Bankarstvo na daljinu

U ovom članku nedostaju poveznice na izvore informacija. Informacije moraju biti provjerljive, inače se mogu ispitati i ukloniti. Ovaj članak možete urediti tako da uključuje veze na mjerodavne izvore. Ova oznaka je postavljena 13. svibnja 2011.

Usluga daljinskog bankarstva (RBS)- opći pojam za tehnologije pružanja bankarskih usluga na temelju naloga koje klijent prenosi na daljinu (tj. bez njegovog posjeta banci), najčešće korištenjem računalnih i telefonskih mreža. Za opisivanje tehnologija daljinskog bankarstva koriste se različiti pojmovi koji se u nekim slučajevima preklapaju u značenju: Klijent-Banka, Banka-Klijent, Internet banka, Sustav daljinskog bankarstva, Elektronsko bankarstvo, Internet bankarstvo, on-line bankarstvo, daljinsko bankarstvo, izravno bankarstvo, kućno bankarstvo, internet bankarstvo, PC bankarstvo, telefonsko bankarstvo, mobilno bankarstvo, WAP bankarstvo, SMS bankarstvo, GSM bankarstvo, TV bankarstvo.

Vrste usluga daljinskog bankarstva (RBS)

RBS tehnologije se mogu klasificirati prema vrstama informacijskih sustava (softver i hardver) koji se koriste u bankarskom poslovanju:

Sustavi klijent-banka (PC bankarstvo, daljinsko bankarstvo, izravno bankarstvo, kućno bankarstvo)

Sustavi kojima se pristupa putem osobnog računala. Banka istovremeno klijentu pruža tehničku i metodološku podršku prilikom instalacije sustava, početne obuke osoblja klijenta, ažuriranja softvera i podršku klijentu u procesu daljnjeg rada. Sustavi klijent-banka pružaju potpune usluge namire i depozita te održavanje računa u rubljama i stranoj valuti s udaljenog radnog mjesta. Sustavi Klijent-Banka omogućuju kreiranje i slanje platnih dokumenata bilo koje vrste u banku, kao i primanje izvoda računa od banke (podaci o kretanju po računu). Iz sigurnosnih razloga, sustavi Klijent-Banka koriste različite sustave enkripcije. Korištenje sustava klijent-banka za servisiranje pravnih osoba i dalje je jedna od najpopularnijih RBS tehnologija u Rusiji. Sustavi klijent-banka u osnovi su podijeljeni u 2 tipa (debeli klijent i tanki klijent):

Banka-klijent (debeli klijent)

Klasični tip sustava Banka-Klijent. Na radnoj stanici korisnika instaliran je zasebni klijentski program. Klijentski program sve svoje podatke pohranjuje na računalo, u pravilu su to platni dokumenti i izvodi s računa. Program klijenta može se povezati s bankom putem različitih komunikacijskih kanala. Za povezivanje s bankom najčešće se koristi izravna veza ili putem interneta.

Internet klijent (tanki klijent) (on-line bankarstvo, internet bankarstvo (internet bankarstvo), WEB bankarstvo)

Korisnik se prijavljuje putem internetskog preglednika. Sustav Internet klijent smješten je na web poslužitelju banke. Svi korisnički podaci (dokumenti za plaćanje i izvatci) dostupni su na web stranici banke. Na temelju tehnologije Internet Client grade se i sustavi za mobilne uređaje (mobilna web stranica banke) - PDA, pametni telefoni (Mobilno bankarstvo (mobilno bankarstvo). Na temelju Internet klijenta mogu se pružati informacijske usluge s ograničenim skupom funkcija.

Daljinsko bankarstvo putem interneta ima niz prednosti i mana. Dakle, prednosti za organizacije koje pružaju takve usluge uključuju nisku cijenu rada internetskog sustava (sva ažuriranja se provode samo na web poslužitelju, a ne repliciraju ih korisnici); sposobnost integracije s računovodstvenim sustavima klijenta; dostupnost internetskih usluga za krajnjeg korisnika; održavanje lojalnosti kupaca koji aktivno koriste ove usluge.

Nedostaci uključuju, prije svega, slabu sigurnost interneta od neovlaštenog pristupa. Unatoč želji programera internetskih rješenja za stvaranjem i poboljšanjem sustava zaštite odaslanih poruka, i dalje se pojavljuju brojne potencijalne opasnosti. Razlozi: nedostaci operativnih sustava, komunikacijskih programa i preglednika, ljudski faktor. Održavanje razine zaštite na odgovarajućoj razini zahtijeva značajne materijalne troškove, koje mogu priuštiti uglavnom velike banke koje se oslanjaju na značajan prihod od pružanja takvih usluga.

Sustavi telefonske banke (telefonsko bankarstvo (telefonsko bankarstvo), telebankarstvo, telefonsko-klijent, SMS bankarstvo)

U pravilu sustavi telefonske banke imaju ograničen skup funkcija u usporedbi sa sustavima banke klijent:

• informacije o stanju računa;
• podatak o visini primitaka u korist klijenta;
• unošenje zahtjeva za dostavu faksimilne kopije izvoda računa;
• unošenje zahtjeva za plaćanje, naručivanje gotovine;
• unošenje zahtjeva za prijenos faksimilne kopije naloga za plaćanje;
• unošenje zahtjeva za izvršenje instrukcije izrađene prema obrascu za prijenos sredstava;

Prijenos informacija od klijenta do banke može se izvršiti na različite načine, ovisno o implementaciji sustava:

• Komunikacija klijenta s operaterom telefonske usluge (Call Center).
• Korištenje telefona s tipkom (Touch Tone Telephone) i glasovnog izbornika (kompjuterizirane telefonske komunikacije (IVR (Interactive Voice Response) tehnologije), govor u tekst, tekst u govor).
• Slanjem SMS poruka (SMS-banking)

Sve ove funkcije postaju dostupne tek nakon osobne identifikacije klijenta od strane banke na temelju osobnog identifikacijskog sustava. Do danas, najnapredniji i najsigurniji sustav temelji se na biometrijskim identifikacijskim karticama.

Usluga korištenjem bankomata (ATM-banking) i samouslužnih bankovnih uređaja

RBS tehnologije koje koriste samouslužne bankovne uređaje među najpopularnijim su u svijetu i Rusiji. Postoji nekoliko vrsta RBS-a prema vrsti uređaja koji se koriste:

• RBS korištenjem bankomata (ATM-banking) - na temelju softvera instaliranog na bankomatima banke. Vidi također Bankovna kartica
• RBS korištenjem terminala za plaćanje;
• RBS korištenjem informacijskih kioska.

financijska regulativa

Usluge RBS-a regulirane su sljedećim odredbama Centralne banke Rusije:

• Uredba br. 302-P od 26. ožujka 2007. „O pravilima za vođenje računovodstvenih evidencija u kreditnim institucijama koje se nalaze na teritoriju Ruske Federacije”
• Uredba br. 2-P od 03.10.2002. „O bezgotovinskom plaćanju u Ruskoj Federaciji”.
• Uredba br. 318-P od 24. travnja 2008. „O postupku obavljanja gotovinskih transakcija u kreditnim institucijama u Ruskoj Federaciji” (članak 2.8 „Organizacija rada s gotovinom pri korištenju bankomata, elektroničkih blagajnika, automatskih sefova i drugog softvera i hardvera kompleksi”);
• Uredba br. 36-P od 23. lipnja 1998. „O međuregionalnim elektroničkim obračunima putem mreže za namirenje Banke Rusije“;
• Uredba br. 20-P od 12. ožujka 1998. „O Pravilima za razmjenu elektroničkih dokumenata između Banke Rusije, kreditnih institucija (filijala) i drugih klijenata Banke Rusije pri obavljanju obračuna putem mreže za namirenje Banka Rusije”.
• Privremena uredba br. 17-P od 10. veljače 1998. „O postupku prihvaćanja naloga za izvršenje vlasnika računa potpisanih analogima vlastitog potpisa prilikom obavljanja bezgotovinskih namirenja od strane kreditnih institucija”

Osim toga, potrebno je uzeti u obzir sljedeće zahtjeve:

• Savezni zakon br. 63-FZ od 6. travnja 2011. „O elektroničkom potpisu“;
• Standard Banke Rusije STO BR IBBS-1.0-2006 „Osiguravanje informacijske sigurnosti organizacija bankarskog sustava Ruske Federacije;
• Pismo Banke Rusije br. 16-T od 3. travnja 2004. „O preporukama o sadržaju informacija i organizaciji web stranica kreditnih institucija na Internetu” (umjesto br. 128-T od 23. listopada 2009.);
• Pismo Banke Rusije br. 115-T od 30. kolovoza 2006. „O provedbi Saveznog zakona „O suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenog kriminalom i financiranju terorizma u vezi s identifikacijom klijenata koji se služe korištenjem Tehnologije daljinskog bankarstva (uključujući internetsko bankarstvo)” »;
• Pismo Banke Rusije br. 60-T od 27. travnja 2007. „O osobitostima servisiranja klijenata od strane kreditnih institucija korištenjem tehnologije daljinskog pristupa bankovnom računu klijenta (uključujući internetsko bankarstvo)”;
• Pismo Banke Rusije br. 197-T od 07.12.2007. „O rizicima u daljinskim bankarskim uslugama”;
• Pismo Banke Rusije br. 36-T od 31. ožujka 2008. „O preporukama za organizaciju upravljanja rizicima koji proizlaze iz kreditnih institucija koje provode transakcije korištenjem sustava internetskog bankarstva”;
• Pisma Banke Rusije br. 11-T od 30. siječnja 2009. „O preporukama kreditnim institucijama o dodatnim mjerama sigurnosti informacija pri korištenju sustava internetskog bankarstva”
• Pismo Banke Rusije br. 141-T od 26. listopada 2010. „O preporukama o pristupima kreditnih institucija odabiru pružatelja usluga i interakciji s njima pri pružanju bankovnih usluga na daljinu”

Usluge RBS-a regulirane su sljedećim odredbama Narodne banke Ukrajine:

• Uputa br. 22 od 21. siječnja 2004. o bezgotovinskom plaćanju u Ukrajini u nacionalnoj valuti, Poglavlje 11.

Rad u sustavu je sesijska razmjena dokumenata koju pokreće klijent.
Klijent može putem banke obavljati sljedeće poslove:

Potpuni popis dokumenata uključenih u razmjenu između klijenta i banke može se pronaći u Uvjetima pružanja usluga daljinskog bankarstva.

Tarifom se utvrđuje koje provizije naplaćuje Banka za pružanje usluga Klijentu.

Popis usluga za koje se naplaćuje sugeriran je u donjoj tablici.

Cijeli popis tarifa možete pronaći na stranici.

Potrebno je navesti tarifu i odgovarajuće veličine provizije na svojoj područnoj podružnici ili u poslovnici Banke.

	Naziv usluge	Bilješka
	Instalacija i konfiguracija softvera, vraćanje trenutne operativnosti sustava daljinskog bankarstva uz posjet klijentu
	Po regionalnoj podružnici	Provizija se naplaćuje na dan predaje Banci potpisane od strane klijenta Zahtjeva za obavljanje poslova vezanih uz instalaciju i konfiguraciju softvera i sredstava kriptografske zaštite informacija klijentskog modula RB sustava.
	Prijenos klijenta na novi RBS sustav
	Prijenos klijenta iz RBS sustava "Banka-Klijent" u RBS sustav "Internet-Klijent" (na zahtjev klijenta)	Provizija se naplaćuje na dan kada klijent podnese zahtjev Banci. Prijenos klijenta na drugi RBS sustav vrši se u roku od 15 radnih dana od trenutka kada klijent podnese zahtjev
	Prijenos klijenta na novu verziju RBS sustava uz osiguravanje softvera i ključnog medija koji sadrži certifikate ključeva potpisa izdanih posebno ovlaštenim osobama klijenta.	Za klijente koji su prethodno sklopili Ugovor o korisničkoj službi s Bankom koristeći dokumente u elektroničkom obliku potpisane elektroničkim digitalnim potpisom
	Održavanje RBS sustava
	"banka-klijent"	Provizija se naplaćuje mjesečno najkasnije do 25. dana, a najkasnije do posljednjeg radnog dana u tekućem kalendarskom mjesecu, počevši od mjeseca koji slijedi nakon mjeseca priključenja klijenta na RBS sustav Banka-Klijent. Provizija se naplaćuje od klijenta, bez obzira na broj računa ovog klijenta koji su priključeni na RBS sustav Banka-Klijent. Prilikom prijenosa klijenta s jednog RB sustava na drugi u skladu s točkom 7.2.1, nova naknada naplaćuje se od mjeseca koji slijedi nakon mjeseca priključenja na novi RB sustav. U slučaju raskida ugovora o pružanju usluga daljinskog bankarstva tijekom obračunskog mjeseca, provizija se naplaćuje razmjerno broju radnih dana korištenja usluge u ovom mjesecu. Prema p.p. 7.3.2-7.3.3 usluga se pruža klijentima koji su prethodno sklopili Ugovor o pružanju usluga klijentima s Bankom korištenjem dokumenata u elektroničkom obliku potpisanih elektroničkim digitalnim potpisom, do prelaska klijenta na novu verziju RB sustava. Kada klijent koristi usluge Banke iz st. 7.3.2-7.3.3 Banka ne naplaćuje proviziju iz točke 7.3.1.
	Pri povezivanju više klijenata na jednu automatiziranu radnu stanicu RBS sustava Banka-Klijent
	Kada jedan klijent instalira više automatiziranih radnih stanica RBS sustava Banka-Klijent
	Održavanje zaštite kriptografskih podataka
	Izrada jednog privremenog certifikat ključa potpisa na ključu Banke	Provizija se naplaćuje na dan kada klijent podnese zahtjev za registraciju klijenta u Certifikacijskom centru Rosselkhozbank JSC. Tarifa uključuje PDV (dodatno se ne naplaćuje)
		Usluga se pruža klijentu nakon ispunjenja uvjeta iz točke 7.4.1
	Otkazivanje (opozivanje) certifikata ključa potpisa na zahtjev klijenta
	Suspenzija certifikata jednog ključa za potpisivanje na zahtjev klijenta
	Obnova valjanosti jednog certifikata ključa za potpisivanje na zahtjev klijenta	Provizija se naplaćuje u roku od 3 radna dana od dana obnove certifikata ključa potpisa za Subjekt razmjene informacija. Tarifa uključuje PDV (dodatno se ne naplaćuje)
	Provjera autentičnosti elektroničkog potpisa (ES) u jednom elektroničkom dokumentu na zahtjev naručitelja	Provizija se naplaćuje u roku od 3 radna dana od dana zaključenja Certifikacijskog centra Rosselkhozbank JSC. Tarifa uključuje PDV (dodatno se ne naplaćuje)
	Planirana promjena certifikata ključa potpisa na zahtjev klijenta
	Izrada certifikata ključa za potpisivanje
	Neplanirana promjena certifikata ključa za potpisivanje na zahtjev klijenta
	Izrada jednog privremenog certifikata ključa za potpis na novom nosaču ključa u vezi s gubitkom ključa ili njegovim tehničkim oštećenjem	Naknada se naplaćuje na dan kada klijent podnese zahtjev za opoziv/suspendiranje certifikata ključa potpisa. Tarifa uključuje PDV (dodatno se ne naplaćuje)
	Izrada certifikata ključa potpisa na zahtjev naručitelja	Usluga se pruža klijentu nakon ispunjenja uvjeta iz točke 7.6.1
	Izrada privremenog certifikata ključa potpisa u vezi s kompromitacijom ključa potpisa na novom nosaču ključa	Tarifa se primjenjuje u slučaju da klijent vrati ključ nositelja prethodno izdanog od strane Banke. Ako klijent ne dostavi nosač ključa koji je prethodno izdala Banka, klijentu se naplaćuje naknada u skladu s točkom 6.1 na dan kada klijent od Banke dobije novi nosač ključa.
	Izrada certifikata ključa potpisa na zahtjev naručitelja	Usluga se pruža klijentu nakon ispunjenja uvjeta iz točke 7.6.2

Prije sastavljanja dokumenata za povezivanje morate se upoznati s Uvjetima usluge daljinskog bankarstva s prilozima i.

Povezivanje sa sustavom vrši se u tri posjeta banci.

Prvi posjet
U poslovnici banke potrebno je dostaviti:
1. Zahtjev za pristupanje Uvjetima internetskog bankarstva
Primjer popunjavanja
2. Zahtjev za registraciju u Certifikacijskom centru Rosselkhozbank JSC (jedan zahtjev za svaku ovlaštenu osobu klijenta navedenu u Zahtjevu za pristupanje Uvjetima daljinskih bankarskih usluga)
Primjer popunjavanja

Drugi posjet
1. Dobivanje zasebnog FKN-a za svaku navedenu ovlaštenu osobu klijenta. FKN je nosač ključa na kojem je zabilježen privremeni ključ za provjeru elektroničkog potpisa.
2. Koristeći FKN s privremenim ključevima, trebate se povezati sa sustavom na svom radnom mjestu i kreirati trajne ključeve 1 . Nakon toga za svaku ovlaštenu osobu trebate kreirati i ispisati Zahtjev za izdavanje potvrde ključa za provjeru elektroničkog potpisa, koji je elektronički dostupan u sustavu.
Upute: Prva prijava i generiranje trajnog ključa

Treći posjet
1. Prijenos ispunjenih Zahtjeva za izdavanje potvrde ključa za provjeru elektroničkog potpisa u banku.
2. Banka izdaje tražene potvrde u elektroničkom obliku, nakon što ih primite i zabilježite na FKN, možete započeti s potpuno funkcionalnim radom u sustavu.

Važno!

• Svi dokumenti se dostavljaju banci u duplikatu.
• Mora se izraditi zahtjev za izdavanje potvrde ključa za provjeru elektroničkog potpisa najkasnije u roku od 45 dana od dana izdavanja privremenih ključeva.

1 Rad s RBS CA u smislu primanja izvoda, slanja plaćanja i drugih operacija moguć je samo uz trajne verifikacijske ključeve.

Hardverski zahtjevi:

IBM-kompatibilno računalo s procesorom klase Pentium II, 400 MHz ili više;

količina RAM-a nije manja od 512 MB;

slobodan prostor na disku od najmanje 500 MB;

prisutnost CD-ROM-a;

slobodan USB priključak;

sredstvo za izlaz informacija (zaslon/monitor) razlučivosti od najmanje 800*600;

priključak na Internet za komunikaciju s Bankom;

prisutnost povezanog lokalnog ili mrežnog pisača;

Zahtjevi za sistemski softver:

32/64-bitni operativni sustav obitelji Microsoft Windows Vista, Microsoft Windows 7, Microsoft Windows 8.1, Microsoft Windows 10 u kojem se preporuča postaviti sljedeće postavke politike lozinki: minimalna duljina lozinke je 8 znakova, sistemska procedura za uključena provjera složenosti lozinke, automatsko zaključavanje osobnog računala na 20 minuta nakon 5 neuspješnih pokušaja unosa lozinke, automatski zahtjev za promjenu lozinke postavlja se nakon 3 mjeseca od početka korištenja;

preglednik Microsoft Internet Explorer verzija 7.0, 8.0, 9.0, 10, 11.

potrebno je osigurati odsutnost virusa i drugih zlonamjernih programa u operativnom okruženju, kao i ažuriranje antivirusnih baza podataka korištenjem certificiranog antivirusnog softvera;

U slučaju otkrivanja kvarova u radu sustava potrebno je o problemu obavijestiti Banku na kontakt telefon 8-800-100-0-100 (od 09.00 do 18.00 sati, vrijeme regionalne poslovnice).

Za instalaciju sustava Banka-Klijent banka klijentu osigurava instalacijski komplet.

Instalacijski komplet sustava Banka-Klijent uključuje fizičke medije za pohranu:

CD koji sadrži distribucijski komplet klijentskog dijela softvera;

glavni certifikat ključa za provjeru elektroničkog potpisa i certifikat rezervnog ključa ključa za provjeru elektroničkog potpisa banke;

FKN 2 s privremenim parom ključeva i pripadajućom Potvrdom o ključevima za provjeru elektroničkog potpisa za svaku od Ovlaštenih osoba;

licenca za korištenje CIPF-a "CryptoPro CSP";

dokumentaciju za rad sa sustavom "Banka-Klijent" i CIPF-om.

Instalaciju i konfiguraciju softvera klijent može izvršiti samostalno ili izvršiti od strane Banke na temelju Klijentove Zahtjeve za instalaciju i konfiguraciju softvera za sustave daljinskog bankarstva 3 (u skladu s Uvjetima pružanja usluga daljinskog bankarstva). Prilikom izvođenja radova na instalaciji i konfiguraciji sustava potrebna je prisutnost odgovornog djelatnika računovodstva naručitelja i osobe odgovorne za tehnička sredstva naručitelja.

Važno!
Dopušteno je kopirati softver koji je isporučila banka samo u svrhu izrade sigurnosnih kopija za oporavak sustava.

1 CIPF su certificirani načini zaštite kriptografskih podataka
2 FKN - funkcionalni nosač ključa
3 Radovi na instalaciji i konfiguraciji sustava provode se u skladu s tarifama.

Referentni materijal na sustavu Banka-Klijent dostavlja se Klijentu u instalacijskom kompletu.

Banka subjektima Državne korporacije Rostec pruža univerzalnu uslugu centraliziranog bankovnog sustava Banka-Klijent/Internet-Klijent u okviru Odredbi i uvjeta za pružanje subjektima Državne korporacije Rostec centraliziranog sustava daljinskog bankarstva Banka-Klijent/Banka-Klijent univerzalna usluga Internet klijent.

Za primanje usluge potrebno je ispuniti Zahtjev za pristupanje Uvjetima i predati ga odjelu Banke koji opslužuje vašu organizaciju.

Dokumenti potrebni za povezivanje s RBS CA:

Poštovani klijenti!

Od 16.10.2017 U sustavu RB RB i RBSS GOZ dostupna je nova funkcionalnost u smislu dobivanja detaljnijih informacija o stanju računa i dokumenata koji se šalju Banci u "on-line" načinu rada.

Tijekom radnog dana moći ćete dobiti informacije o raspoloživom stanju sredstava na računu, u slučaju prekoračenja - stanje, uzimajući u obzir neiskorišteni limit prekoračenja.
www.cryptopro.ru

Informacije o izvršenim uplatama i uplaćenim primicima sredstava dostupne su odmah nakon transakcije, s kašnjenjem od najviše 10 minuta (maksimalno vrijeme utrošeno na prijenos podataka vašem "Internet klijentu").

Kako biste ovu funkcionalnost koristili u svom radu, preporučamo da pročitate kratke upute za pregled stanja i izvoda za tekući dan

Poštovani klijenti!

U skladu sa stavkom 138. zajedničke naredbe Ministarstva telekomunikacija i masovnih komunikacija Rusije i Ministarstva građevina Rusije od 28. prosinca 2015. br. 589/944 / pr, kreditne organizacije preko kojih se vrše plaćanja za stambene i komunalne usluge u korist organizacija upisanih u registar dobavljača dužni su u GIS Stambeno-komunalne usluge staviti popis obveznih podataka koji identificiraju plaćanje, među kojima mora biti prisutan jedan od jedinstvenih identifikatora (vidi preporuke za ispunjavanje naloga za plaćanje kada plaćanje stambenih i komunalnih usluga, Memorandum za stambeno-komunalne usluge).

Poštovani klijenti!

U svezi stupanja na snagu 28.03.16. izmjenama i dopunama Naredbe Ministarstva financija Ruske Federacije od 12. studenog 2013. N 107n, potrebno je voditi se ovim Dopisom o izvršenju naloga za prijenos sredstava u proračunski sustav Ruske Federacije prilikom izdavanja nalozi za prijenos sredstava za plaćanje plaćanja u proračunski sustav Ruske Federacije.

Banka je registrirana u Moskvi u rujnu 1994. godine. Od kolovoza 2005. godine članica je sustava osiguranja depozita. U veljači 2015. banka je promijenila svoj pravni oblik iz CJSC u JSC.

Do danas, glavni korisnici financijske institucije su osnivač, suvlasnik i predsjednik CJSC NK Nobel Oil * Grigory Gurevich (58,33%), kao i manjinski dioničari ove naftne kompanije, uključujući suprugu Grigory Gurevicha Vera Artyakova (putem različitih struktura kontrolira 37 04% dionica banke) i njihovu kćer Mariju Nazarovu (0,23%). Igor Gorlushkin (4,40%) također je među krajnjim korisnicima kreditne institucije.

Sjedište banke nalazi se u Moskvi. Prodajna mreža također uključuje dva dodatna ureda u moskovskoj regiji, 11 kreditnih i blagajnskih ureda u drugim ruskim gradovima (od toga pet u Republici Krim) i operativni ured u Gus-Khrustalnyu. Vlastitu mrežu bankomata predstavlja sedam uređaja koji se nalaze na području strukturnih odjela. Broj zaposlenih na početku 2017. godine iznosio je 229 zaposlenika (godinu ranije - 280 zaposlenika).

Osim fizičkih lica, banka kao glavne klijente navodi naftnu, prehrambenu, prerađivačku i laku industriju, farmaceutsku i medicinsku opremu, izdavačku i tiskarsku industriju, agroindustrijski kompleks, informacijske tehnologije, građevinarstvo i promet.

Pravnim osobama nudi se cijeli niz osnovnih bankarskih usluga, uključujući usluge obračuna i gotovine, davanje garancija, polaganje sredstava na depozite, usluge na daljinu (sustav "Klijent - Banka"), platne projekte i korporativne bankovne kartice, akviziciju trgovaca, iznajmljivanje sefova, valutne transakcije, kreditiranje (uključujući mala i srednja poduzeća), kao i poslovi leasinga.

Fizičkim licima dostupna je široka ponuda depozita, usluga obračuna i gotovine, najma sefova, plaćanja i prijenosa novca (Contact, UNIStream, transferi novca na Krim i s Krima), bankovnih kartica (Visa, MasterCard), internet bankarstvo, brokerske usluge. Potrošačke kredite banka trenutno ne provodi, osim kreditiranja zaposlenika ili osoba koje preporučuju upravljačka tijela financijske institucije. U sklopu posebne ponude banka nudi i hipotekarni kredit za izgradnju vikendice u naselju Zadorino.

Među svojim klijentima banka je navela OOO PO Eleron, OOO Yuza, OOO Laguna, OOO Petrusko, OOO MV-Nedvizhimost, OOO Plastavia, OOO Ruska vodeća grupa kompanija, OOO PO Eleron, LLC Service-Integrator, LLC Trgovačka kuća Appolo, itd. .

Od početka 2017. imovina kreditne institucije porasla je za 7,5%, te je do 1. kolovoza iznosila 18,5 milijardi rubalja. U pasivi su najveći rast ostvarili međubankovni krediti čiji je volumen povećan za 2,5 puta. U imovini, privučena likvidnost usmjerena je na kreditiranje pravnih osoba, ulaganja u vrijednosne papire i međubankovno tržište kredita. Dio sredstava dobila je i banka, smanjivši visokolikvidna stanja za gotovo trećinu.

Banku karakterizira povećana koncentracija resursne baze na depozite stanovništva, iako je njihov udio blago smanjen od početka 2017. godine - sa 73,1% na 68,2% do izvještajnog datuma. Sredstva fizičkih lica uglavnom se privlače na rokove od jedne do tri godine. Privučeni međubankovni krediti na datum izvještavanja čine 13,0% pasive (početkom 2017. - 5,6%), sva sredstva se privlače na kraća razdoblja od poslovnih banaka (u izvještaju za prvu polovicu 2017. godine cjelokupni obujam međubankovnih krediti su privučeni od Nacionalnog klirinškog centra Banke” u okviru izravnih REPO transakcija). Udio sredstava poduzeća i organizacija u pasivi iznosi 8,8%: u strukturi dominiraju trajni subordinirani krediti uključeni u obračun osnovnog kapitala, depoziti s rokom dospijeća od šest mjeseci do godinu dana te stanja na tekućim računima. Do 1. kolovoza 2017. ukupna adekvatnost vlastitih sredstava banke pala je ispod 11% (s minimalno 8%) i potpuno se poklapa s adekvatnošću temeljnog kapitala (minimalno - 6%). Istovremeno, adekvatnost temeljnog kapitala, koji ne uključuje trajne subordinirane kredite, gotovo je dvostruko niža od ukupne adekvatnosti vlastitih sredstava - 6,1% (uz minimalno 4,5%). Udio od 0,2% u pasivi čine vlastite izdane zadužnice. Baza klijenata kreditne institucije je mala, sa stabilnom dinamikom plaćanja. Promet na računima klijenata posljednjih mjeseci bio je na razini od 6 milijardi rubalja.

Oko 62% neto imovine otpada na kreditni portfelj, 14,1% čine ulaganja u vrijednosne papire, 9,5% - ostala imovina (uglavnom predstavljaju potraživanja po ostalim poslovima), 5,1% - visokolikvidna imovina (gotovina i stanja banaka). računi), 4,4% - izdani po međubankovnim kreditima, 5,4% - dugotrajna i nematerijalna imovina.

Kreditni portfelj od 1. kolovoza 2017. iznosi 11,4 milijarde RUB i pokazao je porast od 5,6% od početka godine zbog kreditiranja poduzeća (+0,6 milijardi rubalja, ili +6,0%). Krediti pravnim osobama čine 96,5% ukupnog portfelja. Krediti stanovništvu u bilanci su zastupljeni potrošačkim kreditima, stambenim i auto kreditima. Banka je od početka 2017. više nego prepolovila iznos dospjelih dugova (smanjenje je zabilježeno i u portfelju stanovništvu i poduzećima), udio dospjelih kredita u ukupnim kreditima smanjen je u istom razdoblju s 3,0% na 1,3%. Razina rezerviranja je visoka i, za razliku od kašnjenja, značajno je porasla od početka 2017. - sa 7,0% na 11,3% kreditnog portfelja. Razina kolaterala za kreditni portfelj ocjenjuje se nedostatnom (85,0%).

Sektorskom strukturom kreditnog portfelja poduzećima, prema obrazloženju izvještaja za 2016. godinu, dominirali su sektori gospodarstva: trgovina na veliko i malo (28,5%), proizvodnja (12,8%), promet nekretninama (11,2%). %) i građevinarstvo (5%). Značajan udio imale su i ostale vrste djelatnosti (27,4%).

Prema MSFI izvješćima, na kraju 2016. godine banka je imala 22 zajmoprimca (godinu ranije - 27 zajmoprimaca) s ukupnim iznosom kredita danih svakom zajmoprimcu u iznosu većem od 10% temeljnog kapitala banke. Ukupni iznos ovih zajmova iznosio je 7,95 milijardi rubalja (godinu ranije - 8,2 milijarde rubalja), odnosno 65,7% ukupnih zajmova i zajmova prije odbitka ispravka vrijednosti zajmova i potraživanja (godinu ranije - 73%).

Portfelj vrijednosnih papira - 2,6 milijardi rubalja, porastao je za 21% od početka 2017. Portfelj je 80% predstavljen obveznicama, od kojih je značajan dio založen pod REPO transakcijama, a još 19% - "besplatnim" OFZ-om. Tako su, s jedne strane, ulaganja u obveznice visoko likvidna, a s druge strane banka zadržava rezervu za povećanje svoje pozicije kako bi po potrebi privukla na REPO tržištu.

Svi međubankovni krediti na izvještajni datum plasirani su poslovnim bankama na kratka razdoblja. Na međubankovnom tržištu kreditiranja, financijska institucija pokazuje visoku unutarmjesečnu aktivnost, uključujući plasman likvidnosti, iako djeluje uglavnom kao neto zajmoprimac. Banka je aktivna i na deviznom tržištu. Konkretno, posljednjih mjeseci promet na računima konverzijskih transakcija porastao je na razinu od 700-800 milijardi rubalja.

Prema rezultatima od siječnja do srpnja 2017., banka je pretrpjela neto gubitak u iznosu od 272,1 milijun rubalja. U istom razdoblju 2016. godine banka je ostvarila 13,1 milijuna rubalja dobiti. Za cijelu 2016. neto dobit iznosila je 11,7 milijuna rubalja. Glavni pritisak na financijski rezultat banke u 2017. dolazi iz troška stvaranja rezervi u drugom tromjesečju.

Upravni odbor: Grigorij Gurevič (predsjednik), Igor Fisenko, Sergej Šapoval, Olga Basalai, Dmitrij Fominov.

Upravljačko tijelo: Olga Basalai (vd predsjednika), Tatyana Ovchinnikova (glavna računovođa), Artem Malenko, Elena Barenbaum.

* Nobel Oil Group je neovisni naftni i plinski holding specijaliziran za istraživanje i proizvodnju nafte u naftno-plinskoj pokrajini Timan-Pechora i na teritoriji Hanti-Mansijskog autonomnog okruga. Holding je osnovan 1998. godine i uključuje poduzeća raznih djelatnosti. Ključno poduzeće grupe je CJSC NK Nobel Oil, koje se bavi upravljanjem podružnicama i povezanim društvima, konzultantskim aktivnostima za razvoj i projektiranje polja. Glavna sredstva grupe mogu se nazvati poduzeća za proizvodnju nafte Republike Komi - CJSC NeftUs i CJSC Kolvaneft, kao i nekoliko polja u Khanty-Mansijskom autonomnom okrugu - Yugra. Holding grupa također uključuje ARM-Coating CJSC (postrojenje za nanošenje zaštitnih premaza na unutarnju površinu uljnih cijevi), Northern Transport Company LLC (transportne usluge), Devon-invest LLC, Stati-neftegaz-invest LLC. Upravljačko društvo holdinga je OOO Nobel Oil (KO). Od 2009. godine dioničari grupe su investicijski fondKina ulaganje Korporacija, upravitelj imovine vrijedan 300 milijardi dolara i vodeća investicijska grupa u Hong Konguorijentalni Pokrovitelj. Predsjednik i glavni vlasnik grupe je Grigory Gurevich, predsjednik odbora direktora CJSC KB Rublev, poznati naftaš i bivši dužnosnik koji je bio potpredsjednik Tjumenske naftne kompanije (TNK) od 2000. do 2001. godine.