Vzhledem k významným cenám bytových prostor na trhu s nemovitostmi se obyvatelstvo musí uchýlit k úvěrovým závazkům. Nejvhodnějším produktem banky je hypoteční úvěr, který vyžaduje hypoteční životní pojištění. Tento postup je povinný, skládá se z mnoha důležitých nuancí.

Jakákoli bankovní organizace předkládá řadu požadavků na bezpečné provedení transakce a vrácení půjčky. Hypotéka diktuje vydávání finančních prostředků na dlouhou dobu a v nízkém procentu.

Během let splácení u klienta je akceptovatelná jakákoli nepříjemná situace, která může vést k újmě na zdraví, např.

• postižení první nebo druhé skupiny;
• předčasná smrt.

Kromě toho je předmět zajištění vystaven riziku částečného nebo úplného zničení, zejména pokud je bydlení zakoupeno na sekundárním trhu. Z důvodu bezpečnosti je proto podle federálního zákona „o pojištění hypoték“ povinný předmět, na který byla vydána hypotéka.

Prodlužováním doby úvěru se zavádí více pojištění. Podle obsahu paragrafů zákona je nepřijatelné nutit dlužníka k uzavření životního a zdravotního pojištění hypotékou, banky však s využitím tohoto práva kladou přehnané požadavky, zejména na zvýšení úroků půjčka.

Ani jeden člověk nemá informace o tom, co ho v nejbližší době čeká, a tak je to právě certifikát, který pomůže vyhnout se dalším nákladům. Díky pojištění se úvěrované osoby nemusí bát dostat výpovědi, trpět při nehodě, konkrétně z hlediska splácení hypotéky. Protože pojišťovny zaplatí úvěr proti pojistnému. Když nehoda skončí smrtí, půjčka je plně splacena a majetek je převeden na příbuzné zesnulého.

Ukazuje se, že v rámci pojištění hypoték se prosazují tři směry:

1. Pojištění domácnosti. Týká se povinného typu hypotečního pojištění a provádí se pro případ výbuchu, povodně, požáru, záplavy, jednání třetích stran a mnoho dalšího.
2. Pojištění titulu vydané na dobu tří let. Tento typ chrání dlužníka před případnými útoky ze strany bývalého vlastníka, který byl prohlášen za nezpůsobilého, nebo v případě odhalení skrytých věcných břemen. Nejčastěji je tento papír vyžadován při nákupu bydlení na sekundárním trhu nebo v případě několika transakcí s nemovitostmi.
3. Životní a zdravotní pojištění, prováděné pro případ smrtelného úrazu nebo invalidity, invalidity.

Každý SC v rámci pevně stanoveného postupu provádí úkony směřující k objasnění podrobností případu a přesné úpravě okolností, které budou nehodu jako takovou kvalifikovat. Po legalizaci uznání je společnost povinna splatit dluh dlužníka bance. Výše splátkového převodu nebo pojistné částky se rovná výši dluhu vůči bance.

Mezi pojistné události, které nebudou hrazeny, patří úmrtí v důsledku sebevraždy, alkoholismus, drogová závislost, AIDS a další jednání směřující k podvodnému získání odměny.

Balíček dokumentů pro provedení pojištění má krátký seznam, zejména pokud pojištění probíhá na pobočce banky, kde je úvěr vydán. Pak už stačí mít u sebe pouze cestovní pas.

Dále se vám může hodit dotazník s osobními údaji klienta, který poslouží jako podklad pro výpočet pojištění. V úvahu se berou i četné vlastnosti vzhledu nebo zlozvyky.

Pro získání pojištění je Spojenému království poskytnut balíček dokumentů, který se liší v závislosti na výsledku nehody.

V případě úmrtí dlužníka musí příbuzní poskytnout:

1. Úmrtní list.
2. Osvědčení o příčině smrti.
3. Certifikát-výpis z lékařské karty.
4. V případě úrazu na pracovišti je sestaven záznam o úrazu.
5. Doklad potvrzující vznik pojistné události (vydávají pouze příslušné orgány).

Toto je povinný seznam papírů.

V případech, které se staly příčinou invalidity, jsou poskytovány následující dokumenty:

1. Certifikát-výpis z lékařské karty.
2. Potvrzení o diagnóze s popisem příčin invalidity.
3. Osvědčení o zřízení skupiny ZTP.
4. Doklad potvrzující vznik invalidního důchodu.

I přes závažnost incidentu je nutné dodržet lhůty předepsané pro předložení dokladů. V opačném případě může být pojištění zamítnuto.

Získat certifikát není těžké, k tomu potřebujete:

• vyplnit dotazník;
• vytvořit aplikaci;
• předložit pojišťovně.

Předpokladem pro vyplnění papírů je správnost zadaných údajů, která je ověřena prostřednictvím dokladů přiložených k přihlášce, případně jinými zákonnými způsoby. Klamání nebo podvod, stejně jako zatajování správných informací, mohou vést k odmítnutí společnosti.

Jak se počítá pojištění

Věk dlužníka připadá na složku výpočtu pojištění po obdržení potvrzení. Když už dlužník není mladý, provize se zvyšuje. Stává se, že některé společnosti kladou požadavky na lékařské vyšetření na chronická onemocnění nebo jiná onemocnění, která zvyšují riziko neočekávaných onemocnění nebo nehod.

Podle statistik se muži dožívají méně, takže u silnějšího pohlaví jsou za platbu účtovány velké částky.

Společnosti samozřejmě věnují pozornost místu výkonu práce klienta, protože pokud je výroba škodlivá a zdraví nebezpečná, zvyšuje se riziko nemocí a úrazů neslučitelných se životem, což může sloužit jako zvýšení vyplácených provizí.

Rád bych poznamenal, že:

• banální špatné návyky;
• kouření;
• flám;
• také nadváhu

se stane faktorem stimulujícím manažera ke zvýšení pojistné složky.

Hlavním ukazatelem, který ovlivňuje výši pojištění, je doba splatnosti hypotečního úvěru a jeho výše.

Manažeři, kteří zjistí, kolik hypoteční životní pojištění konkrétního klienta stojí, shrnou všechny jeho složky a obdrží konečný pojistný koeficient potřebný k výplatě.

Neexistují žádné informace o nejziskovější bance, takže neexistuje způsob, jak dát přesnou odpověď, protože každá úvěrová instituce má své vlastní výhody. Za zmínku však stojí přední finanční instituce s názvem Sberbank.

Tato banka nabízí svým dlužníkům žádost nejen akreditovaným partnerům organizace, ale i dalším společnostem působícím na trhu. Manažeři častěji nabízejí využití pojištění v rámci samotné Sberbank. To je docela pohodlné, nejsou zde žádné přehnané požadavky na klienta a účtovanou částku k platbě.

Novou společností na trhu hypotečního životního a zdravotního pojištění je VTB24. Kvůli nedostatku velkého počtu recenzí se občané bojí kontaktovat tuto banku, ale je pro ni typické, že vloží 0,21% z celkových nákladů na vybrané bydlení, což je méně než v Sberbank.

V SOGAZ vyžaduje provedení pojištění povinnou provizi, kterou hradí sama společnost. Klient této pojišťovny nemůže kontaktovat pobočku za účelem získání peněžní náhrady, ale jednoduše je požádat prostřednictvím oficiálních webových stránek a zanechat žádost, na kterou bude manažer kontaktovat, aby objasnil nuance.

Jedním z nejlepších pojistitelů v Ruské federaci je Ingosstrach. Klienti si současnou společnost vybírají kvůli levné hypoteční životní pojistce. Orientační ukazatel pro pojistné je 0,22 % z celkových nákladů na vybrané bydlení.

Tyto společnosti nejsou jediné na trhu, ale mají nižší sazby. Na internetu se diskutuje o tom, že zaměstnanci ruské Sberbank naléhají nebo dokonce trvají na vydání potvrzení ve své pojišťovně. Pokud dlužník nechce tuto pojišťovnu využít, stačí upozornit zaměstnance, že oficiální webové stránky Sberbank obsahují informace, že zdravotní a životní pojištění je možné v jakékoli pojišťovně, která splňuje požadavky úvěrové instituce.

Na stránkách všech pojišťoven je při zjišťování hypotečního životního pojištění k dispozici kalkulačka, která spočítá úrokové sazby online (obvykle od 0,5 do 2,5 % z výše nesplaceného hypotečního dluhu). Funkčnost funkcionality se doporučuje používat pouze pro přehlednost, jelikož elektronická verze nemůže zohledňovat individuální parametry klienta, proto pro přesnou sazbu doporučujeme kontaktovat organizaci osobně.

NA Jak bylo uvedeno výše, pojištění je k dispozici pro výběr, ale v důsledku toho si banka vyhrazuje právo zvýšit úrokovou sazbu.

Z populárních úvěrových institucí existuje následující trend růstu úrokových sazeb:

• Sberbank - 1 %;
• Delta kredit – 1 %;
• VTB24 - 1 %;
• Bank of Moscow – 1 %;
• Rosselkhozbank - 3,5 %.

Právo volby nevzniká v souvislosti s pojištěním majetkového předmětu souvisejícího se zástavou. Banka musí mít záruku vrácení peněz pro případ poškození majetku.

Pojištění se vztahuje na všechny nepříznivé okamžiky, které nesouvisejí s podvodem, v důsledku čehož není možné uhradit výši měsíčních splátek a splatit dluh. Po předčasné smrti nebudou muset příbuzní převzít povinnost splácet úvěr, protože dlužník se pojistil pro případ smrti, dočasné invalidity nebo invalidity skupiny 1 a 2.

Existuje mnoho neshod a konfliktních situací s vrácením zaplacených prostředků v rámci pojištění, je to způsobeno skutečností, že dlužník nevěnuje pozornost ustanovením smlouvy včas, což naznačuje možnost vrácení zaplacených prostředků na jakémkoli podmínky. Pokud podepsaná smlouva neupravuje odmítnutí vrácení finančních prostředků z jakéhokoli důvodu, je možné částku vrátit, zejména pokud se tak stalo nejpozději do 10 dnů od podpisu dokumentů.

Vrácení pojištění je možné i v případě částečného předčasného nebo úplného předčasného splacení úvěru.

V tomto případě společnost:

1. Provede přepočet.
2. Vrátí prostředky na určený zúčtovací účet klienta.

Ale opět, pokud nejsou ve smlouvě uvedeny jiné okolnosti. Například Bank of Moscow ve své smlouvě jasně uvádí, že pojistná částka přijatá za celou dobu pojištění se v případě předčasného splacení nevrací. Případné soudní rozhodnutí nedává vždy kladné výsledky, ale v praxi nastávají případy, kdy se klientovi přesto podaří přeplatek pojistné částky vrátit.

Pokud smlouva neobsahuje žádné informace o vrácení pojistného, ​​podává se odvolání na jméno manažera. Doklad musí obsahovat žádost o přepočet výše zaplaceného pojistného a zbývajících plateb pojistného a číslo běžného účtu, na který bude částka poukázána po přijetí kladného rozhodnutí.

Spolehlivost předčasného uzavření hypotéky bude potvrzena potvrzením banky prokazujícím úplné splacení hypotéky a absenci finančních závazků. Papír je přiložen jako příloha k vyplněné přihlášce.

Bez jakýchkoli důsledků využívá právo na odmítnutí armáda, protože její život je pojištěn podle povahy jejich činnosti a není v úvěrové instituci povinný.

Hlavní výhody a nevýhody

Po prostudování všech aspektů pojištění lze zaznamenat následující nevýhody operace:

1. Významná hodnota certifikátu.
2. Zápis právního titulu na dobu 3 let.
3. Při kalkulaci pojištění zástavního předmětu se částka doplatí do výše úvěru a rozloží se do měsíců.
4. Zvýšení nákladů na bydlení prostřednictvím plateb pojištění.
5. Pokud dlužník odmítne životní a zdravotní pojištění, jsou uvaleny dodatečné platby nebo se zvýší sazba hypotéky.

Některé z těchto nepříjemností pro jednotlivce mohou být rozhodujícím faktorem při sjednávání pojištění.

Mezi plusy patří:

1. Zabezpečení dlužníka a bankovní organizace před nepředvídanými životními situacemi spojenými s tragickou smrtí nebo invaliditou.
2. Příbuzní pojištěného se o splácení úvěru blízké osoby nemusí bát, protože pojišťovna dluh hradí sama.
3. Splácení hypotéky je možné v případě zdravotních problémů.
4. Snižuje se riziko ztráty nabytého majetku.
5. Dlužník si může nezávisle vybrat požadovanou pojišťovnu na základě přijatelných podmínek a úrokových sazeb.

Vyjmenované pozitivní aspekty však mohou skeptika přimět změnit názor a přesto si pojistit život.

Bankovní struktury přesvědčují dlužníky hypotečních úvěrů, že životní pojištění výrazně sníží riziko ztráty kupovaného bytu.

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a JE ZDARMA!

Na jednu stranu je to pravda - v případě úmrtí dlužníka nikdo jeho rodinu z bytu nevyžene, pokud se zastaví splátky hypotečního úvěru.

Na druhou stranu, klienti bank nejsou vždy připraveni vynaložit dodatečné náklady v podobě nákupu dobrovolných pojistek.

Abyste pochopili, jak ziskový je takový sekundární nákup, musíte si prostudovat alespoň několik možností nabídek od pojistitelů.

Je to požadavek, nebo se můžete odhlásit.

Poskytovatelé hypoték mohou také využít neznalosti a právní neznalosti dlužníků k tomu, aby prosadili takové typy pojištění, které jsou pro ně výhodné.

Ruská legislativa ale jasně vymezuje postup pro získání hypotéky, což také uvádí povinné typy pojistné ochrany.

Zásady proti následujícím rizikům podléhají povinnému nákupu:

Vidíme, že neexistují žádné zásady, které by poskytovaly ochranu v případě ohrožení života dlužníka.

Kromě toho oficiální právní ustanovení a normy předepsané Centrální bankou Ruska schválily dobrovolné typy pojištění, které je pro dlužníky docela přijatelné odmítnout.

Potvrzuje se pochybná zákonnost pojištění hypotéky.

V tomto regulačním dokumentu je uveden seznam všech typů pojistek, které lze prominout, včetně životního pojištění dlužníka.

Můžete odmítnout, pouze pokud jsou dodrženy stanovené lhůty - 5 pracovních dnů, počínaje dnem podpisu smlouvy, zakoupením pojistky.

Seznam pojistitelů a jejich podmínky

Jedno upozornění, které je třeba mít na paměti, je, že pokud máte v úmyslu získat konečný souhlas se svou žádostí o hypotéku, pak v případě, že nemáte dostatečný příjem, bude lepší souhlasit s podmínkami banky a přijmout nabídku životního pojištění.

V opačném případě vás čeká buď odmítnutí, nebo přemrštěné zvýšení úrokových sazeb.

Odmítnutí může být, pokud nemáte možnost poskytnout ručitele podle smlouvy o úvěru, nebo druhé zajištění, příjem je malý i při společném výpočtu s výdělkem manžela (manžela).

A to není překvapivé, protože jakékoli komplexní pojištění při vydání hypotéky zákazníkům je zárukou banky, že úvěr bude v každém případě splacen, bez ohledu na to, co se stane v životě dlužníka.

Nechcete-li dostávat od bank odmítnutí hypotéky nebo navýšení úroků, souhlaste s tím, co je součástí komplexního pojištění, které tento typ úvěru doprovází.

Toto pojištění můžete každopádně zrušit do 5 pracovních dnů – ale dostanete schválení žádosti a stihnete podepsat úvěrovou smlouvu s bankou s výhodnými úrokovými sazbami.

Je pravda, že při podpisu pojistné smlouvy budete muset stále platit částku nákladů na pojistku nebo její část. Pojistitel vám jej však vrátí po vašem odmítavém prohlášení.

Zvažte ve speciální tabulce podmínky některých pojistitelů, kteří prodávají pojistky na riziko poškození, poškození života, zdraví dlužníka při hypotečních úvěrech.

Podmínky různých pojišťoven poskytujících služby na ochranu před riziky ohrožení života a zdraví dlužníka:

Název pojistitele	Název programu	Výplatní limit, rub.	Datum vypršení platnosti zásad	Pojištěné události
Pojištění VTB	"Vynikající ochrana"	Až 1 milion	1 měsíc - 1 rok	Smrt dlužníka, jeho invalidita nebo dlouhodobá nemoc
Sberbank	"chráněný dlužník"	Do 1-2 milionů	12 měsíců	Smrt a invalidita klienta
Sogaz	"Prasátko na spoření" "Silný start" "Index důvěry"	jednotlivě Více než 2-5 milionů Až 400 % příspěvků	3 měsíce - 1 rok 1-5 let 3-5 let	Široká škála pojistných událostí
AHML	Životní a zdravotní pojištění dlužníka	Od 650 tis	1 rok	Životní pojistka,
Ingosstrach-Life	"Rodina", "Garant", "Horizont", "Kapitál", "Axiom", "Zlatý klíč"	Až 100 % pojistného nebo hodnoty hypotéky	1 rok - celá doba hypotéky	Široká škála služeb, včetně spořících systémů s výkupními částkami
VSK	Pojištění hypotéky dlužníka	jednotlivě	12 měsíců nebo po dobu trvání půjčky	Život a invalidita klienta banky
Záruka RESO	"Kapitál a ochrana"	jednotlivě	5-30 let	K dispozici je úložný systém Zranění v důsledku nehody Zákaznický život

Hypoteční úvěr dlužník životní pojištění Sberbank

Existují dva způsoby, jak zaplatit pojištění u Sberbank PJSC. Prvním způsobem je zaplatit ji jednorázově spolu se zálohou na hypotéku.

Druhým způsobem je splácení částek měsíčně spolu s částkami hypotečního plánu. V tomto případě lze také uplatnit dva splátkové mechanismy – anuitní a diferencované splácení.

V prvním případě se celé náklady na pojištění rozdělí rovným dílem a rozloží na hypoteční úvěr.

A ve druhém případě každý měsíc klesá výše pojistného, ​​i když je zahrnuto v harmonogramu hypotečních úvěrů.

Někdy také Sberbank dělá svým zákazníkům ústupky a umožňuje jim platit pojištění čtvrtletně. K tomu stačí ihned upozornit banku, aby si takovou podmínku dala do zástavní smlouvy.

V případě zrušení pojištění pak bude klientovi jednoduše vrácena již jím zaplacená částka.

K ukončení smlouvy o životním pojištění k úvěru by mělo dojít vždy po dohodě se samotným věřitelem.

O prominutí pojištění je tedy nutné nejen zažádat, ale také na to upozornit banku.

Úrokové sazby měnit nebude, protože smlouva s vámi již byla uzavřena na hypotéku, ale pak se bude muset postarat o to, aby od vás bylo možné za pojištění obdržet i jiné typy platebních záruk (např.).

Pojistné události ve Sberbank PJSC rozpoznávají následující situace, které mohou nastat během hypotečního období v životě dlužníka:

1. Smrt klienta přirozená.
2. Smrt klienta v důsledku nehody.
3. Poškození zdraví, nebo jeho přirozené narušení vlivem jiných faktorů, kdy dlužník již není schopen dále splácet hypotéku.
4. Částečná nebo úplná invalidita dočasného charakteru - zhoršení zdravotního stavu, úrazy, poškození zdraví úrazy.

V prvních dvou případech pojistitel kryje celý zbývající dluh z hypotéky vydané zesnulému dlužníkovi.

Byt, dům, dacha nebo jiná nemovitost tak zůstává příbuzným zesnulého a mohou vstoupit do dědických práv ze zákona, řádně registrovat majetek v Rosreestr.

Srovnání pojišťoven, kde jsou podmínky lepší a výnosnější

Každá banka spolupracuje s určitými pojišťovnami, proto bude klientovi při pohovoru nabídnuta volba z obecného seznamu pojistitelů.

Podle tarifních sazeb jsou však podle odborníků na začátku listopadu 2020 považovány za nejziskovější pojišťovny jako SOGAZ, Sberbank, VTB a Ingosstrakh.

Kromě tarifů mají tyto společnosti také velmi rozsáhlý seznam pojistných událostí, což je výhodné pro klienta podle kritéria - "čím více rizik pojistit, tím lépe."

Od srpna 2020 AHML neustále zažívá ve své práci nepochopitelná selhání – buď své vlastní stáhne, nebo ne.

Náklady na služby pro různé společnosti

Stanovení tarifů pro prodej pojistek s rizikem ohrožení nebo poškození života, zdraví je ovlivněno mnoha různými faktory.

Vláda Ruska, centrální banka nebo jiné koordinační státní orgány zde nestanovují žádné své tarifní koridory, jak se například praktikuje při vytváření cenové politiky pro povinné ručení motorových vozidel ().

Pojišťovny v tomto případě jednají podle svého uvážení a provádějí výpočty podle vlastních pravidel.

Navíc i náklady na pojistku se mohou lišit mezi samotnými klienty, občany, kteří si ji kupují. Na cenu mohou mít vliv následující body:

• věk pojištěného;
• pohlaví pojištěného;
• Kde klient pracuje?
• jak lékařská komise posuzuje zdravotní stav klienta;
• zda uživatel nemá nějaké chronické onemocnění;
• na jaké úrovni je finanční situace dlužníka a celkový příjem celé rodiny;
• jaká je celková výše hypotečního úvěru;
• zda má klient jiné typy zásad.

Je nutné vzít v úvahu ještě jeden detail, že v případě zjištění chronického onemocnění, nebo nevratného zhoršení zdravotního stavu, mu pojišťovny mohou odmítnout poskytnout vlastní.

V součtu je výše takového pojištění obvykle minimálně 0,3-2 % z jistiny půjčené od banky na koupi nemovitosti.

Pokud si takové ručení připojíte k hypotéce, pak nebudete muset využívat ručitele úvěru, ani poskytovat bance dalšího.

Protože pokud existují pojistné záruky, může zcela stačit, aby se banka postarala o včasné a stabilní splácení úvěru v budoucnu.

Nabízíme ke studiu tarify různých pojišťoven, abychom ochránili dlužníky při získávání hypotéky na rizika, která ohrožují život a zdraví klienta.

Tarify u různých společností pro politiky týkající se rizik smrti dlužníka, jeho invalidity nebo nemoci, která mu brání splácet hypotéku:

Název pojišťovny	Název klíčové pojistné události	Základní úrokové sazby – procento z hodnoty hypotéky
Sberbank	Život a postižení Život dlužníka, jeho zdraví a nucená ztráta jeho pracovní schopnosti S možností dodatečného výběru parametrů pojištění	1,99% 2,99% 2,5%
AHML	Život, zdraví dlužníka	0,7-1,5%
Sogaz	Široká škála pojistných událostí	0,5-3%
VTB	Pojištění Život a zdraví dlužníka	od 0,95 %
Ingosstrach	Velký balík služeb a mnoho různých programů	od 0,75 %
VSK	Život, invalidita klienta banky	od 1,5 %

Jaký balíček dokumentů je poskytnut při registraci

Nezáleží na tom, ve které bance nemovitost na hypoteční úvěr pořizujete, postup při vystavení pojistky na rizika ohrožení nebo újmy na životě bude stejný.

Balíček dokumentů je také poskytován pro všechny případy stejně a je to následující seznam dokumentů:

• žádost vyplněnou samotným dlužníkem;
• vyplní ten, kdo přihlášku píše (někdy je tento dokument spojen do jednoho s přihláškou);
• občanský ruský pas dlužníka;
• kopii zástavní smlouvy s bankou;
• uzavření lékařské komise (na žádost pojistitele).

Většina pojišťoven zdravotní potvrzení od lékaře vůbec nevyžaduje. Pak ale zvýší sázky na stanovení ceny klientské pojistky.

Pokud ale dokumentárně prokážete, že nemáte žádné vážné onemocnění a jste zdraví, pak můžete počítat s výrazným snížením úroků při účtování pojistky.

Při uzavírání pojistné smlouvy věnujte pozornost následujícím důležitým detailům:

1. Jaké pojistné události se zohledňují.
2. Měl by existovat jasný a srozumitelný seznam pojistných událostí.
3. Musí být specifikována doba platnosti pojistky. Ideální, pokud se termín bude shodovat s dobou trvání hypoteční smlouvy.
4. Úroky z hypotéky.
5. Podrobné informace o tom, jak, v jakém rozsahu a v jakém pořadí je nutné platit pojistné.

Dojde-li k pojistné události, je dlužník nebo jeho příbuzný povinen tuto skutečnost pojišťovně co nejdříve nahlásit.

Obecně byste se měli vždy zaměřit na pokyny předepsané v samotné pojistné smlouvě, abyste neporušili žádné lhůty.

Incident musí být nahlášen písemně. Kdo platí, pokud dlužník zemře, je to uvedeno i v pojistné smlouvě.

Obvykle se jedná o nejbližší příbuzné, kteří si budou muset vyzvednout řádný balík papírů potvrzujících vznik pojistné události a poskytnout jej nejen pojišťovně, ale i bance.

Takový balíček, který musí shromáždit příbuzní zesnulého dlužníka, obsahuje následující dokumenty:

• úmrtní list nebo soudní rozhodnutí, že dlužník zemřel a je uznán za mrtvého;
• osvědčení o příčině smrti;
• výpis z lékařského zařízení o anamnéze, pokud to byl klíčový faktor úmrtí;
• pracovní úraz dlužníka, který vedl k jeho smrti;
• další doklady potvrzující existenci pojistné události.

Pojistitelé provádějí náhradu ve 100% objemu, když dlužník zemřel, zemřel. V tomto případě je splacen celý zůstatek hypotéky.

Když je klient banky zraněný, invalidní a nemůže dále pracovat, pak je hypotéka proplácena pouze ve výši 50-75 %.

Pokud klient právě onemocněl, léčí se, pak bude hypotéka splácena s pojistným přesně po dobu nemoci dlužníka.

Jakmile půjde do práce a bude uznán práceschopným, okamžitě se zastaví veškeré platby pojišťovny bance na hypotečním úvěru.

Otázku pojištění, pokud jde o život a zdraví hypotečního dlužníka, lze považovat za rétorickou: bez tohoto jednání většina bank úvěr jednoduše odmítne. Jaké jsou cíle osobního životního a zdravotního pojištění s hypotékou, proč je potřebuje věřitel a dlužník a na které straně je výhodnější?

Odkud rostou nohy?

Ještě před pár lety nikdo žádající o hypotéku v bance vážně neuvažoval o tom, že by se vyhnul životnímu a zdravotnímu pojištění. Banka řekla, že je to nutné - to znamená, že to bylo nutné, a dlužník odpověděl: „Ano“ ... Voda, jak se často stává, byla zakalena Rospotrebnadzor, který uvedl, že požadavek na bezpodmínečné pojištění života není stanoven. podle federálního zákona „o hypotéce“.

Zákon totiž stále hovoří pouze o jednom povinném druhu pojištění – o zajištění. Z hlediska právní kazuistiky je tedy kategorický požadavek věřitele na dlužníka, aby uzavřel jakoukoli jinou pojistku, v rozporu se zákonem „O ochraně práv spotřebitele“ (konkrétně článkem 16).

Během procesu našel pohled Rospotrebnadzor podporu nejen u soudu prvního stupně, ale také u rady Nejvyššího arbitrážního soudu. Proti rozhodnutí NSS se nelze odvolat, takže od té doby banka nemá žádné formální právo nutit dlužníky, aby si pojistili život a zdraví.

Ale zákon je jako táhlo: banka vás nemůže zavázat. Ano, a nebude. Má však plné právo odmítnout kýženou hypotéku, a to „bez vysvětlení“. Rozumný dlužník samozřejmě pochopí, proč mu byla odebrána propustka do bytového ráje, ale je nepravděpodobné, že by to mohl prokázat u soudu.

Za pět let, které uplynuly od vzniku precedentu, se situace změnila jen málo: většina bank poskytujících hypoteční úvěry (podle odborníků více než 90 %) si ponechala povinnost životního a zdravotního pojištění jako povinnou podmínku. A dlužníci, přestože jsou si svých práv vědomi, jsou pojištěni a nespěchají k soudu. To znamená, že bylo dosaženo stavu „žádný mír, žádná válka“. A když se na to podíváte, důvody zde vůbec nejsou v „otrocké poslušnosti“ hypotečních věřitelů: jde jen o to, že většina z nich jsou uvědomělí a opatrní lidé zralého věku a chápou, že v 10, 20 a dokonce více než 30 let splácení úvěru je riziko pojistné události dostatečně vysoké Zvláště v naší Bohem spasené zemi, v našich neklidných časech...

Lakomec platí dvakrát

Řekněme, že jste mladí a sebevědomí a nechcete platit za abstraktní riziko „cihly na hlavě“. Předpokládejme také, že jste našli banku, ve které je to fuk, která ocenila vaše vynikající zdraví a bezpečnou profesi a souhlasila s poskytnutím hypotečního úvěru bez pojištění na celý život. Znamená to, že jste vyhráli na všech deskách? Vůbec ne.

Za prvé, banka, která si uvědomuje, že zvýšila riziko nesplácení, vám nejspíš jednoduše zvýší sazbu hypotéky, kde „uloží“ ztráty v případě vaší nemoci, úrazu nebo dokonce smrti. Zadruhé dobrovolně či nevědomky ohrožujete své příbuzné: pokud totiž ztratíte schopnost splácet půjčku, pak s největší pravděpodobností budou muset dluh splatit, jinak vyvstane otázka nuceného vystěhování z bytu... Za třetí , v případě vážného onemocnění náklady na lékařské ošetření nevyhnutelně zvýší hypoteční zátěž. A za těchto okolností nebude pojistné, které vám udrží bydlení, vůbec zbytečné ...

I když si prozíravě uděláte zásoby na deštivý den, nemusí stačit: inflaci a další rizika finanční ztráty nelze brát v úvahu.

Emisní cena životního pojištění

Komplexní služba životního a zdravotního pojištění je nejdražší v balíčku pojištění hypotéky. Není se čemu divit: nejdražší jsou ty pojistky, u kterých je riziko pojistné události hodnoceno jako středně vysoké a vysoké. Čím je dlužník starší, tím má více chronických onemocnění, tím vyšší je riziko a vyšší pojistná sazba. Pojistné je přitom nutné platit ročně, po celou dobu výpůjčky (výše pojistného se počítá pokaždé znovu v závislosti na zůstatku dluhu).

Průměrná tržní hodnota pojistky na riziko ztráty zdraví nebo invalidity je 1,3–1,5 % ročně z ceny úvěru (a téměř nikdy nepřesahuje 2 %). Takže s půjčkou 1 milion rublů bude platba za první rok 15 000 rublů. Další platby budou vypočítány na začátku příštího roku ze zůstatku dluhu.

BBanky a pojišťovny, které mají oboustranný zájem na tom, aby si dlužníci kupovali pojistky „dobrovolně a s písní“, se jim snaží vyjít vstříc a nabízejí různé akce a programy, které jim umožňují snížit pojistnou sazbu, někdy i dost výrazně - až o 0,5- 08 %. Půlprocentní sleva v průběhu několika let zajistí výraznou úsporu nákladů.

Například, když si vezmete půjčku na 2 miliony na dobu 15 let s pojistnou sazbou 1 % a získáte slevu až 0,5 %, ušetříte na pojištění celkem asi 200 000 rublů za všechny roky půjčování (což je srovnatelná s úsporami na bankovních úrocích).

Odkaz: Každý dlužník by to měl vědět

1. V prvním roce se pojistné platí z celkové výše poskytnutého hypotečního úvěru. V budoucnu se jeho velikost vypočítává na základě zůstatku úvěrového dluhu.
2. Včasné zaplacení příspěvků v plné výši garantuje pojištěnému zaplacení pojistného při vzniku pojistné události.
3. Seznam případů uznaných za pojištění, jakož i výše pojistného, ​​jsou určeny podmínkami pojistné smlouvy. U hypotéky, v závislosti na sazbách a typu pojistky, může být pojistným buď pravidelná platba úvěrových tranší, nebo úplné splacení zůstatku úvěrového dluhu.

Nezúčastnil se, nezúčastnil se, nezúčastnil se ...

Poctivě si řekněme o negativních stránkách pojištění. Nejdůležitější nepříjemností je zasahování cizích osob do vašeho soukromého života, „nahlížení přes lupu“ do lékařského záznamu a úvodní otázky v dotazníku: jak často pijete alkoholické nápoje... Mnoho dlužníků zvažuje požadavek pojistitelů, aby podstoupit lékařskou prohlídku, a to i na určité klinice, být vrcholem drzosti. A banka tento požadavek s největší pravděpodobností podpoří ...

Vžijte se ale na místo věřitelů a pojistitelů. Nelezou do vašich intimních tajemství ze zvědavosti. Jak se říká, „nic osobního“. Banka se o vaše zdraví zajímá pouze do té míry, do jaké by vám tento zdroj měl vystačit na celou dobu splácení úvěru, která může být i poměrně dlouhá. No a co se týče pojišťováků... Věřte, že ti jako nikdo jiný přejí nesmrtelnost a věčné mládí. Ostatně za takových podmínek k pojistné události nikdy nedojde. A naopak: pokud bezmyšlenkovitě sjednáte pojištění pro chronického alkoholika, který si vezme pár lahví na hruď a jde na bungee jumping, bude muset být pojistné velmi brzy zaplaceno.

Samozřejmě, toto je přehnaný příklad. Ale to, že je „nudnost“ pojistitelů zcela oprávněná, je neoddiskutovatelný fakt. A je lepší „porazit nepřítele jeho vlastní zbraní“, to znamená, že se také nudíte: podrobte se vyšetření, absolvujte nezbytné testy, mějte všechna lékařská potvrzení a schůzky, shromažďujte důkazy, že vedete slušný a mírumilovný životní styl. . Pokud pak přeci jen uhodí hrom a vy skutečně ztratíte pracovní schopnost, pojistitelé vám nebudou moci snížit pojistné na základě toho, že jste skrývali chronické onemocnění nebo nebezpečný koníček.

Další tip ze stránek: nastudujte si seznam pojistných událostí jako „Otče“ a najděte si předem kvalifikovaného právníka se zkušenostmi s pojistnými spory, který v případě potřeby pojišťovně přiměřeně vysvětlí, že máte právo na zaplatit prémii.

Místo epilogu: musíte, musíte se pojistit ...

Ať už se na problém životního a zdravotního pojištění u hypotéky podíváte z jakéhokoli úhlu, závěr se nabízí: pojistit se je potřeba. A co víc, pojištění je ziskové!

Nervy hypotékám kazí především vytrvalá myšlenka: „Co se stane, když nebudu moci splácet úvěr? Přijdu o byt? Toto riziko je bohužel reálné, zejména pokud je hypoteční úvěr skutečně brán proti platu a stabilita příjmu přímo závisí na zdravotním stavu. Ale právě pomocí pojištění se to dá (a mělo by) minimalizovat.

Při kalkulaci ceny hypotečního úvěru je nutné vzít v úvahu provizi banky, služby odhadce a náklady na pojištění.

Dodatečné výdaje samozřejmě nezpůsobují velkou radost. Žádný dlužník nebude chtít platit tam, kde můžete ušetřit.

Potřebujete hypoteční životní pojištění? V případě odmítnutí banka „hrozí“ zvýšením sazby úvěru. A stojí za to vyhrát pár tisíc na příspěvcích, protože zaručit zdraví a žádné smrtelné okolnosti, bohužel, nikdo nemůže.

Zjistíme, zda je nutné dlužníkovi platit pojištění.

Navíc jsou tři z nich:

co pojistit?	Povinné nebo ne?	Zvláštnosti
1. Stěny bytu	Povinné ze zákona	1. Dokončovací práce a dveře, instalatérské práce a nábytek nejsou zahrnuty v politice. 2. Po obdržení dokladů pro hotový objekt se vydává politika pro nové bydlení.
2. Život a zdraví dlužníka	Dobrovolné: Dlužník se rozhodne, zda uzavře pojistku nebo ne.	1. Pojistka je vystavena v okamžiku uzavření smlouvy o půjčce. 2. Pokud je spoludlužníků více, musí si každý pojistit svůj život.
3. Vlastnictví (práva k bytu)	Dobrovolný typ pojištění.	1. Není potřeba na "primární" Pomůže, když je byt „s historií“ a předchozí majitelé jej prodali v rozporu se zákonem. 2. Staří majitelé se mohou proti obchodu odvolat během příštích tří let. Pro toto období potřebujete politiku.

Souhrn. V prvním bodě nemá dlužník na výběr. Druhý a třetí stojí za zvážení. Pojem „titul“ je uveden v tabulce, ale co znamená hypoteční životní pojištění?

Zástavní smlouva se nejčastěji uzavírá na dobu delší než jeden rok. Dlužníkovi se může za dlouhou dobu stát cokoliv. Banka nebude na tyto okolnosti přihlížet.

Peníze musí být vráceny podle harmonogramu, dlužníkovi nebo dědicům. Klient bez politiky a jeho příbuzní zůstanou s problémem sami.

Chráněný dlužník (dědici) může počítat s pomocí v případě následujících událostí:

Aby se poplatky z prodlení nezvyšovaly, je potřeba platit včas při sbírání dokladů o dědictví, invaliditě apod.

Můžete se také odhlásit ze životního a zdravotního pojištění. Vzhledem k délce úvěru je ale rozumné uzavřít osobní pojistku.

Jak získat životní pojištění bez přeplatku nebo vrácení peněz?

Velké banky otevírají své pojišťovny. Například Sberbank získala vlastní pojišťovnu Sberbank Insurance. Čí politika bude nabídnuta při sepisování úvěrové smlouvy, je zbytečné vysvětlovat.

Vhodné pro podnikání: peníze se točí ve stejné struktuře. Pohodlné pro klienta: funguje princip jednoho okna.

Ale jsou tu některé nevýhody:

• Politika je zde často dražší.
• Všechna vajíčka v jednom košíku. Pojistitel, který za své finance odpovídá bance, je sám závislý na úvěrové instituci.
• Pojištění hypotéky bude trvat mnoho let. Je vhodné tuto pobočku navštěvovat každý rok?

Kromě „kapesních“ pojistitelů se dlužník dozví, že existují akreditované pojišťovny. Hypotéku lze pojistit pouze v organizacích schválených bankou.

O tom jsme již psali v jednom z našich článků.

Stojí za to poslouchat názor banky: prověřila spolehlivost pojistitele. Klient má ale právo vybrat si společnost, kde je levnější, jejíž pojistný program více vyhovuje.

Tři tipy:

1. Pokud již v době půjčování máte politiku? Kontaktujte pojistitele, změní pojistné podmínky. Banka musí být příjemcem.
2. Pokud změníte názor na pojištění. Zákon stanoví „dobu na rozmyšlenou“. co to je Do pěti dnů od registrace může klient vrátit peníze za pojistku, pokud nenastanou žádné pojistné události. Ale banka s největší pravděpodobností zvýší sazbu úvěru o 1-2%, pokud dlužník odmítne pojistit život.
3. Pokud se rozhodnete změnit pojišťovnu? Kvůli povyku při získávání úvěru dlužník neporovnával, kolik stojí pojistka od různých pojistitelů. A když jsem na stránkách našel kalkulačku a spočítal si náklady, uvědomil jsem si, že jsem spěchal. Klient má právo pojistnou smlouvu vypovědět a uzavřít ji jinde. Banka o tom musí být informována.

Kolik stojí politika a na čem závisí?

Kolik stojí pojištění? Sazby životního pojištění začínají na 1 %. Ale toto je „průměrná teplota v nemocnici“, protože velikost pojistného je ovlivněna:

• Údaje o dlužníkovi v dotazníku pojistitele.
• Pojistná částka. Čím je větší, tím je pojištění dražší.
• Dostupnost pojistek pro jiné typy v této společnosti (sleva pro stálé zákazníky).

Tabulka ukazuje průměrné tarify oblíbených pojišťoven:

pojišťovací organizace	Tarifní sazba
Alfa pojištění	0.24
VTB pojištění	1
Ingosstrach	0.5
RESO	0.5
Rosgosstrach	0.5
ROSNO-allianz	0.19
Sberbank	1
Sogaz	0.17

Pomocí poskytnutého diagramu se můžete vizuálně seznámit s tarifem:

Pokud si můžete vybrat pojistitele a podmínky, pak musíte na otázky dotazníku odpovědět nanejvýš poctivě. Možná podmínky nebudou nejlepší, ale společnost nebude mít důvod odmítat kvůli nepravdivým informacím.

Co chce pojišťovna o klientovi vědět:

1. Osobní data.
2. Oblast působnosti.
3. Vášeň pro extrémní sporty.
4. Zdravotní problémy (od výšky, váhy, špatných návyků až po očekávanou délku života příbuzných a datum poslední pracovní neschopnosti).

Video o životním pojištění v jakékoli pojišťovně:

Někdy žádají o vyšetření, tarif se zvýší, pokud:

• Klient má nadváhu;
• Mít dědičná nebo chronická onemocnění;
• Starší věk;
• Nebezpečné povolání;
• Kombinace těchto a souvisejících faktorů.

Mimochodem, náklady závisí nejen na věku, ale také na pohlaví: pojištění pro muže bude stát více než pro ženu. Pokud to jiné podmínky dovolují, je moudré, aby hlavním dlužníkem byla žena nebo někdo mladší.

Uzavření smlouvy: shromažďujeme dokumenty, přečtěte si podmínky

Příklad smlouvy o zdravotním pojištění

Smlouva o životním pojištění, na co se zaměřit:

1. Termín: smlouva je platná po celou dobu výpůjčky, ale platby se provádějí ročně.
2. Oblast pojištění: celý svět.
3. Výjimky z plateb: ty budou popsány níže.

Pojistná částka klesá spolu s dluhem vůči bance a s nimi i pojistné. Špatné zprávy: sazba se během toho zvyšuje kvůli nárůstu věku, takže rozdíl v příspěvcích z roku na rok nemusí být cítit.

K uzavření smlouvy potřebujete:

• Formulář žádosti (k vytištění na místě);
• Smlouva o prodeji nebo majetkové účasti (kopie);
• Mohou požádat o potvrzení, že klient není registrován u psychiatra.

Fotografie dokumentů:

Užitečné video:

Platby: na co se musíte připravit

Existuje seznam událostí, které pojišťovnu zbaví povinnosti platit:

• v případě újmy na zdraví došlo v době spáchání protiprávního jednání (včetně řízení v opilosti) ke způsobení života;
• Událost byla způsobena pokusem o sebevraždu, válkou, jadernou energií;
• Událost je způsobena nemocí přítomnou již v době uzavření smlouvy;
• Ublížení na zdraví, životě způsobené z důvodu sjednání pojištění (skutečnost musí prokázat samotné pojištění).

Aby refundace proběhla hladce, musíte:

1. informovat pojistitele a banku o události;
2. Obraťte se na lékaře a v případě potřeby na komisi pro získání invalidity;
3. Sbírejte dokumenty;
4. Pokračujte ve splácení hypotéky.

Seznam dokladů oznámí pojišťovací expert. Obvykle zahrnuje:

Prohlášení	Formulář poskytne pojistitel.
Pojistná smlouva, pojistka a účtenky	Zkopírujte z instance klienta
	kopírovat
Dokumenty o okolnostech incidentu	Klient (dědici) obdrží: policejní protokoly, akt úrazu v podniku, úmrtní list pojištěného
Lékařské dokumenty	Pořízeno ve zdravotnickém (sociálním) ústavu: bulletin, potvrzení o invaliditě, výpis ze zdravotní karty
Informace o výši dluhu	Vydáno v bance

Pojďme si to shrnout: Banka bude určitě vyžadovat byt pojistit, jiné typy pojištění má dlužník právo odmítnout. V tomto případě se úroková sazba úvěru zvýší ve většině bank o 1-2%. Existují výjimečné banky (Gazprom nevyžaduje zdravotní a životní pojištění), ale je jich málo.

Sazba pojištění začíná od 1 %. Klient má právo hledat levnější variantu. Antimonopolní legislativa nedovolí omezovat jeho výběr.

Existuje otázka, která trápí potenciální dlužníky, je povinné životní pojištění pro hypotéku u Sberbank v roce 2020? Ostatně taková doložka je uvedena v úvěrové smlouvě na hypotéku se státní podporou.

Zvýhodněná sazba hypotéky je platná pouze za podmínky, že si dlužník nutně pojistí svůj život a zdraví. V opačném případě má banka právo zvýšit zápůjční sazbu o 1 %.

Pojistit či nepojistit

Nejprve si ujasněme, zda je pro získání hypotečního úvěru vůbec nutné životní pojištění? Ostatně mnoho bank na takovém pojištění trvá. Jsou jejich nároky legální? Kdo to potřebuje víc: banka nebo dlužník?

Osobní pojištění pokrývá celou skupinu rizik:

• smrt dlužníka;
• přetrvávající poruchy zdraví a invalidita;
• úrazy a akutní onemocnění;
• částečnou invaliditu.

Pokud bude mít dlužník potíže se splácením úvěru z některého z výše uvedených důvodů, pojišťovna za něj zaplatí vzniklý dluh. Tyto prostředky obdrží banka. Úvěrová instituce ale může část peněz poslat dlužníkovi, aby zaplatil léčbu, vrátil se co nejdříve do práce a obnovil platby.

Pojištění pro věřitele tak snižuje riziko nesplacení dluhu. A dlužník má zaručeno, že v případě nepříznivých okolností břemeno splácení úvěru nepadne na jeho blízké. A i v případě ztráty zdraví nebo dočasné ztráty práce bude moci část dluhu uhradit pomocí pojištění. Vzhledem k tomu, že úvěr je poskytován až na 30 let, nejeví se vznik pojistné události jako něco absolutně nemožného.

Co říkají ve Sberbank

Ve Sberbank manažeři také někdy trvají na tom, že životní pojištění je u hypotéky povinné. Ale dlužníci se často nezajímají o otázku samotnou, zda pojistit či nepojistit život. Pojištění osob totiž v posledních letech již není vnímáno jako něco zcela zbytečného. Zejména když umožňuje získat výhodné podmínky pro hypoteční úvěr a snížit úrokovou sazbu.

Ke konfliktům dochází, když zaměstnanci Sberbank nejen ukládají životní pojištění, ale trvají na tom, aby pojistka byla uzavřena v životní pojišťovně Sberbank. A její roční sazby nejsou nejnižší:

• životní a zdravotní pojištění dlužníka – 1,99% ;
• životní a zdravotní pojištění v souvislosti s nedobrovolnou ztrátou zaměstnání – 2,99% ;
• životní a zdravotní pojištění s nezávislým výběrem parametrů – 2,5% .

Úrok se počítá z pojistné částky a rovná se výši úvěru. A příjemce půjčky bude čelit značným platbám.

Jak se chovat k manažerům bank

Dlužník má právo pojistit svůj život a zdraví v jakékoli pojišťovně akreditované Sberbank. Toto pravidlo je uvedeno jako samostatná klauzule ve smlouvě o půjčce.

Kromě pojištění Sberbank existují čtyři takové společnosti:

• LLC IC VTB pojištění;
• NKÚ "VSK";
• LLC ISK Euro-Polis;
• OAO SOGAZ.

Jejich sazby jsou obvykle nižší než sazby v Pojišťovně Sberbank. Navzdory zákonu však manažeři Sberbank někdy trvají na vydání pojistky ve své pojišťovně. Těžko říct, co je žene: prostá neschopnost nebo touha vydělat si na doplňkových službách. Ale bohužel se takové precedenty stávají. V tomto případě musí potenciální dlužník odkázat na webovou stránku ruské Sberbank. Píše se v ní, že zdraví a život si můžete pojistit v každé pojišťovně, která splňuje požadavky této úvěrové instituce.

Pokud to nepomůže, pak je nutné vyžádat si od zaměstnanců banky písemné odmítnutí poskytnutí úvěru s povinným uvedením motivu. Takový krok zpravidla stačí k odstranění všech námitek manažerů a zahájení konstruktivního dialogu. V opačném případě se musíte obrátit přímo na vedení Sberbank nebo se proti nezákonnému odmítnutí poskytnout půjčku odvolat u soudu.

Video: O pojištění hypotéky

Shrnout

Když si vezmete půjčku na bydlení u Sberbank, není nutné uzavírat smlouvu o pojištění osob. Máte právo pojištění odmítnout.Žádný zákon nestanoví jeho nezbytnou přítomnost.

Dobrovolné zdravotní a životní pojištění při získání hypotečního úvěru má pozitivní i negativní stránky. Největší nevýhodou je celková výše pojistného plnění dle smlouvy. Vzhledem k tomu, že příspěvky je třeba platit ročně, jsou náklady na životní pojištění s hypotékou u Sberbank hmatatelné, úvěrové programy jsou navrženy na 30 let a je dosaženo působivého přeplatku.

Ale když to vezmeme v úvahu Sberbank při absenci pojištění zvyšuje úrokovou sazbu o 1 %, pak je důvod se pojistit. U pojišťovny Sberbank to není nutné. Je rozumné hledat výhodnější podmínky u jiných pojistitelů akreditovaných v této úvěrové instituci.

Přečtěte si také:

11 komentářů

5. listopadu 2016 zemřel ve výrobě dlužník 2 milionů rublů ... polovina částky byla vyplacena od roku 2007 ... jeho manželka (38 let) je nezaměstnaná a dvě malé děti (3 a 10 let) nejsou schopni zaplatit další 1 milion ... pro které doufejme, co dělat? rodina našla pouze VTB pojistku na pojištění majetku ... ve smlouvě č. 26740 také nejsou žádné řádky o životní pojistce ... Jak mám jít za prezidentem? můj t.925-185-36-41

Dobrý den, prosím, co dělat, když je zaměstnanec Sberbank při žádosti o hypoteční úvěr nutí, aby se u nich pojistil, a my chceme přejít na jiné pojištění, na které zaměstnanec řekne jít se pojistit, ale odmítne poskytnout číslo úvěrové smlouvy k pojištění?