ในตลาดรัสเซียนั้นมีเสถียรภาพ ข้อกำหนดสำหรับโบรกเกอร์เข้มงวดขึ้นเมื่อหลายปีก่อน และจำนวนของพวกเขาลดลงหลายครั้ง "สำนักงาน Sharashkin" ขนาดเล็กทุกประเภทออกจากตลาดและมีเพียงที่ใหญ่ที่สุดและน่าเชื่อถือที่สุดเท่านั้น

IIS หรือกองทุนรวมดีกว่า

พวกเขายังช่วยให้คุณนำเงินไปลงทุนในตลาดหุ้นได้ และรับรายได้ตามนั้น

ข้อได้เปรียบหลักของกองทุนรวมเหนือ IIA คือความสามารถในการถอนเงินได้ตลอดเวลา

ส่วนที่เหลือของกองทุนรวมทั้งหมดขาดทุนในบัญชีการลงทุน:

1. คุณไม่สามารถรับเพิ่มอีก 13% เป็นการหักเงิน
2. การซื้อหลักทรัพย์ถูกจำกัดด้วยกลยุทธ์ของกองทุนรวม นั่นคือ หากคุณเลือกกองทุนหุ้น พอร์ตโฟลิโอก็จะมีแต่หุ้น หากคุณต้องการพันธบัตร คุณต้องซื้อหุ้นของกองทุนอื่น แน่นอนว่ามีกองทุนผสมที่ซื้อทั้งหุ้นและพันธบัตร แต่มีไม่มากนัก โดยปกติบริษัทจัดการจะลงทุนเงินไปในทิศทางใดทิศทางหนึ่งเท่านั้น
3. ข้อเสียเปรียบหลักของกองทุนรวมคือต้นทุนการซื้อขายที่สูง ผู้ถือหุ้นถูกบังคับให้จ่ายร้อยละที่แน่นอนทุกปี ไม่ว่าจะมีกำไรหรือไม่ก็ตาม

ทำไมการลงทุนผ่านกองทุนรวมจึงไม่ทำกำไร?

โดยปกติกองทุนจะใช้จากผู้ถือหุ้นเฉลี่ย 3-4% ของจำนวนสินทรัพย์ในบัญชี เป็นประจำทุกปี เพิ่มค่าธรรมเนียมในการซื้อ (1-2%) และขาย (0.5-1%) หุ้น

ค่าคอมมิชชั่นใน IIS นั้นเรียบง่ายกว่ามาก:

• ค่าธรรมเนียมการฝาก - ประมาณ RUB 100 ต่อปี
• ค่าคอมมิชชั่นการแลกเปลี่ยน - 0.01% ของจำนวนธุรกรรม
• ค่าคอมมิชชั่นของโบรกเกอร์ - โดยเฉลี่ย 0.05%

ตัวอย่างเช่นพวกเขาบริจาค 400,000 rubles ให้กับ IIS และพวกเขาซื้อพันธบัตรด้วยเงินทั้งหมด ค่าใช้จ่ายทั้งหมดจะน้อยกว่า 300 รูเบิลเล็กน้อย ขายหลัง3ปีจ่ายเท่าไหร่ครับ

โดยรวมแล้วค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณจะเท่ากับ 600 รูเบิลต่อธุรกรรม + 300 รูเบิลต่อการฝาก (100 รูเบิลเป็นเวลา 3 ปี)

ค่าใช้จ่าย IIS - 900 rubles เป็นเวลา 3 ปี

เมื่อลงทุนด้วยจำนวนเงินและระยะเวลาเท่ากันผ่านกองทุนรวม คุณจะต้องจ่าย 400 รูเบิลทันทีสำหรับการซื้อ และสำหรับระยะเวลาการเป็นเจ้าของ 3 ปีก็จะเหลือในรูปแบบของค่าคอมมิชชั่น 9-12% ของจำนวนเงินในบัญชีหรือ 3,600-4,800

ค่าใช้จ่ายทั้งหมดในกองทุนรวม - 4,000 - 5,200 รูเบิล

IIS แตกต่างจากบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปอย่างไร?

เช่นเดียวกับกองทุนรวม คุณสามารถถอนเงินจากบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปได้ตลอดเวลา แต่ไม่อยู่ภายใต้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่มีอยู่ใน IIA

มิฉะนั้นไม่มีความแตกต่าง โบรกเกอร์รายเดียวกันมีอัตราภาษีและเงื่อนไขที่เหมือนกันระหว่าง IIS และบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไป

มันคุ้มค่าไหมที่จะเปิด IIS

1. หากคุณมีเงินพิเศษ คุณยินดีที่จะลงทุน
2. คุณรู้แน่ชัดว่าคุณจะไม่แตะต้องเงินเป็นเวลา 3 ปี
3. คุณต้องการรับรายได้ที่เพิ่มขึ้นจากการลงทุนที่รับประกันหรือไม่ (สูงกว่าอัตราเงินฝากธนาคาร 1.5 - 2 เท่า)

หากคำตอบของทุกประเด็นคือ "ใช่" ก็อาจคุ้มค่าที่จะเปิดบัญชีการลงทุน

ตัวอย่างเช่น. ในขณะนี้ เงินฝากกับ Sberbank ให้ประมาณ 4-4.5% ต่อปี การซื้อพันธบัตรที่มีรายได้คงที่ (แม้แต่ Sberbank เดียวกัน) จะทำให้สามารถทำกำไรได้มากกว่า 1.5-1.8 เท่า บวก 13% เป็นการหัก

โดยรวมสำหรับปีแรก คุณสามารถได้รับอย่างน้อย 20% ต่อปี

องค์กรที่ให้บริการ IIS มักจะทำงานเกี่ยวกับโครงสร้างพื้นฐานของธนาคาร เช่น Sberbank หรือ VTB (การกล่าวถึงองค์กรเหล่านี้ไม่ใช่คำแนะนำให้เปิด IIS ในนั้น ทางเลือกขององค์กรดังกล่าวต้องได้รับการพิจารณาอย่างรอบคอบและจริงจัง - มากกว่านี้ใน บทความต่อไปนี้)

อย่างไรก็ตาม การเรียกองค์กรเหล่านี้ว่า "นายหน้า" เป็นสิ่งที่ถูกต้องเพราะ บริการที่พวกเขาให้ไม่ใช่การธนาคาร ชื่อที่ถูกต้องสำหรับองค์กรดังกล่าวคือ "โบรกเกอร์"

ความแตกต่างจากธนาคาร

เราทุกคนคุ้นเคยกับการเปิดและปิดบัญชีธนาคาร เงินฝากธนาคารดูเหมือนชัดเจนและง่ายสำหรับเรา การเปิด IIS ไม่ใช่เรื่องยากอีกต่อไป และความจริงที่ว่าประมาณครึ่งหนึ่งของประชากรผู้ใหญ่ของประเทศตะวันตกมีบัญชีที่คล้ายกัน (พวกเขาเรียกต่างกัน) แสดงให้เห็นว่าสิ่งนี้ไม่เพียงแค่ง่าย แต่ยังจำเป็นในหลายกรณี

ในบัญชีการลงทุนรายบุคคล (IIA) ซึ่งแตกต่างจากการฝากเงินในธนาคาร คุณสามารถเก็บไม่เพียงแต่เงิน แต่ยังรวมถึงสิทธิ์และภาระผูกพันที่ประดิษฐานอยู่ในเอกสารพิเศษ - หลักทรัพย์

ซึ่งสามารถยกตัวอย่างเช่น สิทธิในการรับดอกเบี้ยเงินกู้ของรัฐ (เมื่อไม่ใช่ธนาคารที่กู้ยืม แต่เป็นของรัฐ - มีทั้งผลกำไรและปลอดภัยกว่า) ซึ่งประดิษฐานอยู่ในเอกสาร (ความปลอดภัย) ที่เรียกว่า

รายชื่อองค์กรที่เปิดและรักษาบัญชีการลงทุนรายบุคคล (IIA) ณ วันที่ 01/01/2559 มีดังนี้:

เลขที่ใบสั่งซื้อ	ชื่อ
1	PJSC Sberbank
2	FINAM JSC
3
4	LLC "บริษัท BCS"
5	ATON LLC
6
7	VTB 24 (PJSC)
8	LLC "ALOR +"
9	PJSC Promsvyazbank
10	OJSC IC "การจัดการทุน ZERICH"
11	การเงิน KIT (LLC)
12	ธนาคารออมสิน (JSC)
13	OJSC IC "การลงทุนด้านไอที"
14	CJSC IFC "ของแข็ง"
15	JSC "รอสเซลคอซแบงก์"
16	JSC MC "Ingosstrakh-การลงทุน"
17	ธนาคาร เอสบีอาร์อาร์ (LLC)
18	Globex
19	IC "การเงิน AK บาร์"
20	บริษัท การลงทุน "DOKHOD"
21	LLC "EC" VITUS "
22	LLC "IK VELES ทุน"
23	LLC "ไอซี ฟอนต์วิเอล"
24	LLC "NETTRADER"
25	URALSIB Capital - Financial Services LLC
26	LLC IC "ทุน Septem"
27	PJSC AKB Svyaz-Bank
28	PJSC CB "UBRD"

รายการจัดเรียงตามจำนวนบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลที่เปิดอยู่ (ตำแหน่งแรกในรายการคือจำนวนสูงสุดของ IIS ที่เปิดอยู่) และแต่ละชื่อคือลิงก์ไปยังเว็บไซต์ของโบรกเกอร์เฉพาะไปยังหน้าที่เปิด IIS .

Alfa Bank

อย่างแม่นยำยิ่งขึ้น บริษัท Alfa Capital Management ซึ่งอยู่ในอันดับที่ 6 ไม่ได้เปิด IIS สำหรับการจัดการอิสระจริงๆ

IIS ที่องค์กรนี้เปิดไม่ได้จัดให้มีการดำเนินการที่เป็นอิสระของพลเมือง (เสนอโซลูชันสำเร็จรูปและผลิตภัณฑ์ที่มีโครงสร้าง) ซึ่งถือว่าเราลบอย่างชัดเจน และจากเนื้อหาในไซต์นี้ คุณจะพบสาเหตุ

โบรกเกอร์ไหนให้เลือก

แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่าแรงจูงใจด้านภาษี "บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล" จะเป็นมาตรฐานในส่วนหลัก แต่ปัญหาบางอย่างก็ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของโบรกเกอร์ ตัวอย่างเช่น คำถามเกี่ยวกับภาษี การให้ความช่วยเหลือเบื้องต้นขั้นต่ำสำหรับ IIS และประเด็นสำคัญอื่นๆ อีกมากมาย

การเลือกนายหน้าอย่างมีความรับผิดชอบอาจเป็นงานที่ยาก เนื่องจากการเยี่ยมชมและศึกษาเว็บไซต์ของทุกบริษัทจากรายการที่เสนออาจใช้เวลานาน

ขณะนี้กำลังช่วยลดขั้นตอนการเลือกโบรกเกอร์ให้เหลือเพียงไม่กี่นาที

สามารถเปลี่ยนนายหน้าได้

ข่าวดีก็คือในช่วงระยะเวลาของข้อตกลง IIS (3 ปี) นายหน้าสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาเพียงฝ่ายเดียว

สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้ ตัวอย่างเช่น ในสถานการณ์ที่หลังจากนั้นไม่นานสำนักงานนายหน้าก็ปรากฏขึ้นในเมืองของเรา ซึ่งข้อกำหนดในการให้บริการดูน่าดึงดูดใจสำหรับเรามากกว่า แต่เราไม่สามารถเปิด IIS ในองค์กรนี้ได้เร็วกว่านี้เนื่องจากข้อเท็จจริงที่ว่าในองค์กรของเรา เมือง สำนักงานขององค์กรนี้ไม่ได้ และเราไม่สะดวกที่จะไปยังภูมิภาคใกล้เคียง

การมีอยู่ของโอกาสที่สำคัญดังกล่าวช่วยอำนวยความสะดวกในกระบวนการตัดสินใจของเราอย่างมาก - หากมีสิ่งใดไม่เหมาะกับงานของนายหน้าที่เปิดบัญชีการลงทุนรายบุคคล คุณสามารถเปลี่ยนเป็นบัญชีอื่นจากรายการที่เสนอได้โดยไม่ต้องมี ความสูญเสีย

ลงทุนอย่างมีความสุข!

บัญชีการลงทุนรายบุคคลคืออะไรและจะเปิดได้อย่างไร? บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลทำงานอย่างไรและที่ไหนดีกว่าที่จะเปิด? จะขอลดหย่อนภาษีสำหรับเงินสมทบกองทุน IIS ได้อย่างไร?

นักลงทุนทุกคนทราบดีว่ากำไรจากเงินฝากต้องแบ่งปันกับรัฐ สิ่งนี้หลีกเลี่ยงไม่ได้หากคุณเป็นคนซื่อสัตย์และลงทุนในเครื่องมือทางกฎหมาย

อย่างไรก็ตาม ในปี 2558 นักลงทุนเอกชนได้มีโอกาสเลิกภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา เรียกว่า "บัญชีการลงทุนส่วนบุคคล" (IIS) นี่ไม่ใช่กลลวงหรือกลอุบายการบัญชีที่ฉลาด แต่เป็นกระบวนการทางกฎหมายที่สมบูรณ์ซึ่งริเริ่มโดยรัฐโดยมีเป้าหมายเพื่อดึงดูดเงินทุนส่วนตัวเข้าสู่เศรษฐกิจของประเทศ

คุณต้องการที่จะได้รับมากขึ้นโดยการลงทุนในหลักทรัพย์หรือกองทุนรวม? เปิด IIS และนอนหลับอย่างเงียบ ๆ สองเท่า - ภาษีจากรายได้จากเครื่องมือนี้จะถูกส่งคืนให้กับเจ้าของอย่างถูกกฎหมายอย่างสมบูรณ์ ฉัน Denis Kuderin ผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุนจะบอกคุณเกี่ยวกับบัญชีนักลงทุนรายย่อยและวิธีใช้ในสิ่งพิมพ์ใหม่

และคุณยังจะได้พบกับภาพรวมของบริษัทนายหน้าทั้งสามแห่งที่ทำงานร่วมกับ IIS รวมถึงเคล็ดลับเกี่ยวกับวิธีการทำเงินเพิ่มเติมจากการลงทุนดังกล่าว

นั่งลงเริ่มกันเลย!

1. บัญชีการลงทุนส่วนบุคคลคืออะไร

ในเดือนมกราคม 2558 นักลงทุนชาวรัสเซียได้รับสิทธิ์ในการเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลกับธนาคาร บริษัทนายหน้า และบริษัทจัดการสินทรัพย์ บัญชีดังกล่าวทำให้บุคคลทั่วไปสามารถรับรายได้จากหุ้น พันธบัตร และหลักทรัพย์อื่นๆ ตามเงื่อนไขที่ดี

บัญชีบุคคลธรรมดาเปิดอย่างน้อย 3 ปีปฏิทิน จำนวนเงินฝากสูงสุดคือ 400,000 รูเบิลต่อปี

นักลงทุนมีสิทธิ:

• ได้รับการหักภาษีจากจำนวนเงินสมทบทั้งหมด
• ได้รับการหักจากผลตอบแทนจากการลงทุน

IIS ไม่ใช่การพัฒนาล่าสุดของนักการเงินชาวรัสเซีย แต่เป็นเทคโนโลยีที่ยืมมา กลไกการลงทุนดังกล่าวได้ดำเนินการมาเป็นเวลานานในประเทศที่พัฒนาแล้วหลายแห่ง - สหรัฐอเมริกา แคนาดา ญี่ปุ่น ออสเตรเลีย พวกเขาถูกเรียกต่างกัน แต่มีสาระสำคัญเหมือนกัน - ยกเว้นนักลงทุนเอกชนจากภาระภาษี

มีคำถามที่ถูกต้องตามกฎหมาย: เหตุใดรัฐนี้จึงใจกว้างถึงขนาดปฏิเสธการเก็บภาษีเพื่อสนับสนุนทุนส่วนตัว?

ฉันเชื่อว่าโครงสร้างการปกครองต้องการฆ่านกอ้วนหลายตัวด้วยความช่วยเหลือของการนำ IIS ไปใช้:

• เพื่อแนะนำประชาชนทั่วไปให้รู้จักกับวัฒนธรรมการลงทุน
• เพิ่มความต้องการหลักทรัพย์ - ในสหพันธรัฐรัสเซียตลาดหุ้นยังห่างไกลจากขั้นตอนของการพัฒนาอย่างเข้มข้น
• จัดหาเงินให้ บริษัท รัสเซียที่มีราคาไม่แพงมาก (เมื่อเทียบกับสินเชื่อธนาคาร)
• กระตุ้นให้ประชาชน "ล้างบาป" รายได้ของพวกเขา - เพื่อหักเงินสมทบ ผู้สนับสนุนจะต้องได้รับเงินเดือนอย่างเป็นทางการและได้รับการพิจารณาอย่างเป็นทางการว่าเป็นผู้เสียภาษีอากร

ตัวเลือกดั้งเดิมสำหรับผู้ฝากเงินในรัสเซีย - เงินฝากธนาคาร - เป็นสิ่งที่น่าเชื่อถือ แต่รายได้น้อยเกินไป

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยในสถาบันการเงินยังคงลดลงอย่างต่อเนื่อง เงินบริจาคดังกล่าวไม่ได้ชดเชยให้กับนักลงทุนที่ขาดทุนจากเงินเฟ้อ หากเราบวกภาษีที่เรียกเก็บจากเงินฝากของบุคคลทั้งหมดที่นี่ กำไรจะน้อยมาก

IIS เป็นอีกเรื่องหนึ่ง ขึ้นอยู่กับทางเลือกที่เหมาะสมของเครื่องมือการลงทุน ความสามารถในการทำกำไรของบัญชีดังกล่าวจะสูงขึ้น และภาษีจะได้รับคืนเต็มจำนวน

ฉันจะบอกคุณถึงวิธีการขอลดหย่อนภาษีในส่วนพิเศษ ที่นี่ฉันจะทราบเพียงว่าดำเนินการผ่านสำนักงานสรรพากร อย่าตื่นตระหนกล่วงหน้า - ง่ายกว่าที่เห็นและไม่ต้องการความพยายามเพิ่มเติมจากคุณ

ฉันจะอธิบายวิธีการทำงานของ IIS ด้วยตัวอย่างเฉพาะ

นักลงทุนบริจาคพันธบัตรและหุ้นเป็นประจำจำนวน 400,000 รูเบิล ณ สิ้นปีรายได้ของเขาคือ 10.3%

นักลงทุนเปิดบัญชีบุคคลธรรมดากับบริษัทนายหน้าและซื้อพันธบัตรเดียวกันในจำนวนเท่ากัน เมื่อสิ้นปีเขาได้รับ 10.3% เท่ากัน แต่ในขณะเดียวกันก็คืนภาษีที่จ่ายไปแล้วเป็นจำนวน 13% ของจำนวนเงินฝากใน IIA และนี่คือ 52,000 รูเบิล (13% ของ 400,000 รูเบิล)

นักลงทุนสามารถเลือกตัวเลือกการหักเงินอื่นได้ - เพื่อคืนเงินไม่ใช่จากจำนวนเงินฝาก แต่จากจำนวนรายได้ที่ได้รับ

IIS ก็มีข้อเสียเช่นกัน ตัวอย่างเช่น เพื่อให้ได้รับการหักเงิน ผู้ฝากต้องเก็บเงินไว้ในบัญชีโดยไม่ต้องถอนออกจากที่นั่นเป็นเวลาอย่างน้อย 3 ปี

ตารางจะแสดงความแตกต่างระหว่างเงินฝากและ IIS ให้ชัดเจนยิ่งขึ้น:

№	เกณฑ์การเปรียบเทียบ	เงินฝากธนาคาร	IIS
1	เวลา	เงินฝากสามารถเป็นได้ทั้งระยะสั้นและระยะยาว	ระยะเวลาฝาก - อย่างน้อย 3 ปี
2	รายได้	กำหนดไว้อย่างดีในธนาคารส่วนใหญ่ไม่เกิน 10%	ไม่คงที่
3	ความเสี่ยง	ขั้นต่ำ	ปานกลางเพราะไม่ได้รับการคุ้มครองโดยระบบประกันธนาคารภาคบังคับ
4	จำนวนเงินฝาก	ไม่ จำกัด	สูงถึง 400,000 ต่อปี
5	ภาษี	13%	0%

ความแตกต่างอีกอย่างหนึ่ง - การฝากเงินในธนาคารไม่ได้หมายความถึงการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันของผู้ฝากในการรับรายได้ บัญชีนายหน้าต้องใช้เวลาของนักลงทุนและความรู้พื้นฐานทางเศรษฐกิจ นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกประนีประนอม หากคุณไม่มีเวลาจัดการกับบัญชีของคุณ โอนเงินให้ความไว้วางใจและทำธุรกิจของคุณ

คุณสมบัติเพิ่มเติมบางประการของ IIS:

• พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียทุกคนมีสิทธิ์เปิดบัญชี
• ไม่มีเกณฑ์การบริจาคขั้นต่ำ
• สกุลเงินของบัญชี - รูเบิลเท่านั้น;
• ลูกค้ารายหนึ่งมีสิทธิ์เปิด IIS เดียวเท่านั้น
• ไม่สามารถกำหนดสถานะ IIS ให้กับบัญชีที่มีอยู่ได้
• สามารถโอนบัญชีจากองค์กรหนึ่งไปยังอีกองค์กรหนึ่งได้ (ไม่มีการหักลดหย่อน)

เครื่องมือการลงทุนนี้ออกแบบมาสำหรับใคร? ก่อนอื่น - สำหรับพลเมืองที่กระตือรือร้นที่มีรายได้คงที่ซึ่งไม่พอใจกับอัตราของธนาคารและกำลังมองหาตัวเลือกการฝากเงินที่ให้ผลกำไรและมีแนวโน้มมากขึ้น

บัญชีดังกล่าวเหมาะสำหรับการใช้งานตามเป้าหมาย ตัวอย่างเช่น เพื่อประหยัดเงินเพื่อการศึกษาหรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ เพื่อเป็นการเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ

คุณจะพบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการจัดการเงินฝากอย่างถูกต้องในบทความ ""

2. ข้อดีของการเปิด IIS คืออะไร - 3 ข้อดีหลัก

และตอนนี้เพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีหลักของแต่ละบัญชี

อันที่จริงมีมากกว่า 3 รายการ แต่ฉันจะวิเคราะห์ข้อดีที่ชัดเจนและเป็นรูปธรรมที่สุด

ข้อได้เปรียบ 1.

ฉันได้พูดเกี่ยวกับข้อได้เปรียบนี้แล้ว แต่ฉันจะไม่ขี้เกียจเกินไปที่จะพูดซ้ำอีกครั้ง บุคคลที่เปิด IIS ได้รับการยกเว้นภาษีจากรัฐ แม่นยำยิ่งขึ้น เขาคืนภาษีเหล่านี้ผ่านสำนักงานสรรพากร

แน่นอนว่าจะดีมากถ้าเพิ่มจำนวนภาษีลงในเงินฝากโดยอัตโนมัติ แต่ระบบไม่ทำงานเช่นนั้น: ต้องจ่ายภาษีครั้งแรกแล้วคืน

อัลกอริทึมมีดังนี้ สำนักงานภาษีคำนวณเงินเดือนของผู้เสียภาษีใหม่ หากเป็น 400,000 ต่อปีขึ้นไป ผลตอบแทนจะเป็น 52,000 รูเบิล เพื่อยืนยันการดำเนินการนี้ นักลงทุนต้องแสดงใบรับรองจากสถานที่ทำงาน ซึ่งระบุจำนวนภาษีที่จ่ายสำหรับรอบระยะเวลารายงาน

ดังนั้นโครงการนี้จึงเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่ได้รับเงินเดือนอย่างเป็นทางการ ผู้ว่างงานและคนทำงานอิสระได้รับประโยชน์จากทางเลือกอื่น - การหักภาษีจากรายได้

ข้อได้เปรียบ 2. ยกเว้นภาษีสำหรับรายได้ทั้งหมด

นักลงทุนที่กระตือรือร้นมีสิทธิที่จะใช้ประโยชน์จากตัวเลือกการลงทุนพิเศษที่สอง กล่าวคือ - ยกเว้นภาษีของรายได้ทั้งหมดภายใต้ IIA

ตัวอย่าง

ผู้ประกอบการแต่ละคนตัดสินใจที่จะเพิ่มผลกำไรของเขาและใส่ 400,000 รูเบิล ไปยังบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ เขาเลือกลงทุนในหุ้นที่มีความเสี่ยงและได้รับผลตอบแทน 40% ต่อปี เป็นเวลาสามปีกำไรจำนวน 480,000 รูเบิล

จากจำนวนนี้ผู้ลงทุนต้องเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 13% นี่คือ 62,400 รูเบิล แต่เนื่องจากบัญชีเป็นรายบุคคล รายได้ทั้งหมดจึงยังคงอยู่กับนักลงทุน แม่นยำยิ่งขึ้นเขาคืนเงินภาษีโดยเขียนใบสมัครที่เกี่ยวข้องไปยังสำนักงานสรรพากร

ข้อได้เปรียบ 3 การป้องกันความเสี่ยง

การลงทุนใดๆ มีความเสี่ยง มันหลีกเลี่ยงไม่ได้ อย่างไรก็ตาม ด้วยการเปิด IIS คุณได้รับการประกัน หากไม่ได้มาจากการสูญเสียรายได้ทั้งหมด อย่างน้อยส่วนหนึ่งของมันจะต้องนำไปชำระภาษี

การใช้กลยุทธ์ที่อนุรักษ์นิยม - ตัวอย่างเช่น การลงทุนเฉพาะในพันธบัตรรัฐบาลและบริษัท คุณได้ลดโอกาสการสูญเสียเงินทุนให้เหลือน้อยที่สุด และในขณะเดียวกันก็ปกป้องทรัพย์สินของคุณจากภาวะเงินเฟ้อ

3. คุณสามารถลงทุนกับ IIS ได้ที่ไหน - 3 สินทรัพย์ที่ทำกำไร

ตอนนี้คุณรู้แล้วว่าทำไม IIS ถึงทำกำไรและเชื่อถือได้

ยังคงต้องตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินที่ไหน

บัญชีส่วนบุคคลเปิดโดย:

• ในบริษัทจัดการที่เชื่อถือได้
• ในบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์
• ในธนาคารที่จัดการทรัพย์สินของลูกค้า

เงินลงทุนในเครื่องมือการลงทุนที่มีสภาพคล่องสูง - พันธบัตร หุ้น กองทุนรวม ออปชั่น และฟิวเจอร์ส

ฉันจะบอกคุณเกี่ยวกับจุดหมายปลายทางยอดนิยม

สินทรัพย์ 1พันธบัตร

หลักทรัพย์ประเภทนี้มีความน่าเชื่อถือเทียบเท่ากับเงินฝากธนาคาร พันธบัตรเช่นเงินฝากธนาคารมีระยะเวลาครบกำหนดและอัตราดอกเบี้ย ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือเจ้าของมีสิทธิที่จะขายพันธบัตรเมื่อใดก็ได้ตามที่เห็นสมควร

เมื่อเลือกพันธบัตรที่มีอายุ 3-5 ปี คุณจะมีส่วนสนับสนุนเชิงอนุรักษ์นิยมที่เชื่อถือได้ โดยมีระยะเวลาสอดคล้องกับระยะเวลา 3 ปีของ IIA

พันธบัตรมี 2 ประเภท - รัฐบาลกลางและองค์กร ประเภทแรกผลิตโดยรัฐ ประเภทที่สองโดยบริษัทการค้าขนาดใหญ่ ในช่วงระยะเวลาที่พันธบัตรมีผลบังคับใช้ ผู้ออกจะจ่ายคูปอง (การจ่ายดอกเบี้ย) ให้กับเจ้าของ เมื่อสิ้นสุดระยะเวลาจะไถ่ถอนเนื้อความของพันธบัตร

เมื่อเลือกเครื่องมือนี้ ให้คำนึงถึงพารามิเตอร์หลักของความปลอดภัย เช่น ความน่าเชื่อถือของผู้ออก วันที่ครบกำหนด จำนวนดอกเบี้ย และวันที่ชำระเงิน ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับพันธบัตร (ในอุดมคติ) เป็นสาธารณสมบัติบนเว็บไซต์ขององค์กรที่ออก

ตัวอย่าง

พันธบัตรรัฐบาลกลางออกในวันที่ 12 เมษายน

เว็บไซต์กระทรวงการคลังมีข้อมูลหลักทรัพย์ดังต่อไปนี้

• ราคาของหนึ่งพันธบัตรคือ 1,000 รูเบิล;
• วันครบกำหนด (คืนพันธบัตร) - 17 เมษายน 2017;
• อัตราดอกเบี้ย - 7.4% ต่อปี;
• การจ่ายคูปอง - ทุก ๆ หกเดือน

ตามทฤษฎีแล้ว เงินฝากในหลักทรัพย์ของกระทรวงการคลังมีความน่าเชื่อถือมากกว่าเงินฝากธนาคาร ใครจะเป็นผู้ค้ำประกันด้วยเงินสนับสนุนได้มากกว่าการบริหารการเงินหลักของประเทศ?

สินทรัพย์ 2คลังสินค้า

คนรู้หนังสือทุกคนรู้ว่าหุ้นคืออะไร เหล่านี้เป็นหุ้นขององค์กรที่เป็นตัวเป็นตนในหลักทรัพย์ โดยการซื้อหุ้น คุณจะกลายเป็นเจ้าของร่วมของบริษัทอย่างเต็มที่และมีสิทธิได้รับเงินปันผลจากผลกำไร

พวกเขายังซื้อขายหุ้นทำเงินจากมูลค่าหลักทรัพย์ - นั่นคือการเติบโตของมูลค่าหลักทรัพย์ ยิ่งธุรกิจของบริษัทที่ออกหลักทรัพย์ประสบความสำเร็จมากเท่าใด ราคาหุ้นของบริษัทก็จะยิ่งสูงขึ้น เงินลงทุนในหุ้นผ่านนายหน้าที่เปิด IIS ให้กับคุณ หรือผ่านบริษัทจัดการ

มีหุ้นที่มีราคาเติบโตอย่างแข็งขันมีหุ้นที่ราคาตก ตัวอย่างเช่น หุ้นยานเดกซ์ในปี 2559 เติบโตเกือบ 65%, Sberbank - เพิ่มขึ้น 63% แต่หลักทรัพย์ของ Gazprom กลับมีมูลค่าลดลง 1%

ดูเหมือน รับซื้อ และซื้อ แต่ปัญหาคือการทำนายการขึ้นและลงของราคาหุ้นเป็นงานที่ไม่เห็นคุณค่า แม้แต่นักวิเคราะห์ทางเศรษฐกิจที่ได้รับการยอมรับก็ยังเข้าใจผิดอยู่เสมอว่าจะพูดอะไรเกี่ยวกับโบรกเกอร์และนักลงทุนทั่วไป

4. วิธีเปิดบัญชีลงทุนรายบุคคล - 5 ขั้นตอนหลัก

บัญชีบุคคลธรรมดามีให้สำหรับนักลงทุนส่วนตัวเท่านั้น ขั้นตอนการเปิดบัญชีไม่แตกต่างจากการเปิดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปมากนัก

แต่มีความแตกต่างบางอย่าง ฉันจะบอกคุณเกี่ยวกับพวกเขา

ขั้นตอนที่ 1การเลือกบริษัท

การเลือกคนกลางขึ้นอยู่กับความสามารถและความชอบส่วนตัวของคุณ หากคุณเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์และมีเวลาทำการซื้อขายหุ้น ให้เลือกบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ หากคุณถูกกดดันสำหรับเวลาและกาต้มน้ำในตลาดหุ้น ให้หมุนพวงมาลัยไปที่บริษัทจัดการและผ่อนคลายในที่นั่งผู้โดยสาร

ไม่ว่าในกรณีใด ให้ใส่ใจกับเกณฑ์ทั่วไปสำหรับความน่าเชื่อถือของผู้กลาง:

• ประสบการณ์ในตลาด
• การตอบรับเชิงบวกจากนักลงทุนจริงนั้นเหมาะสมอย่างยิ่ง: เพื่อน ญาติ และคนรู้จักของคุณบอกเกี่ยวกับบริษัท
• ความโปร่งใสในการทำธุรกรรมทางการเงิน

ระยะที่ 2ส่งใบสมัคร

ใบสมัครจะถูกส่งไปยังองค์กรที่คุณต้องการเปิดบัญชีโดยตรง บริษัทการเงินบางแห่งเปิดบัญชีให้กับลูกค้าทางไกล ซึ่งง่าย สะดวก และที่สำคัญที่สุดคือ รวดเร็ว จริงสำหรับสิ่งนี้ ในสถานการณ์ส่วนใหญ่ คุณต้องลงทะเบียนในพอร์ทัลบริการของรัฐและลายเซ็นอิเล็กทรอนิกส์

ขั้นตอนที่ 3บทสรุปของสัญญา

เมื่อออกบัญชีธนาคารแล้ว ลูกค้าจะได้รับข้อตกลงในมือของเขา หากเปิด IIS ในบริษัทนายหน้า จะมีการออกกฎข้อบังคับของบริษัท นักลงทุนจะได้รับรหัสส่วนตัวและเปิดการเข้าถึงบัญชีส่วนตัวของเขา

ขั้นตอนที่ 4

การเปิดบัญชีจะเกิดขึ้นโดยอัตโนมัติหลังจากเสร็จสิ้นพิธีการทั้งหมด องค์กรจะส่งหนังสือแจ้งภาษีเกี่ยวกับการเปิด IIS และคุณจะกลายเป็นผู้เข้าร่วมอย่างเป็นทางการในโปรแกรม

ขั้นตอนที่ 5การฝากเงิน

มีการจำกัดเวลาระหว่างที่ลูกค้าจำเป็นต้องฝากเงินขั้นต่ำในบัญชีเป็นอย่างน้อย หากไม่สามารถฝากเงินทั้งหมดได้ในคราวเดียว ให้ฝากเท่าที่คุณมี ซึ่งจะทำให้ระยะเวลาผ่อนผันเริ่มการรายงานได้

สำหรับผู้ที่ต้องการมีส่วนร่วมในการลงทุนจริงเราได้เตรียมสิ่งพิมพ์ ""

5. ที่ไหนดีกว่าที่จะเปิดบัญชีการลงทุนส่วนบุคคล - ภาพรวมของบริษัทนายหน้า TOP-3

เพื่อให้ผู้อ่านเลือกคนกลางได้ง่ายขึ้น ผู้เชี่ยวชาญของนิตยสารของเราได้เตรียมภาพรวมของบริษัทนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่น่าเชื่อถือที่สุดสามอันดับแรก

อ่านเปรียบเทียบและตัดสินใจ

1) OLMA

กลุ่มบริษัท OLMA ดำเนินการในตลาดนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มาตั้งแต่ปี 2535 นี่เป็นหนึ่งในโบรกเกอร์รัสเซียที่เก่าแก่ที่สุดที่มีประวัติที่ไร้ที่ติ นอกจากนี้ องค์กรยังยืนอยู่ที่จุดกำเนิดของการก่อตั้งตลาดหุ้นรัสเซีย

เมื่อเปิด IIS ผู้เชี่ยวชาญของบริษัทจะแนะนำลูกค้าโดยละเอียดเกี่ยวกับขั้นตอนการเปิดบัญชีและการขอคืนการหักภาษี พนักงานจะช่วยสร้างพอร์ตการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายและวัตถุประสงค์ของผู้ลงทุน และจะเลือกกลยุทธ์การลงทุนสำเร็จรูป รายได้เฉลี่ยของเงินฝากใน IIA - 29% ต่อปี

2) FINAM

นายหน้าค้าปลีกรายใหญ่ที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซีย เช่นเดียวกับบริษัทการลงทุนที่เชี่ยวชาญด้านการจัดการเงินและหลักทรัพย์ที่เชื่อถือได้ เปิดดำเนินการมาตั้งแต่ปี 1994 และเป็นหนึ่งในบริษัทการลงทุนชั้นนำ 5 อันดับแรกในรัสเซีย

บริษัทให้คำแนะนำอย่างมืออาชีพแก่ลูกค้าที่ต้องการเปิดบัญชีส่วนบุคคล เมื่อได้รับการหักภาษีแล้ว เจ้าหน้าที่จะช่วยเหลือผู้ใช้ในการยื่นแบบแสดงรายการภาษีทางออนไลน์ รับประกันรายได้เมื่อโอนเงินไปยังบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือการจัดการทรัสต์ - 18%

3) นายหน้า BCS

โบรกเกอร์ระดับประเทศของรัสเซียที่มีคะแนน AAA สูงสุด - ระดับความน่าเชื่อถือสูงสุดสำหรับผู้ฝากเงิน 20 ปีในตลาดนายหน้า ลูกค้ามากกว่า 130,000 รายในขณะที่เขียนบทความนี้ ให้นักลงทุนเข้าถึงเครื่องมือการลงทุนที่มีอยู่ทั้งหมด

เปิด IIS โดยตรงบนเว็บไซต์ ที่ปรึกษามืออาชีพจะเลือกผลิตภัณฑ์การลงทุนที่มีแนวโน้มดีที่สุดสำหรับการฝากเงินระยะยาวและช่วยในการลดหย่อนภาษี มีโปรแกรมการฝึกอบรม การสัมมนาผ่านเว็บ และการสัมมนาสำหรับผู้เริ่มต้นตลาดแลกเปลี่ยน

6. วิธีได้รับการหักภาษีสำหรับการบริจาคเงินให้กับ IIS - 5 ขั้นตอนง่าย ๆ สำหรับบุคคล

ดังนั้น บัญชีถูกเปิด เงินกำลังหยด หุ้นกำลังขึ้นราคา ผู้จัดการใช้หลักทรัพย์ของคุณด้วยความคล่องแคล่วของนักเล่นกลละครสัตว์

ที่เหลือก็แค่ไปลดหย่อนภาษี ฉันจะบอกคุณว่ามันทำอย่างไร

ขั้นตอนที่ 1.เรารวบรวมเอกสารที่จำเป็น

ขั้นแรก เรารวบรวมเอกสาร คุณจะต้องมีใบรับรอง 2-NDFL เพื่อยืนยันว่าคุณได้ชำระภาษีครบถ้วนแล้ว และอย่าลืม ID ของคุณ คุณอาจต้องการใบรับรองจากนายหน้าที่คุณมี IIS จริงๆ

ขั้นตอนที่ 2.เรากรอกใบกำกับภาษี

การประกาศ 3-NDFL จะถูกส่งไปยังสำนักงานสรรพากร ดูแบบฟอร์มของเอกสารบนเว็บไซต์ FTS ข้อมูลเกี่ยวกับการลดหย่อนภาษีจากจำนวนเงินที่บริจาคให้กับ IIS ระบุไว้ในบรรทัดที่เกี่ยวข้อง ฉันขอเตือนคุณว่าตัวบ่งชี้จำนวนเงินต้องไม่เกิน 400,000 รูเบิล

รับความช่วยเหลือจากบริษัทนายหน้าที่สนับสนุนลูกค้าในการยื่นแบบแสดงรายการภาษี ซึ่งช่วยลดโอกาสในการเกิดข้อผิดพลาด

ขั้นตอนที่ 3เราส่งเอกสารไปที่สำนักงานสรรพากร

มี 2 ​​วิธีในการยื่นคำร้อง - ที่สำนักงานภาษี ณ ที่อยู่อาศัยหรือผ่านเว็บไซต์ FTS ใช้บริการ "บัญชีส่วนตัวของผู้เสียภาษี" และคุณจะไม่ต้องไปไหน การประกาศจะมาพร้อมกับใบสมัครหักภาษีพร้อมรายละเอียดที่จะโอนเงินจำนวนนี้