De fleste banker krever forsikring av sine interesser ved innvilgelse av boliglån og forplikter derfor låntakere til å sørge for boliglånsforsikring, mens noen banker antar at kun forsikring fra deres partnere er legitim, mens andre forblir ganske demokratiske og overlater valget til den forsikrede.

Tradisjonelt er de første plassene i listen over de mest populære, pålitelige og praktiske forholdene okkupert av:

• Rosgosstrakh – opptil 25 % av alle transaksjoner i segmentet.
• Ingosstrakh - fra 10 til 15%.
• Allianse og RESO - fra 5 til 10%.

Også lønnsomme vilkår Boliglånsforsikring leveres av Sogaz og VSK.

Boliglån forsikring priser har følgende kategorier av avhengigheter og prosentandelen banker danner på grunnlag av ønsker fra partnerbanker og prinsippene for deres egen politikk:

1. alder - jo eldre klienten er, desto høyere prosentandel bestemmes av tarifferingen av mengden forsikringsutbetalinger;
2. det totale beløpet på boliglånet - jo større lånet er, desto større beløp og til en høyere rente vil det bli tilbudt å være forsikret;
3. helsetilstand - ofte kan en klient bli bedt om eller forpliktet (på forespørsel fra banken) til å gjennomgå en medisinsk undersøkelse og ta betalt for helsetilstanden.

VIKTIG: forsikringssum for huslån fastsettes på grunnlag av dets totale volum og, naturligvis, utbetalinger for forsikring reduseres med en nedgang i lånebeløpet, og kan også avta renter.

Hvordan former bankpåkrevde garantier tariffer?

Omfattende utlån med boliglån for de største aktørene kan det være fra 0,7 til 1,6 % av det totale lånebeløpet. Hvert selskap har sitt eget prinsipp om å fastsette tariffer og ta hensyn til påvirkningsfaktorer, i de fleste tilfeller blir vurderingen fra partnerbanken og løpetiden på boliglånet tatt i betraktning separat.

Forsikringsselskapene inkluderer i kaskoforsikring følgende garantier som kreves av banker:

1. Risikoen for tap av eiendom (sikkerhetsobjekt), skade eller mangel på eiendom (eiendomsforsikring ved design), inkludert:

• ulykker - flom, branner, eksplosjoner, etc.;
• skade fra virkningen av naturkatastrofer;
• skade fra ulovlige handlinger fra tredjeparter (tyveri, innbrudd, skade, ødeleggelse av eiendom, etc.).

Risikoer for forsikredes liv og helse - personforsikring.

Risiko i forhold til heftelser på sikkerhet eller tap av den forsikrede av retten til det (for eksempel når transaksjonen er anerkjent som ugyldig) - eiendomsforsikring.

VIKTIG: de fleste banker inngår avtale om omfattende boliglånsforsikring eller individuelle forsikringsposter for ett år, men det kan være tilbud i måneder.

Betaling gjøres i alle fall på et tidspunkt når du registrerer kontrakten, gjennomsnittsbeløpet kan være fra 15 til 55 tusen rubler.

Rosgosstrakh

Sum forsikringspremie kommer an på:

Det tas også hensyn til juridisk renhold i forhold til transaksjoner for erverv av fast eiendom i pantelån.

Grunnrenten (som en prosentandel av lånebeløpet per år) er som følger:

1. for personlig forsikring for menn - fra 0,1 til 0,8%;
2. for kvinners personlig forsikring - fra 0,07 til 5,6%;
3. eiendomsforsikring for boliger og ikke-boliger - fra 0,12 til 0,15%;
4. for boliger / ikke-boligbygg - fra 0,25 til 0,65%;
5. på land - fra 0,08 til 0,1%;
6. tittelforsikring - land: 0,2-0,35%; boliger / yrkesbygg: 0,2-0,35 %; bolig / yrkeslokaler: 0,15-0,2.

Totalt, totalt, forlater minimum leiligheten til en mann - 0,44, maksimum - 1,15. Beregningen utføres alltid individuelt med tilkobling av tilleggsfaktorer som øker og reduserer mengden.

RESO

Tariffer:

Totalt - 1,8 % per år fra lånebeløpet. Samtidig tilsier RESO at assurandøren har mulighet til å anvende synkende og økende koeffisienter i forhold til tarifferingen av forsikringssummen, dersom det er grunnlag for dette.

1. Økningen er fra 1,01 til 20 prosent.
2. Nedgangen er fra 0,01 til 0,99 prosent.

Sogaz

Forsikringssummen i Sogaz avhenger av kravene som stilles av bankene innenfor rammen av kredittprogram, regnet ut fra:

Fakturering:

1. for ulykker og sykdommer - fra 0,17 prosent;
2. for eiendomsforsikring - fra 0,12 prosent;
3. for eiendomsforsikring - fra 0,08 prosent.

Totalt - fra 0,37%.

VSK

VSK tilbyr for gjennomgang den mest detaljerte tarifftabellen for boliglånsforsikring, hvor det er egne grupper av stillinger for ulike kategorier (den mest omfattende er for livsforsikring).

Gjennomsnittene ser slik ut:

• leiligheter, hus og hytter, avhengig av type marked og antall tidligere salgstransaksjoner - fra 0,13 % for primærmarkedet til 0,25 % for fire eller flere eiendomstransaksjoner;
• for bygninger og ikke-boliglokaler - fra 0,15 til 0,25%;
• for land - fra tre transaksjoner 0,25, mer enn fire transaksjoner 0,30%.

For konstruktiv forsikring:

• konstruktive elementer av leiligheter - fra 0,15 til 0,35%, avhengig av kvaliteten på finishen (jo bedre - jo høyere);
• strukturelle elementer av bygninger med armert betonggulv - fra 0,4 til 0,8%, inkludert etterbehandling;
• bygninger med tregulv - fra 0,5 til 0,7%, inkludert etterbehandling;
• land - fra 0,1%.

For livs- og helseforsikring - en omfattende tariff avhengig av alder fra 0,15 til 5,67 % (for dyre forsikringsalternativer og forsikringsselskaper med aldersgrenser over 75 år).

I gjennomsnitt for en leilighet - fra 0,78 til 6,27.

Samtidig forbeholder VSK seg retten til en situasjonsøkning fra 1,1 % til 5 % og en reduksjon fra 0,9 til 0,1.

Ingosstrakh

Ingosstrakh gir ikke full dokumentasjon av sine tariffer i det offentlige domene. Men det gjør det mulig å konsultere om en individuell tariff gjennom et nettskjema.

Det er mulig å beregne forsikringen til den konstruktive eiendommen - den vil være omtrent fra 0,15 til 0,25% ifølge kalkulatoren. Beløpet på lånesaldoen, type eiendom, bank og andre faktorer tas i betraktning.

Gjennomsnittsrenten for omfattende boliglånsforsikring Ingosstrakh varierer fra 1,2 til 1,5%.

Hvordan sammenligne selskaper og er det mulig å endre dem?

Den mest vellykkede renten for eiendomsforsikring er Sogaz, hvis minimumsrente er på rundt 0,08 prosent.

De mest hensiktsmessige betingelsene for å forsikre en eiendomskonstruksjon, hvis den beregnes etter leilighet, er levert av Rosgosstrakh - fra 0,12% (en lignende rate tilbys imidlertid av Sogaz).

Det beste alternativet for livs- og helseforsikring er gitt av en omfattende VSK-taksttabell - fra 0,03 prosent for unge kvinner.

VIKTIG: når du velger et forsikringsselskap for å sikre boliglånet ditt, er det fornuftig å vurdere ikke bare gjennomsnittlige tariffindikatorer, men også historien om betalinger og finansielle indikatorer til selskapet, samtykke fra banken til å samarbeide med en bestemt forsikringsgiver, eksistensen av bestemmelser om mulighet for endring av takst mv.

I tillegg er det verdt å vurdere fordelene:

I komplekset tilbyr Sogaz de billigste alternativene for boliglånsforsikring, men dette selskapet er ikke det mest vellykkede og velfortjente på markedet, det opererer mindre enn for eksempel Rosgosstrakh eller RESO, og har et ikke for omfattende sett med partnere banker. Likevel har Sogaz fått tilliten til et ganske stort antall forsikringstakere og inntar en betydelig plass i boliglånsforsikringssegmentet (opptil 3%).

Kontrakten med den forsikrede om boliglånet inngås for ett år, kan det avsluttes før tidsplanen, men under slike omstendigheter antyder de fleste selskaper eksistensen av straffer. For det nye forsikringsåret er det alltid mulighet for å bytte forsikringsgiver dersom det foreligger samtykke fra banken eller dersom det ikke er noen hindringer fra finansinstitusjonen som gir lånet.

I gjennomsnitt må du betale fra 15 til 35 tusen rubler i året for boliglånsforsikring om gangen, forsikringstjenester kan tas i et kompleks (tittel, eiendom, ansvar) eller i deler, som i noen selskaper kan gi mer bekvemmelighet når det gjelder tariff og rente .

Nesten alle sjåfører ønsker å kjøpe obligatorisk forsikring til lav pris. Det er mange tilbud - her for 7000 rubler, tamza for 8000, og her for 1500 i det hele tatt. Hva er årsaken til en slik forskjell, og er det verdt å betale mer? I hvilket selskap er det bedre å utstede OSAGO?

Variasjon i priser mellom forsikringsselskaper

Kostnadsforskjell obligatorisk forsikring for ulike forsikringsselskaper er omtrent 20% og det er forbundet med bruk av en priskorridor. Det vil si at de har lov til å gjøre en beregning i området fra minimum grunnrente til maksimum. For personbiler - dette er 3432 rubler. og 4118 rubler. hhv.

Prisen på polisen avhenger også av sjåførens alder, tjenestetid, type kjøretøy og motorkraft, bostedsregion osv. For eksempel vil forsikring koste mer for en ung sjåfør enn for en erfaren. Og det er billigere for en innbygger i Moskva enn for en borger registrert i St. Petersburg.

Men hvis i det samme lokalitet under de samme forholdene (alder, tjenestelengde, bil, etc.), prisene på forsikringsselskapene varierer, velg et billigere alternativ. Den høye kostnaden er forbundet med beregningen av maksimal tariff, sjelden med inkludering tilleggstjenester. Du kan nekte dem, dette er helt frivillig. I begge tilfeller må assurandøren oppfylle forpliktelsene med nødvendig beløp.

Grunnsatser settes på statlig nivå, og forsikringsagenter ikke rett til å overvurdere eller undervurdere dem. Derfor er prisen på 1500 rubler. for bilforsikring - et tydelig tegn på en falsk. Etter å ha kjøpt den, risikerer bileieren å betale skaden til skadelidte selv dersom en ulykke skjedde ved hans skyld. Det er nesten umulig å få forsikringsutbetaling for en slik forsikring.

Så i hvilket selskap er det bedre å utstede OSAGO? I en pålitelig, som vil være i stand til å oppfylle sine forpliktelser i nødvendig mengde og i tide.

De mest pålitelige forsikringsselskapene i Russland, eller hvor er det bedre å kjøpe OSAGO?

Det er mange ærlige og anstendige forsikringsselskaper i landet vårt, men de fem beste inkluderer:

Alphaforsikring

Bilde 1: AlfaStrakhovanie-logo.

Bilde 1: AlfaStrakhovanie-logo.

En av de største russiske forsikringsselskapene som tilbyr mer enn 100 forsikringsprodukter for private og juridiske enheter. Den har over 270 regionkontorer. Det er blant de ti beste forsikringsselskapene. Det er populært på grunn av de gunstige prisene for OSAGO.

Reso-garanti

Bilde 2: Reso-Garantia-logoen.

Selskapet tilbyr mer enn 100 typer forsikringstjenester. Den har over 850 filialer over hele landet. Det er kjent for sin veldig raske behandling av betalinger.

Ingosstrakh

Bilde 3: Ingosstrakh-logo.

Selskapet ble grunnlagt i Sovjetunionen. Den har over 80 filialer. Det er mulig å utstede en policy gjennom en mobilapplikasjon.

VSK

Bilde 4: VSK-logo.

Den har mer enn 600 filialer over hele landet. Refunderer skader innen 5 dager.

Rosgosstrakh

Bilde 5: Rosgosstrakh-logo.

Gruppens kunder er mer enn 26 millioner russere. Har mer enn 3000 filialer.

Det er gode og dårlige anmeldelser om hvert selskap på nettet. Noen klager på pålegg om tilleggstjenester, andre er ikke fornøyd med vilkårene for erstatning for skade osv. Og noen likte tvert imot hastigheten på tjenesten, kostnadene for polisen, muligheten for å få forsikring på nett, etc. .

De er med på å bestemme hvor det er bedre å utstede OSAGO. Bruk tjenesten vår, sammenlign resultatene og velg det beste alternativet.

Kort sammenligning av topp 5 forsikringsselskaper

Hvilket selskap er bedre for OSAGO? Pålitelighetsundersøkelser utføres av ratingbyråer. Den mest populære i Russland er Expert RT.

For å vurdere ytelsen til forsikringsselskapet, tas følgende i betraktning:

1. Pålitelighet.
2. Størrelse autorisert kapital.

Forsikringsselskapet "RESO-Garantiya" ble grunnlagt i 1991. De viktigste mottakerne av selskapet er brødrene Sergei og Nikolai Sarkisov. Sammen med presidenten for RESO-gruppen Andrey Savelyev kontrollerer de 62,9 % av aksjene. Innenfor denne aksjeblokken er 95,6% andelen til brødrene, 4,4% er Andrey Savelyevs eiendom. 36,7% av aksjene i forsikringsselskapet tilhører den franske gruppen AXA. I 2012 rangerte selskapet 4. når det gjelder gebyrer blant alle russiske forsikringsselskaper, og mottok 51,8 milliarder rubler. Betalinger utgjorde 28,3 milliarder rubler. Selskapets nettoresultat for 2012 ifølge RAS utgjorde 2,04 milliarder rubler.

VSK ble grunnlagt i 1992. Selskapet kontrolleres av Sergey Tsikalyuk. I 2012 samlet forsikringsselskapet inn 33,6 milliarder rubler. premier, og tar 6. plass i rangeringen av russiske forsikringsselskaper etter gebyrer. Betalinger utgjorde 17,1 milliarder rubler. Selskapets nettoresultat for 2012 i henhold til RAS utgjorde 521,8 millioner rubler.

Kjøpet av en pakke på 25 % + 1 aksjer i VSK (6. plass i honorarer for 2012) ble offisielt annonsert av RESO-Garantiya (4. plass) i september 2011. I sin melding ble det sagt om opprettelsen av en enkelt forsikring Konsern RESO-VSK og en mulig fusjon mellom de to forsikringsselskapene. Dette vil tillate gruppen å ta førsteplassen i motorkaskoavgifter, andreplasser i ulykkes- og helseforsikring, OSAGO og VHI, andre eller tredje plass i ansvarsforsikring og tredjeplass i eiendomsforsikring, sa initiativtakerne til transaksjonen.

Transaksjonsbeløpet for kjøp av en blokkerende eierandel i VSK-aksjer ble estimert av eksperter til 250-300 millioner dollar.

I oktober 2011 sendte VSK inn dokumenter til FAS med en forespørsel om å godkjenne denne transaksjonen. Samtidig ble det kunngjort at avtalen om integrering av forsikringsselskaper generelt ble beregnet frem til 2020.

I 2012 ble den første delen av transaksjonen – kjøp av en blokkerende eierandel i VSK-aksjer – aldri gjennomført. Markedet begynte å anta at avtalen var opprørt og ikke vil finne sted. Imidlertid annonserte "RESO-Garantiya" flere ganger sin mulige snarlige nedleggelse. Sist en slik uttalelse ble avgitt i februar 2013. Da ble det antatt at handelen kunne avsluttes i mars.

ASN ble i går informert av flere kilder kjent med forhandlingsforløpet om at avtalen var fullstendig opprørt. Selskapene selv benektet heller ikke dette.

«Som en del av opprettelsen av forsikringsgruppen, ble representantene for RESO-Garantia tildelt selskapsstyringsrettigheter tilsvarende rettighetene til minoritetsaksjonærer. Det var ingen transaksjoner med kjøp og salg av VSK-aksjer. Innenfor avtalt tidsramme kom ikke partene til enighet om ytterligere alternativer for utvikling av relasjonene. Aksjonærene i selskapene har opprettholdt gode relasjoner, og selskapene vil fortsette sitt arbeid til beste for utviklingen av det russiske forsikringsmarkedet", - sa ASN i pressetjenesten til VSK som svar på en forespørsel om å bekrefte informasjonen om at transaksjonen ikke vil finne sted.

I «RESO-Garantiya» som svar på en forespørsel fra ASN viste de til den vanskelige situasjonen i OSAGO-markedet og uttalte at «under disse forholdene anser RESO-Garantia det som utidig å foreta betydelige investeringer i det russiske forsikringsmarkedet». Selskapet sa at de ville se etter "andre alternativer for å oppnå operasjonell synergi" mellom RESO-Garantia og VSK.

Markedsaktører undersøkt av ASN mener at kunngjøringen av forsikringsselskapenes avtale kan gi RESO-Garantias aksjonærer, brødrene Sergey og Nikolai Sarkisov, en rekke fordeler i seg selv.

For det første kunne dette ha bidratt til å forsinke forhandlingene med det franske forsikringsselskapet AXA, som på tidspunktet for kunngjøringen av avtalen eide 36,7 % av RESO-Garantias aksjer og hadde opsjon på å kjøpe ut resten av aksjene. Opsjonen utløp 31. desember 2011. "På grunn av kunngjøringen om en mulig fusjon ble forhandlingene med AXA suspendert og opsjonen ble ikke utøvd innen den fastsatte tidsrammen," sa en markedsdeltaker som er kjent med avtalen og som ba om å la være å gjøre dette. bli navngitt.

"Kunngjøringen av avtalen med VSK tillot Sergey Sarkisov å få en partner til å opprette en forsikringsforening, et alternativ til All-Russian Union of Insurers," sa en annen markedsdeltaker, som også ønsket å være anonym.

Samtidig bemerker markedsaktører undersøkt av ASN at eieren av VSK, Sergey Tsikalyuk, neppe kunne ha vunnet noe som følge av kunngjøringen av avtalen med RESO-Garantia.

Man 19. september 17:03:00 MSK 2011

RESO-Garantia oppretter en forsikringsgruppe sammen med VSK

Mandag 19. september kunngjorde forsikringsselskapet RESO-Garantiya og VSK Insurance House opprettelsen av en samlet RESO-VSK Insurance Group.

Som en del av opprettelsen av Insurance Group vil RESO-Garantia overta kontroll over 25%+1 andel av VSK Insurance House (VSK SOJSC). Som et resultat av transaksjonen vil RESO-Garantias representanter motta opptil 5 (av 13) seter i styret for VSK Insurance House. En av plassene i rådet vil bli tatt av en representant for det internasjonale forsikringskonsernet AXA.

De fleste setene i de styrende organene og kontrollen over aktivitetene til VSK Insurance House vil forbli hos grunnleggeren, Sergei Tsikalyuk. De russiske aksjonærene i RESO-Garantia, Sergei og Nikolai Sarkisov, vil fortsatt ha kontroll over RESO-Garantias aktiviteter. Beslutning om videre integreringstrinn kan bli tatt i 2013-2015. En av alternativene for videre integrasjon innebærer en sammenslåing av selskaper og utveksling av aksjer eller overgang til en enkelt aksje.

Avtalen er finansiert av RESO-Garantia med egne midler. Det er også mulig å finansiere deler av transaksjonen av en europeisk bank, som forhandlingene med for tiden er nær ved å fullføre. En representant for denne banken kan gå inn i styret for VSK Insurance House innenfor RESO-Garantia-kvoten.

Selskapene vil beholde full uavhengighet innenfor Forsikringsgruppen, men vil koordinere strategiske planer. Vilkårene i avtalen åpner for muligheten for markedskonkurranse mellom de to selskapene, understreker Dmitry Rakovshchik, administrerende direktør i RESO-Garantia. Han peker også på at bedrifter har mulighet til å utveksle erfaringer bredt innenfor de arbeidsområdene de har de sterkeste posisjonene.

Sergey Sarkisov forklarte at RESO-Garantia vokser raskere enn markedet, men dette er ikke nok til å komme nærmere toppen, og opprettelsen av en allianse ekte måte løsning på dette problemet. RESO-Garantia har et overskudd av kapital, og investeringer i en kjent og lønnsom virksomhet er de mest effektive.

forent Forsikringsgruppen RESO-VSK gir for tiden forsikringstjenester mer enn 11,5 millioner enkeltpersoner og 341 000 bedriftskunder. I 2010 samlet Insurance Group 61,6 milliarder rubler av forsikringspremier (andre plass når det gjelder samlinger i Russland) og utbetalte 38,4 milliarder rubler med forsikringskrav. De totale eiendelene til forsikringsgruppen under IFRS per 31. desember 2010 utgjorde 65,7 milliarder rubler.

RESO-VSK Insurance Group vil ha mer enn 1650 filialer og salgssteder i alle regioner i Russland. Forsikrings- og finansielle produkter vil bli tilbudt av 25 000 agenter og 12 000 ansatte. Dermed vil Insurance Group ha det nest største detaljhandelsnettverket av forsikrings- og finansielle produkter i Russland.

Basert på resultatene fra 2010 kontrollerer RESO-VSK-gruppen som opprettes 10,9 % av det russiske forsikringsmarkedet. Spesielt inntar forsikringsgruppen følgende posisjoner i vurderingen av russiske forsikringsselskaper når det gjelder forsikringspremier:

1. plass - CASCO forsikring (markedsandel 18%)

II. plass - OSAGO (andel 13,3%)

II. plass - frivillig helseforsikring(andel 8,6%)

II. plass - Forsikring mot NS og sykdommer (andel 8,7%)

II-III. plass - Ansvarsforsikring (andel 8,7%)

III. plass - Eiendomsforsikring (andel 7,7%)