Rusya'nın en büyük özel bankalarından Binbank, yeniden yapılanma talebiyle Merkez Bankası'na başvurdu. Aslında bu, bankanın devlet mülkiyetine geçebileceği anlamına geliyor. Bu, bir ay içinde görülen ikinci vaka; Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu aracılığıyla kurtarma talebinde bulunan ilk kişi FC Otkritie oldu.
Bankanın ortak sahibi Mikail Shishkhanov Çarşamba günü "İş güçlerini hesaplamadım" dedi. Çarşamba günü, Rusya Merkez Bankası, B&N Bank'ın Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu (FBS) aracılığıyla yeniden yapılanma olasılığını değerlendirme talebini duyurmasının ardından, B&N Bank'ın yönetim kurulu başkanlığı görevine geri döndü.
Shishkhanov şöyle açıkladı: B&N Bank, diğer ikisini sterilize etmeyi üstlendikten sonra zorluklarla karşılaştı sorunlu banka- Rost Bankası ve MDM Bankası. Bu bankalardaki sorunların "beklenenden çok daha kötü olduğu ortaya çıktı" dedi.
Merkez Bankası basın servisi, B&N Bank'a ilişkin kararın yakın zamanda verileceğini bildirdi.
Düzenleyicinin teklifi onaylaması halinde, bu, FCBS aracılığıyla ilk 30'da yer alan özel bir bankanın bir ay içinde yeniden yapılandırıldığı ikinci vaka olacak. 29 Ağustos'ta Merkez Bankası, FC Otkritie bankasının aynı şemaya göre yeniden düzenlendiğini duyurdu.
Daha sonra Rusya Merkez Bankası, "bir kredi kuruluşunun başvurusu üzerine" Binbank'a likiditeyi korumak için fon sağlayacağını duyurdu. Regülatörün açıklamasında henüz bir yeniden yapılanma söz konusu değil.
Binbank'ın sorunları ekonomi açısından ne anlama geliyor?
Binbank, Rusya'nın en büyük özel bankalarından biridir. Sermaye açısından 12. sırada yer alıyor. Ve Otkritie yakın zamana kadar Alfa Bank'ı geride bıraktı ve ülkedeki en büyük devlet dışı bankaydı. Özel bankalara ne oluyor?
"Herhangi bir krizle ilgili değil banka sistemi konuşamazsın. Otkritie'nin pazar payı %3 civarında, Binbank'ınki ise daha da az. Üstelik bunlar yeni bir aşamaya taşınan eski sorunlar ve sonrasında düzenleyici şunu söylüyor: Artık yeter, bir şeyler yapılması gerekiyor," diyor Fitch'ten Alexander Danilov.
Bu yıldan bu yana Merkez Bankası, Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu aracılığıyla aslında bankaları rehabilite ediyor. Regülatörün pahasına oluşturulur.
Daha önce Merkez Bankası, Mevduat Sigorta Kurumu (DİA) aracılığıyla bankacılık sistemini “temizlemişti”. Ve düzenleyici bu mekanizmanın "pahalı ve etkisiz" olduğunu değerlendirdi.
Özel bankaların “temizlenmesi” Elvira Nabiullina'nın Merkez Bankası başkanlığına gelmesinden sonra başladı. 2014'te 86 bankanın lisansını kaybederken, 2015'te 93 bankanın lisansını kaybeden Merkez Bankası, geçen yıl 97 bankanın lisansını iptal ederek kendi rekorunu kırdı. kredi kurumları.
Sonuç olarak, Fitch analistlerinin geçen yıl Eylül ayında yaptığı hesaplamaya göre, yalnızca 2013-2015'te bankacılık sektörünün rehabilitasyonu için 3,4 trilyon ruble veya 2015 yılı GSYH'sinin yaklaşık %4'ü harcandı. Otkritie Bank'ın rehabilitasyonu Merkez Bankası'na yaklaşık 1 trilyon rubleye mal oldu. Yani, Fun&Profit Telegram kanalındaki gazeteciler tarafından hesaplanan GSYİH'nın %1,16'sı.
Merkez Bankası'nın bir trilyon ihraç ederek Otkritie Bank müşterilerinin hesaplarından çektiği fonları geri ödemeye çalıştığı varsayılıyor. Binbank ile sorunun nasıl çözüleceği ve kendisine benzer miktarlarda fon sağlanıp sağlanmayacağı henüz belli değil - Merkez Bankası ek soruları yanıtlamadı.
Rusya Merkez Bankası Birinci Başkan Yardımcısı Dmitry Tulin, FC Otkritie bankasının sahiplerinin kendilerinin Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu aracılığıyla Merkez Bankası'ndan kurtarma talebinde bulunduğunu söyledi.
“Merkez Bankası, Otkritie Bank ile aynı yolu izlerse, alacaklıların taleplerinin karşılanması konusunda moratoryum uygulanmaz ve banka her zamanki gibi çalışmaya devam ederse, o zaman bankacılık sistemi ve bir bütün olarak ekonomi üzerindeki etkisi sınırlı olacaktır. ”, Analitik Kredi Derecelendirme Ajansı'ndan Kirill Lukashuk'u öneriyor.
Enflasyon üzerinde de önemli bir etki beklemiyor. Finansal toparlanma için ayrılan fonlar esas olarak ekonomiye girmiyor, bankacılık sisteminde kalıyor ve bankaların negatif sermayesini karşılıyor. Lukashuk, bu nedenle örneğin tüketimde ve para arzında bir artışa yol açmadığını açıklıyor.
Ancak banka tasfiye edilirse bunun ekonomi açısından sonuçları olacaktır. Fitch'ten Alexander Danilov, "DIA fonundan [mevduat sahiplerine] yapılan ödemeler çok büyük olacak, bu da Merkez Bankası'ndan ek kredi gerektirecek ve bu da istenmeyen bir ruble meselesi" diyor.
Binbank'a ne oldu?
S&P raporu, Binbank için ana risklerin Rost Bank'ın (ortak sahip Shishkhanov'un sonunda itiraf ettiği) yeniden düzenlenmesiyle ilişkili olabileceğini belirtiyor. Binbank, sanator olarak Rost Bank'a yarım trilyon rubleden fazla kredi sağladı. S&P analistleri aynı zamanda bankanın MDM Bank'ın devralınması nedeniyle risk altında olduğu konusunda uyardı.
B&N Bank muhtemelen daha önce Otkritie'nin yaptığı gibi agresif büyüme stratejisinden zarar gördü.
B&N Bank'ın çalışmalarındaki zorluklar, bankacılık sektörünün temizlenmesi nedeniyle daha da kötüleşti: Bu yaz Merkez Bankası Bank Ugra'nın lisansını iptal etti, ardından düzenleyici kurum Otkrytie Bank'ın yeniden yapılandırıldığını duyurdu.
Fitch raporunda, "Otkritie, Binbank, Promsvyazbank ve Moskova Kredi Bankası son zamanlarda Rus basınında en fazla ilgiyi çekenler oldu; bu durum, büyük ölçüde bazılarının likidite durumunun yanı sıra geri kalanı için olası riskler nedeniyle" dedi.
Promsvyazbank'ın ortak sahibi Dmitry Ananyev, Eylül ayı başlarında Vedomosti ile yaptığı röportajda bankasının "faaliyetini sürdürecek özel bankalar arasında kalmak için" her şeyi yaptığını söyledi.
Geçen hafta Merkez Bankası, Moskova da dahil olmak üzere sistemik açıdan önemli bankaların listesini genişletti kredi bankası. Promsvyazbank zaten bu listedeydi.
Varlıklara göre Rusya'nın altıncı en büyük kredi veren kuruluşu ve ülkenin en büyük özel bankası olan Otkritie Bank, son zamanlarda zor zamanlar geçirdi. Bilmeniz gereken asıl şey şu.
Haziran ayında banka mevduatlarında 105,8 milyar ruble kaybetti; paranın çoğu onları bankada tutan devlet kurumları tarafından alındı. Bununla ilgili haberler Yugra Bank'ın çöküşünden kısa bir süre sonra ortaya çıktı ve bankanın güvenilirliğini sorgulayan bir söylenti dalgası o kadar güçlendi ki, bankanın en büyük hissedarı Vadim Belyaev bunlar hakkında yorum yapmak zorunda kaldı. Banka şu anda potansiyel bir yatırımcıyla sermayede önemli bir artış konusunda pazarlık yapıyor ve Belyaev, piyasayı sakinleştirmek için bankanın yönetimine geri döndü.
1. Otkritie'nin çökme riski var mı?
Muhtemelen değil. Rusya Merkez Bankası, Otkritie'yi sistemik açıdan önemli bir banka olarak görüyor. Merkez Bankası Birinci Başkan Yardımcısı Dmitry Tulin 2 Ağustos'ta şunları söyledi: "Öngörülebilir gelecekte herhangi bir ciddi olumsuz olay ve her şeyden önce büyük, önemli bankaların lisanslarının iptal edilmesini beklemiyoruz."
2. Yatırımcılar ve tasarruf sahipleri neden endişeli?
ACRA derecelendirme kuruluşu Otkritie'ye temmuz ayında eşi benzeri görülmemiş derecede düşük bir not (ulusal ölçekte istikrarlı bir görünümle BBB) vermesinden önce bile, karlılık Eurobondlar banka büyüdü ve müşteriler aktif olarak mevduatlarını çekti. Haziran ayında çıkış hacmi 105,6 milyar rubleyi aştı ve Rusya Merkez Bankası'nın mali durumu aktif olarak temizlemeye devam etmesi sektörler, Otkritie'nin müşterilerine korku aşıladı.
Düzenleyici kurum, 2014 yılından bu yana ülkedeki her üç bankacılık lisansından birini iptal etti ve Temmuz ayı sonunda çöken Ugra, bireysel mevduat hacmi açısından 15. sırada yer aldı. Diğer şeylerin yanı sıra, 5 Ağustos akşamı, Moskova'daki yol çalışmaları sırasında iki fiber optik kablonun hasar görmesi nedeniyle bazı Otkritie ATM'leri birkaç saatliğine çalışmayı durdurdu.
3. Bankanın yardımına kim gelebilir?
Potansiyel yeni bir yatırımcı henüz belirlenmedi. Otkritie'nin ana şirketinin %10'una sahip olan devlet bankacılık grubu VTB, hissesini artırma planının olmadığını söyledi.
4. Bankanın sahibi kim?
Bir grup Rus iş adamı. Otkrytie'nin hissedar yapısı Rusya için alışılmadık bir durum çünkü burada azınlık hissedarlarının çıkarları sıklıkla göz ardı ediliyor. Belyaev, Otkrytie OJSC'nin% 29 hissesine sahiptir ve bu da sırasıyla faizi kontrol etmek banka hisseleri.
Diğer büyük hissedarlar arasında LUKOIL (MICEX: LKOH) milyarderleri Vagit Alekperov ve Leonid Fedun, Doğu grubu başkanı Alexander Nesis, finansör Ruben Aganbegyan ve Alexander Mamut yer alıyor. VTB Bank, 2015 yılında Otkritie'de %10 hisse aldı ve geri ödenmeyen bir kredinin teminatına haciz geldi.
5. Hissedarlar arasında VTB'nin bulunması Otkritie'nin devlet tarafından kontrol edildiği anlamına mı gelir?
Rusya'da bile özel iş devletin baskısından muaf değil. Ancak her iki bankanın yönetimi de söz konusu yüzde 10'luk hisse dışında herhangi bir şekilde bağlantılı oldukları iddiasını reddediyor.
VTB, Otkritie'yi önemli bir oyuncu haline getiren 2012 anlaşmasını finanse etti ve aynı zamanda Kıbrıs Rusya'nın %20'sini sattı ticari banka Yaptırımların devreye girmesiyle payını yüzde 46'ya düşürdü.
Devlet Bankası aynı zamanda Rosneft ile 1 trilyon ruble değerinde gizli bir ters repo anlaşmasının arkasındaki beyindi. Aralık 2014'te Rosneft, dış borcu yeniden finanse etmek için bir günde 625 milyar ruble topladı ve Ocak ayında 400 milyar ruble daha topladı.
6. Otkritie ne zamandır Rusya'nın en büyük özel bankasıdır?
Banka, 2012 yılında Nomos Bank'ı satın alarak sektörün liderlerinden biri haline geldi. Daha sonra banka, bankanın yeniden yapılanması için Merkez Bankası'ndan alınan 127 milyar ruble sayesinde son kriz sırasında büyüdü Güven. Otkrytie'nin 2030'da vadesi dolacak Rus devlet tahvili ihracının %74'ünü satın almak için 800 milyar ruble harcadığı 2014 anlaşması daha da başarılı oldu. Bu onun bir gecede en büyük özel banka olmasını sağladı.
Bazı raporlara göre banka bu yıl agresif bir şekilde büyümeye devam ediyor. emilim Rusya'nın en büyük sigortacısı Rosgosstrakh şirketidir. S&P Global Ratings, anlaşmanın sermaye yeterliliğini zayıflatacağı konusunda uyardı.
7. Belyaev kimdir?
51 yaşındaki Vadim Belyaev ilk olarak henüz gençken iş yapmaya çalıştı, ardından ithal saatler sattı. Boris Mintz ile birlikte Otkritie'yi kurduğundan beri yirmi yıldır bankacılık sektöründe çalışıyor. Diğer büyük bankaların başkanlarıyla karşılaştırıldığında Belyaev halka açık olmayan bir kişidir. 2015 yılında yapılan bir röportajda kendisini bir yatırım bankacısından çok risk alan biri olarak tanımladı. Belyaev, 2014 yılında operasyonel yönetimden emekli oldu ve bu yılın Ağustos ayında tekrar bankanın başına geçti.
Hazırlayan: Lisa Dobkina
Diğer prosedürler
Detaylı tedavi prosedürü yeni şema Merkez Bankası bunu basın açıklamasında açıklamadı. Salı günü ilerleyen saatlerde Rusya Merkez Bankası Birinci Başkan Yardımcısı Dmitry Tulin, FC Otkritie'nin yeniden düzenlenmesinin iki aşamada gerçekleşeceğini, bunun toplamda altı ila sekiz ay süreceğini, standart şemaya göre yeniden yapılanmanın ise 10-10 ay sürebileceğini açıkladı. 15 yıl.
İlk aşamada (bir ila üç ay) geçici bir yönetim getirilecek, yönetim kurulunun çalışmaları askıya alınacak, ancak yönetim kurulu ve hissedarlar toplantısı özel bir rejimle çalışmaya devam edecek. Kararları geçici yönetimle anlaşmaya varıldıktan sonra yürürlüğe girecek. Banka sahiplerinin ve yönetiminin Merkez Bankası'nın durumu anlamasına ve davaların devrini sağlamasına yardımcı olacağı varsayılıyor.
Geçici yönetim durumu, ek rezervlerin boyutunu ve bunun ardından uygulanmasını değerlendirecek ve bankanın sermayesini yeniden değerlendirecek. Bunun sonucunda yüzde 2'nin altına düşmesi halinde bankanın sermaye benzeri borçları hisseye dönüştürülecek. Yani bu menkul kıymetlerin sahipleri bankanın azınlık sahibi olacak.
Tülin, ilk aşamanın sonuçlarına göre Merkez Bankası'nın banka iflasının önlenmesine katılımına ilişkin bir planın onaylanacağını söyledi.
İkinci aşamada (üç ila beş ay), hissedarlar sınırlı yetkilerden bile mahrum kalacak, ancak bu yalnızca geçici idarenin işi tamamlanıncaya kadar. Daha sonra bu haklar kendilerine iade edilecek ama Merkez Bankası'nın en az yüzde 75 hisseye sahip olacağı göz önüne alındığında kontrol yine ellerinde olmayacak.
Bankanın kayıtlı sermayesi, kendi fonunun (sermaye) fiili miktarına ve sermaye negatif ise 1 rubleye düşürülecektir. müteakip banka hissesi ihracı ile - böylece Merkez Bankası'nın payı belirtilen seviyede olur.
İkinci aşamanın sonunda bankanın yeni yönetim organlarının oluşturulmasına karar verilecek. Merkez Bankası, geçici idarenin çalışmalarının sona ereceğini ve mali toparlanma sürecinin tamamlanacağını açıkladı.
Rehabilitasyon için ayrılan fonun miktarı açıklanmadı; henüz geçici yönetim tarafından değerlendirilmesi gerekiyor. Düzenleyicinin RBC'ye açıkladığı yaklaşıma aşina bir kaynak olarak, fonlar FBCS'den tek seferlik bir dilim halinde değil, ihtiyaç duyuldukça tahsis edilecek.
Merkez Bankası'nın banka hisselerini hangi fiyattan alacağı da açıklanmadı. Moskova barosu "Iontsev, Lyakhovsky and Partners"ın ortağı Igor Dubov, "Her durumda, bankanın durumu göz önüne alındığında, bu nominal bir rakam değil" diyor. "Böylece bankanın 10,72 milyar rublelik mevcut kayıtlı sermayesi büyük olasılıkla azalacak ve bu da yeniden yapılanma sırasında sıklıkla meydana geliyor."
En büyük yeniden yapılanma
Durumu bilen bir RBC kaynağının kaba tahminlerine göre, bu toparlanma, yatırılan fonların hacmi açısından en büyük toparlanma olabilir. Ancak RBC'nin muhatabı bunun kişisel bir değerlendirme olduğunu belirtiyor.
FC Otkritie Bank'ın en büyük banka olduğu göz önüne alındığında özel banka Rusya'da vatandaşların hesaplarında ve mevduatlarında 539 milyar ruble tutarında fon var. 1 Ağustos itibarıyla (Moody's'in tahminlerine göre), yeniden yapılanması aynı zamanda nüfusun tasarruf edilen fonlarının hacmi açısından da en büyüğü. “Banka, aktifler açısından sekizinci sırada yer alan, sistemik olarak önemli bir kredi kuruluşudur. Bankanın altyapısı şunları içerir: 22 şube ve 400'den fazla dahili yapısal bölümler", - Merkez Bankası'nın mesajında belirtilmiştir.
Bu göstergenin 2008'den bu yana sterilize edilen bankalar arasındaki önceki rekoru (o zamanlar ilgili mevzuat Rusya'da kabul edilmişti), sterilizasyon sırasında 147 milyar rubleye sahip olan Moskova Bankası'na ait. vatandaşlardan para topladı. Üçüncü sırada ise Trust Bank yer alıyor (bireyler için 138 milyar RUB).
Şartlı olarak gönüllü iyileşme
Merkez Bankası'nın FC Otkritie Bank'ın rehabilitasyonuna ilişkin basın açıklamasında belirtildiği gibi, alacaklıların taleplerinin karşılanmasına ilişkin bir moratoryum getirilmiyor ve alacaklıların fonlarının hisselere dönüştürülmesine (kefalet) ilişkin mekanizma uygulanmıyor. “Arttırıcı tedbirlerin uygulanması finansal istikrar Merkez Bankası, bir basın açıklamasında, "Banka, bankanın mevcut sahipleri ve yöneticileriyle işbirliği içinde yürütülüyor" dedi.
Avukatlara göre bu, Merkez Bankası'nın banka sahipleriyle anlaşmaya vardığı ve onların muhalefetinden korkmadığı anlamına geliyor.
Banka şunları söyledi: "Otkritie'nin mevcut sahipleri ve yönetimi Rusya Merkez Bankası ile açık ve yapıcı bir şekilde işbirliği yapıyor ve ayrıca geçici yönetimle de işbirliği yapacak." Ayrıca, "bankanın Merkez Bankası yönetimine devredilmesinin, banka sahipleri ile düzenleyici arasında verimli bir diyaloğun sonucu olduğunu" ve "FC Otkritie'nin, Merkez Bankası şahsındaki hissedarın desteğine güvenerek gerçekleştiğini" bildirdiler. , daha fazla gelişme için iyi fırsatlara sahip.”
Igor Dubov, "Rehabilitasyon uygulamasında bu tür "işbirliği" son derece nadir gerçekleşir" diye belirtiyor. “Belki de bu yüzden, özünde yeniden yapılanmadan bahsediyor olsak da ve bu tam olarak kanunun öngördüğü prosedür olsa da, Merkez Bankası olup biteni karakterize ederek kendisini normalden daha yumuşak bir söylemle sınırladı ve bankanın rehabilitasyonunu değil çağrısında bulundu. Dubov, her zamanki gibi "iflasın önlenmesi", ancak "finansal istikrarın arttırılması" diyor. "İtibar açısından bu, bankanın sahiplerine ve yönetimine daha az zarar verir."
Ne oldu: Merkez Bankası versiyonu
Merkez Bankası temsilcileri Otkritie FC bankasının başına gelenlerin nedenlerini açıkladı. Bankanın kârsız OSAGO pazarındaki en büyük oyuncuyu (Rosgosstrakh şirketi) satın alma girişimi, daha sonra bankanın kendisini kurtarma ihtiyacının nedenlerinden biri oldu. Dmitry Tulin, "Rosgosstrakh, bankanın kaderine karar verme ihtiyacını hızlandıran bir tetikleyici oldu" dedi. Hazırlıklar Aralık 2016'da açıklandı. Hala gidiyor.
İkinci neden ise Rusya Merkez Bankası Başkan Vekili Vasily Pozdyshev tarafından belirlendi. "Trust Bank'ın tamamen başarılı olmayan yeniden yapılanması da tetikleyici oldu" diye açıkladı. Trust Bank'ın rehabilite edilmesi kararı Aralık 2014'te Merkez Bankası tarafından verildi. Yeniden yapılanma yarışmasını, bankanın rehabilitasyonu için 127 milyar ruble alan Otkritie Bank kazandı. Rusya Merkez Bankası'ndan. Ancak daha sonra Trust'ın sermayesindeki boşluk büyüdü ve 2015'in sonunda Otkritie, makbuzu nihayetinde ertelenen 50 milyar ruble tutarında yeni bir kredi için Merkez Bankası'na başvurdu.
Düzenleyicinin temsilcileri, bu ve diğer olayların sonucunda bankanın daha fazla destek olmadan ilerleyemeyeceğinin açıkça ortaya çıktığını söyledi. Merkez Bankası'na göre Ağustos ayında (3-24 Ağustos) müşteri fonlarının çıkışı 389 milyar ruble olarak gerçekleşti. Tüzel kişilerden gelen para, 139 milyar ruble. bireylerden gelen fonlar. Merkez Bankası'nın internet sitesinde yer alan habere göre, Temmuz ayında banka müşteri fonlarının %30'unu, yani 100 milyar ruble dahil olmak üzere yaklaşık 360 milyar rubleyi çıkış yaptı. devlete ait şirketlerin fonlarının yanı sıra 36 milyar ruble. bireylerin mevduatlarından.
Mevcut durum bankanın iş stratejisinin kendisi tarafından belirlendi: birleşmeler ve satın almalar borç para Rusya Merkez Bankası temsilcileri diyor. Tülin'in belirttiği gibi sorunlar sonbaharda tespit edildi ve Merkez Bankası özellikle operasyon hacminde azalma sağlamayı amaçladı.
Tülin'e göre banka sahipleri bizzat Merkez Bankası'na başvurdu. "Bankanın sahipleri, düzenleyici sermayenin azaltılması gerçeğini hem denetçilere hem de derecelendirme kuruluşlarına kabul etmek zorunda kalacaklarını fark ettiler" diye ekledi. "Finansal tablolarda yayınlanan bankanın sermayesi görünüşe göre önemli ölçüde abartılmıştı."
Aynı zamanda Rusya Merkez Bankası temsilcileri, bankanın mevcut duruma nasıl geldiğini ayrıntılı olarak açıklamadı. Ayrıca felaketin boyutunu ve gereken destek miktarını gösteren rakamlar vermeyi de reddettiler. “Detaylar ve spesifik operasyonlar hakkında açıklama yapmayacağız; birçok soru var. Bu çok ilginç bir olay; FC Otkritie Bank” dedi Tulin. Ona göre bankanın sermayesindeki boşluğun boyutunu geçici yönetim belirleyecek.
Fotoğraf: Ekaterina Kuzmina / RBC
Sigorta nüansları
Düzenleyicinin mesajında belirtildiği gibi, banka grubuna dahil olan mali kuruluşlar ve uzmanlaşmış hizmetler, Kamu Anonim Şirket Sigorta şirketi Rosgosstrakh, National Bank Trust, Rosgosstrakh Bank, NPF LUKOIL-Garant, NPF Electric Power Industry, NPF RGS, Otkritie Broker'ın yanı sıra Tochka ve Rocketbank normal şekilde çalışmaya ve müşterilere hizmet vermeye devam edecek.
Ancak RBC'nin muhataplarının işaret ettiği gibi Rosgosstrakh'la ilgili durum soruları gündeme getiriyor. RBC'nin daha önce bildirdiği gibi, sigortacı açısından Otkritie ile yapılan anlaşma zorunluydu: Otkritie'nin kâr etmeyen OSAGO pazarındaki en büyük oyuncu olduğu göz önüne alındığında, kendisinin de toparlanmaya ihtiyacı vardı. Çeşitli RBC kaynaklarına göre Rosgosstrakh, Otkritie'nin yeniden düzenlenmesine yol açan tetikleyiciydi. RBC'nin muhataplarından biri, "Banka bunu, ardından not düşüşünü ve sonraki tüm olayları sindiremedi" diyor.
RBC'nin görüştüğü uzmanlar şu anda sigorta şirketine ne olacağını söylemekte zorlanıyor. Gerçek şu ki, bankaların yeniden düzenlenmesine ilişkin kuralları içeren iflas mevzuatı, sigorta şirketlerinin yeniden düzenlenmesi olasılığını ima etmiyor. “Banka ve sigorta şirketinin temaları çok iç içe geçmiş durumda. Aynı zamanda piyasa, Otkrytie'nin sorunlarını abartıyor ve Rosgosstrakh'ın sorunlarını önemsiz gösteriyor" diyor RBC'nin duruma aşina kaynaklarından biri. Ancak kendisi, Merkez Bankası'nın kararının varsayılan olarak her iki örgütün de dikkate alınması gerektiğine inanıyor.
Sadece kredi değil, kredi dışı kuruluşların da rehabilite edilmesini sağlayacak mekanizma henüz geliştirilme aşamasındadır. Temmuz ayında Merkez Bankası Başkan Yardımcısı Vladimir Chistyukhin, St. Petersburg'daki bir finans forumunda Merkez Bankası'nın uygun değişiklikler hazırladığını söyledi. “Tasarı geliştirme süreci son aşamada; genel olarak sigorta şirketlerini yeniden düzenleme mekanizması bankaları çözümleme mekanizmasına benzer olacak. Tasarının Devlet Dumasının sonbahar oturumunda dikkate alınmasını ve mümkün olan en kısa sürede yürürlüğe girmesini bekliyoruz." Rusya Merkez Bankası basın servisi, RBC'nin talebine yanıt verdi.
RBC'den biri şöyle diyor: "Sonuç olarak, iki paralel mekanizma mümkün; biri Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu'nun yardımıyla sorunlu şirketlerle çalışmayı içeriyor, diğeri kapsamında kredi dışı kuruluşlar Mevduat Sigorta Kurumu'na atanabiliyor." düzenleyicinin konumunu bilen muhataplar. "Prosedürün nihai olarak Rusya Bankası Yönetim Kurulu tarafından onaylanması gerekiyor." Her halükarda Rosgosstrakh'ın destekleneceğine dikkat çeken Rosgosstrakh, sistemik olarak önemli bir oyuncu ve sosyal sonuçları olmadan iflas edemez.
Piyasa açısından sonuçları
Merkez Bankası, Otkritie'nin yeniden düzenlenmesinin piyasada gözle görülür bir etki yaratmasını beklemiyor. “Eğer lisans iptali veya taleplerin karşılanması konusunda moratoryumdan bahsediyor olsaydık o zaman sektör açısından riskler olurdu ama şimdi bankanın finansal istikrarında ciddi bir artıştan bahsediyoruz. Tülin, "Yakın gelecekte bankacılık sektöründe herhangi bir şok beklemiyoruz" dedi.
Analistler bu konuda hemfikir. “Merkez Bankası beklenen ve olabilecek kararların en iyisini aldı. Eğer kefalet mekanizması kullanılmışsa, o zaman kurumsal müşteriler bu, sistemik öneme sahip büyük özel bankaların bile kredi riski yaşayabileceğine dair bir işaret olabilir. Ancak Merkez Bankası bankacılık sistemi için en rahat kararı verdi, bu da sistemik öneme sahip özel bankaların müşterilerinin endişe etmesine gerek kalmadığı anlamına geliyor. Bu nedenle yatırımcılar arasında, hem vatandaşlar arasında hem de şirketler arasında henüz panik beklememeliyiz" diyor Raiffeisenbank borç piyasası analisti Denis Poryvay.
Ulusal Derecelendirme Kuruluşu Genel Müdürü Pavel Samiev, özellikle endişeli bazı yatırımcıların olumsuz tepki verebileceğini ancak müşterilerin çoğunluğu için Merkez Bankası'nın kararının bir güvence olacağını söyledi. "Aslında Merkez Bankası'nın kararı tam olarak böyle bir etki yaratmayı amaçlıyordu, çünkü bundan önce piyasa belirsizliğin yarattığı kaygıya kapılmıştı" diye açıklıyor.
“FC Otkritie vakasında düzenleyici, alacaklıların taleplerinin karşılanması konusunda bir moratoryumun eşlik etmediği geçici bir idareyi uygulamaya koymak için alışılmadık bir format kullandı. Banka, hem gerçek hem de tüzel kişilere karşı yükümlülüklerini zamanında yerine getirmeye devam edecektir. Kıdemli Direktör, bu önlemin mevduat sahipleri arasında paniği önlemesi ve alacaklıların fonlarının çıkışını durdurması gerektiğini söylüyor. banka derecelendirmeleri"RA Uzmanı" Anastasia Lichagina. — FC Otkritie Bank, 1 Ağustos itibarıyla Rus bankaları arasında bireysel mevduat açısından sekizinci sırada yer aldı; bu nedenle düzenleyici, gelecekteki kaderine karar verirken olası tüm sonuçları hesaba katmak zorunda kaldı. En büyük özel bankalardan birinin lisansının iptali, vatandaşların özelde devlet dışı kredi kuruluşlarına ve genel olarak Rus bankacılık sistemine olan güvenini etkileyebilir.”
Bankanın azınlık hissedarları da sakinliğini koruyor. "Bankanın sermayesinden çıkmayı veya FC Otkritie'deki mevcut hisseyi artırmayı planlamıyoruz." Ayrıca kendi fonlarımızı bankaya yatırmayı da planlamıyoruz” dedi VTB basın servisi. Daha önce, Otkrytie Bank'ın azınlık hissesinin sahibi olan RBC'den Leonid Fedun, kendi fonlarını oradan çekmeyeceğini veya yenilerini koymayacağını söylemişti.
Son sonuç
Ancak, kurtarma paketinin etkinliğini yalnızca bankanın toparlanma hızına ve piyasa üzerinde olumsuz bir etkinin olmamasına göre değerlendirmenin yanlış olduğunu belirten analistler, nihai sonucun, kurtarma paketine yatırılan fonların geri dönüşü olması gerektiğine dikkat çekiyor. Onlara göre, yeni yeniden yapılanma mekanizması kullanıldığında yatırılan paranın geri dönüşü, Merkez Bankası'nın rehabilite edilen bankadaki payının piyasaya satılmasının ardından gerçekleşecek, ancak bu o kadar kolay olmayacak.
“İyileşme sonrası satışa gelince, önemli bir sorun görüyorum: bankanın Merkez Bankası'na olan borcu, anladığım kadarıyla 1 trilyon rubleye yaklaşıyor. Bu, bankanın karlılığını olumsuz yönde etkileyebilecek ve yatırımcılar için onu daha az çekici hale getirebilecek pahalı bir paradır" diyor grubun kıdemli araştırma direktörü finansal kuruluşlar Fitch Ratings Alexander Danilov.
Ama belki Merkez Bankası bir şekilde bu sorunu çözer, örneğin bu borcu daha düşük faizle yeniden yapılandırır, ihtimalini de göz ardı etmiyor.
FC Otkritie Bank'ın Tarihçesi
Otkritie FC Bank, tarihinin başlangıcını, IST şirketler grubunun başlangıçta Otkritie ile hiçbir ilgisi olmayan Nomos Bank'ı kurduğu 1993 yılı olarak görüyor. Kendi Nomos Bank'la birleşmesinden sonraydı bankacılık işi Otkritie Financial Corporation (o sırada Otkritie Bank) yasal olarak Otkritie FC Bank'ı kurdu.
Aynı zamanda Nomos Bank, birleştirilmiş bankanın kurulmasından önce bile Otkritie finans şirketi ile işbirliğine başladı. 2009 yılında Nomos Bank ve finans şirketinin VEFK bankasının yeniden düzenlenmesine yönelik ortak bir projesi vardı. VEFC, ek ihracının bir parçası olarak DIA'yı (Otkritie ve Nomos Bank) %25'er hisseyle satın aldı. Daha sonra Nomos Bank bu projeden çekilerek VEFC'deki (o zamanlar Petrovsky Bank olarak yeniden adlandırılmıştı) hissesini Otkritie'ye devretti. Bu zamana kadar finans şirketi, daha sonra Otkritie Bank olarak yeniden adlandırılan (aynı zamanda Nomos Bank ile bir anlaşmaya vardı) Rusya Kalkınma Bankası'nı rehabilite etmeye başlamıştı.
Daha sonra, Rus Kalkınma Bankası, EEFC ve finansal şirket tarafından kontrol edilen yatırım bankası Otkritie, Otkritie şirketinin kendi bankacılık işini geliştirmek için geliştirdiği stratejinin bir parçası olarak birleştirildi. Daha sonra FC Otkritie'nin başkanı Vadim Belyaev, şirketin birleşik birlik olmasını beklediğini söyledi. banka gelecek ilk 30 Rus bankası arasında olan da buydu.
O zamandan bu yana, mevcut haliyle Otkritie, çözümleme yoluyla elde edilenler de dahil olmak üzere 10'dan fazla farklı bankanın entegrasyonu sonucu oluşmuştur. Finans şirketi, Rusya Kalkınma Bankası Petrovsky Bank'ın yanı sıra Sverdlovsk İl Bankası'nı ve (daha sonra Otkritie FC Bank'ın Novosibirsk şubesi haline gelen) VEFK-Sibir Bankası'nı da dezenfekte etti. Otkritie ayrıca Moskova Başkent Bankası'nın yükümlülüklerini ve altyapısının bir kısmını da aldı. Sonuncusu Nomos Bankası.
FC Otkritie'nin en büyük satın almalarından biri, 2013 yılında Petrocommerce Bank'ın %79,39'luk hissesiydi, işlem tutarı 15,44 milyar ruble idi ve bir yıl sonra FC Otkritie Bank, yeniden yapılanma için başka bir yarışmayı kazandı - bu kez "Güven" bankası. Merkez Bankası, bankanın rehabilitasyonu için 127 milyar ruble ayırdı. krediler. Daha sonra Vakıftaki boşluk büyüdü ve düzenleyici, varlıkların buradan çekildiğine dair yeni işaretler keşfetti. Zaten 2015'in sonunda FC Otkritie ek 50 milyar ruble talep etti. rehabilitasyon için ancak ek kredi almada sorunlar ortaya çıktı.
Nisan 2016'da Otkritie Bank, Rusya'nın ilk sanal bankalarından biri olan Rocketbank'ı satın aldı. Grubun aynı zamanda faaliyetleri arasında tedarik sağlamayı da içeren “Tochka” adında benzer bir proje de bulunuyor. banka hizmetleriİnternet teknolojilerini kullanan girişimciler.
Bu yaz medya Otkritie'nin sorunları hakkında haber yapmaya başladı. Temmuz ayının başında, Analitik Kredi Derecelendirme Ajansı (ACRA), bankaya federal bütçeden ve devlet dışı emeklilik fonlarından fon çekmesine izin vermeyen "istikrarlı" bir tahminle ulusal ölçekte BBB- notu verdi. . Bankanın raporlama verilerine göre Haziran ayında kurumsal mevduat çıkışı %12 veya 105,8 milyar ruble olarak gerçekleşti. Temmuz ayında müşteri fonlarının çıkışı yaklaşık 360 milyar rubleye ulaştı. (yaklaşık %30).
Geçtiğimiz aylarda FC Otkritie ve Rosgosstrakh grubu iki yapıyı birleştirmek için büyük bir anlaşmaya vardı. İşleme katılanların hesaplamalarına göre bu, 4 trilyon rubleden fazla varlığa sahip en büyük özel finans grubunun yaratılmasını mümkün kılacak. Ve müşteri tabanı 50 milyon insan.
Otkritie FC bankasının kontrolü, ana yararlanıcısı% 19 hisseyle işadamı Vadim Belyaev olan Otkritie Holding şirketine aittir. Azınlık sahipleri arasında özellikle petrol şirketi LUKOIL Vagit Alekperov ve Leonid Fedun'un sırasıyla %9,9 ve %9,1 hisseli ortak sahipleri, %9,9 hisseli VTB, Nomos Bank'ın eski hissedarları (Alexander Nesis, Nikolay Dobrinov , Igor Finogenov ve daha küçük hisselere sahip diğerleri) ve diğer bazı kişiler.
Rusya'daki en büyük banka çözümleme vakaları
FC Otkritie Bank, 2017 yılının iki çeyreğine ilişkin Interfax-100 sıralamasında kamudan toplanan fon hacmi açısından altıncı (573,8 milyar RUB) ve varlıklar açısından yedinci (2,45 trilyon RUB) sırada yer alıyor. Bu, sistemik açıdan önemli kredi kuruluşları arasında bir bankanın yeniden düzenlenmesinin ilk örneğidir.
Bundan önce, en büyük yeniden yapılanma vakası, yeniden yapılanma sırasında yaklaşık 147 milyar rubleye sahip olan Moskova Bankası (yeni isim - BM-Bank) olarak kabul ediliyordu. halktan fon topladı. Kayıtlı sermaye Moskova Bankası 100 milyar ruble artırıldı, yatırımcı VTB Grubuydu. DIA ayrıca bankaya 295 milyar ruble tutarında kredi sağladı. Mayıs 2016'da VTB Bank, Moskova Bankası'nı birleştirme prosedürünü tamamladı.
Trust Bank, 2014'teki yeniden yapılanma sırasında 138 milyar rubleye sahipti. para kaynağı bireyler. DIA, bankaya yardım etmek için 99 milyar ruble ayırdı. Rusya Bankası pahasına. DIA ayrıca yatırımcı Otkritie FC Bank'a 28 milyar ruble tutarında kredi şeklinde mali yardım sağladı. altı yıllık bir süre için. Aynı zamanda Trust Bank'ın daha önce aldığı 30 milyar ruble tutarındaki kredi de geri ödendi.
Mayıs 2014'te SMP Bank üç bankanın sanatoru oldu - Mosoblbank, Inresbank ve Finance Business Bank; bu amaçlar için SMP Bank, DIA'dan neredeyse 100 milyar ruble aldı. on yıldır.
Peresvet Bank'ta 22,5 milyar ruble kaldı. bireylerin fonları. Nisan 2017'de Rusya Bankası, kefalet mekanizmasını kullanarak Peresvet'i rehabilite etmeye ve tahvil sahipleri de dahil olmak üzere alacaklıların borçlarını dönüştürmeye karar verdi. Rosneft'in kontrolündeki Tüm Rusya Bölgesel Kalkınma Bankası sanator olarak seçildi. Merkez Bankası kredisinden finansman hacmi 66,7 milyar ruble, kurumsal alacaklılardan ise 70 milyar ruble olarak gerçekleşti.
Her şeyden önce, Otkritie Bank'ın büyük bir kredi kuruluşu, esasen sistemik açıdan önemli bir banka olduğunu hatırlamakta fayda var. Rusya Federasyonu. Hatırlatalım ki 29 Ağustos 2017 tarihinde basın servisi Merkez Bankası Rusya, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın FC Otkritie'nin ana yatırımcısı haline geldiği ve Otkritie'de Merkez Bankası çalışanları arasından geçici bir yönetim atadığı haberini yayınladı. Yönetim şirketi FCBS (“Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu”). Basit kelimelerle Otkrytie’nin mali sorunlarının çözümünü Merkez Bankası üstlendi.
Bankanın finansal istikrarını iyileştirmeye yönelik sözde önlemler, PJSC Bank Financial Corporation Otkritie'nin sahipleriyle ve şu anda zorluklarla karşılaşan kredi kurumunun yönetimiyle yakın işbirliği içinde uygulanacaktır. Bu önlemlerin uygulanmasıyla bankanın çalışmalarının istikrara kavuşturulması ve Otkritie'nin ülkenin bankacılık piyasasındaki işleyişinin sürekliliğinin sağlanması amaçlanıyor.
Materyalde tartışılan konular:
Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın basın açıklamasında, alacaklıların fonlarını hisselere dönüştürme mekanizmasının (kefalet) kullanılmayacağı gibi, bankanın alacaklılarının ve mevduat sahiplerinin taleplerinin karşılanması konusunda herhangi bir moratoryum getirilmeyeceği belirtildi. .
Referans olarak: 2017 yazından itibaren Otkritie Bank, Rusya'nın en büyük özel bankasıdır ve tüm Rus bankacılık grupları arasında varlık bakımından dördüncü en büyük bankadır.
- 3.600.000 özel müşteri
- 247 400 tüzel kişiler
- Rusya'nın 54 bölgesinde 412 banka ofisi
- 15.000 çalışan
- 2.900 ATM
Otkritie FC PJSC için yeniden yapılanmanın sonuçları nelerdir?
Otkritie Financial Corporation PJSC'nin sonuçlarından bahsedersek, finansal kuruluşlarında pratikte hiçbir değişiklik beklenmiyor, yani her zamanki gibi çalışmaya devam edecekler ve müşterilerine karşı yükümlülüklerini yerine getirecekler. Merkez Bankası'nın Otkritie Bank'ın kontrolünü ele geçirmesi, finans grubuna dahil olan hizmet ve şirketlerin çalışmalarına hiçbir şekilde müdahale etmeyecektir: Rosgosstrakh Bank, Trust Bank, Tochka Bank, Rocketbank, Sigorta şirketi Rosgosstrakh, NPF RGS, NPF Electric Power Industry, NPF Lukoil-Garant, Otkritie Broker JSC, normal şekilde çalışmaya devam edecekler.
Uzmanlar, bankaya yönelik bilgi saldırılarını Otkritie Financial Corporation'daki krizin nedenlerinden biri olarak gösteriyor.Örneğin, Ağustos 2017'nin ortalarında, Alfa Capital yönetim şirketinin bir çalışanı tarafından gönderilen bir tavsiye mektubu çevrimiçi olarak ortaya çıktı ve sorunları bildirdi. büyük Rus bankaları Otkritie Bank dahil. Daha sonra Alfa Capital Management Company, mektuptaki bilgiyi yalanlayan bir yayın yayınlayacaktı, ancak bu durumu kurtarmadı; hatta Merkez Bankası, Alfa Capital Management Company'nin basın bültenini haksızlık işaretleri açısından kontrol etmek için bir açıklama yaparak FAS'a başvurdu. yarışma.
19 Ağustos 2017'de Merkez Bankası'nın likiditeyi korumak amacıyla Otkritie FC için bir kredi limitini onayladığı ancak bunun mevduat sahipleri ve hesap sahipleri arasında paniği önleyemediği öğrenildi. Yani asıl sebep, ortaya çıkan panik ve likidite çıkışıdır.
Otkritie'deki krizin nedenleri ve sonuçlarına ilişkin uzman görüşleri
şüphesiz Merkez Bankası Rusya, ülkenin sistemik açıdan önemli bankalarından birinin çökmesine izin veremezdi. NRA Genel Müdürü Pavel Samiev'e göre Otkritie FC, Merkez Bankası'nın yardımıyla kriz öncesi göstergelerini hızla eski haline getirebilecek:
“Likidite ile ilgili gerilim ortadan kalkarsa banka kısa sürede ticari ve finansal parametrelerini normale döndürebilir. Olumsuz bilgi birikimi nedeniyle banka likiditesine çok ciddi bir darbe aldı. Özellikle likidite konusunda yardım şeklinde yardıma ihtiyaç vardır. Ben bu durumu, herhangi bir "deliğin" kapatılması gerektiği anlamına gelmiyor; sorun, varlık ve yükümlülüklerin aciliyetinde bir boşluk olması."
Ancak Moody's başkan yardımcısı Petr Paklin, krizin nedeninin iki bileşen olduğuna inanıyor:
“Otkritie FC'nin temel sorunu Temmuz ayında mevduatların güçlü çıkışıydı. Bu durum hem düzenleyici gerekliliklerdeki değişiklikler hem de olumsuz bilgi geçmişi nedeniyle meydana geldi."
Uluslararası Finans Merkezi şirketinden uzman Roman Blinov, FC Otkritie'deki krizin beklendiğinden emin:
“Bu, bankacılık sistemimizi istikrara kavuşturmayı amaçlayan tamamen doğal bir olaydır. Bana göre bu piyasa için en kötü haber değil ve uzun süredir piyasada. Olayın özü basit: Banka, ülkenin gözünden kaybolmayacak kadar sistemli hale geldi. Ancak bana öyle geliyor ki, ülkemizde yalnızca devletin katkılarıyla geçinen hemen hemen her bankanın başına böyle bir kader gelebilir.”
“Sorun sadece likidite olsaydı, Merkez Bankası'ndan teminatsız borç verilmesiyle çözülebilirdi... Mantıksal olarak, ana yatırımcı, borç vermek için değil, büyük ihtimalle ek kapitalizasyon için para verecek bir fon olmalı... Geleneksel olarak , idare bankanın varlıklarının kalitesine ilişkin bir incelemeyi tamamlayana kadar alacaklıların taleplerini karşılamak için geçici bir idarenin kurulması sırasında bir moratoryum getirilir. Bu süre zarfında Mevduat Sigorta Acentesi birinci öncelikli alacaklılara tazminat öder. Artık alacaklıların taleplerinin karşılanması konusunda bir moratoryum yok... Rusya Merkez Bankası'nın kararının piyasa üzerinde olumlu bir etkisi olmalı - banka aslında kurtarıldı, ancak Otkritie'nin ikincil menkul kıymetlerinin sahipleri için durum hala belirsiz
Kovalev, Tugushi ve Partners baro ortağı Sergei Kislov şuna inanıyor:
"Olayların en olası gelişmesi, Otkritie Bank'ın tüm sorunlarının Bankacılık Sektörü Konsolidasyon Fonu fonlarını kullanarak çözülmesi gibi görünüyor." Aynı zamanda bankanın asıl sahibinin de değişmemesi gerekiyor” dedi.
Yakın gelecekte kaç tane söylenti ortaya çıkacak: ne olmuş yani? Banka Uralsib 2020'de kapanıyor ve Ev Kredi Bankası yakında kapatılacak ve Russian Standard Bank zaten kapandı ve Doğu Ekspresi Banka 2020 yılında kapanıyor. Bu tür konuşmaların, makul ifadelerden ziyade müşterinin bankadaki hoş olmayan deneyiminin bir sonucu olması muhtemeldir.
Kullanıcıların incelemelerine ve yorumlarına bakılırsa, müşterinin kendisi ödemede geç kalsa veya kredi için şişirilmiş bir faiz oranıyla olumsuz bir anlaşma imzalasa bile bankalar suçludur. Evet, bankalar müşterilerin mali bilgisizliğinden ve kibirlerinden yararlanıyor, ancak dürüst olalım: sorunlarımızdan kendimiz sorumluyuz.
Bir bankanın kapanacağı nasıl anlaşılır?
Rusya Merkez Bankası'ndan gelen sızıntılar genellikle hangi finans kuruluşunun kapanacağının belirlenmesine yardımcı olur:
- finansal kuruluşların lisanslarının yaklaşan iptaline ilişkin haberler,
- Geçici bir yönetimin getirileceğine dair söylentiler,
- Doğrudan Rusya Merkez Bankası'na bağlı derecelendirme kuruluşlarının notunun düşürülmesi,
- ATM'lerden ve finansal kurumların kasalarından nakit alma sorunları vb.
Bir mega düzenleyici olarak Merkez Bankası, düşündüğümüzden çok daha fazla kaldıraç ve tahmin aracına sahip. Derecelendirmeleri oluşturan kuruluşların örneğini kullanarak, bankanın sorunları veya Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın buna yönelik tutumu zaten tahmin edilebilir. Lisanslar basitçe iptal edilmez; bunun öncesinde açık olaylar yaşanır: kredi kuruluşlarının yetersiz raporlaması, bilançodaki boşluklar, sermayesi olan yöneticilerin yurtdışına kaçışı, nakit elde etme zorlukları vb. Bu nedenle, bir bankanın olası iflasını değerlendirirken, yukarıda belirtilen noktaları dikkate alarak lisans iptali olasılığını değerlendirin.
2020 yılı güvenilir bankaların listesi
Aşağıda Rusya'da 2020'de hangi bankaların kapanmayacağına dair bir tahmin veriyoruz. Liste, her bankanın mevduatına, şube ağına, varlık hacmine ve verilen kredilere göre derlendi. Derecelendirme her şeyden önce banka mevduatı yatırımcılarına faydalı olacaktır.
Varlıklara göre banka notu:
- Rusya'nın Sberbank'ı
- GazPromBank
- VTB24
- FC Otkritie
- RosSelKhozBank
- Alfa Bankası
- Moskova Bankası
- Ulusal Takas Merkezi
- UniCredit Bankası
Listelenen bankaların yakın gelecekte kapanması pek olası görünmüyor. Birleşmeler mümkün ancak bu bankaların lisansları büyük olasılıkla iptal edilmeyecek. Yerini RosBank'ın aldığı Ulusal Takas Merkezi haricinde, kar derecelendirmesi açısından banka listesinin aynı kalması dikkat çekicidir.
Bu listeden güçlülere ticari banka Alfa-Bank dikkat çekiyor, banka yönetiminin bu yıl kapatma planı yok ve ayrıca bu banka ciro açısından ilk üçte biri Para ATM'lerde - Sberbank ve VTB'den hemen sonra.
Tüketici kredileri için banka notları:
- Rusya'nın Sberbank'ı
- VTB24
- GazPromBank
- RosSelKhozBank
- Moskova Bankası
- Alfa Bankası
- RaiffFeisenBank
- RosBank
- HKF Bankası
- Doğu Ekspres Bankası
Bu listede sıradan kullanıcılara tüketim amaçlı verilen kredileri görüyoruz. Doğu Ekspresi pazar devleri arasında özel görünüyor. Banka 2018'de kapansın ya da kapanmasın, bekleyip göreceğiz, kredi ve mevduat sözleşmelerini dikkatlice okumalı, kredilerin ve çekilen mevduatların oranı da dahil olmak üzere bankaların mali istatistiklerini izlemeliyiz.
Bankaların tam listesi
Rusya'da bankaların 2020'de kapanacağını tahmin etmek kolay değil, güvenilmez bankaların listesi 2-4 haftada bir değişiyor. Bankanın yakın gelecekte iflas edip etmeyeceğine kendiniz karar verebileceğiniz istatistikleri paylaşacağız.
Varlıklara göre banka güvenilirliği derecelendirmesi
| Yer | Banka | Sermaye, milyon ruble |
| 1 | RUSYA'NIN SBERBANK'I | 1945905833 |
| 2 | VTB | 948588518 |
| 3 | VNESHECONOMBANK | 368584340 |
| 4 | GAZPROMBANK | 333854635 |
| 5 | ROSSELKHOZBANK | 217650802 |
| 6 | VTB24 | 178226766 |
| 7 | ALFA BANKASI | 175492362 |
| 8 | MOSKOVA BANKASI | 161241774 |
| 9 | UNICREDIT BANKASI | 129894505 |
| 10 | FC OTKRITIE | 120347672 |
| 11 | ROSBANK | 115723340 |
| 12 | RAIFFEISENBANK | 103022027 |
| 13 | PROMSVYAZBANK | 59255680 |
| 14 | CITIBANK | 56344583 |
| 15 | MDM BANKASI | 55073976 |
| 16 | HANTI-MANSIYSK BANKASI AÇILIŞI | 46766584 |
| 17 | BANKA "SAINT-PETERSBURG | 46358807 |
| 18 | MOSKOVA KREDİ BANKASI | 43847588 |
| 19 | URALSİB | 43442887 |
| 20 | HKF BANKASI | 42799327 |
| 21 | RUSYA | 40552281 |
| 22 | AK BARLAR | 38961154 |
| 23 | RUS STANDARTI | 38919484 |
| 24 | ULUSAL TAKAS MERKEZİ | 37861245 |
| 25 | NORDEA BANKASI | 32884937 |
| 26 | ING BANKASI (AVRASYA) | 31803253 |
| 27 | SVIAZ-BANKA | 30072189 |
| 28 | OTP BANKASI | 27875411 |
| 29 | ZENİT | 26041511 |
| 30 | MUTLULUK BANKASI | 25940565 |
| 31 | CANLANMA | 24366352 |
| 32 | KOBİ BANKASI | 24203509 |
| 33 | DOĞU Ekspresi | 23975208 |
| 34 | BİNBANK | 23604038 |
| 35 | MOSKOVA SANAYİ BANKASI | 23347403 |
| 36 | MTS-BANKA | 23034031 |
| 37 | MERKEZİ KREDİ | 22365230 |
| 38 | RUSFİNANS BANKASI | 21468541 |
| 39 | ROSEVROBANK | 21174183 |
| 40 | SOVCOMBANK | 19974792 |
| 41 | GLOBEX-BANKA | 19491904 |
| 42 | PETROKOMMERLER | 19486998 |
| 43 | TKS BANKASI | 18544242 |
| 44 | TRANSKAPITALBANK | 17511470 |
| 45 | ÖN YÜZ | 17056782 |
| 46 | KUZEY DENİZ ROTA | 16918862 |
| 47 | KREDİ AVRUPA BANKASI | 16729973 |
| 48 | Alman bankası | 16633272 |
| 49 | VNESHPROMBANK | 16225135 |
| 50 | ÖNCÜ | 15332684 |
| 51 | TATFONDBANK | 15015233 |
| 52 | RUS KREDİSİ | 14832971 |
| 53 | DELTAKREDİT | 14815839 |
| 54 | YUĞRA | 14721565 |
| 55 | RUS BAŞKENTİ | 14195154 |
| 56 | TOKYO-MITSUBISHI YUFJEY BANKASI (AVRASYA) | 13705000 |
| 57 | CREDIT SUISSE BANKASI (MOSKOVA) | 13547018 |
| 58 | UBRİR | 13014328 |
| 59 | MIZUHO KURUMSAL BANKASI (MOSKOVA) | 12687309 |
| 60 | YATIRIM TİCARET BANKASI | 12515944 |
| 61 | BANKA ROSGOSSTRAH | 12468960 |
| 62 | ASYA-PASİFİK BANKASI | 12375681 |
| 63 | RÖNESANS KREDİSİ | 11973535 |
| 64 | INTESA | 11951626 |
| 65 | J.P. MORGAN BANKASI ULUSLARARASI | 11854580 |
| 66 | HSBC BANKASI | 11698156 |
| 67 | COMMERTZBANK (AVRASYA) | 11679538 |
| 68 | ZAPSIBCOMBANK | 11309207 |
| 69 | SKB-BANKA | 11219725 |
| 70 | ULUSAL YERLEŞİM DEPOSU (NPO) | 11187390 |
| 71 | PERESVET | 11173648 |
| 72 | SUMITOMO MITSUI RUS BANKASI | 10824762 |
| 73 | NOVİKOMBANK | 10406528 |
| 74 | NOTA-BANKA | 10305648 |
| 75 | SETELEM BANKASI | 10193181 |
| 76 | EUROFİNANS MOSNARBANK | 10161096 |
| 77 | LOKO-BANKA | 10157816 |
| 78 | BANKA BFA | 9263375 |
| 79 | İŞLETME BANKASI | 9117174 |
| 80 | MERKEZ-YATIRIM | 8974752 |
| 81 | TOYOTA BANKASI | 8862692 |
| 82 | VOLKSWAGEN BANKASI RUSYA | 8774530 |
| 83 | RN BANKASI | 8698937 |
| 84 | FONDSERVİSBANK | 8651110 |
| 85 | ULUSAL REZERV BANKASI | 8557474 |
| 86 | BİRLİK | 8320551 |
| 87 | SÜRGUTNEFTEGAZBANK | 7934867 |
| 88 | Svyaznoy Bankası | 7541645 |
| 89 | YAZ BANKASI | 7517221 |
| 90 | MOSKOVA İPOTEK AJANSI | 7446504 |
| 91 | METCOMBANK | 7280143 |
| 92 | KUBAN KREDİSİ | 7216444 |
| 93 | EXPOBANK | 7072251 |
| 94 | METAL YATIRIM BANKASI | 6945672 |
| 95 | BNP PARIBATS | 6927725 |
| 96 | ÇELİNBANK | 6852935 |
| 97 | ÇELYABİNVESTBANK | 6846837 |
| 98 | UNIASTRUM BANKASI | 6825478 |
| 99 | SOVYET | 6588398 |
| 100 | MERCEDES-BENZ BANKASI RUS | 6432118 |
