Quelles banques travaillent avec l'armée. Où est-il préférable d'obtenir une "hypothèque militaire" - un aperçu des offres les plus avantageuses

Les paramètres annoncés par l'Agence pour le crédit immobilier au logement (AHML) ont également été pris en compte.

Critères de notation.

16 diplômés ont déclaré que pour eux l'indicateur prioritaire est le taux bancaire du prêt hypothécaire militaire ;
12 - montant du prêt ;
10 - la taille de l'acompte.

Ces proportions de répondants (en pourcentage) ont été prises pour déterminer les coefficients de pondération des paramètres calculés dans la formule de cotation.

Les six jeunes officiers restants ont été désignés comme prioritaires (1 à 2 répondants chacun) :

fourniture par la banque de services pour la sélection et l'évaluation de logements achetés;
émission par la banque en plus crédit à la consommation lors d'une demande de prêt hypothécaire;
la possibilité d'utiliser un compte personnel en ligne sur le site Web de la banque ;
refus d'assurer le bien acquis.

En raison du petit nombre de répondants qui ont indiqué ces indicateurs comme prioritaires, ils ne sont pas pris en compte dans la formule de notation.

Les offres de Globex Bank bonnes conditions hypothèque militaire

Pas un seul répondant n'a mentionné la possibilité d'utiliser le calculateur d'hypothèque militaire en ligne sur le site Web de la banque ou le bouton pour demander une hypothèque militaire en ligne. Cependant, l'expérience montre qu'en pratique ces options sont souvent utilisées et utiles aux demandeurs de prêt. Par conséquent, pour la disponibilité d'une calculatrice ou d'un bouton d'application en ligne sur le site Web de la banque, il a été décidé de facturer 10% supplémentaires à l'indicateur de notation calculé.

R = 1000 (S0.75/p) * v-0.65 * (1+c+z), où

S - le montant maximal du prêt pour une hypothèque militaire ;

p - les taux bancaires sur les hypothèques militaires en 2017 ;

v - le pourcentage de la mise de fonds sur l'hypothèque;

c - un indicateur de la disponibilité d'un calculateur en ligne sur le site. Prend des valeurs :

0.1 - s'il y a une calculatrice,
0 - s'il n'y a pas de calculatrice

z - un indicateur de la présence d'un bouton de candidature en ligne sur le site Internet de la banque ; prend également les valeurs 0,1 ou 0 selon la présence ou l'absence du bouton.

Notation des banques offrant des prêts hypothécaires militaires

Nom de la banque	Montant maximum de l'hypothèque militaire, millions de roubles*	Taux hypothécaire militaire, %*	Acompte, % de la valeur du bien acquis*	Calculatrice en ligne**	Candidature en ligne**	R
Globex	2,20	9,5	10	—	+	46,83
RNKB	2,22	10,9	10	+	+	44,82
Sberbank de Russie	2,50	9,5	15	+	+	43,20
Rosselkhozbank	2,23	10,75	10	—	+	41,80
VTB 24	2,29	9,7	15	+	+	39,61
"Ouverture"	2,24	10	20	+	+	31,35
Gazprombank	2,33	9,5	20	—	+	31,15
AHML	2,41	9	20	—	—	30,66
"Zénith"	30,42	9	20	—	+	30,42
Sviazbank	2,22	10,9	20	+	—	28,57
"Absolu"	2,22	10,9	15	—	—	28,70
"Russie"	2,27	10,4	20	—	—	25,37

* Les données indiquées dans le tableau sont valables au 25 octobre 2017.

** Le tableau ci-dessus a été compilé en examinant les sites Web des institutions financières respectives. Il a été pris en compte que si l'expert que nous avons engagé pour cette étude ne trouvait pas de bouton de commande en ligne ou de calculateur en ligne sur la page du site dédiée aux hypothèques militaires, les valeurs des coefficients correspondants étaient supposées être "0". Si ces outils sont présents sur les sites internet, à quoi servent-ils si même un expert ne les trouve pas ?

Ainsi, le TOP 5 des banques qui accordent des hypothèques militaires :

Globex
Sberbank
Rosselkhozbank
VTB 24.

Cette liste montre que le TOP 5 comprend les banques qui prélèvent un acompte lors de l'achat d'une maison avec une hypothèque d'un montant de 10% ou 15%.

Conclusion: taux bas le versement hypothécaire initial est un avantage concurrentiel important sur le marché des prêts hypothécaires.

Que faire si la banque a refusé d'émettre une hypothèque militaire

Le refus d'une banque d'émettre un prêt pour une hypothèque militaire peut survenir pour les mêmes raisons pour lesquelles les banques refusent d'émettre des hypothèques conventionnelles :

l'emprunteur a soumis un dossier incomplet de documents à la banque ;
fourni des informations incorrectes dans les documents.

Ces erreurs sont faciles à corriger : rassemblez les papiers manquants, clarifiez les informations.

Pire encore, si l'emprunteur a un mauvais dossier de crédit. Par exemple, il a contracté un prêt alors qu'il étudiait à l'université et ne l'a pas remboursé.

Il n'y a pas d'autre choix que de payer les dettes, les amendes et de comparaître à nouveau devant la banque avec un histoire de credit, Non.

La banque refusera d'émettre prêt hypothécaire si vous allez l'utiliser pour acheter une maison à des parents proches. Un tel acte est considéré comme une fraude, sciant des fonds budgétaires.

Le refus d'une hypothèque militaire devient un coup dur pour un soldat

La plupart des banques entreprennent elles-mêmes la recherche d'un logement pour un participant au système d'épargne et d'hypothèque. L'achat de logements en construction se fait uniquement auprès d'organismes de construction agréés par la banque.

Il existe également des types d'échecs spécifiques, inhérents uniquement aux hypothèques militaires.

Boris G., officier âgé de 44 ans, a demandé une hypothèque militaire dans l'une des banques de Saint-Pétersbourg. Et il a été refusé, parce que. la banque n'accorde des prêts hypothécaires militaires qu'aux candidats de moins de 41 ans.

Le fait est que les paiements du NIS sont effectués jusqu'à ce que le participant au programme atteigne l'âge de 45 ans (retraite par âge). Et la banque a estimé que pour les 2 années de service restantes, Boris G. n'aurait pas le temps de recevoir des paiements de NIS en quantité suffisante pour rembourser le prêt dont il avait besoin.

Il n'y a qu'un seul moyen de sortir de cette situation : contracter un prêt hypothécaire régulier.

Autre cas : un certain Alexander S., en service dans la ville de Krasnodar, a commis un délit, pour lequel il faisait l'objet d'une enquête. A cette époque, la banque l'envisageaitdemande de prêt militaire.

Lorsque la banque a reçu des informations selon lesquelles Alexander S. comparaîtrait devant le tribunal et qu'il a été menacé de renvoi du service, la banque a refusé de lui prêter. La raison en est que l'Institut national d'assurance cesse de verser des paiements aux militaires licenciés pour avoir commis des crimes, et Alexander S. n'aura tout simplement pas les fonds nécessaires pour payer les versements du prêt.

Cette situation ne peut pas être corrigée.

Le choix d'un programme de prêt est un processus important pour chaque militaire participant au NIS qui décide d'acheter un logement dans le cadre du programme d'hypothèque militaire. Nous publions les résultats d'une analyse comparative des programmes de crédit.

N'oubliez pas qu'un prêt pour un appartement dans un immeuble neuf n'est accordé que pour établissements agréés par les banques. Nous vous invitons également à vous familiariser avec liste des objets accrédités pour lesquels les participants au projet sont fournis réductions et conditions spéciales pour acheter des appartements.

Nbre p/p	Banque	Offre, %	Montant, millions de roubles	Acompte	Crédit supplémentaire
1	PJSC Bank FC Otkritie Licence générale de la Banque de Russie n° 2209 du 24 novembre 2014	9,2,000	2,5	à partir de 20%
2	PJSC JSCB "Svyaz-Bank" Licence générale de la Banque de Russie n° 1470 du 21 novembre 2014	9,400	2,524	à partir de 20%
3	Banque GPB (JSC) Licence générale de la Banque de Russie n° 354 du 29 décembre 2014	9,5,00	2,4	à partir de 20%
4	PJSC Promsvyazbank Licence générale de la Banque de Russie n° 3251 du 17 décembre 2014	9,500	2,5	à partir de 10%
5	PJSC "Sberbank" Licence générale de la Banque de Russie n° 1481 du 11 août 2015	9,500	2,5	à partir de 15%
6	Banque RNKB (PJSC) Licence générale de la Banque de Russie n° 1354 du 20 mai 2015	9,500	2,51	à partir de 10%
7	JSC JSB RUSSIE Licence générale de la Banque de Russie n° 328 du 1er septembre 2016	9,500	2,5	à partir de 10%
8	JSC Rosselkhozbank Licence générale de la Banque de Russie n° 3349 du 12 août 2015	9,5	2,485	à partir de 10%
9	PJSC "BANQUE SGB" Licence générale de la Banque de Russie n° 2816 du 13 janvier 2017	9,500	2,4	à partir de 20%	2 à 3 millions de roubles jusqu'à 7 ans, taux à partir de 9,75%
10	VTB (PJSC) Licence générale de la Banque de Russie n° 1000 du 8 juillet 2015	9,8	2,45	à partir de 15%
12	PJSC Banque ZENIT Licence générale de la Banque de Russie n° 3255 du 16 décembre 2014	10,500	2,5 2	à partir de 20%
14	JSCB "Absolut Bank" (PJSC) Licence générale de la Banque de Russie n° 2306 du 11 août 2015	10,900	2,19 (2,74) 3	à partir de 20%
11	DOM.RF	10,3,00	2,37	à partir de 20%
13	PJSC "Banque" Saint-Pétersbourg" Licence générale de la Banque de Russie n° 436 du 31 décembre 2014	10,750	2,24	à partir de 15%

2 2,8 - pour un bâtiment neuf/bâtiment secondaire lorsqu'une partie de l'emprunt est remboursée aux frais des fonds propres du militaire ; 3.0 - uniquement dans le complexe résidentiel "SAMPO"
3 2 740 000 roubles - en cas de remboursement du prêt aux frais des mensualités par NIS et des fonds propres de l'Emprunteur (d'un montant ne dépassant pas 25% du paiement mensuel par NIS);

Période de réflexion demande de prêt et émission d'un prêt (en tenant compte de la période de coordination des documents avec FGKU "Rosvoinipotek" et de transfert de fonds du compte d'épargne personnel du participant NIS) - pas plus de 20 jours ouvrables (4 semaines), au moins - 10 jours ouvrables (2 semaines).

Obtenir une hypothèque militaire

L'acquisition d'un logement au détriment des fonds hypothécaires devient de plus en plus populaire parmi la population de notre pays. Pour de nombreuses familles, c'est le seul moyen de devenir heureux propriétaires de leurs propres mètres carrés. Le législateur a identifié certaines catégories de citoyens pour lesquels l'hypothèque a ses propres caractéristiques individuelles. Il s'agit notamment du personnel militaire. Considérez plus en détail les nuances d'une hypothèque militaire.

Commun à toutes les banques paramètres de prêt:

Marché secondaire:
montant jusqu'à 2,41 millions de roubles, taux fixe 9% par an, acompte d'au moins 20%.

Marché primaire (bâtiments neufs):
Des dispositions sont prises pour l'achat de logements sur le marché primaire, y compris dans des installations en construction/construites dans le cadre du programme "Logement pour la famille russe", "Stimulus". Vous ne pouvez acheter un appartement qu'à une personne morale - le premier propriétaire.

Montant maximal : 2,41 millions de roubles, taux 9% , acompte d'au moins 20% du coût de l'appartement.

Calculateur d'hypothèque. Toutes les banques sur l'hypothèque militaire

frotter.

0 frottement.

10.9

167 mois

2 200 000 roubles

* La valeur du montant du paiement en trop est donnée pour sélectionner un programme de prêt plus favorable. A titre de comparaison : le trop-perçu pour un prêt "civil" similaire sera supérieur en moyenne de 20%.

Concepts" hypothèque militaire» ne figure dans aucun des actes législatifs. Ce terme existe depuis 2005. Jusque-là, les militaires n'avaient le droit de recevoir un appartement que «directement», c'est-à-dire dans l'ordre de priorité. L'attente pour le bon logement a duré de nombreuses années.

Tout a changé avec l'adoption de la loi fédérale n ° 117, intitulée «Sur le système d'épargne et d'hypothèque pour la fourniture de logements au personnel militaire» (ci-après - FZ-117). Le législateur a élaboré et approuvé un régime spécial programme social, dont l'essentiel est le suivant.

Une hypothèque militaire n'est pas exactement un prêt pour un militaire contractuel. Il se voit allouer une somme déterminée par le Gouvernement, qui est portée au crédit de son compte personnel. Après l'expiration du délai prévu par la loi (mais au plus tôt trois ans à compter de la date d'inscription au registre des participants programme d'état) cet argent peut être utilisé pour rembourser un prêt hypothécaire existant ou pour verser un acompte sur un prêt ciblé.

Le montant transféré est indexé annuellement. En 2017, il est de 260 141 roubles. Le montant ne dépend ni de la région où habite le militaire, ni de la composition de la famille, ni de l'ancienneté.

Qui peut recevoir

Une liste exhaustive de ceux qui peuvent prétendre à une hypothèque militaire est donnée à l'article 9 de la loi fédérale-117. En résumé, ils peuvent être divisés en groupes suivants :

tous ceux qui, après avoir obtenu leur diplôme d'un établissement d'enseignement militaire après le 01 janvier 2005, ont reçu leur grade de premier officier, y compris ceux dont le premier contrat a été conclu avant cette date ;
les officiers qui sont entrés en service contractuel à partir de la réserve après le 1er janvier 2005 ;
les militaires qui ont reçu leur grade de premier officier, à partir de 2005, dont la durée totale de service contractuel n'excède pas trois ans ;
les enseignes et aspirants, dont la durée de service en vertu du contrat à partir de 2005 sera de trois ans (y compris ceux qui ont quitté la réserve);
militaires, contremaîtres, sergents et marins qui ont signé un deuxième contrat après 2005.

De plus, le personnel militaire peut compter sur une hypothèque militaire :

dont la durée de vie totale a atteint 20 ans (y compris préférentiel);
renvoyé du service sur un «bon» article et réussi à servir pendant au moins 10 ans.

Le personnel militaire spécifié reçoit un paiement en espèces, qui peut être utilisé pour acheter une maison, rembourser une hypothèque ou verser une mise de fonds.

Il convient de prêter attention au fait que dans l'article de loi ci-dessus, un certain nombre de catégories de participants au système d'épargne et d'hypothèque se terminent par la formulation «ayant exprimé un tel souhait». Cela signifie ce qui suit : un soldat qui entre dans les catégories énumérées ne devient pas automatiquement membre du programme. De plus, il doit déclarer son désir de bénéficier de l'avantage prévu par la loi.

Comment devenir membre du système d'épargne et d'hypothèque

Ainsi, en pratique, « exprimer un désir » signifie ce qui suit :

le militaire rédige un rapport approprié adressé au commandant de l'unité militaire ;
après toutes les approbations, il est inscrit dans le registre départemental des participants au système ;
FGKU "Rosvoenipoteka" ouvre un compte d'épargne nominal à son nom ;
le militaire reçoit une notification du formulaire établi contre signature, confirmant son inscription au registre et l'attribution d'un numéro d'identification.

Le montant est transféré mensuellement sur le compte d'épargne du militaire. En conséquence, sa taille augmente de mois en mois, d'année en année. Plus tard l'entrepreneur décide de l'utiliser, plus le montant Argent sera à sa disposition.

La procédure d'achat d'un bien immobilier avec l'implication d'une hypothèque militaire

Lorsqu'un soldat décidait qu'il était temps d'utiliser les fonds accumulés de cette manière, son algorithme d'actions serait le suivant. Il:

Rédige un rapport adressé au commandant pour la délivrance d'un certificat d'habilitation à recevoir une cible prêt immobilier(CHZ).
Après toutes les approbations nécessaires, recevez le certificat spécifié.
Conclut un contrat de prêt hypothécaire avec la banque sélectionnée.
Dans le même temps, un autre contrat est signé: entre le militaire-emprunteur et Rosvoenipoteka. Il stipule que l'emprunteur perçoit des fonds du CHL en vue de l'achat d'un logement.

Veuillez noter que l'État ne rembourse pas immédiatement le prêt hypothécaire d'un militaire dans le cadre d'un contrat. Les montants spécifiés dans l'accord seront transférés mensuellement pendant tout le nombre d'années spécifié dans l'accord.

Si un militaire prend sa retraite anticipée, il devra restituer la totalité des fonds précédemment transférés au CHL, et prêt banquaire rembourser avec ses fonds propres. Vous pouvez en savoir plus sur ce qui arrive au CHL et les économies en cas de licenciement dans un article spécial.

Comment choisir une banque

Part (popularité) des banques sur le marché hypothécaire militaire

Tous les établissements de crédit ne peuvent pas participer au programme. Ils doivent être officiellement accrédités par l'armée programme hypothécaire, c'est à dire. doit accepter et respecter ses conditions. L'association militaire « Molodostroy » coopère avec la plupart de ces grandes banques, à savoir :

Sberbank
VTB 24
Banque Zénith
Gazprombank
Banque de communication
Ouverture de la banque
Banque absolue
Ouralsib
Rosselkhozbank
Banque Russie
Banque "Saint-Pétersbourg

Des informations complètes sur les conditions des prêts hypothécaires que vous pouvez obtenir sur les sites Web des banques.

Le montant maximum d'une hypothèque militaire est actuellement limité à 2,6 millions de roubles. Toutes nos banques partenaires taux d'intérêt fixe et varie de 9 à 10,9% par an, tandis que pour l'achat d'un logement, l'acompte doit être d'au moins 10% (dans certaines banques - 20%). Il est évident que cela prêt rentable pour les militaires sous contrat.

Des dispositions sont prises pour l'acquisition de logements sur le marché primaire, y compris les objets construction partagée. Certes, dans ce cas, seule une personne morale - le premier propriétaire - devrait agir en tant que vendeur. Les transactions de transfert ne sont pas autorisées.

Si leurs propres fonds accumulés, ainsi que les fonds de l'hypothèque militaire, ne suffisent pas pour acheter le logement souhaité, le militaire peut demander un prêt supplémentaire à l'hypothèque militaire. Dans ce cas, un prêt pour le personnel militaire dans le cadre d'un contrat est émis sur une base générale et leur sera versé séparément et indépendamment, comme tout autre prêt pour tous les citoyens.

Liste des documents requis

Le paquet initial de documents qu'un militaire doit fournir pour demander une hypothèque militaire auprès d'une banque ne diffère pas d'un prêt au logement ordinaire.

Faire défiler documents requis chaque banque a la sienne.

Dans le même temps, le soldat devra certainement:

le passeport;
attestation d'admissibilité à un CPL.

En conclusion, je voudrais noter que malgré la réglementation législative détaillée des hypothèques et des prêts, de nombreuses questions se posent lors de l'enregistrement. Par conséquent, avant de démarrer ce mécanisme, un soldat doit obtenir des conseils détaillés. À Molodostroy, cela peut être fait entièrement gratuitement.

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Pour ceux qui vont demander un prêt en utilisant une hypothèque militaire en 2019, il ne sera pas superflu de savoir d'abord si les banques émettent des prêts sur la même base ? Quelles entreprises sont partenaires de ce programme et quelles sont leurs conditions ?

informations générales

Le programme est le suivant : un soldat âgé de 23 à 45 ans, membre du NIS et ayant servi un certain nombre d'années, peut demander un prêt à faible taux d'intérêt avec un acompte minimum. Comment participer est détaillé.

Pour chaque participant VI, un compte individuel est créé, sur lequel l'État transfère une certaine somme d'argent. En 2018, il s'élevait à 268 456 roubles. Rappelons qu'auparavant ces cotisations étaient versées mensuellement, et à partir de 2016, la totalité du montant annuel est versée en une fois sur le compte d'un militaire jusqu'au 20 mars de l'année en cours.

Après quelques années, vous accumulez un montant que vous pouvez utiliser pour obtenir un prêt hypothécaire. Paiement mensuel calculé comme 1/12 de montant total taille de son compte d'épargne.

Ainsi, la majeure partie du prêt est payée par l'État. Les clients se voient proposer des hypothèques sur le marché primaire ou secondaire à un taux réduit.

En même temps, il y a une limite sur le montant, chaque banque a la sienne. Cependant, le montant maximum est déterminé non seulement par la banque, mais également par la durée pendant laquelle le client est avec NIS et le montant accumulé. Détails dans cet article.

Important : si vous vous êtes choisi un bien qui dépasse sa valeur quantité maximale offert par la banque, alors vous devrez le payer vous-même. Dans ce cas, seule une partie de la dette est bonifiée. Si vous quittez ou quittez NIS, vous devrez réenregistrer le contrat de prêt aux conditions générales.

Dans quelles banques puis-je obtenir une hypothèque militaire?

Toutes les banques travaillent-elles dans le cadre de ce programme ? Malheureusement non, la liste de ces organisations est limitée et ce sont principalement de grandes institutions avec une participation de l'État.

- le taux d'intérêt le plus bas de 8,9% par an s'applique ici. Vous pouvez obtenir jusqu'à 2,5 millions de roubles pendant 25 ans. Le paiement initial est d'au moins 10% du coût du logement. Vous pouvez obtenir un prêt sans justificatif de revenus,
Le FC Otkritie est prêt à fournir un prêt au logement pour l'achat d'un appartement exclusivement sur le marché primaire. La durée du contrat est de 1 à 20 ans, la taille peut atteindre 2,704 millions de roubles, le PV n'est pas inférieur à 20%. Intérêt fixe - 9,2% par an,
À la Sberbank de Russie, vous pouvez acheter un appartement sur les marchés primaire et secondaire. Dans les deux cas, le pourcentage sera de 9,5%, la validité des paiements - pas plus de 20 ans, le montant - jusqu'à 2,502 millions de roubles. Nécessite des fonds propres sous forme d'acompte d'au moins 15%,
Banque de Russie - propose des prêts pour l'achat de biens immobiliers dans un nouveau bâtiment, en construction ou dans une maison finie. Conditions: ils émettent de 300 000 à 2,417 millions de roubles pour une période de 1 an. Le PV minimum est de 10 %, le pourcentage est de 9,5 % ;
Gazprombank et propose un prêt pour l'achat d'un logement dans un nouveau bâtiment, en construction ou une maison finie d'un montant ne dépassant pas 2,486 millions de roubles. (jusqu'à 80% du coût). Le premier versement est d'au moins 20%, le taux est de 9,5% par an,
À Rosselkhozbank, vous pouvez acheter un appartement, un appartement, une maison ou une maison de ville, la durée du contrat est de 3 à 24 ans. Montant - de 300 000 à 2 485 825 roubles. (jusqu'à 90% du coût du logement). Vous devez déposer au moins 10% de vos fonds. Taux 9,5 % ;
Severgazbank - le même taux d'intérêt de 9,5% par an s'applique ici. Dans le but d'acheter un appartement fini ou un logement dans un nouveau bâtiment, vous pouvez obtenir jusqu'à 2,4 millions de roubles. Le contrat peut être valable jusqu'à 20 ans, le PV est d'au moins 20 % ;
Au RNCB, vous pouvez obtenir un prêt pour acheter un appartement ou une maison privée avec terrain, il est permis d'acheter un logement sur le territoire de la République de Crimée et de la ville de Sébastopol, de Moscou et de la région de Moscou. Le montant des fonds - de 300 000 à 2 399 373 roubles (pas plus de 90% de l'appartement ou 50% du coût de la maison), au moins 10% de PV est requis. Pourcentage - à partir de 9,5%;
VTB - ici, vous pourrez offrir un montant allant jusqu'à 2,45 millions de roubles (jusqu'à 80% du coût du logement) pour une période ne dépassant pas 20 ans. Les fonds propres sont déposés à hauteur de 15% ou plus, le taux initial est de 9,8% par an, un supplément de 0,2% est prévu après que l'emprunteur quitte le NIS;
Svyaz-bank - ici, un pourcentage de 9,95% et un montant pouvant atteindre 2,326 millions de roubles vous seront proposés, cela ne commencera qu'à partir de 400 000 roubles. Dans le même temps, vous devez investir au moins 20 % de vos fonds propres. Crédit pour une durée pouvant aller jusqu'à 20 ans.

Où puis-je trouver une liste complète organismes bancaires, quel problème prêts immobiliers pour les militaires ? Pour effectuer une recherche, nous vous recommandons d'utiliser le site officiel de Rosvoenipoteka rosvoenipoteka.ru, où vous pouvez voir les offres actuelles, toutes actuellement disponibles programmes de crédit, votre prêt, vérifiez l'état de votre compte et bien plus encore.

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Trop-payé sur un prêt

Pour accroître le prestige du métier militaire et sa vulgarisation auprès de la jeune génération, le gouvernement russe développe et met en pratique de nombreuses méthodes de motivation. L'une de ces méthodes était l'hypothèque militaire, conçue pour résoudre le problème de fournir aux militaires leur propre logement. Mais, pour devenir membre d'un tel programme fédéral, il est nécessaire non seulement d'exprimer un souhait et de recevoir un certificat NIS d'État, mais également de choisir une banque opérant dans cette spécialisation. Et puis les banques qui travaillent avec des hypothèques militaires seront présentées, ainsi que les conditions dans lesquelles elles opèrent.

Pour commencer, qu'est-ce qu'une hypothèque militaire. Il s'agit de prêts ciblés au personnel militaire qui travaille à la fois dans le service et sur une base contractuelle au détriment des fonds alloués par le ministère de la Défense. Pour la régulation, la coordination et l'organisation, un organe spécial a été créé - Rosvoenipoteka, qui traite de toutes les questions hypothécaires.

La participation au programme se déroule en deux étapes :

Obtention d'un certificat de participant au système d'épargne et d'hypothèque (NIS).
Obtenir un prêt directement auprès d'une banque.

Concernant la participation au SNI, tout est ici simple : dès son entrée dans le service, chaque militaire est inscrit au registre de ceux qui ont besoin d'améliorer leurs conditions de vie. Dans chaque partie, il y a une personne responsable de la saisie de ces informations. Après cela, sur la base du rapport soumis, la personne devient membre du NIS et reçoit un document d'État.

Attention! Le contractant n'a le droit de devenir membre du NIS qu'après la signature du deuxième contrat.

Après réception du certificat de participation, le propriétaire reçoit une subvention annuelle du budget fédéral. Le montant de la subvention est de 268 465,6 roubles. Le montant des revenus ne changera pas avant 2020. C'est une décision du gouvernement. En 2019, l'algorithme de transfert de fonds a changé : si l'argent était reçu mensuellement ou trimestriellement, l'argent pour 2019 devrait désormais être reçu avant le 20 mars de l'année en cours.

Q : Quand les fonds peuvent-ils être utilisés ?

Le titulaire d'un compte personnel peut utiliser l'épargne au plus tôt 3 ans après avoir été inclus dans le programme. Les fonds accumulés peuvent être utilisés comme acompte sur le prêt. Ensuite, il y a l'enregistrement direct d'un prêt hypothécaire.

Comment est le dédouanement

Alors comment se passe la conception ? D'une part, la procédure est standard et similaire à prêt hypothécaire D'un autre côté, il y a quelques nuances ici.

Vous devez d'abord décider de la banque dans laquelle le service sera émis.

Attention! Toutes les banques ne sont pas autorisées et accréditées pour travailler dans ce domaine.

Aussi, depuis 2019, les critères de participation obligatoire ont changé : emprunteur potentiel doit être en mesure de contribuer au moins 10% de la valeur estimative de la propriété acquise avec des fonds NIS.

Procédure de prêt standard :

Conseil bancaire.
Collecte du paquet de documents nécessaire (cela sera discuté plus tard).
Signature accord de prêt et accords de nantissement.
Recevoir des fonds.

Malgré le fait que les étapes d'inscription soient standards, certaines d'entre elles ont leurs propres spécificités.

Par exemple, la signature d'un accord de prêt a lieu non seulement avec l'approbation de la banque, mais également avec sa direction à Rosvoenipoteka (RVI). C'est cette dernière organisation qui examine attentivement le document et le signe. Il s'avère qu'il s'agit d'un accord tripartite.

Concernant les garanties : avec un prêt ordinaire, le bien est mis en gage auprès de la banque, en cette direction l'objet est donné en gage au créancier et au RVI. La dernière restriction ne permet pas au propriétaire de disposer de l'objet jusqu'à ce que le dernier paiement sur les obligations soit remboursé.

Liste des documents

En ce qui concerne le paquet de documents nécessaires, il n'est pas différent du paquet hypothécaire standard pour l'enregistrement de l'hypothèque en question. Exception - vous aurez en outre besoin d'un certificat du participant NIS.

Les documents:

Passeport de l'emprunteur, ainsi que tous les passeports de ceux qui agiront comme co-emprunteurs sur le prêt. Le conjoint ou conjointe d'un militaire devient automatiquement co-emprunteur.
Certificat d'enregistrement de mariage. En cas de divorce, un document confirmant le divorce est requis.
Preuve d'enfants mineurs dans la famille. Qu'il s'agisse d'enfants autochtones, adoptés ou sous tutelle.
Carte d'identité militaire.
Certificat de participation au NIS délivré par l'État.
Copies du cahier de travail, extrait du cahier de travail (si possible).
Certificat de revenu sous forme de 2-NDFL ou sous forme d'institution.

C'est ce qu'il faut au stade initial. Il ne sera pas superflu de fournir un compromis de vente et d'achat pré-conclu afin que la banque décide du montant du prêt et du montant de la mensualité. Soit dit en passant, personne ne limite une personne territorialement. Vous pouvez choisir votre espace de vie préféré dans la région et la ville où vous voulez, et non là où le financement est alloué.

Après la signature du contrat, dans les 90 jours (ce délai est standard dans la plupart des entreprises), vous devez fournir :

Extrait du registre des droits de propriété.
Passeport technique obtenu auprès du BTI.

Avec toute hypothèque, la banque oblige l'emprunteur à assurer la garantie. Le client ne peut pas refuser un tel service. L'assurance s'effectue auprès d'une compagnie d'assurance agréée par la banque, qui conclut une police d'assurance pour 1 an. Chaque année, le client est tenu de souscrire un nouveau contrat d'assurance. Le montant de la prestation est fixé en pourcentage de la dette résiduelle.

À propos de assurance volontaire la vie d'un militaire, le créancier n'a pas le droit de l'obliger à acheter ce service. Mais avec cette option, le taux d'intérêt sera augmenté de 0,5 à 1 %.

Notation des banques pour l'obtention d'un prêt hypothécaire militaire

Quelles sont les meilleures banques hypothécaires militaires ? Il n'y en a pas beaucoup. Pas tout institutions financières travaillent dans ce sens. Voici une liste générale de ces sociétés :

Nom	Conditions	Noter
VTB 24	À partir de 9,3 % ; A partir de 15% d'acompte ; Jusqu'à 20 ans.	Elle intervient même sur le segment du refinancement de crédits immobiliers pour cette catégorie d'emprunteurs. Vous pouvez effectuer un achat dans des maisons en construction, dans de nouveaux bâtiments et sur le marché secondaire.
Gazprombank	Taux à partir de 9% Durée - jusqu'à 240 mois. Acompte - 20%	Le site officiel indique que le délai d'examen de la demande est de 1 jour. Il est possible d'acheter un objet dans une maison en construction.
Rosselkhozbank	Cotisation - à partir de 20%; Durée - jusqu'à 25 ans ; Le taux est de 9,5%.	Il n'y a pas de frais et commissions cachés.
Sberbank	Pourcentage - à partir de 9,5%; La période d'utilisation du prêt peut aller jusqu'à 20 ans; Il n'y a aucune information sur le montant de la contribution.	Il est également possible d'enregistrer un bien immobilier dans une installation en construction; Il n'y a pas de commissions d'inscription et de rachat.
Banque Sviaz	Taux - à partir de 9,5 % ; Durée - jusqu'à 20 ans; Vous devez avoir en main au moins 20 % de la valeur estimative.	Il est possible de délivrer un produit en présence de seulement deux documents, sans attestation de revenus. Il n'y a pas non plus de frais cachés supplémentaires.

Où est le meilleur tarif

Les options de conception présentées montrent que le taux de prêt se situe dans la même fourchette. A l'heure actuelle, l'offre la plus avantageuse est celle de Gazprombank avec 9% par an. Mais si l'emprunteur n'a pas encore 20% du coût du logement, alors il peut aussi profiter de l'offre VTB 24, où le taux n'est pas beaucoup plus élevé, mais la contribution n'est pas de 20, mais de 15%.

Montant maximum et mode de calcul

Concernant le montant maximum qu'un emprunteur peut réclamer, il a changé en 2019. Les experts expliquent cette baisse par le fait que désormais les prêts pour le personnel militaire seront émis non pas à un taux variable, mais à un régime de paiement par annuité fixe.

Auparavant, la banque pouvait pendant toute la durée du prêt en raison de changements dans les tendances du marché ou en raison de changements dans politique intérieure augmenter votre mensualité de prêt. Maintenant, le prêteur n'a pas un tel droit, le montant sera le même pour toute la période. Et le montant du paiement sera précisé dans le contrat et le calendrier de paiement.

En 2017, le montant du prêt était de 2,4 millions de roubles, en 2019 - pas plus de 2,2 millions de roubles. Une telle restriction ne signifie pas qu'une famille ou une personne n'a pas le droit d'acheter un appartement plus cher, mais alors valeur résiduelle immobilier qu'il doit apporter à ses frais.

Vous devez également savoir que la famille d'un militaire a le droit d'utiliser en plus et capital maternel comme acompte. Dans ce cas, il devient possible d'augmenter le coût marginal du logement.

Par exemple, le coût d'un appartement peut être payé dans la proportion suivante :

2,2 millions de roubles - la valeur argent emprunté qui peut être retiré de la banque.
Environ 430 mille roubles. - capital maternel.
La différence entre le prix de l'appartement acheté et 2,63 (2,2 + 0,43) millions est payée au détriment des fonds propres.

La valeur maximale sera la même dans tous les établissements. Si la question du choix n'est que dans ce critère, alors vous ne devriez pas chercher.

conclusion : il y a options rentables qui réalisent la possibilité pour les personnes de risquer leur vie pour améliorer qualitativement leurs conditions de vie et acheter leur propre logement. Si vous abordez correctement et correctement la solution du problème, vous pouvez vivre dans propre appartement, recevoir des subventions de l'État, et ne pas s'inquiéter de l'avenir.