Volontaire assurance santé(VHI) est l'un des types de produits d'assurance offerts par les organismes d'assurance médicale.

Contrairement à l'assurance maladie obligatoire (MHI), elle est complémentaire et est souscrite par une personne volontairement dans le cadre d'une procédure distincte. Une personne physique comme une personne morale peuvent conclure un contrat VHI en achetant un forfait entreprise pour leurs employés.

Cher lecteur! Nos articles décrivent des manières typiques de résoudre des problèmes juridiques, mais chaque cas est unique.

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Qu'est-ce que le VHI pour les employés ?

L'assurance-maladie volontaire pour les employés est un accord pour la fourniture d'une gamme de services pour l'organisation et le financement des soins médicaux, conclu entre l'employeur et la compagnie d'assurance.

Le volume et la qualité de l'assistance et des autres mesures sont fixés dans un accord spécial, basé sur des programmes établis d'un commun accord par l'assuré (employeur) et l'assureur (compagnie d'assurance) et fournis aux assurés (salariés de l'entreprise assurée et leurs familles) conformément au contrat.

Les programmes d'assurance maladie volontaire sont établis en tenant compte du financement et prévoient le droit pour le salarié assuré de s'adresser à l'établissement médical spécifié dans le contrat pour lui fournir :

• consultations,
• Diagnostique,
• traitement,
• réhabilitation,
• la prévention,
• traitement de Spa.

La police VHI permet à la personne assurée de recevoir des soins médicaux conformément à la liste spécifiée dans le contrat.

Il existe plusieurs types de packages VHI. La base standard comprend :

1. Accueil médical et traitement en clinique et à domicile.
2. Appeler une ambulance.
3. Traitement hospitalier de manière planifiée ou d'urgence.
4. Réhabilitation, y compris dans les sanatoriums.
5. Services de dentiste et de médecin de famille.

De plus, il existe un package complet, étendu et de type "constructeur".

Avantages de souscrire à un forfait d'assurance entreprise

Lors de l'enregistrement d'un forfait VHI d'entreprise, chaque employé reçoit :

1. Couverture d'assurance complète des frais d'assistance conformément à la liste des services prescrits.
2. Gestion professionnelle dans la durée dès son appel à la console dispatching de l'organisme d'assurance lors de la survenance événement assuré... L'assuré a la possibilité de contacter le consultant de l'entreprise 24 heures sur 24, qui est un intermédiaire entre le client et l'institution médicale et construit une interaction optimale entre eux.
3. A défaut de certains services payants dans le forfait VHI, l'assuré a la possibilité de bénéficier de ce service avec une certaine remise en cas de son besoin obligatoire.
4. La capacité de procéder à un examen de la conformité de la qualité de la prestation de services, ainsi que de faire respecter les droits et protéger les intérêts de l'assuré.

De plus, il y a des plus pour l'entreprise ou l'entreprise assurée :

1. Un « levier » efficace semble augmenter la motivation ou la rétention de leurs employés, réduisant ainsi le « turnover » du personnel.
2. Une garantie sociale supplémentaire (dans le cadre d'un paquet social) est en train d'être constituée pour attirer des travailleurs plus qualifiés en plus du niveau des salaires.
3. Une imposition préférentielle est prévue, puisque jusqu'à 6 % des salaires des employés sont déduits pour la couverture d'assurance et ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu des personnes physiques.
4. Le niveau de compétitivité et de réputation parmi des entreprises similaires augmente.
5. Le niveau de culture d'entreprise et juridique s'améliore.
6. La rapidité de l'assistance est assurée, ce qui réduit considérablement la durée de l'invalidité générale et augmente l'efficacité de chaque assuré.
7. Le temps consacré aux examens médicaux annuels et aux mesures préventives (par exemple, les vaccinations) est réduit au minimum.

Inconvénients

Cependant, en plus des mérites, il y a certains aspects négatifs pour l'employeur :

1. Coût relativement élevé de l'ensemble de services VHI.
2. La nécessité d'un enregistrement et d'une comptabilité fiscale et comptable supplémentaires (augmentation du flux de documents).
3. En cas de litige avec la compagnie d'assurance, tous les frais sont à la charge de l'employeur.
4. Le preneur d'assurance est également responsable du comportement déloyal du salarié (transfert du contrat à une autre personne).

Il y a certains inconvénients pour l'équipe elle-même :

1. Il peut y avoir un rattachement territorial à des institutions médicales incommodes et éloignées.
2. L'inscription tardive de l'assureur du salarié sur la liste des assurés entraînera des dépenses personnelles du malade sans droit à indemnisation.
3. La liste d'exclusion peut inclure certaines pathologies chroniques dont souffre l'employé. Dans ce cas, prime d'assurance ne reviendra pas.

Une étude approfondie du contrat VHI et le choix d'une compagnie d'assurance fiable réduiront considérablement la probabilité de ces manquements.

Caractéristiques de la conclusion du contrat

Avant de signer, vous devez faire attention à certaines nuances :

1. Il est nécessaire d'étudier attentivement toutes les clauses de l'accord avant de le signer avec l'indication et la réserve obligatoires des conditions qui ne conviennent pas au preneur d'assurance. De plus, il doit s'agir d'un document officiellement certifié.
2. Consultez la liste complète des exemptions pour l'exemption de traitement médical. selon le statut. Cela vaut également la peine d'en informer vos employés, y compris sous leur signature personnelle.
3. Lors de la signature d'un accord, il est important de faire attention à la durée de la licence actuelle. compagnie d'assurance pour la fourniture de ces services. Il peut arriver qu'il expire avant la fin du contrat proposé.
4. En cas de litige, la réglementation des relations entre le preneur d'assurance et l'assureur s'effectue selon les règles établies par le Code civil de la Fédération de Russie (chapitre 48, articles 927 à 970) et les dispositions spécifiques du contrat VHI conclu.
5. L'enregistrement obligatoire d'une police VHI est effectué en cas d'embauche de ressortissants étrangers. La conclusion de contrats s'applique également aux membres de leur famille (conjoint, enfants de moins de 18 ans et enfants à charge) à compter de la date de leur entrée officielle sur le territoire de la Russie. Cette rubrique est obligatoire et est prévue dans le contrat de travail. La condition principale est que le salarié doit être hautement qualifié, c'est-à-dire expérimenté ou ayant certaines réalisations dans son domaine d'activité.

Pour les travailleurs non qualifiés et qualifiés, cette obligation ne s'applique pas.

Comment émettre un package VHI (instructions étape par étape)

Le contrat avec l'assureur est généralement conclu par le responsable RH de l'entreprise. Et il a 2 tâches principales :

1. Respectez le budget alloué à ces fins.
2. Choisissez le programme optimal, en tenant compte des souhaits de la majorité des salariés afin de maintenir leur motivation.

Pour ce faire, vous devez effectuer une analyse préliminaire des besoins des employés de l'organisation dans un certain nombre de soins médicaux:

1. Par catégories de formation des programmes VHI (en fonction de l'ancienneté, du poste et des risques).
2. En remplissant le colis, en tenant compte des établissements médicaux nécessaires (clinique, hôpital, ambulance).
3. Connexion d'un ensemble de services supplémentaires (traitement à l'étranger, mesures préventives, assurance-accidents, ainsi que l'inclusion de parents proches dans le programme).

1. Un arrêté est imprimé sur l'établissement du VHI dans l'entreprise (rédigé sous forme libre).
2. Des changements sont apportés au travail ou aux conventions collectives (qui, dans quel ordre et dans quel volume peut utiliser le package VHI).

Ce n'est qu'après le respect cohérent de tous les points ci-dessus qu'un accord est conclu avec l'organisme d'assurance maladie sélectionné.

Comment choisir un assuré ?

Chaque organisme d'assurance a ses propres programmes VHI avec certains forfaits pour la fourniture de soins médicaux et d'autres services.

Par conséquent, il est nécessaire de suivre un certain algorithme d'actions pour sélectionner l'assureur optimal :

Le grand nom de la compagnie d'assurance ne joue pas un rôle déterminant. Les intérêts de nos propres employés doivent primer. Ce n'est qu'après avoir évalué tous les points ci-dessus que l'on procède à l'élaboration et à l'approbation du contrat avec l'assureur sélectionné.

Où pouvez-vous obtenir le VHI pour les employés ?

Une police VHI pour les employés peut être obtenue auprès de la plupart des compagnies d'assurance. Parmi eux se trouvent des organisations telles que Rossgosstrakh, Sogaz, Alfa Insurance, Ingosstrakh, VSK, ainsi que Sberbank, VTB - Insurance, Uralsib, Alliance et autres.

Coût du forfait corporatif

Les risques couverts avec une liste complète du volume et de la qualité des soins médicaux sont déterminés uniquement par l'employeur.

Cela affecte le coût de la police VHI pour un employé, ainsi que le niveau et la catégorie de prix d'un établissement médical dans le cadre du programme d'assurance.

Selon les options de remplissage des programmes pour les organisations et les entreprises, le coût approximatif suivant d'un forfait VHI d'entreprise en roubles est possible:

1. Soins ambulatoires (+ aide à domicile) - de 10 000 à 200 000.
2. + dentisterie - de 15 000 à 220 000.
3. + ambulance et hôpital - de 20 000 à 270 000.
4. + assistance d'urgence et planifiée - de 30 000 à 310 000.

VHI pour les proches des salariés

Pour augmenter la motivation, certains employeurs émettent une politique VHI non seulement pour les employés, mais aussi pour leurs proches - épouse (mari) et enfants de moins de 18 ans. Sur demande, la liste des assurés peut être élargie.

Ceci est particulièrement important pour les employés qui ne se soucient pas seulement de leur santé. Cela entraîne une augmentation de leur productivité et une diminution du roulement du personnel.

Ainsi, nous pouvons conclure que l'assurance maladie volontaire pour les employés, avec le bon choix d'un organisme d'assurance, ne profite qu'à l'employeur, augmentant le prestige de l'entreprise et la culture d'entreprise de l'équipe. Et les salariés bénéficiant d'un package social de qualité sont plus efficaces, ce qui est également un moment positif pour le fonctionnement de l'ensemble de l'entreprise.

Le système d'assurance maladie volontaire fait partie intégrante du paquet social accordé au salarié. Implique des coûts de la part de l'employeur.

Qu'est-ce que VHI ?

VHI est l'un des outils pour élargir la liste des services médicaux fournis. Dans ce cas, l'entreprise avec des salariés est considérée comme le preneur d'assurance. L'argent de l'assurance est accumulé sur les bénéfices de l'entreprise, ce qui est stipulé par l'article 17 de la loi n° 1499. L'assurance médicale volontaire est fournie sur la base du programme d'assurance. Le document comprend un relevé de toutes les informations de base : la compagnie d'assurance, le montant de l'assurance, les personnes responsables, etc.

Comment ça fonctionne? En cas d'événement prévu par l'assurance, un salarié de l'entreprise peut se rendre dans un établissement médical prévu au contrat et bénéficier d'une assistance appropriée pour le montant spécifié. Un événement assuré peut être une blessure ou une maladie aiguë. Tous les cas de soins médicaux ne sont pas payés par l'employeur. Par exemple, la liste des événements assurés ne comprend pas :

• Recherches préventives réalisées à la demande volontaire du salarié.
• Traitement qui n'est pas urgent.
• Obtenir de l'aide dans un établissement médical qui n'est pas spécifié dans le contrat d'assurance.

Ceci est une liste de contrôle générale. Avancé est déterminé par le programme d'assurance spécifique.

Avantages du VHI

On peut souligner les avantages suivants de l'assurance pour une entreprise :

• Augmentation de la motivation au travail, fidélisation des employés.
• Accroître la compétitivité de l'entreprise.
• Réduction de l'assiette fiscale.
• Accroître le prestige de l'organisation.

Considérez les avantages de l'assurance pour les employés :

• Accès à des services médicaux de qualité.
• Assistance rapide pour les maladies et les blessures.
• Dans certains cas, traitement dans des conditions de sanatorium et de spa.
• Obtenir des services dentaires.

Aux frais de l'employeur, l'employé a la possibilité de recevoir un traitement en de meilleures conditions... En règle générale, le VHI est émis par de grandes entreprises qui valorisent leurs spécialistes et prennent soin de leur santé. L'assurance est rarement offerte par les organisations dont le taux de roulement est élevé. Par exemple, le VHI n'est presque jamais délivré aux vendeurs dans chaînes de magasins, puisque le roulement de ces employés est constant.

Défauts

L'assurance volontaire présente également des inconvénients. Inconvénients :

• Contributions financières importantes de l'entreprise.
• Enregistrement fastidieux si de nouveaux employés viennent constamment dans l'organisation.
• Le risque de recevoir des services de qualité inférieure.

L'assurance volontaire est pratiquement inutile pour les employés jeunes et en bonne santé.

Caractéristiques de conception

L'employeur doit d'abord sélectionner une compagnie d'assurance. Ensuite, vous devez rédiger et envoyer un appel à cette société. L'obligation de formaliser l'assurance médicale volontaire devrait être incluse dans les contrats collectifs et de travail. Les renseignements suivants sont prescrits dans le contrat d'assurance :

• Informations sur l'assureur (entreprise), l'assuré (employeur) et les personnes qui pourront bénéficier des services médicaux dans le cadre du VMI (salariés).
• Sujet d'assurance.
• Droits et obligations de toutes les parties.
• Responsabilité en cas de non-respect des conditions énoncées dans l'accord.
• La durée de l'accord.
• Montant d'assurance et prime de la compagnie d'assurance.
• La procédure de paiement des indemnités.
• La procédure de paiement des primes d'assurance.

A la demande de l'employeur, l'assurance peut s'étendre non seulement aux salariés, mais aussi aux membres de leur famille.

Qui propose VHI ?

De nombreuses compagnies d’assurance proposent des polices d’entreprise. Des offres pertinentes peuvent être trouvées auprès des organisations suivantes :

• Alfa Strakhovanie.
• Ingosstrakh.
• Renaissance et bien d'autres.

Les programmes d'assurance individuelle sont fournis par la Sberbank.

Combien ça coûte?

Le coût des services dépend de ce qui est exactement inclus dans l'assurance volontaire :

• Traitement en ambulatoire - de 10 à 200 000 roubles.
• Traitement en ambulatoire, dentisterie - de 15 à 220 000 roubles.
• Traitement ambulatoire, dentisterie, appel d'une ambulance, traitement hospitalier - de 20 à 270 000 roubles.
• Tous les services énumérés ci-dessus, ainsi que les traitements hospitaliers d'urgence et planifiés - de 30 000 à 310 000 roubles.

IMPORTANT! Les coûts VHI sont inclus dans la rémunération du travail.

La liste des prestations médicales incluses dans le contrat d'assurance dépend des spécificités de l'entreprise et des souhaits de sa direction. Il est possible de concevoir divers programmes pour les employés ordinaires et les spécialistes. Cela motivera les employés à faire avancer leur carrière.

REMARQUE! Il est avantageux pour l'entreprise de conclure un contrat d'assurance pour longue durée... Cette option est moins chère.

Comptabilité fiscale VHI

L'argent pour VHI est prélevé sur les bénéfices de l'entreprise. En conséquence, son assiette fiscale est réduite. Cependant, cet avantage ne peut être utilisé que si les conditions suivantes sont remplies :

• La durée de validité du contrat d'assurance est d'au moins un an.
• L'argent pour le programme VHI est inclus dans les dépenses non imposables à hauteur de 6 % au maximum du montant dépensé qui est utilisé pour payer les salaires. Une exception est VHI pour les spécialistes indépendants.
• Lors de la comptabilisation des paiements sur programme d'assurance médicale volontaire soit les versements à la compagnie d'assurances, soit les indemnités pour frais médicaux des salariés dans le cadre d'une convention d'assurance sont enregistrés.

Si ces conditions existent, les dépenses sont incluses dans les dépenses. Cette règle est stipulée par l'article 255 du Code des impôts de la Fédération de Russie.

L'employeur a le droit d'émettre plusieurs polices d'assurance pour un même employé. Cependant, selon le courrier du ministère des Finances du 29 juillet 2013 n°03-03-06/1/30023, il est tenu de prendre en compte la limite des dépenses sur les salaires. La norme comprend les dépenses salariales pour tous les employés, et pas seulement pour les assurés. Il cumule également la rémunération des personnes physiques qui travaillent avec l'entreprise dans le cadre de contrats de droit civil.

Si le contrat d'assurance est valable pour plusieurs périodes, l'assiette est calculée comme suit :

• Un total croissant à partir de la date de l'accord jusqu'à la fin de la période en cours.
• De la période suivante jusqu'à la fin de l'accord.

Ces règles sont établies par une lettre du Service fédéral des impôts en date du 6 mai 2010. Les frais d'assurance ne seront pas pris en compte avant la période de déclaration au cours de laquelle la prime a été transférée. Ils sont répartis uniformément pendant toute la durée de l'accord. Les sommes transférées dans le cadre de contrats d'assurance ne seront pas soumises à l'impôt sur le revenu des personnes physiques. Cette règle est régie par le paragraphe 3 de l'article 213 du Code des impôts de la Fédération de Russie. De plus, les primes d'assurance ne sont pas déduites des paiements. Cependant, cela n'est pertinent que si le contrat d'assurance est valable pendant au moins un an.

Comptabilité

En comptabilité, les dépenses d'assurance médicale volontaire sont incluses dans la liste des dépenses au cours de la période au cours de laquelle elles sont payées. Cette règle est établie par un certain nombre de règlements. Le coût de l'assurance est enregistré au débit du compte de charges. Par exemple, il peut s'agir du compte 20, 26, 44. Si l'entreprise a transféré des primes d'assurance pour les employés qui ne travaillent pas pour l'entreprise sur la base d'un contrat de travail, les dépenses en résultant sont comptabilisées comme autres. Ils sont enregistrés au débit du sous-compte 91.02 « Autres dépenses ».

En comptabilité fiscale, les dépenses doivent être conformes aux normes. En comptabilité, les dépenses sont enregistrées sans restriction. S'il y a une différence entre les deux formes de comptabilité, le montant est reflété dans la comptabilité.

Aujourd'hui, dans notre pays, l'assurance maladie volontaire est le seul moyen d'obtenir des soins médicaux d'un niveau de qualité approprié. De nombreux problèmes de dispensaires de district, les files d'attente, l'impolitesse, le manque de motivation des employés, les installations cliniques et de laboratoire vétustes conduisent à la nécessité d'utiliser une police d'assurance VHI.

Ce service a été introduit le 1er octobre 1992 et comprend des services médicaux et autres en plus des programmes d'assurance maladie obligatoires établis.

Vous pouvez devenir propriétaire d'une police VHI en concluant un contrat approprié avec une compagnie d'assurance.

Un contrat d'assurance maladie volontaire peut comporter une ou plusieurs prestations médicales :

• Service ambulatoire et polyclinique. Examens initiaux et répétés des médecins de la clinique. Manipulations médicales et diagnostiques visant à arrêter et diagnostiquer une maladie aiguë ou une exacerbation d'une maladie chronique. Méthodes de recherche instrumentale et de laboratoire. Services en salle de soins. Manipulations de reconstruction. Enregistrement et délivrance de la documentation médicale.
• Aide à domicile. Visite du médecin à domicile si le patient ne peut pas se rendre à la clinique pour des raisons de santé
• Soins médicaux d'urgence. Mise en œuvre des mesures médicales et diagnostiques d'urgence nécessaires conformément à la pathologie existante.
• Hôpital. Hébergement et traitement en unité de soins intensifs, réanimation, mesures chirurgicales selon les indications médicales individuelles.
• Dentisterie. Dentisterie thérapeutique et chirurgicale.

Un assureur ne peut être qu'une personne morale qui fournit une assurance-maladie sur la base d'un permis spécial de l'État (licence) pour le droit de souscrire à une assurance-maladie.

Un contrat d'assurance médicale volontaire est un accord entre l'assuré et un organisme médical d'assurance, en vertu duquel ce dernier s'engage à organiser et à financer la fourniture de soins médicaux au contingent assuré d'un certain volume et qualité ou d'autres services dans le cadre d'une assurance médicale volontaire. programmes.

Le contrat d'assurance maladie volontaire doit contenir :

• les noms des parties ;
• termes du contrat;
• le nombre d'assurés ;
• la taille, le moment et la procédure pour établir les primes d'assurance ;
• liste des services médicaux correspondant aux programmes d'assurance médicale volontaire ;
• droits, obligations, responsabilités des parties et autres conditions qui ne contredisent pas la législation de la Fédération de Russie.

Le contrat VHI débute par le dépôt d'une demande d'assurance par l'assuré. Une demande peut être établie pour le preneur d'assurance lui-même, pour les membres de sa famille ou, en cas d'assurance collective, pour les salariés.

Dans la proposition, le preneur d'assurance fournit les informations suivantes :

• âge
• état civil
• métier
• lieu de résidence
• état de santé au moment de remplir la demande
• la présence de maladies chroniques, de blessures, d'indicateurs physiques, une liste de maladies passées.

Dans le cas de contrats avec des garanties élevées, il peut être demandé à la demande d'indiquer la présence de maladies héréditaires, l'espérance de vie des parents, les données des tests de laboratoire de base, la prédisposition à certaines maladies, et également nécessiter un examen médical supplémentaire ou des extraits des antécédents médicaux. .

Lors de la conclusion de conventions collectives d'assurance, aucune donnée n'est requise sur l'état de santé des assurés potentiels.

Le contrat VHI est réputé conclu dès le paiement de la première prime d'assurance, sauf disposition contraire des termes du contrat.

Pendant la durée de validité de la convention VHI, si le tribunal reconnaît l'assuré comme incompétent ou limité en capacité, ses droits et obligations sont transférés au tuteur ou au curateur agissant dans l'intérêt de l'assuré.

Tout citoyen pour lequel un contrat d'assurance maladie volontaire a été conclu ou qui a conclu un tel accord de manière indépendante bénéficie d'une assurance politique médicale... La police d'assurance médicale est entre les mains de l'assuré.

Si le contrat d'assurance est conclu avec personne naturelle, alors la police d'assurance indique :

• nom, prénom, patronyme du preneur d'assurance (personne assurée) ;
• l'adresse du domicile et le numéro de téléphone du preneur d'assurance (personne assurée) ;
• conditions d'assurance;
• une liste des établissements médicaux auxquels l'assuré a le droit de demander une assistance ou des services médicaux ;
• procédure et mode de paiement.

Si le contrat d'assurance est conclu avec une personne morale, la police d'assurance doit indiquer :

• nom, adresse légale et coordonnées bancaires du preneur d'assurance ;
• conditions d'assurance;
• programme d'assurance-maladie;
• une liste des établissements médicaux dans lesquels la prestation de services à l'assuré est garantie ;
• la durée du contrat d'assurance ;
• le nombre d'assurés ;
• le montant de la prime d'assurance payable en vertu du contrat d'assurance;
• procédure et mode de paiement.

Le VHI a pour objet le risque d'assurance lié aux frais de prise en charge médicale en cas d'événement assuré.

Un événement assuré est un recours de l'assuré à un établissement médical parmi ceux prévus par le contrat d'assurance en cas de maladie aiguë, d'aggravation d'une maladie chronique, de blessure, d'empoisonnement et d'autres accidents pour recevoir une assistance consultative, préventive et autre nécessitant la prestation de services médicaux figurant sur leur liste prévue par le contrat d'assurance.

Un événement assuré est un recours de l'assuré à un établissement médical pendant la durée du contrat d'assurance.

Le montant assuré est le niveau maximum de couverture d'assurance au titre d'un contrat d'assurance maladie, déterminé sur la base de la liste et du coût des prestations médicales prévues par le contrat d'assurance maladie.

Les primes d'assurance payées par l'assuré au titre du contrat d'assurance sont établies en fonction des conditions d'assurance, de la liste des prestations médicales choisies par l'assuré et du niveau de couverture d'assurance au titre du contrat d'assurance, de la période d'assurance et d'autres conditions stipulées par le contrat d'assurance.

Dans le cadre d'un contrat d'assurance maladie volontaire, le preneur d'assurance est tenu de :

• payer les primes d'assurance stipulées par le contrat d'assurance à temps et en totalité ;
• fournir à l'assureur les informations nécessaires à la conclusion du contrat d'assurance, ainsi que d'autres informations nécessaires relatives à la validité du contrat d'assurance ;
• assurer la sécurité des documents dans le cadre du contrat d'assurance.

Dans ce cas, l'assuré est tenu :

• se conformer aux prescriptions du médecin traitant reçues lors de la prestation de soins médicaux, se conformer à la procédure établie par l'établissement médical;
• veiller à la sécurité des documents d'assurance et ne pas les transférer à d'autres personnes afin de recevoir des services médicaux.

L'assureur au titre du contrat d'assurance est tenu :

• familiariser le preneur d'assurance avec les règles d'assurance;
• émettre une police d'assurance (contrat) de la forme établie ;
• en cas de survenance d'un événement assuré, faire paiement d'assurance de la manière prévue au contrat d'assurance;
• assurer la confidentialité des relations avec le preneur d'assurance (assuré).

Le contrat d'assurance est résilié dans les cas suivants :

• expiration de la période pour laquelle le contrat a été conclu ;
• le respect par l'assureur de ses obligations envers le preneur d'assurance au titre du contrat d'assurance dans son intégralité ;
• liquidation du preneur d'assurance - entité légale de la manière prescrite par la loi (décès d'un assuré) ;
• liquidation de l'assureur de la manière prescrite par la législation en vigueur de la Fédération de Russie ;
• dans les autres cas prévus par la législation en vigueur de la Fédération de Russie.

Les citoyens, postulant à des emplois dans de nouvelles entreprises, voient une condition sur la fourniture d'une politique comme les avantages d'un poste vacant assurance complémentaire comme un forfait social. Mais qu'est-ce que le VHI pour les salariés et quelles opportunités ouvre-t-il ?

VHI est une assurance médicale volontaire.

Le programme d'assurance médicale volontaire pour les employés est la fourniture d'un paquet social étendu, qui comprend le paiement des diagnostics et des traitements, y compris dans les cliniques spécialisées.

Qu'est-ce que cela signifie pour l'employé?

L'assurance maladie volontaire est une police sur laquelle vous pouvez indemniser les frais de traitement médical des employés.

Un événement assuré est leur recours à un établissement médical de la liste prévue par le contrat d'assurance.

La liste générale des services comprend :

• soins ambulatoires et polycliniques;
• visites à domicile par des médecins;
• traitement dentaire;
• programmes de rééducation dans des centres de villégiature et des sanatoriums en Russie, ainsi que dans des centres médicaux spécialisés;
• enregistrement de la documentation médicale;
• activités de vaccination.

Si l'employeur choisit une police avec une couverture limitée, les services dentaires coûteux, les traitements en sanatorium et les hospitalisations d'urgence en sont exclus.

En plus des services ambulatoires dans divers établissements médicaux, l'assureur propose parfois de recourir aux services d'un médecin personnel qui conseille l'assuré et coordonne ses actions.

Roches sous-marines

L'inconvénient d'une police est qu'elle peut comporter de nombreuses restrictions dont l'assuré peut ne pas être au courant.

Vous devrez payer le reste vous-même.

La compagnie d'assurance ne rembourse que les frais prescrits par le médecin.

Les achats de soins personnels ou de médicaments ne seront pas couverts.

Un autre inconvénient est la liste des cliniques. Dans certaines politiques, cette liste ne comprend que les agences gouvernementales et seulement un ou deux centres médicaux privés.

Il n'est pas rare qu'un gestionnaire reçoive un appel d'un employé assuré et l'envoie dans une clinique moins chère ou gouvernementale afin de réduire les coûts de l'assureur.

Les grandes compagnies d'assurance ont souvent leur propre réseau de centres médicaux et de cliniques. C'est là que les assurés devront être servis.

L'employé n'a aucun contrôle sur l'éventail des options d'assurance choisies par l'employeur. À moins qu'il ne puisse payer son propre argent pour étendre la couverture. L'argent pour services médicaux l'assureur s'adressera immédiatement à la facture de la clinique.

Ce n'est que dans des cas particuliers qu'il est possible de rembourser les dépenses en espèces. L'assureur a le droit de ne pas payer la partie du coût du traitement qui excède le montant d'assurance établi par le contrat.

En cas d'assurance entreprise, l'assureur délivre à l'employeur Conditions d'assurance pour chaque salarié assuré. Cela se fait dans les deux premières semaines après le paiement. contrat d'assurance... Sur, .

Subtilités

L'assurance a ses propres nuances.

Par exemple, cela peut indiquer une restriction des consultations à distance de spécialistes restreints(si un tel service est fourni), un certain nombre de consultations en face à face par an (par exemple, 1-2), et, bien sûr, de nombreuses exceptions aux réclamations d'assurance.

Si, lors de l'entretien, on promet à l'employé une politique d'emploi VHI, il est conseillé de vérifier à l'avance si cet élément est précisé dans le contrat de travail. Habituellement, la politique est donnée trois à six mois après l'embauche.

S'il est supposé que le VHI sera signé après le passage de la période d'essai, alors ce point doit également être convenu à l'avance et pris en compte dans le contrat de travail.

Pendant la période d'essai, l'assurance n'est presque jamais fournie.

Le consentement du salarié doit être exprimé par écrit. Dans ce cas, la police cesse souvent d'être valable immédiatement après la publication de l'ordonnance de licenciement, c'est-à-dire avant même l'expiration du délai de service (deux semaines).

Comment utiliser?

Sur le site des grands assureurs, l'assuré aura accès à « Espace personnel", qui permet d'envoyer une demande de prestation de services, de contacter un médecin, de recevoir des consultations orales et écrites en ligne, de joindre et de conserver des documents médicaux (résultats d'examens, rapports médicaux).

En plus de contacter les sites Internet des compagnies d'assurance, il est possible de les joindre par numéro sans frais et de consulter.

Pourquoi n'est-il accordé qu'après une période d'essai ?

Si l'employeur a acheté un VHI pour l'employé, alors c'est un plus absolu.

Premièrement, c'est un excellent ajout à l'OMC.

L'employé aura la possibilité de subir un examen et un traitement valides de haute qualité dans les cliniques qu'il ne pourrait probablement pas se permettre.

Deuxièmement, c'est une garantie que le service sera reçu 24 heures sur 24 - vous pouvez utiliser la police à tout moment du jour ou de la nuit.

Le service peut également être n'importe où, pas nécessairement au lieu d'enregistrement.

Bien entendu, la mise en place d'une politique VHI pour les employés doit être considérée comme une prime de l'employeur. Pour beaucoup, cela témoigne de la fiabilité de l'entreprise et sert d'incitation à l'emploi dans cette entreprise particulière.

Les employeurs profitent de l'occasion pour rendre le poste vacant plus attrayant, mais uniquement pour les employés qui font leurs preuves.

Fournir une police après un an de travail

Certaines entreprises ne sont prêtes à fournir une police VHI aux employés qu'après un an de travail. Cette décision est très probablement dictée par la nécessité d'économiser sur des coûts supplémentaires.

Mais parfois, les grandes exploitations proposent des programmes non pas d'un standard, mais d'un segment de prix élevé.

Alors une incitation à se responsabiliser motive les employés à travailler plus longtemps et de manière plus productive s'attarder sur le lieu de travail.

Les congés de maladie sont-ils payés ?

La délivrance de feuilles d'invalidité temporaire (congé de maladie) et de certificats d'inscription des enfants dans les établissements préscolaires et éducatifs est incluse dans le programme VHI.

Pour toutes les consultations, analyses, recherches et traitements pendant la durée du contrat seront payés Compagnie d'assurance.

Mais la visite de médecins qui ne sont pas liés à la maladie actuelle est interdite. Ou vous devrez prouver la survenance de deux sinistres d'assurance parallèles en même temps.

Cela protège l'assurance d'une situation où un client, étant en arrêt maladie avec un mal de gorge, se rend, par exemple, chez un gynécologue "pour la prévention".

Dans tous les cas, toutes les visites pour lesquelles vous vous attendez à recevoir un paiement ou une compensation de la compagnie d'assurance doivent être coordonnées avec le répartiteur. ou peut être lu séparément.

Idéal si vous recevez une confirmation écrite de paiement, telle qu'une lettre de garantie.

Vidéo utile

Alfa Insurance a préparé une présentation et partagé l'expérience assurance médicale volontaire d'entreprise Assurance. Il y a beaucoup d'informations utiles pour les employeurs et les employés :

La politique VHI est-elle valable après le licenciement ?

En cas de licenciement, la police est généralement remise.

De plus, de nombreuses entreprises incluent une condition sur la livraison de la police dans une liste de contournement et menace de ne pas payer le calcul s'il n'est pas rempli.

Au moment du congédiement, le service comptable soumet des informations sur l'achèvement des services pour ce citoyen, qui n'est plus un employé, dans le cadre du programme d'assurance des entreprises.

Il est logique qu'après le licenciement, la police VHI expire en ce qui concerne l'ancien employé.

Tout se passe, supposons que la police reste en cours ou qu'un autre dysfonctionnement se produise et que l'ancien employé ait reçu une assistance médicale en vertu de la police.

L'employeur pourra-t-il réclamer le remboursement des frais. Peut exiger.

Mais l'affaire ne sera probablement pas jugée. Car il sera pratiquement impossible de prouver la composition de la fraude.

Quels autres points sur l'assurance entreprise aimeriez-vous savoir? Écrivez dans les commentaires et partagez vos découvertes - en vertu de quelle politique quel service extravagant vous avez réussi à obtenir !

En contact avec

L'assurance maladie volontaire s'accompagne de la délivrance d'une police appropriée, ainsi qu'obligatoire. Il est rédigé par les citoyens qui souhaitent recevoir Des services supplémentaires pour fournir une assistance qualifiée, tout en évitant les files d'attente et les dépenses importantes. VHI agit souvent comme l'un des éléments de la culture d'entreprise de l'entreprise, qui forme des politiques pour ses employés. Ce que comprend le document, il sera possible de le comprendre en examinant un exemple de politique VHI pour les particuliers.

À quoi cela ressemble-t-il

Il n'y a pas de formulaire strict pour ce formulaire, chaque compagnie d'assurance a le droit d'établir son propre format. Cependant, il y a une liste d'informations qui y sont nécessairement contenues. L'absence de telles données peut entraîner la nullité de la police. Les informations obligatoires incluses dans le document comprennent :

1. Durée de validité de l'assurance. Ici, en plus de la date, du mois et de l'année, il est obligatoire d'inclure les minutes et les heures à partir desquelles la période d'assurance commence et se termine.
2. Le nom de la compagnie d'assurance.
3. Le nom du programme installé sous une stratégie spécifique.
4. Nom complet de la personne assurée avec la date de naissance, les détails du passeport et l'adresse de résidence.
5. Le montant de la prime d'assurance payée par lui.
6. Le montant pour lequel le citoyen est assuré.

A la fin du formulaire, le preneur d'assurance appose sa signature et son sceau. Le propriétaire de la police appose un visa à côté. En plus de cela, il y a un reçu confirmant le paiement des frais d'inscription.