Банковская система предлагает большой выбор инструментов для сохранения, накопления и приумножения денежных средств. Надежным способом совершения переводов и платежей в Сбербанке является вклад «Универсальный» на 5 лет. Он позволяет не только свободно управлять личными деньгами, но и сохранять их. Депозит открывается для физических лиц в любом отделении Сбербанка.

Минимальная сумма и неснижаемый остаток данного вклада составляет 10 рублей, 5 евро или 5 долларов США, а также их эквивалент в любой мировой валюте. Рубли, евро и доллары принимаются на данный счет во всех отделениях Сбербанка. Возможность открытия депозита в других валютах требует уточнения.

Пополнение счета не ограничено. Снимать наличные деньги возможно до неснижаемой суммы. Договор заключается на 5 лет, но может быть автоматически продлен. Владелец вклада может написать и заверить у нотариуса доверенность на третье лицо на право управления счетом или включить эту сумму в свое завещание.

Какие документы необходимы

Для открытия депозита нужен паспорт и подтверждение прописки (должна быть запись в паспорте). Если удостоверение личности утеряно или находится в стадии оформлении, то в банк представляются другие документы: загранпаспорт, СНИЛС или водительские права.

Также нужно будет заполнить анкету с личными данными и заявление на открытие счета по депозиту «Универсальный». После этого заключается договор, открывается счет (выдается специальная сберкнижка), и можно делать первый взнос.

Как правило, на оформление депозита уходит не более одного часа времени.

Плюсы

Достоинствами вклада является, то, что он позволяет:

• быстро оплатить дорогостоящие покупки;
• почти мгновенно перечислить деньги на другие счета;
• хранить крупные суммы в безопасном месте, так как из дома они могут быть украдены и при этом могут пострадать хозяин и члены его семьи;
• дает возможность досрочного расторжения договора.

Процентная ставка вклада

В 2019 году процентная ставка по данному депозиту составляет 0,01% годовых. Каждые три месяца проценты начисляются и прибавляются к сумме вклада (капитализируются), тем самым увеличивается доход в будущем. В случае досрочного расторжения деньги выплачиваются на основе перерасчета, исключающего капитализацию процентов.

Вклад открывается на 5 лет и автоматически продлевается после окончания этого срока. Договор продолжает действовать на условиях, установленных в Сбербанке России на дату пролонгации по депозиту «Универсальный». Продление договора может производиться неограниченное количество раз.

Как снять деньги

Для того чтобы снять деньги со счета частично или полностью закрыть вклад, необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность. При досрочном закрытии вклада потребуется заполнить заявление. Получить денежные средства можно в кассе или перевести их по указанным реквизитам на другой счет или карту.

Управлять денежными средствами, в том числе и снятием наличности, можно через Интернет. Для этого предварительно нужно заключить с банком договор на удаленное обслуживание вклада. После чего движение финансов по счету будет доступно через систему «Сбербанк Онлайн».

Сервис «Копилка» Сбербанка

Подключение сервиса позволяет автоматически перечислять деньги со счета дебетовой карты на депозитный счет или вклад, в том числе «Универсальный» Сбербанка России. С помощью сервиса можно делать регулярные взносы в НПФ Сбербанка.

Клиент может выбрать удобный способ накопления денежных средств, используя сервис «Копилка». Управление счетами доступно с помощью одного из трех вариантов:

1. Зачисление фиксированной суммы в определенный срок (указанную клиентом дату).
2. Перевод конкретного процента от всех средств, поступающих на карту.
3. Перечисление фиксированного процента от каждой расходной операции по карте.

Движение денежных средств между счетами Сбербанка не включается в расчет суммы, автоматически отправляемой на счет от доходных и расходных операций с помощью сервиса «Копилка». Комиссии за банковские услуги, возвраты денег и операции по погашению кредитов также не учитываются при определении суммы к перечислению.

Подключить сервис можно:

• в отделениях банка;
• в интернет-банке «Сбербанк Онлайн»;
• в устройствах самообслуживания Сбербанка;
• в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн».

Заключение

Среди широкого предложения банковских продуктов вклад «Универсальный» от Сбербанка России на 5 лет может стать частью рационального управления денежными средствами. Открытие этого депозита, подключение к сервису «Копилка» и совмещение с другими услугами Сбербанка поможет достичь максимальных результатов в использовании и накоплении денег с минимальным расходом времени и сил.

Вопрос накопления денег сейчас весьма актуален. И у всех свои основания. Кто-то хочет сделать заветную покупку, а кто-то съездить на море. Для клиентов Сбербанка существует несколько способов пополнить свой капитал. К примеру, недавно открывшаяся функция «Копилка», которая позволяет оставлять часть средств на счете в целости и сохранности. Вклад «Универсальный» может также послужить хорошей почвой для накоплений. Обо всем этом ниже представлено подробнее.

«Универсальный» вклад Сбербанка: условия, процентная ставка и пролонгация

Многие не понимают многое относительно «Универсального» вклада Сбербанка России на 5 лет. Что это такое? Давайте по порядку.

1. Это счет на бессрочных основаниях с возможностью пополнять остаток или снимать деньги частично.
2. Несмотря на формулировку от самого Сбербанка, максимальный срок вклада, на который можно положить средства – 5 лет.
3. Минимальная сумма для открытия депозита всего 10 рублей.
4. Годовая ставка, которая по частям начисляется каждые три месяца – 0,01% (если ориентироваться на рубли).
5. Учитывается работа и с зарубежной валютой: доллары США, евро, фунты стерлингов и другие.

Согласно политике Сбербанка, все пришедшие проценты суммируются и служат основанием для увеличения дохода в расчетах следующего периода.

Как пролонгируется

1. Вклад продлевается автоматически с процентной ставкой, которая действует на момент пролонгации.
2. Количество продлений не ограничено банком.

О преждевременном расторжении

Получить деньги с «Универсального» можно в любой момент. Даже раньше срока. Если пришлось расторгнуть вклад досрочно, проценты на счете сохраняются без учета капитализации.

Открытие вклада через Сбербанк Онлайн

Другие условия вклада

Если счет необходим на зарубежную валюту, но не за доллары США и евро, то открыть его возможно не во всех филиалах банка. Эту информацию следует уточнить по контактному телефону. Снятие и перечисление средств с вклада можно делать лишь в том случае, если сумма расходных операций выше минимального неснижаемого остатка, который оговорен на счете.

Универсальный счет в Сбербанке – это возможность набрать со временем необходимую сумму с помощью Копилки или самостоятельного пополнения средств.

Что такое «Копилка»: основные возможности сервиса

Мы разобрались, что такое «Универсальный» вклад Сбербанка на 5 лет. «Копилка» – это немного другая услуга, которая позволяет автоматически накапливать средства на счете. Для подключения сервиса, необходимы 3 условия:

• наличие карты Сбербанка (Visa или MasterCard);
• активированная услуга Мобильного Банка;
• сберегательный счет или пополняемый вклад, на который будут переходить накопления.

В зависимости от потребностей, можно настроить фиксированный перевод средств в определенные даты или процент от суммы пополнения/списания с карты.

Как подключить «Копилку»

Для этого можно воспользоваться Сбербанком Онлайн или обратиться в один из его филиалов. В режиме онлайн «Копилка» подключается через меню «Параметры» той карты, с которой планируется вести накопления. Там будет функция «Подключить Копилку» . В настройках необходимо задать название и отрегулировать:

• вид (фиксированная сумма, процент от расхода или дохода);
• вклад, на который будут зачисляться средства;
• дату пополнения;
• нужную сумму или процент (в зависимости от вида копилки).

Можно также поставить ограничения на максимальный размер перечислений (при проценте от суммы).

Как отслеживать накопления

Проконтролировать остаток накопленных средств можно с помощью услуги SMS-оповещений. Когда «Копилка» пополняется новой суммой, клиенту приходит сообщение с подробной информацией. Дополнительно посмотреть состояние счета есть возможность прямо в онлайн-кабинете. Там услугу можно увидеть среди своих счетов.

Настраиваемый и прозрачный сервис

Все опции «Копилки» доступны для смены в любой момент. Каждый в силах переменить условия зачисления, счет или карту списания. А в пункте меню «Информация» клиент получит выписку с остатком средств.

Одна из удобных услуг, которую отметили многие пользователи сервиса – настройка несгораемого остатка. Это не позволяет счету карты уйти в минус при недостаточной сумме пополнения.

Действует отзывчивая система оповещений, которая всегда предупредит о превышенном лимите, недостаточной сумме для перевода и об отмене операции (при отсутствии поступлений в течение 10 дней).

Как отключить

В меню «Вклады» необходимо выбрать счет, на который подключена услуга. Развернув условия, можно увидеть вкладку «Копилка» и кликнуть по ней. Откроется окно с подробностями накопления. Выбрать пункт «Операции» и нажать на кнопку «Отключить».

Если говорить о накоплениях, «Копилка» и «Универсальный» вклад Сбербанка на 5 лет – оптимальные сервисы, которые в совокупности позволяют каждому со временем отложить приличную сумму.

В наше время коммерческие структуры предлагают пользователям многочисленные методы заработка, однако далеко не все из них внушают клиентам доверие. Пожалуй, самым точным и испытанным способом получения пассивного дохода является открытие вклада в проверенном банке. Метод имеет множество плюсов: клиент может подобрать лучший срок, вложить любое количество денежных средств любой валюты и т.п. Банки, которые оказывают данную услугу, предоставляют пользователям различные возможности — например, использование интернет-сервисов.

Вклад (депозит) — финансовые средства, внесённые в определённый банк для их сохранения и увеличения.

Сбербанк позволяет физическим лицам открыть несколько типов депозита, процентные ставки составляют до 6,49 процентов годовых. Открыть вклад можно как в банковском офисе, так и в онлайн-режиме. Наличие платиновой Сбербанковской карты станет незаменимым помощником в перечислении накопленных процентов. Депозит «Универсальный» позволяет копить финансовые средства в течение пяти лет, это отличный метод накопить и увеличить свои деньги.

Наименьшая сумма, которую можно вложить по условиям депозита, составляет десять рублей, пять долларов, пять евро или любая сумма иной валюты, эквивалентная пяти долларам. Процентная ставка при этом будет равняться 0,01 % годовых, длительность депозита — пять лет. Пользователь имеет право пополнить счёт в любой момент, а также снять некоторое количество финансовых средств — не выше определённой суммы остатка. Зачисление процентов происходит каждые три месяца. Стоит отметить, что клиент вправе в любой момент досрочно расторгнуть договор, при этом нет нужды выплачивать комиссионные отчисления или делать перерасчёты. Также пользователь может воспользоваться автоматическим продлением условий договора.

Важно. Рекомендуется быть осторожным с выбором валюты во время кризиса. Несмотря на то, что доход будет формироваться из вложенных финансовых средств по процентным условиям как обычно, нестабильный курс способен вызвать убыток денег.

Достоинства открытия вклада «Универсальный» Сбербанка России:

• можно быстро списать конкретную сумму со счёта в любое время;
• клиент может быстро расторгнуть договор;
• с вклада «Универсальный» очень легко оплачивать большие и дорогие покупки;
• пользователю даётся возможность осуществлять переводы на всевозможные счета;
• проверенный способ хранить большие суммы финансовых средств — безопаснее, чем хранить деньги дома.

Кроме того, пользователю нет нужды платить какие-либо дополнительные комиссионные отчисления, которые, как правило, начисляются за обслуживание банковских счетов.

Способы открытия вклада

Клиенту предоставляется возможность открыть депозит с помощью сервиса «Сбербанк Онлайн». Однако, к сожалению, депозит «Универсальный» на сегодняшний день невозможно открыть таким способом. Заключить договор и пополнять вклады таким методом можно по другим проектам, предлагаемым Сбербанком.

Открыть депозит «Универсальный» возможно в банковском офисе, предъявив паспорт, пенсионное удостоверение (при наличии) и некоторое количество финансовых средств.

Перед тем, как идти в Сбербанк для оформления вклада, стоит определиться с вкладываемой валютой. Стоит учитывать, что в некоторых банковских отделениях Сбербанка могут отказать в оформлении депозита с определённой валютой. К примеру, редко можно встретить банк, где позволено открывать вклад в йенах или кронах. Каждый банк имеет некоторый перечень валют, в которых можно открывать депозит.

Итак, после того, как клиент пришёл в банковский офис с суммой и необходимыми документами, ему предложат заполнить определённую анкету.

Как происходит оформление вклада:

1. В анкету клиент вносит личную информацию для облегчения составления договорного документа.
2. Составляется договор, клиент знакомится с текстом, после чего специалист банка и пользователь подписывают документ.
3. На имя клиента Сбербанк открывает депозит.
4. Вкладчику выдаётся сберегательная книжка.
5. При помощи этого документа клиент может в любое время вносить определённую сумму на счёт вклада либо снимать часть денег.

Сберкнижка подтверждает, что данный человек — обладатель денежных средств, вложенных на счёт.

Финансовые мероприятия с вложенными деньгами можно выполнять в банковском отделении или через онлайн-сервис «Сбербанк Онлайн», удалённо. На онлайн-площадке финансовые операции выполняются наиболее просто, поскольку вся сумма видна сразу, нет нужды заказывать дополнительную выписку из банка. Если у вас нет личного кабинета в «Сбербанк Онлайн», нужно обратиться в банковское отделение.

Перечень документов для оформления вклада

Приятной новостью для пользователей является тот факт, что для оформления депозита «Универсальный» собирать большое количество документов не потребуется. Кроме того не придётся, как в случаях займов, ожидать одобрения банком заявки.

Для оформления вкладного счёта «Универсальный» в Сбербанке клиенту не потребуется много времени — менее часа.

Итак, какая документация нужна для оформления данного депозита:

• паспорт;
• информация о месте прописки (обязательно в России);
• если на данный момент постоянного паспорта нет, можно предъявить любой иной документ, подтверждающий личность, например, водительское удостоверение;
• заявление на присоединение к проекту и оформление депозита «Универсальный».

Как продлить срок действия вклада «Универсальный»

Продление срока действия договорного документа, как правило, идёт автоматически. Годовые проценты в этом случае остаются точно такими же, какими они были по программе депозита «Универсальный».

Если договор продлён в автоматическом режиме, проценты будут исчисляться из тех финансовых средств, которые принадлежат вкладчику.

Однако в случае, если клиент желает включить в сумму счета проценты, накопленные за предыдущий договорной период, ему следует обратиться в банковское отделение и вновь подать заявление, где стоит зафиксировать количество средств вместе с процентами, накопленными в прошлом.

Продлевать время действия договора по программе депозита «Универсальный» можно неограниченно.

Договор

В банковском отделении вкладчику предложат заполнить специальную анкету, являющейся заявлением на открытие счета. Помимо этого, в обязательном порядке с банком заключается договор, обговаривающий все условия хранения денежных средств.

Какие пункты включены в договор по открытию счёта «Универсальный» в Сбербанке:

1. Наименование документа, номер, информация о цели заключения, дата и местоположение оформления.
2. Первый абзац содержит немного информации о сторонах.
3. Первый параграф содержит суть заключения договора — о передаче на сохранение финансовых средств клиента на 5 лет с необходимыми условиями.
4. Второй раздел содержит более конкретную информацию по каждому из условий заключения договора. Здесь зафиксирована информация о выгоде сторон, порядок размещения финансовых средств, определение времени автоматического продления договорного документа и т.д..
5. В третьем абзаце фиксируют информацию об адресах и реквизитах банка и вкладчика, причём указанные данные должны действовать на момент заключения договора.
6. В случае, если в оформлении вклада участвует также представитель, действующий по доверенности со стороны клиента, он должен самостоятельно заполнить специальную графу со своими реквизитами.
7. Далее указываются все данные о Сбербанке.
8. В конце договорного документа стороны оставляют свои подписи.

В договоре также указывается, что Сбербанк, оформивший некоторое количество финансовых средств, полученных от клиента, обязан предоставить в будущем вкладчику всю сумму денег плюс накопленные проценты, согласно установленной ставке по данной программе.

Важно. Также в договорном документе указано, что Сбербанк не станет рассматривать отказ вкладчика от права на выдачу вложенной суммы по запросу.

Проценты поступают на открытый счёт с момента зачисления на него любой суммы. Они начисляются до того момента, пока пользователь не забёрёт финансовые средства либо до досрочного расторжения договора со Сбербанком.

Как досрочно расторгнуть договор

Основное достоинство депозита «Универсальный», оформленного в Сбербанке — возможность в любую секунду расторгнуть договорное соглашение при желании вкладчика. Стоит помнить, что при таком расторжении договорного документа, проценты годовых начисляться перестанут, даже если предварительно были сняты все финансовые средства со счёта.

Данное обстоятельство обычно хорошо ощутимо при наличии на счету значительных сумм. Если же вклад содержал маленькое количество финансовых средств, можно не обратить внимания на потерянные проценты.

Стоит также заметить, что датой расторжения договорного документа, выполненного в досрочном порядке, считается дата оформления заявления, а не тот день, когда со счёта были списаны финансовые средства.

Заявление на преждевременное расторжение соглашения с банком следует принести заблаговременно, желательно за несколько суток до списания денежных средств.

Длительность процедуры по закрытию депозита «Универсальный» в Сбербанке составляет от трёх до пяти рабочих суток. Обычно человек принимает решение о расторжении договора при нужде снять полную сумму со счёта без какого-либо остатка.

Вклад «Универсальный» от Сбербанка – надежный способ хранения денежных средств. И хотя годовая ставка по нему считается крайне низкой (0,01%), продукт востребован за счет гибких условий вложения и управления. Такое предложение нельзя назвать выгодным с точки зрения приумножения денег. Однако вкладчики могут длительное время хранить свои средства в банке, не опасаясь за их сохранность.

Что собой представляет вклад «Универсальный»

Это бессрочный депозитный счет в банке, дающий клиенту возможность управлять денежными средствами в любое удобное время. Название данного продукта отражает его основную функцию, которая несвойственна срочным депозитам. Клиент, открывший в Сбербанке вклад Универсальный на 5 лет, может распоряжаться вложенными деньгами практически без ограничений.

Кто может открыть

Данный финансовый продукт доступен абсолютно всем гражданам России независимо от социального статуса. Отказом в его оформлении может послужить лишь одно основание — отсутствие паспорта. В целом, предложение интересное и подходит тем, кто хочет иметь в свободном доступе некоторую денежную сумму и при этом не желает хранить ее в наличности. Как правило, универсальный депозит открывают для хранения неприкосновенного запаса денег или с целью их накопления.

Основные условия

Осуществляется на следующих условиях:

• счет открывается в валюте России, США, Японии, Австралии, Великобритании, Сингапура, Норвегии, Дании, Канады, Швеции, Швейцарии, а также в евро;
• срок вложения – 60 месяцев;
• размер минимального остатка – 10 руб, 5$, 5€ либо эквивалент 5$ в другой валюте;
• годовая процентная ставка – 0,01%;
• пополнение – без ограничений;
• снятие средств – без ограничений, но с сохранением минимального остатка.

Проценты начисляются на остаток по депозиту каждый квартал. Если снятие средств производится в период действия договора, начисление процентов производится по ставке, установленной на момент заключения/пролонгации договора. Однако при его досрочном расторжении капитализация процентов не учитывается.

Открытие, расторжение, пролонгация

По умолчанию вклад Универсальный Сбербанка России открывается в российской валюте, в долларах и евро. Иные редкие валюты доступны не во всех отделениях банка, их перечень можно уточнить у оператора call-центра.

По истечении основного 5-ти летнего срока депозит автоматически продлевается по процентной ставке, действующей на момент пролонгации. При этом расчет процентов осуществляется по методу капитализации сбережений. Пролонгация может производиться неоднократно до тех пор, пока договор не будет расторгнут клиентом.

Расторжение договора возможно в любой момент по запросу клиента, в том числе досрочно. В таком случае обратившемуся будут возвращены все его деньги, но без учета капитализации процентов. Датой расторжения считается день, когда было подано соответствующее заявление. Уведомлять банк о закрытии счета следует заблаговременно, за несколько дней до снятия денежных средств.

Универсальный вклад на 5 лет и услуга «Копилка»

Это сервис, предлагаемый банком, для накопления денежных средств на сберегательном или депозитном счете. Услуга удобная, надежная и абсолютно бесплатная. Благодаря Копилке вклад Сбербанка Универсальный на 5 лет будет автоматически пополняться с дебетовой карты вкладчика в сроки, установленные при подключении услуги. Для это лишь необходимы:

• любая дебетовая карточка Сбербанка, на которую регулярно поступают начисления (например, заработная плата);
• привязанный к карте Мобильный банк;
• открытый пополняемый депозит.

С Копилкой легко отслеживать состояние депозита. На мобильный телефон будут регулярно поступать смс-уведомления с детальной информацией обо всех перечислениях в рамках услуги. Узнать точный размер остатка на счете можно в ЛК Сбербанк-онлайн.

Как подключить Копилку

Подключить сервис Копилка для вклада Универсальный от Сбербанка можно в любом отделении, а также через устройства самообслуживания и мобильное приложение. В системе Сбербанк-онлайн эту процедуру выполнить проще всего, выбрав дебетовую карту и кликнув по всплывающей ссылке «Подключить копилку». Откроется окно, в котором потребуется указать:

• счет, на который будут переводиться накопления;
• карту списания;
• вид копилки (способ отчислений с карты);
• размер отчисляемой суммы в фиксированном или процентном выражении.

Отключение услуги производится через меню «Вклады и счета», где в условиях депозита есть категория «Копилка». Зайдя в категорию, нужно нажать кнопку «Операции» и выбрать пункт «Отменить».

Сбербанк продолжает развивать свои онлайн-услуги и представляет бесплатный сервис «Копилка».

С помощью него клиенты Сбербанка могут настроить автоматические переводы со своей дебетовой карты на сберегательный счет или на пополняемый вклад.

Возможно три различных варианта Копилки, в зависимости от принципа формирования денежной суммы для перевода:

1. Фиксированная сумма - вы устанавливаете конкретную сумму, которая будет перечисляться в конкретную дату, ежемесячно, ежеквартально или с другой периодичностью.
2. Процент от поступлений - вы устанавливаете процент от поступаемых на вашу карту денег, который будет автоматически перечисляться на вклад.Данный вид Копилки не учитывает разовые поступления, переводы между своими счетами, операции возврата. Для того чтобы Копилка сработала, перечисления должны относится к одной из категорий:
   • зарплата;
   • стипендия;
   • пенсии;
   • различные государственные пособия;
   • компенсации по вкладам Сбербанка;
   • переводы из банков РФ;
   • международные переводы;
   • дивиденды по акциям Сбербанка.
3. Процент от расходов - вы устанавливаете процент от расходов за день. Копилка будет пополняться примерно через 3-5 дней после расходных операций.Расходами не считаются переводы между своими счетами, погашения кредитов и комиссии, операции возврата.

Никакие комиссии иди другого рода платежи за переводы денег в рамках Копилки не взымаются, так что сервис полностью бесплатный.

Как подключить Копилку

На данный момент подключить Копилку можно в Сбербанк Онлайн и в отделении банка.

Узнать параметры, отредактировать их или отключить Копилку можно в «Информации по вкладу» того вклада, на который вы подключили сервис.

Информация по Копилке — скриншот интерфейса Сбербанк Онлайн

По каждому перечислению в рамках сервиса вы будете получать SMS-сообщение от Мобильного банка. Кроме этого, если сумма перевода окажется выше установленного лимита, то вам будет предложено подтвердить её.

Как отключить Копилку

Как показывает практика, далеко не все клиенты Сбербанка рады этой услуге. Основной причиной этого является то, что нерадивые сотрудники банка самостоятельно, не уведомив клиента, подключают Копилку при оформлении им, например, дебетовой карты в отделении банка.

Помимо того, что услугу можно отключить также в отделении, написав письменное заявление. Обязательно напишите жалобу на сотрудника, который позволил себе без вашего уведомления или вопреки вашей воли, подключить услугу.

Есть способы, которые не требуют похода в банк.

Через интернет-банк Сбербанк Онлайн

Самый простой и быстрый способ отключить Копилку - воспользоваться личным кабинетом Сбербанк Онлайн.

Если по какой-то причине вы еще не пользуетесь интернет-банком Сбербанк Онлайн, как в нём зарегистрироваться.