Er det mulig og hvordan refinansiere et boliglån hos Sberbank? Søknad om refinansiering av lån: eksempel Søknad om refinansiering av boliglån - et skjema, et eksempel på utfylling.

Boliglån er en tung belastning. Hvis en person klarer å finne en bank som vil utstede et lån på mer gunstige vilkår, er det fornuftig å refinansiere for å redusere den månedlige betalingen og overbetalingen for hele perioden. Denne prosedyren kalles refinansiering av boliglån. Det innebærer å stenge et lån i én bank og «åpne» det i en ny, men til gunstigere vilkår. Hvordan refinansiere et boliglån, og hvilke vanskeligheter vil du møte?

Refinansiering av boliglån - når, hvorfor og til hvem?

Refinansiering er faktisk låntakers rett, som er nedfelt i panteloven (kapittel 7). Lovgiver angir tydelig at sikkerhet (fast eiendom) kan overføres for å sikre lån til en annen kreditor.

Nesten alle større banker kan tilby sine kunder et refinansieringsprogram for boliglån. Siden konkurransen i banksektoren er høy, utmerker boliglånsprodukter seg av gunstige betingelser for låntakere.

Personer som har tatt opp lån til høy rente, før refinansiering av boliglån i tredjepartsbank, kan forsøke å redusere betingelsene etter gjeldende avtale. Det er ulønnsomt for banken å miste en samvittighetsfull betaler, derfor vil det mest sannsynlig være mulig å nå en konsensus. For eksempel reduserer VTB villig den oppblåste renten til sine nåværende kunder hvis de oppfyller visse betingelser. Dersom det ikke er mulig å bli enige, kan du trygt søke om refinansiering til andre finans- og kredittinstitusjoner.

Når du kanskje må refinansiere:

  • Låntaker kan ikke sikre låneforpliktelsen på samme vilkår – tap av jobb, fødsel av barn mv. I en slik situasjon er det verdt å forberede grunnen for refinansiering på forhånd. Skriv en søknad til banken om de endrede levekårene og be om å omstrukturere gjelden eller utsette betalingen av boliglån en stund. Hvis du ble nektet, be om endring i vilkårene i kontrakten (refinansiering av boliglån).
  • En person klarte å finne en bank som tilbyr en lavere lånerente - selv en forskjell på 1,5-3% kan redusere den månedlige betalingen med flere tusen rubler.
  • Lånet ble utstedt i utenlandsk valuta, og på grunn av veksten i valutakursen ble betalingen for stor - du kan se etter et lån i rubler (VTB24 Bank og Alfa-Bank refinansierer slike forpliktelser - betingelsene er individuelle for låntaker).
  • Låntakers økonomiske situasjon er blitt bedre – i en slik situasjon vil refinansiering bidra til å redusere overbetalingen betydelig. Dette skjer både på grunn av gunstig rente på lånet, og reduksjon av lånetiden. Dersom det besluttes å utstede et lån for en kortere periode, «oppmuntrer» de fleste banker slike betalere og reduserer boliglånsrenten med gjennomsnittlig 0,5 – 1 %.

Mest sannsynlig vil banken din "motstå" å refinansiere boliglånet ditt i en annen finansiell struktur. Det er sant at mange banker selv er klare til å refinansiere deg for ikke å miste en klient. Slik går du frem i dette tilfellet:

  • Skriv en søknad til banken hvor du har boliglån med forespørsel om å refinansiere et ugunstig lån. I en slik situasjon kan du spare mye på tilleggskostnader, som vil bli diskutert nedenfor. En operasjon i banken vil ikke kreve spesielle kostnader, fordi strukturen allerede har evaluert leiligheten eller huset, den har alle dine dokumenter og resultatregnskap. I enkelte situasjoner kan de bli bedt om å bevise at din situasjon har forverret seg – ta nytt inntektsattest eller gi selvangivelse for siste rapporteringsperiode.
  • Du ble nektet - det er verdt å forsvare intensjonen din. Se etter en bank der renten er lavere og gi denne informasjonen. Fortsatt ikke enig - vi forbereder refinansiering i en annen bank.

Den nye långiveren vil nøye sjekke historikken din, og hvis den er «tvilsom», bør du ikke forvente et positivt utfall. Det vil redusere sjansen for refinansiering i en bank betraktelig dersom du allerede har søkt en annen bank og fått avslag der.

Hvor søke om boliglån?

Først av alt, analyser lånerentene som tilbys av bankene. Hvis boliglånet ditt er utstedt, for eksempel til 16-18%, er det fornuftig å kontakte banker: VTB, UniCredit Bank, Alfa-Bank, Sberbank, MTS Bank, Rosbank, Gazprombank. Disse strukturene tilbyr å refinansiere deg til reduserte priser - fra 9,5% per år. I kontanter er denne forskjellen ganske betydelig, og bankenes programmer er veldig fleksible. Vær oppmerksom på at bankene ikke vil gi deg 100 % av depositumet, men 70-90 %.

Refinansiering for en ny bank er faktisk å åpne et nytt lån. Og dette betyr at du må gå gjennom hele prosedyren på nytt for å bekrefte soliditeten din og mer. Hvordan det hele skjer:

  • En gammel kontrakt er gitt for analyse av kreditorer, kvitteringer for betalinger, et sertifikat om ingen gjeld til den første banken.
  • En ny kontrakt inngås i den valgte banken.
  • Sikkerheten skal være forsikret, og det vil også kreves en uavhengig vurdering av eiendommen. Bankene har sine egne akkrediterte eksperter, så prisen på tjenesten kan være mye høyere enn for uavhengige spesialister. Låntakers liv er forsikret.

Den første versjonen av hendelser - tre parter signerer (den gamle banken, den nye banken og låntakeren) en trepartsavtale. Dette dokumentet vil bli et løfte av andre trinn, men bare på betingelse av at den gamle långiveren har samtykket til refinansiering. Den nye banken ruller deretter over hele beløpet for å betale ned på boliglånet, og sørger for at midlene brukes til det tiltenkte formålet. Deretter er den gamle kreditor forpliktet til å fjerne heftelsene fra eiendommen i forbudsregisteret, og pantet (leilighet, hus) må fullstendig overgå til den nye kreditor. Den nye banken legger på sin side igjen en heftelse på eiendommen og blir pantesikkerhetsinnehaver.

Hvis banken din ikke godtar refinansiering, brukes en annen ordning:

  • Hele beløpet på boliglånet (saldo i den gamle banken) overføres ved bankoverføring til långiver.
  • Låntaker skriver søknad om førtidig tilbakebetaling av boliglånet.
  • Den gamle kreditor fjerner heftelser (prosedyren varer 1-2 måneder).
  • Pantet overføres til en ny långiver og du får allerede utstedt et nytt boliglån til gunstigere vilkår.

Men i en slik situasjon må lånebanken få garanti, nytt pant i en periode mens heftelsen er i kraft og faktisk tilhører leiligheten den gamle banken. Sikkerheten kan være annen eiendom eller fast eiendom til låntakeren.

Det er ingen - for denne perioden kan du øke renten på lånet med 2-3 poeng. Men Rosselkhozbank er klar til å ta en risiko. Det krever ikke sikkerhet for tidspunktet for fjerning av heftelsen og øker ikke boliglånsrenten, den maksimale kredittgrensen i dette tilfellet er 5 millioner rubler. En pakke med dokumenter som kreves for sikret eiendom kan sendes til Sberbank etter at refinansiering er godkjent, men ikke senere enn 90 dager senere.

Husk at du uansett må betale for en slik "tilbakestilling", men hvis du blir tilbudt gode betingelser, vil kostnadene raskt betale seg.

Boliglånsmegler – når bør du bruke tjenestene?

Dette er et annet alternativ for å refinansiere et dårlig boliglån. Poenget er at du ikke trenger å vente til det gamle boliglånet ditt er nedbetalt. Et nytt lån vil bli utstedt allerede før det gamle er helt stengt. Rollen som boliglånsmegler - han vil bli kausjonist foran en ny bank i en "usikret" låneperiode, så lenge det er en heftelse og det gjenspeiles i registeret. Vi snakker om 1-2 måneder, hvor den gamle banken vil fjerne restriksjoner.

Spesialisten vil også hjelpe med å samle inn og behandle de nødvendige papirene, velge lønnsomme tilbud innenfor rammen av refinansiering, raskt løse nye tvister og samhandle uavhengig med banken.

Kostnaden for formidlingstjenester fastsettes som en prosentandel av lånebeløpet. I dag er denne verdien i gjennomsnitt 1-5 % av transaksjonsprisen. Hva er det med fordelen? Hvis den månedlige betalingen din reduseres med et nytt boliglån med 5000 - 6000 rubler. månedlig, det er verdt det.

Videreutlånsbetingelser - dokumenter og kostnader

Du har funnet en ny bank og avtalt vilkårene med den gamle - du må gjennom den for lengst glemte boliglånsprosedyren igjen! Og her kan du ikke klare deg uten ekstra kostnader. Hva du skal forberede deg på:

  • Ny sikkerhetstakst - som regel har hver bank sine egne akkrediterte takstmenn. Tjenestene deres vil koste fra 3 000 til 10 000 rubler.
  • Provisjonen knyttet til refinansiering av lånet - hver bank har sin egen, i gjennomsnitt 1 -1,5% av boliglånsbalansen. Dette gebyret, i henhold til vilkårene til en bestemt bank, er kanskje ikke det.
  • Overføring av penger til en annen bank ved bankoverføring - fra 1000 rubler.
  • Ny forsikringsavtale. Størrelsen på forsikringspremien avhenger direkte av størrelsen på lånet.
  • Betaling (statsavgift) for fjerning av heftelser fra eiendommen.
  • Sertifisering av boliglånsavtalen av en notarius - selv om denne regelen ikke er obligatorisk, krever mange banker at du går gjennom prosedyren.

I tillegg til de obligatoriske prosedyrene, er det nødvendig å sende inn identifikasjonsdokumenter, et inntektsbevis, en kopi av arbeidsboken, registreringsdokumenter for en leilighet eller et hus, et gammelt boliglån.

Refinansiering av boliglån er et lønnsomt foretak hvis du finner en bank som gir god rente. Riktignok er det verdt å huske at hovedbetingelsen for vellykket videreutlån er en "ren" historie.

Essensen av restruktureringen av kredittgjeld

Prosessen med å restrukturere kredittgjeld inkluderer endring av vilkårene i den finansielle kontrakten. Dette reduserer kundens byrde og reduserer beløpet på lånebetalingen. Forskjellen mellom restrukturering og refinansiering er at endringen i lånevilkårene i avtalen skjer i den opprinnelige kreditorbanken. Låntaker sender søknad om restrukturering til banken som har utstedt lånet.

Årsaker til videreutlånsprosessen:

  • Forekomsten av en forsikringstilfelle.
  • Fremveksten av negative situasjoner for låntakeren bestemmes av manglende evne til å betale lånegjelden i sin helhet.

Endring av kredittvilkårene er det beste alternativet for å løse kundeproblemer. Bankorganisasjonen går mot mennesker og forfølger følgende mål:

  • Kvaliteten på låneporteføljen.
  • Ingen rettssaker.
  • Retur av kredittmidler

Restrukturering av kredittgjeld er tilgjengelig for kunder i alle alderskategorier. Vanligvis ønsker bankene velkommen til låntakerens ønske om å korrigere den negative statusen foran finansstrukturen og fortsette å betale tilbake lånet.

Fordeler med omstrukturering

  • Registrering av ny låneavtale med forlengelse av lånetiden, som reduserer beløpet på den månedlige betalingen.
  • Det er mulig å gi ny rente, lavere.
  • Tilgjengelighet av en praktisk betalingsplan.

Bankens handlinger for å tilbakebetale gjelden i tilfeller der klienten ikke søker om restrukturering, men fortsetter å gjemme seg hardnakket fra betalinger:

  • Innføring av strenge tilbakebetalingsbetingelser.
  • Beregning av straffer.
  • Samarbeid med inkassotjenester.
  • Anke til retten.
  • Saksstatistikk viser at gjeldslette er sjeldent.

Låntaker forventer å få lempelsesbetingelser fra banken. Følgende muligheter åpner seg:

  • Opprettholde en positiv kreditthistorie.
  • Ingen rettssaker.
  • Lagrer.
  • Bli kvitt mislighold (minimering av betalinger i henhold til planen for låneavtalen).
  • Ingen bøter.
  • Beskyttelse mot tvangsinnkreving av gjeld på et lån.

Prosessen med videreutlån er regulert av normative lover. Registrering av dokumenter skjer i samsvar med lovgivningen i Den russiske føderasjonen.

Refinansiering etter type utlån

Banksystemets arbeid inkluderer mange typer kredittprodukter: forbrukslån, handelskreditt, boliglån, billån.
For eksempel restrukturering av et forbrukslån: i dette tilfellet blir vilkårene i låneavtalen revidert. siden det ikke er sikkerheter og garantister, revideres vanligvis betingelsene for lånets løpetid og noen ganger renten.

Boliglån til restrukturering er en mer tidkrevende prosess. Russisk lovgivning har besluttet å støtte boliglåntakere. Dette var grunnen til innføringen av et spesielt restruktureringsprogram, opprettelsen av strukturen "Byrå for restrukturering av boliglån for en separat kategori av skyldnere". Byråets arbeidsplan:

  • Innvilgelse av avdragsfrihet til låntaker.
  • Tilbakebetalingen av boliglånet skjer på bekostning av den månedlige transjen av selskapet.

Essensen av stabiliseringslånet er å gi kunden støtte. Lånet er gitt:

  • Å betale for boliglånsforsikring.
  • For å inndrive straffer.

Denne prosessen unngår tap av eiendom. Klienten forplikter seg til å forbedre sin økonomiske tilstand innen fristen.

Restrukturering av et billån utføres ved hjelp av forenklede metoder. Låntaker henvender seg til banken med søknad. Banken tilbyr vilkår for videreutlån.

Nedbetalingstiden forlenges, noen ganger reduseres renten - restruktureringsalternativet er tilgjengelig for lojale kunder.

For vedvarende misligholdere, oftere og oftere, inndrar banken bilen som en gjeld - dette dekker en del av hovedgjelden, og kunden betaler resten.

Typer omstrukturering

Anke til banken indikerer ønsket fra klienten om å tilbakebetale lånegjelden.

Det finnes følgende typer restrukturering:

  1. Forlengelse av lån. Essensen av denne prosessen er preget av en økning i kreditttiden. Redusert månedlig betaling. Ulempen med transaksjonen kan tilskrives en økning i den endelige overbetalingen på lånet. Foreløpige beregninger utføres av låneansvarlig og avtales med oppdragsgiver.
  2. Valutaerstatning i utlån>. En økning i valutakursen innebærer en økning i kostnadene for et lån når det betales i rubler. Dette alternativet er ugunstig for kundene. Overføringen til den russiske rubelen gjør det mulig å myke opp betingelsene for tilbakebetaling av gjeld.
  3. Kredittferier. Banken gir kunden muligheten til å betale kun lånet i en viss periode. Renter for denne perioden påløper eller betales ikke, det er ingen ekstra overbetaling på lånegjelden. Dette alternativet er spesielt attraktivt for låntakeren. De generelle bestemmelsene for kredittferie bestemmes av vilkårene til spesifikke bankorganisasjoner.
  4. Senke renten. Restruktureringsprogrammet, som resulterer i et rentekutt, gjennomføres for kunder med positiv kreditthistorikk.
  5. Kombinasjon av forlengelse og valutaveksling. Kombinasjon av typer omstrukturering fører til en større overbetaling. valutaen beregnes på nytt til sentralbankens kurs på datoen for inngåelsen av den nye kontrakten. Gjelden er fikset i en ny valuta, renten på lånet settes tilsvarende den gitte valutaen, låneperioden endres, TIC beregnes under hensyntagen til de nye forholdene.

Algoritme for å endre vilkårene for kredittgjeld

Restrukturering er det beste alternativet for å løse problemer med tilbakebetaling av et lån, når det er viktig å redusere den månedlige betalingen til det optimale beløpet for å gjenoppta vanlige månedlige betalinger.

Prosedyre for endring av kredittforpliktelser:

  • Innsamling av nødvendige dokumenter (borgerpass, søknadsskjema, arbeidsbok, attester fra arbeidsstedet, samtykke fra ektefellen (a) for å endre lånevilkårene).
  • Lojalitet til bankorganisasjonen. Den finansielle strukturen mottar bevis på låntakerens konkurs.

Det er en rekke forhold for restrukturering:

  • Redusert kundeinntekt.
  • Tap av en ekstra inntektskilde.
  • Omsorgspermisjon for å ta vare på funksjonshemmede.
  • Verneplikt.
  • Alvorlige sykdommer.
  • Utbruddet av forsikringshendelser (død, uførhet).

De viktigste bestemmelsene i restruktureringen

Fordelen med videreutlån er den gratis implementeringen av denne operasjonen. Et unntak vil være et boliglån. Denne saken innebærer betaling av relaterte kostnader: notartjenester, omregistrering av låneavtalen. Ulempen med omstilling er en stor sluttoverbetaling. Dette skyldes en økning i lånetiden og dette er selvfølgelig ikke til fordel for låntakeren. Det skal imidlertid forstås at umuligheten av å betale lånet under de gamle betingelsene oppsto på grunn av klientens feil. Unntak: forekomsten av en forsikringstilfelle. Men den utvilsomme fordelen vil være en reduksjon i den månedlige betalingen, som lar deg betale smertefritt og i tide. Derfor er omlegging av lån den beste løsningen på problemer.

Boliglån er en tung belastning. Hvis en person klarer å finne en bank som vil utstede et lån på mer gunstige vilkår, er det fornuftig å refinansiere for å redusere den månedlige betalingen og overbetalingen for hele perioden. Denne prosedyren kalles refinansiering av boliglån. Det innebærer å stenge et lån i én bank og «åpne» det i en ny, men til gunstigere vilkår. Hvordan refinansiere et boliglån, og hvilke vanskeligheter vil du møte?

Refinansiering av boliglån - når, hvorfor og til hvem?

Refinansiering er faktisk låntakers rett, som er nedfelt i panteloven (kapittel 7). Lovgiver angir tydelig at sikkerhet (fast eiendom) kan overføres for å sikre lån til en annen kreditor.

Nesten alle større banker kan tilby sine kunder et refinansieringsprogram for boliglån. Siden konkurransen i banksektoren er høy, utmerker boliglånsprodukter seg av gunstige betingelser for låntakere.

Personer som har tatt opp lån til høy rente, før refinansiering av boliglån i tredjepartsbank, kan forsøke å redusere betingelsene etter gjeldende avtale. Det er ulønnsomt for banken å miste en samvittighetsfull betaler, derfor vil det mest sannsynlig være mulig å nå en konsensus. For eksempel reduserer VTB villig den oppblåste renten til sine nåværende kunder hvis de oppfyller visse betingelser. Dersom det ikke er mulig å bli enige, kan du trygt søke om refinansiering til andre finans- og kredittinstitusjoner.

Når du kanskje må refinansiere:

  • Låntaker kan ikke sikre låneforpliktelsen på samme vilkår – tap av jobb, fødsel av barn mv. I en slik situasjon er det verdt å forberede grunnen for refinansiering på forhånd. Skriv en søknad til banken om de endrede levekårene og be om å omstrukturere gjelden eller utsette betalingen av boliglån en stund. Hvis du ble nektet, be om endring i vilkårene i kontrakten (refinansiering av boliglån).
  • En person klarte å finne en bank som tilbyr en lavere lånerente - selv en forskjell på 1,5-3% kan redusere den månedlige betalingen med flere tusen rubler.
  • Lånet ble utstedt i utenlandsk valuta, og på grunn av veksten i valutakursen ble betalingen for stor - du kan se etter et lån i rubler (VTB24 Bank og Alfa-Bank refinansierer slike forpliktelser - betingelsene er individuelle for låntaker).
  • Låntakers økonomiske situasjon er blitt bedre – i en slik situasjon vil refinansiering bidra til å redusere overbetalingen betydelig. Dette skjer både på grunn av gunstig rente på lånet, og reduksjon av lånetiden. Dersom det besluttes å utstede et lån for en kortere periode, «oppmuntrer» de fleste banker slike betalere og reduserer boliglånsrenten med gjennomsnittlig 0,5 – 1 %.

Mest sannsynlig vil banken din "motstå" å refinansiere boliglånet ditt i en annen finansiell struktur. Det er sant at mange banker selv er klare til å refinansiere deg for ikke å miste en klient. Slik går du frem i dette tilfellet:

  • Skriv en søknad til banken hvor du har boliglån med forespørsel om å refinansiere et ugunstig lån. I en slik situasjon kan du spare mye på tilleggskostnader, som vil bli diskutert nedenfor. En operasjon i banken vil ikke kreve spesielle kostnader, fordi strukturen allerede har evaluert leiligheten eller huset, den har alle dine dokumenter og resultatregnskap. I enkelte situasjoner kan de bli bedt om å bevise at din situasjon har forverret seg – ta nytt inntektsattest eller gi selvangivelse for siste rapporteringsperiode.
  • Du ble nektet - det er verdt å forsvare intensjonen din. Se etter en bank der renten er lavere og gi denne informasjonen. Fortsatt ikke enig - vi forbereder refinansiering i en annen bank.

Den nye långiveren vil nøye sjekke historikken din, og hvis den er «tvilsom», bør du ikke forvente et positivt utfall. Det vil redusere sjansen for refinansiering i en bank betraktelig dersom du allerede har søkt en annen bank og fått avslag der.

Hvor søke om boliglån?

Først av alt, analyser lånerentene som tilbys av bankene. Hvis boliglånet ditt er utstedt, for eksempel til 16-18%, er det fornuftig å kontakte banker: VTB, UniCredit Bank, Alfa-Bank, Sberbank, MTS Bank, Rosbank, Gazprombank. Disse strukturene tilbyr å refinansiere deg til reduserte priser - fra 9,5% per år. I kontanter er denne forskjellen ganske betydelig, og bankenes programmer er veldig fleksible. Vær oppmerksom på at bankene ikke vil gi deg 100 % av depositumet, men 70-90 %.

Refinansiering for en ny bank er faktisk å åpne et nytt lån. Og dette betyr at du må gå gjennom hele prosedyren på nytt for å bekrefte soliditeten din og mer. Hvordan det hele skjer:

  • En gammel kontrakt er gitt for analyse av kreditorer, kvitteringer for betalinger, et sertifikat om ingen gjeld til den første banken.
  • En ny kontrakt inngås i den valgte banken.
  • Sikkerheten skal være forsikret, og det vil også kreves en uavhengig vurdering av eiendommen. Bankene har sine egne akkrediterte eksperter, så prisen på tjenesten kan være mye høyere enn for uavhengige spesialister. Låntakers liv er forsikret.

Den første versjonen av hendelser - tre parter signerer (den gamle banken, den nye banken og låntakeren) en trepartsavtale. Dette dokumentet vil bli et løfte av andre trinn, men bare på betingelse av at den gamle långiveren har samtykket til refinansiering. Den nye banken ruller deretter over hele beløpet for å betale ned på boliglånet, og sørger for at midlene brukes til det tiltenkte formålet. Deretter er den gamle kreditor forpliktet til å fjerne heftelsene fra eiendommen i forbudsregisteret, og pantet (leilighet, hus) må fullstendig overgå til den nye kreditor. Den nye banken legger på sin side igjen en heftelse på eiendommen og blir pantesikkerhetsinnehaver.

Hvis banken din ikke godtar refinansiering, brukes en annen ordning:

  • Hele beløpet på boliglånet (saldo i den gamle banken) overføres ved bankoverføring til långiver.
  • Låntaker skriver søknad om førtidig tilbakebetaling av boliglånet.
  • Den gamle kreditor fjerner heftelser (prosedyren varer 1-2 måneder).
  • Pantet overføres til en ny långiver og du får allerede utstedt et nytt boliglån til gunstigere vilkår.

Men i en slik situasjon må lånebanken få garanti, nytt pant i en periode mens heftelsen er i kraft og faktisk tilhører leiligheten den gamle banken. Sikkerheten kan være annen eiendom eller fast eiendom til låntakeren.

Det er ingen - for denne perioden kan du øke renten på lånet med 2-3 poeng. Men Rosselkhozbank er klar til å ta en risiko. Det krever ikke sikkerhet for tidspunktet for fjerning av heftelsen og øker ikke boliglånsrenten, den maksimale kredittgrensen i dette tilfellet er 5 millioner rubler. En pakke med dokumenter som kreves for sikret eiendom kan sendes til Sberbank etter at refinansiering er godkjent, men ikke senere enn 90 dager senere.

Husk at du uansett må betale for en slik "tilbakestilling", men hvis du blir tilbudt gode betingelser, vil kostnadene raskt betale seg.

Boliglånsmegler – når bør du bruke tjenestene?

Dette er et annet alternativ for å refinansiere et dårlig boliglån. Poenget er at du ikke trenger å vente til det gamle boliglånet ditt er nedbetalt. Et nytt lån vil bli utstedt allerede før det gamle er helt stengt. Rollen som boliglånsmegler - han vil bli kausjonist foran en ny bank i en "usikret" låneperiode, så lenge det er en heftelse og det gjenspeiles i registeret. Vi snakker om 1-2 måneder, hvor den gamle banken vil fjerne restriksjoner.

Spesialisten vil også hjelpe med å samle inn og behandle de nødvendige papirene, velge lønnsomme tilbud innenfor rammen av refinansiering, raskt løse nye tvister og samhandle uavhengig med banken.

Kostnaden for formidlingstjenester fastsettes som en prosentandel av lånebeløpet. I dag er denne verdien i gjennomsnitt 1-5 % av transaksjonsprisen. Hva er det med fordelen? Hvis den månedlige betalingen din reduseres med et nytt boliglån med 5000 - 6000 rubler. månedlig, det er verdt det.

Videreutlånsbetingelser - dokumenter og kostnader

Du har funnet en ny bank og avtalt vilkårene med den gamle - du må gjennom den for lengst glemte boliglånsprosedyren igjen! Og her kan du ikke klare deg uten ekstra kostnader. Hva du skal forberede deg på:

  • Ny sikkerhetstakst - som regel har hver bank sine egne akkrediterte takstmenn. Tjenestene deres vil koste fra 3 000 til 10 000 rubler.
  • Provisjonen knyttet til refinansiering av lånet - hver bank har sin egen, i gjennomsnitt 1 -1,5% av boliglånsbalansen. Dette gebyret, i henhold til vilkårene til en bestemt bank, er kanskje ikke det.
  • Overføring av penger til en annen bank ved bankoverføring - fra 1000 rubler.
  • Ny forsikringsavtale. Størrelsen på forsikringspremien avhenger direkte av størrelsen på lånet.
  • Betaling (statsavgift) for fjerning av heftelser fra eiendommen.
  • Sertifisering av boliglånsavtalen av en notarius - selv om denne regelen ikke er obligatorisk, krever mange banker at du går gjennom prosedyren.

I tillegg til de obligatoriske prosedyrene, er det nødvendig å sende inn identifikasjonsdokumenter, et inntektsbevis, en kopi av arbeidsboken, registreringsdokumenter for en leilighet eller et hus, et gammelt boliglån.

Refinansiering av boliglån er et lønnsomt foretak hvis du finner en bank som gir god rente. Riktignok er det verdt å huske at hovedbetingelsen for vellykket videreutlån er en "ren" historie.

Essensen av restruktureringen av kredittgjeld

Prosessen med å restrukturere kredittgjeld inkluderer endring av vilkårene i den finansielle kontrakten. Dette reduserer kundens byrde og reduserer beløpet på lånebetalingen. Forskjellen mellom restrukturering og refinansiering er at endringen i lånevilkårene i avtalen skjer i den opprinnelige kreditorbanken. Låntaker sender søknad om restrukturering til banken som har utstedt lånet.

Årsaker til videreutlånsprosessen:

  • Forekomsten av en forsikringstilfelle.
  • Fremveksten av negative situasjoner for låntakeren bestemmes av manglende evne til å betale lånegjelden i sin helhet.

Endring av kredittvilkårene er det beste alternativet for å løse kundeproblemer. Bankorganisasjonen går mot mennesker og forfølger følgende mål:

  • Kvaliteten på låneporteføljen.
  • Ingen rettssaker.
  • Retur av kredittmidler

Restrukturering av kredittgjeld er tilgjengelig for kunder i alle alderskategorier. Vanligvis ønsker bankene velkommen til låntakerens ønske om å korrigere den negative statusen foran finansstrukturen og fortsette å betale tilbake lånet.

Fordeler med omstrukturering

  • Registrering av ny låneavtale med forlengelse av lånetiden, som reduserer beløpet på den månedlige betalingen.
  • Det er mulig å gi ny rente, lavere.
  • Tilgjengelighet av en praktisk betalingsplan.

Bankens handlinger for å tilbakebetale gjelden i tilfeller der klienten ikke søker om restrukturering, men fortsetter å gjemme seg hardnakket fra betalinger:

  • Innføring av strenge tilbakebetalingsbetingelser.
  • Beregning av straffer.
  • Samarbeid med inkassotjenester.
  • Anke til retten.
  • Saksstatistikk viser at gjeldslette er sjeldent.

Låntaker forventer å få lempelsesbetingelser fra banken. Følgende muligheter åpner seg:

  • Opprettholde en positiv kreditthistorie.
  • Ingen rettssaker.
  • Lagrer.
  • Bli kvitt mislighold (minimering av betalinger i henhold til planen for låneavtalen).
  • Ingen bøter.
  • Beskyttelse mot tvangsinnkreving av gjeld på et lån.

Prosessen med videreutlån er regulert av normative lover. Registrering av dokumenter skjer i samsvar med lovgivningen i Den russiske føderasjonen.

Refinansiering etter type utlån

Banksystemets arbeid inkluderer mange typer kredittprodukter: forbrukslån, handelskreditt, boliglån, billån.
For eksempel restrukturering av et forbrukslån: i dette tilfellet blir vilkårene i låneavtalen revidert. siden det ikke er sikkerheter og garantister, revideres vanligvis betingelsene for lånets løpetid og noen ganger renten.

Boliglån til restrukturering er en mer tidkrevende prosess. Russisk lovgivning har besluttet å støtte boliglåntakere. Dette var grunnen til innføringen av et spesielt restruktureringsprogram, opprettelsen av strukturen "Byrå for restrukturering av boliglån for en separat kategori av skyldnere". Byråets arbeidsplan:

  • Innvilgelse av avdragsfrihet til låntaker.
  • Tilbakebetalingen av boliglånet skjer på bekostning av den månedlige transjen av selskapet.

Essensen av stabiliseringslånet er å gi kunden støtte. Lånet er gitt:

  • Å betale for boliglånsforsikring.
  • For å inndrive straffer.

Denne prosessen unngår tap av eiendom. Klienten forplikter seg til å forbedre sin økonomiske tilstand innen fristen.

Restrukturering av et billån utføres ved hjelp av forenklede metoder. Låntaker henvender seg til banken med søknad. Banken tilbyr vilkår for videreutlån.

Nedbetalingstiden forlenges, noen ganger reduseres renten - restruktureringsalternativet er tilgjengelig for lojale kunder.

For vedvarende misligholdere, oftere og oftere, inndrar banken bilen som en gjeld - dette dekker en del av hovedgjelden, og kunden betaler resten.

Typer omstrukturering

Anke til banken indikerer ønsket fra klienten om å tilbakebetale lånegjelden.

Det finnes følgende typer restrukturering:

  1. Forlengelse av lån. Essensen av denne prosessen er preget av en økning i kreditttiden. Redusert månedlig betaling. Ulempen med transaksjonen kan tilskrives en økning i den endelige overbetalingen på lånet. Foreløpige beregninger utføres av låneansvarlig og avtales med oppdragsgiver.
  2. Valutaerstatning i utlån>. En økning i valutakursen innebærer en økning i kostnadene for et lån når det betales i rubler. Dette alternativet er ugunstig for kundene. Overføringen til den russiske rubelen gjør det mulig å myke opp betingelsene for tilbakebetaling av gjeld.
  3. Kredittferier. Banken gir kunden muligheten til å betale kun lånet i en viss periode. Renter for denne perioden påløper eller betales ikke, det er ingen ekstra overbetaling på lånegjelden. Dette alternativet er spesielt attraktivt for låntakeren. De generelle bestemmelsene for kredittferie bestemmes av vilkårene til spesifikke bankorganisasjoner.
  4. Senke renten. Restruktureringsprogrammet, som resulterer i et rentekutt, gjennomføres for kunder med positiv kreditthistorikk.
  5. Kombinasjon av forlengelse og valutaveksling. Kombinasjon av typer omstrukturering fører til en større overbetaling. valutaen beregnes på nytt til sentralbankens kurs på datoen for inngåelsen av den nye kontrakten. Gjelden er fikset i en ny valuta, renten på lånet settes tilsvarende den gitte valutaen, låneperioden endres, TIC beregnes under hensyntagen til de nye forholdene.

Algoritme for å endre vilkårene for kredittgjeld

Restrukturering er det beste alternativet for å løse problemer med tilbakebetaling av et lån, når det er viktig å redusere den månedlige betalingen til det optimale beløpet for å gjenoppta vanlige månedlige betalinger.

Prosedyre for endring av kredittforpliktelser:

  • Innsamling av nødvendige dokumenter (borgerpass, søknadsskjema, arbeidsbok, attester fra arbeidsstedet, samtykke fra ektefellen (a) for å endre lånevilkårene).
  • Lojalitet til bankorganisasjonen. Den finansielle strukturen mottar bevis på låntakerens konkurs.

Det er en rekke forhold for restrukturering:

  • Redusert kundeinntekt.
  • Tap av en ekstra inntektskilde.
  • Omsorgspermisjon for å ta vare på funksjonshemmede.
  • Verneplikt.
  • Alvorlige sykdommer.
  • Utbruddet av forsikringshendelser (død, uførhet).

De viktigste bestemmelsene i restruktureringen

Fordelen med videreutlån er den gratis implementeringen av denne operasjonen. Et unntak vil være et boliglån. Denne saken innebærer betaling av relaterte kostnader: notartjenester, omregistrering av låneavtalen. Ulempen med omstilling er en stor sluttoverbetaling. Dette skyldes en økning i lånetiden og dette er selvfølgelig ikke til fordel for låntakeren. Det skal imidlertid forstås at umuligheten av å betale lånet under de gamle betingelsene oppsto på grunn av klientens feil. Unntak: forekomsten av en forsikringstilfelle. Men den utvilsomme fordelen vil være en reduksjon i den månedlige betalingen, som lar deg betale smertefritt og i tide. Derfor er omlegging av lån den beste løsningen på problemer.

Nylig, blant banktjenester, har refinansiering av et boliglån begynt å nyte høy popularitet. Økningen i etterspørselen etter denne prosedyren skyldes at Sentralbanken høsten 2017 senket renten på boliglån, som nå ligger på 9-9,5 %.

Vanlige kunder kvier seg dessverre for å redusere prosentandelen, så det blir lønnsomt å bytte til andre banker som tilbyr mer attraktive alternativer. På jakt etter en mulighet til å redusere den økonomiske byrden, blir folk møtt med spørsmål om hvordan denne prosedyren går og hvilke dokumenter som vil kreves for å refinansiere et boliglån.

refinansieringsprosessen for boliglån

Til å begynne med bør du nøye studere forholdene som tilbys av populære banker, finne ut tilgjengeligheten og antall minibanker i nærheten. Når valget er tatt, finn ut i detalj om detaljene i transaksjonen.

Hver långiver setter sine egne betingelser som kunden må oppfylle for å kunne refinansiere. Standard betingelser:

  1. Positiv kreditthistorie;
  2. Fravær av gjeld på et refinansiert lån;
  3. Tilbakebetalingstiden for lånet er mer enn ett år;
  4. Tilstrekkelig familieinntekt;
  5. Liv og eiendom til klienten er forsikret;
  6. Pant av fast eiendom passer den nye långiveren (objektet er ikke utslitt, vil ikke bli revet).

Noen banker tilbyr å betale tilbake andre lån ved å inkludere dem i prisen på et nytt, på nye vilkår.

Klienten må ta hensyn til mulige kostnader som følger med denne prosedyren:

  1. Leilighetsvurdering (omtrent 10 000 rubler);
  2. Livsforsikring;
  3. Provisjonsgebyrer.

Designmetoder

Refinansieringsprosessen foregår på flere måter:

  • valutaen på lånet vil bli endret. Etter en kraftig oppgang i dollar og euro i 2014, gjelder dette for personer som har lån i utenlandsk valuta;
  • Renten vil være lavere enn den var da du opprinnelig søkte om lånet. Dette alternativet er gunstig for de som ikke trenger å bytte valuta eller ikke har plutselige endringer i deres økonomiske situasjon;
  • beløpet på den månedlige betalingen vil være mindre dersom nedbetalingstiden på lånet forlenges. Denne metoden er egnet for de hvis månedlige inntekt har gått ned.
  • kansellering av forsikringspremier, provisjoner. Selv i tilfelle en reduksjon i renten, vil avskaffelsen av de ovennevnte heftelsene lette situasjonen betydelig for låntakeren, siden bankene ofte krever enorme tilleggsbetalinger.

Valget mellom disse metodene gjøres individuelt, basert på den økonomiske situasjonen til låntakeren. Før du tar en endelig beslutning, anbefales det å konsultere bankansatte personlig, online, ved å ringe hotline.

Registreringsprosedyre

Refinansiering av boliglån er i hovedsak et nytt lån. Långiver betaler tilbake beløpet på gjenværende gjeld og utsteder et boliglån på nye vilkår. Derfor må du gå gjennom de samme stadiene som ble fullført da du tok det første lånet.

Hovedstadier:

  • Søker om refinansiering av boliglån. En potensiell låntaker vil lære detaljert informasjon om refinansiering i den valgte grenen, om mulige kostnader;
  • Innsamling av dokumenter som er nødvendige for transaksjonen;
  • Å få en positiv avgjørelse (som regel, hvis alle dokumenter er i orden og eiendommen passer til panthaveren, kommer godkjenningen innen 5 til 30 virkedager);
  • Overføring av pant. Dette vil kreve samtykke fra den opprinnelige kreditor. På dette stadiet kan dessverre transaksjonen mislykkes hvis den forrige banken ikke godtar overføringen av klienten;
  • Nedbetaling av gjeld i ny bank. Den fremtidige kreditoren tilbakebetaler gjelden i den gamle banken før tiden;
    Fornyelse av boliglån. Klienten må motta et boliglån fra den opprinnelige pantsetter ved å skrive en søknad, og deretter ta alle mottatte sertifikater til den nye pantsetter.
  • Signering av kontrakten, mottak av betalingsplanen er den siste fasen av restruktureringen. Deretter trer nye gjeldsforpliktelser i kraft.

Hvilke dokumenter trenger du å samle inn for refinansiering av boliglån?

Før du begynner å samle pakken med dokumenter som er nødvendig for transaksjonen, er det lurt å få en fullstendig liste. Hver långiver utvikler sine egne krav, men de er like:

  1. Spørreskjema og søknad fylt ut av en fremtidig kunde. utstedt i banken, samtidig gis samtykke til behandling av personopplysninger;
  2. En fotokopi av passet, som regel - hovedsiden, registrering, spredning med sivilstatus og tilstedeværelse eller fravær av barn;
  3. for de siste seks månedene, en kopi av arbeidsboken sertifisert av arbeidsgiveren for å utelukke muligheten for oppsigelse av låntakeren på transaksjonstidspunktet;
  4. Attest på ekteskap eller skilsmisse;
  5. Forsikringsnummer for en individuell personlig konto (SNILS)
  6. Attestert / ektefelle;
  7. Alle dokumenter for leiligheten: eierskapsbevis, salgskontrakt, overføring av eiendom, takseringsalbum, matrikkel og teknisk pass til boligen;
  8. Dokumenter fra verktøy som bekrefter fravær av gjeld;
  9. Bekreftelse på at eiendommen er forsikret;
  10. Livsforsikring;
  11. Et utdrag fra husboka, som gjenspeiler hvor mange som er registrert eller registrert i boligen;
  12. En kopi av den økonomiske og personlige kontoen;
  13. Låneavtale med betalingsplan fra første bank;
  14. Et utdrag fra kontoen som pengene skal overføres til for tidlig nedbetaling av gjeldende gjeld.

Dette er en grunnleggende liste over nødvendige dokumenter. Noen banker gir en mer beskjeden liste, men uansett vil det ta litt tid å samle alle sertifikatene.

Dersom låntaker er gift regnes hans ektefelle automatisk som medlåner, og hele listen skal samles for to. Hvis det er mindreårige barn i familien, vil deres fødselsattest kreves.

Ofte, etter å ha lest en enorm liste over dokumenter, har en person et spørsmål - er det mulig å ty til videreutlån uten sertifikater? Noen organisasjoner tar dette steget hvis du har en eller flere garantister, men dette betyr vanligvis registrering for kort tid eller med høyere rente. For eksempel utsteder Sberbank i slike tilfeller et beløp på ikke mer enn 1 million rubler.

Hvis alle sertifikatene er samlet, og kravene satt av banken til låntakeren er oppfylt, vent på godkjenning. Men i noen situasjoner oppstår det vanskeligheter selv om klienten fullt ut overholder de grunnleggende betingelsene. En av disse situasjonene er tilbakebetaling av en del av lånet ved bruk av fødselskapital.

Faktum er at når de mottar denne økonomiske støtten fra staten, er foreldre forpliktet til å tildele andeler til alle barn. Og å påta seg et slikt løfte er et veldig risikabelt skritt, fordi i tilfelle uærlig oppfyllelse av kontraktsmessige forpliktelser fra låntakeren, er det umulig å gjøre noe med leiligheten, siden mindreårige barn er registrert der. Ikke alle vil gå for en så ugunstig heftelse, derfor bør du, før du velger en bank, finne ut praksisen med å godkjenne et pant på eiendom der midler fra fødselskapital ble investert.

I hvilke tilfeller trenger du et sertifikat i skjema 9 hvordan du får det

I noen situasjoner, en ekstra . Den inneholder informasjon om alle borgere registrert i et bolighus. I tillegg inneholder den følgende informasjon:

  1. Fødselsdatoen til den registrerte personen;
  2. Dato for registrering og utløpsdato;
  3. Familieforhold med eieren av leiligheten;
  4. Type registrering - permanent eller midlertidig.

Som regel er sertifikatet gyldig i en måned, men noen organisasjoner ber om at dets relevans ikke er mer enn 2 uker, for å unngå uforutsette endringer i situasjonen. Du kan få dokument på boligkontoret eller på passkontoret på bostedet.

Banken kan be om denne attesten for å finne ut om det er registrert pensjonister eller mindreårige barn i leiligheten, og også hvem som kan søke bolig.

Selvfølgelig letter et boliglån den økonomiske byrden, men anses som ganske komplisert og langvarig. Før du tar en beslutning bør du studere de ulike tilbudene, vurdere din økonomiske situasjon og handle ut fra situasjonen.

Teoretisk sett er dette mulig, men dersom det er uenigheter kan transaksjonen kanselleres.

Hva er samtykke til boliglån?

All formue ervervet under ekteskapet deles likt ved skilsmisse. Dette gjelder også gjeld. Følgelig, hvis en av ektefellene tar opp et boliglån, og deretter en skilsmisse oppstår, må den andre ektefellen betale halvparten av gjelden.

Det er hvorfor det må utstedes attestert samtykke fra ektefellen til å kjøpe fast eiendom i boliglån. Dette skjemaet gir en tilleggsgaranti til banken. Transaksjonen blir sikrere, da det er bevis på fravær av uredelige handlinger fra en av ektefellene.

Med boliglån blir personer som er offisielt gift medlåntakere. Det vil si at banken har en garanti for at gjelden blir betalt. Men i mangel av samtykke fra den andre ektefellen, kan en slik transaksjon bli erklært ugyldig. Da vil ikke banken kunne kreve tilbakeføring av gjelden fra annenparten.

Det kreves samtykke for både kjøp og salg av bolig.. Dokumentet skal attesteres av notarius. Skjemaer som bare er signert av begge parter har ingen juridisk betydning. Juridiske merknader kreves.

I hvilke tilfeller kan det være nødvendig?

Lovgivningsmessig Samtykke til boliglån kreves alltid. Artikkel 35 i familieloven sier at alle transaksjoner som krever statlig registrering må notariseres.

Henvisning! Et boliglån tilhører bare kategorien prosedyrer som krever registrering. Følgelig er det nødvendig å gi et attestert samtykke for å fullføre transaksjonen.

I tillegg sier artikkel 7 i loven "om boliglån" at samtykke fra alle eiere kreves for å fullføre en transaksjon.

Artikkel 7 i føderal lov nr. 102 "Om pant (pant av fast eiendom)". Pant av felles eiendom

  1. Det kan etableres pant i eiendom som er i felleseie (uten å fastsette hver av eiernes andel i eiendomsretten) med samtykke fra alle eiere. Samtykke må gis skriftlig, med mindre annet er bestemt av føderal lov.
  2. En deltaker i felleseie kan pantsette sin andel i rett til felles eiendom uten samtykke fra andre eiere.

    Hvis det på forespørsel fra pantehaveren blir tvangsfestet denne andelen under salget, vil reglene for artiklene og den russiske føderasjonens sivillov om forkjøpsrett som tilhører andre eiere og om utestenging av en andel i felleseieretten gjøres gjeldende, bortsett fra tilfeller av utlegg i andel i eiendomsretten til felleseie til boligbygg () i forbindelse med utlegg i leilighet i denne bygningen.

Dermed, dokumentet kreves i alle tilfeller ved opptak av boliglån.

Det er ett unntak. Hvis ektefellene har en ekteskapsavtale, som indikerer tilfeller der samtykke ikke er nødvendig, er det ikke nødvendig å gi det. En ektepakt kan opprettes før ekteskapet eller under samlivsprosessen.

Hvilke varer består den av?

Skjemaet kan hentes på ethvert notarkontor eller hos en advokat. Du kan også fylle ut selv ved å laste ned et eksempel fra åpne kilder. Det viktigste er da å forsikre ham.

Skjemaet skal inneholde informasjon:

  1. Om ektefeller. Deres passdata, registrering, fødselsdato.
  2. På gjenstand for utlån og sikkerhet. Sørg for å angi adressen til den kjøpte leiligheten. Dersom annen formue fungerer som pant, må det angis at annen ektefelle ikke er imot slikt pant.
  3. om låneavtalen. Dens nummer, dato for signering.
  4. Om hvilket samtykke som gis. Det vil si at skjemaet må tydelig stave uttrykket som bekrefter samtykke fra den andre ektefellen.
  5. Om notarius. Merker kommer alltid etter hovedteksten i dokumentet.

Det er ingen spesielle innholdskrav. Advokaten vil sjekke dataene og sette sin signatur og segl. Da faller ansvaret for riktig skriving av skjemaet på hans skuldre.

Advokaten trenger:

  • Pass til begge ektefeller.
  • Vigselsattest.

Tillatelse til å selge leiligheten dersom eieren er kone

Ved salg av en boliglånsleilighet vil familien få en stor sum penger, men samtidig mister de én eiendom. Å omgå et slikt faktum og ikke informere ektefellen er feil fra et juridisk synspunkt.

Derfor det kreves samtykke til salg av panteleilighet. Det spiller ingen rolle hvem som er eier. I følge lånet er ektefellene medlåntakere, derfor må de betale gjelden i fellesskap. Samtykke vil uansett være nødvendig.

Dersom leiligheten er kjøpt utenfor ekteskap er ikke den andre ektefellen medlåntaker, da er det kun eieren som kan disponere leiligheten. Han trenger ikke noe samtykke. Slik eiendom anses som personlig, derfor kan eieren disponere den etter eget skjønn.

Hvis det er en ektepakt, kan det ikke være nødvendig med samtykke. Hvis den inneholder vilkårene for salg av en leilighet, er samtykke ikke nødvendig. Men bankene er på vakt mot slike avtaler. De anser dem ikke som trygge, for hvis det er uenigheter, kan det hende at vilkårene i kontrakten ikke tas i betraktning.

Er det nødvendig å tegne for kjøp av fast eiendom av en av ektefellene?

I et formelt ekteskap kan du ikke erverve personlige eiendeler. Alt som kjøpes av en vil regnes som felles, felleservervet eiendom. Derfor, når du kjøper en leilighet, kreves også samtykke fra den andre ektefellen.

Viktig! Med et boliglån måles gjelden til banken i millioner av rubler. Den andre ektefellen må kjenne til og godta en slik prosedyre. Derfor krever bankene i økende grad et obligatorisk skjema sertifisert av en advokat.

Selv om mannen tar opp pant, og hans løsøre stiller som sikkerhet, kreves samtykke fra kona. Siden hun vil fungere som medlåntaker på lånet. Og hvis mannen hennes ikke er i stand til å betale gjelden, må hun betale den. Det er derfor det er umulig å foreta et kjøp uten et slikt skjema.

Hvor kan man få et notarialdokument?

Du kan fylle ut et slikt skjema selv eller kontakte en notarius publicus. Ved egenutfylling må du nøye legge inn passdata, adresser og datoer. Etter fylling, du må kontakte et notarfirma for å bekrefte skjemaet.

Hvis du kontakter notarius direkte, så tar han over utfyllingen. Samtidig har oppdragsgiver garanti for et korrekt utfylt dokument. Ved feil vil advokaten bære ansvaret selv. Vil gi ut dokumentet på nytt gratis.

Usertifiserte skjemaer har ingen rettskraft.

Hvor mye koster kompileringsprosessen?

Hvor mye koster notariustjenester? Prisen avhenger av den spesifikke spesialisten og firmaet som oppdragsgiver henvender seg til. De setter prisen etter eget skjønn. Vanligvis starter prisen fra 1000 rubler i regionene og fra 1500 rubler i store regionale sentre.

Hvis dokumentet er utfylt uavhengig, vil kostnadene være lavere.

Er det mulig å ta opp boliglån uten tillatelse fra den andre halvparten?

Fra et juridisk synspunkt er dette umulig. Skjemaet skal vedlegges hovedpakken med dokumenter ved søknad om lån. Men noen banker gir innrømmelser til kundene uten å kreve et slikt dokument.

Henvisning! Ved tvist vil låntaker være i den mest ugunstige posisjonen. Han må betale saksomkostningene, bøter til banken.

Det er bare ett lovlig alternativ for å kjøpe en leilighet på boliglån uten samtykke fra andre halvdel - en ektepakt. Den spesifiserer vanligvis reglene for eiendomsforhold.

Hvis kontrakten inneholder en indikasjon på at ektefellene kan kjøpe og selge bolig etter eget skjønn, er det ikke nødvendig med samtykke til banken.

Samtykke til boliglån er et viktig og nødvendig dokument. Designet vil ikke ta mye tid og penger. Uten dette skjemaet er det nesten umulig å få boliglån.

Det antas at en søknad om refinansiering av et boliglån er det første trinnet i en tjeneste som etterspørres i dag. I praksis fylles spørreskjemaet ut etter at man har valgt bank, studert betingelsene for videreutlån og kravene til en kredittinstitusjon. Samtidig er det vanskelig å overvurdere viktigheten av å sende inn en søknad. Kredittinstitusjonens svar og lånebetingelsene avhenger av innholdet og korrekt utførelse av dokumentet.

Foreløpige handlinger

Gjør følgende før du søker om refinansiering av boliglån:

  • Studer refinansieringsrentene i 10-15 russiske banker. Spredningen av rentene er stor, så låntakere bør være mer forsiktige når de velger.
  • Ta kontakt med gjeldende bank og avgjør muligheten for å betale tilbake det gamle lånet uten bøter og renter. Hvis du ikke kan finne ut denne nyansen på egenhånd, bør du kontakte vennene dine eller et selskap der eksperter i denne bransjen jobber.
  • Sørg for at gjeldende lån kan tilbakebetales gjennom videreutlån. Banker stiller ofte krav til refinansierte lån - fravær av gjeld, utstedelsesperioden, tiden frem til kontraktens slutt, og så videre.
  • Se et eksempel på søknad om refinansiering av boliglån. Vær oppmerksom på informasjonen som må angis i papiret. For å motta en tjeneste er det viktig å bare skrive sannheten. Hvis bankinstitusjonen trenger ytterligere informasjon, vil dens ansatte ringe tilbake for å avklare.

Hvordan skrive en søknad til banken om refinansiering av boliglån?

For å få lån må du fylle ut og sende inn en søknad til utlåner. Det er to tilgjengelige måter her:

  • Legg inn informasjon om deg selv i søknaden på institusjonens offisielle nettside.
  • Fyll ut en søknad om refinansiering av en boliglånsrente hjemme, og vent deretter på långivers beslutning om å yte tjenesten.

Det siste alternativet er mer praktisk, fordi klienten sammen med spørreskjemaet sender inn den nødvendige pakken med papirer, et 2-NDFL-sertifikat, en kopi av arbeidsboken, informasjon om gjeldende lån og så videre. Dokumentasjonspakken avhenger av kravene til finansinstitusjonen.

Det skal bemerkes at det ikke er noen enkelt prøvesøknad om refinansiering. Som regel lager hver långiver en personlig spørreskjemamal, som indikerer spørsmålene som er av interesse. Å fylle ut et brev til banken er nesten det samme som det som er tegnet for et forbrukslån. Forskjellen er at søknaden «pantelån» inneholder opplysninger om eiendommen. Når du søker til en bank for å refinansiere et boliglån, bør du ikke angi ytterligere formål for å bruke midler. Det skal forstås at boliglånet er målrettet, og de mottatte midlene skal brukes til å betale ned det gamle boliglånet, forbedre boligforholdene eller kjøpe ny bolig.

Søknad om refinansiering av boliglån - skjema, eksempel på utfylling

Standardsøknaden for videreutlånstjenesten inneholder følgende informasjon:

  • Anke til banksjefen.
  • Type papir som bekrefter identitet.
  • Lånebeløp.
  • Hensikten med lånet.
  • Perioden for inngåelse av kontrakten.
  • Rente og annen informasjon.

Det nøyaktige søknadsskjemaet for refinansiering av boliglån og et eksempel på utfylling finner du enkelt på den offisielle nettsiden til organisasjonen der du planlegger å søke om tjenesten. Et av breveksemplene er gjennomgått i lenken under. I tillegg gis det for eksempel en mulighet til å fylle ut et spørreskjema for å få refinansiering hos Sberbank.

I andre finansinstitusjoner forblir prinsippet om å få en tjeneste det samme - kravene til en pakke med papirer og informasjon endres (de kan være mykere eller strengere).

Les også:

Kategorier:

Populær: