Потенциален кредитополучател, който търси банкова институция за получаване на заем, трябва ясно да разбере какви цели преследва, когато взема ипотечна програма. На дневен ред са сериозни финансови задължения, които се поемат за дълъг период от време, така че си струва трезво да оцените възможностите си. За да вземете ипотека при изгодни условия, трябва да сравните лихвите и да вземете решение относно други фактори на банковата програма.

Какво да търсите при избора на кредитор?

Днес водещи руски банки предлагат на клиентите ипотечни програми, базирани на подобни условия. Струва си да се обърне внимание на следното фактори:

• Периодът, изчислен за плащания по кредита, е от една година до 50 години;
• Минималната възраст на кредитополучателя е 21 години;
• Максималният размер на ипотечния кредит е до 85% от стойността на закупения имот;
• Първоначална вноска – от 10% до 50%;
• Лихвата е от 9,1%.

Всяка банка има право да разработва и представя свои собствени изисквания относно размера и вида на обезпечението, характеристиките на кредитополучателя (трудов опит, регистрация, семейно положение) и др.

Определяне на най-добрата оферта

Когато правите избор в полза на един или друг кредитор, не забравяйте, че всички изброени фактори могат да повлияят не само на крайната лихва, но и на това дали ще ви бъде даден заем по принцип.

Да се определи най-добрата оферта за ипотека, следва:

• Проучете всички ипотечни програми от големите банки във вашия регион;
• Ако лихвеният процент изглежда изключително привлекателен поради ниската цена, имайте предвид, че банката официално посочва долната граница. При кандидатстване, в зависимост от вашите характеристики и различни комбинирани условия, лихвеният процент може да се увеличи значително;
• Можете да направите окончателно впечатление и да направите правилния избор само като посетите банков клон лично, след комуникация с представител на организацията, занимаваща се с ипотечни кредити.

Въпроси към специалист по ипотечни кредити

Когато се консултирате със специалист по ипотечни кредити, опитайте се да разберете следните точки:

• Има ли възможност за предсрочно погасяване на кредита? Налага ли се глоба за подобно действие, тъй като някои банки налагат глоба в размер на 3% от остатъчния дълг;
• Конкретна банка позволява ли издаване на заем на кредитополучател, ако делът на месечното плащане е по-голям от 40% от общия доход на самия кредитополучател или общия доход на семейството му;
• Какви действия ще предприеме банката, ако кредитополучателят закъснее с плащането на кредита от един до няколко месеца и т.н.

Практиката за налагане на санкции поради системни нарушения на плащанията по ипотечните кредити е налице в повечето банки. Когато избирате кредитор, трябва да разберете какво точно ви очаква неплащане (умишлено или неволно).

Някои банкови организации инициират пробен период. Ако ипотекираният апартамент бъде възбранен, той може впоследствие да бъде продаден и приходите да се използват за изплащане на дълга.

В този случай засегнатият кредитополучател има поне една възможност: ще му бъде предложено жилищна площ под наемв специализирано заведение от хотелски тип или изберете вариант за настаняване в резервен жилищен фонд, предназначен за ипотечни клиенти, изпаднали в неплатежоспособност.

Такива условия не важат навсякъде, така че на практика това е първото нещо, което трябва да попитате потенциален кредитор.

Допълнителни разходи

Банките се опитват да направят представянето на ипотечните програми възможно най-прозрачно, така че кредитополучателят да няма затруднения при избора на конкретен кредитор.

На практика обаче при теглене на ипотека има почти винаги допълнителни разходи,които се дължат на следните фактори:

• Ако се вземе ипотека върху апартамент от вторичния пазар на недвижими имоти, ще е необходима оценка. Не е безплатно: цената на процедурата варира от три до двадесет хиляди рубли, в зависимост от квалификацията на оценителя, изискванията на банката и самата ипотечна програма;
• След определяне на пазарната стойност на имота, банката изчислява обезпечителната му стойност. Плащанията за получената разлика се поемат от кредитополучателя. Средно разликата ще бъде около 15% - 20%. Така например, ако един апартамент струва около 2 милиона, банката ще извади около 15% от тази сума (износване на жилища, разходи за продажби и т.н.), предоставяйки на кредитополучателя заем от 1,6 милиона. че допълнителното плащане на собственика ще бъде около 380 хиляди рубли. Тази сума се заплаща от кредитополучателя;
• Когато теглите ипотечен кредит, бъдете готови за допълнителни разходи за задължителен пакет от застрахователни услуги. Някои банки начисляват лихва за отказ на клиент да закупи застраховка живот и здраве;
• Регистрирането на удостоверения, документи и плащането на такси също е неизбежен разход при теглене на ипотечен кредит.

Най-печелившите ипотечни програми за 2019 г

Когато избирате банка кредитор, не можете да разчитате само на това дали предлага най-ниската лихва по ипотечния кредит. Успехът на получаване на заем се влияе от много условия, които са описани в банковите програми. В момента експертите идентифицират пет фаворити сред кредитополучателите.

Сбербанк

Водещ местен кредитор разработи уникална програма за кредитополучатели, наречена „Покупка на завършено жилище“. Същността му може да се опише накратко в две точки:

• Атрактивно ниска лихва - от 10,5% (при електронно регистриране на сделката);
• Възможност за закупуване на апартамент на вторичния пазар.

За да станете участник в програмата, трябва да приемете банкови условия. Техният списък включва:

• Заем на кредитополучателя се издава в размер от 300 хиляди до 15 милиона рубли;
• Кредитополучателят може да изплати ипотеката за 30 години;
• Първоначалната вноска ще бъде една пета от стойността на жилищния имот;
• Клиентът трябва да предостави обезпечение.

На образуване на лихвен процент, според програмата на Сбербанк влияят следните фактори:

• Размер на първоначалната вноска;
• Желанието на кредитополучателя да закупи здравна застраховка и застраховка живот;
• Ако кандидатът е клиент на заплата на банката, за него се прилагат по-ниски тарифи;
• Условия на заема;
• Ако клиентът предостави документи, потвърждаващи източника на доход, това ще се отчита положително за кредитната му репутация;
• Друг фактор, който определя лихвения процент, е ликвидността на предоставения като обезпечение имот.

Допълнителните предимства на програмата включват липсата на комисионни и неустойки за предсрочно погасяване. На уебсайта на банката има и онлайн калкулатор, който ви позволява да определите приблизителните разходи за първи път.

Името на тази руска банка, за разлика от по-известните й конкуренти, едва ли ще бъде чуто от повечето граждани. Въпреки това новата ипотечна програма, която той предложи, наречена „Нова сграда“, наистина е изключително интересно предложение. Ако обобщим всички фактори, можем да предположим, че това е практически най-евтината ипотека: кредитополучателят плаща само 10% от цената на имота като аванс.

други условията на програмата са:

• Клиент, това не влияе върху формирането на лихвения процент;
• Лихвеният процент не се променя след регистрация на правата на собственост;
• Можете да вземете заем за авансово плащане от партньори на Promsvyazbank;
• Можете да използвате капитал за майчинство за първото плащане.

При кандидатстване за кредит банката може да поиска двама поръчители.

Банката има една от най-лоялните програми за потенциални кредитополучатели, наречена „Апартамент на вторичния пазар“.

IN условия за отпускане на заемвключва:

• Кредитиране за срок от една до 25 години;
• 15% от стойността на имота се заплаща като първоначална вноска;
• Заемът може да бъде издаден в размер до 26 милиона;
• Лихвеният процент по кредита е 11,9%.

Ако кандидатът не е съгласен да закупи лична застраховка, лихвеният процент ще се увеличи с 0,5% - 3,2% (в зависимост от възрастта на кредитополучателя).

Клиент на Райфайзенбанк има право да избере:

• Начин на погасяване на кредита – депозитар или превод по сметка на продавача;
• Моментът, в който той може да получи сумата по кредита, е след подписване на договора за ипотека или приключване на регистрацията на правата на собственост.

Специализирана ипотечна банка предлага на своите клиенти следните условия:

• Ставката е 10,75%;
• Авансова сума – от 20%;
• Максималният размер на кредита е 10 милиона.

Изискваниябанка за кредитополучатели и недвижими имоти:

• руско гражданство;
• Пребиваване в регион, където има клон на БФВ;
• Закупеният апартамент трябва да се намира в сграда с височина минимум три етажа.

професионалистибуркан:

• Процентът на одобрените молби за ипотека е 82%;
• При кандидатстване за ипотечен кредит Express+ можете да получите одобрение до 24 часа;
• Възможно е да вземете ипотека онлайн и / или с помощта на два документа (паспорт и SNILS).

След като изчислихме възможните разходи и ги сравнихме с ползите от програмата BLF, можем да считаме, че това е най-изгодната предлагана ипотека (поне по отношение на гъвкавостта на условията).

Една от най-известните банки в Русия издава ипотеки въз основа на държавна подкрепа. За да вземете заем, трябва да имате половината от сумата за закупуване на недвижим имот. Банката ще отпусне останалите пари при лихва от 10,8%. Заемът се издава за период от 12 месеца до 7 години.

други изисквания и условияза кредитополучатели:

• Увеличение на лихвения процент с 0,5% при намаляване на размера на първоначалната вноска и/или удължаване на срока на кредита;
• Срокът за погасяване на кредита е до 30 години;
• Размерът на кредита е от 3 до 8 милиона рубли за жители на столицата/Санкт Петербург и региони, съответно.

Едно от съществените предимства на програмата е, че ако кредитополучателят откаже да застрахова живот и здраве, лихвеният процент не се увеличава.

Заключение

Изборът на най-изгодната ипотека зависи не само от репутацията и условията, наложени от кредитора. Също така трябва да определите някои точки лично за себе си, а именно:

• Наличие на сума за авансово плащане;
• Желан размер на кредита;
• Срок на плащане на ипотеката;
• Начин на погасяване на кредита.

Не забравяйте, че когато избирате ипотека, не можете да действате както при кандидатстване за обикновен заем. Това е, не можете да се свържете с няколко банки наведнъж, надявайки се да получи одобрение по някакъв начин и след това да реши според развоя на събитията.

Може да успеете да получите предварително одобрение, но по-нататъшните стъпки на обработка са скъпи и отнемат време, така че трябва да изберете кредитор внимателно и без резервен план.

Ипотечните проценти варират от банка до банка. Стойността му зависи от периода, за който теглите кредита, от наличието на обезпечение, застраховка и комисионни.

Много банки провеждат временни промоции, за да намалят цената на жилищния кредит.

Залози и гаранции

Когато решавате дали да вземете ипотека, имайте предвид, че в условията на пазарна нестабилност кредитните институции поставят строги изисквания за сигурност на кредита.

Преди да регистрирате собствеността върху закупения имот в Руския регистър, най-вероятно ще трябва да издадете не само гаранция от платежоспособни лица, но и допълнително ликвидно обезпечение - съществуваща кола или апартамент.

Антикризисни ипотечни продукти

Кредитните институции се интересуват от привличане на богати клиенти. Банките, които предоставят ипотеки, активно предлагат нови продукти за физически лица, които са търсени по време на кризата, но са доста скъпи.

Например Финансова корпорация Откритие предлага услуга за транзакции, извършени преди това с други търговски банки. Задълженията, получени в чуждестранна валута, се конвертират по искане на клиентите в рубли. Минималният лихвен процент за “on-lending” е 13% годишно. Той нараства, ако не са изпълнени определени условия за цялостно обслужване на банката със следните суми:

• +0.25% - за кредитополучатели, които не са щатни клиенти на банката;
• +1% - за собственици на бизнес;
• +0,5% - при отказ да заплатите еднократна такса за „намаление“ на ставката;
• +4% - ако не са сключени договори за застраховка живот и трудова застраховка.

Финансова корпорация Откритие предлага и кредитен продукт Mortgage Plus: пари се издават срещу съществуващ недвижим имот с цел основен ремонт. Не се изисква предоставяне на документи, потвърждаващи предназначението. Лихвен процент - 16.25% годишно. Максималният период на финансиране е 30 години.

Кредити за закупуване на жилища с държавна подкрепа

Най-важният параметър при теглене на ипотечен кредит е процентът. Калкулатор за изчисляване на сумите за надплащане е достъпен на официалния уебсайт на всяка банка.

Разходите за обслужване на ипотека се намаляват при получаване на заем по държавната програма за субсидиране на кредити за закупуване на незавършени апартаменти на първичния жилищен пазар.

На участващите банки се отпускат средства от Пенсионния фонд, поради което те имат възможност да намалят лихвите по ипотечните кредити с цел закупуване на апартаменти в нови сгради. В момента PJSC Sberbank of Russia, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank и много други кредитни организации са се присъединили към програмата.

Ипотека с държавна подкрепа може да бъде получена в размер до 8 милиона рубли. в регионите Москва и Санкт Петербург, в други региони - не повече от 3 милиона рубли. Най-дългият срок на кредита по програма "Ново строителство" според правилата е 30 години. Вашата вноска трябва да е поне 20% от цената на закупувания имот.

Квадратните метри могат да бъдат закупени с помощта на заеми, получени по програмата за субсидиране, само от разработчици, одобрени от банките.

При кандидатстване за заем с държавна подкрепа се извършва подходящо изчисление на ипотеката. Сбербанк определя фиксиран лихвен процент от 12% годишно, преди и след регистрация в руския регистър на собствеността на закупения имот. В този случай е необходимо да се сключи договор за застраховка живот на кредитополучателя. За нарушаване на условията за годишно подновяване на полицата ставката се увеличава до 13% годишно.

Във VTB 24 PJSC можете също да получите заем с държавна подкрепа от 12% годишно, със задължително сключване на цялостно застрахователно споразумение.

В Gazprombank лихвеният процент по ипотечния кредит е от 11,25% годишно.

В PJSC VTB Bank се издава заем „Нова сграда“ с първоначална вноска от 15% от сумата при 11,75% годишно. Решението за отпускане на кредит се взема в рамките на 24 часа.

В Откритие ФК ипотечният процент с държавна подкрепа е от 11,45% годишно, задължителните плащания (доплащания) общо не надвишават 2,5% годишно. Голям брой развойни компании са акредитирани към банката.

Кредити по програма „Младо семейство”.

Друг начин да получите по-ниска лихва по ипотечния кредит е да кандидатствате за кредит по програмата за субсидиране на Младо семейство.

Ако възрастта на съпруга и съпругата не надвишава 35 години и двойката, съгласно закона, се нуждае от по-добри условия на живот, препоръчително е да се свържете с областната администрация. При закупуване на къща или апартамент от икономична класа държавата ще плаща до 30% от цената на жилището.

За младо семейство обикновено струва по-малко. Към него се прилагат по-малко коефициенти на умножение.

За ипотека за младо семейство тя варира в зависимост от срока на кредита и размера на първоначалната вноска.

Лихвените проценти по ипотеката за младо семейство в Сбербанк на Русия PJSC са представени в таблицата.

Много търговски банки също имат право да приемат средства от жилищни сертификати като погасяване на заем, но не предоставят облекчения при лихвените проценти.

Ипотечният кредит за младо семейство обаче вече е и средство за закупуване на къща или апартамент на значително по-ниска цена.

Как да определите бъдещите разходи за ипотека

Когато сравнявате условията за кредитиране в различни банки, не забравяйте да помолите мениджъра да подготви предварително изчисление на ипотеката. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie и други банки на официалните си уебсайтове показват само приблизителния размер на бъдещите разходи за обслужване на кредита.

Проверете при отговорния служител, който ви съветва:

1. Изисква ли се оценка на закупувания имот? Ако да, за чия сметка се извършва?

2. Колко ще струва нотариалната заверка на сделка?

3. Коя страна по сделката плаща държавната такса в регистрационната камара?

4. Ще бъде ли по-висока лихвата по ипотеката, докато обезпечението не бъде вписано в полза на банката?

5. Какви допълнителни плащания ще бъдат направени по договора за кредит, освен лихвата?

6. Необходимо ли е застраховане на обезпечението, както и живота и здравето на кредитополучателя? Колко ще струват полиците?

7. Какъв ще бъде графикът за погасяване на кредита?

8. Има ли ограничения за предсрочно погасяване на кредита?

9. Какви глоби и неустойки са предвидени в договора за кредит?

Само с пълна информация ще можете да решите дали да закупите жилище точно сега.

Ипотека от Сбербанк за бъдещи собственици на апартаменти и къщи на вторичния пазар

Кредитите за физически лица в най-голямата банка в страната остават изгодни и евтини. Финансиране за закупуване на завършена къща или апартамент може да бъде получено в размер на 300 000 рубли. за период до 30 години при лихвен процент от 12,5% до 16,5% годишно. Вашата първоначална вноска е 20% или повече от цената на бъдещия дом.

При определяне на срока на кредита ще се вземе предвид действителната Ви възраст. Според правилата за кредитиране кредитополучателят не трябва да е навършил 75 години към момента на окончателното изплащане на кредита.

Сумата на заема, която ще ви бъде предоставена, ще бъде по-малката от:

80% от покупната цена на къща или апартамент,

80% от оценката на имота.

Закупеният недвижим имот се регистрира като обезпечение и е задължително застрахован срещу рисковете от загуба, унищожаване и повреда.

При получаване на жилищен заем в размер до 15 милиона рубли. В Сбербанк е възможно да не се потвърди фактът на постоянно място на работа и да не се предоставят удостоверения за доходи.

Няма да е необходимо да плащате такса за отпускане на кредит.

Преди да възникне собствеността върху закупения имот, като обезпечение по кредита трябва да се предоставят други форми на обезпечение: залог на имущество или поръчителство на платежоспособни лица.

Важно предимство на получаването на ипотека от Сбербанк е възможността за предсрочно погасяване без допълнителни такси или комисионни. Въпреки това, частично или пълно изплащане на заема ще трябва да бъде уведомено на кредитния офис предварително.

Изчисляване на цената на жилищния кредит в Сбербанк

Ипотечният процент е по-нисък в следните случаи:

1. Срокът на заема е в рамките на 10 години.
2. Получавате заплатата си по сметка, открита в Сбербанк
3. Първоначална вноска - от 50% и повече.
4. Представили сте удостоверения за доходи в банката. Трудовият стаж на последното място на работа е минимум 6 месеца. Общият стаж през последните 6 години надхвърля 1 година. Това изискване не важи за щатни клиенти на банката.
5. Животът и здравето са застраховани в една от акредитираните компании.

Приблизителните лихвени проценти по ипотечните кредити са показани в таблицата по-долу.

Към посочените тарифи се добавя следното:

• +0,5% - ако не получавате доходи в банкови сметки за заплати.
• +1% - за периода преди регистрация на собствеността върху закупения имот.
• +1% - ако кредитополучателят няма застраховка Живот.

Кредитни продукти за закупуване на готово жилище

Конкурентни програми за ипотечно кредитиране на вторичния пазар се предлагат от PJSC VTB24 Bank. Основното му предимство е, че първоначалната вноска може да бъде от 15% от цената на къщата или апартамента.

Заемите се предоставят за период до 30 години при 13,5% годишно при сключване на договор за цялостна застраховка. При липса на застраховка лихвата е 14,5%.

За клиенти, които получават заплати по сметки в PJSC VTB 24, се предоставя отстъпка от 0,5%.

PJSC VTB Bank преди това работи изключително с представители на големия и среден бизнес. Въпреки това, след поглъщането, той започва да развива бизнеса на дребно.

От май 2016 г. VTB предлага ипотечни продукти и на физически лица. Тъй като кредитирането на дребно в банката току-що отвори, ипотечният процент е изключително нисък, вариращ от 11% годишно.

Благоприятни условия за финансиране предлага PJSC Promsvyazbank. Първоначалната вноска за индивидуалните програми варира от 10%. Лихвеният процент по ипотечните кредити на вторичния пазар на жилища е от 13,35% годишно.

Райфайзенбанк АД предоставя евтини кредити на клиенти. Лихвените проценти при закупуване на готови жилища и апартаменти в нови сгради за клиенти на заплата варират от 11% годишно, за лица, получаващи заплати извън Райфайзенбанк АД - 12,25-12,5% годишно. Първоначална вноска - от 15% от цената на жилището. Максималният възможен срок на заема обаче е доста кратък, само 25 години, което се отразява на размера на месечните плащания.

Заключение

В контекста на финансовата криза банките все още са заинтересовани от активно сътрудничество с платежоспособни клиенти. Ако имате доста висок доход, който е официално потвърден, не бързайте да приемете оферта от първия ипотечен център, който се съгласи да ви даде заем. Търсете оптимални условия.

В заключение бих искал да дам съвет, заимстван от книгата на Бодо Шефер „Куче, наречено пари“: опитайте се да се справите само с банкови мениджъри, които харесвате. В този случай всяка транзакция ще бъде успешна.

Много хора, които нямат достатъчно средства за закупуване на апартамент или частна къща в брой, се обръщат към помощта на банкови институции, за да вземат заем за закупуване на недвижим имот.

Най-печелившата ипотека в московските банки

Нека разгледаме популярните ипотечни предложения на московските банки за текущата година.

1. Водещата руска банка Сбербанк предлага ниски ипотечни лихви. Тази кредитна институция ще ви предложи завършено жилище при лихва от 10,75% годишно. Банката предлага такъв нисък процент при условие, че сте младо семейство и имате на издръжка три или повече непълнолетни деца. В този случай заемът се дава за период от 10 години, а първоначалната вноска ще бъде повече от 50%. Ако отглеждате по-малко от три деца, ставката ще започне от 11,5% на година.
2. Rosselkhozbank има най-ниската лихва по ипотечните кредити в Москва като част от програмата „Ипотека с държавна подкрепа“. Това е 10,9% годишно за руски граждани от 21 до 64 години, които са документирали доходите си. Ако кредитополучателят откаже застраховка, банката ще увеличи лихвения процент със 7%. Срокът на кредита е до 30 години, авансовият размер е 20% от стойността на кредита. Такива заеми се издават за жилища на вторичния пазар или за жилищни помещения в сгради в процес на изграждане.
3. Promsvyazbank прави оферта с най-ниската лихва по ипотечните кредити в Москва, която ще бъде 12%. Лицето трябва да има навършени 21 години към момента на теглене на кредита. Заемът се предоставя за минимум 3 години.
4. Svyaz-Bank предлага изгодна ипотека 2020 в Москва с лихва от 12,25%. В този случай първоначалната вноска трябва да бъде равна на 50-90% от цената на апартамента, периодът на заема е 3-10 години. Кредитополучателят трябва да има карта за заплата от тази банка.
5. MTS Bank предоставя заеми в Москва за жилища на вторичния пазар на кандидати, които имат една или друга връзка с тази финансова организация (имат карти за плащания или са служители на AFK Sistema). Аванс – 50-85%, 3-10 години заем. Плащанията се изчисляват на равни месечни вноски.
6. Газпромбанк определя годишния лихвен процент според размера на първото плащане. 11.5% - ако имате карта за заплата от посочената банка, първото плащане е над 50%. Вторичните недвижими имоти се вземат на кредит от държавни московски предприятия.

Коя банка е по-добре да получите ипотека през 2018 г.? Изборът на ипотечна банка трябва да се направи въз основа на анализ на много фактори. Кои? Ето нашите препоръки.

Коя банка е по-добре да вземете ипотека през 2018 г.:

Днес ще говорим за От коя банка е по-добре да вземете ипотека? . Днес ще получите: списък банки даване ипотека , информация какво да търсите при избора на банка, в която банките дават ипотеки по специални програми, как да изберем банка за ипотека стъпка по стъпка, както и основните тенденции на ипотечния пазар през 2018г.

Характеристики и тенденции на развитие на пазара

ипотечни кредити през 2018 г

В условията на продължителна икономическа криза никой не може да гарантира, че работата на предприятието ще остане лесна и стабилна или че заплатите ще останат на сегашното ниво. Както и през 2016 г., има потенциални рискове, свързани с повишена инфлация, което означава намаляване на покупателната способност, когато със същия размер на доходите човек ще купи много по-малко от сега.

Експертите не виждат намаляване на негативните последици от икономическата криза през следващото десетилетие. Могат да се отбележат няколко точки, които ще повлияят на състоянието на ипотечния пазар:

• стагнация на строителния бранш и „замразяване” на недовършени проекти;
• държавна подкрепа, изкуствено задържане на нарастването на лихвените проценти по ипотечните кредити - под влияние на редица икономически фактори;
• социалните проекти могат да бъдат ограничени поради недостатъчно финансиране.

Възможно е следното развитие на ситуацията по отношение на предлагането на банки:

• намаляване на лихвите по ипотечните кредити;
• нарастващи изисквания към кандидатите, особено финансова жизнеспособност.

При разрешаване на проблема, къде е най-доброто място за вземане на ипотека? , кредитната лихва не е основното. Условията за търговия през 2016 г. доведоха до това разработчиците да добавят допълнителни разходи за материали и компоненти към цената на квадратни метри. Ще бъде ли печелившо? вземете ипотечен кредит в нестабилна икономическа ситуация?

Не трябва да разчитате твърде много на рецензии и да обръщате внимание на оценките, когато търсите къде по-добре да вземете ипотека И коя е най-добрата ипотечна банка . Когато вземате решение, не се ръководете само от това защо заемам средства. За да избегнете неприятен инцидент, разгледайте ситуацията в перспектива.

Началото на годината беше белязано от важно събитие - премахването на държавните ипотеки. Това показва, че правителството гледа положително на бъдещето. Пазарът усвои тази промяна в ситуацията. Първоначално банките върнаха лихвите на доста високо ниво, но след като всички останали участници на пазара достигнаха 10,9%, те бързо започнаха да подобряват офертите си.

В момента пазарът на предлагане за стандартни клиенти е спрял на 10%. Но това не е границата.

Ипотека от 6 процента става реалност през 2018 г. 25.11.2017 г. Владимир Владимирович Путин на заседание на координационния съвет за разработване на национална стратегия за действия на държавата в интерес на децата каза, че от 2018 г., в допълнение към други възможности за подпомагане на семейства с деца, ще бъде разработена специална ипотечна програма „Ипотека 6%”.

И така: водещите банки в Русия наскоро обявиха началото на издаването на преференциални ипотечни заеми за семейства с деца при лихвен процент от 6% годишно.

Можете да научите най-новата информация от друга статия.

Как да изберем

Избор на ипотечна банка трябва да се направи въз основа на анализ на няколко фактора:

• Стабилност на банката. Погледнете на уебсайта на Централната банка, за да видите дали банката има лиценз и на какво място се класира по отношение на капитала.
• Изгодна ипотечна програма. Извършете предварителен сравнителен анализ на няколко оферти от различни банки. Моля, обърнете внимание на допълнителни комисионни, такси, застраховки и др.
• Лесна поддръжка. Вижте първо офертите на вашата банка за заплати. Всеки път ходенето до офиса не е толкова интересно, но тук всички дебити ще бъдат направени от картата. Разберете колко офиса има банката и дали има банков клон близо до вас. Моля, обърнете внимание, че е налична онлайн услуга. Възможно ли е да направите предсрочно погасяване онлайн, без да ходите до банка?
• Коя банка има най-лоялна политика? Вижте списъка на банковите институции, които предоставят ипотеки, и прочетете отзиви за банките. Разберете дали отговаряте на изискванията на тази банка.

Можете да намерите списък банки, предоставящи ипотеки , но банковите рейтинги не винаги отразяват реалното състояние на нещата. Предлаганите ниски ставки може да са реклама, която крие други плащания.

Да вземем ТОП 30 ипотечни банки в страната

Тази таблица показва офертите на вторичния пазар:

банка	Предложение, %	PV, %	Опит, месеци	Възраст, години	Забележка
Сбербанк	10	15	6	21-75	9,5% за млади семейства, отстъпки за работещи 0,5% и 0,1% при електронна регистрация
VTB 24 и Банка на Москва	9,5	15	3	21-65	9.25% ако апартаментът е над 65 кв.м., заплата служители PV 10%,
Райфайзенбанк	10,99	15	3	21-65
Газпромбанк	10	20	6	21-60
Делтакредит	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% отстъпка при 4% комисионна
Росселхозбанк	10,25	15	6	21-65	10% PV върху готови артикули за младо семейство 0,25 отстъпка при над 3 милиона, още 0,25 отстъпка при партньори
Банка Абсалут	11	15	3	21-65	FB +0,5%
Банка „Възраждане	11,75	15	6	18-65
Банка „Санкт Петербург	12,25	15	4	18-70
Промсвязбанк	11,75	20	4	21-65
Руска столица	11,75	15	3	21-65
Уралсиб	11	10	3	18-65	0,5% по-високо, ако банковата форма е 20% PV
АК барове	12,3	10	3	18-70	0,5% отстъпка от партньори
Транскапиталбанк	12,25	20	3	21-75	можете да намалите ставката с 1,5% срещу 4,5% комисионна
Банка Център-Инвест	10	10	6	18-65
ФК Откритие	10	15	3	18-65	0.25 плюс ако FB, отстъпка 0.25% за корпоративни клиенти, намаление с 0.3% ако платите комисионна от 2.5%, за работещи на заплата първото плащане е 10% във FB 20%
Связ-банка	11,5	15	4	21-65
Запсибкомбанк	11,75	10	6	21-65	0,5% отстъпка за работещи на заплата
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Кредитна банка на Москва	13,4	15	6	18-65
Банка Глобекс	12	20	4	18-65	0,3% отстъпка за работещи на заплата
Металинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банка Зенит	13,75	15	4	21-65
Розевробанк	11,25	15	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
SMP банка	11,9	15	6	21-65	Отстъпка 0,2%, ако PV е 40% или повече, Отстъпка 0,5%, ако клиентът принадлежи към преференциална категория, отстъпка за бързо влизане в сделка процент 10,9 - 11,4%
AHML	11	20	6	21-65
Евразийска банка	11,75	15	1	21-65
УниКредит Банк	12,15	20	6	21-65
Алфа банка	11,75	15	6	20-64	4% комисионна - 1,5% отстъпка работи по делта

Първично жилище

банка	Предложение, %	PV, %	Опит, години	Възраст, години	Забележка
Сбербанк	10	15	6	21-75	9.9 при регистриране на транзакция по електронен път; -0,5% ако Sber заплата; 7,4%-8%, ако се субсидира от предприемача
VTB 24 и Банка на Москва	9,45	15	3	21-65	9,2% ако апартаментът е над 65 кв.м, заплата служители PV 10%,
Райфайзенбанк	9,99	15	3	21-65	10% PV за работещи на заплата, отстъпка 0,59-0,49 за определени разработчици
Газпромбанк	9,5	20	6	21-65	10% PV за газови работници, 15% PV за големи партньори
Делтакредит	12	15	2	20-65	FB 20% PV, 1,5% отстъпка при 4% комисионна,
Росселхозбанк	9,45	20	6	21-65	капитал за майчинство без PV процентът не се променя, отстъпка от 0,25, ако над 3 милиона, друга отстъпка от 0,25, ако чрез партньори
Банка Абсалут	10,9	15	3	21-65	FB +0,5%
Банка „Възраждане	10,9	15	6	18-65
Банка „Санкт Петербург	12	15	4	18-70	0,5% отстъпка за работещи на заплата и при закрита ипотека от банка, -1% след въвеждане на къщата в експлоатация
Промсвязбанк	10,9	15	4	21-65	10% PV за ключови партньори
Руска столица	11,75	15	3	21-65	0.5% отстъпка за клиенти чрез банкови партньори, 0.5% отстъпка за PV от 50%
Уралсиб	10,4	10	3	18-65	0,5% по-висока, ако банковата форма е 20% PV, отстъпка 0,41% с PV 30% и по-висока
АК барове	11	10	3	18-70	отстъпка 0,3% при PV 20-30%, над 30% отстъпка 0,6%
Транскапиталбанк	13,25	20	3	21-75	можете да намалите ставката с 1,5% срещу 4,5% комисионна; след въвеждане на къщата в експлоатация ставката се намалява с 1%
Банка Център-Инвест	10	10	6	18-65	от 5-10 години процентът е 12%, след това Mosprime лихвен индекс (6M) към 1 октомври на предходната година +3,75% годишно
ФК Откритие	10	15	3	18-65	0,25 плюс, ако FB, 0,25% отстъпка за корпоративни клиенти, 0,3% намаление, ако плащате комисионна от 2,5%, 10% PV, ако служител на заплата, 20% PV във FB
Связ-банка	10,9	15	4	21-65
Запсибкомбанк	10,99	15	6	21-65	0,5% отстъпка за работещи на заплата
Жилфинанс	11	20	6	21-65
Кредитна банка на Москва	12	10	6	18-65
Банка Глобекс	11,8	20	4	18-65	0,3% отстъпка за работещи на заплата
Металинвестбанк	12,75	10	4	18-65
Банка Зенит	14,25	20	4	21-65
Розевробанк	11,25	20	4	23-65
Бинбанк	10,75	20	6	21-65
SMP банка	11,9	15	6	21-65	0,2% отстъпка за PV 40% или повече, 0,5% отстъпка за преференциална категория клиенти, тарифа 10,9 - 11,4% за бърз достъп до сделка
AHML	10,75	20	6	21-65
Евразийска банка	11,75	15	1	21-65	4% комисионна - 1,5% отстъпка работи по делта
Югра	11,5	20	6	21-65
Алфа банка	11,75	15	6	20-64	4% комисионна - 1,5% отстъпка работи по делта

Какви са точките при сътрудничество с банки?
трябва да се обърне специално внимание на:

• Да вземем метода за изчисляване на залога.Може да бъде фиксирана или плаваща. В правителствените програми той обещава да бъде постоянен през целия период на плащане на дълга. Плаващият лихвен процент зависи от състоянието на паричния пазар. Единната ставка има своите недостатъци. Банките често имат индивидуален подход към всеки кандидат. Крайната ставка за конкретно лице може да се различава значително от първоначално посочената.
• Първоначална такса.Колкото по-малък е, толкова по-висок е процентът.
• Изисквания към кредитополучателя.Интересувате се от избор на банка за ипотека по два документа без доказване на доход? Пригответе се за високи лихви.
• Банкова комисионна.Често, ако вземете заем с ниска лихва, трябва да платите еднократна допълнителна такса, за да подкрепите транзакцията. Понякога това е препоръчително.
• Застрахователни услуги.Животът и инвалидността на кредитополучателя са доброволно застраховани. Ако откажете доброволно осигуряване, процентът ще се увеличи с 1-1,5 точки.
• Срок на погасяване на кредита.Къде е най-добре да го вземете? Идеалната ипотека според експертите е оптимална за 20-годишен период. При по-кратък период редовното плащане ще бъде по-високо, при по-дълъг период ще има забележимо надплащане на лихвата.

Избор на банка и най-печелившата

кредитен продукт

• Преди да прегледате данните, V Коя банка ще бъде печеливша за вземане на ипотека? , изберете имот. Можете да закупите апартаменти в нови сгради и на вторичния пазар, частни къщи, може да бъде стая, дял в апартамент, апартаменти, вила, парцел, лятна къща, градска къща.
• Моля, обърнете внимание на условията на специални програми и програми за държавна подкрепа. Какви са ползите от участието в тях? Военна ипотека - възможност за получаване на жилище за военнослужещи; месечните плащания и авансовите плащания се плащат от държавата. Ипотечен кредит „Младо семейство” - възможност за получаване на преференциални кредити с ниска лихва и първоначална вноска за лица под 35 години. Възможността за закупуване на жилище с капитал е най-изгодната ипотека за семейства с две или повече деца. Социална ипотека - лоялна лихвена политика и авансово подпомагане на социално значими професии.
• Преценете собственото си финансово състояние. Можете да изтеглите ипотечен кредит без аванс, с аванс от 5-10%, 15-20% или 30-50%.
• Разберете какво е качеството на вашата кредитна история. Препоръчително е да проверите профила на кредитополучателя, преди да подадете заявление. Те не дават ипотеки на хора с лоши кредитни отчети.
• Вземете решение за пакета документи. Те могат да се различават между банките. В някои институции е възможно да се извърши транзакция въз основа на удостоверение по образец на банката, но в други не.
• Определете наличието/липса на допълнителни комисионни и такси. Понякога разходите за застраховка и издаване на заем са високи, а резултатът е много скъп заем. По-изгоден вариант може да бъде програма с доста висок процент, но с по-ниски разходи, свързани с обслужването на кредита.
• Изчислете необходимото количество. Приблизителната стойност на имота трябва да се съпостави с наличните пари. Разликата е заетата сума.
• Проверете сами дали отговаряте на минималните изисквания на избрания кредитор за кредитополучателя.
• Анализирайте офертите за ипотека. Намерете няколко опции, където предлагат да вземете с малка ставка. На първо място, трябва да се свържете с банката, която издава заплати. Те ще предложат лоялен процент и отстъпка от първоначалния депозит.
• Изчислете плащането и необходимия доход. Анюитетът ви позволява да правите равни месечни плащания и увеличава вероятността от положително решение по молбата на кандидат дори с малък доход. Диференцираните ипотечни плащания дават възможност за спестяване на пари, но първите плащания ще бъдат големи. Ипотечен калкулатор ще ви помогне да изберете опция.
• Накрая вземете решение за крайния срок. Дългият срок ви позволява да намалите размера на месечното плащане, което пряко влияе върху одобрението на заявлението. Когато се появят свободни средства, изплащайте заеми в големи суми. Банката ще преизчисли лихвата.
• Не надценявайте месечните си разходи. Събития, които са важни за личния ви бюджет, могат значително да повлияят на финансовото ви състояние, така че ще трябва спешно да потърсите откъде да вземете пари за следващото плащане.
• Изберете изгоден начин за подаване на искане за кредит. Можете да кандидатствате за ипотечен кредит в банков офис. Дистанционно приложение, поставено на уебсайта на кредитната институция, дава отстъпка от тарифата.
• Ако не искате сами да разберете коя банка има най-нисък процент на ипотека, тогава е по-лесно да поверите задачата на ипотечен брокер.

Нюанси на избор

• Когато избирате ипотека, по-добре е да обърнете внимание на жилищата, които са готови или са към края на строителството.
• Обърнете внимание на ликвидността на бъдещото придобиване. При необходимост може да се продаде, за да се погасят задълженията по дълга с получените пари.
• Ако сте теглили заеми във валутата на основната част от доходите си, тогава се предвижда тя да остане същата валута за дълго време.
• Плащанията по кредита не трябва да надвишават 30% от общия доход. Когато планирате да кандидатствате за ипотечен кредит, трябва да приемете различно развитие и да се споразумеете за възможните последици със съзаемателите и „другите половинки“, преди да подпишете договора за заем.
• Най-добре е да вземете дългосрочна ипотека, така че месечните вноски да са изпълними за вашия собствен бюджет.
• Направете договор с възможност за предсрочно погасяване без неустойки, така че когато доходите ви се увеличат, да можете да изплащате задълженията си по-бързо и заемите да бъдат по-евтини.
• Кредитополучателите, които правят добра авансова вноска (30-50%), могат да разчитат на по-достъпни заеми.
• Необходимо е не само да се сравняват условията. Четенето на договора за ипотека изисква специално внимание.
• Експертите препоръчват да не вземате залога като основа за своя избор. Това може просто да е трик за разширяване на вашата клиентска база. Средно се предлагат 10-13 годишно; ако е обещан по-нисък процент, проучете по-внимателно други условия в банковия рейтинг.
• Някои клиенти, получаващи финансова помощ, забравят за наличието на застраховка, когато избират ипотека. Задължителната застраховка на недвижими имоти е установена със закон; кредитополучателят може да откаже всички други видове застрахователни програми. Но често именно съгласието за доброволно осигуряване влияе върху ставката.
• Често се очаква такса за обработка и издаване на кредит (от 1 до 4% от сумата). Колкото по-висока е комисионната, толкова по-ниска е лихвата. За да разберете къде е по-изгодно да вземете ипотека, размерът на комисионната се сравнява с пълното надплащане. Всеки месец се начислява такса за поддържане на акаунт. В този случай ползата от намалението на ставката често е малка или никаква.
• Най-евтината ипотека в някои региони се получава чрез регионални кредитни продукти.

Най-добрите банки със специални програмни опции

• Коя банка е по-добре да вземете военна ипотека?Газпромбанк - 9,5% годишно, 2 250 000 рубли, първоначална вноска - 20%.
• Кои банки предлагат на клиентите ипотеки с капитал?Сбербанк - от 300 000 рубли, от 7,4% годишно, застраховка - 1% от сумата (ако откажете услугата, 1% се добавя към ставката).
• Коя банка е най-подходяща за младите хора да получат ипотека?? Благоприятни условия за младо семейство от Rosselkhozbank: от 1 до 20 милиона рубли, от 9,1% годишно, аванс - от 10% за второ жилище, 10% повече за първично жилище Възможност за еднократно отсрочване на главния дълг при раждането на бебе. Сбербанк има подобна програма от 10,25%, но само за завършени жилища и за хора, които получават заплата, когато регистрират транзакцията по електронен път. За останалите лица базовата ставка е 11,25.
• От коя банка мога да взема ипотека за рефинансиране?? Рефинансирането на ипотека в Сбербанк е едно от най-печелившите. Готови сме да издадем от 500 000 рубли при 10,9% годишно, изисква се доказателство за доход.
• Коя банка е по-добре да тегли ипотека с два документа? VTB 24 - 10,4% годишно, до 500 000 рубли.
• На коя банка ще бъде изгодно да вземе ипотека върху къща и земя? Rosselkhoz Bank - 100 000-20 000 000 рубли, аванс - от 15% (можете да използвате майчин капитал), от 9,75% годишно.
• Коя банка дава заеми на чужденци? VTB24 - от 600 000 рубли, 9,4-10,4% годишно, минимален аванс - от 15%.
• Metallinvestbank кредитира без първоначална вноска. Предлага се теглене на ипотека за апартамент в жилищна сграда на първичния и вторичния пазар при 12% годишно.

През 2020 г. Сбербанк предлага цяла гама ипотечни кредити. Основните са:

2. Покупка завършено жилище;

3. Строителство на жилищна сграда;

Освен това има специална промоция, предоставяща предимства за млади семейства.

В този преглед кореспондентите от уебсайта на Агенцията за бизнес информация ще анализират характеристиките на ипотечните кредити на Сбербанк за закупуване на готови жилища.

Ще разберете актуалните условия, лихвите и размера на първоначалната вноска.

Ще ви кажем кой може да вземе вторична ипотека от Сбербанк, как е по-лесно да направите това и какви документи трябва да съберете за това.

Ипотека в Сбербанк за вторично жилище през 2020 г

Тази ипотечна програма е предназначена за закупуване на апартамент, жилищна сграда или други жилищни помещения на вторичния пазар на недвижими имоти.

Условия за ипотека на Сбербанк за вторично жилище през 2020 г

Средства могат да бъдат получени при следните условия:

✓ Мин. сума: от 300 000 рубли;

✓ Макс. сума (не повече):

85% от договорната стойност на финансираните жилищни помещения;
- 85% от прогнозната стойност на друг имот, вписан като обезпечение.

✓ Продължителност: до 30 години.

✓ Първоначална такса:

От 10% - за клиенти на заплата;
- от 15% - за обикновени физически лица;
- от 50% за клиенти, които не са представили доказателство за доходи и работа.

Ипотечни лихвени проценти на Сбербанк за вторично жилище

Важи за клиенти, получаващи заплатата си по картова/депозитна сметка в Сбербанк, при спазване на застраховка живот и здраве на кредитополучателя:

Надбавки:

0,3% - при закупуване на апартамент, който не е избран на Domclick.ru, или апартамент, който не участва в промоцията „0,3% отстъпка на Domclick.ru“;
+ 0,4% - с първоначална вноска до 20% (без горната граница);
+ 0,5% - ако не получавате заплатата си на карта на Сбербанк;
+ 0,8% - ако не сте представили доказателство за доходи и заетост;
+ 1.0% - при отказ от застраховка живот и здраве на кредитополучателя.

Вижте също:

Как да получите ипотека на Сбербанк за завършено жилище

Сега, след като разбрахме основните условия и лихвените проценти на ипотечния кредит на Сбербанк за готови недвижими имоти, можем да разберем тънкостите на самия процес на кандидатстване за заем.

1 За да избегнете ненужни стъпки, разберете предварително дали отговаряте на изискванията, които Сбербанк налага на кредитополучателите.

Изисквания към кредитополучателите

Възраст. Днес граждани на Руската федерация на възраст най-малко 21 години могат да кандидатстват за вторична ипотека в Сбербанк. Също така е важно да сте на не повече от 75 години към момента на погасяване на кредита.

Опит. Изисква се също опит от най-малко 6 месеца на текущото място на работа и поне 1 година общ опит през последните 5 години (не важи за клиенти на заплата на Сбербанк).

Не повече от 3 лица могат да действат като съкредитополучатели по заема, чийто доход се взема предвид при изчисляване на максималния размер на заема.

2 Ако планирате да закупите апартамент, като използвате заемни средства от Сбербанк, първо изчислете трезво финансовите си възможности. Не забравяйте, че заемът се взема не за една година, а за дълъг период. През това време вашият доход може да се промени нагоре или надолу. Затова изчислете кредита си с помощта на ипотечен калкулатор. За подробни изчисления е по-добре да използвате калкулатора на официалния уебсайт на Сбербанк. Но предварителните изчисления могат да бъдат направени с помощта на нашия онлайн ипотечен калкулатор.

Ипотечен калкулатор

3 Подайте молбата си за ипотечен кредит онлайн. Можете да направите това на уебсайта DomClick от Сбербанк. Там можете да се регистрирате в личния си акаунт и да се консултирате със специалист чрез чат или телефон.

4 Подгответе необходимите документи и изпратете копия от тях в Сбербанк на вашия ипотечен мениджър. Те могат да бъдат изтеглени от уебсайта на DomClick.

Документи за получаване на ипотека

За да разгледате заявление за ипотечен кредит за завършено жилище, трябва да предоставите на банката следния пакет документи:

• формуляр за кандидатстване на кредитополучател/съкредитополучател;
• паспорт на кредитополучателя/съкредитополучателя с регистрационен знак;
• документ, потвърждаващ регистрацията на мястото на престой (ако има временна регистрация);
• документи, потвърждаващи финансовото състояние и заетостта на кредитополучателя/съкредитополучателя (Вижте пълния списък в pdf формат).

Документи, които могат да бъдат предоставени след одобрение на искането за кредит:

• документи за жилищните помещения, които се финансират (могат да бъдат предоставени в рамките на 90 календарни дни от датата на решението на банката за отпускане на заем);
• документи, потвърждаващи наличието на авансово плащане.

5 Сбербанк обещава да разгледа заявлението за кредит в рамките на 2 работни дни от датата на предоставяне на пълния пакет документи. И след като ипотеката ви бъде одобрена, е време да изберете апартамент. Можете да направите това и на сайта DomClick, където е представена богата гама от готови апартаменти. Но можете сами да търсите жилище в уебсайтове за обяви или с помощта на брокери.

6 След като сте избрали апартамент, изпратете подробностите за него на вашия ипотечен мениджър за одобрение. Ако банката е готова да го приеме като обезпечение, тогава можете да формализирате транзакцията.

7 Подпишете необходимите документи в банковия офис. Можете да изпращате документи за регистрация, без да посещавате Rosreestr или MFC, но като използвате „Електронна услуга за регистрация“ от Сбербанк.

? Въпрос отговор

Възможно ли е да се използва matkapital за авансово плащане?

Купувайки завършено жилище на кредит с помощта на Сбербанк, можете да използвате средства за майчински капитал за първоначалната вноска (или част от нея). Основните условия и проценти на ипотечните програми не се променят. Основното нещо е да се споразумеете с продавача относно процедурата и срока за получаване на средства за майчински капитал, тъй като тази сума не се прехвърля веднага от Пенсионния фонд.

Как да върнем кредита?

Парите се връщат на банката на месечни анюитетни (равни) вноски.

Допуска се частично или пълно предсрочно погасяване на кредита. Минималният размер на предсрочното погасяване не е ограничен. За това няма такса.

Изводи: изгодно ли е да вземете вторична ипотека от Сбербанк днес?