Πώς να πάρετε ένα δάνειο αγροτικής ανάπτυξης. Δάνεια αγροτικής ανάπτυξης

Θα μάθετε ποιος και υπό ποιες προϋποθέσεις μπορεί να πάρει δάνειο για ανάπτυξη Γεωργίαποιες τράπεζες παρέχουν σε ιδιώτες τέτοια οικονομική βοήθεια και αν αξίζει καν να υποβάλουν αίτηση για δάνειο για οικόπεδα ιδιωτικών νοικοκυριών.

Ο συγγενής μου, που ζει σε ένα από τα χωριά της περιοχής, έχοντας συνταξιοδοτηθεί, αποφάσισε να μετατρέψει το θυγατρικό αγρόκτημα σε σταθερή πηγή εισοδήματος. Στο οικόπεδό της, καλλιεργούσε πάντα λαχανικά για την οικογένεια και πουλούσε μέρος της σοδειάς στην αγορά.

Έχοντας εκτεταμένη εμπειρία στην καλλιέργεια αγγουριών και ντοματών στο θερμοκήπιο και στον αγρό, ήθελε να αξιοποιήσει αυτό το πλεονέκτημα. Η επιχειρηματική ιδέα απαιτούσε χρήματα για την κατασκευή θερμοκηπίων, υλικά κάλυψης, δενδρύλλια και λιπάσματα.

Δάνειο για αγροτική ανάπτυξη - αν δεν υπάρχουν χρήματα για να ξεκινήσει μια επιχείρηση

Η επιχείρηση ξεκινά με υπολογισμούς. Αυτός ο κανόνας ισχύει πάντα, ανεξάρτητα από την επιλογή δραστηριότητας, κλίμακας και μορφής ιδιοκτησίας.

Εάν αποφασίσετε να μετατρέψετε την προσωπική σας θυγατρική φάρμα σε μια κερδοφόρα επιχείρηση, ξεκινήστε με, κάντε μια εκτίμηση κόστους για μια εκκίνηση. Εάν έχετε τις δικές σας αποταμιεύσεις για επένδυση - υπέροχο! Αφού εξετάσετε όλους τους κινδύνους και τις ευκαιρίες, ξεκινήστε να εργάζεστε. Εάν δεν υπάρχει κεφάλαιο εκκίνησης, αλλά η ιδέα φαίνεται πολλά υποσχόμενη, αναζητήστε επενδυτές.

Οι επιλογές δανεισμού χρημάτων από συγγενείς και φίλους δεν είναι διαθέσιμες σε όλους. Η αναζήτηση επενδυτών σε ιστότοπους του Διαδικτύου δεν έχει ακόμη αναπτυχθεί αρκετά στη Ρωσία για να τη συστήσει στους αγρότες. Το κράτος θα στηρίξει επιδοτήσεις μόνο σε μεγάλους παραγωγούς.

Ως εκ τούτου, οι ιδιοκτήτες των αγροκτημάτων μερικής απασχόλησης έχουν μόνο έναν τρόπο - στην τράπεζα. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς θα συναντήσετε έναν αρχάριο αγρότη εκεί.

Γιατί η τράπεζα αντιπαθεί τα ιδιωτικά νοικοκυριά

Τράπεζα - εμπορική δομήμε στόχο το κέρδος. Εδώ αξιολογούν τη φερεγγυότητα των πελατών στο στάδιο των διαπραγματεύσεων και απαιτούν εγγύηση για την επιστροφή των χρημάτων τους με τόκο.

Λοιπόν, τι δεν αρέσει στα πιστωτικά ιδρύματα στα οικόπεδα ιδιωτικών νοικοκυριών:

Σύμφωνα με το νόμο, η προσωπική θυγατρική γεωργία είναι μια μορφή μη επιχειρηματικής δραστηριότητας. Δηλαδή, ο ιδιοκτήτης ιδιωτικών οικιακών οικοπέδων δεν χρειάζεται να εγγράψει την επιχείρησή του ως LLC ή ο ίδιος ως μεμονωμένος επιχειρηματίας. Ό,τι παράγει στο νοικοκυριό του, έχει το δικαίωμα να το χρησιμοποιήσει, να το δωρίσει ή να το πουλήσει. Η πώληση δεν θεωρείται επιχείρηση. Και εδώ βρίσκεται η πρώτη παγίδα για τη λήψη δανείου: είναι δύσκολο για μια τράπεζα να αξιολογήσει την κερδοφορία αυτής της επιχείρησης, αφού δεν υπάρχει οικονομική αναφορά. Δεν μπορεί να φανταστεί κανείς ισολογισμόςή δήλωση ατομικού επιχειρηματία, γιατί σύμφωνα με το νόμο τέτοιες εκθέσεις δεν τηρούνται και δεν υποβάλλονται στην εφορία.
Υπάρχει ένας αριθμός βιομηχανιών υψηλού κινδύνου για τους δανειστές. Η γεωργία είναι ένας από τους τομείς όπου οι επενδυτές δεν βιάζονται να επενδύσουν. Εποχικότητα, καιρικές συνθήκες, ακόμη και χαρακτηριστικά του τοπίου της τοποθεσίας - όλα αυτά έχουν σημασία για την αξιολόγηση της ελκυστικότητας του έργου και, κατά συνέπεια, της προθυμίας δανεισμού χρημάτων.
Οι τράπεζες δεν τους αρέσει να χρηματοδοτούν νεοφυείς επιχειρήσεις γενικά. Λοιπόν, δεν τους αρέσει να δίνουν χρήματα σε αρχάριους επιχειρηματίες "για μια ιδέα". Εξ ου και οι αυξημένες απαιτήσεις για εξασφαλίσεις: ο δανειστής θα θέλει εγγυητές, εξασφαλίσεις και ασφάλιση για οτιδήποτε κινείται και δεν κινείται. Και, φυσικά, θα ελέγξουν το πιστωτικό ιστορικό του πελάτη.

Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς να ξεπεράσετε αυτά τα εμπόδια και να κερδίσετε χρήματα για να αναπτύξετε την ιδιωτική σας κατοικία.

Ποιος μπορεί να πάρει τέτοιο δάνειο

Η επιχειρηματική ιδέα των συγγενών μου απαιτούσε επένδυση 250.000 ρούβλια και αποφάσισαν να πάρουν δάνειο. Έχοντας μάθει ότι τα χρήματα χρειάζονται για την ανάπτυξη της οικονομίας, οι τραπεζίτες ζήτησαν έγγραφα και εγγυήσεις.

Το LPH είναι ένας νόμιμος τρόπος επιχειρηματικής δραστηριότητας χωρίς φόρους

Τι απαιτείται από τον δανειολήπτη:

Αντίγραφο διαβατηρίου. Τα χρήματα θα δοθούν σε πολίτη άνω των 23 ετών. Περιορισμός για τη διάρκεια της πίστωσης θεωρείται ότι φτάνει τα 70 έτη. Παρόμοιες απαιτήσεις ισχύουν για τους εγγυητές, ορισμένοι δανειστές μειώνουν τον πήχη για αυτούς στα 60-65 χρόνια. Για παράδειγμα, η κατάσταση των συγγενών μου: αίτηση για πενταετές δάνειο, ο κύριος δανειολήπτης ήταν ο σύζυγος, η ηλικία της είναι 56 ετών. Και εγγυητές έγιναν ο σύζυγος (60 ετών) και η αδερφή του (54 ετών).
Απόσπασμα από το μητρώο νοικοκυριών για οικιακά οικόπεδαβρίσκεται εντός της περιοχής κάλυψης της τράπεζας. Δεν θα είναι δύσκολο να εκδώσετε ένα ιδιωτικό οικιακό οικόπεδο εάν όλα τα έγγραφα είναι έτοιμα για το δικό σας ή ενοικιαζόμενο οικόπεδο. Μεταφέρονται στην τοπική αυτοδιοίκηση για την καταχώριση στοιχείων στο βιβλίο νοικοκυριού. Για την εξέταση της αίτησης δανείου απαιτείται απόσπασμα από αυτό το βιβλίο. Προσοχή! Σύμφωνα με τους όρους των δανειστών, οι εγγραφές στα μητρώα των ΟΤΑ πρέπει να γίνονται το αργότερο 12 μήνες πριν από την υποβολή αίτησης για δάνειο. Με άλλα λόγια, η τράπεζα θέλει να διασφαλίσει ότι η εμπειρία του πελάτη στη διαχείριση οικιακών οικοπέδων είναι τουλάχιστον ένα έτος.
Έγγραφα για το οικόπεδο(ιδιόκτητο ή μισθωμένο), με κτίρια. Εδώ θα χρειαστείτε σύμβαση μίσθωσης ή πιστοποιητικό ιδιοκτησίας, κτηματολογικό σχέδιο και τεχνικό σχέδιο κτιρίων και επικοινωνιών.
Έγγραφα για εξοπλισμό και μηχανήματα. Για παράδειγμα, εάν η φάρμα έχει τρακτέρ ή φορτηγό, ετοιμάστε ένα αντίγραφο του τίτλου.
Επιβεβαίωση εισοδήματος. Εάν έχετε επιπλέον εισόδημα (μισθός, σύνταξη), ετοιμάστε βεβαιώσεις.
Αντίγραφα εγγράφων εγγυητών σχετικά με την εργασιακή εμπειρία και το εισόδημα.
Άλλες αναφορέςκατόπιν αιτήματος της τράπεζας.

Τα «άλλα» έγγραφα αξίζουν ιδιαίτερης προσοχής. Κάθε δάνειο εκδίδεται με μεμονωμένους όρους, επομένως μπορούν να ζητήσουν οποιαδήποτε έγγραφα που χαρακτηρίζουν την οικονομική κατάσταση.

Για παράδειγμα, οι συγγενείς μου δεν έχουν αγροτικό εξοπλισμό, και δύο καλλιεργητές δεν ενδιαφέρθηκαν για τον δανειστή. Το πρόβλημα επιλύθηκε με τίτλο ιδιοκτησίας επιβατικού αυτοκινήτου και άδεια κυκλοφορίας κτιρίου κατοικιών: η συνολική αποτίμηση του ακινήτου ήταν πολλές φορές υψηλότερη από το ποσό του δανείου.

Σχετικά με, πώς να υποβάλετε αίτηση για LPHΔιαβάστε μια ξεχωριστή ανάρτηση.

Όροι χρήσης

Είναι αδύνατο να αξιολογηθούν οι όροι δανεισμού σε ιδιοκτήτες οικοπέδων νοικοκυριού, εστιάζοντας μόνο στους τόκους.

Το πόσο πραγματικά θα σας κοστίσει το δάνειο και η μετέπειτα συντήρησή του εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, κυρίως από τη φερεγγυότητα.

Τοις εκατό

Το 2018, επιτόκια δανείων για οικόπεδα νοικοκυριών - από 11% ετησίως. Φαίνεται ότι πρόκειται για ελκυστικά τιμολόγια σε σύγκριση με τα συμβατικά προγράμματα καταναλωτών. Αλλά στην πράξη, για να λάβετε τα ελάχιστα επιτόκια, θα πρέπει να πληροίτε τις προϋποθέσεις για πρόσθετες εξασφαλίσεις.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

Εγγραφή πολιτική ασφαλείαςζωή και υγεία του κύριου δανειολήπτη και των συνοφειλετών, των οποίων το εισόδημα λαμβάνεται υπόψη κατά τον υπολογισμό του δανείου - ένας από τους όρους του δανειστή. Εάν ακυρώσετε την ασφάλιση, το επιτόκιο θα αυξηθεί κατά 4-6 μονάδες.

Εγγύηση

Στο παράδειγμα του συγγενή μου, συνταξιούχου, δύο άτομα λειτουργούσαν ως εγγυητές. Αυτό οφείλεται στην «απαίτηση ηλικίας»: η τράπεζα θεώρησε κρίσιμη την ηλικία του συζύγου (60 ετών) και απαίτησε να προσελκύσει άλλον εγγυητή.

Ενέχυρο

Εάν ο δανειστής θεωρεί τη συναλλαγή επικίνδυνη, θα ζητήσει εξασφαλίσεις. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτό ισχύει για δάνεια για 500 χιλιάδες ρούβλια. και ψηλότερα. Η εξασφάλιση είναι ο αγορασμένος εξοπλισμός, εάν ληφθεί δάνειο για την αγορά εξοπλισμού, ή η γη, εάν τα χρήματα χρειάζονται για την αγορά της γης στην ιδιοκτησία.

Μια καλή επιλογή εγγύησης είναι ο ειδικός εξοπλισμός για τον οποίο λαμβάνεται δάνειο

Επομένως, πριν πάτε στην τράπεζα, πρέπει να αξιολογήσετε τις πιθανότητές σας και να είστε προετοιμασμένοι για πρόσθετα έξοδα:

ο δανειστής θα προσφερθεί να συνάψει ασφάλιση ζωής και υγείας για τους δανειολήπτες. Το κόστος αγοράς ενός συμβολαίου θα σας βοηθήσει να πάρετε ένα δάνειο σε ανταγωνιστικές τιμές. Ειδικά αν η ασφάλιση εκδίδεται σε εταιρεία «σχετική» με την τράπεζα.
Οι εγγυητές είναι υπόχρεοι να αποπληρώσουν το χρέος εάν ο δανειολήπτης δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. Εάν δεν υπάρχουν εγγυήσεις για την έγκαιρη επιστροφή των χρημάτων, υπάρχει κίνδυνος να χαλάσουν οι σχέσεις με τους αγαπημένους σας και να λυθεί το πρόβλημα στο δικαστήριο.
κατά τη μεταβίβαση περιουσίας ως εγγύηση, θα πρέπει να είναι ασφαλισμένη έναντι ζημιών και απωλειών. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ανανεώνεται κάθε χρόνο, μέχρι την πλήρη τακτοποίηση με τον πιστωτή.

Περισσότερες πληροφορίες σε σχετικό άρθρο.

Πώς να πάρετε δάνειο για την ανάπτυξη ιδιωτικών οικοπέδων- οδηγός βήμα προς βήμα

Έτσι, έχετε έντονη επιθυμία να βγάλετε κέρδος από την προσωπική σας φάρμα, έχετε ήδη καταρτίσει ένα επιχειρηματικό σχέδιο, συμφωνημένο με αγοραστές και συνεργάτες. Μένει μόνο να πάρεις δάνειο.

Εδώ είναι ένας οδηγός βήμα προς βήμα για το πώς να το κάνετε.

Βήμα 1. Επιλέξτε μια τράπεζα και υποβάλετε μια αίτηση

Η επιλογή ενός δανειστή περιορίζεται από τον αριθμό των τραπεζών που προσφέρουν στοχευμένα προγράμματα για οικόπεδα νοικοκυριών και τις δυνατότητες του δανειολήπτη. Δεν θα εξετάσουμε επιλογές για τη λήψη καταναλωτικών δανείων, αυτό είναι ένα θέμα για άλλο άρθρο.

Τα προνομιακά δάνεια για την ανάπτυξη οικιακών οικοπέδων εκδίδονται από πελάτες των οποίων το εισόδημα σχετίζεται άμεσα με τις δραστηριότητες μιας προσωπικής φάρμας. Και αν δεν υπάρχει επιβεβαίωση άλλων πηγών εισοδήματος, τότε το δάνειο είναι εγγυημένο ότι θα δοθεί στη Ρωσική Αγροτική Τράπεζα και τη Sberbank.

Σε άλλες δομές, διστάζουν να εξετάσουν αιτήσεις από πελάτες χωρίς καθεστώς IP, επομένως η συνεργασία μαζί τους είναι δυνατή υπό άλλες προϋποθέσεις.

Βήμα 2. Παρέχουμε τα απαραίτητα έγγραφα

Έχουμε ήδη υποδείξει τη λίστα των εγγράφων για τη λήψη δανείου παραπάνω.

Στο στάδιο της συλλογής των εγγράφων, διεξάγετε έναν συνεχή διάλογο με τον πιστωτή: έχει το δικαίωμα να ζητήσει άλλες επιβεβαιώσεις της φερεγγυότητάς σας. Για παράδειγμα, βεβαίωση οικογενειακής σύνθεσης και εισοδήματος συζύγου κ.λπ.

Βήμα 3. Λαμβάνουμε κεφάλαια και εξοφλούμε το χρέος

Όταν εγκριθεί η συμφωνία, μην βιαστείτε να χαρείτε. Προσδιορίστε υπό ποιες συνθήκες σας δίνουν χρήματα και πόσο θα κοστίσει. Οι τελικοί όροι (ποσό, τιμολόγιο, ασφάλιση και εξασφαλίσεις) τίθενται από τους δανειστές αφού εξετάσουν το αρχείο του δανειολήπτη και αξιολογήσουν όλους τους κινδύνους.

Έχοντας αποδεχτεί μια αίτηση για 1 εκατομμύριο ρούβλια, οι τραπεζίτες μπορούν να εγκρίνουν ένα δάνειο για 200 χιλιάδες ρούβλια, θεωρώντας το ποσό του εισοδήματος ανεπαρκές. Ή θα τους ζητηθεί να δεσμεύσουν ακίνητα, να προσελκύσουν εγγυητές κ.λπ.

Αφού διαβάσετε τη σύμβαση δανείου και μάθετε το ποσό όλων των εξόδων συναλλαγής (ασφάλιση κ.λπ.), επανεκτιμήστε τις δυνατότητές σας. Ειδικά αν δεσμεύσετε ακίνητα και μεταφορικά: σε περίπτωση μη εξόφλησης της οφειλής κινδυνεύετε να μείνετε χωρίς περιουσία.

Με την υπογραφή του συμβολαίου, λάβετε χρήματα και κάθε μήνα δώστε μέρος των κερδών σας στον πιστωτή. Μην ξεχάσετε να το κάνετε έγκαιρα: η φήμη ενός αξιόπιστου δανειολήπτη θα σας βοηθήσει να πάρετε το επόμενο δάνειό σας πιο γρήγορα και φθηνότερα.

Ποιες τράπεζες να επικοινωνήσετε

Τα δάνεια για την ανάπτυξη και τη διαχείριση της γεωργίας μπορούν να χορηγηθούν σε διάφορες δομές, οι περισσότερες συνεργάζονται με νομικά πρόσωπα και μεμονωμένους επιχειρηματίες που ηγούνται των αγροτικών εκμεταλλεύσεων.

Στους δανειολήπτες - άτομα που διατηρούν προσωπικά θυγατρικά οικόπεδα, προσφέρονται ειδικά προγράμματα από τη Rosselkhozbank και τη Sberbank.

Ας συγκρίνουμε τις συνθήκες τους:

	Sberbank	Rosselkhozbank
Ενδιαφέρον	από 17% ετησίως	Το ελάχιστο επιτόκιο δανείου 11% ετησίως για έως και 12 μήνες θα λαμβάνεται από τακτικούς πελάτες που έχουν μισθολογικές κάρτεςκαι πληρούν όλες τις απαιτήσεις του πιστωτή. Σε άλλους δανειολήπτες θα προσφερθεί επιτόκιο 13% ετησίως.
Συγχρονισμός	έως 60 μήνες	έως 60 μήνες
Αθροισμα	από 30.000 έως 1,5 εκατομμύρια ρούβλια	έως 1 εκατομμύριο ρούβλια
Ασφάλεια		Απαιτείται εγγύηση φυσικών ή νομικών προσώπων ή ενέχυρο ακινήτου.
ΑΣΦΑΛΙΣΗ	Η ακίνητη περιουσία είναι ασφαλισμένη.	Συνάπτουν ασφάλιση προσωπικών και περιουσιακών στοιχείων (για εξασφαλισμένα δάνεια), χωρίς ασφαλιστήριο συμβόλαιο το βασικό επιτόκιο αυξάνεται κατά 5%.
Αρχική πληρωμή		Εάν χρειάζονται χρήματα για την αγορά εξοπλισμού, μηχανημάτων, αποθεμάτων, πρέπει να έχετε δικά σας χρήματα για την πρώτη πληρωμή. Σύμφωνα με τους όρους του δανειστή, η ελάχιστη δόση είναι 5%, αλλά όσο μεγαλύτερη είναι, τόσο πιο πιστή είναι η στάση απέναντι στον πελάτη.
Εξαγορά	Καταβολές προσόδων (σε ισόποσες δόσεις) καθ' όλη τη διάρκεια της περιόδου. Πρόωρη εξόφληση χωρίς προμήθειες.	Οι πελάτες μπορούν να αποπληρώσουν την οφειλή σε διαφοροποιημένες πληρωμές κατά τη διάρκεια του πρώτου έτους (για δάνεια που εκδόθηκαν έως 24 μήνες) και κατά τη διάρκεια των δύο πρώτων ετών δανεισμού (για δάνεια έως 60 μήνες). Μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο πρόωρα, εν όλω ή εν μέρει, ανά πάσα στιγμή, χωρίς προμήθειες.
Πελάτες	Πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, από 21 ετών. Κατά την αποπληρωμή του χρέους, η ηλικία του πελάτη δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 75 έτη.	Πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας, από 23 ετών. Κατά την αποπληρωμή του χρέους, η ηλικία του πελάτη δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 75 έτη.

Περί επιδοτήσεων

Αξίζει να λάβετε δάνειο για την αξιοποίηση ιδιωτικών οικοπέδων - γνωμοδότηση ειδικών

Να πάρεις ή να μην πάρεις, αυτό είναι το ζητούμενο... Ο καθένας αποφασίζει για το δανεισμό ανεξάρτητα, λαμβάνοντας υπόψη την κατάσταση και τις προοπτικές ανάπτυξης της επιχείρησης. Οι έμπειροι αγρότες δεν φοβούνται τους κινδύνους αποτυχίας της καλλιέργειας ή τις κυρώσεις της ΕΕ εάν έχουν μια σταθερή βάση (εδραιωμένη παραγωγή, δικό τους στόλο εξοπλισμού κ.λπ.).

Τι πρέπει να κάνουν οι ιδιοκτήτες μικρών οικιακών οικοπέδων που θέλουν να ανεβάσουν την επιχείρησή τους σε ένα υψηλότερο επίπεδο που φέρνει απτά έσοδα;

Για αυτούς, οι συμβουλές των οικονομικών συμβούλων:

Κάντε ένα επιχειρηματικό σχέδιο και αξιολογήστε την κερδοφορία του έργου - εάν το αναμενόμενο εισόδημα θα σας επιτρέψει να πληρώσετε όλα τα τρέχοντα κόστη, τα χρέη στην τράπεζα και να λάβετε καθαρό κέρδος τουλάχιστον 20%, αυτός είναι ένας λόγος να αναζητήσετε επενδυτές.
Αξιολογήστε την τρέχουσα οικονομική κατάσταση και την παρουσία ενός «μαξιλαριού ασφαλείας» - εάν δεν έχετε δικά σας κεφάλαια για να καλύψετε τα έξοδα σε περίπτωση κατάστασης «ανωτέρας βίας», αναβάλετε να πάτε στην τράπεζα.
Αποφύγετε τη δέσμευση οικιστικών ακινήτων: εάν κάτι πάει στραβά, κινδυνεύετε να μείνετε άστεγοι - καλύτερα να προσελκύσετε έναν συνοφειλέτη, να λάβετε λιγότερα χρήματα, αλλά να μην δώσετε το μοναδικό σπίτι ή διαμέρισμα.
Επικοινωνήστε με τις τοπικές αρχές σχετικά με τα προγράμματα επιδοτήσεων και αξιοποιήστε στο έπακρο τα δικαιώματά σας για να λάβετε βοήθεια χωρίς να πάτε σε πιστωτές.
Έχοντας λάβει τα χρήματα, πληρώστε έγκαιρα, πληρώστε έγκαιρα εισφορές και τόκους - και εξοφλήστε το χρέος νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα το συντομότερο δυνατό.

Δείτε στο βίντεο τι αντιμετώπισαν οι αγρότες που πήραν το δάνειο:

συμπέρασμα

Κάθε επιχειρηματίας αντιμετώπιζε έλλειψη χρημάτων για ανάπτυξη. Πώς να λύσετε αυτό το πρόβλημα και αξίζει να κάνετε αίτηση για δάνειο; Δεν υπάρχει καθολική απάντηση, όπως δεν υπάρχουν δύο πανομοιότυπα έργα.

Μην πιστεύετε τις ιστορίες για έναν συγκεκριμένο Πούπκιν που δανείστηκε ένα εκατομμύριο ρούβλια, χωρίς να έχει τίποτα, και σε δύο χρόνια δημιούργησε μια αγροτοβιομηχανική εκμετάλλευση από την αρχή. Δεν γίνονται θαύματα στις πιστωτικές σχέσεις με τις τράπεζες!

Είναι απαραίτητο να αναπτυχθούν προσωπικά θυγατρικά οικόπεδα (PSP), και δωρεάν Χρήματαόχι για επένδυση; Δεν είναι απαραίτητο να λάβετε "ακριβά" δάνεια σε μετρητά - υπάρχουν επιλογές τραπεζικού δανεισμού, επιπλέον, σχεδιασμένες ειδικά για ιδιοκτήτες οικοπέδων νοικοκυριού.

Γεγονός είναι ότι το κράτος μέσω εξειδικευμένων τραπεζών εφαρμόζει κρατικά μέτρα στήριξης του κλάδου αυτού. Σε αυτό το άρθρο, θα μιλήσουμε για ένα ειδικό προϊόν της Ρωσικής Αγροτικής Τράπεζας, το οποίο ονομάζεται "Πίστωση για την ανάπτυξη προσωπικών θυγατρικών οικοπέδων"

Βασικοί στόχοι

Ένα δάνειο με κρατική υποστήριξη μπορεί να ληφθεί για έως και δύο ή έως και πέντε χρόνια - όλα εξαρτώνται από τον σκοπό της άντλησης κεφαλαίων.

Προβλέπονται δάνεια διάρκειας έως δύο ετών για τη διεξαγωγή τρεχουσών δραστηριοτήτων, ενώ αξιολογείται αδιαμφισβήτητα η διάρκεια του τεχνολογικού κύκλου παραγωγής συγκεκριμένων τύπων αγροτικών προϊόντων. Η λίστα των πιστωμένων δραστηριοτήτων στο πλαίσιο αυτού του υποπρογράμματος αποτελείται από 7 στοιχεία, στα οποία οι επιλογές παρατίθενται με επαρκή λεπτομέρεια.

Για παράδειγμα:

Αγορά καυσίμων και άλλων υλικών για γεωργικά μηχανήματα, καθώς και ανταλλακτικά, πληρωμή για τρέχουσες επισκευές.

Αγορά σπόρων, δενδρυλλίων, λιπασμάτων, νεαρών ζώων.

Απόκτηση αγροτικού εξοπλισμού, εμπορευματοκιβωτίων.

Απόκτηση υλικών για την κατασκευή, ανακατασκευή και επισκευή περιφράξεων και περιφράξεων.

Τρέχουσες δαπάνες εποχικού χαρακτήρα.

Τα μακροπρόθεσμα δάνεια - έως πέντε έτη - παρέχονται για επενδυτικούς σκοπούς, ο κατάλογος των οποίων περιγράφεται επίσης επαρκώς λεπτομερώς σε 24 παραγράφους, συμπεριλαμβανομένων:

Απόκτηση κτιρίων, κατασκευών, καθώς και γενική επισκευή τους.

Αγορά γεωργικών μηχανημάτων και μονάδων με ισχύ κινητήρα από 100 ίππους (ή βάρος από 3,5 τόνους), συμπεριλαμβανομένου του κόστους παράδοσης, εγκατάστασης, ρύθμισης, ασφάλισης.

Αγορά εξοπλισμού φυσικού αερίου με πληρωμή σχετικών υπηρεσιών σχεδιασμού και σύνδεσης.

Άλλα έξοδα που μπορούν να ταξινομηθούν ως κεφαλαιουχικές δαπάνες.

Μη τυπικοί στόχοι

Αποδεικνύεται ότι μπορούν να ληφθούν κεφάλαια όχι μόνο για «καθαρά» γεωργικές ανάγκες, αλλά και για σκοπούς που δεν σχετίζονται άμεσα με την εργασία στο έδαφος. Αυτό περιλαμβάνει την ανάπτυξη του τουρισμού και της λαϊκής βιοτεχνίας, την οργάνωση εμπορικών και πολιτιστικών υπηρεσιών για τους κατοίκους των αγροτικών περιοχών.

Εάν, ωστόσο, οι στόχοι σας δεν συμπίπτουν με τα παραπάνω, τότε η Rosselkhozbank προσφέρει να εξετάσει τα εξειδικευμένα δάνεια "Κηπουρός" και "Επικοινωνίες Μηχανικών". Το τελευταίο πρόγραμμα σάς επιτρέπει να λαμβάνετε χρήματα για την κατασκευή δικτύων ύδρευσης, αγωγών αερίου, αποχέτευσης, τηλεφώνου, Διαδικτύου και άλλων δικτύων. Το επιτόκιο ενός τέτοιου δανείου είναι αρκετά δημοκρατικό - από 21% ετησίως.

Για την ανάπτυξη της οικονομίας

Το πρώτο αξιοσημείωτο χαρακτηριστικό αυτού του δανείου είναι η ευκαιρία να λάβετε τις λεγόμενες διακοπές, δηλαδή μια αναβολή για την αποπληρωμή του κύριου χρέους. Για δάνεια που χορηγούνται για δύο χρόνια, το πρώτο έτος μπορείτε να πληρώσετε μόνο τόκους και μόνο τότε να αρχίσετε να πληρώνετε το κεφάλαιο. Για επενδυτικά δάνεια (για περίοδο έως πέντε ετών), μπορείτε να λάβετε αναβολή πληρωμής του κύριου χρέους για έως και δύο χρόνια.

Το επιτόκιο του δανείου επιδοτείται από το κράτος και ξεκινά από 14,9% ετησίως (για αξιόπιστους πελάτες) και από 16,5% σε άλλες περιπτώσεις, ενώ η ζωή και η υγεία του δανειολήπτη είναι απαραίτητα ασφαλισμένη. Εάν το αρνηθείτε, τότε θα σας οριστεί ένα επιτόκιο, όπως για ένα απλό δάνειο μετρητών.

Εάν, όταν συγκρίνουμε τους όρους δανείου, εστιάσουμε μόνο στο επιτόκιο, τότε το πρόγραμμα για την ανάπτυξη οικοπέδων οικιακής χρήσης στη Ρωσική Αγροτική Τράπεζα έχει ένα από τα ελάχιστα επιτόκια στην αγορά. Έτσι, τα ποσοστά ξεκινούν από 15,5% ετησίως. Στη Sberbank, μια απλή ζήτηση χωρίς εξασφαλίσεις εκδίδεται με επιτόκιο 15,9% ετησίως και με εγγύηση ιδιωτών - από 14,9% ετησίως. Στο VTB24, το ποσοστό για παρόμοια προϊόντα είναι 17% ετησίως.

Λίγο πολύ παρόμοιο με το προϊόν της Rosselkhozbank, προσφέρεται ένα εξειδικευμένο δάνειο από τη Sberbank. Μιλάμε για «Πίστωση σε ιδιώτες που οδηγούν προσωπικό θυγατρικό οικόπεδο». Το επιτόκιο σε αυτό είναι σαφώς 21% ετησίως, αλλά μέγιστο ποσόΤο δάνειο περιορίζεται σε 700.000 ρούβλια.

Το μέγιστο ποσό δανείου υπολογίζεται ξεχωριστά για κάθε δανειολήπτη και περιορίζεται, στην πραγματικότητα, μόνο από τη φερεγγυότητα του πελάτη και την ασφάλεια που μπορεί να παράσχει. Με ποσό δανείου έως 300.000 ρούβλια, απαιτείται εγγύηση τουλάχιστον ενός ατόμου. Και με το επιθυμητό δάνειο από 300.000 έως 700.000 απαιτείται ήδη εγγύηση από δύο άτομα. Αν και επιτρέπεται και η ενεχυρίαση περιουσίας ιδιωτικών οικιακών οικοπέδων (εξοπλισμός, κατασκευές, οικόπεδα κ.λπ.).

Απαιτήσεις για δανειολήπτες

Δάνειο για την ανάπτυξη οικοπέδων νοικοκυριού από τη Ρωσική Αγροτική Τράπεζα παρέχεται σε πολίτες της Ρωσικής Ομοσπονδίας ηλικίας κάτω των 65 ετών (κατά τη λήξη της σύμβασης). Επιπλέον «μετριασμός» αυτής της απαίτησης είναι η εμπλοκή συνοφειλέτη κάτω των 60 ετών.

Δεύτερος απαιτούμενη προϋπόθεση- το δάνειο χορηγείται μόνο στον ιδιοκτήτη προσωπικής θυγατρικής φάρμας, το οποίο πρέπει να επιβεβαιώνεται με σχετικά έγγραφα.

Έτσι, για να λάβετε τα απαραίτητα κεφάλαια, εκτός από το διαβατήριο, χρειάζεστε πιστοποιητικό ιδιοκτησίας της γης, καθώς και απόσπασμα από το βιβλίο του νοικοκυριού.

Επί του παρόντος, η γεωργία καλείται να γίνει μια από τις βασικές κατευθύνσεις δημόσια πολιτική. Από αυτή την άποψη, σε ιδιώτες, καθώς και σε οργανισμούς που ενδιαφέρονται για την ανάπτυξή του, παρέχονται ορισμένα μέτρα υποστήριξης. Το άρθρο θα σας πει πώς σε ένα άτομονα πάρει δάνειο για την ανάπτυξη της γεωργίας.

Χαρακτηριστικά των δανείων για την ανάπτυξη της θυγατρικής γεωργίας

Η απόκτηση και η εκκίνηση τέτοιων δανείων έχει μια σειρά από χαρακτηριστικά:

Προβλεπόμενη χρήση του δανείου. Ο συγκεκριμένος κατάλογος σκοπών για δάνεια για την αξιοποίηση οικοπέδων νοικοκυριού είναι αρκετά ευρύς. Τα κυριότερα είναι:

αγορά σπόρων, φυτικού υλικού, λιπασμάτων ή φυτοπροστατευτικών προϊόντων·
αγορά ζώων για τη γεωργία·
πληρωμή για ηλεκτρική ενέργεια που χρησιμοποιείται για άρδευση·
απόκτηση ή πληρωμή ενοικίου για γη, καθώς και εγκαταστάσεις που χρησιμοποιούνται για την ανάπτυξη της οικονομίας·
αγορά εξοπλισμού που χρησιμοποιείται για τη μεταποίηση γεωργικών προϊόντων ή για την κτηνοτροφία·
αναπτυξιακές δαπάνες τουριστική επιχείρησηστην εξοχή;
αγορά αυτοκινήτων, τρακτέρ, καυσίμων και λιπαντικών κ.λπ.

2. Επιλογή της περιόδου κατά την οποία θα ισχύουν οι παροχές για την αποπληρωμή της κύριας οφειλής. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πολλοί τομείς της γεωργίας έχουν έντονο εποχιακό χαρακτήρα. Αυτό το χαρακτηριστικό προκαθορίζει την είσπραξη του κύριου κέρδους από την ανάπτυξη της οικονομίας σε μελλοντικές περιόδους.

3. Καταβολή μικρότερου ποσού ιδίων κεφαλαίων (σε σχέση με τα τυπικά προγράμματα) κατά τη λήψη δανείου για αγορά μηχανημάτων ή εξοπλισμού.

4. Κρατική επιχορήγηση τμήματος επιτόκιο. Αυτή η στήριξη μπορεί να είναι διαφορετική, ανάλογα με τους κλάδους της γεωργίας, την κατεύθυνση χρήσης των κεφαλαίων και άλλους παράγοντες. Ωστόσο, σε κάθε περίπτωση, η κρατική επιχορήγηση μειώνει σημαντικά το κόστος του δανείου.

Σε περίπτωση που η σωματική ένα άτομο σκοπεύει να λάβει δάνειο για την ανάπτυξη της οικονομίας, οι απαιτήσεις για αυτό θα διαφέρουν ελαφρώς από τις τυπικές συνθήκες.

Πρώτον, τα περισσότερα προγράμματα τραπεζικών δανείων σε αυτήν την περίπτωση προβλέπουν την παροχή εξασφαλίσεων. Τις περισσότερες φορές, αποτελούν εγγύηση φυσικού/νομικού προσώπου ή ενέχυρο περιουσίας. Εάν ο σκοπός του δανείου είναι η αγορά μηχανημάτων ή εξοπλισμού, τότε λειτουργούν ως εξασφάλιση για ένα δάνειο για την ανάπτυξη της παραγωγής.

Δεύτερον, κατά την ανάλυση της οικονομικής κατάστασης, λαμβάνονται υπόψη όχι μόνο τα εισοδήματα που λαμβάνονται από την ανάπτυξη οικιακών οικοπέδων, αλλά και όλα τα άλλα εισοδήματα (στον τόπο εργασίας, που είναι ο κύριος, από δραστηριότητες ως επιχειρηματίας κ.λπ.)

Τρίτον, η παρουσία ιδιωτικών οικιακών οικοπέδων πρέπει να επιβεβαιώνεται με απόσπασμα από το οικιακό βιβλίο. Κατά κανόνα, σύμφωνα με τις απαιτήσεις των τραπεζών, τα αρχεία πρέπει να επιβεβαιώνουν τη διαχείριση της οικονομίας για τουλάχιστον ένα χρόνο.

Τέταρτον, ο δανειολήπτης πρέπει να επιβεβαιώσει τη διαθεσιμότητα της απαραίτητης γης και εξοπλισμού.

Παράδειγμα: λήψη δανείου από τη Ρωσική Αγροτική Τράπεζα για την ανάπτυξη οικιακών οικοπέδων

Ο ηγέτης στην παροχή δανείων για τη γεωργία είναι η Rosselkhozbank. Προς το παρόν παρέχει δύο σχετικά προγράμματα φυσικού δανεισμού. άτομα * - "Για την ανάπτυξη προσωπικής θυγατρικής γεωργίας" και "Για την ανάπτυξη προσωπικής θυγατρικής γεωργίας χωρίς ασφάλεια." Και τα δύο προγράμματα έχουν σχεδιαστεί για δάνεια για υπάρχοντα οικόπεδα νοικοκυριών. Οι βασικοί όροι για δάνεια από τη Rosselkhozbank για επιχειρηματική ανάπτυξη είναι οι εξής:

Για τη λήψη δανείου απαιτούνται τα ακόλουθα έγγραφα:

Γενικό διαβατήριο της Ρωσικής Ομοσπονδίας ή άλλο έγγραφο που επιβεβαιώνει την ταυτότητα του δανειολήπτη.
Έγγραφα που επιβεβαιώνουν τη διακανονισμένη σχέση με τις αρχές πρόσληψης (για άνδρες ηλικίας όχι άνω των 27 ετών).
Έγγραφα που επιβεβαιώνουν την απασχόληση του πελάτη.
Πληροφορίες που δείχνουν την οικονομική κατάσταση του δανειολήπτη.
Έγγραφα για την επιλεγμένη παρεχόμενη ασφάλεια (για πρόγραμμα με ασφάλεια).
Έγγραφα που επιβεβαιώνουν το δικαίωμα χρήσης της γης.
Απόσπασμα από το βιβλίο του νοικοκυριού, το οποίο περιέχει πληροφορίες για το προσωπικό βοηθητικό οικόπεδο.

Συστάσεις των περιφερειακών γραφείων της Ένωσης Αγροτικών (Αγροτικών) Νοικοκυριών και Αγροτικών Συνεταιρισμών.
Συστάσεις για αγροτικές ανάγκες. συνεταιρισμοί κ.λπ. οργανισμοί?
Συστάσεις της διοίκησης της πόλης ή του χωριού.
Βεβαίωση εγγραφής στην εφορία.

Δεδομένου ότι ο γεωργικός δανεισμός προβλέπει τη δυνατότητα επιδότησης του επιτοκίου, είναι σκόπιμο να καθοριστεί εκ των προτέρων η επιλεξιμότητα. Για κάθε κατεύθυνση και για κάθε θέμα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, οι απαιτήσεις μπορεί να διαφέρουν.
Φροντίστε να έχετε ενημερωμένες καταχωρήσεις στο βιβλίο του νοικοκυριού.
Ταυτόχρονα με το αίτημα για απόσπασμα από το βιβλίο του νοικοκυριού, είναι επίσης σκόπιμο να ζητηθούν οι συστάσεις του επικεφαλής της τοπικής διοίκησης. Αυτό θα επιβεβαιώσει την αξία του έργου για το οποίο ζητείται το δάνειο.
Συνιστάται να εξεταστεί η δυνατότητα ίδρυσης Περίοδος χάριτοςαποπληρωμή κεφαλαίου και (ή) τόκων. Αυτό θα εξασφαλίσει χαμηλή πιστωτική επιβάρυνση στην αρχή του έργου.
Μετά τη λήψη ενός δανείου, είναι πολύ επιθυμητό να επιβεβαιωθεί έγκαιρα και πλήρως προβλεπόμενη χρήσηκεφάλαια. Αυτό θα αποφύγει τις κυρώσεις και δεν θα χαλάσει τις σχέσεις με την τράπεζα.

*Ημερομηνία ενημέρωσης δεδομένων – Απρίλιος 2015.

Η έναρξη μιας επιχείρησης που σχετίζεται με τη γεωργία δεν είναι εύκολη. Η πρώτη δυσκολία που μπορεί να συναντήσετε είναι η έλλειψη αρχικού κεφαλαίου, γιατί μια τέτοια επιχείρηση απαιτεί σημαντικές επενδύσεις στο αρχικό στάδιο.

Τα δάνεια για την ανάπτυξη της γεωργίας θα βοηθήσουν στην αντιμετώπιση αυτού του προβλήματος.

Σήμερα, οι τράπεζες δημιουργούν ιδιαίτερα πιστωτικά προγράμματαγια τους αγρότες, ιδίως επειδή η βιομηχανία έχει ευεργετική επίδραση στην ανάπτυξη των περιφερειών.

Υπάρχουν διάφοροι τύποι δανείων για την ανάπτυξη της γεωργίας. Δάνειο για 1-2 χρόνια μπορεί να εκδοθεί για ορισμένες εποχιακές εργασίες. Για άλλες ανάγκες εκδίδεται μακροπρόθεσμο δάνειο (έως 5-8 χρόνια).

Τα δάνεια για την ανάπτυξη της γεωργίας εκδίδονται για την αγορά:

ζωοτροφή
λίπασμα
απαραίτητες μονάδες και μηχανήματα
καύσιμα και λιπαντικά
ζώα.

Ένα επενδυτικό δάνειο μπορούν να λάβουν αρχάριοι αγρότες με μικρό αρχικό προϋπολογισμό για έως και 5 χρόνια.

Κύρια πιστωτικά προγράμματα για την ανάπτυξη της γεωργίας

Οι κύριοι τύποι δανείων για τη γεωργία περιλαμβάνουν:

δάνεια για την εισαγωγή προσωπικών επικουρικών οικοπέδων
δάνεια εξασφαλισμένα με την επόμενη σοδειά
δάνεια για αγροτική γη
δάνεια με εξασφάλιση γεωργικών μηχανημάτων.

Συνήθως, τα πιστωτικά προγράμματα συνεπάγονται προκαταβολή - 10-20%. Οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις μπορούν να λειτουργήσουν ως δανειολήπτες.

Οι επιχειρηματίες για να λάβουν ένα τέτοιο δάνειο πρέπει να έχουν ξεχωριστό γραφείο για τη διοίκηση και έμπειρους υπαλλήλους στο κράτος. Εάν ένας καταναλωτικός συνεταιρισμός κάνει αίτηση για δάνειο, τότε πρέπει να περιλαμβάνει τουλάχιστον 5 άτομα.

Ένας ιδιώτης που έχει θυγατρικό οικόπεδο μπορεί να πάρει δάνειο για να πληρώσει γη και αποθήκες, καθώς και να αγοράσει λιπάσματα, γεωργικό εξοπλισμό, ζωοτροφές και ζώα. Το δάνειο ενός ιδιώτη μπορεί να εξασφαλιστεί με ακίνητη περιουσία ή κινητή περιουσία. Κατά κανόνα, ο εγγυητής απαιτείται να λάβει ένα σημαντικό ποσό.