Većina banaka prilikom davanja hipoteke zahtijeva osiguranje svojih interesa i stoga obavezuju zajmoprimce na osiguranje hipoteke, dok neke banke pretpostavljaju da je legitimno samo osiguranje od njihovih partnera, dok druge ostaju prilično demokratske i prepuštaju izbor osiguranicima.

Tradicionalno, prva mjesta na listi najpopularnijih, najpouzdanijih i najpovoljnijih uslova zauzimaju:

• Rosgosstrakh – do 25% svih transakcija u segmentu.
• Ingosstrakh - od 10 do 15%.
• Savez i RESO - od 5 do 10%.

Također isplativi uslovi Osiguranje hipoteke pružaju Sogaz i VSK.

Stope hipotekarnog osiguranja imaju sljedeće kategorije zavisnosti i, procenti u kojima se banke formiraju na osnovu želja banaka partnera i principa sopstvene politike:

1. starost - što je klijent stariji, to je veći procenat utvrđen tarifizacijom iznosa uplata osiguranja;
2. ukupan iznos hipoteke - što je veći kredit, to je veći iznos i po višoj stopi će se ponuditi na osiguranje;
3. zdravstveno stanje - često se od klijenta može zatražiti ili obavezati (na zahtjev banke) da se podvrgne ljekarskom pregledu i naplati zdravstveno stanje.

BITAN: osigurana suma za hipotekarni kredit utvrđuje se na osnovu njegovog ukupnog obima i, naravno, davanja za osiguranje se smanjuju sa smanjenjem iznosa kredita, a mogu i smanjiti kamatne stope.

Kako bankarske garancije oblikuju tarife?

Sveobuhvatan hipotekarni kredit za najveće igrače može biti od 0,7 do 1,6% od ukupnog iznosa kredita. Svaka kompanija ima svoj princip određivanja tarifa i uzimajući u obzir uticajne faktore, u većini slučajeva posebno se uzima u obzir mišljenje banke partnera i rok trajanja hipoteke.

Osiguravači uključuju in kasko osiguranje sljedeće stavke garancija koje zahtijevaju banke:

1. Rizik gubitka imovine (predmeta kolaterala), njenog oštećenja ili nestašice (osiguranje nekretnina po projektu), uključujući:

• nezgode - poplave, požari, eksplozije, itd.;
• štete od uticaja prirodnih katastrofa;
• šteta od nezakonitih radnji trećih lica (krađa, provala, oštećenje, uništavanje imovine itd.).

Rizici po život i zdravlje osiguranika - lično osiguranje.

Rizici u vezi sa opterećenjem kolaterala ili gubitkom osiguranika prava na njega (npr. kada je transakcija priznata kao ništava) - osiguranje vlasništva.

BITAN: većina banaka sklapa ugovor o kasko hipotekarnom osiguranju ili pojedinačnim stavkama osiguranja na godinu dana, međutim ponude mogu biti i mjesecima.

Plaćanje se, u svakom slučaju, vrši u trenutku registracije ugovora, prosječni iznos može biti od 15 do 55 hiljada rubalja.

Rosgosstrakh

Suma premija osiguranja zavisi od:

Pravna čistoća se takođe uzima u obzir u vezi sa transakcijama za sticanje nekretnina pod hipotekom.

Osnovna stopa (kao procenat iznosa kredita godišnje) je sljedeća:

1. za lično osiguranje muškaraca - od 0,1 do 0,8%;
2. za lično osiguranje žena - od 0,07 do 5,6%;
3. osiguranje nekretnina za stambene i nestambene prostore - od 0,12 do 0,15%;
4. za stambene/nestambene zgrade - od 0,25 do 0,65%;
5. na kopnu - od 0,08 do 0,1%;
6. osiguranje vlasništva - zemljište: 0,2-0,35%; stambene/nestambene zgrade: 0,2-0,35%; stambeni/nestambeni prostori: 0,15-0,2.

Ukupno, ukupno, minimum napušta stan muškarca - 0,44, maksimum - 1,15. Obračun se uvijek vrši pojedinačno uz povezivanje dodatnih faktora koji povećavaju i smanjuju iznos.

RESO

Cijene:

Ukupno - 1,8% godišnje od iznosa kredita. Istovremeno, RESO ukazuje da osiguravač ima mogućnost primjene padajućih i rastućih koeficijenata u odnosu na tarifiranje osigurane sume, ukoliko za to postoje razlozi.

1. Povećanje je sa 1,01 na 20 posto.
2. Pad je sa 0,01 na 0,99 posto.

Sogaz

Osigurana suma u Sogazu zavisi od zahtjeva koje banke postavljaju u okviru kreditni program, izračunato iz:

Naplata:

1. za nesreće i bolesti - od 0,17 odsto;
2. za osiguranje imovine - od 0,12 posto;
3. za osiguranje vlasništva - od 0,08 posto.

Ukupno - od 0,37%.

VSK

VSK nudi na pregled najdetaljniju tabelu tarifa za hipotekarna osiguranja, gde postoje odvojene grupe pozicija za različite kategorije (najopsežnija je za životno osiguranje).

Proseci izgledaju ovako:

• stanove, kuće i vikendice, zavisno od vrste tržišta i broja ranijih transakcija prodaje - od 0,13% za primarno tržište do 0,25% za četiri ili više transakcija nekretnina;
• za zgrade i nestambene prostore - od 0,15 do 0,25%;
• za zemljište - od tri transakcije 0,25, više od četiri transakcije 0,30%.

Za konstruktivno osiguranje:

• konstruktivni elementi stanova - od 0,15 do 0,35%, ovisno o kvaliteti završne obrade (što bolje - to više);
• konstrukcijski elementi zgrada sa armirano-betonskim podovima - od 0,4 do 0,8%, uključujući završnu obradu;
• zgrade sa drvenim podovima - od 0,5 do 0,7%, uključujući završnu obradu;
• zemljište - od 0,1%.

Za životno i zdravstveno osiguranje - sveobuhvatna tarifa u zavisnosti od starosti od 0,15 do 5,67% (za skupe opcije osiguranja i osiguravače sa starosnim granicama preko 75 godina).

U prosjeku za stan - od 0,78 do 6,27.

Istovremeno, VSK zadržava pravo na situaciono povećanje sa 1,1% na 5% i smanjenje sa 0,9 na 0,1.

Ingosstrakh

Ingosstrakh ne pruža potpunu dokumentaciju o svojim tarifama u javnom vlasništvu. Ali omogućava konsultacije o individualnoj tarifi putem online obrasca.

Moguće je izračunati osiguranje građevinske imovine - to će prema kalkulatoru biti otprilike od 0,15 do 0,25%. Uzimaju se u obzir visina stanja kredita, vrsta imovine, banka i drugi faktori.

Prosječna stopa za sveobuhvatno hipotekarno osiguranje Ingosstrakh kreće se od 1,2 do 1,5%.

Kako uporediti kompanije i da li ih je moguće promijeniti?

Najuspješnija kamatna stopa za osiguranje vlasništva je Sogaz, čija je minimalna stopa oko 0,08 posto.

Najpogodnije uslove za osiguranje građevine nekretnine, ako se računa po stanu, daje Rosgosstrakh - od 0,12% (sličnu stopu, međutim, nudi Sogaz).

Najbolju opciju za životno i zdravstveno osiguranje daje opsežna tarifna tabela VSK - od 0,03 posto za mlade žene.

BITAN: Prilikom odabira osiguravajućeg društva za osiguranje vaše hipoteke, ima smisla uzeti u obzir ne samo prosječne tarifne pokazatelje, već i istoriju plaćanja i finansijske pokazatelje kompanije, saglasnost banke za saradnju sa određenim osiguravačem, postojanje rezervi. o mogućnosti promjene tarifnog iznosa i sl.

Osim toga, vrijedno je razmotriti prednosti:

U kompleksu Sogaz nudi najjeftinije opcije hipotekarnog osiguranja, ali ova kompanija nije najuspješnija i najzaslužnija na tržištu, posluje manje od, na primjer, Rosgosstrakh ili RESO, i ima ne previše opsežan skup partnera. banke. Ipak, Sogaz je zaslužio povjerenje prilično velikog broja osiguranika i zauzima značajno mjesto u segmentu hipotekarnog osiguranja (do 3%).

Ugovor sa osiguranikom o hipoteci se zaključuje na godinu dana, može se prekinuti i prije roka, ali u takvim okolnostima većina kompanija podrazumijeva postojanje kazni. Za novu godinu osiguranja uvijek postoji mogućnost promjene osiguravača ako postoji saglasnost banke ili ako ne postoje smetnje od strane finansijske institucije koja daje kredit.

U prosjeku, hipotekarno osiguranje morat će platiti od 15 do 35 hiljada rubalja godišnje, usluge osiguranja mogu se obavljati u kompleksu (vlasništvo, nekretnina, odgovornost) ili u dijelovima, što u nekim kompanijama može pružiti više pogodnosti u uslove tarife i kamatne stope.

Gotovo svaki vozač želi kupiti obavezno osiguranje po niskoj cijeni. Ponuda ima mnogo - ovde za 7000 rubalja, tamza za 8000, a ovde za uopšte 1500. Šta je razlog tolike razlike i da li se isplati platiti više? U kojoj kompaniji je bolje izdati OSAGO?

Varijacije u cijenama među osiguravajućim društvima

Razlika u troškovima obavezno osiguranje za različite osiguravače iznosi približno 20% i to je povezano sa korištenjem koridora cijena. Odnosno, dozvoljeno im je da naprave kalkulaciju u rasponu od minimalne bazne stope do maksimalne. Za putničke automobile - ovo je 3432 rubalja. i 4118 rubalja. respektivno.

Takođe, cena polise zavisi od starosti vozača, radnog staža, tipa vozila i snage motora, regiona stanovanja itd. Na primer, osiguranje mladog vozača koštaće više od iskusnog. A to je jeftinije za stanovnika Moskve nego za građanina registrovanog u Sankt Peterburgu.

Ali ako u istom lokalitet pod istim uslovima (starost, staž, auto itd.), cene osiguravača se razlikuju, izaberite jeftiniju opciju. Visoki trošak je povezan s obračunom maksimalne tarife, rijetko sa uključivanjem dodatne usluge. Možete ih odbiti, ovo je čisto dobrovoljno. U oba slučaja osiguravač mora ispuniti obaveze u traženom iznosu.

Osnovne stope utvrđuju se na državnom nivou i agenti osiguranja nemaju pravo da ih precjenjuju ili potcjenjuju. Dakle, cijena od 1500 rubalja. za auto osiguranje - jasan znak lažnog. Nakon kupovine, vlasnik automobila rizikuje da sam plati štetu oštećenom ako je do nezgode došlo njegovom krivicom. Gotovo je nemoguće dobiti uplatu osiguranja za takvo osiguranje.

Dakle, u kojoj kompaniji je bolje izdati OSAGO? U pouzdanom, koji će svoje obaveze moći ispuniti u potrebnom iznosu i na vrijeme.

Najpouzdaniji osiguravači u Rusiji ili gdje je bolje kupiti OSAGO?

U našoj zemlji postoji mnogo poštenih i pristojnih osiguravača, ali među prvih pet su:

AlphaInsurance

Slika 1: AlfaStrakhovanie logo.

Slika 1: AlfaStrakhovanie logo.

Jedan od najvećih ruskih osiguravača koji nudi više od 100 proizvoda osiguranja za privatne i pravna lica. Ima preko 270 regionalnih ureda. Nalazi se u prvih deset osiguravača. Popularan je zbog povoljnih cijena za OSAGO.

Reso-Garantee

Slika 2: Reso-Garantia logo.

Kompanija nudi više od 100 vrsta usluga osiguranja. Ima preko 850 filijala širom zemlje. Poznato je po veoma brzoj obradi plaćanja.

Ingosstrakh

Slika 3: Ingosstrakh logo.

Kompanija je osnovana u Sovjetskom Savezu. Ima preko 80 ekspozitura. Moguće je izdati polisu putem mobilne aplikacije.

VSK

Slika 4: VSK logo.

Ima više od 600 filijala širom zemlje. Naknada štete u roku od 5 dana.

Rosgosstrakh

Slika 5: logo Rosgosstraha.

Klijenti grupe su više od 26 miliona Rusa. Ima više od 3000 poslovnica.

O svakoj kompaniji na webu postoje dobre i loše kritike. Neko se žali na nametanje dodatnih usluga, drugi nije zadovoljan uslovima naknade štete itd. A nekome se, naprotiv, svidjela brzina usluge, cijena polise, mogućnost dobivanja osiguranja putem interneta itd. .

Oni pomažu da se odluči gdje je bolje izdati OSAGO. Koristite našu uslugu, uporedite rezultate i odaberite najbolju opciju.

Kratko poređenje 5 najboljih osiguravača

Koja je kompanija bolja za OSAGO? Istraživanje pouzdanosti provode rejting agencije. Najpopularniji u Rusiji je Expert RT.

Za procjenu učinka osiguravača uzima se u obzir sljedeće:

1. Pouzdanost.
2. Veličina odobreni kapital.

Osiguravajuća kompanija "RESO-Garantiya" osnovana je 1991. godine. Glavni korisnici kompanije su braća Sergej i Nikolaj Sarkisov. Zajedno sa predsednikom RESO grupe Andrejem Saveljevim kontrolišu 62,9% akcija. U okviru ovog paketa akcija 95,6% je udeo braće, 4,4% je vlasništvo Andreja Saveljeva. 36,7% akcija osiguravača pripada francuskoj grupi AXA. U 2012. godini, kompanija je bila na 4. mjestu u pogledu naknada među svim ruskim osiguravačima, primajući 51,8 milijardi rubalja. Plaćanja su iznosila 28,3 milijarde rubalja. Neto dobit kompanije za 2012. prema RAS iznosila je 2,04 milijarde rubalja.

VSK je osnovan 1992. godine. Kompaniju kontroliše Sergey Tsikalyuk. U 2012. godini osiguravač je prikupio 33,6 milijardi rubalja. premije, zauzimajući 6. mjesto na rang listi ruskih osiguravača po naknadama. Plaćanja su iznosila 17,1 milijardu rubalja. Neto dobit kompanije za 2012. prema RAS iznosila je 521,8 miliona rubalja.

Kupovinu paketa od 25% + 1 dionica VSK (6. mjesto po naknadama za 2012.) službeno je objavio RESO-Garantiya (4. mjesto) u septembru 2011. U svojoj poruci tada se govorilo o stvaranju jedinstvenog osiguranja Grupacija RESO-VSK i moguće spajanje dva osiguravatelja. To bi omogućilo grupi da zauzme prvo mjesto u kasko, drugo mjesto u osiguranju od nezgode i zdravstvenog osiguranja, OSAGO i VHI, drugo ili treće mjesto u osiguranju od odgovornosti i treće mjesto u osiguranju imovine, rekli su inicijatori transakcije.

Iznos transakcije za kupovinu blokade dionica VSK stručnjaci su procijenili na 250-300 miliona dolara.

U oktobru 2011. godine VSK je dostavio dokumentaciju FAS-u sa zahtjevom da odobri ovu transakciju. Istovremeno je saopšteno da je, generalno, posao o integraciji osiguravača obračunat do 2020. godine.

U 2012. prvi dio transakcije - kupovina blokovnog udjela u dionicama VSK - nikada nije završen. Tržište je počelo pretpostavljati da je posao uznemiren i da se neće dogoditi. Međutim, "RESO-Garantiya" je nekoliko puta najavljivala svoje moguće skoro zatvaranje. Posljednji put takva izjava je data u februaru 2013. Tada se pretpostavljalo da bi posao mogao biti zaključen u martu.

ASN-u je jučer iz više izvora upućenih u tok pregovora javilo da je dogovor potpuno pokvaren. Ni same kompanije to nisu negirale.

“U okviru stvaranja osiguravajuće grupe, predstavnicima RESO-Garantia su dodeljena prava korporativnog upravljanja slična pravima manjinskih akcionara. Nije bilo transakcija kupoprodaje dionica VSK. U dogovorenom roku, strane nisu postigli dogovor o daljim opcijama za razvoj odnosa. Akcionari kompanija su zadržali dobre odnose, a kompanije će nastaviti svoj rad za dobrobit razvoja ruske tržište osiguranja", - rekao je ASN u pres-službi VSK-a u odgovoru na zahtjev da se potvrdi informacija da se transakcija neće održati.

U "RESO-Garantiya" u odgovoru na zahtjev ASN-a su se osvrnuli na tešku situaciju na tržištu OSAGO-a i naveli da "pod ovim uslovima RESO-Garantia smatra da nije pravovremeno izvršiti značajna ulaganja na ruskom tržištu osiguranja". Iz kompanije su rekli da će tražiti "druge opcije za postizanje operativne sinergije" između RESO-Garantia i VSK.

Učesnici na tržištu koje je intervjuisao ASN smatraju da bi objava ugovora osiguravača akcionarima RESO-Garantia, braći Sergeju i Nikolaju Sarkisovu, mogla dati niz prednosti.

Prije svega, to je moglo doprinijeti odlaganju pregovora sa francuskim osiguravačem AXA, koji je u trenutku objave posla posjedovao 36,7% dionica RESO-Garantia i imao opciju otkupa ostatka dionica. Opcija je istekla 31. decembra 2011. godine. "Zbog najave mogućeg pripajanja, pregovori sa AXA-om su obustavljeni i opcija nije realizovana u predviđenom roku", rekao je učesnik na tržištu upoznat sa poslom i koji je tražio da se ne izvrši. biti imenovan.

„Objava ugovora sa VSK omogućila je Sergeju Sarkisovu da dobije partnera za stvaranje sindikata osiguranja, alternativu Sveruskom savezu osiguravača“, rekao je drugi učesnik na tržištu, koji je takođe želeo da ostane anoniman.

Istovremeno, učesnici na tržištu koje je intervjuisao ASN napominju da je vlasnik VSK Sergej Cikaljuk teško da bi mogao da dobije nešto kao rezultat najave posla sa RESO-Garantia.

Pon Sep 19 17:03:00 MSK 2011

RESO-Garantia stvara osiguravajuću grupu zajedno sa VSK

RESO-Garantiya osiguravajuće društvo i VSK osiguravajuća kuća objavili su u ponedjeljak, 19. septembra, osnivanje ujedinjene RESO-VSK osiguravajuće grupe.

U sklopu stvaranja osiguravajuće grupe, RESO-Garantia će preuzeti kontrolu nad 25%+1 dionica VSK osiguravajuće kuće (VSK SOJSC). Kao rezultat dogovora, predstavnici RESO-Garantia će dobiti do 5 (od 13) mjesta u Upravnom odboru VSK osiguravajuće kuće. Jedno od mjesta u Vijeću zauzeće predstavnik međunarodne osiguravajuće grupe AXA.

Većina mjesta u upravnim tijelima i kontrola nad radom Osiguravajuće kuće VSK ostat će njenom osnivaču Sergeju Cikaljuku. Ruski akcionari RESO-Garantia, Sergej i Nikolaj Sarkisov, ostaće da kontrolišu aktivnosti RESO-Garantia. Odluka o daljim koracima integracije mogla bi se donijeti u 2013-2015. Jedna od opcija za dalju integraciju je spajanje kompanija i razmjena dionica ili prelazak na jednu dionicu.

Posao finansira RESO-Garantia iz sopstvenih sredstava. Moguće je i finansiranje dijela transakcije od strane evropske banke, s kojom su pregovori trenutno pri kraju. Predstavnik ove banke može ući u Upravni odbor VSK osiguravajuće kuće u okviru kvote RESO-Garantia.

Kompanije će zadržati punu nezavisnost unutar osiguravajuće grupe, ali će koordinirati strateške planove. Uslovi ugovora omogućavaju mogućnost tržišnog nadmetanja između dvije kompanije, naglašava Dmitrij Rakovščik, izvršni direktor RESO-Garantia. Napominje i da kompanije imaju priliku da široko razmijene iskustva u onim oblastima rada u kojima imaju najjače pozicije.

Sergej Sarkisov je objasnio da RESO-Garantia raste brže od tržišta, ali to nije dovoljno za približavanje vrhu i stvaranje saveza pravi način rješenje ovog problema. RESO-Garantia ima višak kapitala, a ulaganja u poznat i profitabilan posao su najefikasnija.

United Insurance Group RESO-VSK trenutno pruža usluge osiguranja više od 11,5 miliona pojedinaca i 341.000 korporativnih klijenata. U 2010. godini, Osiguravajuća grupa je prikupila 61,6 milijardi rubalja premija osiguranja (2. mesto po naplati u Rusiji) i isplatila 38,4 milijarde rubalja osiguranja. Ukupna aktiva Grupe osiguranja prema MSFI na dan 31. decembra 2010. godine iznosila je 65,7 milijardi rubalja.

RESO-VSK Osiguravajuća grupa će imati više od 1650 filijala i prodajnih mesta u svim regionima Rusije. Osiguravajuće i finansijske proizvode nudit će 25.000 agenata i 12.000 zaposlenih. Tako će Osiguravajuća grupa imati drugu najveću maloprodajnu mrežu osiguranja i finansijskih proizvoda u Rusiji.

Na osnovu rezultata 2010. godine, RESO-VSK Grupa koja se stvara kontroliše 10,9% ruskog tržišta osiguranja. Konkretno, Osiguravajuća grupa zauzima sljedeće pozicije u rejtingu ruskih osiguravajućih kompanija u smislu premije osiguranja:

1. mjesto - KASCO osiguranje (tržišni udio 18%)

II. mjesto - OSAGO (udio 13,3%)

II. mjesto - dobrovoljno zdravstveno osiguranje(udio 8,6%)

II. mjesto - Osiguranje od NS i bolesti (udio 8,7%)

II-III. mjesto - osiguranje od odgovornosti (udio 8,7%)

III. mjesto - osiguranje imovine (udio 7,7%)