Recientemente, los bancos comenzaron a emitir tarjetas Visa/MasterCard con pago de un solo toque: PayPass, por radio. Estaba interesado en ver cómo funciona, así que "desmantelé" sin piedad la tarjeta Yandex.Money MasterCard. Los resultados de la autopsia están bajo el corte.

También será interesante evaluar la complejidad y la tecnología de producción del chip de la "tarjeta", a la luz de lo que se habla actualmente sobre los "sistemas de pago nacionales".

La primera capa de la tarjeta se disuelve en acetona. Ahora la antena es visible:

El chip en sí: 2 pines van a la antena, 5 - para la conexión física. Por cierto, la tarjeta es visible en un teléfono Android con NFC, identificado como Tipo A (ISO/IEC 14443-4 Smart Card e ISO/IEC 7816-4 - Proximity Payment System Environment). En consecuencia, el chip funciona como boletos de metro: a una frecuencia de 13,56 MHz y recibe energía a la misma frecuencia.

El chip en sí es más grande:

Toda la superficie del microcircuito está cubierta con metalización, por lo que es imposible interferir con el funcionamiento del microcircuito sin dificultades adicionales:

Accidentalmente aplasté el chip de la primera tarjeta cuando traté de arrancarlo, el segundo chip se cubrió con una capa negra durante el grabado: algo se mezcló con el vidrio o cometí un error.

Sin embargo, aún logramos ver la memoria estática y flash, evaluar su tamaño y tecnología: en el chip hay aproximadamente 2.5kB SRAM, 32kB flash, tecnología de producción de ~350nm:

Por lo tanto, no hay supertecnologías especiales aquí, a modo de comparación: los chips de micras para el metro resultan ser tecnológicamente aún más modernos (180 nm, operación a la misma frecuencia de 13,56 MHz, aunque el protocolo allí es ciertamente mucho más simple).

PD. ¿Hay alguien del servicio de soporte / seguridad de Yandex.Money entre los lectores? Por favor escríbame al correo de la dirección del trabajo, hubo una pregunta de su parte.

Y para algunos, la irrupción de las tarjetas sin contacto se ha convertido en algo inimaginable. De hecho, las tarjetas de pago sin contacto estaban en 2002, pero en modo de prueba, y solo ahora Visa y MasterCard, después de haber probado la tecnología de pago inalámbrico a lo largo de los años y establecer estándares de seguridad, han introducido tarjetas de pago sin contacto para uso general.

tarjeta sin contacto sberbank- esta es la misma tarjeta bancaria que brinda la oportunidad de pagar a través del terminal con un toque de la tarjeta al terminal, actualmente dentro del límite de 1000 rublos. Para una compra más cara, debe ingresar el código PIN de la tarjeta. Esta tecnología se llama Pase de pago y es conveniente y seguro.

Una tarjeta de pago sin contacto está equipada con una antena RFID especial (antena de radio), con la ayuda de la cual se realiza el pago. A través de esta antena, se lee la información del titular de la tarjeta y se transmite por un canal seguro al banco, donde ya se está realizando la transacción.

Cómo usar una tarjeta Sberbank sin contacto

La tarjeta se puede utilizar en todos los terminales POS actualizados (normalmente marcados con un icono de pago inalámbrico). Ahora están en casi todas partes.

Para pagar la compra, solo tiene que acercar la tarjeta al terminal. No es necesario insertarlo en el receptor, el código pin debe ingresarse solo en caso de pago por un monto de más de 1000 rublos, en el caso de un monto menor, no se requiere el código pin.

El proceso de pago con tarjeta contactless consta de tres pasos:

• Acerque la tarjeta de pago al terminal o a una distancia de 0,5 - 1 cm
• Fije la tarjeta en esta posición durante un par de segundos.
• Después de que aparezca la notificación de pago exitoso en la pantalla del terminal, se puede retirar la tarjeta

Si el terminal POS de la generación anterior no admite la tarjeta, el pago se realiza como una tarjeta normal.

Pros y contras de las tarjetas sin contacto de Sberbank

• Comodidad de pago. No es necesario sacar la tarjeta de la cartera e introducirla en el terminal, basta con acoplarla durante un par de segundos y la compra está hecha. Ahorra mucho tiempo, especialmente al ir de compras.
• longevidad de la tarjeta. Dado que la tarjeta no se inserta constantemente en el receptor del terminal, se elimina el contacto físico de la tarjeta y esto aumenta la vida útil de la tarjeta.
• Seguridad de pago. Se excluyen los riesgos de robo de dinero de la cuenta por parte de intrusos.

En cuanto a los propietarios de puntos de venta, algunos se quejan del alto costo de los terminales POS con soporte para tarjetas sin contacto. Como dice el refrán, todo lo bueno tiene un precio. En este caso, tendrá que pagar por la conveniencia de los compradores.

Seguridad de las tarjetas MasterCard Pay Pass sin contacto

Sería bueno pensar en la seguridad de los pagos con tarjetas sin contacto. La tecnología de pago sin contacto tiene varios niveles de protección.

• El rango de transmisión de datos vía NFC es de tan solo unos centímetros, por lo que durante la operación el lector debe colocarse cerca de la tarjeta, lo cual es bastante difícil que pase desapercibido.
• Hay otro nivel de protección - restricción cantidad máxima transacción sin contacto: 1000 rublos. El límite de 1000 rublos sin PIN es la recomendación de Visa y Mastercard en Rusia. El pago por una cantidad mayor será rechazado o requerirá una confirmación adicional (firma, PIN). Cuando intenta retirar constantemente varias cantidades por debajo del umbral, también se activa el sistema de protección adicional.
• A continuación, debe superar una protección más seria basada en la criptografía. El terminal de lectura debe contar con claves criptográficas obtenidas del banco adquirente y del sistema de pago. Dichas claves se emiten exclusivamente en virtud de un acuerdo con el banco que emitió la tarjeta.

Todo ello proporciona una protección integral y seguridad de las operaciones.

Hasta la fecha PJSC Sberbank puede ofrecerle las siguientes tarjetas bancarias con tecnología de pago sin contacto para bienes y servicios:

Tarjetas clásicas Visa y MasterCard sin contacto

Débito Tarjeta Visa Aeroflot dorado

Visa Platinum Premier y World MasterCard Black Edition Premier

Tarjeta solidaria Visa Platino "Regala vida"

Preguntas frecuentes sobre tarjetas de pago sin contacto MasterCard Paypass y Visa payWave

¿Puedo desactivar la función de pago inalámbrico de la tarjeta enviando una solicitud a ?

No, es imposible hacerlo. Si no necesita una función de pago con tarjeta sin contacto, solicite una normal para usted.

¿Qué pasa si aplico tarjeta sin contacto¿Mastercard PayPass varias veces al terminal POS?

El monto del pago de la compra se cancelará, la segunda vez que el pago no se realizará. Por lo tanto, no debes preocuparte por un reembolso erróneo con tarjeta.

La tecnología cómoda para simplificar el procedimiento de pagos con tarjetas de plástico fue probada con éxito en los EE. UU. en 2002. Hoy, PayPass se usa activamente en la Unión Europea, EE. UU., Japón, los países en desarrollo de la región asiática y los países de la CEI.

Sobre el mercado ruso PayPass se lanzó en 2008, después de lo cual comenzaron a lanzar plástico que respalda la tecnología. los siguientes bancos: Citibank, Russian Standard, Petrocommerce, Banco Industrial de Moscú, Alfa-bank, Raiffeisenbank.

tarjeta de pago

La tecnología PayPass se basa en el principio de pagos sin contacto basados ​​en el producto MasterCardWordwide. Los beneficios clave son la simplificación y aceleración del proceso de compra. Para realizar una transacción entre el comprador y el cajero, basta con adjuntar una tarjeta que admita la tecnología PayPass a un terminal especial y expresar su consentimiento para la transacción. No hay necesidad de sacar la tarjeta de su billetera, bolso, bolsillo u otro lugar de almacenamiento. La tecnología está disponible para tarjetas de banda magnética y con chip.

Pago sin contacto PayPass

Al pagar bienes o servicios con la tecnología PayPass, no es necesario ingresar un código PIN y firmar un cheque durante el proceso de compra. El límite en el monto de la compra vigente en Rusia no debe exceder los 1000 rublos. La tecnología solo está ganando impulso en Rusia en el contexto del uso generalizado en Europa. Un método de pago popular provocó una nueva ronda de fraude en el segmento de lectura de información de tarjetas plásticas de clientes bancarios.

Cómo usar PayPass

Gracias a la tecnología PayPass, el pago de bienes o servicios económicos se ha vuelto posible no solo utilizando tarjeta plástica, pero también a través de un llavero, reloj, teléfono y otros dispositivos en los que se incrusta un chip electrónico, atado a cuenta bancaria cliente. La versión más interesante del chip se ofrece en forma de etiqueta adhesiva, que se adhiere convenientemente a cualquier soporte. La conveniencia de usar PayPass es ahorrar tiempo en el proceso de pagos diarios en una cafetería, gasolinera, tienda o transporte público.

Los propietarios de chips PayPass ahorran alrededor de 30 horas de tiempo al año gracias a una forma simplificada progresiva de pagos sin efectivo.

Pago a través de PayPass

Si se utiliza la tecnología PayPass para pagar en línea, el usuario deberá ingresar un código de verificación especial. En los TPV que no estén equipados con la opción de reconocer chips sin contacto, será posible pagar con tarjeta de forma estándar, utilizando una banda magnética o un chip de contacto. Algunos expertos tienden a creer que la tecnología PayPass tiene ciertos problemas de seguridad. Su esencia se reduce al hecho de que su uso avanzado tecnologías de la información los estafadores pueden usar lectores para debitar pequeñas cantidades de la tarjeta de forma remota sin tener que confirmar el pago.

Sistema de pago

Dependiendo de la elección de un banco comercial para la cooperación, el estado, el formato y los parámetros para usar tarjetas con tecnología de pago sin contacto difieren significativamente. La diferencia se puede rastrear no solo opcionalmente, sino también en el costo de proporcionar servicios. Por ejemplo, Citibank se centra en la emisión de marca compartida (proyectos conjuntos de bancos con otras empresas como parte de programas especiales para un determinado público objetivo) de plástico con PayPass, mientras que Alfa-Bank también puede emitir tecnología de pago sin contacto.

Terminales PayPass

Al utilizar terminales PayPass, los usuarios incluyen un chip RFID en su arsenal tecnológico. Cabe señalar que este elemento no contiene el conjunto de datos requerido, que es suficiente para pagar las compras en línea, como un código CVC2 o un nombre de usuario. Teóricamente, un atacante avanzado puede leer un código de acceso único para realizar una o más operaciones. Pero debido a la complejidad tecnológica, es poco probable que el método de engaño mencionado se utilice ampliamente.

Consejo de Sravni.ru: la tecnología PayPass facilita la vida de una persona moderna y ahorra tiempo. Pero no demasiado extendido en el territorio de la Federación Rusa hace que un algoritmo conveniente para pagar compras sea inaccesible en varias áreas. Si se encuentra en Moscú, San Petersburgo u otro centro regional importante, se garantiza que la posibilidad de usar PayPass no será superflua.

Las tarjetas de plástico llevan mucho tiempo formando parte de nuestras vidas. Un instrumento de pago pequeño y conveniente que se acepta en casi cualquier parte del mundo. Además, es muy seguro. Siempre debe recordar el código PIN y asegurarse de que la tarjeta no se pierda, de lo contrario, los atacantes descubrirán el CVV y, por ejemplo, pagarán compras en una tienda en línea. Pero hay una solución alternativa: PayPass. Qué es y cómo usar esta herramienta, aprenderá de este artículo.

Definición

PayPass es una tecnología de pago sin contacto con MasterCard. Para pagar, basta con conectar una tarjeta con microprocesador al terminal. Esta es la tecnología PayPass. De hecho, la tarjeta es un microcircuito con antena. En Taiwán, Estados Unidos, España y Turquía, el microprocesador MasterCard PayPass está integrado en los relojes de pulsera, Celulares y otros artículos que una persona lleva consigo diariamente.

Este seguro te permite realizar pequeñas compras de forma fácil, rápida y segura. Ahora, durante el pago, no hay necesidad de sufrir con los billetes, pasar la tarjeta por el terminal, firmar cheques. El usuario solo necesita tocar un terminal especial. La tecnología PayPass es muy útil en el campo del comercio de bienes de bajo valor y alta frecuencia de transacciones. Pero para su desarrollo generalizado en el futuro, es necesario fortalecer la seguridad de las operaciones.

La historia del desarrollo

En 2003, MasterCard probó la tecnología sin contacto durante 9 meses en Orlando y Florida. En 60 puntos diferentes, los usuarios pagaron con 16.000 tarjetas. Paralelamente, la empresa trabajó en su compatibilidad con Nokia, JPMorgan, AT&T para implementar PayPass en teléfonos móviles. En 2008, se lanzó el dispositivo número 50 millones. En este punto, el 77 % de los usuarios usaba la tecnología sin contacto como su principal medio de pago. Para 2010, se lanzó PayPass en Bulgaria y Eslovaquia, los usuarios tenían 75 millones de tarjetas en sus manos, que fueron aceptadas en 230.000 terminales. Según el informe financiero de la compañía correspondiente a 2012, el volumen de emisión aumentó un 50% debido al crecimiento del número de usuarios en toda Europa. Hoy, las tarjetas PayPass son emitidas por Sberbank de Rusia y Privat en Ucrania.

El potencial de PayPass aún no se ha descubierto

¿Qué significa? Las transacciones sin contacto benefician a todos los participantes del mercado: consumidores, comerciantes y bancos. Instituciones financieras proporcionar a sus clientes más emisores, aumentando la lealtad de los titulares de cuentas a los programas de tarjetas. Esta tecnología puede complementar cualquier programa de crédito, débito, marca compartida y otros.

Los comerciantes que tienen una terminal PayPass instalada pueden atender a sus clientes a un nivel superior. Reducir el número de operaciones acelera el proceso servicio de efectivo y lo hace más eficiente. El primer gran negocio en utilizar MasterCard PayPass es McDonald's. Pronto interés en nueva tecnología se originó entre los jugadores de fútbol y los golfistas. El sistema sin contacto ahora se usa en torniquetes, máquinas expendedoras, etc.

PayPass: donde aceptan y emiten en Rusia

El primer pago sin contacto en la Federación Rusa se llevó a cabo el 9 de septiembre de 2008 en el restaurante Five Stars de Moscú. La primera tarjeta PayPass fue emitida por el Banco Industrial en 2010. Está previsto emitir una circulación separada de tarjetas para estudiantes y profesores. Se pueden utilizar no sólo para finalidad prevista, sino también como libro de registro y carné de estudiante.

Desde 2011, el Raiffeisenbank emite una tarjeta con banda magnética y microchip. Se entrega a los clientes de forma gratuita como parte del paquete Premium. Pero para su uso, debe tener de 2 millones de rublos. o 1 millón si gasta más de 25 mil rublos por mes. Los clientes que no cumplan con esta condición pagarán 3.000 rublos por mes.

Análogos en el mundo

Las tecnologías sin contacto también existen en el sistema Visa. PayWare es un análogo de PayPass. ¿Qué significa? Visa y JCB Co. Limitado. firmó un acuerdo para adoptar el desarrollo de MasterCard como un solo protocolo, es decir, todas las tecnologías sin contacto serán probadas de acuerdo con el mismo esquema, asegurando la compatibilidad de todas las marcas.

Las principales ventajas de los pagos sin contacto:

• método de cálculo moderno;
• medios de pago universales: dicha tarjeta bancaria se puede usar no solo en nuevos dispositivos, sino también en numerosos cajeros automáticos y terminales;
• larga vida útil;
• alta velocidad de pago;
• protección contra el fraude.

Pero hay un gran inconveniente: la falta de una infraestructura desarrollada, cuyo costo es tan alto que ni los bancos ni las empresas comerciales tienen prisa por invertir en ella. En el Reino Unido, solo el 10% de las tiendas instalaron terminales en 3 años.

PayPass: cómo usar

Debido a la presencia de un chip especial, las tarjetas sin contacto pueden realizar pequeños pagos sin autenticación por parte del titular. Dichas transacciones están limitadas a 15 dólares en los EE. UU., 50 zlotys en Polonia, 10 libras en el Reino Unido, 1000 rublos en Rusia. Las operaciones de gran importe deberán confirmarse firmando un cheque o introduciendo un código PIN. Pero no todos los bancos lo permiten. Por ejemplo, en Alemania y Austria, si se supera el límite, el pago deberá realizarse por el método de contacto habitual.

MasterCard emite PayPass de débito y crédito. ¿Cómo usar un chip sin contacto?

Después de cada transacción, el monto se debita de una cuenta bancaria o personal. Dado que la conexión es sin contacto, en lugar de una tarjeta, puede usar un llavero con una etiqueta RFID, un teléfono inteligente con NFC, etc. Los productos solo se pueden pagar en puntos de venta con el logotipo PayWave Visa, PayPass. El terminal confirma el procedimiento de lectura con una señal sonora. El usuario no tiene que transferir la tarjeta a las manos equivocadas, ingresar un código PIN o firmar un cheque. Basta con llevar una cartera con una tarjeta al terminal. No debe haber ningún otro soporte de plástico con un chip en su interior. En Alemania, también se instalan en las tarjetas de identidad.

La seguridad

Las transacciones sin contacto reducen significativamente el tiempo. Pero en términos de seguridad, los usuarios tienen muchas preguntas. El chip RFID puede clonar parcialmente tarjetas de forma remota a una distancia de hasta 2 cm, lo que pone en duda la ausencia total de contacto de uso.

PayPass evita la lectura directa de RFID. El chip contiene información sobre el número y la fecha de vencimiento de la tarjeta, y esto no es suficiente para las transacciones en línea. Se genera un código único para cada operación. Si lo cuenta hasta el momento en que se usa la tarjeta, puede crear su clon. La primera aplicación del código por el duplicado será aprobada, y repetida por el original bloqueará ambos medios. Dados los bajos límites de transacción, la clonación de tarjetas no es rentable.

No será posible realizar muchas operaciones desde un terminal móvil. En áreas con mucha población, los datos de tales transacciones deben enviarse a un centro autorizado para que personas ajenas no puedan usar la tarjeta sin autorización. Dichos sistemas analizan cada código generado y lo verifican en busca de un duplicado. Para proteger completamente la información, debe proteger la tarjeta, por ejemplo, envuélvala en papel de aluminio.

Dónde usar la tecnología MasterCard Mobile PayPass

Hay muchos puntos “sin contacto” en Moscú, San Petersburgo y otras grandes ciudades de Rusia: supermercados, cafeterías, restaurantes, farmacias, gasolineras, salones de belleza y otros establecimientos similares. Además, algunas organizaciones realizan promociones para los usuarios de la tecnología PayPass. Por ejemplo, en la capital del norte, a fines de febrero, pagando un pedido en su cafetería favorita con un teléfono inteligente, puede obtener café como regalo.

La primera prueba de mercado mundial de la tecnología sin contacto MasterCard comenzó en 2003, en 2005 la novedad comenzó a penetrar activamente en los mercados y ganar popularidad. Historia de MasterCard pase de pago en Rusia comenzó en 2008, cuando se demostró por primera vez un nuevo método de pago en nuestro país, y su distribución comenzó gradualmente: aparecieron las primeras tarjetas sin contacto, los comerciantes aceptaban este tipo de pago.

▪ 2011

En las taquillas y máquinas expendedoras de Aeroexpress se hizo posible la compra de un boleto con un solo toque, aparecieron terminales sin contacto en Gastronome No. 1, boutiques GUM, etc.

▪ 2012

Apareció la primera solución para pago móvil sin contacto en Rusia: MasterCard y MTS lanzaron un proyecto conjunto. Un método de pago conveniente y rápido estaba conquistando activamente el mercado: en el mismo año, el pago mediante tecnología sin contacto se hizo posible en estacionamientos, estaciones de servicio, cadenas de cafeterías, cines.

▪ 2013

El método de pago sin contacto está disponible en las máquinas expendedoras de boletos del metro de Moscú, en varias rutas de autobús en la región de Moscú y en los torniquetes de Aeroexpress. Los bancos están comenzando a emitir tarjetas MasterCard sin contacto en nuevos factores de forma: relojes y calcomanías. En el mismo año, todos los principales operadores móviles rusos ofrecen soluciones para pagos móviles sin contacto. Se lanzó la primera billetera móvil, que le permite emitir y descargar de forma remota una tarjeta a su teléfono inteligente "por aire".

▪ 2013: Universiada de Kazan

La Universiada de Verano en Kazán tuvo un impacto significativo en la difusión de los pagos sin efectivo y las tecnologías sin contacto. Especialmente para este evento de gran envergadura, se emitió una tarjeta MasterСard sin contacto multiservicio: además de la funcionalidad de pago, esta tarjeta era un pase para instalaciones deportivas, un pase de transporte público, una tarjeta de identidad para fanáticos y voluntarios, y una tarjeta en la lealtad programa. Con esta tarjeta era posible comprar boletos, "registrarlos" en el sistema electrónico y dejar de usar boletos en papel: en el estadio, solo tenía que acercar la tarjeta al lector en la entrada. Luego en sin contacto tarjetas bancarias ah MasterCard también presentó las primeras tarjetas para fanáticos de clubes deportivos: su funcionalidad incluye descuentos en la compra de bienes en tiendas especializadas de clubes y la capacidad de comprar y registrar boletos de temporada o boletos para juegos, para que luego puedan ingresar al estadio " con un toque".

▪ 2014

Este año trae nuevos factores de forma en forma de llaveros y pulseras portátiles. Por cierto, más de 30 mil invitados del festival Alfa Future People usaron las pulseras, que, con el apoyo de MasterCard, se convirtió en el primer festival de música en Rusia, cuyo territorio completo era una zona libre de efectivo.

La tecnología MasterCard PayPass se usa cada vez más y gana un nuevo sonido en los proyectos sociales implementados con su uso: se emite una nueva generación de tarjetas sociales de un moscovita en tarjetas MasterCard sin contacto, y en Tatarstán se está implementando el proyecto School Card - en él se ha creado uno nuevo utilizando la tecnología contactless de MasterCard entorno escolar: desde el control de asistencia hasta la planificación comidas del colegio. Se entregaron tarjetas multiservicio y pulseras electrónicas con chip contactless a los escolares, quienes así aprenden los fundamentos de la educación financiera.

▪ 2015

Se están implementando varios proyectos para introducir la tecnología sin contacto de MasterCard en el transporte. Un proyecto a gran escala comenzó en enero en el metro de San Petersburgo: las tarifas de un solo toque se pueden pagar en todas las estaciones directamente en los torniquetes. También aparecieron rutas terrestres en Moscú y la capital del norte: los autobuses y tranvías están equipados con lectores sin contacto.

La tecnología MasterCard, debido a su facilidad de uso y la capacidad de integrarse con una variedad de dispositivos portátiles, se está volviendo cada vez más famosa y popular. Para 2020, el soporte para pagos sin contacto se convertirá en el estándar de MasterCard para servicios y empresas comerciales europeas, los consumidores podrán pagar con tarjetas y dispositivos sin contacto en todas las terminales POS en Europa.

MasterCard Mobile PayPass - y aquí NFC

Casi todos hemos utilizado tecnologías de infrarrojos y Bluetooth al menos una vez, por ejemplo, transfiriendo música de un teléfono a otro en una conferencia de instituto o, a mayor escala, implementando una red de transmisión de datos como parte de algún evento que tiene lugar en un recinto cerrado. espacio mediante tecnología Bluetooth de bajo consumo. Muchos ya están familiarizados con otra tecnología de comunicación de campo cercano: NFC (comunicación de campo cercano, comunicación casi sin contacto). Esta es una tecnología de comunicación inalámbrica de alta frecuencia que permite que los dispositivos intercambien datos a una distancia muy pequeña de unos 10 cm (en comparación con Bluetooth, hasta 10 m). NFC se usa ampliamente en pagos, sistemas de control de acceso, pulseras de pases de eventos y más. Hoy, esta tecnología se está extendiendo en teléfonos inteligentes, televisores y en la industria del turismo.

NFC ha jugado un papel clave en el desarrollo de los pagos sin contacto. La tecnología formó la base del pago sin contacto. Esto se debe a que NFC es confiable y fácil de implementar. Los chips NFC sin contacto almacenan e intercambian datos con lectores especiales, como validadores en torniquetes o terminales POS en las cajas de las tiendas. Validadores y terminales autorizan el chip e intercambian datos a alta velocidad. Además, una de las funciones de NFC es trabajar en el modo de emulación de tarjeta bancaria.

La tecnología de pago sin contacto de MasterCard es un caso especial del uso de NFC. Vea la infografía para más detalles:

La característica más importante que hace de NFC una tecnología invaluable para su uso en transacciones móviles sin contacto es el tiempo mínimo de establecimiento de la conexión, menos de un segundo. Es decir, basta con traer el dispositivo con el chip NFC a terminal de pago y el pago se realizará casi al instante.

El chip NFC se puede instalar en cualquier dispositivo: desde tarjetas bancarias y dispositivos móviles hasta relojes y smartphones.

Las ventajas de MasterCard Mobile PayPass son obvias:

• Fácil de almacenar, transportar y usar. Simplemente toque el dispositivo MasterCard pase de pago al terminal de lectura en la caja y se paga la compra. Si el monto de la compra no supera los 1000 rublos, no necesita ingresar un código PIN ni firmar un recibo.
• Pagos seguros debido a la corta distancia de comunicación y la máxima velocidad de conexión: los estafadores deben hacer esfuerzos increíbles para interceptar datos y piratear.
• El dinero de una compra no se cancelará dos veces: después de que se haya realizado el primer pago, el terminal en la caja emite un pitido y se apaga.
• Velocidad de compra: la conexión instantánea y el intercambio de datos ahorran significativamente tiempo en el pago de bienes y servicios.
• Amplio uso en terminales de servicio (en buses, metro, mapas sociales etc.) permite a los usuarios pagar los servicios de forma cómoda y rápida.
• La prevalencia, la facilidad de implementación y el soporte de muchos dispositivos de la tecnología NFC le permite expandir rápidamente el alcance de la tecnología MasterCard PayPass y crear puntos de pago convenientes en tiendas, cafés, gasolineras, cines, etc.

A través de una combinación de tecnologías únicas, MasterCard pase de pago Puede convertir casi cualquier artículo que desee en un medio de pago.

Teléfono y billetera

Los teléfonos inteligentes en la sociedad moderna hace tiempo que dejaron de ser un medio de comunicación: ahora es Internet, los libros, la música, el trabajo, el estudio, los mapas y la navegación, las fotos y el correo, los que siempre están contigo. Una persona puede olvidar una tarjeta de plástico, una billetera, anteojos y llaves, pero verificará varias veces la presencia de un teléfono en su bolsillo antes de irse; después de todo, sin él, es como sin manos. Por supuesto, la decisión de hacer del teléfono inteligente también un medio de pago era obvia. Además, la tecnología NFC es extremadamente conveniente para su uso en dispositivos móviles y hay muchos teléfonos inteligentes y tabletas con NFC "a bordo" en el mundo. Cómo se convierte exactamente su teléfono inteligente en un instrumento de pago se puede encontrar en el sitio web.

Durante el año pasado, la tecnología MasterCard sin contacto apareció en los teléfonos inteligentes con soporte para varias plataformas de pago.

▪ Pago de Apple- un sistema de pago integrado en los dispositivos de Apple y presentado el 9 de septiembre de 2014. Los propietarios de dispositivos Apple pueden usar crédito y tarjetas de débito MasterCard directamente a través de Apple Pay. En la tienda, para confirmar el pago, basta con acercar el iPhone al lector sin contacto del terminal de pago y al mismo tiempo tocar con el dedo el escáner Touch ID (un paso hacia la identificación biométrica). La seguridad es proporcionada por el estándar EMV (Europay, MasterCard, Visa) y el uso de la plataforma MDES (MasterCard Digital Enablement Service).

▪ Pago de Samsung. Los tarjetahabientes de MasterCard pueden usar sus teléfonos inteligentes (modelos emblemáticos como el Samsung Galaxy S6) como dispositivo de pago móvil. La seguridad y comodidad de los pagos está garantizada por el mecanismo de tokenización, el uso de la plataforma MDES, así como el algoritmo criptográfico EMV.

▪ Pago de Android anunciado y aún preparándose para el lanzamiento, pero Android Pay y MasterCard ya se han implementado pase de pago, basado en el mismo mecanismo de tokenización. No se transmite el número real de la tarjeta del usuario, por lo que se proporciona al consumidor un nivel adicional de seguridad. La solución pronto estará disponible para usuarios de dispositivos con Android KitKat y superior.

▪ Monedero. En Rusia se está desarrollando un proyecto relacionado con la tecnología MasterCard y pagos móviles. En 2014, MasterCard y CardsMobile introdujeron nuevas funciones de la aplicación móvil Wallet. "Wallet" está disponible para descargar en más de 100 modelos de teléfonos gracias a la tecnología NFC basada en la nube.

Aplicación movil Wallet permite a los propietarios de teléfonos inteligentes Android compatibles emitir, almacenar de forma segura y utilizar tarjetas bancarias móviles MasterCard PayPass para pagos en tiendas en línea y fuera de línea, tarjetas de transporte para tarifas de transporte público y cupones de descuento electrónicos directamente en la aplicación. Durante el proceso de pago, el usuario solo necesita conectar su teléfono inteligente con la aplicación Wallet instalada al terminal de pago sin contacto.

Una de las innovaciones clave es el lanzamiento de la versión "en la nube" de Wallet, que anteriormente solo estaba disponible en forma preinstalada. Descargue una tarjeta bancaria virtual sin contacto a su teléfono hoy Banco Tinkoff, Russian Standard y Bank St. Petersburg pueden ser "por aire" sin visitar el banco, utilizando la aplicación "Wallet". Tarjetas bancarias" de CardsMobile para Samsung, HTC, LG, Nexus, Sony, Huawei, OnePlus con funcionamiento sistema Android 4.4 KitKat y superior. La aplicación se puede descargar de forma gratuita desde Google.Play.

¿Pero están los usuarios preparados para esto?

Incluso ahora, al observar el proceso de pago en un hipermercado o en terminales de pago de comunicación, se puede ver que la transición a la circulación de dinero sin papel en Rusia no es rápida: muchos, incluso los jóvenes, prefieren llevar billetes y monedas en sus bolsillos, y las tiendas cuelgan periódicamente letreros con un anuncio ya un poco molesto de "Tarjeta no aceptada". Entonces, ¿estamos listos para enfrentar el futuro que ya está aquí?

Según un estudio interesante, sí, lo somos.

PRIME Research realizó su tercer estudio anual de pagos móviles para descubrir las actitudes cambiantes de los consumidores hacia los pagos digitales y las soluciones móviles. En 2014 se analizaron más de 19 millones 100 mil comentarios en redes sociales en fuentes como Twitter, Facebook, Instagram, Weibo (China), Google+, YouTube y foros. El estudio abarcó consumidores en 56 mercados de América, Europa (incluida Rusia), África, Asia y el Pacífico e identificó más de 8 millones de conversaciones sobre estos temas, incluidos comentarios de consumidores y discusiones de noticias.

Los resultados del estudio se anunciaron en la primavera de 2015. Muestran no solo un aumento significativo en el número de discusiones, sino también un cambio en su tono y enfoque: hay más comentarios positivos. Estos son algunos de los hallazgos del estudio.

• Las actitudes hacia los pagos digitales continúan mejorando. En 2014, el 94 % de las discusiones sobre el tema en todo el mundo fueron positivas, en comparación con el 77 % en 2013 y el 70 % en 2012.
• La mayoría de los debates positivos se dedican a las innovaciones, los privilegios y las bonificaciones, así como a la comodidad de los pagos móviles (el 91 % de los mensajes sobre estos temas son positivos).
• La seguridad de los pagos es uno de los temas principales en cuanto a la cantidad de mensajes positivos.
• Los consumidores hablaron favorablemente de la seguridad de los pagos en el 91% de los casos. En 2012, este tema causó la mayor parte de la negatividad.
• Los malentendidos y dudas sobre la seguridad de los pagos, registrados en los estudios de 2012 y 2013, han sido reemplazados por comentarios positivos.
• La tokenización y las tecnologías biométricas, temas clave de debate en 2014, desempeñaron un papel importante en el cambio de opinión del consumidor.
• El enfoque se ha desplazado hacia los beneficios de la innovación en los pagos móviles.
• Si bien la seguridad de los pagos se discutió de manera más positiva, hubo pocas discusiones de este tipo.
• Las charlas sobre las innovaciones digitales y las nuevas oportunidades que ofrecen los dispositivos móviles y otros dispositivos conectados a Internet para los usuarios se convirtieron en las más populares entre los participantes interesados ​​en 2014 (71% de las discusiones están dedicadas a ellas).
• La comodidad de los pagos móviles se ha convertido en el tema más popular de los mensajes positivos (el 94 % de las reseñas son positivas). Los usuarios se mostraron más entusiasmados con las compras específicas realizadas con dispositivos móviles en las redes sociales, y especialmente con la forma en que realizan las compras diarias.
• Además de la comodidad, al hablar de las innovaciones en los pagos móviles, los usuarios también mencionaron con frecuencia bonificaciones, como cupones, programas de fidelización y puntos (24 % de los comentarios de todas las partes interesadas). El pago móvil se vuelve más atractivo si se brindan privilegios adicionales (58% de las conversaciones sobre este tema fueron iniciadas por los consumidores).

Claramente, los usuarios de todo el mundo están maduros para nuevas opciones de pago. A su vez, los sistemas y tecnologías de pago tienen un futuro que se puede mirar con audaz optimismo y confianza en la demanda.

Glosario de tecnologías

En la publicación se utilizaron dos abreviaturas que ocultan no solo tecnologías, sino que también garantizan la seguridad de los pagos rápidos sin contacto. Hablemos de ellos brevemente.

MDES (Servicio de habilitación digital de MasterCard) es una plataforma que convierte cualquier dispositivo en un instrumento de pago: permite utilizar cualquier dispositivo con conexión a Internet para realizar y recibir pagos. Al realizar pagos, la plataforma utiliza tokens, combinaciones únicas de números que se usan en dispositivos móviles en lugar de números de 16 dígitos en tarjetas de plástico. MDES confirma la transacción, coteja el token con el número de la tarjeta plástica y envía esta información al banco emisor para que autorice el pago por su parte. En caso de fraude o pérdida del dispositivo de pago, se rompe la conexión entre el token y la tarjeta en la plataforma MDES.

EMV (Europay, MasterCard, Visa) – estándar internacional para transacciones con tarjetas bancarias con chip. Este estándar fue desarrollado por los esfuerzos conjuntos de los proveedores de tarjetas bancarias para aumentar el nivel de seguridad de las transacciones.

MasterCard ha sido un motor de innovación para empresas, bancos y usuarios finales a lo largo de su historia. La tecnología sin contacto es una solución conveniente para todos los participantes del mercado, segura y fácil de escalar.

Ya se han emitido más de 5 millones de tarjetas MasterCard PayPass en Rusia. Más de 3 millones pisos comerciales en 68 países del mundo aceptan pagos utilizando la tecnología MasterCard PayPass (en Europa - 38 países).

El futuro ha llegado. Todo lo que quedaba era tocarlo.