Si desea comprar un automóvil en la sala de exhibición de MAS Motors, puede pedir prestado fondos de uno de los más de treinta bancos asociados, incluido Sberbank.

Sberbank es uno de los bancos más grandes y antiguos de Rusia. Fue fundada en 1841 (hace más de siglo y medio) y actualmente cuenta con una base de clientes de más de 110 millones de personas (solo en Rusia).

Productos de préstamo

Una característica distintiva de los préstamos de Sberbank es su versatilidad. No tiene que prescribir el automóvil comprado como garantía (prenda) en el contrato. Simplemente se le transferirá la cantidad requerida, de la que podrá disponer a su discreción.

Los fondos se pueden obtener a través de uno de los programas de préstamos que se indican a continuación:

• Prestamo no asegurado
• Bajo la garantía de los particulares
• asegurado por bienes raíces
• Refinanciación

Dependiendo de la edad, los ingresos del cliente y otros matices, los parámetros de los préstamos pueden tener los siguientes valores:

Las ventajas de los productos de préstamo de Sberbank se pueden resumir de la siguiente manera:

1. Puede recibir dinero directamente en el lugar de residencia o en cualquier otra sucursal del banco (es decir, en casi cualquier localidad, independientemente del lugar de registro);
2. No se requiere depósito inicial;
3. Si no tiene suficiente para comprar una cierta cantidad, la cantidad de fondos prestados se puede ajustar con precisión a la falta (siempre que sus ganancias lo permitan);
4. No se requiere depósito de automóvil;
5. No se requiere seguro de vehículo (si se desea, la cantidad de CASCO o un seguro similar se puede incluir en el monto del préstamo, y el contrato de seguro se puede celebrar con una empresa de terceros más adelante sin recomendaciones ni obligaciones con Sberbank).

Con la ayuda de la refinanciación, por ejemplo, puede eliminar el gravamen de un automóvil comprado en otro banco (es decir, canjearlo por completo), reducir el pago e incluso recibir una cantidad adicional para sus propias necesidades.

No solo los apartamentos o casas privadas en posesión, sino también los garajes para automóviles, las casas de verano y los terrenos pueden considerarse bienes inmuebles.

La garantía de terceros aumenta el monto potencial del préstamo (porque el banco arriesga menos).

La tasa de interés depende del plazo del préstamo, el monto del préstamo, así como la categoría de los clientes (a los titulares de tarjetas de nómina y clientes corporativos se les ofrecen condiciones más favorables).

El plazo para la consideración de la solicitud depende del monto del préstamo y su tipo. Entonces, para un préstamo sin garantía, puede tomar solo unas pocas horas para tomar una decisión, y para un préstamo con garantía inmobiliaria, el proceso puede demorar hasta 8 días. Sin embargo, los clientes conectados al servicio SberbankOnline pueden presentar su solicitud a través de su cuenta personal o utilizar una oferta personal (el banco envía periódicamente ofertas preaprobadas calculadas sobre la base de los ingresos mensuales a la cuenta de salario).

Requisitos

Los préstamos se otorgan a todos los ciudadanos de la Federación de Rusia que hayan cumplido 21 años y residan en cualquier localidad. Para los empleados con registro temporal, el período de préstamo puede estar limitado por el período de registro. En algunos casos, se puede otorgar un préstamo a personas de 18 a 20 años, sujeto a la garantía obligatoria de otro cliente solvente (por ejemplo, uno de los padres).

La edad máxima del beneficiario es de 65 años (calculados en el momento de la devolución del préstamo). Para los jubilados que trabajan y aquellos que pueden documentar sus ingresos, la barra puede elevarse a 75 años.

En el último lugar de trabajo, el prestatario debe trabajar durante al menos 6 meses, y durante los últimos 5 años, la experiencia laboral no puede ser inferior a 1 año.

Se imponen requisitos reducidos a los usuarios de proyectos de nómina (por ejemplo, no se requiere confirmación de experiencia laboral, al menos 3 recibos de sueldo son suficientes).

Documentación

Como con cualquier otro banco, para conseguir un préstamo necesitas:

1. Pasaporte de un ciudadano de la Federación Rusa,
2. Documentos de prueba de ingresos
3. Copia del libro de trabajo.

Los clientes que sean titulares de tarjetas de nómina sólo podrán llevar consigo su pasaporte para realizar la solicitud.

Los garantes proporcionan el mismo conjunto de documentos que el destinatario.

Mijaíl Adamov

Tiempo de lectura: 9 minutos

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Sberbank no solo es la institución financiera más grande de Rusia, sino también la más confiable. Muchos prestatarios buscan obtener un préstamo para cumplir sus sueños aquí. Un stock suficiente de activos le permite al banco hacer ofertas interesantes a sus clientes, brindando condiciones favorables y tasas de interés aceptables en los préstamos. El préstamo de coche no es una excepción.

Características de los préstamos para automóviles en Sberbank.

Ahora solo el crédito al consumo está disponible para los clientes al 13,9-14,9% anual.

El cambio en la tasa de los créditos automotores se debe a que Sberbank transfirió este grupo de productos crediticios a su filial, Cetelem Bank, cuyas sucursales están representadas en 80 ciudades del país.

Condiciones para la concesión de un préstamo para la compra de un coche

Para obtener un préstamo de automóvil, el prestatario debe cumplir con ciertas condiciones, que incluyen:

1. Plazo del préstamo: de 1 a 5 años.
2. Edad de la máquina. Los automóviles usados ​​o nuevos producidos en el país que no tengan más de 5 años están sujetos a registro, los automóviles importados no tienen más de 10 años.
3. Cantidad de crédito. No puede exceder los 5 millones de rublos y se emite en rublos.
4. El pago inicial mínimo es del 20%.
5. Necesariamente

Tener una tarjeta de salario de Cetelem Bank o Sberbank le permite obtener la tasa mínima.

Calculadora de préstamos para automóviles de Sberbank: cómo calcular el costo de un automóvil comprado a crédito

Una calculadora en línea publicada en el sitio web del banco ayudará al prestatario a calcular los gastos mensuales del préstamo. Después de todo, llevará mucho tiempo pagar la deuda con sus propios fondos o con el presupuesto familiar. Es posible que deba considerar comprar un automóvil usado en lugar de uno nuevo, o elegir una marca de automóvil diferente.

Los cálculos también ayudarán a evaluar la probabilidad de una decisión de préstamo positiva, según los ingresos del prestatario. Se realizan inmediatamente después de completar toda la información necesaria en un formulario especial. Al especificar el monto a emitir y la tasa de interés, puede ver el monto de las cuotas mensuales en el monitor.

Por ejemplo:

1. Tasa de interés para la compra de un automóvil nuevo: 21,5% anual.
2. Monto del préstamo - 750.000 rublos.
3. tiempo de contrato - 5 años.
4. Mensualidad será - 20,676 rublos.
5. sobrepago (comisión incluida) - 490,608 rublos.

Está claro que estos son cálculos muy aproximados, porque hay muchos más parámetros adicionales:

1. Marca de la máquina.
2. Año de fabricación y kilometraje del coche.
3. Costo del coche.
4. Pago inicial, etc

Se pueden obtener cifras más precisas del gerente del banco, quien tendrá en cuenta todos los matices anteriores.

Elegir un préstamo de automóvil de Sberbank

Después de hacer todos los cálculos necesarios y tomar una decisión sobre su solvencia, el prestatario puede proceder a familiarizarse con los programas de préstamos para automóviles.

El banco ofrece 4 tipos de préstamos y más de 10 programas de asociación.

Clásico

De acuerdo con las condiciones, el cliente puede comprar un automóvil a su gusto y color, lo principal es que tiene suficientes fondos recibidos:

• tasa de interés - hasta 19-22.6% anual.

clásico subvencionado

Este tipo de préstamo se emite para automóviles fabricados o ensamblados en la Federación Rusa:

• tasa - 11.7-13.8%;
• el depósito mínimo es del 25%.

Parte de los fondos es pagado por el estado.

Rápido

Para solicitar un préstamo, solo 2 documentos son suficientes: un pasaporte y, por ejemplo, una licencia de conducir. Puede presentar cualquier otro documento que acredite la identidad del prestatario. La consideración de una solicitud de préstamo se lleva a cabo dentro de 1 día:

• monto del préstamo: no más de 1,5 millones de rublos;
• para automóviles nacionales: hasta 650 mil rublos;
• tasa de interés - 19.5-22.8%;
• el depósito mínimo es del 30%.

Express subvencionado

El préstamo se emite para automóviles producidos o ensamblados en nuestro país. Parte de los fondos es pagado por el estado:

• el plazo del contrato de préstamo de automóvil es de 2-3 años;
• el aporte mínimo es del 30%;
• tasa de interés - 11.7-13.8%;
• no se asignan más de 650 mil rublos para la compra de un automóvil nacional.

programa de afiliación

El programa es válido al comprar un automóvil en un concesionario de automóviles incluido en la lista del banco. Además, tales asociaciones implican algún beneficio para el cliente. El salón ofrece un descuento en el automóvil y el banco concluye un acuerdo de préstamo con el prestatario:

• el plazo del contrato es de 2-5 años;
• pago inicial mínimo - 20-25%;
• tasa de interés - hasta 16-22.8% anual.

Lo que sucederá el próximo año, si cambiará el interés anual de un préstamo en Sberbank para diferentes tipos de automóviles, se puede encontrar en la tabla.

Tasas de interés de Sberbank sobre préstamos para automóviles en 2018 en la tabla

El tamaño de la tasa se ve afectado por la cantidad solicitada, el pago inicial, la edad del automóvil, nuevo o usado, el período del préstamo.

Reembolso anticipado de un préstamo de automóvil de Sberbank

Si el prestatario tiene la oportunidad de devolver prematuramente el saldo del préstamo, entonces tiene derecho a hacerlo sin penalización alguna.

Sberbank redujo sus programas de préstamos para automóviles a principios de 2015. Los créditos para la compra de autos, que anteriormente ofrecía esta institución financiera, fueron transferidos a una de las subsidiarias de Sberbank, Cetelem Bank.

Actualmente, “Cetelem” presenta varios planes tarifarios para préstamos automotores, entre ellos “Asociación”, “Ford Credit”, “Estándar”, “Confiable”, “Especial” y otros. Las tasas de interés de los préstamos de este tipo varían del 12,6% al 17,5% según el modelo de automóvil.

Términos de los préstamos para automóviles

¡Obtenga un préstamo de consumo no focalizado y compre un automóvil con este dinero!

Para aquellos ciudadanos que han decidido tomar un préstamo de automóvil de Sberbank, es mejor utilizar una de las ofertas de préstamos al consumo. Este año, la compañía ofrece a particulares dos tipos de préstamos al consumo:

Un préstamo de consumo para cualquier propósito sin garantía se presenta en los siguientes términos:

• tasa de interés - del 11,9 al 19,9%;
• monto del préstamo - hasta 3 millones de rublos;
• período de acreditación - de 3 a 60 meses.

Un préstamo para personas físicas bajo garantía se caracteriza por los siguientes parámetros:

• porcentaje anual de sobrepago - del 12,9%;
• monto máximo del préstamo - 5 millones de rublos;
• plazo de concesión – hasta 5 años (inclusive).

Al solicitar un préstamo garantizado, el garante puede ser un ciudadano de la Federación Rusa, de 21 a 75 años de edad (al momento del pago de la última cuota), que tiene un trabajo permanente, ingresos estables y un historial crediticio positivo.

Tasa de interés de un auto nuevo

El préstamo de automóvil para un vehículo nuevo en Sberbank ya no está disponible. Sin embargo, el consumidor puede utilizar uno de los programas regulares de préstamos al consumidor.

La tasa de interés de este tipo de préstamo depende de si el prestatario es cliente de nómina del banco o no.

• Si el usuario recibe un salario o pensión en una tarjeta Sberbank, se le aplican condiciones especiales, según las cuales la tasa de préstamo será del 12,9% al 19,9%.
• Para todos los demás clientes, será relevante el porcentaje de sobrepago en la cantidad de 13.9% a 19.9%.

Tarifa de auto usado

Con un préstamo de consumo de Sberbank, un ciudadano puede solicitarlo fácilmente para comprar un automóvil nuevo y usado. Una cantidad suficientemente grande de un préstamo de usuario para cualquier propósito (hasta 5 millones de rublos) permitirá al cliente comprar un automóvil usado de casi cualquier modelo, tanto nacional como importado. Al mismo tiempo, la tasa anual del préstamo será una de las más aceptables en comparación con las ofertas de préstamos para automóviles de otras instituciones financieras: del 12,9% al 19,9%.

¿No le darán ningún pago inicial?

Actualmente es imposible tomar un automóvil usado a crédito sin un pago inicial en Sberbank de Rusia, ya que la organización no ha brindado servicios de préstamo de automóviles desde 2015. En cuanto a un préstamo de consumo para diversas necesidades, puedes tomarlo sin pago inicial y con un mínimo de papeles oficiales.

¿Se puede aplicar sin derechos?

Es posible emitir un préstamo de usuario para cualquier propósito por un monto de hasta 5 millones de rublos en Sberbank según varios documentos (su lista completa se encuentra a continuación). El permiso de conducir no está incluido en la lista de estos actos documentales.

Documentos requeridos para un préstamo de automóvil Sberbank

Como ya hemos descubierto, para comprar un automóvil con fondos prestados, no es necesario obtener un préstamo para automóvil. Es suficiente emitir un préstamo de usuario regular por un monto de hasta 5 millones en Sberbank de Rusia.

Un coche, como sabéis, no es un lujo, sino un medio de transporte necesario. Sin embargo, en nuestro país, no todo el mundo puede permitirse comprar un coche nuevo en efectivo. Entonces, los rusos tienen que buscar formas alternativas de comprar transporte.

Una de estas formas asequibles es comprar un automóvil a través de un programa de préstamos para automóviles. Dicho servicio, en particular, es proporcionado por el banco más grande del país: Sberbank. Hablaremos sobre cómo una persona, incluido un pensionado, obtiene un préstamo para automóvil de este banco en condiciones favorables y a una tasa de interés aceptable en este artículo.

Sberbank emite préstamos para automóviles a particulares, ¿bajo qué condiciones?

Antes de que una persona pueda solicitar un préstamo de automóvil en Sberbank, debe leer atentamente las condiciones que esta estructura financiera ofrece a sus clientes.

Este año, el banco ofrece a sus clientes préstamos a una tasa de interés bastante favorable de solo el 10,9%. Además, el cliente tiene la oportunidad de utilizar los servicios de los programas de socios, que se desarrollan en conjunto con los fabricantes de vehículos.

Al mismo tiempo, el plazo para el préstamo es de cinco años, y la cantidad disponible para préstamo no debe exceder el 85% del precio del vehículo. Esto significa que el 15 por ciento restante debe ser pagado por el propio usuario.

Condiciones y tasas de interés para un préstamo de automóvil en Sberbank

préstamo de coche Sberbank emitidos a personas físicas bajo las siguientes condiciones:

• plazo del préstamo – de 1 a 5 años
• moneda de préstamo - rublos, dólares o euros
• pago inicial del cliente - al menos 15%
• tasa de interés - del 11,5% al ​​16%

Para calcular de forma correcta y precisa un préstamo para un vehículo a particulares (incluidos pensionistas) de Sberbank, se ha creado una calculadora en línea especial en el sitio web oficial de esta institución financiera, que se puede utilizar de forma gratuita en cualquier momento.

El uso de esta herramienta es bastante simple: debe ingresar la siguiente información en los campos propuestos para completar:

• precio de compra del coche
• el monto del pago inicial
• moneda de prestamo
• plazo de credito
• tasa de interés anual
• tipo de prestamo
• fecha de inicio del pago

Por lo tanto, el interés de un préstamo de automóvil en Sberbank en 2018, una calculadora en línea lo ayudará a calcular (con precisión y rapidez).

Préstamo de coche en Sberbank sin pago inicial

Obtenga un préstamo de automóvil sin pago inicial Sberbank no funcionará, ya que uno de los requisitos para el prestatario es que él mismo pague al menos el 15 por ciento del costo del vehículo.

Sin embargo, una persona puede presentar una solicitud sobre este tema en otro banco en Rusia.

Por ejemplo, sin pago inicial, empresas financieras tan grandes como:

• Raiffeisenbank (al 18,4 por ciento anual)
• Rusfinancebank (al 15,5% anual)
• Zapsibkombank (16,5%) y otras organizaciones.

Refinanciación de un préstamo de automóvil en Sberbank: condiciones para la refinanciación

Refinanciación de préstamos para automóviles Sberbank para personas físicas: este es un servicio de représtamo, que se proporciona en los siguientes términos:

• monto del préstamo disponible - hasta 1,000,000 de rublos
• plazo del préstamo - de 3 meses a 5 años
• moneda de refinanciación - solo rublos nacionales
• tasa de interés - 17% anual

Para todos los clientes de la empresa que hayan decidido utilizar este servicio, la entidad financiera lo prestará sin aportar documento de experiencia laboral y declaración de la renta.

Préstamo de automóvil para jubilados en Sberbank - condiciones y tasa de interés

Si el prestatario es un pensionista, entonces para él las condiciones del préstamo prácticamente no son diferentes de las de otorgar un préstamo a los ciudadanos comunes. La única limitación es el límite máximo de edad.

Un pensionista que decide pedir dinero prestado a una institución financiera para comprar un automóvil no debe tener más de 65 años en el momento de la celebración del contrato.

Todas las demás condiciones son estándar para él:

• al concluir un contrato, se deben proporcionar dos documentos: un pasaporte y un certificado de pensión
• si el propio pensionista puede pagar una contribución por un monto del 30% del costo del automóvil, entonces el banco no requerirá garantes
• el pago inicial más bajo: 15% del precio del vehículo
• período de servicio – máximo 5 años
• tasa de interés para pensionistas – de solo 13%

Además, para aquellos clientes que reciben salarios o pensiones en una tarjeta o cuenta de Sberbank de la Federación Rusa, la tasa de interés del programa de préstamos para automóviles clásicos se reduce en un 1%. Como puede ver, en el marco del programa de préstamos para automóviles de Sberbank, la tasa de interés puede variar.

"Préstamo de auto con subsidios del gobierno"

Como parte de esta oferta, deberá elegir de una lista de autos fabricados exclusivamente en Rusia, y solo podrá comprar un auto nuevo. Pero no tenga miedo, porque hoy en día muchas marcas de automóviles conocidas y bien establecidas se ensamblan en Rusia, por lo que no se infringen los derechos de los clientes a elegir: Audi, Volkswagen, Skoda, Seat, KIA, Hyundai, Opel, Chevrolet, VAZ, Mitsubishi a su servicio Como el nombre del programa lo indica, parte del préstamo se refinancia con pagos especiales del gobierno, el cliente obtiene una tasa de interés baja. Veamos qué otras condiciones hay, así como qué porcentaje en Sberbank para un préstamo de automóvil se ofrece bajo este programa:

• Plazo del préstamo - hasta 1 año, de 1 año a 3 años;
• Tasa de interés del préstamo: del 8 al 10% (según el plazo);
• Pago inicial - del 15%;
• El costo máximo del automóvil es de hasta 750 mil rublos.

"Programas de préstamos para automóviles de afiliados"

Este programa, como su nombre lo indica, está destinado a aquellos prestatarios potenciales que deseen comprar un automóvil en un concesionario de automóviles en particular, que figura en una lista especial del banco. La mayoría de las veces, un concesionario de automóviles y un banco están conectados por asociaciones y trabajan, como dicen, con beneficio mutuo. Como resultado, el cliente obtiene un descuento significativo del precio de mercado del automóvil, con la condición de comprar un automóvil en un salón particular y concluir un contrato de préstamo con una institución financiera específica.

El resto de condiciones son claras y comprensibles:

• Pago inicial de al menos 15%;
• Tasa de interés del préstamo - del 10,5% al ​​15% (para algunas marcas del 11,5% al ​​16%);
• Moneda del préstamo - rublos, dólares o euros;
• Plazo del préstamo - hasta 1 año, desde 1 año y hasta 3 años.

Préstamo de automóvil en condiciones y requisitos de Sberbank.

El banco impone requisitos especiales a cada cliente-prestatario potencial, a saber:

• Edad del prestatario - de 21 a 75 años inclusive;
• Presentación de un documento oficial que confirme los ingresos;
• Registro de garantía y la presencia de un garante, si los ingresos no le permiten obtener un préstamo de automóvil por su cuenta;
• Experiencia laboral total: desde 6 meses en el último lugar de trabajo y en total desde 1 año durante los últimos 5 años (desde 3 meses sin otros requisitos para participantes en el proyecto salarial, pensionistas que reciben deducciones en la cuenta bancaria).

En general, se puede señalar que un préstamo de automóvil es una forma excelente, asequible y rentable de comprar su propio automóvil. Sin embargo, puede recurrir a él solo si tiene una gran confianza en sus ingresos y también en que podrá pagar el préstamo mucho más rápido que el período especificado en el contrato. En otros casos, corre el riesgo de quedarse sin el auto deseado y perder el dinero ya pagado, si de repente no tiene fondos suficientes para la cuota mensual, o en consecuencia, observando todos los términos del contrato, por el vez que expire, entregue al banco una cantidad que exceda significativamente el costo de su "caballo de hierro" ".

Como ya debe haber quedado claro, solo Sberbank ofrece a sus clientes tres programas de préstamos para automóviles para elegir. Si, antes de concluir un acuerdo en el primer banco con el que se encuentra, estudia cuidadosamente todas las demás ofertas, entonces puede suceder que encuentre la opción más óptima y rentable para usted. Es probable que ya seas cliente de algún banco y te hayas mostrado sumamente positivo, o la marca de auto que has elegido esté en la lista de aquellos cuyas ventas el gobierno está tratando de incrementar.