Hipoteke su težak teret. Ako osoba uspije pronaći banku koja će izdati kredit po povoljnijim uslovima, ima smisla izvršiti refinansiranje kako bi se smanjila mjesečna uplata i preplata za cijeli period. Ovaj postupak se naziva refinansiranje hipoteke. Podrazumijeva zatvaranje kredita u jednoj banci i „otvaranje“ u novoj, ali po povoljnijim uslovima. Kako refinansirati hipoteku i sa kojim poteškoćama ćete se suočiti?

Refinansiranje hipoteke - kada, zašto i kome?

U stvari, refinansiranje je pravo zajmoprimca, koje je sadržano u Zakonu o hipoteci (poglavlje 7). Zakonodavac jasno ukazuje da se kolateral (nekretnina) može prenijeti radi osiguranja kredita na drugog povjerioca.

Gotovo svaka velika banka može svojim klijentima ponuditi program refinansiranja hipotekarnih kredita. Budući da je konkurencija u bankarskom sektoru velika, proizvode hipotekarnog kreditiranja odlikuju povoljni uslovi za zajmoprimce.

Osobe koje su podigle kredit po visokoj kamatnoj stopi, prije refinansiranja hipoteke u nekoj trećoj banci, mogu pokušati da smanje uslove prema važećem ugovoru. Za banku je neisplativo izgubiti savjesnog obveznika, pa će, najvjerovatnije, biti moguće postići konsenzus. Na primjer, VTB voljno smanjuje naduvanu kamatnu stopu svojim trenutnim klijentima ako ispune određene uslove. Ako nije moguće dogovoriti se, možete bezbjedno podnijeti zahtjev za refinansiranje kod drugih finansijskih i kreditnih institucija.

Kada ćete možda trebati refinansirati:

• Zajmoprimac ne može osigurati kreditnu obavezu pod istim uslovima – gubitak posla, rođenje djece itd. U takvoj situaciji vrijedi unaprijed pripremiti teren za refinansiranje. Napišite zahtjev banci o promijenjenim uslovima života i zatražite restrukturiranje duga ili odgodu plaćanja hipoteke na neko vrijeme. Ako ste odbijeni, zatražite promjenu uslova ugovora (refinansiranje hipoteke).
• Osoba je uspjela pronaći banku koja nudi nižu stopu kredita - čak i razlika od 1,5-3% može smanjiti mjesečnu uplatu za nekoliko hiljada rubalja.
• Kredit je izdat u stranoj valuti i, zbog rasta kursa, isplata je postala prevelika - možete potražiti kredit u rubljama (VTB24 Banka i Alfa-Bank refinansiraju takve obaveze - uslovi su individualni za zajmoprimac).
• Finansijska situacija zajmoprimca se poboljšala - u takvoj situaciji refinansiranje će pomoći da se značajno smanji preplata. To se dešava kako zbog povoljnih kamata na kredit, tako i zbog smanjenja roka kredita. Ukoliko se donese odluka o izdavanju kredita na kraći rok, većina banaka takve platiše "ohrabruje" i smanjuje hipotekarne kamate u prosjeku za 0,5 - 1%.

Najvjerovatnije će vaša banka "opreti" refinansiranju vaše hipoteke u drugoj finansijskoj strukturi. Istina, mnoge banke su spremne da vas refinansiraju kako ne bi izgubile klijenta. Kako postupiti u ovom slučaju:

• Napišite zahtjev banci u kojoj imate hipoteku sa zahtjevom za refinansiranje nepovoljnog kredita. U takvoj situaciji možete mnogo uštedjeti na dodatnim troškovima, o čemu će biti riječi u nastavku. Poslovanje unutar banke neće zahtijevati posebne troškove, jer je struktura već procijenila stan ili kuću, ima svu vašu dokumentaciju i bilans uspjeha. U nekim situacijama od njih može biti zatraženo da dokažu da se vaša situacija pogoršala - uzmite novu potvrdu o prihodima ili podnesete poreznu prijavu za posljednji izvještajni period.
• Odbijeni ste - vrijedi braniti svoju namjeru. Potražite banku u kojoj je kamata niža i dajte ove podatke. I dalje se ne slažemo - pripremamo se za refinansiranje u drugoj banci.

Novi zajmodavac će pažljivo provjeriti vašu povijest, a ako je "sumnjiva", ne treba očekivati ​​pozitivan ishod. To će značajno smanjiti šanse za refinansiranje u banci ako ste već podnijeli zahtjev drugoj banci i tamo ste odbijeni.

Gdje se prijaviti za hipotekarni kredit?

Prije svega analizirajte kamatne stope na kredite koje nude banke. Ako je vaša hipoteka izdata, na primjer, na 16-18%, onda ima smisla kontaktirati banke: VTB, UniCredit Bank, Alfa-Bank, Sberbank, MTS Bank, Rosbank, Gazprombank. Ove strukture nude vam refinansiranje po sniženim stopama - od 9,5% godišnje. U gotovini je ova razlika prilično značajna, a programi banaka su veoma fleksibilni. Napominjemo da vam banke neće dati 100% depozita, već 70-90%.

Refinansiranje nove banke je, zapravo, otvaranje novog kredita. A to znači da ćete morati ponovo proći cijelu proceduru da biste potvrdili svoju solventnost i još mnogo toga. Kako se sve dešava:

• Daje se stari ugovor na analizu povjeriocima, potvrde o uplati, potvrda o nepoduženosti prema prvoj banci.
• U odabranoj banci se zaključuje novi ugovor.
• Kolateral mora biti osiguran, a bit će potrebna i nezavisna procjena imovine. Banke imaju svoje akreditovane stručnjake, pa cijena usluge može biti mnogo veća od cijene nezavisnih stručnjaka. Život zajmoprimca je osiguran.

Prva verzija događaja - tri strane potpisuju (stara banka, nova banka i zajmoprimac) tripartitni ugovor. Ovaj dokument će postati zalog druge faze, ali samo pod uslovom da stari kreditor pristane na refinansiranje. Nova banka zatim prebacuje puni iznos kako bi otplatila hipoteku, pazeći da se sredstva koriste za njihovu namjenu. Nakon toga, stari povjerilac je dužan ukloniti terete sa imovine u registru zabrana, a zaloga (stan, kuća) mora u potpunosti preći u posjed novog povjerioca. Nova banka, zauzvrat, ponovo nameće teret na imovinu i postaje nosilac hipoteke.

Ako vaša banka ne pristane na refinansiranje, primjenjuje se druga šema:

• Pun iznos hipoteke (stanje u staroj banci) se prenosi bankovnim transferom zajmodavcu.
• Zajmoprimac piše zahtjev za prijevremenu otplatu hipoteke.
• Stari poverilac otklanja terete (postupak traje 1-2 meseca).
• Zalog se prenosi na novog zajmodavca i već vam je izdat novi hipotekarni kredit po povoljnijim uslovima.

Ali u takvoj situaciji banka kreditor mora dobiti garanciju, novu zalogu na period dok je teret na snazi ​​i, u stvari, stan pripada staroj banci. Kolateral može biti druga imovina ili nekretnina zajmoprimca.

Nema ga - za ovaj period možete povećati kamatu na kredit za 2-3 boda. Ali Rosselkhozbank je spremna da preuzme rizik. Ne zahtijeva kolateral za vrijeme uklanjanja tereta i ne povećava stopu hipoteke, maksimalno kreditno ograničenje u ovom slučaju je 5 miliona rubalja. Paket dokumenata potrebnih za nekretnine sa zalogom može se dostaviti Sberbanci nakon odobrenja refinansiranja, ali najkasnije 90 dana kasnije.

Zapamtite da ćete u svakom slučaju morati da platite za takvo „resetovanje“, ali ako vam se ponude dobri uslovi, troškovi će se brzo isplatiti.

Hipotekarni broker - kada treba koristiti usluge?

Ovo je još jedna opcija za refinansiranje loše hipoteke. Suština je da ne morate čekati dok se vaša stara hipoteka ne isplati. Novi kredit će biti izdat i prije nego što se stari potpuno zatvori. Uloga hipotekarnog posrednika - postaće jemac pred novom bankom na "neosigurani" period kreditiranja, sve dok postoji teret i to se odslikava u registru. Riječ je o 1-2 mjeseca, tokom kojih će stara banka ukloniti ograničenja.

Također, stručnjak će pomoći u prikupljanju i obradi potrebnih papira, odabrati profitabilne ponude u okviru refinansiranja, brzo rješavati nastajuće sporove i samostalno će komunicirati s bankom.

Cijena posredničkih usluga utvrđuje se u procentima od iznosa kredita. Danas ova vrijednost u prosjeku iznosi 1-5% cijene transakcije. Kakva je korist? Ako se vaša mjesečna uplata s novom hipotekom smanji za 5000 - 6000 rubalja. mesečno, isplati se.

Uslovi kreditiranja - dokumenti i troškovi

Pronašli ste novu banku i dogovorili uslove sa starom - moraćete ponovo da prođete kroz davno zaboravljenu proceduru hipoteke! I ovdje ne možete bez dodatnih troškova. Za šta se pripremiti:

• Nova procena kolaterala - po pravilu svaka banka ima svoje akreditovane procenitelje. Njihove usluge koštat će od 3.000 do 10.000 rubalja.
• Provizija povezana sa refinansiranjem kredita - svaka banka ima svoju, u prosjeku 1 -1,5% hipotekarnog stanja. Ova naknada, prema uslovima određene banke, ne može biti.
• Prijenos novca u drugu banku bankovnim transferom - od 1.000 rubalja.
• Novi ugovor o osiguranju. Visina premije osiguranja direktno zavisi od veličine kredita.
• Plaćanje (državne dažbine) za uklanjanje tereta sa imovine.
• Ovjera ugovora o hipoteci kod notara – iako ovo pravilo nije obavezno, mnoge banke zahtijevaju da prođete kroz proceduru.

Pored obaveznih procedura potrebno je dostaviti identifikaciona dokumenta, potvrdu o prihodima, kopiju radne knjižice, isprave za registraciju stana ili kuće, stari hipotekarni kredit.

Refinansiranje hipoteke je isplativ poduhvat ako pronađete banku koja nudi dobru kamatu. Istina, vrijedi zapamtiti da je glavni uvjet za uspješno pozajmljivanje „čista“ historija.

Suština restrukturiranja kreditnog duga

Proces restrukturiranja kreditnog duga uključuje promjenu uslova finansijskog ugovora. Time se smanjuje opterećenje klijenta i smanjuje iznos otplate kredita. Razlika između restrukturiranja i refinansiranja je u tome što se promena uslova kredita iz ugovora dešava u izvornoj banci kreditoru. Zajmoprimac podnosi zahtjev za restrukturiranje banci koja je izdala kredit.

Razlozi za proces daljeg kreditiranja:

• Nastup osiguranog slučaja.
• Pojava negativnih situacija za zajmoprimca determinisana je nemogućnošću plaćanja duga po kreditu u potpunosti.

Promjena uslova kredita je najbolja opcija za rješavanje problema klijenata. Bankarska organizacija ide ka ljudima, slijedeći sljedeće ciljeve:

• Kvalitet kreditnog portfelja.
• Nema parnice.
• Povrat kreditnih sredstava

Restrukturiranje kreditnog duga dostupno je klijentima svih starosnih kategorija. Banke obično pozdravljaju želju zajmoprimca da ispravi negativan status ispred finansijske konstrukcije i nastavi da otplaćuje kredit.

Prednosti restrukturiranja

• Registracija novog ugovora o kreditu uz produženje roka kredita, čime se umanjuje iznos mjesečne uplate.
• Moguće je obezbijediti novu kamatnu stopu, nižu.
• Dostupnost pogodnog rasporeda plaćanja.

Radnje banke za otplatu duga u slučajevima kada klijent ne podnese zahtjev za restrukturiranje, ali se i dalje tvrdoglavo skriva od plaćanja:

• Uvođenje strogih uslova otplate.
• Obračun kazni.
• Saradnja sa službama za naplatu.
• Žalba sudu.
• Statistike sudskih sporova pokazuju da je otpis dugova rijedak.

Zajmoprimac očekuje da će dobiti ublažavanje uslova od banke. Otvaraju se sljedeće mogućnosti:

• Održavanje pozitivne kreditne istorije.
• Nema parnice.
• Saving.
• Otklanjanje kašnjenja (minimiziranje plaćanja prema rasporedu ugovora o kreditu).
• Nema plaćanja penala.
• Zaštita od prinudne naplate duga po kreditu.

Proces daljeg kreditiranja regulisan je normativnim aktima. Registracija dokumenata se odvija u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Refinansiranje prema vrsti kreditiranja

Rad bankarskog sistema uključuje mnoge vrste kreditnih proizvoda: potrošačke kredite, trgovinske kredite, hipoteke, auto kredite.
Na primjer, restrukturiranje potrošačkog kredita: u ovom slučaju se revidiraju uslovi ugovora o kreditu. s obzirom da nema kolaterala i žiranata, obično se revidiraju uslovi za rok kredita, a ponekad i kamatna stopa.

Hipotekarni kredit za restrukturiranje je proces koji oduzima više vremena. Rusko zakonodavstvo odlučilo je da podrži hipotekarne zajmoprimce. To je bio razlog za uvođenje posebnog programa restrukturiranja, stvaranje strukture „Agencije za restrukturiranje stambenih kredita za posebnu kategoriju dužnika“. Šema rada Agencije:

• Odobrenje grejs perioda zajmoprimcu.
• Otplata hipoteke se vrši na teret mjesečne tranše kompanije.

Suština stabilizacijskog kredita je da klijentu pruži podršku. Kredit se obezbjeđuje:

• Za plaćanje hipotekarnog osiguranja.
• Za naplatu kazni.

Ovaj proces izbjegava gubitak imovine. Klijent se obavezuje da će poboljšati svoje finansijsko stanje u grejs periodu.

Restrukturiranje kredita za automobil provodi se pojednostavljenim metodama. Zajmoprimac se obraća banci sa zahtjevom. Banka nudi uslove za dalje kreditiranje.

Rok otplate se produžava, ponekad se smanjuje kamatna stopa - lojalnim klijentima je dostupna opcija restrukturiranja.

Upornim neplatišama sve češće banka oduzima automobil kao dug - time pokriva dio glavnog duga, a klijent plaća ostatak.

Vrste restrukturiranja

Žalba banci ukazuje na želju klijenta da otplati dug po kreditu.

Postoje sljedeće vrste restrukturiranja:

1. Produženje kredita. Suštinu ovog procesa karakteriše povećanje roka kredita. Smanjena mjesečna uplata. Nedostatak transakcije može se pripisati povećanju konačne preplate po kreditu. Preliminarne obračune vrši kreditni službenik i dogovara se sa klijentom.
2. Zamjena valute u kreditiranju>. Povećanje deviznog kursa podrazumijeva povećanje cijene kredita kada se plaća u rubljama. Ova opcija je nepovoljna za kupce. Prelazak na rusku rublju omogućava ublažavanje uslova otplate duga.
3. Kreditni praznici. Banka klijentu daje mogućnost da na određeno vrijeme plaća samo tijelo kredita. Kamata za ovaj period se ne obračunava niti plaća, nema dodatnih preplata po osnovu duga po kreditu. Ova opcija je posebno privlačna zajmoprimcu. Opšte odredbe o kreditnim praznicima određene su uslovima pojedinih bankarskih organizacija.
4. Snižavanje kamatne stope. Program restrukturiranja, koji rezultira smanjenjem kamatne stope, sprovodi se za klijente sa pozitivnom kreditnom istorijom.
5. Kombinacija produženja i razmjene valuta. Kombinovanje vrsta restrukturiranja dovodi do većeg preplate. valuta se preračunava po kursu Centralne banke na dan zaključenja novog ugovora. Dug je fiksiran u novoj valuti, kamata na kredit je određena u skladu sa datom valutom, rok kredita se menja, TIC se obračunava uzimajući u obzir nove uslove.

Algoritam za promjenu uslova kreditnog duga

Restrukturiranje je najbolja opcija za rješavanje problema s otplatom kredita, kada je važno smanjiti mjesečnu otplatu na iznos koji je optimalan za nastavak redovnih mjesečnih otplata.

Procedura za promjenu kreditnih obaveza:

• Prikupljanje potrebnih dokumenata (pasoš građanina, prijavnica, radna knjižica, potvrde sa radnog mjesta, saglasnost supružnika (a) za promjenu uslova kredita).
• Lojalnost bankarske organizacije. Finansijska struktura dobija dokaze o bankrotu zajmoprimca.

Postoji niz uslova pod kojima se vrši restrukturiranje:

• Smanjen prihod kupaca.
• Gubitak dodatnog izvora prihoda.
• Odsustvo za njegu osoba s invaliditetom.
• Regrutacija.
• Teške bolesti.
• Nastup osiguranih slučajeva (smrt, invalidnost).

Glavne odredbe restrukturiranja

Prednost on-lending je besplatna implementacija ove operacije. Izuzetak bi bio hipotekarni kredit. Ovaj slučaj uključuje plaćanje povezanih troškova: notarske usluge, preregistraciju ugovora o kreditu. Nedostatak restrukturiranja je velika konačna preplata. To je zbog povećanja roka kredita i to, naravno, ne ide u prilog zajmoprimcu. Međutim, treba shvatiti da je nemogućnost plaćanja kredita po starim uslovima nastala krivicom klijenta. Izuzetak: nastanak osiguranog slučaja. Ali nesumnjiva prednost će biti smanjenje mjesečne uplate, što će vam omogućiti da bezbolno i na vrijeme plaćate. Stoga je restrukturiranje kredita najbolje rješenje problema.

Hipoteke su težak teret. Ako osoba uspije pronaći banku koja će izdati kredit po povoljnijim uslovima, ima smisla izvršiti refinansiranje kako bi se smanjila mjesečna uplata i preplata za cijeli period. Ovaj postupak se naziva refinansiranje hipoteke. Podrazumijeva zatvaranje kredita u jednoj banci i „otvaranje“ u novoj, ali po povoljnijim uslovima. Kako refinansirati hipoteku i sa kojim poteškoćama ćete se suočiti?

Refinansiranje hipoteke - kada, zašto i kome?

U stvari, refinansiranje je pravo zajmoprimca, koje je sadržano u Zakonu o hipoteci (poglavlje 7). Zakonodavac jasno ukazuje da se kolateral (nekretnina) može prenijeti radi osiguranja kredita na drugog povjerioca.

Gotovo svaka velika banka može svojim klijentima ponuditi program refinansiranja hipotekarnih kredita. Budući da je konkurencija u bankarskom sektoru velika, proizvode hipotekarnog kreditiranja odlikuju povoljni uslovi za zajmoprimce.

Osobe koje su podigle kredit po visokoj kamatnoj stopi, prije refinansiranja hipoteke u nekoj trećoj banci, mogu pokušati da smanje uslove prema važećem ugovoru. Za banku je neisplativo izgubiti savjesnog obveznika, pa će, najvjerovatnije, biti moguće postići konsenzus. Na primjer, VTB voljno smanjuje naduvanu kamatnu stopu svojim trenutnim klijentima ako ispune određene uslove. Ako nije moguće dogovoriti se, možete bezbjedno podnijeti zahtjev za refinansiranje kod drugih finansijskih i kreditnih institucija.

Kada ćete možda trebati refinansirati:

• Zajmoprimac ne može osigurati kreditnu obavezu pod istim uslovima – gubitak posla, rođenje djece itd. U takvoj situaciji vrijedi unaprijed pripremiti teren za refinansiranje. Napišite zahtjev banci o promijenjenim uslovima života i zatražite restrukturiranje duga ili odgodu plaćanja hipoteke na neko vrijeme. Ako ste odbijeni, zatražite promjenu uslova ugovora (refinansiranje hipoteke).
• Osoba je uspjela pronaći banku koja nudi nižu stopu kredita - čak i razlika od 1,5-3% može smanjiti mjesečnu uplatu za nekoliko hiljada rubalja.
• Kredit je izdat u stranoj valuti i, zbog rasta kursa, isplata je postala prevelika - možete potražiti kredit u rubljama (VTB24 Banka i Alfa-Bank refinansiraju takve obaveze - uslovi su individualni za zajmoprimac).
• Finansijska situacija zajmoprimca se poboljšala - u takvoj situaciji refinansiranje će pomoći da se značajno smanji preplata. To se dešava kako zbog povoljnih kamata na kredit, tako i zbog smanjenja roka kredita. Ukoliko se donese odluka o izdavanju kredita na kraći rok, većina banaka takve platiše "ohrabruje" i smanjuje hipotekarne kamate u prosjeku za 0,5 - 1%.

Najvjerovatnije će vaša banka "opreti" refinansiranju vaše hipoteke u drugoj finansijskoj strukturi. Istina, mnoge banke su spremne da vas refinansiraju kako ne bi izgubile klijenta. Kako postupiti u ovom slučaju:

• Napišite zahtjev banci u kojoj imate hipoteku sa zahtjevom za refinansiranje nepovoljnog kredita. U takvoj situaciji možete mnogo uštedjeti na dodatnim troškovima, o čemu će biti riječi u nastavku. Poslovanje unutar banke neće zahtijevati posebne troškove, jer je struktura već procijenila stan ili kuću, ima svu vašu dokumentaciju i bilans uspjeha. U nekim situacijama od njih može biti zatraženo da dokažu da se vaša situacija pogoršala - uzmite novu potvrdu o prihodima ili podnesete poreznu prijavu za posljednji izvještajni period.
• Odbijeni ste - vrijedi braniti svoju namjeru. Potražite banku u kojoj je kamata niža i dajte ove podatke. I dalje se ne slažemo - pripremamo se za refinansiranje u drugoj banci.

Novi zajmodavac će pažljivo provjeriti vašu povijest, a ako je "sumnjiva", ne treba očekivati ​​pozitivan ishod. To će značajno smanjiti šanse za refinansiranje u banci ako ste već podnijeli zahtjev drugoj banci i tamo ste odbijeni.

Gdje se prijaviti za hipotekarni kredit?

Prije svega analizirajte kamatne stope na kredite koje nude banke. Ako je vaša hipoteka izdata, na primjer, na 16-18%, onda ima smisla kontaktirati banke: VTB, UniCredit Bank, Alfa-Bank, Sberbank, MTS Bank, Rosbank, Gazprombank. Ove strukture nude vam refinansiranje po sniženim stopama - od 9,5% godišnje. U gotovini je ova razlika prilično značajna, a programi banaka su veoma fleksibilni. Napominjemo da vam banke neće dati 100% depozita, već 70-90%.

Refinansiranje nove banke je, zapravo, otvaranje novog kredita. A to znači da ćete morati ponovo proći cijelu proceduru da biste potvrdili svoju solventnost i još mnogo toga. Kako se sve dešava:

• Daje se stari ugovor na analizu povjeriocima, potvrde o uplati, potvrda o nepoduženosti prema prvoj banci.
• U odabranoj banci se zaključuje novi ugovor.
• Kolateral mora biti osiguran, a bit će potrebna i nezavisna procjena imovine. Banke imaju svoje akreditovane stručnjake, pa cijena usluge može biti mnogo veća od cijene nezavisnih stručnjaka. Život zajmoprimca je osiguran.

Prva verzija događaja - tri strane potpisuju (stara banka, nova banka i zajmoprimac) tripartitni ugovor. Ovaj dokument će postati zalog druge faze, ali samo pod uslovom da stari kreditor pristane na refinansiranje. Nova banka zatim prebacuje puni iznos kako bi otplatila hipoteku, pazeći da se sredstva koriste za njihovu namjenu. Nakon toga, stari povjerilac je dužan ukloniti terete sa imovine u registru zabrana, a zaloga (stan, kuća) mora u potpunosti preći u posjed novog povjerioca. Nova banka, zauzvrat, ponovo nameće teret na imovinu i postaje nosilac hipoteke.

Ako vaša banka ne pristane na refinansiranje, primjenjuje se druga šema:

• Pun iznos hipoteke (stanje u staroj banci) se prenosi bankovnim transferom zajmodavcu.
• Zajmoprimac piše zahtjev za prijevremenu otplatu hipoteke.
• Stari poverilac otklanja terete (postupak traje 1-2 meseca).
• Zalog se prenosi na novog zajmodavca i već vam je izdat novi hipotekarni kredit po povoljnijim uslovima.

Ali u takvoj situaciji banka kreditor mora dobiti garanciju, novu zalogu na period dok je teret na snazi ​​i, u stvari, stan pripada staroj banci. Kolateral može biti druga imovina ili nekretnina zajmoprimca.

Nema ga - za ovaj period možete povećati kamatu na kredit za 2-3 boda. Ali Rosselkhozbank je spremna da preuzme rizik. Ne zahtijeva kolateral za vrijeme uklanjanja tereta i ne povećava stopu hipoteke, maksimalno kreditno ograničenje u ovom slučaju je 5 miliona rubalja. Paket dokumenata potrebnih za nekretnine sa zalogom može se dostaviti Sberbanci nakon odobrenja refinansiranja, ali najkasnije 90 dana kasnije.

Zapamtite da ćete u svakom slučaju morati da platite za takvo „resetovanje“, ali ako vam se ponude dobri uslovi, troškovi će se brzo isplatiti.

Hipotekarni broker - kada treba koristiti usluge?

Ovo je još jedna opcija za refinansiranje loše hipoteke. Suština je da ne morate čekati dok se vaša stara hipoteka ne isplati. Novi kredit će biti izdat i prije nego što se stari potpuno zatvori. Uloga hipotekarnog posrednika - postaće jemac pred novom bankom na "neosigurani" period kreditiranja, sve dok postoji teret i to se odslikava u registru. Riječ je o 1-2 mjeseca, tokom kojih će stara banka ukloniti ograničenja.

Također, stručnjak će pomoći u prikupljanju i obradi potrebnih papira, odabrati profitabilne ponude u okviru refinansiranja, brzo rješavati nastajuće sporove i samostalno će komunicirati s bankom.

Cijena posredničkih usluga utvrđuje se u procentima od iznosa kredita. Danas ova vrijednost u prosjeku iznosi 1-5% cijene transakcije. Kakva je korist? Ako se vaša mjesečna uplata s novom hipotekom smanji za 5000 - 6000 rubalja. mesečno, isplati se.

Uslovi kreditiranja - dokumenti i troškovi

Pronašli ste novu banku i dogovorili uslove sa starom - moraćete ponovo da prođete kroz davno zaboravljenu proceduru hipoteke! I ovdje ne možete bez dodatnih troškova. Za šta se pripremiti:

• Nova procena kolaterala - po pravilu svaka banka ima svoje akreditovane procenitelje. Njihove usluge koštat će od 3.000 do 10.000 rubalja.
• Provizija povezana sa refinansiranjem kredita - svaka banka ima svoju, u prosjeku 1 -1,5% hipotekarnog stanja. Ova naknada, prema uslovima određene banke, ne može biti.
• Prijenos novca u drugu banku bankovnim transferom - od 1.000 rubalja.
• Novi ugovor o osiguranju. Visina premije osiguranja direktno zavisi od veličine kredita.
• Plaćanje (državne dažbine) za uklanjanje tereta sa imovine.
• Ovjera ugovora o hipoteci kod notara – iako ovo pravilo nije obavezno, mnoge banke zahtijevaju da prođete kroz proceduru.

Pored obaveznih procedura potrebno je dostaviti identifikaciona dokumenta, potvrdu o prihodima, kopiju radne knjižice, isprave za registraciju stana ili kuće, stari hipotekarni kredit.

Refinansiranje hipoteke je isplativ poduhvat ako pronađete banku koja nudi dobru kamatu. Istina, vrijedi zapamtiti da je glavni uvjet za uspješno pozajmljivanje „čista“ historija.

Suština restrukturiranja kreditnog duga

Proces restrukturiranja kreditnog duga uključuje promjenu uslova finansijskog ugovora. Time se smanjuje opterećenje klijenta i smanjuje iznos otplate kredita. Razlika između restrukturiranja i refinansiranja je u tome što se promena uslova kredita iz ugovora dešava u izvornoj banci kreditoru. Zajmoprimac podnosi zahtjev za restrukturiranje banci koja je izdala kredit.

Razlozi za proces daljeg kreditiranja:

• Nastup osiguranog slučaja.
• Pojava negativnih situacija za zajmoprimca determinisana je nemogućnošću plaćanja duga po kreditu u potpunosti.

Promjena uslova kredita je najbolja opcija za rješavanje problema klijenata. Bankarska organizacija ide ka ljudima, slijedeći sljedeće ciljeve:

• Kvalitet kreditnog portfelja.
• Nema parnice.
• Povrat kreditnih sredstava

Restrukturiranje kreditnog duga dostupno je klijentima svih starosnih kategorija. Banke obično pozdravljaju želju zajmoprimca da ispravi negativan status ispred finansijske konstrukcije i nastavi da otplaćuje kredit.

Prednosti restrukturiranja

• Registracija novog ugovora o kreditu uz produženje roka kredita, čime se umanjuje iznos mjesečne uplate.
• Moguće je obezbijediti novu kamatnu stopu, nižu.
• Dostupnost pogodnog rasporeda plaćanja.

Radnje banke za otplatu duga u slučajevima kada klijent ne podnese zahtjev za restrukturiranje, ali se i dalje tvrdoglavo skriva od plaćanja:

• Uvođenje strogih uslova otplate.
• Obračun kazni.
• Saradnja sa službama za naplatu.
• Žalba sudu.
• Statistike sudskih sporova pokazuju da je otpis dugova rijedak.

Zajmoprimac očekuje da će dobiti ublažavanje uslova od banke. Otvaraju se sljedeće mogućnosti:

• Održavanje pozitivne kreditne istorije.
• Nema parnice.
• Saving.
• Otklanjanje kašnjenja (minimiziranje plaćanja prema rasporedu ugovora o kreditu).
• Nema plaćanja penala.
• Zaštita od prinudne naplate duga po kreditu.

Proces daljeg kreditiranja regulisan je normativnim aktima. Registracija dokumenata se odvija u skladu sa zakonodavstvom Ruske Federacije.

Refinansiranje prema vrsti kreditiranja

Rad bankarskog sistema uključuje mnoge vrste kreditnih proizvoda: potrošačke kredite, trgovinske kredite, hipoteke, auto kredite.
Na primjer, restrukturiranje potrošačkog kredita: u ovom slučaju se revidiraju uslovi ugovora o kreditu. s obzirom da nema kolaterala i žiranata, obično se revidiraju uslovi za rok kredita, a ponekad i kamatna stopa.

Hipotekarni kredit za restrukturiranje je proces koji oduzima više vremena. Rusko zakonodavstvo odlučilo je da podrži hipotekarne zajmoprimce. To je bio razlog za uvođenje posebnog programa restrukturiranja, stvaranje strukture „Agencije za restrukturiranje stambenih kredita za posebnu kategoriju dužnika“. Šema rada Agencije:

• Odobrenje grejs perioda zajmoprimcu.
• Otplata hipoteke se vrši na teret mjesečne tranše kompanije.

Suština stabilizacijskog kredita je da klijentu pruži podršku. Kredit se obezbjeđuje:

• Za plaćanje hipotekarnog osiguranja.
• Za naplatu kazni.

Ovaj proces izbjegava gubitak imovine. Klijent se obavezuje da će poboljšati svoje finansijsko stanje u grejs periodu.

Restrukturiranje kredita za automobil provodi se pojednostavljenim metodama. Zajmoprimac se obraća banci sa zahtjevom. Banka nudi uslove za dalje kreditiranje.

Rok otplate se produžava, ponekad se smanjuje kamatna stopa - lojalnim klijentima je dostupna opcija restrukturiranja.

Upornim neplatišama sve češće banka oduzima automobil kao dug - time pokriva dio glavnog duga, a klijent plaća ostatak.

Vrste restrukturiranja

Žalba banci ukazuje na želju klijenta da otplati dug po kreditu.

Postoje sljedeće vrste restrukturiranja:

1. Produženje kredita. Suštinu ovog procesa karakteriše povećanje roka kredita. Smanjena mjesečna uplata. Nedostatak transakcije može se pripisati povećanju konačne preplate po kreditu. Preliminarne obračune vrši kreditni službenik i dogovara se sa klijentom.
2. Zamjena valute u kreditiranju>. Povećanje deviznog kursa podrazumijeva povećanje cijene kredita kada se plaća u rubljama. Ova opcija je nepovoljna za kupce. Prelazak na rusku rublju omogućava ublažavanje uslova otplate duga.
3. Kreditni praznici. Banka klijentu daje mogućnost da na određeno vrijeme plaća samo tijelo kredita. Kamata za ovaj period se ne obračunava niti plaća, nema dodatnih preplata po osnovu duga po kreditu. Ova opcija je posebno privlačna zajmoprimcu. Opšte odredbe o kreditnim praznicima određene su uslovima pojedinih bankarskih organizacija.
4. Snižavanje kamatne stope. Program restrukturiranja, koji rezultira smanjenjem kamatne stope, sprovodi se za klijente sa pozitivnom kreditnom istorijom.
5. Kombinacija produženja i razmjene valuta. Kombinovanje vrsta restrukturiranja dovodi do većeg preplate. valuta se preračunava po kursu Centralne banke na dan zaključenja novog ugovora. Dug je fiksiran u novoj valuti, kamata na kredit je određena u skladu sa datom valutom, rok kredita se menja, TIC se obračunava uzimajući u obzir nove uslove.

Algoritam za promjenu uslova kreditnog duga

Restrukturiranje je najbolja opcija za rješavanje problema s otplatom kredita, kada je važno smanjiti mjesečnu otplatu na iznos koji je optimalan za nastavak redovnih mjesečnih otplata.

Procedura za promjenu kreditnih obaveza:

• Prikupljanje potrebnih dokumenata (pasoš građanina, prijavnica, radna knjižica, potvrde sa radnog mjesta, saglasnost supružnika (a) za promjenu uslova kredita).
• Lojalnost bankarske organizacije. Finansijska struktura dobija dokaze o bankrotu zajmoprimca.

Postoji niz uslova pod kojima se vrši restrukturiranje:

• Smanjen prihod kupaca.
• Gubitak dodatnog izvora prihoda.
• Odsustvo za njegu osoba s invaliditetom.
• Regrutacija.
• Teške bolesti.
• Nastup osiguranih slučajeva (smrt, invalidnost).

Glavne odredbe restrukturiranja

Prednost on-lending je besplatna implementacija ove operacije. Izuzetak bi bio hipotekarni kredit. Ovaj slučaj uključuje plaćanje povezanih troškova: notarske usluge, preregistraciju ugovora o kreditu. Nedostatak restrukturiranja je velika konačna preplata. To je zbog povećanja roka kredita i to, naravno, ne ide u prilog zajmoprimcu. Međutim, treba shvatiti da je nemogućnost plaćanja kredita po starim uslovima nastala krivicom klijenta. Izuzetak: nastanak osiguranog slučaja. Ali nesumnjiva prednost će biti smanjenje mjesečne uplate, što će vam omogućiti da bezbolno i na vrijeme plaćate. Stoga je restrukturiranje kredita najbolje rješenje problema.

Nedavno je među bankarskim uslugama refinansiranje hipotekarnog kredita počelo da uživa veliku popularnost. Porast potražnje za ovim postupkom je zbog činjenice da je Centralna banka u jesen 2017. snizila kamatnu stopu na hipoteke koja sada iznosi 9-9,5%.

Nažalost, redovni klijenti nerado smanjuju procenat, pa postaje isplativo preći na druge banke koje nude atraktivnije opcije. U potrazi za mogućnošću smanjenja finansijskog opterećenja, ljudi se susreću sa pitanjima kako se odvija ova procedura i koja dokumenta će biti potrebna za refinansiranje hipoteke.

proces refinansiranja hipoteke

Za početak, trebali biste pažljivo proučiti uvjete koje nude popularne banke, saznati dostupnost i broj bankomata u blizini. Kada se napravi izbor, detaljno se informišite o detaljima transakcije.

Svaki zajmodavac postavlja svoje uslove koje klijent mora ispuniti da bi mogao refinansirati. Standardni uslovi:

1. Pozitivna kreditna istorija;
2. Nedostatak duga po refinansiranom kreditu;
3. Rok otplate kredita je više od godinu dana;
4. Dovoljan porodični prihod;
5. Život i imovina klijenta su osigurani;
6. Novom zajmodavcu odgovara zalog nekretnine (objekat nije dotrajao, nece se rusiti).

Neke banke nude otplatu drugih kredita tako što će ih uključiti u trošak novog, pod novim uslovima.

Klijent mora uzeti u obzir moguće troškove koji prate ovaj postupak:

1. Procjena stana (oko 10.000 rubalja);
2. Osiguranje života;
3. Provizije.

Metode projektovanja

Proces refinansiranja odvija se na nekoliko načina:

• valuta kredita će se promijeniti. Nakon naglog rasta dolara i eura u 2014. godini, ovo važi za ljude koji imaju kredite u stranoj valuti;
• Kamata će biti niža nego što je bila kada ste prvobitno podnijeli zahtjev za kredit. Ova opcija je korisna za one koji nemaju potrebu da menjaju valutu ili nemaju nagle promene u finansijskoj situaciji;
• iznos mjesečne uplate će biti manji ako se rok otplate kredita produži. Ova metoda je pogodna za one čiji su mjesečni prihodi smanjeni.
• otkazivanje premija osiguranja, provizija. Čak i u slučaju smanjenja kamatne stope, ukidanje navedenih tereta značajno će olakšati situaciju zajmoprimcu, jer banke često naplaćuju ogromne dodatne uplate.

Izbor između ovih metoda se vrši pojedinačno, na osnovu finansijske situacije zajmoprimca. Pre donošenja konačne odluke, preporučljivo je da se konsultujete sa zaposlenima banke lično, onlajn, pozivom na dežurnu liniju.

Procedura registracije

Refinansiranje hipoteke je u suštini novi zajam. Zajmodavac otplaćuje iznos preostalog duga i izdaje hipoteku pod novim uslovima. Stoga ćete morati proći kroz iste faze koje ste završili prilikom uzimanja početnog kredita.

Glavne faze:

• Podnošenje zahtjeva za refinansiranje hipoteke. Potencijalni zajmoprimac će saznati detaljne informacije o refinansiranju u odabranoj filijali, o mogućim troškovima;
• Prikupljanje dokumenata koji su neophodni za transakciju;
• Dobijanje pozitivne odluke (u pravilu, ako su svi dokumenti uredni i nekretnina odgovara hipotekaru, odobrenje dolazi u roku od 5 do 30 radnih dana);
• Prenos kolaterala. Za to će biti potrebna saglasnost prvobitnog povjerioca. U ovoj fazi, nažalost, transakcija može propasti ako prethodna banka ne pristane na transfer klijenta;
• Otplata duga od strane nove banke. Budući povjerilac otplaćuje prije roka dug u staroj banci;
  Obnova hipoteke. Klijent treba da dobije hipoteku od prvobitnog zalogodavca tako što će napisati zahtjev, a zatim sve primljene potvrde odnijeti novom hipotekoru.
• Potpisivanje ugovora, prijem plana plaćanja je završna faza restrukturiranja. Nakon toga stupaju na snagu nove dužničke obaveze.

Koje dokumente trebate prikupiti za refinansiranje hipoteke?

Pre nego što počnete da prikupljate paket dokumenata neophodnih za transakciju, preporučljivo je da dobijete kompletnu listu. Svaki zajmodavac razvija svoje zahtjeve, ali su oni slični:

1. Upitnik i prijava koju popunjava budući klijent. izdat u banci, uporedo se daje saglasnost za obradu ličnih podataka;
2. Fotokopija pasoša, u pravilu - glavna stranica, registracija, širenje sa bračnim statusom i prisustvom ili odsustvom djece;
3. za posljednjih šest mjeseci kopiju radne knjižice ovjerenu od strane poslodavca kako bi se isključila mogućnost otpuštanja zajmoprimca u vrijeme transakcije;
4. Potvrda o vjenčanju ili razvodu;
5. Broj osiguranja individualnog ličnog računa (SNILS)
6. Ovjeren/supružnik;
7. Sva dokumentacija za stan: potvrda o vlasništvu, kupoprodajni ugovor, akt o prijenosu imovine, procjenski album, katastarski i tehnički pasoš stana;
8. Dokumenti od komunalnih preduzeća koji potvrđuju nepostojanje dugova;
9. Potvrda da je imovina osigurana;
10. Osiguranje života;
11. Izvod iz kućne knjige, koji odražava koliko je osoba upisano ili upisano u stambeni prostor;
12. Kopija finansijskog i ličnog računa;
13. Ugovor o kreditu sa rokom plaćanja od prve banke;
14. Izvod sa računa na koji će biti doznačen novac za prijevremenu otplatu tekućeg duga.

Ovo je osnovna lista potrebnih dokumenata. Neke banke daju skromniji spisak, ali će, u svakom slučaju, trebati neko vrijeme da se prikupe svi certifikati.

Ako je zajmoprimac oženjen, njegov supružnik se automatski smatra suzajmoprimcem, a cijela lista se mora prikupiti za dvoje. Ako u porodici ima maloljetne djece, bit će potrebni njihovi rodni listovi.

Često, nakon što se upozna sa ogromnom listom dokumenata, osoba ima pitanje - da li je moguće pribjeći pozajmljivanju bez potvrda? Neke organizacije poduzimaju ovaj korak ako imate jednog ili više žiranata, ali to obično znači registraciju na kratko ili uz veću kamatnu stopu. Na primjer, Sberbank u takvim slučajevima izdaje iznos ne veći od milion rubalja.

Ako su svi sertifikati prikupljeni, a uslovi koje je banka postavila za zajmoprimca, sačekajte odobrenje. Međutim, u nekim situacijama poteškoće nastaju čak i ako klijent u potpunosti ispunjava osnovne uslove. Jedna od ovih situacija je i otplata dijela kredita materinskim kapitalom.

Činjenica je da su roditelji prilikom dobijanja ove finansijske podrške od države dužni da svu djecu dodijele dionice. A preuzimanje takvog zaloga je vrlo rizičan korak, jer u slučaju nepoštenog izvršavanja ugovornih obaveza od strane zajmoprimca, nemoguće je ništa učiniti sa stanom, jer su maloljetna djeca tamo prijavljena. Neće svi ići na tako nepovoljan teret, stoga, prije nego što odaberete banku, trebate saznati praksu odobravanja zaloga na imovini u koju su uložena sredstva iz materinskog kapitala.

U kojim slučajevima vam je potrebna potvrda u obrascu 9 kako je dobiti

U nekim situacijama, dodatni . Sadrži podatke o svim građanima prijavljenim u stambenoj zgradi. Osim toga, sadrži sljedeće informacije:

1. Datum rođenja registrovane osobe;
2. Datum registracije i datum isteka;
3. Porodični odnos sa vlasnikom stana;
4. Vrsta registracije - trajna ili privremena.

U pravilu, certifikat vrijedi mjesec dana, ali neke organizacije traže da njegova relevantnost ne bude više od 2 sedmice, kako bi se izbjegle nepredviđene promjene situacije. Dokument možete dobiti u stambenoj službi ili u birou za pasoše u mjestu prebivališta.

Banka može zatražiti ovu potvrdu da bi saznala da li su u stanu prijavljeni penzioneri ili maloljetna djeca, kao i ko može podnijeti zahtjev za stanovanje.

Očigledno, hipoteka uvelike olakšava finansijski teret, ali se smatra prilično komplikovanom i dugotrajnom. Prije donošenja odluke treba proučiti različite ponude, procijeniti svoju finansijsku situaciju i djelovati na osnovu situacije.

Teoretski, to je moguće, ali ako postoje sporovi, transakcija se može otkazati.

Šta je saglasnost za hipoteku?

Sva imovina stečena tokom braka će se u slučaju razvoda podijeliti na jednake dijelove. Ovo se odnosi i na dugove. Shodno tome, ako jedan od supružnika uzme hipoteku, a zatim dođe do razvoda, onda će drugi supružnik morati platiti polovinu duga.

Zato mora se izdati ovjerena saglasnost supružnika za kupovinu nekretnine pod hipotekom. Ovaj obrazac daje dodatnu garanciju banci. Transakcija postaje sigurnija, jer postoje dokazi o odsustvu lažnih radnji od strane jednog od supružnika.

Uz hipoteku, osobe koje su u zvaničnom braku postaju sudužnici. Odnosno, banka ima garanciju da će dug biti plaćen. Ali u nedostatku pristanka drugog supružnika, takva transakcija se može proglasiti nevažećom. Tada banka neće moći tražiti vraćanje duga od druge strane.

Potrebna je saglasnost i za kupovinu i za prodaju kuće.. Dokument mora biti ovjeren kod notara. Obrasci koje su jednostavno potpisale obje strane nemaju pravni značaj. Pravne napomene su obavezne.

U kojim slučajevima može biti potrebno?

Zakonodavno Uvek je potrebna saglasnost za hipoteku. Član 35. Porodičnog zakona navodi da sve transakcije koje zahtijevaju državnu registraciju moraju biti ovjerene kod notara.

Referenca! Hipotekarni kredit, samo spada u kategoriju procedura koje zahtevaju registraciju. Shodno tome, potrebno je obezbijediti ovjerenu saglasnost za završetak transakcije.

Pored toga, član 7. Zakona „o hipoteci“ navodi da je za izvršenje transakcije potrebna saglasnost svih vlasnika.

Član 7. Saveznog zakona br. 102 "O hipoteci (zalogu nepokretnosti)". Hipoteka zajedničke imovine

1. Hipoteka se može zasnovati na imovini koja je u zajedničkoj zajedničkoj svojini (bez utvrđivanja udjela svakog od vlasnika u pravu svojine) uz saglasnost svih vlasnika. Saglasnost mora biti data u pisanoj formi, osim ako saveznim zakonom nije drugačije određeno.
2. Učesnik u zajedničkoj svojini može založiti svoj udeo u pravu zajedničke imovine bez saglasnosti drugih vlasnika.

   Ako se na zahtjev zalogoprimca izvrši ovrha na ovaj dio prilikom njegove prodaje, primjenjuju se pravila članova i Građanskog zakonika Ruske Federacije o pravu preče kupovine koji pripada drugim vlasnicima i o ovrsi na udjelu u primjenjuju se pravo zajedničke svojine, osim za slučajeve ovrhe na udjelu u pravu vlasništva na zajedničkoj imovini stambene zgrade () u vezi sa ovrhom na stanu u ovoj zgradi.

dakle, dokument je potreban u svim slučajevima kada se uzima hipoteka.

Postoji jedan izuzetak. Ako supružnici imaju predbračni ugovor, koji ukazuje na slučajeve kada pristanak nije potreban, onda ga nije potrebno dati. Bračni ugovor se može sastaviti prije sklapanja braka ili tokom procesa vanbračne zajednice.

Od kojih se predmeta sastoji?

Obrazac se može preuzeti u bilo kojoj notarskoj kancelariji ili kod advokata. Možete ga i sami ispuniti preuzimanjem uzorka iz otvorenih izvora. Glavna stvar je tada ga uvjeriti.

Obrazac mora sadržavati podatke:

1. O supružnicima. Njihovi podaci iz pasoša, registracija, datum rođenja.
2. Na objektu kreditiranja i kolaterala. Obavezno navedite adresu kupljenog stana. Ako druga imovina djeluje kao zalog, onda se mora naznačiti da drugi supružnik nije protiv takvog zaloga.
3. o ugovoru o kreditu. Njegov broj, datum potpisivanja.
4. O tome kakva je saglasnost data. Odnosno, obrazac mora jasno navesti frazu koja potvrđuje pristanak drugog supružnika.
5. O notaru. Oznake uvijek dolaze iza glavnog "tijela" dokumenta.

Nema posebnih zahtjeva za sadržajem. Advokat će provjeriti podatke i staviti svoj potpis i pečat. Tada odgovornost za ispravno pisanje obrasca pada na njegova pleća.

Advokat će trebati:

• Pasoši oba supružnika.
• Vjenčani list.

Dozvola za prodaju stana ako je vlasnik supruga

Prilikom prodaje hipotekarnog stana, porodica će dobiti veliku svotu novca, ali će istovremeno izgubiti jednu imovinu. Zaobići takvu činjenicu i ne obavijestiti supružnika je pogrešno sa pravne tačke gledišta.

Zbog toga potrebna je saglasnost za prodaju hipotekarnog stana. Nije bitno ko je vlasnik. Prema kreditu, supružnici su sudužnici, pa dug moraju plaćati solidarno. Pristanak će biti potreban u svakom slučaju.

Ako je stan kupljen van braka, drugi supružnik nije sudužnik, tada stanom može raspolagati samo vlasnik. Ne treba mu nikakav pristanak. Takva imovina se smatra ličnom, stoga vlasnik može njome raspolagati po svom nahođenju.

Ako postoji bračni ugovor, pristanak možda neće biti potreban. Ako sadrži uslove za prodaju stana, saglasnost nije potrebna. Ali banke su oprezne prema takvim transakcijama. Ne smatraju ih sigurnima, jer ako postoje sporovi, uslovi ugovora se možda neće uzeti u obzir.

Da li je potrebno sastaviti račun za kupovinu nekretnine od strane jednog od supružnika?

U formalnom braku ne možete steći ličnu imovinu. Sve što jedan kupi smatrat će se zajedničkom, zajednički stečenom imovinom. Dakle, prilikom kupovine stana potrebna je i saglasnost drugog supružnika.

Bitan! Kod hipotekarnog kredita, dug banci se meri milionima rubalja. Drugi supružnik mora znati i pristati na takav postupak. Stoga banke sve više zahtijevaju obavezni formular ovjeren od strane advokata.

Čak i ako muž uzme hipoteku, a njegova lična imovina služi kao zalog, potrebna je saglasnost žene. Pošto će se ponašati kao sudužnik na kreditu. A ako njen muž nije u stanju da plati dug, ona će morati da ga plati. Zbog toga je nemoguće izvršiti kupovinu bez takvog obrasca.

Gdje nabaviti javnobilježnički dokument?

Takav obrazac možete popuniti sami ili kontaktirati notara. Prilikom samostalnog popunjavanja morate pažljivo unijeti podatke o pasošu, adrese i datume. Nakon punjenja, potrebno je da kontaktirate notarsku kompaniju da ovjerite obrazac.

Ako direktno kontaktirate notara, on će preuzeti popunjavanje. Istovremeno, klijent ima garanciju na ispravno popunjen dokument. U slučaju greške, advokat će sam snositi odgovornost. Besplatno će ponovo izdati dokument.

Neovjereni obrasci nemaju pravnu snagu.

Koliko košta proces kompilacije?

Koliko koštaju notarske usluge? Cijena zavisi od konkretnog specijaliste i firme u koju se klijent obraća. Cijenu određuju po svom nahođenju. Obično cijena počinje od 1000 rubalja u regijama i od 1500 rubalja u velikim regionalnim centrima.

Ako se dokument popunjava samostalno, trošak će biti manji.

Da li je moguće uzeti stambeni kredit bez dozvole druge polovine?

Sa pravne tačke gledišta, to je nemoguće. Obrazac se mora priložiti uz glavni paket dokumenata prilikom podnošenja zahtjeva za kredit. Ali neke banke čine ustupke klijentima bez potrebe za takvim dokumentom.

Referenca! U slučaju spora, zajmoprimac će biti u najnepovoljnijem položaju. On će morati platiti banci troškove parnice, penale.

Postoji samo jedna zakonska opcija za kupovinu stana na hipoteku bez saglasnosti druge polovine - bračni ugovor. Obično specificira pravila imovinskih odnosa.

Ako ugovor sadrži naznaku da supružnici mogu kupovati i prodavati stambeni prostor po svom nahođenju, tada pristanak banke nije potreban.

Pristanak na hipoteku je važan i neophodan dokument. Njegov dizajn neće oduzeti mnogo vremena i novca. Bez ovog obrasca gotovo je nemoguće dobiti hipoteku.

Vjeruje se da je zahtjev za refinansiranje hipoteke prva faza usluge koja se danas traži. U praksi se upitnik popunjava nakon odabira banke, proučavanja uslova za dalje kreditiranje i zahtjeva kreditne institucije. Istovremeno, teško je precijeniti važnost podnošenja zahtjeva. Odgovor kreditne institucije i uslovi kredita zavise od sadržaja i pravilnog izvršenja dokumenta.

Preliminarne radnje

Prije nego što podnesete zahtjev za refinansiranje hipoteke, učinite sljedeće:

• Proučite stope refinansiranja u 10-15 ruskih banaka. Raspon stopa je širok, pa bi zajmoprimci trebali biti oprezniji pri odabiru.
• Obratite se trenutnoj banci i odlučite se o mogućnosti otplate starog kredita bez penala i kamata. Ako ne možete sami da shvatite ovu nijansu, obratite se prijateljima ili kompaniji u kojoj rade stručnjaci u ovoj branši.
• Pobrinite se da se trenutni zajam može otplatiti putem naknadnog kreditiranja. Banke često postavljaju zahtjeve za refinansirane kredite - nepostojanje duga, rok izdavanja, vrijeme do isteka ugovora itd.
• Pogledajte uzorak zahtjeva za refinansiranje hipoteke. Obratite pažnju na informacije koje ćete morati navesti u radu. Da biste dobili uslugu, važno je pisati samo istinu. Ukoliko su bankarskoj instituciji potrebne dodatne informacije, njen službenik će se javiti da pojasni.

Kako napisati zahtjev banci za refinansiranje hipoteke?

Da biste dobili kredit, potrebno je da popunite i predate zahtjev zajmodavcu. Ovdje su dostupna dva načina:

• Unošenje podataka o sebi u aplikaciju na službenoj web stranici ustanove.
• Popunite zahtjev za refinansiranje hipoteke kod kuće, a zatim sačekajte odluku zajmodavca da pruži uslugu.

Posljednja opcija je praktičnija, jer uz upitnik klijent prilaže potreban paket papira, potvrdu 2-NDFL, kopiju radne knjižice, podatke o trenutnom kreditu i tako dalje. Paket dokumentacije zavisi od zahteva finansijske institucije.

Treba napomenuti da ne postoji jedinstven uzorak zahtjeva za refinansiranje. Po pravilu, svaki zajmodavac sastavlja lični obrazac upitnika, koji ukazuje na pitanja od interesa. Ispunjavanje pisma banci je gotovo isto kao i za potrošački kredit. Razlika je u tome što aplikacija "hipoteka" sadrži informacije o nekretnini. Prilikom podnošenja zahtjeva banci za refinansiranje hipoteke, ne biste trebali naznačiti dodatne svrhe trošenja sredstava. Treba shvatiti da je hipotekarni kredit ciljani, a dobijena sredstva treba iskoristiti za otplatu stare hipoteke, poboljšanje uslova stanovanja ili kupovinu novog stambenog prostora.

Zahtjev za refinansiranje hipoteke - obrazac, primjer popunjavanja

Standardna aplikacija za uslugu pozajmljivanja sadrži sljedeće informacije:

• Žalba šefu banke.
• Vrsta papira koji potvrđuje identitet.
• Iznos kredita.
• Svrha kredita.
• Period zaključenja ugovora.
• Kamatna stopa i ostale informacije.

Tačan obrazac zahtjeva za refinansiranje hipoteke i primjer popunjavanja lako se može pronaći na službenoj web stranici organizacije u kojoj se planirate prijaviti za uslugu. Jedan od uzoraka pisma pregledan je na linku ispod. Osim toga, na primjer, daje se mogućnost popunjavanja upitnika za dobijanje refinansiranja u Sberbanci.

U drugim finansijskim institucijama princip dobijanja usluge ostaje isti - menjaju se zahtevi za paket papira i informacija (mogu biti mekši ili stroži).