Perioadă de grație(Perioadă de grație)- aceasta este perioada de timp acordată clientului de către bancă pentru utilizarea fără dobândă a împrumutului emis. În această perioadă, creditorul nu percepe dobândă pentru utilizarea fondurilor împrumutate. Dacă până la sfârșitul perioadei de grație împrumutatul a reușit să-și achite datoriile, atunci nu se percepe nicio taxă suplimentară de la acesta.

Perioadă de grație- aceasta este serviciu bancar pentru utilizatorii de carduri de credit, ceea ce face posibilă utilizarea unui împrumut și să nu plătească dobândă pentru o anumită perioadă de timp.

Esența și regulile de calcul al perioadei de grație

Astăzi, aproape toate băncile stabilesc o perioadă de grație pentru utilizatorii de carduri de credit. În același timp, în practică, puțini consumatori înțeleg care este esența perioadei de grație și cum se calculează. Aproape fiecare bancă are propriile sale particularități de a primi fonduri și de a efectua operațiuni de decontare.

Perioada de grație variază de la 50 la 200 de zile. Multe depind de bancă și de condițiile acesteia. În majoritatea instituțiilor financiare din Rusia, perioada de grație este de 55 de zile. Activarea unui astfel de serviciu are loc automat în cazul plății cu cardul pentru bunuri (servicii) sau retrageri de numerar peste suma de fonduri personale din cont.

Există bănci care deschid perioada de grație doar pentru plățile fără numerar cu cardul. Dacă numerarul este retras sau fondurile sunt transferate în alte conturi, atunci dobânda se acumulează din prima zi de retragere.

Pentru o mai mare comoditate, banca poate împărți perioada de grație (perioada de grație) în două părți :

1. Perioada de decontare (durata sa este de o lună). În acest timp, utilizatorul cardului poate efectua orice operațiuni cu caracter personal și cont de credit. În acest caz, extrasele bancare se formează, de regulă, tocmai pentru acest articol de cost. Prima zi a perioadei de facturare poate fi luată în considerare în diferite moduri. În unele bănci, data primei achiziții este luată ca punct de plecare, în altele - data emiterii cardului, în al treilea rând - ziua în care a fost generat raportul despre „plastic” și așa mai departe. Dar, în practică, în aproape toate instituțiile financiare, numărătoarea inversă începe din prima zi a lunii.

2. Perioada de plata (de la 20 la 25 de zile). Această „coadă” este transferată în următoarea lună, timp în care este posibilă rambursarea datoriei fără a acumula dobândă. Ca urmare, durata totală a perioadei de grație este de 50-55 de zile.

Pentru a utiliza corect serviciul, împrumutatul trebuie să știe esenţa calculului perioadei de graţie în banca ta. Există mai multe metode în total:

1. Luna calendaristică+ . Astăzi, această tehnică este folosită în majoritatea băncilor rusești (aproape 80%). Plata cu cardul de credit se poate face în orice zi a lunii, iar acest moment nu este important pentru bancă. Totodată, perioada de grație include zilele rămase până la sfârșitul lunii (de la data achiziției) și alte 20-25 de zile sunt incluse în următoarea lună de raportare.

Esența unei astfel de perioade de grație este simplă. Daca achizitia se face in prima zi a lunii, atunci durata perioadei de gratie va fi maxima (50-55 de zile). În acest moment, vă puteți achita treptat datoriile și nu vă faceți griji cu privire la acumularea dobânzii. Dacă achiziția sau utilizarea serviciului a fost făcută ulterior, atunci perioada de grație se reduce automat. Prin urmare, dacă banca creditoare folosește doar o astfel de schemă de calcul, atunci este necesar să facă achiziții și să utilizeze fonduri de credit în primele zile ale lunii. În acest caz, marja de timp pentru rambursarea fără dobândă a împrumutului va fi maximă.

Avantaj o astfel de perioadă fără dobândă este evidentă - aceasta este o fixare a datei de raportare, care simplifică calculul încheierii perioadei de grație. După efectuarea unei achiziții, puteți calcula cu ușurință când este necesar să închideți integral datoriile înainte de a se percepe dobânda.

Există mai multe dezavantaje:

Puteți folosi perioada de grație doar dacă datoria către bancă este rambursată cu 100%. Dacă în perioada de grație se plătește doar o parte din fonduri, atunci dobânda se va acumula pentru întreaga perioadă începând din momentul emiterii împrumutului (a fost făcută achiziția). Este suficient să amâni perioada de grație cu o zi, întrucât intră în vigoare condițiile standard cu amenzi, penalități și dobândă mare;

Plata minimă cu cardul trebuie efectuată în intervalul de timp convenit. Totuși, acest lucru trebuie făcut la timp.

2. Perioada fixă . Această opțiune a perioadei de grație este adesea stabilită de bănci pentru carduri de credit cu costuri reduse, cu o limită mică de cont. Schema de calcul este simplă. Pentru fiecare achiziție se presupune o perioadă de grație fixă, care, de regulă, nu depășește o lună.

Avantaje:

Puteți retrage bani de pe card în orice zi a lunii. Perioada de grație începe întotdeauna din momentul efectuării unei achiziții, iar durata acesteia nu se modifică;

Fiecare achiziție poate avea propria perioadă de grație. Mai puțin pentru unele bunuri sau servicii și mai mult pentru altele. Acest punct trebuie clarificat în prealabil cu banca.

Defecte:

În cele mai multe cazuri, perioada de grație fixă ​​are o durată mai scurtă, ceea ce impune anumite restricții clienților;

Dacă toate datoriile nu sunt achitate în perioada de grație, atunci se va acumula dobândă la întreaga sumă din momentul în care a fost efectuată achiziția;

Împrumutatul trebuie să controleze personal data de expirare a perioadei fără dobândă. În caz contrar, există șanse mari de întârziere.

3. Următoarea lună calendaristică „plus”. . Această schemă este considerată cea mai convenabilă pentru debitori. Dar în practică băncile rusești nu este folosit aproape niciodată. De regulă, perioada de grație conform acestei scheme este cea mai mare și este de 60 de zile. În acest caz, creditorul contribuie la contul perioadei de grație toate zilele rămase de la data achiziției și adaugă întreaga lună calendaristică. Principalul lucru este să nu uitați data la care trebuie să vă acoperiți integral datoriile.

Avantaje:

Obținerea la dispoziție a perioadei de grație maxime pentru care poți avea timp să plătești datorii;
- incapacitatea de a uita de data la care trebuie să efectuați o plată integrală. De regulă, ultima zi a lunii este mai ușor de reținut decât orice altă dată. Ca ultimă soluție, puteți seta un memento pe telefon care vă va anunța când se apropie Ziua X.

Există un singur dezavantaj. Până la plata integrală a datoriei aferente ultimei luni, Perioada de grație nu se aplică achizițiilor viitoare.

4. Ziua primei achiziții pe credit „plus” . Există bănci în care perioada de grație se schimbă ușor în timp și începe să funcționeze nu din ziua în care se fac tranzacțiile cu cardul de credit, ci din momentul în care se face tranzacția cu cardul (utilizarea fondurilor de credit).

Avantaje:

Posibilitatea de a face achiziții (utilizarea serviciilor) în orice zi a lunii fără a se gândi la o posibilă modificare a dimensiunii perioadei de grație. Dacă perioada de grație este de 55 de zile, atunci în orice caz va rămâne așa, indiferent de ziua în care fondurile împrumutului sunt utilizate;

Din momentul efectuării primei tranzacții cu fonduri de credit se activează o perioadă de grație. Din această zi, puteți face orice achiziție. Principalul lucru este să vă plătiți datoriile la timp după perioada fără dobândă.

Defecte:

Până în momentul rambursării datoriilor pentru o perioadă de grație, nu se va mai putea utiliza acest serviciu;

Datele de expirare ale perioadei fără dobândă sunt diferite de fiecare dată;

Dacă perioada de grație are o perioadă lungă, atunci banca poate obliga clientul să o facă plata lunara.

5. Data generării raportului „plus” . Aici, perioada fără dobândă depinde în mare măsură de data la care extrasul a fost generat pentru client. În acest caz, 20-25 de zile sunt pur și simplu adăugate la dată. În această perioadă, datoriile existente pot fi stinse fără a privi înapoi la dobândă.

Avantaje:

Împrumutatul are întotdeauna un memento în scris cu data finală de rambursare împrumut fără dobândă. Dacă se dorește, suma stabilită în extras poate fi contestată în termen de o lună de la data emiterii;

Dacă utilizați un împrumut în primele zile după primirea unui extras, atunci perioada de grație va fi maximă.

Defect unu. Dacă împrumutatul din anumite motive nu a primit un extras, atunci puteți uita cu ușurință data plății.

Avantajele și dezavantajele perioadei de grație

Luând în considerare caracteristicile și condițiile perioadei fără dobândă, există mai multe avantaje și dezavantaje ale unui astfel de serviciu.

Beneficii perioadei de grație:

1. Prezența unui sistem de bonusuri. Utilizatorii de carduri de credit în perioada de grație pot economisi bani atunci când fac achiziții la punctele de vânzare care au încheiat un acord cu banca. În unele cazuri, până la 5-10% din prețul de achiziție poate fi returnat în cont.

2. Rezolvarea rapidă a problemelor. Dacă există o nevoie urgentă de fonduri, când au mai rămas câteva zile înainte de salariu, puteți utiliza serviciul, iar după primirea salariile plătiți banca. În acest caz, costurile suplimentare sunt excluse.

3. Reînnoirea serviciului. Dacă datoriile pentru perioada anterioară fără dobândă sunt rambursate, atunci se deschide un nou acces la serviciu.

4. Ușor de proiectat. Pentru fiecare nou împrumut, nu trebuie să colectați declarații de venit și documente. Întreaga procedură de înregistrare se efectuează o singură dată. În acest caz, nu este nevoie să vizitați banca - puteți utiliza pur și simplu un card de credit la discreția dvs.

Dezavantaje din perioada de grație :

1. Complexitatea calculului.În unele cazuri, este foarte greu de înțeles complexitățile băncii din perioada de grație. De aceea, este de dorit să se coordoneze aceste probleme în avans.

2. La retragerea numerarului de la un bancomat se percepe neapărat un anumit procent, care uneori îți „locește” în mod semnificativ buzunarul.

3. Plata anuală pentru deservirea unui card de credit cu perioadă de grație este obligatorie în majoritatea băncilor.

4. În caz de întârziere în perioada de grație, trebuie să plătiți întreaga sumă a dobânzii și luând în considerare întreaga sumă a împrumutului.

Fiți la curent cu toate evenimentele importante ale United Traders - abonați-vă la site-ul nostru

Când utilizați un card de credit, este important să nu depășiți perioada de grație, altfel va trebui să plătiți dobândă. Pentru a preveni acest lucru, trebuie să aflați exact cum se formează, cât durează perioada de grație card de credit Sberbank, când exact este aplicat, și apoi folosiți avantajele sale.

Cum să utilizați un card Sberbank timp de 50 de zile

În perioada de grație, banca nu va percepe dobândă pentru fondurile cheltuite pe cardul de credit. Prin urmare, ele pot fi cheltuite ca ale lor, folosite, împrumutându-se, parcă, de la sine. Cu cât perioada de grație este mai lungă, cu atât mai bine: va fi mai mult timp pentru a vă încărca cardul de credit.

Sberbank oferă carduri de credit cu o perioadă de grație de 50 de zile. Cu toate acestea, ar fi o greșeală să presupunem că de data aceasta își începe raportul imediat după cumpărare. Pentru a ști cum să folosești corect perioada de grație pe un card de credit Sberbank, trebuie să înțelegi principiile după care este format. Deci, se împarte în două perioade de timp: raportare (Sberbank îl numește decontare) și plată.

Caracteristicile perioadei de facturare

Cât durează acest timp, clientul poate plăti liber cu un card de credit în magazine și pe internet, îl poate folosi fără teamă de dobândă. Pentru clientela Sberbank, aceasta este de 30 de zile (50 de zile sunt împărțite în două părți). Calculul începe din ziua întocmirii procesului-verbal, care este diferit pentru fiecare titular. Deci, poate fi legat de o întâlnire:

• întocmirea unui acord cu banca;
• emiterea efectivă a unui card de credit;
• transferuri de salarii;
• efectuarea primei tranzacții cu cardul.

În plus, această dată poate fi stabilită în mod arbitrar, în funcție de înțelegerea dintre bancă și client. Dacă știți în ce zi este generat raportul, puteți calcula cât durează perioada de grație a unui card de credit Sberbank folosind formula: 30 de zile de la raport + 20 de zile „de rezervă”. Prin urmare, puteți folosi banii furnizați de bancă gratuit timp de 50 de zile.

O singura data perioadă de raportare se încheie, Sberbank trimite clientului un extras de plăți, care indică:

• când și cât credit a fost cheltuit;
• suma totală a datoriei către bancă;
• plata minimă recomandată.

Pentru a folosi pe deplin avantajele unui card de credit Sberbank cu o perioadă de grație de 50 de zile, clientul va trebui să reînnoiască contul de card cu suma totală a datoriei rezultate până la încheierea perioadei de plată. În caz contrar, banca va percepe dobândă în conformitate cu planul tarifar selectat.

Cum afli perioada de plată

Acesta este timpul alocat de Sberbank pentru achitarea obligațiilor existente cu cardul de credit. Desigur, puteți încărca cardul fără probleme în perioada de raportare. Acest lucru are avantajele sale și, dacă este posibil, este mai bine să plătiți în acest fel.

Dacă v-ați închis datoria în termen de o lună, după data raportului veți începe o nouă perioadă de facturare. Dacă datoria nu este închisă, atunci perioada de plată începe cu o durată de 20 de zile.

Pentru a fi mai clar, vom explica caracteristicile aplicării perioadei de grație pentru cardurile de credit Sberbank folosind exemple.

Să presupunem că ziua X este stabilită pe 5. Dacă achiziția pentru orice sumă are loc pe 7 martie, atunci deținătorul cardului de credit va avea la dispoziție 48 de zile pentru a rambursa datoria de credit evitând în același timp plata dobânzii. Dacă plătiți cu cardul pe 10 martie, atunci 45 de zile.

Dar dacă clientul face o achiziție pe 4 aprilie, i.e. cu doar o zi înainte de generarea raportului, atunci va avea doar 20 de zile din perioada fără dobândă - pe 5 aprilie va primi un extras de cont. Prin urmare, este mai bine pentru el să aștepte câteva zile și să facă o tranzacție după data de raportare.

Și prin analogie: dacă raportul este generat pe data de 20 a fiecărei luni, atunci pentru a obține perioada de grație maximă, se recomandă să faceți o achiziție pe 20 sau 21, dar nu pe 19.

Prin urmare, este important să calculați corect perioada de grație pentru utilizarea confortabilă a unui card de credit Sberbank și să nu presupuneți că perioada de 50 de zile fără dobândă începe să conteze imediat după efectuarea achiziției. Este necesar să aflați data la care este generat raportul și să plătiți cu cardul după acesta pentru a vă bucura de beneficiile cardurilor de credit cât mai mult timp.

Un exemplu despre cum se numără o plată cu card

Perioada maximă de grație pentru un card de credit Sberbank este de 50 de zile. Această durată poate fi obținută dacă efectuați o achiziție sau o tranzacție pe internet în ziua de raportare. Termenul minim al perioadei fără dobândă este de doar 20 de zile, se ia în calcul dacă plătiți cardul de credit pe zi pentru ziua X.

Cât durează perioada fără dobândă, puteți efectua orice tranzacție de debit și nu vor fi percepute sume „de sus”. Principalul lucru este să plătiți datoria înainte de sfârșitul termenului. De asemenea, puteți completa un card de credit în mai multe tranșe.

De exemplu, perioada de raportare începe în prima zi. Ai cheltuit 10 mii de ruble pe card pe 5 iulie și alte 5 mii de ruble pe 15 iulie. Trebuie să încărcați cardul cu 15.000 de ruble până pe 19 august. De exemplu, ați primit un avans pe 20 iulie și un salariu pe 5 august - puteți acoperi datoria în două plăți.

• data raportului;
• rata dobânzii;
• data la care este planificată achiziția;
• costul aproximativ.

Calculatorul va arăta termenul limită pentru efectuarea unei plăți, precum și cât economisiți la dobândă dacă achitați datoria la timp.

Nuanțele utilizării unui card de credit Sberbank

Deținătorul cardului ar trebui să citească cu atenție termenii serviciului, pentru ca ulterior să nu existe neînțelegeri cu privire la regulile de calcul al dobânzii și erori la utilizarea unui card de credit.

De îndată ce perioada fără dobândă se termină, atunci, în conformitate cu termenii perioadei de grație a Sberbank, se acumulează dobândă pe cardul de credit la rata (valoarea ratei variază de la 21,9% la 27% pe an). Lunar, va trebui să depuneți 5% din soldul sumei, precum și dobânda „acumulată”, în cont.

Noua perioadă fără dobândă nu începe imediat. Deținătorul cardului trebuie să plătească integral banca prin transferul întregii sume a datoriei în contul de card și să aștepte să sosească ziua raportului. Abia după aceea poți conta pe beneficii pentru luna următoare.

Dacă cheltuiți banii din nou înainte de sfârșitul perioadei fără dobândă, sunt posibile două opțiuni (pentru data raportului, pentru comoditate, luăm 1 număr):

• Noua achiziție a avut loc în aceeași perioadă de raportare. De exemplu, ați plătit pentru un serviciu pe 7 aprilie, ați plătit datoria pe 15 aprilie și ați făcut o nouă achiziție pe 20 aprilie. Plata va fi inclusă în perioada curentă de raportare și trebuie plătită până pe 20 mai.
• Achiziția a avut loc în perioada de facturare, adică. în ultimele 20 de zile. Acesta va fi inclus în noua perioadă de grație. De exemplu, dacă achiziția se face pe 5 mai, atunci noua datorie va trebui plătită înainte de 20 iunie.

Cel mai simplu mod de a afla cât durează perioada de grație pe un card de credit Sberbank este să contactați o bancă online sau aplicatie de mobilși comandarea unui extras de card. Acesta va conține toate informațiile necesare și puteți face cu ușurință planificarea financiară.

Mai sunt câteva lucruri de reținut atunci când utilizați un card de credit:

• în perioada de raportare, puteți utiliza cardul pentru orice plată fără restricții;
• dacă aplicați o tranzacție care presupune anularea perioadei de grație, de exemplu, retragerea numerarului, va trebui să plătiți dobândă la întreaga datorie;
• dobânda se acumulează de îndată ce perioada de grație de 50 de zile a cardului Sberbank se termină, așa că este în interesul clientului să închidă datoria cât mai repede posibil, până când o plată în exces impresionantă a „curge” - deci , achitând împrumutul chiar și la o săptămână după perioada de grație, puteți economisi mult ;
• penalități se percep numai în caz de întârziere a plății obligatorii;
• puteți reînnoi contul în mai multe tranșe, nu sunt prevăzute amenzi sau comisioane pentru aceasta;
• atunci când transferați folosind organizații terțe - de exemplu, alte bănci sau sisteme precum Qiwi și Western Union - este mai bine să completați contul în avans, deoarece banii pot fi creditați în cont până la 5 zile și este ușor să întârziați fără să-l dorești.

Condițiile exacte de utilizare a unui card de credit sunt specificate în contractul pentru card.

Condiții pentru retragerea numerarului de pe un card de credit

Vă rugăm să rețineți că perioada de grație este valabilă numai pentru anumite plăți. Deci, aceste operațiuni includ:

• plăți în magazine cu amănuntul;
• achiziții în magazine online;
• calcule pentru chirie și alte plăți similare în Sberbank online.

Dar perioada de grație nu se aplică în următoarele situații:

• dacă a existat un transfer intern de la un card de credit la un debit;
• dacă clientul a completat un portofel virtual (de exemplu, Yandex.Money sau Webmoney);
• atunci când retrageți numerar de pe un card de credit Sberbank, perioada de grație nu numai că nu este conectată, dar banca ia un comision suplimentar pentru „încasare” și percepe, de asemenea, un procent crescut (de obicei + 1-2 puncte procentuale).

Prin urmare, atunci când utilizați un card de credit, este mai bine să nu faceți tranzacții nerecomandate pentru a evita costurile suplimentare.

Concluzie

Deci, perioada de grație a unui card de credit Sberbank de 50 de zile constă din două componente. Primele 30 de zile sunt un „pas” de la data raportului, ultimele 20 de zile sunt „de rezervă”. În același timp, cheltuiți fonduri în această perioadă. Pentru a prelungi perioada de grație, se recomandă plata în zilele următoare după data raportării. Există un serviciu special pe site-ul Sberbank care vă va ajuta să faceți calcule precise. De asemenea, vă puteți baza pe extragerea datelor. Perioada de grație nu este conectată atunci când se efectuează operațiuni care nu sunt legate de decontări, de exemplu, la retragerea sau transferul de fonduri de credit.

Citire 6 min. Vizualizări 1,3k.

Perioada de grație a unui card de credit Sberbank permite clienților unei instituții eminente să folosească banii băncii gratuit pentru un timp stabilit. Dacă încalci perioada de grație stabilită de instituția financiară, dobânda va începe să se acumuleze. Prin urmare, este necesar să cunoaștem cum funcționează instrumentele de plată de tipul descris. Dacă calculezi corect totul, poți obține beneficii considerabile din deținerea de plastic Sberbank.

Cum să utilizați un card de credit Sberbank cu o perioadă de grație?

Ca toți institutii financiare Rusia, străduindu-se să-și mențină pozițiile piata financiara, Sberbank și-a creat propriul produs de împrumut cu o perioadă de grație de 50 de zile.

Aceasta înseamnă că nu se va acumula dobândă pentru datorie timp de 50 de zile. Adică vei folosi în numerar, de parcă ar fi al lui, parcă s-ar împrumuta de la sine.

Înainte de a comanda un card cu perioadă de grație, studiați temeinic termenii de utilizare. Primul lucru pe care trebuie să-l înțelegeți este că timpul de grație este împărțit de bancă în 2 părți:

• raportare (conform terminologiei Sberbank, decontare);
• plată.

Perioada de raportare: ce este și caracteristicile sale

Mulți clienți ai unei instituții financiare cred în mod eronat că numărătoarea inversă începe din momentul achiziției. Apoi trebuie să plătească un procent considerabil pentru utilizarea unui card de credit.

Esența perioadei de raportare este că este timpul în care poți folosi liber cardul în magazine și magazine online, fără a te teme că va apărea un anumit interes.

Conform regulilor Sberbank, timpul pentru cheltuieli fără griji durează 30 de zile. Prima zi a săptămânii de 30 de zile începe diferit pentru diferiți clienți. Într-o zi:

• efectuarea primei tranzacții;
• statul de plată;
• eliberarea mijloacelor de plată;
• încheierea unui contract cu o instituție financiară.

Totul depinde de acordul încheiat de instituția de credit și debitor. În unele situații, data de începere este atribuită în mod arbitrar.

Înainte de a pune plasticul în circulație, trebuie să afli când începe pentru a începe numărătoarea inversă și a împărți termenul în părți pentru tine: 30 + 20.

La sfârșitul perioadei de facturare, instituția financiară vă va trimite un extras, care va indica:

• din ce cantitate bani împrumutați a fost cheltuit;
• suma totală a datoriei către bancă;
• cât trebuie să plătiți (recomandare, care indică suma minimă de plată).

Cel mai avantajos este să folosiți cardul cu condiția acoperirii de 100% a datoriei rezultate. Acest lucru trebuie făcut în termen de 20 de zile de la perioada de facturare.

Cum afli intervalul de timp de plată?

Dacă plătiți cu banca cât durează perioada fără dobândă, perioada de plată nu începe. 30 de zile de raportare ale următoarei perioade de timp vor începe imediat.

Trebuie să înțelegeți clar că pentru tot ce ați cumpărat în primele 30 de zile, trebuie să plătiți în 50 de zile. Cel mai bun în primele 30 de zile. În spatele lor, începe granița, dincolo de care încep simultan 2 perioade:

• noi raportări;
• plata pentru ceea ce a fost cheltuit mai devreme.

Dacă data delimitării, de exemplu, este a 10-a, pentru cumpărăturile făcute înainte de aceasta, și chiar și în ultimele zile - 8.9, ar trebui să plătiți de la 10 la 20. Dacă achiziția a fost făcută pe 11, pentru a returna banii petrecut pe el, ai 49 de zile.

Un punct important este data la care a fost generat raportul. Cunoscând acest lucru, vei putea să folosești condițiile de împrumut pentru a profita la maximum pentru tine.

Exemplu de calcul al plății cu cardul

Să presupunem că perioada de grație începe pe 1. Pe 5 mai ai cheltuit 10.000,00 ruble, apoi pe 12 mai ai cheltuit din nou 10.000,00 ruble. Rezultatul a fost de 20 000,00 de ruble. Decontarea cu banca a acestei sume trebuie facuta inainte de 19 iunie. Până în acest moment, vor expira cele 50 de zile alocate, care sunt împărțite după cum urmează:

• de la 01.05 la 30.05 - perioada de raportare;
• din 31.05 până în 19.06 - perioadă de plată.

Dacă rambursați datoria, iar perioada de raportare nu s-a încheiat încă, momentul plății nu va veni. Dacă decideți să decontați cu banca după 31 mai, din acel moment vor începe imediat 2 numărătoare inverse: o nouă perioadă de raportare și vechea perioadă de plată. Poți determina corectitudinea calculelor online pe site-ul Sberbank în secțiunea „Cărți de credit”. Pentru a face acest lucru, setați următorii parametri:

• data raportării;
• dobândă;
• ziua în care este planificată achiziția;
• suma cheltuită estimată.

Calculatorul vă va ajuta să determinați atât ultima dată până la care trebuie să efectuați o achiziție, cât și beneficiile pe care le veți primi fără a plăti dobândă bancară.

Condiții de retragere de numerar

Uneori, deținătorii de carduri de credit trebuie să facă față nevoii de a retrage numerar.

Ar trebui luat în considerare faptul că Perioadă de grație prevăzut numai pentru următoarele tipuri cheltuieli cu cardul:

• Cumpărături în magazine cu amănuntul;
• achiziții în magazine online;
• plăți care pot fi efectuate în serviciul Sberbank Online - utilități și cheltuieli similare.

Perioada de grație nu se va aplica dacă:

• efectuați retrageri de numerar;
• efectuați un transfer pe un card de debit;
• completați oricare dintre portofelele virtuale existente.

Acumularea dobânzii stipulate prin contracte va începe la momentul tranzacției.

Beneficiile deținerii unui card de credit cu perioadă de grație

Utilizatorii notează o serie de avantaje ale unui card de credit de tipul descris:

• limita de credit poate ajunge până la 600.000,00 ruble (cu excepția împrumutului Momentum);
• cardul este conectat program bonus„Mulțumesc de la Sberbank”;
• în cazul încălcării condițiilor de utilizare, dobânda acumulată este mai profitabilă decât în ​​alte instituții financiare;
• puteți activa un serviciu gratuit de informare prin SMS;
• Sberbank este o rețea uriașă cu sucursale în toate orașele Rusiei, ceea ce face ca utilizarea serviciilor sale să fie deosebit de convenabilă;
• dacă efectuați corect toate tipurile de plăți și vă amintiți de sfârșitul perioadei de plată, puteți folosi banii băncii fără dobândă.

Portalul financiar „Băncile noastre” scrie cum funcționează perioada de grație carduri bancare cum să evitați plata în exces și când este cel mai bun moment pentru a utiliza fondurile de credit.

Adesea, pentru clienții băncii, atunci când aleg un card de credit, durata perioadei de grație este cea mai importantă. Se pare că cu cât este mai mare, cu atât este mai preferată cardul. Și deși aceasta nu este singura caracteristică importantă din hartă, ordinea acestui mecanism este cu adevărat important de înțeles. Deci, să ne dăm seama ce este perioada de grație.

Ce este o perioadă de grație

(perioada de grație) este o perioadă în care un client al unei instituții financiare, în special al unei bănci, are posibilitatea de a utiliza fondurile împrumutate în mod gratuit la o rată zero sau o rată semnificativ mai mică decât dobândă anuală acest produs financiar (de obicei un card de credit).

Beneficiile băncilor

Este naiv să presupunem că banca vrea să lucreze la zero sau, mult mai rău, cu pierdere. Logica băncilor în furnizarea de întreținere la costuri reduse și, uneori, gratuit carduri de plastic cu o perioadă de grație este după cum urmează.

În primul rând, instituțiile financiare se așteaptă ca clientul, din anumite motive, imediat sau la un moment dat să depășească perioada de grație. După aceea, va fi obligat să plătească o dobândă sporită pentru utilizarea fondurilor de credit. Acest procent poate depăși adesea procentul care este stabilit pe carduri fără perioada de grație râvnită.

În al doilea rând, băncile primesc un comision de la comercianți atunci când utilizați cardul pentru cumpărături. Prin urmare, nu vă faceți griji, creditorii cu siguranță nu se lipsesc.

Perioada de grație: cum să evitați plata în exces

Atâta timp cât vă păstrați plata lunară obligatorie la timp, este bine și pentru dvs. Și pentru a nu plăti în exces, trebuie să știi exact , Ce tranzacții sunt acoperite de scutire?(de regulă, numai pentru non-cash), precum și Când începe și când începe perioada de grație?. Confuzia cu durata ei este subiectul principal al conflictelor.

Un alt incident care se întâmplă foarte des și provoacă o mare supărare clienților este o eroare la plata sumei plății obligatorii a creditului. În același timp, se poate dovedi că, dacă ați plătit puțin puțin, atunci vi s-a perceput dobândă pentru întreaga sumă a datoriei, și nu pentru diferență.

Prin urmare, atunci când emiteți un card, nu uitați să întrebați un angajat al băncii când începe perioada de grație, la ce operațiuni se aplică. Și mai aproape de sfârșitul său - ce sumă trebuie să plătiți.

Care este diferența dintre perioada de raportare și perioada de plată (perioada de rambursare)

Care este diferența dintre perioada de raportare și perioada de plată, adică care este diferența dintre ele - este adesea confundată sau identificată în mod deliberat chiar și de către angajații băncii. Dar totul este de fapt foarte simplu.

Perioadă de raportare este o perioadă determinată de bancă de la 1 la 31 de zile, timp în care vi se percepe dobândă pentru utilizarea fondurilor de credit. Și indiferent ce le plătiți, aveți timp până la sfârșitul perioadei de plată.

În acest fel, perioadă de plată- aceasta este perioada în care sunteți invitat să plătiți întreaga sumă a datoriei acumulate pentru perioada de raportare pentru a nu plăti dobândă la utilizarea banilor băncii.

Numărul maxim de zile pentru aceste două perioade în total este conceptul de „perioadă de grație” (de exemplu, „până la 55 de zile”).

Infografic MoneyRadar

Când începe perioada de grație: tipuri și principii de calcul

Declarația privind perioada de grație poate fi calculată:

• prin suma tuturor operațiunilor din perioada de raportare
• pentru fiecare operație separat

Mai rar, fiecare operație este luată în considerare separat. Adică aveți la dispoziție un anumit număr de zile care încep din ziua operațiunii pentru a returna banii la bancă fără dobândă. Un astfel de sistem este practicat în Ucraina, de exemplu.

De regulă, un extras este generat pe baza tuturor tranzacțiilor pentru o lună calendaristică (de exemplu, de la 1 până la a 30-a zi a lunii sau de la 10 la a 10-a zi). După aceea, mai ai câteva săptămâni de plătit. Acest tip de calcul se numește grație cinstită (perioada de grație cinstită).

Infografică Păstrați banii

Dacă extrasul este generat atât pe baza perioadei de raportare, cât și a perioadei de plată, atunci aceasta este deja necinstit grație (perioadă de grație nedreaptă). Cu alte cuvinte, dacă plătiți atât în ​​prima lună, cât și în următoarea - înainte de termenul limită de rambursare, atunci perioada de grație reală va fi perioada de timp de la ultima utilizare a fondurilor de credit până la termenul limită de rambursare (de exemplu, până la a 25-a zi a lunii). Și dacă faci achiziții în detrimentul banilor băncii în perioada 25-31 a lunii, atunci va trebui să plătești într-o lună. În același timp, harul tău se reduce de la maximum 55 la 30 de zile.

Infografică Păstrați banii

truc: la de la harul „necinstit” la a face „cinstit” Dacă aveți două cărți de credit, utilizați-le alternativ. De exemplu, plătiți unul în februarie (va fi rambursat în martie), iar al doilea în martie (rambursarea acestui card de credit va fi în aprilie.) Și în aprilie, puteți utiliza din nou primul card de credit - și așa mai departe.

Băncile declară doar 3 opțiuni din care moment începe perioada de grație:

• de la data emiterii/activării cardului
• de la data începerii perioadei de raportare a băncii
• încă de la începutul utilizării fondurilor de credit

Cum se calculează numărul de zile ale perioadei de grație: exemple

Adesea, neînțelegerile cu privire la durata perioadei de grație dau naștere la multe dispute și indignare a clienților față de bănci. În urmărirea clientului, ei stabilesc astfel de perioade de grație, care, deși mai lungi decât cele ale altor bănci, sunt și mai riscante dacă clientul plănuiește să plătească în ultimul moment.

Pentru claritate, să ne uităm la exemple.

Cum se calculează numărul de zile din perioada de grație în Idea Bank

Printre partenerii portalului Our Banks, acesta oferă cea mai mare perioadă de grație - până la 92 de zile. Dar utilizatorii resursei portalului se plâng adesea că banca înșeală cu condițiile.

Ne grăbim să remarcăm două nuanțe importante:

• perioada de grație maximă de 92 de zile este disponibilă într-un caz excepțional;
• este disponibil o singură dată, perioadele de grație ulterioare vor fi de până la 62 de zile.

Specificul primei perioade de grație în Idea Bank depinde de mai mulți factori: când ați emis cardul, câte zile calendaristice sunt într-o lună și dacă ziua decontării cade în weekend.

Vă rugăm să rețineți că perioada de grație nu începe din momentul în care primiți cardul la o sucursală bancară. Se calculează din prima zi calendaristică a lunii în care este deschis cardul și continuă până în ultima zi lucrătoare a celei de-a treia luni a perioadei de grație.

Adică, dacă ai emis un card pe 15 decembrie, atunci perioada de grație se calculează de la 1 decembrie. Astfel, pentru a-l întinde pentru a 3-a lună, trebuie să plătiți plata minimă lunară în a doua lună (începând cu 7 februarie 2018, aceasta este 6% dacă contractul include asigurare, iar dacă nu, atunci 5 %). Iar în a 3-a lună, ar trebui să plătiți întreaga sumă a datoriei până pe 28 februarie la casieria Băncii Idea sau pe 23 februarie în alt mod (transfer de la card la card, completarea cardului în terminal, depunerea cardului). suma prin casieria altei banci etc.). Cu alte cuvinte, acest lucru trebuie făcut cu cel mult trei zile lucrătoare înainte de sfârșitul perioadei de facturare.

Deci, perioada maximă a primei perioade de grație de 92 de zile este posibilă în mai multe cazuri excepționale:

• ați eliberat cardul în prima zi a lunii;
• lunile în care se încadrează perioada de grație constau în 31, 31 și 30 de zile;
• ați plătit plata minimă lunară în a doua lună;
• A 92-a zi a perioadei de grație (a 30-a sau a 31-a zi a lunii) cade într-o zi lucrătoare;
• în această zi lucrătoare urmează să plătiți la casieria Băncii Idea în orele de deschidere (caseria se închide înainte de sucursală).

Cum se calculează numărul de zile din perioada de grație în Privatbank

Infografică Privatbank

Tabel băncilor noastre

Anterior, portalul financiar „Băncile noastre” a scris,.

Sberbank of Russia, împreună cu cardurile de debit, oferă să emită carduri de credit Sberbank. Printre clienți, cardul de credit Sberbank și perioada de grație de 50 de zile sunt foarte populare. Banca emite carduri de credit de diferite clase bazate pe sistemele de plată Visa și MasterCard. Există însă multe nuanțe pe care de multe ori clienții nu le cunosc, așa că nu folosesc toate beneficiile pe care le oferă perioada de grație a unui card de credit Sberbank.

Dacă luăm în considerare cardurile de credit Sberbank cu o perioadă de grație, atunci se pot distinge două etape aici:

1. Raportare– până la 30 de zile, în această perioadă este posibilă utilizarea limitei, după care banca va trimite un raport de cheltuieli.
2. Plată- dureaza 20 de zile, in aceasta perioada se poate face partial sau rambursare integrală. Principalul lucru este că la sfârșitul datoriei nu există card de credit, în caz contrar se va percepe dobândă.

În cazul în care deținătorul cardului de credit a folosit limita, condițiile de lucru cu cardul implică o rambursare lunară obligatorie. Dacă clientul nu a depășit perioada de grație (LP), acesta poate rambursa întreaga sumă a fondurilor utilizate, în timp ce nu se va percepe nicio dobândă. În caz contrar, o dată pe lună, trebuie să efectuați plata minimă, care este asigurată de bancă. Dacă fondurile împrumutului au fost folosite, dar împrumutatul nici măcar nu a efectuat plata minimă, atunci în acest caz există o întârziere. În acest caz, banca percepe o penalitate pentru neplata datoriei.

Sberbank oferă deținătorilor de carduri de credit posibilitatea de a cheltui timp de 30 de zile, fără a percepe dobândă. Și după aceea, oferă până la 20 de zile pentru achitarea datoriei apărute. Adică, durata totală a LP-ului este de 50 de zile.

Utilizarea corectă a LP oferă multe beneficii. Puteți împrumuta până la ziua de plată sau puteți rezolva alte probleme financiare. În același timp, fără să plătească un ban la bancă. Mulți clienți nu folosesc împrumuturile ca o chestiune de principiu, dar sunt bucuroși să emită un card de credit pentru a obține oportunități suplimentare gratuite.

Reguli pentru utilizarea unui card de credit Sberbank în perioada de grație:

1. Se recomandă conectarea serviciilor online la cardul de credit. Acest lucru vă va permite să monitorizați în mod constant echilibrul. Când cheltuiți, veți primi o notificare prin SMS despre suma și valoarea datoriei. Banca trimite și o scrisoare cu informații despre valoarea comisionului lunar. Internet banking vă va permite să vizualizați extrasele 24/7/365 de la distanță.
2. Sberbank trimite un raport privind tranzacțiile cu cardul prin e-mail. De asemenea, trimite și alte informații importante cu privire la utilizarea unui card de credit, așa că trebuie să monitorizați scrisorile.

1. Trebuie să-l stingi o dată pe lună pentru a nu exista sancțiuni de la bancă.
2. Perioada de grație a unui card de credit Sberbank pentru noi cheltuieli funcționează, chiar dacă există deja datorii restante. Dar posibilitatea de a folosi fără dobândă va fi disponibilă numai dacă clientul rambursează întârzierea plăților anterioare.
3. Atunci când depuneți bani, trebuie să țineți cont de momentul primirii acestora. Când utilizați diferite canale de rambursare, termenul de primire a fondurilor pe card poate fi de o zi sau mai mult. Acest moment trebuie controlat, încercați să stingeți mai devreme și este mai bine să primiți confirmarea primirii fondurilor de la bancă.

Cum se calculează

Site-ul web al băncii are capacitatea de a calcula perioada de grație pentru un card de credit Sberbank. Un calculator online special este perfect pentru cei care folosesc un card de credit pentru prima dată sau nu sunt siguri că calculul acestuia este corect.

Calculatorul online funcționează astfel:

• clientul trebuie sa introduca informatii despre data raportului, suma rata dobânzii, suma și data achiziției în câmpurile corespunzătoare;
• după apăsarea butonului „Calculați”, sistemul va afișa informații despre numărul de zile de utilizare fără dobândă și va indica termenul limită de rambursare.

Deținătorul cardului poate calcula în mod independent perioada de grație pe cardul său de credit Sberbank. Este mai bine să generați un extract, unde va fi indicat informatii detaliate pentru fiecare operatie.

La calcul, trebuie să țineți cont de faptul că, după formarea raportului, clientului i se acordă până la 20 de zile pentru a depune fonduri. Prin urmare, LP în sine va fi mai mare - aceasta include intervalul de timp dintre cheltuire și generarea unui raport.

Exemplu de calcul

Dacă luăm ca bază faptul că banca generează un raport cu privire la cheltuielile clientului pe data de 1, atunci este ușor să calculați LP - trebuie să adăugați încă douăzeci la numărul de zile rămase până la sfârșitul lunii. În cazul nostru particular, LP-ul va dura 50 de zile.

Perioada de grație pentru cardurile de credit Sberbank este un bun exemplu:

• clientul a primit raport de cheltuieli la 04.01.2017;
• această dată este începutul unui nou LP;
• datoria aferentă tranzacțiilor efectuate pentru perioada 01.04.2017 până la 30.04.2017 trebuie rambursată cel târziu la 21.05.2017.

Adică, dacă folosești cardul în ultima zi a lunii (30.04.2017), atunci clientul va avea la dispoziție doar 20 de zile pentru a valorifica.

Durata perioadei de grație de 50 de zile este arbitrară, poate varia în funcție de numărul de zile dintr-o lună. Astfel, cea mai scurtă perioadă de utilizare fără dobândă cade în februarie.

Cum se stabilește începutul perioadei de grație

Noua perioadă de grație începe în ziua următoare datei la care a fost generat raportul de cheltuieli anterior. Numărul de zile LP nu depinde dacă deținătorul cardului a folosit sau nu bani în această perioadă și scade în fiecare zi.

Pentru proprietarul însuși, perioada de grație a cardului Sberbank începe din ziua în care primii bani au fost debitați de pe card pe credit.

Începutul perioadei de grație poate fi găsit în cont personal Internet banking sau prin apel linia fierbinte instituție de credit. Este important să știți data la care a fost făcut primul împrumut. A doua zi este începutul perioadei fără dobândă.

LP se încheie în ziua în care trebuie să efectuați o rambursare, în caz contrar se va percepe dobândă pentru utilizarea banilor. Plata se poate face in orice zi intre data achizitiei si plata. Banca in rezumatul pe care o pune la dispozitie clientului indica ziua rambursarii, poate fi gasita si folosind banca de internet.

Sberbank le reamintește clienților că LP se apropie de sfârșit, trimițând o notificare pe telefonul clientului. Acest lucru minimizează riscul de întârziere.

Cardurile high-end au mai multe caracteristici decât cardurile de credit obișnuite. Acesta este un card premium preferențial de la Sberbank „Visa” sau „MasterCard”, deținătorilor săi li se oferă o gamă mai largă de servicii și multe altele oferta profitabila de la bancă, inclusiv întreținerea cardului.

În ceea ce privește perioada de grație, serviciul premium nu i se aplică, adică deținătorii de carduri de clasă premium folosesc LP în același mod ca și deținătorii altor carduri de credit. Și pentru ei, durata sa este de până la 50 de zile.

Poate fi pe termen lung

Sberbank oferă condiții standard pentru o perioadă de serviciu fără dobândă pentru toate cardurile de credit. Este imposibil să-l schimbi. Banca nu o va extinde la un anumit client sau grup de clienți, deoarece este imposibil din punct de vedere tehnic să faceți acest lucru și nu este profitabil din punct de vedere economic.

Dacă împrumutatul nu reușește să ramburseze datoria de pe card până la sfârșitul LP, el poate folosi următoarele recomandări pentru a preveni apariția datoriei restante:

• plătește plata minimă lunară, dar în același timp, în următorul LP, va trebui să plătească și dobânda acumulată pentru utilizarea limitei de credit;
• împrumutați bani de la prieteni sau de la o altă bancă și plătiți datoria folosind un card Sberbank.

Ultima opțiune este mai probabil să nu fie o recomandare, ci o practică. Dar înainte de a face acest lucru, trebuie să analizați fezabilitatea unui astfel de pas, deoarece aceasta poate duce la costuri suplimentare. Mai mult, este dificil să obțineți un nou împrumut, iar apariția de noi obligații este însoțită de necesitatea de a petrece timp suplimentar pentru rambursarea unui alt împrumut, calcularea sumei plății, vizitarea unei bănci creditoare etc. Prin urmare, înainte de a trece la extreme, este este mai bine să te gândești de mai multe ori.

În momentul primirii unui card de credit, înainte de semnarea acordului, clientul trebuie să studieze condițiile de credit, regulile de utilizare a produsului, să întrebe managerul băncii în detaliu despre LP, plata lunară și să studieze nuanțe. Este necesar să înțelegem clar când începe, când se termină perioada de grație, dacă taxe suplimentare cum se calculează perioada de grație etc.

De asemenea, trebuie amintit că pe lângă cheltuielile inițiate de clientul însuși, există și altele care nu trebuie uitate:

• taxă de întreținere a cardului (de obicei percepută o dată pe an);
• plata pentru utilizarea serviciilor cu plată;
• plăți de asigurare.

Toate aceste plăți sunt debitate de pe card, inclusiv limita de credit. Ca urmare, pot apărea datorii, iar dacă nu este rambursată la timp, se vor acumula dobânzi.

LP este un instrument la îndemână care poate fi folosit de oricine are un împrumut SB. Vă permite să economisiți dobânda - puteți împrumuta de la o bancă, în timp ce dobânda nu va fi percepută, cu condiția ca banii să fie returnați integral la timp. Principalul lucru este să țineți cont de toate nuanțele, deoarece o eroare în calcule poate duce la dobândă sau chiar la întârziere.