Στο άρθρο, συγκεντρώσαμε μια λίστα με τις 12 μεγαλύτερες τράπεζες που δίνουν σε επιχειρηματίες και οργανισμούς ένα δάνειο για να ξεκινήσουν μια επιχείρηση από την αρχή. Επίσης από το άρθρο θα μάθετε ποια έγγραφα χρειάζονται για να λάβετε δάνειο, ποιες είναι οι προϋποθέσεις δανεισμού και πώς να πάρετε δάνειο.

Ποια τράπεζα να πάρεις δάνειο για να ξεκινήσεις μια επιχείρηση

Τράπεζα	% προσφορά	Ποσό πίστωσης
Sberbank	16-19%	έως 5 εκατομμύρια ρούβλια
Alfa Bank	20%	έως 6 εκατομμύρια ρούβλια
VTB 24	από 11,8%	από 850000 τρίψτε.
Rosselkhozbank	από 10,6%	έως 60 εκατομμύρια ρούβλια
Τράπεζα Raiffansen	από 12%	έως 4,5 εκατομμύρια ρούβλια
Uralsib	από 13,1%	έως 170 εκατομμύρια ρούβλια
Ural Bank for Reconstruction and Development	από 15,1%	έως 3 εκατομμύρια ρούβλια
Ανοιγμα	από 10%	έως 1 εκατομμύριο ρούβλια
Promsvyazbank	από 12,3%	έως 150 εκατομμύρια ρούβλια
Sovcombank	από 12%	έως 30 εκατομμύρια ρούβλια
Binbank	15,25%	έως 150 εκατομμύρια ρούβλια
τράπεζα SKB	από 14,5%	από 70 εκατομμύρια ρούβλια

Οι τιμές μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με την περιοχή της χώρας. Οι περισσότερες τράπεζες προσφέρουν μια ατομική προσέγγιση στους επιχειρηματίες, επιλέγοντάς τους μέγιστο ποσόδανείου και επιτοκίου, σχετικά με τους κινδύνους του επιχειρηματικού σχεδίου, το ύψος των εξασφαλίσεων και άλλες παραμέτρους. Επομένως, τα καθορισμένα δεδομένα δεν είναι πάντα αμετάβλητα.

Πώς να πάρετε ένα δάνειο για μικρές επιχειρήσεις από την αρχή

Ο δρόμος για να ξεκινήσει όχι με μια επίσκεψη στην τράπεζα, αλλά με την προετοιμασία.

Πρώτα απ 'όλα, χρειάζεστε:

1. . Λεπτομερής περιγραφή του έργου, οι κατευθύνσεις ανάπτυξής του, θα χρειαστούν σε κάθε startup. Με βάση αυτό το έγγραφο, οι υποψήφιοι επενδυτές σχηματίζουν μια εικόνα της επιχείρησης και αποφασίζουν εάν αξίζει να επενδύσουν σε αυτήν. Συνιστάται να συμπεριλάβετε στο επιχειρηματικό σχέδιο όλους τους λογιστικούς υπολογισμούς, μια επισκόπηση της αγοράς, ένα πρόγραμμα εργασίας και ένα χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής δανείου.
2. Ορίστε την εγγύηση.Φυσικά, θεωρητικά, ένα δάνειο για το άνοιγμα ενός μεμονωμένου επιχειρηματία μπορεί να ληφθεί για ένα «όμορφο» επιχειρηματικό σχέδιο, αλλά στην πράξη, οι τράπεζες είναι επιφυλακτικές με τους επιχειρηματίες που δεν έχουν ακίνητα, αυτοκίνητο ή άλλα τιμαλφή που μπορούν να λειτουργήσουν ως εγγύηση. . Ο ίδιος ο επιχειρηματίας δεν πρέπει επίσης να ξεχνά ότι το δάνειο θα πρέπει να αποπληρωθεί, και μάλιστα με αρκετά μεγάλο τόκο. Επομένως, πριν πάτε στην τράπεζα για δάνειο, πρέπει να φροντίσετε τον δικό σας "αερόσακο" - αποταμιεύσεις μετρητών ή περιουσία (ακίνητα, αυτοκίνητο, τίτλοι και μετοχές).
3. Καταχωρίστε έναν μεμονωμένο επιχειρηματία ή LLC.Για να λάβετε επιχειρηματικό δάνειο, θα χρειαστείτε έγγραφα που να επιβεβαιώνουν ότι το άτομο είναι εγγεγραμμένο στις φορολογικές αρχές ως επιχειρηματίας.
4. Επιλέξτε τράπεζα. Πρέπει να μελετήσετε όχι μόνο τα τιμολόγια των τραπεζών, αλλά και κριτικές σχετικά με αυτές. Μόνο απευθείας οι πελάτες του ιδρύματος μπορούν να πουν για όλες τις παγίδες της υπηρεσίας.

Όταν τελειώσει η προετοιμασία, επιλεγεί η τράπεζα, μπορείτε να κάνετε αίτηση. Μπορείτε να το κάνετε αυτό σε υποκατάστημα τράπεζας ή διαδικτυακά.

Οδηγία βήμα προς βήμα

Εξετάστε το ενδεχόμενο να λάβετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση χρησιμοποιώντας το παράδειγμα της επίσκεψης στη Sberbank:

1. Συμπληρώστε μια φόρμα αίτησης, η οποία περιέχει πληροφορίες για τον επιχειρηματία και τις προθέσεις του σχετικά με τη λήψη δανείου.
2. Επιλέξτε ένα πρόγραμμα δανεισμού για έναρξη ή.
3. Υποβάλετε έγγραφα στην τράπεζα μαζί με αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο.
4. Εξοφλήστε την προκαταβολή ή δεσμεύστε πολύτιμη περιουσία.
5. Πάρτε το απαιτούμενο ποσό και ξεκινήστε την επιχείρησή σας.

Online εφαρμογή

Οι περισσότερες τράπεζες σήμερα δέχονται αιτήσεις για δάνειο μέσω Διαδικτύου. Για αυτό χρειάζεστε:

1. Μεταβείτε στον ιστότοπο της τράπεζας.
2. Βρείτε την ενότητα "Δανεισμός μικρών επιχειρήσεων".
3. Συμπληρώστε τη φόρμα με πλήρεις πληροφορίες.
4. Πληκτρολόγησε τον αριθμό του τηλεφώνου σου;
5. Υποβάλετε τη φόρμα για εξέταση και περιμένετε απάντηση.

Προϋποθέσεις Έγκρισης Δανείου Μικρών Επιχειρήσεων

Μια δανειακή σύμβαση μεταξύ μιας τράπεζας και ενός επιχειρηματία εγκυμονεί κινδύνους και για τα δύο μέρη. Ο δανειστής δεν θα είναι ευχαριστημένος εάν ο δανειολήπτης λάβει τα χρήματα και εξαφανιστεί ή δεν καταφέρει να αποπληρώσει το χρέος. Επομένως, πριν από την έκδοση δανείου, η τράπεζα ανακαλύπτει τις ακόλουθες πληροφορίες:

• πόσο απαιτείται και για ποιες ανάγκες?
• ολόκληρο το ποσό χρειάζεται από τον δανειολήπτη ταυτόχρονα ή σε πολλές πληρωμές.
• ποιο είναι το προγραμματισμένο κέρδος της επιχείρησης, πόσο σταθερό;
• ποιο είναι το προγραμματισμένο εισόδημα ενός επιχειρηματία, λαμβάνοντας υπόψη τις απαραίτητες πληρωμές για το δάνειο.
• υπάρχουν σκοτεινά σημεία; πιστωτικό ιστορικόο αιτών.

Πώς να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο

Όταν ένας επιχειρηματίας έρχεται στην τράπεζα που θέλει να πάρει δάνειο για μια εκκίνηση στον τομέα των μικρών επιχειρήσεων, ειδικοί χρηματοπιστωτικό ίδρυμααπαιτούν ορισμένες εγγυήσεις. Αυτά περιλαμβάνουν:

1. Καλό πιστωτικό ιστορικό.Εάν ένας επιχειρηματίας έχει ληξιπρόθεσμες ή εκκρεμείς πληρωμές πίσω του, οι πιθανότητες για νέο δάνειο μειώνονται σχεδόν στο μηδέν. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προτιμούν να μην ασχολούνται με αδίστακτους δανειολήπτες.
2. Υποθηκευμένο ακίνητο- δείκτης σοβαρής προσέγγισης της πίστωσης. Είναι καλύτερα να σκεφτείτε τι μπορεί να δεσμευτεί στην τράπεζα εκ των προτέρων και να αποθηκεύσετε έγγραφα που επιβεβαιώνουν την ιδιοκτησία και την αξία του ακινήτου.
3. Αρμόδιο επιχειρηματικό σχέδιο, αντανακλώντας την εμπιστοσύνη στην απόκτηση σταθερού εισοδήματος.
4. Παράλληλο Εισόδημα.Εάν ο επιχειρηματίας απασχολείται σε σταθερή δουλειά ή έχει άλλα εισοδήματα που δεν εξαρτώνται από τη νέα επιχείρηση, τότε οι πιθανότητές του να αποπληρώσει το δάνειο στο μέλλον αυξάνονται. Το εισόδημα επιβεβαιώνεται με βεβαίωση φόρου εισοδήματος 2 φυσικών προσώπων.
5. Εγγύηση. Ένα φυσικό ή νομικό πρόσωπο με ευνοϊκό πιστωτικό ιστορικό μπορεί να εγγυηθεί για τον δανειολήπτη.
6. Κεφάλαιο εκκίνησης άνω του 25-30% του απαιτούμενου ποσού.Η έναρξη μιας επιχείρησης απαιτεί ακόμα κάποιες οικονομίες. Η έναρξη μιας επιχείρησης με δάνειο είναι πάντα επικίνδυνη, και ακόμη περισσότερο, δεν πρέπει να περιμένετε ότι η τράπεζα θα εκδώσει ένα δάνειο για το πλήρες ποσό που απαιτείται για μια εκκίνηση - πρέπει ακόμα να επενδύσετε κάποια προσωπικά κεφάλαια.
7. Προνόμιο. Οι τράπεζες είναι πιο πρόθυμες να δανείσουν χρήματα για ένα αποδεδειγμένο εμπορικό σήμα παρά για ένα ολοκαίνουργιο εγχείρημα. Επομένως, εάν κάτι δεν είναι σωστό σε άλλα σημεία, είναι καλύτερο να σκεφτείτε να αγοράσετε ένα franchise, αυτό θα αυξήσει τις πιθανότητες απόκτησης δανείου.

Υπάρχουν άλλοι παράγοντες που, σε μικρότερο βαθμό, αλλά και αυξάνουν τις πιθανότητες επιτυχούς απόκτησης δανείου για μια μικρή επιχείρηση:

• ηλικία από 30 έως 45 ετών·
• μόνιμη εγγραφή στον τόπο κατοικίας ·
• ακίνητη περιουσία?
• χωρίς ποινικό μητρώο·
• εγγεγραμμένος γάμος.

Ποιος αποφασίζει

Το κύριο καθήκον της τράπεζας πριν από την έγκριση ενός δανείου είναι να αξιολογήσει τους κινδύνους και την αξιοπιστία ενός συγκεκριμένου επιχειρηματία. Για να αποφύγουν περαιτέρω προβλήματα με τα χρέη, οι τράπεζες χρησιμοποιούν δύο βασικές μεθόδους:

• αναθεώρηση ειδικού- υποκειμενική απόφαση που λαμβάνεται από τους επιθεωρητές του χρηματοπιστωτικού ιδρύματος·
• αυτοματοποιημένο σύστημα βαθμολόγησης (βαθμολόγηση)– ο χειριστής εισάγει τα δεδομένα του πελάτη στο πρόγραμμα, συμπληρώνει το ερωτηματολόγιο, όλη η περαιτέρω ανάλυση πραγματοποιείται χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση.

Ορισμένες τράπεζες χρησιμοποιούν δύο μεθόδους ταυτόχρονα, γεγονός που καθιστά την επιταγή ακόμη πιο εμπεριστατωμένη.

Ποια έγγραφα πρέπει να προσκομιστούν

Ανεξάρτητα από τράπεζα και τιμολόγιο, θα χρειαστείτε διαβατήριο και στρατιωτική ταυτότητα για να πάρετε δάνειο. Εάν ένας νεαρός αναμένεται να υπηρετήσει στο στρατό, η τράπεζα πιθανότατα θα αρνηθεί να χορηγήσει δάνειο.

Η τράπεζα μπορεί επίσης να ζητήσει:

• δήλωση εισοδήματος (2-NDFL)·
• απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων (για LLC από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων)·
• επιχειρηματικό σχέδιο;
• έγγραφα σχετικά με την ιδιοκτησία του ακινήτου που αφήνεται ως ενέχυρο·
• εγγυητική επιστολή?
• για τον δικαιοδόχο: συμφωνία με τον δικαιοπάροχο·
• για άτομα με προσωρινή εγγραφή: η επιβεβαίωσή του·
• εάν υπάρχουν: συμβάσεις με προμηθευτές, συμβάσεις μίσθωσης επαγγελματικών χώρων, άδειες.

Τραπεζική συμφωνία

Το τελικό έγγραφο πριν από τη λήψη δανείου είναι μια συμφωνία που πρέπει να μελετηθεί προσεκτικά πριν την υπογραφή. Αυτό το έγγραφο καθορίζει όλες τις προϋποθέσεις για τη χορήγηση και την αποπληρωμή δανείου, επομένως πρέπει να δοθεί ιδιαίτερη προσοχή στα ακόλουθα σημεία:

• τελικός επιτόκιο;
• ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΠΛΗΡΩΜΩΝ;
• πρόστιμα?
• πρόωρη αποπληρωμή·
• υποχρεώσεις και δικαιώματα των μερών.

Χαρακτηριστικά του δανεισμού μικρών επιχειρήσεων

Γιατί είναι τόσο σημαντικό να λαμβάνετε δάνειο με επιτόκιο για μια νεοσύστατη μικρή επιχείρηση; Το θέμα είναι ότι τα πάντα πιστωτικά προγράμματαέχουν αναπτυχθεί ειδικά για ορισμένες ανάγκες, πράγμα που σημαίνει ότι λαμβάνουν υπόψη τις ανάγκες του πελάτη όσο το δυνατόν περισσότερο. Έτσι, ο δανεισμός σε νεοφυείς επιχειρήσεις σε μικρές επιχειρήσεις έχει τα δικά του χαρακτηριστικά.

1. Το ποσό του δανείου είναι μεγαλύτερο από καταναλωτική πίστη;
2. Τα εκδοθέντα κεφάλαια μεταφέρονται συχνότερα στον τρεχούμενο λογαριασμό του επιχειρηματία.
3. Περισσότερο επιτόκιο?
4. Οι εξασφαλίσεις και οι εγγυητές είναι σημαντικές.
5. Απαιτείται ασφάλιση ζωής και εξασφαλίσεων.

Η τράπεζα αρνήθηκε να εκδώσει δάνειο - τι να κάνει;

Όλα τα σχέδια για να ξεκινήσετε τη δική σας επιχείρηση μπορεί να καταρρεύσουν εάν η τράπεζα αρνηθεί να εκδώσει δάνειο. Σε αυτήν την περίπτωση, μπορείτε να επικοινωνήσετε με άλλη τράπεζα, αλλά κανείς δεν μπορεί να εγγυηθεί ότι θα λάβει διαφορετική απόφαση.

Αξίζει να σημειωθεί ότι κατά τον έλεγχο του πιστωτικού ιστορικού, η τράπεζα θα λάβει οπωσδήποτε πληροφορίες ότι τα στοιχεία για τον πολίτη έχουν ήδη ζητηθεί από άλλη τράπεζα.

Είναι επίσης πολύ δύσκολο να δουλέψεις για λάθη, αφού βάσει νόμου ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα δεν υποχρεούται να τεκμηριώνει την άρνησή του και να εκφράζει το λόγο του.

Αλλά ακόμα κι αν η τράπεζα αρνήθηκε την αίτηση και δεν είναι δυνατό να αλλάξει την απόφασή της, αυτό δεν είναι λόγος να παραιτηθεί. Υπάρχουν άλλοι τρόποι για να κερδίσετε χρήματα:

• Ποσά δανείου για ανάγκες τα άτομαμικρότερο, αλλά πιο εύκολο να αποκτηθεί. Κάποιες τράπεζες σε αντάλλαγμα για υψηλό ενδιαφέρονδεν ζητούν καν το πιστωτικό ιστορικό του δανειολήπτη, πράγμα που σημαίνει ότι μπορείτε να πάρετε πολλά από αυτά τα δάνεια ταυτόχρονα.
• μη τραπεζικό δάνειο.Εάν το πιστωτικό ιστορικό δεν ικανοποιεί ακόμη και για τη λήψη καταναλωτικού δανείου, τότε η επιλογή παραμένει να επικοινωνήσετε με έναν μη τραπεζικό οργανισμό που έχει το δικαίωμα να χορηγεί δάνεια σε ιδιώτες. Εκδίδουν όμως μικρά ποσά, για μικρότερα χρονικά διαστήματα και με υψηλά επιτόκια - με μια λέξη, με τις πιο δυσμενείς συνθήκες για τον επιχειρηματία.
• . Κάθε περιοχή έχει τα δικά της κρατικά και εμπορικά κέντρα που χρηματοδοτούν εξαιρετικά επιχειρηματικά έργα. Ωστόσο, για να επιτευχθεί μια τέτοια βοήθεια, η επιχειρηματική ιδέα πρέπει να είναι πραγματικά πρωτότυπη και κερδοφόρα. Οι δημοτικές αρχές χρηματοδοτούν πρόθυμα προγράμματα που διασφαλίζουν τη ροή κεφαλαίων και πόρων στην περιοχή. Αυτή μπορεί να είναι μια νέα παραγωγή Γεωργία, εκπαίδευση, τουρισμός και οικολογία.
• Υπηρεσίες μεσίτη. Για μια αμοιβή (έως 15% του ποσού του δανείου), ένας έμπειρος μεσίτης θα αναλύσει τις ανάγκες και τις δυνατότητες του επιχειρηματία και θα επιλέξει την καλύτερη προσφορά για αυτόν. Επίσης, ο μεσίτης θα βοηθήσει στην αξιολόγηση του δανείου.
• Συνεργασία με μεγάλη εταιρεία.Εάν ένας επιχειρηματίας έχει διασυνδέσεις μεταξύ επιχειρηματικών κολοσσών, μπορείτε να βρείτε έναν προστάτη που θα σας βοηθήσει, μεταξύ άλλων με τη χρηματοδότηση.

11Απρ

Χαίρετε. Σε αυτό το άρθρο, θα μιλήσουμε για το εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να υποβάλει αίτηση για καταναλωτικό δάνειο σε τράπεζα.

Σήμερα θα μάθετε:

• Τι είναι το καταναλωτικό δάνειο;
• Τι πακέτο εγγράφων ζητά η τράπεζα;
• Ποιες τράπεζες έχουν τις καλύτερες προσφορές για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Χαρακτηριστικά καταναλωτικού δανεισμού

Οποιοσδήποτε πολίτης μπορεί να κάνει αίτηση σε μια τράπεζα, να επιβεβαιώσει τη φερεγγυότητά του και να πάρει χρήματα σε χρέη.

καταναλωτική πίστη- αυτό είναι το χρηματικό ποσό που δίνουν οι δανειστές σε ιδιώτες για προσωπικές ανάγκες.

Στην πράξη, οι πολίτες ζητούν βοήθεια για:

• Αγοράστε τα απαραίτητα αγαθά: ψυγείο, τηλέφωνο ή τηλεόραση.
• : εξοχικό σπίτι, γκαράζ ή προσθέστε χρήματα για ;
• Πληρώστε για εκπαίδευση τόσο σε ανώτατο εκπαιδευτικό ίδρυμα όσο και σε ειδικά μαθήματα.
• Λάβετε θεραπεία.
• Αγοράστε ένα εισιτήριο και ξεκουραστείτε καλά.
• Κάντε μια καλή επισκευή στο διαμέρισμα.
• Αγοράστε ένα αυτοκίνητο.

Φυσικά, πριν επικοινωνήσετε με έναν δανειστή, πρέπει να σταθμίσετε τις οικονομικές σας δυνατότητες και να καθορίσετε πόσα χρειάζονται. Αλλά πόσα δάνεια είναι διατεθειμένες να δανείσουν οι τράπεζες;

Στην πράξη, το όριο καταναλωτικής πίστης ορίζεται σε ατομική βάση και εξαρτάται από:

• Η φερεγγυότητα του πελάτη·
• Η παρουσία σταθερού εισοδήματος και επίσημης εργασίας.
• Διαθεσιμότητα εξασφαλίσεων;
• Η παρουσία ενός εγγυητή που θα συμφωνήσει να καλύψει όλα τα έξοδα για τον δανειστή εάν ο δανειολήπτης δεν είναι σε θέση να πληρώσει.

Επίσης, μην ξεχνάτε ότι το μέγιστο ποσό δανείου θα εξαρτηθεί από το επιλεγμένο πρόγραμμα και τη διάρκεια του δανείου.

Πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι όχι μόνο επιλέγετε έναν δανειστή, αλλά επιλέγει και εσάς. Οι τράπεζες προσεγγίζουν την επιλογή των δανειοληπτών τους πολύ υπεύθυνα.

Οι δανειστές, αξιολογώντας έναν πελάτη, λαμβάνουν υπόψη:

• Φερεγγυότητα. Αυτό είναι το πρώτο πράγμα που εξετάζουν οι χρηματοοικονομικές εταιρείες καθώς χρειάζονται διαβεβαίωση ότι ο δανειολήπτης θα αποπληρώσει τα κεφάλαια που δανείστηκε.
• Αξιολόγηση διαχειριστή. Παραδόξως, αλλά μόλις επικοινωνήσετε με έναν τραπεζικό υπάλληλο για να λάβετε δάνειο, κυριολεκτικά θα «σαρωθείτε». Ο ειδικός θα παρακολουθεί κάθε σας κίνηση, θα αξιολογεί τη συμπεριφορά σας και θα καταγράφει πώς απαντάτε σε δύσκολες ερωτήσεις.
• Πιστωτική ιστορία. Σήμερα δεν χορηγείται δάνειο χωρίς έλεγχο του πιστωτικού αρχείου. Η τράπεζα θα μελετήσει προσεκτικά τα στατιστικά στοιχεία των υποχρεώσεων που είχαν εκδοθεί στο παρελθόν και μόνο μετά από αυτό θα λάβει μια απόφαση. Εάν έχετε κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό, δεν πρέπει να βασίζεστε σε αυτό κερδοφόρους όρουςκαι μέγιστο ποσό δανείου.

Μπορεί ένας ατομικός έμπορος να συνάψει καταναλωτικό δάνειο;

Πολλοί επιχειρηματίες προσπαθούν να συγκεντρώσουν επιπλέον κεφάλαια για να επεκταθούν. Τι γίνεται όμως αν δεν λειτουργεί; Σε μια τέτοια κατάσταση, η μόνη διέξοδος είναι να επικοινωνήσετε με την τράπεζα για βοήθεια! Είναι όμως έτοιμοι οι δανειστές να παράσχουν καταναλωτικά δάνεια σε μεμονωμένους επιχειρηματίες; Στην πραγματικότητα, γιατί όχι;

Εάν ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πληροί τις προϋποθέσεις και τις απαιτήσεις χρηματοπιστωτική εταιρεία, μπορεί να πάρει το απαραίτητο χρηματικό ποσό σε χρέη. Το μόνο πράγμα που αξίζει να ληφθεί υπόψη είναι ότι οι συνθήκες και οι απαιτήσεις για έναν επιχειρηματία θα διαφέρουν από εκείνες για έναν συνηθισμένο δανειολήπτη.

Ένα καταναλωτικό δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι ένα κερδοφόρο εργαλείο για την ανάπτυξη των επιχειρήσεων.

Οι δανειστές είναι έτοιμοι να εκδώσουν κεφάλαια, ο σκοπός των οποίων θα είναι:

• Ανάπτυξη δικής της επιχείρησης;
• Αγορά νέου εξοπλισμού.
• Αύξηση της παραγωγικής βάσης.
• Εκσυγχρονισμός προκειμένου να επεκταθεί η γκάμα.
• Απόκτηση χώρων λιανικής και πολλά άλλα.

Το κύριο πράγμα για τον δανειστή είναι ότι τα κεφάλαια πρέπει να χρησιμοποιούνται αποκλειστικά για επιχειρηματική ανάπτυξη και όχι για προσωπικούς σκοπούς.

Χαρακτηριστικά του δανεισμού IP

Θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι χρηματοπιστωτικές εταιρείες παρέχουν από καιρό δάνεια για τις ανάγκες των καταναλωτών σε μεμονωμένους επιχειρηματίες. Μόνο που εδώ οι συνθήκες για μεμονωμένους επιχειρηματίες είναι ελαφρώς διαφορετικές από τις συνθήκες για τα τυποποιημένα προϊόντα που προορίζονται για απλούς πολίτες.

Ιδιαιτερότητες καταναλωτικού δανεισμούγια IP:

1. Φερεγγυότητα.

Εάν ένας απλός πολίτης, όταν κάνει αίτηση σε μια τράπεζα για βοήθεια, μπορεί να επιβεβαιώσει το εισόδημα προσκομίζοντας πιστοποιητικό του ποσού μισθοί, τότε ο επιχειρηματίας είναι πολύ πιο περίπλοκος. Αντί για πιστοποιητικό, ο επιχειρηματίας πρέπει να προσκομίσει οικονομικές δηλώσειςτουλάχιστον για τον τελευταίο χρόνο.

Ταυτόχρονα, θα πρέπει να γίνει κατανοητό ότι δεν υπάρχει εγγύηση ότι τα επόμενα χρόνια θα υπάρξει παρόμοια κερδοφορία. Ωστόσο, οι πιστωτές αναλύουν προσεκτικά όλες τις πληροφορίες που λαμβάνονται, λαμβάνουν υπόψη άλλους παράγοντες και μόνο τότε λαμβάνουν μια απόφαση.

1. Πιστωτική ιστορία.

Αυτή η απαίτηση είναι η ίδια τόσο για ιδιώτες όσο και για μεμονωμένους επιχειρηματίες.

Οι τράπεζες είναι έτοιμες να συναντηθούν στα μισά και να εκδώσουν έναν καταναλωτή εάν:

• Ο επιχειρηματίας δεν έχει ληξιπρόθεσμες πληρωμές για υπάρχοντα δάνεια.
• Δεν υπάρχουν ενεργές υποχρεώσεις ή το ποσό του ενεργού δανείου είναι ελάχιστο.
• Η δυναμική των δανείων που έχουν αποπληρωθεί προηγουμένως είναι θετική.
• Δεν πρέπει να διαγράψετε όλα τα οικονομικά χρέη προς τις τράπεζες.

1. Επιχείρηση.

Εάν λάβατε ένα πιστοποιητικό έγκρισης μόλις χθες, τότε η χρηματοπιστωτική εταιρεία πιθανότατα θα αρνηθεί να λάβει δάνειο. Το θέμα είναι ότι οι χρηματοοικονομικές εταιρείες δεν είναι φιλανθρωπικά ιδρύματα που βοηθούν όλους. Η τράπεζα χρειάζεται εγγυήσεις ότι θα μπορέσετε να αποπληρώσετε το χρέος, συμπεριλαμβανομένων των τόκων.

Στην πράξη όσοι δραστηριοποιούνται τουλάχιστον ένα χρόνο μπορούν να λάβουν κεφάλαια για αναπτυξιακό χρέος. Εκτός από τον όρο, οι πιστωτές λαμβάνουν υπόψη την κατεύθυνση της υπόθεσής σας. Ωστόσο, υπάρχουν τράπεζες που είναι έτοιμες να χορηγήσουν δάνεια σε νεοφυείς επιχειρηματίες.

1. Εγγύηση.

Όπως έχει ήδη σημειωθεί, ο πιστωτής χρειάζεται εγγυήσεις ότι το χρέος θα αποπληρωθεί πλήρως. Προτεραιότητα δίνεται σε όσους επιχειρηματίες μπορούν να δεσμεύσουν προσωπική περιουσία.

Ακίνητα που ανήκουν στον επιχειρηματία γίνονται δεκτά ως εξασφάλιση:

• Διαμέρισμα;
• Αυτοκίνητο;
• Εξοχική κατοικία;
• Γκαράζ;
• Οικόπεδο?
• Χρεόγραφα.

Όταν παρέχετε εξασφαλίσεις, πρέπει να καταλάβετε ότι το ποσό του δανείου θα εξαρτηθεί από την αγοραία αξία της εξασφάλισης. Μπορείτε να παρέχετε στην τράπεζα ένα διαμέρισμα και ένα αυτοκίνητο ταυτόχρονα για να λάβετε μεγαλύτερο όριο.

1. Επιπλέον πληροφορίες.

Εκτός από τις βασικές απαιτήσεις, ο δανειστής θα λάβει υπόψη:

• Πώς πληρώνονται οι φόροι: έγκαιρα ή με παραβάσεις.
• Καθυστερείτε τους μισθούς των υπαλλήλων σας ή οι πληρωμές λαμβάνονται σύμφωνα με τις προθεσμίες;
• Υπάρχουν διοικητικά ή ποινικά αδικήματα.

Είδη καταναλωτικών δανείων

Οι επιχειρηματίες μπορούν να επωφεληθούν από οικονομικές προσφορές που ισχύουν για όλους τους πολίτες.

Εξετάστε όλους τους πιθανούς τύπους:

1. Χωρίς παραπομπές, ή γνωστό σε όλους με διαβατήριο.

Μπορείτε να δανειστείτε χρήματα μόνο με διαβατήριο. Η όλη διαδικασία εγγραφής δεν διαρκεί περισσότερο από 15 λεπτά. Θα φαινόταν μια εξαιρετική επιλογή, αλλά στην πραγματικότητα, δεν είναι όλα τόσο καλά. Το επιτόκιο για τέτοια προϊόντα είναι πολύ υψηλό και ο πελάτης αναγκάζεται να πληρώσει υπερβολικά για μια τέτοια ευκολία.

1. Δάνειο εξπρές.

Αυτό το χρηματοοικονομικό προϊόν διακρίνεται επίσης από ένα υπερεκτιμημένο επιτόκιο και ένα ελάχιστο πακέτο εγγράφων. Δεν πρέπει να υπολογίζετε σε μεγάλο όριο όταν επιλέγετε αυτό το προϊόν. Στην πράξη, οι τράπεζες δεν δανείζουν περισσότερα από 50.000 ρούβλια. Όπως καταλαβαίνετε, αυτό δεν είναι το ποσό που είναι απαραίτητο για την ανάπτυξη της επιχείρησης.

1. Καταναλωτική πίστη.

Αυτό το προϊόν μπορεί να ληφθεί μόνο με την παροχή όλων των εγγράφων κατόπιν αιτήματος ενός υπαλλήλου δανείων. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όταν απαιτείται μεγάλο χρηματικό ποσό, είναι απαραίτητο να παρασχεθούν εξασφαλίσεις ή να προσελκύσουν έναν φερέγγυο εγγυητή. Το επιτόκιο χρήσης δανειακών κεφαλαίων είναι πολύ χαμηλότερο από ό,τι για άλλους τύπους.

Απαραίτητα δικαιολογητικά για τη λήψη δανείου

Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο IP, θα χρειαστείτε:

1. Το διαβατήριο?
2. Πιστοποιητικό εγγραφής IP·
3. Απόσπασμα από το USRIP, που ελήφθη όχι περισσότερες από 14 ημέρες κατά τη στιγμή της αίτησης.
4. Φορολογική δήλωση για το τελευταίο έτος.
5. Τραπεζικό αντίγραφο που δείχνει όλες τις αποδείξεις και τις χρεώσεις στο λογαριασμό.
6. Αποδείξεις πληρωμής φορολογικών εισφορών.

Κατά την κρίση του, ο δανειστής μπορεί να ζητήσει ένα πρόσθετο πακέτο εγγράφων:

1. Εάν εμπλέκεται εγγυητής:

• Διαβατήριο του εγγυητή και το δεύτερο προσωπικό έγγραφο.
• Αντίγραφο του βιβλίου εργασίας του εγγυητή.
• Πληροφορίες για το ύψος των αποδοχών του εγγυητή.

1. Όταν δίνεται η κατάθεση:

• Πιστοποιητικό ιδιοκτησίας.

Μόνο με την παρουσία ενός πλήρους πακέτου εγγράφων, συμπληρώνεται μια αίτηση για καταναλωτικό δάνειο.

Ειδικά προγράμματα για IP

Για μεμονωμένους επιχειρηματίες, οι τράπεζες έχουν αναπτύξει πολλά προγράμματα ταυτόχρονα:

1. Δάνειο εκκίνησης επιχείρησης. Μπορείτε να πάρετε ένα τέτοιο δάνειο στο πλαίσιο του κρατικού ή δημοτικού προγράμματος. Αυτά τα προγράμματα είναι που παρέχουν υποστήριξη σε έναν νέο επιχειρηματία.

Για να υποβάλει αίτηση για δάνειο με ευνοϊκούς όρους, ένας επιχειρηματίας πρέπει να συντάξει. Εκτός από ένα επιχειρηματικό σχέδιο, θα χρειαστεί να βρείτε έναν φερέγγυο εγγυητή ή να παράσχετε εξασφαλίσεις. Μπορείτε να δανειστείτε χρήματα μόνο για 3 χρόνια.

1. Αναπτυξιακό δάνειο. Στο πλαίσιο αυτού του προϊόντος, οι δανειστές είναι έτοιμοι να δανείσουν χρήματα για να αγοράσουν νέο εξοπλισμό, να αγοράσουν πρώτες ύλες ή να αυξήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Ένα χαρακτηριστικό γνώρισμα αυτού του προϊόντος έγκειται στον προβλεπόμενο σκοπό. Για κάθε ρούβλι που δαπανήθηκε, που δανείστηκε από έναν πιστωτή, ο επιχειρηματίας πρέπει να παρουσιάσει μια πλήρη έκθεση με αποδείξεις πληρωμής.

Για να υποβάλετε αίτηση για τραπεζικό δάνειο, έμπειροι ειδικοί συμβουλεύουν τους επιχειρηματίες:

1. Είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με την τράπεζα στην οποία έχετε λογαριασμό για επιχειρηματική δραστηριότητα. Το μόνο που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι ότι δεν πρέπει να έχετε εκκρεμείς πληρωμές. Στην πράξη, οι χρηματοοικονομικές εταιρείες προσφέρουν σε υπάρχοντες πελάτες προνομιακούς όρουςδανεισμός.
2. Για την εξασφάλιση καταναλωτικού δανείου, αξίζει να προσκομίσετε εξασφαλίσεις. Ταυτόχρονα, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι ίδιοι οι πιστωτές κάνουν μια εκτίμηση και αποφασίζουν εάν το ακίνητο είναι κατάλληλο ως εγγύηση ή όχι.
3. Να συμφωνείτε πάντα με την εκτέλεση ασφαλιστικής σύμβασης. Αναμφίβολα, πρόκειται για υπερπληρωμή, αλλά πρέπει να το δείτε από την άλλη πλευρά. Σε αυτή την περίπτωση, το ασφαλιστήριο συμβόλαιο αποτελεί εγγύηση ότι θα εξοφληθούν τα χρέη αν σας συμβεί κάτι.
4. Και, φυσικά, αξίζει να τα παρουσιάσουμε όλα ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ, κατόπιν αιτήματος τραπεζικού ειδικού. Όσο περισσότερα έγγραφα συλλέγετε, τόσο πιο κερδοφόρο είναι το οικονομικό προϊόν που μπορείτε να αποκτήσετε. Σε οικονομικά θέματα, μην βιαστείτε και πάρτε δάνειο με δύο μόνο έγγραφα.

Σε ποιες τράπεζες μπορώ να πάρω δάνειο

Υπάρχουν πολλοί δανειστές στην αγορά χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Κάθε ίδρυμα προσφέρει τις δικές του προϋποθέσεις για την IP. Πώς όμως να μην κάνετε λάθος και να κάνετε τη σωστή επιλογή; Για τη δική σας διευκόλυνση, έχουμε συλλέξει προσφορές από τις καλύτερες τράπεζες που έχουν αποδείξει τη σταθερότητά τους όλα αυτά τα χρόνια.

Κατάλογος τραπεζών:

Sberbank

Ειδικά για το IP, η Sberbank δημιούργησε ένα προϊόν που ονομάζεται "Αυτοπεποίθηση". Παρέχεται καταναλωτικό δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις για οποιεσδήποτε ανάγκες επιχειρηματία.

Για να επωφεληθείτε από την προσφορά, τα ετήσια έσοδα πρέπει να είναι τουλάχιστον 60.000.000 ρούβλια.

VTB 24

Η VTB Bank προσφέρει τη χρήση ενός προϊόντος δανείου, προβλεπόμενη χρήσηπου είναι η επιχειρηματική ανάπτυξη. Απαιτείται εγγύηση για τη λήψη δανείου.

OTP-Bank

Sovcombank

Η Sovcombank είναι ένας από τους ηγέτες στον καταναλωτικό δανεισμό. Είναι πολύ εύκολο να πάρεις δάνειο γιατί η εταιρεία θέτει ελάχιστες απαιτήσεις. Για να υποβάλετε αίτηση για δάνειο, χρειάζεστε μόνο διαβατήριο και πιστοποιητικό εγγραφής ενός μεμονωμένου επιχειρηματία.

Alfa Bank

Ειδικά για μεμονωμένους επιχειρηματίες, η Alfa-Bank δημιούργησε το πρόγραμμα Partner. Μπορείτε να πάρετε μια απόφαση σε μόλις 30 λεπτά. Οι επιχειρηματίες των οποίων η δραστηριότητα έχει πραγματοποιηθεί για τουλάχιστον 1 χρόνο μπορούν να υπολογίζουν στη λήψη καταναλωτικού δανείου. Αξίζει επίσης να ληφθεί υπόψη ότι απαιτείται η εγγύηση του συζύγου.

Δεν δανείζουν σήμερα όλες οι εγχώριες τράπεζες σε μεμονωμένους επιχειρηματίες. Και είναι ιδιαίτερα προβληματικό να πάρεις δάνειο όταν πρόκειται για συμβόλαιο χωρίς εγγύηση. Ωστόσο, μεταξύ αξιόπιστων ρωσικών εταιρειών, εξακολουθούν να υπάρχουν αυτές που παρέχουν στους επιχειρηματίες δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές. Αυτοί οι οργανισμοί αποτελούν το αντικείμενο αυτής της αναθεώρησης.

Χαρακτηριστικά του δανεισμού IP

Προκειμένου ένας εκπρόσωπος μιας μικρομεσαίας επιχείρησης να συνάψει δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις, χρειάζεται:

• Το πρώτο είναι να πληρούνται όλες οι απαιτήσεις πιστωτικό ίδρυμαστους δανειολήπτες.
• Το δεύτερο είναι να παρέχετε ένα πλήρες πακέτο της ζητούμενης τεκμηρίωσης.

Επιπλέον, οι τράπεζες συνάπτουν δανειακές συμβάσεις με μεμονωμένους επιχειρηματίες (μεμονωμένους επιχειρηματίες) μόνο για συγκεκριμένους σκοπούς. Επί του παρόντος, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές για τις ακόλουθες ανάγκες:

• Απόκτηση του απαραίτητου εξοπλισμού και μηχανημάτων.
• Επέκταση των παραγωγικών της περιουσιακών στοιχείων.
• Αγορά πρώτων υλών και υλικών για παραγωγή.
• Πληρωμή για ορισμένες υπηρεσίες.
• Αναδιάρθρωση δανείων που έχουν εκδοθεί στο παρελθόν.
• Αγορά επαγγελματικών ακινήτων.

Σε ορισμένους οργανισμούς δεδομένων, η λίστα μπορεί να είναι πιο εκτεταμένη.

ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ

Πριν έρθει στην τράπεζα για να υπογράψει μια δανειακή σύμβαση, ένας επιχειρηματίας (ατομικός επιχειρηματίας) πρέπει να συλλέξει ένα πακέτο τέτοιων υποχρεωτικών εγγράφων:

• το προσωπικό σας αστικό διαβατήριο του δείγματος της Ρωσικής Ομοσπονδίας·
• πιστοποιητικό εγγραφής ατομικού επιχειρηματία
• πράξη που αναφέρει ότι ο επιχειρηματίας περιλαμβάνεται στο κρατικό μητρώο·
• πιστοποιητικό από φορολογική οργάνωσηκατά την εγγραφή·
• όλες οι διαθέσιμες λογιστικές πράξεις - αποδείξεις εσόδων και εξόδων, επιταγές, λογιστικά βιβλία και ούτω καθεξής.
• ένα απόσπασμα από το πιστωτικό γραφείο (διαβάστε πώς να ελέγξετε αν υπάρχουν χρέη μέσω του BKI δωρεάν).

Επίσης, στο υποκατάστημα της οικονομικής εταιρείας, ο δανειολήπτης πρέπει να συμπληρώσει προσωπικά αίτηση - ερωτηματολόγιο για δάνειο.

Μέγιστος όρος

Μπορείτε να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο, τόσο βραχυπρόθεσμα όσο και μακροπρόθεσμα. Η μέγιστη περίοδος πίστωσης προσφέρεται από τη Sovcombank. Είναι ίσο με 60 μήνες από την ημερομηνία του δανείου.

Οι 5 κορυφαίες τραπεζικές προσφορές

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να υποβάλει αίτηση για δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές σε πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ωστόσο, οι πιο ευνοϊκές προϋποθέσεις προσφέρονται από τα ακόλουθα Ρωσικές τράπεζες(πέντε καλύτερες προσφορές):

• Sberbank της Ρωσίας - Πρόγραμμα Trust.
• Sovcombank - καταναλωτικό δάνειο χωρίς εγγύηση.
• OTP Bank - προσφορά "Υπερανάληψη για επιχειρήσεις".
• Raiffeisen Bank - Έργο Express.
• Πίστωση Αναγέννησης - δάνειο χωρίς εξασφαλίσεις σε κάρτα.

Εξετάστε τις προτάσεις αυτών των εταιρειών με περισσότερες λεπτομέρειες.

Sberbank

Η Sberbank παρουσιάζει ένα ειδικό κερδοφόρο έργο που ονομάζεται "Trust" για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Οι όροι του:

• επιτόκιο - από 16,5% ετησίως.
• το μέγιστο ποσό είναι 3 εκατομμύρια ρούβλια (τις περισσότερες φορές η τράπεζα επιβεβαιώνει αιτήσεις).
• το ελάχιστο όριο είναι 30.000 ρούβλια.
• Η μέγιστη διάρκεια πίστωσης είναι 36 μήνες.

Πρόσθετες απαιτήσεις για τον δανειολήπτη: ηλικία από 23 έως 60 ετών, η περίοδος συνεχούς λειτουργίας της επιχείρησής σας - τουλάχιστον έξι μήνες. Περισσότερα σχετικά με τα επιχειρηματικά δάνεια στη Sberbank μπορείτε να βρείτε στη διεύθυνση

Sovcombank

Οι προϋποθέσεις για τη χορήγηση καταναλωτικού δανείου για ιδιώτες και μεμονωμένους επιχειρηματίες για οποιονδήποτε σκοπό χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές είναι οι εξής:

• επιτόκιο - από 12% ετησίως.
• το μεγαλύτερο ποσό - 400 χιλιάδες ρούβλια.
• η διάρκεια της συμφωνίας είναι 5 έτη.

Αυτό το είδος δανείου είναι διαθέσιμο ακόμη και για επιχειρηματίες με μηδενική αναφορά.

OTP Bank

Για εκπροσώπους μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων, η OTP Bank προσφέρει το έργο Overdraft for Business για βραχυπρόθεσμαυπό χαμηλό ενδιαφέρονκαι χωρίς εξασφαλίσεις:

• ποσοστό υπερπληρωμής - από 11,5% ετησίως.
• ποσό - 200.000 - 5.000.000;
• περίοδος υπερανάληψης - 1 έτος.
• διάρκεια δόσεων - εντός 2 μηνών.
• η περίοδος εξέτασης της αίτησης δεν υπερβαίνει τις τρεις ημέρες.

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας μπορεί να υποβάλει αίτηση για δάνειο ηλεκτρονικά μέσω του επίσημου πόρου της εταιρείας. Μπορείτε επίσης να προσέλθετε στο υποκατάστημα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και να συμπληρώσετε τη φόρμα αίτησης αυτοπροσώπως. Πληρωμή Δάνειο OTPτράπεζα μπορεί να είναι μέσω του Διαδικτύου κάρτα τράπεζας Sberbank. (Εντολή)

Τράπεζα Raiffeisen

Η Raiffeisen Bank δανείζει μικρές επιχειρήσεις χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές στο πλαίσιο του προγράμματος Express με τους ακόλουθους όρους:

• επιτόκιο - από 12%.
• το μέγιστο ποσό είναι 2 εκατομμύρια ρούβλια.
• περίοδος πίστωσης - από 4 έως 48 μήνες.

Αίτηση που υποβάλλεται από μεμονωμένο επιχειρηματία μέσω Διαδικτύου διεκπεραιώνεται εντός 15 λεπτών.

Αναγεννησιακή Πίστωση

Η εταιρεία Renaissance Credit προσφέρει σε μεμονωμένους επιχειρηματίες δάνειο σε κάρτα με τέτοιους ευνοϊκούς όρους:

• ετήσιο ποσοστό - από 24,9%.
• όριο άτοκης χρήσης - 55 ημέρες.
• το μέγιστο ποσό δανείου είναι 200.000 ρούβλια.

Επιπλέον, η τράπεζα δεν χρεώνει χρήματα για την έκδοση και χρήση κάρτας και η απόφαση για ένα δάνειο λαμβάνεται σε όχι περισσότερο από μερικές ώρες.

Άτομο, πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας

• Είναι ιδρυτής/συνιδρυτής νομική οντότητα
  • Το μερίδιο του ιδιοκτήτη στο εγκεκριμένο κεφάλαιο είναι το μέγιστο (ή τουλάχιστον το 25%) όλων των συνιδρυτών με περίοδο κατοχής άνω των 6 μηνών
• Ή εγγεγραμμένος ως ατομικός έμπορος
  • Με επιχειρηματική περίοδο τουλάχιστον 9 μηνών από την ημερομηνία υποβολής αίτησης για δάνειο
  • Ηλικία από 22 έως 65 ετών, κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης

Οντότητα

• Η διάρκεια της επιχειρηματικής δραστηριότητας είναι τουλάχιστον 9 μήνες από την ημερομηνία υποβολής αίτησης για δάνειο
• Η ηλικία του ιδιοκτήτη με το μεγαλύτερο μερίδιο στο εγκεκριμένο κεφάλαιο είναι από 22 έως 65 ετών συμπεριλαμβανομένων, από την ημερομηνία υποβολής της αίτησης
• Το μερίδιο του ιδιοκτήτη στο εγκεκριμένο κεφάλαιο είναι τουλάχιστον 25% ή είναι το μέγιστο όλων των συνιδρυτών με περίοδο συμμετοχής άνω των 6 μηνών
• Απαιτείται απόδειξη της προβλεπόμενης χρήσης

Απαιτήσεις για εγγυητές

Για ένα άτομο, πολίτης της Ρωσικής Ομοσπονδίας

• Εγγύηση για κάθε άτομο ηλικίας 18 έως 70 ετών
• Εγγύηση των συνιδρυτών της επιχείρησης εάν ο δανειολήπτης είναι ένας από τους ιδρυτές νομικής οντότητας με μερίδιο μικρότερο του 50% στο εγκεκριμένο κεφάλαιο
• Εγγύηση του συζύγου εάν ο δανειολήπτης είναι παντρεμένος και το ποσό του δανείου είναι μεγαλύτερο από 3.000.000 ρούβλια

Για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία

• Εγγύηση τουλάχιστον ενός φυσικού προσώπου
• Εγγύηση του συζύγου, εάν ο δανειολήπτης είναι παντρεμένος και το ποσό του δανείου είναι μεγαλύτερο από 3.000.000 ρούβλια
• Εγγύηση τρίτου μέρους (όχι του κατόχου της IP)

Για νομικό πρόσωπο

• Εγγύηση τουλάχιστον δύο ατόμων
• Εγγύηση των συνιδρυτών της επιχείρησης, εάν ο δανειολήπτης είναι ένας από τους ιδρυτές νομικής οντότητας με μερίδιο μικρότερο του 50% στο εγκεκριμένο κεφάλαιο
• Ως δεύτερος εγγυητής μπορούν να ενεργήσουν ο συνιδρυτής (άτομο), η σύζυγος του ιδρυτή ή τρίτος

Συμπληρώστε τις φόρμες

1. Ερωτηματολόγιο Ατόμου
- Δανειολήπτης
- Εγγυητής (που αντιστοιχεί στον αριθμό των εγγυητών δανείου που είναι είτε συνιδρυτής της Επιχείρησης Δανειολήπτη, είτε σύζυγος του Δανειολήπτη, είτε «πραγματικός» ιδιοκτήτης/συνιδιοκτήτης επιχείρησης)

Περιέχει πληροφορίες για την Επιχείρηση του Δανειολήπτη - Νομικό Πρόσωπο / Ατομικό Επιχειρηματία

3. Αίτηση για προϊόν δανείου
Περιέχει πληροφορίες για τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή, καθώς και τις παραμέτρους του ζητούμενου δανείου

4. Αίτηση προσχώρησης στο Συνολικό τραπεζικές υπηρεσίεςφυσικά πρόσωπα στην JSC "ALFA-BANK" και τη συγκατάθεση της FL για την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και τη λήψη από την JSC "ALFA-BANK" πιστωτικής έκθεσης από το Γραφείο Πιστώσεων

Δώστε έγγραφα

Απαιτούνται αντίγραφα των ακόλουθων σελίδων: διάδοση με φωτογραφία, σελίδα με σφραγίδα στην τρέχουσα εγγραφή, οικογενειακή κατάσταση, πληροφορίες σχετικά με προηγούμενα εκδοθέντα διαβατήρια

Επιπροσθέτως

Αντίγραφα δανειακές συμβάσειςτου Δανειολήπτη, των Εγγυητών ή/και της Επιχείρησης του Δανειολήπτη με άλλους δανειστές (επιτρέπεται μόνο αντίγραφο του προγράμματος αποπληρωμής του δανείου) ή πιστοποιητικό από την τράπεζα που επιβεβαιώνει πληροφορίες για το ύψος του χρέους, το ποσό της μηνιαίας πληρωμής ή/και ο χρόνος πληρωμής του δανείου (αν υπάρχει)

Επιπλέον, εάν η Επιχείρηση του Δανειολήπτη είναι JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Απόσπασμα από το μητρώο των μετόχων ή απόσπασμα από το μητρώο εγγεγραμμένων ιδιοκτητών πολύτιμα χαρτιά(συντάσσεται όχι νωρίτερα από 1 μήνα πριν από την ημερομηνία υποβολής αίτησης για το Δάνειο)

Συμπληρώστε τις φόρμες

1. Αίτηση για προϊόν δανείου
Περιέχει πληροφορίες για τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή, καθώς και τις παραμέτρους του ζητούμενου δανείου

2. Ερωτηματολόγιο της Επιχείρησης / Ερωτηματολόγιο του Ατομικού Επιχειρηματία
Περιέχει πληροφορίες σχετικά με το Δανειολήπτη LE/IP

3. Ερωτηματολόγιο Ατόμου
Περιέχει πληροφορίες για τους συμμετέχοντες στη συναλλαγή - Εγγυητές (αντιστοιχεί στον αριθμό των εγγυητών για το δάνειο)

4. Συγκατάθεση του νομικού προσώπου να λάβει την JSC «ALFA-BANK» πιστωτική έκθεση από το Γραφείο Πιστώσεων

5. Συναίνεση του Εγγυητή για την επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και τη λήψη πιστωτικής αναφοράς από την ALFA-BANK JSC από το Γραφείο Πιστώσεων

Δώστε έγγραφα

Αντίγραφα διαβατηρίων συμμετεχόντων στη συναλλαγή - ιδιωτών
Απαιτούνται αντίγραφα των ακόλουθων σελίδων: μια διάδοση με φωτογραφία, μια σελίδα με σφραγίδα στην τρέχουσα εγγραφή, οικογενειακή κατάσταση, πληροφορίες σχετικά με προηγούμενα εκδοθέντα διαβατήρια

Επιπροσθέτως

Με δανειακές συμβάσεις
Αντίγραφα των δανειακών συμβάσεων του Δανειολήπτη, των Εγγυητών με άλλους πιστωτές (επιτρέπεται μόνο ένα αντίγραφο του προγράμματος αποπληρωμής του δανείου) ή πιστοποιητικό από την τράπεζα που επιβεβαιώνει πληροφορίες σχετικά με το ύψος του χρέους, το ποσό της μηνιαίας πληρωμής ή/και το χρονοδιάγραμμα πληρωμές υπό προϊόν δανείου(υπό την παρουσία του)

Επιπλέον για JSC, OJSC, CJSC (PJSC)
Απόσπασμα από το μητρώο μετόχων ή απόσπασμα από το μητρώο κατόχων ονομαστικών τίτλων (συμπληρώνεται το νωρίτερο 1 μήνα από την ημερομηνία κατάθεσης της αίτησης για Δάνειο)

Για να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση, πολύ συχνά, επιπλέον μετρητά. Για βοήθεια, μπορείτε να επικοινωνήσετε με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που παρέχουν δάνεια για επιχειρηματικές δραστηριότητες από την αρχή.

Οι ειδικοί σημειώνουν ότι ένα τέτοιο δάνειο αποπληρώνεται εντός ενός έτους. Ως εκ τούτου, πολλές τράπεζες συνεργάζονται με αρχάριους επιχειρηματίες. Μετά την οικονομική κρίση, οι όροι για τη χορήγηση μεγάλων δανείων έγιναν αυστηρότεροι, αλλά με τη σωστή προσέγγιση, μπορείτε να αυξήσετε τις πιθανότητες έγκρισης της αίτησης.

Για να αυξήσετε τις πιθανότητες λήψης δανείου για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, συνιστάται η σωστή κατάρτιση ενός επιχειρηματικού σχεδίου, η εύρεση εγγυητών ή η παροχή ρευστοποιήσιμων εξασφαλίσεων με τη μορφή ακίνητης περιουσίας. Το να έχετε ένα θετικό πιστωτικό ιστορικό είναι επίσης ένας σημαντικός δείκτης ενός πιθανού δανειολήπτη.

Πού να πάρετε ένα δάνειο για έναν μεμονωμένο επιχειρηματία (ατομικό επιχειρηματία) για να ανοίξει μια επιχείρηση από την αρχή (για μια μικρή επιχείρηση)

Πολλοί τραπεζικοί οργανισμοί αναπτύσσονται ειδικά προγράμματαγια ιδιώτες επιχειρηματίες που θέλουν να ξεκινήσουν από το μηδέν. Στην περίπτωση αυτή, ο δανειστής λαμβάνει υπόψη μόνο τα σχέδια και τις ιδέες του δανειολήπτη. Έτσι, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα αναλαμβάνουν μεγάλους κινδύνους, επομένως το μέγεθος του δανείου για έναρξη είναι μικρό και το επιτόκιο υψηλό.

Πριν επικοινωνήσετε με την τράπεζα, είναι απαραίτητο να αναπτύξετε ένα επιχειρηματικό σχέδιο, το οποίο θα πρέπει να περιλαμβάνει στοιχεία με τις ακόλουθες πληροφορίες:

• Το ποσό των απαιτούμενων κεφαλαίων.
• Σκοπός χρήσης χρημάτων.
• Εκτιμώμενο κέρδος από επιχειρηματική δραστηριότητα.
• Πόσο μπορεί να αποσυρθεί από την κυκλοφορία για να γίνουν υποχρεωτικές πληρωμές για το δάνειο.
• Εναλλακτικές λύσεις επιχειρηματικής ανάπτυξης.

Αυτό το έγγραφο θα επιτρέψει στον δανειστή να αξιολογήσει τη σκοπιμότητα χορήγησης δανείου. Επιπλέον, κατά τη λήψη μιας απόφασης, λαμβάνεται υπόψη η παρουσία ενός επιχειρηματικού σχεδίου.

Οι τραπεζικοί οργανισμοί προσφέρουν στους επιχειρηματίες τα ακόλουθα προϊόντα:

• Δάνειο εξπρές. Σχεδιασμένο για μεμονωμένους επιχειρηματίες που χρειάζονται επειγόντως πρόσθετα κεφάλαια. Η απόφαση λαμβάνεται εντός μιας ώρας. Ο δανειολήπτης πρέπει να υποβάλει ελάχιστα δικαιολογητικά. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα τέτοιο δάνειο εκδίδεται με υψηλά επιτόκια.
• Καταναλωτική πίστη για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Σε αυτή την περίπτωση, πρέπει να συλλέξετε το απαραίτητο πακέτο εγγράφων. Μπορεί επίσης να απαιτείται ασφάλεια με τη μορφή εγγύησης ή εγγύησης.
• Δάνειο μετρητών για επιχειρηματίες. Ορισμένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανοίγουν πιστωτικές γραμμές για νεοφυείς επιχειρηματίες.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν συνεργάζονται όλες οι τράπεζες με αρχάριους επιχειρηματίες. Επομένως, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά τις συνθήκες. Οι ειδικοί προτείνουν να υποβάλετε αίτηση για δάνειο σε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, όπου να ανοίξετε τρεχούμενο λογαριασμό.

Οι καλύτερες προσφορές δανείων για επιχειρηματίες το 2017

Sberbank της Ρωσίας

Ένα κερδοφόρο δάνειο για αρχάριο IP προσφέρεται από τη Sberbank της Ρωσίας. Το προϊόν "Trust" σας επιτρέπει να πραγματοποιήσετε την ιδέα. Όροι επιχειρηματικού δανείου:

• Το δάνειο παρέχεται για οποιοδήποτε σκοπό, χωρίς παροχή ρευστοποιήσιμων εξασφαλίσεων.
• Ένα εξασφαλισμένο δάνειο εκδίδεται με μειωμένο επιτόκιο.
• Το βασικό επιτόκιο είναι μόνο 16,5%.
• Το πιστωτικό όριο είναι 3.000.000 ρούβλια.
• Η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι 3 χρόνια.

Τράπεζα της Μόσχας

Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει αναπτύξει ένα καθολικό δάνειο για το άνοιγμα και την ανάπτυξη επιχειρηματικών δραστηριοτήτων.

• Το ποσό του δανείου είναι 150.000 - 150.000.000 ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου 1-60 μήνες.
• Το επιτόκιο διαμορφώνεται σε ατομική βάση.
• Η ασφάλεια είναι υποχρεωτική.
• Η απόφαση για την αίτηση λαμβάνεται όχι περισσότερο από 5 ημέρες.

OTP bank

Το κύριο πλεονέκτημα της OTP Bank είναι ότι η αίτηση μπορεί να συμπληρωθεί στον ιστότοπο και σε λίγα λεπτά θα μάθετε για την απόφαση.

• Το ποσό του δανείου είναι 15.000 - 750.000 ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου 12-48 μήνες.
• Το ποσοστό είναι 14,9%.
• Δεν απαιτείται εγγύηση.

Αναγεννησιακή Πίστωση

Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ειδικεύεται στην παροχή καταναλωτικών δανείων όχι μόνο στον πληθυσμό, αλλά και σε μεμονωμένους επιχειρηματίες.

• Το ποσό του δανείου είναι 30.000 - 500.000 ρούβλια.
• Το επιτόκιο διαμορφώνεται μεμονωμένα και μπορεί να είναι 15,9-29,1%.
• Διάρκεια δανείου: 24-60 μήνες.
• Δεν απαιτείται εγγύηση.
• Για εγγραφή, αρκεί να προσκομίσετε ένα έγκυρο ρωσικό διαβατήριο και ένα πρόσθετο έγγραφο.

Sovcombank

Όροι δανεισμού:

• Το μέγιστο ποσό δανείου μπορεί να είναι 400.000 ρούβλια.
• Το βασικό επιτόκιο είναι 12%.
• Η αίτηση συμπληρώνεται ηλεκτρονικά και το δάνειο εκδίδεται σε γραφείο αντιπροσωπείας χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.
• Η μέγιστη διάρκεια δανείου είναι 5 έτη.
• Η απόφαση λαμβάνεται εντός μιας ώρας.

Έτσι, ένας αρχάριος επιχειρηματίας μπορεί να πάρει μια προσφορά με ευνοϊκούς όρους.

Όροι δανείου για μεμονωμένους επιχειρηματίες στη Sberbank. Αριθμομηχανή για το 2017

Η Sberbank της Ρωσίας προσφέρει διάφορα προϊόντα για μεμονωμένους επιχειρηματίες. Ένα από αυτά τα προγράμματα είναι το "Business Project", το οποίο επιτρέπει όχι μόνο να ανοίξει νέα επιχείρησηαλλά και να την εκσυγχρονίσουν και να την επεκτείνουν.

Τα κύρια πλεονεκτήματα ενός τέτοιου μακροπρόθεσμου δανείου είναι:

• Σημαντικά ποσά δανείων.
• Μια μεγάλη περίοδος.
• Εάν είναι απαραίτητο, μπορείτε να πάρετε αναβολή.
• Συμβουλή ειδικού.

Προϋποθέσεις για τη χορήγηση δανείου για μεμονωμένο επιχειρηματία:

• Η διάρκεια του δανείου είναι 3-120 μήνες.
• Ελάχιστο στοίχημαεπί τόκων είναι 11,8%.
• Το δάνειο παρέχεται μόνο σε ρωσικά ρούβλια.
• Ελάχιστη διαθεσιμότητα ιδίων χρημάτων: 10%.
• Η πληρωμή του κύριου χρέους μπορεί να αναβληθεί για ένα έτος.
• Ποσό δανείου: 2.500.000 - 200.000.000 ρούβλια.
• Απαιτείται ασφάλεια με τη μορφή ρευστοποιημένης ασφάλειας ή εγγύησης.
• Δεν υπάρχουν πρόσθετες προμήθειες.
• Κατά την παροχή ενεχύρου, το ακίνητο πρέπει να είναι ασφαλισμένο.

Για να λάβετε δάνειο για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, στον ιστότοπο της Sberbank, πρέπει να συμπληρώσετε ηλεκτρονική μορφήεφαρμογές. Για να εξαλειφθεί ο κίνδυνος άρνησης, όλες οι πληροφορίες πρέπει να είναι αξιόπιστες.

Για να υπολογίσετε την κατά προσέγγιση υπερπληρωμή για το δάνειο και το ποσό των μηνιαίων πληρωμών, πρέπει να μεταβείτε στη διεύθυνση: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured. Συμπληρώστε όλα τα πεδία και κάντε κλικ στο κουμπί «Υπολογισμός».

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι η αριθμομηχανή σάς επιτρέπει να βρείτε κατά προσέγγιση αριθμούς. Για πιο ακριβείς πληροφορίες, επικοινωνήστε με τον διευθυντή της τράπεζάς σας.

Πίστωση χωρίς εξασφαλίσεις και εγγυητές στη Sberbank. Υπάρχει δυνατότητα υποβολής αίτησης και πώς γίνεται;

Η Sberbank της Ρωσίας παρέχει την ευκαιρία σε αρχάριους επιχειρηματίες να λάβουν δάνειο χωρίς να παρέχουν ρευστή ασφάλεια με τη μορφή ακινήτων ή οχημάτων.

Για να λάβετε δάνειο, στον ιστότοπο ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος, μεταβείτε στην ενότητα "Μικρές επιχειρήσεις" και, στη συνέχεια, επιλέξτε "Δάνεια και Εγγυήσεις", όπου κάντε κλικ στο τιμολόγιο "Επιχειρηματική εμπιστοσύνη".

Το δάνειο εκδίδεται για έως και 4 χρόνια. Το ελάχιστο επιτόκιο είναι 18,5%. Το ποσό του δανείου μπορεί να φτάσει τα 3.000.000 ρούβλια, χωρίς να χρεωθούν πρόσθετες χρεώσεις.

Για να λάβετε ένα μακροπρόθεσμο δάνειο, πρέπει να ολοκληρώσετε διάφορα βήματα:

• Συμπληρώστε μια αίτηση στο γραφείο αντιπροσωπείας τραπεζικός οργανισμόςή στην επίσημη ιστοσελίδα.

• Υποβάλετε μια λίστα με τα απαιτούμενα έγγραφα (συστατικά, οικονομικά, επιχειρηματικά έγγραφα).
• Περιμένετε την απόφαση του δανειστή.
• Εάν η αίτηση εγκριθεί, τότε δυνητικό δανειολήπτηο διαχειριστής θα καλέσει για να διευκρινίσει όλες τις αποχρώσεις της απόκτησης δανείου.

Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι ένα τέτοιο πρόγραμμα έχει ορισμένους περιορισμούς, επομένως δεν είναι διαθέσιμο σε όλες τις πόλεις της Ρωσίας.

Εάν ο μελλοντικός πελάτης δεν μπορεί να βρει εγγυητές και να παράσχει εξασφαλίσεις, τότε υπάρχει μια άλλη επιλογή για τη λήψη δανείου για την ανάπτυξη ενός μεμονωμένου επιχειρηματία. Για να γίνει αυτό, πρέπει να υποβάλετε αίτηση για καταναλωτικό δάνειο.

Όροι δανεισμού:

• Το δάνειο είναι μη στοχευμένο.
• Το μέγιστο ποσό δανείου μπορεί να είναι 1.500.000 ρούβλια.
• Διάρκεια δανείου 3-60 μήνες.
• Δεν υπάρχουν κρυφές χρεώσεις.
• Δεν απαιτείται εγγύηση.
• Το επιτόκιο διαμορφώνεται σε ατομική βάση και μπορεί να είναι 14,9-22,9%.

Έτσι, ένας αρχάριος επιχειρηματίας μπορεί να επωφεληθεί από πολλές προσφορές από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Δάνειο για μεμονωμένους επιχειρηματίες με μηδενική αναφορά

Ένας μεμονωμένος επιχειρηματίας πρέπει να υποβάλλει ειδικές εκθέσεις, ακόμη και αν δεν ασκεί την κύρια δραστηριότητά του. Η αναφορά αυτή θεωρείται μηδενική. Είναι δυνατόν να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο σε μια τέτοια κατάσταση;

Οποιος χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, πριν λάβει απόφαση σχετικά με μια αίτηση από έναν μεμονωμένο επιχειρηματία, πρώτα απ 'όλα λαμβάνει υπόψη τις οικονομικές καταστάσεις. Ως εκ τούτου, προσπαθούν να μην συνεργάζονται με επιχειρηματίες των οποίων το ρεπορτάζ είναι μηδενικό. Για να αυξηθούν οι πιθανότητες έγκρισης, είναι απαραίτητο να παρέχετε ρευστή ασφάλεια ή να βρείτε εγγυητές διαλύτη.

Βασικές απαιτήσεις:

• Εάν ο επιχειρηματίας έχει μηδενική δήλωση, τότε η κύρια προϋπόθεση για τον δανεισμό είναι να ασκήσει δραστηριότητες για περισσότερο από 1 χρόνο, αφού περάσει τη διαδικασία εγγραφής. Εάν ο δανειολήπτης μπορεί να τεκμηριώσει το εισόδημά του, τότε μπορεί να μην απαιτείται ασφάλεια.
• Υποβολή δικαιολογητικών: κατάσταση οικονομικής κατάστασης, πιστοποιητικό εγγραφής, μηδενική αναφορά και άλλα.

Ωστόσο, πρέπει να καταλάβετε ότι σε αυτή την περίπτωση, οι τράπεζες προσπαθούν να ελαχιστοποιήσουν τους κινδύνους τους, οπότε παρέχουν μια μικρή ποσότηταμε υψηλά επιτόκια, σε σύγκριση με δάνεια που χορηγούνται σε εταιρείες με υπάρχοντα έσοδα.