Pagpili ng ari-arian

Kung inaasahan mo ang pangangailangan para sa isang mortgage upang makabili ng bahay, kailangan mong maghanap ng isang ari-arian nang maaga.

Ito ay lalong mahalaga kung ikaw ay bibili ng bagong gusali. Ang katotohanan ay kadalasan sa isang maagang yugto ng pagtatayo ng isang residential complex o village, kapag ang mga panganib ng parehong mga bangko at mamumuhunan ay masyadong mataas, 1-2 mga kasosyong bangko ay nakikipagtulungan sa developer. Samakatuwid, sa mismong sandali kapag ang mga presyo ng developer ay ang pinakamababa, ang hanay ng mga mortgage program para sa iyo ay magiging limitado.

Hindi bababa sa lahat ng mga bangko tulad ng suburban settlements kung saan ibinebenta ang mga land plot. Ang mga dahilan para dito ay ang hindi matatag na presyo sa merkado ng naturang lupa at ang kahina-hinalang pagkatubig nito, na sa huli ay nakasalalay sa tagumpay ng developer sa pagpapaunlad ng nayon. Gayunpaman, ang mga malalaking bangko ay may mga programang mortgage para sa naturang kaso. Dito lamang ang sangla ay ibinibigay dito para sa isang dobleng layunin: ang pagbili ng isang plot at ang pagtatayo ng isang bahay. Ang oras ng pagtatayo ay magiging limitado, at ang interes sa mortgage hanggang sa pag-commissioning ng isang bagong bahay ay magiging 1.5-2% na mas mataas kaysa sa karaniwan.

Ngunit kahit na kapag bumibili ng pangalawang ari-arian, ipinapayong alagaan nang maaga ang mga nais na bagay. Kung hindi, paano mo malalaman kung anong mga pondo ang kailangan mo para sa isang mortgage?

Pagpili ng isang mortgage program

Batay sa napiling pabahay, kailangan mong magpasya sa pagpili ng bangko. Mayroong dalawang pangunahing pamantayan dito:

• kung ang mga kondisyon ng bangko ay nababagay sa iyo;
• kung ikaw ay angkop para sa mga kinakailangan ng bangko para sa mga nanghihiram.

Kung pinag-uusapan natin ang unang criterion, malamang na hindi posible na makatipid sa interes. Karaniwan, ang mga bangko na nag-aalok ng pinakamahusay na mga kondisyon para sa interes ay nangangailangan ng ilang mga uri ng seguro, kumuha ng mga komisyon para sa iba't ibang mga aksyon (pagsasaalang-alang ng isang aplikasyon para sa isang pautang, paglipat ng pera). Ang talagang kailangan mong bigyang pansin ay ang maximum na halaga ng pautang na maaari mong kunin mula sa isang partikular na bangko at ang halaga ng paunang bayad.

Tulad ng para sa pangalawang pamantayan, kung nahihirapan ka sa pagkumpirma ng kita, isang lugar ng permanenteng trabaho at pagbibigay ng iba pang mga dokumento mula sa isang malaking listahan, ngunit mayroong isang seryosong halaga para sa paunang bayad (30-50% ng halaga ng pautang), kung gayon makipag-ugnayan sa bangko na nag-aalok ng pautang "Ayon sa dalawang dokumento." Ang interes sa naturang pautang ay bahagyang mas mataas kaysa sa pamantayan (karaniwan ay hindi hihigit sa 1-2%).

Paghahanda ng mga dokumento at pagsusumite ng isang aplikasyon sa pautang

Sa proseso ng pakikipag-usap sa opisyal ng pautang, subukang alamin ang lahat ng mga detalye ng programa ng pautang. Mas mabuti pang humingi ng modelong kasunduan para sa iminungkahing loan program. Pagkatapos maingat na pag-aralan ito sa tahanan, hanapin dito ang mga sagot sa sumusunod na mahahalagang tanong:

Hindi mo alam ang iyong mga karapatan?

• ang pagkakaroon ng mga komisyon para sa mga serbisyo sa pagpapahiram at karagdagang mga serbisyo na ipinataw ng mga bangko sa mga mamimili "sa load" (mga credit card, atbp.);
• ang bilang ng mga sapilitang insurance at ang mga kahihinatnan ng pagtanggi na mag-isyu ng isa sa mga ito (ayon sa batas, kailangan lamang ng insurance ng collateral object);
• ang posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang, mayroon bang anumang mga parusa para sa naturang pagbabayad;
• ang maximum na panahon ng pagkaantala sa isang mortgage, pagkatapos ng pag-expire kung saan ang bangko ay magsasagawa upang kolektahin ang collateral mula sa iyo.

Ang listahan ng mga dokumento ng mortgage para sa bawat bangko ay indibidwal. Gayunpaman, maliban sa mga programa ng pautang para sa dalawang dokumento, sa anumang kaso ay mangangailangan ka ng isang sertipiko ng kita, mga dokumento sa katayuan sa pag-aasawa.

Ang isang aplikasyon sa pautang ay isinasaalang-alang ng mga bangko sa iba't ibang oras - depende sa bilang ng mga serbisyong burukrasya sa loob ng bangko at ang pagiging kumplikado ng isinumiteng pakete ng mga dokumento. Kaya, ang mga pautang sa ilalim ng 2 mga dokumento ay naaprubahan sa loob ng 2-3 araw, ngunit ang isang aplikasyon para sa isang karaniwang mortgage ay maaaring pag-aralan ng mga espesyalista ng isang institusyon ng kredito sa loob ng ilang linggo.

Pagpili ng real estate at pag-apruba nito ng bangko

Ang pagkakaroon ng pag-apruba ng iyong aplikasyon sa pautang mula sa isa sa mga bangko, maaari kang magpatuloy sa pagpili ng isang apartment. Kung dati mong isinasaalang-alang kung aling mga bangko ang nagtatrabaho sa developer ng residential complex na iyong pinili, kung gayon madali mong makayanan ang pagpili ng isang bagong apartment. Ito ay magiging mas mahirap sa pangalawang pabahay. Ang kadalisayan ng legal na kapalaran ng apartment ay napakahalaga dito. Ang mga seksyon ng mana at mga diborsyo, mga rehistradong menor de edad na bata at mga conscript ay lahat ng dahilan kung bakit maaaring tanggihan ng isang bangko ang isang bagay. At maniwala ka sa akin, narito siya sa iyong panig: pagkatapos ng lahat, ang kahina-hinalang nakaraan ng pabahay ay maaaring madama ang sarili sa kasalukuyan sa anyo ng mga demanda na hinahamon ang iyong pagmamay-ari.

Kapag ikaw at ang bangko ay pumili ng isang apartment, kailangan mong suriin ito gamit ang isang lisensyadong appraiser. Papangalanan ka ng bangko na isang appraiser. Ang mga resulta ng ulat ng pagtatasa ay tumutukoy kung magkano ang bibigyan ka ng pautang.

Konklusyon ng isang kasunduan sa pautang

Ang susunod na hakbang ay upang tapusin ang isang kasunduan sa pautang. Matatanggap mo ang pera at mabibili mo na sa wakas ang napiling apartment. Ang deal sa nagbebenta ng apartment ay iginuhit sa pamamagitan ng Federal Service for State Registration, Cadastre at Cartography (o, sa madaling salita, Rosreestr). Itinatala ng serbisyong ito ang pagwawakas ng pagmamay-ari ng nagbebenta at ang paglitaw ng pagmamay-ari ng mamimili. Sa pagkumpleto ng pagpaparehistro (mga 2 linggo), makakatanggap ka ng isang katas mula sa pinag-isang rehistro ng estado ng real estate, na nagpapatunay sa iyong pagmamay-ari ng biniling pabahay.

Ngayon ay dumating na ang oras upang matupad ang pangako sa bangko (ang ganitong bagay ay palaging nakapaloob sa kasunduan sa pautang) - at upang ilipat ang binili na apartment bilang collateral.

Insurance ng biniling real estate at ang paglipat nito sa isang mortgage

Bago magtapos ng isang kasunduan sa mortgage, kinakailangan upang matupad ang obligadong kondisyon na itinakda ng batas sa mga mortgage (mortgage of real estate): insure ang binili na bagay laban sa mga panganib ng pagkawala at pinsala.

Marahil ay inalok ka ng bangko na i-insure din ang iyong sarili, ang iyong mga karapatan sa ari-arian, o ang panganib na hindi mabayaran ang utang sa bangko. Ikaw ang pumili na sumang-ayon sa mga ganitong kondisyon sa kasunduan, pumunta para sa isang pautang na may mas mataas na mga rate ng interes (ito ay karaniwang resulta ng pagtanggi sa isa sa mga uri ng opsyonal na insurance) o makipag-ugnayan sa ibang bangko. Narito ito ay kinakailangan upang ihambing ang halaga ng tumaas na mga pagbabayad ng insurance at ang halaga ng insurance.

Pagkatapos iharap ang insurance sa bangko, gumawa ka ng isang kasunduan sa mortgage at isang mortgage. Ang kasunduan sa mortgage ay dapat na nakarehistro sa nabanggit na serbisyo ng Rosreestr. Ngunit ngayon ay hindi ka bibigyan ng isang sertipiko, ngunit isang kopya ng kasunduan na may selyo sa mga aksyon sa pagpaparehistro na isinagawa at ang selyo ng registrar. Ngayon sa rehistro ng estado ng real estate, na pinananatili ng Rosreestr, nabanggit na ang iyong apartment ay nabigatan ng isang pangako sa bangko. Hindi posibleng itapon ito nang walang pahintulot ng pledgee bank. Kung tungkol sa mortgage, nananatili ito sa bangko. Ito ay isang seguridad na nagpapahintulot sa isang institusyong pang-kredito na muling ibenta ang karapatan nitong mag-claim laban sa iyo sa ilalim ng isang kasunduan sa pangako, kung kinakailangan. Ang mortgage ay walang epekto sa iyong relasyon sa bangko.

Elektronikong pagpaparehistro ng transaksyon

Ang isang bilang ng mga institusyon ng kredito ay nag-aalok sa kanilang mga kliyente ng elektronikong pagpaparehistro ng mga transaksyon at mga mortgage sa mismong opisina ng bangko, nang hindi kinakailangang bisitahin ang Rosreestr. Ang pamamaraang ito ay mas maginhawa kapwa para sa mga partido sa transaksyon at para sa mismong bangko, habang ang halaga ng mga gastos para sa mamimili (tatanggap ng mortgage) ay tumataas lamang ng ilang libong rubles (karaniwan ay nasa loob ng 5,000). Ang pamamaraang ito ay mas mabilis at mas ligtas.

Upang irehistro ang transaksyon at ang pangako, sa kasong ito, ang nagbebenta at ang bumibili sa opisina ng organisasyon ng pagbabangko ay pumirma ng isang kasunduan sa pagbili at pagbebenta, ang tatanggap ng pautang ay nagtapos ng isang kasunduan sa mortgage sa bangko, isang kasunduan sa seguro. Pagkatapos nito, ini-scan ng isang empleyado sa bangko ang lahat ng kinakailangang dokumento (una sa lahat, mga kasunduan sa mortgage at pagbili) at ipinadala ang mga ito sa serbisyo ng Rosreestr. Pagkatapos nito, ang mamimili ay kailangan lamang na lumitaw muli sa opisina ng bangko at kunin ang mga dokumentong nagpapatunay sa pagmamay-ari at pagpaparehistro ng mortgage.

Kaya, sinabi namin sa iyo nang sunud-sunod kung paano bumili ng residential property gamit ang isang mortgage. Hindi ka dapat matakot sa pagiging kumplikado ng pamamaraan, at ang pangunahing bagay na dapat tandaan ay ang bangko ay hindi gaanong interesado sa iyo na bumili ng pabahay sa gastos ng natanggap na mga pondo ng pautang, kaya ang credit manager ay tutulungan at gagabay sa iyo sa bawat posibleng paraan.

Ang pagpaparehistro ng pagbili at pagbebenta ng isang apartment ay nagaganap sa maraming yugto. Ang bawat yugto ng pamamaraan ay mangangailangan ng ilang partikular na pagkilos mula sa nagbebenta at bumibili. Susunod, sasabihin namin sa iyo ang tungkol sa mga yugto ng transaksyon kapag bumibili ng isang mortgage home, isaalang-alang ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon para sa mamimili at ang mga nuances para sa nagbebenta. Narito ang isang pangkalahatang algorithm para sa pagbili at pagbebenta, na makakatulong na i-orient ang parehong mga kalahok.

1. Pagpili ng isang creditor bank at pagsusumite ng isang aplikasyon. Maaari kang makakuha ng pautang sa bahay sa halos anumang bangko. Upang gawin ito, ang mamimili ay dapat magsumite ng isang naaangkop na aplikasyon sa sangay ng bangko.

   Kakailanganin mo rin ang mga dokumento mula sa manghihiram sa hinaharap:

   • ang pasaporte;
   • Kasaysayan ng Pagtatrabaho;
   • SNILS / INN;
   • 2-NDFL na sertipiko.

   Matapos isaalang-alang ang aplikasyon at suriin ang solvency ng kliyente, gagawa ang bangko ng desisyon sa pag-apruba sa aplikasyon. Basahin ang tungkol sa mga tampok ng pagbili at pagbebenta ng isang apartment sa isang mortgage sa Sberbank.

2. Pagpili ng ari-arian. Ang pag-apruba ng isang aplikasyon para sa isang mortgage loan ay may batas ng mga limitasyon, kaya mas mahusay na huwag antalahin ang pagpili ng isang apartment. Ang nanghihiram ay dapat humingi sa mga eksperto ng isang listahan ng mga kinakailangan sa residential property na maaaring makaapekto sa pag-apruba ng bangko.

   Mahalaga! Ang mamimili ay obligadong balaan ang nagbebenta na ang pagbili ay isasagawa gamit ang mga pondo ng kredito.

3. . Ang isang paunang kasunduan ay napagpasyahan sa pagitan ng may-ari at ng mamimili upang maprotektahan ang magkabilang panig mula sa gulo. Ang dokumento ay nagtatakda ng mga karapatan at obligasyon ng mga partido, ang halaga ng deposito, ang tiyempo ng pagbabalik nito, pananagutan kung sakaling hindi matupad ang kasunduan.
4. . Sa yugtong ito, bago ibenta ang bahay sa bumibili, ang may-ari ng apartment ay dapat mangolekta ng isang hanay ng mga kinakailangang dokumento para sa bangko:
   • Katibayan ng pagmamay-ari, mga batayan para sa paglitaw nito.
   • Mga pasaporte ng may-ari.
   • Sertipiko ng kasal.
   • Ang pagpayag ng asawa na ibenta ang apartment.
   • Extract mula sa USRN.
   • Extract mula sa house book.
   • Cadastral at teknikal na pasaporte.
   • Sertipiko ng kawalan ng utang para sa pabahay at mga serbisyong pangkomunidad, atbp.

   Kinokolekta din ng nanghihiram ang kinakailangang dokumentasyon:

   • Konklusyon ng ekspertong appraiser sa pagsusuri sa pagtatasa ng apartment. Ang mga bangko ay nangangailangan ng kadalubhasaan mula sa mga akreditadong kasosyong kumpanya.
   • Pahintulot ng isang asawa na bumili ng bahay sa isang mortgage.
   • Sertipiko ng kasal / diborsiyo.
   • Account statement sa pagkakaroon ng mga pondo para sa paunang pagbabayad.
   • Iba pang mga dokumento na nagpapatunay sa trabaho at solvency ng kliyente.

   Pagkatapos kolektahin ang lahat ng mga papeles, ang nagbebenta at ang mamimili ay nagsumite ng mga ito para sa pagsasaalang-alang sa bangko. Maaaring tumagal ng ilang araw ang pagsasaalang-alang, kung minsan ay maaaring kailanganin ang mga karagdagang dokumento mula sa mga kalahok. Sinusundan ito ng pag-apruba ng bangko sa napiling opsyon para sa mortgage o pagtanggi.

5. Konklusyon ng isang kasunduan sa pautang. Ang isang kasunduan sa pautang ay natapos sa pagitan ng isang borrower na gustong bumili ng bahay at isang organisasyon ng pagbabangko.

   Ang draft na dokumento ay iginuhit ng isang notaryo sa presensya ng kliyente, at pagkatapos ay inilipat sa bangko. Ang kasunduan ay dapat maglaman ng mga pangunahing kondisyon para sa pagkakaloob ng isang pautang:

   • halaga ng pautang;
   • kapanahunan;
   • rate ng interes;
   • mga parusa sa utang;
   • ang mga karapatan at obligasyon ng nanghihiram at ng nagpapahiram;
   • iskedyul ng pagbabayad.
6. Insurance sa real estate. Ang isang kinakailangan para sa pagkakaloob ng isang pautang sa bahay ay seguro ng mga posibleng panganib. Dapat tiyakin ng mamimili ang mga panganib na nauugnay sa pagkawala ng ari-arian. Inirerekomenda ng mga bangko na iseguro ang mismong nanghihiram sa kaso ng kapansanan, kamatayan, atbp. Ang mga gastos sa seguro ay ganap na sasagutin ng bumibili.
7. at ang paglilipat ng pera. Sa takdang araw, ang mga partido sa transaksyon (nagbebenta, bumibili at kinatawan ng bangko) ay dumating sa notaryo upang tapusin ang isang patakaran sa pananalapi. Sa parehong araw, ang kasunduan sa mortgage ay natapos, at kadalasan ang patakaran sa pananalapi at ang kasunduan sa mortgage ay pinagsama sa isang dokumento.

   Ang dokumento ay iginuhit sa triplicate, nilagdaan ng lahat ng kalahok, at pinatunayan ng isang notaryo. Pagkatapos nito, ang paglipat ng pera ay isinasagawa, na nangyayari sa pamamagitan ng pagbubukas ng mga titik ng kredito.

   Binuksan ang mga hiwalay na account para sa paglipat ng mga personal na pondo ng nanghihiram at mga pondo na ibinigay ng bangko. Ang lahat ng mga gastos na nauugnay sa pagbubukas ng mga account at paglilipat ng pera ay sasagutin ng mamimili.

8. Pagpaparehistro ng transaksyon. Ang bumibili at ang nagbebenta ay nagkasundo sa petsa ng pagsusumite ng mga dokumento sa Bahay ng Mga Kumpanya. Maaari kang mag-aplay para sa pagpaparehistro ng PrEP nang direkta sa Regpalat, o sa pamamagitan ng MFC. Bilang karagdagan sa pagiging personal na naroroon kapag nagsusumite ng aplikasyon, kakailanganin mo rin ang:
   

Ano ang mga gastos sa pagbili na nauugnay sa mga mandatoryong bayarin? Ang laki ng tungkulin ng estado sa pagbili ng real estate ay:

1. Ang bayad para sa pagbabayad para sa serbisyo ng estado para sa pagrehistro ng mga karapatan sa ari-arian ay binabayaran ng bumibili at 2,000 rubles.
2. Ang bayad para sa pagpaparehistro ng isang mortgage ay binabayaran ng bumibili at 1000 rubles para sa mga indibidwal, 4000 para sa mga legal na entity.

Paano pinoproseso ang isang power of attorney na transaksyon?

Ang pagsasagawa ng pagbili at pagbebenta ng real estate sa ilalim ng power of attorney, kabilang ang pangkalahatan, ng alinmang partido ay posible lamang kung ang mga kinakailangan para sa power of attorney ay natutugunan:

1. tanging isang notarized power of attorney mula sa may-ari ng ari-arian ang tinatanggap;
2. ang kapangyarihan ng abogado ay dapat magpahiwatig ng mga partikular na aksyon na maaaring isagawa ng kinatawan sa ngalan ng may-ari;
3. ang kapangyarihan ng abogado ay sinusuri para sa palsipikasyon ng isang notaryo at sa panahon ng pagpaparehistro ng estado ng komersyal na negosyo.

Mga tampok ng proseso ng pagbili mula sa isang legal na entity

Ang pagbili ng real estate mula sa isang legal na entity ay may sariling pagkakaiba, na nagbabago sa pamamaraan para sa pagsasagawa at pagproseso ng naturang transaksyon, tatalakayin namin ito nang detalyado sa ibaba:

1. Ang katayuan ng isang legal na entity ay nangangailangan ng pagkuha ng pahintulot na ihiwalay ang ari-arian mula sa lahat ng mga tagapagtatag. Nangangahulugan ito na ang pangkalahatang direktor ay dapat magsagawa ng isang pangkalahatang pagpupulong ng mga tagapagtatag, kung saan ang isang desisyon ay ginawa upang ibenta ang ari-arian, at ang mga sumusunod na dokumento ay iginuhit:
   • nakasulat na pahintulot ng mga tagapagtatag;
   • minuto ng pulong.
2. Ang transaksyon ay isasagawa sa pakikilahok ng isang kinatawan ng legal na entity. Ang isang kinatawan ay maaari lamang kumilos sa isang kapangyarihan ng abogado na inisyu ng isang notaryo.

Paano isinasagawa ang pagkuha mula sa mga kamag-anak at magulang?

Pagkakasunud-sunod ng mga aksyon sa pamamagitan ng isang rieltor

Ang pagbili ng real estate gamit ang mga pondo ng mortgage ay nagpapahiwatig ng buong suporta ng transaksyon ng bangko, na halos hindi kasama ang posibilidad ng pandaraya.

Kapag bumibili ng real estate, kailangan bang bumili ng isang rieltor, sa anong mga kaso at para sa anong layunin ito maaaring kailanganin, at magkano ang halaga ng mga naturang serbisyo?

• Ang pakikipag-ugnayan sa ahensya ay hindi kinakailangan kung. Una, pinapayagan lang ng mga bangko ang mga pagbili mula sa mga kinikilalang developer. Pangalawa, ang developer ay mangongolekta ng mga dokumento sa kanilang sarili.
• Ang pakikipag-ugnayan sa isang rieltor ay kinakailangan kapag. Mayroong mataas na posibilidad na ang mamimili ay haharapin ang problema ng independiyenteng paghahanap ng isang apartment na nakakatugon sa mga kinakailangan ng bangko. Tutulungan ng isang espesyalista na pabilisin ang proseso ng pagpili at dagdagan ang posibilidad na maaprubahan ng tagapagpahiram ang apartment.

Mga responsibilidad ng isang rieltor kapag bumibili:

Ang halaga ng mga serbisyo ng rieltor ay mula 3% hanggang 6% ng halaga ng ari-arian. Ang pagbabayad ay ginawa ng partido sa transaksyon na kumuha ng isang espesyalista para bumili o magbenta ng apartment. Ito ay mga karagdagang gastos kapag bumibili ng apartment sa isang mortgage.

Mga tampok ng pamamaraan

1. Ipinagpapalagay ng ahente ang isang mahalagang bahagi ng mga responsibilidad ng mamimili.
2. Mandatory na presensya ng isang ahente kapag nagpoproseso ng anumang mga dokumento para sa transaksyon.

Mga kalamangan at kahinaan

• mabilis na paghahanap para sa real estate, ang mamimili ay hindi nag-aaksaya ng kanyang oras at lakas dito;
• ang pagsuri ng mga dokumento para sa isang apartment bago isumite sa bangko ay halos hindi kasama ang isang posibleng pagtanggi;
• maaaring ayusin ng ahente ang koleksyon ng mga dokumento, pagkuha ng isang patakaran sa seguro, pagpaparehistro ng estado ng pagbili.

• isang malaking bilang ng mga propesyonal na may mababang kasanayan na nag-aalok ng mga serbisyo sa real estate;
• mataas na halaga ng mga serbisyo at karagdagang gastos kapag bumibili.

Ang pamamaraan at mga tampok ng mga transaksyon sa real estate na kinasasangkutan ng mga pondo ng mortgage ay maaaring mag-iba depende sa bawat indibidwal na kaso. Kung mayroon kang anumang mga paghihirap, pinakamahusay na kumunsulta sa isang makaranasang abogado ng real estate na tutulong sa iyo na mag-navigate at mabawasan ang mga posibleng panganib.

Kung makakita ka ng error, mangyaring pumili ng isang piraso ng teksto at pindutin Ctrl + Enter.

Ang isyu sa pabahay ay may kaugnayan para sa maraming pamilyang Ruso. Kung isasaalang-alang ang mga presyo ng real estate at ang antas ng kita ng ating mga kababayan, maaaring tumagal ng ilang dekada upang makaipon para makabili ng sarili mong tahanan.

Sa sitwasyong ito, ang pinakamahusay na solusyon ay ang pagkuha ng mortgage loan. Siyempre, ang nanghihiram ay nagbabayad ng interes sa bangko, ngunit siya ay nakatira sa kanyang apartment, hindi isang inuupahan. Ang proseso ng pagkuha ng collateral ay medyo kumplikado at tumatagal ng maraming oras. Isaalang-alang natin kung paano ang isang mortgage ay pormal na hakbang-hakbang at pag-aralan ang mga kondisyon na inaalok ng mga bangko ng Russia.

Maaari kang makakuha ng pautang sa bahay sa halos bawat bangko. Ang isang institusyong pinansyal ay nakapag-iisa na nagtatakda ng mga taripa para sa mga serbisyo nito, ngunit ang proseso para sa pag-isyu ng isang mortgage ay pareho sa lahat ng mga institusyon.

Kabilang dito ang mga sumusunod na hakbang:

1. Pagpili ng isang alok sa pautang at isang bangko kung saan mas gusto ng kliyente na makipagtulungan. Dapat alalahanin na ngayon sa Russia mayroong isang bilang ng mga kagustuhan na mga programa sa mortgage para sa ilang mga kategorya ng populasyon. Halimbawa, ang mga tauhan ng militar, mga batang pamilya, mga siyentipiko, mga guro. Kung karapat-dapat kang lumahok sa mga proyektong ito, siguraduhing gamitin ito.
2. Paggawa ng paunang desisyon sa posibleng pagpapahiram. Ang mga bangko ay hindi nagbibigay ng mga pautang sa lahat, ngunit sa mga customer lamang na nakakatugon sa kanilang mga kinakailangan. Samakatuwid, kailangan mong malaman ang paunang desisyon ng institusyon. Upang gawin ito, makipag-ugnayan sa sangay ng iyong napiling bangko at punan ang isang mortgage loan application form. Kakailanganin mo ring ibigay ang iyong civil passport, income statement para sa huling kalahati ng taon at isang kopya ng iyong work book. Kung ang potensyal na nanghihiram ay legal na kasal, kung gayon ang mga katulad na dokumento ay kinakailangan mula sa kanyang iba pang kalahati.
3. Sagutan ang talatanungan. Sa loob nito, ang kliyente ay nagpapahiwatig ng personal na impormasyon tungkol sa kanyang sarili, kanyang pamilya, tagapag-empleyo, ang halaga ng buwanang kita at gastos, kasaysayan ng kredito, kanyang ari-arian. Gayundin, ang nanghihiram ay dapat magreseta ng mga parameter ng utang na ibinibigay: ang tinantyang halaga, termino at laki ng paunang bayad. Karamihan sa mga bangko ay nangangailangan ng paunang bayad na hindi bababa sa 10% ng halaga ng biniling ari-arian.
4. Ang bangko ay gumagawa ng isang paunang desisyon. Una sa lahat, sinusuri ng bangko ang kasaysayan ng kredito ng kliyente at ang kanyang solvency. Bilang resulta ng pagsusuri, ipinapaalam ng institusyong pampinansyal sa nanghihiram kung magkano at kung anong mga termino ang handa nitong ibigay.
5. Susunod, naghahanap ang kliyente ng real estate na gusto niyang bilhin.
6. Nagbibigay ng buong pakete ng mga dokumento para sa pagpaparehistro ng isang mortgage:

• independiyenteng ekspertong pagtatasa ng real estate (batay dito, ang halaga ng pautang at ang minimum na paunang bayad ay tinutukoy);
• mga kopya ng mga pasaporte ng lahat ng nagbebenta ng ari-arian;
• isang dokumento na nagpapatunay sa pagmamay-ari ng pabahay.

1. Ang bangko ay gumagawa ng isang pangwakas na desisyon batay sa isang kumpletong pakete ng mga dokumento. Ang pautang ay ibinibigay lamang para sa pagbili ng likidong ari-arian na hindi nasisira.
2. Pagpaparehistro ng transaksyon. Pinirmahan ng kliyente ang kasunduan sa pautang at ang iskedyul ng pagbabayad. Ang isang kontrata sa pagbebenta at isang kasunduan sa pangako ay iginuhit sa isang notaryo. May pagbabago sa pagmamay-ari ng ari-arian. Ngunit hanggang sa mabayaran nang buo ang mortgage, ang pag-aresto ay ipinataw sa pabahay.

Maaaring tumagal ng ilang linggo ang pautang sa bahay. Kailangan mo ring tandaan ang tungkol sa mga karagdagang gastos.

Ang kliyente ay nagbabayad para sa: mga serbisyo ng isang appraiser, isang notaryo at isang kompanya ng seguro. Ang ari-arian ay dapat na nakaseguro sa buong panahon ng pautang.

Paano pumili ng pinakamahusay na mga kondisyon para sa pagpapahiram ng mortgage?

Ang bawat bangko ay nagtatakda ng sarili nitong mga taripa para sa mga pautang na ibinigay. Samakatuwid, bago magsumite ng isang aplikasyon, kailangan mong maingat na pag-aralan ang lahat ng mga kondisyon. Sa kasong ito, kailangan mong bigyang-pansin ang mga pangunahing tagapagpahiwatig:

• ang rate ng interes at ang pamamaraan para sa rebisyon nito;
• minimum na paunang bayad;
• pagkakaroon ng isang komisyon para sa pagpapalabas ng isang pautang;
• ang halaga ng mga parusa para sa paglabag sa mga tuntunin ng pagbabayad ng utang;
• ang pagkakaroon ng mga pagbabayad sa seguro at kung paano ang pagtanggi sa seguro ay nakakaapekto sa halaga ng rate ng interes;
• mayroon bang anumang mga paghihigpit sa maagang pagbabayad ng mortgage.

Kung ang kliyente ay may pagkakataon na independiyenteng pumili ng iskedyul ng pagbabayad ng pautang, pagkatapos ay mas mahusay na manatili sa pamantayan. Kung ikukumpara sa annuity scheme, ang sobrang bayad dito ay magiging 20-30% na mas mababa.

Upang mabawasan ang pasanin sa utang sa badyet ng pamilya, mas mahusay na mag-isyu ng pautang para sa maximum na panahon, ngunit kung maaari, bayaran ito nang maaga sa iskedyul. Ang halaga ng huling overpayment ng utang ay nakasalalay lamang sa mismong kliyente.

Mortgage para sa pangalawang pabahay

Ang pagbili ng isang tapos na bahay ay may isang bilang ng mga pakinabang. Ang pinakamalaking plus ay ang kliyente ay maaaring lumipat kaagad sa kanyang apartment pagkatapos makumpleto ang transaksyon. Ito ay totoo lalo na para sa mga mag-asawang nakatira sa inuupahang espasyo.

Kaya, isaalang-alang natin ang pinakamahusay na mga alok para sa mga mortgage sa "pangalawang pabahay" mula sa mga bangko ng Russia.

VTB 24 na programa

Sa institusyong ito, maaari kang makakuha ng isang mortgage sa loob ng 30 taon. Ang minimum na advance payment ay 10%. Ang rate ng interes ay nasa hanay na 10-11% kada taon. Kung kinansela ang personal at title insurance, tataas ang rate ng 1%.

Ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 4 na araw. Maaaring samantalahin ng mga mamamayan ng Russia na mula 21 hanggang 75 taong gulang ang alok na ito. Kung ang kliyente ay gumawa ng paunang bayad na 40% o higit pa, kung gayon hindi na kailangang idokumento ang kanyang kita. Ito ay sapat na upang magbigay ng isang sibil na pasaporte at isang pangalawang personal na dokumento.

Programa ng Transcapitalbank

Ang bangkong ito ay handang magbigay ng pautang sa bahay sa 9.5-12% kada taon. Ang minimum na rate ay may bisa para sa mga kliyente ng institusyong ito. Mandatoryong paunang bayad - 10%. Kung ang isang paunang bayad na hindi bababa sa 30% ay ginawa, hindi na kailangang kumpirmahin ang trabaho at kita.

Ang utang ay binabayaran ayon sa iskedyul ng annuity. Ang desisyon sa aplikasyon ay ginawa sa loob ng 5 araw ng trabaho.

Ang mga bangko ng Russia ay nag-aalok sa kanilang mga kliyente ng kanais-nais na mga kondisyon para sa mga mortgage para sa pangalawang pabahay. Ngunit ang mga nanghihiram lamang na may hindi nagkakamali na kasaysayan ng kredito, isang matatag na mapagkukunan ng kita at isang opisyal na lugar ng trabaho ang maaaring makakuha ng pautang.

Pagpaparehistro ng isang mortgage na may maternity capital

Ayon sa kasalukuyang batas, ang mga kababaihan na nagsilang ng dalawa o higit pang mga bata ay may karapatan.

Sa 2017, ang halaga ng subsidy ay 453,026 rubles. Ang mga pondong ito ay maaaring gastusin sa malinaw na tinukoy na mga layunin, halimbawa, upang mapabuti ang mga kondisyon ng pabahay.

Kung gusto mong gamitin ang kapital para bayaran ang paunang bayad sa iyong sangla, hindi mo na kailangang maghintay hanggang ang iyong anak ay tatlong taong gulang.

Ang pagproseso ng pautang ay nagaganap ayon sa karaniwang pamamaraan. Ngunit ang mandatory package ng mga dokumento ay kasama rin ang isang sertipiko para sa maternity capital at isang katas mula sa Pension Fund na ang mga pondong ito ay hindi ginamit dati.

Matapos makumpleto ang transaksyon sa pautang, inililipat ng Pension Fund ang pera sa account ng nagbebenta sa loob ng tatlong buwan. Pagkatapos lamang nito magaganap ang huling pagbabago ng pagmamay-ari ng ari-arian.

Dapat pansinin na ang pagbili ng isang apartment gamit ang maternity capital ay madalas na nangyayari na may malaking diskwento. Hindi lahat ng nagbebenta ay maghihintay ng tatlong buwan para mailipat sa kanya ang lahat ng pera.

Ang pinakamagandang opsyon ay bumili ng pabahay sa pangunahing merkado. Kakailanganin ng oras upang maisagawa ang bahay. Samakatuwid, maaaring maghintay ang developer para sa paglilipat ng pera mula sa Pension Fund.

Mga pautang sa mortgage nang walang paunang bayad

Halos imposibleng makakuha ng mortgage nang walang paunang bayad. Karamihan sa mga bangko sa Russia ay nangangailangan ng paunang bayad na hindi bababa sa 10% ng halaga ng nakuhang ari-arian.

Ngunit mayroong isang paraan sa labas ng sitwasyong ito.

Halimbawa, ang isang kliyente ay maaaring mag-aplay para sa isang consumer loan at mag-advance gamit ang mga natanggap na pondo.

Ngunit ang nanghihiram ay dapat na makatotohanang suriin ang kanyang mga kakayahan sa pananalapi, dahil kakailanganin niyang bayaran ang dalawang pautang sa parehong oras.

Ang pangalawang opsyon ay ang pagkakaloob ng alternatibong collateral, iyon ay, real estate na pag-aari na ng kliyente. Sa kasong ito, ang bangko ay hindi mangangailangan ng paunang bayad. Ngunit para sa kliyente, ang naturang transaksyon ay nagdadala ng mga karagdagang gastos. Kakailanganin niyang iseguro ang dalawang ari-arian.

Samakatuwid, mas mahusay na ipagpaliban ang pagpaparehistro ng isang mortgage at maipon ang kinakailangang halaga ng pera.

Paano ibinibigay ang isang mortgage para sa kasalukuyang ginagawang pabahay

Ang pagkuha ng mortgage loan para sa pabahay na itinatayo ay may ilang mga tampok:

1. Ang mga bangko ay naglalabas lamang ng mga pautang para sa pagbili ng real estate mula sa mga akreditadong developer. Sinusuri ng legal na serbisyo ang kanilang mga dokumento, kaya hindi na kailangang pagdudahan ang legalidad ng transaksyon.
2. Habang ang pabahay ay nasa yugto ng pagtatayo, ipinangako ng bangko ang mga karapatan sa ari-arian ng kliyente sa ari-arian. At pagkatapos lamang na maisagawa ang bahay, ang isang karaniwang kasunduan sa mortgage ay iginuhit.
3. Para sa panahon hanggang ang mga karapatan sa ari-arian ng nanghihiram ay nakarehistro sa Rosreestr, ang rate ng interes sa utang ay nadagdagan ng 1-2%.

Sa pangkalahatan, ang mga kondisyon para sa isang mortgage sa "pangunahing" ay medyo mas kumikita kaysa sa pangalawang pabahay.

Kaya, sinuri namin ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage. Dapat tandaan na ang transaksyong ito ay medyo mahirap, kaya hindi ka dapat gumawa ng padalus-dalos na mga desisyon. Dapat maingat na basahin ng kliyente ang mga tuntunin ng pagpapahiram, makatotohanang suriin ang kanilang mga kakayahan sa pananalapi at subukang gawin ang pinakamalaking posibleng paunang pagbabayad. At higit sa lahat, basahin ang lahat ng iyong pinirmahan.

Ang mga pangunahing pagkakamali na ginagawa ng mga tao kapag pumipili ng isang bangko, laki ng pautang, rate ng mortgage ay sasabihin ng isang dalubhasa sa larangan ng personal na pananalapi na si Ivan Zakharov:

Agosto 22, 2017 Manual ng tulong

Maaari kang magtanong ng anumang katanungan sa ibaba

Ngayon ay titingnan natin ang sunud-sunod na mga tagubilin para sa pagbili ng isang apartment na may mortgage.

Maraming tao ang naglalagay ng pantay na tanda sa pagitan ng pang-aalipin at pagkakasangla. Gayunpaman, walang nagsasabi na ang pag-upa ng bahay o pag-upo sa leeg ng mga kamag-anak ay pang-aalipin. Walang alinlangan, mas mahusay na gawin ang lahat ng pagsisikap at magkaroon ng iyong sariling ganap na pabahay kaysa lumipat mula sa apartment patungo sa apartment sa buong buhay mo.

Ang mortgage ay ang posibilidad na matupad ang iyong pangarap - ang iyong sariling living space. Ang mga tao ay nagiging "mga alipin" ng mga mortgage, hindi dahil sila ay masama sa kanilang sarili, ngunit dahil sila ay ginagamit nang hindi tama.

Hakbang-hakbang na mga tagubilin para sa pagbili ng isang apartment sa isang mortgage

1. Pagtatasa ng mga pagkakataon

Palaging subukang suriin nang sapat ang iyong mga kakayahan. Maaari kang, siyempre, umupo sa loob ng anim na taon sa " doshirakah”, Ngunit upang kumita ng pera para sa isang tatlong silid na apartment sa sentro ng lungsod, ngunit talagang kailangan ba iyon? Layunin ba ng iyong buhay na makakuha ng isang apartment, at hindi ang mismong pagnanais na mamuhay sa ginhawa? May kakayahan ka bang mabuhay sa tatlong libong rubles sa isang buwan para sa kapakanan ng isa sa iyong mga pangarap at ipagkait sa iyong sarili ang lahat? Ang pagbili ba ng apartment sa isang mortgage ay magpapasaya sa iyo?

Ang pangunahing tuntunin na dapat mong gabayan kapag kumuha ng isang mortgage ay ang kakayahang bayaran ito. Ang isang mortgage sa apartment ay hindi dapat bumubuo sa malaking bahagi ng iyong kita, na binabawasan ang iyong badyet hanggang sa isang buhay na sahod. Hindi mo kailangang ipagkait sa iyong sarili ang lahat ng mga pagpapala ng buhay. Oo, maaari kang makatipid ng pera, ngunit sa loob ng makatwirang mga limitasyon. Ang mga mortgage ay hindi dapat maging sakit ng ulo mo.

Ang pagbabayad sa mortgage ay dapat na MAXIMUM 30 porsyento ng iyong buwanang kita na binawasan ng mga bayarin sa utility, buwis, upa, at iba pa. Suriin nang mabuti ang iyong kita, at ang halaga na handa mong bayaran, nang hindi itinatanggi sa iyong sarili ang mga bagay na nakasanayan mo na. Oo, kailangan mong bawasan ang iyong badyet sa isang paraan o iba pa, ngunit siguraduhin na ang pamamaraang ito ay hindi masakit hangga't maaari. Pagbili ng apartment noong 2016 lalo na obligadong mag-ipon.

2. Makatwirang timing

Maraming mga bangko ang maaaring mag-alok sa iyo ng pautang hanggang sa tatlumpung taon. At ang ilan ay hanggang apatnapu. At kung naniniwala ka sa mga istatistika, kung gayon ang isang mortgage loan para sa isang apartment sa Russia ay kinuha sa average para sa labinlimang taon. Kaya, ang mga pangmatagalang pautang, sa loob ng 10 taon o higit pa - ito ang mismong pang-aalipin na pinag-uusapan ng lahat, na naaalala ang sangla.

Hindi mo alam kung ano ang maaaring mangyari sa iyo sa sampung taon na ito. Marahil ay hindi mo na kakailanganin ang apartment na ito. Ito ay isang bangungot! At ang nakakabaliw na sobrang bayad na iyon na nagbabanta sa iyo sa panahong ito? Kahit na bumili ka ng apartment sa isang mortgage sa 12 porsiyento bawat taon, kailangan mong magbayad ng 70% na lampas sa halagang kinuha mo! Ang pinakamainam na termino kung saan ito ay nagkakahalaga ng pagkuha ng isang mortgage ay 7 taon. Kung hindi ka sigurado na kaya mong bayaran ang kinakailangang halaga para sa isang partikular na panahon, kumuha ng 10.

3. Sapat na rate

Ang sapat na rate ay ang rate na hindi ka gagawing "loan slave". Ang sobrang bayad ay hindi dapat higit sa isang daang porsyento ng halaga ng utang. Ang pinakamainam na rate ng interes sa kasong ito ay 12% bawat taon. Kung kailangan mo ng isang panandaliang pautang, pagkatapos ay ang pagbili ng isang apartment sa isang mortgage sa isang mataas na rate ng interes ay posible.

Ang halaga ng rate ng interes ay depende sa:

Tagal ng pautang: ang isang mahabang panahon ay nangangahulugang isang malaking porsyento. Ito ay isa sa mga dahilan kung bakit ang isang mortgage sa apartment ay dapat na panandalian.
Mula sa pera ng utang. Kung kukuha ka ng pautang sa dolyar, kadalasang mas mababa ang rate.
Mula sa insurance. Kung walang insurance, ang isang mortgage para sa isang apartment ay magiging mas mahal para sa iyo.
Mula sa paraan ng pagkumpirma ng kita. ay magbabawas ng iyong rate ng interes sa average na 2 porsyento kung ihahambing sa rate kapag nagbigay ka ng isang sertipiko sa anyo ng isang bangko.

4. Maagang pagbabayad

Ang mortgage para sa apartment ay dapat na tulad na ang maagang pagbabayad ng pagbabayad ay posible. Ayon sa istatistika, ang mga Ruso ay kumukuha ng mga mortgage para sa isang average na 15 taon, at ang average na panahon kung saan sila pinapatay ang isang pagbabayad ay 7 taon. Sa pagbabayad ng maaga, binabawasan mo ang sobrang bayad na kailangan mong bayaran sa interes ng pautang.

Gayunpaman, dapat tandaan na hindi katanggap-tanggap na tanggihan ang iyong sarili ang lahat para sa kapakanan ng maagang pagbabayad ng utang. Sukatin ang iyong lakas, planuhin ang kita at mga gastos, gawin ang obligatoryong buwanang halaga ng pagbabayad sa utang, at kung pagkatapos ng lahat ng mga gastos ay mayroon kang halaga para sa maagang pagbabayad ng utang, siguraduhing bayaran ito.

Tandaan na mas maaga kang magsimula magbayad ng utang nang maaga sa iskedyul- mas mabuti para sa iyong badyet. Sa kasong ito, ikaw ay mananalo, dahil ang sobrang bayad ay bababa ng isang medyo makabuluhang porsyento, at kung magpasya kang bayaran ang utang bago ang takdang petsa, ngunit pagkatapos ng kalahati ng oras ng kredito, pagkatapos ay dahil sa inflation, hindi mo talaga mararamdaman. ang pagkakaiba sa halagang binayaran. Subukang bayaran kaagad ang mortgage, at gastusin ang mga pondong nabakante pagkatapos magbayad sa isang bagay na kailangan mo rin.

Mayroon ka ring pagpipilian, maaari kang kumuha ng isang mortgage na may maagang pagbabayad at pagbabawas ng termino ng pautang, o ang halaga ng pagbabayad bawat buwan. Kung pipiliin mo ang unang uri, ang halaga na labis mong binabayaran ay mababawasan nang malaki. Kung ang iyong pinili ay nahuhulog sa pagbabawas ng buwanang pagbabayad, ang halaga ng mga pagbabayad ay magiging mas kaunting "sakal" sa iyong badyet bawat buwan. Ito ay nakasalalay lamang sa iyong mga indibidwal na pagsasaalang-alang, pati na rin sa halaga ng pautang - kung ang mortgage ay hindi sumakal sa iyong badyet, pagkatapos ay kumuha ng pagbawas sa termino, at kung ito ay tumatagal ng malaking bahagi ng iyong badyet, piliin ang kabaligtaran na opsyon. hindi kasing hirap ng sinasabi nito.

5. Airbag

Upang maging handa para sa anumang sitwasyon ng force majeure, kailangan mong magkaroon ng "safety cushion" na bumubuo sa halagang maaari mong mabuhay sa average na anim na buwan, hindi partikular na naghihigpit sa iyong sarili sa anumang bagay at regular na nagbabayad ng iyong mortgage. Kung natatakot ka sa isang matagal na sakit o isang nalalapit na krisis, pagkatapos ay dagdagan ang unan upang ito ay tumagal ng halos isang taon. Huwag lamang lumampas sa akumulasyon. Kung mayroon kang natitirang pera pagkatapos ng karaniwang buwanang gastos, pagkatapos ay ibigay ang kalahati para sa maagang pagbabayad ng mortgage, at itabi ang kalahati. Magiging mas komportable para sa iyo na huminga mula sa pagkaunawa na ikaw ay nakaseguro laban sa anumang hindi pamantayan at force majeure na sitwasyon. Pagbili ng apartment na may mortgage sa 2016 maaaring maging isa sa mga ganitong kaso, dahil sa ganitong sitwasyong pang-ekonomiya mahirap hulaan ang anuman.

6. Kumportableng bangko

Maipapayo na pumili ng isang bangko na magiging maginhawa para sa iyo, dahil kailangan mong makipag-ugnayan dito bawat buwan, at mas kaunting nerbiyos at oras ang mga contact na ito, mas mabuti. Mga palatandaan ng isang komportableng bangko:

Maginhawang lokasyon. Ang opisina ng bangko ay dapat na malapit sa iyong tahanan. Maximum - mula sa trabaho. Ang pagpipiliang ito ay hindi kanais-nais, dahil mas malamang na baguhin mo ang iyong lugar ng trabaho kaysa sa iyong lugar ng paninirahan.
Maginhawang oras ng pagtatrabaho ng bangko.
Desenteng serbisyo at kwalipikadong tauhan.
Electronic na pila. Mas tiyak, ang presensya nito.
Walang mahabang oras ng paghihintay sa mga linyang mahaba ang kilometro.

Kung mayroon kang libreng pondo para magbayad sa loob ng dalawa o kahit tatlong buwan, gamitin ang pagkakataong ito. Kung mas kakaunti ang kailangan mong makipag-ugnayan sa bangko, mas kaunting stress at mas maraming libreng oras ang dadalhin mo mamaya sa pagbili ng apartment sa isang mortgage.

7. Isang karapat-dapat na layunin

Dapat mong malinaw na maunawaan kung para saan ang mortgage na ito. Kailangan mo ba talaga ito? Pagbili ng apartment sa 2016 - sulit ba ang panganib sa panahon ng krisis? At kung gayon, pagkatapos na mapagtanto ito, dapat na maging mas madali para sa iyo na tiisin ang lahat ng mga paghihirap na nauugnay sa pagbabayad, dahil ito ang susi sa tagumpay sa anumang lugar.

Buweno, narito ang lahat ng mga pangunahing patakaran, salamat sa kung saan ang pagbili ng isang apartment sa isang mortgage ay magiging isang magagawa na pasanin para sa iyo, at hindi ka mapopoot sa lahat at sa lahat na nakapaligid sa iyo, ngunit magdadala sa iyo ng kagalakan at pagganyak para sa personal at personal. .

Ang mortgage ay nakakatakot hindi lamang sa pangangailangan na magbayad ng pera sa loob ng mahabang panahon, kundi pati na rin sa posibleng pagiging kumplikado ng mismong pamamaraan para sa pag-aaplay para sa isang pautang. Bago, dapat mong pag-aralan ang sunud-sunod na mga tagubilin, ang mga tampok ng mga indibidwal na produkto ng pautang.

Ang mga yugto ng pagbili ng isang apartment na may Sberbank mortgage ay ganito ang hitsura ng hakbang-hakbang na ito:

1. Pag-aaral ng real estate market, isang tinatayang pagtatantya ng halaga ng napiling ari-arian, ang laki ng utang;
2. Pagsusuri ng mga programa sa mortgage na inaalok ng Sberbank;
3. Isang tinatayang pagkalkula ng buwanang pagbabayad, pagtatasa sa sarili ng mga pagkakataon ng pag-apruba ng pautang;
4. Pagkolekta ng isang pakete ng mga dokumento para sa pag-aaplay para sa isang pautang;
5. Paghahanap at pagkolekta ng mga dokumento para sa napiling apartment sa pag-apruba ng aplikasyon ng pautang;
6. Pagpaparehistro ng isang transaksyon sa pagbebenta at pagbili ng apartment, pagpirma ng isang kasunduan sa mortgage, mga kontrata sa seguro sa bahay, seguro sa kalusugan at buhay ng mga nanghihiram;
7. Pagpaparehistro ng pagmamay-ari ng apartment,.

Sa bawat yugto mayroong mga detalye na kailangang pag-aralan nang maaga; ang sunud-sunod na mga tagubilin para sa pagbili ng isang apartment sa isang mortgage ay makakatulong dito.

Pag-aaral ng sitwasyon sa real estate market

Kapag nagrerehistro para sa pangalawang, sunud-sunod na mga tagubilin ay nagsasangkot ng isang paunang pag-aaral ng mga panukala para sa real estate - ito ang dapat mong simulan upang kumikitang bumili ng isang apartment sa isang mortgage. Ang yugtong ito ay kinakailangan, kung hindi, mahirap matukoy ang halaga ng utang.

Maaari kang kumuha ng mortgage sa Sberbank para sa isang bagong gusali mula sa mga kasosyong developer ng bangko at mula sa iba pang mga kumpanya. Sa unang kaso, ang rate ay maaaring mas mababa.

Kapag nagtapos ng isang kasunduan sa pakikilahok sa equity sa isang hindi kinikilalang developer, ang mga sumusunod ay ibinibigay din:

• extract mula sa Unified State Register of Legal Entities;
• isang dokumentong nagpapatunay sa mga karapatan ng awtorisadong tao na pumirma sa DDU sa bahagi ng developer;
• permiso sa pagtatayo ng gusali;
• mga dokumento na nagpapatunay sa katayuan ng land plot - kasunduan sa pag-upa o sertipiko ng pagmamay-ari;
• permiso sa pagkomisyon;
• sertipiko ng pagtanggap.

Ang mga paraan ng pagkolekta ng impormasyon ay maaaring iba: maaari kang makipag-ugnay sa isang dalubhasang ahensya, pag-aaral ng mga publikasyon at mga tagubilin para sa pagpili sa mga espesyal na pahayagan, sa mga portal ng Internet. Ang Sberbank ay mayroon ding branded na serbisyo para sa pagpili ng pabahay kapwa sa pangalawang merkado at sa merkado ng mga bagong gusali. Sa mapagkukunan na "DomKlik" naglalagay din sila ng mga aplikasyon para sa mga mortgage, kumunsulta sa mga espesyalista ng bangko.

Ang pagkakaroon ng natutunan ang halaga ng mga apartment sa napiling kategorya, kailangan mong suriin ang posibilidad ng pagbabayad ng paunang pagbabayad gamit ang iyong sariling mga pondo. Para sa mga programa sa pagpapautang sa bahay, ayon sa mga tagubilin ng Sberbank, 15% ng presyo ang kinakailangan.

Pagsusuri ng mga programa sa mortgage

Nag-aalok ang Sberbank ng 6 na produkto ng pagpapautang sa bahay para sa pagbili ng real estate sa pangunahin at pangalawang merkado, para sa mga preferential na kategorya ng mga nanghihiram (mga batang pamilya, tauhan ng militar), na may posibilidad na gawin ang unang pagbabayad o pagbabayad ng bahagi ng utang sa gastos ng maternity capital, pati na rin para sa pagbili ng suburban real estate at ang pagtatayo ng isang indibidwal na Bahay.

Ang rate na 6% o higit pa ay inaalok sa mga batang pamilya sa loob ng balangkas ng programang "para sa mga pamilyang may mga anak". Available ang kagustuhan sa mga pamilya kung saan ipinanganak ang pangalawa o pangatlong anak sa pagitan ng Disyembre 1, 2018 at Disyembre 31, 2022.

Para sa iba pang nanghihiram, ang pinakamababang rate na 7.1% ay inaalok sa ilalim ng programang “Pagkuha ng pabahay na nasa ilalim ng konstruksiyon”. Sa loob ng balangkas ng proyektong ito, posibleng bumili ng real estate sa pangunahing merkado mula sa mga developer-nagbebenta na itinalaga ng bangko. Ang pinakamataas na posibleng halaga ng pautang ay 85% ng kontraktwal o tinantyang halaga ng nakuhang ari-arian.

Maaari kang bumili ng apartment sa pangalawang merkado sa kredito sa rate na 8.6% o higit pa bilang bahagi ng kampanyang "Para sa Mga Batang Pamilya." Sa yugto ng pagpili ng isang programa sa Sberbank, kailangan mong linawin ang lahat ng mga nuances tungkol sa isang mortgage para sa isang apartment. Ang laki ng rate ay depende sa pagkakaroon ng isang proyekto ng suweldo sa Sberbank, ang halaga ng unang pagbabayad, ang kapanahunan ng utang na kinuha.

Pagtatasa ng iyong sariling mga pagkakataon na makakuha ng pautang

Maaari mong masuri ang potensyal para sa pagkuha ng pautang gamit. Sa pamamagitan ng pagpasok ng data sa kita, mga gastos ng pamilya ng nanghihiram, ang halaga ng bagay sa pautang, ang termino ng pautang, ang halaga ng unang pagbabayad, maaari mong malaman ang halaga ng buwanang pagbabayad, ang kabuuang overpayment ng utang. Ipapakita rin ng calculator ang maximum na laki ng pautang na maaaring maging kwalipikado para sa isang borrower na may partikular na kita.

Ang mga kalkulasyon sa isang calculator ng pautang ay paunang, para sa paglilinaw, kailangan mong makipag-ugnay sa sangay ng Sberbank. Ang buwanang pagbabayad ng utang ay hindi dapat lumampas sa 50% ng kita ng nanghihiram.

Kinakailangan din na isaalang-alang ang mga kinakailangan ng Sberbank para sa mga potensyal na customer. Ang mga mamamayan ng bansa ay maaaring mag-aplay para sa isang mortgage para sa isang apartment:

• sa edad na 21 hanggang 75 taon sa oras ng buong pag-aayos ng utang o hanggang 65 taon, kung ang nanghihiram ay hindi nakumpirma ang katotohanan ng trabaho kapag nakumpleto ang aplikasyon;
• nagtatrabaho sa huling lugar ng trabaho nang hindi bababa sa 6 na buwan. Kung ang aplikante ay hindi tumatanggap ng suweldo ayon sa proyekto ng suweldo ng bangko, ang kanyang kabuuang karanasan sa nakalipas na 5 taon ay dapat na hindi bababa sa 1 taon.

Mga dokumento para sa pagpaparehistro ng isang mortgage loan

Upang mag-aplay para sa isang pautang, dapat mong ibigay ang mga sumusunod na dokumento sa Sberbank:

• form ng aplikasyon;
• isang kopya ng pasaporte ng borrower at co-borrowers;
• ang pangalawang dokumento, halimbawa, TIN, SNILS, patakarang medikal, internasyonal na pasaporte, lisensya sa pagmamaneho;
• sertipiko ng pagpaparehistro sa lugar ng pananatili, kung ang pagpaparehistro ay pansamantala;
• sertipiko ng kita sa anyo ng 2-NDFL, para sa mga indibidwal na negosyante - pagbabalik ng buwis;
• isang kopya ng Employment Book, na pinatunayan ng employer;
• Sertipiko ng kasal (kung mayroon man);
• Sertipiko ng kapanganakan ng bata (kung magagamit).

Kung ang mga kita ay natanggap sa loob ng balangkas ng proyekto ng suweldo ng Sberbank, kung gayon ang kumpirmasyon ng halaga ng kita at karanasan sa trabaho ay hindi kinakailangan.

Sa ilalim ng programang "", kailangan mong magbigay ng isang sertipiko na nagpapatunay sa karapatan ng pamilya na makatanggap ng mga pondo ng maternity capital, at isang dokumento mula sa Pension Fund na nagpapatunay sa halaga ng balanse ng account.

Sa pamamagitan ng pagsunod sa mga panloob na alituntunin, ang mga tagapamahala ay maaaring mangailangan ng iba pang mga dokumento upang masuri ang potensyal na panganib ng pag-isyu ng pautang.

Ang desisyon na mag-isyu ng pautang ay ginawa sa loob ng 3-5 araw at may bisa sa loob ng 60 araw.

Pagpili ng pabahay at pagkolekta ng mga kinakailangang dokumento

Ang pagkakaroon ng isang positibong desisyon mula sa bangko, na natutunan ang halaga ng naaprubahang mortgage, dapat mong aktibong maghanap at piliin ang naaangkop na apartment sa iyong sarili o sa tulong ng mga rieltor. Kinakailangang isaalang-alang ang mga kinakailangan na iniharap ng istruktura ng pagbabangko para sa mortgage real estate:

• ang gusali kung saan matatagpuan ang pasilidad ng pautang ay hindi dapat pang-emerhensiya, sira-sira, binalak para sa demolisyon;
• kakulangan ng iligal na muling pagpapaunlad;
• pagkakaroon ng lahat ng komunikasyon.

Kapag natagpuan ang isang kawili-wiling bagay, ang isang paunang kontrata sa pagbebenta ay natapos.

Pagkatapos ang isang paunang kontrata sa pagbebenta ay dapat isumite sa bangko kasama ang isang pakete ng mga dokumento para sa real estate, na binubuo ng:

• mga kontrata ng pagbebenta, donasyon, palitan at iba pa, iyon ay, mga dokumento na batay sa kung saan nakuha ng nagbebenta ang karapatan ng pagmamay-ari;
• pasaporte ng kadastral ng apartment;
• isang katas mula sa Pinag-isang Rehistro ng Estado ng mga Legal na Entidad at isang Sertipiko ng Pagmamay-ari, kung ang bagay ay nakuha bago ang 01.01.2017, o isang pinalawig na katas mula sa Pinag-isang Estado ng Rehistro ng mga Legal na Entidad, kung ang pagpaparehistro ng huling paglipat ng pagmamay-ari ay naganap pagkatapos ng petsang iyon. Tumatanggap ang bangko ng mga extract mula sa Unified State Register of Legal Entities na inisyu nang hindi lalampas sa 30 araw na nakalipas;
• sertipiko ng kawalan ng mga atraso sa mga bayarin sa utility;
• isang kopya ng apartment card;
• isang photocopy ng pasaporte ng nagbebenta;
• mga detalye ng bangko ng account ng nagbebenta;
• kumpirmasyon ng sariling mga pondo ng mamimili - isang resibo mula sa nagbebenta sa pagtanggap ng isang tiyak na halaga o isang sertipiko mula sa bangko tungkol sa pagkakaroon ng mga pondo sa account ng mamimili.

Simula sa koleksyon ng kinakailangang dokumentasyon, kailangan mong linawin ang ilang mga isyu, halimbawa, kung:

• ang mga may-ari ng alienated na ari-arian ay mga walang kakayahan na mamamayan, kabilang ang mga menor de edad, kung gayon ang pahintulot ng mga awtoridad sa pangangalaga ay kinakailangan;
• ang ari-arian ay binili ng isang may-asawa na nagbebenta, kung gayon ang isang notarized na pahintulot ng asawa sa transaksyon ay kinakailangan;
• ang isang bahagi ng real estate ay binili, pagkatapos ay isang notarized na pagtanggi na bilhin ang mga may-ari ng iba pang mga pagbabahagi ay nakasulat;
• ang pagbebenta ay ginawa ng proxy ng may-ari ng bahay, kakailanganin ang kanyang pasaporte at notarized power of attorney.

Ang potensyal na mortgage housing ay tinasa.

Kinakailangang isipin kung anong mga yugto ang kailangang pagdaanan ng mga may-ari ng bahay sa hinaharap, upang tingnan ang mga sunud-sunod na tagubilin sa kung paano ibinibigay ang isang mortgage sa Sberbank upang matukoy ang pamamaraan para sa pagkuha ng mga papeles, dahil ang bawat isa sa kanila ay may panahon ng bisa, at nangangailangan din ng oras upang gawin ang mga ito.

Kung ang dokumentasyon sa binili na bagay ay hindi handa sa loob ng panahon na inilaan ng bangko, kailangan mong magsumite ng bagong aplikasyon para sa isang mortgage loan.

Isinasaalang-alang na nang walang pahintulot ng bangko na magbigay ng pautang, ang nagbebenta ay hindi mangolekta ng anumang mga dokumento, ipinapayong sabay na maghanap ng pabahay at mag-aplay sa bangko na may pangunahing dokumentasyon, na may isang palatanungan.

Ang serbisyo ng seguridad ng Sberbank, ayon sa mga tagubilin, ay sinusuri ang dokumentasyon, tinatasa ang panganib ng pag-isyu ng isang mortgage. Pagkatapos nito, ang desisyon ay ipinaalam sa kliyente, ang isang proseso ay sinimulan, ang sunud-sunod na mga tagubilin kung saan ay ipinakita sa ibaba.

Kasunduan sa pagbebenta at pagbili para sa isang apartment sa mortgage ng Sberbank

Ang kontrata para sa pagbebenta at pagbili ng pabahay na may mortgage sa Sberbank, sa pangkalahatan, ay may karaniwang anyo. Gayunpaman, dapat itong maglaman ng isang ipinag-uutos na pagbanggit na ang bahagi ng halaga ng pabahay ay babayaran para sa paggamit ng mga hiniram na pondo na ibinigay ng partikular na bangko na ito, gayundin na ang nakuhang bagay ay isasanla, at ang Sberbank ay magsisilbing mortgagee.

Tinukoy ng dokumento ang mga detalye ng nagpapahiram, ngunit ang bumibili at nagbebenta lamang ang pumirma nito.

Una, ang isang paunang kasunduan sa pagbebenta at pagbili ay nabuo at nilagdaan, at pagkatapos - ang pangunahing isa. Ang mga teksto ng parehong mga dokumento ay hindi sa panimula ay naiiba. Ito ay lamang na ang una ay nagsasalita tungkol sa intensyon ng mga partido na tapusin ang isang deal, ang mga tuntunin ng pagpaparehistro nito ay inireseta, at ang pangalawa - direkta tungkol sa pagbili. Ang paunang kontrata ay isinumite sa mga panloob na serbisyo ng bangko para sa pagsusuri nang sabay-sabay sa pakete ng mga dokumento para sa nakuhang ari-arian.

Mga gastos para sa pagkuha ng isang mortgage sa Sberbank sa 2018

Kabilang sa mga pangunahing gastos ng mga nanghihiram, ang mga sumusunod ay nakikilala:

1. tungkulin ng estado kapag nakikipag-ugnay sa MFC o Rosreestr - 2,000 rubles kapag bumibili ng bahay sa pangalawang merkado at 350 rubles para sa isang institusyong preschool;
2. mga serbisyo ng notaryo, kung ang transaksyon ay isinasagawa sa pamamagitan niya - mula sa 1% ng halaga ng transaksyon. Kung kinakailangan, ang paghahanda ng mga kapangyarihan ng abugado ay binabayaran - mga 1000 rubles;
3. pagtatasa ng biniling bagay - mula sa 2000 rubles;
4. mga serbisyo ng rieltor - mula sa 35,000 rubles. Mas madalas, ang item na ito ng mga gastos ay kasama sa halaga ng pabahay, at ang nagbebenta ay nagbabayad sa espesyalista na ito;
5. kontrata ng seguro ng nakuhang real estate object - mula sa 0.15% ng halaga ng pautang;
6. personal na seguro ng pamagat na co-borrower - mula sa 1%. Ang ganitong uri ng proteksyon ay boluntaryo.

Upang bawasan ang halaga ng pagseserbisyo sa utang, maaari mong samantalahin ang mga diskwento sa mga programa ng mortgage na ibinigay ng bangko:

• 1% para sa seguro sa buhay at kalusugan;
• 0.1% sa elektronikong pagpaparehistro ng transaksyon. Ang halaga ng serbisyo ay 6,700 rubles. Ang tungkulin ng estado para sa pagpaparehistro ay magiging 175 rubles;
• 2% kapag bumibili ng pabahay mula sa isang akreditadong developer;
• 0.3% sa pagbili ng ilang bagay sa real estate na ipinakita sa website ng House Click mula sa Sberbank.

Ang laki ng unang installment ay nakakaapekto sa laki ng interest rate sa loan: kung mas mataas ito, mas kaunting interes sa mortgage ang babayaran.

Mga karagdagang gastos kapag nag-aaplay para sa isang mortgage sa Sberbank

Bilang karagdagan, posible ang mga sumusunod na uri ng mga gastos:

• safe deposit box (mula sa 1,500 rubles), kung ang pag-aayos sa nagbebenta ay dapat na cash;
• pagkopya ng mga dokumento;
• title insurance (proteksyon laban sa pagkawala ng pagmamay-ari) ay isang boluntaryong uri ng insurance na maaaring kanselahin.

Ang nagbebenta ay nagbabayad para sa order ng isang katas mula sa USRP (400 rubles). Ang mga katanungan tungkol sa komposisyon ng pamilya, tungkol sa pagkakaroon ng utang para sa pabahay at mga serbisyong pangkomunidad ay libre.

Kapag ang paunang pagbabayad ay ginawa sa mortgage ng Sberbank

Ang paunang bayad sa isang mortgage ay kadalasang sariling pondo ng mga hinaharap na may-ari ng bahay. Kadalasan, ang halagang ito ay nahahati sa 2 bahagi.

Ang una ay isang advance o isang deposito. Sa unang kaso, kung ang transaksyon ay hindi naganap para sa isang kadahilanan o iba pa, ang buong halaga ay ibabalik sa bumibili. Sa pangalawang kaso, kung ang salarin ng pagtanggi sa pabahay ay ang bumibili, kung gayon ang pera ay nananatili sa nagbebenta, at kung ang nagbebenta, pagkatapos ay binabayaran niya ang pangalawang partido para sa deposito sa dalawang beses.

Ang halaga ng unang bahagi ng advance ay tinutukoy ng kasunduan sa pagitan ng mga partido. Mas madalas ito ay isang halaga sa hanay ng 50,000-100,000 rubles. Ibinibigay ito sa nagbebenta sa pagpirma ng preliminary sales contract.

Ang ikalawang bahagi ay ibinibigay sa araw ng pagpaparehistro ng transaksyon, kapag ang pangunahing kasunduan sa pagbili at pagbebenta ay iginuhit. Sa parehong petsa, ang mga dokumento ng pautang ay nilagdaan.

Ang bawat katotohanan ng paglilipat ng pera ay dapat na sinamahan ng pagpirma sa mga kaukulang papeles.

Kung pinag-uusapan natin ang tungkol sa pera, kung gayon ang mga kinakailangang inskripsiyon ay ginawa sa mga kasunduan sa pagbebenta at pagbili (kapwa sa paunang at sa pangunahing). Bukod pa rito, lalo na para sa Sberbank, sumulat sila ng isang resibo para sa pagtanggap ng mga pondo. Maipapayo na personal na isinulat ito ng nagbebenta at pinirmahan lamang ito sa presensya ng bumibili.

Kung ang isang non-cash transfer ay dapat, kung gayon ang isang dokumento sa bangko na nagpapatunay sa katotohanan ng paglilipat ng pera ay sapat.

Kapag inilipat ng Sberbank ang pera sa mortgage sa nagbebenta

Ang mga nauugnay na awtoridad ay may 5 araw ng trabaho para sa mga aksyon sa pagpaparehistro kaugnay ng mga transaksyon sa mortgage. Sa kanilang pag-expire, ang mamimili ay dapat makatanggap ng mga dokumento mula sa pagpaparehistro, tapusin ang mga kinakailangang kontrata ng seguro at isumite ang nagresultang pakete ng mga dokumento sa bangko.

Pagkatapos nito, nilagdaan ang isang aplikasyon ng pautang. Kasabay nito, ang isang aplikasyon ay isinumite upang ilipat ang mga pondong ito sa nagbebenta sa account, ang bilang nito ay tinukoy sa kontrata ng pagbebenta.

Upang hindi mawalan ng komisyon kapag tumatanggap ng mga pondo, kapaki-pakinabang para sa nagbebenta na magkaroon ng isang account sa parehong rehiyonal na bangko kung saan natatanggap ng mamimili ang utang. Kapag naglilipat ng mga pondo sa ibang rehiyon o sa ibang bangko, ang nagbebenta ay kailangang magbayad ng komisyon.

Posibleng matanggap ang huling bayad sa cash. Pagkatapos ay matatanggap ang mga pondo sa araw ng transaksyon, bago bisitahin ang awtoridad sa pagrerehistro. Ngunit sila ay ilalagay sa isang safe deposit box, at posible na bawiin ang pera pagkatapos na mairehistro ang kasunduan sa pagbili at pagbebenta, iyon ay, pagkatapos ng parehong 5 araw ng trabaho.

Konklusyon ng isang transaksyon sa pagbili at pagbebenta ng real estate

Sa yugtong ito, ang nanghihiram ay pumirma ng isang bilang ng mga kasunduan nang sunud-sunod: sa pag-upa ng isang safe deposit box (kung kinakailangan), pagbili at pagbebenta ng isang ari-arian sa isang nagbebenta, mga mortgage sa isang bangko.

Ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang mortgage at pagrehistro ng isang real estate object ay maaaring mapadali kung gumagamit ka ng isang bayad na serbisyo mula sa Sberbank: electronic registration ng transaksyon. Sa kasong ito, ang isang personal na tagapamahala ang may pananagutan sa pagpapanatili. Ang isang extract mula sa Unified State Register ay ipapadala sa pamamagitan ng email. Ang pamamaraang ito ng pagpaparehistro ay magagamit lamang sa kondisyon na ang ari-arian ay wala sa nakabahaging pagmamay-ari, at pagkatapos ng pagpaparehistro ng pagbebenta at pagbili, ang pagmamay-ari ay hindi ibabahagi.