Η ασφάλιση ζωής και υγείας στεγαστικών δανείων καθιστά δυνατή τη μείωση του επιτοκίου για ένα στοχευμένο δάνειο, αλλά η προϋπόθεση δεν περιλαμβάνεται στον κατάλογο των υποχρεωτικών απαιτήσεων για τη λήψη κεφαλαίων. Ο πελάτης, εγκρίνοντας την εκτέλεση της ασφαλιστικής σύμβασης, συμφωνεί με επιπλέον κόστος, αφού ο μηχανισμός της διαδικασίας βασίζεται στην κάλυψη ορισμένης αμοιβής. Οι τραπεζικοί οργανισμοί προτείνουν αρκετά εκτεταμένες λίστες εταιρειών με τις οποίες ο δανειολήπτης μπορεί να συνάψει συμφωνία. Οι προσφορές των ασφαλιστών διαφέρουν σημαντικά ως προς το κόστος της υπηρεσίας.

Ποια είναι η ουσία της ασφάλισης υγείας και ζωής σε μια υποθήκη

Κατά τη σύνταξη συμφωνίας για τη λήψη δανείου για την αγορά κατοικίας, ένας υπάλληλος ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος θα προσφέρει σίγουρα στον πελάτη να ασφαλίσει τη δική του υγεία και ζωή. Η υπηρεσία περιλαμβάνεται στα προγράμματα στεγαστικών δανείων σχεδόν κάθε τράπεζας.

Ένας ανενημέρωτος πολίτης θα αρχίσει να κάνει ερωτήσεις - τι είναι ασφάλιση, είναι πραγματικά απαραίτητο, πόσο θα κοστίσει το συμβόλαιο και τι όφελος θα έχει από αυτό. Φυσικά, ο ειδικός θα αρχίσει αμέσως να μιλά για τα οφέλη του προϊόντος και με κάθε δυνατό τρόπο θα πείσει τον δανειολήπτη να αποδεχτεί την προσφορά και να χρησιμοποιήσει την υπηρεσία. Και εδώ είναι που πρέπει να το καταλάβετε.

Καταρχήν πρέπει να διευκρινιστεί ότι η εγγραφή αυτού του είδους ασφάλισης δεν είναι υποχρεωτική. Γενικά, η ασφάλιση στεγαστικών δανείων στοχεύει σε 3 αντικείμενα:

1. αγορασμένο ακίνητο?
2. υγεία και ζωή?
3. τίτλος (κυριότητα του αντικειμένου).

Χωρίς ασφάλιση διαμερίσματος, ένας τραπεζικός οργανισμός θα απορρίψει μια αίτηση για υποθήκη, αλλά ο πελάτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί άλλους τύπους υπηρεσιών.

Αν μιλάμε για την ουσία της ασφάλισης ζωής και υγείας στον στεγαστικό δανεισμό, το θέμα είναι να εγγυηθούμε την είσπραξη από την τράπεζα των κεφαλαίων που παρέχονται στον δανειολήπτη, εάν ο οφειλέτης χάσει προσωρινά ή μόνιμα την ικανότητα να εκπληρώσει τις συμβατικές του υποχρεώσεις. Δεν θα μπορεί δηλαδή να καταθέσει χρήματα, με γνώμονα το καθιερωμένο χρονοδιάγραμμα.

Σύμφωνα με τους όρους ασφάλισης, οι λόγοι παροχής στην τράπεζα του ποσού που λείπει από το δάνειο είναι:

• απώλεια δικαιοπρακτικής ικανότητας από τον δανειολήπτη για περίοδο μεγαλύτερη των 30 ημερών (τραυματισμός, σοβαρή ασθένεια κ.λπ.)·
• ανάθεση αναπηρίας 1, 2 ομάδες?
• ο θάνατος του δανειολήπτη.

Σε περίπτωση επέλευσης ασφαλιστικού συμβάντος, ανάλογα με τη συγκεκριμένη κατάσταση, η εταιρεία αναλαμβάνει να καταβάλει προσωρινά το στεγαστικό δάνειο ή να καταβάλει ολόκληρο το ποσό που απομένει την τρέχουσα στιγμή.

Κατά την υποβολή αίτησης για ασφάλιση για τον δανειολήπτη, υπάρχει ένα ορισμένο όφελος - στην περίπτωση αυτή, ο ασφαλιστής θα πληρώσει το δάνειο και το διαμέρισμα θα παραμείνει άθικτο (δεν θα κατασχεθεί για μη πληρωμή του χρέους). Επιπλέον, η ασφάλιση υγείας και ζωής στεγαστικών δανείων μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο ενός δανείου. Στα περισσότερα πιστωτικά ιδρύματα, με τη συγκατάθεση πολίτη για ασφάλιση, η αξία του μειώνεται κατά 1%.

Ωστόσο, για την τράπεζα, το όφελος είναι επίσης προφανές - η χρηματοοικονομική δομή προστατεύει τα δικά της συμφέροντα και, σε περίπτωση απρόβλεπτων περιστάσεων, με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, λαμβάνει πίσω τα κεφάλαια που είχαν εκδοθεί προηγουμένως. Γι' αυτό συχνά οι ειδικοί στα στεγαστικά δάνεια επιβάλλουν και αναγκάζουν τον δανειολήπτη να ασφαλίσει τους κινδύνους μη καταβολής του δανείου για λόγους που σχετίζονται με τη φυσική κατάσταση του ατόμου.

Οι πελάτες, με τη σειρά τους, θα πρέπει να γνωρίζουν ότι η ασφάλιση θα απαιτήσει μάλλον μεγάλες εισφορές, οι οποίες θα αυξήσουν σημαντικά την επιβάρυνση του προϋπολογισμού του δανειολήπτη. Η πληρωμή θα πρέπει να γίνεται ετησίως κατά τη στιγμή της ανανέωσης της σύμβασης για άλλους 12 μήνες, ωστόσο, εάν το επιθυμεί, ο πελάτης μπορεί να αρνηθεί τη διαδικασία για άλλη παράταση.

Επιπλέον, ορισμένοι οργανισμοί είναι πιο πιθανό να αρνηθούν να εκδώσουν στοχευμένο δάνειο εάν ο αιτών είναι κατηγορηματικά αντίθετος με πρόσθετες υπηρεσίες. Ταυτόχρονα, ο παράγοντας αυτός δεν θα επισημανθεί ως δικαιολογία, καθώς οι κανονισμοί των πιστωτικών δομών δεν ορίζουν την ασφάλιση ζωής ως υποχρεωτική προϋπόθεση για μια υποθήκη.

Το προφανές του υψηλού κόστους της ασφαλιστικής σύμβασης όσον αφορά τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη δεν αμφισβητείται. Για σαφέστερη κατανόηση, οι πελάτες θα πρέπει να γνωρίζουν τι επηρεάζει το τελικό ποσό ασφάλισης και πώς διαμορφώνεται το ποσό.

Τις περισσότερες φορές, το κόστος του συμβολαίου υπολογίζεται με κανονικό επιτόκιο και δεν υπερβαίνει το 1% του μεγέθους του δανείου-στόχου σε μια συγκεκριμένη στιγμή. Εφόσον η συνεισφορά γίνεται ετησίως, με την πάροδο του χρόνου η αξία της θα μειωθεί.

Οι ακόλουθοι παράγοντες μπορεί να επηρεάσουν το κόστος των ασφαλιστικών υπηρεσιών:

1. Ηλικία - όσο μεγαλύτερος είναι ο πελάτης, τόσο υψηλότερο είναι το τιμολόγιο.
2. Ταυτότητα φύλου. Για τις γυναίκες εκπροσώπους, το ποσοστό ασφάλισης μπορεί να μειωθεί. Αυτό εξηγείται από το γεγονός ότι οι άνδρες είναι πολλές φορές πιο πιθανό να εργάζονται σε επικίνδυνες βιομηχανίες. Το προσδόκιμο ζωής τους είναι κάπως μικρότερο από αυτό των κυριών, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία.
3. Κατηγορία βάρους. Για δανειολήπτες με αυξημένους δείκτες βαρύτητας προβλέπονται αυξημένα ποσοστά ασφάλισης ζωής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί ακόμη και να τους παρέχονται υπηρεσίες. Εδώ παίζει ρόλο ο υψηλός κίνδυνος αναπηρίας.
4. Πεδίο δράσης. Επαγγέλματα με αυξημένο παράγοντα κινδύνου θα οδηγήσουν σε υψηλότερους μισθούς.
5. Χόμπι. Το πάθος για τα extreme sports θα αλλάξει σε μεγάλο βαθμό το κόστος του ασφαλιστικού συμβολαίου.
6. Κατάσταση υγείας. Η παρουσία χρόνιων ασθενειών και άλλων παθολογιών θα παίξει ρόλο στην αύξηση της συνολικής ποσότητας.
7. Το ποσό του δανείου και η τιμή του ακινήτου. Όσο υψηλότερα είναι τα στοιχεία, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος της ασφάλισης.
8. Το ιστορικό των σχέσεων με τον ασφαλιστή, για παράδειγμα, ένα μπόνους για μετάβαση από άλλο γραφείο ή προσωπικές εκπτώσεις θα συμβάλει στη μείωση του ποσού της ασφάλισης.

Με τον ένα ή τον άλλο τρόπο, ο υπολογισμός του συνολικού ποσού πραγματοποιείται λαμβάνοντας υπόψη τη συγκεκριμένη κατάσταση. Ως εκ τούτου, είναι αρκετά δύσκολο να προσδιοριστεί με ακρίβεια το κόστος της συμφωνίας. Σε αυτή την περίπτωση, μπορούμε να μιλήσουμε μόνο για κατά προσέγγιση στοιχεία.

Προσφορές ασφαλιστικών εταιρειών

Οι πιστωτικοί οργανισμοί προσφέρουν ασφαλιστικές υπηρεσίες που παρέχονται τόσο από θυγατρικές όσο και από άλλα διαπιστευμένα γραφεία. Οι πολίτες που θέλουν να λάβουν στοχευμένο δάνειο θα πρέπει να είναι προσεκτικοί και να εξετάζουν όλες τις προσφορές για να μάθουν ποια εταιρεία είναι φθηνότερη για τη σύναψη σύμβασης. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι ο πελάτης έχει το δικαίωμα να επιλέξει ανεξάρτητα έναν ασφαλιστή από τον παρεχόμενο κατάλογο, χωρίς να το υπερβαίνει.

Οι πιο δημοφιλείς ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν τις ακόλουθες τιμές:

• SOGAZ. Εδώ το επιτόκιο είναι 0,17% του συνολικού ποσού του δανείου.
• Αναγεννησιακή Ασφάλιση. Προσφέρει επίσης ευνοϊκές συνθήκες σε ποσοστό 0,18%.
• Ασφάλιση Sberbank. Η εταιρεία είναι μέρος του χρηματοοικονομικού οργανισμού Sberbank. Εδώ, το κόστος ασφάλισης είναι από 0,5 έως 1% του συνολικού ποσού του δανείου. Σε περίπτωση άρνησης, το επιτόκιο του δανείου αυξάνεται κατά 1%. Εάν ο πελάτης επιθυμεί να αλλάξει τον ασφαλιστή, το υπόλοιπο θα επιστραφεί μόνο μετά την πλήρη εξόφληση της υποθήκης. Διαφορετικά, τα χρήματα δεν θα επιστραφούν.
• Ασφάλιση VTB. Ο οργανισμός προσφέρει στους πελάτες ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης, με άλλα λόγια, δεν θα λειτουργήσει για τη σύνταξη σύμβασης μόνο για την υγεία και τη ζωή. Η συμφωνία περιλαμβάνει επίσης ασφάλιση τίτλων και εξασφαλίσεων. Το μέσο επιτόκιο είναι 1% του ποσού του δανείου. Κατά την αλλαγή της εταιρείας, ισχύουν όροι παρόμοιες με τις απαιτήσεις της Sberbank. Η σύμβαση συνάπτεται για όλη την περίοδο του στεγαστικού δανείου με ετήσια ανανέωση. Για άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, η διάρκεια του συμβολαίου είναι 1 έτος.
• Ασφαλιστική Alpha. Η ασφάλιση εκδίδεται είτε για 1 χρόνο είτε άμεσα για όλη την περίοδο της υποθήκης. Το ποσοστό είναι από 0,8% έως 1% ανάλογα με τη συγκεκριμένη κατάσταση.
• VSK Insurance House. Το τιμολόγιο για το κόστος ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και υγείας είναι 0,55% του συνολικού ποσού του δανείου. Η συμφωνία ισχύει για 1 χρόνο και μετά απαιτείται ανανέωση. Εάν ο πελάτης επιθυμεί να καταγγείλει τη σύμβαση πριν από την έναρξη ισχύος του συμβολαίου, αυτό συνεπάγεται την επιστροφή ολόκληρου του ποσού της ασφάλισης, υπό την προϋπόθεση όμως ότι έχουν περάσει λιγότερο από 5 ημέρες από τη στιγμή της συγκατάθεσης έως την ημερομηνία άρνησης.
• RESO-Εγγύηση. Η εταιρεία προσφέρει διαφορετικά επιτόκια ανάλογα με την τράπεζα που χορήγησε το δάνειο. Για τη Sberbank, το επιτόκιο είναι 1% του ποσού του δανείου. Για άλλα πιστωτικά ιδρύματα, παρέχεται μόνο ασφάλιση στο συγκρότημα, όπου η ζωή και η υγεία υπολογίζονται σε ποσοστό 1%, περιουσία - 0,18%, τίτλος - 0,25%.
• Συμμαχία Ρόσνο. Κατά τον υπολογισμό του κόστους ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής, ισχύει συντελεστής 0,87%. Προς το παρόν, ο οργανισμός δεν συνεργάζεται με τη Sberbank.
• Rosgosstrakh. Εδώ το τιμολόγιο εξαρτάται από το φύλο. Για τους άνδρες - 0,56%, αλλά για τις γυναίκες - 0,28%. Για τη Sberbank: άνδρες - 0,6%, γυναίκες - 0,3%. Σε περίπτωση πρόωρης λύσης της σύμβασης, το υπόλοιπο μέρος της ασφάλισης καταβάλλεται μόνο με την πλήρη αποπληρωμή του δανείου-στόχου.
• Ουγκόρια. Η εταιρεία συνάπτει ολοκληρωμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο σε ποσοστό 3%.

Έτσι, αν μιλάμε για το πού είναι φθηνότερο να ασφαλίσετε τη ζωή και την υγεία κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη, η Renaissance Insurance και η SOGAZ παρακαλούμε με τις βέλτιστες συνθήκες.

Όταν επιλέγετε γραφείο για ασφάλιση ζωής στεγαστικών δανείων, πρέπει να μελετήσετε προσεκτικά όλες τις προσφορές που υπάρχουν σε αυτόν τον τομέα. Θα πρέπει να βασιστείτε στη λίστα των εταιρειών που παρέχεται από το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα όπου συντάσσεται η δανειακή σύμβαση. Σύμφωνα με τα στοιχεία, η Sberbank Insurance προσφέρει τα υψηλότερα ποσοστά ασφάλισης, ενώ η SOGAZ και η Renaissance Credit έχουν τα χαμηλότερα επιτόκια.

Πολλοί δανειολήπτες δεν έχουν ιδέα γιατί πρέπει να ασφαλίσουν τη ζωή και την υγεία τους όταν υποβάλλουν αίτηση για στεγαστικά δάνεια.

Σε τι χρησιμεύει; Είναι δυνατόν να αρνηθείς; Αν θέλω να συνάψω ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο - πώς να το κάνω; Έχει κανένα όφελος; Πώς να πάρετε ασφάλιση σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος;

Ας εξετάσουμε όλες αυτές τις ερωτήσεις με περισσότερες λεπτομέρειες.

Γιατί να συνάψετε ασφάλιση ζωής και υγείας;

Η Sberbank είναι σήμερα ένας από τους σημαντικότερους παίκτες στην παροχή. Κατά την υποβολή αίτησης για υποθήκη, αυτή η τράπεζα χρησιμοποιεί ένα σύστημα προσωπική ασφάλιση.

Η ασφάλιση ζωής, η οποία απαιτείται από πολλές τράπεζες, συμπεριλαμβανομένης της Sberbank, είναι πρωτίστως απαραίτητη για να είναι ασφαλής εκ των υστέρων εμφάνιση διαφόρων κινδύνων, και συγκεκριμένα:

• εάν ο δανειολήπτης πεθάνει για οποιονδήποτε λόγο (συμπεριλαμβανομένου του ατυχήματος)·
• λόγω εμφάνισης αναπηρίας και, κατά συνέπεια, αδυναμίας συνέχισης της αποπληρωμής του στεγαστικού δανείου στο μέλλον·
• εμφάνιση διαφόρων σοβαρών ασθενειών.

Σε γενικές γραμμές, σε περίπτωση οποιουδήποτε ασφαλισμένου συμβάντος, ο δανειστής θα μπορεί να επιστρέψει τα χρήματά του και ο δανειολήπτης, με τη σειρά του, θα λάβει χρηματική αποζημίωση, η οποία θα παραμείνει μετά το κλείσιμο του δανείου από τους ασφαλιστές.

Υποχρέωση σύναψης ασφαλιστηρίου συμβολαίου

Κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο, πολλοί πολίτες θέτουν το ίδιο ερώτημα - είναι απαραίτητο να ασφαλίσετε τη ζωή και την υγεία;

Ως προς αυτό, πρέπει να ληφθεί υπόψη ένα χαρακτηριστικό: παρά το γεγονός ότι η ασφάλιση είναι προαιρετική προϋπόθεση, χωρίς ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το επιτόκιο του δανείου θα είναι αυξημένο κατά περίπου 1%.

Επιπλέον, η ίδια η Sberbank δεν αναγκάζει τους πιθανούς πελάτες της να συνάψουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο με κάποια συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρεία, εδώ, όπως λένε, ο δανειολήπτης επιλέγει μόνος του την εταιρεία, η οποία είναι έτοιμη να προσφέρει ασφάλιση με ευνοϊκούς όρους και για τα δύο μέρη.

Ωστόσο, στη διαδικασία ασφάλισης πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι δεν συνεργάζονται όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες με ορισμένες τράπεζες. Η Sberbank έχει τη δική της λίστα ασφαλιστών, η VTB 24 έχει τους δικούς της ασφαλιστές. Για το λόγο αυτό, όταν κάνετε αίτηση για στεγαστικό δάνειο, πρέπει να σας ενδιαφέρει ποιες ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζονται με την τράπεζα.

Όροι χρήσης

Το ίδιο το αντικείμενο της ασφάλισης κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο στη Sberbank θεωρείται η ζωή και η υγεία του δανειολήπτη.

Σύμφωνα με τους όρους ασφάλισης, ασφαλισμένων συμβάντωνμπορεί να συμβεί για τους εξής λόγους:

• σε περίπτωση θανάτου πιθανού δανειολήπτη·
• σε περίπτωση απώλειας δικαιοπρακτικής ικανότητας, παράλληλα με την οποία εκχωρείται 1 ή 2 ομάδα.

Προβλέπουν και οι όροι του προγράμματος εθελοντικής ασφάλισης κάποιους περιορισμούς, σύμφωνα με την οποία θα είναι αδύνατη η εξασφάλιση ασφάλισης εάν χρειαστεί. Συγκεκριμένα, μιλάμε για:

Πάρε ασφάλεια αδύνατο, αν:

• Ο θάνατος του δανειολήπτη προκλήθηκε από αλκοόλ.
• ο θάνατος του δανειολήπτη προκαλείται από ασθένειες όπως ο HIV ή το AIDS·
• ο θάνατος οφειλόταν σε επαγγελματικά αθλήματα (για παράδειγμα, θάνατος στο ρινγκ, και ούτω καθεξής).

Κατά τη διαδικασία λήψης ασφαλιστηρίου συμβολαίου θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι ποσό της ασφαλιστικής αποζημίωσηςείναι 1% περισσότερο από το ποσό του ίδιου του στεγαστικού δανείου. Σε περίπτωση που συμβεί κάποιο ασφαλιστικό συμβάν, η ασφαλιστική εταιρεία αποπληρώνει πλήρως το στεγαστικό δάνειο και καταβάλλει το υπόλοιπο της ασφάλισης στον ίδιο τον δανειολήπτη.

Επισκόπηση των προσφορών της εταιρείας

Αν μιλάμε για εταιρείες που συνεργάζονται με τη Sberbank, τότε τους πάπυροςως εξής:

Με τη σειρά της, η ασφάλιση σε αυτές τις εταιρείες για τη ζωή και την υγεία του δανειολήπτη θα κοστίσει το ακόλουθο ποσό:

• IC "Sberbank" - περίπου 1% του ασφαλισμένου ποσού.
• JSC "Sogaz" - περίπου 1,17% του ασφαλισμένου ποσού.
• LLC ασφαλιστική εταιρεία VTB Insurance - περίπου 1%.
• Renaissance Insurance Group LLC - περίπου 0,321%.

Αν μιλήσουμε για ασφαλιστική εταιρεία VSK, τότε εδώ το επιτόκιο για την ασφάλιση ζωής και υγείας υπολογίζεται σε ατομική βάση και εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από το μέγεθος του στεγαστικού δανείου. Αλλά ταυτόχρονα, σε κάθε περίπτωση, μπορούμε να πούμε με σιγουριά ότι οι καλύτερες συνθήκες σε αυτόν τον τομέα παρέχονται από την Renaissance Insurance Group LLC.

Η διαδικασία εγγραφής και ο κατάλογος των απαιτούμενων εγγράφων

Αν μιλάμε για το πώς πραγματοποιείται η ασφάλιση ζωής και υγείας του δανειολήπτη, τότε αλγόριθμοςέχει την εξής μορφή:

• συλλογή όλων των απαραίτητων εγγράφων·
• επικοινωνία με μια ασφαλιστική εταιρεία·
• σύνταξη αίτησης·
• υπογραφή συμφωνίας.

Πού να πάτε

Κάθε δανειολήπτης, όταν κάνει αίτηση για στεγαστικό δάνειο, πρέπει να ασφαλίσει για τη ζωή και την υγεία του. Για να το κάνετε αυτό, πρέπει να επικοινωνήσετε απευθείας με την ασφαλιστική εταιρεία που συνεργάζεται με ένα συγκεκριμένο τραπεζικό ίδρυμα.

Ταυτόχρονα, μπορεί να υπάρχουν πολλές ασφαλιστικές εταιρείες, οπότε είναι καλύτερο να πάρετε τη λίστα τους απευθείας από την τράπεζα όπου εκδίδεται το στεγαστικό δάνειο.

Κατάλογος εγγράφων

Πρώτα απ 'όλα, θα χρειαστεί να γράψετε δήλωση. Κάθε συγκεκριμένη ασφαλιστική εταιρεία έχει τη δική της φόρμα, επομένως αυτό το έγγραφο συμπληρώνεται πάντα παρουσία ασφαλιστικού πράκτορα.

Εκτός από τη δήλωση θα χρειαστεί να παρέχει:

• πρωτότυπο και αντίγραφο του διαβατηρίου του δανειολήπτη·
• την αρχική ιατρική έκθεση, η οποία επιβεβαιώνει το γεγονός ότι ο δανειολήπτης δεν έχει σοβαρές ασθένειες.

Αφού είναι έτοιμο ολόκληρο το πακέτο εγγράφων, συμπεριλαμβανομένης της ίδιας της αίτησης, ο ασφαλιστικός πράκτορας συντάσσει συμφωνία, ποιές Πολιτείες:

• περίοδος ισχύος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου·
• ποιο είναι το ασφαλιστικό ποσό?
• συνθήκες υπό τις οποίες συμβαίνει ένα ασφαλισμένο γεγονός·
• τι δεν ισχύει για την ασφαλισμένη περίπτωση?
• στοιχεία διαβατηρίου και αρχικά του ασφαλισμένου.
• υπογραφές και των δύο μερών.

Ενέργειες σε περίπτωση ασφαλισμένου συμβάντος

Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να θυμόμαστε ότι κατά τη διαδικασία υπογραφής μιας συμφωνίας, πρέπει πάντα να μελετάτε προσεκτικά τις συνθήκες υπό τις οποίες συμβαίνει ένα ασφαλισμένο συμβάν.

Τη στιγμή που συμβαίνει το ασφαλισμένο συμβάν, διαδικασίαείναι όπως ακολουθεί:

Ταυτόχρονα, πρέπει να θυμόμαστε μια απόχρωση: είναι απαραίτητο να ειδοποιήσετε τον ασφαλιστικό πράκτορα αμέσως μετά την εκδήλωση του ασφαλισμένου συμβάντος (αυτό σημαίνει ειδοποίηση την ίδια ημέρα και ακόμη και τις πρώτες ώρες).

Οφέλη της ασφάλισης ζωής και υγείας κατά τη λήψη στεγαστικού δανείου

Χωρίς καμία αμφιβολία, υπάρχουν και θετικά και μειονεκτήματα στη σύναψη ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής και υγείας.

Αν για να μιλήσω σχετικά με τις ελλείψεις, τότε πρώτα από όλα μιλάμε για το κόστος μιας τέτοιας πολιτικής. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η ασφάλιση πραγματοποιείται για όλη τη διάρκεια του στεγαστικού δανείου και δεδομένου ότι μπορεί να είναι 20 ή 30 ετών, το ποσό εμφανίζεται σημαντικό.

Παράλληλα, θα πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι με τους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, ο δανειολήπτης υποχρεούται να πληρώνει ασφάλιστρα ετησίως και, όπως προκύπτει, υπερπληρώνει ένα εντυπωσιακό ποσό στο δάνειο.

Ωστόσο, μιλώντας για θετικές πλευρές, τότε όλα είναι πολύ πιο απλά εδώ. Συμφωνώ, λίγοι από εμάς γνωρίζουμε τι μπορεί να συμβεί σε ένα ή δύο χρόνια. Ένα στεγαστικό δάνειο πρέπει να αποπληρωθεί όχι για 5 χρόνια, αλλά πολύ περισσότερα.

Για το λόγο αυτό, έχοντας ασφαλίσει τη ζωή και την υγεία του, ο δανειολήπτης εγγυάται πλήρως τον εαυτό του και την τράπεζα ότι σε κάθε περίπτωση το στεγαστικό δάνειο θα αποπληρωθεί πλήρως.

Φανταστείτε μια απλή κατάσταση, ο δανειολήπτης δεν συνήψε ασφαλιστήριο συμβόλαιο και εξόφλησε ένα στεγαστικό δάνειο όχι στο 15%, αλλά στο 17% (οι τόκοι αυξήθηκαν επειδή δεν υπήρχε ασφάλεια). Το δάνειο εκδόθηκε για 30 χρόνια εκ των οποίων τα 10 δεν αντιμετώπισε κανένα πρόβλημα υγείας και πλήρωσε εμπρόθεσμα. Όμως στον 11ο χρόνο εξόφλησης του δανείου, ανέπτυξε μια σοβαρή ασθένεια και πέθανε. Ο μοναχογιός του μπήκε στην κληρονομιά και έτσι το στεγαστικό δάνειο μεταφέρθηκε στους ώμους του. Αν υπήρχε ασφάλιση, τότε ο γιος δεν θα έπρεπε να πληρώσει τα υπόλοιπα 20 χρόνια στεγαστικού δανείου.

Όπως μπορείτε να δείτε, τα πλεονεκτήματα ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου είναι αρκετά προφανή και ως εκ τούτου, σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, το 95% των δανειοληπτών προτιμά πάντα να συνάπτει ένα τέτοιο συμβόλαιο.

Τα οφέλη από τη σύναψη ασφαλιστηρίου συμβολαίου περιγράφονται στο παρακάτω βίντεο:

Τις τελευταίες δεκαετίες του περασμένου αιώνα, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής υπήρχε σχεδόν σε κάθε σοβιετική (ρωσική) οικογένεια. Όμως η κατάρρευση της οικονομίας το 1991 μετέτρεψε τα συμβόλαια με την Gosstrakh σε χαρτάκια και αποθάρρυνε τον πληθυσμό να δώσει χρήματα στους ασφαλιστές. Η μαζική επιστροφή των υπηρεσιών στην χρηματοπιστωτική αγορά συνδέεται με υποχρεωτικούς τύπους ασφάλισης (ασφάλιση πιστωτικών αυτοκινήτων ή στεγαστικά δάνεια). Ωστόσο, για τα στεγαστικά δάνεια δεν είναι όλα ξεκάθαρα.

Ο ομοσπονδιακός νόμος «Περί υποθήκης (ενέχυρο ακίνητης περιουσίας)» της 16ης Ιουνίου 1998 Νο. 102 υποχρεώνει την ασφάλιση μόνο ενεχυριασμένης περιουσίας. Η τράπεζα απαιτεί επίσης πρόσθετη ασφάλεια ζωής για υποθήκη, και σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα συμβόλαιο σε περίπτωση απώλειας ιδιοκτησίας. Αξίζει να συμφωνήσω με τις απαιτήσεις και πόσο θα κοστίζουν;

Πότε απαιτείται ασφάλιση στεγαστικού δανείου για έναν δανειολήπτη;

Κατά κανόνα, η ασφάλιση περιλαμβάνει τρεις τύπους ταυτόχρονα:

Πόσο θα κοστίσει στον πελάτη η «τριπλή» ηρεμία;

Η ασφάλεια ζωής και υγείας θα κοστίσει 1%.

Ασφάλιση περιουσίας - από 0,1 έως 0,25% και ασφάλιση τίτλων - από 0,5% σε 5%.

Εάν και τα τρία αντικείμενα είναι ασφαλισμένα, και όχι το υποχρεωτικό ελάχιστο, η σύναψη συνολικής σύμβασης με έναν ασφαλιστή θα κοστίσει λιγότερο από τα χωριστά έγγραφα ασφάλισης για κάθε τύπο.

Το ασφαλιστικό ποσό ισούται με το ποσό του δανείου προσαυξημένο κατά 10%. Το ασφάλιστρο που καταβάλλεται στον ασφαλιστή υπολογίζεται πολλαπλασιάζοντας το ασφαλιζόμενο ποσό με το επιτόκιο.

Άρα, ο τίτλος χρειάζεται μόνο για τη δευτερογενή αγορά. Αξίζει η ασφάλεια ζωής; Οι τράπεζες έχουν βρει ένα «αντίδοτο» για όσους θέλουν να εξοικονομήσουν χρήματα σε αυτή τη διαδικασία: εκτιμούν την αύξηση των κινδύνων τους σε 1-2%. Το επιτόκιο για τους απροστάτευτους δανειολήπτες αυξάνεται από 11%-12% σε 13%-14%.

Ποια επιλογή θα σας επιτρέψει να μην πληρώσετε υπερβολικά;

Από τον πίνακα φαίνεται ότι δεν υπάρχει εξοικονόμηση σε περίπτωση άρνησης ασφάλισης. Δεδομένου ότι η πολιτική παρέχει οικονομική προστασία, δεν πρέπει να την αρνηθείτε. Είναι σημαντικό να επιλέξετε τη σωστή εταιρεία και να εμβαθύνετε σε όλες τις λεπτομέρειες των συνθηκών.

Ασφάλιση ζωής: από τι προστατεύει το συμβόλαιο;

Η πολιτική εγγυάται οικονομική προστασία έναντι ενός από τα ακόλουθα γεγονότα:

1. Θάνατος του δανειολήπτη από:

• ατύχημα
• μια ασθένεια που δεν ήταν γνωστή κατά τη στιγμή της ασφάλισης.

2. Αναγνώριση ως ΑΜΕΑ με πλήρη απώλεια της ικανότητας για εργασία.

3. Προσωρινή αναπηρία (για διάστημα άνω των 30 ημερών).

Είναι σημαντικό να ειδοποιήσετε αμέσως τον δανειστή και τον ασφαλιστή για την εμφάνιση ενός από τα γεγονότα και να μην σταματήσετε να εξοφλείτε την υποθήκη μέχρι να συλλεχθούν τα απαραίτητα έγγραφα για την πληρωμή. Στις δύο πρώτες περιπτώσεις, ο ασφαλιστής αποζημιώνει πλήρως την τράπεζα για το ποσό της οφειλής και το βάρος από το διαμέρισμα θα αφαιρεθεί. Στην τελευταία περίπτωση, η αποζημίωση υπολογίζεται ως το γινόμενο της πραγματικής περιόδου ανικανότητας προς εργασία και της μηνιαίας αμοιβής διαιρούμενο με το 30.

Εάν το σύνολο των κινδύνων είναι το ίδιο για τους ασφαλιστές, τότε ο κατάλογος των εξαιρέσεων ποικίλλει. Αυτό πρέπει να το θυμάστε όταν επιλέγετε μια ασφαλιστική εταιρεία.

Πριν εκδώσετε ένα συμβόλαιο, δεν χρειάζεται μόνο να εξοικειωθείτε με τις βασικές προϋποθέσεις του, αλλά και να μελετήσετε τους Κανόνες ασφάλισης.

Η επιστροφή χρημάτων μπορεί να απορριφθεί εάν:

• αναπηρία ή θάνατος επήλθε ως αποτέλεσμα των σκόπιμων ενεργειών του Δανειολήπτη με στόχο να προκαλέσει σοβαρό τραυματισμό στον εαυτό του.
• αιτία του συμβάντος ήταν η χρήση αλκοόλ, ναρκωτικών.
• το γεγονός συνοδεύτηκε από εγκληματικές πράξεις του δανειολήπτη που υπάγονταν στη δικαιοδοσία του Ποινικού Κώδικα.
• Η αιτία του συμβάντος ήταν η οδήγηση σε κατάσταση μέθης ή η «μεταφορά του τιμονιού» του αυτοκινήτου σας σε άλλον μεθυσμένο οδηγό.
• υπήρξε αυτοκτονία (απόπειρα αυτοκτονίας) του δανειολήπτη τα δύο πρώτα χρόνια.

Οι συνθήκες αυτές πρέπει να αποδεικνύονται από τους υπαλλήλους της ασφαλιστικής εταιρείας. Η υπόθεση πληρωμής σίγουρα θα «σταματήσει» κατά τη διάρκεια της ποινικής διαδικασίας, εάν υπάρχει.

Είναι θεωρητικά δυνατή η αλλαγή των τυπικών όρων της σύμβασης, αλλά οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες είναι απίθανο να το κάνουν αυτό για χάρη ενός νέου ασφαλισμένου. Επομένως, θα πρέπει να γίνει προσεκτική επιλογή από τον ίδιο τον πελάτη.

Όταν επιλέγετε μια ασφαλιστική εταιρεία, πρέπει να δώσετε προσοχή στη φήμη, τη διαθεσιμότητα άδειας για αυτόν τον τύπο, πραγματικές κριτικές σχετικά με τις πληρωμές. Ο τελευταίος παράγοντας δεν θα είναι η τιμή των ασφαλιστικών υπηρεσιών.

Τι επηρεάζει την τιμή της ασφάλισης

Ίσως πριν από την υπογραφή της σύμβασης, στον πελάτη όχι μόνο θα προσφερθεί να συμπληρώσει ένα λεπτομερές ερωτηματολόγιο για τον εαυτό του, αλλά θα του ζητηθεί και να υποβληθεί σε ιατρική εξέταση.

Τα αποτελέσματα σίγουρα θα επηρεάσουν το ποσοστό ασφάλισης, αλλά εκτός από τις ιατρικές αποχρώσεις, υπάρχουν και συνακόλουθες περιστάσεις που επηρεάζουν την τιμή.

Προσωπικά δεδομένα	Σχετικοί παράγοντες
Φύλο (η τιμή για τους άνδρες είναι υψηλότερη) Ηλικία (όσο μεγαλύτερος είναι ο πελάτης, τόσο υψηλότερο είναι το ποσοστό) χρόνιες ασθένειες Πρόωρος θάνατος στενών συγγενών λόγω ασθένειας Ατελής αναλογία ύψους/βάρους Συχνές αναρρωτικές άδειες τον τελευταίο καιρό Επικίνδυνο επάγγελμα ακραίο χόμπι	Ποσο δανειου Ενδιάμεσες προμήθειες Ένας μικρός αριθμός πελατών για αυτό το είδος ασφάλισης στην εταιρεία (η λογική της συσσώρευσης ασφαλιστικών αποθεματικών δεν επιτρέπει τη μείωση των τιμών εάν αυτός ο τύπος δεν είναι τεράστιος για την εταιρεία) Διαθεσιμότητα άλλων ασφαλίσεων σε αυτήν την εταιρεία (οι πιστοί πελάτες επιβραβεύονται με εκπτώσεις)

Εάν έχετε CASCO, OSAGO, VHI, ρωτήστε τον αντιπρόσωπό σας εάν η εταιρεία μπορεί να παρέχει ειδικούς όρους για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής για έναν τακτικό πελάτη.

Η ασφάλιση ζωής και υγείας του στεγαστικού δανείου ισχύει για όλη την περίοδο δανεισμού. Όμως τα τέλη καταβάλλονται μία φορά το χρόνο. Πριν πληρώσετε, θα πρέπει να ζητήσετε από την τράπεζα πληροφορίες σχετικά με το υπόλοιπο της οφειλής (μερικές φορές το κάνει αυτό ο ασφαλιστής) ώστε ο πράκτορας να υπολογίσει εκ νέου το ασφάλιστρο. Παρά τη μείωση του ασφαλιστικού ποσού (το «σώμα» του δανείου), δεν θα πρέπει να αναμένεται μείωση της οικονομικής επιβάρυνσης λόγω της αύξησης των τιμολογίων που προκαλεί η αύξηση της ηλικίας του δανειολήπτη.

Αλλά εάν ο πελάτης έχει χάσει βάρος ή έχει αλλάξει επικίνδυνη εργασία σε ρουτίνα γραφείου, ο ασφαλιστής θα πρέπει να ενημερωθεί σχετικά. Θα γίνει επανυπολογισμός, θα επισημοποιηθεί νέο χρονοδιάγραμμα πληρωμών ασφάλισης ως πρόσθετη συμφωνία στη σύμβαση. Δεν είναι λογικό να παραπλανήσετε τον ασφαλιστή σχετικά με την κατάσταση της υγείας για να εξοικονομήσετε αρκετές εκατοντάδες ρούβλια.

Τέτοιες ενέργειες θα οδηγήσουν σε σοβαρές συνέπειες εάν αποκαλυφθεί η εξαπάτηση. Οι εταιρείες απασχολούν προσωπικό από δικηγόρους, ιατρικούς εμπειρογνώμονες και μια υπηρεσία ασφαλείας σχεδιασμένη να αποτρέπει τις παράλογες πληρωμές.

Βίντεο. Ασφάλιση στεγαστικών δανείων

Παγίδες ασφαλιστικών πληρωμών

Οι εκπλήξεις για τον πελάτη (κληρονόμους) στην καταβολή της ασφαλιστικής αποζημίωσης περιλαμβάνουν:

Μπορεί να είναι παρηγορητικό το γεγονός ότι η δανειακή σύμβαση προβλέπει επίσης την απαλλαγή των μερών από υποχρεώσεις υπό την επίδραση περιστάσεων ανωτέρας βίας.

Πώς να συνάψετε μια σύμβαση και αν μπορεί να λυθεί

Για να κάνετε αίτηση για ασφάλιση θα χρειαστείτε:

• ταυτοποίηση;
• αντίγραφο της σύμβασης υποθήκης και της σύμβασης δανείου με το τρέχον υπόλοιπο του χρέους·
• σε ορισμένες περιπτώσεις, τα αποτελέσματα ιατρικής εξέτασης και βεβαίωση από ψυχίατρο.

Μπορείτε να κάνετε αίτηση για πολιτική:

• με τον αντιπρόσωπό σας
• στο ασφαλιστικό γραφείο
• σε διαπιστευμένη ασφαλιστική εταιρεία
• με συνδεδεμένη ασφαλιστική εταιρεία

Η τελευταία μέθοδος είναι η πιο γρήγορη, αλλά η πρώτη θα είναι η πιο οικονομική. Τα τιμολόγια ασφαλιστικών εταιρειών «τσέπης» ή επίσημων συνεργατών είναι τα υψηλότερα. Περιέχουν την προμήθεια της τράπεζας για την παροχή σε πελάτη, το κόστος επιχειρηματικής δραστηριότητας (συμπεριλαμβανομένων των μισθών) ενός μεσίτη, ενός ασφαλιστή. Αλλά εάν δεν ήταν δυνατό να αντισταθείτε στην επίθεση του υπαλλήλου δανείου, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι ο πελάτης έχει το δικαίωμα να τερματίσει την πολιτική και να συνάψει στην εταιρεία όπου η τιμή και οι όροι είναι πιο ελκυστικοί. Η άρνηση της τράπεζας να αποδεχθεί αυτό το έγγραφο θα είναι παράνομη.

Σημαντικό: εδώ και ένα χρόνο υπάρχει η ευκαιρία να επιστραφούν χρήματα για επιβαλλόμενη ασφάλιση τις πρώτες πέντε ημέρες, εάν δεν έχει συμβεί ασφαλιστικό συμβάν (Οδηγία της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 20ης Νοεμβρίου 2015 Αρ. 3854-U ) - η λεγόμενη "περίοδος ψύξης". Ο κανόνας ισχύει για την ασφάλιση στεγαστικών δανείων.

Μπορείτε να ανανεώσετε το συμβόλαιο με εναλλακτική ασφαλιστική εταιρεία ανά πάσα στιγμή. Είναι βολικό να το κάνετε πριν πληρώσετε την επόμενη δόση, έχοντας αποφασίσει εκ των προτέρων για την επιλογή ενός νέου ασφαλιστή. Είναι αδύνατο να μην ανανεωθεί καθόλου η πολιτική: η σύμβαση με την τράπεζα προβλέπει αυστηρές κυρώσεις από την αύξηση του επιτοκίου του δανείου στην απαίτηση για πλήρη εξόφληση του χρέους το συντομότερο δυνατό. Αποτελέσματα: δεν πρέπει να αρνηθείτε την εθελοντική ασφάλιση ζωής με υποθήκη.

Η πολιτική όχι μόνο θα εξοικονομήσει 10-20 χιλιάδες ετησίως, αλλά θα γίνει και οικονομική προστασία για την οικογένεια του δανειολήπτη σε περίπτωση απρόβλεπτων περιστάσεων. Γι' αυτόν τον λόγο πρέπει να επιλέξετε έναν αξιόπιστο ασφαλιστή και πριν υπογράψετε, μελετήστε σιγά σιγά τους όρους της σύμβασης.

Βίντεο. Ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Ελαχιστοποιούμε το κόστος

Κατά τη λήψη μακροπρόθεσμου δανείου, η τράπεζα θα επιμείνει σε κάθε περίπτωση στην ασφάλεια ζωής του δανειολήπτη,καθώς και κάποιες άλλες ασφάλειες. Όλα αφορούν τους ακόλουθους κινδύνους:

1. Εάν ο πελάτης πεθάνει, δεν θα υπάρχει κανείς να αποπληρώσει το δάνειο.
2. Ο πελάτης μπορεί να γίνει ανίκανος και να μην μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο.
3. Τα υποθηκευμένα ακίνητα μπορούν να καταστραφούν από τυχαίους ή εκ προθέσεως παράγοντες.
4. Ο πελάτης μπορεί να στερηθεί του δικαιώματος κυριότητας της αποκτηθείσας περιουσίας μέσω του δικαστηρίου.

Φυσικά, η κύρια εστίαση θα είναι . Τέτοιες απαιτήσεις δεν προκαλούν έκπληξη, διότι η τράπεζα θα είναι σε θέση να προστατεύσει τα συμφέροντά της με αυτόν τον τρόπο μόνο εάν αποτύχει να λάβει εξασφαλίσεις για το δάνειο.

Προσοχή:Το θέμα είναι ότι δεν είναι καθόλου απαραίτητο να ικανοποιηθεί αυτή η απαίτηση από την τράπεζα. Δεν θα είναι δυνατό να καθοριστεί αυτή η υποχρέωση σε συμφωνία με μια τράπεζα, επομένως κανείς δεν μπορεί να απαιτήσει αυστηρά ασφάλιση ζωής από έναν πελάτη.

Αλλά όπως και να έχει, Με την ασφάλεια ζωής, ο δανειολήπτης θα έχει τα δικά του οφέλη.Έχοντας ασφαλίσει, θα λάβει πλήρη εγγύηση ότι σε περίπτωση θανάτου (ή αναπηρίας) κανένας από τους εγγυητές του δεν θα χρειαστεί να πληρώσει τη δική του υποθήκη. Άλλωστε, σε περίπτωση ασφαλισμένου περιστατικού, η ασφαλιστική εταιρεία θα αποπληρώσει το δάνειο.

Το χρειάζεται ο συνοφειλέτης;

Τώρα για το αν είναι απαραίτητο να ασφαλιστεί η ζωή και η υγεία ενός ενυπόθηκου συνοφειλέτη. Για μεγάλο χρονικό διάστημα για την εξόφληση μιας υποθήκης, ο συνοφειλέτης κινδυνεύει με τον ίδιο τρόπο όπως ο ίδιος ο δανειολήπτης.

Αν του συμβεί κάτι από το οποίο είναι ασφαλισμένος ο δανειολήπτης, τότε δεν μπορεί να γίνει λόγος για ασφαλιστικές πληρωμές, αφού ο συνοφειλέτης δεν είναι εγγεγραμμένος στο ασφαλιστήριο. Και στο μέλλον, ο δανειολήπτης θα πρέπει να κάνει μόνος του πληρωμές στεγαστικών δανείων.

Επομένως, για να αποφευχθεί αυτό, είναι επίσης επιθυμητό να ασφαλιστεί η ζωή του συνοφειλέτη,αν και αυτό δεν είναι υποχρεωτικό βήμα για την απόκτηση υποθήκης.

Είναι δυνατόν να γίνει χωρίς αυτό ή όχι;

Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, παρά τις επίμονες προτάσεις της τράπεζας για ασφάλιση ζωής του δανειολήπτη, μπορεί να ληφθεί υποθήκη χωρίς αυτήν. Φυσικά, οι τράπεζες έχουν τις δικές τους μεθόδους πειθούς, τις οποίες χρησιμοποιούν με χαρά.

Πώς να αρνηθείτε;

Μπορείτε πάντα να εξαιρεθείτε από την ασφάλεια ζωής.Ωστόσο, θα ακολουθήσουν οι ενέργειες της τράπεζας με στόχο τη μείωση των δικών της κινδύνων. Αυτό συνήθως μοιάζει με μια αισθητή αύξηση του επιτοκίου στεγαστικών δανείων. Προειδοποιώντας για αυτό εκ των προτέρων, η τράπεζα θα προσπαθήσει να επηρεάσει τον πελάτη να αλλάξει γνώμη.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της λύσης

Από τη μία πλευρά, η παραίτηση από αυτήν την ασφάλιση σάς επιτρέπει να αποφύγετε πρόσθετα έξοδα ασφάλισης. Αλλά τα μειονεκτήματα για κάποιους μπορεί να φαίνονται πιο σημαντικά. Άλλωστε, εκτός από το αυξημένο επιτόκιο, ο δανειολήπτης θα αντιμετωπίσει και τους δικούς του κινδύνους που περιγράφονται παραπάνω.

Και η τράπεζα μπορεί επίσης να «γλυκάνει» την επιλογή μειώνοντας το επιτόκιο όταν υποβάλλει αίτηση για ασφαλιστήριο συμβόλαιο.Επιπλέον, μπορεί να μειώσει το ποσοστό αρκετά σοβαρά, έως και 0,5% -0,8%.

Αναφορά:με τα χρόνια, μια τέτοια έκπτωση θα επιτρέψει σημαντικές εξοικονομήσεις, για παράδειγμα, λαμβάνοντας δάνειο δύο εκατομμυρίων για 15 χρόνια με 1%, και λαμβάνοντας έκπτωση 0,5%, μπορείτε να εξοικονομήσετε περίπου 200 χιλιάδες ρούβλια.

Πόσο κοστίζει η ασφάλιση υγείας;

Από όλες τις ασφάλειες στεγαστικών δανείων, η ασφάλεια ζωής και υγείας είναι η πιο ακριβή. Πράγματι, τα πιο ακριβά είναι ακριβώς εκείνα τα συμβόλαια που έχουν τις μεγαλύτερες πιθανότητες για ένα ασφαλισμένο συμβάν.

Ο κίνδυνος, με τη σειρά του, εξαρτάται από την ηλικία του δανειολήπτη (όσο μεγαλύτερος είναι τόσο μεγαλύτερος ο κίνδυνος) και από το αν έχει χρόνια νοσήματα.

Αξίζει να το θυμόμαστε αυτό Τα ασφάλιστρα γίνονται ετησίως και μέχρι τη λήξη της διάρκειας του δανείου.Και παράλληλα ρυθμίζεται συνεχώς το ύψος της εισφοράς και κάθε φορά επανυπολογίζεται ανάλογα με το υπολειπόμενο ποσό της οφειλής.

Τιμές και τιμολόγια

Σκεφτείτε πόσο θα κοστίσει για να ασφαλίσετε τον εαυτό σας. Συνήθως, η μέση τιμή για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο είναι περίπου 1,5% ετησίως του κόστους του δανείου. Παράλληλα, το μέγιστο κόστος ασφάλισης υγείας και ζωής δεν θα ξεπερνά το 2%. Αποδεικνύεται ότι κατά μέσο όρο, με δάνειο ενός εκατομμυρίου, η πληρωμή για το πρώτο έτος θα είναι περίπου 15.000 ρούβλια και θα επανυπολογιστεί στο μέλλον.

Πώς να υπολογίσετε το κόστος;

Το κόστος ασφάλισης θα εξαρτηθεί άμεσα από το υπόλοιπο της οφειλής τη στιγμή του υπολογισμού,καθώς και από την ασφαλιστική εταιρεία όπου αγοράζεται το ασφαλιστήριο. Για να καθορίσετε την επιλογή του ασφαλιστή, μπορείτε να καταφύγετε σε ηλεκτρονικές αριθμομηχανές για να υπολογίσετε το κόστος της ασφάλισης.

Σπουδαίος:για κάθε πελάτη, το ποσό των εισφορών θα είναι διαφορετικό, επειδή οι ασφαλιστές εφαρμόζουν μεγάλο αριθμό συντελεστών στον υπολογισμό, τόσο αυξανόμενοι όσο και μειούμενοι.

Για παράδειγμα, οι ηλικιωμένοι θα πρέπει να συνεισφέρουν περισσότερο από τους νεότερους επειδή έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο να αρρωστήσουν ή να πεθάνουν.

Οι άνδρες μπορούν επίσης να αυξήσουν το τιμολόγιο σε σύγκριση με τις γυναίκες, γιατί σύμφωνα με στατιστικά στοιχεία, οι γυναίκες έχουν μεγαλύτερο προσδόκιμο ζωής. Επίσης, άτομα που εργάζονται σε επικίνδυνες συνθήκες είναι πιο πιθανό να αρρωστήσουν και να πεθάνουν.

Το ακριβές τιμολόγιο υπολογίζεται ξεχωριστά για καθένα,Ωστόσο, οι ασφαλιστές έχουν τα δικά τους συγκεκριμένα ποσοστά βάσης, από τα οποία κάνουν την αρχή εφαρμόζοντας αύξοντες/φθίνοντες συντελεστές.

Μπορείτε να μάθετε περισσότερα σχετικά με το πώς να προσδιορίσετε πού είναι φθηνότερη η ασφάλιση ζωής και υγείας με υποθήκη.

ΑΠΑΡΑΙΤΗΤΑ ΕΓΓΡΑΦΑ

Για να συντάξετε με επιτυχία ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, πρέπει να προσκομίσετε τα ακόλουθα έγγραφα:

• Διαβατήριο δανειολήπτη.
• Έντυπο αίτησης δανειολήπτη. Συμπληρώνεται και τυπώνεται επιτόπου.
• Σύναψη σύμβασης υποθήκης.
• Ιατρική δήλωση για την κατάσταση της υγείας του δανειολήπτη (λήφθηκε στην κλινική). Εάν επιβεβαιώνει την καλή υγεία του πελάτη, τότε το ασφάλιστρο μπορεί να μειωθεί.
• Εκτός από ιατρικό πιστοποιητικό, μπορεί να απαιτείται πιστοποιητικό ότι ο δανειολήπτης δεν είναι εγγεγραμμένος σε ψυχίατρο.

Το συμβόλαιο θα εκδοθεί μετά το πρώτο ασφάλιστρο που καταβλήθηκε.

Σύνταξη συμφωνίας με το Ηνωμένο Βασίλειο

Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να αντιμετωπίζεται πολύ προσεκτικά. Ειδικά πρέπει να δοθεί προσοχή στα ακόλουθα σημεία:

1. Διάρκεια ασφάλισης. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο πρέπει να ισχύει καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου. Ωστόσο, οι πληρωμές πρέπει να γίνονται ετησίως.
2. Επικράτεια ασφάλισης. Η συνθήκη πρέπει να ισχύει σε ολόκληρο τον κόσμο, χωρίς εξαίρεση.
3. Εξαιρέσεις για τις οποίες δεν θα υπάρχουν ασφαλιστικές πληρωμές. Πρέπει να διαβάζονται και να απομνημονεύονται προσεκτικά.

Τι πρέπει να συμπεριληφθεί στο έγγραφο;

Υπάρχουν αρκετές ασφαλιστικές εκδηλώσεις στην ασφάλιση ζωής και αναπηρίας, στις οποίες οι ασφαλιστικές εταιρείες αναλαμβάνουν να εξοφλήσουν τα ασφαλιστικά ταμεία. Όλες οι περιπτώσεις πρέπει να καθορίζονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο:

• Θάνατος δανειολήπτη.
• Απόδειξη από τον δανειολήπτη της 1ης ομάδας αναπηρίας (πλήρης αναπηρία).
• Απόδειξη από τον δανειολήπτη της ΙΙ-ομάδας αναπηρίας (με μερική αναπηρία).

Επίσης, να γνωρίζετε τις εξαιρέσεις.βάσει των οποίων ο ασφαλιστής θα απαλλάσσεται από τις πληρωμές:

1. Περιπτώσεις βλάβης της υγείας ή/και της ζωής λόγω της διάπραξης παράνομων ενεργειών από τον δανειολήπτη, για παράδειγμα, οδήγηση σε κατάσταση μέθης.
2. Το ασφαλιστικό συμβάν προέκυψε λόγω απόπειρας αυτοκτονίας, κατά τη διάρκεια στρατιωτικών επιχειρήσεων (συμπεριλαμβανομένης της έκθεσης σε ακτινοβολία).
3. Με αδιάσειστα στοιχεία για σκόπιμη βλάβη στην υγεία ή/και τη ζωή, προκειμένου να λάβετε ασφαλιστικές πληρωμές.

Τι συμβαίνει εάν ο αποδέκτης του δανείου πεθάνει;

Όλη η περιουσία του δανειολήπτη, συμπεριλαμβανομένης της ακίνητης περιουσίας, η οποία αποκτήθηκε με υποθήκη, κληρονομείται νομίμως.

• Εάν ο δανειολήπτης ήταν ασφαλισμένος και ο θάνατος ήταν επιλέξιμος, η ασφαλιστική εταιρεία θα εξοφλήσει το υπόλοιπο στεγαστικό χρέος. Οι κληρονόμοι θα μπορούν να χρησιμοποιήσουν το ληφθέν περιουσιακό στοιχείο με πλήρη δικαιώματα.
• Εάν ο δανειολήπτης δεν ήταν ασφαλισμένος, τότε το χρέος του δανειολήπτη θα πάει και στους κληρονόμους μαζί με το ακίνητο.

Σπουδαίος:Εάν αρνηθούν την κληρονομιά, τότε το ακίνητο θα περιέλθει στην ιδιοκτησία της τράπεζας και θα πουληθεί. Σε αυτή την περίπτωση, οι κληρονόμοι δεν έχουν απολύτως τίποτα να βασιστούν. Όλα αυτά μιλούν μόνο υπέρ, και αξίζει να το σκεφτούμε.

Διαδικασία

Για να προχωρήσει σωστά η διαδικασία της ασφαλιστικής αξίωσης θα πρέπει να κάνετε τα εξής:

1. Αρχικά, οι κληρονόμοι θα πρέπει να μελετήσουν προσεκτικά τις λεπτομέρειες του ασφαλιστηρίου συμβολαίου.
2. Αφού προσδιορίσετε όλες τις αποχρώσεις και βεβαιωθείτε ότι ο θάνατος ήταν κατάλληλος για ένα ασφαλισμένο συμβάν, είναι απαραίτητο να στείλετε μια ειδοποίηση σχετικά με το τι συνέβη στην ασφαλιστική εταιρεία. Η περίοδος ειδοποίησης καθορίζεται επίσης στη σύμβαση και δεν πρέπει να παραβιάζεται, διαφορετικά θα είναι σχεδόν αδύνατο να λάβετε πληρωμές στεγαστικών δανείων από τον ασφαλιστή.
3. Περαιτέρω, η τράπεζα θα ξεκινήσει έρευνα για αυτή την υπόθεση.
4. Μετά από αυτό, πρέπει να συλλέξετε και να παράσχετε στην τράπεζα τα απαραίτητα έγγραφα.
5. Τότε ο ασφαλιστής θα μπει στο παιχνίδι, αλλά σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να σταματήσετε να κερδίζετε χρήματα σε υποθήκη. Αυτό πρέπει να γίνει μέχρι η ασφαλιστική εταιρεία να μεταφέρει τα κεφάλαιά της.

Από τα απαιτούμενα έγγραφα, πρέπει να συλλέξετε τα ακόλουθα (συνήθως εκφράζονται από έναν ασφαλιστικό εμπειρογνώμονα):

• Ασφαλιστήριο συμβόλαιο, ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
• Το διαβατήριο.
• Αίτηση με τη μορφή ασφαλιστικής εταιρείας.
• Έγγραφα που αποδεικνύουν τι συνέβη. Μπορεί να είναι πιστοποιητικό θανάτου του δανειολήπτη, αστυνομική έκθεση, πράξη επιχείρησης για ατύχημα κ.λπ.
• Πληροφορίες για το τρέχον ύψος του χρέους. Λαμβάνεται από την τράπεζα.

Η ασφάλιση ζωής κατά την υποβολή αίτησης για στεγαστικό δάνειο δεν είναι ένα υποχρεωτικό βήμα, αλλά οι τράπεζες θα επιμείνουν σθεναρά σε αυτό. Αλλά αυτό αξίζει πραγματικά να το σκεφτούμε, γιατί ένα τέτοιο μακροπρόθεσμο δάνειο εγκυμονεί πολλούς κινδύνους όχι μόνο για την τράπεζα, αλλά και για τον δανειολήπτη.

Σε περίπτωση άρνησης, η τράπεζα θα το παίξει ασφαλές και θα αυξήσει τους τόκους του δανείου. Και αν συμβεί ξαφνικά ασφαλιστικό περιστατικό, τότε το χρέος του θα περάσει και από τον δανειολήπτη στους κληρονόμους. Η ασφάλεια ζωής θα το αποφύγει αυτό: το χρέος θα πληρωθεί από την ασφαλιστική εταιρεία και η περιουσία θα περιέλθει στην κατοχή των κληρονόμων.

Εάν βρείτε κάποιο σφάλμα, επισημάνετε ένα κομμάτι κειμένου και κάντε κλικ Ctrl+Enter.

Οι τράπεζες, παρέχοντας δάνειο για την αγορά ακινήτων, όχι μόνο εκδίδουν ενέχυρο για αυτό, αλλά απαιτούν και ασφάλιση στεγαστικών δανείων. Η αγορά ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου περιουσίας αποτελεί προϋπόθεση για οποιαδήποτε σύμβαση υποθήκης. Τι γίνεται με άλλα είδη ασφάλισης;

Κατανόηση Τι Είναι η Ασφάλιση Υποθηκών

Η ασφάλιση στεγαστικών δανείων είναι ένα σύνολο τύπων ασφάλισης που έχουν σχεδιαστεί για την προστασία των οικονομικών συμφερόντων κάθε συμμετέχοντος στο στεγαστικό δάνειο.

Η ανάγκη σύναψης τέτοιων συμφωνιών οφείλεται στην ανάγκη:

• τράπεζα - για τη λήψη εγγυήσεων αποπληρωμής δανείου, η οποία επιτρέπει τη μείωση του επιτοκίου και την αύξηση της διάρκειας του δανείου σε σχέση με τα καταναλωτικά δάνεια.
• πελάτη - για την απόκτηση οικονομικής ασφάλειας για τη δυνατότητα εκπλήρωσης των υποχρεώσεών τους σε περίπτωση θανάτου, αναπηρίας, μείωσης εισοδήματος κ.λπ.

Ο κύριος σκοπός της ασφάλισης στεγαστικών δανείων είναι η ανακατανομή των κινδύνων μεταξύ των ασφαλιστών, των δανειοληπτών και των δανειστών, προκειμένου να αυξηθεί η αξιοπιστία του συστήματος ασφάλισης στεγαστικών δανείων.

Τύποι ασφάλισης στεγαστικών δανείων:

• ασφάλιση ακινήτων υποθήκης, η οποία, σύμφωνα με τη συμφωνία, είχε δεσμευτεί έναντι των κινδύνων απώλειας ή ζημίας·
• προσωπική, η οποία είναι ασφάλιση ζωής και αναπηρίας του πελάτη (οφειλέτη ή συνοφειλέτη)·
• Οι τίτλοι ιδιοκτησίας είναι ασφάλιση έναντι απώλειας τίτλου ιδιοκτησίας ως αποτέλεσμα απώλειας ιδιοκτησίας.

Ως πρόσθετη επιλογή, οι ασφαλιστές προσφέρουν να ασφαλίσουν την αστική ευθύνη του ιδιοκτήτη των εγκαταστάσεων έναντι:

• τρίτα πρόσωπα κατά τη λειτουργία του ακινήτου (για παράδειγμα, από περιπτώσεις πλημμύρας του διαμερίσματος των γειτόνων).
• πιστωτής για μη εκπλήρωση αποδεκτών οικονομικών υποχρεώσεων (σε περίπτωση καθυστέρησης, εάν είναι αδύνατη η πραγματοποίηση πληρωμών στο μέλλον).

Χαρακτηριστικά αυτού του είδους ασφάλισης

Η ασφάλιση κινδύνου στεγαστικών δανείων διαφέρει στο ότι ο δανειστής (τράπεζα) αναφέρεται ως δικαιούχος βάσει της σύμβασης. Σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, είναι υπέρ του ότι ο ασφαλιστής θα κάνει ασφαλιστική πληρωμή. Το ύψος του δεν μπορεί να υπερβαίνει ταυτόχρονα ούτε το ποσό της ανεξόφλητης οφειλής ούτε το ποσό της ζημίας που υπέστη.

Υπάρχει πρόγραμμα πληρωμής του ασφαλισμένου ποσού τη φορά - αμέσως - με τη σύναψη της σύμβασης για όλη τη διάρκεια του δανείου. Το πιο διαδεδομένο σύστημα είναι η ετήσια καταβολή του ασφαλιστικού ποσού.

Χρειάζεται να ασφαλίζω ένα διαμέρισμα κάθε χρόνο με υποθήκη; Ναί. Αυτό αναφέρεται στη δανειακή σύμβαση.

Νομιμότητα απαιτήσεων για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων

Ασφάλιση υποθηκών ακινήτων: υποχρεωτική ή όχι - οι διαφορές συνεχίζονται εδώ και πολύ καιρό, αλλά υπάρχει νόμος και υπάρχει δικαστική πρακτική.

Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο αριθ. 102-FZ «Περί υποθήκης», οι δανειολήπτες στεγαστικών δανείων υποχρεούνται να ασφαλίσουν την εξασφάλιση. Δεν αναφέρεται τίποτα για άλλους τύπους ασφάλισης στο έγγραφο.

Προσωπική ασφάλιση στεγαστικών δανείων Άρθ. Το 935 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας ορίζεται ως εθελοντικό. Ωστόσο, οι τράπεζες συνιστούν ανεπιφύλακτα στους πελάτες τους να συνάψουν τέτοια ασφάλιση. Είναι προαιρετικό, αλλά η απουσία του θα οδηγήσει σε αύξηση του επιτοκίου του δανείου, τουλάχιστον 1%.

Παρόμοια κατάσταση υπάρχει και όσον αφορά την ασφάλιση τίτλων. Ο πελάτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί, αλλά το δάνειο, ως πιο επικίνδυνο, από την άποψη του δανειστή, θα του προσφερθεί με άλλους, λιγότερο ευνοϊκούς όρους από εκείνους τους δανειολήπτες που συμφώνησαν να εκπληρώσουν τις απαιτήσεις της τράπεζας.

Η δικαστική πρακτική σε σχέση με τέτοιες διαφορές δείχνει ότι στις περισσότερες περιπτώσεις η απαίτηση σύναψης σύμβασης ασφάλισης ζωής και υγείας αναγνωρίζεται ως κατάχρηση της ελευθερίας των συμβάσεων, δεδομένου ότι αρνήθηκαν να χορηγήσουν δάνειο χωρίς ασφάλιση.

Σύμφωνα με τις Οδηγίες της Κεντρικής Τράπεζας της Ρωσικής Ομοσπονδίας της 20ης Νοεμβρίου 2015 No. 3854-U, ο δανειολήπτης έχει το δικαίωμα να αρνηθεί το ασφαλιστικό προϊόν που του επιβλήθηκε εντός 5 ημερών από την ημερομηνία υπογραφής των σχετικών εγγράφων. Το ποσό που καταβλήθηκε από αυτόν πρέπει να επιστραφεί ολόκληρο.

Ωστόσο, η Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας εξήγησε ότι εάν ο δανειολήπτης αρνηθεί αυτήν την υπηρεσία, ο δανειστής έχει το δικαίωμα να αλλάξει τους όρους της τυπικής συμφωνίας και να αυξήσει το επιτόκιο.

Αυτή η ρήτρα περιλαμβάνεται ήδη στις περισσότερες συμβάσεις στεγαστικών δανείων. Επίσης, οι δανειστές χρησιμοποιούν ευρέως το δικαίωμά τους να καταγγείλουν μονομερώς τη σύμβαση στεγαστικού δανείου λόγω μη συμμόρφωσης του πελάτη με τους όρους της. Η διάταξη αυτή διευκρινίζεται και στα έγγραφα του δανείου. Η τράπεζα στέλνει μια ειδοποίηση στον πελάτη με την απαίτηση είτε να συνάψει ασφάλιση είτε να τερματίσει τη σύμβαση. Το τελευταίο σημαίνει ότι ο δανειολήπτης υποχρεούται να αποπληρώσει ολόκληρο το ποσό του δανείου ή τον περιμένουν δικαστικές διαδικασίες.

Η έκκληση των πολιτών (συχνότερα κατά τη διάρκεια της δίκης) στο γεγονός ότι η προϋπόθεση για την ανάγκη ασφάλισης παραβιάζει τα δικαιώματά τους δεν γίνεται δεκτή: η συμφωνία συνήφθη υπό ορισμένες συνθήκες, για τις οποίες ο πελάτης προειδοποιήθηκε εκ των προτέρων.

Η υπογραφή κάτω από τα έγγραφα σημαίνει συμφωνία με την εκπλήρωση των απαιτήσεων που καθορίζονται από αυτά.

Τυπικές ασφαλιστικές εκδηλώσεις

Η ασφάλιση περιουσίας κανονικά θεωρεί ως ασφαλισμένο γεγονός:

• πυρκαγιά, συμπεριλαμβανομένης αυτής που εκδηλώθηκε έξω από το ασφαλισμένο αντικείμενο·
• έκρηξη οικιακού αερίου.
• καταστροφή;
• πλημμύρες που προκλήθηκαν από ατύχημα στο σύστημα ύδρευσης, αποχέτευσης ή θέρμανσης, ακόμη και αν το νερό προήλθε από γειτονικές εγκαταστάσεις·
• παράνομες ενέργειες τρίτων (χουλιγκανισμός, ληστεία, βανδαλισμός).
• πτώση σε ακίνητη περιουσία αεροσκαφών (τα μέρη τους).
• εντοπισμός δομικών ελαττωμάτων στην κατασκευή, τα οποία ήταν άγνωστα στον ασφαλισμένο κατά τη σύναψη της σύμβασης.

Πρέπει να είστε προετοιμασμένοι για το γεγονός ότι το ελάχιστο πακέτο που προσφέρουν οι ασφαλιστές προβλέπει πληρωμές μόνο όταν έχει προκληθεί σημαντική ζημία στην ασφαλισμένη περιουσία.

Για παράδειγμα, εάν η ταπετσαρία έχει καταστραφεί ως αποτέλεσμα του κόλπου των γειτόνων, δεν θα υπάρξει πληρωμή και αν κάποιος έσπασε το παράθυρο, τότε μπορείτε να υπολογίζετε σε αποζημίωση για την αξία του. Ολόκληρο το υπόλοιπο του δανείου θα καταβληθεί μόνο όταν το αντικείμενο καταστραφεί ολοσχερώς. Στην περίπτωση μιας ιδιωτικής κατοικίας, εάν το θεμέλιο παραμείνει, τότε μόνο ένα μέρος του χρέους θα αποπληρωθεί, επειδή, από την άποψη του ασφαλιστή, το υπόλοιπο κτίριο μπορεί ακόμα να χρησιμοποιηθεί για την ανέγερση νέων κατοικιών.

Για να λάβετε περισσότερες εγγυήσεις, περισσότερες αποζημιώσεις, θα πρέπει να συνάψετε μεγαλύτερη εκτεταμένη ασφάλιση, αλλά θα κοστίσει περισσότερο.

Ο επόμενος τύπος ασφάλισης στεγαστικών δανείων είναι η ασφάλεια ζωής και υγείας του δανειολήπτη. Τα ασφαλιστικά συμβάντα στο πλαίσιο μιας τέτοιας συμφωνίας είναι:

• ο θάνατος του ασφαλισμένου λόγω ατυχήματος ή ασθένειας που συνέβη κατά τη διάρκεια της σύμβασης·
• αναπηρία ως αποτέλεσμα ασθένειας ή ατυχήματος με τον ορισμό 1 ή 2 ομάδων αναπηρίας.

Τι είναι η ασφάλιση τίτλου για μια υποθήκη είναι ευκολότερο να γίνει κατανοητό από τη λίστα των ασφαλισμένων συμβάντων βάσει τέτοιων συμβάσεων:

• αναγνώριση της πώλησης και της αγοράς ως άκυρης (βάσει της παραγράφου 2 του Κεφαλαίου 9 του Αστικού Κώδικα της Ρωσικής Ομοσπονδίας)·
• ανάκτηση από τον αγοραστή κατοικίας (εν όλω ή εν μέρει) από πρόσωπα που έχουν διατηρήσει την κυριότητα αυτού του αντικειμένου.

Αυτό το είδος ασφάλισης έχει σχεδιαστεί για να προστατεύει τα δικαιώματα ενός καλόπιστου αγοραστή. Μια δικαστική απόφαση θα επιβεβαιώσει την επέλευση ενός ασφαλισμένου συμβάντος. Οι πληρωμές στο πλαίσιο τέτοιων συμφωνιών θα πρέπει να αντισταθμίζουν το οικονομικό κόστος του δανειολήπτη και να εγγυώνται την αποπληρωμή του δανείου στον δανειστή.

Σε τέτοιες περιπτώσεις, η ασφαλιστική εταιρεία έχει το δικαίωμα να παρέχει πλήρη νομική υποστήριξη, συμπεριλαμβανομένης της εκπροσώπησης των συμφερόντων του πελάτη στο δικαστήριο.

Το πρόβλημα της λήψης ασφαλιστικών πληρωμών

Ο ασφαλιστής έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να καταβάλει ασφαλιστική αποζημίωση σε ορισμένες περιπτώσεις. Όλα αυτά αναγράφονται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.

Η προσωπική ασφάλιση για στεγαστικό δάνειο περιλαμβάνει τη σύσταση του δανειολήπτη της 2ης ή 1ης ομάδας αναπηρίας ή τον θάνατό του ως ασφαλισμένο γεγονός. Σε αυτή την περίπτωση, η πληρωμή γίνεται εξ ολοκλήρου μία φορά. Στην πρώτη περίπτωση, το ακίνητο παραμένει στην κυριότητα του δανειολήπτη, στη δεύτερη θα περιλαμβάνεται στην περιουσία και οι κληρονόμοι θα το παραλαμβάνουν χωρίς κανένα βάρος (χωρίς εξασφαλίσεις ή υποχρέωση αποπληρωμής της δανειακής οφειλής). Όμως, για παράδειγμα, η αποζημίωση βάσει συμβολαίου ασφάλισης ζωής θα απορριφθεί εάν ο θάνατος επήλθε ως αποτέλεσμα αυτοκτονίας ή τροχαίου ατυχήματος που προκλήθηκε από τον ασφαλισμένο. Η αποζημίωση δεν θα καταβληθεί σε περιπτώσεις όπου ο πελάτης γνώριζε αρχικά προβλήματα υγείας, επιβεβαίωση των οποίων ο ασφαλιστής βρίσκει στα ιατρικά του έγγραφα, αλλά δεν το ανέφερε κατά τη σύναψη της σύμβασης.

Προβλήματα αποζημίωσης θα προκύψουν και για άτομα που υπέφεραν από επαγγελματικούς κινδύνους, καθώς και για όσους το αίμα τους κατά τη στιγμή του ασφαλιστικού συμβάντος διαπιστωθεί ότι περιέχει αλκοόλ ή ναρκωτικά, η λήψη των οποίων δεν συνταγογραφήθηκε από γιατρό. Σύμφωνα με το νόμο, ο ασφαλιστής σε μια τέτοια κατάσταση δεν είναι υποχρεωμένος να αποπληρώσει το χρέος.

Εάν εκδόθηκε ασφάλιση ζωής και υγείας και για τους δύο συζύγους-συνοφειλέτες, τότε σε περίπτωση θανάτου του ενός από αυτούς, η οφειλή προς την τράπεζα θα εξοφληθεί μόνο κατά το ήμισυ, δηλ. 50% του υπολοίπου του δανείου. Εάν η ασφάλιση έγινε λαμβάνοντας υπόψη ορισμένες αναλογίες, τότε η πληρωμή θα γίνει λαμβάνοντας υπόψη το πώς γράφτηκε στο συμβόλαιο. Για παράδειγμα, σε περίπτωση θανάτου του ενός εκ των συζύγων, η αποζημίωση μπορεί να είναι 70% του υπολοίπου, ενώ σε περίπτωση θανάτου του άλλου - 30%.

Σε περιπτώσεις όπου δεν υπάρχει σταθερή εμπιστοσύνη ότι η άρνηση της ασφαλιστικής εταιρείας είναι σωστή, αξίζει να επικοινωνήσετε με έναν δικηγόρο που ειδικεύεται σε αυτόν τον τομέα.

Ήδη κατά την πρώτη διαβούλευση, έχοντας μελετήσει όλη την τεκμηρίωση, ο ειδικός θα είναι σε θέση να επιβεβαιώσει ή να αντικρούσει τη νομιμότητα των ενεργειών του ασφαλιστή και να κάνει μια υπόθεση σχετικά με τη σκοπιμότητα της προστασίας των συμφερόντων του στο δικαστήριο.

Πώς να εξοικονομήσετε χρήματα στην ασφάλιση στεγαστικών δανείων

Το ασφαλιστικό πρόγραμμα που προσφέρουν οι υπάλληλοι του δανειστή είναι κατά κανόνα ένα προϊόν ασύμφορο για τους δανειολήπτες. Οι περισσότερες τράπεζες ενεργούν ως διαμεσολαβητές μεταξύ του πραγματικού ασφαλισμένου, του οργανισμού με τον οποίο συνάπτεται πράγματι η σύμβαση και ο οποίος στη συνέχεια, εάν χρειαστεί, θα πραγματοποιήσει πληρωμές ασφάλισης, και του πελάτη. Αντίστοιχα, ο δανειστής έχει πιθανότατα έκπτωση από τον «προμηθευτή» και ταυτόχρονα κάνει προσαύξηση για να καλύψει τα δικά του έξοδα.

Ως αποτέλεσμα, ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που συνάπτεται σε τραπεζικό γραφείο μπορεί να αποδειχθεί 10-20% πιο ακριβό από μια συμφωνία που συνάπτεται με τους ίδιους όρους είτε με τον ίδιο τον ασφαλιστή είτε με τον άλλο επίσημο συνεργάτη του.

Εάν αποφασίσετε να συνάψετε ασφάλιση απευθείας από τον ασφαλιστή, επικοινωνήστε με τον δανειστή για μια λίστα με διαπιστευμένες εταιρείες. Αν και οποιοσδήποτε περιορισμός στην επιλογή ασφαλιστικής εταιρείας είναι απαράδεκτος σύμφωνα με το νόμο, μπορεί να διαπιστωθεί αντίθετος με αυτούς. Επομένως, είναι πιο συνετό να ελέγξετε με την τράπεζα για μια λίστα με διαπιστευμένους ασφαλιστές.

Λαμβάνοντας υπόψη ότι το ασφαλιστικό ποσό υπολογίζεται με βάση την αξία του υπολοίπου του δανείου συν τους τόκους που θα προκύψουν το επόμενο έτος, είναι δυνατή η εξοικονόμηση πόρων λόγω πρόωρης αποπληρωμής του δανείου.

Όσο πιο γρήγορα αποπληρωθεί το στεγαστικό χρέος, τόσο λιγότερους τόκους θα πληρώσει ο δανειολήπτης, τόσο λιγότερο το ασφαλιστικό ποσό.

Θα πρέπει επίσης να λάβετε υπόψη την ημερομηνία λήξης του δανείου. Στην ιδανική περίπτωση, θα πρέπει να προσαρμόσετε τον όρο για την πλήρη αποπληρωμή του δανείου μέχρι τη λήξη του επόμενου ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Εάν δεν λειτούργησε, τότε εκδίδοντας ένα κατάλληλο πιστοποιητικό από τον πιστωτή σχετικά με την απουσία χρέους, μπορείτε να επικοινωνήσετε με τον ασφαλιστή ζητώντας να επιστρέψει μέρος του ασφαλισμένου ποσού σύμφωνα με τον πραγματικό χρόνο ύπαρξης της πίστωσης ( χρέος προς την τράπεζα).

Πώς να ασφαλιστείτε σωστά με στεγαστικό δάνειο για να μην πληρώσετε υπερβολικά. Κατά τον καθορισμό του ποσού της ασφάλισης, οι ασφαλιστές λαμβάνουν υπόψη:

• την ηλικία του πελάτη. Η πολιτική θα είναι φθηνότερη για άτομα ηλικίας 25-35 ετών.
• η τιμή του ακινήτου - όσο πιο ακριβό είναι, τόσο περισσότερα πρέπει να πληρώσετε στον ασφαλιστή.
• με προσωπική ασφάλιση ενδέχεται να τους ζητηθεί να υποβληθούν σε ιατρική εξέταση, με αποτέλεσμα να καθοριστεί το κόστος του συμβολαίου. Όσο λιγότερα προβλήματα υγείας έχει ένα άτομο, τόσο λιγότερες κακές συνήθειες έχει, τόσο μεγαλύτερη είναι η έκπτωση που θα του δοθεί.
• Όσο μεγαλύτερο είναι το ποσό του δανείου, τόσο μεγαλύτερο θα εκχωρηθεί το ασφαλιστικό ποσό για πληρωμή.

Περίληψη

Ασφάλιση στεγαστικών δανείων: υποχρεωτική ή όχι; Απαιτείται ασφαλιστήριο συμβόλαιο για υποθηκευμένα ακίνητα. Τα υπόλοιπα - επίσημα όχι, στην πραγματικότητα, η τράπεζα έμμεσα (μέσω της επιδείνωσης των συνθηκών πίστωσης ή ακόμη και της άρνησης σύναψης σύμβασης στεγαστικού δανείου) αναγκάζει τους πελάτες να συμφωνήσουν με αυτήν την απαίτηση.

Από οικονομική άποψη, μερικές φορές είναι λίγο πιο κερδοφόρο να συμφωνήσετε σε αύξηση του επιτοκίου ενός δανείου, αλλά να αρνηθείτε πρόσθετη ασφάλιση.

Οι τόκοι συσσωρεύονται τακτικά στο υπόλοιπο του χρέους, οι οποίοι μειώνονται καθώς λαμβάνονται πληρωμές για την αποπληρωμή του δανείου, δηλ. μηνιαία ή και πιο συχνά. Κατά τον καθορισμό του ασφαλιστικού ποσού λαμβάνεται υπόψη το ποσό που καθορίστηκε στην αρχή του έτους.

Μια λογική λύση σε αυτό το ζήτημα είναι η εκπλήρωση της απαίτησης του πιστωτή, αλλά η σύναψη σύμβασης ασφάλισης υποθήκης απευθείας με την ασφαλιστική εταιρεία.

Το όφελος του δανειολήπτη με ασφάλιση στεγαστικού δανείου έγκειται στο γεγονός ότι σε περίπτωση ασφαλιστικού συμβάντος, αν και η τράπεζα θα λάβει την πληρωμή, ο πολίτης θα απαλλάσσεται (μερικώς ή πλήρως) από τις υποχρεώσεις πληρωμής του στεγαστικού δανείου.

Σε δύσκολες στιγμές, που αναγράφονται στο ασφαλιστικό ως ασφαλισμένα γεγονότα (απώλεια περιουσίας, αναπηρία κ.λπ.), αυτό μπορεί να είναι πολύ βοηθητικό.

Λαμβάνοντας υπόψη τα παραπάνω, μπορούμε να πούμε ότι η υποθήκη είναι ένα επικίνδυνο έργο για τον δανειολήπτη και τον ασφαλιστή. Η τράπεζα με την παρουσία ενός πλήρους πακέτου ασφάλισης και το θέμα των εξασφαλίσεων κινδυνεύει λιγότερο.