Kuinka pankit luovat rahaa. Esitys aiheesta "raha ja pankit" Esitys aiheesta luottoraha

1 dia

Taloustieteen oppitunti Oppitunnin aihe: Tamara Muratovna Trenyusheva, taloustieteen opettaja, MBOU "Kuvakinskaya Secondary School"

2 liukumäki

OPPITUNNIN TAVOITTEET MÄÄRITTÄVÄT KESKUSPANKIN TOIMINNOT MÄÄRITTÄVÄT KAUPPAANKIN TOIMINNOT TUTUSTU TALLETUSTYYPIT TUTUSTU PANKKIN TYYPIT MÄÄRITTÄMÄÄRÄ MÄÄRITTELY B TARKASTUKSIA TARKASTUS

3 liukumäki

RAHA on erityinen hyödyke, johon mitä tahansa tavaraa tai palvelua voidaan vaihtaa. RAHAJÄRJESTELMÄ on symbolinen ja pankkirahojen määrä, joka on väestön käsissä. PANKKIRAHA on vaihtoväline pankkien lähettämien shekkien, laskujen muodossa. RAHAPERUS on pankin varannon ja väestön käsissä olevan käteisen rahan summa. SYMBOLINEN RAHA on maksuväline, jonka arvo tai ostovoima on monta kertaa suurempi kuin tuotantokustannukset. KESKUSPANKKI - maan viranomaisten perustama organisaatio, joka vastaa rahan liikkeen ja luottoehtojen valvonnasta, rahoitusjärjestelmän valvonnasta, joka on pankkien pankki, vastaanottaa talletuksia liikepankeilta sekä valtio pankkiiri.

4 liukumäki

5 liukumäki

Oppituntisuunnitelma: 1. Markkinoiden rahasydän; 2. Keskuspankki ja sen tehtävät; 3. Liikepankit ja niiden tehtävät; 4. Vietä tänään - maksa huomenna; 5. Kuinka pankit luovat rahaa.

6 liukumäki

"Ihmiskunta on aikojen alusta lähtien tehnyt kolme suurta löytöä: tuli, pyörä ja keskuspankkijärjestelmä." Will Rogers (1879-1935)

7 liukumäki

8 liukumäki

PANKKIJÄRJESTELMÄ Ennen vuotta 1989 kolmiportainen järjestelmä Neuvostoliiton valtionpankki Promstroibank Agrobank Zhilsotsbank Sberbank Vnesheconombank ERIKOISPANKKIT ERIKOISPANKKIEN KONTORIT (NOIN 6 000)

9 liukumäki

10 diaa

Keskuspankin toiminnot on maan liikkeeseenlaskijakeskus; valtion pankkiiri; pankkien pankki; pankkien välinen selvityskeskus; maan kulta- ja valuuttavarannon säilyttäjä; määrittää ja toteuttaa raha- (raha)politiikkaa.

11 diaa

12 diaa

Liikepankin tehtävät: kaikenlaisten rahoitusvarojen vastaanottaminen ja varastointi; luottotoimintojen toteuttaminen; rahan luominen; maksujen järjestäminen; arvopapereiden osto ja myynti.

13 diaa

Pankkien toiminta aktiivinen Pankkien käyttöön ottamat resurssit passiiviset Toiminnot, joiden kautta pankit muodostavat resurssejaan luotto- ja muihin operaatioihin arvopapereiden sijoittamisesta saatavat tulot jne.

14 diaa

PANKKITALLETTAJAT YRITTÄJÄ UUSIEN RAHAMUOTOJEN LUOMINEN % % TALLETUSLAINASTA = MARKKINA

15 diaa

Lainaus - (lat. Creditum - laina, velka) rahan antaminen tilapäiseen käyttöön ja maksua vastaan

16 diaa

MUISTUTUS KEHITTÄJÄLLE: 1. Ennen kuin uskot säästösi pankkiin, tiedustele sitä. Yritä valita luotettava pankki. Vakiintunut pankki on paremmin suojattu konkurssilta kuin uusi. 2. Määräaikaistalletukset on parasta tehdä mahdollisimman lyhyeksi ajaksi. 3. On riskialtista sijoittaa suuria rahasummia yhteen pankkiin. 4. Jos pankki alensi talletuksen korkoa, eli muutti yksipuolisesti tallettajan kanssa tehdyn sopimuksen ehtoja, pankki loukkasi asiakkaan oikeuksia.

17 liukumäki

18 diaa

R \u003d D x rr, voi. R voi. - pakollisten varantojen määrä, D - talletusten määrä, rr - varantovelvoitteen määrä. K=R esim. = D - R voi. =D – D x rr =D(1 – rr) K - pankin luottolimiitit, Rex. - ylimääräiset (pakolliset) varaukset.

19 diaa

1 000 ruplaa Pankki 1 800 ruplaa 200 ruplaa Pankki 2 640 ruplaa 160 ruplaa Pankki 3 512 ruplaa 118 ruplaa Pankki 4 409,6 ruplaa 102,4 ruplaa Pankki 5 81,92 ruplaa 327,68 ruplaa …

20 diaa

M \u003d D1 + D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + ... \u003d 1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + ... eli äärettömästi pienenevän geometrisen progression summa, jossa on kanta (1 - rr) M \u003d D x 1 (1-(1-rr)) = D x 1 rr Meidän tapauksessamme: M = 1000 x 1 0,2 = 1000 x 5 = 5000

21 dia

Aiheen tutkimuksen tulokset: Pankit harjoittavat liiketoimintaa ja tienaavat voittoa. He tarjoavat tallettajille rahansa turvallisuuden ja tarkistavat heidän talletuksensa. Pankit myöntävät lainoja ja takaavat maksujärjestelmän vakauden. Ne minimoivat lainojen löytämisen kustannukset, ottavat käteismaksujen riskin ja tarjoavat asiakkaille erittäin likvidejä varoja investointeihin; Liikepankkien on pidettävä varantoja osana talletuksiaan merkittävien nostojen varalta. Liikepankit ohjaavat toimintaansa taseilla, jotka antavat tietoa pankin varojen, velkojen ja oman pääoman liikkeistä;

22 liukumäki

Pankkijärjestelmän tärkein lenkki on keskuspankki. Se on hallituksen pankki. Keskuspankin päätehtävänä on varmistaa kolme makrotaloudellista päätavoitetta: kestävä talouskasvu, korkea työllisyys ja erityisesti vakaa hintataso. Keskuspankki vahvistaa pakollisen varantoprosentin, valvoo liikepankkien ja muiden rahoituksen välittäjien toimintaa sekä laskee liikkeeseen fiat-rahaa; Keskuspankilla on pääsääntöisesti huomattava riippumattomuus. Tosiasiat osoittavat, että mitä korkeampi on keskuspankin riippumattomuus, sitä alhaisempi on tietyn maan inflaatio. yhdessä toimiminen, liikepankit suorittaa lainatoimintaa ylimääräisinä varoina. Pankkien luotonannon kasvu riippuu talletusten kasvukertoimen arvosta. Kertoimen arvoon vaikuttavat varantoprosentti, sekkien vaihdon osan muuntaminen käteiseksi sekä monien pankkien halu pitää varannon määrä vaaditun normin yläpuolella.

dia 2

TUNNIN TAVOITTEET MÄÄRITTÄVÄT KESKUSPANKIN TOIMINNOT MÄÄRITTÄVÄT KAUPPAPANKI TOIMINNOT TUTUSTU TALLETUSTYYPIT TUTUSTU PANKKIN TYYPIT TUTKIMUS TASAKEVARAUKSET MÄÄRITTELEE KESKUSPANKIN TOIMINNOT

dia 3

dia 4

dia 5

Oppituntisuunnitelma: 1. Markkinoiden rahasydän; 2. Keskuspankki ja sen tehtävät; 3. Liikepankit ja niiden tehtävät; 4. Vietä tänään - maksa huomenna; 5. Kuinka pankit luovat rahaa.

dia 6

"Ihmiskunta on aikojen alusta lähtien tehnyt kolme suurta löytöä: tuli, pyörä ja keskuspankkijärjestelmä." Will Rogers (1879-1935)

Dia 7

Taloudelliset edutSäästäjän omistaja Yrittäjä

Dia 8

Dia 9

Tällä hetkellä kaksitasoinen järjestelmä Keskuspankki Liikepankit

Dia 10

dia 11

Liikepankit universaali erikoistunut 1. Tarkoitus: - sijoitus; - innovatiivinen; - asuntolaina. 2. Toimialan mukaan: - rakentaminen; - maatalous; -ulkomainen talous. 3. Asiakkaille: - vain yritykset; - vain väestö.

dia 12

Liikepankin tehtävät: kaikenlaisten rahoitusvarojen vastaanottaminen ja varastointi; luottotoimintojen toteuttaminen; rahan luominen; maksujen järjestäminen; arvopapereiden osto ja myynti.

dia 13

Dia 14

PANKKITALLETTAJAT YRITTÄJÄ UUSIEN RAHAMUOTOJEN LUOMINEN % % TALLETUSLAINASTA = MARKKINA

dia 15

Lainaus - (latinasta Creditum - laina, velka) rahan antaminen tilapäiseen käyttöön ja maksua vastaan Lainatyypit lyhytaikaiset keskipitkät pitkät enintään 1 vuosi 1 vuodesta 5 vuoteen yli 5 vuoden

dia 16

Dia 17

"Raha tekee rahaa" "Raha tekee rahaa"

Dia 18

R \u003d D x rr, voi. R voi. - pakollisten varantojen määrä, D - talletusten määrä, rr - varantovelvoitteen määrä. K=R esim. = D - R voi. =D – D x rr =D(1 – rr) Pankin K-luottomahdollisuudet, Rex. - ylimääräiset (pakolliset) varaukset.

Dia 19

1 000 ruplaa Pankki 1 800 ruplaa 200 ruplaa Pankki 2 640 ruplaa 160 ruplaa Pankki 3 512 ruplaa 118 ruplaa Pankki 4 409,6 ruplaa 102,4 ruplaa Pankki 5 81,92 ruplaa 327,68 ruplaa …

Dia 20

Talletuksen laajennusprosessi M = D1+ D2 + D3 + D4 + D5 + D6 + … =1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 + … eli äärettömästi pienenevän geometrisen progression summa kantapään kanssa (1 – rr) M \ \ 0 rr D x 1 (1-(1-rr)) \u003d D x 1 rr Meidän tapauksessamme: M \u003d 1000 x 1 0,2 \u003d 1000 x 5 \u003d 5000

dia 21

Aiheen tutkimuksen tulokset:

Pankit harjoittavat liiketoimintaa ja tekevät voittoa. He tarjoavat tallettajille rahansa turvallisuuden ja tarkistavat heidän talletuksensa. Pankit myöntävät lainoja ja takaavat maksujärjestelmän vakauden. Ne minimoivat lainojen löytämisen kustannukset, ottavat käteismaksujen riskin ja tarjoavat asiakkaille erittäin likvidejä varoja investointeihin; Liikepankkien on pidettävä varantoja osana talletuksiaan merkittävien nostojen varalta. Liikepankit ohjaavat toimintaansa taseilla, jotka antavat tietoa pankin varojen, velkojen ja oman pääoman liikkeistä;

dia 22

Pankkijärjestelmän tärkein lenkki on keskuspankki. Se on hallituksen pankki. Keskuspankin päätehtävänä on varmistaa kolme makrotaloudellista päätavoitetta: kestävä talouskasvu, korkea työllisyys ja erityisesti vakaa hintataso. Keskuspankki vahvistaa pakollisen varantoprosentin, valvoo liikepankkien ja muiden rahoituksen välittäjien toimintaa sekä laskee liikkeeseen fiat-rahaa; Keskuspankilla on pääsääntöisesti huomattava riippumattomuus. Tosiasiat osoittavat, että mitä korkeampi on keskuspankin riippumattomuus, sitä alhaisempi on tietyn maan inflaatio. Liikepankit toteuttavat luotonantotoimintaa yhdessä ylimääräisinä varoina. Pankkien luotonannon kasvu riippuu talletusten kasvukertoimen arvosta. Kertoimen arvoon vaikuttavat varantoprosentti, sekkien vaihdon osan muuntaminen käteiseksi sekä monien pankkien halu pitää varannon määrä vaaditun normin yläpuolella.

YHTEENVETO: Johdanto. 1. Raha Rahan alkuperä. 1.2.Rahan toiminnot. 2. Pankit. Pankkien syntyminen. Pankkitoiminta. 3. Selvitysosa. Johtopäätös. Luettelo käytetystä kirjallisuudesta.

JOHDANTO Nykyään rahasta on tullut monien ihmisten elämän tarkoitus. Monet ihmiset käyttävät kaiken aikansa ansaitakseen rahaa, uhraten perheensä, sukulaisensa, henkilökohtaisen elämänsä. "Raha lumoaa ihmiset. Sen vuoksi he kärsivät, he työskentelevät sen eteen. He ajattelevat taitavimpia tapoja käyttää se. Raha on ainoa hyödyke, jota ei voi käyttää muuhun kuin eroon. Se ei ruoki sinua, tulee älä pukea sinua, eivätkö he tarjoa suojaa eivätkä viihdyttää ennen kuin kulutat tai sijoitat ne. Ihmiset tekevät melkein kaiken rahasta, ja raha tekee melkein kaiken ihmisten puolesta. Raha on kiehtova, toistuva, naamioita muuttava mysteeri." (Honoré de Balzac).

Kun rahaa on yli, ihmiset sijoittavat sen kiinteistöihin, liiketoimintansa kehittämiseen jne. Mutta ehdoin markkinatalous tämä voi olla riskialtista, eikä se aina johda tulojen kasvuun. Rahaa, kuten mitä tahansa hyödykettä, voidaan ostaa ja myydä markkinoilla. Ja aivan kuten liiketoimintaa ei voi olla ilman rahan ja tavaroiden vaihtoa, niin rahan kierto on mahdotonta ajatella ilman välittäjien - pankkien - osallistumista. Koska pankkilaitosten toiminta on tällä hetkellä hyvin monipuolista, niiden todellinen luonne on epävarma. Nykyään pankit harjoittavat erilaisia operaatioita. Niiden kautta harjoitetaan rahankierron ja luottosuhteiden järjestämisen lisäksi vakuutustoimintaa, arvopapereiden ostoa ja myyntiä, välitystoimintaa ja kiinteistönhoitoa sekä kansantalouden rahoitusta.

Jokainen henkilö on jo tai voi olla potentiaalinen pankkien asiakas. Siksi tämän tutkimuksen aihe on ajankohtainen. Tutkimustyön tavoitteet: 1) rahan ja pankkien paikan ja roolin määrittäminen nyky-yhteiskunnassa; 2) näyttää konkreettisilla esimerkeillä pankkitoiminnan ydin ja kannattavuus sekä pankkiasiakkaalle että pankille itselleen.

1. RAHA Rahan alkuperä. Monia tuhansia vuosia sitten ihmiset keksivät jotain, jota alettiin lyhyen ajan kuluttua arvostaa enemmän kuin mitään muuta. Se, mikä teki todellisen vallankumouksen aineellisten hyödykkeiden liikkumisen alalla, ja itse talouselämä työnsi useita vaiheita eteenpäin. Rahankierron historialliset kehityskaudet ovat varsin yhteneväisiä rahayksikkötyyppien kanssa, joten olisi parasta ottaa huomioon seuraavat rahan kehityksen virstanpylväät: 1) Kvasiraha - tämä sisältää kaikki vaihtovälineet, jotka eivät sovi yhteen. nykyaikaiseen raha-ajatukseen. 2) Metallirahaa. Ne ymmärretään rahaksi, joka on valmistettu erilaisista metalleista, olipa kyseessä kulta, hopea tai kupari. 3) Paperirahat. 4) Nykyaikaisten verkkomaksujärjestelmien sähköiset merkit. Pääkriteeri tässä luokituksessa ei ole lähdemateriaali, jonka kanssa Käteinen raha, nimittäin niiden kiertotapa, kierto hyödykeliikkeessä.

Ensimmäinen ihmiskunnan keksimä raha muistutti vähiten seteliä, ja harvat ihmiset käänsivät kielensä kutsuakseen niitä rahaksi sanan perinteisessä merkityksessä. Siitä huolimatta he pystyivät suorittamaan pääasiallisen rahatehtävän - yleisen hyödykeekvivalentin tehtävän, joten he olivat rahaa. Tarkkaan ottaen alun perin rahan roolia olivat hyödykkeet, joita vaihdettiin keskenään tietyissä määrällisissä ja laadullisissa suhteissa. Joten esimerkiksi tuotteet vaihdettiin arvokkaisiin tavaroihin, joilla on pitkä säilyvyys: turkikset, vilja, harvinaiset kivet, meri- ja jokien kuoret ja niin edelleen. Nautakarjasta tuli tavara, jolla kaikkia muita hyödykkeitä arvostettiin ja joka myös hyväksyttiin kaikkialla vastineeksi niistä. Sanalla sanoen karja sai rahan tehtävän ja toimi rahana jo tässä vaiheessa. Tällaisella välttämättömyydellä ja vauhdilla tarve erityiselle hyödykkeelle, rahalle, kehittyi jo tavaravaihdon alussa. Yhteiskunnallisen tuotannon jakautuessa kahteen suureen päähaaraan, maatalouteen ja käsityöhön, syntyy hyödyketuotantoa ja sen mukana kauppaa. Tästä lähtien jalometallit (ne eivät kestä kemiallista hyökkäystä ja ovat jopa suhteellisen harvinaisia luonnossa) alkavat tulla vallitsevaksi ja yleismaailmalliseksi hyödykerahaksi, mutta tuolloin niitä ei vielä lyödä, vaan ne vaihdetaan yksinkertaisesti painon mukaan.

Kolikoita alettiin tehdä 6. vuosisadan alussa eKr. Lydian alueella. Tunnetaan useita metallirahan tuotannon (emissio) muotoja: Monometallismi. Tapahtuu, kun kolikot on valmistettu yhdestä metallista. Esimerkiksi kuparista (muinainen Rooma), kullasta (Länsi-Euroopan maat) tai hopeasta (Venäjä). Kaksimetallikanta. Hänen kanssaan tapahtui metallien (ei välttämättä arvokkaiden) sekoitus. Tämä muoto on luontainen kaikille maille kapitalististen suhteiden kehityksen myöhäisessä vaiheessa. Perusmetallit, kuten kupari, toimivat hyvin usein alun perin rahana, ja sitten ne syrjäytettiin jo jalometallilla. Kupari ja kultavaluutan käyttöönoton jälkeen hopea lakkasivat olemasta arvon mittareita, vaikka kupari- ja hopeakolikot toimivat edelleen vaihtovälineenä pikkukaupassa. Ne alkoivat nyt vastata tiettyjä kullan paino-osia. Niiden edustama arvo vaihteli kullan todellisen arvon mukaan, eikä hopean ja kuparin arvonvaihtelut vaikuttaneet siihen vähintäkään.

Ensimmäiset paperirahat syntyivät keskiaikaisesta Kiinasta. Ensimmäinen maininta paperirahasta juontaa juurensa 1100-luvulta. Paperiraha voi korvata kultarahaa vain vaihtovälineenä, mutta ei arvon mittana. Ne voivat korvata ne vain, jos ne edustavat tiettyjä määriä kultaa. Paperiraha ei voi koskaan olla arvokkaampaa kuin metalliraha tai edustaa enemmän kultaa kuin mitä hyödykkeiden kierto pystyy imemään.

1.2. RAHAN TOIMINNOT. Ekonomistit tunnistavat viisi rahan päätehtävää. 1. Arvon mitta: raha mittaa tavaroiden arvoa hintojen kautta ja vertaa siten tavaroita, joilla on laadullisesti erilaiset kuluttajaominaisuudet. Toisin sanoen raha toimii eräänlaisena "hallitsijana" hintojen mittaamisessa. Tämä toiminto on niin tärkeä, että raha määritellään useimmiten täsmälleen universaaliksi vastineeksi. Arvonmittaajan roolia täyttäessään raha on välttämätön henkisesti edustettuna rahana. Esimerkiksi väittääksesi, että kilo päärynöitä on kaksi kertaa kalliimpi kuin kilo omenoita, riittää, että on hinnat; Itse rahaa ei missään aineellisessa muodossa tähän vertailuun tarvita ollenkaan.

2. Kiertoväline: rahalla on välittäjän rooli tavaroiden vaihdossa. Sen sijaan, että hyödykkeen tuottajat vaihtaisivat suoraan yhden hyödykkeen toiseen, jota kutsutaan vaihtokaupaksi, tavarantuottajat saavat rahaa myymästään hyödykkeestä, jolla he ostavat muita tarvitsemiaan tavaroita. Tämä funktio kuvataan kaavalla hyödyke-raha-hyödyke. Kun raha toimii välittäjänä, osto- ja myyntitoimet eivät kohtaa ajallisesti ja tilassa. Hyödykkeiden tuottajalla on mahdollisuus esimerkiksi myydä yksi hyödyke tänään ja ostaa toinen vasta päivän, viikon, kuukauden ja niin edelleen. Lisäksi hän voi myydä tavaransa yhdessä paikassa ja ostaa tarvitsemansa tavarat täysin eri paikasta. Siten raha kiertovälineenä voittaa vaihtosuhteiden ajalliset ja tilalliset rajoitukset.

3. Arvon säilytys: Raha luo vaurauden varaston. Puhumme tavallisesta varojen keräämisestä ennen kalliiden tavaroiden ostamista (tai keräämistä muihin tarkoituksiin). Esimerkiksi auton ostamiseksi sinun täytyy säästää rahaa useita vuosia, kunnes tarvittava summa on kertynyt. Ketjussa on katkos: hyödyke-raha-hyödyke tilalle syntyy ensin hyödyke-raha ja vasta sitten, pitkän ajan kuluttua, raha-hyödyke. Rahat vedetään väliaikaisesti liikkeestä ja on hyödyketuottajien "käsissä", yhden tuotteen myyntiin ei liity välitöntä toisen tuotteen ostoa. Tämän toiminnon tehokkaan suorittamisen (samoin kuin arvonmittauksen) kannalta on erittäin tärkeää, että raha säilyttää arvonsa, eli se ei heikkene. 4. Maksuväline: rahan liikkuminen "irtautuu" tavaroiden liikkeestä, jää jäljessä. Tämä tapahtuu, kun luotto kehittyy. Joten ostaja voi ostaa auton osamaksulla, minkä seurauksena hänestä tulee heti sen omistaja, mutta maksaa siitä silti osamaksua pitkään. 5. Maailmanraha: ilmenee tietyntyyppisen rahan vapaana liikkumisena kansallisten rajojen ulkopuolella. Nykyään tätä roolia hoitavat luotettavimmat kansalliset valuutat. Tämä on ennen kaikkea dollari ja euro.

2. PANKIT. Pankkien syntyminen. Pankkitoiminta. Jo muinaisina aikoina koronkisko oli laajalle levinnyt - rahan liikkeeseenlasku korolla. Koronantajalle palautetun ja häneltä alun perin otetun määrän erotusta kutsuttiin koroksi. Muinaisessa Babylonissa se oli siis jo 20 % tai enemmän! Tämä tarkoitti, että käsityöläinen, joka otti koronkiskonnaiselta vuodeksi 1 000 rahayksikköä, palasi hänelle vuoden kuluttua vähintään 1 200 samaa yksikköä. Tiedetään, että XIV - XV vuosisadalla. pankit olivat yleisiä Länsi-Euroopassa.

Pankkeja kutsuttiin tuolloin instituutioiksi, jotka lainasivat rahaa prinsseille, kauppiaille, käsityöläisille, rahoittivat pitkän matkan matkoja, valloituskampanjoita jne. Pankit eivät tietenkään antaneet rahaa välinpitämättömästi: ne ottivat maksun toimitettujen rahojen käytöstä, aivan kuten antiikin koronnaajat. Tämä maksu ilmaistiin yleensä prosentteina lainatusta rahamäärästä.

Pankista rahaa lainaavia kutsutaan lainaajiksi ja lainaksi eli lainaksi. Pankista lainattua rahasummaa kutsutaan lainaksi. Suurin osa pankkien lainaajille myöntämästä rahasta on tallettajien rahaa, jonka he tallettavat pankkiin säilytettäväksi. Osa pankin saamasta voitosta siirtää tallettajille rahojen käytöstä perittävän maksun muodossa. Tämä maksu ilmaistaan yleensä myös prosentteina avustuksen arvosta. Näin ollen pankkiin talletetut varat tuottavat tietyn ajan kuluttua jonkin verran tuloja, jotka vastaavat tämän ajanjakson aikana kertyneen koron määrää.

Pankit siis toisaalta ottavat vastaan talletuksia ja maksavat niille korkoa tallettajille, ja toisaalta ne antavat lainaa lainaajille ja saavat heiltä korkoa näiden rahojen käytöstä. Pankin lainanottajien myöntämien lainojen ja talletuksista maksaman summan erotus on pankin voitto. Pankki on siis rahoituksen välittäjä tallettajien ja lainanottajien välillä.

Yksi yleisimmistä tavoista houkutella säästöjä kansalaisilta, yrityksiltä jne. pankkiin. on tallettajan säästötilin avaaminen: tallettaja voi tallettaa ylimääräisiä rahasummia tililleen, nostaa tililtä tietyn summan, voi sulkea tilin ja nostaa sille tallennetut rahat kokonaan. Samalla tallettaja saa pankilta palkkion koron muodossa siitä, että hän käyttää rahansa lainojen myöntämiseen yrittäjille, yrityksille, valtiolle, muille pankeille jne.

3. LASKENTAOSA. Tarkastellaan järjestelmiä pankin laskemiseksi tallettajien kanssa. Kertymistavasta riippuen korko jaetaan yksinkertaiseen ja yhdistelmäkorkoon. Yksinkertainen korko: So-talletuksen korotukselle yksinkertaisen koron järjestelmässä on ominaista se, että koko säilytysajan korkomäärät määräytyvät vain So-talletuksen alkuperäisen määrän perusteella riippumatta säilytysajasta ja talletuksen määrästä. kertynyt korko.

Anna tallettajan avata säästötili ja tallettaa S o ruplaa sille. Pankki sitoutukoon maksamaan tallettajalle kunkin vuoden lopussa p% alkuperäisestä summasta S o. Sitten vuoden kuluttua kertyneen koron määrä on S o p / 100 ruplaa ja maksuosuuden määrä on yhtä suuri kuin S \u003d S o (1 + p / 100); tässä p%:ta kutsutaan vuosikoroksi. Jos tallettaja nostaa vuoden kuluttua tililtä kertyneen koron S o p / 100 ja jättää summan So, pankki kerää jälleen So p / 100 ruplaa ja kahdessa vuodessa 2 S o p / 100 ruplaa. N vuoden kuluttua yksinkertaisen prosenttikaavan mukainen osuus on: S n= S o (1 + (pn): 100) (2)

Harkitse toista tapaa laskea pankki tallettajan kanssa. Se koostuu seuraavasta: jos tallettaja ei nosta tililtä kertyneen koron määrää, tämä summa lisätään päätalletukseen, ja seuraavan vuoden lopussa pankki kerää p% jo uudesta, lisääntynyt määrä. Tämä tarkoittaa, että pankki perii nyt korkoa paitsi pääomatalletukselle, S o :lle, myös sille korolle, johon luotetaan. Tätä "koron koron" laskentatapaa kutsutaan koronkoroksi. S n = S o (1 + p:100), (2) jossa n on talletuksen aika = 1, 2, 3, …

Esimerkki 1. Pankki maksaa tallettajalle vuosittain 8 % talletetusta summasta. Asiakas lahjoitti ruplaa. Mikä summa on hänen tilillään 5 vuoden kuluttua, 10 vuoden kuluttua? Tämän ongelman ratkaisemiseksi käytämme kaavaa (1): 1) S= (1+85:100)= ,4= (ruplaa) – 5 vuodessa; 2) S= (1+810:100)= ,8= (ruplaa) – 10 vuodessa.

Esimerkki 2. Tallettaja avasi pankkitilin, talletti 2 000 ruplaa talletukselle, jonka vuositulo on 12 %, ja päätti olla perimättä korkokuluja 6 vuoteen. Kuinka paljon hänellä on tilillään 6 vuoden kuluttua? Koska tallettaja ei ota korkoa, jolloin talletuksen määrä korkoineen lasketaan kaavan (2) mukaan, eli: S=2000(1+12/100), missä n=6; S=20001, ~3947,65 (hankaa)

Esimerkki 3. Millä korolla 500 ruplan talletus nousee 650 ruplaan 6 kuukaudessa? Olkoon korko x %. Sitten ilmaistaan se yksinkertaisen koron laskentakaavasta (1), korvaamalla jo tunnetut tiedot: 500(1+6x:100)=650; 5(100+6x)=650; X = 650; X = 5 (%).

Esimerkki 4. Pankki antoi asiakkaalle lainan ruplissa. 20 % vuodessa 3 kuukauden ajan. Mikä summa asiakkaan on palautettava pankille määräajan jälkeen? Määritetään kuukausikorko: Р kk =20/12=1, Ja koska asiakas otti lainaa 3 kuukaudeksi, niin: Р=1, =5. Etsitään hyvityssumma kaavalla (1): S=100000(1+5:100)= (rub.)

Esimerkki 5. Määritä edellisen tehtävän mukaan pankin reaalikorko, jos se palvelee 3 muuta asiakasta peräkkäin samoin ehdoin myöntäen samalla lainaa palautetun määrän suuruisena korkoineen. 1) S 1 (esimerkki 4) = ruplaa. 2) S 2 \u003d.05 \u003d (ruplaa) 3) S 3 \u003d.05 \u003d 115762.5 (ruplaa) 4) S 4 \u003d 115762.51.05 \u003d (5 ruplaa) yhteensä: 121,05 \u003d. p = ,63=52563,13 Reaalikorko ei siis ole 20 %, vaan: Р real =52563,13: ~ 52,56 %.

Esimerkki 6. Pankki myönsi lainan asiakkaalle seuraavin ehdoin: alkuperäinen määrä - ruplaa, korko - 170% vuodessa, laina-aika - 2 vuotta. Selvitä, kuinka monta kertaa velan määrä laina-ajan lopussa ylittää alkuperäisen velan määrän. Kaavan (1) mukaan määritetään palautuksen määrä: S=200000(1+2170:100)= (ruplaa). Velan määrä laina-ajan lopussa ylittää velan alkuperäisen määrän: :200000=4,4 (kertaa)

Esimerkki 7. Pankki myönsi ruplamääräisen lainan 3 vuodeksi 50 % vuosikorolla yksinkertaisen koron ehdoilla vaatimalla velan yhtenäistä kuukausittaista takaisinmaksua tänä aikana. Kuinka paljon asiakkaan on palautettava kuukaudessa? Kaavan (1) avulla löydämme velan määrän korkoineen 3 vuodelle: S=24000(1+350:100)=60000 Siksi joka kuukausi asiakkaan on maksettava takaisin: 60000:3:12=1666,67 (ruplaa) )

Esimerkki 8. Asiakas laittoi ruplaa pankkiin. Ensimmäisen puolentoista vuoden aikana talletuksen korko oli 20 % vuodessa, sitten korkoa nostettiin 40 %:iin - tämä korko oli kuusi kuukautta, jonka jälkeen se nousi 50 %:iin. Kuinka paljon pankin on neljän vuoden kuluttua palautettava asiakkaalle? S 1 \u003d 20000 (1 + 1,520: 100) \u003d 26 000 (ruplaa); S 2 \u003d 26000 (1 + 0,540: 100) \u003d 31200 (ruplaa); S 3 \u003d 31200 (1 + 250: 100) \u003d 62400 (ruplaa).

TUOTTAMINEN LUOTOON OTTAMME SEURAAVAA ESIMERKKIÄ. Esimerkki 9. Tarjottu luottolaitos yksilölle ruplamääräinen erikoislaina 3 vuodeksi 25% vuodessa. On tarpeen laskea asiakkaan kuukausimaksut pankille.

Ratkaisu. Laina-aika = 3 vuotta = 36 kuukautta. Laske pääoman kuukausilyhennys: RUB. : 36 kuukautta = 2 777,78 ruplaa. Nuo. asiakkaan on maksettava 2 777,78 ruplaa kuukaudessa. Mutta tämä on epätäydellinen määrä, koska Tämä ei sisällä lainojen korkoja. Lasketaan niiden summa 1 kuukaudelle: 0,25: 12 = 2083,33 (ruplaa). Asiakkaan on siis maksettava pankille ensimmäisen kuukauden aikana: 2777,33 = 4861,11 (ruplaa)

Toisen kuukauden maksujen laskemiseksi on vähennettävä kuukausittainen pääomaerä saadun lainan määrästä ja kerrytettävä sitten korkoa saadulle määrälle, eli: - 2777,78 = 97222,22 (ruplaa) 97222,22 0,25 : 12 = 60 (20) ruplaa) Näin ollen toisen kuukauden maksujen kokonaismäärä on: 2777,46 = 4803,24 (ruplaa)

Maksujen laskemiseksi 3. kuukauden lainan käytöstä on tarpeen vähentää kuukausierän määrä 2. kuukauden lyhennystä laskettaessa saadun päävelan määrästä ja laskea sitten korko: 97222,22 - 2777,78 = 94444,44 (ruplaa) 94444, 44 0,25:12 = 1967,59 (ruplaa) Siten asiakkaan maksujen määrä 3. kuukaudessa: 2777,59 = 4745,37 (ruplaa) Muiden kuukausien maksut lasketaan samalla tavalla. Laadimme asiakkaalle maksuaikataulun.

MesyatsVznosProtsentySummaOstatok 12777,782083,334861,782025,464803,781967,594745,781909,724687,781851,854629,781793,984571,781736,114513,781678,244456,781620,374398,781562,494340,781504,624282,781446,754224 ,781388,884166,781331,014108,781273,144050,781215,273993.58

Näin ollen asiakas maksaa pankille lainan käytöstä 38541,5 ruplaa. Maksettu kokonaissumma on: ,5 = 0,5 (ruplaa)

PÄÄTELMÄ. Ihmiskunnan olemassaolo ilman rahaa markkinataloudessa on mahdotonta, koska heillä on erittäin tärkeä rooli, joka ilmenee niiden päätehtävissä: kiertovälineinä, maksuvälineinä, kertymisvälineinä. Rahan kiertoa ei voida ajatella ilman välittäjien - pankkien - osallistumista. Ne ovat talouselämän keskiössä, palvelevat tuottajien etuja yhdistäen teollisuuden ja kaupan, maatalouden ja väestön kassavirtaan. Pankeilla on kaikkialla maailmassa merkittävä valta ja vaikutusvalta, ne hallitsevat yrityksiltä, kauppiailta ja maanviljelijöiltä, valtiolta ja yksityishenkilöiltä niihin virtaavaa valtavaa rahapääomaa.

Pankit ovat tulleet tiukasti elämäämme. Vaikka pankkien rooli on Venäjällä niin usein jätetty huomiotta, niiden taloudellinen tarkoitus on vähentynyt siinä määrin, että vielä nyt, kun maamme on alkanut elää erilaisten talouslakien mukaan, monet eivät anna pankkien toimintaan huomiota, jonka he ansaitsevat. Kysymys siitä, mikä pankki on, ei ole niin yksinkertainen kuin miltä näyttää ensi silmäyksellä. Arkielämässä pankit ovat rahavarastoja. Samanaikaisesti tämä ja vastaava maallinen tulkinta pankista ei vain paljasta sen olemusta, vaan myös piilottaa sen todellisen tarkoituksen kansantaloudessa. Tutkimustyössä annettujen esimerkkien perusteella voidaan päätellä, että pankkiasiakkaille rahan säilyttäminen pankissa ei ole vain luotettavaa, vaan myös kannattavaa.

Pankit itse, jotka ovat mekanismi, joka tuottaa voittoa asiakkailleen, tekevät voittoa myös tehdessään talletuksiin houkuttelevia varoja sijoittaessaan. Siksi pankkien yhteistyö tallettajiensa kanssa on molempia osapuolia hyödyttävää, mikä näkyy tässä tutkimustyössä ongelmien ratkaisemisessa.

LUETTELO KÄYTETTÄVÄSTÄ KIRJALLISTA 1. Raha. Luotto. Pankit. Ed. Prof. E.F. Zhukov. - M.: UNITI, Raha, luotto, pankit: Oppikirja / toim. O.I. Lavrushin. M.: Talous ja tilastot, 2007; 3. Zaichenko N.A. Pohjustus Rockefellereille. Opetusohjelma. - Pietari: SMIO Press, Studenetskaya V.N., Sagatelova L.S. Matematiikka: kokoelma valinnaisia kursseja. - Volgograd: Opettaja, 2007.

dia 2

1. Rahatyypit ja rahankierron laki.

Raha on universaali abstrakti vastine kaikille hyödykkeille. Talouden kehitys perustuu työnjakoon ja erikoistumiseen, mikä edellyttää tuotettujen tavaroiden vaihtoa. Aluksi tavarat vaihdettiin tavaroihin satunnaisesti. Yksinkertainen arvon muoto syntyi. Sitten talouden kehittyessä vaihdossa oli valinnanvaraa. Tavaran omistaja saattoi vaihdon aikana valita useista tarjotuista tavaroista. Arvon täydellinen tai yksityiskohtainen muoto on syntynyt. Rahan prototyyppi oli vastaava hyödyke, johon vaihdettiin yhä enemmän muita tavaroita. Eri alueilla nämä olivat erilaisia tavaroita: kirveitä, lampaita, turkiksia, simpukoita. Näin syntyi universaali arvon muoto. Sitten tuli rahallinen arvon muoto, koska yksinkertainen luonnollinen vaihto oli hankalaa ja siksi tehotonta. Metallirahaa esitetään yleismaailmallisen vastineen rooliin.

dia 3

Aluksi toimi bimetallijärjestelmä, jolloin kolikoita valmistettiin sekä hopeasta että kullasta. 1800-luvun lopulla se korvattiin monometallijärjestelmällä, joka liittyi suurten kultaesiintymien löytämiseen Amerikassa. Tavaratuotannon ja vapaan kilpailun muodostumisen ja kukoistamisen aikakaudella metallirahaa lyötiin vapaasti. Liikkeessä olevan rahan määrää sääteli automaattisesti tavaroiden hintojen nousu. Metallirahan huonoja puolia olivat: laskelmien hankalia suuria kauppoja. tappiot kolikoiden kulumisesta vuodessa, nämä tappiot olivat kolme tuhatta kiloa. tuottamattomia kustannuksia kullan kierron ylläpitämisestä. kultarahaa käytettäessä ei ollut tarvittavaa joustavuutta tavaroiden tuotantoprosessin laajentumisen ja supistumisen suhteen. rahan tarjontaa oli vaikea hallita.

dia 4

Kullan demonetisointi alkoi. Tässä suhteessa kulta lakkasi olemasta rahahyödyke, mutta pysyi markkinahyödykkeenä. Tällä hetkellä kultaa käytetään elektroniikkateollisuuden tarpeisiin, hammaslääketieteellisiin ja lääketieteellisiin tarkoituksiin. Rahan luottomuoto liittyy paperirahan ulkonäköön. Paperirahan edelläkävijöitä olivat varastokuitit, joita muinaisessa Roomassa käyttivät jalokivikauppiaat ja pankkiirit. Jalokivet talletettiin heidän luokseen, ja vastineeksi he antoivat kuitit, jotka voitiin siirtää tai maksaa niillä. Sitten ilmestyi seteleitä - pankkiirien velkasitoumuksia maksaa tietty määrä rahaa, eikä heillä ollut enää yksityinen, vaan julkinen takaus, ts. oli likviditeettiä. Myöhemmin valtio otti rahan liikkeeseenlaskun haltuunsa, ja valtion seteleitä ilmestyi. Ne edustavat lupausta maksaa, eivät itse maksua. Kun seteleitä korvataan valtiolla, sovelletaan Copernicus-Greshamin lakia: "Epämukava raha syrjäyttää kätevän rahan kiertopiiristä."

dia 5

Tällä hetkellä käytetään monenlaisia rahaa: Luonnonraha, roolissaan tuote, jolla on luontainen arvo. Sisäisen arvon käsite koskee rahaa, jolla on arvoa, vaikka sitä ei käytetä rahana. Niihin kuuluvat kaikentyyppiset tavarat, jotka olivat yleismaailmallisia vastineita hyödykeliikkeen kehityksen alkuvaiheessa (nautakarja, vilja, turkikset, kuoret jne.), sekä jalometalleista saadut rahat. Paperiraha (ilmoitettu, symbolinen) on rahaa, jolla ei ole sisäistä arvoa. Symboliseen rahaan kuuluvat paperi- ja luottorahat. Pienet rahat Pankkipaperit: talletukset, sekit, vekselit Kaikki edellä mainitut ovat rahaa, koska. ihmiset hyväksyvät ne maksuna ja odottavat puolestaan, että heiltä hyväksytään rahaa ostaessaan tuotteita. Suurin syy, miksi ihmiset hyväksyvät rahaa, on hallituksen kyky taata rahan vakaus.

dia 6

Rahalla on seuraavat toiminnot: Arvon mitta - rahassa tavaroiden tuotantokustannukset pidetään, tavaroiden hinnat mitataan. Kiertoväline - raha on välittäjä tavaroiden vaihdossa. Maksuvälineet - tämä toiminto liittyy rahan ja tavaroiden liikkumisen ajalliseen epäjatkuvuuteen. Esimerkkinä on tavaroiden toimittaminen luotolla (tavarat liikkuivat, mutta rahat eivät liikkuneet) tai palkan vastaanottohetki (oli vain rahan liikettä). Säilytä arvo - tämä toiminto ei toimi inflaation aikana, inflaatiokysynnän hyödykkeitä ovat autot, kiinteistöt, korut. Maailmanraha - kun kansallista valuuttaa käytetään kansainvälisessä kaupassa. Rahan perusominaisuudet: Likvidi Vaihdettavuus Turvallisuus Inflaatio

Dia 7

Kaikki rahan toiminnot kuvataan Fisherin yhtälöllä: MV = PQ M - liikkeessä olevan rahan määrä; V on rahayksikön vuotuinen kiertonopeus; P on tavaroiden hintataso; Q - reaalituotannon taso (kansantaloudessa tiettynä ajanjaksona tuotettujen tavaroiden määrä). Rahan tarjontaindikaattori M sisältää: M1, M2, M3, ... setelit käyttö- (sekki)tilit kotitalouksien pankkitalletukset yritysten pankkitalletukset pankkitodistusten osto julkinen velka M2 M3 M1 M4

Dia 8

RAHAN LIIKKUVAN LAKI - kiertoon tarvittavan rahan määrä riippuu myytävien tavaroiden hintojen summasta ja rahan kiertonopeudesta. RAHAN NOPEUS on rahan tarjonnan kierrosten lukumäärä vuodessa. jossa jokainen liikevaihto palvelee tulonmenoa: V = (РхQ)/M Р - hintataso; O on todellisen tuotannon taso; M - rahan määrä Raha tekee liikevaihdon epätasaisella nopeudella, se riippuu monista tekijöistä, erityisesti siitä, minkä tyyppistä tavaraa ne tarjoavat myyntiin, ja yleensä talouden tilasta. RAHAN VAIHTOON VAIKUTTAVAT TEKIJÄT rahoitusjärjestelmän periaatteet. tottumukset, mielipiteet ja näkemykset väestön tulevaisuudesta. rahan tarjonnan jakautuminen erityyppisten organisaatioiden ja eri tulotason omaavien ihmisten kesken

Dia 9

2. Rahajärjestelmän rakenne.

Rahajärjestelmä on yhdistelmä rahoituslaitoksia, erilaisia lainanantomuotoja ja -menetelmiä. Luottosuhteet syntyvät aina siellä. jossa joiltakin henkilöiltä muodostuu tilapäisesti vapaata käteistä ja toisilta tilapäinen lisäkäteisvarojen tarve. Pankit ovat välittäjiä luottosuhteissa. RAHA- JA LUOTTOJÄRJESTELMÄ sisältää: Kansallisen (keskus)pankin. liikepankit. Erikoistuneet pankkilaitokset (sijoituspankit, ulkomaankauppapankit, asuntoluottopankit). Muut kuin pankkityyppiset luotto- ja rahoituslaitokset (vakuutusrahastot, eläkerahastot säästöpankit, sijoitusrahastot).

Dia 10

Yksityisiin luottolaitoksiin kuuluvat: Vakuutusyhtiöt, jotka harjoittavat kaupallista riskiä tai sairausvakuutusta. Sijoitusyhtiöt, jotka tarjoavat ensimmäisen arvopapereiden liikkeeseenlaskun ja jotka sijoittavat kansalaisten yksittäisiä säästöjä arvopapereita ja kauppaa heidän kanssaan. Factoring-yritykset perustetaan noudattamaan maksuaikoja ja keräämään varoja. Pankki (italialaista bancoa - penkki, pöytä, jolle rahanvaihtajat asettivat kolikoita) - rahoituslaitos. Maahan voidaan perustaa kokonaan ulkomaiseen pääomaan perustuvia ulkomaisia pankkeja. He ovat sitoutuneet siihen, että ovat erikoistuneet kansainvälisiin operaatioihin. myöntää lainoja paikallisille kansallisille yrityksille. harjoittaa toimintaa kansallisilla markkinoilla arvopapereiden kanssa. valita mahdollisia kauppakumppaneita kansallisille yrityksilleen. antaa taloudellista tietoa isäntämaan markkinoiden erityispiirteistä.

dia 11

Kansallisen pankin tehtävät ovat: rahan määrän ja koron tason rahasäätely. pankkien välisten maksujen ja käteispalveluiden järjestäminen liikepankeille. perustaa yhdessä valtiovarainministeriön kanssa valtion budjetin käteiskäytön liikepankkien kautta. liikepankkien rekisteröinti ja sen valvonta, että ne noudattavat asetettuja pakollisia standardeja, pankkilainsäädäntöä ja kansallispankin antamia määräyksiä. valvoa ulkomaisten pankkien sivukonttoreiden ja edustustojen avaamista maahan. kansainvälisten maksujen järjestäminen. ulkomaisen taloudellisen pankkitoiminnan sääntely. luottomarkkinoiden virtaviivaistamiseen. varmistaa yhden tilauksen kirjanpito ja raportointi pankkijärjestelmässä. käyttää monopolioikeutta laskea liikkeeseen rahaa. lainojen myöntäminen liikepankeille vaikeuksien sattuessa. valtion arvopapereiden liikkeeseenlasku ja lunastus. kansallinen aarreaitta.

dia 12

3. Liikepankkijärjestelmä ja niiden tehtävät.

Liikepankkien työ perustuu kahteen oletukseen: riski ja voitto. Liikepankkien pääasialliset luottoresurssien lähteet ovat: lakirahaston varat, väestön ja yritysten määräaikaistalletukset, väestön ja yritysten vaaditut talletukset, saadut voitot Liikepankeilla on tärkeä tehtävä normaalien kehityksen edellytysten luomisessa. julkinen talous: he ovat välittäjiä varojen keräämisessä ja uudelleenjaossa, toimivat yrittäjyyden päävelkojina, mukaan lukien valtio elinkeinoyhteisönä, tarjoavat asiakkaille ajankohtaisia selvitystapahtumia, mukaan lukien shekkipalvelut asiakkaille, ovat mukana arvopapereiden sijoittaminen sijoittajien kesken, valuuttatransaktioiden suorittaminen ja luottamuskaupan toteuttaminen.

dia 13

Lainatyyppejä on seuraavat: Lyhytaikainen - nykyistä taloudellista liikevaihtoa palvelevan käyttöpääoman muodostamiseen tarkoitettu enintään 1 vuoden laina Keskipitkän aikavälin - enintään 5 vuodeksi, tarpeen tuotannon laajentamiseksi ja parantamiseksi. Pitkäaikainen - jopa 10 vuotta, mikä on pääomasijoitusten lähde uudisrakentamiseen, jälleenrakentamiseen. Tämä laina maksetaan takaisin erissä voitosta Lainan korko on lainanottajan maksu varojen käytöstä. Lainan korko = lainan koron määrä / lainapääoman määrä Lainan korko riippuu maan keskimääräisestä voitosta, yleensä se ei ylitä voittoprosenttia. Se määräytyy rahoitusmarkkinoiden kysynnän ja tarjonnan suhteen sekä keskuspankin jälleenrahoituskoron perusteella.

Dia 14

Lainan saamisen ehdot: Liiketoimintasuunnitelman toimittaminen. Vakuuden antaminen: omaisuuden pantti. arvopapereiden pantti. vakuutusyhtiöissä laiminlyöntiriskin varalta. pankkitakaukset. Lainojen myöntämisen ehdot: Laina-aika (laina myönnetään määräajaksi). Lainan takaisinmaksu. Lainan kohdeluonne, ts. Pankki myöntää lainan tarkasti määriteltyihin tarkoituksiin. Lainavakuus omaisuuden tai arvopapereiden panttauksena tai pankkilainavakuutuksena. Lainan maksu - pankkirahojen käytöstä veloitetaan prosenttiosuus yrityksen voitosta.

dia 15

Lainoja on seuraavat: SIJOITUSLAINA on laina, joka on otettu yrityksen perustamiseen tai laajentamiseen. Lainattuja varoja käytetään pääomana, joka tuottaa voittoa. Tuloksena oleva voitto jakautuu yrittäjätuloksi, joka jää lainanottajalle, ja lainakoroksi, joka palautetaan lainanantajalle. KAUPALLINEN LAINA - tätä termiä käytetään kahdessa tapauksessa: Kun pankki myöntää lainan kauppajärjestölle minkä tahansa kaupallisen kaupallisen tapahtuman toteuttamiseen, esimerkiksi suuren kannattavan tavaraerän ostamiseen. Mikäli tavaran myyjän ostajalle toimittamien tavaroiden tai palvelujen maksuviivästys tapahtuu.

dia 16

RAHOITUSLEASING on lainan myöntäminen kaluston vuokraamiseen. Leasingyhtiö ostaa laitteita asiakkaan puolesta omien ja lainattujen varojensa kustannuksella. Samalla kaluston hankinnan kanssa leasingyhtiö solmii vuokrasopimuksen asiakkaan kanssa. Sopimuksen päätyttyä kalusto voi siirtyä vuokralaisen omaisuuteen. KULUTUSLUOTTO on tavaroiden myyntiä yleisölle maksuehdoin erissä tietyn ajan sisällä. ASUNTOLUINA on omaisuuden (talo, auto, mökki) vakuutena myönnettävä laina, joka on vakuutettava.

Dia 17

Talletusten moninkertainen laajentaminen ja vähentäminen - muun kuin käteisen rahan luominen (nosto), joka on pankkijärjestelmän perustavanlaatuinen ominaisuus laajentaa talletuksia lainanantoprosessissa moninkertaistamalla kaikki tämän järjestelmän ulkopuolelta tulevat lisäresurssit (pääasiassa keskuspankki tarjoamalla heille lainoja, ostamalla arvopapereita, valuutta) sekä vähentämällä talletuksia samalla kun vähennät näitä resursseja.

Dia 18

4. Raha - luottomarkkinat.

Rahamarkkinoiden toiminnan mekanismin ymmärtämiseksi on otettava huomioon rahan kysyntä ja tarjonta. RAHAN KYSYNTÄ on rahaa, jota kotitaloudet ja yritykset tarvitsevat osto- ja myyntitapahtumien suorittamiseen. RAHAN KYSYNTÄÄN VAIKUTTAVAT TEKIJÄT: Myyntiin tarjottujen tavaroiden, palveluiden ja tuotannontekijöiden määrä. Kaaviossa: r - korko. Dm - rahan kysyntä liiketoimiin. Kaavio osoittaa, että rahan määrä transaktioihin ei riipu korosta, koska ihmiset tarvitsevat ruokaa ja vaatteita ja yritysten on maksettava palkat, ostettava raaka-aineita, maksettava sähkö.

Dia 19

Kaavio osoittaa, että rahan kysyntä on kääntäen verrannollinen korkojen liikkeisiin, niin valittaessa joukkovelkakirjalainan ostamisen ja rahan tallettamisen välillä pankkiin, että ottaessa lainaa Korkojen liike, sitä korkeampi hinnat, mitä pienempi kysyntä, mitä alhaisemmat hinnat, sitä korkeampi kysyntä

Dia 20

Tarjottujen tavaroiden, palveluiden hintataso tuotannontekijöille. Korkeampi hintataso vaatii enemmän rahaa. Kokonaistulon määrä, joka määrittää ostettujen tavaroiden määrän. Rahan kiertonopeus - mitä korkeampi se on, sitä vähemmän rahaa tarvitaan. Tehdään yhteenveto yllä olevasta: "Mitä korkeammat kokonaistulot ja hinnat, sitä pienempi vaihtuvuus, sitä enemmän rahaa tarvitaan palvelemaan tavaroiden liikkumista, tuotantotekijöiden palveluja" Ilmaistaan tämä kaavan muodossa: ( PxY) / V + L (r) D - rahan kysyntä . P - tavaroiden hinnat. Y - kokonaistulojen määrä. V on rahan kiertonopeus. r - korkojen taso.

dia 21

RAHAHUOLTOA järjestää valtio, jota edustaa keskuspankki rahan liikkeeseenlaskulla ja liikepankkien johdolla. RAHA- ANTI - keskuspankin liikkeeseen laskema paperiraha. Hän päättää, kuinka monta niistä on liikkeessä. Otetaanpa käyttöön sellainen käsite kuin RAHAaggregaatit, ts. yhteinen RAHA TARJOUS. Selvennetään, että aggregointi on yksittäisten yksiköiden tai tietojen yhdistämistä yhdeksi indikaattoriksi. Aggregaatti M1 on rahan tarjonta liikkeessä olevan käteisen (paperin ja metallin) ja pankkitalletusten muodossa, joista voidaan nostaa shekkejä. Pankkitalletusten ulkonäkö liittyy siihen tosiasiaan. että tavaroiden maksaminen voi tapahtua sekä käteisellä - paperirahalla että ei-käteisellä siirtämällä tarvittava summa tililtä tilille. Ei-käteinen maksutapa on parempi, ensinnäkin se on turvallisempi ja toiseksi 80 % kaikista käteismaksuista ei tuota voittoa. Aggregaatti M2 on rahan tarjonta käteisenä ja tarkastettavissa olevat talletukset sekä erittäin likvidit rahoitusvarat. MZ-aggregaatti on yhdistelmä M2-aggregaattia ja suuria määräaikaistalletuksia (yritysten talletustodistukset)

dia 22

Uskotaan, että on kolme pääasiallista syytä, miksi ihmiset haluavat säilyttää säästönsä käteisenä ja käyttötilillä: Transaktion motiivi - ostosten maksaminen käteisellä on helpompaa tarvittaessa. Varotoimi - saattaa olla tarpeen maksaa ostoksesta kiireellisesti ja rahan on oltava käsillä. Spekulatiivinen motiivi - johtuu henkilön halusta välttää pääomatappioita, jos sijoitus joukkovelkakirjoihin, osakkeisiin tai muihin arvopapereihin epäonnistuu. Keynes kiinnitti huomiota seuraavaan trendiin: rahan kysynnän suuruus laskee vähitellen arvopaperimarkkinoiden koron laskun myötä.

dia 23

TARJOUSKORON MUUTOS KORKO on prosenttiosuus, jolla keskuspankki lainaa liikepankeille. Liikepankit tuntevat ajoittain taloudellisten resurssien tarpeen. He toimivat lainanottajina ja voivat hakea hakemusta toiselle liikepankille tai tasavallan keskuspankille. Liikepankeille lainoja myöntävä keskuspankki voi harjoittaa "kalliin" tai "halvan" rahan politiikkaa. Diskonttauskoron nousu vähentää pankkien lainanottohalua ja vähentää siten rahan kokonaistarjontaa. PAKOLLISEN VARANTOKORNAN MUUTTAMINEN PAKOLLISET VARAUKSET ovat osa liikepankkien luottovaroja, jotka on siirrettävä erehtymättä kansallisen pankin erityisvarantotilille, jonka määrää tasavallan keskuspankki. Ensinnäkin tällä pyritään vakuuttamaan osa pankkiasiakkaiden talletuksista, jos liikepankki joutuu maksukyvyttömäksi. Toiseksi nostamalla pakollista varantoprosenttia. Valtionpankki rajoittaa pankin varojen käyttöä ja vaimentaa siten yrittäjien liiketoimintaa. Ja päinvastoin, varantoprosenttia pienentämällä. Kansallinen pankki helpottaa varojen vapauttamista ja edistää siten liiketoiminnan kasvua. Kansallinen pankki säätelee rahan kiertoa seuraavilla toimenpiteillä:

dia 24

TOIMINTA AVOIMILLA MARKKINOILLA Tämä on valtion arvopapereiden - valtion obligaatioiden, valtion velkasitoumusten - ostoa tai myyntiä rahan tarjonnan säätelemiseksi. Tämä on markkinatoimi, johon ei liity valtion pakottamista. Toiminnan aloittaja avoimilla markkinoilla on aina valtio. Se toimii kansallispankin kautta. Toinen transaktioiden osallistuja on liikepankit tai yleisö. Riippuen valtion politiikasta, taloudelliset yksiköt toimivat sekä myyjänä että ostajana. SELVITYSTEN SUORITTAMINEN DENOMINATION on rahayksikön laajentaminen kansallisen valuutan hyödyllisyyden lisäämiseksi. Denominaatio suoritetaan, jos raha on korkean inflaation seurauksena heikentänyt ostovoimaansa suuresti.

Dia 25

Tarkastellaan RAHAMARKKINOIDEN TASAPAINOA: Kuten kaikilla markkinoilla, rahatasapaino saavutetaan kysynnän ja tarjonnan aikataulujen leikkauspisteessä, mikä vastaa tiettyä korkotasoa. Tasapainon saavuttaminen tarkoittaa sitä, että rahamäärä, jonka taloudelliset yksiköt haluaisivat käyttää, on yhtä suuri kuin rahajärjestelmä, jonka rahajärjestelmä tarjoaa tietyn politiikan toteuttamalla. Vasemmanpuoleinen kaavio kuvaa rahatasapainoa, kun keskuspankki noudattaa politiikkaa säilyttääkseen rahan tarjonnan tasaisena. Pankkijärjestelmän tarjoama rahamäärä pysyy vakiona koron tai rahan kysynnän muutoksista huolimatta. Jos keskuspankki noudattaa politiikkaa, joka kiinnittää koron tietylle tasolle avomarkkinaoperaatioilla, rahan tarjontakäyrä kulkee horisontaalisesti.

dia 26

Kansantulon kasvu siirtää rahan kysyntäkäyrää ylöspäin oikealle. Rahan tarjonta pysyi samalla tasolla. Kassavarantojen täydentämiseksi taloudelliset yksiköt alkavat myydä arvopapereita ja hakea lainaa. Tämä johtaa siihen, että arvopaperien markkinahinta laskee ja lainan korko nousee. Tarkastellaan poikkeamia rahamarkkinoiden tasapainotilasta. Ne voivat johtua sekä kysynnän että rahan tarjonnan muutoksista. Oletetaan ensin, että rahan kysyntä on muuttunut kansantulon muutoksen seurauksena

Dia 27

Oletetaan nyt, että rahan tarjonta on muuttunut kansallispankin rahapolitiikan muutoksen seurauksena. Hän myi arvopapereita avoimilla markkinoilla vähentäen liikkeessä olevan rahan määrää. Tämä kaavio esittää tilanteen, jossa keskuspankin arvopapereiden myynnin seurauksena tarjontakäyrä siirtyy vasemmalle. Pankit, jotka ostivat arvopapereita edulliseen hintaan, pienensivät kassavarantoaan. Heidän on turvauduttava arvopapereiden myyntiin täydentääkseen pankkivarantoja ja tiukentaakseen lainojen myöntämisen ehtoja. Uudessa tasapainopisteessä E2 korkotaso on noussut ja liikkeessä olevan rahan määrä vähentynyt.

Dia 28

Kysynnän kasvu siirtää kysyntäkäyrää ylöspäin oikealle. MS:n rahan tarjontakäyrä on kiinteä 10 %. Kysynnän muutos pyrkii nostamaan korkoja. Kansallinen pankki, joka ei halua sallia tätä, ostaa arvopapereita pankeilta. Pankkivarannot kasvavat, rahan tarjonta kasvaa, tavoite on saavutettu, korot ovat pysyneet samalla tasolla. Oletetaan, että kansantulon kasvun seurauksena kysyntä on kasvanut ja rahan tarjonta on kiinteä.

Dia 29

Tämä on kuuluisa Hicks-Hansen "ISLM" -malli. joka on lyhenne englanninkielisistä termeistä "investment-savings-likvidity-money". Se kuvaa tavara- ja rahamarkkinoiden yhteistä yleistä tasapainoa, joka saavutetaan kohdassa T, joka vastaa koron arvoja r ja tulo Y. Jos palaamme hyödykemarkkinoiden tasapainoolosuhteisiin ja Jos yhdistämme tämän tasapainokäyrän rahamarkkinoiden tasapainokäyrän kanssa (ne sijaitsevat samoissa koordinaateissa), huomaamme, että molemmat käyrät riippuvat samoista arvoista koroista ja tuloista.

dia 30

Tämän mallin avulla voit tutkia raha- ja tavaramarkkinoiden vuorovaikutusta, selvittää, kuinka vakaa niiden yhteinen tasapaino on, kuinka kauan se kestää, miten tietyt valtion säätelyvaihtoehdot vaikuttavat siihen. Esimerkiksi talous on vakaa, tasapaino on vakiintunut kohtaan A. Optimistiset yrittäjät, jotka keskittyvät nykyiseen korkoon r1, lisäävät pääomasijoituksia käytettävissä olevilla säästöillä. Sitten hyödykemarkkinoiden tilaa kuvataan uudella IS2-käyrällä. Tuotannon laajentaminen johtaa tulojen nousuun tasolta y1 tasolle y2. Kun tulot kasvavat, rahan kysyntä kasvaa. Tämän seurauksena korko nousee r1:stä r2:een. Valmistajat vähentävät investointejaan ottaen huomioon kannattavuuden heikkenemisen kalliin lainan olosuhteissa. Seurauksena on, että tuotanto ja tulot pienenevät ja uusi tasapaino asettuu kohtaan B.

Dia 31

RAHAMARKKINOIDEN MEKANISMI on seuraava: Jos korko ylittää tasapainotason, niin spekulatiivinen rahan kysyntä vähenee, koska säästöjen omistajat ohjaavat heidät ostamaan arvopapereita. Näiden arvopapereiden kysyntä kasvaa ja siten niiden hinnat, mikä vaikuttaa korkoon. Se alkaa laskea tasapainotasolle. Tämä selittyy sillä, että arvopaperimarkkinoiden tilanne liittyy korkotason vaihteluihin. Jos korot ovat korkeat, arvopaperit ovat suhteellisen halpoja (vaihtoehto säästämiselle). Jos korkotaso on alle tasapainotason, niin niiden ihmisten määrä, jotka haluavat pitää säästönsä arvopapereissa, vähenee ja niiden kysyntä laskee. Tämä johtaa korkotason nousuun tasapainotilaan. Tämä johtuu siitä, että tietyn rahamäärän omistajat uskovat, että arvopaperit ovat liian kalliita alhaisella korolla. He kieltäytyvät ostamasta niitä odottaessaan edullisempia ehtoja.

dia 32

LUOTTO- JA RAHAPOLITIIKAN Myönteisiä puolia:

Voit tehdä päätöksen ja toteuttaa sen nopeasti. Rahapolitiikka on yhteiskuntapoliittisessa mielessä joustavampaa. Paluu siitä on nopeampaa. Jos finanssipolitiikka vaikuttaa hyödykemarkkinoihin, niin rahapolitiikka vaikuttaa rahoitusmarkkinoihin. Jos rahan kysyntä on muuttunut rahan nopeuden muutosten vuoksi, niin tässä tapauksessa on erotettava toisistaan reaalitalouden prosessit ja rahan nopeuden muutosten seuraukset. Tätä varten liikkeessä olevan rahan määrän täytyy muuttua rahan kiertonopeuden mukaan, luonnollisesti päinvastaiseen suuntaan. Jos rahan kysynnän muutos johtui suhdannevaiheen muutoksesta johtuvista tuotannon volyymin muutoksista, on vaiheesta riippuen tarpeen joko nostaa korkoja (nousuvaihe) tai laskea korkoja. (laskuvaihe). Jos rahan kysyntä johtuu hintojen noususta, on suositeltavaa pitää liikkeessä tasainen määrä rahaa, jolloin korko on vapaa.

Dia 33

Rahakomiteajärjestelmä ja Viron rahapolitiikka.

Viron rahapolitiikan periaate on kruunun käyttöönotosta lähtien ollut valuuttakomitea, eli valuutta on sidottu toisen valuutan kurssiin ja niiden kurssit muuttuvat samanaikaisesti suhteessa muihin valuuttoihin pysyen ennallaan suhteessa toisiinsa. Aluksi se oli 1 Saksan markka = 8 kruunua, nyt 1 euro = 15,65 kruunua. Viron kruunua ei noteerata maailmanmarkkinoilla, joten pienille maille valuuttakomitean periaatteella on vakauttava arvo. Eesti Pankilla ei ole oikeutta laskea liikkeeseen lisäksi rahaa muuhun kuin tekniseen tarpeeseen (kuluneiden setelien vaihto). Virolla ei ole järjestelmää kultavarannon sitomiseksi. Hallitus ja Viron keskuspankki ovat edelleen täysin sitoutuneita valuuttakomiteajärjestelmään ja nykyiseen kiinteään kruunu/euro-suhteeseen. Tämän katsotaan tarjoavan riittävät puitteet osallistumiselle Euroopan rahaliittoon (ERM2).

Näytä kaikki diat

Rahaa ja pankkeja

Talous

Raha on erityinen hyödyke.

Ilman niitä tämän päivän elämämme olisi mahdotonta.

Rahan toiminnot

Ensinnäkin ne ovat vaihtoväline, toisin sanoen ne auttavat tavaroiden vaihtamisessa ohittaen vaihtokaupan vaikeudet. Toiseksi rahassa mitataan eri tavaroiden arvoa. Kolmanneksi raha toimii arvon säilyttäjänä.
Ensinnäkin ne ovat vaihtoväline, toisin sanoen ne auttavat tavaroiden vaihtamisessa ohittaen vaihtokaupan vaikeudet.
Toiseksi rahassa mitataan eri tavaroiden arvoa.
Kolmanneksi raha toimii arvon säilyttäjänä.

Rahalla on kolme päätehtävää taloudessa.

Rahan historia

Ihmiskunnan historiassa rahana käytettiin erilaisia tavaroita: karjaa, turkiksia, simpukoita, suolaa ... Sitten useimmissa maissa he päättivät tehdä jalometalleista - kultaa ja hopeaa - rahaa, koska näillä metalleilla oli tiettyjä ominaisuuksia, jotka mahdollistivat niiden suorittaa parhaiten rahan tehtävät:

Hyvä säilyvyys, jotta ne eivät nopeasti huonone eivätkä kulu. Kyky jakaa pieniin osiin heijastamaan pieniä arvoeroja. Suuri arvo pienessä tilavuudessa rahan säilyttämisen ja kuljettamisen helpottamiseksi.
Hyvä säilyvyys, jotta ne eivät nopeasti huonone eivätkä kulu.
Kyky jakaa pieniin osiin heijastamaan pieniä arvoeroja.
Suuri arvo pienessä tilavuudessa rahan säilyttämisen ja kuljettamisen helpottamiseksi.

rahaa nyt

Tällä hetkellä raha on kunkin osavaltion keskuspankin liikkeeseen laskemia erikoispapereita ja kolikoita (seteleitä). Niillä ei ole itsenäistä arvoa, toisin kuin jalometalleilla. Niitä arvostaa vain ne myöntäneen valtion viranomainen.

rahamarkkinat

Rahaa (tarkemmin sanottuna ei itse rahaa, vaan kykyä hallita muiden ihmisten rahoja jonkin aikaa) voidaan myös ostaa ja myydä markkinoilla, kuten mitä tahansa muuta hyödykettä. Kotitaloudet ovat päämyyjiä näillä markkinoilla, yritykset ovat ostajia ja yrityksiä ja pankit ovat välittäjiä.

Pankkien historia

Jalokivikauppiaat olivat historian ensimmäiset pankkiirit. Muut ihmiset alkoivat käyttää tätä, he jättivät arvoesineitä jalokivikauppiaille säilytettäväksi. Jotkut asiakkaat eivät aina tulleet hakemaan tavaroitaan, joten jalokivikauppiaat luovuttivat suurimman osan kullasta hetkeksi korolla. Näin ilmestyivät ensimmäiset pankkiirit ja pankit.

Pankit tällä hetkellä

Tällä hetkellä ihmiset, jotka ovat sijoittaneet rahaa pankkiin, eivät vain maksa varastosta, vaan saavat myös voittoa pankista, koska pankki on kiinnostunut houkuttelemaan ihmisten rahoja.

pankin voitto

Pankit tienaavat rahaa, koska niiden lainanottajien saama korko on suurempi kuin tallettajille maksama korko.

Korko ja sen tyypit

Korko- prosentteina lainan määrästä ilmoitettu summa, jonka lainansaaja maksaa käyttämällä sitä laskelmassa tietyltä ajanjaksolta. Korkoja on useita.

Kiinteät ja vaihtuvakorot.
Dekursiiviset ja antisipatiiviset hinnat.
Reaali- ja nimelliskorot.

Kiinteät ja vaihtuvakorot

Sen mukaan, muuttuuko korko ajan myötä, on olemassa kiinteitä ja vaihtuvia korkoja.

Kiinteä korko - on pysyvä, perustettu tietyksi ajaksi eikä ole riippuvainen mistään olosuhteista.

vaihtuva korko tarkistetaan määräajoin. Koron muutos tapahtuu tiettyjen tunnuslukujen vaihtelun perusteella.

Dekursiiviset ja antisipatiiviset hinnat

Koronmaksuajankohdasta riippuen on olemassa kahdenlaisia korkoja.

Dekursiivinen korko- korko maksetaan lopussa yhdessä lainan pääoman kanssa.

Antisipatiivinen korko- korko maksetaan lainan yhteydessä (ennakko) ja määräytyy velan lopullisen määrän perusteella.

Reaali- ja nimelliskorot

Todellinen korko on inflaatioon mukautettu korko.

Nimellinen korko- prosenttiosuus, jossa ei oteta huomioon markkinoiden inflaatiota.

Pankkialan ammatit

Talletusten ja lainojen myöntämisen lisäksi nykyaikaiset pankit hoitavat muita tärkeitä asioita. Niiden kautta tehdään lähes kaikki yritysten väliset selvitykset.

Pankit sijoittavat myös osan rahoistaan arvopapereihin.

Pankkivarannot

Pankkien tulee aina olla valmiita maksamaan rahaa tallettajalle. Siksi he eivät lainaa tiettyä osaa talletuksistaan, vaan pitävät niitä varannon muodossa.