Dobrovoljno zdravstveno osiguranje(VHI) je jedna od vrsta proizvoda osiguranja koje nude organizacije za zdravstveno osiguranje.
Za razliku od obaveznog zdravstvenog osiguranja (MZO), ono je dodatno i na njega u posebnoj proceduri ulazi lice dobrovoljno. I fizičko i pravno lice mogu sklopiti VHI ugovor kupovinom korporativnog paketa za svoje zaposlene.
Dragi čitaoče! Naši članci govore o tipičnim načinima rješavanja pravnih pitanja, ali svaki slučaj je jedinstven.
Ako želiš znati kako da rešite tačno svoj problem - kontaktirajte formu za onlajn konsultanta sa desne strane ili pozovite telefonom.
Brzo je i besplatno!
Šta je VHI za zaposlene?
Dobrovoljno zdravstveno osiguranje zaposlenih je ugovor o pružanju niza usluga za organizaciju i finansiranje zdravstvene zaštite, zaključen između poslodavca i osiguravajućeg društva.
Obim i kvalitet pomoći i drugih mjera propisan je posebnim ugovorom, na osnovu programa koji se sastavljaju sporazumno osiguranika (poslodavca) i osiguravača (osiguravača) i pružaju osiguranicima (zaposlenima u osiguranom društvu i njihovim porodice) u skladu sa ugovorom.
Programi dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja sastavljaju se uzimajući u obzir finansiranje i daju pravo osiguraniku da se obrati zdravstvenoj ustanovi navedenoj u ugovoru da mu obezbijedi:
- konsultacije,
- dijagnostika,
- tretman,
- rehabilitacija,
- prevencija,
- banjski tretman.
Polisa VHI omogućava osiguranom licu da dobije medicinsku negu u skladu sa listom navedenom u ugovoru.
Postoji nekoliko vrsta VHI paketa. Standardni osnovni uključuje:
- Medicinski prijem i liječenje u ambulanti i kod kuće.
- Pozvati hitnu pomoć.
- Stacionarno liječenje na planski ili hitan način.
- Rehabilitacija, uključujući i sanatorije.
- Usluge stomatologa i porodičnog doktora.
Pored toga, postoji kompletan, proširen i paket tipa "konstruktor".
Prednosti prijave za paket korporativnog osiguranja
Prilikom registracije korporativnog VHI paketa, svaki zaposleni dobija:
- Potpuno osiguranje troškova pružanja pomoći u skladu sa listom propisanih usluga.
- Profesionalno dugoročno upravljanje od momenta njegovog obraćanja na dispečersku konzolu osiguravajuće organizacije po nastanku osigurani slučaj... Osiguranik dobija mogućnost da non-stop kontaktira konsultanta kompanije, koji je posrednik između klijenta i zdravstvene ustanove i između njih gradi optimalnu interakciju.
- U nedostatku određenih plaćenih usluga u VHI paketu, osiguranik ima mogućnost da ovu uslugu dobije uz određeni popust u slučaju njene obavezne potrebe.
- Sposobnost da se izvrši provera usaglašenosti kvaliteta pružanja usluga, kao i očuvanje prava i zaštita interesa osiguranika.
Takođe, postoje plusi za kompaniju ili osigurano društvo:
- Čini se da efektivna „poluga“ povećava motivaciju ili zadržavanje zaposlenih, smanjujući „fluktuaciju“ osoblja.
- Formira se dodatna socijalna garancija (kao dio socijalnog paketa) za privlačenje kvalificiranijih radnika pored visine plata.
- Predviđeno je povlašćeno oporezivanje, jer se do 6% zarada zaposlenih odbija za osiguranje i ne podliježe porezu na dohodak građana.
- Nivo konkurentnosti i ugleda među sličnim kompanijama raste.
- Nivo korporativne i pravne kulture se poboljšava.
- Osigurana je blagovremenost pružanja pomoći, čime se značajno skraćuje trajanje opšte invalidnosti i povećava efikasnost svakog osiguranika.
- Vrijeme provedeno na godišnjem ljekarskom pregledu i preventivnim mjerama (na primjer, vakcinacija) je svedeno na minimum.
Minusi
Međutim, pored zasluga, postoje i određeni negativni aspekti za poslodavca:
- Relativno visoka cijena paketa VHI usluga.
- Potreba za dodatnom poreskom i knjigovodstvenom registracijom i knjigovodstvom (povećanje protoka dokumenata).
- U parnicama sa osiguravajućim društvom svi troškovi su na teret poslodavca.
- Ugovarač osiguranja odgovara i za nepošteno ponašanje zaposlenog (prenos police na drugu osobu).
Postoje određeni nedostaci za sam tim:
- Može postojati teritorijalna vezanost za nezgodne i udaljene medicinske ustanove.
- Neblagovremeni upis osiguranika zaposlenog na listu osiguranika povlači za sobom lične troškove bolesnog lica bez prava na naknadu.
- Lista isključenja može uključivati neke kronične patologije koje zaposlenik ima. U ovom slučaju, premija osiguranja neće se vratiti.
Detaljno proučavanje ugovora o VHI i izbor pouzdanog osiguravajućeg društva značajno će smanjiti vjerovatnoću ovih nedostataka.
Karakteristike zaključenja ugovora
Prije potpisivanja, obratite pažnju na određene nijanse:
- Potrebno je pažljivo proučiti sve klauzule ugovora prije potpisivanja uz obavezno navođenje i rezervisanje onih uslova koji ne odgovaraju osiguraniku. Štaviše, to mora biti službeno ovjereni dokument.
- Pregledajte cijelu listu izuzetaka za odricanje od medicinskog tretmana. prema statutu. Također je vrijedno obavijestiti svoje zaposlenike o tome, uključujući i pod njihovim ličnim potpisom.
- Prilikom potpisivanja ugovora važno je obratiti pažnju na rok trajanja važeće licence. osiguravajuće društvo za pružanje ovih usluga. Može se dogoditi da istekne prije isteka predloženog ugovora.
- U slučaju spora, regulisanje odnosa između ugovaratelja polise i osiguravača vrši se prema pravilima utvrđenim Građanskim zakonikom Ruske Federacije (poglavlje 48, članovi 927 - 970) i posebnim odredbama zaključenog ugovora o VHI.
- Obavezna registracija polise VHI vrši se u slučaju zapošljavanja stranih državljana. Zaključivanje ugovora odnosi se i na članove njihovih porodica (supružnik, djeca do 18 godina i izdržavana djeca) od dana njihovog zvaničnog ulaska na teritoriju Rusije. Ova stavka je obavezna i propisana je ugovorom o radu. Glavni uslov je da zaposlenik mora biti visoko kvalifikovan, odnosno iskusan ili imati određena dostignuća u svojoj oblasti delatnosti.
Za nekvalificirane i kvalifikovane radnike ova obaveza ne važi.
Kako izdati VHI paket (upute korak po korak)
Ugovor sa osiguravačem obično zaključuje HR menadžer kompanije. I on ima 2 glavna zadatka:
- Držite se u okviru budžeta izdvojenog za ove svrhe.
- Odaberite optimalan program, uzimajući u obzir želje većine zaposlenih kako biste zadržali njihovu motivaciju.
Da biste to učinili, morate provesti preliminarnu analizu potreba zaposlenih u organizaciji za određenom količinom medicinske skrbi:
- Po kategorijama formiranja programa VHI (u zavisnosti od radnog staža, položaja i rizika).
- Popunjavanjem paketa, vodeći računa o potrebnim medicinskim ustanovama (klinika, bolnica, ambulanta).
- Povezivanje kompleksa dodatnih usluga (liječenje u inostranstvu, preventivne mjere, osiguranje od nezgode, kao i uključivanje bliske rodbine u program).
- Štampa se naredba o osnivanju VHI u preduzeću (pisana u slobodnoj formi).
- Vrše se izmjene radnih ili kolektivnih ugovora (ko, kojim redoslijedom i u kom obimu može koristiti VHI paket).
Tek nakon dosljednog ispunjavanja svih navedenih tačaka zaključuje se ugovor sa odabranom organizacijom zdravstvenog osiguranja.
Kako odabrati osiguranika?
Svaka osiguravajuća organizacija ima svoje VHI programe sa određenim paketima za pružanje medicinske njege i drugih usluga.
Stoga je potrebno slijediti određeni algoritam radnji za odabir optimalnog osiguravatelja:
Veliko ime osiguravajućeg društva ne igra presudnu ulogu. Interesi naših zaposlenih trebaju biti na prvom mjestu. Tek nakon ocjene svih gore navedenih tačaka treba pristupiti izradi i odobravanju ugovora sa odabranom osiguravajućom kompanijom.
Gdje možete dobiti VHI za zaposlene?
Polisa VHI za zaposlene može se dobiti u većini osiguravajućih društava. Među njima su organizacije kao što su Rossgosstrakh, Sogaz, Alfa osiguranje, Ingosstrakh, VSK, kao i Sberbank, VTB - osiguranje, Uralsib, Alijansa i druge.
Trošak korporativnog paketa
Pokrivene rizike sa kompletnom listom obima i kvaliteta zdravstvene zaštite utvrđuje samo poslodavac.
To utiče na cijenu polise VHI za zaposlenog, kao i na nivo i cjenovnu kategoriju medicinske ustanove u okviru programa osiguranja.
Ovisno o mogućnostima popunjavanja programa za organizacije i kompanije, moguća je sljedeća približna cijena korporativnog VHI paketa u rubljama:
- Ambulantna njega (+ pomoć u kući) - od 10.000 do 200.000.
- + stomatologija - od 15.000 do 220.000.
- + ambulanta i bolnica - od 20.000 do 270.000.
- + hitna i planirana pomoć - od 30.000 do 310.000.
VHI za rodbinu zaposlenih
Kako bi povećali motivaciju, neki poslodavci izdaju VHI politiku ne samo za zaposlene, već i za njihove rođake – suprugu (muža) i djecu mlađu od 18 godina. Na zahtjev, lista osiguranika se može proširiti.
Ovo je posebno važno za zaposlene koji brinu ne samo o svom zdravlju. To dovodi do povećanja njihove produktivnosti i smanjenja fluktuacije osoblja.
Dakle, možemo zaključiti da dobrovoljno zdravstveno osiguranje zaposlenih, uz pravilan izbor osiguravajuće organizacije, ide samo u korist poslodavca, povećavajući prestiž kompanije i korporativnu kulturu tima. A zaposleni kojima je obezbeđen kvalitetan socijalni paket su efikasniji, što je ujedno i pozitivan momenat za funkcionisanje celog preduzeća.
Sistem dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja je sastavni dio socijalnog paketa koji se daje zaposlenima. Uključuje troškove na strani poslodavca.
Šta je VHI?
VHI je jedan od alata za proširenje liste medicinskih usluga koje se pružaju. U ovom slučaju, osiguranikom se smatra društvo sa zaposlenima. Novac za osiguranje se akumulira iz dobiti kompanije, što je predviđeno članom 17. Zakona br. 1499. Dobrovoljno zdravstveno osiguranje obezbjeđuje se na osnovu programa osiguranja. Dokument sadrži izjavu svih osnovnih podataka: osiguravajuće društvo, iznos osiguranja, odgovorna lica itd.
Kako radi? U slučaju slučaja predviđenog osiguranjem, zaposleni u kompaniji može otići u zdravstvenu ustanovu propisanu ugovorom i dobiti odgovarajuću pomoć za navedeni iznos. Osigurani slučaj može biti ozljeda ili akutna bolest. Sve slučajeve zdravstvene zaštite ne plaća poslodavac. Na primjer, lista osiguranih slučajeva ne uključuje:
- Preventivno istraživanje koje se vrši na dobrovoljni zahtjev zaposlenika.
- Liječenje koje nije hitno potrebno.
- Dobivanje pomoći u medicinskoj ustanovi koja nije navedena u ugovoru o osiguranju.
Ovo je opća kontrolna lista. Napredni je određen posebnim programom osiguranja.
Prednosti VHI
Mogu se izdvojiti sljedeće prednosti osiguranja za kompaniju:
- Povećana motivacija za rad, lojalnost zaposlenih.
- Povećanje konkurentnosti kompanije.
- Smanjenje poreske osnovice.
- Povećanje prestiža organizacije.
Razmotrite prednosti osiguranja za zaposlene:
- Pristup kvalitetnim medicinskim uslugama.
- Hitna pomoć za bolesti i povrede.
- U nekim slučajevima liječenje u sanatorijskim i banjskim uslovima.
- Dobivanje stomatoloških usluga.
O trošku poslodavca, zaposleni dobija mogućnost lečenja bolji uslovi... Po pravilu, VHI izdaju velike kompanije koje cijene svoje stručnjake i brinu o njihovom zdravlju. Osiguranje rijetko nude organizacije s visokom stopom fluktuacije. Na primjer, VHI se gotovo nikada ne izdaje prodavačima u lanac prodavnica, budući da je fluktuacija ovih zaposlenih konstantna.
Nedostaci
Postoje i nedostaci dobrovoljnog osiguranja. minusi:
- Ozbiljni finansijski doprinosi kompanije.
- Registracija oduzima mnogo vremena ako novi zaposleni stalno dolaze u organizaciju.
- Rizik od primanja usluga koje nisu standardne.
Dobrovoljno osiguranje je praktički besmisleno za mlade i zdrave zaposlene.
Karakteristike dizajna
Poslodavac prvo mora izabrati osiguravajuću kompaniju. Zatim morate sastaviti i poslati žalbu ovoj kompaniji. Obaveza formalizacije dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja treba da bude uključena u kolektivne ugovore i ugovore o radu. Ugovorom o osiguranju propisani su sljedeći podaci:
- Podaci o osiguravaču (kompaniji), osiguraniku (poslodavcu) i licima koja će moći da primaju medicinske usluge prema VMI (zaposleni).
- Predmet osiguranja.
- Prava i obaveze svih strana.
- Odgovornost za nepoštivanje uslova koji su navedeni u ugovoru.
- Period ugovora.
- Iznos osiguranja i premija osiguravajućeg društva.
- Postupak isplate naknade.
- Postupak plaćanja premija osiguranja.
Na zahtjev poslodavca osiguranje se može proširiti ne samo na zaposlene, već i na članove njihovih porodica.
Ko nudi VHI?
Mnoge osiguravajuće kompanije nude korporativne polise. Relevantne ponude možete pronaći od sljedećih organizacija:
- AlfaStrakhovanie.
- Ingosstrakh.
- Renesansa i mnoge druge.
Individualne programe osiguranja obezbjeđuje Sberbank.
Koliko je to?
Cena usluga zavisi od toga šta je tačno uključeno u dobrovoljno osiguranje:
- Liječenje na ambulantnoj osnovi - od 10 do 200 hiljada rubalja.
- Liječenje na ambulantnoj osnovi, stomatologija - od 15 do 220 hiljada rubalja.
- Ambulantno liječenje, stomatologija, pozivanje hitne pomoći, bolničko liječenje - od 20 do 270 hiljada rubalja.
- Sve gore navedene usluge, kao i hitno i planirano bolničko liječenje - od 30 do 310 hiljada rubalja.
BITAN! Troškovi VHI uključeni su u naknadu za rad.
Spisak medicinskih usluga koje su uključene u ugovor o osiguranju zavisi od specifičnosti kompanije i želja njenog menadžmenta. Moguće je osmisliti različite programe za obične zaposlenike i stručnjake. Ovo će motivisati zaposlene da napreduju u karijeri.
BILJEŠKA! Za kompaniju je isplativo sklopiti ugovor o osiguranju dugo vrijeme... Ova opcija je jeftinija.
VHI porezno računovodstvo
Novac za VHI uzima se iz dobiti kompanije. Shodno tome, smanjuje mu se poreska osnovica. Međutim, ova pogodnost se može koristiti samo ako su ispunjeni sljedeći uvjeti:
- Period važenja ugovora o osiguranju je najmanje godinu dana.
- Novac za VHI program se uračunava u neoporezivu potrošnju u iznosu od najviše 6% utrošenog iznosa koji se koristi za isplatu zarada. Izuzetak je VHI za slobodne stručnjake.
- Prilikom obračuna plaćanja na program dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja evidentiraju se ili isplate osiguravajućem društvu, ili naknade troškova zaposlenih za medicinsku negu po ugovoru o osiguranju.
Ako ovi uslovi postoje, troškovi se uključuju u rashode. Ovo pravilo je propisano članom 255 Poreskog zakona Ruske Federacije.
Poslodavac ima pravo izdati više polisa osiguranja za jednog zaposlenog. Međutim, prema dopisu Ministarstva finansija od 29. jula 2013. godine broj 03-03-06/1/30023, potrebno je voditi računa o limitu potrošnje na plate. Standard uključuje rashode na plate za sve zaposlene, a ne samo za osiguranike. Takođe kombinuje naknade za pojedince koji rade sa kompanijom na osnovu građanskopravnih ugovora.
Ako ugovor o osiguranju važi na više perioda, osnovica se obračunava na sljedeći način:
- Ukupan iznos koji raste od datuma ugovora do kraja tekućeg perioda.
- Od narednog perioda do isteka ugovora.
Ova pravila utvrđena su pismom Federalne poreske službe od 6. maja 2010. godine. Troškovi osiguranja neće se uzeti u obzir prije izvještajnog perioda u kojem je premija prenijeta. Oni su ravnomjerno raspoređeni tokom trajanja ugovora. Novac prenesen po osnovu ugovora o osiguranju neće biti predmet poreza na dohodak fizičkih lica. Ovo pravilo je regulisano stavom 3 člana 213 Poreskog zakona Ruske Federacije. Takođe, premije osiguranja se ne odbijaju od plaćanja. Međutim, ovo je relevantno samo ako ugovor o osiguranju važi najmanje godinu dana.
Računovodstvo
U računovodstvu se troškovi dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja uključuju u listu troškova u periodu u kojem su plaćeni. Ovo pravilo je utvrđeno brojnim propisima. Trošak osiguranja se evidentira na teret računa rashoda. Na primjer, to može biti račun 20, 26, 44. Ako je društvo prenijelo premije osiguranja za zaposlene koji ne rade u kompaniji na osnovu ugovora o radu, onda se nastali troškovi priznaju kao ostali. Evidentiraju se na teret podračuna 91.02 "Ostali rashodi".
U poreskom računovodstvu troškovi moraju biti u skladu sa standardima. U računovodstvu se rashodi evidentiraju bez ograničenja. Ako postoji razlika između ova dva oblika računovodstva, iznos se odražava u računovodstvu.
Danas je u našoj zemlji dobrovoljno zdravstveno osiguranje jedini način da se dobije zdravstvena zaštita na odgovarajućem nivou kvaliteta. Brojni problemi područnih ambulanti, redovi, nepristojnost, nemotivisanost zaposlenih, zastarjeli klinički i laboratorijski kapaciteti dovode do potrebe korištenja polise VHI osiguranja.
Ova usluga je uvedena 1. oktobra 1992. godine i uključuje dodatne medicinske i druge usluge pored utvrđenih programa obaveznog zdravstvenog osiguranja.
Vlasnik polise VHI možete postati sklapanjem odgovarajućeg ugovora sa osiguravajućim društvom.
Ugovor o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju može uključivati jednu ili više medicinskih usluga:
- Ambulantna i poliklinička služba. Inicijalni i ponovljeni pregledi lekara u ambulanti. Medicinske i dijagnostičke manipulacije usmjerene na zaustavljanje i dijagnosticiranje akutne ili egzacerbacije kronične bolesti. Instrumentalne i laboratorijske metode istraživanja. Usluge soba za tretmane. Rekonstruktivne manipulacije. Upis i izdavanje medicinske dokumentacije.
- Kućna pomoć. Posjeta ljekara kod kuće ako pacijent ne može posjetiti ambulantu iz zdravstvenih razloga
- Hitna medicinska pomoć. Provođenje neophodnih hitnih medicinskih i dijagnostičkih mjera u skladu sa postojećom patologijom.
- Bolnica. Smještaj i liječenje u jedinici intenzivne njege, reanimacija, hirurške mjere prema individualnim medicinskim indikacijama.
- Stomatologija. Terapijska i hirurška stomatologija.
Osiguravač može biti samo pravno lice koje obavlja zdravstveno osiguranje na osnovu posebne državne dozvole (licence) za pravo bavljenja zdravstvenim osiguranjem.
Ugovor o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju je ugovor između osiguranika i osiguravajuće zdravstvene organizacije, u skladu s kojim se potonja obavezuje da će organizirati i financirati pružanje zdravstvene zaštite osiguranom kontingentu određenog obima i kvaliteta ili drugih usluga iz dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja. programe.
Ugovor o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju mora sadržavati:
- imena stranaka;
- uslovi ugovora;
- broj osiguranika;
- veličinu, vrijeme i proceduru za utvrđivanje premija osiguranja;
- spisak medicinskih usluga koje odgovaraju programima dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja;
- prava, obaveze, odgovornosti stranaka i drugi uslovi koji nisu u suprotnosti sa zakonodavstvom Ruske Federacije.
Ugovor o VHI počinje podnošenjem zahtjeva za osiguranje od strane osiguranika. Zahtjev se može sastaviti za samog ugovarača osiguranja, za članove njegove porodice ili, u slučaju kolektivnog osiguranja, za zaposlene.
U aplikaciji osiguranik daje sljedeće podatke:
- Dob
- bračni status
- profesija
- mjesto prebivališta
- zdravstveno stanje u trenutku popunjavanja prijave
- prisutnost hroničnih bolesti, ozljeda, fizikalni pokazatelji, lista prošlih bolesti.
U slučaju ugovora sa visokim garancijama, u prijavi se može tražiti da se navede prisustvo nasljednih bolesti, očekivani životni vijek roditelja, podaci osnovnih laboratorijskih pretraga, predispozicija za određene bolesti, kao i dodatni medicinski pregled ili izvod iz anamneze. .
Prilikom zaključivanja ugovora o kolektivnom osiguranju nisu potrebni podaci o zdravstvenom stanju potencijalnih osiguranika.
Ugovor o VHI smatra se zaključenim od trenutka uplate prve premije osiguranja, osim ako uslovima ugovora nije drugačije određeno.
Za vrijeme važenja VHI ugovora, ako sud prizna osiguranika nesposobnim ili ograničenim sposobnostima, njegova prava i obaveze se prenose na staratelja ili povjerenika koji djeluje u interesu osiguranika.
Svaki građanin za kojeg je zaključen ugovor o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju ili koji je sklopio takav ugovor samostalno prima osiguranje medicinska politika... Polisa zdravstvenog osiguranja je u rukama osiguranika.
Ako je ugovor o osiguranju zaključen sa fizičko lice, tada u polisi osiguranja stoji:
- prezime, ime, patronime ugovarača osiguranja (osiguranog lica);
- kućna adresa i broj telefona ugovarača osiguranja (osiguranog lica);
- uslovi osiguranja;
- spisak zdravstvenih ustanova kod kojih osiguranik ima pravo da se obrati za medicinsku pomoć ili usluge;
- postupak i način plaćanja.
Ako je ugovor o osiguranju zaključen sa pravnim licem, u polisi osiguranja se navodi:
- ime, pravnu adresu i podatke o bankovnom računu ugovarača osiguranja;
- uslovi osiguranja;
- program zdravstvenog osiguranja;
- spisak zdravstvenih ustanova u kojima je zagarantovano pružanje usluga osiguranicima;
- rok trajanja ugovora o osiguranju;
- broj osiguranika;
- iznos premije osiguranja koja se plaća po ugovoru o osiguranju;
- postupak i način plaćanja.
Predmet VHI je rizik osiguranja povezan sa troškovima pružanja medicinske pomoći u slučaju osiguranog slučaja.
Osigurani slučaj je žalba osiguranika zdravstvenoj ustanovi iz reda predviđenih ugovorom o osiguranju za slučaj akutne bolesti, pogoršanja hronične bolesti, povrede, trovanja i drugih nesreća radi dobijanja savjetodavne, preventivne i druge pomoći za koju je potrebna pružanje medicinskih usluga u okviru njihove liste predviđene ugovorom o osiguranju.
Osigurani slučaj je žalba osiguranika zdravstvenoj ustanovi za vrijeme trajanja ugovora o osiguranju.
Osigurani iznos je maksimalni nivo pokrića osiguranja po ugovoru o zdravstvenom osiguranju, koji se utvrđuje na osnovu liste i cijene zdravstvenih usluga predviđenih ugovorom o zdravstvenom osiguranju.
Premije osiguranja koje osiguranik plaća po ugovoru o osiguranju utvrđuju se u zavisnosti od uslova osiguranja, liste medicinskih usluga po izboru osiguranika i stepena pokrića osiguranja po ugovoru o osiguranju, perioda osiguranja i drugih uslova predviđenih ugovorom o osiguranju.
Ugovorom o dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju osiguranik je dužan:
- uplatiti premije osiguranja predviđene ugovorom o osiguranju na vrijeme iu cijelosti;
- obezbedi osiguravaču podatke potrebne za zaključenje ugovora o osiguranju, kao i druge potrebne informacije u vezi sa punovažnostom ugovora o osiguranju;
- osigurati sigurnost dokumenata po ugovoru o osiguranju.
U tom slučaju osiguranik je dužan:
- pridržavati se uputstava ljekara koji se primaju tokom pružanja medicinske zaštite, pridržavati se procedure koju je odredila zdravstvena ustanova;
- da vodi računa o sigurnosti dokumenata osiguranja i da ih ne prenosi na druga lica radi dobijanja medicinskih usluga.
Osiguravač se po ugovoru o osiguranju obavezuje:
- upoznati ugovarača osiguranja sa pravilima osiguranja;
- izdaje polisu (ugovor) osiguranja utvrđene forme;
- po nastanku osiguranog slučaja, napraviti plaćanje osiguranja na način propisan ugovorom o osiguranju;
- osigurati povjerljivost u odnosima sa osiguranikom (osiguranikom).
Ugovor o osiguranju se raskida u sljedećim slučajevima:
- isteka roka na koji je zaključen ugovor;
- ispunjenje od strane osiguravača svojih obaveza prema osiguraniku po ugovoru o osiguranju u potpunosti;
- likvidacija osiguranika - pravno lice na zakonom propisan način (smrt osiguranika);
- likvidacija osiguravača na način propisan važećim zakonodavstvom Ruske Federacije;
- u drugim slučajevima predviđenim važećim zakonodavstvom Ruske Federacije.
Građani, koji se prijavljuju za posao u novim kompanijama, kao prednost slobodnog radnog mjesta vide uvjet obezbjeđenja polise dopunsko osiguranje kao socijalni paket. Ali šta je VHI za zaposlene i koje mogućnosti otvara?
VHI je dobrovoljno zdravstveno osiguranje.
Program dobrovoljnog zdravstvenog osiguranja za zaposlene je pružanje proširenog socijalnog paketa, koji uključuje plaćanje dijagnostike i liječenja, uključujući i u specijaliziranim klinikama.
Šta to znači za zaposlenog?
Dobrovoljno zdravstveno osiguranje je polisa na kojoj možete nadoknaditi troškove lečenja zaposlenih.
Osigurani slučaj je njihova žalba zdravstvenoj ustanovi sa liste predviđene ugovorom o osiguranju.
Opšta lista usluga uključuje:
- ambulantna i poliklinička njega;
- kućne posjete ljekara;
- liječenje zuba;
- programi rehabilitacije u odmaralištima i sanatorijama u Rusiji, kao iu specijalizovanim medicinskim centrima;
- registracija medicinske dokumentacije;
- aktivnosti imunizacije.
Ako poslodavac odabere polisu s ograničenim pokrićem, tada su iz nje isključene skupe stomatološke usluge, sanatorijsko liječenje i hitna hospitalizacija.
Osim ambulantnih usluga u raznim zdravstvenim ustanovama, osiguravač ponekad nudi i usluge ličnog liječnika koji savjetuje osiguranika i koordinira njegove radnje.
Podvodne stijene
Nedostatak police je što može imati mnoga ograničenja kojih osiguranik možda nije svjestan.
Ostatak ćete morati platiti sami.
Osiguravajuća kuća nadoknađuje samo troškove koje je propisao lekar.
Kupovina lijekova za samostalnu njegu neće biti pokrivena.
Još jedan nedostatak je lista klinika. U nekim politikama, ova lista uključuje samo vladine agencije i samo jedan ili dva privatna medicinska centra.
Nije neuobičajeno da menadžer dobije poziv od osiguranog radnika i pošalje ga u jeftiniju ili državnu kliniku kako bi smanjio troškove osiguravača.
Velike osiguravajuće kompanije često imaju vlastitu mrežu medicinskih centara i klinika. Tamo će se morati opsluživati osiguranici.
Zaposlenik nema kontrolu nad izborom opcija osiguranja od strane poslodavca. Osim ako može platiti vlastiti novac za proširenje pokrivenosti. Novac za medicinske usluge osiguravatelj će odmah uputiti na račun klinike.Samo u posebnim slučajevima moguće je nadoknaditi troškove u gotovini. Osiguravač ima puno pravo da ne plati dio troškova liječenja koji prelazi iznos osiguranja utvrđen ugovorom.
U slučaju korporativnog osiguranja, osiguravač izdaje poslodavcu polise osiguranja za svakog osiguranog radnika. To se radi u prve dvije sedmice nakon uplate. ugovor o osiguranju... O, .
Suptilnosti
Osiguranje ima svoje nijanse.
Na primjer, može ukazivati na ograničenje daljinskih konsultacija uskih specijalista(ako se takva usluga uopšte pruža), određeni broj konsultacija licem u lice godišnje (npr. 1-2) i, naravno, mnogo izuzetaka od potraživanja od osiguranja.
Ako je na razgovoru zaposleniku obećana VHI politika za zapošljavanje, onda je preporučljivo unaprijed provjeriti da li je ova stavka navedena u ugovoru o radu. Obično se polisa daje tri do šest mjeseci nakon zapošljavanja.
Ako se pretpostavlja da će VHI biti potpisan nakon prolaska probnog roka, onda se i ova tačka mora unaprijed dogovoriti i uzeti u obzir u ugovoru o radu.
Tokom probnog perioda osiguranje se gotovo nikada ne obezbjeđuje.
Saglasnost zaposlenog mora biti izražena u pisanoj formi. U ovom slučaju polisa često prestaje da važi odmah nakon objavljivanja otkaznog naloga, odnosno čak i prije isteka radnog staža (dvije sedmice).
Kako koristiti?
Na web stranici velikih osiguravača osiguranici će imati pristup „ Personal Area“, što vam omogućava da pošaljete zahtjev za pružanje usluga, kontaktirate liječnika, dobijete usmene i pismene online konsultacije, priložite i pohranite medicinsku dokumentaciju (rezultate testiranja, medicinske izvještaje).
Osim kontaktiranja na web stranice osiguravajućih društava, moguće je kontaktirati ih na besplatni broj i konsultovati.
Zašto se odobrava tek nakon probnog perioda?
Ako je poslodavac kupio VHI za zaposlenog, onda je to apsolutni plus.
Prvo, to je odličan dodatak OMC-u.
Zaposleni će imati mogućnost da se podvrgne validnom kvalitetnom pregledu i liječenju u onim klinikama koje si vjerovatno nije mogao priuštiti.
Drugo, to je garancija da će usluga biti primljena 24 sata dnevno - polisu možete koristiti u bilo koje doba dana ili noći.
Usluga također može biti bilo gdje, ne nužno na mjestu registracije.
Naravno, obezbjeđivanje politike VHI za zaposlene treba uzeti kao bonus od poslodavca. Za mnoge to govori o pouzdanosti kompanije, i služi kao podsticaj za zapošljavanje u ovom preduzeću.Poslodavci koriste priliku da konkurs učine privlačnijim, ali samo za zaposlene koji se dokazuju.
Davanje police nakon godinu dana rada
Neke kompanije spremne su da zaposlenima obezbede polisu VHI tek nakon godinu dana rada. Ova odluka je najvjerovatnije diktirana potrebom da se uštedi na dodatnim troškovima.
Ali ponekad veliki holdingi nude programe ne standardnog, već segmenta visoke cijene.
Dakle podsticaj za osnaživanje motiviše zaposlene da rade duže i produktivnije zadržavati se na radnom mjestu.
Je li bolovanje plaćeno?
Izdavanje listova privremene nesposobnosti (bolovanja) i potvrda za upis djece u predškolske i obrazovne ustanove je uključeno u program VHI.
Za sve konsultacije, analize, istraživanja i tretmane tokom trajanja ugovora biće plaćeni osiguravajuće društvo.
Ali posjećivanje ljekara koji nisu povezani sa trenutnom bolešću je zabranjeno. Ili ćete morati dokazati pojavu dva paralelna potraživanja iz osiguranja u isto vrijeme.Time se osiguranje štiti od situacije kada klijentica, na bolovanju sa upalom grla, ode, na primjer, ginekologu "radi prevencije".
U svakom slučaju, sve posjete za koje očekujete da dobijete uplatu ili nadoknadu od osiguravajućeg društva moraju biti koordinirane sa dispečerom. ili se može čitati zasebno.
Idealno ako dobijete pismenu potvrdu o uplati, kao što je garantno pismo.
Koristan video
Alfa osiguranje je pripremilo prezentaciju i podijelilo iskustvo korporativno dobrovoljno zdravstveno osiguranje osiguranje. Postoji mnogo korisnih informacija za poslodavce i zaposlene:
Da li polisa VHI važi nakon otpuštanja sa posla?
Nakon otpuštanja, polisa se obično predaje.
Štaviše, mnoge kompanije uključuju uslov za isporuku polise u zaobilaznu listu i prijete da neće platiti obračun ako se ne ispuni.
Prilikom otpuštanja, računovodstvo dostavlja podatke o izvršenim uslugama za ovog građanina, koji više nije zaposlen, po programu osiguranja pravnih lica.
Logično je da će nakon otpuštanja bivšeg radnika prestati polisa VHI.
Bilo šta se dogodi, pretpostavimo da polisa ostaje u rukama ili se dogodi neki drugi kvar, a bivši zaposlenik je dobio medicinsku pomoć u skladu sa polisom.
Da li će poslodavac moći tražiti nadoknadu troškova. Može zahtijevati.
Ali slučaj najvjerovatnije neće doći do suđenja. Jer će biti praktično nemoguće dokazati sastav prevare.
Koje druge stvari o korporativnom osiguranju želite da znate? Napišite u komentarima i podijelite svoja saznanja - pod kojom politikom ste do kakve neobične usluge uspjeli dobiti!
U kontaktu sa
Dobrovoljno zdravstveno osiguranje je praćeno izdavanjem odgovarajuće polise, kao i obavezno. Sastavljaju ga građani koji žele da ga prime Dodatne usluge pružiti kvalifikovanu pomoć, uz izbjegavanje redova i velikih troškova. VHI često deluje kao jedan od elemenata korporativne kulture preduzeća, koji formira politike za njegove zaposlene. Šta dokument sadrži, to će biti moguće otkriti ispitivanjem uzorka VHI politike za pojedince.
Kako izgleda
Ne postoji strogi obrazac za ovaj obrazac, svako osiguravajuće društvo ima pravo da uspostavi svoj format. Međutim, postoji lista informacija koje su u njemu nužno sadržane. Nedostatak takvih podataka može dovesti do nevažeće politike. Obavezne informacije sadržane u dokumentu uključuju:
- Period važenja osiguranja. Ovdje je, pored datuma, mjeseca i godine, obavezno navesti minute i sate od kojih počinje i završava staž osiguranja.
- Naziv osiguravajućeg društva.
- Naziv programa instaliranog prema određenoj politici.
- Puno ime i prezime osiguranika sa datumom rođenja, podacima o pasošu i adresom prebivališta.
- Iznos premije osiguranja koju je platio.
- Iznos na koji je građanin osiguran.
Na kraju obrasca osiguranik stavlja svoj potpis i pečat. Vlasnik police stavlja vizu pored nje. Uz njega se nalazi i potvrda o uplati kotizacije.
