คุณจะพบว่าใครและภายใต้เงื่อนไขใดที่สามารถกู้เงินเพื่อการพัฒนาการเกษตรซึ่งธนาคารให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่บุคคลทั่วไปและไม่ว่าจะเป็นการยื่นขอสินเชื่อจากที่ดินในครัวเรือนส่วนตัวเลยหรือไม่

ญาติของฉันซึ่งอาศัยอยู่ในหมู่บ้านแห่งหนึ่งในภูมิภาคนี้ หลังจากเกษียณอายุแล้ว ตัดสินใจที่จะเปลี่ยนฟาร์มย่อยให้เป็นแหล่งรายได้ที่มั่นคง ในแปลงของเธอ เธอปลูกผักให้กับครอบครัวเสมอ โดยขายพืชผลส่วนหนึ่งในตลาด

ด้วยประสบการณ์ที่กว้างขวางในการปลูกเรือนกระจก แตงกวาและมะเขือเทศป่น เธอต้องการสร้างรายได้จากข้อได้เปรียบนี้ แนวคิดทางธุรกิจต้องการเงินสำหรับการก่อสร้างโรงเรือน วัสดุคลุม ต้นกล้า ปุ๋ย

สินเชื่อเพื่อการพัฒนาการเกษตร - ถ้าไม่มีเงินเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

ธุรกิจเริ่มต้นด้วยการตั้งถิ่นฐาน กฎนี้มีผลบังคับใช้เสมอ โดยไม่คำนึงถึงทางเลือกของกิจกรรม ขนาด และรูปแบบการเป็นเจ้าของ

หากคุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนฟาร์มย่อยส่วนบุคคลของคุณให้เป็นธุรกิจที่ทำกำไรได้ ให้เริ่มต้นด้วยการประมาณการค่าใช้จ่ายในการเริ่มต้น หากคุณมีเงินออมเพื่อการลงทุน - เยี่ยมมาก! หลังจากพิจารณาความเสี่ยงและโอกาสทั้งหมดแล้ว ให้เริ่มต้น หากไม่มีเงินทุนเริ่มต้น แต่แนวคิดนี้ดูมีความหวัง ให้มองหานักลงทุน

ทางเลือกในการยืมเงินจากญาติและเพื่อนไม่ได้มีให้สำหรับทุกคน การค้นหานักลงทุนบนเว็บไซต์ทางอินเทอร์เน็ตยังไม่ได้รับการพัฒนาเพียงพอในรัสเซียที่จะแนะนำให้เกษตรกร รัฐจะสนับสนุนเฉพาะผู้ผลิตรายใหญ่ที่มีเงินอุดหนุน

ดังนั้นเจ้าของฟาร์มย่อยจึงมีทางเดียวเท่านั้น - ไปยังธนาคาร อ่านเพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการต้อนรับชาวนาเริ่มต้นที่นั่น

ทำไมธนาคารไม่ชอบบ้านส่วนตัว

ธนาคารเป็นโครงสร้างทางการค้าที่มุ่งทำกำไร ที่นี่การประเมินความสามารถในการละลายของลูกค้าในขั้นตอนการเจรจาและต้องการการค้ำประกันเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย

โครงสร้างการให้ยืมไม่ชอบแปลงส่วนตัวในครัวเรือนอย่างไร:

• ตามกฎหมาย การทำฟาร์มย่อยส่วนบุคคลเป็นรูปแบบหนึ่งของกิจกรรมที่ไม่ใช่ผู้ประกอบการ กล่าวคือ เจ้าของบริษัทในเครือเอกชนไม่จำเป็นต้องจดทะเบียนวิสาหกิจของตนเป็น LLC หรือตัวเขาเองในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล ทุกสิ่งที่เขาผลิตในครัวเรือนของเขา เขามีสิทธิที่จะใช้ บริจาค หรือขายได้ การขายไม่ถือเป็นธุรกิจ และนี่คือหลุมพรางประการแรกในการได้รับเงินกู้: เป็นการยากสำหรับธนาคารที่จะประเมินความสามารถในการทำกำไรของธุรกิจนี้ เนื่องจากไม่มีงบการเงิน เป็นไปไม่ได้ที่จะส่งงบดุลหรือคำประกาศของผู้ประกอบการแต่ละรายเพราะตามกฎหมายรายงานดังกล่าวจะไม่ถูกเก็บไว้และไม่ถูกส่งไปยังสำนักงานสรรพากร
• มีหลายอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับผู้ให้กู้ เกษตรกรรมเป็นหนึ่งในพื้นที่ที่นักลงทุนไม่รีบร้อนที่จะนำเงินมาลงทุน ฤดูกาล สภาพอากาศ แม้แต่ลักษณะภูมิทัศน์ของไซต์ - ทั้งหมดนี้มีความสำคัญเมื่อประเมินความน่าดึงดูดใจของโครงการ และด้วยเหตุนี้ ความเต็มใจที่จะให้ยืมเงิน
• ธนาคารไม่ชอบการระดมทุนโดยทั่วไป พวกเขาไม่ชอบให้เงินกับนักธุรกิจมือใหม่ "เพื่อความคิด" ดังนั้นความต้องการหลักประกันที่เพิ่มขึ้น: ผู้ให้กู้จะต้องการผู้ค้ำประกัน หลักประกันและการประกันภัยสำหรับทุกสิ่งที่เคลื่อนย้ายและไม่ย้าย และแน่นอนว่าพวกเขาจะตรวจสอบประวัติเครดิตของลูกค้า

อ่านต่อไปเพื่อเรียนรู้วิธีเอาชนะอุปสรรคเหล่านี้และรับเงินเพื่อพัฒนาที่ดินส่วนตัวของคุณ

ใครสามารถรับเงินกู้ดังกล่าวได้

ความคิดทางธุรกิจของญาติของฉันต้องใช้เงินลงทุน 250,000 รูเบิลและพวกเขาตัดสินใจกู้เงิน เมื่อทราบว่าจำเป็นต้องใช้เงินเพื่อพัฒนาเศรษฐกิจ นายธนาคารจึงขอเอกสารและการค้ำประกัน

ที่ดินส่วนตัวเป็นวิธีการทำธุรกิจโดยไม่ต้องเสียภาษี

สิ่งที่จำเป็นจากผู้กู้:

1. สำเนาหนังสือเดินทาง... เงินจะมอบให้กับพลเมืองที่มีอายุ 23 ปีขึ้นไป กำหนดอายุการกู้ยืมให้ถือว่ามีอายุครบ 70 ปี ข้อกำหนดที่คล้ายคลึงกันนี้มีผลกับผู้ค้ำประกัน เจ้าหนี้บางรายลดระดับบาร์ไว้สำหรับพวกเขาเป็น 60-65 ปี ตัวอย่างเช่น สถานการณ์ของญาติของฉัน: การขอสินเชื่อห้าปี ผู้กู้หลักคือคู่สมรสของฉัน อายุของเธอคือ 56 ปี และผู้ค้ำประกันคือสามี (60 ปี) และน้องสาวของเขา (54 ปี)
2. แยกจากทะเบียนบ้านในแปลงส่วนตัวตั้งอยู่ในพื้นที่ของธนาคาร การออกที่ดินส่วนตัวไม่ใช่เรื่องยากหากเอกสารทั้งหมดพร้อมสำหรับแปลงของคุณเองหรือเช่า จะถูกโอนไปยังองค์การบริหารส่วนท้องถิ่นเพื่อป้อนข้อมูลในสมุดบัญชีครัวเรือน ต้องใช้สารสกัดจากหนังสือเล่มนี้เพื่อประกอบการพิจารณาคำขอกู้เงิน ความสนใจ! ตามเงื่อนไขของผู้ให้กู้ รายการในทะเบียนของรัฐบาลท้องถิ่นจะต้องทำไม่ช้ากว่า 12 เดือนก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อ กล่าวอีกนัยหนึ่งธนาคารต้องการให้แน่ใจว่าประสบการณ์ของลูกค้าในการจัดการแปลงส่วนตัวในครัวเรือนอย่างน้อยหนึ่งปี
3. เอกสารที่ดิน(เป็นเจ้าของหรือเช่า) พร้อมสิ่งปลูกสร้าง ที่นี่คุณจะต้องมีสัญญาเช่าหรือหนังสือรับรองความเป็นเจ้าของ แบบแปลนเกี่ยวกับที่ดิน และแผนทางเทคนิคสำหรับอาคารและการสื่อสาร
4. เอกสารอุปกรณ์และเครื่องจักร... ตัวอย่างเช่น ถ้าฟาร์มมีรถแทรกเตอร์หรือรถบรรทุก ให้เตรียมสำเนา TCP
5. หลักฐานของรายได้... หากคุณมีรายได้เพิ่มเติม (เงินเดือน เงินบำนาญ) ให้เตรียมใบรับรอง
6. สำเนาเอกสารของผู้ค้ำประกันเกี่ยวกับประสบการณ์การทำงานและรายได้
7. ข้อมูลอ้างอิงอื่น ๆตามคำร้องขอของธนาคาร

เอกสาร "อื่นๆ" สมควรได้รับความสนใจเป็นพิเศษ เงินกู้แต่ละประเภทจะออกให้ตามเงื่อนไขของแต่ละคน ดังนั้นพวกเขาสามารถขอเอกสารใดๆ ที่ระบุสถานการณ์ทางการเงินได้

ตัวอย่างเช่น ญาติของฉันไม่มีอุปกรณ์การเกษตร และผู้ให้กู้ไม่สนใจผู้เพาะปลูกสองคน ปัญหานี้แก้ไขได้ด้วยชื่อรถยนต์นั่งและใบรับรองการจดทะเบียนอาคารที่พักอาศัย โดยการประเมินทรัพย์สินโดยรวมสูงกว่าจำนวนเงินกู้หลายเท่า

เกี่ยวกับ, วิธีการลงทะเบียนครัวเรือนส่วนตัว, อ่านสิ่งพิมพ์แยกต่างหาก

เงื่อนไขการให้บริการ

เป็นไปไม่ได้ที่จะประเมินเงื่อนไขการให้กู้ยืมแก่เจ้าของที่ดินส่วนตัวในครัวเรือนโดยเน้นที่ดอกเบี้ยเท่านั้น

จำนวนเงินกู้ยืมและการบริการที่ตามมาจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่ายมากน้อยเพียงใดนั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ

เปอร์เซ็นต์

ในปี 2561 อัตราดอกเบี้ยเงินให้สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยของเอกชนอยู่ที่ 11% ต่อปี ดูเหมือนว่าสิ่งเหล่านี้เป็นอัตราที่น่าสนใจเมื่อเทียบกับโปรแกรมผู้บริโภคทั่วไป แต่ในทางปฏิบัติ เพื่อให้ได้อัตราขั้นต่ำ คุณจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขสำหรับหลักประกันเพิ่มเติม

ประกันภัย

การทำกรมธรรม์ประกันชีวิตและสุขภาพสำหรับผู้กู้หลักและผู้กู้ร่วมซึ่งรายได้จะถูกนำมาพิจารณาเมื่อคำนวณเงินกู้ - หนึ่งในเงื่อนไขของผู้ให้กู้ หากประกันถูกยกเลิก อัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้น 4-6 จุด

ค้ำประกัน

ในตัวอย่างของญาติของฉัน - ผู้รับบำนาญ คนสองคนทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน สิ่งนี้อธิบายโดย "การจำกัดอายุ": ธนาคารถือว่าอายุของสามี (60 ปี) มีความสำคัญ และเรียกร้องให้ดึงดูดผู้ค้ำประกันรายอื่น

จำนำ

หากผู้ให้กู้เห็นว่าข้อตกลงมีความเสี่ยง เขาจะขอหลักประกัน ในกรณีส่วนใหญ่จะใช้กับเงินกู้ 500,000 รูเบิล และสูงกว่า การจำนำคืออุปกรณ์ที่ซื้อ หากมีการกู้ยืมเพื่อซื้ออุปกรณ์หรือที่ดิน หากจำเป็นต้องใช้เงินเพื่อซื้อที่ดินเป็นกรรมสิทธิ์

หลักประกันที่ดีคืออุปกรณ์พิเศษในการกู้ยืม

ดังนั้น ก่อนไปธนาคาร คุณต้องประเมินโอกาสของคุณและเตรียมพร้อมสำหรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม:

• ผู้ให้กู้จะเสนอให้ทำประกันชีวิตและสุขภาพของผู้กู้ ค่าใช้จ่ายในการซื้อกรมธรรม์จะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ในอัตราที่แข่งขันได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าการประกันออกใน บริษัท "ที่เกี่ยวข้อง" กับธนาคาร
• ผู้ค้ำประกันมีหน้าที่ชำระหนี้หากผู้ยืมไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพัน หากไม่มีการรับประกันการคืนเงินตรงเวลา มีความเสี่ยงที่จะทำลายความสัมพันธ์กับคนที่คุณรักและแก้ไขปัญหาในศาล
• การจำนำทรัพย์สินนั้นจะต้องทำประกันความเสียหายและสูญหาย กรมธรรม์มีการต่ออายุทุกปี จนกว่าจะชำระหนี้กับผู้ให้กู้เต็มจำนวน

ข้อมูลเพิ่มเติมในบทความในหัวข้อที่เกี่ยวข้อง

วิธีรับเงินกู้เพื่อพัฒนาแปลงส่วนตัวในครัวเรือน- คำแนะนำทีละขั้นตอน

ดังนั้น คุณมีความปรารถนาอย่างแรงกล้าที่จะทำกำไรจากเศรษฐกิจส่วนบุคคลของคุณ คุณได้ร่างแผนธุรกิจแล้ว ตกลงกับผู้ซื้อและหุ้นส่วนแล้ว มันยังคงเป็นเพียงการกู้ยืม

นี่คือคำแนะนำทีละขั้นตอนเกี่ยวกับวิธีการทำ

ขั้นตอนที่ 1. เลือกธนาคารและส่งใบสมัคร

ทางเลือกของผู้ให้กู้ถูก จำกัด ด้วยจำนวนธนาคารที่เสนอโครงการเป้าหมายสำหรับที่ดินในครัวเรือนส่วนตัวและความสามารถของผู้กู้ เราจะไม่พิจารณาตัวเลือกในการรับสินเชื่อผู้บริโภค นี่เป็นหัวข้อสำหรับบทความอื่น

สินเชื่อสัมปทานเพื่อการพัฒนาที่ดินส่วนบุคคลนั้นออกโดยลูกค้าที่มีรายได้เกี่ยวข้องโดยตรงกับกิจกรรมทางเศรษฐกิจส่วนบุคคลของพวกเขา และหากไม่มีการยืนยันแหล่งรายได้อื่น ๆ จะมีการค้ำประกันเงินกู้ในธนาคารเพื่อการเกษตรของรัสเซียและ Sberbank

ในโครงสร้างอื่นๆ พวกเขาไม่เต็มใจที่จะพิจารณาการสมัครของลูกค้าโดยไม่มีสถานะเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล ดังนั้น ความร่วมมือกับพวกเขาจึงเป็นไปได้ในเงื่อนไขอื่นๆ

ขั้นตอนที่ 2 เราจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น

เราได้ระบุรายการเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อข้างต้นแล้ว

ในขั้นตอนการรวบรวมเอกสาร ให้ดำเนินการเจรจาอย่างต่อเนื่องกับผู้ให้กู้: เขามีสิทธิ์เรียกร้องการยืนยันอื่นๆ เกี่ยวกับการละลายของคุณ ตัวอย่างเช่น หนังสือรับรององค์ประกอบของครอบครัวและรายได้ของคู่สมรส เป็นต้น

ขั้นตอนที่ 3 เราได้รับเงินและชำระหนี้

เมื่อข้อตกลงได้รับการอนุมัติ ให้ใช้เวลาชื่นชมยินดี ระบุเงื่อนไขที่คุณได้รับเงินและราคาเท่าไหร่ เงื่อนไขสุดท้าย (จำนวนเงิน ภาษี ประกัน และความปลอดภัย) ถูกกำหนดโดยผู้ให้กู้หลังจากตรวจสอบเอกสารของผู้กู้และประเมินความเสี่ยงทั้งหมด

เมื่อยอมรับใบสมัคร 1 ล้านรูเบิลแล้วนายธนาคารสามารถอนุมัติเงินกู้ได้ 200,000 รูเบิลเนื่องจากรายได้ไม่เพียงพอ หรือจะถูกขอให้จำนำอสังหาริมทรัพย์ ดึงดูดผู้ค้ำประกัน ฯลฯ

หลังจากอ่านสัญญาเงินกู้และค้นหาจำนวนเงินของต้นทุนการทำธุรกรรมทั้งหมด (ประกัน ฯลฯ) ให้ประเมินความสามารถของคุณอีกครั้ง โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณจำนำอสังหาริมทรัพย์และการขนส่ง: ในกรณีที่ไม่ชำระหนี้ คุณเสี่ยงที่จะถูกทิ้งไว้โดยไม่มีทรัพย์สิน

หลังจากเซ็นสัญญา รับเงินและให้ส่วนหนึ่งของกำไรแก่ผู้ให้กู้ทุกเดือน อย่าลืมทำให้ตรงเวลา: ชื่อเสียงในฐานะผู้กู้ที่เชื่อถือได้จะช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ครั้งต่อไปเร็วขึ้นและถูกกว่า

ธนาคารไหนที่จะติดต่อ

เงินกู้เพื่อการพัฒนาและบำรุงรักษาการเกษตรสามารถรับได้ในหลายโครงสร้าง ส่วนใหญ่ทำงานกับนิติบุคคลและผู้ประกอบการรายบุคคล ซึ่งเป็นฟาร์มชาวนาชั้นนำ

ผู้กู้ที่เป็นบุคคลที่ดำเนินการแปลงย่อยของตนเองจะได้รับโปรแกรมพิเศษโดย Rosselkhozbank และ Sberbank

ลองเปรียบเทียบเงื่อนไขของพวกเขา:

	Sberbank	Rosselkhozbank
ความสนใจ	จาก 17% ต่อปี	อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ขั้นต่ำ 11% ต่อปี นานสูงสุด 12 เดือน จะได้รับโดยลูกค้าประจำที่มีบัตรเงินเดือนและตรงตามข้อกำหนดทั้งหมดของผู้ให้กู้ ผู้กู้ที่เหลือจะได้รับอัตรา 13% ต่อปี
เวลา	นานถึง 60 เดือน	นานถึง 60 เดือน
ซำ	จาก 30,000 ถึง 1.5 ล้านรูเบิล	มากถึง 1 ล้านรูเบิล
ความปลอดภัย		ต้องมีผู้ค้ำประกันบุคคลหรือนิติบุคคลหรือจำนำทรัพย์สิน
ประกันภัย	หลักประกันเป็นผู้ค้ำประกัน	ประกันส่วนบุคคลและทรัพย์สิน (สำหรับสินเชื่อหลักประกัน) ออกโดยไม่มีกรมธรรม์ประกันภัย อัตราฐานเพิ่มขึ้น 5%
ค่าธรรมเนียมแรกเข้า		หากจำเป็นต้องใช้เงินในการซื้ออุปกรณ์ เครื่องจักร สินค้าคงคลัง คุณต้องมีเงินทุนของตัวเองสำหรับการชำระเงินครั้งแรก ตามเงื่อนไขของผู้ให้กู้ เงินสมทบขั้นต่ำคือ 5% แต่ยิ่งสูง ทัศนคติต่อลูกค้าก็จะยิ่งภักดีมากขึ้นเท่านั้น
การชำระคืน	เงินงวด (เป็นงวดเท่ากัน) ตลอดระยะเวลา ชำระคืนก่อนกำหนดโดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น	ลูกค้าสามารถชำระหนี้เป็นการชำระเงินส่วนต่างได้ในปีแรก (สำหรับเงินกู้ที่ออกสูงสุด 24 เดือน) และในช่วงสองปีแรกของการให้กู้ยืม (โดยมีเงื่อนไขเงินกู้สูงสุด 60 เดือน) คุณสามารถชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ทั้งหมดหรือบางส่วนได้ตลอดเวลา โดยไม่มีค่าคอมมิชชั่น
ลูกค้า	พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียตั้งแต่อายุ 21 ปี เมื่อชำระหนี้แล้ว ลูกค้าต้องมีอายุไม่เกิน 75 ปี	พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียตั้งแต่ 23 ปี เมื่อชำระหนี้แล้ว ลูกค้าต้องมีอายุไม่เกิน 75 ปี

เกี่ยวกับเงินอุดหนุน

คุ้มไหมที่จะกู้เงินเพื่อพัฒนาแปลงบ้านส่วนตัว - ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ

จะเอาหรือไม่รับ นั่นคือคำถาม ... ทุกคนตัดสินใจให้กู้ยืมโดยอิสระ โดยคำนึงถึงสถานการณ์และโอกาสในการพัฒนาธุรกิจ เกษตรกรผู้ช่ำชองไม่กลัวความเสี่ยงของความล้มเหลวในการเพาะปลูกหรือการคว่ำบาตรของสหภาพยุโรปหากมีฐานที่มั่นคง (การผลิตที่มั่นคง กองเรืออุปกรณ์ของตนเอง ฯลฯ)

เจ้าของฟาร์มส่วนตัวขนาดเล็กที่ต้องการนำธุรกิจของตนไปสู่ระดับที่สูงขึ้นและนำรายได้ที่จับต้องได้ต้องทำอย่างไร?

คำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินสำหรับพวกเขา:

1. จัดทำแผนธุรกิจและประเมินความสามารถในการทำกำไรของโครงการ - หากรายได้ที่คาดหวังไว้จะช่วยให้คุณชำระค่าใช้จ่ายปัจจุบันทั้งหมด หนี้ให้ธนาคารและรับกำไรสุทธิอย่างน้อย 20% นี่คือเหตุผลที่ควรมองหานักลงทุน
2. ประเมินสถานะทางการเงินในปัจจุบันและการมีอยู่ของ "เบาะนิรภัย" - หากคุณไม่มีเงินทุนของตัวเองที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายในกรณีที่เกิดสถานการณ์ "เหตุสุดวิสัย" ให้เลื่อนการเดินทางไปที่ธนาคาร
3. หลีกเลี่ยงการจำนองอสังหาริมทรัพย์ที่อยู่อาศัย: หากมีบางอย่างผิดพลาด คุณเสี่ยงต่อการถูกไร้ที่อยู่อาศัย - เป็นการดีกว่าที่จะดึงดูดผู้กู้ร่วม ใช้เงินน้อยลง แต่อย่าให้บ้านหรืออพาร์ตเมนต์เพียงหลังเดียว
4. ตรวจสอบกับหน่วยงานท้องถิ่นเกี่ยวกับโครงการเงินอุดหนุนและใช้ประโยชน์สูงสุดจากสิทธิ์ของคุณในการรับความช่วยเหลือโดยไม่ต้องไปให้ผู้ให้กู้
5. หลังจากได้รับเงิน จ่ายตรงเวลา จ่ายเงินสมทบและดอกเบี้ยตรงเวลา - และชำระหนี้ก่อนกำหนดโดยเร็วที่สุด

เกี่ยวกับสิ่งที่เกษตรกรผู้กู้ต้องเผชิญดูวิดีโอ:

บทสรุป

ผู้ประกอบการทุกรายประสบปัญหาขาดแคลนเงินเพื่อการพัฒนา จะแก้ปัญหานี้อย่างไรและควรสมัครสินเชื่ออย่างไร? ไม่มีคำตอบที่เป็นสากล เหมือนกับว่าไม่มีโครงการที่เหมือนกันสองโครงการ

อย่าเชื่อเรื่องราวเกี่ยวกับหุ่นกระบอกหนึ่งที่ยืมเงินหนึ่งล้านรูเบิลโดยไม่ได้เป็นเจ้าของอะไรเลย และในเวลาเพียงสองปีก็สร้างการถือครองอุตสาหกรรมเกษตรตั้งแต่เริ่มต้น ไม่มีปาฏิหาริย์ในความสัมพันธ์ด้านเครดิตกับธนาคาร!

จำเป็นต้องพัฒนาฟาร์มย่อยส่วนบุคคล (LPH) แต่ไม่มีเงินสำหรับการลงทุนหรือไม่? ไม่จำเป็นต้องใช้สินเชื่อเงินสดที่ "แพง" - มีตัวเลือกการให้กู้ยืมของธนาคารนอกจากนี้ยังพัฒนาเฉพาะสำหรับเจ้าของที่ดินในครัวเรือนส่วนตัว

ความจริงก็คือรัฐใช้มาตรการสนับสนุนของรัฐสำหรับอุตสาหกรรมนี้ผ่านธนาคารเฉพาะทาง ในบทความนี้เราจะพูดถึงผลิตภัณฑ์พิเศษของธนาคารเพื่อการเกษตรของรัสเซียซึ่งเรียกว่า "เงินกู้เพื่อการพัฒนาแปลงย่อยส่วนบุคคล"

เป้าหมายพื้นฐาน

เงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐสามารถรับได้เป็นระยะเวลาสูงสุดสองหรือสูงสุดห้าปี - ทั้งหมดขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการระดมทุน

เงินกู้เป็นระยะเวลาไม่เกินสองปีสำหรับการดำเนินกิจกรรมปัจจุบันในขณะที่การประเมินระยะเวลาของวัฏจักรเทคโนโลยีสำหรับการผลิตสินค้าเกษตรเฉพาะประเภทจะได้รับการประเมินโดยไม่ล้มเหลว รายการกิจกรรมเครดิตภายใต้โปรแกรมย่อยนี้ประกอบด้วย 7 รายการซึ่งแสดงรายการตัวเลือกที่มีรายละเอียดเพียงพอ

ตัวอย่างเช่น:

ซื้อน้ำมันเชื้อเพลิงและวัสดุอื่นๆ สำหรับเครื่องจักรกลการเกษตร ตลอดจนค่าอะไหล่ ชำระค่าซ่อมแซมในปัจจุบัน

รับซื้อเมล็ดพันธุ์ กล้าไม้ ปุ๋ย ปศุสัตว์เล็ก

จัดซื้อเครื่องมือทางการเกษตร ภาชนะบรรจุ

การจัดซื้อวัสดุก่อสร้าง บูรณะ และซ่อมแซมรั้วและรั้ว

การใช้จ่ายในปัจจุบันเป็นไปตามฤดูกาล

เงินกู้ยืมระยะยาว - ไม่เกินห้าปี - จัดทำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ในการลงทุน ซึ่งมีการอธิบายรายละเอียดเพียงพอใน 24 ประเด็น ได้แก่

การจัดซื้ออาคาร สิ่งปลูกสร้าง ตลอดจนการยกเครื่องใหม่

ซื้อเครื่องจักรและหน่วยทางการเกษตรที่มีกำลังเครื่องยนต์ตั้งแต่ 100 แรงม้า (หรือน้ำหนักตั้งแต่ 3.5 ตัน) รวมทั้งค่าขนส่ง ติดตั้ง ปรับแต่ง ประกันภัย

ซื้ออุปกรณ์แก๊สพร้อมชำระค่าบริการออกแบบและเชื่อมต่อที่เกี่ยวข้อง

รายจ่ายอื่นที่สามารถจัดเป็นรายจ่ายฝ่ายทุนได้

เป้าหมายที่ไม่ได้มาตรฐาน

ปรากฎว่าสามารถหาเงินทุนได้ไม่เพียงแต่สำหรับความต้องการทางการเกษตร "อย่างหมดจด" เท่านั้น แต่ยังเพื่อวัตถุประสงค์ที่ไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการทำงานบนที่ดินด้วย ซึ่งรวมถึงการพัฒนาการท่องเที่ยวและงานฝีมือพื้นบ้าน การจัดบริการด้านการค้าและวัฒนธรรมสำหรับผู้อยู่อาศัยในพื้นที่เกษตรกรรม

อย่างไรก็ตาม หากเป้าหมายของคุณไม่ตรงกับข้างต้น Rosselkhozbank แนะนำให้พิจารณาสินเชื่อพิเศษ "คนสวน" และ "การสื่อสารทางวิศวกรรม" โปรแกรมหลังช่วยให้คุณได้รับเงินสำหรับการวางท่อส่งน้ำ, ท่อส่งก๊าซ, ระบบบำบัดน้ำเสีย, โทรศัพท์, อินเทอร์เน็ตและเครือข่ายอื่น ๆ อัตราการกู้ยืมดังกล่าวค่อนข้างเป็นประชาธิปไตย - จาก 21% ต่อปี

เพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจ

"เคล็ดลับ" ประการแรกที่น่าสังเกตของเงินกู้นี้คือโอกาสในการได้รับวันหยุดที่เรียกว่านั่นคือการเลื่อนเวลาเพื่อชำระหนี้หลัก สำหรับเงินกู้ที่ออกให้เป็นเวลาสองปี ในปีแรกคุณสามารถจ่ายได้เฉพาะดอกเบี้ย และจากนั้นคุณสามารถเริ่มชำระหนี้หลักได้ สำหรับสินเชื่อเพื่อการลงทุน (เป็นระยะเวลาสูงสุดห้าปี) คุณสามารถรับชำระหนี้เงินต้นที่รอการตัดบัญชีได้เป็นระยะเวลาสูงสุดสองปี

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐและเริ่มต้นที่ 14.9% ต่อปี (สำหรับลูกค้าที่เชื่อถือได้) และจาก 16.5% ในกรณีอื่น ๆ ในขณะที่ชีวิตและสุขภาพของผู้กู้เป็นผู้ประกันตน หากคุณปฏิเสธสิ่งนี้ อัตราจะถูกกำหนดสำหรับคุณ เช่นเดียวกับสินเชื่อเงินสดธรรมดา

หากเมื่อเปรียบเทียบเงื่อนไขของสินเชื่อ เน้นเฉพาะอัตรา แล้วตามโปรแกรมสำหรับการพัฒนาของครัวเรือนส่วนตัวใน Rosselkhozbank หนึ่งในอัตราขั้นต่ำในตลาดดำเนินการ ดังนั้นอัตราเริ่มต้นที่ 15.5% ต่อปี ใน Sberbank การบริโภคปกติโดยไม่มีการรักษาความปลอดภัยออกในอัตรา 15.9% ต่อปีและรับประกันบุคคล - จาก 14.9% ต่อปี ที่ VTB24 อัตราสำหรับผลิตภัณฑ์ที่คล้ายคลึงกันคือ 17% ต่อปี

Sberbank เสนอสินเชื่อพิเศษที่คล้ายกับผลิตภัณฑ์ Rosselkhozbank ไม่มากก็น้อย เรากำลังพูดถึง "การให้กู้ยืมแก่บุคคลที่ดำเนินการแปลงย่อยของตนเอง" อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 21% ต่อปีอย่างชัดเจน แต่วงเงินกู้สูงสุดคือ 700,000 รูเบิล

จำนวนเงินกู้สูงสุดจะคำนวณเป็นรายบุคคลสำหรับผู้กู้แต่ละราย และในความเป็นจริงแล้ว มีเพียงการละลายของลูกค้าและหลักประกันที่เขาสามารถให้ได้เท่านั้น ด้วยจำนวนเงินกู้สูงถึง 300,000 RUB จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันอย่างน้อยหนึ่งคน และด้วยเงินกู้ที่ต้องการจาก 300,000 ถึง 700,000 จำเป็นต้องมีคนค้ำประกันสองคน แม้ว่าจะได้รับอนุญาตให้จำนำทรัพย์สินของที่ดินส่วนตัว (อุปกรณ์ โครงสร้าง แปลงที่ดิน ฯลฯ)

ข้อกำหนดของผู้กู้

สินเชื่อเพื่อการพัฒนาที่ดินส่วนตัวของ Rosselkhozbank มอบให้กับพลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียที่มีอายุต่ำกว่า 65 ปี (ณ เวลาที่สัญญาหมดอายุ) "การบรรเทา" เพิ่มเติมของข้อกำหนดนี้คือการดึงดูดผู้กู้ร่วมที่มีอายุต่ำกว่า 60 ปี

ข้อกำหนดเบื้องต้นประการที่สองคือการให้เงินกู้แก่เจ้าของฟาร์มย่อยส่วนบุคคลเท่านั้นซึ่งจะต้องได้รับการยืนยันจากเอกสารที่เกี่ยวข้อง

ดังนั้นเพื่อให้ได้เงินทุนที่จำเป็น นอกเหนือจากหนังสือเดินทาง คุณต้องมีหนังสือรับรองการเป็นเจ้าของที่ดิน ตลอดจนสารสกัดจากหนังสือในครัวเรือน

ปัจจุบันการเกษตรตั้งใจให้เป็นแนวทางหลักประการหนึ่งของนโยบายรัฐ ในเรื่องนี้บุคคลและองค์กรที่สนใจในการพัฒนาจะได้รับมาตรการสนับสนุนบางอย่าง บทความจะบอกคุณว่าบุคคลจะได้รับเงินกู้เพื่อการพัฒนาการเกษตรได้อย่างไร

คุณสมบัติของสินเชื่อเพื่อการพัฒนาฟาร์มย่อย

การรับและการเปิดตัวสินเชื่อดังกล่าวมีคุณสมบัติหลายประการ:

1. วัตถุประสงค์ในการใช้เงินกู้ รายการเป้าหมายเฉพาะของสินเชื่อเพื่อการพัฒนาที่ดินในครัวเรือนของเอกชนนั้นค่อนข้างกว้าง คนหลักคือ:

• การซื้อเมล็ดพันธุ์ วัสดุปลูก ปุ๋ย หรือผลิตภัณฑ์อารักขาพืช
• การซื้อสัตว์เพื่อการเกษตร
• การชำระค่าไฟฟ้าเพื่อการชลประทาน
• การซื้อหรือชำระค่าเช่าที่ดินรวมถึงสถานที่ที่ใช้ในการพัฒนาเศรษฐกิจ
• การจัดซื้อเครื่องมือที่ใช้ในการแปรรูปผลิตภัณฑ์ทางการเกษตรหรือเพื่อการเลี้ยงสัตว์
• ค่าใช้จ่ายในการพัฒนาธุรกิจนำเที่ยวในพื้นที่ชนบท
• การซื้อรถยนต์ รถแทรกเตอร์ เชื้อเพลิงและน้ำมันหล่อลื่น ฯลฯ

2. การเลือกช่วงเวลาระหว่างผลประโยชน์การชำระหนี้เงินต้นจะมีผลบังคับ นี่เป็นเพราะความจริงที่ว่าหลายพื้นที่ของการเกษตรมีลักษณะตามฤดูกาลที่เด่นชัด คุณลักษณะนี้กำหนดล่วงหน้าการรับกำไรหลักจากการพัฒนาเศรษฐกิจในอนาคต

3. การจ่ายเงินของตัวเองจำนวนเล็กน้อย (เทียบกับโปรแกรมมาตรฐาน) เมื่อได้รับเงินกู้เพื่อซื้อเครื่องจักรหรืออุปกรณ์

4. เงินอุดหนุนจากรัฐส่วนหนึ่งของอัตราดอกเบี้ย การสนับสนุนนี้อาจแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับภาคการเกษตร ทิศทางการใช้เงินทุน และปัจจัยอื่นๆ อย่างไรก็ตาม ไม่ว่าในกรณีใด เงินอุดหนุนจากรัฐบาลจะช่วยลดต้นทุนเงินกู้ได้อย่างมาก

ในกรณีที่ทางกายภาพ บุคคลนั้นตั้งใจที่จะรับเงินกู้เพื่อการพัฒนาเศรษฐกิจข้อกำหนดจะแตกต่างจากเงื่อนไขมาตรฐานเล็กน้อย

ประการแรก โปรแกรมสินเชื่อธนาคารส่วนใหญ่ในกรณีนี้จัดให้มีหลักประกัน ส่วนใหญ่มักจะรับประกันโดยบุคคล / นิติบุคคลหรือการจำนำทรัพย์สิน หากวัตถุประสงค์ของการกู้ยืมคือการซื้อเครื่องจักรหรืออุปกรณ์ก็จะเป็นหลักประกันเงินกู้เพื่อพัฒนาการผลิต

ประการที่สอง เมื่อวิเคราะห์สถานะทางการเงิน ไม่เพียงแต่รายได้ที่ได้รับจากการพัฒนาที่ดินในครัวเรือนส่วนบุคคลเท่านั้น แต่ยังรวมถึงรายได้อื่นๆ ทั้งหมดด้วย (ในที่ทำงานซึ่งเป็นรายได้หลัก จากกิจกรรมในฐานะผู้ประกอบการ ฯลฯ )

ประการที่สาม การมีที่ดินส่วนตัวในครัวเรือนต้องได้รับการยืนยันโดยสารสกัดจากหนังสือครัวเรือน ตามกฎทั่วไป ธนาคารกำหนดให้มีการบันทึกเพื่อพิสูจน์ว่าธุรกิจดำเนินไปมาแล้วอย่างน้อยหนึ่งปี

ประการที่สี่ ผู้กู้ต้องยืนยันความพร้อมของที่ดินและอุปกรณ์ที่จำเป็น

ตัวอย่าง: การได้รับเงินกู้จาก Rosselkhozbank เพื่อพัฒนาที่ดินส่วนตัว

Rosselkhozbank เป็นผู้นำในการให้บริการสินเชื่อเพื่อการเกษตร ขณะนี้มีโปรแกรมการให้กู้ยืมที่เกี่ยวข้องสองโปรแกรมสำหรับบุคคล บุคคล * - "สำหรับการพัฒนาแปลงย่อยส่วนบุคคล" และ "สำหรับการพัฒนาแปลงย่อยส่วนบุคคลที่ไม่มีความปลอดภัย" ทั้งสองโปรแกรมได้รับการออกแบบสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนตัวที่มีอยู่ เงื่อนไขหลักสำหรับการกู้ยืมของธนาคารเพื่อการเกษตรของรัสเซียเพื่อการพัฒนาธุรกิจมีดังนี้:

ในการรับเงินกู้ต้องใช้เอกสารดังต่อไปนี้:

1. หนังสือเดินทางพลเรือนทั่วไปของสหพันธรัฐรัสเซียหรือเอกสารอื่น ๆ ที่ยืนยันตัวตนของผู้กู้
2. เอกสารยืนยันความสัมพันธ์ภายใต้การควบคุมกับร่างเจ้าหน้าที่ (สำหรับผู้ชายอายุต่ำกว่า 27 ปี)
3. เอกสารยืนยันการจ้างงานของลูกค้า
4. ข้อมูลแสดงสถานะทางการเงินของผู้กู้
5. เอกสารสำหรับซอฟต์แวร์ที่จัดเตรียมไว้ที่เลือก (สำหรับซอฟต์แวร์ที่ให้มา)
6. เอกสารยืนยันสิทธิการใช้ที่ดิน
7. ดึงข้อมูลจากสมุดครัวเรือนซึ่งมีข้อมูลเกี่ยวกับฟาร์มย่อยส่วนบุคคล

• ข้อเสนอแนะของการเป็นตัวแทนระดับภูมิภาคของสมาคมฟาร์มชาวนา (เกษตรกรรม) และสหกรณ์การเกษตร
• ข้อแนะนำสำหรับความต้องการทางการเกษตร สหกรณ์ เป็นต้น องค์กร;
• คำแนะนำจากผู้บริหารเมืองหรือหมู่บ้าน
• หนังสือรับรองการขึ้นทะเบียนกับกรมสรรพากร

1. เนื่องจากการให้กู้ยืมทางการเกษตรมีความเป็นไปได้ที่จะให้เงินอุดหนุนอัตรา ขอแนะนำให้กำหนดล่วงหน้าว่าตรงตามเกณฑ์หรือไม่ ข้อกำหนดอาจแตกต่างกันในแต่ละทิศทางและในแต่ละเรื่องของสหพันธรัฐรัสเซีย
2. จำเป็นต้องมีรายการที่ทันสมัยในสมุดครัวเรือน
3. พร้อมๆ กันกับการขอดึงข้อมูลจากสมุดครัวเรือน ขอแนะนำให้ขอคำแนะนำจากหัวหน้าส่วนปกครองส่วนท้องถิ่นด้วย สิ่งนี้จะยืนยันถึงความสำคัญของโครงการที่มีการขอสินเชื่อ
4. ขอแนะนำให้พิจารณาความเป็นไปได้ของการกำหนดระยะเวลาผ่อนผันสำหรับการชำระหนี้เงินต้นและ (หรือ) ดอกเบี้ย ซึ่งจะทำให้ภาระเงินกู้ในช่วงเริ่มต้นของโครงการมีน้อย
5. หลังจากได้รับเงินกู้ เป็นที่พึงปรารถนาอย่างยิ่งที่จะยืนยันการใช้เงินทุนที่ตั้งใจไว้อย่างทันท่วงทีและครบถ้วน นี้จะหลีกเลี่ยงบทลงโทษและจะไม่ทำลายความสัมพันธ์กับธนาคาร

* วันที่อัปเดตข้อมูล - เมษายน 2558

การเริ่มต้นธุรกิจการเกษตรของคุณเองไม่ใช่เรื่องง่าย ปัญหาแรกที่คุณอาจพบคือการขาดเงินทุนเริ่มต้น เนื่องจากธุรกิจดังกล่าวต้องการการลงทุนจำนวนมากในระยะเริ่มต้น

สินเชื่อเพื่อการเกษตรจะช่วยแก้ไขปัญหานี้ได้

วันนี้ธนาคารได้จัดทำโครงการสินเชื่อพิเศษสำหรับเกษตรกร โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากอุตสาหกรรมมีผลดีต่อการพัฒนาภูมิภาค

สินเชื่อเพื่อการพัฒนาการเกษตรมีหลายประเภท สามารถออกเงินกู้ได้ 1-2 ปีสำหรับงานตามฤดูกาล สำหรับความต้องการอื่น ๆ จะมีการออกเงินกู้ระยะยาว (สูงสุด 5-8 ปี)

เงินให้กู้ยืมเพื่อการพัฒนาการเกษตรออกเพื่อซื้อ:

• อาหารสัตว์
• ปุ๋ย
• หน่วยและเครื่องจักรที่จำเป็น
• เชื้อเพลิงและน้ำมันหล่อลื่น
• ปศุสัตว์.

เกษตรกรมือใหม่สามารถรับเงินกู้เพื่อการลงทุนได้ด้วยงบประมาณเริ่มต้นเพียงเล็กน้อยเป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี

โครงการสินเชื่อหลักเพื่อการพัฒนาการเกษตร

สินเชื่อเพื่อการเกษตรประเภทหลัก ได้แก่

• สินเชื่อเพื่อแนะนำแปลงย่อยส่วนบุคคล
• เงินกู้ค้ำประกันโดยการเก็บเกี่ยวที่ตามมา
• สินเชื่อเพื่อการเกษตร
• สินเชื่อค้ำประกันโดยเครื่องจักรกลการเกษตร

โดยปกติโปรแกรมสินเชื่อเกี่ยวข้องกับการชำระเงินดาวน์ 10-20% ผู้กู้สามารถเป็นธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง

ในการขอรับเงินกู้ดังกล่าว ผู้ประกอบการจำเป็นต้องมีสำนักงานแยกต่างหากสำหรับการบริหารและพนักงานที่มีประสบการณ์ในรัฐ หากสหกรณ์ผู้บริโภคยื่นขอสินเชื่อ ต้องมีสมาชิกอย่างน้อย 5 คน

บุคคลที่เป็นเจ้าของฟาร์มย่อยสามารถรับเงินกู้เพื่อชำระค่าที่ดินและคลังสินค้าตลอดจนซื้อปุ๋ย อุปกรณ์การเกษตร อาหารสัตว์ ปศุสัตว์ อสังหาริมทรัพย์หรือสังหาริมทรัพย์สามารถเป็นหลักประกันสินเชื่อส่วนบุคคล ตามกฎแล้ว คุณจะต้องมีผู้ค้ำประกันจึงจะได้รับเงินจำนวนมาก

ข้อกำหนดของผู้กู้

• ทรัพย์สินสภาพคล่องและความเป็นเจ้าของทางการเกษตร
• รายได้ที่มั่นคงจะได้รับการยืนยัน
• ความพร้อมของเอกสารทั้งหมดสำหรับการทำธุรกิจ

จะขอสินเชื่อเพื่อพัฒนาการเกษตรได้ที่ไหนบ้าง

ในขณะนี้ ธนาคารเสนอสินเชื่อเพื่อการพัฒนาการเกษตร