Ang isang liham ng kredito ay isang kondisyon na obligasyon ng bangko na magbayad sa mga indibidwal at organisasyon sa kahilingan ng kliyente sa kanyang gastos sa loob ng halaga at kundisyon na napagkasunduan nang maaga.

Ang isang liham ng kredito ay isang transaksyon na isinasagawa sa pagitan ng isa o higit pang mga institusyong pampinansyal sa isang non-cash form. Ang batayan para sa operasyon ay isang dalubhasang aplikasyon, na iginuhit sa inireseta na form at isinumite ng mamimili pabor sa tagapagtustos ng serbisyo o produkto. Ang mga kalahok na partido ay maaari lamang mga indibidwal, mga legal na entity lamang o parehong mga indibidwal at legal na entity.

Ano ang isang letter of credit sa simpleng wika? Ito ay isang napaka-maginhawang paraan ng pakikipag-ugnayan, na, gayunpaman, ay bihirang ginagamit dahil sa pagiging kumplikado nito. Ang liham ng kredito ay isang paraan ng pag-areglo na ginagarantiyahan ang pagbabayad para sa supplier at katuparan ng mga tuntunin ng kontrata para sa mamimili. Pagkatapos ng paghahatid ng produkto o ang pagkakaloob ng serbisyo, binabayaran ng bangko ang gastos sa nagbebenta. Ang bumibili, sa turn, ay nagbabalik ng mga pondo sa bangko, kasama ang interes.

Letter of credit settlement ay maaaring gamitin hindi lamang sa domestic trade, kundi pati na rin sa foreign trade. Kapag inilapat sa larangan ng internasyonal na kalakalan, ang pamamaraan ay pinamamahalaan ng Uniform Rules and Customs for Documentary Credit, publikasyon ng International Chamber of Commerce No. 600, na sinususugan noong 2007.

Kadalasan, ang isang liham ng kredito ay inihambing sa isang garantiya sa bangko at factoring, gayunpaman, ang mga konseptong ito ay magkatulad lamang sa unang sulyap. Higit pang mga detalye tungkol sa letter of credit - sa video sa ibaba.

Ano ang isang sulat ng kredito: mga tampok ng mga serbisyo sa pagbabangko

Ang paggamit ng ganitong paraan ng pagbabayad ay nagsimulang umunlad noong panahon ng Sobyet. Ang Bashkir Soda Company OJSC, na gumagawa ng caustic soda at nasa bingit ng pagkabangkarote, ay lumipat sa isang letter of credit form ng pakikipag-ugnayan sa mga customer upang maipagpatuloy ang mga aktibidad nito.

Ang mga pondo ay na-kredito lamang pagkatapos na bigyan ng kumpanya ang bangko ng mga dokumento na nagpapatunay sa katuparan ng mga tuntunin ng kontrata, na maingat na sinuri. Sa halimbawang ito, makikita na ang sulat ng kredito ay nagbigay ng katiyakan sa magkabilang panig.

Settlement scheme

Mga kalahok sa settlement:

• isang kliyente sa bangko na gumagamit ng serbisyo ng pagbubukas ng isang sulat ng kredito;
• ang nag-isyu na bangko, o isang organisasyon na nagsasagawa ng obligasyong magbukas;
• executing bank - isang organisasyon na nagbabayad;
• isang indibidwal o legal na entity kung saan pabor ang letter of credit ay binuksan.

Ang pamamaraan ng L / C ay medyo simple. Kabilang dito ang ilang mga kinakailangang hakbang:

1. Sa paunang yugto, ang bumibili at ang nagbebenta ay nagtapos ng isang kasunduan sa pagitan ng kanilang sarili para sa supply ng mga produkto o ang pagkakaloob ng mga serbisyo.
2. Ang mamimili ay nag-aaplay sa bangko, kung saan siya ay gumuhit ng isang aplikasyon para sa pagbubukas ng isang sulat ng kredito. Ang aplikasyon ay iginuhit sa iniresetang porma.
3. Inaabisuhan ng nag-isyu na bangko ang bangko kung saan sineserbisyuhan ang nagbebenta tungkol sa pagbubukas sa kanyang pangalan.
4. Ang executing bank, naman, ay nagpapaalam sa nagbebenta.
5. Ang nagbebenta ay naghahatid ng isang produkto o nagbibigay ng isang serbisyo.
6. Inaabisuhan ng nagbebenta ang nagpapatupad na bangko na natupad na ang mga obligasyon nito sa bumibili.
7. Ang executing bank ay gumagawa ng pagbabayad pabor sa nagbebenta sa napagkasunduang halaga.
8. Dapat na dokumentaryong ipaalam ng tagapagpatupad na bangko ang nag-isyu na bangko ng pagbabayad sa nagbebenta.
9. Ang nag-isyu na bangko, sa turn, ay nagbabayad para sa pagbabayad ng nagpapatupad na bangko.
10. Ang mga dokumento ng settlement ay inililipat sa mamimili.
11. Sinusuri ng mamimili ang dokumentasyon at pumirma ng isang kasunduan para sa pagbabayad ng mga pondo sa nag-isyu na bangko.
12. Pag-withdraw ng mga pondo mula sa account ng mamimili at pag-kredito sa mga ito sa bangko.

Ang serbisyo ay ibinibigay ng nag-isyu na bangko batay sa isang aplikasyon, na bumubuo ng isang kasunduan sa form 0401063. Ang dokumentong ito ay ginagarantiyahan ang supplier na ang mga kalakal o serbisyo ay babayaran sa loob ng napagkasunduang takdang panahon. Maaaring hindi maibigay ang mga pondo ng mamimili sa dulo ng algorithm, maaaring na-pre-deposit ang mga ito.

Kasunduan: pagbalangkas, kondisyon, form

Ang isang mahusay na iginuhit na kontrata ay kinabibilangan ng mga sumusunod na puntos:

• mga pangalan ng mga bangko, mga organisasyong nakikipagtulungan o buong pangalan at data ng pasaporte ng mga indibidwal;
• ang halaga ng letter of credit para sa mga serbisyo o produktong ibinigay;
• letter of credit - hindi cash o ang paggamit ng cash ay hindi pinapayagan;
• mga paraan ng pag-abiso sa mga partido sa kasunduan;
• ang panahon kung kailan may bisa ang kontrata. Sa panahong ito, ang mga tuntunin ng kasunduan sa pagitan ng bumibili at ng nagbebenta ay dapat matupad, ang pagbabayad ay ginawa, ang lahat ng mga dokumento na isinumite;
• responsibilidad ng mga partido na magreresulta mula sa kabiguan na tuparin ang mga obligasyon alinsunod sa batas na ito.

Ang karaniwang listahan ng mga kundisyon na tinukoy sa itaas ay maaaring dagdagan ng mga karagdagan tungkol sa pamamaraan para sa paggawa ng mga settlement. Halimbawa, hindi isang buong pagbabayad, ngunit isang fractional na pagbabayad ay maaaring gamitin. Maaaring magbigay ng letter of credit para sa pagbabayad sa isang indibidwal o organisasyon. Gayunpaman, ang tao kung saan ang mga pondo ay gagawin ang pagbabayad ay maaaring mabago, kung ito ay tinukoy sa kontrata - ang posibilidad ng pagtanggap.

Mga uri ng liham ng kredito

Kapag ginagamit ang form na ito ng mutual settlements, isang napakahalagang punto ay ang pagpili ng angkop na uri ng letter of credit. Ang anumang uri ay binuksan ng mga institusyong pinansyal, habang ang uri ay ipinahiwatig sa kasunduan. Ang mga uri ay nabaybay sa Regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation:

• Sa pamamagitan ng uri ng pag-aayos ng mga institusyong pampinansyal - sakop at walang takip. Sa unang kaso, ang nag-isyu na bangko ay gumagawa ng mga pagbabayad ng cash sa gastos ng mga pondo ng kliyente nito pabor sa nagpapatupad na bangko sa buong tagal ng kasunduan. Sa pangalawa, ang paglipat ng mga pondo mula sa isang institusyong pinansyal patungo sa isa pa ay hindi ginaganap. Kasabay nito, ang executing bank ay nakakakuha ng pagkakataon na isulat ang mga pondo sa loob ng napagkasunduang halaga, pagkatapos nito ay binabayaran ito ng issuing bank.
• Kung maaari, pagpapawalang-bisa - maaaring bawiin at hindi mababawi. Sa unang kaso, ang anyo ng pakikipag-ugnayan ay maaaring mabago o tanggihan nang walang paunang kasunduan sa kabaligtaran, sa pangalawa - lamang na may kasunduan.
• Nakumpirma o hindi nakumpirma. Sa unang kaso, ang mga pagbabayad ay posible nang walang kasunduan sa nag-isyu na bangko at pagtanggap ng mga pondo mula dito.

Legal na regulasyon

Ang liham ng kasunduan sa kredito ay malinaw na kinokontrol ng batas na ito ng Russian Federation at iginuhit ayon sa mga patakaran na inireseta sa mga dokumento ng regulasyon ng Central Bank ng Russian Federation kung sakaling ang kasunduan ay iginuhit sa pagitan ng mga domestic na organisasyon o residente. ng Russian Federation.

Ang mga sumusunod na normatibong kilos ay isinasaalang-alang nang walang pagkabigo:

• Mga Artikulo ng Civil Code ng Russian Federation mula 867 hanggang 873, na kumokontrol sa mga pagbabayad na hindi cash sa ilalim ng isang sulat ng kredito;
• "Mga regulasyon sa pagpapatupad ng mga non-cash transfer ng mga indibidwal sa Russian Federation", pinagtibay ng Central Bank noong 01.04.2003;
• "Mga regulasyon sa mga pagbabayad na walang cash" na itinatag ng Central Bank of Russia noong 03.10.2012.

Dapat tandaan na ang organisasyon na pabor sa kung saan ang liham ng kredito ay iginuhit ay may karapatang tanggihan ang paraan ng pagbabayad na ito.

Ang isang mahalagang punto sa isang transaksyon sa pagbebenta at pagbili ay ang paraan ng pag-aayos sa pagitan ng mga partido. Upang maiwasan ang mga posibleng panganib, ang nagbebenta at ang bumibili ay madalas na bumaling sa letter of credit settlement system. Kasabay nito, hindi mahalaga kung ang pagbabayad para sa sariling mga pondo o mga pondo ng mortgage ay magaganap.

Ano ang isang letter of credit sa simpleng salita

Ang letter of credit ay isa pang paraan ng non-cash settlement na maaaring gamitin ng mga partido sa isang purchase and sale agreement, supply, atbp. Sa madaling salita, ang letter of credit ay isang financial instrument na inaalok ng mga bangko na may kaugnayan sa kontrol ng kasunduan sa pagitan ng nagbebenta at bumibili. Ang bangko ay kumikilos bilang isang tagagarantiya ng isang patas na transaksyon, naglalabas lamang ng mga pondo sa kondisyon na ang mga obligasyong kontraktwal sa pagitan ng mga kalahok ay sinusunod. Para sa panahon ng transaksyon, ang pera ay itinatago sa isang espesyal na bank account.

Scheme ng akreditasyon

Dalawang credit organization ang maaaring lumahok sa mga naturang transaksyon: ang issuing bank at ang executing bank. Ang nag-isyu na bangko ay nagbubukas ng isang liham ng kredito batay sa isang aplikasyon mula sa kliyente nito at nagsasagawa ng paglilipat pabor sa katapat nito sa ilalim ng kasunduan. Para dito, ang isang order ay ipinadala sa executing bank. Ang ganitong order ay posible lamang pagkatapos ng dokumentaryo na kumpirmasyon ng katuparan ng lahat ng mga kasunduan sa transaksyon. Nagaganap ang paglipat batay sa utos ng kliyente ng Bangko na maglipat ng mga pondo sa isang ikatlong partido. Mga bentahe ng serbisyo:

1. Cashless na pagbabayad. Hindi na kailangang magdala ng malaking halaga, para magkwento at suriin kung totoo.
2. Ligtas ang operasyon. Ang mga partido ay walang panganib. Ang nagbebenta ay ginagarantiyahan ang paglipat ng buong halaga ng mga pondo pagkatapos matupad ang mga tuntunin ng kontrata. Para sa bumibili, ito ay isang pagkakataon na bumili ng apartment o iba pang real estate at hindi mawalan ng pera. Gayundin, ibalik ang mga pondo nang buo sa kaso ng paglabag sa mga tuntunin ng nagbebenta o pagwawakas ng kasunduan.

Para sa nagbebenta, ang isang dokumentaryong kredito ay isang karagdagang garantiya mula sa bangko sa pagtanggap ng mga pondo sa ilalim ng kasunduan sa sandaling matupad nito ang lahat ng mga kundisyon. At ang mamimili ay sigurado na ang pera ay ililipat pagkatapos ng pagsusumite ng mga dokumento na pinangalanan niya sa aplikasyon.

Mga kinakailangang aksyon upang mailapat ang serbisyo

1. Ang mga partido sa transaksyon ay nagtapos ng isang kasunduan, kung saan ang lahat ng mga kondisyon at kalagayan ng katuparan ng mga obligasyon ay inireseta nang detalyado.
2. Ang isang kasunduan sa pag-areglo na may isang sulat ng kredito ay nilagdaan sa bangko. Ang data ng personal at pasaporte ng parehong partido ay dapat ipahiwatig. Mga tuntunin sa pagbabayad ng mga pondo.
3. Matapos lagdaan ang kasunduan sa bangko, ang mamimili ay gumuhit ng isang aplikasyon para sa isang sulat ng kredito.
4. Pagkatapos suriin ang mga dokumento, ang empleyado ng bangko ay nagbubukas ng isang account sa pangalan ng bumibili. Ang mga pondo para sa real estate, mga kalakal, mga serbisyo ay na-kredito nang buo. Sa dakong huli, ililipat sila sa account ng correspondent, bank card o ibibigay sa cash.
5. Ang paglipat sa nagbebenta ay magaganap pagkatapos makumpleto ang transaksyon. Dapat siyang magsumite sa mga dokumento ng bangko na nagpapatunay sa pagpaparehistro ng kasunduan sa pagbebenta at pagbili at ang paglipat ng pagmamay-ari.

Ang letter of credit agreement ay ganap na kinokontrol ang mga relasyon sa pagitan ng mga kalahok. Dapat itong maglaman ng lahat ng kinakailangang impormasyon para sa transaksyon:

• data ng bumibili at nagbebenta. Para sa mga indibidwal, ito ay data ng pasaporte, buong pangalan, address ng tirahan. Sa pakikilahok ng organisasyon, ang pangalan, TIN, address, mga detalye ng account ay ipinahiwatig;
• garantisadong halaga ng mga pondo na idineposito sa isang bank account;
• panahon ng katuparan ng mga obligasyon;
• ang laki ng komisyon ng bangko at ang halaga ng mga karagdagang serbisyo;
• ang pamamaraan para sa paglilipat ng pera pagkatapos matugunan ang mga kondisyon at pagsusumite ng mga dokumento;
• ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon sa kaso ng mga hindi inaasahang pangyayari, hindi pagbabayad ng mga utang, atbp.;
• mga karapatan at obligasyon ng mga partido sa transaksyon.

Matapos lagdaan ang kasunduan, isang espesyal na account ang binuksan sa bangko upang magreserba ng pera. Upang magbukas ng isang account, ang kliyente ay nagsusulat ng isang aplikasyon na may obligadong indikasyon ng sumusunod na data:

• data ng kontrata sa pagbebenta - numero, lugar at petsa ng pagpirma;
• mga detalye ng nagbebenta ng real estate, supplier ng mga kalakal;
• uri ng account, ang halagang inilagay dito at ang panahon ng bisa nito;
• paraan ng paglilipat ng mga pondo;
• impormasyon tungkol sa nakuhang ari-arian, kalakal, gawa, atbp.;
• mga detalye ng bangko ng tagapagpatupad;
• listahan ng mga dokumento na kinakailangan para sa pagpapatupad ng pagbabayad na pabor sa nagbebenta

Iba't ibang serbisyo

Dahil sa iba't ibang kundisyon ng transaksyon o mga pagbabago sa mga pangyayari, ang mga kalahok nito ay maaaring gumamit ng iba't ibang uri at tampok ng sistema ng pag-aayos ng sulat ng kredito:

1. Ang isang hindi mababawi na liham ng kredito ay isang kundisyon kung saan ang isang obligasyon ay kinansela ng mamimili sa pahintulot lamang ng nagbebenta. Ito ay kinikilala bilang ang pinaka-maaasahang paraan upang magsagawa ng isang transaksyon. Ang pagwawakas ng mga serbisyo sa pagbabangko ay posible lamang sa isang bilateral na pagtanggi. Sa isang maaaring bawiin na serbisyo, ang bangko ay may karapatang baguhin ang obligasyon o kanselahin ito nang walang pahintulot, abiso ng tatanggap.
2. Ang idineposito na liham ng kredito ay ang karapatan ng bangko na isulat ang sarili at mga pondo ng kredito ng kliyente sa pagtatapon nito para sa panahon ng pag-aayos. Kung hindi, ang serbisyong ito ay tinatawag na sakop na liham ng kredito. Kapag ang isang hinirang na bangko ay kasangkot sa mga pag-aayos, ang pera ay maaaring ilipat sa account nito sa buong tagal ng kasunduan sa bangko.
3. Obligasyon na may pulang sugnay - ang karapatan ng bangko na maglipat ng awtoridad na magbayad sa ibang institusyon ng kredito.
4. Ang walang takip na liham ng kredito ay ang kakayahan ng bangko ng tagapagpatupad na isulat ang pera mula sa account ng mamimili o gamitin ito sa ibang paraan. Ang ganitong obligasyon ay itinuturing na ginagarantiyahan. Ang tagapagpatupad na organisasyon ay binibigyan ng karapatang isulat ang mga pananalapi mula sa account ng tagapagbigay ng sulat.
5. Ang kumpirmadong pangako ay isang garantiya ng pagtanggap ng pera mula sa bangko sa halagang itinakda sa kasunduan. Bukod dito, para sa nagbebenta, ang katotohanan ng pagtanggap ng mga pondo mula sa mamimili ay hindi mahalaga. Karaniwang nangyayari kapag nagpapahiram.
6. Non-acceptance letter of credit - ang kakayahang tumanggap ng pera nang walang partisipasyon ng bumibili. Matapos ang pagtatapos ng transaksyon, ang nagbebenta lamang ang maaaring makipag-ugnayan sa bangko.
7. Umiikot. Nagbubukas para sa hindi kumpletong halaga. Habang umuusad ang katuparan, idineposito ng mamimili ang pera nang installment. Ang pangakong ito ay madaling gamitin kapag bumibili ng mga item ayon sa iskedyul.
8. ekstra. Ang nagbebenta ay tumatanggap mula sa bangko ng karagdagang garantiya ng pagpapatupad ng pagbabayad. Maginhawa kung ang bumibili ay hindi magawa o tumangging magbayad nang buo.

Pagbili ng apartment sa pamamagitan ng letter of credit

Ang ganitong transaksyon ay sa maraming paraan ay katulad ng pagbili ng real estate sa pamamagitan ng safe deposit box. Gayunpaman, ang paggamit ng safe ay isang mas madaling paraan na may kaunting kontrol mula sa bangko. Isinasaalang-alang ang paksa kung ano ang isang sulat ng kredito sa isang bangko kapag bumibili ng isang apartment, ito ay nagkakahalaga ng pag-iingat sa isip ang pagbili ng isang apartment sa pangunahin o pangalawang merkado. Sa unang kaso, maaaring mabili ang pabahay sa isang gusaling itinatayo. Kapag ang mga pakikipag-ayos sa developer ay isinasagawa sa pamamagitan ng isang sulat ng kredito, ang mamimili ay tumatanggap ng isang garantiya upang maging may-ari ng apartment sa nakumpletong gusali. Ang developer ay makakatanggap lamang ng mga pondo pagkatapos makumpleto ang konstruksiyon at ang pag-commissioning ng bahay.

Ang pagiging maaasahan ng paraan ng pagbabayad na ito ay nauugnay sa tumaas na halaga ng mga serbisyo sa bangko. Sa karaniwan, kapag gumagawa ng deal, kailangan mong magbayad:

• 0.2% ng halaga ng apartment na tinukoy sa kontrata. Ang minimum na pagbabayad ay 1000 rubles.
• sa pakikilahok ng iba pang mga institusyong pampinansyal, ang komisyon ay magiging 0.3% sa saklaw mula 1,500 hanggang 10,000 rubles;
• 2,000–5,000 rubles para sa paglilingkod sa transaksyon;
• ang pagbabago ng mga tuntunin ng kasunduan sa mga tuntunin ng oras at halaga ay nagkakahalaga mula 1,000 hanggang 4,500 rubles.

Ang serbisyo ay ibinibigay sa mga indibidwal. Ang application ay nagpapahiwatig:

• ang halaga sa ilalim ng kontrata;
• uri at termino ng liham ng kredito;
• data sa mga partido sa pag-areglo;
• dahilan ng pagbabayad;
• isang listahan ng mga dokumento para sa paglipat ng Bangko.

Bilang karagdagan sa pagbebenta ng isang apartment, ang obligasyon sa pananalapi ay maaaring gamitin para sa mga transaksyon sa iba pang real estate (mga bahay, lupa, parking space), mamahaling naitataas na ari-arian (kagamitan, piraso ng muwebles o sining). Ang serbisyo ay maginhawa kapag nagbabayad para sa mga serbisyo: konstruksiyon, pagkumpuni.

Ang liham ng kredito ay ibinibigay sa rubles. Ang termino ay itinakda ng mamimili at napag-usapan sa aplikasyon. Kung maganap ang isang transaksyon sa mortgage, ang average na termino sa mga bangko ay nakatakda sa 120 araw. Pinapayagan ang extension, ngunit hindi hihigit sa 60 araw.

Ang isang mahalagang hakbang ay ang pagkontrol sa mga dokumento at ang pag-iisyu ng pera. Sa madaling salita, ang pagsisiwalat ng isang liham ng kredito ay ang katunayan ng pagkumpirma ng katuparan ng nagbebenta sa mga tuntunin ng kasunduan. Sinusuri at bini-verify ng bangko ang mga isinumiteng dokumento sa loob ng humigit-kumulang isang linggo. Ang nasabing serbisyo sa bangko ay kasama sa saklaw ng sulat ng kredito at maaaring mabayaran nang dagdag. Kung ang mga resulta ng kontrol ay positibo, ang institusyon ng kredito ay nagbubunyag ng isang liham ng kredito. Ang dating may-ari ay nakakakuha ng karapatang mangolekta ng pera para sa apartment. Kadalasan ay inililipat sila sa kanyang account.

Ang ilang mga bangko ay maaaring magtakda ng mga limitasyon at mga tuntunin para sa pagtanggap ng pera. Kaya, sa Sberbank para sa cash withdrawal 1% ng halaga ay sisingilin. Kung ang halaga ng transaksyon ay higit sa 5 milyong rubles, ang mga pondo ay dapat nasa account sa loob ng 1 buwan. Kung ang nagbebenta ay nag-withdraw ng mga pondo nang mas maaga, 10% ang ibabawas sa kanya.

Sa isang obligasyon na may pagtanggap, ang pag-withdraw ng pera ay posible pagkatapos kumpirmahin ng mamimili ang katuparan ng mga kondisyon nito. Ang bumibili ay nagpapaalam sa bangko sa pamamagitan ng pagsulat na ang lahat ng mga kinakailangan ng kasunduan ay natugunan. Ang mga institusyon ng kredito ay mananagot para sa mga paglabag sa proseso ng pag-areglo. Samakatuwid, ito ay kumikita para sa mga bangko na tumanggap lamang ng tama na naisakatuparan na mga dokumento. Isaalang-alang:

• ang bangko ay hindi mananagot para sa pagtatatag ng pagsunod sa mga sugnay ng pangunahing kasunduan sa pagitan ng mga partido na may sulat ng kasunduan sa kredito;
• hindi talaga kinokontrol ng bangko ang pagpapatupad ng pangunahing transaksyon (aktwal na paglilipat ng ari-arian, pagpapalabas ng apartment ng nagbebenta, atbp.).

Sa pag-expire ng obligasyon at hindi pagtanggap ng mga napagkasunduang dokumento mula sa nagbebenta, ang sulat ng kredito ay sarado. Ang tatanggap ng pera ay inaabisuhan ito ng bangko nang walang kabiguan.

Mga transaksyon sa liham ng kredito

Ang mga serbisyo para sa mga transaksyon na may sulat ng kredito ay maaaring isagawa sa iba't ibang paraan, depende sa institusyon ng kredito. Karaniwang isinasagawa ng mga bangko ang mga sumusunod na operasyon:

Kaya, ang sistema ng pag-areglo kapag bumibili ng real estate sa ilalim ng isang sulat ng kredito ay isang maaasahang garantiya ng pagsunod sa mga tuntunin ng kasunduan. Ang mahabang panahon ng pagpoproseso, mga pagbabayad ng cash at gastos ay nagbibigay-katwiran sa mga panganib na nalantad sa mga kalahok sa malalaking halaga ng mga transaksyon.

Ang isang sulat ng kredito ay isang paraan ng mga pagbabayad na hindi cash na naiintindihan sa esensya, ngunit mahirap sa pagpapatupad. Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng isang liham ng kredito at mga ordinaryong pagbabayad mula sa isang account patungo sa isa pa ay ang higit na pakikilahok ng mga bangko sa mga kontraktwal na relasyon sa pagitan ng mga kliyente.

Mas madaling ipaliwanag kung ano ang isang letter of credit gamit ang mga halimbawa.

Isipin na ang isang supplier at isang mamimili ng isang produkto ay walang sapat na tiwala sa isa't isa, ngunit nilayon na ipadala ang produkto (magbigay ng serbisyo) at bayaran ito.

Para sa tiwala sa isa't isa, kinasasangkutan nila ang isang ikatlong partido sa transaksyon - isang bangko.

Inutusan ng mamimili ang bangko na ilipat ang pera sa supplier pagkatapos isumite ang mga dokumento para sa pagpapadala ng mga kalakal. Ang nasabing nagbabayad ay tinatawag aplikante, at ang kanyang bangko ay tagapagbigay .

Inaako ng bangko ang obligasyon at ipinaalam sa ibang bangko na naglilingkod sa supplier tungkol sa mga tuntunin ng letter of credit.

Supplier (tatanggap ng pera), sa loob ng balangkas ng transaksyon, siya ay tinukoy bilang benepisyaryo, ay nagbibigay sa bangko nito ng mga dokumentong nagpapatunay sa katuparan ng obligasyon. Ang tawag sa bangkong ito gumaganap.

Ang bangko ng benepisyaryo ay tumatanggap ng napagkasunduang halaga mula sa correspondent account ng bangko na nagbukas ng letter of credit.

Ang bangko na nagsisilbi sa nagbabayad ay nagde-debit ng halaga ng liham ng kredito at ang bayad sa transaksyon mula sa kanyang account.

Ang transaksyon ay itinuturing na nakumpleto.

Layunin ng isang letter of credit

Sa mga operasyon na may paggamit ng isang sulat ng kredito, ang produkto (serbisyo) ay inililipat mula sa nagbebenta patungo sa bumibili. Ang bayad ay napupunta mula sa bumibili hanggang sa nagbebenta. Ang mga bangko na nakikilahok sa mga paglilipat ay tumatanggap ng kanilang kabayaran para sa pagbabayad at pagbibigay ng garantiya, na ipinahayag sa pagtanggap ng responsibilidad at pag-verify ng mga papasok na dokumento.

Ang mga gastos sa liham ng kredito ay kadalasang sinasagot ng bumibili.

Ang benepisyo ng mga bangko mula sa pagsasagawa ng mga liham ng kredito ay nakasalalay sa mas malaking suweldo kaysa sa mga ordinaryong pagbabayad.

Ang benepisyo ng supplier ay ang makatiyak na ang kanyang produkto (serbisyo) ay babayaran.

Ang interes ng mamimili sa paglilipat ng panganib ng "pagbabayad nang walang mga kalakal" sa bangko. At gayundin sa kakayahang gumawa ng deal nang hindi hinawakan ang iyong sariling mga pondo bago kumpirmahin ang operasyon.

Mga uri at kundisyon ng aplikasyon ng mga letter of credit

Ang mga settlement sa pamamagitan ng letter of credit ay kadalasang ginagamit sa internasyonal na kalakalan o sa loob ng isang estado na may hindi sapat na tiwala ng mga katapat sa isa't isa at sa sitwasyon.

Ang mga liham ng kredito ay mga propesyonal na instrumento ng mga relasyon sa pagitan ng mga bangko. Ang mga ordinaryong nagbebenta at mamimili ay hindi direktang nakikilahok sa pagharap sa mga liham ng kredito, nagbibigay lamang sila ng mga tagubilin sa kanilang pagbubukas at nagbibigay ng mga dokumento sa pagganap ng mga transaksyon. Samakatuwid, sapat na para sa mga kliyente ng bangko na malaman kung ano ang mga garantiya na inaalok ng mga bangko sa ilalim ng mga sulat ng kredito at ang halaga ng mga serbisyong ito.

Sa pagsasagawa, kaugalian na makilala ang mga sumusunod na uri ng mga liham ng kredito:

• Nakumpirma- dito ang hinirang na bangko ay sumang-ayon na bayaran ang halaga ng liham ng kredito sa paglitaw ng mga napagkasunduang kondisyon (probisyon ng mga dokumento), kahit na ang nag-isyu na bangko ay hindi gumawa ng kinakailangang paglilipat ng mga pondo dito.
• Hindi kumpirmado- kung ang hinirang na bangko ay hindi umaako ng mga karagdagang obligasyon.
• sakop- kapag ang halaga ng letter of credit mula sa bangko ng nagbabayad ay inilipat sa bank account ng benepisyaryo.
• Walang takip- kung ang naturang paglipat ay hindi magaganap. Karamihan sa mga letter of credit ay natuklasan na ngayon, dahil ang mga bangko ay may mga account sa isa't isa ng correspondent at mutual lines of credit.
• Umiikot- ang naturang liham ng kredito ay isinasagawa nang maraming beses, kaayon ng paghahatid at pagbabayad ng mga kargamento ng mga kalakal. In demand para sa regular na umuulit na mga transaksyon.
• Maililipat- pinapayagan ng opsyong ito ang paglipat ng mga pondo sa ibang mga benepisyaryo.
• Stand-by- ang mga naturang letter of credit ay binabayaran kung ang bumibili ay tumangging magbayad para sa mga ipinadalang kalakal. Ito ay isang paraan ng garantiya ng bangko na ginagamit sa internasyonal na kalakalan.
• Magbayad laban sa mga dokumento, ibig sabihin. pagkatapos ng dokumentaryong kumpirmasyon ng paghahatid.
• Binayaran sa isang ipinagpaliban na batayan.

Hindi ito kumpletong listahan ng mga letter of credit na ginamit sa pagsasanay sa mundo. Ang kanilang pagpili ay nakasalalay sa mga pangangailangan ng mga customer at ang pagpayag ng mga bangko na gumamit ng ilang mga instrumento.

Sa panahon ngayon, para makabili ang isang ordinaryong tao, hindi na kailangang may cash sa bulsa. Anumang transaksyon, kabilang ang pagbili ng real estate, ay maaaring bayaran hindi lamang sa pamamagitan ng bank transfer, kundi pati na rin sa credit, sa pamamagitan ng installment, o sa pamamagitan ng isang bank letter of credit.

Sa unang sulyap, ang ganitong komplikadong konsepto bilang "Bank Letter of Credit" ay napakahirap maramdaman. Ngunit sa katotohanan, ang lahat ay napaka-simple. Tulad ng ipinapakita ng mga istatistika, kamakailan ang form na ito ng pagkalkula ay matagumpay na ginamit hindi lamang ng mga legal na entity, kundi pati na rin ng mga indibidwal. Kaya ano ang punto? Alamin natin ito.

Kaya, sa artikulong ito ay pag-uusapan natin kung ano ang isang "Bank Letter of Credit", ano ang kailangan upang mailabas ito, at ano ang mga pakinabang at disadvantages nito?

Maraming mga termino sa pananalapi ay hindi lamang mahirap bigkasin, ngunit kadalasan mahirap maunawaan. Bilang karagdagan, ang mga paglalarawan para sa kanila ay ibinibigay sa isang nakakalito na wika. Upang hindi mapunta sa isang mahirap na sitwasyon, at upang matagumpay na magamit ang serbisyo, ipapaliwanag namin ang konsepto ng "Bank Letter of Credit" sa isang mas naiintindihan na wika.

Bank Letter of Credit - ay isang uri ng proteksyon laban sa mga panganib na nauugnay sa mga transaksyong pinansyal. Ito ay isang paraan upang maprotektahan ang iyong sarili at ang iyong mga ipon mula sa mga posibleng mapanlinlang na aksyon kapag nagtatapos ng mga kontrata. Ang liham ng kredito ay partikular na may kaugnayan pagdating sa mga paunang pagbabayad, o ang mga transaksyon ay ginawa sa mga bagong dating hindi kilalang tao na hindi pa nagkaroon ng oras upang itatag ang kanilang sarili bilang maaasahang mga kasosyo.

Ang kakanyahan ng liham ng kredito ay ang isang espesyal na account ay binuksan sa bangko, kung saan ang isang paunang napagkasunduang halaga ay nakalaan. Sa mga kaso kung saan ang parehong partido na lumalahok sa auction ay natutupad ang lahat ng mga kondisyon na itinakda ng kasunduan na natapos sa pagitan nila, ang bangko ay obligadong ilipat ang halaga ng pera sa account sa nagbebenta.

Sa kasong ito, ang institusyong pampinansyal ay kumikilos bilang isang uri ng guarantor at may pananagutan sa paglilipat ng pera sa tatanggap. Ang isang tiyak na bayad ay sisingilin para sa mga serbisyong ibinigay. Kapansin-pansin na ang bawat bangko ay nagtatakda ng sarili nitong mga rate. Halimbawa, hanggang sa Sberbank ay nababahala, kung ang isang sulat ng kredito ay iginuhit sa pagitan ng dalawang indibidwal, ang mga rate nito ay 0.2% ng halaga ng transaksyon, minimum na RUB 1,500, maximum na RUB 5,000 bawat transaksyon.

Kaya, ang isang bank letter of credit ay isang anyo ng kasunduan na, sa isang banda, ay may mas mataas na antas ng seguridad, at sa kabilang banda, ginagarantiyahan para sa parehong partido sa transaksyon. Dapat pansinin na dahil sa pagkakaroon ng dalawang sangkap na ito, ang proseso ng paglilipat, halimbawa, ang mga karapatan sa pag-aari ay mas mabilis.

Mga uri ng liham ng kredito

Ang liham ng kredito sa bangko, tulad ng nangyari, ay may ilang mga uri. Nag-iiba sila depende sa kapangyarihan ng bangko at sa bilang ng mga partido. Ang impormasyong ito ay ipinakita nang mas detalyado sa talahanayan:

Tulad ng makikita mo mula sa impormasyong ibinigay, mayroong isang buong masa ng mga uri ng mga bank letter of credit. Upang maging pamilyar sa bawat isa sa kanila nang mas detalyado, at piliin ang pinaka-maginhawa para sa iyong sarili, dapat kang makipag-ugnay sa awtorisadong sangay ng bangko kung saan plano mong gumuhit ng isang kasunduan, pumunta sa opisyal na website sa Internet, o tumawag sa hotline ng institusyon.

Bank Letter of Credit Execution Scheme

Matapos makilala ng mambabasa ang liham ng kredito, at matutunan ang mga uri nito, oras na upang pag-aralan ang pagkakasunud-sunod ng mga aksyon na hindi maiiwasang mangyari pagkatapos mapirmahan ang kaukulang kasunduan sa bangko at mabayaran ang kabayaran sa kanya para sa trabaho. .

Ang pamamaraan ng trabaho ng isang liham ng kredito ay ang mga sumusunod: